Charles Ponzi piramida. Što je ponzi shema. Opis Ponzijeve sheme

Davno, na prijelazu iz 19. u 20. stoljeće (kada Seryozha Mavrodi još nije bio u planu), živio je i radio čovjek poput Charlesa Ponzija (iako je radio, to se možda glasno kaže). Rođen je u Italiji, ali je, kao i mnogi njegovi vršnjaci tih godina, emigrirao u Sjedinjene Države.

Malo je vjerojatno da je itko tada mogao pomisliti da će ovaj mršavi, skromno odjeveni dječak, koji se s broda spušta na teritorij svoje nove domovine s par dolara u džepu, za 17 godina ovdje zavrtjeti takvu prevaru da za godinu dana učinilo bi ga jednim od najbogatijih ljudi u Americi.

pozadini

Sve je počelo u Bostonu, 1919. godine, kada je Charles Ponzi posudio 200 dolara od jednog od svojih poznanika i osnovao vlastitu tvrtku. Tvrtka za burzu vrijednosnih papira. Službeno, njegova je tvrtka arbitrirala na međunarodnom tržištu kupona za odgovore.

Međunarodni kupon za odgovor (IOC) je papir koji izdaje Svjetski poštanski savez i koji se mijenja za poštanske platne marke (poštanske marke) u zemljama koje su članice ove unije.

Ponzi je skrenuo pozornost na činjenicu da se cijena ovih kupona značajno razlikuje u različitim zemljama. Proglasio je arbitražu MOO-a, privlačeći svoje prve i sljedeće ulagače, kojima je obećao 500 dolara prihoda za svakih 1000 uloženih dolara u roku od samo tri mjeseca (ovo je 200% godišnjeg prihoda bez kapitalizacije kamata).

Čini se da je sve logično i dobro, ali postojala je jedna činjenica koju je Ponzi znao od samog početka, te se iz očitih razloga nije žurio s reklamiranjem. Ova činjenica je podatak da se MOO može zamijeniti samo za poštanske marke. To jest, kao alat za ostvarivanje prihoda, u načelu se ne mogu koristiti.

Cijela njegova kampanja bila je prekrivena bakrenim bazenom, kada je osoba koja mu je posudila prvih 200 dolara za stvaranje tvrtke (netko Daniels) zahtijevala 50% prihoda koje je tvrtka primila. A ti su prihodi već bili oko 250.000 dolara dnevno (to je iznos koji je svaki dan donosilo sve više novih investitora).

Danielsova tužba omogućila je zamrzavanje svih sredstava na računima tvrtke. S tim u vezi Charles Ponzi je obustavio primanje depozita od stanovništva (objašnjavajući to poreznom revizijom). Ovaj događaj bio je prekretnica koja je dovela do munjevitog sloma cijele tvrtke. Štediši, zabrinuti zbog interesa poreznih vlasti za svog zajmoprimca, počeli su masovno tražiti svoj novac.

Naravno, novca nije bilo dovoljno za sve, jer su im jedini izvor bili novi investitori, a Charles Ponzi je uhićen i osuđen na pet godina zbog prijevare. Sve što je stečeno prekomjernim radom u jednoj godini ovog nevjerojatnog uspona, prevareni su ulagači dijelili do 1924. godine.

Nakon što je nakon pet godina pušten iz zatvora, Charles Ponzi počeo se baviti onim što je najbolje radio - financijskim prijevarama. To se nastavilo sve do 1934., kada je strpljenje američke vlade ponestalo i Ponzi je deportiran u Italiju.

Opis Ponzijeve sheme

Od tada se sve financijske prijevare ove vrste nazivaju Ponzi shema. Bit takvih shema je privući kupce pod čvrstim, lijepim znakom, čiji naziv u pravilu ne govori ništa konkretno ( "Međunarodna Offshore ulaganja", "Visoko isplativi investicijski projekti" itd.). Klijente mame obećanja o prihodima koji znatno premašuju bankovne kamate.

Suština sheme je privući što više sudionika, isplaćujući dobit starim sudionicima isključivo od doprinosa novih. Dakle, uspjeh pokretanja takve sheme ovisi isključivo o stopi rasta novih štediša. Ako je u početnoj fazi moguće postaviti takav ritam da broj novih ulagača pokrije zahtjeve za njihovim depozitima starih ulagača, onda je takva shema sasvim sposobna odmotati do ozbiljnih razmjera. Naravno, na kraju, iz očitih razloga, ova shema propada, ali do tog trenutka njezin osnivač može se dočepati sasvim pristojnog bogatstva i sakriti se u nepoznatom smjeru (po svoj prilici, negdje bliže palmama i moru) .

