Pitanje što učiniti s novcem u 2019. ne zanima samo poslovne subjekte i investitore, već i obične građane koji ne žele da im inflacija "pojede" ušteđevinu. Istodobno, neki vlasnici slobodnih fondova planiraju jednostavno uštedjeti svoj novac, dok druga kategorija pojedinaca aktivno traži razne komercijalne projekte kako bi povećala svoj kapital. U predstavljenom članku pronaći ćete praktične preporuke kako najbolje upravljati svojom ušteđevinom kako ne bi ležala “ispod madraca” i postupno gubila svoju stvarnu vrijednost, već donosila profit svojim vlasnicima. Ove informacije će biti korisne za sve zainteresirane za pitanja isplative alokacije slobodnog kapitala. Nakon što pročitate članak, moći ćete samostalno odabrati obećavajuću opciju ulaganja ove godine, naučit ćete kako zaštititi novac od inflacije i zašto bankovni depoziti često uopće nisu isplativi.
Što učiniti s novcem u 2019. - osnovna načela ulaganja
Za detaljnu analizu pitanja što učiniti s novcem kako biste ga ne samo spasili od inflacije, već i povećali veličinu vlastite štednje, potrebno je proučiti načela ulaganja koja su univerzalna i relevantni su za bilo koji sektor gospodarstva.
Povećajte svoj kapital postupno, započnite svoju investicijsku aktivnost s malim iznosom. Ako je projekt uspješan, ponovite operaciju, ali ne morate sav svoj novac uložiti u jedan posao. Napravite vlastiti rezervni fond kako biste u slučaju gubitka ulaganja imali priliku sudjelovati u nekom drugom komercijalnom projektu.
Koristite svoj novac mudro. Nemojte štedjeti na osnovnim robama i uslugama, već uvijek dobro razmislite o kupnji skupih stvari.
Bavljenje investicijskim aktivnostima moguće je samo ako imate slobodna sredstva. To znači da imate ušteđevinu i sve što vam je potrebno za normalan život. Samo u ovom slučaju možete razmišljati o tome kako povećati vlastiti kapital. Ne isplati se ulagati besplatan novac u perspektivan komercijalni projekt kad su vašem djetetu poderane posljednje čizme. Osim toga, ne zaboravite na "financijski jastuk", trebao bi vam pomoći da preživite teška vremena bez gubitaka. Iznos "jastuka" jednak je dvomjesečnom proračunu vaše obitelji.
Odabir optimalnog projekta, koji će omogućiti dobru zaradu uz minimalan rizik od gubitka svega, treba obaviti mirno, bez žurbe, uz obvezno proučavanje alternativnih smjerova ulaganja.
Dok ulažete, pažljivo planirajte gdje ćete i koliko novca uložiti. Preporučljivo je uvijek imati rezervne komercijalne projekte u slučaju da imate slobodna sredstva.
Diverzificirajte svoja ulaganja, ne morate ulagati sav svoj novac u jedan projekt. Čak i najpouzdanije tvrtke mogu bankrotirati ili dugo biti na rubu opstanka. Ako ste svu svoju ušteđevinu uložili u takvu tvrtku, također ćete se naći u nezavidnoj poziciji, a od takve više sile bit će osigurani ulagači koji su svoju ušteđevinu rasporedili između različitih komercijalnih projekata.
Mnogi ulagači početnici nakon prvih uspješnih operacija mogu imati želju potrošiti svoju dobit na neku skupu stvar. Nemojte to činiti, već zarađeni novac pošaljite u druge investicijske projekte. U idealnom slučaju, trebate doseći razinu kada postoji dovoljno velika količina u optjecaju, donoseći stabilan i visok prihod. U tom slučaju možete obaviti skupe kupnje bez negativnih posljedica za vaše poslovanje.
Ako se odlučite baviti investicijskim aktivnostima, zapamtite jedno od najvažnijih pravila ovog posla - novac trebate ulagati samo u ona područja poduzetničke aktivnosti u koja ste dobro upućeni. To će vam omogućiti da samostalno odredite moguće rizike i izglede razvoja objekta od interesa.
Analiza perspektivnih područja za investicijske aktivnosti
Mnogi čitatelji koje nikada nije zanimala ekonomija smatraju da nema potrebe smišljati nikakve investicijske sheme, dovoljno je staviti novac na bankovni depozit i mirno primiti svoje kamate. Nažalost, nije sve tako jednostavno. Ako ste s predstavnikom financijske i kreditne institucije potpisali ugovor o otvaranju depozita na određeno razdoblje (godinu, dvije ili pet), nećete moći podići svoj novac prije roka, a ako je ovaj trenutak predviđeno sporazumom, tada ćete dobiti novac, ali bez zarađenih kamata (tip "Kazna" je naveden u ugovoru).
Ali čak i ako su ispunjeni svi uvjeti suradnje s bankom, zaradit ćete lipu ili jednostavno prikriti inflaciju. Odnosno, bankovni depozit je dobar način da uštedite svoj novac, ali vam ne dopušta da nešto zaradite.
Nemojte ulagati u jednu banku iznos koji prelazi 1 milijun 400 tisuća rubalja. U slučaju bankrota financijske i kreditne institucije, bit će vam vraćen novac, ali ne više od navedenog iznosa. Zaključak - bankovni depozit vam omogućuje da sačuvate svoju ušteđevinu, rizik od gubitka novca gotovo je uvijek jednak nuli, ali ova opcija nije prikladna za one koji su odlučili zaraditi vlastitim kapitalom.
Danas gotovo svi građani Ruske Federacije znaju da držanje novca kod kuće nije isplativo. Na primjer, sjetite se koliko ste različitih stvari mogli kupiti prije pet godina za pola milijuna rubalja, a 2019. ne možete kupiti ni 50% za ovaj novac (od kupnji u 2012.). Ekonomska kriza i inflacija snažno su pogodile nacionalnu valutu. Ekonomisti savjetuju da kod kuće držite samo novac za nepredviđene troškove (gubitak posla, bolest, kvar automobila itd.).
