Imate zajam, ali vam nedostaje novca za plaćanje. Poznata situacija? I to nije važno za razloga: oni su napravili impulzivnu kupnju, nisu izračunali vlastiti proračun ili iznenada izgubljeni posao. Važno je kako pronaći pravi izlaz iz ove situacije. I postoji najmanje 5 legitimnih načina za smanjenje tereta na obiteljski proračun.
Povećanje kreditiranja
To je možda najlakši način smanjenja iznosa mjesečnih plaćanja. No, potrebno je shvatiti da će duže razdoblje zajma biti, duže je iznos od interesa na zajam. Ako povećanje ukupnog iznosa preplate ne plaši, onda možete pitati banku za produljenje kredita.
Da biste to učinili, potrebno je doći do stručnjaka kredita banke i jasno navesti iznos iznad kojih nema mogućnosti izvršiti plaćanja. Ako Banka dobro daje takvu promjenu ugovoru o zajmu, tada će biti sastavljen novi raspored. Usput, u većini slučajeva, takva će odluka biti odobrena, budući da Banka ne želi zajam prebaciti na kategoriju problema, a mjesečne uplate su prestale učiniti. Šanse za povećanje kreditnog razdoblja povećavaju događaj da je zajam osiguran kolateralom, kao što je stan.
Refinanizirati kredite
Refinanciranje je mnogo povoljniji način smanjenja iznosa mjesečnih plaćanja, kao što možete računati na povoljnije kreditne uvjete. Drugim riječima, morate uzeti novi ciljni zajam za otplatu starog. Ne morate se bojati takvog pomaka. Ako uspijete pronaći profitabilan kreditni program u drugoj banci (kamatna stopa na novom zajmu treba biti 3 ili više pozicija u nastavku), zatim preplaćeni iznos za takav zajam će biti manji. Ako želite, možete prilagoditi razdoblje zajma. Pretpostavimo da je stari zajam trebao platiti još godinu i 7 mjeseci, a novi je uspio uzeti 2 godine. Kao rezultat toga, iznos obveznog mjesečnog plaćanja Banke će se smanjiti.
Kašnjenje
Nije uvijek moguće pronaći profitabilnu kreditnu ponudu u drugoj banci. I danas ne postoji ništa platiti zajam. Kako biti? Možete pitati banku o odgodu plaćanja. Istina, to će morati raspravljati o svom položaju: osigurati dokumente koji ukazuju na pogoršanje materijalnog stanja. To može biti kopija zapisa o radu (prijenos na drugi položaj, smanjenje), bilo koji certifikati koji potvrđuju potrebu za skupom liječenjem, učenjem djeteta i tako dalje. Ako banka odlazi u susret, onda možda:
- dano je odgodu osnovnog tijela kredita, ali kamata na zajam će i dalje morati platiti;
- uspostavljen je fiksni iznos (na primjer, neki postotak mjesečnih plaćanja).
Važno je pravodobno platiti utvrđeni iznos, jer ako postoje odgode plaćanja, kazna se može obračunati, prema početno odobrenom rasporedu plaćanja kredita.
Promijenite kreditnu valutu
Pretpostavimo da bi zajam bio uzet u dolarima ili u eurima. I u vezi s skokovima tečaja, kao i potreba za plaćanjem Komisije za pretvaranje valute, iznos plaćanja na zajam postaje nepodnošljiv. Iskreno, banke često ne idu na promjenu valute kreditiranja, jer to znači smanjenje projiciranog profita. Ali još uvijek vrijedi pokušati. Uostalom, ako uspijemo transformirati zajam na rublje, onda će se iznos mjesečne uplate smanjiti, a također neće ovisiti o valutnim fluktuacijama. To jest, dužnik će definitivno pobijediti.
Mala je: uvjeriti banke promijeniti valutu kredita. Osim odgovarajuće primjene za ime upravitelja banke, također je potrebno pripremiti potvrdu da dužnik više ne može platiti postojeće mjesečne doprinose. A budući da klijent plaća Banke prima u rubalja, onda bi kredit bio poželjno platiti u njima. Istina, u praksi, valuta zajma je rijetko moguće. Je da je dužnik beznadna situacija.