Neizbježno uništenje Ponzi sheme događa se kada:

1. Otac osnivač sheme ostavlja svoje potomstvo, ponijevši sa sobom sav prikupljeni novac
2. Smanjuje se priljev novih ulagača, a zahtjevi za plaćanjem na prethodno uložene; sredstva rastu. Nema dovoljno novca za plaćanja i počinje panika kada svi žele vratiti novac odjednom;
3. Budna tijela za provođenje zakona razotkrivaju lukavog prevaranta dok je shema još u tijeku (ali ova je opcija iznimno rijetka i ne može se uzeti u obzir).

Ponzi shema je investicijska prijevara koja ulagačima u početku obećava maksimalne povrate gotovo bez rizika. Istodobno, profit se ostvaruje samo za rane ulagače kroz financiranje od strane novih koji mu se pridruže. Dakle, ova shema je održiva sve dok ne prestane protok investitora, nakon čega će se odmah urušiti.

Princip rada

Ponzijeva shema dobila je ime po talijanskom prevarantu Charlesu Ponziju, koji ju je razvio. Radio je kao službenik u Americi, prvi put implementirajući model 1919. godine.

Detaljno ćemo vam reći o principu rada i Ponzi shemi u ovom članku. Podsjeća na piramidalnu shemu po tome što se također oslanja na sredstva novih ulagača kako bi osigurala prihod starim ulagačima. Istina, postoji ključna razlika između ovih shema. Leži u tome da upravitelj najprije sam prikupi sva sredstva. U financijskoj piramidi, bilo koji od sudionika u procesu izravno prima prihod. U slučaju financijske piramide, upravitelj nema pristup svom novcu u sustavu.

Vrijedi napomenuti da su, unatoč razlici u principu raspodjele prihoda, i Ponzi shema i financijska piramida osuđeni na neuspjeh, jer će prije ili kasnije novac za plaćanja neizbježno nestati.

Pojedinosti

Sada pogledajmo pobliže ovaj sustav. U biti, Ponzi shema je shema prijevare ulaganja u kojoj organizacija ili neki pojedinac usmeno jamči prihod isključivo korištenjem novog kapitala. Istovremeno će se privući od novih ulagača, a ne na račun dobiti koju dobiju novi ulagači. Istovremeno, Ponzijeva piramidalna shema privlači velik broj ljudi zbog veće profitabilnosti. Pogotovo u usporedbi s drugim vrstama ulaganja.

Zanimljivo, ponekad polka ponzi shema može započeti kao potpuno legitiman posao, ostajući točno do trenutka kada više nije moguće ostvariti obećanu profitabilnost legalnim metodama.

To se događa i kada se sam posao pretvori u piramidu ako počne funkcionirati pod lažnim uvjetima. Bez obzira na početnu situaciju, visoki prinosi zahtijevaju sve veći iznos financiranja od novih i novih ulagača kako bi shema ostala živa i funkcionirala.

Tehnički podaci

Kako bismo bolje razumjeli njegovu strukturu, napominjemo da se u početnoj fazi svim ulagačima obećavaju visoki prinosi, štoviše, ulaganjem u tradicionalne financijske instrumente. Na primjer, budućnosti.

Slične izraze koriste prevaranti kada obećavaju offshore ulaganja koja mogu privući velik broj ulagača. Dakle, promotor prodaje svoje udjele preko investitora, koristeći njihov nedostatak znanja i kompetencija.

Gotovo uvijek se takve sheme pridržavaju investicijske politike na samom početku, ulažući u hedge fondove ili druge dostupne financijske instrumente. Može se pretvoriti u Ponzi shemu i hedge fond ako organizacija počne brzo gubiti svoju imovinu. Ujedno, organizatori svoje gubitke skrivaju lažiranjem revizorskih izvješća kako bi privukli daljnja ulaganja.

Drugi primjeri

U 20. stoljeću mnoge su se financijske strategije i alati pretvorili u Ponzijeve sheme. Na primjer, Alen Stanford je koristio potvrde o depozitima bankarskih organizacija, uz pomoć kojih je mogao ostaviti tisuće lakovjernih građana bez ičega. Istodobno, sami depozitni certifikati su osigurani i rizici njihove uporabe su minimalni. Ali Stanford je dijelio kupone, što je bila čista prijevara.

U svakoj shemi promotor će u startu ispunjavati svoje obveze kako bi privukao što više novih investitora, a sadašnji su uložili dodatna sredstva. Pojavom novih sudionika pokreće se kaskadni efekt. Kao rezultat toga, plaćanja starim ulagačima vrše se od novca koji dolazi od novih sudionika. U ovom slučaju profita jednostavno nema.

