MOSKVSKO DRŽAVNO SVEUČILIŠTE

ih. M.V. Lomonosov

EKONOMSKI FAKULTET

Odjel za upravljanje rizicima i osiguranje

PREDMETNI RAD

Tema: "Obvezno osiguranje u Ruskoj Federaciji"

Izradio učenik grupe 204 Bachmanov S.D.

Znanstveni savjetnik: izvanredni profesor

Odjel za upravljanje rizicima i osiguranje Smirnova E.E.

Osiguranje je jedan od nužnih elemenata tržišne infrastrukture. Djelovanje u tržišnim uvjetima popraćeno je raznim vrstama rizika. Stoga u Rusiji njegova važnost raste kao učinkovito, racionalno, ekonomično i pristupačno sredstvo zaštite imovinskih interesa poslovnih subjekata: proizvođača roba i usluga, kao i građana.

Od početka 90-ih. u Ruska Federacija postoje mnoge tvrtke koje pružaju usluge osiguranja. Za reguliranje njihovog djelovanja u našoj zemlji doneseni su brojni propisi. Glavni među njima su: "Osnove građanskog zakonodavstva SSSR-a i republika", zatim Zakon "O osiguranju", drugi dio Građanskog zakonika Ruske Federacije, zakon Ruske Federacije "O organizaciji poslovi osiguranja u Ruskoj Federaciji" i Federalni zakon Ruske Federacije "O obveznom osiguranju građanska odgovornost vlasnicima Vozilo» .

Ovaj rad posvećen je važnom segmentu tržišta usluga osiguranja – obveznom osiguranju. I u praksi i u teorijski aspekt S ovom vrstom osiguranja postoji niz problema.

Ovaj rad obrađuje sljedeća pitanja:

Ø Uloga obveznog zdravstvenog osiguranja

Ø Načela na kojima se temelji obvezno osiguranje putnika

Ø Državno osiguranje vojnih osoba

Ø Bit OSAGO-a, njegov značaj za državu, građane i osiguravajuća društva

Ø Izgledi za uvođenje obveznog osiguranja doma

Ø Mogućnost uvođenja obveznog osiguranja od odgovornosti proizvođača

Ø Razmatranje ovog projekta u kontekstu obveznog osiguranja od odgovornosti graditelja

Ovaj rad se sastoji od tri poglavlja:

Prvo poglavlje govori o vrstama obveznog osiguranja u Ruskoj Federaciji.

Drugi otkriva izglede za uvođenje novih vrsta obveznih osiguranja.

U trećem se analizira iskustvo uvođenja novih vrsta obveznih osiguranja na primjeru OSAGO-a

Vrste obveznih osiguranja

Službena klasifikacija vrsta osiguranja u Rusiji razlikuje obvezne i dobrovoljne vrste osiguranja. Ministarstvo financija Rusije klasificira kao obvezne vrste samo one vrste osiguranja koje su saveznim zakonima o osiguranju uvedene u obvezni status i njima ekvivalentnim. propisi. Stoga osiguravatelji dostavljaju izvješća o 4 vrste obveznih osiguranja: osobno osiguranje putnika, državno osiguranje vojnih osoba i ekvivalentnih kategorija građana, obvezno zdravstveno osiguranje i osiguranje od autoodgovornosti.

U strukturi premija obveznih osiguranja premije obveznih osiguranja čine oko 70%. Stoga ima smisla prvo razmotriti OMS.

Obavezno zdravstveno osiguranje

Obvezno zdravstveno osiguranje treba jamčiti

svi građani Ruske Federacije jednake mogućnosti u dobivanju zdravstvenih i

skrb o lijekovima u okviru Federalnih i teritorijalnih programa i

financirati preventivne mjere.

Federalni program obveznog zdravstvenog osiguranja

razvijeno od strane Ministarstva zdravstva Ruske Federacije i odobreno od strane Vlade

RF. Na temelju savezni program odobravaju najviša tijela konstitutivnih entiteta Ruske Federacije

programi teritorijalnog obveznog zdravstvenog osiguranja koji ne mogu pogoršati uvjete za osiguranje

medicinska pomoć u odnosu na osnovni program.

Zajamčeni popis vrsta medicinske skrbi, odnosno osnovne

program uključuje: hitnu medicinsku pomoć za ozljede i akutne

bolesti opasne po život; ambulantno liječenje;

dijagnoza i liječenje kod kuće; provođenje preventivnih mjera (cijepljenje, liječnički pregledi i sl.); Oralna higijena; ljekovito i

bolnička njega. Sve vrste hitne medicinske pomoći, kao i

pruža se bolnička skrb za bolesnike s akutnim bolestima

bez obzira na mjesto prebivališta i prijavu bez naknade na teret novčanih sredstava

proračune dotičnih teritorija.

Medicinska pomoć prema osnovnom programu pruža se građanima diljem Ruske Federacije u skladu s ugovorima o obveznom zdravstvenom osiguranju.

Subjekti zdravstvenog osiguranja su: građanin,

osiguranik, osiguravajuća medicinska organizacija, zdravstvena ustanova.

CHI osiguravatelji su:

Ø .za neradno stanovništvo - Vijeća ministara republika u sastavu Ruske Federacije, tijela pod kontrolom vlade autonomna regija, autonomne oblasti, teritorije, regije, gradovi Moskva i Sankt Peterburg, lokalna uprava;

Ø za radno sposobno stanovništvo - poduzeća, ustanove, organizacije, pojedinci koji se bave individualnim radna aktivnost, te osobe slobodnih profesija.

Zdravstvene organizacije osiguranja su pravne osobe,

obavljanje zdravstvenog osiguranja i posjedovanje državne dozvole

(licenca) za pravo bavljenja zdravstvenim osiguranjem. Zadaci, funkcije,

prava i obveze osiguravajuće zdravstvene organizacije, njezino financiranje i

financijska djelatnost definirana je dokumentom „Pravilnik o osiguranju

liječničke organizacije koje provode obveznu medicinsku

osiguranje"", odobreno odlukom Vijeća ministara - Vlade

Medicinska organizacija osiguranja uključuje sljedeće:

Ø vrši plaćanje i plaćanje zdravstvenih usluga zdravstvenih ustanova

Ø Ostvaruje izravnu kontrolu nad glasnoćom i kvalitetom medicinska pomoć

Ø štiti prava i interese svojih klijenata

Ø osigurava izdavanje i računovodstvo polica osiguranja

Odnos između osiguranika i zdravstvenog osiguranja

organizacija se ostvaruje kroz premije osiguranja. Obvezno

zdravstveno osiguranje, postavljaju se kao stope plaćanja u

iznos za pokrivanje troškova CHI programi i pružanje

profitabilan rad HMO-a.

Zdravstvene ustanove u sustavu zdravstvenog osiguranja su

licencirane medicinske i preventivne ustanove, znanstvene i

istraživački i medicinski instituti, druge ustanove koje pružaju

medicinska skrb, kao i osobe koje se bave medicinskom djelatnošću

kako pojedinačno tako i kolektivno.

Obvezno zdravstveno osiguranje temelji se na sustavu ugovora

između subjekata osiguranja, odražavajući prava, obveze i

odgovornost stranaka. Pacijentu se daje mogućnost izbora neovisnog

branitelj njihovih interesa pri primanju medicinske skrbi.

Svakom osiguraniku ili osiguraniku na način propisan od

ugovor o obveznom zdravstvenom osiguranju, osiguranje medicinska organizacija izdaje osiguranje

medicinska polica obveznog zdravstvenog osiguranja. Na teritoriju Ruske Federacije

polica osiguranja obveznog zdravstvenog osiguranja unificirane

Polica osiguranja je isprava koja osobi jamči da je osigurana

liječnička skrb u okviru obveznog zdravstvenog osiguranja ili dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja.

Predmet zdravstvenog osiguranja je osigurani rizik povezan s

troškovi za pružanje medicinskih i dijagnostičkih usluga u slučaju

osigurani slučaj.

Načela obveznog zdravstvenog osiguranja i njihova bit

Univerzalnost	Svi građani Ruske Federacije, bez obzira na spol, dob, zdravstveno stanje, mjesto stanovanja, razinu osobni dohodak imaju pravo primati medicinske usluge uključeni u programe teritorijalnog obveznog osiguranja
Državnost	Fondovi obveznog zdravstvenog osiguranja su u Državno vlasništvo Ruske Federacije, njima upravljaju federalni i teritorijalni fondovi CHI, specijalizirane organizacije za zdravstveno osiguranje. Država djeluje kao izravni osiguravatelj za neradno stanovništvo i vrši kontrolu nad prikupljanjem, preraspodjelom i korištenjem sredstava obveznog zdravstvenog osiguranja, osigurava financijsku stabilnost sustava obveznog zdravstvenog osiguranja, jamči ispunjenje obveza prema osiguranim osobama.
nekomercijalne prirode	Sva dobit od CHI operacija usmjerava se na dopunu financijske rezerve obveznim Zdravstveno osiguranje.
obavezna	(poduzeća, ustanove, organizacije i sl.) su obvezni Napravite odbitke za fiksna stopa u iznosu od 3,6% fonda plaće teritorijalnom fondu CHI i određenim redoslijedom, kao i snositi ekonomsku odgovornost za kršenje uvjeta plaćanja u obliku kazni i/ili novčanih kazni

Fondovi obveznog zdravstvenog osiguranja su samostalni

državne neprofitne financijske i kreditne institucije.

Prema Zakonu o zdravstvenom osiguranju građana Ruske Federacije

Glavni zadaci fondova su:

Ø nakupljanje financijska sredstva za obvezno zdravstveno osiguranje

Ø sigurnost financijska stabilnost državni sustav obvezno zdravstveno osiguranje i izjednačavanje financijskih sredstava za njegovu provedbu

Ø Osiguravanje univerzalnosti obveznog zdravstvenog osiguranja građana i postizanje socijalne pravde i ravnopravnosti svih građana u sustavu obveznog zdravstvenog osiguranja.

Obvezno zdravstveno osiguranje je sastavni dio razvijena država u kojem se velika pažnja poklanja održavanju visokog životnog standarda građana.

Osobno osiguranje putnika

Obvezno osobno osiguranje putnika provodi se na temelju Uredbe predsjednika Ruske Federacije od 7. srpnja 1992. br. 750 "O obveznom osobnom osiguranju putnika".

U Ruskoj Federaciji, na račun premija osiguranja, osigurava se osiguranje od nezgode za putnike u zračnom, željezničkom, pomorskom, kopnenom i cestovnom prometu, kao i turiste i izletnike koji obavljaju duge izlete preko turističkih i izletničkih organizacija za vrijeme trajanja. putovanja ili leta.

Obvezno osobno osiguranje ne odnosi se na putnike:

Ø sve vrste transporta međunarodnih komunikacija;

Ø željeznički, pomorski, unutarnji plovni i cestovni promet prigradskih komunikacija; pomorski i unutarnji vodni promet unutargradskih komunikacija i prijelaza;

Ø cestovni promet na gradskim rutama.

Obvezno osobno osiguranje putnika (turista, izletnika) provodi se sklapanjem, na način i pod uvjetima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, ugovora između relevantnih prijevoznih, špedicijskih poduzeća i osiguravatelja licenciranih za obavljanje ove vrste. osiguranja.

Dužnosti osiguravatelja su upoznavanje svakog osiguranika s pravilima za provođenje obveznog osobnog osiguranja putnika, mjesto, postupak i uvjete za primanje uplata osiguranja u slučaju osiguranog slučaja.

Dimenzije stopa osiguranja za obvezno osobno osiguranje putnika u zračnom, željezničkom, pomorskom, unutarnjem plovnom i motornom prijevozu uspostavljaju osiguravatelji u dogovoru s Ministarstvom prometa Ruske Federacije, Ministarstvom željeznica Ruske Federacije i odobrava ih savezno izvršno tijelo za nadzor djelatnosti osiguranja.

Iznos plaćanje osiguranja uključeno je u cijenu karte ili izleta i naplaćuje se organizacija transporta od putnika. Putnici koji uživaju pravo na besplatno putovanje u Ruskoj Federaciji podliježu obveznom osobnom osiguranju bez plaćanja premije osiguranja.

Osigurana svota za obvezno osiguranje putnika (turista, izletnika) iznosi 120 minimalnih plaća utvrđenih na dan kupnje putne isprave.

U slučaju ozljede kao posljedica prometne nezgode, putniku se isplaćuje dio osigurane svote koji odgovara težini ozljede. U slučaju smrti osiguranika, osigurana svota se isplaćuje njegovim nasljednicima u cijelosti.

