Pravni status banaka. Sažetak: Pravni status poslovnih banaka. Pravni status organizacija kreditnog bankarstva

• Predmet i sustav predmeta
  • Poduzetnička djelatnost kao subjekt pravne regulacije
    • Omjer pojmova "poduzetnička aktivnost", " ekonomska aktivnost», « ekonomska aktivnost», « trgovačka djelatnost»
    • Oblici i vrste poduzetničke aktivnosti
  • Koncept poslovnog prava i njegovo mjesto u strukturi ruskog prava
  • Načela poslovnog prava
    • Temeljna načela poslovnog prava
  • Metode poslovnog prava
  • Pravni odnosi koji proizlaze iz područja poduzetničke djelatnosti
• Izvori poslovnog prava
  • Pojam i vrste izvora poslovnog prava
    • Poduzetničko zakonodavstvo i glavni pravci njegova poboljšanja
    • Sustav poslovnog zakonodavstva
  • Poslovni običaji kao izvor poslovnog prava
  • Primjena međunarodnog prava
  • Uloga sudska praksa u pravnom uređenju odnosa u području poduzetničke djelatnosti
• Pravni status pojedinih subjekata poduzetničke djelatnosti
  • Poslovni subjekti: pojam i vrste
  • Individualni oblik poduzetništva
    • Poslovna sposobnost individualni poduzetnik
    • Licenciranje individualnog oblika poduzetništva
  • Kolektivni oblici poduzetništva
    • Potpuna partnerstva
    • Zajedništvo o vjeri
    • Društvo s ograničenom odgovornošću (LLC)
    • Dionička društva (dd)
    • Proizvodne zadruge (PC)
    • Državna i općinska unitarna poduzeća
  • Mala poduzeća
    • Poslovna udruženja
      • Klasifikacija posjeda
      • Načini stvaranja fundusa. Sustav sudjelovanja
  • Financijske i industrijske skupine
  • Drugi oblici poslovnih udruženja
  • Neprofitne organizacije kao subjekti poduzetničke aktivnosti
• Stvaranje i prestanak djelatnosti poslovnih subjekata
  • Postupak i metode stvaranja poslovnih subjekata
  • Državna registracija poslovnih subjekata
  • Reorganizacija subjekata kolektivnog poduzetništva
  • Likvidacija subjekata kolektivnog poduzetništva
• Nelikvidnost (stečaj) poslovnih subjekata
  • Pojam, kriteriji i znakovi nesolventnosti (stečaj)
    • Kriteriji stečaja
    • Znakovi bankrota
  • Pravni status sudionika u pravnim odnosima u stečaju (stečaj)
  • Pravni status zajmodavca
  • Pravni status stečajnog upravitelja
  • Arbitražni sud kao sudionik u pravnom odnosu u slučaju insolventnosti (stečaja)
  • Stečajni (stečajni) postupci
    • Promatranje. Koncept promatranja. "Neutralnost" postupka
    • Financijski oporavak
    • Vanjska kontrola. Ciljevi i osnovi uvođenja vanjske uprave
    • Stečajni postupak
    • Ugovor o nagodbi. Globalni dogovor u stečaju i tužbama
• Pravni režim vlasništva subjekata poduzetničke djelatnosti
  • Pojam i vrste imovine poslovnih subjekata
  • Pravni oblici vlasništva imovine nad poslovnim subjektima
  • Pravni režim određenih vrsta imovine
    • Pravni režim sredstava
    • Pravni režim vrijednosnih papira
    • Pravni režim dobiti
• Privatizacija državne i općinske imovine
  • Pojam i glavni ciljevi privatizacije
  • Zakon o privatizaciji
  • Subjekti i objekti privatizacijskih pravnih odnosa
  • Postupak i načini privatizacije
• Mehanizam državne regulacije poduzetničke aktivnosti
  • Državno uređenje poduzetničke aktivnosti: pojam, vrste, osnove i ograničenja
  • Metode, sredstva i oblici državnog uređenja poduzetničke aktivnosti
  • Državna kontrola nad poduzetničkim aktivnostima
• Državna regulacija funkcionalnih vrsta gospodarskih djelatnosti
  • Antimonopolska regulacija poduzetničke aktivnosti
    • Predmeti natjecanja
    • Antitrust zakon
    • Pojam i vrste monopola
    • Monopolistička aktivnost subjekata natjecanja
    • Antimonopolske vlasti
    • Sankcije za kršenje antimonopolskih zakona
  • Tehnički propis
    • Tehnički propisi
    • Standardizacija
    • Potvrda sukladnosti
    • Državna kontrola (nadzor) nad poštivanjem zahtjeva tehničkih propisa
  • Državna regulacija cijena
    • Cijene kao vrsta gospodarske i pravne djelatnosti
    • Zakonodavstvo o lancima i cijenama te glavni pravci njegova poboljšanja
    • Javnopravni režim za provedbu određivanja cijena
  • Vladina uredba inovacijske aktivnosti
    • Izvori zakonske regulacije inovacijske djelatnosti
    • Subjekti i objekti inovacije
    • Javno-pravni režim za provedbu inovativnih aktivnosti
  • Državna regulacija investicijskih aktivnosti
    • Subjekti investicijske aktivnosti
    • Investicijski objekti
    • Javnopravni režim za provedbu investicijskih aktivnosti
    • Specifičnosti pojedinih oblika djelovanja stranih ulagača na području Ruske Federacije
  • Vladina uredba vanjskoekonomske aktivnosti
    • Izvori pravnog reguliranja vanjskoekonomske djelatnosti
    • Subjekti i objekti vanjskoekonomske djelatnosti
    • Javnopravni režim vanjskoekonomske djelatnosti
• Državno uređenje sektorskih vrsta poduzetničke aktivnosti
  • Državna regulacija bankarstva
    • Pojam i struktura bankarskog sustava Ruske Federacije
    • Izvori pravne regulacije bankarstva
    • Pravni status kredita bankarske organizacije
    • Javnopravni režim za obavljanje bankarskih djelatnosti
  • Državna regulacija mjenjačkih poslova
    • Izvori zakonske regulacije mjenjačkih poslova
    • Subjekti razmjene
    • Javnopravni režim za obavljanje mjenjačkih poslova
  • Državno uređenje djelatnosti osiguranja
    • Izvori pravne regulacije djelatnosti osiguranja
    • Subjekti djelatnosti osiguranja (poslovi osiguranja) i sudionici u odnosima osiguranja
    • Objekti osiguranja
    • Javnopravni režim za obavljanje djelatnosti osiguranja
  • Državno uređenje profesionalne poduzetničke aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira
    • Izvori zakonske regulacije profesionalne poduzetničke djelatnosti na tržištu vrijednosnih papira
    • Subjekti profesionalne poduzetničke aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira
    • Javnopravni režim za obavljanje profesionalnih poduzetničkih aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira
  • Državna regulacija revizijske djelatnosti
    • Vrste revizije
    • Izvori zakonske regulacije revizijske djelatnosti
    • Subjekti revizije
    • Javno-pravni režim za provedbu revizijskih aktivnosti
  • Državno uređenje aktivnosti ocjenjivanja
    • Izvori zakonske regulacije djelatnosti ocjenjivanja
    • Subjekti i objekti ocjenjivačke djelatnosti
    • Javnopravni režim aktivnosti ocjenjivanja
• Poslovni ugovor
  • Poslovni ugovor: pojam, vrste i opseg
  • Osobitosti postupka sklapanja poslovnog ugovora
  • Specifičnosti promjene i raskida poslovnog ugovora
  • Izvršenje poslovnog ugovora: pojam, načela
• Poslovna odgovornost
  • Pojam, vrste i razlozi za primjenu odgovornosti
  • Kazna: pojam, vrste i redoslijed naplate
  • Gubici: pojam, vrste i postupak naplate

Pravni status organizacija kreditnog bankarstva

Koncept kreditne institucije... Sukladno čl. 1 Zakona o bankama, kreditna institucija je pravna osoba koja, radi ostvarivanja dobiti kao glavne svrhe svojih aktivnosti, na temelju posebne dozvole (licence) Banke Rusije, ima pravo bankarsko poslovanje predviđeno navedenim zakonom. Kreditna organizacija nastaje na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovni subjekt.

Iz pravne definicije kreditne institucije slijede sljedeći znakovi:

1. kreditna institucija je pravna osoba (članak 48. Građanskog zakonika) i trgovačka organizacija (članak 50. stavak 1. Građanskog zakonika);
2. kreditna organizacija može se stvoriti u strogo definiranom organizacijskom i pravnom obliku - poslovno društvo (dioničko društvo ili društvo s ograničenom odgovornošću);
3. kreditna institucija može se formirati na temelju bilo kojeg oblika vlasništva, odnosno državnog, privatnog, drugog oblika vlasništva;
4. za obavljanje bankarskih poslova kreditna institucija mora dobiti dozvolu od Banke Rusije u skladu s utvrđenom procedurom.

Kreditne institucije dijele se na bankarske i nebankarske.

Banka je kreditna institucija koja ima isključivo pravo obavljati zajedno sljedeće bankarske poslove: privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba u depozite, stavljanje tih sredstava u svoje ime i na vlastiti trošak pod uvjetima otplate, plaćanja i hitnosti , otvaranje i održavanje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.

Nebankarska kreditna institucija (NCO) ima pravo obavljati određene bankarske operacije. Po našem mišljenju, potrebno je utvrditi status nebankarskih kreditnih organizacija na razini saveznih zakona.

S tim u vezi moraju se iznijeti dvije opće napomene. Zakon o bankama (članak 1.) definira kreditnu organizaciju kao pravnu osobu čija je glavna svrha ostvarivanje dobiti. Pokazalo se da su sa stajališta Zakona ne samo banka, već i nebankarska organizacija komercijalne organizacije. Istodobno, nebankarske organizacije mogu se osnovati u obliku neprofitne organizacije (na primjer, Mirovinski fond Ruske Federacije).

Ovdje se otkriva formalna kontradikcija između Zakona o bankama i pojedinačnih saveznih zakona. Osim toga, Zakon o bankama izravno kaže: "Kreditna organizacija nastaje na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovno društvo." Ako je u odnosu na banku takva neograničena norma donekle objašnjiva, tada nastaju poteškoće u dijelu nebankarske kreditne institucije. Zakon isključuje mogućnost stvaranja nebankarske organizacije u drugačijem organizacijskom i pravnom obliku.

Vrste kreditnih institucija. Banke (organizacije kreditnog bankarstva) mogu se podijeliti na različite vrste... Prije svega, potrebno je razlikovati emisijske i poslovne banke. U Ruskoj Federaciji pitanje sredstava je isključivo pravo Banke Rusije.

Uzimajući u obzir prirodu poslovanja, pravi se razlika između univerzalnih i specijaliziranih banaka.... Prvi obavljaju većinu poznatih bankarskih poslova i transakcija, a njihove aktivnosti nisu ograničene na određenu granu gospodarstva, regiju, sastav klijenata. Naprotiv, specijalizirane banke opslužuju određenu skupinu klijenata (na primjer, mala i srednja poduzeća), određenu industriju (na primjer, zrakoplovstvo, automobilsku industriju).

Ovisno o uslužnom sektoru, banke se dijele na lokalne, nacionalne i međunarodne. Velika većina banaka u Ruskoj Federaciji su nacionalne. Međunarodne banke uključuju Vnesheconombank, Vneshtorgbank itd.

Koristeći se takvim kriterijem kao što je prisutnost (odsutnost) poslovnica, banke se mogu podijeliti na negranske i višegranske.

Ovisno o formaciji odobren kapital dodjeljuju nacionalne banke (bez strani kapital), banke sa stranim kapitalom (zajednički) i strane banke.

Uzimajući u obzir oblik vlasništva, mogu se imenovati državne i privatne banke. Na temelju čl. 2 Zakona o središnjoj banci, odobreni kapital i druga imovina Banke Rusije su federalno vlasništvo.

Postoje i druge vrste banaka. Na primjer, s obzirom na veličinu vlastita sredstva postoje velike, srednje i male banke.

Trenutno rusko zakonodavstvo poznaje tri vrste nebankarskih kreditnih institucija:

1. nebankarske organizacije za namirenje;
2. nebankarske institucije za naplatu kredita;
3. nebankarske kreditne institucije koje se bave depozitnim i kreditnim poslovima.

Svaka od ovih vrsta NPO -a ima svoje karakteristike pravnog statusa i zakonske regulative.

Pravna sposobnost kreditnih institucija... Kontroverzna u obrazovnoj i znanstvenoj literaturi je kategorija "poslovna sposobnost kreditne bankovne organizacije". Postoje tri gledišta o prirodi poslovne sposobnosti banke. Neki znanstvenici smatraju da banka ima opću poslovnu sposobnost, drugi zaključuju o posebnoj poslovnoj sposobnosti banke, a treći vide izniman karakter poslovne sposobnosti.

Štoviše, autori različitih gledišta pozivaju se na iste odredbe kao značajne argumente za svoje teorijsko stajalište. Bankarsku poslovnu sposobnost u pravilu karakteriziraju sljedeće značajke:

1. banke imaju isključivo pravo obavljanja bankarskih aktivnosti;
2. zabrana drugim organizacijama da obavljaju ovu aktivnost;
3. zabrana bankama da se bave djelatnostima na području proizvodnje, trgovine i osiguranja;
4. banke obavljaju bankarske aktivnosti od trenutka dobivanja licence;
5. svaka banka ima pravo obavljati bankarske poslove koji su u njoj navedeni bankarska dozvola... Međutim, prvi, treći i četvrti znak nekim znanstvenicima omogućuju klasifikaciju poslovne sposobnosti banaka kao posebnu.

Građanski zakonik (čl. 49.) razlikuje opću i posebnu poslovnu sposobnost. U pravilu, komercijalne organizacije imaju opću poslovnu sposobnost. Izuzetak čine unitarna poduzeća, kao i druge vrste organizacija predviđene saveznim zakonom.

Sudska praksa proizlazi iz činjenice da su neke trgovačke organizacije obdarene posebnom poslovnom sposobnošću. Dakle, u skladu sa stavkom 18. rezolucije Plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije i Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 1. srpnja 1996. broj 6/8 banke, osiguravajućim organizacijama, investicijske institucije su pravne osobe s posebnom poslovnom sposobnošću. Međutim, nije jasno zašto ti subjekti nemaju opću poslovnu sposobnost. O ovom rezultatu možete izraziti samo vlastite pretpostavke.

Prvi je prisutnost posebne dozvole (dozvole) za bavljenje određenom vrstom djelatnosti. No, po našem mišljenju, sama činjenica dobivanja dozvole za obavljanje bankarskih, osiguravajućih i investicijskih aktivnosti ne utječe bitno na prirodu poslovne sposobnosti trgovačkog društva. U protivnom bi bilo potrebno priznati da sve pravne osobe (bez obzira na njihovu pripadnost trgovačkim i neprofitne organizacije), koji svoju djelatnost obavljaju na temelju dozvola, imaju posebnu poslovnu sposobnost.

Drugi je postojanje zabrana bavljenja određenim vrstama aktivnosti. Zakon o bankama (članak 5.) zabranjuje kreditnim institucijama obavljanje djelatnosti u industriji, trgovini i osiguranju. Ove se zabrane odnose na osiguravajuće organizacije, investicijske institucije.

Smatramo da se te zabrane ne mogu smatrati osnovama za klasifikaciju bilo koje organizacije kao pravne osobe s posebnom poslovnom sposobnošću. Zakonske zabrane ograničavaju poslovnu sposobnost pravne osobe na način i u slučajevima predviđenim zakonom (stavak 2. članka 49. Građanskog zakonika). Ova se ograničenja odnose na opću i posebnu poslovnu sposobnost pravnih osoba.

Za razlikovanje opće i posebne poslovne sposobnosti pravnih osoba potrebno je koristiti formalni pravni kriterij - izravnu naznaku zakona. Kako bi se izbjegli sporovi i konfliktne situacije, određene vrste imaju posebnu poslovnu sposobnost komercijalne organizacije moraju biti zakonski ugrađeni u zakon.

Zaključak o posebnoj poslovnoj sposobnosti kreditno -bankarskih organizacija sam po sebi je legitiman, ali samo u kontekstu njihovih poduzetničkih aktivnosti. Istodobno, kako bi se ograničilo pravo banaka na sklapanje transakcija usmjerenih na potporu njihovim aktivnostima (kupnja i prodaja imovine, najam nestambenih prostora itd.), Čl. 49. Građanskog zakonika ne. U protivnom dolazi do zamjene pravnih pojmova. Izvan poduzetničke djelatnosti možemo govoriti o općoj poslovnoj sposobnosti svih trgovačkih organizacija.

U literaturi je rašireno mišljenje da Komercijalna banka poseban je predmet, budući da njegov pravni status karakterizira dualnost. Tako A.V. Popov piše da je banka subjekt građanskog prava koji sudjeluje u prometu. Istodobno, banka je uključena u upravljačku strukturu kreditnog i financijskog sustava zemlje i obdarena je javnim funkcijama kao agent (na primjer, u području kontrole valute).

Doista, temeljem stavka 3. čl. 22 Zakona o valutnoj regulativi, agenti za kontrolu valute su ovlaštene banke odgovorne Banci Rusije. U sferi deviza, oni (agenti) prate usklađenost s važećim zakonodavstvom o deviznim transakcijama koje obavljaju njihovi klijenti (rezidenti i nerezidenti), kao i dokumente koje njihovi klijenti šalju radi dobivanja dozvole (licence) za nošenje vanjske devizne transakcije kapitala. Istodobno, poslovne banke nemaju pravo primjenjivati ​​kazne na prekršitelje valutnog zakonodavstva. Ovo pravo imaju tijela za kontrolu valute.

Dakle, ovlaštene banke imaju elemente javne vlasti, vrše kontrolu nad aktivnostima drugih subjekata građanskog prava. Kako procijeniti ovu situaciju? Naravno, ako se borite za čistoću civilizacijske vrste propisa, odgovor je jasan: potrebno je ukloniti tu dvojnu prirodu banaka. Naprotiv, okrenemo li se još jednom prema tržišnoj ekonomiji, navedena kombinacija načela privatnog i javnopravnog prava željeni je rezultat društvenog napretka društva; čemu bi zakon trebao težiti.

Postupak stvaranja kreditne institucije. Imenovani nalog ima poseban nalog i uglavnom se primjenjuje u odnosu na stvaranje banaka. To (nalog) je skup uzastopnih radnji (pravnih činjenica) usmjerenih na stjecanje prava na obavljanje bankarskih aktivnosti.

Specifičnosti stvaranja kreditnih institucija provode se u zahtjevima:

1. utemeljiteljima;
2. veličinu, strukturu, oblik i vrijeme formiranja odobrenog kapitala;
3. rukovodstvo;
4. dokumenti podneseni za državnu registraciju;
5. postupak registracije i licenciranja.

