Popis dokumenata potrebnih za dobivanje zajma SP. Kako dobiti kredit za individualnog poduzetnika? Napomena individualnom poduzetniku. Pravni dokumenti i njihovi prateći elementi

Specijalizirano kreditiranje Pojedinačni poduzetnik omogućuje vam da uzmete zajam po stopi od 14 do 18 posto godišnje u iznosu od jednog do tri milijuna rubalja. Međutim, za donošenje odluke o kreditu zaposlenici banke ne smiju se ograničiti na proučavanje dokumentacije poduzeća, već i osobno otići u poduzeće kako bi ocijenili aktivnosti pojedinca poduzetnika i provjerili pouzdanost financijskih izvještaja. U ovom članku ćemo govoriti o tome koji su dokumenti potrebni za zajam individualnog poduzetnika.

Koje dokumente trebaju poduzetnici za dobivanje kredita?

U svakoj banci podnositelju zahtjeva trebat će sljedeći minimalni paket popratnih dokumenata:

• izjava;
• putovnica individualnog poduzetnika;
• sastavni dokumenti društva.

Međutim, mnoge kreditne organizacije, kako bi se uvjerile u pouzdanost i solventnost svog potencijalnog klijenta, zahtijevaju dodatnu popratnu dokumentaciju, kao što su:

• financijska izvješća;
• potvrda o registraciji poduzetnika u USRIP;
• potvrda o registraciji kod poreznog tijela;
• licence (ako je djelatnost licencirana);
• deklaracije;
• potvrde o stanju gotovine na bankovnim računima.

Imajte na umu da se popis takvih dokumenata u svakoj banci sastavlja uzimajući u obzir zahtjeve određene kreditne institucije. Stoga prije kontaktiranja banke individualni poduzetnik preporučljivo je upoznati se sa zahtjevima dokumentacije.

Uvjeti za dobivanje kredita za individualne poduzetnike

Ako govorimo o tome koji su dokumenti potrebni za dobivanje zajma od individualnog poduzetnika, ne može se ne spomenuti uvjeti takvog kreditiranja, na primjer, trajanje poduzetničke aktivnosti. Dakle, u bilo kojoj banci je prilično teško dobiti sredstva za startup.

Mnogo je vjerojatnije da ćete dobiti posuđeni novac ako tvrtka posluje više od tri mjeseca. Štoviše, najčešće su programi kreditiranja individualnog poduzetništva namijenjeni poslovnim predstavnicima koji su na tržištu pola godine ili više. U tom je slučaju imperativ pratiti kretanje sredstava na računima tvrtke za navedeno razdoblje aktivnosti.

Postoje i druge značajke dobivanja kredita za pojedinačne poduzetnike. Dakle, trenutačno individualni poduzetnici općenito imaju dvije vrste kredita - za otvaranje poduzeća i za poslovanje poduzeća.

Prvu vrstu kredita daje ograničen broj banaka, a uvjeti za primanje novca u većini su slični. Budući da su za otvaranje poduzeća potrebna financijska sredstva, usmjeravaju se na kupnju materijala potrebnog za vođenje budućeg poslovanja.

Uglavnom se takvi zajmovi izdaju u okviru državnog ili općinskog programa potpore malom poduzetništvu. Istodobno, od zajmoprimca se zahtijeva detaljan poslovni plan i sredstva za registraciju kao samostalni poduzetnik. Rok kredita ne prelazi tri godine, a uz visoku kamatnu stopu potrebno je i jamstvo pojedinca ili kolateral u obliku stečene imovine.

Dodajmo da je obično isplativo uzeti kredit za otvaranje novog posla samo ako poduzetnička djelatnost uključuje brzi obrt sredstava, kao npr. u trgovini. Međutim, državni i općinski programi ne odnose se na potporu trgovini.

Druga vrsta kreditiranja usmjerena je na razvoj već operativnog poslovanja. V u ovom slučaju sredstva se usmjeravaju na rješavanje tekućih problema, a izdaju se mnogo češće i spremnije. No, unatoč činjenici da gotovo sve banke daju takve kredite, uvjeti za njihovo izdavanje mogu biti vrlo različiti.

Štoviše, značajka ove vrste kreditiranja je uvjet ciljano korištenje posuđen novac... Stoga, u ugovor o zajmu, u pravilu se izravno propisuju ciljevi za koje se novac može potrošiti. Posljednja točka je vrlo važna, jer ako banka otkrije nenamjenu kredita, banka će najvjerojatnije tražiti njegovu prijevremenu otplatu, pa čak i izreći novčanu kaznu svom klijentu.

