Koji dokumenti su vam potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit? Koji dokumenti su potrebni za kredit. Standardni paket dokumenata potrebnih za dobivanje kredita

Banka postavlja stroge zahtjeve za zajmoprimce, jer vjerojatnost ispunjenja obveza od strane klijenta izravno ovisi o tome: ako je kontrola slaba, bit će mnogo neplatiša. Stoga banka prije svega zahtijeva dokumente koji dokazuju identitet klijenta, kao i račune dobiti i gubitka. Sve ostalo ovisi o odabranom programu kreditiranja.

Izdavanje zajma uvijek je povezano s određenim rizicima za zajmodavca - to je osobito istinito u ruskim stvarnostima. Nije dovoljno da banka jednostavno izda zajam: morate biti sigurni da će se zajmoprimac pokazati osobom od povjerenja koja može otplatiti zajam do posljednjeg penija. Stoga su zahtjevi za dokumente od strane banke ponekad strogi.

Referenca: u Rusiji samo mikro financijske institucije(MFI) ne zahtijevaju mnogo različitih papira. No, upravo ta politika dovodi do velikog broja tzv. "nepovrata", t.j. zaostajanje na strani dužnika. Stoga MFI nadoknađuju gubitke i štete od dužnika iznimno visokom kamatnom stopom. Dapače, svi ostali klijenti "plaćaju" MFI za nesavjesne platiše.

Popis potrebnih papira varira ovisno o tome za koji program se zajmoprimac želi prijaviti za kredit. Stoga ćemo analizirati koji su dokumenti potrebni za dobivanje zajma od Sberbanke u okviru različitih programa kreditiranja.

Opći paket dokumenata

Ovaj popis uključuje radove potrebna za bilo koji zajam- i nije važno, u Sberbanku ili bilo kojoj drugoj bankarska organizacija. Dobiti svota novca, zajmoprimac mora osigurati najmanje:

• Ruska interna putovnica- original i kopija. Nakon uočavanja originalna putovnica se vraća vlasniku. Stoga je dobivanje kredita u Ruskoj Federaciji, budući da ste stranac, prilično problematično. Napomena: Sberbank zahtijeva da putovnica sadrži privremenu ili trajnu registraciju unutar Ruske Federacije. Neke banke zahtijevaju samo trajnu registraciju, pa čak i u regiji gdje je banka prisutna. Stoga, prije prijave uvijek provjerite sa djelatnik banke je li potrebna registracija u nekoj određenoj regiji;
• Kopirati radna knjižica. U bez greške mora sadržavati oznake o ukupnom radnom stažu za zadnjih 5 godina i stažu na posljednjem radnom mjestu. Banke u pravilu zahtijevaju 1 godinu odnosno 3 mjeseca, ali neke organizacije imaju strože zahtjeve za staž. Kopija mora biti ovjerena od strane voditelja i glavnog računovođe poduzeća;
• Potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL. Može se dobiti na istom mjestu gdje se ovjerava kopija radne potvrde - u računovodstvu Vašeg poslodavca. Ovaj dokument služi kao glavni pokazatelj vaših službenih ("bijelih") prihoda. Vrijednosti navedene u dokumentu postat će početna točka za izračun vaše solventnosti;
• Početni obrazac za prijavu ispunjen na memorandumu Sberbanke. Sberbank zahtijeva da upitnik navodi ne samo željene programe kreditiranja i prosječne mjesečne prihode, već i TIN i SNILS. Banci je potreban TIN broj kako bi saznala što je moguće više informacija o podnositelju zahtjeva: učestalost i iznos poreznih odbitaka, nekretnine upisane na podnositelja, itd. Zauzvrat, SNILS je potreban banci za provjeru doprinosa u mirovinski fond Rusije. Zajedno, SNILS, TIN i 2-NDFL certifikat mogu banci pružiti sveobuhvatne informacije o solventnosti klijenta;
• Osim toga, banka može prihvatiti 2 poreza na dohodak umjesto potvrde. drugi dokumenti koji mogu potvrditi razinu prihoda: ugovor o zakupu u kojem podnositelj zahtjeva djeluje kao vlasnik nekretnine; osobna iskaznica umirovljenika; ugovor o radu na duži rok; izvod bankovnog računa s poviješću transakcija; porezna prijava na obrascu 3-NDFL; bankovni izvještaj o prihodima. U pravilu, svi ti dokumenti postaju traženi ako, iz ovog ili onog razloga, podnositelj zahtjeva ne može dati potvrdu 2-NDFL (na primjer, jer radi na daljinu bez formaliziranih radnih odnosa);
• Ako je zajmoprimac mladi muškarac mlađi od 27 godina, banka to može zahtijevati od njega vojna iskaznica. Ovdje je sve jednostavno: ako vojnik ima Mladić je odsutan, može biti pozvan u vojsku, zbog čega se pitanje vraćanja duga može dodatno protegnuti na nekoliko godina.

Referenca: ako je zajmoprimac tzv. "platni klijent", banka najčešće ne zahtijeva davanje vrijednosnih papira u smislu prihoda. Razlog je taj što banka već posjeduje sve podatke o financijskoj sigurnosti klijenta.

Dakle, analizirali smo koji su minimalni dokumenti potrebni za kredit u Sberbanku pojedincu. Pogledajmo sada druge nijanse prilikom dobivanja zajma.

Dokumenti za refinanciranje u potrošačkim kreditima Sberbank

Refinanciranje znači pozajmljivanje u Sberbanci zajmova drugih banaka. Na primjer, primljen je zajam od VTB-a, a refinanciranje će se odvijati u Sberbanku. Zatim, pored minimalnog skupa dokumenata, trebat će vam:

• Dokumenti na postojećih kredita: ugovori o kreditu, rasporedi plaćanja, potvrde o stanju duga. Zajmoprimac mora ili kod sebe imati sve te papire od trenutka dobivanja kredita (na primjer, ugovor o zajmu), ili ih, u nedostatku, dobiti od banke vjerovnika;
• Dokumenti koji potvrđuju nepostojanje kolaterala (opterećenja): potvrda iz USRN-a itd. Relevantnije za refinanciranje auto kredita i hipoteka.