Isplata osigurane svote vrši se bez obzira na isplatu osiguranicima ili njihovim nasljednicima svote novca u vezi s istim događajem po drugim osnovama predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, najkasnije u roku od 10 dana nakon što je osiguravatelj primio izvješće koje je sastavio prijevoznik o nesreći koja se dogodila u prijevozu sa osiguranom osobom , i druge potrebni dokumenti predviđeno pravilima za ovu vrstu obveznog osiguranja.

Dio premija osiguranja koje osiguratelji ostvaruju tijekom obavljanja obveznog osobnog osiguranja putnika, na zakonom propisan način, usmjerava se na stvaranje pričuva za financiranje mjera za sprječavanje nezgoda u prometu.

Obvezno osiguranje od odgovornosti prema trećim osobama

Stupanjem na snagu Zakona „O obveznom osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila“ ova vrsta osiguranja postala je obvezna za sve vlasnike automobila. Ako je do 1. srpnja 2003. sklapanje ugovora ovisilo isključivo o želji vlasnika automobila, onda je u slučaju obveznog osiguranja nužnost njegovog sklapanja utvrđena zakonom. Odnosi o osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila formaliziraju se ugovorom. Ovim ugovorom osiguravatelj se obvezuje uz naknadu utvrđenu ugovorom ( premija osiguranja) po nastanku događaja (osiguranog slučaja) predviđenog ugovorom, žrtvi nadoknaditi štetu prouzročenu njihovom životu, zdravlju ili imovini uslijed ovog događaja u iznosu navedenom u ugovoru. Ugovor o obveznom osiguranju sklapa se na način i pod uvjetima predviđenim Zakonom "O obveznim osiguranjima od građanske odgovornosti vlasnika vozila", a javan je.

Ugovor o osiguranju od odgovornosti za vlasnike vozila je hitan. U pravilu se sklapa na rok od godinu dana, ali su mogući i kraći rokovi. Nakon stupanja na snagu Zakona „O obveznom osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila“, građani imaju mogućnost sklapanja ugovora o osiguranju, vodeći računa o ograničenoj uporabi svog vozila. Ograničenom uporabom vozila priznaje se upravljanje samo navedenim ugovarateljem osiguranja ili sezonskom uporabom vozila (u trajanju od šest ili više mjeseci određenih ugovorom u kalendarskoj godini).

Svrha OSAGO-a je zaštita osiguranika od moguće štete, koja se izražava u troškovima osiguranika u vezi s njegovom obvezom naknade štete koju je on prouzročio trećoj osobi.

Rezultati uvođenja OSAGO i suvremena pitanja O ovoj vrsti obveznog osiguranja detaljnije ćemo govoriti u 3. poglavlju.

Državno osiguranje vojnih osoba i njima izjednačenih osoba

Na temelju Federalnog zakona od 28. ožujka 1998. br. 52-FZ "O obveznom državnom osiguranju života i zdravlja vojnog osoblja, građani pozvani na vojnu obuku, privatno i zapovjedno osoblje organa unutarnjih poslova Ruske Federacije , Državna vatrogasna služba, tijela za kontrolu prometa opojnih droga i psihotropnih tvari, djelatnici ustanova i tijela kazneno-popravnog sustava i djelatnici federalne porezne policije”, obvezni državno osiguranježivota i zdravlja osoba navedenih u ovom zakonu.

Osiguravatelji iz obveznog državnog osiguranja (CMI) mogu biti osiguravajuće organizacije koje imaju licenciju za provedbu CCI-a i imaju sklopljene ugovore o obveznom državnom osiguranju s ugovarateljima osiguranja. Štoviše, osiguravajućim društvima je dopušteno poslovati prema OGS-u, odobren kapital koji je formiran bez sudjelovanja stranih ulaganja, s praktičnim iskustvom u području osobnog osiguranja najmanje godinu dana i pokazateljima financijska pouzdanost jamčeći financijsku sigurnost preuzetih obveza osiguranja od odgovornosti. Osiguravatelji se biraju na natjecateljskoj osnovi.

Osiguravatelji su savezne izvršne vlasti, u kojima zakonodavstvo Ruske Federacije predviđa vojnu službu, službu, vojnu obuku.

Objekti obveznog državnog osiguranja su život i zdravlje vojnih osoba i s njima izjednačenih osoba u obveznim osiguranjima. Osiguranje ovih osoba provodi se od dana početka služenja vojnog roka, službe u tijelima unutarnjih poslova Ruske Federacije, Državnoj vatrogasnoj službi, službe u ustanovama i tijelima kaznenog sustava, vojne obuke do dana prestanak služenja vojnog roka, druge vrste službe, vojna obuka.

Ugovor o obveznom državnom osiguranju sklapa se između osiguranika i osiguravatelja u korist treće osobe – osiguranika (korisnika) na jednu kalendarsku godinu. Prilikom sklapanja ugovora predviđa se mogućnost njegovog produljenja.

Korisnici obveznog državnog osiguranja, osim osiguranika, u slučaju smrti osiguranika su:

Ø bračni drug (supruga) koji je (sastoji) na dan smrti osiguranika u registriranom braku s njim;

Ø roditelji (posvojitelji) osigurane osobe;

Ø djed i baka osiguranika - pod uvjetom da nema roditelje, ako su ga odgajali ili uzdržavali najmanje tri godine;

Ø očuh i maćeha osiguranika - pod uvjetom da su ga odgajali ili uzdržavali najmanje pet godina;

Ø djeca mlađa od 18 godina ili starija ako su postala invalidna prije 18. godine, kao i oni koji studiraju u obrazovne ustanove bez obzira na organizacijske i pravne oblike i oblike vlasništva, do završetka studija ili do navršene 23. godine života;

Ø štićenici osigurane osobe.

Osigurani slučajevi u provedbi obveznog državnog osiguranja su:

Ø smrt osiguranika za vrijeme služenja vojnog roka, službe, vojnog osposobljavanja ili prije isteka godine dana nakon otpusta iz vojne službe, sa službe, nakon završetka vojnog osposobljavanja zbog ozljede (rane, traume, potres mozga) ili bolest zadobila tijekom služenja vojnog roka, služenja, vojne pristojbe;

Ø utvrđivanje invalidnosti za osiguranika za vrijeme služenja vojnog roka, službe, vojnog osposobljavanja ili prije isteka godine dana nakon otpusta iz vojne službe, iz službe, nakon završetka vojnog osposobljavanja zbog ozljede (rane, ozljede, kontuzije) ) ili bolesti zadobivene tijekom služenja vojnog roka, služenja, vojnog osposobljavanja;

Ø primanje od strane osiguranika za vrijeme služenja vojnog roka, službe, vojne obuke, teške ili lakše ozljede (rane, ozljede, kontuzije);

Ø prijevremeno otpuštanje vojnog obveznika, građanina pozvanog na vojnu obuku vojna pošta, za koje stanje vojne postrojbe predviđa vojni čin do i uključujući predradnika, iz vojne službe, priznat od vojno-liječničke komisije kao ograničeno sposoban za Vojna služba ili nesposoban za vojnu službu zbog ozljede (rane, ozljede, kontuzije) ili bolesti zadobivenih tijekom služenja vojnog roka.

Iznosi osigurani na temelju članka 5. Federalnog zakona od 28. ožujka 1998. br. 52-FZ određuju se na temelju mjesečnih plaća ovih vojnika i njima ekvivalentnih osoba, uključujući mjesečne plaće za njihove položaje i mjesečne plaće za vojni (specijalni) čin .

Postoje slučajevi u kojima je osiguravatelj oslobođen plaćanja osigurane svote:

Ø ako je osigurani slučaj nastao kao posljedica namjernih radnji osiguranika ili društveno opasne radnje koja je kao takva priznata od strane suda;

Ø ako je osiguranik bio pod utjecajem alkohola ili droga.

Osiguravatelj nije oslobođen plaćanja osigurane svote u slučaju smrti osiguranika, ako je smrt osiguranika nastupila kao posljedica samoubojstva, a do tada je ta osoba bila u vojnoj službi, služenju najmanje šest godina. mjeseci, ili ako je njegova smrt posljedica sudski dokazanog poticanja na samoubojstvo, bez obzira na vrijeme u kojem je osiguranik u vojnoj službi.

Isplata se vrši osiguranicima, a u slučaju njihove smrti i korisnicima na području Ruske Federacije prijenosom osigurane svote u rubljama na način naveden u ugovoru o osiguranju, u roku od 15 dana od dana primitka. dokumentacije potrebne za donošenje odluke o navedenoj isplati. U slučaju kašnjenja u isplati osigurane svote, osiguravatelj iz vlastitih sredstava plati osiguraniku odnosno korisniku novčanu kaznu u iznosu od 1% osigurane svote za svaki dan zakašnjenja.

Mogućnost uvođenja novih vrsta obveznih osiguranja

U U posljednje vrijeme aktivno se raspravlja o mogućnosti uvođenja novih vrsta obveznih osiguranja. Najrealniji su projekti uvođenja obveznog stambenog osiguranja, kao i odgovornost proizvođača i pružatelja usluga. U ovom poglavlju razmatrat će se obrazloženje proširenja popisa obveznih vrsta osiguranja i mogući problemi tijekom njihove provedbe.
Obvezne vrste osiguranja nužne su kada su negativne posljedice, koje za njih predstavljaju rizik osiguranja, raširene u društvu, a mogu uzrokovati štetu i trećim osobama koje nemaju osiguranje i drugu imovinsku zaštitu.

Osiguranje od odgovornosti proizvođači robe i pružatelji usluga

U razvijene zemlje Osiguranje od odgovornosti proizvođača, prodavača i izvođača robe za kvalitetu proizvoda i usluga ima važnu ulogu u sustavu upravljanja kvalitetom. Za mnoge zemlje u razvoju kvalitetno osiguranje poslužilo je kao dobar poticaj za rast trgovine.

U Rusiji je kvalitetno osiguranje od odgovornosti u povojima. stanje tehnike rusko gospodarstvo a prije svega razvoj uslužnog sektora. No, za ovu vrstu postoji značajan interes, o čemu svjedoči i izrada nacrta zakona o obveznom osiguranju od odgovornosti. određene kategorije proizvođači radova i usluga i stvaranje od strane Sveruskog saveza osiguravatelja u suradnji s Federalnom službom za nadzor osiguranja Ministarstva financija Ruske Federacije model pravila za osiguranje od odgovornosti za kvalitetu robe, radova (usluga). U kontekstu rastuće konkurencije između osiguravajućih društava u Rusiji, uvođenje osiguranja od odgovornosti za kvalitetu proizvoda zaslužuje posebna pažnja.

Relevantnost osiguranja od odgovornosti za producente, prodavače i izvođače je da to osiguranje jest važan čimbenik promovirati rusku robu na tržištima razvijenih zemalja. Osim toga, osiguravajuća zaštita omogućuje proizvođačima da se zaštite od neplaniranog odljeva financijskih sredstava u slučaju da ih se tuži za neodgovarajuću kvalitetu proizvoda, što je posebno važno u vezi s rastom pravne kulture stanovništva i privlačnošću potrošača. sudovima radi zaštite i ostvarivanja svojih prava. Osiguranje od odgovornosti za kvalitetu proizvoda i usluga može postati dodatno jamstvo kvalitete robe za potrošača - s obzirom na preliminarna procjena rizika, kao i pomoći u boljoj provedbi odredbi zakona „O zaštiti prava potrošača“.

U Rusiji je temelj zakonodavstva o zaštiti potrošača Federalni zakon br. 2300-1 “O zaštiti prava potrošača” od 7. veljače 1992. godine. Ovim zakonom utvrđuje se pravo potrošača na kupnju dobara (radova, usluga) odgovarajuće kvalitete i sigurne za život i zdravlje potrošača, kao i pravo na primanje informacija o robi (radovima, uslugama) i njihovim proizvođačima, obrazovanju, državi i javnu zaštitu njihovih interesa, te također utvrđuje mehanizam za ostvarivanje tih prava.

Svake godine bilježi se porast broja inspekcijskih nadzora gospodarskih subjekata za nadzorna tijela. Prema Državnom izvješću "Zaštita prava potrošača u Ruskoj Federaciji u 2004. godini", u 2002. godini obavljeno je 5.865 inspekcijskih nadzora gospodarskih subjekata, tijekom kojih je 30.940 kršenja Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", tj. kao i drugi zakoni i pravni akti kojima se uređuju odnosi u području zaštite potrošača.

Može se zaključiti da, s jedne strane, sve veći broj inspekcijskih nadzora od strane nadzornih tijela pridonosi otkrivanju kršenja zakona o zaštiti potrošača, ali, s druge strane, dovodi do prekomjerne administrativne regulative. poduzetničku djelatnost.

Jedna od opcija za rješavanje pitanja neopravdanog administrativnog pritiska na poduzeća od strane nadzornih tijela i inspekcija može biti kasko osiguranje odgovornosti, budući da će razvoj sustava osiguranja dovesti ne samo do neizbježnog smanjenja broja nadzornih tijela, već i do veće učinkovitosti sustava kontrole i nadzora u zemlji, te će povoljno utjecati na poduzetničku aktivnost građana.