Tako visoki višak povrata potiče stare ulagače da zadrže svoj novac u sustavu. Kao rezultat toga, organizator sheme nema potrebu vraćati novac. Sve što treba učiniti je slati redovite obavijesti o prolaznoj dobiti klijenta.

Organizatori takve sheme na sve načine pokušavaju minimizirati povlačenje novca, smišljajući nove mogućnosti ulaganja. Ako netko ipak odluči uzeti novac, oni mu se isplaćuju kako bi održali mit o solventnosti za ostale sudionike.

Proširenje sheme

Čak i ako vlasti ne otkriju takvu shemu, ona će vrlo brzo puknuti. Za to postoji nekoliko dobrih razloga.

Prvo, sam promotor može nestati sa svim nagomilanim novcem.

Drugo, takva shema zahtijeva kontinuirani tijek ulaganja kako bi se osigurala količina svih plaćanja. Ako se protok dolaznih sredstava uspori, shema će propasti, jer organizator jednostavno neće moći osigurati daljnja plaćanja. Takva kašnjenja likvidnosti obično dovode do panike među ulagačima, tada većina ulagača nastoji vratiti svoja ulaganja što je prije moguće. Ovi problemi podsjećaju na krize likvidnosti koje se događaju u velikim bankama.

Treće, sile vanjskih tržišta mogu imati utjecaj. Oštar gospodarski pad može potaknuti investitora da povuče novac. Upečatljiv primjer je skandal s piramidalnom shemom Madoffa 2008. godine.

Biografija prevaranta

Shema je dobila ime po Charlesu Ponziju. Emigrirajući u SAD, stvorio je jednu od najoriginalnijih financijskih piramida. Poznato je da je u Ameriku stigao 1903. godine, usput izgubivši svu svoju ušteđevinu, vjerojatno ju je izgubio u kockanju. Svi njegovi pokušaji da zaradi novac bili su neuspješni sve do 1919. godine, kada je otvorio vlastitu tvrtku s 200 dolara koje je posudio od proizvođača namještaja Danielsa.

Tvrtka koju je registrirao zvala se "Društvo za burzu vrijednosnih papira". Počela se baviti arbitražnim transakcijama, izdavanjem IOU. Prema njima, bila je dužna platiti 1500 dolara za svakih 1000 dolara koje je primila nakon tri mjeseca.

Već 1920. Ponzi je predao upravljanje tvrtkom mladoj Lucy, a sam se preselio u skupocjenu vilu. U ljeto iste godine piramida koju je stvorio srušila se nakon potraživanja jednog od investitora, koji je tražio polovicu dobiti cijele tvrtke. Po tadašnjim zakonima Ponzijeva su sredstva u bankama bila zamrznuta, već 26. srpnja najavio je da će zbog provjera porezne policije prestati primati nove depozite. Ovo je bila katastrofalna pogreška, štediše su odmah htjeli vratiti svoj novac.

12. kolovoza je priveden, otkrivši dug od 7 milijuna dolara, unatoč činjenici da je na računima bilo samo 4 milijuna dolara.U listopadu je njegova tvrtka proglašena bankrotom, a sam Ponzi osuđen je na pet godina zatvora.

Na slobodi

Nakon što je bio slobodan, nije napustio financijske prijevare, pa je nekoliko godina kasnije deportiran u Italiju.

Predavao je engleski jezik, a potom se pod Mussolinijevim pokroviteljstvom preselio u Rio de Janeiro, gdje je postao službeni predstavnik Italian Airlinesa. Tamo je 1949. umro u 66. godini od moždanog izljeva.

Inkarnacija na ekranu

2014. godine na ekran je puštena biografska drama koja se zvala "Ponzijeva shema". Film je režirao francuski redatelj Dante Desart.

Traka dovoljno detaljno i jasno opisuje rad ove sheme. Zanimljivo je da se ta ideja već ranije pojavljivala u literaturi, no Ponzi ju je prvi implementirao u stvarnost. Slične prijevarne sheme opisao je Charles Dickens u romanima "Little Dorrit" i "Martin Chuzzlewit".

Moderne adaptacije

Mnogi ljudi vjeruju da trenutna ludnica kriptovaluta nije ništa drugo nego još jedan pokušaj implementacije Ponzi sheme na ICO-u. Prema nekim stručnjacima, to jednostavno ubija inovacije, jer nije ništa drugo do piramidalna shema.