Imajte na umu: ako zajmoprimac želi jednostavno refinancirati stare kredite bez primanja dodatni iznosi"odozgo", Sberbank neće zahtijevati dokaz o prihodima. U ovom slučaju, uprava banke smatra da sama činjenica dobivanja kredita od prethodnih banaka, kao i aktivno djelovanje zajmoprimca - t.j. traženje programa refinanciranja - već ukazuje na integritet i solventnost podnositelja zahtjeva.

Dokumenti za poslovne kredite

U ovaj slučaj Banka vrlo pažljivo pristupa odabiru kandidata. Razlog je taj pravna osoba, u usporedbi s pojedincima, mnogo je lakše pokrenuti stečaj - stoga banka može izgubiti i novac od kredita i prihod od kamata.

Uz minimalni paket dokumenata morate priložiti:

• Potvrda Federalne porezne službe (Federalna porezna služba) o poreznoj registraciji;
• Potvrda o državnoj registraciji u Jedinstvenom državnom registru pravnih osoba;
• Za određene tvrtke - građevinske, farmaceutske tvrtke itd. - kredit se daje samo pri dodjeli spec. dokumenti: licenca, potvrda o prijamu na poseban rad;
• Dokumenti koji potvrđuju promet tvrtke dovoljan za dobivanje kredita. Radovi se mogu dobiti od glavnog računovođe poduzeća, moraju biti ovjereni od strane Federalne porezne službe Rusije;
• Porezna prijava za posljednje porezno razdoblje;
• U nekim slučajevima možda će vam trebati papiri koji potvrđuju pravo korištenja poslovni prostori: ugovor o najmu, ugovor o kupoprodaji itd.

Dokumenti za dobivanje kreditne kartice

Suprotno uvriježenom mišljenju, Sberbank ne nameće dodatne ili posebne zahtjeve onima koji žele podnijeti zahtjev za kreditnu karticu. Dokumentacija navedena u stavku "Opći popis" je iscrpan popis papira potrebnih za izdavanje kreditne kartice.

Referenca: Sberbank može postaviti strože uvjete za one koji žele dobiti platinastu kreditnu karticu. Konkretno, banka će zahtijevati više dokumenata koji potvrđuju prihode, do dokumenata o posjedovanju likvidne i vrijedne imovine (nekretnine, automobil, itd.). Budite spremni na to ako želite dobiti platinastu kreditnu karticu.

Dokumenti za auto kredit

Već smo shvatili koji su dokumenti potrebni za dobivanje gotovinskog zajma od Sberbanke, ali što učiniti s kreditom za automobil - složenijom i skupljom vrstom kredita? Sberbank, osim minimalnog paketa vrijednosnih papira, također će zahtijevati:

• Vozačka dozvola - banka treba isključiti činjenicu zlouporabe Novac;
• Dodatni dokument osim putovnice. Najčešće, dodatni dokument je potreban ako iz nekog razloga zajmoprimac nema vozačku dozvolu. Putovnica, dokument koji se odnosi na profesionalnu djelatnost, itd.

Koji su papiri potrebni za kredit "po dva dokumenta"?

Naziv kreditnog programa, nažalost, nema mnogo veze sa stvarnim stanjem stvari. Banka, naravno, zahtijeva daleko više od dva dokumenta prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit. To se posebno odnosi na hipotekarne kredite primljene u okviru ubrzanog programa.

Kamatna stopa za takav program tradicionalno je visoka. No, što je još važnije, ne može svatko dobiti takav zajam. Pristup programu je ograničen na preferencijalne kategorije stanovništva (penzioneri, sudionici platni projekt, radnici u Javni sektor) i vrijedne imovine. Dakle, kredit “po dvije isprave” gotovo uvijek znači upis založne obveze za vozilo, rjeđe za nekretninu.

Stoga će vam trebati:

• Interna putovnica Ruske Federacije i drugi papir na izbor: vozačka dozvola, međunarodna putovnica, službena potvrda itd.;
• Bilans uspjeha. Važno je da banka ne mora dostaviti 2-NDFL certifikat: za dobivanje ekspresnog kredita možete dati potvrdu u obliku banke. Lakše ga je izdati i može navesti neslužbene prihode, na ovaj ili onaj način skrivene od porezne uprave;
• Umirovljenici moraju dostaviti mirovinsko uvjerenje;
• Prilikom postavljanja tereta na nekretninu bit će potrebna dokumentacija o pravu vlasništva na nekretnini. Na primjer, ako se izda zalog za prethodno kupljeni automobil, zaposlenik banke mora dostaviti kupoprodajni ugovor;
• Potvrda Rosreestra o nepostojanju tereta drugih banaka;
• Važeća OSAGO ili CASCO polica za založeno vozilo.

Koji su papiri potrebni za potrošački zajam u iznosu od 300-500 tisuća rubalja?

Uzimajući u obzir značajne iznose kredita, pa čak i neciljane, banka će od zajmoprimca osim glavnog popisa zahtijevati čitav niz vrijednosnih papira. U tom slučaju se za svakog klijenta formira individualna ponuda, ali se ipak može prikazati popis općih preporuka.

Prvo, najvjerojatnije ćete morati registrirati bilo koju nekretninu kao zalog. Za informacije o tome koji će dokumenti biti potrebni za to, pogledajte gornji odlomak.

Drugo, uz potvrdu u obliku 2-NDFL, Sberbank može zahtijevati potvrdu o prihodima u obliku banke, u kojoj su navedeni svi neslužbeni prihodi, kao i drugi dokumenti koji potvrđuju solventnost podnositelja zahtjeva. U slučaju najmanjeg odstupanja između deklariranih prihoda i stvarnog stanja, banka će vas odmah odbiti.