Ove i druge značajke formulirane su u Zakonu o bankama, kao i u uputama Banke Rusije od 14. siječnja 2004. br. 109-I "O postupku donošenja odluke Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija za izdavanje bankarskih dozvola "(sa izmjenama i dopunama od 11. prosinca 2006. br. 1754-U) 1.

Ukratko razmotrimo glavne faze postupka stvaranja kreditne institucije.

Prva faza je donošenje odluke o osnivanju kreditne institucije, odobrenje povelje i potpisivanje konstitutivnog ugovora u skladu s općim odredbama zakona o trgovačkim društvima (članak 10. Zakona o bankama).

Osim ovih zajednički dokumenti osnivači kreditne institucije (pravne i fizičke osobe) uz zahtjev za državnu registraciju i izdavanje bankovne dozvole prilažu dodatne dokumente:

1. poslovni plan kreditne institucije sastavljen u skladu s utvrđenim zahtjevima;
2. dokumenti koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava i svjedoče o pouzdanosti financijskih izvještaja osnivača kreditne institucije;
3. upitnici kandidata za mjesta čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije prema obrascu;
4. ovjerene kopije dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (zakup) osnivača ili druge osobe dovršene zgrade (prostora) u kojoj će se kreditna institucija nalaziti;
5. dokumenti potrebni za sastavljanje mišljenja o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima, utvrđena Uredbom Banka Rusije od 9. listopada 2002. br. 199-P "O postupku održavanja gotovinske transakcije u kreditnim institucijama na području Ruske Federacije ”;
6. zaključak saveznog antimonopolskog tijela o odobravanju pitanja osnivanja kreditne institucije i poštivanju antimonopolskih pravila;
7. i drugi dokumenti.

Formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije sljedeća je faza njezina stvaranja. Odobreni kapital kreditne institucije sastoji se od iznosa doprinosa njezinih sudionika i određuje minimalna veličina imovina koja jamči interese svojih vjerovnika. Sukladno čl. 5 Zakona o bankama, minimalni iznos odobrenog kapitala novoupisane banke u trenutku podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje bankovne dozvole utvrđen je u iznosu protuvrijednosti rublje od 5 milijuna eura, minimalni iznos iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne institucije - u iznosu protuvrijednosti rubalja od 500 tisuća eura.

Druga značajka formiranja odobrenog kapitala kreditne institucije očituje se u sastavu imovine.

Doprinos u temeljni kapital kreditne institucije može biti u obliku:

• sredstva u valuti Ruske Federacije;
• novčana sredstva u stranoj valuti;
• zgrada (prostor) u vlasništvu osnivača kreditne institucije, dovršena izgradnjom (uključujući one uključujući ugrađene ili povezane objekte), u kojoj se može nalaziti kreditna institucija;
• druga imovina u bezgotovinskom obliku čiji popis utvrđuje Banka Rusije.

Zakon o bankama (članak 11.), Uputa br. 109-I (Poglavlje 4.) utvrđuju posebne zahtjeve za nemonetarni oblik imovine.

Prvo, novčanu vrijednost imovine u nemonetarnom obliku, koja se daje kao doprinos u temeljni kapital kreditne institucije pri njezinom osnivanju, odobrava skupština osnivača.

Drugo, iznos nenovčanih imovinskih doprinosa u temeljni kapital kreditne institucije ne može premašiti 20% temeljnog kapitala kreditne institucije.

Treće, ako je nekretnina napravljena u nemonetarnom obliku kao doprinos temeljnom kapitalu kreditne institucije, moraju se dostaviti dokumenti koji potvrđuju pravo njezinih osnivača da je uplate u temeljni kapital kreditne institucije.

Osnivači kreditne institucije moraju uplatiti 100% prijavljenog odobrenog kapitala kreditne institucije navedenog u povelji kreditne institucije u roku od mjesec dana od dana primitka obavijesti o državnoj registraciji kreditne institucije.

Kako bi potvrdila stvarnu uplatu svog odobrenog kapitala u roku koji ne prelazi mjesec dana od datuma njegove potpune uplate, kreditna institucija podnosi teritorijalnoj podružnici Banke Rusije na svom mjestu potrebne dokumente, uključujući naloge za plaćanje s oznakom izvršenja, akta prihvaćanja i prijenosa imovine osnivača koji su doprinijeli doprinosu u temeljni kapital kreditne institucije, u bilancu kreditne institucije.

Postupak registracije i licenciranja- završne faze stvaranja kreditne institucije. Počnimo s činjenicom da za državnu registraciju kreditne institucije stvorene osnivanjem kreditne institucije i dobivanjem dozvole za obavljanje bankarskih poslova, osnivači šalju dokumente teritorijalnom uredu Banke Rusije na navodnoj lokaciji kreditne institucije . Zauzvrat, teritorijalni ured Banke Rusije izdaje osnivačima kreditne institucije pismenu potvrdu o prijemu od njih dokumenata podnesenih za državnu registraciju i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Nadalje, rok za razmatranje dokumenata u teritorijalnom uredu Banke Rusije na predloženoj lokaciji kreditne institucije ne bi trebao biti duži od tri mjeseca od datuma podnošenja ovih dokumenata. Ako postoje komentari na dostavljene dokumente, kompletan set dokumente, kao i u slučaju odbijanja državne registracije kreditne institucije, teritorijalni ured ih vraća osnivačima s pisanim mišljenjem.

Ukupno razdoblje za donošenje odluke o državnoj registraciji ili njezinom odbijanju ne smije biti dulje od šest mjeseci (članak 15. Zakona o bankama). Štoviše, ovo razdoblje počinje teći od trenutka kada sve potrebni dokumenti za državnu registraciju kreditne institucije u regionalnoj podružnici Banke Rusije.

Odbijanje državne registracije kreditna institucija i izdavanje bankovne dozvole dopušteno joj je samo iz razloga predviđenih čl. 16 Zakona o bankama:

• nedosljednost kandidata predloženih za pozicije čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe i njegovih zamjenika, kvalifikacijski uvjeti utvrđeni saveznim zakonima i usvojeni u skladu s njima propisi Banka Rusije;
• nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije ili njihovo neispunjavanje obveza prema federalnom proračunu, proračunima sastavnih subjekata Federacije i lokalnim proračunima u posljednje tri godine;
• nedosljednost dokumenata podnesenih Banci Rusije radi državne registracije kreditne institucije i dobivanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije usvojenih u skladu s njima;
• nedosljednost poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova upravnog odbora (nadzornog odbora) sa kvalifikacijskim zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu s njima, njihovim osudama za počinjenje kaznenog djela u ekonomskoj sferi.

Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole bit će dostavljena osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku i mora biti motivirana. Takvo odbijanje, kao i odbijanje Banke Rusije u Postavi vrijeme na odgovarajuću odluku može se uložiti žalba arbitražnom sudu (članak 16. Zakona o bankama).

Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Podatke o stvaranju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i druge podatke predviđene saveznim zakonima, ovlašteno tijelo za registraciju unosi u jedinstveni državni registar pravnih osoba na temelju odluke Banke Rusije o odgovarajuću državnu registraciju. Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim tijelom za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provodi se na način koji je Banka Rusije dogovorila s ovlaštenim tijelom za registraciju.

Kako bi izvršavala svoje kontrolne i nadzorne funkcije, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija u skladu s postupkom utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu s njima.

Dakle, kreditna institucija stječe status pravne osobe od datuma odgovarajućeg upisa u Knjigu državne registracije kreditnih institucija (članak 51. Građanskog zakonika) 1. Međutim, kreditna institucija ima pravo obavljati bankarske poslove samo od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.

Licenca- ovo je posebna dozvola za obavljanje određenih vrsta bankovnih poslova. Izdaje ga Banka Rusije i evidentira se u registru izdanih bankarskih dozvola (članak 13. Zakona o bankama). Registar dozvola izdanih kreditnim institucijama podliježe objavljivanju od strane Banke Rusije u Biltenu Banke Rusije najmanje jednom godišnje.

Za dobivanje licence moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti: a) izdana je nakon državne registracije kreditne institucije; b) potvrda pravovremene i zakonite uplate 100% odobrenog kapitala kreditne institucije (kao i registracija izvješća o rezultatima prve emisije dionica kreditne institucije u obliku dioničkog društva) . Takva potvrda sastavlja se u obliku mišljenja teritorijalnog ureda Banke Rusije.

Nakon toga, Banka Rusije u roku od tri dana donosi odluku o izdavanju opće (bankarske) licence i šalje jedan primjerak ove dozvole kreditnoj instituciji i regionalnoj podružnici Banke Rusije.

Vrste bankarskih dozvola... Uzimajući u obzir predmetni sastav, licence se mogu podijeliti u dvije grupe: licence za bankarske poslove kreditno-bankarskih institucija (banaka) i licence izdane nebankarskim kreditnim institucijama.

Ovisno o sadržaju, postoje: opća (bankarska) dozvola, odnosno dozvola za obavljanje bankarskih poslova; dozvolu za obavljanje deviznih transakcija; dozvolu za postavljanje plemenitih metala. Unutar ove klasifikacije treba razlikovati licence za bankovno poslovanje sa sredstvima u rubljima i stranoj valuti bez prava privlačenja sredstava na depozite. pojedinci, te dozvole za privlačenje depozita sredstava pojedinaca u rubljima i stranoj valuti.

Kreditna bankarska organizacija koja ima dozvolu za obavljanje svih bankovnih poslova sa sredstvima u rubljima i stranoj valuti i ispunjava zahtjeve za iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđena regulatornim aktima Banke Rusije, ima pravo dobiti opća licenca. Istodobno, prisutnost dozvole za obavljanje bankovnih poslova s ​​plemenitim metalima nije preduvjet za dobivanje opće dozvole.

Osim toga, kreditna institucija koja ima opću licencu i vlastita sredstva (kapital) u iznosu od najmanje 5 milijuna eura u rubljima, uz dopuštenje Banke Rusije, može stvoriti na tom području strana zemlja podružnice i nakon obavijesti Banke Rusije - predstavništva. Takva kreditna institucija ima pravo, uz dopuštenje i u skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriju strane države (članak 105. Građanskog zakonika).

Sve licence podijeljene su u licence sa i bez datuma isteka. Bankarska dozvola izdaje se na neograničeno vrijeme (trajna dozvola).

Zakon o bankama (članak 20.) utvrđuje iscrpan popis razloga za oduzimanje bankovne dozvole kreditnoj instituciji. Na primjer, Banka Rusije može oduzeti dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sljedećim slučajevima: utvrđivanje nepouzdanosti podataka na temelju kojih je navedena dozvola izdana; kašnjenja u početku bankovnih poslova predviđena ovom licencom za više od godinu dana od datuma izdavanja itd.

Istodobno, Zakon o bankama navodi slučajeve kada je Banka Rusije dužna oduzeti bankovnu dozvolu, osobito: ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2%; ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne institucije ispod minimalne vrijednosti odobrenog kapitala utvrđene na dan državne registracije kreditne institucije. Navedena osnova za oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ne odnosi se na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od datuma izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Odluka Banke Rusije o oduzimanju bankovne dozvole kreditnoj instituciji stupa na snagu danom donošenja odgovarajućeg akta od strane Banke Rusije i na nju se može uložiti žalba u roku od 30 dana od dana objave obavijesti o oduzimanju bankarske dozvole u Biltenu Banke Rusije. Žalba protiv odluke Banke Rusije, kao i primjena mjera osiguranja potraživanja od kreditne institucije, ne obustavljaju valjanost ove odluke.

Pravne posljedice oduzimanja bankarske dozvole... Zakon o bankama (čl. 20.) formulira glavnu posljedicu: nakon oduzimanja bankovne dozvole kreditnoj instituciji, ona (kreditna institucija) mora se likvidirati u skladu sa zahtjevima čl. 23.1. Ovog zakona, a ako je proglašen bankrotom - u skladu sa zahtjevima Zakona „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“).

Po našem mišljenju, oduzimanje bankovne dozvole od strane Banke Rusije nije temelj za likvidaciju kreditne institucije. Banka Rusije, nakon oduzimanja licence kreditnoj instituciji, ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu sa zahtjevom za njezinu likvidaciju (članak 20. Zakona o bankama). U ovom slučaju sud nije povezan s činjenicom oduzimanja licence, već uzima u obzir okolnosti koje su poslužile kao temelj za takvo oduzimanje. U praksi se može pojaviti prilično paradoksalna situacija: sud uskraćuje Banci Rusije likvidacijski zahtjev zbog oduzimanja licence, a banka, lišena licence, nema pravo baviti se bankarskim aktivnostima.

Zakon o bankama predviđa niz dodatnih posljedica oduzimanja bankovne dozvole. Konkretno, od oduzimanja bankovne dozvole kreditnoj instituciji:

1. smatra se da je istekao rok za ispunjenje obveza kreditne institucije nastao prije dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;
2. prestaje obračunavanje kamata i financijskih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom o svim vrstama duga kreditne institucije, s izuzetkom financijskih sankcija za neizvršenje ili nepropisno izvršavanje kreditnih institucija svojih tekućih obveza;
3. izvršenje se obustavlja izvršne isprave o ovrhama imovine, nije dopušteno prisilno izvršenje drugih dokumenata čija se naplata vrši na neosporan način, s izuzetkom ovrhe izvršnih isprava o naplati duga po tekućim obvezama kreditne institucije itd.

Kao što vidite, navedene pravne posljedice pri oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova slične su posljedicama koje nastaju prije nego što se dužnik proglasi nesolventnim (u stečaju).

Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja je jednostavno. Koristite donji obrazac

Studenti, diplomirani studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u studiju i radu bit će vam zahvalni.

Tema: Pravni status banaka i drugih kreditnih organizacija

Uvod

Poglavlje 1. Bankarski sustav Ruske Federacije: pojam i elementi. Pravni status Banke Rusije

Poglavlje 2. Pojam, znakovi, pravni status i vrste kreditnih institucija

2.1 Pojam i karakteristike kreditne institucije

2.2 Pravni status kreditnih institucija koje su dio bankarskog sustava Ruske Federacije

2.3 Vrste kreditnih institucija uključenih u bankarski sustav Ruske Federacije

2.4 Pojam i vrste kreditnih institucija koje nisu dio bankarskog sustava Ruske Federacije

Zaključak

Popis korištenih izvora i literature

POPIS PRIHVAĆENIH SKRAĆENICA

RF - Ruska Federacija

Građanski zakonik Ruske Federacije - Građanski zakonik Ruske Federacije

SZ RF - Prikupljeno zakonodavstvo Ruske Federacije

Zakon o kreditnim zadrugama građana - Savezni zakon od 7. kolovoza 2001. N 117 -FZ "O građanskim kreditnim zadrugama potrošača"

Zakon o poljoprivrednoj suradnji - Savezni zakon od 8. prosinca 1995. N 193 -FZ "O poljoprivrednoj suradnji"

Zakon o potpori malom gospodarstvu - Savezni zakon od 14. lipnja 1995. N 88 -FZ "O državnoj potpori malom gospodarstvu u Ruskoj Federaciji"

Zakon o leasingu - Savezni zakon od 29. listopada 1998. N 164 -FZ "On financijski zakup(leasing) "

Zakon o dioničkim društvima - Federalni zakon od 26. prosinca 1995. N 208 -FZ "O dioničkim društvima"

Zakon o društvima s ograničenom odgovornošću - Federalni zakon od 8. veljače 1998. N 14 -FZ "O društvima s ograničenom odgovornošću"

NDCO - nebankarske depozitne i kreditne organizacije

Zakon o Banci Rusije - Savezni zakon od 10. srpnja 2002. N 86 -FZ "O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)"

Zakon o bankarstvu - Savezni zakon od 2. prosinca 1990. N 395-1 "O bankama i bankarskim aktivnostima"

UVOD

Kreditne organizacije koje su se pojavile u Ruskoj Federaciji u različito vrijeme nakon bankarske reforme 90 -ih. prošlog stoljeća, može se grubo podijeliti u tri nejednake skupine. Prvo, Banka Rusije formalno se ne smatra kreditnom institucijom, iako obavlja većinu bankovnih poslova, uključujući izdavanje zajmova, i predstavlja prvu razinu bankovnog sustava. Drugo, potrebno je izdvojiti one kreditne institucije koje su dio bankarskog sustava Ruske Federacije, čineći njegovu drugu razinu. Nadgleda ih i kontrolira Banka Rusije, podliježu Zakonu o bankama i propisima Banke Rusije, te su zakonski priznati kao kreditne institucije. Treće, postoji prilično velik broj različitih organizacija koje ekonomska bit njihove su aktivnosti kreditne, ali posluju izvan bankovnog sustava Ruske Federacije. S gledišta njihovog pravnog statusa, ne razlikuju se od obične nebankarske organizacije, njihove aktivnosti nisu regulirane Zakonom o bankama, ali drugim općim i posebnim propisima ne kontrolira ih Banka Rusije i zakonodavac ih službeno ne smatra kreditnim organizacijama. Ova skupina uključuje, na primjer, kreditne zadruge koje posluju na temelju općih normi Građanskog zakonika Ruske Federacije i Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. N 117-FZ "O kreditnim potrošačkim zadrugama građana" i koje se bave poslovima daju zajmove svojim članovima. To također uključuje zalagaonice koje su, kao što znate, specijalizirane za davanje zajmova građanima na temelju hipoteke njihove pokretne imovine, razna sredstva itd. Štoviše, broj organizacija koje obavljaju određene bankovne operacije, ali ih zakonodavac ne smatra kreditnim i nisu uključene u bankarski sustav Ruske Federacije, stalno se povećava (potrošačke zadruge za kredite, zalagaonice itd.).

Zanimanje za bankarski sustav koji trenutno postoji u Rusiji posljedica je i praktičnih i teorijskih okolnosti. Relevantnost ovog pitanja objašnjava se činjenicom da je od bankovni sustav djeluje kao objekt državne uprave, dok je Središnja banka Ruske Federacije također subjekt upravljanja u odnosu na kreditne institucije, potrebno je jasno razumjeti od kojih se elemenata sastoji bankarski sustav, kakav je status tih elemenata, koji se pravni problemi rješavaju kada provode svoje funkcije.

Ovaj završni kvalifikacijski rad ispituje pravna pitanja organizacije i aktivnosti banaka i kreditnih institucija.

Prikazana je uloga Centralne banke Ruske Federacije, koja vodi bankarski sustav, te se razmatra njen pravni status kao državnog tijela. Pravni status kreditnih organizacija detaljno se proučava, razmatraju se vrste nebankarskih kreditnih organizacija.

Osobitosti završnog kvalifikacijskog rada, čini se, trebale bi uključivati ​​razmatranje kontroverznih pitanja organizacije i aktivnosti banaka i kreditnih organizacija na temelju sudske arbitražne prakse, što će, kako se nadaju autori predloženog rada, pomoći banci zaposlenici rješavaju hitne probleme u bankarskom sektoru.