Zaključak

Dobivanje kredita za individualne poduzetnike danas je još uvijek ozbiljan problem ako je potreban novac za pokretanje posla. Kamatne stope na takve kredite su visoke, a osigurava ih ograničen broj banaka koje su sudionice državnog programa podrške malom poduzetništvu.

Zajmovi se voljnije izdaju operativna poduzeća... Najčešće se i početnici i uspješni poduzetnici obraćaju velikim kreditnim institucijama. Ali čak i ako Sberbank izda zajam pojedinačnom poduzetniku, i dalje će biti potrebni popratni dokumenti.

Danas je u zemlji sve aktivniji mali biznis. Ali nemaju svi početni kapital.

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja ali svaki slučaj je drugačiji. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:

PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i BEZ DANA.

Brzo je i JE BESPLATNO!

Zato je jedini izlaz u ovoj situaciji uzimanje traženog iznosa od banke na kredit. Najbolji izbor u ovom slučaju je "Sberbank" - uvjeti za odobravanje kredita od ove banke su prilično fleksibilni, postoje Posebne ponude za mala i srednja poduzeća.

Svrha bankovnog kredita

Najvažnije je prije podnošenja zahtjeva za kredit odrediti njegovu namjenu. Sberbank nudi kreditni program pod nazivom Business Start.

Nudi dva načina za pokretanje posla:

• kreditiranje prema standardnom poslovnom planu (za to je potrebno odobrenje partnera banke ili tvrtke davatelja franšize);
• registracija klijenta kao individualnog poduzetnika ili osnivanje društva s ograničenom odgovornošću.

Obje opcije imaju svoje prednosti i nedostatke. U prvom slučaju, nakon što ste potrošili bankovni zajam za pokretanje posla, rizici su minimalni - vjerojatnost povrata je prilično visoka. Budući da je tipičan poslovni projekt već testiran, sve nijanse su uzete u obzir i izračunate do najsitnijih detalja.

Također, bankovni zajam se može potrošiti na otvaranje vlastitog posla, apsolutno jedinstvenog. Ovaj put je pomalo rizičan, ali ne morate potrošiti prilično veliku količinu novca da biste kupili franšizu poznatog brenda. U tom slučaju potrebno je izraditi poslovni plan i dostaviti ga kreditna provizija... Tek nakon što se uvjeri u njegovu isplativost i povrat, zahtjev za kredit može biti odobren.

Programi kredita Sberbanka razlikuju se po svojoj raznolikosti. Dakle, pojedinačni poduzetnik može podići kredit za kupnju vozila (leasing). Postoje dva programa ove vrste: "Light" (čini početne troškove minimalnim), "Standard" (omogućuje vam mjesečna plaćašto niže).

Zahtjevi za individualne poduzetnike i uvjeti

Uvjeti za odobravanje kredita za individualnog poduzetnika razlikuju se ovisno o mnogim čimbenicima, kao i o programu koji gospodarstvenik odabere. Jedan od najoptimalnijih programa za individualne poduzetnike je Business Start.

Uz njegovu pomoć možete uzeti kredite za poslovanje pod sljedećim uvjetima:

• osigurava početni kapital u iznosu od 80% od potrebnog iznosa;
• maksimalni mogući iznos kredita je 7 milijuna rubalja;
• trajanje kredita - ne više 5 godina;
• nije potrebna dodatna sigurnost;
• pruža se samo za otvaranje poslovanja pod poznatim brendom (franšizom) ili od strane tipičan projekt(izradio Partner Banke).

Što se tiče uvjeta drugih banaka, kreditni programi Sberbank je prilično lojalan individualnim poduzetnicima.

Ali Sberbank je prilično ozbiljan financijska struktura... Stoga se nastoji svesti na najmanju moguću mjeru vjerojatnost bilo kakvih rizika i gubitaka. Zato postoje određeni zahtjevi za individualne poduzetnike. I tek kada su ispunjeni, moguće je izdati kreditni zajam osiguran nekretninom ili ako postoji jamstvo.