Treće, bez uključivanja sudužnika i/ili jamaca, banka vjerojatno neće izdati kredit. U ovom slučaju, samo povećanje odgovornih osoba stvarno je sposobno na neki način jamčiti banci ispunjenje obveza od strane zajmoprimca.

Stoga triput razmislite isplati li se uzeti potrošački kredit za tako veliki iznos. Ako trebate veliku količinu novca, kreditna kartica s velikim kreditnim limitom može biti prava za vas.

Izlaz

Sberbank treba dokumentaciju od klijenta kako bi se zaštitila od rizika. Glavni popis potrebnih papira uključuje putovnicu, presliku radne knjižice i račune prihoda. Svi ostali dokumenti su, naime, komplementarni, ovisno o odabranom programu kreditiranja.

U svakom slučaju, preporučujemo da zajmoprimac osobno dođe u poslovnicu Sberbanke prije podnošenja zahtjeva kako bi tamo dobio savjet. Zaposlenik banke proučit će vaše individualne karakteristike u smislu kreditiranja i moći će vam točno reći koje dokumente osobno trebate za podnošenje zahtjeva za kredit u Sberbanku.

Prikupljanje paketa potrebni dokumenti je prvi korak u dobivanju bilo kakvog kredita. Ovisno o odabranoj banci i njihov popis može varirati: neki od njih su obavezni, drugi - samo kada se podnese zahtjev za određenu banku. Istodobno, šanse zajmoprimca za dobivanje određenog kredita značajno se povećavaju ako postoje neke potvrde i reference u kreditnom slučaju. Koje dokumente trebate priložiti za dobivanje kredita, koji su od njih obvezni, a koji ne, te kako se paketi dokumenata razlikuju u različitim bankama opisano je u nastavku.

Standardni set dokumenata

Bez obzira na odabrani kreditni proizvod, upravitelj će zajmoprimcu dati popis potrebnih dokumenata za dobivanje kredita. Klijent se obvezuje dostaviti originalnu putovnicu i fotokopije svih svojih stranica, koje može ovjeriti sam zajmoprimac, kao i potpis upravitelja banke koji prihvaća dokumente, te pečat kreditne institucije. Dodatno je potrebno ispuniti zahtjev za kredit i upitnik. Neke banke klijentima nude obrazac za prijavu koji kombinira oba obrasca.

Popis standardnih dokumenata za podnošenje zahtjeva za kredit

Većina banaka daje svojim klijentima popise dokumenata koji su potrebni za dobivanje potrošačkog kredita, a koji dokumenti potrebni za dobivanje hipoteke. U pravilu će vam trebati:

1. Preslika radne knjižice ovjerena od strane kadrovske službe ili bilo koji drugi dokument koji potvrđuje zaposlenje klijenta - potvrda poslodavca, ugovor, izvadak iz radne knjižice. U takvim dokumentima mora biti naznačeno mjesto rada, položaj i radni staž. Svaka stranica dokumenta mora biti ovjerena. Pomorci su dužni dostaviti putovnicu, ugovore za posljednjih nekoliko godina i njihov službeni prijevod na ruski.
2. Račun dobiti i gubitka. Može se izdati u standardnom obrascu 2-NDFL ili u obrascu koji izdaje banka. Ovjeren je pečatom poslodavca i potpisan. Trebao bi sadržavati podatke o visini primanja zajmoprimca najmanje za posljednjih šest mjeseci. Ako uz plaću klijent banke ima izvor prihoda treće strane (od iznajmljivanja nekretnina, mirovina itd.), tada se dostavljaju dokumenti koji to potvrđuju - takvi papiri mogu značajno povećati šanse za dobivanje kredita.
3. Dokumenti koji potvrđuju činjenicu prisutnosti odgode vojne službe - vojna iskaznica, potvrda o registraciji i drugi. Obavezno samo ako je zajmoprimac mlađi od 27 godina.

Mnoge financijske institucije, osim gore navedenih dokumenata, mogu zahtijevati i dodatne. Koji dokumenti su potrebni za dodatno dobivanje kredita - opisano u nastavku.

Dodatni dokumenti koje zahtijeva banka

Dolje navedeni dokumenti mogu se pripremiti ne samo na zahtjev kreditne institucije, već i na osobnu inicijativu zajmoprimca. Većina ovih radova ne samo da može potvrditi društveni status zajmoprimca, već i pozitivno utjecati na ocjenu njegove solventnosti. Takvi dokumenti mogu se dostaviti banci prilikom podnošenja zahtjeva kako za potrošački kredit, tako i za sve druge kredite i kredite osigurane imovinom - nekretninama ili vozilo. Koji dokumenti su potrebni za dodatno dobivanje kredita?

• Potvrda o registraciji vozila ili vozačka dozvola.
• Potvrda o osiguranju mirovinskog fonda.
• Putovnica - ako je dostupna.
• Sve police osiguranja- CASCO, OSAGO, OMS i drugi.
• Izvornik potvrde koja potvrđuje da je zajmoprimac vlasnik nekretnine ili njezina kopija.
• Izvodi iz banke, svi dokumenti koji potvrđuju postojanje tih računa ili vrijednosnih papira.
• Preslike primljenih radova o školovanju: svjedodžbe, diplome, svjedodžbe, svjedodžbe.
• Izvodi s računa, preslike prethodno izdanih ugovora o kreditu, potvrde kreditnih institucija koje potvrđuju nepostojanje dugova.
• Preslike i originali rodnih listova djece, vjenčanih ili razvodnih.

Kreditna institucija pri podnošenju zahtjeva za potrošački zajam za kupnju robe – npr. Kućanski aparati- može zahtijevati od zajmoprimca da dostavi račun od trgovine; prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za školovanje – sklopljen ugovor sa obrazovna ustanova, te presliku njegove licence koja potvrđuje njegovo pravo na obavljanje takvih djelatnosti.

Podnošenje zahtjeva za kredit u Sberbank

Za primanje novca na kredit, potencijalni zajmoprimac može se obratiti jednoj od najpopularnijih banaka - Sberbank. Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita u njemu?