U tom smislu čini se da je pravovremeno definirati pojam kreditne institucije, identificirati kriterij koji omogućuje razlikovanje kreditnih institucija od nekreditnih institucija, kao i utvrditi razloge zašto se organizacije druge skupine ne priznaju kao legalne kreditne institucije.

U pravnoj literaturi pitanje statusa Banke Rusije je diskutabilno. Dakle, G.A. Tosunyan je isprva vjerovao da je Banka Rusije izvršna vlast Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu. Komentar po članak na Federalni zakon od 10. srpnja 2002. N 86-FZ "O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)". Serija "Bankarsko i financijsko pravo" - "Poslovanje", 2003., S. 9., a zatim u kasnijim radovima piše da ga treba smatrati državnim tijelom. Isti stav ima Oleinik O.M., koji smatra da je Banka Rusije vladino tijelo Kreditne organizacije u Rusiji: pravni aspekt (glavni urednik E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006., str.

U završnom kvalifikacijskom radu opisani su elementi bankovnog sustava kao što su banke i kreditne organizacije, zasebno su istaknuta pitanja o bankarskom sustavu Ruske Federacije i pravnom statusu Banke Rusije. To je jedino državno tijelo koje ima posebne nadležnosti u upravljanju bankarskim sustavom. Osim toga, kako je već napomenuto, ona je i objekt i subjekt vlasti.

Svrha ovog završnog kvalifikacijskog rada je opsežna studija pravnog statusa banaka i drugih kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji.

Navedeni cilj studije učinio je nužnim riješiti sljedeće međusobno povezane zadatke:

Proučavanje strukture bankarskog sustava Ruske Federacije i izvora pravne regulacije;

Opis pravnog statusa Banke Rusije;

Identifikacija i istraživanje koncepta i karakteristika kreditne institucije;

Karakteristike pravnog statusa kreditnih institucija koje su dio bankarskog sustava Ruske Federacije;

Identifikacija i karakteristike vrsta kreditnih institucija uključenih u bankarski sustav Ruske Federacije.

Rješenje postavljenih zadataka nailazi na određene poteškoće povezane s nedostacima sadašnjeg zakonodavstva i razlozima povijesne prirode.

Predmet istraživanja je trenutno stanje i razvoj pravnog statusa banaka i drugih kreditnih organizacija u Ruskoj Federaciji.

Predmet ovog istraživanja je proučavanje objektivnih obrazaca koji proizlaze iz zakonske regulative banaka i drugih kreditnih institucija; teorijske odredbe sadržane u znanstvenim radovima.

Metodološka osnova istraživanja je integrirani programski ciljani pristup proučavanju pravnog statusa banaka i kreditnih organizacija u Ruskoj Federaciji, čija su osnova odredbe opće znanstvene dijalektičke metode spoznaje okolne stvarnosti, kao i opće znanstvene i posebne metode: promatranje, sustavna, usporedna pravna, formalno -logička, statistička, povijesno -pravna, sociološka itd.

Regulatorni okvir činile su odredbe Ustava Ruske Federacije, građanskog zakonodavstva, saveznih zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima", O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) "itd. kao norme drugih zakonodavnih akata.

Teorijsko -metodološka osnova ovog rada su: monografije, znanstveni članci iz pravnih časopisa, znanstveni i praktični komentari na aktualno zakonodavstvo, udžbenici i nastavna sredstva za kolegije "Financijsko pravo", "Bankarsko pravo".

Struktura rada određena je svrhom i ciljevima istraživanja, pruža logičku dosljednost u prezentaciji rezultata i sastoji se od dva poglavlja, u kojima se u logičkom slijedu i međusobnoj povezanosti razmatraju pitanja istraživanja su istaknuta.

POGLAVLJE 1. BANKARSKI SUSTAV RUSKE FEDERACIJE: POJAM I ELEMENTI. PRAVNI STATUS BANKE RUSIJE

1.1 Struktura bankarskog sustava Ruske Federacije

Koncept "bankarskog sustava" u obliku u kojem je formuliran u bankovnom zakonodavstvu i utvrđen člankom 2. Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima" Federalni zakon od 2. prosinca 1990. N 395-I "O bankama i bankarstvu" Aktivnosti "// Bilten Kongresa narodnih poslanika RSFSR -a od 6. prosinca 1990. N 27. Čl. 357. (u daljnjem tekstu - Savezni zakon), zapravo, odražava unutarnju strukturu bankarskog sustava reguliranu ruskim zakonom. Ovo je zakonska definicija, odnosno definicija koja je sadržana u Federalnom zakonu. Naravno, postoji doktrinarna definicija neophodna za razumijevanje ovog sustava u cjelini. Doktrinalan pojam je širi.

Počnimo s pravnom definicijom.

U čl. 2 Saveznog zakona, koji se naziva "Bankarski sustav Ruske Federacije i pravna regulacija bankarskih aktivnosti", sadrži, kako naziv implicira, dvije glavne komponente, a zapravo dva podsustava: institucionalni podsustav - Banku Rusije , kreditne organizacije, podružnice i predstavništva stranih banaka (1. dio); normativni podsustav - zakoni i podzakonski akti, akti koji ga uređuju (dio 2). Obje se zajedno, sa stajališta teorije sustava, mogu razmatrati u složenom obliku, kao funkcionalni sustav... Tome u prilog ide i činjenica da su oba podsustava imenovana u jednom članku Federalnog zakona.

Kako bismo jasno ilustrirali rečeno, citirat ćemo ovaj članak. Dakle, u čl. 2 Federalnog zakona doslovno kaže sljedeće: „Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, kao i podružnice i predstavništva stranih banaka. Pravna regulacija bankarskih djelatnosti provodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim saveznim zakonom, Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", drugim saveznim zakonima, propisima Banke Rusije " Savezni zakon od 2. prosinca 1990. N 395-I "O bankama i bankarstvu" // Bilten Kongresa narodnih zastupnika RSFSR-a od 6. prosinca 1990. N 27. Čl. 357 ..

Budući da je Banka Rusije u prvom dijelu članka imenovana kao element sustava, čini se da svojim propisima ne bi trebala regulirati sve što se odnosi na ostale elemente ovog sustava, niti bi trebala regulirati kreditnu organizaciju kao takvu ( njegov sadržaj, njegov organizacijski pravni oblik, unutarnja struktura). I drugi dio citiranog članka Saveznog zakona "O bankama i bankovnim djelatnostima" bavi se pravnom regulacijom bankovnih aktivnosti, a kao dio onih propisa koji reguliraju bankovne djelatnosti nazivaju se propisi Banke Rusije. Ispada da ako bi zakonodavac dao Banci Rusije pravo da regulira ne samo bankarske aktivnosti, već i sustav kreditnih institucija i kreditnih organizacija kao element bankarskog sustava, tada bi se o pravnom uređenju raspravljalo ne samo u drugom dio članka. I u drugom savezni zakon- Savezni zakon "O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" također ne predviđa pravo Banke Rusije da regulira bankarski sustav i kreditnu organizaciju kao njegov element. Kaže samo da je Banka Rusije ovlaštena regulirati bankarsko poslovanje kreditne institucije. Sam sustav trebao bi biti reguliran saveznim zakonima.

Drugim riječima, Banka Rusije regulira samo bankarske aktivnosti.

Doktrinalna definicija koncepta bankovnog sustava može biti šira.

Uključuje ne samo one elemente unutarnje strukture bankarskog sustava, koji su sadržani u prvom dijelu članka 2. Federalnog zakona, već i vanjski dio bankarskog sustava (supsidijarne kreditne organizacije i podružnice kreditnih organizacija osnovane u inozemstvu) .

Osim toga, predmetna doktrinarna definicija uključuje i neke organizacije koje ili utječu na bankovni sustav, ali nisu dio njegove strukture, ili posluju kao banke, ali bez dozvola, na temelju međunarodnog ugovora ili iz nekih drugih pravnih osnova.

Prema članku 35. Saveznog zakona, kreditne organizacije imaju pravo stvarati podružnice u inozemstvu i u njima otvarati podružnice uz dopuštenje Banke Rusije, a predstavništva - u postupku obavijesti. Ovaj članak doslovno kaže sljedeće: „Kreditna institucija može, uz dopuštenje Banke Rusije, stvarati podružnice na teritoriju strane države i, nakon što je o tome obavijestila Banku Rusije, predstavništva.

Kreditna institucija može, uz dopuštenje i u skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriju strane države N.Yu. Erpyleva. Strane kreditne institucije u Rusiji i ruske kreditne institucije u inozemstvu (pravni režim poslovanja) // Pravni poslovi u kreditnoj instituciji. 2007. N 2, 3, II, III tromjesečje. S. 17-21 ..

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri mjeseca od datuma primitka odgovarajućeg zahtjeva, pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - pristanku ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivirano. Ako Banka Rusije nije obavijestila o odluci donesenoj u navedenom roku, smatrat će se da je primljeno odgovarajuće dopuštenje Banke Rusije. "

Ovakav pristup zakonodavca nije objašnjen. Nije jasno kojim se kriterijima rukovodi Banka Rusije kada motivira odbijanje. Oni nisu navedeni u saveznom zakonu. Uostalom, ako Banka Rusije naznači da je otvaranje podružnice u inozemstvu nesvrsishodno, to će jednostavno biti njezina volja i ništa više. A znamo da i sama Banka Rusije ima podružnice u inozemstvu. Ne postoji jamstvo da Banka Rusije jednostavno neće htjeti sebi stvoriti konkurenta na ovom tržištu. Ponovo se postavlja pitanje legalnosti sudjelovanja Banke Rusije u kapitalu nekih kreditnih institucija. Ustav Ruske Federacije, koji utvrđuje pravilo o nedopustivosti povrede tržišnog natjecanja, u tom pogledu ne čini iznimke.

Kako god bilo, norme članka 35. Federalnog zakona uređene su propisima Banke Rusije. U točki 2.2 Uredbe Banke Rusije od 4. srpnja 2006. N 290-P "O postupku izdavanja dozvola Banke Rusije kreditnim institucijama koje pružaju mogućnost postojanja podružnica na teritoriju strane države, "kaže se da" prilikom razmatranja zahtjeva za izdavanje dozvole, Banka Rusije uzima u obzir ekonomsku izvedivost projekta osnivanja podružnice banke na teritoriju strane države (stjecanje statusa matičnog društva u odnosu na djelujućoj pravnoj osobi - nerezidentu, u kojoj će imati mogućnost zbog pretežnog sudjelovanja u odobrenom kapitalu, bilo u skladu sa sklopljenim ugovorom, ili na drugi način odrediti odluke koje donose upravljačka tijela ove organizacije).

Navedeni projekt priznaje se kao ekonomski izvediv ako postoje izgledi za dugoročno postojanje podružnice kao financijski stabilne organizacije. "

Stoga Banka Rusije svoje odbijanje može jednostavno motivirati ekonomskom nerazumnošću stvaranja kreditne institucije.

Postavlja se pitanje zašto u uvjetima tržišni odnosi netko drugi odlučuje za kreditnu organizaciju, koliko su njene odluke utemeljene? Doista, prema temeljnom načelu građanskog prava, svaka kreditna institucija djeluje svojom voljom i u svom interesu. Ovdje zapovijeda subjekt koji, usput rečeno, ne zastupa javne interese cijelog društva, budući da nije državni organ.

Čini nam se da je potrebno izmijeniti Federalni zakon i povući ta ovlaštenja iz Banke Rusije, pogotovo jer ona ima svoje podružnice u inozemstvu, prenoseći ih na državno tijelo ovlašteno od Vlade Ruske Federacije.

Struktura bankovnog sustava također ne uključuje Agenciju za osiguranje depozita, budući da je državna korporacija. A u članku 2. Saveznog zakona postoji samo jedan element koji bi mu mogao biti prikladan - kreditne organizacije. No, kreditne organizacije su poslovni subjekti. Državna korporacija je drugačiji organizacijski i pravni oblik pravne osobe. Pokazalo se da nema mjesta DIA -i u pravnoj definiciji bankovnog sustava.

Istodobno, Agencija za osiguranje depozita ima niz funkcija u odnosu na bankarski sustav, koje su predviđene Saveznim zakonom „O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije“.

U tom smislu, Agencija za osiguranje depozita dio je doktrinarnog koncepta bankovnog sustava.

U bankarskom sustavu postoje bankovni podsustavi. Nastaju kao rezultat poslovne integracije. Njihova prisutnost ukazuje na zrelost bankarskog sustava. To su bankarske grupe i bankarska holdinga. Iako nisu navedeni u članku 2. Saveznog zakona, trebali bi biti uključeni u doktrinarni koncept bankovnog sustava. Uostalom, bitni su za razvoj bankovnog sustava u cjelini. Pravna podrška bankarske aktivnosti. Pristupanje banaka: pitanja objavljivanja informacija na tržištu vrijednosnih papira // Pravni poslovi u kreditnoj instituciji. 2005. N 4, IV tromjesečje. S. 69 ...

Koncept bankarske grupe i bankarskog holdinga, njihove međusobne razlike sadržani su u članku 4. Saveznog zakona. Oni Banci Rusije dostavljaju konsolidirane izvještaje, što je također predviđeno Saveznim zakonom i o tome će biti više riječi, razmotrit ćemo relevantno pitanje pravnog statusa kreditne institucije. Razlika između bankarske grupe i bankarskog holdinga je, između ostalog, u tome što je jedna od kreditnih organizacija na čelu bankarske grupe, a ne kreditna organizacija na čelu bankarskog holdinga.

Međutim, sve to ima pravni značaj, u smislu potrebe za izvješćima, samo ako bankarska grupa, holding spadaju u njihove definicije, koje su sadržane u članku 4. Federalnog zakona. No mogu postojati takve udruge koje ne potpadaju pod kriterije ovog članka. Poslovna integracija može imati mnogo oblika.

Poslovna integracija ponekad je svojevrsni konglomerat tvrtki i kreditnih institucija, koji ima ekonomske razloge. I pokazalo se da se bankovni sustav u određenoj mjeri ispostavlja kao element drugih udruga. Štoviše, oni bi trebali uključivati ​​kreditne institucije.

Kreditne institucije mogu stvarati sindikate i udruge kreditnih institucija koje ne obavljaju bankarske poslove i ne slijede cilj ostvarivanja dobiti, a koje su registrirane u skladu s procedurom utvrđena zakonom Ruske Federacije za neprofitne organizacije (članak 3. Federalnog zakona). Oni nisu kreditne institucije i, prema tome, nemaju mjesto u strukturi bankovnog sustava, sadržanoj u članku 2. Saveznog zakona, ali su također obuhvaćeni doktrinarnim konceptom bankarskog sustava.

Međunarodne banke osnovane u Rusiji u skladu s ugovornim odnosima također ne mogu biti dio bankarskog sustava ako posluju bez bankarske dozvole i ne potpadaju pod nadzor Banke Rusije. To može biti predviđeno međunarodnim ugovorom. Po našem mišljenju, takve situacije trebaju biti predviđene saveznim zakonom. U međuvremenu, u njemu, na čiji račun se ništa ne govori. Stoga takve banke, koje posluju u Rusiji, ne nadzire Banka Rusije.

1.2 Pravni status Banke Rusije

Prva i najvažnija karika u bankarskom sustavu Rusije je Banka Rusije, koja posluje u skladu s Ustavom Ruske Federacije, Saveznim zakonom od 10. srpnja 2002. N 86-FZ "O središnjoj banci Ruske Federacije ( Banka Rusije) "Savezni zakon od 10. srpnja 2002. N 86-FZ" O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) "(s izmjenama i dopunama) // SZ RF od 15. srpnja 2002. N 28. Čl. . 2790. i drugi zakonodavni akti.

Prema Zakonu o Banci Rusije, to je teško pravne prirode aktivnosti.

Nedosljednost Zakona o Banci Rusije iz 2002. u nedostatku povelje otežava karakteriziranje organizacijskog i pravnog statusa glavne banke u zemlji, što ne dopušta utvrđivanje pravnog statusa imovine Banke Rusije. Situaciju pogoršava činjenica da u ruskom zakonodavstvu ne postoji koncept "pravne osobe javnog prava" Kreditne organizacije u Rusiji: pravni aspekt (glavni urednik EA Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006., S. 83 ..

U inozemnom zakonodavstvu javne pravne osobe pravne su osobe nastale na temelju akta o javnim ovlastima i imaju ovlaštenja. Javna tijela, poput ministarstava i odjela, obično se stvaraju u obliku vladinih agencija.

Prema različitim mišljenjima o statusu Banke Rusije, koja su odražena u pravnoj literaturi, u njenom organizacijskom i pravnom obliku to je:

a) državna agencija;

b) unitarno poduzeće;

c) državna korporacija.

Zakon sadrži odredbe koje podjednako daju osnov za prihvaćanje i opovrgavanje svakog od ovih mišljenja. Banka Rusije je, kako ističu neki autori, državna institucija, budući da su moć i upravljačka svojstva svojstvena samo državnim tijelima, koja su trenutno institucije.

Doista, ministarstva i odjeli u pravilu imaju status državne institucije. No prisutnost upravljačkih funkcija ne određuje organizacijski i pravni status pravne osobe. Jedna od temeljnih značajki institucije je njezino obvezno financiranje od strane vlasnika (stavak 2. članka 48. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Prema čl. 2 Zakona o Banci Rusije, vlasnik imovine Banke Rusije je Ruska Federacija. Međutim, vlasnik ne financira Banku Rusije, što nije proračunska organizacija te svoje troškove snosi o svom trošku. Istodobno, država nije odgovorna za obveze Banke Rusije, a Banka Rusije nije odgovorna za obveze države, osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno. Gore navedene okolnosti isključuju mogućnost klasifikacije Banke Rusije kao državne institucije Golubev S. A. Pravni status Banke Rusije // Pravni rad u kreditnoj instituciji. 2005. Broj 3. P. 25 ..

Međutim, nema razloga vjerovati da Zakon propisuje Banci Rusije organizacijski i pravni oblik svojstven državnim jedinstvenim poduzećima. Brojne točke govore u prilog ovom gledištu.

Imovina Državne banke SSSR -a prešla je u ruke Banke Rusije. Vlasnik ove nekretnine je Ruska Federacija. Komercijalne aktivnosti Banke Rusije odgovaraju karakteristikama unitarnog poduzeća. Ovaj organizacijski i pravni oblik zadovoljava navedene norme Zakona. Banka Rusije ostvaruje rashode na teret prihoda primljenih od bankarskih aktivnosti.

Banka Rusije nema povelju, nema pravo obavljati transakcije s nekretninama (stavka 3. članka 49. Zakona o Banci Rusije), dok Građanski zakonik Ruske Federacije (stavka 2. članka 295) dopušta unitarnim poduzećima, uz suglasnost vlasnika, obavljanje transakcija s nekretninama. U nekim slučajevima (za vlastite potrebe) Banka Rusije može raspolagati svojom nekretninom bez privole vlasnika. Banka Rusije ima pravo sudjelovati samo u kapitalu drugih kreditnih institucija u slučajevima navedenim u čl. 8 Zakona o Banci Rusije.