Ovdje posebnu ulogu može igrati osiguranje od odgovornosti proizvođača, prodavača i izvođača za kvalitetu proizvedenih (prodanih) proizvoda, izvođenje radova (usluga). Upravo se to osiguranje može koristiti kao mehanizam koji omogućuje, s jedne strane, smanjenje prekomjernog administrativnog pritiska na poduzetnike od strane regulatornih tijela, s druge strane, osiguravanje sigurnosti proizvoda (radova, usluga) na najvišoj mogućoj razini. razini i time zaštititi potrošače od beskrupuloznih proizvođača i prodavača.

Nekoliko je prepreka za uvođenje obveznog osiguranja od odgovornosti proizvođača u našoj zemlji. Jedan od njih je nedostatak zakonske regulative koja bi regulirala uvođenje ove vrste osiguranja.

Međutim, osiguranje od odgovornosti proizvođača, prodavača i izvođača počinje se ubrzano razvijati, jer to zahtijeva trenutna gospodarska situacija. Politika koju Vlada provodi u području zaštite potrošača i kontrole kvalitete i sigurnosti proizvoda smatra osiguranje od odgovornosti proizvođača, prodavača i izvođača robe za kvalitetu robe (radova, usluga) kao važan mehanizam za osiguranje sigurnosti robe. proizvoda i usluga koje poduzetnici proizvode za stanovništvo.

Pogodnosti za građane i osiguravajuća društva od uvođenja OSOT-a

Do danas postoji mogućnost uvođenja obveznog osiguranja od odgovornosti proizvođača. Istovremeno, kako bi se postigla maksimalna učinkovitost, potrebno je u potpunosti prihvatiti troškove osiguranja od odgovornosti proizvođača, prodavača i izvođača robe kao smanjenje porezna osnovica o porezu na dohodak. To zahtijeva odgovarajuće izmjene porezni broj u smislu priznavanja troškova osiguranja od odgovornosti proizvođača, prodavača i izvođača robe kao ekonomski opravdanih. Time se neće povećati cijene roba i usluga, povećati će se konkurentnost domaćih tvrtki, a za osiguravajuće kuće otvorit će se novi tržišni segment.

Obvezno osiguranje od odgovornosti graditelja

Od 1. siječnja 2007. godine licenciranje je u Rusiji ukinuto građevinske organizacije. Sustav licenciranja prepoznat je kao neučinkovit, makar samo zbog niskog kapaciteta: u cijeloj zemlji licence za provedbu profesionalna djelatnost imaju oko 200.000 organizacija, a samo 1.000 ljudi uključeno je u nadzor njihove usklađenosti sa zahtjevima za licenciranje. Sada se, kako u državnim tijelima, tako i među stručnjacima, raspravlja o tome kako uspostaviti kontrolu nad gradnjom, a posebno sigurnost bez dozvola. Građevinski radovi.

U osiguravateljskoj zajednici pojavila se ideja da, u okruženju u kojem vlada nema razloga kontrolirati građevinske tvrtke, dužnosnici će moći biti zamijenjeni osiguravateljima - ali uz zakonsko uvođenje obveznog osiguranja od građanske odgovornosti graditelja. Stoga bi briga za sigurnost trebala osiguravateljima osigurati novo tržište obveznih osiguranja usporedivo s CMTPL. Obvezno osiguranje može postati jamac naknade štete nastale tijekom izgradnje (sada takvo jamstvo ne postoji).

Pitanje osiguranja od odgovornosti graditelja može postati vrlo akutno, u pozadini izvješća o urušavanju zgrada i građevina u Rusiji. Najzanimljiviji slučaj ove vrste bio je kolaps moskovskog vodenog parka "Transvaal-Park" u veljači 2004. godine. U prosincu 2005. god Permska regija urušile su se metalne konstrukcije i krov bazena Dolphin. Konačno, nedavno se dogodila tragedija na tržnici Bauman - tamo je umrlo više od 60 ljudi. Nisu uvijek takve nesreće uključivale plaćanje osiguranja. Na primjer, iako je Transvaal-Park bio osiguran, ROSNO je odbio platiti, jer greške u dizajnu nisu bile uključene u standardne rizike predviđene ugovorom o osiguranju. Što se tiče tragedije na području Perma, tamo je nakon incidenta registrirano jedino osiguranje: život jednog od poginulih djece bio je osiguran od nesreća. O financijskoj odgovornosti graditelja i projektanata prema žrtvama tragedije nema govora. Situacija s "Transvaal-Parkom" jasno je pokazala kakvi problemi mogu nastati ljudima koji su nesvjesno patili od pogrešaka i nedostataka graditelja i dizajnera. Statistika nesreća uzrokovanih ljudskim djelovanjem koje su se dogodile u Moskvi u zadnjih godina, - urušavanje parka Transvaal i nedavno urušavanje krova tržnice Bauman - ukazuje na to da je osim stroge kontrole poštivanja građevinskih standarda potreban integrirani pristup upravljanju rizicima u gradnji, čiji bi dio trebao biti obvezan osiguranje od odgovornosti građevinskih organizacija koje u kombinaciji s klasičnim osiguranjem građevinskih i instalacijskih radova, odgovornost prema trećim osobama tijekom građevinskih i instalacijskih radova i jamstvene obveze nakon puštanja u promet treba osigurati kvalitetnu zaštitu građevinskih objekata.

Općenito govoreći, osiguranje od odgovornosti graditelja nije nešto novo za Rusiju. Najčešće je ova vrsta osiguranja djelovala kao sastavni dio polica sveobuhvatnog osiguranja od građevinskih rizika kojima se osiguravaju i građenje i instalacijski radovi, nakon puštanja u promet jamstvenih obveza izvođača, građevinskih strojeva i opreme, prijevoza tereta, kao i djelatnika tvrtke - od nezgoda. Štoviše, prije nekoliko godina, sada ukinuti Gosstroy pokušao je osigurati građansku odgovornost graditelja preduvjet proširenja građevinske dozvole. Međutim, taj je uvjet kasnije poništen. Godine 2004. ukinut je i sam Gosstroy, a 2005. usvojen je zakon “O licenciranju određenih vrsta djelatnosti”. Kao rezultat toga, prema stručnjacima, u Rusiji kao cjelini, ne više od 5-7% građevinskih i instalacijskih radova pokriveno je osiguranjem. Istina, u Moskvi i Sankt Peterburgu, zahvaljujući naporima gradskih vlasti, ovaj je postotak veći - 80% velike tvrtke osigurano osiguranje.

Druga vrsta osiguranja koja bi potencijalno mogla postati obvezna je osiguranje kuće. Ideja o uvođenju OSZh-a pripada sada ukinutom Gosstroyu Ruske Federacije, inicijativu podržava i Ministarstvo za izvanredne situacije. Primjeri uključuju poplave u Jakutiji 2001. i u južnoj Rusiji 2002. godine. Tada je naknada štete od osiguravajućih društava iznosila samo 2-3% ukupne štete, iako u razvijenim zemljama takva plaćanja dosežu 80%. Šteta na stanogradnji građana samo od poplave na jugu Rusije 2002. iznosila je više od 15 milijardi rubalja, a zbog toga je financiranje niza vladinih programa. Takve je preduvjete moguće razumjeti, ali ne treba zaboraviti da je OSJ trenutno u suprotnosti s važećim Građanskim zakonikom koji zabranjuje prisiljavanje građana na osiguranje imovine. Osim toga, stambeni prostor je vlasništvo osobe i on je, prema Ustavu, tom imovinom slobodno raspolagati: prodati je, darovati je, pa čak i jednostavno uništiti, bez nanošenja štete drugima. Stoga, s pravne točke gledišta, obvezati osobu na osiguranje imovine protiv svoje volje znači ograničiti njezinu slobodu raspolaganja svojom imovinom.

Osim zakonskih proturječnosti, neriješeno je i niz temeljnih pitanja.

Prvo, još nije određeno što će biti predmet osiguranja. Hoće li biti osigurani samo konstruktivni elementi stambenog prostora ili će biti osigurana završna obrada, hoće li biti osigurana građanska odgovornost tijekom preuređenja i jednostavno tijekom rada stambenog prostora. Tko će platiti osiguranje: vlasnik stana, stanar, korisnik-stanar. Na ova i mnoga pitanja sada nema odgovora, budući da osiguranje nekretnina uključuje puno čimbenika koji određuju stupanj rizika. Skup rizika također može biti različit: počevši od toga da li u kući ima plina, drvenih podova i kakvo je stanje kuće u cjelini. Obvezno osiguranje podrazumijeva stanovitu standardizaciju pristupa i relativnu jednostavnost. U slučaju nekretnina potreban je individualniji pristup.

Drugo, uvođenje OSZH-a dovest će do činjenice da će cijeli jeftini segment tržišta osiguranja nekretnina potpasti pod obvezno osiguranje. Kao posljedica toga, tržište dobrovoljno osiguranje stanovanje će se značajno smanjiti, jer će većina kupaca biti zadovoljna količinom pokrivenosti koja se nudi u okviru OSZH-a. Istodobno, samo punopravno osiguranje nekretnina s visokim osiguranim svotama, dizajnirano da u potpunosti nadoknadi štetu nanesenu skupim zgradama (čiji je udio mali), neće doživjeti značajne promjene.

Treće, već postoji iskustvo OSAGO-a, kada su vlasnici automobila s dobrovoljnim osiguranjem bili prisiljeni kupovati obvezno osiguranje koje im nije potrebno. Nije teško pretpostaviti da uvođenje OSZH može dovesti do povrede prava vlasnika stanova koji žele imati policu osiguranja za stvarna vrijednost i stvarni rizici. Prema svom statusu, OSZh može pružiti samo usko osiguranje, usredotočeno na standardni izgled i unutarnje uređenje stambenog prostora. Istodobno, osiguravajuća društva, uglavnom usmjerena na dobrobiti kasko osiguranja, nastojat će sklopiti punopravne ugovore o dobrovoljnom osiguranju.

Četvrto, još nije odlučeno kako procijeniti stan. Moguće je ocjenjivati ​​prema Tržišna vrijednost stanovanja i upravo se iz ove brojke obračunavaju kamate na plaćanje osiguranja. U nacrtu zakona pripremljenom za podnošenje Dumi, osigurana svota predlažu utvrđivanje polovice "od preostalog zamjenskog troška na početku kalendarske godine". Time će se odrediti visina premije osiguranja. Vrijednost tarife još nije utvrđena, utvrdit će je Vlada posebnom odlukom. Međutim, vjerojatno će to biti oko 0,3-0,6% godišnje. Gornja traka će se koristiti za stare kuće (na primjer, za kuće s drvenim podovima i "Hruščovom"), kao i za ljetne vikendice. Donja šipka je za moderne monolitne, ciglene kuće, kao i seoske vikendice. Zapravo, za luksuzan stan u centru Moskve, i za tipičan stan u panelna kuća na periferiji grada morat će platiti otprilike istu naknadu.

Peto, mehanizam za provedbu zakona nije naveden. Još nije jasno kako će dužnosnici pratiti sklapaju li građani ugovore o osiguranju doma. Sada stvarno možete kontrolirati samo građane koji su kupili novo stanovanje. Primjerice, jednostavno im neće dati dokumente za stan dok ne osiguraju svoj životni prostor. S onima koji posjeduju stambeni prostor dugo vremena, ova opcija nije moguća.

Zaključak se nameće sam od sebe. S jedne strane, uvođenje programa OSZh moglo bi uključiti najšire slojeve stanovništva u osiguranje i stvoriti sustav dodatnih socijalnih jamstava u slučaju oštećenja ili gubitka stambenog prostora. S druge strane, stvaranje sustava OSZh neumitno će se suočiti s velikim brojem socijalnih i stambeno-komunalnih problema, a time i s aktivnim protivljenjem stanovništva.

Posljednje poglavlje posvećeno je iskustvu uvođenja novih vrsta obveznih osiguranja na primjeru OSAGO-a. Zakon o obveznom osiguranju od odgovornosti prema trećim osobama stupio je na snagu 1. srpnja 2003. godine. U nepunoj 2003. godini osiguravatelji su prikupili 24,9 milijardi rubalja. U 2004. godini naplate osiguravatelja već su iznosile 49,3 milijarde rubalja; za 9 mjeseci 2005. osiguravatelji su u okviru OSAGO-a prikupili više od 38,7 milijardi rubalja,

Opće naknade osiguravajuća društva od početka zakona iznosila je 125,6 milijardi rubalja. Plaćeno je - 44,12 milijardi rubalja.