Ako zajmoprimac nikada prije nije koristio usluge ove kreditne institucije, tada su zahtjevi za to puno stroži nego za druge klijente, a provjera zaprimljene dokumentacije bit će provedena višestruko pažljivije.

Potrebni dokumenti

Kreditni službenik mora od zajmoprimca dobiti sljedeće dokumente:

• Identifikacijski dokument je putovnica.
• Radna knjižica, ugovor s poslodavcem ili bilo koji dokument koji potvrđuje prisutnost stalnog mjesta rada.
• Potvrdu i izvadak iz USRR-a daju individualni poduzetnici.
• Pomoć 2-NDFL, porezne prijave s pečatima Federalne porezne službe.
• Dokumenti koji potvrđuju dodatni izvor prihoda - na primjer, od iznajmljivanja nekretnina ili rada treće strane s nepunim radnim vremenom. Obavještavanje banke o tome povećat će šanse za dobivanje kredita.
• Muškarci mlađi od 27 godina moraju dati vojnu iskaznicu kako bi spriječili kašnjenje u plaćanju kredita zbog vojnog roka.
• Osobe koje djeluju kao jamci ne bi trebale imati dugovanja prema kreditnim institucijama. Osim toga, oni su dužni dostaviti sličan paket dokumenata upravitelju banke.

Zajmoprimac može vlastitu inicijativu predočiti banci isprave koje potvrđuju njegovo pravo posjedovanja nekretnine ili druge imovine. Slične reference potvrditi solventnost klijenta i povećati njegove šanse za dobivanje kredita.

Dobivanje zajma od Rosselkhozbanke

Standardni set papira potrebnih za dobivanje kredita dostupan je u svakoj banci; Rosselkhozbank nije iznimka. Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita u ovom slučaju financijska institucija?

Ugovor o kreditu sastavlja se nakon podnošenja sljedeće dokumentacije:

1. Svaka osoba uključena u dizajn proizvoda zajma ispunjava upitnik. Obrazac za prijavu možete preuzeti u ustanovi ili pronaći na službenoj web stranici Rosselkhozbank.
2. Isprava o identitetu. U većini slučajeva potrebna je putovnica.
3. Ugovor o radu ili knjižica je papir koji potvrđuje zaposlenje zajmoprimca. Takvi se dokumenti ovjeravaju najkasnije mjesec dana prije datuma podnošenja zahtjeva.
4. Potvrda 2-NDFL ili sličan obrazac koju izdaje banka i potvrđuje iznos primanja dužnika. Ako se kredit izdaje za umirovljenika, tada je potrebno predočiti izvadak o obračunu mirovine.
5. Vojna iskaznica.

Gore navedeni dokumenti su potrebni za dobivanje kredita. Pružanje punog paketa Rosselkhozbank pomoći će vam da dobijete zajam i povećate vaše šanse da ga dobijete.

Dobivanje kredita od Sovcombanke

Jedna od najuspješnijih banaka danas je Sovcombank. Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita u njemu?

1. Putovnica državljanina Ruske Federacije.
2. Drugi dokument koji potvrđuje identitet zajmoprimca. To može biti bilo koji papir - vozačka dozvola, vojna iskaznica, medicinska polica.
3. Porezna potvrda u obliku 2-NDFL ili poseban dokument koji izdaje banka.
4. Ugovor o radu ili radna knjižica.

Koji dokumenti su potrebni za dobivanje kredita za umirovljenika?

Umirovljenik koji prima mirovinu u Sberbanku, na primjer, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, mora dati samo putovnicu, jer je sav potreban paket dokumenata već pohranjen u kreditnoj instituciji. Ako mirovinu obračunava jedna banka, a kredit izdaje u drugoj, tada je potrebno uzeti od mirovinski fond potvrdu o visini mirovine.

Registracija ugovor o zajmu banka zahtijeva osiguranje određenog paketa vrijednosnih papira. Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita i u kojim određenim bankama - gore je opisano.

Hitno treba novac? Razmišljate o mogućnosti uzimanja kredita, ali ne znate možete li se kvalificirati za kredit koji vam je potreban? Onda sve stvarne informacije prikupljeno u ovom članku posebno za vas. Zahtjeve banke za klijenta, dokumente, načine prijave i moguće razloge odbijanja, mi ćemo platiti Posebna pažnja, kao i otkriti tajne povećanja šansi za pozitivnu odluku o vašoj prijavi.

Zahtjevi za zajmoprimca

Ovisno o odabranoj financijskoj instituciji, zahtjevi koje svaki podnositelj zahtjeva mora ispuniti općenito su gotovo identični:

• zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije, au većini slučajeva također mora imati boravišnu dozvolu u regiji u kojoj se banka nalazi;
• dob zajmoprimca može početi od 18 godina (neke banke postavljaju ograničenja od 21 godine za neke kreditni proizvodi), a završetak kreditiranja trebao bi pasti na dob do 65 godina (u rijetkim slučajevima banke kreditiraju osobe mlađe od 75 godina);
• preduvjet je čista kreditna povijest i malo kreditno opterećenje: sve to pažljivo provjeravaju bankovni menadžeri putem kreditnih ureda;
• samo oni koji su na posljednjem mjestu službeno zaposleni najmanje 6 mjeseci (vrlo rijetko od 3 mjeseca) mogu dobiti kredit ili mogu dati stvarne izjave o stabilnom primitku novca iz drugih izvora prihoda;
• da biste dobili ozbiljan zajam, iznos prihoda je vrlo važan: ako je dovoljan samo za dnevnica oslanjanje na kredit je beskorisno.

Naravno, ovo je daleko od toga cijeli popis, ali - osnova za većinu banaka.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita?