Valja napomenuti da je teško uskladiti stvarne - i vrlo opipljive - poslovne aktivnosti Banke Rusije s činjenicom da ostvarivanje dobiti nije svrha aktivnosti Banke (članak 3. Zakona).

Kao što vidite, zaključak da je Banka Rusije unitarno poduzeće je kontroverzan.

Nedavno, u vezi s uvođenjem izmjena i dopuna Saveznog zakona od 12. siječnja 1996. N 7-FZ "O nekomercijalnim organizacijama" Savezni zakon od 12. siječnja 1996. N 7-FZ "O nekomercijalnim organizacijama" // SZ RF od 15. siječnja 1996. br. 3. čl. 145. Literatura sugerira da je Banka Rusije klasificirana kao državno poduzeće. Brojne odredbe Zakona o Banci Rusije odgovaraju normama Zakona "O nekomercijalnim organizacijama". Dakle, Banku Rusije je osnovala Ruska Federacija na temelju imovinskog doprinosa (imovina Državne banke SSSR -a prenesena je na Banku Rusije); Banka Rusije nastala je na temelju Zakona o Banci Rusije; Banka Rusije nema članstvo; Banka trenutno nema statutarne dokumente - sve je to u skladu sa zahtjevima čl. 7.1 Zakona "O nekomercijalnim organizacijama".

Brojni zakonski propisi isključuju mogućnost klasifikacije Banke Rusije kao neprofitne organizacije: ona ima statutarni fond, a imovina Banke Rusije nije njezino vlasništvo.

No, valja imati na umu da je stavkom 2. čl. 50 Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa zatvoreni popis organizacijskih i pravnih oblika samo za komercijalne organizacije. Banka Rusije, kako je navedeno, prvenstveno rješava niz ekonomskih i financijskih pitanja, dok su njezine komercijalne aktivnosti pomoćne prirode. Slijedom toga, u skladu sa stavkom 3. čl. 50 Građanskog zakonika Ruske Federacije, Banka Rusije ima pravo imati bilo koji organizacijski i pravni oblik. Potrebno je samo da ovlasti Banke Rusije da posjeduje, koristi i raspolaže svojom imovinom budu u skladu s odredbama Građanskog zakonika Ruske Federacije, Građanskog zakona Ruske Federacije od 30. studenog 1994. N 51-FZ (dio 1) // SZ RF od 5. prosinca 1994., broj 32. Članak ... 3301 ..

Čini se da bi organizacijski i pravni oblik Banke Rusije trebao uzeti u obzir prisutnost u njezinoj bilanci imovine i imovine prenesene na Banku kao pravnu osobu (na primjer, odobreni kapital) i imovine Ruske Federacije, koja trebaju biti u zasebnoj bilanci i kojom Banka Rusije upravlja u interesu država u ime Ruske Federacije, na primjer, zlatnih i deviznih rezervi zemlje.

Mogućnost stvaranja dva pravna režima vlasništva ne ovisi o organizacijskom i pravnom obliku pravne osobe. Međutim, prisutnost imovine Ruske Federacije u zasebnoj bilanci bliža je državnim institucijama.

Stoga organizacijski i pravni oblik Banke Rusije diktira prisutnost dodijeljenih funkcija i stupanj njezine neovisnosti.

Primjer Banke Rusije jasno pokazuje potrebu reguliranja stvaranja i funkcioniranja javnih pravnih osoba, kao što je to slučaj u mnogim stranim zemljama.

Dakle, Banka Rusije je državno tijelo sa svojom posebnom nadležnošću i složenom prirodom interakcije sa Saveznom skupštinom, predsjednikom Ruske Federacije i Vladom Ruske Federacije. Mjesto Banke Rusije u sustavu državnih tijela trebalo bi se jasnije odraziti u Ustavu Ruske Federacije u skladu s njenom glavnom funkcijom usmjerenom na vođenje politike kreditiranja i namire, a Zakon o Banci Rusije trebao bi konkretizirati načine i oblike interakcije između Banke Rusije i Vlade Ruske Federacije, Ministarstva ekonomski razvoj i trgovinu, druga ministarstva i odjele.

Jedan od najvažnijih principa djelovanja Vlade Ruske Federacije je provođenje uravnotežene monetarna politika osiguravajući prijelaz na potpunu konvertibilnost rublje bez pretjeranog jačanja.

Provedba mjera za reguliranje pitanja u financijskoj sferi zahtijeva koordinirano djelovanje Vlade Ruske Federacije, njezinih saveznih ministarstava (prvenstveno Ministarstva financija Ruske Federacije) s glavnom bankom zemlje. Dosljednost mjera u rješavanju određenih problema koji se javljaju u ovom važnom području određuje učinkovitost državnog upravljanja tržišnim procesima.

Osobitost odnosa između Vlade Ruske Federacije i Banke Rusije temelji se na činjenici da Banka Rusije nije podređena Vladi Ruske Federacije. Ova odredba potvrđena je novim Zakonom o Banci Rusije. Međutim, njegova glavna funkcija je reguliranje monetarni sustav ne može državu provoditi izolirano od politike Vlade Ruske Federacije.

Predsjednika Banke Rusije imenuje i razrješava Državna duma Savezne skupštine Ruske Federacije (klauzula "c" članka 103. Ustava Ruske Federacije). Kandidatura predsjednika Banke Rusije u skladu s čl. 83. Ustava Ruske Federacije predsjednik Ruske Federacije prezentira Državnoj dumi

Pitanja poboljšanja bankarskog sustava, bankarske regulacije i nadzora, glavni pravci jedinstvene državne monetarne politike, provedba politike devizne regulacije i devizne kontrole i mnogi drugi pripisuju se nadležnosti Nacionalnog vijeća za bankarstvo ( klauzule 4, 5 i drugi članovi 13 Zakona o Banci Rusije). Nacionalno vijeće za bankarstvo kolegijalno je tijelo u koje se šalju: dvije osobe od strane Vijeća Federacije Savezne skupštine Ruske Federacije; tri - Državna duma; tri - predsjednik Ruske Federacije i tri - Vlada Ruske Federacije. Banku Rusije u Nacionalnom vijeću za bankarstvo predstavlja njezin predsjednik.

Istodobno, u skladu s odredbama Zakona o Banci Rusije, u granicama svoje nadležnosti, Banka Rusije izvršava svoje funkcije i ovlasti neovisno o drugim tijelima savezne vlade, državnim tijelima sastavnih entiteta Ruska Federacija i tijela lokalne uprave (dio 2, članak 1). U granicama svoje nadležnosti, Banka Rusije neovisna je u svojim aktivnostima, a državna tijela nemaju pravo miješati se u njezine aktivnosti Golubev S. A. Pravni status Banke Rusije // Pravni rad u kreditnoj instituciji. 2005. Broj 3. P. 25 ..

Zakon o Banci Rusije propisuje da razvoj i provedbu jedinstvene državne monetarne politike provodi Banka Rusije u suradnji s Vladom Ruske Federacije (stavak 1. članka 4.).

Valja napomenuti da je u ostalim ekonomski razvijene zemlje u kojima središnje banke djeluju kao provoditelji službene monetarne politike, njih (središnje banke) karakterizira visoka razina neovisnosti od drugih državne strukture... Na primjer, ona nije državna agencija prema Zakonu o Japanskoj banci. To je potrebno kako bi se ograničila mogućnost vlade da koristi sredstva Banke Japana. Međutim, stupanj neovisnosti središnjih banaka varira. Na primjer, guverner i njegova dva zamjenika Banke Francuske imenuju se dekretom Vijeća ministara. Guverner podnosi izvješće o poslovanju Banke Francuske predsjedniku Republike.

Njemačka federalna banka također nije dužna slijediti upute svoje vlade.

Važeće rusko zakonodavstvo zabranjuje miješanje države u aktivnosti pravnih osoba, bez obzira na njihov organizacijski i pravni oblik. Pravna osoba može biti ograničena pravima samo u slučajevima i na način propisan zakonom (stavak 2. članka 49. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ograničenja aktivnosti Banke Rusije proizlaze iz njene poslovne sposobnosti koja je određena zakonom. Banka Rusije, kao osoba javnog prava, obdarena je posebnom, a ne općom poslovnom sposobnošću.

Priroda odnosa između Vlade Ruske Federacije i Banke Rusije uvelike je određena pravnim statusom potonje. Glavne funkcije Banke Rusije uključuju: izdavanje novčanica; pružanje različitih vrsta usluga za banke i nebankarske kreditne institucije; djeluje kao financijski agent Vlade Ruske Federacije; skladištenje zlatnih i deviznih rezervi; provođenje mjera monetarne politike Banka Rusije: pravni status i nadležnost. - GARANT sustav, 2006

Uz ovlast reguliranja monetarnog sustava Rusije, upravljanja bankama i drugim kreditnim institucijama te obavljanja drugih funkcija posebne nadležnosti, Banka Rusije izravno obavlja bankarske aktivnosti na komercijalnoj osnovi. Čini se da komercijalne aktivnosti nisu svojstvene državnim agencijama. U budućnosti, u skladu s ciljevima ovog rada, aktivnosti Banke Rusije kao državnog tijela koje je dio sustava izvršne vlasti sa svojom posebnom nadležnošću i utvrđenom pravnom prirodom odnosa s predsjednikom Ruske Federacije , istražit će se Savezna skupština i Vlada Ruske Federacije.

Među funkcijama Banke Rusije mogu se izdvojiti dvije skupine: one koje Banka Rusije obavlja u suradnji s Vladom Ruske Federacije, te funkcije koje ona monopolistički obavlja u skladu s čl. 4 Zakona o Banci Rusije.

Interakcija Banke Rusije s Vladom Ruske Federacije jasno se vidi na primjeru provođenja monetarne politike od strane Banke Rusije. Zakon o Banci Rusije propisuje da Banka Rusije u suradnji s Vladom Ruske Federacije razvija i provodi jedinstvenu državnu monetarnu politiku usmjerenu na zaštitu i osiguravanje stabilnosti rublje. U tom smjeru glavni je zadatak održati stabilnost kupovne moći novčane jedinice rublje i osigurati fleksibilan sustav novčanih namirenja. Banka Rusije ne regulira opseg kreditnih poslova. To utječe samo na iznos rezervi koje su banke dužne voditi na računima za računovodstvo obveznih rezervi otvorenih kod Banke Rusije. Prema Zakonu o Banci Rusije (članak 21.), radi provedbe dodijeljenih funkcija, Banka Rusije sudjeluje u razvoju ekonomska politika Vlada Ruske Federacije A.G. Bratko Banka Rusije: pravni status i nadležnost. - GARANT sustav, 2006

Treba navesti tri glavna instrumenta monetarne politike: promjena diskontne stope; promjene normi obvezne rezerve banaka, poslovanje na otvorenom tržištu (kupnja i prodaja državnih obveza), promjene diskontne stope. Za provedbu interakcije između Banke Rusije i Vlade Ruske Federacije u razvoju ovih i drugih financijskih i ekonomskih pitanja, predsjednik Banke Rusije (ili njegov zamjenik) sudjeluje na sastancima Vlade Ruske Federacije, na kojem iznosi stajalište Banke Rusije o rješavanju razmatranih problema vezanih uz provedbu državnih monetarnih političara.

S druge strane, rad glavne banke u zemlji također se ne može odvijati bez izravnog kontakta s nadležnim ministarstvima i odjelima.

Prema čl. 21. Zakona o Banci Rusije, ministar financija Ruske Federacije i ministar gospodarskog razvoja i trgovine (ili njihovi zamjenici) sudjeluju savjetodavnim glasom na sastancima Upravnog odbora, koji ima široka ovlaštenja za razvoj politike Banke Rusije.

Posebno je Upravnom odboru Banke Rusije povjeren zadatak da u suradnji s Vladom Ruske Federacije razvije i osigura provedbu glavnih pravaca jedinstvene državne monetarne politike.

Interakciju Vlade Ruske Federacije, Savezne skupštine, državnih tijela s Bankom Rusije osigurava, kako je naznačeno, i Nacionalno vijeće za bankarstvo, čiji je zadatak razmotriti glavne pravce jedinstvene državne kreditne politike itd. . (Članak 13. Zakona o Banci Rusije).

Radi provođenja zajedničkih aktivnosti s Bankom Rusije, Vlada Ruske Federacije također donosi rezolucije o provedbi dogovorenih mjera u području monetarne politike.

Određene uredbe Vlade Ruske Federacije o ekonomskim pitanjima sadrže upute Banci Rusije u vezi s provedbom aktivnosti iz djelokruga njenih aktivnosti Golubev S. A. Pravni status Banke Rusije // Pravni rad u kreditnoj instituciji. 2005. broj 3. P. 25.

Istodobno, na temelju pravnog statusa Banke Rusije, smatramo da bi u uredbama Vlade Ruske Federacije norme koje se odnose na aktivnosti Banke Rusije trebale biti samo preporučljive prirode.

U skladu s novim Zakonom o Banci Rusije, proširena je nadležnost Banke Rusije, uključujući i pitanja koja rješava monopolistički, bez pristanka Vlade Ruske Federacije ili drugih državnih tijela. Tako Banka Rusije izdaje novčanice u novcu, organizira optjecaj novca i njegovo povlačenje iz optjecaja, organizira i provodi valutnu regulaciju i kontrolu valute, izdaje propise iz područja bankarstva o pitanjima iz svoje nadležnosti Uredio E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006., str.

Banka Rusije izdaje dozvole poslovnim bankama i nebankarskim kreditnim institucijama za obavljanje bankarskih poslova, nadzire aktivnosti kreditnih institucija i za njih utvrđuje niz obveznih ekonomskih standarda.

Valja napomenuti da u nizu europskih zemalja kontrolu nad aktivnostima banaka provode središnje banke zajedno s drugim državnim tijelima.

Aktivnosti Banke Rusije u vezi s poboljšanjem učinkovitosti regulatornog utjecaja na financijsko stanje banke, provodi se u dva smjera: izravno - provedbom nadzora banaka, i neizravno - mjerama financijske stabilizacije, makroekonomskom regulacijom gospodarstva Kreditne organizacije u Rusiji: pravni aspekt (glavni urednik E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006., str.

Zanimljivo je da, vodeći svoju politiku o pitanjima iz svoje nadležnosti, Banka Rusije u pravilu surađuje s Federalnim ministarstvom financija porezna služba RF, druga tijela.

Najvažnija prerogativa Banke Rusije je pravo zahtijevati informacije od poslovnih banaka o njihovim aktivnostima. Ove vam informacije omogućuju kontrolu aktivnosti kreditnih institucija, njihovu usklađenost s važećim zakonodavstvom. Međutim, Banka Rusije nema pravo miješati se u operativne aktivnosti kreditnih institucija. Banka Rusije ima pravo zahtijevati ne bilo kakve podatke, već u skladu s popisom koji je utvrdio Upravni odbor Banke Rusije, a koji, kako je navedeno, uključuje predstavnike Ministarstva financija Rusije i Ministarstva gospodarstva Razvoj i trgovina Ruske Federacije.

Interakcija Banke Rusije s Vladom Ruske Federacije u rješavanju financijskih pitanja ne dovodi u pitanje njezinu neovisnost. Trenutno je uloga Banke Rusije u reguliranju monetarnog sustava zemlje značajno porasla.

Banka Rusije obavlja važnu funkciju utjecaja na tržište novca zemlje kupovinom i prodajom vrijednosnih papira. Članak 39. Zakona o Banci Rusije daje Banci Rusije pravo kupnje i prodaje državnih vrijednosnih papira (trezorskih zapisa, državnih obveznica itd.). Istodobno, sukladno konceptu razvoja tržišta vrijednosnih papira u Ruskoj Federaciji, Banka Rusije zajedno s Vladom Ruske Federacije aktivno provodi praksu brzog izdavanja kratkoročnih vrijednosnih papira kako bi se regulirati likvidnost poslovnih banaka.

Međutim, Zakon o Banci Rusije predviđa prerogativ Banke Rusije za utvrđivanje pravila za namirenje u Ruskoj Federaciji.

U vršenju svojih ovlasti, Banka Rusije komunicira ne samo i ne toliko s Vladom Ruske Federacije koliko s ministarstvima i odjelima. Suradnja ovih tijela temelji se na blizini zadataka koje treba riješiti.

Ako su zadaće Banke Rusije razvoj i provedba jedinstvene državne monetarne politike (članak 41. Zakona o bankama), tada Ministarstvo financija Rusije osigurava provedbu jedinstvene financijske, proračunske, porezne i devizne klase politika.

Sličnost ciljeva ovih odjela dovodi do činjenice da se u nizu slučajeva donose zajednički propisi.

Ministarstvo financija Rusije zajedno s Bankom Rusije obavlja niz funkcija, a to su Kreditne organizacije u Rusiji: pravni aspekt (glavni urednik E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006., S. 91.:

Uz sudjelovanje Banke Rusije provodi državnu politiku u području izdavanja i plasmana državnih vrijednosnih papira;

Provodi, zajedno s Bankom Rusije, poslove servisiranja državnog unutarnjeg i vanjskog duga Ruske Federacije na način propisan saveznim zakonima, upravlja državnim unutarnjim i vanjskim dugom Ruske Federacije u skladu s utvrđenom procedurom, poduzima: potrebne mjere za poboljšanje njegove strukture i optimiziranje troškova njenog servisiranja;

Razvija i odobrava postupak utvrđivanja cijena plemenitih metala i proizvoda od njih, kupljenih iz Državnog fonda Rusije i prodanih od njega; razvija, uz sudjelovanje Banke Rusije, potrebne mjere za reguliranje tržišta plemenitih metala i dragog kamenja u Ruskoj Federaciji.

Banka Rusije i Ministarstvo financija Rusije surađuju u proizvodnji novčanica i metalnog kovanog novca.

U nekim slučajevima, zajedničke aktivnosti Banke Rusije s Ministarstvom financija Rusije i Porezna uprava proizlazi iz prirode zadataka koje treba riješiti.

Tako se nadzorne i regulatorne funkcije Banke Rusije izražavaju u državnoj registraciji kreditnih institucija i licenciranju bankarskih poslova, u uspostavljanju obveznih ekonomskih standarda za kreditne institucije, kao i pravilima za obavljanje bankarskih poslova, pravilima računovodstvo, sastavljanje statističkih izvješća, u prezentaciji kvalifikacijskih zahtjeva za čelnike izvršnih tijela i glavnog računovođu kreditne institucije. Banka Rusije ima pravo zahtijevati i primati od kreditnih institucija potrebne informacije o svojim aktivnostima, zahtijevati pojašnjenja o primljenim informacijama. U slučaju kršenja kreditne institucije zakona i drugih propisa, nedostavljanja ili podnošenja nepotpunih, iskrivljenih podataka, ima pravo zahtijevati od kreditne institucije otklanjanje utvrđenih povreda.