Tako se organizatori kampanja prikupljanja sredstava optužuju da maksimiziraju prihode koristeći zbrku koja nastaje oko blockchain tehnologije. Kao rezultat toga, uspijevaju prevariti brojne nesofisticirane sudionike ove sheme, koji dobivaju lažna obećanja, oslanjaju se na sumnjivo oglašavanje, oslanjaju se na značajne mogućnosti ulaganja i super-visoke povrate.

Umjesto toga, osuđeni su na propast, jer takve sheme ostaju profitabilne samo dok ne ponestane novog novca.

Istodobno, ima i onih koji smatraju da kriptovalute nemaju veze s prijevarnim shemama. Mnogi su uvjereni da bitcoin nikada neće moći ispuniti svoju svrhu. Ponzijeva shema će se ponovno provesti.

Ponzijeva shema - Engleski Ponzijeva shema, je investicijska shema koja osigurava prihod ranijim ulagačima sredstvima dobivenim od kasnijih ulagača. Isprva može izgledati legitimno, ali Ponzi shema obično propada čim priljev novih ulagača postane nedovoljan za plaćanje starih. U nekim slučajevima, Ponzi shema se u početku koristi bez zle namjere, ali s ciljem ostvarivanja dobiti uz ispunjavanje svih obveza prema investitorima. Međutim, u većini slučajeva, shema je stvorena u prijevarne svrhe kako bi donijela dobit svojim organizatorima, koji se malo ili nimalo trude da ostvare profit za ulagače.

Dok princip Ponzi sheme postoji stoljećima, moderni naziv za ovu vrstu lažne investicijske aktivnosti povezan je s talijanskim imigrantom iz 20. stoljeća po imenu Charles Ponzi. Nakon uspješnog useljenja u SAD 1903., Ponzi je stvorio investicijsku shemu temeljenu na arbitražnim poslovima s recipročnim kuponima. Kako bi financirao ovu aktivnost, prikupio je novac od investitora nudeći im visok postotak. Ubuduće su sredstva dobivena od novih ulagača djelomično usmjerena na isplatu prihoda ranijim ulagačima, a dio je Ponzi trošio na vlastite potrebe.

Postoji prilično uobičajena zabluda da je Ponzijeva shema varijacija klasične piramidalne sheme, ali postoje neke prilično suptilne razlike između te dvije sheme. Iako su obje ove strategije primjeri ilegalnih investicijskih shema koje daju izgled ozbiljne organizacije koja obećava visoke prinose u kratkom vremenskom razdoblju, u Ponzi shemi postoji središnja figura koja većinu novca prima od prijevare. Nasuprot tome, piramidalna shema uključuje stvaranje mreže ulagača koji zauzvrat aktivno zapošljavaju nove ulagače i obično primaju postotak svake investicije učinjene kao rezultat njihovih napora. Odnosno, u klasičnoj financijskoj piramidi svi novčani tokovi nisu vezani za jednu osobu.

Štoviše, Ponzijeva shema ne oslanja se samo na nove ulagače kako bi nastavila s radom. Kao prateća strategija, Ponzi shema također uključuje vraćanje u shemu ranijih ulagača koji su već zaradili određeni prihod od svog početnog ulaganja uvjeravajući ih da reinvestiraju sva ta sredstva. Ova strategija nije tipična za većinu Ponzi shema, koje se uglavnom oslanjaju na kontinuirano privlačenje novih ili novih ulagača kako bi mogli nastaviti funkcionirati.

Iako većina zemalja ima zakone koji zabranjuju ovu praksu i nose novčane kazne i/ili zatvorsku kaznu, ponekad je vrlo teško identificirati Ponzijevu shemu u njezinoj fazi razvoja. S vremenom, kako aktivnost raste i širi se, funkcioniranje sheme neizbježno postaje očito i obično završava tužbama i bankrotom. Međutim, u ovoj fazi većina investitora će dobiti značajne gubitke, a vjerojatnost oporavka je iznimno niska.

Ponzijeva shema pojavila se početkom 1920-ih, iako se ne može biti potpuno siguran da takve sheme prije nisu postojale. Samo što se pokazalo da je opseg ove piramide toliko velik da je shema uspjela ući u povijest i postati poznato ime. Važno je napomenuti da je od tog vremena prošlo oko 100 godina, a financijske piramide ne samo da i dalje postoje, već se pojavljuju gotovo svake godine u još većim razmjerima. Na primjer, poznata MMM piramida, koja svake godine uskrsava u novom ruhu. To sugerira da će uvijek postojati ljudi koji žele laku zaradu, samo što postojanje takvih piramidalnih shema podriva povjerenje pravih ulagača u nove financijske projekte.