Mnoge čitatelje zanima što učiniti s novcem u slučaju devalvacije kako ne bi izgubili ušteđevinu. Najlakši način je kupnja glavnih svjetskih valuta. Inače, valutne transakcije su popularan posao u cijelom svijetu, ako ste barem malo upućeni u ovu temu, onda ovu aktivnost možete učiniti glavnim izvorom sredstava. Što se tiče izgleda za ovu godinu, čak ni poznati analitičari ne daju točne prognoze.
U bliskoj budućnosti ima smisla pratiti "ponašanje" cijene plemenitih metala. Ako ove godine kupite zlato, platinu itd., onda ćete ih za godinu i pol moći prodati i dobro zaraditi. Glavni nedostatak predstavljene metode je potreba da se čeka pravi trenutak kada će cijena plemenitih metala značajno porasti. Ponekad se ovo razdoblje odgodi za godinu ili dvije. Ako se nikada niste bavili plemenitim metalima, obratite pozornost na sljedeću točku. Zlato se može kupiti u polugama, modernom nakitu i antikvitetima.
Besplatan novac možete uložiti ili u zlatne poluge ili u antikvitete (potonja opcija je dvostruko zanimljiva). Nakit od plemenitog metala nije zanimljiv, kupit ćete ga kao proizvod (u cijenu je uključen rad majstora), a moći ćete ga prodati samo kao staro gvožđe. Da biste zaradili na takvim operacijama, morate čekati da zlato poskupi dva-tri puta, a to je (uzmemo li stvarnu vrijednost u rubljama) gotovo nerealno.
Kupnja nekretnine, kao opcija za racionalno korištenje raspoloživih sredstava, obećavajuća je investicija. Ali to je ako to pitanje razmotrimo općenito, ne ulazeći u detalje. Zapravo, trebate analizirati svaki pojedinačni slučaj. Na primjer, stan u zgradi u kojoj krov dugo nije popravljan, vodovodne i kanalizacijske cijevi su u lošem stanju, a susjedi ne spadaju u kategoriju pristojnih građana, vjerojatno neće biti traženi. Ova nekretnina će se još jako dugo prodavati i na njoj nećete moći dobro zaraditi.
Osim toga, kako bi se točno procijenili izgledi za ulaganje u stanove, potrebno je provesti detaljnu analizu.:
stanje kuće;
infrastrukturni objekti;
prijevoz.
Prije kupnje stana morate pratiti dinamiku promjena cijena za slične objekte u posljednjih pet godina. Jedna od opcija za dodatni prihod je i najam stana. Nije loša vrsta pasivnog prihoda, ali samo ako nađete normalne stanare.
Organiziranje i razvoj vašeg poslovanja, uz pravi pristup, može biti najbolja opcija za korištenje besplatnih sredstava. U tom slučaju morate se pridržavati određenih pravila. Na primjer, trebate stvoriti tvrtku u industriji koju dobro poznajete, ne možete pokrenuti posao bez provođenja detaljnog marketinškog istraživanja itd.
Netočna procjena stanja na tržištu može dovesti do gubitka sve vaše ušteđevine. I što je najvažnije, posao će biti uspješan ako marljivo i uporno radite, stereotip da gospodarstvenici samo troše novac, blago rečeno, ne odgovara stvarnom stanju stvari.
Ako vas zanima što sada učiniti s novcem, možete preporučiti kupnju vrijednosnih papira. Ali čak i u ovom slučaju potrebne su određene vještine i znanja. Potrebno je razumjeti kako stručnjaci u ovoj branši rade, biti u stanju napraviti prognoze vrijednosti vrijednosnih papira na temelju političkih i ekonomskih vijesti, imati dobru intuiciju, a također idealno poznavati definicije, karakteristike i funkcije svih vrijednosnih papira koji postoje na tržištu . Ako nemate odgovarajuće obrazovanje, poslužite se pomoći investicijskih fondova.
Kupnja antikviteta je od interesa samo za stručnjake. Ovakav način korištenja besplatnog novca može završiti jako loše - umjesto slike poznatog umjetnika koji je živio prije tristo godina, možete kupiti lažnjak, koji je prije tjedan dana napravljen u podrumu susjedne kuće (u pravilu, to je slučaj s amaterima).
Ako vas ne zanimaju navedeni načini racionalnog korištenja besplatnog novca, pozovite svoje prijatelje da uzmu zajam pod obostrano korisnim uvjetima. Važna točka! Čak i ako posuđujete novac dobrim prijateljima, svakako sastavite ovu transakciju kod bilježnika. Ne ustručavajte se davati takve ponude, inače možete izgubiti novac, a bez dokumenata nitko neće dokazati da ste nekome dali kredit.
Predstavljeni članak bit će nepotpun ako ne obratite pozornost na Internet, koji je danas sastavni dio života mnogih građana naše zemlje.
U mreži možete:
- Kupnja širokog spektra računa, razvoj i njihova prodaja. Na primjer, račun freelancera na jednoj od poznatih burzi (dob od 6 mjeseci, 2-3 pozitivne kritike) košta oko 20 dolara, nakon godinu i pol košta 100 dolara, a ako uspijete dobiti 4- Još 6 pozitivnih recenzija - 150 dolara. Glavni nedostaci su što morate dugo čekati i djelovati vrlo pažljivo i pažljivo. Svaki profil je potrebno "vezati" za poseban mail, da ne ostavlja nikakve reklame, po kojima vas moderatori stranice mogu shvatiti itd.
- Svoj posao možete organizirati i online ili smisliti nešto novo i originalno. Možete uložiti u stvaranje web resursa, sudjelovati u zanimljivom projektu, stvoriti univerzalnu burzu za razmjenu valuta igara itd.
Postoje i vrlo profitabilni internetski projekti (većina njih radi na principu piramidalnih shema), koji su povezani s velikim rizikom, ali obično onaj tko je među prvim sudionicima dobro zarađuje.
Sumirajući, možemo reći da ako ne znate što učiniti s besplatnim novcem u 2019., prvo procijenite svoj potencijal, odredite kojem cilju težite (uštedjeti ili povećati ušteđevinu), a zatim na temelju navedenih opcija, odabrati najperspektivniji smjer aktivnosti.