Posebna se pozornost posvećuje sljedećim točkama:

• Starost zajmoprimca koji je samostalni poduzetnik ne smije biti niža od 21 godina, i ne više 60 godina u trenutku posljednje uplate. Moguća su odstupanja od ovih pravila, svaki slučaj banka razmatra posebnim redoslijedom.
• Sam zajmoprimac mora imati u rukama originalnu potvrdu o registraciji individualnog poduzetnika.
• Potrebna je potvrda o poreznoj registraciji.
• Više 12 mjeseci Samostalni poduzetnik treba postojati kao mala ili srednja tvrtka.
• Uspješne aktivnosti treba barem provesti 6 mjeseci... Inače, vjerojatnost odobrenja kredita teži 0%.
• Poželjna je prisutnost jamaca ili likvidne imovine.

Ako zajmoprimac ispunjava sve zahtjeve banke, onda će njegova prijava vjerojatno biti odobrena.Također, postoje značajne razlike u uvjetima kreditiranja ovisno o tome koji poslovni model odabere pojedini poduzetnik.

Ako se odabere poslovni model tvrtke davatelja franšize, kredit se daje pod sljedećim uvjetima:

• trajanje posudbe je 42 mjeseca;
• kamatna stopa - 18.5% ;
• veličina polog nije više od 20% ;
• isplata glavnog duga počinje tek nakon isteka 6 mjeseci;
• banka ne naplaćuje proviziju za izdavanje kredita (što razlikuje Sberbank od ostalih banaka);
• zajam je osiguran zalogom u obliku imovine stečene u okviru zajma ili jamstvom pojedinca;
• imovina podliježe obveznom osiguranju.

Sberbank rado daje kredite za otvaranje Haratovih pubova (poslovni model Haratove franšize).

Krediti pod sljedećim uvjetima:

• kamatna stopa je 18.5% ;
• iznos kredita može varirati unutar od 3 milijuna rubalja do 7 milijuna rubalja.;
• rok kredita može biti do 60 mjeseci;
• iznos predujma mora biti najmanje 40% ;
• odgoda početka otplate glavnice je vrlo korisna - 12 mjeseci.

Tipičan poslovni plan Partnerove tvrtke je manje isplativ, ali ima i neke prednosti.

Pruža se pod sljedećim uvjetima:

• iznos kredita varira između od 100 tisuća rubalja do 3 milijuna rubalja.;
• maksimalni rok kredita - 42 mjeseca;
• iznos predujma mora biti najmanje 20% od iznosa potrebnog za otvaranje poduzeća;

Postoje tri opcije za osiguranje zajma:

• zajmoprimac je povjeren partneru banke;
• zajam je osiguran stečenom imovinom;
• zajmoprimac se naplaćuje pojedinac.
• imovina koja služi kao kolateral mora biti osigurana.

Kako dobiti zajam od individualnog poduzetnika "Sberbank"?

Da biste podigli kredit od Sberbanke, prvo morate kontaktirati najbližu poslovnicu banke. Zaposlenici banke savjetovat će potencijalnog zajmoprimca, reći o njegovim zahtjevima i uvjetima kreditnih programa, kao i upoznati se s popisom potrebnih dokumenata.

Dokumenti

Prije svega, dužnik treba naplatiti kompletan popis dokumenti obvezni za podnošenje zahtjeva i obradu kredita. Potrebno je dostaviti izvornike dokumenata, njihove kopije će se napraviti izravno u banci.

Da biste dobili zajam od Sberbanke za pojedinačnog poduzetnika, zajmoprimac mora prikupiti sljedeći paket dokumenata:

• upitnik koji sadrži sve potrebne podatke;
• putovnica državljanina Ruske Federacije (ako je zajmoprimac samostalni poduzetnik);
• dokument kojim se potvrđuje sređen odnos između zajmoprimca i vojnog komesarijata u koji je raspoređen (vojna iskaznica, potvrda o registraciji). Vjerojatnost pozivanja u vojnu službu treba potpuno isključiti;
• cijeli niz financijskih dokumenata za individualne poduzetnike.

Vrlo često banka zahtijeva nešto dodatni paket dokumenti od jamca:

• upitnik ispunjen pouzdanim podacima;
• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• dokument koji potvrđuje privremenu registraciju (ako postoji);
• vojnu iskaznicu ili drugu ispravu kojom se potvrđuje nemogućnost pozivanja u vojnu službu;
• 2NDFL potvrdu ili u obliku banke koja potvrđuje prihode za posljednja tri puna mjeseca (samo ako je jamac zaposlenik).

Banka ima pravo zahtijevati sljedeće dokumente (u pojedinim slučajevima su potrebni):

• dokument koji potvrđuje da je davatelj franšize odobrio popis imovine koja se stječe;
• dokument koji potvrđuje suglasnost davatelja franšize za interakciju s pojedinačnim poduzetnikom.