Ići na sud
Većina borrowers pokušava ne razmišljati o mogućnosti sudskih sesija, iz nekog razloga razvili su iznimno negativan dojam. U međuvremenu, to je na sudu da se može postići ne samo poboljšati kreditne uvjete, već i potpuno otpis cjelokupnog iznosa obračunate kamate! Iskusni odvjetnici savjetuju se da ne čekaju kada se Banka žalbe na sud. Uostalom, stručnjaci kreditne institucije u početku će pokušati oporaviti sredstva na druge načine, a to nije činjenica da ne padne u ruke kolektora. Stoga je više mudar samostalno pripremiti izjavu o potraživanju. Ima nekoliko prednosti:
- nakon što je slučaj registriran na sudu, razgraničenje kamata na zajam i novčane kazne za kašnjenje u plaćanjima odmah je suspendiran;
- ako postoji dobra osnova (značajna promjena u financijskom položaju, koji se može potvrditi dokumentarnicom), Sud može obvezati Banku da obnavlja ugovor o zajmu o novim uvjetima, naravno, profitabilnije za dužnika;
- u nekim slučajevima moguće je otpisati količinu obračunate kamate, to jest, zajmoprimac i dalje plaća samo tijelo zajam - to je iznos koji je skinuo.
To je važno ne izbjegavati sudske sesije kako bi se izrazili odgovornoj dužnik. A onda sud može biti štapić, koji će odlučiti, naizgled beznadnim problemima s kreditom.
Jednom riječju, mogućnosti izlaska iz zastoj situacije su samo da biste ih htjeli pronaći, a ne skrivati \u200b\u200bse od banke i ne imati obveze od pretpostavljenih.
Kada ljudi čine bankovni zajam, oni često zaboravljaju ono što financijsko opterećenje pada na ramena. Osim svakodnevnih mjesečnih troškova, to će morati ispravno vratiti bankovni dug. I najčešće, dužnik mora dati više od polovice svih svojih prihoda samo za otplatu kredita. Da biste izbjegli preplatnice i smanjite opterećenje, trebali biste odabrati shemu otplate kredita i znati 3 jednostavne načine za smanjenje plaćanja kredita.
Izbor otplate sheme
Proces smanjenja zajmova zajma ovisi o mnogim čimbenicimakoji još uvijek smatra da je potpisan ugovor o zajmu. Stoga, u početku, treba ispitati kreditni kalendar, koji je sastavljen u banci i potrebno je kako bi se osiguralo da je dužnik točno znao kako je to platiti dug cjelokupnog razdoblja kreditiranja. I to nije manje važno, odabrati pravu zajam otplate sheme. U drugom slučaju, dvije isplate se pružaju:
- Prema shemi anuiteta, mjesečni odbici su podijeljeni na jednake dijelove i u istom vremenskom razdoblju. To jest, mjesečni dužnik će dati banci istoj količini kao i glavna dužnost (zajam tijelo) i zanimanje na njega. Tijekom cijelog razdoblja kreditiranja, ništa se ne mijenja zajmoprimca - on mora ispravno napraviti isti iznos na račun banke sve dok se ne ugasi svaki dug.
- Diferencirana shema izračunava se malo složenija, ali se radikalno razlikuje od plaćanja anuiteta. Dno crta je da je na početku razdoblja kreditiranja, dužnik se naplaćuje veliki iznos kreditnih odbitaka, a budući da je iznos mjesečnih plaćanja smanjen, iznos mjesečnih plaćanja i kamata na njih su proporcionalno smanjeni. Jednostavno rečeno, glavno financijsko opterećenje pada na početak kreditiranja i smanjuje se kako se razdoblje duga smanjuje. Stoga, više pozajmirani fondovi prvo odustaju od dužnika, manji je kamatna stopa na kraju.
Primjer kako platiti 15 000 rubalja mjesečno umjesto 27.000 rubalja. Zbog usluga drugih banaka.