Svidio vam se članak? Podijelite sa svojim prijateljima na društvenim mrežama. mreže:Kriza se nastavlja, a mi ćemo morati naučiti živjeti u novim uvjetima. Bolje je jasno procijeniti prijetnje i biti svjestan problema – to je jedini način da se živi dostojanstveno u ovom teškom vremenu. Kriza strogo kažnjava nespremne.
Unatoč optimističnim prognozama nekih ekonomista, kriza u Rusiji i dalje se nastavlja. Po svemu sudeći, moramo naučiti živjeti u novim uvjetima, dok se oblaci na financijskom horizontu tek skupljaju. Znamo da je bolje jasno procijeniti prijetnje, a ne biti kao noj, pogotovo jer nam stvarni događaji neće dopustiti da ostanemo u blaženom neznanju. Svijest o problemima omogućit će vam da prevladate zbunjenost i poduzmete korake ne samo da preživite, već i da živite dostojanstveno u ovo teško vrijeme.
Što se događa
Zapad je proširio ekonomske sankcije, odsijecajući najveće ruske banke s tržišta kapitala. Na sreću, računi ruskih banaka još nisu zamrznuti i nema zabrane trgovine energentima. No, s druge strane, takva se mogućnost ne može isključiti, budući da je politička kriza daleko od rješenja, a retoriku stranaka teško se može nazvati mirnom.
Pao je sa 100 na 60 dolara po barelu, a taj će se pad vjerojatno nastaviti, dok su nade za rast cijena vrlo nejasne (vidi ""). dostigao gotovo istu ocjenu - 60 rubalja za 1 dolar. Nastaje bankarska kriza. Središnja banka podigla je diskontu na 17%, što će učinkovito ubiti kreditiranje. Danas je, međutim, stopa malo smanjena - do 15%, ali to ne može uzrokovati oživljavanje na tržištu kredita. Banke su podigle kamatne stope na depozite na 20-22%, što znači da će kamatne stope na kredite proporcionalno rasti. Krajem prošle godine, prema službenim podacima, inflacija je bila 12-13%, a iduće će premašiti 15%. Predviđeni pad BDP-a u 2015. godini je od 2 do 5%.
Tečaj rublje stabilniji je nego ikad i još uvijek ne prelazi stotinu kopejki.
Za utjehu možemo reći da kriza strogo kažnjava nespremne, ali može biti od koristi onima koji na vrijeme procijene opasnosti i poduzmu nešto.
Što uraditi
1. Krizu je lakše nositi s novcem
Nije dobra šala za one koji nisu imali vremena opskrbiti se gotovinom. Ako je još moguće, pokušajte si osigurati za kišni dan. Taj novac trebao bi biti pri ruci ne za kupnju valute ili isplativu investiciju, već za najhitnije potrebe. Stvorite rezervu koja može biti od velike pomoći u prevladavajućim uvjetima. Financijski jastuk vaš je spas tijekom ekonomske oluje.
2. Otplatite svoje kredite, prije svega, skupe i nemojte uzimati nove
U krizi sve napore treba usmjeriti na stvaranje osobne financijske sigurnosti, a ne na bogaćenje bankara.
3. Krediti u stranoj valuti
Ako imate kredite u stranoj valuti, dajte sve od sebe da ih restrukturirate u kredite u rubljama. To se posebno odnosi na hipotekarne kredite.
4. Pošaljite besplatan novac za kupnju valute: dolara ili eura
5. Zaboravite hladnjak
Cijene televizora, hladnjaka, usisavača i sl., koje su sunarodnjaci oduševljeno brisali s polica trgovina, već su porasle, pa je kasno za ulaganje gotovine u kućanske aparate.
6. Danas je dostignut vrhunac depozitnih stopa u bankama
Vlada je najvjerojatnije sklona vođenju čvrste monetarne politike, što daje nadu u relativnu stabilnost rublje. Bankarski sustav je nezdrav, a mnoge banke počinju dobivati groznicu, a neke već propadaju. Najveće i društveno najznačajnije banke država će spasiti dokapitalizacijom (refinanciranjem). U tim uvjetima moguće je preporučiti odabir jedne od najpouzdanijih državnih banaka i u nju položiti dugoročni depozit s maksimalnom profitabilnošću.
7. Inflacija će se smiriti, a roba široke potrošnje sigurno će poskupjeti
Kad je krajem godine procvjetala prodaja trajne robe, pa i skupih automobila, poskupjela je i slična rabljena roba. Ali s vremenom će nove cijene prestati šokirati, a trgovina će ponovno oživjeti. Uz to će padati i cijena rabljene robe koja se sada može vrlo isplativo prodavati. Stoga, iskoristite trenutak, postoji prilika da zaradite na tome.
8. Nekretnine u rubljama su porasle u cijeni prije krize
Kad je nastupila kriza, a vlasnicima je trebao novac, cijene su se srušile. Stanovi ekonomske klase bili su na vrhuncu krajem godine, a skupe nekretnine se jako slabo prodaju. Iznajmljivanje prostora postaje sve teže. Trenutačno je moguće kupiti nekretninu, ali za šest mjeseci cijene će pasti za 30 posto, a posebno su velike šanse za popuste od vlasnika gotovine.
Dug u okruženju u kojem ne možete biti sigurni u stabilan prihod nije najzabavnija stvar. U svakom slučaju, pričekajte da banke odrede novu hipoteku.
10. Računi u stranim bankama
Politička situacija se razvija na način da nema sigurnosti da su računi, čak i u švicarskim bankama, apsolutno pouzdani. Offshore danas također nisu najbolja opcija, budući da i ruske vlasti i zapadne sankcije vrše pritisak na njihove vlasnike. Zahtjevi za zakonitost novca i čistoću oporezivanja postaju sve stroži. Stručnjaci ovu pojavu nazivaju "diskriminacijom offshore tvrtki" i mjere razdoblje od jedne do dvije godine.