Osim formalnih zahtjeva za klijenta, postoji i određeni skup dokumenata koje banka zahtijeva od klijenta:

• valjana putovnica državljanina Ruske Federacije;
• dokument koji potvrđuje zaposlenje (radni odnos, ugovor);
• u slučaju da se prijavljuje pojedinačni poduzetnik, potrebno je dostaviti izvod iz USRR-a;
• obavezno je zatražiti potvrdu s mjesta rada na obrascu 2-NDFL ili izjavu potvrđenu od porezne uprave;
• ako postoje neslužbeni prihodi - potrebno je dostaviti bankovne izvode ili sustav elektroničkog novca;
• za muškarce je uspostavljeno dodatno pravilo: oni koji žele podnijeti zahtjev za kredit mlađi od 27 godina moraju imati vojnu iskaznicu s odgovarajućim oznakama kako bi izbjegli kašnjenje u plaćanju.

Ovisno o namjeni kredita, kao i veličini traženog kredita, jamci odn. nekretnine pod hipotekom(ako se misli na hipoteku kao način kreditiranja), u svakom slučaju se sastavlja i određeni paket dokumenata.

Kako se prijaviti za kredit?

Da biste se prijavili za kredit, prije svega morate sami odrediti odgovarajuću banku i kreditni proizvod koji u potpunosti zadovoljava vaše mogućnosti i potrebe. Ako je banka odabrana, na primjer, Sberbank, tada na službenoj web stranici možete pronaći informacije o tome kako podnijeti zahtjev za zajam za poslovne svrhe i za potrošačke kredite.

Moguće opcije

Među dostupnim metodama postoje samo dvije:

• Ispunite online zahtjev za potrošački kredit koji vam se sviđa prema uvjetima, prethodno ga izračunajte kreditni kalkulator koji se nalazi izravno na stranici predloženog kreditnog proizvoda. Svatko može koristiti takvu aplikaciju, međutim, posebnu prednost imaju postojeći klijenti banke koji imaju osobni račun;
• Osobni poziv prikladnoj poslovnici banke. Ovakav način prijave pojednostavljuje proceduru odabira pravog kreditnog proizvoda, jer će ovlašteni kreditni menadžer na licu mjesta odabrati ugovor koji u potpunosti odgovara Vašim financijskim mogućnostima.

Uzroci neuspjeha

Naravno, banka može imati mnogo razloga za odbijanje izdavanja kredita, a ima pravo i ne objasniti koji razlog točno imate. Ali općenito, postoji 10 glavnih razloga za odbijanje koje bi svi trebali znati:

1. prihod koji primate nije dovoljan za obradu kredita koji ste zatražili;
2. neusklađenost klijenta ili njegovih dokumenata sa zahtjevima banke;
3. Nedostatak službenog mjesta zaposlenja;
4. klijent mora imati trajnu registraciju;
5. prisutnost kaznenog dosijea u osobnom dosjeu klijenta, a još više zbog financijske prijevare;
6. posebna se pažnja poklanja mjestu rada, a najčešće se odbijaju osobe koje se bave opasnim zanimanjima (vatrogasci, spasioci, policija);
7. prethodno narušena kreditna povijest ili preveliko kreditno opterećenje;
8. zajmoprimac nema kontakt podatke u obliku fiksnog telefona;
9. davanje svjesno lažnih informacija o prihodima;
10. banka je u izvještajnom razdoblju iscrpila vlastiti limit za izdavanje kredita.

Kako banka pregledava zahtjeve za kredit?

Nakon podnošenja zahtjeva i dokumenata na provjeru banci, svaki klijent prolazi temeljitu provjeru:

• za usklađenost s uvjetima postavljenim i samom klijentu i dokumentima;
• procjena klijenta po ključnim čimbenicima korištenjem bodovnog sustava;
• ispitivanje kreditna povijest putem specijaliziranih izvora;
• provjeru mjesta rada i poslodavca;
• potpuna provjera budućeg zajmoprimca u svim mogućim osnovama za kaznenu evidenciju, dugove i druge crne točke u dosjeu;
• provjera bankovnog rizika na temelju vašeg prihoda i zaposlenja u kombinaciji s vašom kreditnom poviješću.

Kako povećati svoje šanse da dobijete odobrenje?

Kako biste povećali svoje šanse za odobrenje bilo kojeg traženog zajma, klijent bi trebao voditi računa o takvim nijansama kao što su:

• vaša kreditna povijest;
• ispravno popunjavanje svih dokumenata;
• razmjerno vlastiti prihod i određivanje odgovarajućeg iznosa kredita;
• prisutnost depozitne štednje ili štednje.

Na koji kredit možete računati?

Razgovarajmo realno, što su stalni prihodi veći i stabilniji, to će banka moći izdati savjesnom dužniku veći iznos. Za banku ključnu ulogu ima solventnost klijenta, jer su mu glavni prihodi kamate, a više se može zaraditi na većim kreditima izdanim na duže razdoblje.

Stoga, ako ste vlasnik plaće od 25 tisuća kuna, a računate na kredit na 5 godina u iznosu od 2 milijuna, onda se takvom kreditu ne biste trebali ni nadati. Ali za provedbu trenutnih planova za popravke u vrijednosti ne više od 100 tisuća, sasvim je moguće, pogotovo ako su plaćanja podijeljena na 12-18 mjeseci.

Što vam je potrebno da biste dobili kredit s kašnjenjem?

Želio bih obratiti pozornost na kreditnu povijest zajmoprimca. Ako je u nekom trenutku bilo umrljano, nismo svi bez grijeha, to nije razlog za paniku. Naravno, tu mrlju s kreditne baze nemoguće je ukloniti, ali uvijek se možete obratiti banci s jamcem ili kolateralom, koji će postati jamac povrata kredita koji ste dobili.

Još jedan sasvim pristupačan način dobiti kredit - koristite usluge banke koja ne obraća pažnju na nedostatke vaše kreditne povijesti. Ali i tu postoje ozbiljni nedostaci: iako ćete dobiti kredit, uz njega ćete biti nagrađeni ogromnim, au nekim slučajevima i nepodnošljivim kamatama do 50% godišnje.