Čitajte dalje kako biste naučili kako razlikovati financijsku piramidu od stvarnih investicijskih projekata i ne izgubiti novac.

Povijest Ponzi piramide

Sve je počelo poštanskim sporazumom koji je stupio na snagu 1906. između nekoliko desetaka zemalja. Njegova se bit svodila na uvođenje jedinstvenih pravila za poštansku razmjenu: u promet su pušteni jedinstveni poštanski kuponi iste vrijednosti u svakoj zemlji. Kupon je bio priložen pismu i primatelj ih je, umjesto da potroši novac na poštanske marke za pismo odgovora, primio u zamjenu za kupon.

Shema je savršeno funkcionirala gotovo 10 godina sve do trenutka kada se gospodarsko stanje europskih zemalja nije naglo uzdrmalo. Kao posljedica Prvog svjetskog rata u Europi je izbila financijska kriza koja je dovela do oštrog neravnoteža u vrijednosti poštanskih kupona između europskih zemalja i Sjedinjenih Država. Ako se u Europi jedan kupon mogao zamijeniti za jednu marku od 1 centa, onda se u SAD-u isti kupon mijenjao za 6 maraka. Evo problema: koja je svrha ovih poštanskih maraka ako se ne mogu zamijeniti za pravi novac?

Problem je riješio Charles Ponzi, koji je 1919. godine predložio da se na tečajnoj razlici zaradi izdavanjem mjenica, što je trebalo biti isplativo. Nećemo ulaziti u ekonomsku bit sheme, bitno je da je Ponzi uspio uvjeriti potencijalne investitore (ne bez pomoći medija) da investicije mogu donijeti 100% u roku od 3 mjeseca. Kasnije, u kolovozu 1920., revizija savezne agencije tvrtke Ponzi otkrila bi da novac investitora nije uložen ni u kakve kupone, a dobit ulagača isplaćena je iz novca drugih ulagača.

Logično je da je takva prijevara očito bila osuđena na propast, budući da prije ili kasnije priljev novih ulagača ne bi bio dovoljan za ispunjavanje obveza prema starim ulagačima. Ali Charles u to vrijeme nije bio zainteresiran za ovo pitanje, a piramida je likvidirana prije nego što je došao ovaj trenutak. Rezultat je predvidljiv: investitori nisu uspjeli vratiti većinu novca, sam organizator je dobio zatvorsku kaznu i novčanu kaznu.

Ponzijeva shema se često naziva piramidalna shema. To je djelomično točno, ali postoje značajne točke koje razlikuju Ponzija od klasične piramide:

• Ponzi piramida ima ideološkog središnjeg organizatora koji upravlja cijelim sustavom i prima većinu profita. Nasuprot tome, u običnoj financijskoj piramidi postoji skupina ulagača, koja, prema principu MLM mreža, privlači nove investitore koji bi također pridonijeli priljevu novih kupaca;
• Ponzijeva shema uključuje ne samo privlačenje novih investitora, već i zadržavanje starih, kojima se daju svi uvjeti za reinvestiranje kapitala. Klasične piramidalne sheme oslanjaju se na kontinuirano privlačenje novih ulagača sve dok protok ne prestane.
• Legenda koju je stvorio idejni tvorac Ponzijeve sheme daleko je uvjerljivija od konvencionalnih piramidalnih shema. Životni vijek običnih piramida nekoliko je puta kraći od životnog vijeka Ponzijeve sheme.

Ponzi sljedbenici

1. Prijevara Bernarda Madoffa. Najveća prijevara u povijesti, čija se točna šteta nije mogla izračunati. Prema različitim procjenama, Madoff je uspio prisvojiti od 50 do 64,8 milijardi dolara. Sjedinjenih Američkih Država, čime je prevareno oko 3 milijuna ljudi diljem svijeta.

Poduzetni prevarant karijeru je započeo 1980. trgujući na njujorškoj burzi. Bio je jedan od prvih koji je koristio elektroničke tehnologije u trgovanju, postupno povećavajući količine. S vremenom su se pod njegovim vodstvom počeli pojavljivati ​​investicijski fondovi koji su radili s potpuno različitom imovinom: dionicama, opcijama itd. Sredinom 90-ih Madoffova reputacija bila je toliko besprijekorna da su ulagače iz cijelog svijeta privlačili u njegove fondove. Jedan od njih bio je Francuz Thierry de la Vilhouchet, suosnivač Access International Advisersa, koji je pomogao prikupiti stotine milijuna dolara ulagača iz Europe u Madoffove fondove. Nakon što je razotkrio prijevaru, počinio je samoubojstvo.