11. Ulaganje u krizi može biti i super uspješan i izrazito neuspješan način uštede novca.
Uz dobro oblikovan portfelj i zdravu strategiju ulaganja koja uzima u obzir sve rizike, povrat ulaganja učinit će da se osjećate samouvjereno. Potrebno je pažljivo odabrati ne samo imovinu u portfelju, već i mjesto njihove pohrane, te posrednika u dražbi.
12. Domaći vrijednosni papiri u očima stranih ulagača predstavljaju koncentraciju političkih rizika. S jedne strane, postoje velike mogućnosti, posebno s cijenama dionica i obveznica. Ruske dionice pale su 45-65% i mogle bi nastaviti padati dalje. No, uskoro ih neće biti moguće isplativo prodati i to se mora uzeti u obzir.
13. Plemeniti metali
Sada zlato pojeftinjuje u cijelom svijetu, pa se ne može smatrati dobrim načinom zarade u bliskoj budućnosti. Ako imate novca bez kojeg možete dugo živjeti, ovaj način štednje je pouzdan. Zlato će biti traženo kada se dolar pokoleba ili kada globalna ekonomska kriza postane stvarna. Ekonomisti to predviđaju, ali zasad nema pravih preduvjeta za to.
Svima jednom dođe kraj. Za sada ćemo morati živjeti u okolnostima koje su izvan naše kontrole, nastaviti raditi i planirati budućnost u novim uvjetima. Što god da se dogodi, djecu ćemo odgajati, školovati, kupovati stanovanje - jednom riječju, život će teći uobičajeno. Napravite osobni financijski plan i držite ga se, zaradite, investirajte i štedite kako biste se osjećali što sigurnije. U teškim trenucima, vaši postupci trebaju biti posebno uravnoteženi i promišljeni.
Već tradicionalno u prosincu sumiramo rezultate godine i planiramo sljedeću. Ne zaboravimo na financije. Dovest ćemo stvari u red, riješiti se nepotrebnih stvari i zacrtati perspektivu – što treba učiniti kako ne bismo povukli stare repove u novu godinu.
1. Podesite ravnotežu
Sjetite se kako je Vronski jednom godišnje sjedio kod Ane Karenjine kod čeka i papira, doveo svoje financije u red i riješio dugove. I mi ćemo učiniti isto.
- Prebrojite sav novac. Koliko imate na svojim računima, koliko gotovine, koliko novca ima u bankovnim depozitima i investicijama, ako ih ima.
- Navedite imovinu. Stan, auto, vikendica - sve veliko vlasništvo. Koliko to kosta? Da sada morate prodati, kakav biste novac stvarno dobili?
- Navedite svoje dugove. Kreditne kartice, hipoteke, krediti za automobile, dugovi prema rodbini i prijateljima.
Korisno je pošteno pogledati sliku da shvatite gdje ste i kamo idete.
2. Izračunajte koliko vrijedite
Također možete izračunati svoju neto vrijednost. Ovaj se kriterij koristi za ocjenu financijske stabilnosti tvrtki, ali je savršeno primjenjiv na obiteljski i osobni proračun. Kako to učiniti? Neto vrijednost izračunava se pomoću formule:
neto vrijednost = vaša imovina - vaši dugovi.
Na primjer, imate:
- stan u Moskvi, trenutne tržišne vrijednosti od 5,2 milijuna;
- 500 dolara u noćnom ormariću;
- 80 tisuća na depozit;
- 150 tisuća na bankovnim računima.
Sve najbolje za 5 460 000 rubalja.
Sada dugovi:
- stanje hipotekarnog duga s kamatama - 3 milijuna;
- dug kreditne kartice - 45 tisuća;
- zaostale najamnine - 15 tisuća.
Ukupno za 3 060 000 rubalja.
Neto vrijednost = 5.460.000 - 3.060.000 = 2.400.000 rubalja.
Kako koristiti ovaj pokazatelj:
- Nemojte naplatiti kredite koji premašuju vašu solventnost. S stanjem od 2 milijuna, ne isplati se uzeti pola milijuna na kredit za popravke, a također posuditi od prijatelja za ažuriranje automobila. Nastojte ostati u plusu.
- Pratite ovaj pokazatelj iz godine u godinu, promatrajući pozitivan trend.
3. Plaćajte poreze i kazne
Porez
Porezne obavijesti za 2017. dospjele su poštom prije prosinca ove godine. I do 3. dana ih je trebalo platiti. Ali još uvijek nisam dobio svoje obavijesti. A s obzirom da sam prošle godine promijenio registraciju, mogu ih još dugo čekati.
Kako bez računa:
- Obračunati porezi vidljivi su na vašem osobnom računu na nalog.ru (ako imate potvrđen pristup) ili na "Gosuslug" u odjeljku "Porezni dug". Tamo ih također možete platiti.
- Kazne za kasno plaćanje poreza su vrlo male, ali zašto kvariti karmu? Uđimo u novu godinu bez tereta dugova na našim plećima.
Prometne kazne
Provjeravam u mobilnoj aplikaciji RosFines i plaćam odmah, dok vrijedi popust od 50%.
Dogodi se da se kazna izgubi pa to dodatno provjerim na "Državnim službama".
A u isto vrijeme već provjeravam stranicu ovršenika: unesite TIN i pogledajte imate li slučajeve duga.
Podsjetim da s dugovima većim od 30 tisuća možda nećete moći izići iz zemlje za novogodišnje praznike.
4. Pregledajte tarife
Mobilna komunikacija, internet, televizija - tarife se često mijenjaju, pojavljuju se nove, sve isplativije. Mijenjaju se i naše potrebe. Na primjer, u posljednje vrijeme sve češće pišem i zovem na Internet, ali rijetko koristim minute na mobitelu.
Prošle godine mi je revizija mobilne tarife uštedjela 1500 mjesečno (500 rubalja umjesto 2000!). A sada ću odabrati tarifu za 300 rubalja. Razlika u novcu možda nije temeljna, ali zašto plaćati više?
5. Pregledajte bankovne kartice
- Možda ima boljih uvjeta? Govorimo o povratu novca, bonusima, postotku na saldu.
- Možda ima nepotrebnih kartica?