Što vam je potrebno da posudite telefon?

Kako bi se prijavili za tako mali kredit, kao za kupnju mobitel, morate ispuniti zahtjeve banke, koje smo opisali gore, i odabrati za sebe najudobniji način otplate duga. U većini slučajeva, s prosječnim prihodom od 25 tisuća, bit će dovoljno izdati zajam na 6 mjeseci i platiti telefon uplatama od 3-5 tisuća rubalja.

Također, nemojte zaboraviti da se trgovina hardverom također može ponuditi izdavanje obročnog plana, a najvjerojatnije nećete biti ni provjereni za moguće praznine u vašoj kreditnoj povijesti, sve što je potrebno je ispuniti minimalni skup kriterija za odabir potencijalnih kupaca.

Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački zajam, banke na popisu obveznih zahtjeva uključuju i dostavu određenog paketa dokumenata. Popis se može razlikovati. Koje su potvrde potrebne za zajam, svaka financijska institucija određuje pojedinačno.

Popis dokumenata potrebnih za kredit je minimalan, osnovni i proširen. Ovisi o nekoliko čimbenika:

• program kreditiranja;
• iznos kredita;
• da li je podnositelj zahtjeva sadašnji klijent banke.

Prije svega, financijska institucija će biti zainteresirana za dokumente koji odražavaju osobne podatke, profesionalna djelatnost, izvori i visina prihoda. Koji su dokumenti potrebni za zajam u Sberbanci ili nekoj drugoj financijskoj instituciji, možete pojasniti na našoj web stranici odlaskom na određenu ponudu zajma, u poslovnici ili pozivom na dežurnu liniju.

Prilikom provjere potencijalnog zajmoprimca, zaštitarska služba ima pravo zahtijevati dostavu dodatnih papira ako standardni paket dokumenata nije dovoljan.

Standardni paket uključuje dokumente koji su u većini slučajeva obvezni za dobivanje kredita u svim bankama.

obrazac za prijavu

Prijavni obrazac - dokument koji sadrži detaljne informacije o klijentu: osobni podaci, obrazovanje, bračno stanje, radna aktivnost I financijsko stanje. Neke su banke dodale odjeljak o troškovima, uključujući račune za režije, hranu i mjesečna plaćanja postojećih dugova.

Ovdje se također nalaze kontakt podaci. Obično je to broj zajmoprimca, njegovog poslodavca i najbližeg rođaka. Radni telefon mora biti popravljen - to će povećati šanse za dobivanje kredita. Što više kontakata klijent pruži, to će izgledati vjerodostojnije u očima sigurnosne službe.

Uz osobne podatke prilaže se zahtjev za kredit. Sadrži podatke o proizvodu kredita, namjeni kredita, željenom iznosu i roku. Dokument može sadržavati klauzulu o suglasnosti za sudjelovanje u programu osiguranja i o povezivanju dodatnih plaćene usluge. Na prijevremena otplata, brojne banke omogućuju klijentima povrat kreditnog osiguranja. Prije potpisivanja prijave, ove stavke moraju biti pažljivo provjerene.

Obrazac za prijavu možete ispuniti na web stranici banke, tamo preuzeti pisani obrazac ili ga zatražiti u poslovnici. Dokument financijskoj instituciji daje pravo pristupa osobnim podacima klijenta. Na temelju toga se provodi preliminarna provjera.

Putovnica

Putovnica - glavni dokument koji dokazuje identitet podnositelja zahtjeva. Obavezno je kod podnošenja zahtjeva za kredit u svim bankama. Broj putovnice, kao i podatke o prethodno izdanim dokumentima, službenici sigurnosti koriste za provjeru dužnika u bazama podataka. Potrebni su i prilikom podnošenja zahtjeva Kreditnom uredu.

Podaci iz putovnice potvrđuju podatke koje je klijent naveo u upitniku: dob, bračno stanje, prisutnost djece. Registracija se provjerava zasebno. U pravilu, banke na popisu obveznih zahtjeva za klijenta uključuju prisutnost registracije u regiji prisutnosti podružnice. To olakšava rad službi naplate ako zajmoprimac prestane plaćati mjesečne uplate. Uvjeti za odobravanje kredita u Sberbanci omogućuju privremenu registraciju. U tom slučaju dokumentima za kredit u Sberbanci za pojedinca bit će dodana potvrda ureda za putovnice koja potvrđuje prisutnost boravišne dozvole.

Prilikom prihvaćanja zahtjeva za kredit, stručnjak provjerava autentičnost putovnice. U nekim slučajevima kreditne organizacije nude izdavanje zajma na jednom dokumentu, bez davanja dodatnih informacija. Takvi se krediti izdaju pod visok postotak kako se povećava rizik nepovrata.

Dodatni identifikacijski dokumenti

Obavezni paket za dobivanje kredita može uključivati ​​jedan ili više dodatnih dokumenata koji dokazuju vaš identitet. Potrebni su za sastavljanje cjelovite slike klijenta. Osim toga, banka se štiti od prijevarnih radnji: teže je krivotvoriti dva dokumenta. Identifikacijski dokumenti uključuju:

1. Potvrda o dodjeli TIN-a. Koristi se za provjeru ima li podnositelj zahtjeva dug prema porezna služba. TIN je vezan za bankovne račune kupaca. To je potrebno za formiranje izvješća u Federalnoj poreznoj službi.
2. Vozačka dozvola. Dokument sadrži podatke koji pomažu u identifikaciji klijenta: fotografiju, puno ime, datum i mjesto rođenja, seriju, broj. Morate provjeriti datum izdavanja i datum isteka. Za dobivanje kredita prikladan je samo valjani dokument.
3. Medicinska politika. Obrazac CHI može se koristiti kao dokaz identiteta. Samoizdana dobrovoljna polica zdravstveno osiguranje bit će neizravna potvrda visokih primanja. VHI koji daje poslodavac svjedočit će o pouzdanosti tvrtke.
4. SNILS. Jedinstveno identifikacijski broj svaki građanin ima, za razliku od vozačke dozvole ili strane putovnice. Stoga se najčešće SNILS dodaje u paket dokumenata. Osim toga, potrebno je zatražiti kreditnu povijest.
5. Mornarska putovnica. To je osobna iskaznica koja je jednaka putovnici državljanina Ruske Federacije. Neke banke imaju posebne kreditni programi za nautičare će ovaj dokument biti obvezan za sudjelovanje u njima.
6. međunarodna putovnica. Dokument sadrži fotografiju i osnovne osobne podatke podnositelja zahtjeva. Prisutnost oznaka na putovanjima u inozemstvo služit će kao dokaz financijske sposobnosti klijenta.
7. Izbjeglička iskaznica. Teže je dobiti zajam za osobu sa statusom izbjeglice. Uz potvrdu bit će potrebni i dodatni dokumenti: migracijska iskaznica, dozvola za privremeni boravak itd. Banka će pažljivo provjeriti solventnost takvog klijenta. Možda će postaviti ograničenja na rok i iznos kredita.
8. Vojna iskaznica. Dostava ovog dokumenta potrebna je od muškaraca mlađih od 27 godina. U nedostatku iste može se zamijeniti pismenim odgodom od služenja vojnog roka. To će služiti kao jamstvo da zajmoprimac ni u jednom trenutku neće biti pozvan u redove vojske i ispuniti svoje obveze. zadužnice u cijelosti.

Za banke su kreditni proizvodi vrlo isplativi. No, u isto vrijeme, kreditiranje fizičkih osoba nosi određene rizike. Kako bi se osigurale od nepovrata, financijske institucije temeljito proučavaju financijsku situaciju klijenta, jer o tome ovisi dobit. Paket može sadržavati sljedeće papire:

1. Dokument o zaposlenju. Zajmoprimci najčešće daju kopiju radne knjižice, ovjerenu od strane poslodavca. Najpotpunije odražava radnu aktivnost. Ako se radna knjižica nalazi u drugoj regiji, možete je zamijeniti potvrdom s mjesta rada s naznakom radnog mjesta i radnog staža. Dodatno, uz zahtjev za kredit može se priložiti kopija ugovora o radu.
2. račun dobiti i gubitka. Obično se daje u obliku 2-NDFL i sadrži podatke za posljednjih 6 mjeseci. Ako je plaća neslužbena, možete koristiti obrazac banke koji se izdaje u poslovnici. Ove informacije su za internu upotrebu. Kreditne organizacije ne prenose podatke poreznoj službi.
3. Isplate mirovina. Banke često pokreću kreditne programe za umirovljenike, jer su mirovine najstabilniji izvor prihoda. Možete potvrditi primitak koristeći izvadak iz socijalna karta ili račun na koji se uplate knjiže.
4. Informacije o stipendiji. Studentima je teže dobiti kredit, jer najčešće imaju malu stipendiju kao izvor prihoda. Primanje možete potvrditi potvrdom od obrazovna ustanova ili izvadak iz bankovni račun. Osim toga, može biti potrebna roditeljska podrška.
5. Podaci o iznosu EDV. Dodatni prihod uključuje mjesečnu gotovinsku uplatu, koja se dodjeljuje umjesto zakonske pogodnosti. Izdaje potvrde teritorijalnog tijela Mirovinskog fonda Ruske Federacije. Poželjno je uz njega priložiti izvod računa.

Što više dokaza financijska stabilnostće pružiti kupcu, niže će biti kamatna stopa I veći iznos zajam. Banke uzimaju u obzir prihode od najma kuće ili automobila. Za potvrdu će vam trebati potvrde o registraciji vlasništva i ugovor o najmu. Nije potrebno dokazivati ​​financijsku solventnost ako zajmoprimac ima depozit u banci. Putovnica je sve što je potrebno za dobivanje kredita od Sberbanke vlasniku plaće.

Dokumenti za dobivanje kreditne kartice

Paket dokumenata za izdavanje kreditne kartice ovisi o iznosu kreditno ograničenje. Mali krediti mogu se izdati samo uz putovnicu. Ako je iznos veći, banka će prihvatiti sljedeće dokumente kao dokaz o financijskoj solventnosti:

• potvrda o vlasništvu vozila ne starija od pet godina;
• zrakoplovne karte koje potvrđuju putovanje u inozemstvo u posljednjih šest mjeseci;
• izvod iz mirovinskog fonda Ruske Federacije.

Iznos velikog limita kreditna kartica uključuje cijeli paket papira, uključujući drugu osobnu ispravu, potvrde o prihodima i zaposlenju. Na web stranici ili prilikom posjete uredu možete pojasniti koji su dokumenti potrebni za dobivanje zajma u određenoj organizaciji.

Dokumenti za auto kredit

Koji su dokumenti potrebni za kredit za automobil ovisi o iznosu polog. Što je veći, potrebno je manje papira za registraciju. Podaci o kupljenom automobilu dodaju se u standardni paket:

• kupoprodajni ugovor;
• kopiju TCP-a;
• isprava za plaćanje prve rate;
• račun za plaćanje preostalog troška;
• OSAGO i CASCO police ili račun ako su uključene u kredit;
• pristanak supružnika na jamčevinu.

Vozačka dozvola nije obvezujuća isprava uz kredit za auto. Vlasnik vozila možda nema ovaj dokument, čime pravo upravljanja prenosi na treću osobu. U tom slučaju mora biti uključena u policu osiguranja.

Hipotekarni kredit znači izdavanje velika svota. Stoga zajmoprimac mora pripremiti maksimalni paket standardnih dokumenata. Osim njih, trebat će vam:

• potvrda o vlasništvu nad stečenom nekretninom;
• neovisno vrednovanje;
• predugovor o prodaji;
• izvod iz Registracijske komore o nepostojanju tereta;
• katastarska putovnica;
• polica osiguranja za stan;
• puni paket dokumenata od sudužnika, ako ih ima;
• Vjenčani list;
• rodni listovi djece;
• pristanak supružnika.