Načelo piramide bilo je klasično: korporacija Madoff privlačila je novac od ulagača drugih investicijskih fondova, korporacija, investicijskih fondova, koji je navodno ulagala u trgovanje dionicama. Među klijentima možete pronaći imena i tvrtke kao što su Steven Spielberg, Joseph Safra (vlasnik banaka i nekretnina diljem svijeta). Ulagače je privukao zajamčeni prinos od 10-12% i gotovo potpuna odsutnost naknada za upravljanje. No zapravo je novac uplaćen samo na teret drugih ulagača.

Gdje su tražili revizori i regulatori, retoričko je pitanje, ali shema je mogla izdržati do 2008. godine. Prema legendi, Madoffa su izdali vlastiti sinovi, ali nije moguće provjeriti točnost informacija. Toliko je dugo piramida uspjela postojati zbog činjenice da Bernard nije bio pohlepan, izjavljujući umjereni povrat ulaganja. Vjeruje se da bi mogao imati pokrovitelje na vlasti, ali također je malo vjerojatno da ćemo za to ikada saznati. Piramida više ne postoji, a sam organizator dobio je 150 godina zatvora.

2. Prijevara Sergeja Mavrodija (MMM). Sigurni smo da su svi čuli za ovu piramidu. Ova najveća piramidalna shema u Rusiji nastala je 1992. godine i ostavila je prevarenih 10-15 milijuna ljudi. No poanta nije toliko u njoj, nego u tome što Mavrodi nije stao na tome. Evo samo nekoliko reinkarnacija ove piramide:

• Stock Generation - virtualna burza, koja se smatra najvećom piramidalnom shemom u povijesti interneta;
• „MMM-2011: Možemo puno“ i MMM-2012 – projekti slični MMM-u;
• Mavro je kriptovaluta koja se pojavila 2016. godine (iako zapravo nije). Krajem 2017. projekt je očekivala prijevara, nakon čega je uslijedilo ponovno pokretanje;
• „MMM piramida“ je projekt 2018. godine, koji organizatori nazivaju Global Mutual Fund. Prema legendi, projekt postoji od 2011. godine, što nije sasvim točno.

Čini se da iskustvo prve MMM piramide nije ništa naučilo investitore. Teško je reći što pokreće te ljude – strast ili pohlepa. Ali ostaje činjenica da će takve piramide uvijek imati klijente.

Ostale poznate piramide:

• Lou Perlmanov dijagram. Poznat u glazbenim krugovima (menadžer Backstreet Boysa i N "Sync), poznat je i po izgrađenoj piramidi koja je postojala gotovo 20 godina. Gubici investitora iznosili su više od 300 milijuna dolara. Stvorena je 1981. godine, piramida ne- postojeće tvrtke bio je toliko uvjerljiv da je mogao ući u zabludu čak i predstavnike financijskih institucija.
• Europski kraljevski klub koji je 1992. dvije godine varao njemačke i švicarske investitore. Gubitak je iznosio oko milijardu dolara. SAD.
• Farme mrava Wang Fenga. Godine 1999. jedan kineski poduzetnik otvorio je neobičnu tvrtku: ponudio je investitorima da kupe mrave na 90 dana, brinu o njima i vrate ih po višoj cijeni. Profitabilnost je bila oko 32% godišnje, promet - oko 2 milijarde dolara. SAD. Nakon 14 mjeseci piramida se otvorila.

Moderni organizatori piramida naučili su se savršeno maskirati u prilično zanimljive investicijske projekte. Stoga treba reći nekoliko riječi o tome kako prepoznati takve sheme.

Znakovi potencijalne financijske piramide:

• Legenda koja ne daje jasno razumijevanje kako će se ostvariti profit. Većina jednostavnih shema tipa Ponzi ograničena je na općenite fraze koje mogu biti uvjerljive samo za one koji nemaju duboko razumijevanje segmenta i financijske usluge.
• Zajamčen povrat ulaganja. Nijedan investicijski fond ne može jamčiti uspjeh. Ako organizator daje takvo jamstvo, postoji jasan znak piramidalne sheme.
• Agresivna marketinška kampanja. Zadatak organizatora piramide je privući što više investitora, stoga se koriste mediji, forumi, društvene mreže - bilo koji kanali gdje su investitori uvjereni u isplativost projekta, ali se ne fokusiraju na samu ideju . Imati affiliate program usmjeren na privlačenje što većeg broja kupaca još je jedan znak piramidalne sheme;
• Ulaganje bez sklapanja ikakvog ugovora.
• Lažne licence, nedostatak financijskih izvještaja, statutarnih dokumenata, nedostatak podataka o osnivačima.