1.3 Pravna regulacija bankarstva

Pravna regulacija odnosa s javnošću, uključujući odnose koji proizlaze iz aktivnosti kreditnih institucija, u kojima banke imaju središnju ulogu, sektorske je prirode. Pravni sustav sastoji se od podružnica, podružnica i institucija. Koji god stav zauzeli u sporu "bankarsko pravo - bankarsko zakonodavstvo", potrebno je utvrditi mjesto bankarskih pravnih odnosa u sustavu ruskog prava.

Obilježje bankovnog prava zahtijeva razlikovanje pravnog sustava na javno i privatno. Javno pravo pokriva sferu državnih interesa, dok privatno pravo prvenstveno regulira prava i obveze pojedinaca i pravnih osoba. Javno pravo odgovara metodi moći i podređenosti, što se odražava u imperativnim normama. Privatno pravo karakterizira prvenstveno ravnopravnost stranaka, a odnosi su u velikoj mjeri regulirani dispozitivnim normama.Ilyin I. V. Pravna potpora bankarstva. Pristupanje banaka: pitanja objavljivanja informacija na tržištu vrijednosnih papira // Pravni poslovi u kreditnoj instituciji. 2005. N 4, IV tromjesečje. S. 71 ...

Istodobno, govorimo o jedinstvenom pravnom sustavu, gdje kruta linija razdvajanja privatnog i javnog nije uvijek prikladna i moguća. U privatnom pravu ne može se bez elemenata javnosti, a javno pravo u nizu slučajeva nadovezuje se na privatno pravo.

Dakle, bankarski odnosi uglavnom su uređeni privatnim pravom, ali je utjecaj javnog prava na te odnose prilično velik.

Zakon o bankama ugrađen je u zakonodavstvo. Pravo je uvijek skup normi, pravila ponašanja, a zakonodavstvo čini sustav normativnih akata. U ovom slučaju govorimo o sustavu propisa koji uređuju bankarske pravne odnose.

Pojmovi "sustav prava" i "sustav zakonodavstva", kako je rekao poznati ruski znanstvenik profesor A.V. Mitskevich, u znanosti se smatraju jednorednim, ali ne i identičnim sustavima, "izražavajući, dakle, strukturu sadržaja i oblik pozitivnog prava" Yerpyleva N. Yu. Bankarska regulacija i nadzor: novele ruskog zakonodavstva // Zakonodavstvo i Ekonomija. 2005. N 3, 4, ožujak, travanj. S. 21 ..

Sustav prava određen je onim društvenim odnosima koji se u njemu odražavaju i učvršćuju. Zakonodavni sustav konsolidira društvene odnose. Dakle, pravni sustav je strukturna kvaliteta. U našem slučaju bankovno pravo prvenstveno je struktura odnosa banaka i njihovih klijenata. Bankarsko pravo odnosi se na segment pravnog sustava koji je izravno usmjeren na reguliranje sektora bankarskih usluga. S ove točke gledišta, bankarsko pravo je institucija građanskog prava, budući da je predmet bankovnih transakcija vlasnički odnosi. Ti se odnosi uređuju na temelju ravnopravnosti stranaka - klijenta i banke, što služi kao glavni element građanskopravne metode.

Bankarski ugovori, kao i mnoge druge građanske transakcije, uključuju elemente upravnog prava, poput primjene deviza i drugih transakcija, što ne utječe na prirodu tih odnosa. Međutim, ne može se zanemariti činjenica da su aktivnosti kreditnih institucija, uključujući banke, uvelike određene saveznim zakonom br. 86-FZ od 10. srpnja 2002. "O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (u daljnjem tekstu koji se naziva Zakon o bankama Rusije) i bonitetne norme Banke Rusije koja provodi bankarsku regulaciju i bankarski nadzor (članak 56. Zakona o Banci Rusije). Reguliranje i nadzor provode se na temelju ovlasti Banke Rusije, ovdje je izravno uključeno upravno pravo. Na temelju toga čini se točnije govoriti o bankovnom zakonodavstvu, a ne o bankovnom pravu.

Grane prava karakterizira jedinstvo metode, dok grane zakonodavstva također mogu biti složene, koje se, na primjer, bankovno zakonodavstvo, razlikuju po prisutnosti različitih tehnika.

Složene grane zakonodavstva karakterizira činjenica da norme nisu povezane jednom metodom i mehanizmom regulacije.

Složena grana zakonodavstva, za razliku od glavnih, je srednje obrazovanje. U pogledu svojih početnih parametara, norme ostaju u glavnim djelatnostima pod njihovim općim pravnim utjecajem i dobivaju sekundarnu registraciju u složenoj grani zakonodavstva. Složene grane zakonodavstva registrirane su u glavnim granama. Dakle, bankarski ugovori uređeni su građanskim pravom, na primjer, ugovori o zajmu, ugovori o leasingu itd. Pravila bankovnog nadzora čine upravno zakonodavstvo.

Bankarsko zakonodavstvo u skladu je s bankovnim pravom, skup je pravnih normi koje uređuju ovlasti, dužnosti i odgovornosti stranaka u pravnim odnosima uz sudjelovanje banke. Dakle, bankovno zakonodavstvo uključuje i norme građanskog prava koje uređuju bankovne ugovore, i norme upravnog prava, uz pomoć kojih se vrši nadzor nad stvaranjem i funkcioniranjem kreditnih institucija.Ilyin I. V. Pravna podrška bankarskim aktivnostima. Pristupanje banaka: pitanja objavljivanja informacija na tržištu vrijednosnih papira // Pravni poslovi u kreditnoj instituciji. 2005. N 4, IV tromjesečje. S. 77 ..

Bankarski nadzor provodi se na temelju administrativnih propisa Zakona o Banci Rusije i podzakonskih akata Banke Rusije.

Administrativna komponenta bankovnog zakonodavstva ne mijenja suštinu bankarskih transakcija čiji je glavni objekt vlasništvo i imovinska prava, budući da su sredstva posebna vrsta imovine, sredstva na bankovnom računu su vlasništvo banke, a deponent zadržava pravo potraživanja od banke; vrijednosni papiri u dokumentarnom i dokumentarnom obliku podliježu građanskom pravu (članak 128. Građanskog zakonika Ruske Federacije, u daljnjem tekstu Građanski zakonik Ruske Federacije).

Administrativne norme, poput normi bankarskog zakonodavstva, moraju se smatrati određenim ograničenjima u stvaranju i djelovanju kreditnih institucija. Ograničenja bankovnih transakcija koje je uvela Banka Rusije ne čine instituciju bankarskog prava dijelom upravnog prava, što potvrđuje i njena definicija.

Dakle, u literaturi se sljedeći ciljevi vlastitog bankovnog nadzora nazivaju: zaštita klijenata banaka od onoga što se naziva sustavni rizik, kada bankrot jedne banke uzrokuje bankrot nekoliko banaka; zaštitu fonda osiguranja ili vlastitih sredstava vlade od gubitaka u onim zemljama koje imaju nacionalnih sustava osigurati depozite ili poduzeti druge mjere za zaštitu bankovnih štediša; osiguravanje povjerenja deponenata i stanovništva u financijski i kreditni sustav u cjelini, a posebno u kreditne institucije.

Nema razloga da se bankovno pravo pripisuje financijskom zakonodavstvu. Financijsko zakonodavstvo regulira odnose koji nastaju u procesu formiranja, distribucije i uporabe centraliziranog i decentraliziranog novčana sredstva država i općina. Predmet bankarskog prava prvenstveno su sredstva građana i pravnih osoba.

Stoga se čini mogućim izvesti sljedeći zaključak. Zakonodavstvo o bankama i bankarsko pravo nisu identični pojmovi. No, bankarsko pravo je u skladu s bankovnim pravom. To su dvije strane iste pojave, budući da je "pozitivno pravo uvjetovano razvojem društvenih odnosa koji se razvijaju u svakom konkretnom društvu i državi, a samo izražava te odnose u zakonima i drugim izvorima prava". Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006., S. 51 ..

Sustav bankarskog prava i sustav bankarskog zakonodavstva oblici su refleksije i razine razvoja društvenih odnosa koji proizlaze iz aktivnosti kreditnih institucija.

Slični dokumenti

Bankarski sustav Ruske Federacije. Državna registracija kreditnih institucija, licenciranje djelatnosti. Financijsko -pravna regulacija bankarstva. Civilno stanje kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji.

seminarski rad dodan 29.05.2015


Koncept kreditnih institucija, specifičnosti njihovog pravnog statusa u Ruskoj Federaciji i strani pravni poredak. Znakovi kreditnih institucija, njihove glavne vrste i analiza osnivanja. Analiza ovlasti kreditne institucije, njezine pravne osobnosti.

seminarski rad, dodan 22.12.2013


Struktura bankarskog sustava Rusije. Osiguravanje dvostepenog sustava banaka u saveznom zakonu. Pravna regulacija aktivnosti kreditnih institucija uz sudjelovanje stranog kapitala. Popis bankarskih poslova, ugovor o bankovnom računu.

sažetak, dodano 25.11.2009


Povijest zakonodavstva o bankrotu kreditnih institucija u Rusiji. Pojam, znakovi i uvjeti nesolventnosti kreditnih institucija. Pravna regulacija i mehanizmi za sprječavanje bankrota, važnost financijskog oporavka.

diplomski rad, dodan 30.07.2012


Klasifikacija kreditnih institucija, njihov pravni status. Značajke i problemi pravne regulacije kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji, njihovo stvaranje, registracija i likvidacija. Strano iskustvo o pravnom statusu kreditnih institucija.

seminarski rad, dodan 05.05.2017


Povijest nastanka kreditnih institucija, formiranje kreditnog sustava, postupak registracije kreditnih institucija, postupak otvaranja unutarnjih strukturnih podjela (podružnica), aktualni problemi i načini njihova rješavanja.

diplomski rad, dodan 31.01.2004


Pravni status kreditnih institucija. Aktivnosti kreditnih institucija na privlačenju sredstava od fizičkih i pravnih osoba. Oblici bezgotovinskog plaćanja. Upravna odgovornost za prekršaj u području poduzetničke djelatnosti.

test, dodano 08.07.2015


Pojam, vrste i pravni status javnih organizacija. Političke stranke i sindikati u sustavu javnih udruga. Pravni status vjerskih organizacija i odnos između vjerskih organizacija i državnih agencija.

test, dodano 25.11.2008


Pojam i obilježja pravne osobe, njihove osobenosti od građana. Pravni status trgovačkih organizacija: ortačko društvo, komanditno društvo, LLC i ODO, dd, podružnice i ovisna društva, proizvodne zadruge i poduzeća.

seminarski rad, dodan 22.05.2010


Pravni status kreditnih institucija i investicijskih fondova. Financiranje poduzetničke aktivnosti, postupak njezina stečaja i likvidacije. Prava i obveze revizijskih organizacija. Opće odredbe ugovori o opskrbi energijom i vrste cijena.

Niz poslovnih subjekata ima poseban pravni status. To uključuje, osobito, banke i burze.

Banke su posebna vrsta organizacije. Kao subjekti poslovnog prava, karakteriziraju ih složena i višestruka nadležnost, njihove aktivnosti provode se u području financija, opticaja novca; predmet transakcija, radnji banaka bit će gotovina, vrijednosni papiri, plemeniti metali, odnosno sve što implementira funkciju plaćanja, medij cirkulacije, kredit.

Specifičnost banaka kao subjekata poduzetničkog prava bit će u činjenici da sve zajedno predstavljaju sustav; izvan sustava, aktivnost banke je nemoguća.

Središnja banka ima posebnu ulogu u bankarskom sustavu; on određuje mnoge parametre bankarskih aktivnosti, uspostavlja jedinstvena pravila za obavljanje bankarskih poslova.

Pravni temelj za aktivnosti Središnje banke bit će Zakon "O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (izmijenjen Saveznim zakonom br. 65-FZ od 26. travnja 1995.); njezin je pravni status kompliciran: s jedne strane, Središnja banka ima državne i ovlasti i djeluje kao tijelo koje nije odjela, a s druge strane

1 O poslovnim subjektima sa posebnim pravnim statusom vidi: B.C. Martemyanov. Trgovačko pravo: Tečaj predavanja. T. I. M.: Nakladna kuća BEK, 1994.S. 92-113.

bit će ekonomski neovisna institucija. Vršeći ovlasti države i moći, Središnja banka organizira optjecaj novca, proizvodi i izdaje novčanice, regulira ponudu novca, provodi funkcije sustava pričuve i obavlja druge regulatorne funkcije koje ne vrijede ni za jednu drugu organizaciju.

Na temelju Zakona "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", Središnja banka registrira povelje poslovnih banaka i vodi registar (knjigu upisa) banaka, izdaje i oduzima dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Za reguliranje aktivnosti poslovnih banaka, Središnja banka postavlja ekonomske standarde za banke (minimalna veličina odobrenog kapitala; maksimalni omjer između iznosa odobrenog kapitala banke i iznosa njezine imovine, uzimajući u obzir rizik procjena; pokazatelji likvidnosti banke; minimalni iznos obvezne rezerve deponirane u Banci Rusije itd.); utvrđuje postupak formiranja fondova obveznog osiguranja radi nadoknade gubitaka klijenata; refinancira poslovne banke dajući im hitne kredite po kamatnoj (diskontnoj) stopi Središnje banke, utvrđuje uvjete za odobravanje kredita osiguranih raznim sredstvima.
Valja napomenuti da regulirajući aktivnosti poslovnih banaka i drugih kreditnih institucija, Središnja banka za njih utvrđuje jedinstvena pravila računovodstvenog i statističkog izvještavanja, opsege i uvjete podnošenja računovodstvenih i statističkih izvješća.

1 Središnja banka posjeduje zasebnu imovinu i provodi ϲʙᴏi troškove na teret vlastiti prihod, odgovoran je za te obveze. Država ne odgovara za obveze Središnje banke, a Središnja banka ne odgovara za obveze države. (Odvojena imovina Banke Rusije bit će njezina novčana sredstva, uključujući vlastite zlatne i devizne rezerve i drugo materijalne vrijednosti... Ova nekretnina pripada Banci Rusije na temelju prava gospodarskog upravljanja. Izvori prihoda Središnje banke bit će sredstva primljena od bankarskih aktivnosti, od poslova s ​​vrijednosnim papirima i drugih aktivnosti koje nisu zabranjene zakonom. Središnja banka prikupila je značajna sredstva od poslovnih banaka.)

Ne zaboravite da važno mjesto u aktivnostima Središnje banke zauzima vršenje nadzora i kontrole nad poštivanjem zakona o bankovnim aktivnostima; obavljajući ove funkcije, Središnja banka ima pravo dati kreditnim institucijama obvezne upute za otklanjanje kršenja zakona, primijeniti zakonom predviđene sankcije za kršenje bankovnog zakonodavstva.

Banka Rusije bit će agent države u provedbi njezinih financija, provodi operacije za provedbu gotovinskog izvršenja državnog proračuna.

Središnja banka, zajedno sa Saveznom riznicom, odgovorna je za upravljanje i servisiranje državnog unutarnjeg i vanjskog duga Ruske Federacije.

Središnja banka također obavlja vanjskoekonomske funkcije, zastupa interese Ruske Federacije u središnjim bankama drugih zemalja, međunarodnim bankama i drugim financijske i kreditne institucije... Središnja banka izdaje dozvole za otvaranje predstavništava stranih banaka i drugih stranih financijskih i kreditnih institucija na području Ruske Federacije, regulira tečaj rublje u odnosu na novčane jedinice drugih država, upravlja zlatom i devizama rezerve Ruske Federacije u svojoj bilanci, izdaje dozvole poslovnim bankama za poslovanje u stranoj valuti u Ruskoj Federaciji i inozemstvu. Prema potrebi, Središnja banka može bankama ograničiti opseg privlačenja kredita iz inozemstva, kao i ograničiti razinu kamata na njih u okviru jedinstvene savezne monetarne politike.

Bankom Rusije upravljaju predsjednik banke i upravni odbor. Predsjednik Središnje banke djeluje u njegovo ime bez punomoći, zastupa interese Banke u svim ruskim i stranim bankama, u poduzećima, institucijama i organizacijama, raspolaže u granicama svojih ovlasti imovinom, sredstvima i drugim sredstvima središnje banke, sklapa ugovore itd.

Upravni odbor Središnje banke razvija, zajedno s Vladom Ruske Federacije, glavne smjerove monetarne politike

kreditna politika Ruske Federacije; utvrđuje veličinu kamatnih stopa na kredite Središnje banke; stvara i mijenja sredstva Središnje banke; postavlja ekonomske standarde za poslovne banke itd.

Sustav Centralne banke Rusije uključuje, kao svoje strukturne pododjele, teritorijalne glavne uprave koje djeluju u ime Centralne banke u granicama svojih ovlasti. Kao dio glavnih uprava, centri za poravnanje i gotovinu djeluju kao strukturni odjelovi. Središnja banka i njezina teritorijalna glavna ravnateljstva čine jedinstveni centralizirani sustav. Valja napomenuti da teritorijalna glavna ravnateljstva Središnje banke osiguravaju provedbu jedinstvene savezne politike u području novčanog prometa, kreditiranja, namirenja, gotovinskih transakcija, nadziru aktivnosti poslovnih banaka i drugih kreditnih institucija koje djeluju na njihovom teritoriju . U granicama svojih nadležnosti, teritorijalna glavna ravnateljstva raspolažu dodijeljenom im imovinom i sklapaju ugovore u ime Središnje banke s fizičkim i pravnim osobama. Središnja banka također stvara, kao pravne osobe ili strukturne odjele, rusko republičko udruženje (upravljanje) naplate novčani prihod, računalni centri, centar za obuku, kao i druge institucije, poduzeća i organizacije za obavljanje zadataka i funkcija Banke Rusije.

Poslovne banke. Pravni status poslovnih banaka određen je Zakonom "O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR-u" (trenutno na snazi, izmijenjenim Saveznim zakonom br. 17-FZ od 3. veljače 1996.), koji je izdala Središnja banka Ruskoj Federaciji, priznaje se pravo privlačenja sredstava od pravnih i fizičkih osoba i, u njihovo ime, stavljanje pod uvjete otplate, plaćanja i hitnosti, kao i obavljanje drugih bankarskih poslova. Nadležnost poslovnih banaka ostvaruje se isključivo u monetarnoj i financijskoj sferi. Poslovnim bankama zabranjeno je obavljanje poslova proizvodnje i prometa materijalnih vrijednosti, i

također za sve vrste osiguranja, osim za osiguranje od deviznog i kreditnog rizika.

Poslovne banke bit će pravne osobe i mogu se stvarati na temelju bilo kojeg oblika vlasništva.

Odobreni kapital poslovne banke. Imovinska baza poslovnih banaka formirana je njihovim odobrenim kapitalom, te privučenim sredstvima pravnih i fizičkih osoba, sredstvima koja banke primaju u obliku prihoda od bankarskih aktivnosti, uklj. usmjerena u pričuvu, osiguravajuća i druga sredstva koja formiraju banke.