Tri ruska osiguravatelja - Rosgosstrakh, RESO-Garantiya i Ingosstrakh - čine gotovo polovicu cjelokupnog tržišta obveznog osiguranja od autoodgovornosti u zemlji. Udio Rosgosstrakh grupe u ukupnoj premiji svih tvrtki uključenih u OSAGO je 32,83%, RESO-Garantia - 10,31%, Ingosstrakh - 5,49%. Prema statistici Federalne službe za nadzor osiguranja (Rosstrakhnadzor), možemo izvući zaključke o neravnoteži portfelj osiguranja iz grupe tvrtki Rosgosstrakh. Konkretno, prema izvješću FAS-a, udio OSAGO-a u ukupnoj premijskoj strukturi grupe Rosgosstrakh kreće se od 40,2% za Rosgosstrakh-Tatarstan do 73,31% za Rosgosstrakh-South. Za RESO-Garantia i Ingosstrakh ove brojke su 31,54%, odnosno 15,5%. A to može imati negativan utjecaj na isplate tvrtki grupe prema OSAGO ugovorima iu trećoj ili četvrtoj godini zakona OSAGO, kada isplate osiguranja dosegnu vrhunac, što može dovesti do financijske nestabilnosti i njihovog bankrota.

Nezadovoljstvo javnosti izazivaju tarife za osiguranje od autoodgovornosti. Od 1. siječnja 2006. vlasnici automobila koji žive u selo, platite 25% više za policu OSAGO, a vozači iz moskovske regije dobit će 15,5% popusta. Pritom je očito da su prihodi stanovnika moskovske regije veći, a intenzitet prometa veći nego u ruralnim područjima. Ako je ranije za stanovnike naselja s manje od 10 tisuća ljudi postojao teritorijalni koeficijent (TC) jednak 0,4, sada se povećava na 0,5. Za stanovnike naselja s populacijom od 10-50 tisuća ljudi, TC je sada 0,6, od 1. siječnja smanjen je na 0,5.

Promijenjeni su i koeficijenti snage (KM). Do nove godine KM jednaka jedan vrijedi za automobile snage 70-95 konjskih snaga (KS). Od 1. siječnja u ovu grupu spadaju i automobili snage do 100 KS za koje je na snazi ​​bilo povećanje KM (1,3). Dakle, vlasnici automobila vozila kapaciteta 95-100 litara. iz. dobio popust od 23,1% na OSAGO. Za vozila preko 200 KS iz. trenutni CM u 1.9 se poništava i CM 1.7 se predlaže. Za vlasnike automobila kapaciteta 150-160 litara. iz. KM sada iznosi 1,5, a postat će 1,7 (poskupjet će za 13%).

Obrazac obračuna police OSAGO podijeljen je na pojedince i pravna lica, bez obzira na broj osoba kojima je dopuštena vožnja, pravne osobe će biti osigurane na koeficijent 1,5, što automatski povećava trošak za 50%.

Što se tiče osiguravajućih društava, u nekim regijama Ruske Federacije (Hanti-Mansijski autonomni okrug, Jamalo-Nenetski autonomni okrug, Tjumenska regija), čak i velika osiguravajuća društva kao što je Rosgosstrakh imaju omjer gubitaka od 70-100%. Ovdje se plaćanja vrše na teret drugih gradova, drugih regija, kao i na teret drugih vrsta osiguranja (život, nezgoda). Tablica 1 pokazuje da IC-ovi koji djeluju u Sibiru plaćaju veći postotak doprinosa od tvrtki koje djeluju u središnjem Federalni okrug. Tako se stvara zastoj: vlasnici automobila nezadovoljni su visokim tarifama, a Velika Britanija u nekim regijama trpi gubitke. Država ne diže carine iz dva razloga. S jedne strane, kako ne bi došlo do masovnog odbijanja osiguranja od autoodgovornosti i da se ne bi povećalo ionako rastuće nezadovoljstvo vozača. I, s druge strane, da tržište obveznog osiguranja postane područje djelovanja velikih tvrtki. Već je 15% autoosiguratelja u Rusiji doseglo maksimalan omjer gubitaka23 od 165 ruskih auto osiguravatelja dosegnulo je maksimalnu dopuštenu omjer gubitaka. Male i srednje tvrtke koje rade s OSAGO-om na ograničenom području ne mogu se nositi s plaćanjem. Zbog opsega svojih aktivnosti, veliki IC-ovi mogu lako nadoknaditi gubitke nekih okruga od strane drugih. Tako, na primjer, Yugoria, koja ima omjer gubitaka u Hanty-Mansiysku od 120-130%, općenito, za sva svoja plaćanja u okviru OSAGO-a, određuje prosječni omjer gubitaka od 70%.
Kao rezultat toga, identificirat će se nekoliko velikih osiguravajućih društava koja će moći nastaviti raditi na OSAGO tržištu čak i uz minimalnu zaradu za sebe na ovoj vrsti osiguranja.

Iz svega navedenog možemo izvući zaključke: unatoč kritikama, zakon OSAGO u cjelini funkcionira. Sada se pitanja o naknadi štete prouzročene u nesreći rješavaju na razini osiguravajućih društava, a ne između sudionika nesreće.

Stupanj kriminala na cestama (lažne nesreće) je smanjen, budući da će napadač morati imati posla s osiguravajućim društvom koje ima veliki broj zaposlenih i ima priliku saznati koliko su potraživanja žrtve dobro, te u kojoj su mjeri podložni zadovoljstvu. Privatna osoba ne može raspolagati takvim sredstvima.

Naknada štete uzrokovane trećim osobama ponekad može biti potpuno izvan moći krivca. To može uzrokovati njegovu propast, gubitak dobrobiti u slučaju značajnih gubitaka. Osiguranje oslobađa osiguranika od pravni troškovi, parnica itd.

OSAGO poboljšava položaj žrtve. U prisutnosti osiguranja interesi žrtve su bolje osigurani. Osiguravajuće društvo uvijek može u potpunosti nadoknaditi nastale gubitke, ma koliko oni bili visoki. Inače, ako štetu prouzroči osoba s niska razina imovinskom stanju i čija građanskopravna odgovornost nije osigurana, onda bi oštećeniku moglo postati teško ostvariti naknadu u cijelosti.

Istodobno, u manje od tri godine koje su prošle od uvođenja OSAGO-a, uočljive su greške i pogrešne računice autora prijedloga zakona.

Prvo, primjer niza osiguravajućih društava u Khanty-Mansiysk autonomnom okrugu, Yamalo-Nenets autonomni okrug, Tjumenska oblast pokazao je da se formalni pristup izvođenju teritorijalnih koeficijenata često pokazuje pogrešnim i ne uzima u potpunosti u obzir specifičnosti regije. Takve pogrešne računice kod, recimo, uvođenja obveznog stambenog osiguranja mogu dovesti do ozbiljnih prosvjeda među stanovništvom i propasti srednjeg sloja.

Drugo, obvezne vrste osiguranja su nužne kada su negativne posljedice, koje za njih predstavljaju rizik osiguranja, masovne u društvu. U slučaju OSAGO-a ovo je pravilo poštivano. Potreba za uvođenjem obveznog osiguranja doma još nije očita.

Treće, treba precizno odrediti tko će snositi glavne troškove prilikom uvođenja nove vrste obveznog osiguranja. U slučaju obveznog osiguranja od odgovornosti proizvođača postoje dva načina: obvezati poduzeća na osiguranje bez smanjenja poreznog opterećenja ili odbiti troškove osiguranja od poreza na dohodak. U prvom slučaju zbog viših cijena će patiti potrošači roba i usluga, u drugom će se prihodi u riznicu smanjiti zbog smanjenja plaćanja poreza.

Četvrto, ne postoje jasni kriteriji za utvrđivanje štete koja je nastala na imovini žrtve tijekom neovisno ocjenjivanje trošak obnove, pa različiti stručnjaci mogu dati potpuno različita mišljenja o cijeni obnove. U takvim situacijama često nastaju sporovi između žrtve i osiguravatelja. Kako bi se izbjegle takve situacije, potrebno je uspostaviti jasne kriterije za utvrđivanje štete nanesene žrtvi.

Sumirajući, možemo zaključiti da je obvezno osiguranje društveno značajno područje koje je važno za državu. Utjecaj države već bi trebao biti usmjeren na racionalizaciju postojeće vrste obvezno osiguranje (uglavnom CHI i OSAGO) i izrada novih zakona, za kojima se potreba očituje u trenutnoj društveno-ekonomskoj situaciji (OSOT i obvezno osiguranje od odgovornosti za organizacije koje upravljaju opasnim objektima).

Napominjem i da je uvođenje nove vrste obveznog osiguranja složen proces čije se sve posljedice jednostavno ne mogu unaprijed predvidjeti sa 100% točnošću. Istodobno, pogreške u prognozama mogu rezultirati društvenim potresima. Stoga ima smisla prije uvođenja zakona testirati ga u zasebnoj regiji na nekoliko godina.

Općenito, obvezno osiguranje je sastavni dio razvijene države u kojoj se velika pozornost pridaje zaštiti prava i interesa građana.

Tablica 1. Podaci o obveznom osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila.

Ime

Doprinosi, rub.

Plaćanja, rub.

Količina

sklopljene ugovore

Osigurana svota

prema sklopljenim ugovorima, rub.

Rosgosstrakh

Reso-Garancija

Ingosstrakh

Rosgosstrakh-Kapital

Rosgosstrakh-Sibir

Sporazum

Općenito Osiguravajuće društvo

Napredak-Neva

Energojamac

GUTA-Osiguranje

GSK Kuzbass

Gorstrakh

Progres-Garant

Informstrakh

Astro-Volga

Surgutneftegaz

muskovija

SG "ZHASO-M"

SG "Sibprom"

metropola

Skif-Tver

Medexpress

Energija

Osiguravajuće društvo

Kapital osiguravajuće društvo

Britansko društvo za osiguranje

Uralcoop-Politika

1) "Osnove građanskog zakonodavstva SSSR-a i republika" (odobren od strane Vrhovnog suda SSSR-a 31. svibnja 1991. N 2211-1)

2) Uredba Oružanih snaga Ruske Federacije od 27. studenog 1992. N 4016-1 "O donošenju Zakona Ruske Federacije "O osiguranju"

3) " građanski zakonik Ruske Federacije (Drugi dio)" od 26. siječnja 1996. N 14-FZ (usvojila Državna duma Federalne skupštine Ruske Federacije 22. prosinca 1995.), (sa izmjenama i dopunama od 23. prosinca 2003.)

4) Zakon Ruske Federacije br. 4015-1 od 27. studenog 1992. „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” (izmijenjen i dopunjen saveznim zakonima br. 157-FZ od 31.12.1997., br. 204-FZ od 20.11. .1999, od 21.03.2002 N 31-FZ, od 25.04.2002 N 41-FZ, od 08.12.2003 N 169-FZ, od 10.12.2003 N 172-FZ)

5) Federalni zakon Ruske Federacije "O obveznom osiguranju građanske odgovornosti vlasnika vozila" od 25. travnja 2002. br. 41-FZ Zbirka zakona Ruske Federacije iz 2002. br. 18.

6) Uredba predsjednika Ruske Federacije od 7. srpnja 1992. br. 750 “O obveznom osobnom osiguranju putnika”.

7) Federalni zakon od 28. ožujka 1998. br. 52-FZ "O obveznom državnom osiguranju života i zdravlja vojnog osoblja, građana pozvanih na vojnu obuku, privatnog i zapovjednog osoblja organa unutarnjih poslova Ruske Federacije, države Vatrogasna služba, tijela za kontrolu prometa opojnih droga i psihotropnih tvari, djelatnici ustanova i tijela kazneno-popravnog sustava i djelatnici federalne porezne policije"

8) Uredba broj 739 od 08.12.2005. „O odobravanju stopa osiguranja za obvezno osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila, njihovoj strukturi i postupku primjene od strane osiguravatelja pri utvrđivanju premije osiguranja“.

9) Osiguranje u Ruskoj Federaciji. Zbirka statističkih materijala. 2005., prva polovica godine. Uredio A.A. Tsyganova

10) Osiguranje u Rusiji 2004. Godišnja publikacija Sveruskog saveza osiguravatelja

11) Rusko tržište osiguranja (pregled za 9 mjeseci 2005.) "Dinamika statističkih podataka tržište osiguranja Rusije prema rezultatima 2004. i devet mjeseci 2005.

12) Fedorova T.A. Osiguranje - M.: Ekonomist, 2005. -875s.

13) Braginsky M.I. Ugovor o osiguranju M. 2000. god

14) Marenkov N.L., Kosarenko N.N. Poslovanje osiguranja. - M.: "Feniks", 2003. - 604 str.