Nitko ne kaže da je nemoguće zaraditi na ulaganjima u piramidalne sheme, ali investitor mora trezveno procijeniti svoje rizike i razumjeti moguće posljedice. I zaključno, odgovorit ćemo na pitanje onih koji još sumnjaju što je Penenza.

Zašto je Penenza o stvarnim investicijama, a ne o prijevari?

Penenza je platforma za crowdfunding koja povezuje zajmoprimca i investitora. Ovo je financijski posrednik koji zarađuje proviziju zbog činjenice da vam omogućuje da brzo pronađete one koji žele uložiti novac i one kojima je taj novac potreban. Načelo rada platforme je jasno i transparentno: ciljani krediti se izdaju pravnim osobama, detalji i dokumenti određenih zajmoprimaca mogu se vidjeti na osobnom računu. Odobreni kapital tvrtke je 1,5 milijuna rubalja, a uz registracijske dokumente to je moguće. U ovom dijelu također ćete pronaći javnu ponudu i financijska izvješća.

I još nekoliko točaka koje potencijalni investitor mora znati:

• Penenza je član radne skupine pri Centralnoj banci Ruske Federacije koja raspravlja o mogućnosti i nužnosti reguliranja sfere peer-to-peer kreditiranja.
• Platforma postoji 2 godine. I tijekom tog razdoblja revizori i regulatorna tijela nisu imali nikakvih pritužbi na njezin rad.
• Penenza ne jamči profitabilnost. Tvrtka nudi samo zaradu od oko 20% godišnje. Ova dobit rezultat je analize tržišta, koja je pokazala koji uvjeti mogu biti interesantni zajmoprimcima i investitorima uz minimalne rizike. Imajući jedinstveni sustav bodovanja, Penenza se uspješno natječe s bankama i mikrofinancijskim organizacijama, minimizirajući vjerojatnost neispunjavanja obaveza dužnika;
• Investitor dobiva sve informacije o bodovnim rezultatima pojedinog zajmoprimca. Svi zajmoprimci su stvarne tvrtke čije se postojanje može provjeriti u registru, kao i osobno kontaktirati njihove predstavnike.

Penenza je zainteresirana za profesionalne investitore koji žele mudro umnožiti svoj novac. Ako imate bilo kakvih pitanja - pitajte ih predstavniku platforme u chatu na glavnoj stranici. I sretno s ulaganjem!

MMM-2011? Pročitajte bolje kako su se te piramide počele graditi početkom 20. stoljeća.

Charles Ponzi rođen je 3. ožujka 1882. u gradu Lugi, koji se nalazi u blizini Ravenne (u sjevernoj Italiji). Ovaj Talijan proslavio se stvaranjem poznate “Ponzijeve sheme”, velike financijske piramide, kojih je u Rusiji 90-ih godina prošlog stoljeća bilo jednostavno nebrojeno.

Istina, razlika između "Ponzijeve sheme" i ruskih piramida vidljiva je golim okom. Stvar je u tome da je Talijan oko svoje prevare napravio prilično zanimljivu priču, koja je logično izgledala vrlo skladno. Za sada nitko nije sumnjao da vam Ponzi shema može pomoći da zaradite veliki novac u kratkom vremenu.

"Ponzi shema"

1919. Charles Ponzi imao je poslovnu ideju. Odlučio je da se može baviti produkcijom međunarodnog časopisa. Bez razmišljanja, Ponzi šalje pismo španjolskoj tvrtki kako bi saznao više o suradnji u poslovanju s časopisima.

Kao odgovor, Charles je dobio pismo koje je sadržavalo kupone za međunarodnu razmjenu. U pošti je svatko mogao zamijeniti te kupone za marke i poslati pismo natrag.

No, najzanimljivije je bilo to što se u Španjolskoj za 1 kupon mogla dobiti jedna marka, a u SAD-u čak 6. Slična situacija bila je i s ostalim europskim zemljama. Ponzi je brzo shvatio da bi mogao igrati na ovome.

Dakle, bit "Ponzijeve sheme" je da je ljudima ponudio da zarade preprodajom markica.

Srećom, tome su pridonijeli tečajevi.

Nažalost, postojao je očiti problem - nije bilo dovoljno kupona za razmjenu da bi se zadovoljila buduća potražnja za uslugama tvrtke Ponzi. Ali sam Charles o tome uopće nije razmišljao. Uostalom, nije imao namjeru preprodavati. Njegov cilj je bio stvoriti jednostavnu financijsku piramidu, kada se novac sljedećih investitora isplaćuje prethodnima.