Ovi dokumenti su potrebni samo u slučaju organiziranja poslovanja prema bilo kojem modelu koji daje davatelj franšize.

Samostalni poduzetnik također mora osigurati:

• potvrda o registraciji kod porezne uprave (izdana porezna služba RF);
• ako je za vrstu djelatnosti pojedinog poduzetnika potrebna licenca, ona se također mora navesti u izvorniku;
• izvornik potvrde o upisu u državni registar individualnih poduzetnika (EGRIP).

Ograničenja količine

Program Sberbanka pod nazivom "Početak poslovanja" uključuje ograničenje maksimalnog iznosa zajma koji izdaje pojedinačni poduzetnik. Ovisi o odabranom poslovnom modelu.

Ukupno ih ima tri za ovaj program:

1. poslovni model tvrtke davatelja franšize;
2. poslovni model Haratovog franšizera;
3. tipičan poslovni plan koji osigurava Partnerska tvrtka Banke.

Ako je pojedinačni poduzetnik odabrao prvu opciju (poslovni model davatelja franšize), tada iznos kredita može varirati unutar oko t 100 tisuća rubalja do 3 milijuna rubalja. uključivo.

Kada zajmoprimac želi otvoriti pub u irskom stilu (Haratov franšizer), iznos zajma može biti od 3 milijuna rubalja do 7 milijuna rubalja.

Prema standardnom poslovnom planu tvrtke partnerske banke iznos kredita je od 100 tisuća rubalja do 3 milijuna rubalja.

Ne razlikuje se samo veličina iznosa kredita, već i uvjeti pod kojima ovaj iznos pod uvjetom.

Vrijeme

Uvjeti zajma za različite kreditne programe se razlikuju.

Na to utječe nekoliko čimbenika:

• značajke samog programa zajma;
• iznos posuđenog iznosa;
• kreditna povijest dužnika;
• svrhe za koje je kredit uzet.

Najduži rok kredita daje Sberbank u okviru programa Business Start za otvaranje poslovanja pod Haratovim franšizom - 60 mjeseci(što je 5 godina). Kamatna stopa je samo 18,5%. Osim toga, za ovu franšizu Grace period je 12 mjeseci. Rokovi predviđeni za ostale poslovne planove neznatno se razlikuju.

Maksimalno razdoblje kreditiranja za pokretanje poslovanja po programu Partnera Banke je 42 mjeseca.

Štoviše, minimalni godišnji kamatna stopa bit će 20%.
Ako pojedini poduzetnik uzme zajam za otvaranje franšiznog poslovanja poznatog brenda, tada će rok zajma također biti 42 mjeseca. Ali godišnje kamate nešto manje - minimalna kamatna stopa za ovaj kreditni program iznosit će otprilike 18,5%.

Koje su šanse?

U Sberbanku s obzirom zahtjevi za kredit posluje sa specijaliziranom jedinicom koja se zove kreditni odbor. Paket dokumenata potrebnih za razmatranje priprema kreditni stručnjak, nakon čega se prenosi u ovaj odjel banke.

Kreditni odbor razmatra prijave u ručnom načinu rada, te uzima u obzir sve čimbenike koji mogu utjecati na uspjeh otvorenog poslovanja.

Na temelju nalaza već se donosi pozitivna ili negativna odluka.

Na odluku kreditnog odbora najviše utječu sljedeće točke:

• kreditna povijest (ako postoje dugovi prema Sberbanci ili drugim bankama, vjerojatnost da će zahtjev biti odobren je nula);
• zapošljivost poduzetnika i visina stalnih primanja;
• prisutnost u vlasništvu bilo koje nekretnine ili druge imovine čija je vrijednost dovoljno velika;
• dostupnost jamca;
• vjerodostojnost poslovnog projekta.

Također, osim ovih čimbenika, postoje i drugi koji ne ovise o pojedinom poduzetniku. One su posljedica procesa koji se odvijaju unutar same banke.

Razlozi za odbijanje davanja kredita za poduzetnike

Sberbank može odbiti davanje kredita ako se klijent iz bilo kojeg razloga čini nepouzdanim u pogledu kreditne provizije. To se može dogoditi zbog činjenice da nije pružena dovoljno ozbiljna ekonomska opravdanost likvidnosti poslovanja za čije otvaranje ili proširenje se uzima kredit. Zato treba najveću pažnju posvetiti prezentaciji samog poslovnog plana.

Važno je znati da je Sberbank donekle pristran prema individualnim poduzetnicima.