Odobreni kapital služi kao jamstvo za obveze banke i formira se iz sredstava najmanje tri člana banke. Sudionici banke ne mogu biti organizacije koje imaju nelikvidnu bilancu ili su proglašene nesolventnim. Vrijedi reći da su sredstva iz zakonodavne i izvršne vlasti, političkih organizacija, kao i specijalizirana javnih sredstava(uključujući dobrotvorne) Formiranje odobrenog kapitala na teret bankovnih kredita nije dopušteno. Odobreni kapital banaka trebao bi se formirati samo na teret vlastitih, a ne posuđenih sredstava. Udio sudionika banke u odobrenom kapitalu ne smije prelaziti 35%. Osnivači banke ne mogu se istupiti iz članstva banke tijekom prve tri godine od datuma registracije.

Odobreni kapital mora se formirati (uplatiti) u roku od godinu dana nakon registracije poslovne banke; ako ovaj uvjet nije ispunjen, registracija banke se poništava i licenca se oduzima.

Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR -u" definira popis dokumenata koji se podnose za registraciju banke i dobivanje licence, kao i uvjete koje moraju ispunjavati. Centralnoj banci potrebno je dostaviti sljedeće:

Ovjereni zahtjev za registraciju i izdavanje dozvole za nebankarsko poslovanje;

Osnivački dokumenti (temeljni ugovor, povelja banke), zapisnici o usvajanju statuta banke i imenovanju upravnih tijela banke;

Ekonomska opravdanost stvaranja banke;

Podaci o čelnicima banke - predsjedniku (direktoru), glavnom računovođi, njihovim zamjenicima.

Osnivački ugovor definira: prirodu banke (dioničke dionice, dionice itd.); veličinu temeljnog kapitala i udio osnivača u ϶ᴛᴏm kapitalu; odgovornost stranaka za ispunjenje obveza preuzetih ugovorom itd.

Ako doprinosi osnivača banke pokrivaju samo dio njezinog odobrenog kapitala, uvjeti pod kojima će se privući sredstva dioničara (dioničara) određeni su osnivačkim ugovorom; u ovom slučaju osnivački akt dopunjuje se potpisnim listama, na temelju kojih dioničari (dioničari) objavljuju svoju odluku o sudjelovanju u stvaranju banke. Upisne liste služe kao temelj za prijenos dioničara (dioničara) doprinosa sredstava navedenih u osnivačkom ugovoru na privremeni tekući račun osnivača; nakon registracije banke, stanje sredstava s account. računa prenosi se u temeljni kapital banke1.

Osnivače - pravne i fizičke osobe koje su pokrenule osnivanje poslovne banke, potpisuju osnivački ugovor i popise sudionika. Potpisi osnivača koji su pravne osobe moraju biti ovjereni pečatima tih osoba, a potpisi osnivača koji su pojedinci moraju biti ovjereni.

Povelja banke mora sadržavati: naziv banke i njeno mjesto (poštanska adresa); popis bankovnih poslova koje će banka obavljati; veličinu odobrenog kapitala, pričuve, osiguranja i drugih sredstava koje banka formira; naznaku da će banka biti pravna osoba i da će poslovati na komercijalnoj osnovi; podatke o upravnim tijelima banke, njihovoj strukturi, redoslijedu formiranja i funkcijama.

1 Utemeljitelji i osobe koje su upisale dionice (dionice) prije početka konstituirajuće skupštine moraju položiti najmanje 10% nominalne vrijednosti dionica (dionica) na privremeni tekući račun otvoren za osnivače poslovne banke u gotovini središte Središnje banke na predloženoj pravnoj adresi banke, na koju su im prenijeti.
Valja napomenuti da će temeljni ugovor biti temelj za otvaranje takvog privremenog tekućeg računa.

Povelju banke odobrava njeno vrhovno upravno tijelo i mora biti ovjerena kod javnog bilježnika.

Zapisnik osnivačke skupštine mora sadržavati odluku o osnivanju banke, o odobrenju njenog statuta, o izboru upravnih tijela banke i revizijskog povjerenstva. Zapisnik je ovjeren kod javnog bilježnika.

Ekonomsko opravdanje za stvaranje banke mora sadržavati bilancu banke na kraju prve godine poslovanja, kao i izračun prihoda i rashoda banke za prvu godinu poslovanja u skladu s obrascima odobrenim od Centralna banka Rusije.

Podaci o upraviteljima banke - predsjedniku (direktoru), glavnom računovođi, njihovim zamjenicima prezentirani su u obliku potvrde (u obliku koji je utvrdila Središnja banka) koji sadrži podatke o putovnicama, evidenciju o radu u prošlosti i niz druge podatke. Potvrda je ovjerena potpisom predsjednika nadzornog odbora banke.

Osim gore navedenih dokumenata, Centralnoj banci su dostavljeni i:

Popis dioničara (dioničara) banke s naznakom njihovih punih imena, poštanskih adresa i telefonskih brojeva, podataka o uplati, veličine uloženih dionica, kao i udjela u temeljnom kapitalu (podaci o osnivačima posebno su istaknuti) Popis je ovjeren potpisom predsjednika nadzornog odbora banke;

Mišljenje revizorske kuće o financijskom položaju sudionika banke;

Prijave prihoda za pojedince - članove banke;

Potvrda o stvarnom dugu po kreditima i stanju sredstava na računima pravnih i fizičkih osoba koje je banka prihvatila na servisiranje s naznakom banke u kojoj su ranije bili servisirani;

Kopija dokumenta o plaćanju koji potvrđuje uplatu pristojbe za registraciju banke u proračun.

Nakon što je registrirao poslovnu banku, dužan se, u roku od mjesec dana od datuma registracije, registrirati na Glavnoj

brojčano središte Centralne banke Ruske Federacije.

Zakon sadrži važne odredbe koje se odnose na licenciranje djelatnosti poslovnih banaka. Licenca mora sadržavati popis poslova koje poslovna banka ima pravo obavljati. Prije nego što osnivači uplate 50% odobrenog kapitala, Središnja banka izdaje privremenu dozvolu poslovnoj banci, koja daje pravo na otvaranje korespondentnog računa i prikupljanje doprinosa dioničara (dioničara) za formiranje odobrenog kapitala.

Nakon podnošenja dokumenata koji pokazuju da su sudionici poslovne banke uplatili najmanje 50% odobrenog kapitala i da udio svakog sudionika u uplaćenom dijelu ne prelazi 35%, umjesto privremene poslovne banke izdaje se dozvola što mu omogućuje obavljanje operacija u rubljima predviđenim poveljom.

Poslovne banke mogu se stvarati privlačenjem stranog kapitala, uz sudjelovanje stranih ulagača. Djelatnosti banaka osnovanih uz sudjelovanje stranog kapitala, kao i stranih banaka i njihovih podružnica na teritoriju Ruske Federacije, regulirane su Zakonom "O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR -u". Treba reći da za registraciju i licenciranje poslovnih banaka sa stranim ulaganjima, stranih banaka i njihovih podružnica, strane pravne osobe moraju dodatno dostaviti sljedeće dokumente legalizirane na utvrđen način:

Odluka vodećeg upravnog tijela stranog osnivača (sudionika) o njegovu sudjelovanju u stvaranju banke na teritoriju Ruske Federacije ili o otvaranju podružnice;

Povelja ili drugi dokument koji potvrđuje status pravne osobe;

Pismeni pristanak kontrolnog tijela zemlje prebivališta inozemnog osnivača (sudionika) na njegovo sudjelovanje u stvaranju banke na teritoriju Ruske Federacije ili otvaranju podružnice.

Prilikom registracije i licenciranja poslovnih banaka uz sudjelovanje stranih državljana podnosi se dodatna potvrda inozemna banka o solventnosti građana i preporukama najmanje dvije strane pravne ili fizičke osobe s poznatom bonitetom.

Kako bi se osigurali jednaki konkurentski uvjeti za sve banke, Središnja banka Ruske Federacije može nametnuti osnivačima banaka sa stranim ulaganjima i bankama nerezidentima dodatne zahtjeve u pogledu minimalne i maksimalne veličine njihovog odobrenog kapitala.

Poslovne banke, uklj. te sa stranim ulaganjima može obavljati transakcije u stranoj valuti u Ruskoj Federaciji i inozemstvu. Treba reći da je za bavljenje ovom djelatnošću potrebna posebna dozvola Središnje banke Ruske Federacije, koja može biti opća, interna i jednokratna. Opća licenca daje banci pravo na obavljanje cijelog ili ograničenog raspona bankovnih poslova u stranoj valuti na teritoriju Ruske Federacije i u inozemstvu; interna licenca omogućuje vam obavljanje cijelog ili ograničenog raspona bankovnih poslova u stranoj valuti na teritoriju Ruske Federacije; jednokratno-daje pravo na jednokratno provođenje određene bankovne operacije u stranoj valuti.

Za dobivanje licence Centralnoj banci dostavljaju se sljedeći dokumenti:

Peticija banke, koja mora sadržavati podatke o njezinim aktivnostima od trenutka registracije, ali najmanje jednu operativnu godinu (peticija sadrži stvarne podatke o usklađenosti banke sa standardima likvidnosti koje je utvrdila Središnja banka, kao i podatke o prihodi i rashodi banke za izvještajno razdoblje; osoblje banke sa stajališta spremnosti za obavljanje poslova u stranoj valuti; tehnička opremljenost i spremnost prostora (komunikacijske linije, skladište); podaci o klijentima koji žele vršiti plaćanja putem banke u stranoj valuti, poslovne banke koje imaju opću licencu i spremne su uspostaviti korespondentne odnose s ovom bankom;

Revizorsko izvješće ili revizijsko izvješće o aktivnostima banke u prošloj godini;

Potvrde koje potvrđuju kvalifikacije stručnjaka;

Popis klijenata koji su spremni obavljati transakcije u stranoj valuti putem ove banke;

Zaključak regionalne Glavne uprave Središnje banke Ruske Federacije na mjestu poslovne banke o svrsishodnosti davanja devizne dozvole.

Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR -u" utvrđuje razloge za odbijanje registracije poslovnih banaka i izdavanje dozvole za njih. Središnja banka može odbiti registrirati poslovnu banku i izdati joj dozvolu ako ne postoji temeljni ugovor i povelja banke prema zakonodavstvu na snazi ​​u Ruskoj Federaciji, kao i ako je, prema mišljenju revizora, financijsko stanje osnivača ugrožava interese štediša i vjerovnika banke.

Poslovne banke mogu otvoriti podružnice i predstavništva u Ruskoj Federaciji i u inozemstvu. Nekoliko banaka može otvoriti jedno predstavništvo. Strane banke također mogu, kako je već napomenuto, otvoriti representativei predstavništva na teritoriju Ruske Federacije. Predstavništva stranih banaka mogu se otvoriti u Ruskoj Federaciji samo uz dopuštenje Centralne banke Ruske Federacije.

Za otvaranje predstavništva strane banke potrebni su sljedeći dokumenti:

Pisana prijava strane banke Centralnoj banci Ruske Federacije u kojoj se navodi u koju svrhu banka traži otvaranje predstavništva;

Izvod iz registra banaka ili dokument koji potvrđuje postojanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, ovjeren kod javnog bilježnika i preveden na ruski;

Pravilno ovjerena kopija dozvole državne institucije zemlje u kojoj se banka nalazi za otvaranje predstavništva u inozemstvu (ako inozemno zakonodavstvo zahtijeva takvo dopuštenje)

Osim ovih dokumenata, Središnja banka može zahtijevati i druge podatke i dokumente.

Predstavništvo se smatra otvorenim u Ruskoj Federaciji od datuma izdavanja dopuštenja Središnje banke za njegovo otvaranje. Dopuštenje postaje nevažeće ako banka nije iskoristila pravo na otvaranje predstavništva u roku od šest mjeseci od dana izdavanja dozvole.

Predstavništvo djeluje u ime i u ime zastupane strane banke i posluje u skladu s ruskim zakonodavstvom. U skladu s ruskim građanskim pravom, predstavništvo neće biti pravna osoba i ne može u svoje ime obavljati trgovačke poslove, uklj. bankarstvo, transakcije. Ove se transakcije mogu izvršiti samo u ime i u ime zastupane banke. Voditelj predstavništva djeluje na temelju punomoći inozemne banke. Tradicionalno se stvaraju predstavništva za uspostavljanje kontakata s bankovnim i drugim poslovnim krugovima, kao i za sklapanje ugovora u ime zastupane banke.

Poslovanje banaka. Banke, uklj. sa stranim kapitalom, može obavljati različite bankarske poslove i transakcije u Ruskoj Federaciji.

Tipične bankovne transakcije bit će:

Privlačenje depozita (depozita) i davanje zajmova;

Otvaranje i održavanje računa za klijente i korespondentne banke, uklj. strani;

Poravnanja u ime klijenata i korespondentnih banaka1;

Usluga gotovine za klijente;

Izdavanje jemstva i bankovne garancije, kao i drugih obveza prema trećim stranama, koje predviđaju ovrhu u gotovini.

Ove vrste bankarskih aktivnosti bit će najčešće, zauzimaju najveći udio u radu poslovnih banaka. Uz njih, banke proizvode i druge

1 Banke dopisnice razumiju se kao banke koje međusobno djeluju radi osiguranja namirenja klijenata.

operacije i transakcije: izdaju, kupuju, prodaju i pohranjuju platne dokumente i vrijednosne papire (čekove, akreditive, zadužnice, dionice, obveznice itd.), s njima obavljaju druge poslove; steći prava potraživanja za isporuku robe i pružanje usluga, preuzeti rizike ispunjenja takvih potraživanja, naplatiti ta potraživanja (oduzimanje), a također izvršiti te operacije s dodatnom kontrolom kretanja robe (faktoring); kupovati i prodavati valutu u u gotovini i nalaze se na računima i depozitima kod domaćih i stranih pravnih i fizičkih osoba; kupovati i prodavati u Ruskoj Federaciji i inozemstvu plemenite metale, kamenje, kao i proizvode od njih; privlačiti i stavljati plemenite metale u depozite, obavljati druge operacije s tim vrijednostima u skladu s međunarodnom bankarskom praksom; obavljati poslove povjerenja (povjerenja) (privlačiti, plasirati sredstva i upravljati vrijednosnim papirima u ime klijenata); pružati posredničke i konzultantske usluge; obavljati poslove leasinga; financirati kapitalna ulaganja u ime vlasnika ili upravitelja uloženih sredstava, kao i na teret vlastitih sredstava banke.

Gore navedene operacije mogu se izvesti i u rubljima i u stranoj valuti.

Ostale operacije banke mogu obavljati samo uz dopuštenje Centralne banke Ruske Federacije.

Opseg poslovanja i transakcija koje banka može obavljati određen je njenim statutom i licencom koju izdaje Središnja banka Ruske Federacije.

Pojedinačne bankarske poslove mogu obavljati i druge institucije osim banaka. Takve kreditne institucije podliježu zakonu "O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR -u", osim ako ovim zakonom nije drukčije određeno.

Odnosi s kupcima. Odnosi poslovnih banaka s klijentima grade se na ugovornoj osnovi. Kamatne stope i visina provizije za bankovne poslove utvrđuju se dogovorom strana. U slučaju insolventnosti klijenta, banke mogu poduzeti mjere za sprječavanje

pregledano člankom 34. Zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR -u". Valja reći da su, kako bi se osigurala financijska stabilnost poslovnih banaka, one dužne položiti obvezne pričuve kod Središnje banke, na temelju omjera obvezne pričuve koje je utvrdila Središnja banka. Kao što je već napomenuto, Središnja banka postavlja niz obveznih ekonomskih standarda za poslovne banke: minimalna veličina odobrenog kapitala; granični omjer između veličine odobrenog kapitala i iznosa njegove imovine; pokazatelji likvidnosti bilance, odnosno sposobnost otplate svih svojih obveza u slučaju likvidacije banke; minimalni iznos obvezne rezerve stavljen u Središnju banku; maksimalni iznos rizika po zajmoprimcu; ograničavanje veličine valutnog i tečajnog rizika; ograničenja korištenja povučenih depozita za kupnju dionica pravnih osoba itd.

Poslovne banke dužne su objavljivati ​​godišnja stanja u obliku koji utvrđuje Središnja banka iu roku koji ona utvrdi. Djelatnost poslovnih banaka podliježe godišnjoj reviziji.

Poslovne banke, uklj. sa stranim ulaganjima, biti će obveznici poreza na dohodak, također podliježu pravilima o prodaji dijela devizne zarade i drugim zahtjevima utvrđenim za komercijalne organizacije.

Razmjene. Pod razmjenom se razumije institucija u kojoj se vrši razmjena (kupoprodaja robe, vrijednosnih papira, valuta)

Burzovno trgovanje - ϶ᴛᴏ javno trgovanje, održavaju se na unaprijed određenom mjestu, u određeno vrijeme i prema pravilima koja je utvrdila burza.

Postoje robne i burze.

Pravni status robnih burzi određen je zakonom "O robnim razmjenama i razmjeni" od 20. veljače 1992. broj 2383-1.

Na robnoj razmjeni roba se prodaje i kupuje, određena generičkim karakteristikama, kao i roba masovne potražnje, prodaje se prema standardima i obrascima.

Djelatnost robne razmjene povezana je s robom određenom generičkim karakteristikama, koja se prodaje u serijama, odnosno na veliko.

Pojedinačno definirane stvari neće biti robna razmjena.

Posebnost pravnog statusa burze bit će u tome što burza ne sudjeluje u stvarnom trgovanju na burzi, ne zaključuje nikakve transakcije tijekom trgovanja.

Burza samo organizira i regulira burzovno trgovanje.

Trgovanje na burzi provodi se korištenjem posebnih mehanizama (sudjelovanje u trgovanju od strane posrednika; provedba trgovanja metodom aukcije; podređenost sudionika u trgovanju posebna pravila razmjena; primjena posebnih pravila za mjenjačke transakcije)

Budući da će razmjena biti mjesto velikih transakcija s velikim količinama robe, ona tvori veleprodajno tržište. Na burzi će biti ponude i potražnje, što vam omogućuje objektivno postavljanje cijene određene razmjenske robe.

Trgovanje na burzi smanjuje rizik utjecaja slučajnih faktora na cijene, umjetno visoke ili niske cijene dogovorom, širenjem lažnih glasina itd. Otvorenost i javnost trgovanja na burzi pridonose objektivnom izražavanju društveno nužnih troškova za proizvodnju robe i omogućuju razmjeni obavljanje funkcije kotiranja cijena, odnosno postavljanju objektivne razine cijena za dati proizvod na regionalnoj razini ili u cijeloj zemlji, u određenom trenutku, uzimajući u obzir sve čimbenike koji utječu na cijenu1 ...