15) Shakhov V.V. Uvod u osiguranje M.2000

16) Grishin V.V. Obvezno zdravstveno osiguranje: stanje, analiza, načini razvoja. Ekonomija i život 2000 br.3

17) #"#_ftnref1" name="_ftn1" title=""> "Osnove građanskog zakonodavstva SSSR-a i republika" (odobren od strane Vrhovnog suda SSSR-a 31.05.1991. N 2211-1)

Federalni zakon "O obveznom državnom osiguranju života i zdravlja vojnog osoblja, građana pozvanih na vojnu obuku, privatnog i zapovjednog osoblja organa unutarnjih poslova Ruske Federacije, Državne vatrogasne službe, zaposlenika institucija i tijela kazneno-izvršne vlasti sustava i djelatnika federalne porezne policije" Uredba br. 739 od 08.12.2005. "O odobravanju stopa osiguranja za obvezno osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila, njihovoj strukturi i postupku primjene od strane osiguravatelja pri utvrđivanju premije osiguranja."

zamjenik ravnatelja Odjela financijska politika Ministarstvo financija Ruske Federacije Vera Balakireva

Osiguranje u Ruskoj Federaciji.

Zbirka statističkih materijala. 2005., prva polovica godine.

Uredio A.A. Tsyganova

podučavanje

Trebate pomoć u učenju teme?

Naši stručnjaci će savjetovati ili pružiti usluge podučavanja o temama koje vas zanimaju.
Pošaljite prijavu naznačivši temu odmah kako biste saznali o mogućnosti dobivanja konzultacija.

obvezno osiguranje zdravstveno osiguranje

Osiguranje se provodi u obveznim i dobrovoljnim oblicima.

Obvezno osiguranje upravlja državom, koja obvezuje pravne i pojedinci davati doprinose u javnom interesu. Obvezno osiguranje uvodi se zakonskim aktima i zakonima koji određuju objekte osiguranja, opseg odgovornosti, standarde osiguranja, prava i obveze stranaka, postupak izračuna tarifnih stavova plaćanja osiguranja i druga aktualna pitanja. Kod obveznog osiguranja nemoguće je izbjeći selektivnost predmeta osiguranja zbog koje su tarifne stope minimizirane i financijska stabilnost poslovi osiguranja.

Dobrovoljno osiguranje provodi se na temelju sporazuma između osiguranika (fizičke ili pravne osobe) i osiguravatelja. Po dogovoru stranaka, prisutnost posrednika – posrednika odn agent za osiguranje. Definiranje pravila dobrovoljnog osiguranja općih uvjeta i postupak za njegovu provedbu osiguravatelj utvrđuje samostalno u skladu s odredbama zakona. Posebni uvjeti osiguranja utvrđuju se sklapanjem ugovora o osiguranju. Ugovor o osiguranju potvrđuje se policom osiguranja u kojoj je određen rok osiguranja i osiguravatelj odgovara samo za vrijeme osiguranja. Rok osiguranja može se produljiti na zahtjev osiguranika, a dobrovoljno osiguranje stupa na snagu u trenutku uplate premija osiguranja. Takvi se ugovori nazivaju povratnim; Ovo je dio građanskog prava.

Obavezno osiguranje je predviđeno zakonom. Vrste, uvjeti i postupak provođenja obveznog osiguranja određuju se relevantnim zakonima Ruske Federacije.

Građanski zakonik Ruske Federacije propisuje da zakon može nametnuti osobama navedenim u njemu obvezu osiguranja:

život, zdravlje ili imovina drugih osoba određenih zakonom u slučaju oštećenja njihovog života, zdravlja ili imovine;

rizik njihove građanskopravne odgovornosti, koji može nastati kao posljedica nanošenja štete životu, zdravlju ili imovini drugih osoba ili kršenja ugovora s drugim osobama.

Obveza osiguranja života ili zdravlja ne može se zakonom pripisati građaninu. U slučajevima određenim zakonom ili u skladu s njim utvrđenim postupkom, pravne osobe koje imaju državnu ili općinsku imovinu pod gospodarskim ili operativnim upravljanjem mogu biti dužne osigurati tu imovinu. U slučajevima kada obveza osiguranja ne proizlazi iz zakona, već je utemeljena na ugovoru, uključujući i obvezu osiguranja imovine (na ugovoru s vlasnikom nekretnine ili na osnivačkim dokumentima pravne osobe koja je vlasnik imovine), takvo osiguranje nije obvezno. Ipak, obvezno osiguranje može se uspostaviti ne samo neposredno samim zakonom, već i podzakonskim aktom na zakonom propisan način.

Obvezno osobno osiguranje predviđeno je Zakonom o atomskoj energiji, prema kojem zaposlenici nuklearnih postrojenja i drugih sličnih poduzeća te neke druge osobe podliježu obveznom osobnom osiguranju od rizika izlaganja zračenju na teret vlasnika, odnosno vlasnika (korisnika) nuklearnih objekata. Obvezno osobno osiguranje putnika provodi se sklapanjem ugovora između prijevoznika i osiguravatelja na teret putnika i prikupljanjem premije osiguranja pri prodaji karte (Uredba predsjednika Ruske Federacije od 7. srpnja 1992. br. 750 „O obveznom osobnom Osiguranje putnika”). Istovremeno, osigurano je osiguranje od nezgode za putnike u zračnom, željezničkom, pomorskom, kopnenom i cestovnom prometu, kao i turiste i izletnike na daljinskim izletima preko turističkih i izletničkih organizacija, za vrijeme trajanja putovanja (leta) . Obvezno osobno osiguranje ne odnosi se na putnike svih vrsta međunarodnog prijevoza; željeznički, pomorski, unutarnji plovni i prigradski cestovni promet; pomorski i unutarnji vodni promet unutargradskih komunikacija i prijelaza; cestovni promet na gradskim rutama. Visinu stope osiguranja za obvezno osobno osiguranje putnika (turista, izletnika) u zračnom, željezničkom, pomorskom, kopnenom i cestovnom prometu utvrđuju osiguravatelji u dogovoru s Ministarstvom prometa Ruske Federacije, Ministarstvom željeznica Ruske Federacije, odnosno odobren je od strane saveznog izvršnog tijela za nadzor djelatnosti osiguranja. Iznos premije osiguranja uključen je u trošak putne isprave (vaučera) i naplaćuje se od putnika (turista, izletnika) prilikom prodaje putne isprave (vaučera) (minimalna plaća). Putnici (turisti, turisti) koji uživaju pravo na besplatno putovanje u Ruskoj Federaciji podliježu obveznom osobnom osiguranju bez plaćanja premije osiguranja. Osigurana svota za obvezno osobno osiguranje putnika (turista, izletnika) iznosi 120 minimalnih plaća utvrđenih zakonom na dan kupnje putne isprave. Kada je putnik (turist, izletnik) ozlijeđen uslijed prometne nezgode, plaća se dio osigurane svote u skladu s težinom ozljede. U slučaju smrti osiguranika, osigurana svota se isplaćuje njegovim nasljednicima u cijelosti. Uplata osiguranja za obvezno osobno osiguranje putnika (turista, izletnika) vrši se osiguraniku ili njegovim nasljednicima najkasnije u roku od 10 dana nakon što je osiguratelj primio akt koji je sastavio prijevoznik o nezgodi koja se dogodila u prijevozu s osiguranu osobu, te druge potrebne dokumente predviđene pravilima za ovu vrstu obveznog osiguranja.

Obavezno stanje (tj. na račun državni proračun) životno i zdravstveno osiguranje za vojno osoblje, građane pozvane na vojnu obuku, privatno i zapovjedno osoblje organa unutarnjih poslova i zaposlenike saveznih tijela porezne policije osnovanih Saveznim zakonom od 28. ožujka 1998. Ns 52-FZ „O obveznom državnom osiguranju života i zdravlja vojnog osoblja, građani pozvani na vojnu obuku, privatno i zapovjedno osoblje tijela unutarnjih poslova Ruske Federacije i zaposlenici federalnih tijela porezne policije. Zakon o državi porezna služba uspostavljeno je obvezno državno osobno osiguranje za sve zaposlenike ove službe. Zakonom Ruske Federacije "O privatnoj detektivskoj i sigurnosnoj djelatnosti u Ruskoj Federaciji" utvrđuje se obvezno osobno osiguranje na teret poslodavca osoba koje su zaposlene i obavljaju privatne detektivske i zaštitarske djelatnosti. Zakon Ruske Federacije od 2. srpnja 1992. br. 3158-1 « Psihijatrijska skrb i jamstva prava građana u njenom pružanju” utvrđuje obvezno državno osobno osiguranje za psihijatre i drugo osoblje uključeno u pružanje psihijatrijske skrbi. Obvezno državno osobno osiguranje za sve žrtve černobilske katastrofe predviđeno je čl. 28 Zakona Ruske Federacije "O socijalnoj zaštiti građana izloženih zračenju kao posljedica katastrofe u nuklearnoj elektrani Černobil". Zakon Ruske Federacije od 26. lipnja 1992. br. 3132-1 “O statusu sudaca u Ruskoj Federaciji” predviđa obvezno državno osobno osiguranje za suce. Zakon Ruske Federacije "O vanjskoj obavještajnoj službi" predviđa obvezno državno osobno osiguranje svih zaposlenika osoblja stranih obavještajnih agencija, Zakon Ruske Federacije "O savezna služba sigurnost u Ruskoj Federaciji" - obvezno državno osobno osiguranje za zaposlenike ovih tijela. Zakonom Ruske Federacije "O darivanju krvi i njezinih komponenti" utvrđuje se obvezno osobno osiguranje darivatelja na trošak službe krvi u slučaju infekcije zaraznim bolestima tijekom obavljanja funkcije darivatelja. Carinski zakonik Ruske Federacije uspostavlja obvezno državno osobno osiguranje dužnosnici carinske vlasti Ruske Federacije. Prema Zakonu Ruske Federacije „O zatvorenoj administrativno-teritorijalnoj formaciji“, „građani koji žive i rade u zatvorenoj administrativno-teritorijalnoj formaciji podliježu obveznom državnom osiguranju u slučaju oštećenja života, zdravlja i imovine zbog zračenja ili druge posljedice u slučaju nesreće u poduzećima i/ili objektima. Isto tako, za službenike porezne policije osigurano je i osobno osiguranje i osiguranje imovine. 16. Zakona Ruske Federacije "O tijelima savezne porezne policije". Obvezno komercijalno (tj. nedržavno) osiguranje imovine predviđeno je, posebice, Zakonom Ruske Federacije „O izvozu i uvozu kulturnih dobara” u odnosu na imovinu koju privremeno izvezu državni i općinski muzeji, arhivi, knjižnice i drugi. državnim spremištima. Građanski zakonik Ruske Federacije utvrđuje obvezno osiguranje od strane zalagaonice založenih stvari u korist zalogodavca i na njegov trošak, obvezno osiguranje založene imovine od strane zalogoprimca ili zalogodavca (ovisno o tome tko je vlasnik založene imovine), osim ako ugovorom ili zakonom je drugačije određeno, a osiguranje se obavlja na teret zalogodavca. Propisano je obvezno osiguranje od građanske odgovornosti privatnih bilježnika. 18 Osnove zakonodavstva Ruske Federacije o javnim bilježnicima od 11. veljače 1993. br. 4462-1.

Obvezno osiguranje građanske odgovornosti za uzrok; šteta na motornim vozilima predviđena je brojnim bilateralnim međunarodnim ugovorima o cestovnom prijevozu, čiji je potpisnica Rusija, te Zakonom Ruske Federacije „O obveznom osiguranju građanske odgovornosti vlasnika motornih vozila“. Rusija je također potpisnica Rimske konvencije o šteti koju strani zrakoplovi prouzrokuju trećim stranama na površini, koja predviđa pravo svake od njezinih strana da zahtijeva obvezno osiguranje od odgovornosti operatera zrakoplova. Zakon Ruske Federacije „O svemirskim aktivnostima“ uspostavlja „obvezno osiguranje ... u slučaju štete po život i zdravlje kozmonauta, osoblja zemaljske i drugih objekata svemirske infrastrukture, kao i imovinske štete trećih osoba“, i “ako osigurana svota ili naknada iz osiguranja nije dovoljna za naknadu štete ... povrat se može primijeniti na imovinu” dotičnih osoba. Dakle, ovim Zakonom ustanovljavaju se obvezno osobno osiguranje, osiguranje imovine i građanskopravna odgovornost za nanošenje štete.