A za to postoje ozbiljni razlozi - sivo računovodstvo i mnoge druge značajke koje prate aktivnosti gospodarstvenika. Stoga, ako banka odbije izdati zajam pojedinačnom poduzetniku, vrijedi pokušati. Budući da Sberbank nerado izdaje kredite poduzetnicima koji izvještavaju o pojednostavljenom sustavu oporezivanja i UTII-u.

Dokumenti za kredit za individualnog poduzetnika daju se u većim količinama nego što je potrebno za kredit za fizička lica. Kreditiranje je posebna usluga koju pruža niz bankarskih organizacija.

Prednost ovakvih kredita je što banke, u nastojanju da podrže aktualne ideje, idu u korak s njima javna politika te stalno razvijati nove programe po povoljnim uvjetima.

Materijal se detaljno razmatra osnovni set dokumente koje su privatni poduzetnici predali financijskoj instituciji.

Trenutno u Rusiji, inicijativni ljudi nisu podržani samo kreditima, već i brojnim pogodnostima. Dakle, svaki poduzetnik koji je potvrdio svoju solventnost i donio potreban paket dokumentaciju, može računati na dobivanje pomoći od države i komercijalnih struktura.

Situaciju otežava samo veliki broj dokumenata koje je potrebno prikupiti i dostaviti nadležnim tijelima i tijelima.

Pravni papiri i njihovi pomoćni elementi!

Postoje samo dva dokumenta koja se odnose na ovu kategoriju. Predstavljeni su preslikom potvrde da je osoba registrirana kao samostalni poduzetnik, kao i fotokopijom potvrde o poreznoj registraciji s dodijeljenom TIN šifrom.

Ako će se kreditiranje obavljati u instituciji u kojoj posjedujete vlastiti tekući račun, nema potrebe davati te vrijednosne papire. Jedina iznimka je kopija putovnice.

Na temelju gore navedene dokumentacije, bankovni stručnjaci se bave provjerom, radi se o "skeniranju" klijenta po principu pravne osobe:

• trenutno stanje povijesti;
• praksa u arbitražnim predmetima;
• prisutnost u "arhivi" sudskih postupaka.

Osim toga, provode se provjere građanina kao pojedinca:

• povijest vezana uz otplatu potrošačkih kredita;
• dostupnost prihoda, kao i njegova veličina;
• podaci o jamstvu ili založenoj imovini.

Prikupljanje izvještajne dokumentacije!

Računovodstveno i financijsko izvješćivanje individualnih poduzetnika je najobimniji skup vrijednosnih papira. Kreditni upravitelj na temelju te dokumentacije analizira zajmoprimca i ocjenjuje njegovu kreditnu sposobnost.

U klasičnom pogledu na posao pojedinačna poduzeća koristiti pojednostavljeni porezni sustav, stoga se dokumenti ispunjavaju na jednostavniji način. Situaciju pogoršava činjenica da ti vrijednosni papiri nisu uvijek u stanju potencijalnom zajmodavcu pružiti potpunu sliku o pojedinačnom poduzetniku kao zajmoprimcu, stoga će se mnogi dodaci njima morati sastaviti "ručno".

Kit sljedeće dokumente morat će osigurati individualnom poduzetniku, ako želi dobiti zajam:

1. Fotokopije izjave iz koje se vidi uplata naknade za proteklo i sadašnje godišnje razdoblje. U osnovi, morate platiti svoje obveze za 5 kvartala. Potreban je pečat da je dokument prihvaćen porezno tijelo... Također, po potrebi priložite kopiju očevidnika ili ispis računa.
2. Fotokopije uputa za plaćanje UTII-a, poreza na dohodak.
3. Podaci o vlasništvu koje koristite za poslovanje. Doista, za neke bankovne organizacije, izdani maksimum ovisi o cijeni imovine koja je u vašem vlasništvu.
4. Referenca iz skladišta, koja u biti sadrži popis robnih artikala koji se nalaze u skladištu. Važno je odražavati vrijednost u nekoliko aspekata kako bi se dobila šira slika, i bankarska organizacija bio u mogućnosti provesti vašu procjenu kao potencijalnog partnera.
5. Potpuni popis onih koji su vam dužni. Istodobno, važno je naznačiti vrijeme kada se dug pojavio, te plan za vrijeme njegove otplate.
6. Isto vrijedi i za dešifriranje vaših vjerovnika – odnosno onih organizacija kojima već dugujete. Treba ga pohraniti u svakoj organizaciji, jer se ovaj popis dostavlja na prvi zahtjev ne samo banaka, već i regulatornih tijela.
7. Troškovne i obračunske mjere za svaku jedinicu proizvodnje.
8. Računi i druge popratne dokumentarne informacije. Na temelju tih informacija banka će izvršiti izračune graničnog prihoda. Oni će uvelike pomoći financijska institucija odredite svoj stav i promptno izdajte gotovo rješenje.
9. Certifikat koji označava fiksne troškove. Odnosno, banka mora biti svjesna iznosa koji šaljete svaki mjesec za otplatu duga za najam prostora, izdavanje plaća.