- Ili neprikladne razine usluge?
- Ili biste možda trebali konačno zatvoriti svoju kreditnu karticu?
Zatvorio sam svoju staru platnu karticu. Iz navike je visila u novčaniku.
Odbio sam i premium karticu druge banke. Shvatio sam da baš i ne koristim privilegije, a usluga obične kartice bila bi jeftinija.
Na banki.ru postoji prikladna usluga za odabir kartice: postavite parametre, usluga traži ponude. Samo, molim vas, pažljivo pročitajte sve uvjete sitnim slovima.
6. Proširite automatska plaćanja, prilagodite predloške
Da budem iskren, ne koristim automatska plaćanja. Ups. Ne volim kad se novac tereti bez mog sudjelovanja. A iznosi su svaki mjesec drugačiji. Ali imam postavljene predloške za sva ponavljajuća plaćanja i plaćanje traje 5 minuta.
Moji predlošci: najam, struja, vrtićke i hobi grupe, mobitel, internet + TV, štedni i investicijski računi.
Možete prilagoditi predloške ili plaćanja na osobnom računu svoje banke.
7. Plan rasta prihoda
Zašto ne. Moj plan je porast od 30% do ove godine. Koji broj će vam odgovarati? Isprobaj.
Što učiniti za povećanje prihoda
- Najjednostavnije je organizirati povećanje plaće. Procijenite gdje ste sada, koliko su stručnjaci vašeg nivoa. Ponekad samo tražim dalje
Dobrobit milijuna Rusa izravno ovisi o tečaju nacionalne valute. Većina građana zemlje drži ušteđevinu u rubljama. Otprilike trećina svih depozita u ruskim bankama je u rubljama.
Međutim, danas se povjerenje Rusa u domaći novac neznatno smanjilo, što se objašnjava padom tečaja, geopolitičkom situacijom na planetu i stanjem ruskog gospodarstva.
Odgovore na ova i druga pitanja pronaći ćete u novom članku našeg časopisa. U kontaktu, Denis Kuderin je kadrovski stručnjak HeatherBobera za financijske teme.
Analitika, prognoze, mišljenja stručnjaka - samo korisne i relevantne informacije!
1. Što čeka rublju u budućnosti - pozitivni i negativni trendovi
U novijoj povijesti rublje događalo se svašta, pa i crni utorak, kolapsi i devalvacije. Grafikon RF valute kreće se u svjetlu ekonomskih i političkih promjena u zemlji i svijetu.
Stabilnost je samo privremena. Stoga je čuvanje cjelokupne štednje u rubljama, osobito izvan bankovne institucije, rizično i nepraktično. Financijski pismeni ljudi to ne rade. Raspodijele novac u nekoliko valuta i provode ga u djelo. Barem - stavili su ga na bankovni depozit.
Još je bolje ako se ulažu u učinkovitije bankarske instrumente - vrijednosne papire, metalne depozite, investicijske fondove, pouzdane investicijske projekte. U ovom slučaju, pad jednog novca i uspon drugih neće biti katastrofalan za vašu imovinu.
Ali to ne znači da vas prognoze ne bi trebale zanimati: svaki civilizirani građanin prati citate i djeluje u skladu s njihovim promjenama.
Međutim, ne treba sve prognoze uzimati na temelju vjere, a još više kao vodiča za djelovanje. Većina ovih predviđanja su prazni zračni potresi. Čak i kompetentni financijski analitičari i ekonomski promatrači često griješe. Razlog je jednostavan: previše čimbenika utječe na situaciju.
Naš je zadatak pronaći racionalno zrno u takvim prognozama kako bismo stvorili što objektivniju sliku situacije i izvukli odgovarajuće zaključke.
Prognoze su potrebne za:
- znati u kojem je novcu svrsishodnije zadržati većinu ušteđevine;
- zaraditi na fluktuacijama u kotacijama;
- sačuvajte svoju imovinu u slučaju naglog pada jedne od valuta.
Padovi tečaja uvijek nastaju brzo – zato su kolapsi. Ipak, sasvim je moguće uhvatiti sklonost oštroj promjeni kotacija. Iskusni ljudi upravo to rade.
Promjene u citatima mogu se predvidjeti ako ste u tijeku s najnovijim vijestima
Drugo je pitanje kome vjerovati? Sigurno imate prijatelja koji voli prognozirati i točno zna što će se dogoditi s rubljom za mjesec, tjedan, na kraju godine (podcrtajte potrebno). A drugi prijatelj predviđa suprotno. Jedan od njih će na kraju biti u pravu. Vrijedi li vjerovati takvim prediktorima?
Što se tiče službenih prognoza za 2019. godinu, postoje, kao i obično, dva trenda - negativan i pozitivan.
Dakle, Ministarstvo gospodarskog razvoja Ruske Federacije pretpostavlja da će se slabljenje nacionalne valute nastaviti, ali to teško da će utjecati na gospodarstvo zemlje. Prema ministrima, BDP će rasti, dok će stopa inflacije padati.
Šef odjela, Maxim Oreshkin, do sredine godine navodi indikativne pokazatelje: ne više od 67-68 rubalja. za dolar.
No predstavnici Bank of America misle drugačije. Sankcije protiv ruskih banaka i financijske imovine u inozemstvu, po njihovom mišljenju, značajno će ograničiti rusko gospodarstvo. Poduzeća će imati manje kredita, što će negativno utjecati na rast i razvoj. Pretpostavlja se da će ruska valuta pasti na 70 rubalja. za dolar.
2. Zašto rublja pada - glavni čimbenici koji negativno utječu na tečaj
Zapravo postoji nekoliko desetaka čimbenika koji utječu na pad rublje u odnosu na euro i dolar. Većina njih je izvan kontrole vlade. To znači da nema jamstava stabilnosti. Rusi bi, kao i uvijek, trebali biti spremni na svaki scenarij.
Razmotrimo glavne razloge za deprecijaciju tečaja rublje.
Odljev ruskog kapitala
Geopolitički događaji i sankcije koje je Zapad uveo ruskom gospodarstvu nastavljaju stimulirati kretanje financijske imovine u strane zemlje.