Prema Kolekcionarskoj agenciji "Sequoia Consolidashn", na početku svibnja 2014., ukupan iznos dospjelog duga o kreditima izdanim pojedincima iznosio je 515 milijardi rubalja. Istovremeno, dinamika ovog pokazatelja ima iznimno negativan trend, pa je povećanje kašnjenja u siječnju - travnju iznosio 17%, godinu dana ranije u istom razdoblju, rast je bio 14%, au 2012. godini - 4.3. %.
Jedan od glavnih razloga koji objašnjavaju rast odgode je visoka razina izrade stanovništva. Često, kasno plaćanje nastaje zbog činjenice da se izdaje nekoliko kredita za jedan dužnik, a to je jednostavno zbunjeno iznosima i uvjetima plaćanja, a mnoge banke ne obavijeste zajmoprimce o nadolazećim plaćanjima, stavljajući ih prije činjenica nastale povrede discipline platne.
Ova okolnost potvrđuje statistiku Sberbank, pa ako je u 2010 zajmoprimci koji imaju kašnjenje imaju 1-2 obiteljski krediti, a zatim u 2014. postoji pet kredita i više.
Što učiniti dužnik koji ima puno kredita i on više ne može sjetiti gdje, kada i koliko platiti?
Jedan od najučinkovitijih načina za smanjenje tereta duga je refinance Dostupni dug, odnosno uzmite zajam u jednoj banci i pošaljite ga u otplatu duga na prethodno primljene zajmove u drugim kreditnim institucijama.
I koliko je to profitabilno?
Da biste to učinili, razmotrite sljedeći primjer.
Sergej Petrovich S., ima kredite za sljedeće svrhe:
| Popravak stana | Kupite pametni TV | Kupnja krzna kaputa | Plaćanje turističkog voutenki | Ukupan | |
|---|---|---|---|---|---|
| Početni iznos, utrljati. | 300 000 | 40 000 | 120 000 | 140 000 | 600 000 |
| Pojam, mjesec | 24 | 12 | 24 | 12 | – |
| Stopa,% | 21 | 49 | 42 | 23 | – |
| Plaćanje, trljanje. | 15 416 | 4 283 | 7 473 | 7 332 | 27 031 |
| Dug ravnoteže, utrljajte. | 120 000 | 30 000 | 70 000 | 140 000 | 360 000 |
Prosječni prihod Sergeja Petrovicha iznosi 50 tisuća rubalja. Mjesečno, to jest, više od polovice plaća ide na plaćanje kredita (to je kritički pokazatelj, ne više od 25-30% od mjesečnog dohotka treba postići). Novac je katastrosanski nedostatak, a još jedan trajni porast cijena benzina i hrane, a jedan dan razumije: to je još malo, i neće moći poslužiti postojeći dug.
Ali Sergey Petrovich ne želi pokvariti svoju kreditnu povijest - prvi, on je dobar građanin, a drugo, on ima san: čim on postoji sve zajmove, to će izdati auto kredit i kupiti Kia sportski automobil.
Dok gledate svoj omiljeni prijenos "Moja igra" U oglašivačkoj jedinici vidio je bankovni oglašavanje, koji je predložen za zajam za dug refinanciranja. Zainteresirani za ovaj prijedlog, odmah naziva telefonsku liniju na kojoj mu je rekao koje dokumente uzimaju i kamo se okrenuti. Nakon podnošenja potrebnog paketa dokumenata, uspio je dobiti kredit na sljedećim uvjetima:
- Iznos: 360 tisuća rubalja.
- Ocijeni: 27%
- Pojam: 3 godine
- Plaćanje: 14 697 Utrljajte.
Primio je primljena sredstva za zatvaranje svih dostupnih kredita. Dug refinanciranja dopustio mu je gotovo dvaput da bi se smanjio opterećenje (korist od 12 334 rubalja mjesečno). Osim smanjenja tereta duga, Sergej Petrovich primio je i štednju vrijeme: ranije je napravio plaćanja na prethodno uređene kredite 4 puta mjesečno, sada će zajam biti potreban jednom mjesečno.
Ali vrijedi razumjeti da je postignut pad plaćanja povećanjem pojmaAli ona također ima suprotan smjer, tako da će preplaćeni iznos kredita biti veći.