Ako imate svoje račune u drugim bankama, vaš potencijalni zajmodavac tražit će od vas da dostavite još nekoliko dokumenata - potvrdu o prometu, dokument o prisutnosti ili odsutnosti kartoteke, podatke o dugovima po kreditima.

Ovo nisu svi dokumenti za kredit individualnog poduzetnika, ovaj set uključuje puno veći broj papira. Najbolje je unaprijed uputiti svoj zahtjev svojoj uslužnoj organizaciji.

Izvještavanje uprave!

Svi ruski rezidenti koji posluju razumiju da izvješćivanje koje pruža klijent ne osigurava uvijek pružanje istinitih informacija. Tako je i u bankarskim organizacijama.

U tom smislu nastao je takav koncept kao izvještavanje o upravljanju resursima. Uključuje nekoliko temeljnih materijala.

• Realni podaci o trenutnom stanju prihoda od prodaje proizvoda, a ne govorimo o primicima na tekuće račune, već o stvarnom iznosu prihoda od prodane robe i usluga;
• Informacija o stvarnim iznosima troškova za obavljanje poduzetničke djelatnosti, već je rečeno da je riječ o potvrdi koja označava režijske troškove i smjerove izdataka za nabavu sirovina i materijala.

Na temelju tih materijala banka će izračunati stvarnu dobit.

Dokumentacija za projektne kredite

Kada je cilj dobiti novac za dizajn zamišljene ideje, tada ćete morati dati izračune pokazatelja profitabilnosti i stanja novčanog toka.

Također ćete morati dokumentirati činjenicu da vaša tvrtka zapravo funkcionira. Ovaj skup radova uključuje sljedeće osnovne primjerke:

• potvrdu o vlasništvu nad nekretninom koju ste već uspjeli bezuvjetno preuzeti u posjed;
• ugovorni odnosi s osnovnim dobavljačima i kupcima – što ste važniji gospodarski subjekt to bolje za tebe.

Tako smo ispitali koji dokumenti trebaju pojedinom poduzetniku za dobivanje kredita, ali ovo nije cijeli popis papira.

Založna dokumentacija imovine!

Ako kao pojedinac posjedujete skupu nekretninu, automobile ili drugu imovinu, onda banke mogu lako odrediti ovaj aspekt.

Stoga se nemojte čuditi što će se od vas tražiti da dogovorite, čak i ako “šutite” o svom posjedu. Da biste sve učinili ispravno, morat ćete dostaviti sljedeće papire.

• Kad je riječ o jedinicama nekretnina- zatim potvrdu o državna registracija i ugovornih odnosa za kupoprodaju objekata.
• Ako govorite o vozila, tada ulogu imaju kopije tehničkih listova.
• Također će vam trebati popis dokumenata koji mogu potvrditi činjenicu plaćanja nekretnine koju ste kupili. To se odnosi na račune, naloge i potvrde o plaćanju, tovarne listove, račune. Ako se kupnja imovine dogodila u braku, tada se daje pristanak drugog supružnika, ovjeren kod bilježnika.

Prikupljanje ovih dokumenata neće oduzeti puno vremena, a time ćete samo povećati šanse za dobivanje odgovarajućeg kredita.

Koje papire treba pripremiti unaprijed?!

Kreditni upravitelj nije sam u donošenju odluka o zajmu. To radi cijeli kreditni odbor.

Važno je znati kada će se određeni sastanak održati kako bi se riješio vaš konkretni problem. Morate se pobrinuti za dostavu papira unaprijed.

• potvrdu o stanju dugova prema proračunu, karakterizira opće stanje vaših financija i stanje u poslovnom okruženju;
• dokument o otvorenim računima za namirenje;
• izvod iz registra.

Izrada ove dokumentacije traje od 3 dana do 2 tjedna. Također je važno pojasniti izvadak iz USRIP-a, treba li vam, jer mnoge banke te podatke mogu zatražiti same.