Veliki ulagači radije ne drže svoj novac u rubljama ili vrijednosnim papirima koji predstavljaju rusko gospodarstvo. To rade i obični građani. Ne vjerujući ruskom novcu, mi time radimo za stabilnost drugih zemalja.
Za to se ne mogu kriviti vlasnici imovine, ali ostaje činjenica: kapital se povlači iz ruskog gospodarstva. To dovodi do pada proizvodnje, pada BDP-a, povećanja nezaposlenosti i ostalih "užitaka" vremena krize.
Igra stanovništva s tečajevima
Čim pozicija rublje oslabi, stanovništvo počinje paničariti i kupovati dolare u ogromnim količinama. Ovakvo ponašanje je manifestacija financijske nepismenosti, ali opet, za to se ne mogu kriviti obični građani: oni se savršeno sjećaju kriza i kolapsa posljednjih desetljeća.
No, panika na tržištu dovodi do još većeg povećanja vrijednosti stranog novca. Dolazi do efekta lavine. Profesionalni kockari na razmjeni zarađuju pristojan novac na paničnim fluktuacijama tečaja. Ali većina štediša jednostavno kupuje valutu po umjetno napuhanoj cijeni, mijenjajući kotacije na štetu rublje.
Mjere središnje banke
Središnja banka Ruske Federacije prešla je na promjenjivi tečaj 2015. godine. U praksi to znači da glavna banka u zemlji više ne podržava nacionalni novac tijekom krize. Drugim riječima, ako su se ranije zlatne i devizne rezerve državnog proračuna trošile na umjetno održavanje tečaja, danas bi se nacionalna valuta trebala sama uzdržavati.
Središnja banka ima i druge poluge utjecaja na kotacije, i pozitivne i negativne:
- dodatno izdanje novčanica - tiska se više novca, što dovodi do inflacije;
- devizne intervencije - kupnja/prodaja stranog novca u "industrijskim razmjerima";
- izdavanje obveznica - masovna kupnja vrijednosnih papira jača valutu;
- smanjenje stope refinanciranja - što je niža, to je stabilniji tečaj nacionalne valute.
Bilo bi naivno misliti da samo Centralna banka utječe na kotacije. Sjedinjene Države imaju i nacionalnu banku – Sustav federalnih rezervi. Odluke koje donosi ova organizacija izravno utječu na status dolara. Sav drugi novac na svijetu ovisi o ovoj valuti.
Ekonomska stagnacija
Glavna izvozna stavka u Rusku Federaciju su sirovine: nafta, plin i drugi energetski resursi. Visoke cijene nafte drže rusko gospodarstvo na površini.
Ostale industrije u našoj zemlji su slabo razvijene ili su u stanju stagnacije. To znači da nema razvoja, a naša industrijska poduzeća ne mogu stvarati ozbiljnu konkurenciju stranim tvrtkama.
Ekonomske sankcije su Rusiji oduzele značajan udio u uvozu, ali se ova situacija ne može nazvati jednoznačno negativnom. Nema uvoza, što znači da morate zasititi tržište iznutra. U pozadini vanjskog pritiska u nekim sektorima gospodarstva, došlo je do uspona - posebice u sektoru poljoprivrede.
Istodobno, značajan udio robe široke potrošnje (70-80%) isporučuje se u Rusku Federaciju iz Kine. Jeftinije je od proizvodnje vlastitih proizvoda, ali ne potiče gospodarski razvoj.
I još malo negativnosti. Većina velikih tvornica u Ruskoj Federaciji radi na zastarjeloj opremi. Industrija se ne širi, nove tehnologije se ne razvijaju, prihodi od poduzeća jedva su dovoljni za isplatu plaća radnika. Strojevi se moraju kupovati od stranih, a to opet znači injekcije u inozemnu ekonomiju.
Mogu potvrditi vlastitim primjerom. Prije nekoliko godina radio sam za jednu veliku izdavačku kuću. Pod njim je bila tiskara, na kojoj od 50 strojeva nije bilo niti jedne ruske proizvodnje - samo njemačke, japanske i kineske.
Inače, ova najveća tiskara u Sibiru do sada je gotovo stala. Osoblje je smanjeno za 80%, neke radionice su zauvijek zatvorene.
Usporedna tablica utjecajnih čimbenika
3. Što može utjecati na rast nacionalne valute
Većina analitičara ne vjeruje u rast rublje u sljedećih nekoliko godina. Međutim, takav scenarij nije u potpunosti isključen.
Što se mora dogoditi da rublja poraste?
Zapadni partneri ulažu u ruske vrijednosne papire
To će se dogoditi ako dionice, obveznice i drugi vrijednosni papiri ruskog porijekla počnu pokazivati stalni trend rasta. Što je pak moguće u slučaju gospodarskog oporavka u zemlji.
Porast cijena nafte
Zasad u Rusiji ima toliko nafte da je izvozimo u inozemstvo u industrijskim razmjerima. Stanje ruske, a prije toga i sovjetske ekonomije, uvijek je ovisilo o cijenama nafte. Više od polovice svih proračunskih prihoda je novac od nafte. Ostatak čine ostali minerali.
Čim nafta padne za par dolara po barelu, u proračunu će nam nedostajati milijarde rubalja. Ako cijena padne za 10 USD, rusko gospodarstvo će se srušiti u ponor. Na sreću, trend pada još nije uočen. Ako cijene "crnog zlata" nastave polako rasti, to će ojačati rublju u drugoj polovici 2019. godine.
Povećanje stope nacionalne proizvodnje
Ovdje je sve jednostavno – više izvoza, dobrog i drugačijeg, više blagajničkih primitaka.
Do sada su gospodarske veze s inozemstvom uglavnom prekinute, a ne poboljšane.
Omjer stanovništva i nacionalne valute
Ako ljudi ponovno počnu vjerovati ruskoj valuti, kao prije 5-10 godina, to će automatski podići njen status.
Više depozita stanovništva u nacionalnom novcu - stabilnije njegove kotacije na burzi.