Robna razmjena bit će pravna osoba. Udio osnivača, člana burze u njenom ovlaštenom kapitalu ne može prelaziti 10%, iz čega proizlazi da bi trebalo biti najmanje deset osnivača i članova burze.

Članovi burze - ϶ᴛᴏ osobe koje sudjeluju u stvaranju temeljnog kapitala burze ili daju članske i druge ciljane doprinose u imovinu burze. Članovi burze imaju pravo sudjelovati u upravljanju burzom, primati dividende, kao članovi burze sudjelovati u trgovanju na burzi (članak 14. Zakona Ruske Federacije "O robnim razmjenama i trgovanju na burzi")

Organi državne vlasti i uprave ne mogu biti osnivači razmjene; banke i druge kreditne institucije; osiguravajuća i investicijska društva i fondovi; javnosti, vjerskih udruga i dobrotvornih zaklada.

Stvaranje burze kao pravne osobe provodi se prema općim pravilima; državna registracija burzi odvija se na uobičajen način, ali licenciranje robnih razmjena provodi Komisija za robne razmjene pri Ministarstvu Ruske Federacije za antimonopolsku politiku i podršku poduzetništvu. Do podnošenja zahtjeva za licencu, najmanje 50% prijavljenog iznosa doprinosa moralo je biti uplaćeno u odobreni kapital mjenjačnice. Treba reći da se za dobivanje licence moraju dostaviti pravila trgovanja na burzi; povelju razmjene koja mora sadržavati podatke o najveći brojčlanovi razmjene, postupak prijema u članstvo razmjene, suspenzije i prestanka članstva; postupak rješavanja sporova između sudionika u razmjeni itd. Odbijanje izdavanja licence može se podnijeti žalba sudu.

Upravljačka tijela razmjene. Vrhovno tijelo razmjene bit će sastanak članova razmjene. Postupak učlanjenja članova burze utvrđen je osnivačkim dokumentima burze. Članstvo se potvrđuje potvrdom koju izdaje burza. Članovi burze dijele se na pune i nepotpune. Treba reći da punopravni članovi razmjene imaju veliki broj glasova na glavnoj skupštini.

Organizacija trgovanja na burzi. Mijenjanje se, kako je već napomenuto, odvija u obliku javnog trgovanja. Mjenjačke transakcije tradicionalno se obavljaju posrednicima, koji uz naknadu stječu prava na sudjelovanje u razmjeni i bit će njihovi stalni sudionici.

Transakcije mogu obavljati članovi burze koji nisu posrednici, kao i jednokratni posjetitelji, dok punopravni članovi burze imaju pravo sudjelovati u trgovanju u svim odjeljcima burze, a nepotpuni - samo u određenim odjeljcima . Jednokratni posjetitelji mogu sudjelovati u transakcijama samo tijekom dana na koji su stekli pravo uz naknadu, a mogu izvršiti samo jednu vrstu transakcija - transakcije stvarnom robom.

Odnosi subjekata koji zaključuju mjenjačke poslove preko brokera, te odnosi brokera s klijentima regulirani su ugovorima, međutim, razmjena na kojoj se zaključuju transakcije može regulirati i odnos između posrednika na burzi i njihovih klijenata, primjenjivati, u skladu s utvrđenom procedurom , sankcije protiv posrednika na burzi koji krše pravila razmjene koja je utvrdila burza posrednici sa svojim klijentima (čl. 25. Zakona) To se posebno može dogoditi ako brokeri prekrše pravila za obradu transakcija utvrđenih na ovoj burzi.

Određena pitanja vezana za aktivnosti posrednika riješena su zakonom. Dakle, u ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii. Članku 24. Zakona o robnim razmjenama i razmjeni brokeri su dužni voditi evidenciju transakcija za svakog klijenta i čuvati te podatke 5 godina od datuma transakcije. Na zahtjev Povjerenstva za razmjenu robe, broker je dužan dostaviti mu podatke o izvršenoj transakciji.

Pravila kojima se uređuje burzovno trgovanje, načini sklapanja i obrade transakcija usvojene su od strane svake burze neovisno, uzimajući u obzir mogućnosti burze da sudionicima trgovanja pruži određene usluge. Ugled burze, njezina privlačnost u očima kupaca ovisi o tome koliko su ta pravila savršena. Istodobno, Zakon "O robnim razmjenama i razmjeni" utvrđuje niz obveznih zahtjeva, koji moraju biti predviđeni pravilima razmjene na svim robnim burzama. Ovo je osobito postupak za obavljanje burzovnog trgovanja; vrste transakcija izvršenih na burzi; nazivi robnih odjeljaka; popis glavnih strukturnih podjela razmjene; postupak obavještavanja sudionika u burzovnom trgovanju o predstojećem burzovnom trgovanju; postupak registracije i računovodstva mjenjačkih transakcija; redoslijed kotiranja cijena robnih razmjena; postupak međusobne nagodbe članova burze i drugih sudionika u razmjeni pri sklapanju mjenjačkih transakcija; mjere za kontrolu procesa određivanja cijena na burzi kako bi se spriječilo naglo dnevno povećanje ili smanjenje razina cijena, umjetno visoke ili niske cijene, dosluh ili širenje lažnih glasina kako bi se utjecalo na cijene; popis prekršaja za koje burza naplaćuje kazne od sudionika

mjenjačko trgovanje, kao i iznos kazni i postupak za njihovu naplatu (članak 18.)

Utvrđeni su i brojni drugi zahtjevi. Valja reći da je radi osiguranja terminskih, terminskih i opcijskih transakcija burza dužna organizirati usluge namire stvaranjem institucija za namirenje (klirinških centara) ili sklapanjem ugovora s bankom ili drugom kreditnom institucijom o organizaciji namire (kliring) usluge (članak 28.) Klirinški centri sa sličnim funkcijama mogu se također stvoriti neovisno o burzama (stavci 2. i 3. članka 28.) Treba reći da za rješavanje sporova između sudionika u trgovanju burze mogu stvarati arbitražna povjerenstva i odobravati odredbe o njima . Na zahtjev sudionika u razmjeni, burza je dužna organizirati ispitivanje kvalitete stvarne robe prodane na burzi.

Burza ima pravo samostalno utvrditi odbitke od provizija koje su posrednici na burzi primili kao naknadu za posredničke poslove na burzi: naknade, kazne i druga plaćanja (članak 29.)

Burza može sudjelovati u vanjskoekonomskim aktivnostima (članak 31.)

U vezi s važnom ulogom robnih razmjena u organizaciji gospodarskog prometa, zakon predviđa Vladina uredba njihove aktivnosti, koje provodi Povjerenstvo za robne razmjene. Ova komisija je odgovorna za: izdavanje dozvola za organiziranje burzovnog trgovanja; licenciranje posrednika na burzi; kontrola poštivanja zakona o burzama; razmatranje pritužbi sudionika trgovanja na burzi zbog kršenja zakona.

Povjerenstvo za robne razmjene ima pravo na razmjenu izdati obvezne upute o promjeni sastavnih dokumenata, pravilima trgovanja na burzi, odlukama upravnih tijela burze itd. Vrijedi napomenuti da također može izdati upute za razmjenu posrednika radi otklanjanja povreda u njihovim aktivnostima, te ima pravo primijeniti sankcije na posrednike za razmjenu i razmjenu zbog kršenja zakona i neblagovremenog izvršavanja uputa Povjerenstva.

Povjerenstvo za robnu razmjenu ima pravo imenovati državnog povjerenika za razmjenu; organizirati u dogovoru s

tijela financijska kontrola Ruska Federacija vrši reviziju aktivnosti burzi i posrednika na razmjeni; zahtijevati od mjenjačnica, institucija za namiru (klirinških centara) i posrednika na razmjeni da dostave računovodstvenu dokumentaciju; poslati materijale arbitražnom sudu radi primjene na burzama i njihovim članovima sankcija predviđenih zakonom.

Funkcije državnog povjerenika koje imenuje Komisija izravno nadziru poštivanje zakona od strane posrednika za razmjenu i razmjenu (članak 37.)

Burze. Burze su organizacije osnovane radi osiguranja prometa vrijednosnih papira.

Burza se može baviti samo organiziranjem prometa vrijednosnih papira, nema pravo baviti se drugim aktivnostima. To se odnosi i na investicijske aktivnosti, sama burza nema pravo baviti se investicijskim aktivnostima.

Burze se stvaraju u obliku neprofitnog partnerstva i organiziraju trgovanje samo između članova burze. Ostali sudionici na tržištu vrijednosnih papira mogu obavljati transakcije na burzi preko posrednika članova burze.

Prihod burze (od članarina, pristojbi od transakcija i drugo) mora osigurati besprijekornost njezinih aktivnosti. Materijal objavljen na http: // web mjestu

Članovi burze mogu biti profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira, obavljajući djelatnosti navedene u poglavlju 2. Saveznog zakona "O tržištu vrijednosnih papira". Burza ima pravo uspostaviti obvezne uvjete za investicijske institucije potrebne za članstvo u burzi, kao i kvalifikacijske uvjete za predstavnike članova burze u trgovanju na burzi. Burza samostalno razvija postupak obavljanja transakcija tijekom burzovnog trgovanja, postupak usklađivanja namirenja po transakcijama sklopljenim na burzi.

Burze mogu obavljati burze roba i valuta; u tu svrhu stvaraju strukturne podjele.

Institut za poslovanje, pravo i informacijske tehnologije

Test

Disciplina: Poslovno pravo

Na temu: "Pojam, vrste i pravni status poslovnih banaka"

Nadglednik:____________________________

Student 1. godine

Pravni fakultet

Dopisni odjel

Gomenjuk V.V.

Šifra knjige zapisa: _________________

Razred________________________

Potpis nadzornika _____

2002 godina

Plan

Uvod

pravni status banaka

zaključak

Uvod

Zakon predviđa stvaranje dvije vrste kreditnih institucija, banaka i nebankarskih kreditnih institucija.

Banka - to je kreditna institucija. Koja ima isključivo pravo obavljati, zajedno, sljedeće bankarske poslove:

privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba na depozite;

plasman ovih sredstava u svoje ime i na vlastiti trošak pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnosti;

Kreditne institucije jedan su od elemenata bankarskog sustava Ruske Federacije, koji također uključuje Banku Rusije, predstavništva i podružnice stranih banaka.

Kao jedan od vidova poduzetničke aktivnosti, bankarstvo je sustav tekućih transakcija i operacija čiji je cilj ostvarivanje dobiti. Popis bankovnih poslova i transakcija koje kreditne institucije imaju pravo provoditi utvrđen je čl. 5 Zakona:

Privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite

Stavljanje navedenih sredstava u svoje ime i na vlastiti trošak

otvaranje i održavanje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.

Dogovaranje naselja

Naplata gotovine

Kupovina i prodaja valute u gotovini i bezgotovinski

Izdavanje bankovne garancije.

Dakle, zakonodavstvo predviđa posebnu ekonomsku nadležnost za kreditne institucije.

Državnu registraciju i održavanje Knjige državne registracije kreditnih institucija, licenciranje bankarskih djelatnosti provodi Banka Rusije na način propisan Zakonom i drugim aktima.

Zakon definira mjere kontrole i nadzora nad aktivnostima kreditnih institucija koje provodi Banka Rusije, kao i sredstva za osiguranje stabilnosti bankarskog sustava, zaštitu prava i interesa deponenata i vjerovnika kreditnih institucija. Dakle, kako bi se osiguralo financijska pouzdanost kreditna institucija dužna je stvoriti rezerve (fondove), pridržavati se obveznih standarda, deponirati obvezne rezerve u Banci Rusije i organizirati unutarnju kontrolu. Djelatnosti kreditne institucije podliježu godišnjoj reviziji.

Poglavlje 1 Pravni status banaka

Banke su svojevrsna organizacija. Pravni status banaka određen je s dva zakona:

Kao subjekte poslovnog prava, banke karakteriziraju složena i višestruka nadležnost. Pri prvom dubinskom proučavanju statusa banaka potrebno je svladati mnoge akte koji karakteriziraju njihovu višestruku nadležnost.

Banke su institucije koje djeluju u području financija, odnosno njihove se aktivnosti provode u području monetarnog opticaja. Predmet njihovih dionica je gotovina, vrijednosni papiri, plemeniti metali, odnosno sve što obavlja funkciju plaćanja, opticaja i kredita u novčanom (ekvivalentnom nadoknadivom) obliku.

Pitanje je li banka poduzeće i može li se zakon "o poduzećima i poduzetničkim aktivnostima" proširiti na nju je kontroverzno. Ako smatramo da je to nemoguće, tada je potrebno u zakonu "o bankama i bankarskim djelatnostima" razmotriti i riješiti ona pitanja koja uopće nisu uređena ovim aktom ili se pozivati ​​na zakonodavstvo Ruske Federacije (npr. , prestanak bankovnih organizacijskih i pravnih oblika, radnih odnosa, društvenih djelatnosti i drugo).

Točnije, ipak, smatrajte banku poduzećem koje posluje u području financija i na nju primijenite opće odredbe zakona o poduzećima, osim ako su u zakonodavstvu o bankama predviđene posebne odluke. Ova formulacija pitanja legitimna je, osobito ako uzmemo u obzir da je dekretom predsjednika Ruske Federacije od 22. prosinca 1993. broj 2270 "o nekim promjenama u oporezivanju i odnosu proračuna različitih razina", oporezivanje banke se sada provodi na temelju zakona "o porezu na dobit poduzeća i organizacija" ...

Sve banke zajedno predstavljaju sustav izvan kojega njihove aktivnosti nisu moguće. U ovom sustavu vodeća uloga pripada Banci Rusije. Definira osnove bankovnih aktivnosti, koje se ne mogu provoditi izvan sustava, izvan podređenosti jedinstvenih pravila za obavljanje transakcija izvan oslanjanja na centar s njegovim funkcijama koje objedinjuju aktivnosti sustava.

Središte sustava - Banka Rusije obavlja jedinstvene funkcije koje nisu karakteristične za bilo koju drugu organizaciju. Samo Banka Rusije proizvodi i izdaje novčanice u skladu s odlukama najvišeg predstavničkog tijela Ruske Federacije. Samo on pripada funkcijama pričuvnog sustava. On jedini upravlja svim bankama, od registracije statuta, izdavanja bankovnih dozvola do nadzornih i regulatornih funkcija.

Centralna banka (Banka Rusije) je glavna banka Ruske Federacije i u njenom je vlasništvu. Nastala je u skladu sa zakonom od 2. prosinca 1990. "O središnjoj banci RSFSR -a" i bila je odgovorna Vrhovnom sovjetu Ruske Federacije.

Statut banke odobrio je Predsjedništvo Vrhovnog sovjeta Ruske Federacije. Banka Rusije je pravno lice. Ekonomski je neovisan, troškove troši na račun vlastitih prihoda. Banka Rusije prima ove prihode dajući zajmove bankama, obavljajući usluge poravnanja i gotovine za banke uz naplatu provizije, kroz operacije u vezi s državnim vrijednosnim papirima, čekovima, mjenicama, plemenitim metalima, kroz druge poslove u skladu sa svojim statutom .

Temelj imovinske baze Banke Rusije je njezin odobreni kapital, odnosno sredstva kojima ju je Vrhovni sovjet Ruske Federacije obdario pri njezinom stvaranju. Tijekom svoje aktivnosti, imovinska baza Banke Rusije se nadopunjuje na teret primljenog prihoda. On može stvarati fondove za različite namjene (fond za plaće, industrijski i društveni razvoj i drugi, sukladno povelji Banke Rusije). Nekretnina pripada Banci Rusije na pravu potpune ekonomske kontrole.

Ekonomska kompetencija raspoređena je u nekoliko područja. Na području organiziranja novčanog optjecaja, Banka Rusije izdaje novac, organizira optjecaj novčanica i regulira novčana masa u opticaju. U području monetarne regulacije, Banka Rusije utvrđuje norme obavezne rezerve poslovnih banaka položene kod Banke Rusije. Diskontne stope na kredite, razboriti standardi za banke koje refinanciraju banke dajući im hitne kredite po kamatnoj (diskontnoj) stopi Banke Rusije, određuju uvjete za odobravanje kredita osiguranih raznim sredstvima, kredite bankama i drugim kreditnim institucijama kao zajmodavac u krajnjoj nuždi.

Banka Rusije pravni je agent države u provedbi svojih financija. Banka Rusije prihvaća državne obveznice Ruske Federacije u bilanci.

Kao središte bankarskog sustava, Banka Rusije nadzire i regulira aktivnosti banaka. Banka Rusije uspostavlja jedinstvena pravila za računovodstvo, statističko izvještavanje i bankarsko poslovanje u bankama.

Banka Rusije ima pravo izdati drugim bankama obvezujuće upute za uklanjanje kršenja zakona o bankama i primijeniti na njih odgovarajuće sankcije, na temelju zakona.

Kako bi regulirala aktivnosti banaka, Banka Rusije uspostavlja razborite standarde za banke, izdaje i oduzima dozvole za obavljanje bankarskih poslova, registrira statute banaka i vodi registar banaka, utvrđuje postupak za formiranje fondova obveznog osiguranja nadoknaditi kupcima gubitke.

Banka Rusije provodi neekonomske funkcije. Može obavljati sve transakcije u valuti, kako na teritoriju Ruske Federacije, tako i u inozemstvu. Zastupa interese Ruske Federacije. Banka Rusije također regulira tečaj rublje u odnosu na stranu valutu, upravlja zlatnim - deviznim rezervama.

Bankom Rusije upravlja Upravni odbor Banke i predsjednik Banke Rusije. Odobrila ga je Vlada Ruske Federacije na prijedlog predsjednika Banke.

Njegove ovlasti uključuju:

razvoj pravaca monetarne i kreditne politike Ruske Federacije

određivanje opsega i vrsta poslovanja Banke Rusije s bankama i proračunima, kao i na tržištu vrijednosnih papira, na deviznom tržištu

određivanje veličine kredita Banke Rusije koje je dala druga banka i kamatnih stopa na te kredite.

Stvaranje i izmjena fondova formiranih u skladu sa Poveljom Banke Rusije.

Uspostavljanje ekonomskih standarda za banke.

Razmatranje izvješća o radu, bilance, računa dobiti i gubitka Banke Rusije.

Ostala pitanja predviđena statutom Banke Rusije i poslovnikom Upravnog odbora.

Strukturu sustava Banke Rusije čine glavni odjeli koji djeluju u ime Banke Rusije u granicama svojih ovlasti. Kao dio ovih glavnih odjela, centri za poravnanje i gotovina djeluju kao strukturne jedinice.

Banka Rusije i njezina teritorijalna glavna ravnateljstva igraju jedinstveni centralizirani sustav. Banka Rusije, kao pravne osobe ili strukturni odjeli, stvara rusko udruženje za prikupljanje gotovine, računalne centre, centar za obuku, kao i druge institucije, poduzeća i organizacije za obavljanje zadataka i funkcija Banke Rusije.