Najbolje je odmah kontaktirati organizaciju i raspitati se o nekim papirima: njihov popis može ovisiti i o faktorima trećih strana u obliku regije pokretanja posla, povijesti odnosa klijenta s bankom i drugim točkama.

Proces dobivanja kredita za individualnog poduzetnika je problematičan i kompliciran. Dakle, što više papira prikupite, veće su šanse da će banka donijeti pozitivnu odluku, a vi ćete dobiti željeni kredit, a možete ga i potrošiti po vlastitom nahođenju.

Kompetentan pristup dobivanju kredita učinit će da se osjećate samopouzdano i pravovremeno otplatite zajam.

Kredit za individualne poduzetnike posebna je usluga koju brojne banke pružaju privatnim poduzetnicima. Jedna od prednosti za individualne poduzetnike je što su stope za takve kredite znatno niže nego za uobičajene kredite stanovništvu. Istodobno, većina banaka zauzvrat zahtijeva davanje kolaterala u obliku kolaterala, na primjer, nekretnina ili robe u optjecaju.

Prednosti uključuju činjenicu da se plaćanja provizije na takve zajmove mogu pripisati troškovima tvrtke za izvještajno razdoblje... Drugim riječima, klijent ne snosi dvostruke troškove na porezno opterećenje dohotka od poslovnih aktivnosti i plaćanja provizija za ulaganje u razvoj svog poslovanja.

Govoreći o ovakvim zajmovima, važno je napomenuti da su njihovi prosječni iznosi u rasponu od 1-3 milijuna rubalja, a postotak na njih u prosjeku iznosi 14-18%. Prilikom procjene potencijalnog zajmoprimca kao individualnog poduzetnika, banke gledaju i sebe i poslovanje u cjelini, odnosno zaposlenici banke posjećuju poduzeće ako postoji, na licu mjesta provjeravaju koliko su financijski izvještaji pouzdani i općenito proučiti djelatnost individualnog poduzetnika.

Dokumenti potrebni za kredit individualnog poduzetnika

Za izdavanje kredita banka od poduzetnika pojedinca zahtijeva sljedeće dokumente:

• IP putovnica,
• njegova izjava,
• sastavni dokumenti.

Ovo je popis dokumenata koje će svaka banka zahtijevati. Istovremeno, broj kreditne institucije zatražiti dodatne dokumente kako bi se utvrdila solventnost zajmoprimca, i to:

• potvrda o upisu u USRIP,
• financijska izvješća,
• potvrdu o registraciji u poreznoj upravi,
• deklaracije,
• licence,
• potvrde banaka o stanju na računu i sl.

Popis dokumenata utvrđuje svaka pojedina banka samostalno, u vezi s tim ima smisla da se pojedini poduzetnik najprije upozna sa zahtjevima niza banaka, a zatim odluči o izboru kreditne institucije.

Razdoblje aktivnosti

Gotovo nijedna banka ne može uzeti kredit za startup. Ponekad se pojavljuju ponude za individualne poduzetnike ako poduzetnik radi više od 3 mjeseca. U većini banaka izdaju se kreditni programi usmjereni na individualne poduzetnike i namijenjeni su onima koji posluju najmanje pola godine. Prosječni rok individualnog poduzetnika za dobivanje kredita je 6-9 mjeseci. Unatoč tome, u većini slučajeva bankari radije daju kredite onim poduzetnicima koji posluju najmanje godinu dana. U svakom slučaju, potrebno je da cijelo vrijeme rada firme na svojim računima postoje novčani tokovi.

Vrste kredita za individualne poduzetnike i njihove značajke

Kreditne organizacije u svom arsenalu imaju potpuno različite proizvode usmjerene na zadovoljavanje najrazličitijih potreba poduzetnika. Uvjetno izdane kredite podijelit ćemo u 2 takve grupe:

• zajam poslovnoj tvrtki,
• kredit za osnivanje tvrtke.

Nudi vrlo ograničen broj banaka, te su stoga uvjeti ovih kreditnih institucija vrlo slični. U ovom slučaju unovčiti dobivena s ciljem pokretanja posla. U početku se osiguravaju sredstva za kupnju materijala koji je toliko potreban u poslovanju. Najčešće ovakve kredite daju određeni općinski ili vladinih programa održavanje malih poduzeća. Značajka takvih prijedloga je obvezno osiguranje razvijenog poslovnog plana i dostupnost vlastitih sredstava za registraciju samostalnih poduzetnika. Krediti ove vrste najčešće imaju visok postotak, a rok kredita ne prelazi tri godine. Osim toga, potrebno je osiguranje kao stečena imovina ili jamstvo pojedinca.