Kada je u pitanju sudjelovanje u zajednička gradnja Da biste se prijavili za hipoteku, trebat će vam:

• građevinska dozvola;
• podaci o objektu;
• podaci o graditelju;
• ugovor o dionici.

Ako građevinska tvrtka akreditiran od strane banke, ne morate davati dodatne podatke o tome.

Prilikom kupnje kuće i vikendice uz dokumente je potrebno priložiti potvrdu o vlasništvu nad zemljištem i katastarsku putovnicu.

Dokumenti za osiguran zajam

Kredit izdat pod jamstvo postojeće imovine, osim općeg paketa za zajam, uključuje i dokumentaciju za nekretninu. Za nekretnine to je:

• potvrda o vlasništvu;
• isprave na temelju kojih je nastalo pravo vlasništva;
• katastarska putovnica;
• izvod iz registra;
• potvrda o sastavu obitelji iz ureda za putovnice.

Ako je vozilo zalog, kreditna organizacija pitat ću:

• putovnica vozila;
• potvrda o registraciji vozila.

U oba slučaja trebat će vam mišljenje procjenitelja vrijednosti nekretnine i suglasnost supružnika za izdavanje zaloga.

Dokumenti za jamce i samostalne poduzetnike

Pojedinačnim poduzetnicima teže je podići kredit, jer njihov vlastiti posao može propasti, a klijent će izgubiti izvor prihoda. Ako banka ima takve programe, zahtijevat će:

• 3-NDFL ili druga izvješća navedena u Porezna uprava za posljednje razdoblje;
• potvrda o poreznoj registraciji;
• izvode računa;
• ugovore s kupcima i dobavljačima.

Dokumenti za zajam za javne bilježnike i odvjetnike uključuju odvjetničku potvrdu i dozvolu za obavljanje javnobilježničke djelatnosti.

U nekim slučajevima financijske institucije žele dobiti dodatna jamstva za otplatu kredita pa nude izdavanje jamstva. Paket dokumenata za sudužnika u ovom slučaju bit će isti kao i za glavnog podnositelja zahtjeva.

Dakle, paket dokumenata za kredit ne ovisi samo o odabranoj banci, već i o vrsti proizvoda, mjestu rada, dostupnosti dodatni izvori prihodi i drugi podaci. Kako više informacija i dokaze o financijskoj solventnosti dostavit će podnositelj zahtjeva, veća je vjerojatnost dobivanja kredita.

Dokumenti s pitanjima i odgovorima

Koji su dokumenti potrebni za kredit? Nakon što ste odlučili podnijeti zahtjev za kredit u banci, posjetite kreditnog savjetnika banke po svom izboru, primite popis dokumenata potrebnih za dobivanje kredita te uzorke zahtjeva i upitnika.

U svakom Komercijalna banka postoje odredbe (upute) o postupku davanja kredita fizičkim licima. U ovim odredbama (uputama) banke propisuju sve uvjete za dobivanje kredita i popis dokumenata za kreditiranje koje potencijalni klijent mora dostaviti kako bi razmotrio zahtjev za kredit. U pravilu svaka vrsta kredita ima svoje dokumente. I, u pravilu, svaka banka ima svoje zahtjeve za dobivanje kredita i paket dokumenata. Popis dokumenata za zajam dostavljen u različite banke, mogu se značajno razlikovati.

Evo okvirnog popisa dokumenata potrebnih za dobivanje kredita od strane pojedinca:

1. Zahtjev za kredit (prema modelu banke).


2. Upitnik zajmoprimca (prema modelu banke).


3. Original i kopija nacionalne putovnice.


4. Potvrda o plaći s mjesta rada (prema modelu banke). Razdoblje za koje je potrebna potvrda plaće, u svakoj banci se postavlja samostalno i, u pravilu, varira od 3 mjeseca do 2 godine (ovisno o vrsti kredita).


5. Presliku radne knjižice, ovjerenu na mjestu rada ili potvrdu sa zadnjeg mjesta rada o radnom stažu u ovom poduzeću.


6. Presliku vojne iskaznice radi utvrđivanja mogućnosti vojnog roka za Vojna služba(za mlade i kao drugi dokument)


7. Original i kopija vozačke dozvole (kao drugi osobni dokument) - ne zahtijevaju sve banke.


8. Mirovinska potvrda (za kreditiranje umirovljenika)


9. Ugovor o stručnom usavršavanju (za zajam za obrazovanje)


10. Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad imovinom, ako ona služi kao kolateral za zajam (popis dokumenata nalazi se u posebnim člancima o zalozima).

Ponavljam još jednom da se navedeni popis dokumenata potrebnih za dobivanje kredita može smanjiti ili povećati ovisno o vrsti kredita i zahtjevima pojedine banke, ali se dokumenti pod točkama 1-3 uvijek sastavljaju i predaju. Zajam bez dokumenata se ne izdaje. U nizu banaka, kao što su Rosbank i Russian Standard, postoje vrste kredita s minimalnim dokumentima ili krediti uz predočenje dva dokumenta (putovnica i vojna iskaznica, putovnica i vozačka dozvola, putovnica i mirovinsko uvjerenje...) , a upitnik i zahtjev ispunjavaju se prilikom podnošenja zahtjeva za kredit . Zajmovi bez dodatnih dokumenata u pravilu se izdaju prilikom kupnje robe i podnošenja zahtjeva za kredit putem bankovnih punktova u trgovinama.
Osim toga, ako je za kredit potrebno jamstvo fizičkih osoba, tada se za svakog jamca popunjava upitnik jamca, a za kredit se dostavljaju i dokumenti iz stavaka 3.-5.

Ako banka prihvaća ukupni prihod obitelji za izračun iznosa kredita, tada popis dokumenata za kredit iz stavaka 2-5 podnose svi punoljetni (radni) članovi obitelji.