4. Vrijedi li mijenjati rublje za dolare i eure - stručno mišljenje
Stručnjaci smatraju da je kupnja stranog novca u masovnim razmjerima kratkovidna i nepraktična. U svakom trenutku, bolje je čuvati štednju u nekoliko valuta odjednom. U te svrhe banke imaju posebne multivalutne depozite - koriste ih dalekovidni ulagači.
Ne zaboravite da se na depozite u rubljama naplaćuje više kamata nego na devizne. Tijekom razdoblja ekonomske stabilizacije, čuvanje štednje u ruskom novcu još je isplativije.
Ali uzimanje dugoročnih kredita u USD definitivno se ne isplati. Također ćete morati platiti u dolarima. Čak i mala aprecijacija dolara pretvorit će se u ozbiljan teret duga.
6. Zaključak
Izvucimo zaključke. Analitičari predviđaju tijek na temelju idealne situacije. A idealnih situacija u prirodi gotovo da i nema. Uvijek nešto pođe po zlu, zbog čega čak i briljantni ekonomski stručnjaci griješe u svojim prognozama.
Ako želite zaštititi svoju štednju, rasporedite je između tri valute. Tada će vas ekonomski šokovi utjecati na minimum.
Pitanje za čitatelje:
Kakve prognoze o rublji vi osobno dajete?
Želimo vam financijsko blagostanje, bez obzira na valutu koju odaberete! Bit će nam drago primiti komentare, kritike, priče iz života. Do sljedećeg puta!
U situaciji kada porezi rastu, benzin poskupljuje, a raste i dob za odlazak u mirovinu, grijeh je ne iskoristiti priliku da legalno dobijete novac od države doslovno iz zraka.
Ne plaćajte poreze – zaboravite na odbitak
Svi su čuli za porezne olakšice. No, rijetki ih koriste, pogrešno ih smatraju napornim, a igra nije vrijedna svijeće. Zapravo, sada je vrlo lako dobiti porezni odbitak, a iznosi na kraju mogu ispasti značajni. Ali morate imati na umu da je glavni i neophodan uvjet za dobivanje poreznog odbitka prisutnost bijele plaće: ako ne plaćate porez na dohodak, onda nemate što vratiti. Porezni odbitak nije iznos koji vam se dopada. To je iznos s kojim se može vratiti porez na dohodak (13%).
Postoje dva načina za podnošenje zahtjeva za odbitak: preko poslodavca i izravno u poreznoj upravi. U svakom slučaju, potrebno je dostaviti izjavu o prihodima i priložiti dokumente koji potvrđuju troškove za koje dospijeva odbitak, kao i 2-NDFL potvrdu o radu. U prvom slučaju, odluku poreznog tijela o isplati (čekati se tri mjeseca) morate pripisati poslodavcu koji će vam vraćati dug u dijelovima (svaki mjesec do odabira iznosa).
Drugi način je da cijeli iznos dobijete izravno od porezne uprave, za što gore navedenim dokumentima morate priložiti još jedan zahtjev za odbitak. Plaćanje se neće dogoditi odmah i, moguće, u ratama. Ali, najvjerojatnije, brže nego preko poslodavca. Zahtjev možete podnijeti prilaganjem skeniranih dokumenata na svom osobnom računu na web stranici porezne uprave ili putem web stranice Državne službe. Možete podnijeti zahtjev za odbitak ne samo za prošlu godinu, već i za prethodne tri godine.
Dakle, 10 načina da pošteno uzmete novac od države.
Metoda 1. Stanovanje. Iznos - do 390 tisuća rubalja
Najveći porezni odbitak može se dobiti za kupnju ili izgradnju stambenog prostora, uključujući privlačenje kreditnih sredstava (ako nije privučen materinski kapital). Možete dobiti odbitak od iznosa do 2 milijuna rubalja (možete vratiti do 260 tisuća rubalja plaćenog poreza) pri kupnji stana, kuće, sobe i udjela u njima. Za isti iznos možete dobiti porezni odbitak na troškove izgradnje i dorade/obnove stambenog prostora, kao i pri kupnji zemljišta za stanovanje. Štoviše, ovaj iznos može uključivati ne jedan, već nekoliko nekretnina.
Također možete dobiti odbitak za trošak plaćanja kamata na hipoteke za kupnju stambenih ili ciljanih kredita (kredita) za izgradnju kuće, kao i za otplatu kamata na kredite za refinanciranje prethodnog stambenog kredita ili kupnje kuće. Prilikom kupnje na kredit, gornja granica poreznog odbitka je 1,5 puta veća - do 3 milijuna rubalja. 13% ovog iznosa bit će 390 tisuća rubalja - to je maksimalni iznos koji se može vratiti.
Toliki iznos poreza na dohodak malo tko plaća godinu dana. A možete vratiti samo iznos koji je uplaćen u proračun u tekućem razdoblju. Dakle, porez na kupnju nekretnine ili gradnju možete vraćati nekoliko godina – dok ne vratite cijeli iznos koji vam pripada u cijelosti.
Metoda 2. IIS. Iznos - do 104 tisuće rubalja
Vrlo opipljiv porezni odbitak može se dobiti od iznosa položenog na individualni investicijski račun (IIA). Štoviše, nema potrebe za ulaganjem ovog iznosa (što znači trošenje na provizije). Dovoljno je samo uplatiti na račun. Iznos odbitka je veći nego za druge vrste ulaganja - do 400 tisuća rubalja (možete dobiti 13% od 400 tisuća - do 52 tisuće). Ali postoji jedno upozorenje: IIS mora biti otvoren najmanje tri godine, odbitak se može primiti svake godine - sljedeće nakon što položite sredstva. A ako ne želite držati novac na IIS-u tri godine, sredstva možete uplatiti izravno u zadnjem mjesecu treće godine i u prvom mjesecu četvrte, nakon čega zatvarate račun i povlačite sva sredstva. I nakon isteka kalendarske godine, podnesite zahtjev za odbitak - za samo dvije godine dobit ćete 104 tisuće rubalja.
Osim toga, ako se ipak odlučite za ulaganje i ostvarivanje prihoda, on može biti potpuno oslobođen poreza.