Važno je napomenuti da je zajam za poduzetnika početnika isplativiji ako posao ima brz promet financijska sredstva, kao npr. u trgovini. Istodobno, niti jedan program državne potpore nije usmjeren na razvoj trgovine, pa ova vrsta kreditiranja često nije vrlo isplativa.

Zajmovi operativnom društvu usmjereni su na rješavanje trenutnih financijski problemi i mnogo su češći. Takve kredite daju gotovo sve banke, a uvjeti koje nude vrlo su različiti. Zajmovi ove vrste omogućuju individualnim poduzetnicima nadopunu obrtni kapital, stjecanje materijala, sirovina, imovinske imovine u cilju proširenja opsega djelatnosti i daljnjeg razvoja. Posebnost razvojnih kredita je njihova stroga posebne namjene, odnosno u ugovoru za izdavanje kredita naznačene su specifične svrhe njegove primjene.

Ovo je vrlo važna točka, jer ako banka otkrije zlouporabu kredita, može zahtijevati da se kredit vrati prije roka, kao i izreći novčanu kaznu. obično se izdaje nakon najmanje godinu dana uspješnog rada tvrtke. Važno je da se godina rada računa od trenutka početka same djelatnosti, a ne od dana državne registracije kao individualnog poduzetnika. Činjenicu neposrednog rada potvrđuju dokumenti individualnog poduzetnika, kao što su izvješće o financijskom položaju, izvod iz tekućeg računa, knjiga prihoda i rashoda itd. Rok zajma ovisi o uvjetima i iznosu kredita te o solventnost zajmoprimca. Za dobivanje kredita često je potrebno i jamstvo, a u slučaju ciljanog kreditiranja i zalog nekretnine ili druge imovine.

Poslovni plan za dobivanje kredita

Trenutno stupanj povjerenja u IP banke nije visok, a tijekom aktualne financijske krize iu uvjetima dovoljno velikog broja stečajeva kreditnih institucija, banke su dužne dati poslovni plan prilikom primanja kredita IP-u.

Poslovni plan je prilično detaljan, opsežan dokument u svojoj strukturi, u kojem se detaljno analiziraju i opisuju aktivnosti određene organizacije, uzimajući u obzir financijske pokazatelje i veliki broj različitih čimbenika koji se odnose na određeni gospodarski subjekt.

Kako bi se potkrijepila učinkovitost i profitabilnost poslovanja. Banke u većini slučajeva teže tome - trebaju jasno procijeniti učinkovitost i isplativost IP-a kako bi analizirale sposobnost tog gospodarskog subjekta da podmiri svoje obveze.

Sredstva za potporu malom poduzetništvu

Govoreći o razvoju i potpori individualnih poduzetnika, treba istaknuti takve strukture kao što su fondovi za potporu malom poduzetništvu. Osim banaka, pojedinačni poduzetnik ima pravo podnijeti zahtjev za takva sredstva koja su dostupna u gotovo svakoj regiji. Takve organizacije mogu djelovati kao jamci u dobivanju velikih zajmova za pojedinačne poduzetnike, ili, na primjer, dati male zajmove ili subvencije. Sredstva ne rade besplatno, na primjer, za jamstvo će biti potrebno platiti od 0,5 do 2% iznosa kredita. Zaklade rade, najčešće, s samostalnim poduzetnicima koji obavljaju svoju djelatnost i registrirani su u svojoj regiji i rade najmanje 6 mjeseci. Uz to se uzima u obzir i nepostojanje kreditnih i poreznih dugova.

Sumirajući, napominjemo da svaka poduzetnička aktivnost zahtijeva značajnu financijska ulaganja, u vezi s čime se potreba za posuđenim sredstvima od privatnih poduzetnika javlja prilično često, od samog početka poslovanja. Unatoč tome, zajam za individualnog poduzetnika prilično je rizičan posao i zahtijeva pažljivu analizu svih nijansi povezanih s njegovom upotrebom, a još više dobivanje. S tim u vezi, važno je napomenuti da potreba za posuđenim sredstvima možda neće biti tako akutna ako ispravno procijenite sve prednosti i nedostatke. Prije donošenja ozbiljne odluke o uzimanju zajma, svaki poduzetnik treba pažljivo proučiti sve značajke svoje registracije i zahtjeve raznih kreditnih organizacija.