Upute za refinanciranje njihovih kredita
Ostavimo Sergej Petrovič sama sa svojim snom i razmotrite proces refinanciranja duga detaljnije.
Korak 1.
Određeni smo s bankama u kojima možete napraviti kredit za dug refinanciranja. Da biste to učinili, možete koristiti jedan od tražilica:
Opcije:
Korak 2.
Savjet: Preporučujemo kontaktiranje banke u kojoj dobivate plaću ili gdje postoji sporazum o kreditiranju zaposlenika između Banke i organizacije u kojoj radite. Uz ovu opciju možete se prijaviti za nižu stopu.
Korak 3.
Određeni smo s veličinom kredita. Da biste to učinili, morate razumjeti što ćete zajmove ugasiti, a dodavanjem duga ravnoteže da izađete na potrebnu veličinu kredita.
Savjet: Pažljivo ispitati ugovor o zajmu, dostupnost ranog zatvaranja, saznajte postoje li za to bilo kakve provizije.
Korak 4.
Prikupljamo potrebne dokumente.
Standardni popis, isti za sve kreditne proizvode:
Popis dokumenata koji su potrebni ako je cilj zatvoriti dug u bankama trećih strana:
Korak 5.
Čekamo odluke banke. Obično se razmatranje primjene događa u roku od 2-5 dana.
Korak 6.
U slučaju pozitivne odluke o dodjeli zajma, Banka šalje sredstva u ne-novčanom obrascu u banci treće strane kako bi se tamo zatvorio dug kredita.
Korak 7.
Nakon otplate kredita, potrebno je podnijeti dokumente o odsustvu duga u Banku za kreditiranje, u obrnutom slučaju, stopa se povećava za 5%. Banka Moskve u ovom postupku traje 30 dana od datuma zajma.
Korak 8.
Kada povratak na bankovne depozite ne odgovara, a inflacija čini da potražite opcije za uštedu vrijednosti štednje, u 2019-2020 postoji jedinstvena ponuda Sberbanka kako bi isprobala svoju snagu u investicijskim programima s zajamčenim ...
Život u mirovini treba uzeti dugo prije nego što je pre-doba. Nije dovoljno samo na akumulaciju, odgađanje kao slobodne iznosi. Odbici moraju biti redoviti, a akumulirani iznos mora ulagati u ...
Posjedovanje nekretnina uključuje pravo na prijenos na hipoteku u različitim financijskim izračunima. Nakon što je ograničenje nametnuto u registracijskim akcijama, prodajte automobile u zalog tek nakon naseljavanja ...
Ekonomisti predviđaju da će u 2021. razbiti strašnu gospodarsku krizu. O tome svjedoče mnogi čimbenici. I najjasnije potvrđuje pristup sljedećeg globalnog financijskog kolapsa pouzdanih indeksa razmjene, na primjer, američke države ...
Kupnja automobila za značaj privitaka je inferiorno samo za transakcije nekretninama. Nije iznenađujuće da je gotovo svaki treći automobil kupio s kreditnim fondovima. Uvjeti ciljnih kredita za kupnju automobila su prilično teški. Veliki ...
Kada nedostatak novca za kupnju automobila morate tražiti izvor dodatnog financiranja. Budući da je iznos značajan, druga opcija, kao dizajn kredita, budući vozač ne ostaje. Bankovna kreditna linija često uključuje ...
Pretvarač valuta
Ruska Ruble - US Dollar USD - USD Euro - EUR Ukrajinski grivna - UAH Australski dolar - AUD Azerbajdžan Manat - AZN Armenski Dram - Amd Bjelorusija Ruble - BGN BRAZILNI REAL - BRL Mađarski Forvov - Huf Vaughn Republika Koreja - Krw Hong Kong - HKD Danish Crown - DKK Indijski rupees - Inr Kazahstan Tenge - Kzt kanadski dolar - CAD Kyrgion Somov - KGS Chinese Yuan - CNY Moldavian Lei - MDL Novi Turkmen Manat - TMT Norveški CZK - NOK Poljski Zloty - PLN Rumunjski LEA - RON SDR ( Posebna prava zajmova) - XDR Singapur Dolar - SGD Tajik Somoni - TJS Turska lira - Try Uzbekistani sumi - UZS funta Sterling Ujedinjeno Kraljevstvo - GBP CZK - CZK Švedska usjeva - SEK Swiss Frank - CHF Južnoafrička randov - ZAR Japanski Yen - JPY
Ponekad okolnosti u životu nisu najbolji način, vozeći u teške financijske situacije.Prihodi se smanjuju, plaćanja počinju "jesti" najviše. Zajmoprimci imaju poteškoća s plaćanjima kredita. Kao i uz pomoć posebnih bankarskih programa, o tome se raspravlja u ovom članku.