Obavezno socijalno osiguranje - dio državnog sustava socijalne zaštite stanovništva čija se specifičnost provodi u skladu sa savezni zakon osiguranje zaposlenih građana iz moguća promjena financijski i društveni status, uključujući i okolnosti koje su izvan njihove kontrole. Obvezno socijalno osiguranje - sustav pravnih, ekonomskih i organizacijskih mjera koje je stvorila država s ciljem kompenzacije ili minimiziranja posljedica promjena u materijalnoj i socijalnoj situaciji zaposlenih građana, au slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, drugo kategorije građana zbog priznanja nezaposlenima, zadobijene ozljede na radu ili profesionalna bolest, invalidnost, bolest, ozljeda, trudnoća i porođaj, gubitak hranitelja, kao i nastupanje starosti, potreba za liječničkom skrbi, sanatorijsko liječenje i nastanak drugih utvrđeno zakonom Ruska Federacija rizika socijalnog osiguranja koji podliježu obveznom socijalnom osiguranju. Glavna načela za provedbu obveznog socijalnog osiguranja su:

održivost financijski sustav obvezno socijalno osiguranje, osigurano jednakošću osiguranja i premija osiguranja;

univerzalna obvezna priroda socijalnog osiguranja, dostupnost osiguranicima za provedbu svojih socijalnih jamstava;

državno jamstvo poštivanja prava osiguranika na zaštitu od rizika socijalnog osiguranja i ispunjavanje obveza iz obveznog socijalnog osiguranja, bez obzira na imovinsko stanje osiguravatelja;

državna regulacija sustava obveznog socijalnog osiguranja;

paritet sudjelovanja predstavnika subjekata obveznog socijalnog osiguranja u tijelima upravljanja sustavom obveznog socijalnog osiguranja;

obvezna uplata osiguravatelja doprinosa za osiguranje u proračune sredstava pojedinih vrsta obveznog socijalnog osiguranja;

odgovornost za namjeravanu uporabu sredstva obveznog socijalnog osiguranja;

osiguranje nadzora i javne kontrole;

autonomija financijskog sustava obveznog socijalnog osiguranja.

vrsta rizici socijalnog osiguranja su:

potreba za medicinskom skrbi;

privremena nesposobnost;

ozljeda na radu i profesionalna bolest;

majčinstvo;

invalidnost;

početak starosti;

gubitak hranitelja;

priznanje kao nezaposlena;

9) smrt osiguranika ili invalidnih članova njegove obitelji koji o njemu uzdržavaju.

U slučaju da se istovremeno dogodi više osiguranih slučajeva, postupak plaćanja osiguranja za svaki osigurani slučaj utvrđuje se u skladu sa saveznim zakonima. oko posebne vrste obveznog socijalnog osiguranja.

Svaka vrsta rizika socijalnog osiguranja odgovara određenoj vrsti osiguranja.

Osiguranje za pojedine vrste obveznog socijalnog osiguranja osiguravaju:

plaćanje zdravstvenoj ustanovi troškova vezanih za pružanje potrebne medicinske skrbi osiguranoj osobi;

starosna mirovina;

invalidska mirovina;

obiteljska mirovina;

naknada za privremenu nesposobnost;

naknada za ozljedu na radu i profesionalnu bolest;

rodiljni dodatak;

mjesečni doplatak za njegu djeteta do navršene jedne i pol godine života;

naknada za nezaposlene;

jednokratna naknada za žene prijavljene u medicinske ustanove u ranih datuma trudnoća;

jednokratna naknada pri rođenju djeteta;

naknada za sanatorijsko liječenje;

socijalna naknada za ukop;

plaćanje bonova za sanatorijsko liječenje i ozdravljenje zaposlenika i njihovih obitelji.

Federalni zakon od 15. prosinca 2001. br. 167-FZ "O obveznom mirovinskom osiguranju u Ruskoj Federaciji" uspostavlja osnovu državna regulacija obveznog mirovinskog osiguranja u Ruskoj Federaciji, uređuje pravne odnose u sustavu obveznog mirovinskog osiguranja, a također utvrđuje pravni status subjekti obveznog mirovinskog osiguranja, razlozi za nastanak i postupak ostvarivanja njihovih prava i obveza, odgovornost subjekata obveznog mirovinskog osiguranja. Obavezno mirovinsko osiguranje sustav pravnih, gospodarskih i organizacijskih mjera koje je stvorila država s ciljem obeštećenja građana za zarade (isplate, naknade u korist osiguranika) koje su primili prije uspostavljanja obveznog osiguranja. Država snosi supsidijarnu odgovornost za obveze mirovinskog fonda Ruske Federacije prema osiguranicima.

Osiguravatelji obveznog mirovinskog osiguranja, uz Mirovinski fond Ruske Federacije, mogu biti nedržavni mirovinski fondovi u slučajevima i na način propisan saveznim zakonom. Postupak formiranja fondova u nedržavnim mirovinskim fondovima mirovinska štednja i njihovo ulaganje tih sredstava, postupak prijenosa mirovinske štednje iz Mirovinskog fonda Ruske Federacije i plaćanje premija osiguranja nedržavnim mirovinskim fondovima, kao i ograničenja za provedbu nedržavnih mirovinski fondovi ovlasti osiguravatelja utvrđene su zakonom.

Osiguravatelji u obveznom mirovinskom osiguranju su:

osobe koje vrše plaćanja pojedincima, uključujući: organizacije, individualni poduzetnici, pojedinci;

individualni poduzetnici, odvjetnici.

Ako ugovaratelj osiguranja istovremeno pripada više kategorija osiguranika navedenih u podstavcima 1. i 2., obračun i plaćanje premija osiguranja vrši on po svakoj osnovi.

Privatni detektivi i javni bilježnici koji se bave privatnom praksom izjednačeni su s pojedinačnim poduzetnicima.

Osiguranici mirovinskog osiguranja su osobe koje su obuhvaćene obveznim mirovinskim osiguranjem. Osiguranici su državljani Ruske Federacije, kao i oni koji borave na teritoriju Ruske Federacije Strani državljani i osobe bez državljanstva:

rad na temelju ugovora o radu ili građanskopravnog ugovora, čiji je predmet obavljanje poslova i pružanje usluga, kao i prema autorskom i licencnom ugovoru;

samozaposleni (samostalni poduzetnici, privatni detektivi, javni bilježnici, odvjetnici);

koji su članovi seljačkih (poljoprivrednih) domaćinstava;

rad izvan teritorija Ruske Federacije u slučaju plaćanja premija osiguranja;

kao pripadnici plemenskih, obiteljskih zajednica malih naroda Sjevera, angažirani u tradicionalnim sektorima upravljanja.

Osigurani rizik u ovom slučaju je gubitak od strane osigurane osobe zarade (isplate, naknade u korist osiguranika) ili drugog prihoda u svezi s nastankom osiguranog slučaja. Osigurani slučaj je navršetak dobi za odlazak u mirovinu, nastup invalidnosti, gubitak hranitelja.

Obvezno osiguranje provodi se, u pravilu, na teret osiguranika. Obvezno državno osiguranje života, zdravlja i imovine građana provodi se na teret mjerodavnog proračuna, što je obično naznačeno u relevantnom zakonu.

Osoba koja nije ispunila zakonom nametnutu obvezu sklapanja ugovora o osiguranju dužna je platiti naknadu iz osiguranja (osiguranu svotu) po nastanku

osigurani slučaj u potpunosti u skladu s uvjetima ugovora, koji se trebao dogoditi. Ako je ugovor o osiguranju sklopljen, ali pod lošijim uvjetima, počinitelj je dužan platiti razliku između plaćenog osiguravatelja i naknade osiguranja (osigurane svote) koja bi pripadala korisniku prema ugovoru sklopljenom pod uvjetima propisanim zakonom. . Obvezno osiguranje provodi sklapanjem ugovora o osiguranju osoba kojoj je na teret osiguranika povjerena obveza tog osiguranja (osiguranik) kod osiguravatelja, osim obveznog osiguranja putnika, koje u slučajevima predviđenim po zakonu, mogu se provoditi o njihovom trošku. Objekti obveznih osiguranja, rizici od kojih ono! i moraju biti osigurani, a minimalne osigurane svote određene su zakonom. Osoba u čiju će se korist po zakonu provoditi obvezno osiguranje ima pravo, ako zna da osiguranje nije provedeno, zahtijevati u sudski nalog njegovu provedbu od strane osobe kojoj je povjerena dužnost osiguranja. Ako osoba kojoj je povjerena obveza osiguranja ju nije izvršila ili je sklopila ugovor o osiguranju pod uvjetima koji pogoršavaju položaj korisnika u odnosu na uvjete utvrđene zakonom, ona će po nastanku osiguranog slučaja biti odgovoran korisniku pod istim uvjetima pod kojima mu je trebala biti isplaćena naknada iz osiguranja uz odgovarajuće osiguranje. Iznosi neopravdano ušteđeni od strane osobe kojoj je povjerena obveza osiguranja zbog toga što tu obvezu nije ispunila ili je neispravno ispunila, naplaćuju se na zahtjev državnih tijela za nadzor osiguranja u prihode Ruske Federacije s obračunavanje kamata na te iznose. Radi osiguranja društvenih interesa građana i interesa države zakonom se može ustanoviti obvezno državno osiguranje života, zdravlja i imovine pojedinih kategorija državnih službenika. Obvezno državno osiguranje provodi se na teret sredstava koja se iz odgovarajućeg proračuna izdvajaju za te namjene ministarstvima i drugim saveznim tijelima izvršne vlasti (osigurateljima) na temelju zakona i drugih pravnih akata o tom osiguranju od strane državnog osiguranja ili drugih državnih organizacija ( osiguratelji) navedenim u ovim zakonima ili na temelju ugovora o osiguranju koje su u skladu s tim aktima sklopili osiguravatelji i osiguranici. Obvezno državno osiguranje plaća se osiguravateljima u visini utvrđenoj zakonima i drugim pravnim aktima o tom osiguranju.

Osiguranje u Ruskoj Federaciji je dobrovoljno i obvezno. Obvezne vrste postale su takve temeljem zakona i drugih propisa.

Što se tiče dobrovoljnog osiguranja, sve ovisi o želji određene osobe.

Postoji 5 glavnih vrsta obveznog osiguranja: osobno osiguranje putnika, državno vojno i ekvivalentno osiguranje, obvezno zdravstveno osiguranje, OSAGO i obvezno socijalno osiguranje.

Prema statistikama, do 70% doprinosa za obvezne vrste osiguranja ide na osiguranje koje jamči jednaka prava građanima na pristup lijekovima i zdravstvenoj skrbi.

Osnovni program osigurava besplatno vozilo hitne pomoći za životno opasne ozljede i akutne bolesti, te ambulantno liječenje, preventivnu skrb, stomatološku i medikamentoznu skrb te bolnicu za bolesnike s akutnim bolestima.

Sva ta pomoć pruža se bez obzira na registraciju i prebivalište osobe na teret proračuna teritorija.

Subjekti ovog osiguranja su osiguranik, osiguravatelj i zdravstvena ustanova. Nezaposleni građani osigurani su od strane države, a oni koji rade osigurani su u svojim poduzećima i ustanovama koje plaćaju potrebne doprinose za obvezno zdravstveno osiguranje.

Ova vrsta osiguranja temelji se na ugovorima između subjekata. Oni odražavaju prava i obveze stranaka, a pacijent može odabrati neovisnog odvjetnika koji će braniti svoje interese prilikom primanja medicinske skrbi.

Svi osiguranici moraju biti osigurani polica obveznog zdravstvenog osiguranja jedan uzorak. Osmišljen je tako da osobi jamči zdravstvenu skrb pod obveznim ili dobrovoljnim osiguranjem.

Predmet osiguranja u ovom slučaju je rizik troškova pružanja pomoći u slučaju nastanka osiguranog slučaja. Ovo osiguranje je sastavni dio društvenoj državi.

Značajke obveznog osiguranja

Osobno osiguranje putnika u Ruskoj Federaciji uvedeno je predsjedničkim dekretom 1992. godine. Osigurava nezgode s putnicima u zračnom, pomorskom, željezničkom i vodnom prometu, kao i vozila, posjetitelje i turiste ako putuju u druge gradove.

Ova vrsta osiguranja ne vrijedi za prijevoz u međunarodnom prometu, pomorstvu, unutarnjim plovnim putovima i željeznički promet, vodeći prigradski promet, kao i za pomorski i unutarnji vodni promet, obavljajući prijevoz unutar gradova.

Nisu osigurani ni putnici vozila koja se prevoze po gradu. Osiguratelj je dužan upoznati sve osiguranike s pravilima ovog osiguranja, izvijestiti o postupku i uvjetima za primanje isplata u slučaju da dođe do osiguranog slučaja.

• Osiguravatelji utvrđuju tarife za ovo osiguranje, usuglašavajući ih s Ministarstvom prometa, a mora ih odobriti i savezno tijelo koje nadzire poslove osiguranja.
• Iznos uplate već je uračunat u cijenu vaučera ili karte, plaća ga putnik. Ako putnik može besplatno putovati na teritoriju Ruske Federacije, mora biti osiguran od strane države.
• Osigurana svota po ovom osiguranju iznosi 120 minimalnih plaća na dan kupnje putne isprave. Ako je osigurani putnik ozlijeđen u nesreći, on će dobiti dio osigurane svote ovisno o težini ozljede.