Metoda 3. Životno osiguranje. Iznos - do 15 600 rubalja
Bilo koji programi životnog osiguranja - i akumulativni (NSH) i investicijski (ILI) - omogućuju vam povrat poreza u iznosu od 13% iznosa do 120 tisuća rubalja godišnje, odnosno do 15.600 rubalja. Programi s redovitim doprinosima (u pravilu u zadužbinskom životnom osiguranju) su isplativiji u smislu poreznog odbitka nego s paušalnim iznosom (većina ugovora o ILI). U potonjem slučaju, možete podnijeti zahtjev za povrat poreza u iznosu do 15.600 rubalja samo jednom tijekom trajanja ugovora (3-7 godina). Ako su doprinosi redoviti (jednom godišnje, jednom tromjesečno itd.), takav odbitak možete dobiti svake godine.
Metoda 4. Nedržavna mirovina. Iznos - do 15 600 rubalja
Ulaganje u bilo koje mirovinske programe - kako u nedržavni mirovinski fond tako i u osiguravajuće društvo - daje vam pravo na porezni odbitak do 120 tisuća rubalja godišnje. Stoga možete dobiti povrat do 15.600 rubalja (13% odbitka). Situacija s paušalnim iznosom i redovitim doprinosima slična je onoj koja je gore opisana u životnom osiguranju.
Metoda 5. Obrazovanje. Iznos - do 15 600 rubalja
Odbitak za plaćanje obrazovanja možete dobiti ne samo za sebe, već i za djecu, braću i sestre. Štoviše, dio novca možete vratiti za obuku ne samo na sveučilištu ili tehničkoj školi, već i u autoškoli, na tečajevima krojenja i šivanja, u školi plesnog plesa i drugim obrazovnim institucijama. Ako plaćate školovanje, možete studirati interno, dopisno, navečer ili na daljinu. Za djecu, braću i sestre odbitak vrijedi samo do 24 godine za studenta i u redovnom školovanju, ali je uključeno sve: od vrtića do fakulteta.
Maksimalni iznos odbitka je 120 tisuća rubalja, maksimalni povrat je 15 600 rubalja. Isto ograničenje iznosa prilikom plaćanja za obrazovanje braće i sestara, ali maksimalni iznos po djetetu je 50 tisuća (možete vratiti samo 6.500 rubalja). Preduvjet je da su ugovor i uplate na vaše ime (ili je izdana punomoć za prijenos sredstava).
Ako ostvarujete odbitak socijalnog poreza za obuku preko poslodavca, ne morate čekati do kraja kalendarske godine.
Metoda 6. Liječenje. Iznos - do 15 600 rubalja
Možete dobiti odbitak od iznosa do 120 tisuća rubalja za liječenje, uključujući sanatorij i stomatologiju, kao i za lijekove za sebe, svog supružnika, djecu mlađu od 18 godina i roditelje. Plaćene medicinske usluge i lijekovi trebaju biti uključeni u odgovarajuće liste. Da biste dobili odbitak, morate dostaviti liječnički recept za lijekove, ugovor s medicinskom ustanovom za pružanje usluga i presliku njezine dozvole. Preslike isprava o plaćanju nisu potrebne, dovoljna je potvrda o uplati: ona se koristi kao dokument koji potvrđuje stvarne troškove poreznog obveznika.
Metoda 7. Skupo liječenje. Iznos - bez ograničenja
Ako su medicinske usluge uvrštene u popis skupog liječenja (razne kirurške operacije, endoprotetika, rekonstruktivne i restaurativne operacije na zglobovima, transplantacija organa, tkiva i koštane srži, ugradnja proteza, metalnih konstrukcija, elektroda i elektroda, liječenje složenih opeklina, liječenje od raka i bolesti gušterače , kao i složenih oblika dijabetesa, dojenja nedonoščadi težine do 1,5 kg, IVF), tada nema ograničenja u iznosu odbitka - možete dobiti povrat poreza na dohodak na cjelokupni trošak liječenja .
Metoda 8. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje (VHI). Iznos - do 15 600 rubalja
Također možete dobiti odbitak od iznosa plaćenog za VHI policu za sebe, svog supružnika, roditelje ili djecu mlađu od 18 godina ako je plaćate sami, a ne vaš poslodavac. Iznos poreznog odbitka također ne može biti veći od 120 tisuća rubalja, ali u većini slučajeva godišnja politika VHI je jeftinija.
Metoda 9. Dijete. Iznos - od 1.400 do 12.000 rubalja
Jednom godišnje roditelji, njihovi supružnici, posvojitelji, skrbnici, skrbnici mogu izdati porezni odbitak za dijete - 1400 rubalja za prvo i drugo, 3000 rubalja za treće i sljedeće. Obično se takav odbitak vrši preko poslodavca.
Za djecu s invaliditetom (ako je dijete redoviti student, diplomirani student, rezident, pripravnik - do 24 godine), odbitak može biti do 12 tisuća rubalja.
Metoda 10. Dobročinstvo. Iznos - bez ograničenja
Djelujući kao filantrop ili pomažući bolesnoj djeci, možete dobiti i poreznu olakšicu - pod uvjetom da ste službeno donirali novac dobrotvornoj zakladi, vjerskoj organizaciji, društveno orijentiranoj neprofitnoj organizaciji ili nevladinoj organizaciji koja djeluje u području kulture, zdravstva itd. Iznos možete vratiti do iznosa plaćenog godišnje poreza na dohodak, ali ne više od 13% (porez na dohodak) četvrtine vašeg godišnjeg prihoda.
Ukupno
Sada zamislite da imate troje djece, kupili ste stan na hipoteku, uložili vlastita sredstva na IIA, koji je otvoren prije tri godine (već se može zatvoriti), a također ste kupili policu akumulativnog ili investicijskog životnog osiguranja , ili uložili u dobrovoljno mirovinsko osiguranje i kupili VHI police za cijelu obitelj. U tom slučaju možete dobiti porezni odbitak do 479.000 rubalja. Osim ako, naravno, niste platili toliki iznos poreza na dohodak za godinu.