Kako smanjiti iznos plaćanja na zajam
Da biste riješili problem, bolje je pristupiti prije nego što je počelo neplaćanje i kašnjenje. Kontaktirajte banku s pisanom izjavom u kojoj ukazuju na uzrok rezultirajuće složenosti. I dokumentirao pad prihoda, obiteljskih okolnosti, ozbiljnih zdravstvenih problema - ovih razloga zajmodavci smatraju poštovanjem. Kao dokumenti, certifikat je pogodan od mjesta rada na padu plaće, potvrdu o zdravstvenom stanju, kopijama naloga itd. Svi radovi pažljivo provjeravaju relevantne bankovne usluge.
Promjena mjesečnih plaćanja u smjeru smanjenja moguće je restrukturiranjem i refinanciranjem.
- Prestanak starog ugovora i potpisivanje novog s promjenom kreditnih uvjeta. Ponekad jednostavno sastavljajući dodatni ugovor s trenutnim ugovorom.
- Prednosti -količina mjesečnih doprinosa smanjuje se.
- Minusi - Količina preopterećenja kredita povećava, kao i zajam razdoblje.
Banke ne dobrodošle želju dužnika za restrukturiranje zajma, budući da je to profitabilnija za njih da primaju kazne za kašnjenje. Još jedna stvar je tokena s dobrom kreditnom disciplinom i jasnim planom izlaza iz teške financijske situacije. Mogu računati na odani stav zajmodavca.
Uvjeti Banke ovise o politici restrukturiranja politike obveza klijenata.
Što ako Banka nije spremna za reviziju uvjeta ugovora, odbija dio zajma o niskim mjesečnim doprinosima? "Svjetlo u prozoru" može postati
, Ovo je novi zajam u drugoj kreditnoj i financijskoj organizaciji za isplatu trenutnog kredita. - prednosti
Uvjeti za novi zajam mogu biti profitabilniji:
Smanjena kamatna stopa;
Mali mjesečni doprinosi;
Sposobnost promjene valute kredita.
- Minusi
Krediti s razdoblje od manje od 6 mjeseci i debt ostatak manje od 30 tisuća rubalja., U pravilu, banke neće refinancirati.
Bilješke:
- Prisutnost dospjelih plaćanja razlog je banke za refinanciranje i restrukturiranje.
- Express pozajmljivanje programa ne pružaju mogućnosti za smanjenje plaćanja kredita.
- Banke, kao privremeni način, nude borrowers da koriste kreditne praznike.
- Restrukturiranje kredita je moguće samo jednom.
Koji su dokumenti potrebni za smanjenje iznosa plaćanja kredita
Približan popis dokumenata koje dužnik mora pružiti kreditnu organizaciju:
- prijavni obrazac za smanjenje plaćanja kredita;
- putovnica građanina (KI) Ruske Federacije;
- ugovor o kreditu;
- dokumente o ravnoteži ravnatelja i duga na zajam;
- polaganje dokumenata (po hipoteci).
Novi raspored plaćanja kredita
Ako neugodnost plaćanja na dan, uspostavljena, Banka na zahtjev Klijenta može imenovati novi raspored. Za to, dužnik ispunjava posebnu tipičnu primjenu za promjenu datuma mjesečnih doprinosa.
Novi raspored otplate također uspostavlja restrukturiranje - izdušivanjem kreditnog razdoblja, promjene valute ili zamjenu uobičajene otplate sheme za anuitet. Promijenjeni raspored otplate nužno je izvršen dodatnim ugovorom o ugovoru o zajmu.