Ako osiguranik umre, nasljednici će dobiti osiguranu svotu u cijelosti. Dio premija za ovo osiguranje troši se na stvaranje pričuve kako bi se mogle financirati mjere za sprječavanje nezgoda u prometu.

OSAGO je predstavljen 2003. godine. Do sada je to osiguranje bilo isključivo dobrovoljno i ovisilo je o samim vlasnicima automobila, a sada je zakonski obvezno.

Sukladno OSAGO ugovoru, osiguravatelj ima pravo na primanje premija i, ako nastupi osigurani slučaj, mora oštećenoj osobi nadoknaditi imovinu, život i zdravlje, temeljem iznosa utvrđenog ugovorom, sam ugovor je javan i hitno.

Obično se sklapa na godinu dana, ali se može zaključiti i na kraće vrijeme ako prijevoz koristi ograničeno vrijeme, ili samo jedan osiguranik.

Ovo osiguranje je također nužno osigurana imovina poljoprivrednih poduzeća, što im olakšava rad i čini ih zaštićenijima u slučaju propadanja usjeva.

• Prema zakonu, osmišljen je tako da minimizira i nadoknadi posljedice promijenjenog socijalnog i materijalnog položaja radnika i drugih građana.
• Počinje djelovati kada osoba ode u mirovinu, postane invalid ili izgubi hranitelja. Osigurani slučajevi mogu uključivati ​​i profesionalne bolesti ili nezgode na radu, kao i trudnoću, rođenje djeteta i skrb za njega.
• Sustav OSS-a je održiv jer je osiguranje ekvivalentno nadoknadi troškova. Obvezna je i univerzalna, trebala bi biti što je više moguće dostupna. Prava osiguranika jamči država.
• Sustavom ovog osiguranja također upravlja država. Svi subjekti ovog sustava jednaki su pred zakonom. Osiguravatelji su dužni plaćati premije za ovo osiguranje.

Ako se sredstva zlouporabe, počinitelji će odgovarati. Sustav se stalno prati i nadzire.

Financijski sustav OSS-a je neovisan. Subjekti sustava su osiguravatelji, poslodavci i osiguranici, kao i druga tijela određena zakonom.

OSS osiguravatelji su neprofitne organizacije stvoren da pomogne osiguranicima u ostvarivanju svojih prava. Osiguravatelji su organizacije i građani koji plaćaju doprinose.

Osigurati se mogu državljani Ruske Federacije, osobe bez državljanstva ili strani državljani koji imaju ugovor o radu u Ruskoj Federaciji. Posredovanje u ovom sustavu je neprihvatljivo.

Rizici osiguranja u OSS-u su potreba za medicinskom skrbi, gubitak prihoda u slučaju nastanka osiguranog slučaja i dodatni troškovi povezani s njim. Vrlo je važno da svi ljudi razumiju što je osiguranje obvezno kako bi mogli stvarno zaštititi svoja prava.

Zaliha! Plaćene konzultacije - BESPLATNE!

Obvezno osiguranjeu Rusiji utvrđeno saveznim zakonima o pojedinim vrstama obveznih osiguranja.

Zasebni savezni zakoni o određenim vrstama osiguranja obvezno sadržavati odredbe kojima se definiraju subjekti osiguranja; predmeti osiguranja; mogući osigurani slučajevi; minimalna veličina iznos koji se plaća ili postupak za njegovo utvrđivanje; postupak i rok plaćanja premije osiguranja; veličina, postupak, struktura utvrđivanja tarife za osiguranje; trajanje određenog ugovora o osiguranju; kontrola provođenja osiguranja; postupak utvrđivanja visine uplata osiguranja; posljedice neispunjenja ili nekvalitetnog ispunjavanja obveza od strane nadležnih i drugih odredbi.

Obvezno osiguranje Dijeli se na vrste kao što su osiguranje na teret osiguranika (ovo uključuje osiguranje domaćih životinja; zgrada, osobno osiguranje putnika na željezničkom, zračnom, kopnenom, morskom, kao i obvezno imovinsko i osobno državno osiguranje.

Osobno obvezno osiguranje predmeta utvrđuje imovinske interese koji su povezani sa smrću, preživljavanjem do određene dobi, nastankom drugih događaja u životu koji se odnose na zaštitu života (životno osiguranje, obvezno uz bilo kakvu štetu po život (zdravlje) građana ili postupak osiguranja). njima s medicinskim uslugama (osiguranje od bolesti i nezgoda, zdravstveno osiguranje).

Obvezno osiguranje imovine raspoređuje imovinske interese koji se odnose na posjedovanje, raspolaganje i korištenje imovine (osiguranje imovine) kao predmeta; obavljanje poduzetničke djelatnosti (osiguranje poduzetničkih rizika); obveza naknade štete nanesene drugima

U Ruskoj Federaciji nije dopuštena zaštita interesa koji su nezakoniti ili zakonom zabranjeni. Ako zakonom nije drukčije određeno, dopuštena je zaštita predmeta koji su povezani različiti tipovi imovinsko ili osobno osiguranje. U ovom slučaju osiguranje se naziva kombinirano.

U Ruskoj Federaciji osiguranje mogu obavljati samo osiguravatelji koji imaju dozvolu za osiguranje interesa pravnih osoba.

Postoji također državno obvezno osiguranje. To je u obliku osiguranja na teret proračunskih sredstava. Osobno državno obvezno osiguranje uspostavljeno je u Ruskoj Federaciji za policijske službenike, Porezna uprava, suci, tužitelji, građani pozvani na služenje vojnog roka unutarnjih vojnih postrojbi (obvezno osiguranje vojnih osoba).

Za moguće slučajeve štete ili štete na imovini u vezi s obavljanjem službenih radnji osigurano je državno osiguranje imovine. Primjer gdje je takvo osiguranje dokazalo svoju nužnost može biti svaka katastrofa povezana s posebno velikim razmjerom katastrofa uslijed industrijskih nesreća (nuklearna elektrana u Černobilu).

Osiguravajuća potraživanja na državnom osiguranju provode se na teret državnog proračuna. Država kao subjekt svih u državi djeluje kao osiguravatelj imovine i osobnih interesa određenih kategorija građana.

Razlika u pravnim odnosima između obveznog i državnog osiguranja je u tome što će u potonjem slučaju država (odnosno njezino ovlašteno tijelo) uvijek djelovati kao jedna od strana u osiguranju, a isplate za žrtve će se vršiti besplatno (tj. , iz proračuna).

Osiguranje je odnos zaštite imovinskih interesa fizičkih i pravnih osoba u slučaju određenih događaja (osiguranih slučajeva) na teret novčana sredstva formirane od uplaćenih premija osiguranja (premija osiguranja).

Pravna osnova za osiguranje je Građanski zakonik Ruske Federacije, Zakon Ruske Federacije br. 4015-I od 27. studenog 1992. „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” (sa izmjenama i dopunama od 31. prosinca 1997., 20. studenog 1999., 21. ožujka, 25. travnja 2002., 8., 10. prosinca 2003., 21. lipnja, 20. srpnja 2004.) i drugi regulatorni dokumenti.

Osiguranje- sustav (način) zaštite materijalnih (imovinskih) interesa subjekata na tržištu osiguranja (fizičkih i pravnih osoba), kojima prijetnja uvijek postoji, ali nije obvezna.

proizvod osiguranja je čin osiguranja. Njegov dokaz koji potvrđuje da se takva akcija dogodila je polica osiguranja.

Osiguranje je sustav zaštite materijalnih interesa. S tim je povezana činjenica da materijalni interesi zahtijevaju zaštitu vjerojatnost prijetnje njihovo postojanje. Za svakog pojedinog vlasnika ona (prijetnja) je mala, ali je u cjelini, prema zakonu velikih brojeva, sasvim realna. Otuda objektivna potreba za osiguranjem materijalnih rizika, u vezi s kojima nastaje koncept - proizvod osiguranja, koji uvijek mora biti prisutan u financijsko tržište. Svaki proizvod osiguranja povezan je s određenim objekt osiguranja(što je osigurano), određuje razlozi za osiguranje (rizik osiguranja), njegov trošak ( osigurana svota), cijena ( stopa osiguranja), Pojmovi gotovinska plaćanja (nagodbe osiguranja) u iščekivanju onih događaja od kojih se vrši osiguranje. Certifikat proizvoda osiguranja je dokument tzv polica osiguranja. Politika potvrđuje činjenicu zatvorenika ugovori o osiguranju(kupoprodaja proizvoda osiguranja), što je uvijek predmet, obratio sudionika osiguranja, sadrži glavnu kvantitativnih parametara transakcije, je pravni dokument.

Ugovor o osiguranju je ugovor o kupoprodaji proizvoda osiguranja.

Bit i funkcije osiguranja

Praktički bilo kojem smjeru ekonomska aktivnost je rizično, budući da uvijek postoji mogućnost nastanka financijskih gubitaka uzrokovanih štetnim događajima ili njihovim posljedicama. Razlog tome može se povezati i s ljudskim faktorom i s prirodnim pojavama koje ne ovise o volji osobe ili društva. Tijekom svog života osoba se suočava s mnogim opasnostima koje prijete njegovom životu, zdravlju, imovini.

Moguća opasnost koju čovjek shvati nalazi svoj izraz u konceptu " rizik U, u kojem djeluju, rizik iz svakodnevnog koncepta postaje ekonomska kategorija. Kao ekonomska kategorija, rizik karakterizira koncept vjerojatnosti i neizvjesnosti razvoja situacije. Gotovo svaki događaj u životu određenog subjekta, tima ili društva može se realizirati u tri smjera:

• rezultat događaja može postati povoljan (postoji vjerojatnost pobjede);
• rezultat događaja neće dovesti do promjena (nulti rezultat);
• rezultat događaja je negativan (uključuje gubitke).

Obično se koncept rizika (rizičnost situacije) povezuje s mogućim budućim negativnim posljedicama događaja. Rizik je budući vjerojatni događaj s negativnim ekonomske posljedice nepoznate veličine. Stvarni štetni ishod rizika izražava se štetom. Za razliku od rizika, šteta je podložna specifičnoj materijalnoj dimenziji. Čimbenik prisutnosti rizika i potrebe za nadoknadom moguće štete zahtijeva organizaciju mehanizma za zaštitu od nesreća.

Društvo koristi različite mjere koje omogućuju predviđanje vjerojatnosti rizika s određenom pouzdanošću, što omogućuje smanjenje njegovih negativnih posljedica, odnosno štete. Jedan od načine upravljanja rizikom je sustav osiguranja.

Termin osiguranje prije svega, u svijesti osobe asocira na riječ "strah" (strah za sigurnost svoje imovine, za svoje zdravlje, život itd.). Upravo je strah od materijalnih gubitaka i potreba za njihovom nadoknadom uzrokovao pojavu osiguranja. Vlasnici nekretnina vrlo brzo su shvatili da je vrlo teško sami nadoknaditi nastale gubitke, jer to zahtijeva stvaranje rezervi o vlastitom trošku. Kao izlaz iz ove situacije, ideja solidarne odgovornosti za štetu, koje je napravio jedan od vlasnika, na teret općeg fonda. Svi članovi fonda doprinose mu novčana sredstva koja se troše za nadoknadu gubitaka štediša. Stoga je svijest osobe o opasnosti i nasumičnosti štetnih događaja, kao i zajednička raspodjela štete između sudionika fonda, dovela do pojave jednog od prvih organizacijskih oblika djelatnosti osiguranja.

Daljnji razvoj društvenih proizvodnih odnosa doveo je do potrebe osiguravanja kontinuiteta i kontinuiteta. Kontradikcije između čovjeka i prirode, kao i unutar samog društva, stvaraju preduvjete za nastanak slučajnih događaja koji imaju negativne posljedice. Dakle, rizična priroda društvene proizvodnje zahtijeva organizaciju međuljudskih odnosa kako bi se spriječile, lokalizirale razorne posljedice elementarnih nepogoda i katastrofa raznih vrsta, te osim toga nadoknadile štete nastale uslijed tih okolnosti.

Kao moderna definicija pojma osiguranje mogu se razlikovati sljedeće:

Osiguranje je odnos radi zaštite imovinskih interesa pojedinaca ili u slučaju nastanka određenih događaja (osiguranih slučajeva) na teret novčanih sredstava formiranih od premija osiguranja (premija osiguranja) koje su oni uplatili.