Dakle, iste godine Charles Ponzi posuđuje 200 dolara od proizvođača namještaja Danielsa. S tim novcem iznajmljuje ured, kupuje stol i dvije stolice (Legenda kaže da je objedovao s ostatkom novca). Zatim registrira tvrtku, gdje je u tom trenutku jedini zaposlenik.

Ponzijeva ponuda iznenadila je mnoge stanovnike Bostona – ponudio je da uloži u svoje papire i dobije 150% uloženog iznosa u samo 45 dana. Oni. ako je osoba uložila 100 dolara, onda bi nakon 45 dana mogla očekivati ​​da će dobiti 150 dolara, a nakon 90 - čak 200.

Istovremeno, situacija s Ponzijem bila je upadljivo drugačija od onoga što se događalo u Rusiji 90-ih. Talijan je detaljno govorio o tome kako će zaraditi novac inicirajući ljude u svoju ideju arbitražom.

I ljudi su nasjeli na to. Gomile su otišle u Ponzi. Službenici, policajci, obični građani. Charles je također potaknuo zanimanje za svoje poduzeće prilagođenim člancima u tisku. A ljudi su pobjegli iz jednostavnog razloga što se svi (bez obzira na nacionalnost) žele začas obogatiti. Ponzi je postajao sve poznatiji. Vjerovali su mu, prvi investitori su zapravo dobili svoj novac, a čak su i takve novine kao što je The New York Times intervjuirale Ponzija. Općenito, stvari su išle dobro.

Do proljeća 1920. tvrtka je zapošljavala 30 ljudi, a za operativni menadžment bila je zadužena 18-godišnja Lucy Martelli. Sam Ponzi odmaknuo se od izravnog sudjelovanja u aktivnostima tvrtke. Osim toga, u to je vrijeme otvoren depozitni račun Charlesa Ponzija kod Hannover Trust Company. Kroz nju je prošao gotovo sav Ponzijev novac. Mnogi vjeruju da su svi u HTC-u znali za ovu shemu, pa čak i pomogli da se preokrene.

U svibnju 1920. Charles ispunjava svoj san - stječe ogromnu kuću za 35 tisuća dolara. Ljetnikovac (i to je bio to) imao je 22 sobe, a nalazio se u bankarskoj četvrti četvrti Lexington. Ali nije trebalo dugo da se veseli. Uostalom, nakon nekoliko mjeseci otkrivena je “Ponzi shema”.

To se dogodilo sredinom ljeta 1920. godine. Tada ga je tužio "stari prijatelj" Ponzi Daniels koji je gledao uspon Talijana. Vjerovao je da mu Ponzi duguje polovicu svoje dobiti, prema njihovom dogovoru (da, riječ je o zajmu od tih 400 dolara).

Prema zakonu Massachusettsa, svi Ponzi računi su zamrznuti za vrijeme trajanja suđenja (u ovoj državi sada nema tako strašnog zakona). Kao što razumijete, za financijsku piramidu, zamrzavanje računa je težak udarac!

Ali to je bio tek početak. Ubrzo je vlada započela reviziju tvrtke Ponzi. Charles je pod pritiskom državnog odvjetnika prestao primati novac. Štediše su se slijevale na Ponzijeva vrata da pokupe svoj novac. Netko je to uspio (prema nekim procjenama oko 1000 ljudi), ali netko, nažalost, nije.

Bilo kako bilo, ali revizija je otkrila prijevarnu shemu Talijana, koji nije napravio ono što je planirao (i nije mogao, jer u optjecaju nije bio dovoljan broj kupona da pokrije cijeli iznos). Tvrtka Ponzi bila je obična piramidalna shema u kojoj se novac jednostavno dijelio. Nije imala profita. Novac od novih sudionika jednostavno je otišao starim investitorima.

Rezultat cijele ove avanture: od 10 milijuna dolara koje je primio Charles Ponzi uspio je štedišama vratiti samo 8 milijuna, a ostatak je, očito, potrošeno na plaće svojih zaposlenika i sebe. Za svoju prijevaru Talijan je dobio samo 5 godina zatvora.

Nakon izlaska, Charles nije započeo novi život. Nastavio je stvarati nove makinacije. Istina, po svom razmjeru nisu dosegli ni stoti dio "Ponzijeve sheme". Sve su to bile sitne radnje, zbog kojih je, na kraju, 1934. godine deportiran u domovinu.

Charles se nije dugo zadržao u Italiji. Bližio se svjetski rat, a on je otišao potražiti sreću u Brazil. Tu je i umro 1949. godine. Kapital velikog financijskog prevaranta iznosio je samo 75 dolara, što je bilo dovoljno samo za sprovod.