Pravni status poslovnih banaka, osim onoga što se o njima govori u vezi sa obilježjima bankarskog sustava i Banke Rusije, uglavnom je određen Zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“.

Banka je poslovna institucija koja na temelju licence izdane od Centralne banke (Banka Rusije) ima pravo privlačiti sredstva od pravnih i fizičkih osoba i stavljati ih u svoje ime pod uvjetima otplate, plaćanja i hitnosti, kao i za obavljanje drugih bankarskih poslova. Banka je uvijek pravno lice.

Pojedinačne bankarske poslove mogu obavljati i druge institucije osim banaka. Takve kreditne institucije podliježu Zakonu o bankama i bankovnim djelatnostima, osim ako ovim zakonom nije drukčije određeno.

Stvaranje i prestanak banaka općenito je opće pravilo za stvaranje poduzeća. Banka Rusije pojavljuje se u osnivačkom - administrativnom redoslijedu, ostale banke u osnivačkom i ugovorno - sastavnom redu. Za sve banke (osim Banke Rusije) također je potrebno pribaviti licencu; ona sadrži popis operacija koje banke imaju pravo obavljati. Zakon predviđa poseban popis dokumenata za dobivanje licence, uključujući posebne dokumente za licenciranje djelatnosti zajedničkih banaka, stranih banaka i podružnica, banaka nerezidenata (odnosno stvorenih i lociranih izvan Rusije). U odnosu na potonje, Banka Rusije ima pravo postaviti i dodatne zahtjeve u pogledu minimalnih i maksimalna veličina njihov odobreni kapital. Statute banaka registrira Banka Rusije. Banke koje je registrirao imaju pravo otvarati podružnice i predstavništva u Rusiji i inozemstvu.

Imovinsku bazu banke čine: odobreni kapital, odnosno sredstva pravnih i fizičkih osoba koje su osnovali osnivači banke), dionički kapital formira se iz sredstava najmanje tri člana banke), koji služi kao sigurnost za obveze banke; privukla sredstva pravnih osoba pod gore navedenim uvjetima; imovinu i sredstva primljena u obliku bankarskih prihoda: uključujući ona usmjerena u pričuvu, osiguranje i druga sredstva koja je banka formirala.

Koji pravni naslov temelji se na pravu banke na odobreni kapital koji su osnovali osnivači, na primljeni prihod i imovinu stečenu tim prihodima? Mora se pretpostaviti da banka ovdje ima pravo ekonomskog upravljanja imovinom. Posjedovanje, korištenje i odlaganje istih pod ovim naslovom provodi se u iznosima utvrđenim osnivačkim dokumentima.

Ekonomska sposobnost banke određena je rasponom bankarskih poslova i transakcija koje ima pravo obavljati u skladu sa zakonom i dozvolom izdatom banci. Uobičajene bankarske operacije uključuju:

privlačenje depozita (depozita) i davanje kredita;

obavljanje nagodbi u ime klijenata i korespondentnih banaka (to jest, banaka u interakciji radi osiguranja namirenja klijenata koji imaju račune u odnosnim bankama), njihovih gotovinskih usluga;

otvaranje i održavanje računa klijenata i korespondentnih banaka, uključujući strane, uključujući račune za financiranje kao ulaganja;

izdavanje jamstava i jamstava. Kao i druge obveze prema trećim stranama, koje predviđaju izvršenje novčanog obrasca.

Ova aktivnost zauzima najveći dio banke i najčešća je u radu bilo koje banke.

Osim toga, banke obavljaju i druge poslove i transakcije:

izdavati, kupovati, prodavati i skladištiti platne dokumente i vrijednosne papire (čekove, akreditive, mjenice, dionice, obveznice i druge dokumente), s njima obavljati druge poslove;

steći prava potraživanja za isporuku robe i pružanje usluga, preuzeti rizike ispunjenja tih potraživanja, naplatiti takva potraživanja (oduzimanje), a također obavljati te operacije s dodatnom kontrolom kretanja robe (faktoring);

kupovati i prodavati valutu u gotovini i na računima i depozitima kod sovjetskih i stranih pravnih i fizičkih osoba;

kupovati i prodavati u Ruskoj Federaciji i inozemstvu plemenite metale, kamenje, kao i proizvode od njih;

privlačiti i stavljati plemenite metale u depozite, obavljati druge transakcije s tim vrijednostima u skladu s međunarodnom bankarskom praksom;

privlačiti, plasirati sredstva i upravljati vrijednosnim papirima u ime klijenata - operacije povjerenja (povjerenja);

pružati posredničke i konzultantske usluge, obavljati poslove leasinga;

obavljati druge poslove i transakcije za plasman Banke Rusije, izdane u okviru njegove nadležnosti.

Nadležnost banaka, kako vidimo, ostvaruje se isključivo u monetarnoj i financijskoj sferi. Bankama je zabranjeno obavljanje poslova proizvodnje i prometa materijalne imovine, kao i osiguranja svih vrsta, osim osiguranja valutnih i kreditnih rizika.

Kako bi se osigurala financijska stabilnost banaka, sve banke na teritoriju Ruske Federacije deponiraju obvezne rezerve banaka kod Banke Rusije, na temelju omjera obvezne pričuve koje je ona utvrdila. Kao što je već spomenuto, banke se moraju pridržavati obaveznih bonitetnih standarda koje je utvrdila Banka Rusije:

minimalna veličina odobrenog kapitala banke;

granični omjer između veličine odobrenog kapitala i iznosa njegove imovine, uzimajući u obzir procjenu rizika;

pokazatelji likvidnosti bilance (odnosno sposobnost otplate svih obveza u slučaju likvidacije banke);

minimalni iznos obvezne rezerve stavljen u Banku Rusije;

maksimalni iznos rizika po zajmoprimcu;

ograničavanje veličine valutnog i tečajnog rizika;

ograničenje i korištenje povučenih depozita za kupnju dionica pravnih osoba.

Banke imaju pravo na tajnost banaka, odnosno na čuvanje tajnosti transakcija svojih klijenata. Upiti o ovoj stvari mogu se postavljati samo u slučajevima predviđenim zakonom.

U obranu prava štediša, zakon utvrđuje pravila o mogućnosti ovrhe na depozite samo u slučajevima predviđenim zakonom (odlukom sudova i odlukama istražnih tijela u kaznenim predmetima u njihovim postupcima; u zadovoljenoj tužbi koja nastaje iz kaznenog predmeta; u odluci o uzdržavanju i u drugim slučajevima predviđenim zakonom - članak 26. Zakona "O bankama i bankovnim djelatnostima").

U odnosima s klijentelom, u ovom trenutku, samo je ugovor odlučujući. Klijenti samostalno biraju banke za kreditne i namire. Samo su banka i njezina podružnica prema načinu registracije poduzeća dužne otvoriti tekući račun na zahtjev poduzeća. Kamatne stope i visina provizije za bankovne poslove utvrđuju se dogovorom stranaka, uzimajući u obzir njihovu nadležnost Banke Rusije da regulira razinu kamatnih stopa banaka.

Banka ima posebne nadležnosti u slučajevima nesolventnosti klijenata. Oni imaju pravo u takvim slučajevima provesti mjere predviđene čl. 34. Zakona o bankama i bankovnim djelatnostima.

Banke su dužne objaviti godišnja stanja u obliku iu roku koji odredi Banka Rusije. Njihove aktivnosti podliježu godišnjoj reviziji.

Banke posluju u bilo kojem organizacijskom i pravnom obliku koji odaberu (privatno poduzeće, dd, ZOO, partnerstva, zajedničke banke uz sudjelovanje ruskog i stranog kapitala itd.). Ovisno o tome, svoju nadležnost ostvaruju u obliku utvrđenom zakonom preko svojih statutarnih tijela. Zabranjeno je sudjelovanje zaposlenicima javnih tijela i uprave (kombiniranje pozicija u upravljačkim tijelima banaka).

Zaključak

Banke - kreditne, financijske, institucije, koje se u svom djelovanju vode zakonskim propisima. Pravni status ruskih banaka utvrđen je zakonom, struktura i sustav podređenosti banaka također su opisani u zakonu, sve je jasno i određeno. Kršenje jednog od prihvaćenih pravila povlači za sobom izricanje sankcija i odgovornost čelnika ovih institucija.

Ovaj rad ukratko opisuje pravni status Banke Rusije, ruskih banaka i poslovnih banaka. Iz ovog opisa možemo zaključiti da postoji mnogo sličnosti u pravnom okviru navedenih banaka, ali poredak podređenosti i aktivnosti ovih banaka ima niz razlika, što zakonu omogućuje pristup problemu kažnjavanja, poticanja i održavanje ovih banaka kako bi se unijela veća jasnoća u odnos s građanima (pojedincima).

Popis korištene literature

Ustav Ruske Federacije

Građanski zakonik Ruske Federacije

Građanski zakonik Ruske Federacije (komentirano)

Martemyanov E.S. " ekonomsko pravo”V. 1 i v. 2 m.: -1994 godine,

Ershov I.V., Ivanova T.M. praktični vodič za studij prava Moskva: 2000.

I.V. Doinikov Studijski vodič za poduzetničko (gospodarsko) pravo M.: - 1997.

Poslovno pravo uredili N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M .: -2001.

Plan ……………………………………………… ..… .. …… ... 2

Uvod ………………………………………………… 3

Poglavlje 1 Pravni status banaka ……………… .. ……… 5

zaključak …………………………………………. ……… 10

popis korištene literature ……………………… 11

Konkurencija, aukcija, ... zakoni ili statuti ( položaj) o lokalnoj samoupravi. ...

Financijska procjena odredbe komercijalni staklenka i njegovi načini su poboljšani

Diplomski rad >> Bankarstvo

... "Procjena financija odredbe komercijalni staklenka i njezini načini ... sljedeća definicija pojmovi pouzdanost staklenka: Pouzdanost komercijalni staklenka Je ... normativno pravni akta Nacionalnog staklenka Ukrajina i ... banka... Glavni vrste troškovi podružnice staklenka ...

Komercijalni banke poboljšanje kvalitete interakcije s kupcima

Sažetak >> Bankarstvo

... staklenka sa stanovništvom; - formulirati odredbe definiranje kreditne politike komercijalni staklenka i strategija i taktika staklenka ... pojmovi: "depozit" i "depozit", kao i njihova vrsta... ... informacije i savjetovanje, reference, pravni i ostalo bankarstvo ...

Komercijalni banke kao karika u bankarskom sustavu države

Predmeti >> Bankarstvo

... "zdravlje" zemlje, međunarodno položaj državu, dobrobit građana. 1. Koncept i evolucije komercijalni banke u Rusiji i inostranstvu ...

PRAVNI STATUS MJERNICE I ČLANOVA (ČLANOVA) MJENJE

RAZMJENA

Robna razmjena- najviši oblik posredovanja, posredovanje u svom najčišćem obliku. Razmjena je koncentracija ponude i potražnje, pa se stoga i cijena robe ovdje primjereno određuje. Skupne transakcije izvedene istodobno na burzi uklanjaju utjecaj na cijene sa strane pojedinačnih transakcija zaključenih izvan zidova burze. Organizacija i rad robnih razmjena regulirani su zakonom o robnim razmjenama.

Bit razmjene leži u činjenici da se radi o posebnoj vrsti tržišta na kojem se odvija trgovina zamjenjive vrijednosti,štoviše, te vrijednosti i plaćanje za njih nisu prikazani. Cjenkanje na burzi ne odnosi se na određenu fizički prisutnu robu, na primjer, na vreću raži, već jednostavno na raž, odnosno o „vrstu robe“, kada se jedna vreća raži može zamijeniti drugom jednakom kvaliteta.

Vrijednosni papiri ili roba ne samo da ne smije biti dostupna u trenutku kupnje, već ne bi trebala biti ni u posjedu vlasnika. Ove operacije čine osnovu špekulacija dionicama, koja se temelji na činjenici da se svaka kupnja može nadoknaditi prodajom, a svaka prodaja kupnjom. Druga karakteristika razmjene je organizacija. Burza je organizirano tržište, odnosno ima tijela za određene funkcije vezane za upravljanje, održavanje reda, normalizaciju razmjenskih transakcija itd. Svaka razmjena ima svoju organizacijsku strukturu, ali posvuda postoji barem odbor za razmjenu - glavni i vrhovno tijelo razmjene.

Glavne funkcije razmjene. 1. Organizacija tržišta primjenom mehanizma razmjene: a) prije svega, burza osigurava potražnju koja nije izravno povezana s njezinom uporabom. Konkretno, mjenjačku potražnju i ponudu provode mjenjačnice - burzovni špekulanti; b) na burzi se ne trguje samom robom, već vlasništvom nad njom ili ugovorom o isporuci robe. Suvremena robna razmjena tržište je za ugovore o isporuci robe s relativno malom veličinom stvarnih isporuka. Razmjena, bez povezivanja kretanja velikih masa robe, izjednačava ponudu i potražnju. 2. Stabilizacija cijena: a) burzovna špekulacija nije mehanizam za napuhavanje cijena, već za njihovu stabilizaciju; b) važni čimbenici stabilizacije cijena su javnost zaključenja transakcije, javno određivanje cijena na početku i na kraju dana razmjene (kotacija tečaja), ograničenje dnevnih oscilacija cijena do granica utvrđenih pravilima razmjene . S tim je povezana i informacijska aktivnost razmjena. 3. Razvoj standarda proizvoda, uspostavljanje sorti koje su prihvatljive za potrošače i stoga imaju relativnu likvidnost, registracija marki tvrtki koje su dopuštene u razmjenu. 4. Funkcija distribucije robe, zbog čega su izvorno nastali - kupoprodaja prave robe. 5. Burza je jedno od najvažnijih područja za primjenu kreditnog kapitala, jer pruža pouzdano jamstvo za zajmove i minimizira rizik. 6. Rješavanje svih vrsta sporova i nesuglasica između stranaka - arbitražna djelatnost. 7. Informacijska podrška tržište(obvezno podnošenje razmjenom informacija o rezultatima trgovanja). 8. Postavljanje cijena za robu koja se kotira na burzi (kotacija).

Berze se uspostavljaju na način propisan Zakonom Ruske Federacije "O robnim razmjenama i razmjeni".

Burzu mogu osnovati bilo koje pravne osobe i (ili) pojedinci, osim: viših i lokalnih vlasti i tijela upravljanja; banke, kreditne institucije koje su dobile dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u skladu s utvrđenom procedurom; osiguravajuća i investicijska društva i fondovi; pojedinci koji na temelju zakona ne mogu obavljati poduzetničke aktivnosti.

Za trgovanje na burzi, osim državne registracije kao pravne osobe, burza mora dobiti dozvolu za organizaciju burzovnog trgovanja.

Kao osnivači razmjene su osobe (pravne i fizičke) koje sudjeluju u njezinoj organizaciji (ustanovi).

Nakon stvaranja burze, osnivači automatski postaju njezini članovi i stječu čitav niz članskih prava predviđenih poveljom razmjene.

Članovi razmjene(uz ograničenja predviđena Zakonom) mogu postojati pravne i (ili) fizičke osobe koje: a) sudjeluju u stvaranju temeljnog kapitala burze ili su njeni osnivači; b) čine da članarine, odnosno članovi razmjene u neposrednom, neposrednom razumijevanju koje proizlazi iz teksta Zakona, nisu osnivači razmjene; c) daju druge ciljane doprinose u vlasništvo burze i postaju njeni članovi na način propisan osnivačkim dokumentima burze.

Stjecanje pravnog statusa člana razmjene daje određena prava, koje ne posjeduju sudionici trgovanja na burzi koji nisu članovi burze:

1) sudjelovati u donošenju odluka o općim sastancimačlanovi burze, kao i u radu drugih upravljačkih tijela burze u skladu s odredbama utvrđenim u osnivačkim dokumentima i drugim pravilima koja su na snazi ​​na burzi;

2) primati dividende, ako su to predviđene osnivačkim dokumentima razmjene, i uživati ​​druga prava predviđena svojim osnivačkim dokumentima.

Članovi burze imaju pravo zakupa (ustupiti na razdoblje određeno ugovorom) svoje pravo sudjelovanja u trgovanju na burzi, međutim, samo jednoj pravnoj ili fizičkoj osobi. Takav sporazum podliježe registraciji na burzi. U tom slučaju podzakup (ustupanje) prava na sudjelovanje u burzovnom trgovanju nije dopušten.

Ukupnost svih kreditnih institucija koje pružaju bankarske usluge, na čelu s nacionalnom bankom - Središnjom bankom Ruske Federacije (Banka Rusije) - čini bankarski sustav. Bankarski sustav koji se razvio u Rusiji dvojak je.

Na nižu razinu uključuju poslovne banke i nebankarske kreditne organizacije, čija je glavna razlika u tome što su banke univerzalne: imaju pravo obavljati sve vrste bankarskih poslova, a nebankarske kreditne organizacije su specijalizirane, imaju pravo obavljati samo određene vrste bankovnih poslova čiju dopuštenu kombinaciju utvrđuje Banka Rusija (članak 1. Zakona o bankama).

Vrhunska razina bankarski sustav sastoji se od jednog subjekta - Središnje banke Ruske Federacije (Banka Rusije), čije su značajke pravnog statusa definirane u saveznom zakonu o njoj. S jedne strane, Banka Rusije tijelo je s državnim i ovlastima, kao i tijelo za donošenje pravila koje regulira aktivnosti kreditnih institucija. S druge strane, Banka Rusije istodobno ima pravo obavljati bankarske operacije i od njih ostvarivati ​​dobit, iako stjecanje dobiti nije cilj Banke Rusije. Banka Rusije regulira tržište bankarskih usluga ne samo izdavanjem propisa: u brojnim slučajevima izravno ili neizravno sudjeluje na ovom tržištu.

Zakon klasificira sljedeće transakcije kao bankarske poslove (članak 5. Zakona o bankama):

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba za depozite;

2) plasman privučenih sredstava u svoje ime i o svom trošku;

3) otvaranje i održavanje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;

4) sklapanje nagodbi u ime fizičkih i pravnih osoba o njihovom bankovni računi;

5) prikupljanje gotovine, računa, dokumenata o plaćanju i namiri i gotovinska usluga fizičke i pravne osobe;

6) kupoprodaja strana valuta u gotovini i gotovinski obrasci;

7) privlačenje ležišta i postavljanje plemenitih metala;

8) izdavanje bankovnih jamstava;

9) izvršavanje prijenosa sredstava u ime pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa.

Osim ovih bankarskih poslova, sljedeće bankarske transakcije mogu činiti predmet bankovnih aktivnosti:

1) izdavanje jamstava za treće osobe, koje predviđaju ispunjenje obveza u gotovini;

2) stjecanje prava potraživanja od trećih osoba za ispunjenje obveza u gotovini;

3) upravljanje povjerenjem gotovinu i drugu imovinu prema sporazumu s fizičkim i pravnim osobama;

4) obavljanje poslova s ​​plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom; i tako dalje.