Ekonomska bit osiguranja sastoji se od sljedećih funkcija:

1. funkcija rizika. Bit osiguranja je mehanizam prijenosa rizika, točnije, financijskih posljedica rizika. U te svrhe osiguravajuća organizacija formira specijalizirani fond osiguranja na teret plaćenih premija osiguranja (naknada za rizik). Iz sredstava fonda vrši se naknada materijalnih gubitaka sudionika fonda. U zamjenu za plaćene premije osiguranja, osiguravajuće društvo preuzima odgovornost za rizike koje preuzima.
2. Funkcija upozorenja daje mjere za sprječavanje osiguranog slučaja i minimiziranje štete uzrokovane osiguranim slučajevima. U tu svrhu osiguravatelj formira fond preventivnih (preventivnih) mjera čija se sredstva troše na unaprijed određene ciljeve usmjerene na smanjenje rizika osiguranja i njihovog negativne posljedice. Osigurani rizik je potencijalni događaj od kojeg se osigurava osiguranje. Događaj koji se smatra osiguranim rizikom mora imati znakove vjerojatnosti i slučajnosti svog nastanka. Osigurani slučaj je događaj koji je nastupio, predviđen ugovorom o osiguranju ili zakonom, a po čijem je nastanku osiguravatelj dužan izvršiti plaćanje osiguranja osiguranik, osiguranik, korisnik ili druge treće osobe.
3. kontrolna funkcija provodi se u strogo ciljanom formiranju i korištenju sredstava.
4. funkcija štednje provodi se prilikom obavljanja određenih vrsta životnih osiguranja — akumulativno osiguranje. osiguravajuća organizacija istovremeno klijentu osigurava osiguravajuću zaštitu i obavlja funkciju štedne institucije.

Ekonomska kategorija osiguranja

Ekonomskoj biti osiguranja odgovaraju sljedeće kategorije: financijsko, gospodarsko, kreditno, koje omogućuju prepoznavanje sadržaja i značajki osiguranja kao poveznice. Treba, međutim, imati na umu da ako gospodarski subjekt osiguranje je konstantno, ekonomski sadržaj promjenjiv i unaprijed je određen društveno-gospodarskim formiranjem društva i tipom države.

Naknada štete uzrokovane ispoljavanjem destruktivnih proturječnosti međudjelovanjem sila prirode i društva nameće potrebu uspostavljanja određenih odnosa među ljudima kako bi se spriječile, prevladale i ograničile destruktivne posljedice prirodnih katastrofa. Ti objektivni odnosi ljudi radi osiguranja kontinuiranog i neprekinutog procesa proizvodnje, održavanja stabilnosti i održivosti postignutog životnog standarda zajedno čine ekonomsku kategoriju osiguravajuće zaštite. Esencija ekonomska kategorija osiguravajuća zaštita sastoji se od rizika osiguranja i zaštitnih mjera.

Ekonomsku kategoriju osiguranja karakteriziraju sljedeće značajke:

• prisutnost redistributivnih odnosa;
• Dostupnost ;
• formiranje osiguravajuće zajednice iz reda osiguravatelja i osiguravatelja;
• kombinacija individualnih i grupnih interesa osiguranja;
• solidarna odgovornost svih osiguravatelja za štetu;
• zatvorena distribucija štete;
• preraspodjela štete u prostoru i vremenu;
• otplata uplata osiguranja;
• samodostatnost djelatnosti osiguranja.

Ekonomska kategorija osiguranja je sastavni dio financijska kategorija, koja je u podređenom odnosu s kategorijom financija. Financijska kategorija osiguranja svoju bit izražava prvenstveno kroz osiguranje financijski rizici: poslovni, komercijalni, mjenjačni, valutni, bankovni i kreditni.

Klasifikacija osiguranja

Klasifikacija osiguranja je znanstveni sustav podjele osiguranja na područja djelatnosti, djelatnosti, podsektore i vrste, čije su poveznice raspoređene tako da je svaka sljedeća karika dio prethodne. Klasifikacija osiguranja temelji se na razlikama:

• u osiguravateljima iu njihovim područjima djelatnosti;
• u objektima osiguranja;
• u kategorijama osiguravatelja;
• u okviru odgovornosti iz osiguranja;
• u obliku osiguranja.

Postoje različiti pogledi na sustav klasifikacije osiguranja. Razmotrit ćemo klasifikaciju osiguranja koja trenutno postoji u Rusiji na temelju važećeg zakonodavstva.

Organizacijsko-pravna klasifikacija osiguranja

Osiguranje može biti državno i nedržavno.

država osiguranje je oblik organizacije osiguranja u kojoj je osiguravatelj državna organizacija. Trenutno se državno osiguranje provodi pod uvjetima djelomičnog državnog monopola na određene vrste osiguranja.

Nedržavni(udio i uzajamno) osiguranje - nedržavne pravne osobe bilo kojeg organizacijskog i pravnog oblika predviđenog zakonodavstvom Rusije mogu djelovati kao osiguravatelji.

Razvrstavanje prema obliku osiguranja

Osiguranje se može provoditi u dobrovoljnom i obveznom obliku.

Dobrovoljno osiguranje— osiguranje na temelju sporazuma između osiguranika i osiguravatelja. Pravila osiguranja utvrđuje osiguravatelj.

Obvezno osiguranje- osiguranje na temelju zakona. Vrste, uvjeti i postupak provođenja obveznog osiguranja određuju se relevantnim zakonima Rusije.

Industrijska klasifikacija osiguranja

U skladu sa zakonom Ruske Federacije "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji", predviđena je sljedeća klasifikacija osiguranja:

• Osobno osiguranje.
• osiguranje imovine.

Razvrstavanje prema objektima osiguranja

Predmet osobnog osiguranja mogu biti imovinski interesi koji se odnose na:

1. s preživljavanjem građana do određene dobi ili razdoblja, sa smrću, s nastankom drugih događaja u životu građana (životno osiguranje);
2. s nanošenjem štete životu, zdravlju, pružanjem zdravstvenih usluga za njih (osiguranje od nezgoda i bolesti, zdravstveno osiguranje).

Objekti osiguranje imovine mogu postojati imovinski interesi koji se posebno odnose na:

1. obavljanje poslovnih aktivnosti ().

Klasifikacija ugovora o osiguranju u skladu s Građanskim zakonikom Ruske Federacije

Svi ugovori o osiguranju dijele se na:

1. Ugovori o osiguranju imovine:

• osiguranje imovine;
• osiguranje od građanske odgovornosti;
• osiguranje od poslovnog rizika.

2. Ugovori o osobnom osiguranju:

• osiguranje u slučaju štete po život ili zdravlje;
• osiguranje u slučaju navršavanja određene dobi;
• životno osiguranje predviđeno sporazumom razvoj događaja.

Osim toga, članak 970. Građanskog zakona Ruske Federacije u posebne vrste dodijeljeno osiguranje:

• osiguranje stranih ulaganja od nekomercijalnih rizika;
• pomorsko osiguranje;
• zdravstveno osiguranje;
• osiguranje bankovnih depozita;
• mirovinsko osiguranje.

Klasifikacija osiguranja

Industrije osiguranja
Predmeti osiguranja	Materijalne vrijednosti	Razina dohotka građana	Život, zdravlje, radna sposobnost građana	Obveze osiguranika ispunjenja ugovornih uvjeta za isporuku proizvoda, otplatu dugova vjerovnicima, naknadu materijalne štete	Razni gubici dohotka osiguranika, neprimanje dobiti, formiranje gubitaka
Vrste osiguranja	Osiguranje zgrada, životinja, kućanskih dobara, vozila, usjeva.	Starosna mirovina, invalidsko osiguranje, obiteljsko mirovinsko osiguranje, osiguranje posebnih naknada među različitim društvenim skupinama stanovništva.	Mješovito životno osiguranje za slučaj smrti i invalidnosti, osiguranje djece, dopunsko mirovinsko osiguranje, osiguranje od nezgode.	Osiguranje nevraćanja kredita ili drugog duga, osiguranje građanske odgovornosti vlasnika vozila, osiguranje građanske odgovornosti poduzeća koja su izvor povećane opasnosti i dr.	U slučaju smanjenja ugovorene razine profitabilnosti ili prihoda, u slučaju nepredviđenih gubitaka, zbog zastoja opreme i sl.

Djelatnost osiguranja - pojam i vrste

Djelatnost osiguranja(poslovi osiguranja) - područje djelovanja osiguravatelja za osiguranje, reosiguranje, međusobno osiguranje, kao i posrednika u osiguranju, aktuara osiguranja za pružanje usluga u vezi s osiguranjem, s reosiguranjem.

Svrha organiziranja poslova osiguranja je osigurati zaštitu imovinskih interesa fizičkih i pravnih osoba, Ruske Federacije, sastavnica Ruske Federacije i općina u slučaju osiguranih slučajeva.

Zadaci organizacije poslova osiguranja su:

• držeći ujedinjenu javna politika u području osiguranja;
• uspostavljanje načela osiguranja i formiranje mehanizama osiguranja koji osiguravaju ekonomska sigurnost građani i poslovni subjekti na teritoriju Ruske Federacije.

Predmeti osiguranja

1. Predmeti osobno osiguranje mogu postojati imovinski interesi koji se odnose na:

• preživljavanje građana do određene dobi ili razdoblja, sa smrću, s nastankom drugih događaja u životu građana (životno osiguranje);
• nanošenje štete životu, zdravlju građana, pružanje zdravstvenih usluga (osiguranje od nesreća i bolesti, zdravstveno osiguranje);

2. Predmeti osiguranje imovine mogu postojati imovinski interesi koji se posebno odnose na:

• posjedovanje, korištenje i raspolaganje imovinom (imovinsko osiguranje);
• obveza naknade štete prouzročene drugim osobama (osiguranje od građanske odgovornosti);
• poslovne aktivnosti (osiguranje poslovnih rizika);

3. Osiguranje protupravnih interesa, kao i interesa koji nisu protuzakoniti, a čije je osiguranje zabranjeno zakonom, nije dopušteno;

4. Ako saveznim zakonom nije drukčije određeno, dopušteno je osigurati predmete koji pripadaju različitim vrstama i (ili) (kombinirano osiguranje);

5. Na teritoriju Ruske Federacije osiguranje (osim reosiguranja) interesa pravnih osoba, kao i fizičkih osoba - rezidenata Ruske Federacije, mogu obavljati samo osiguravatelji koji imaju licence stečene u skladu s postupku utvrđenom ovim zakonom.

Obvezno i ​​dobrovoljno osiguranje

Osiguranje se provodi u dobrovoljnim i obveznim oblicima.

Dobrovoljno osiguranje— na temelju sporazuma između osiguranika i osiguravatelja. Pravila dobrovoljnog osiguranja, koja određuju opće uvjete i postupak za njegovu provedbu, osiguravatelj utvrđuje samostalno u skladu s odredbama Zakona Ruske Federacije "O osiguranju". Posebni uvjeti osiguranja utvrđuju se sklapanjem ugovora o osiguranju.

Obvezno je osiguranje predviđeno zakonom. Vrste, uvjeti i postupci za obvezno osiguranje regulirani su drugim zakonima Ruske Federacije.

Obvezno osiguranje se pak dijeli na osiguranje na trošak osiguranika:

• osiguranje zgrada;
• domaće životinje;
• osobno osiguranje putnika u zračnom, željezničkom, pomorskom, unutarnjem plovnom i cestovnom prometu;
• obvezno osobno i imovinsko državno osiguranje.

Dobrovoljni oblici osiguranja uglavnom su određeni prirodom tržišnih odnosa.

1. Kolektivno osiguranježivot dalje posebni uvjeti kada se s poduzećima i organizacijama sklapaju ugovori o osiguranju života njihovih zaposlenika.
2. Osiguranje građana To je zaštita zdravlja i profitabilno gomilanje novca. Ugovori za ovu vrstu Osiguranje mogu sklopiti građani od 16 do 77 godina (osim invalida 1. skupine) na razdoblje od 3 godine, 5, 10, 15 i 20 godina, ali ne stariji od 80 godina života u trenutku prestanka ugovora. Ugovor se može sklopiti u korist treće osobe (roditelji u korist djece, supružnici i sl., poduzeća u korist svojih zaposlenika).
3. Dječje osiguranje do punoljetnosti provodi se prema ugovorima o osiguranju za djecu, bez obzira na dob i zdravstveno stanje. Ove ugovore mogu sklopiti roditelji (posvojitelji), skrbnici i drugi srodnici djeteta. Starost djeteta ne smije biti veća od 15 godina, a rok osiguranja definira se kao razlika između 18 godina i dobi djeteta. Premije osiguranja može se platiti u paušalnom iznosu ili mjesečno.
4. Osiguranje kućnog sadržaja postaje sve važniji u današnjem okruženju.
5. Osiguranje vozila u vlasništvu građana. U Rusiji je već stečeno dovoljno iskustva u ovom osiguranju. Ugovor o osiguranju vozila proširuje svoj učinak na osigurane slučajeve (rizike) koji su se dogodili na teritoriju Rusije.