Ne daje depozite. Banka ne izdaje doprinos: može li se polog vratiti, pravo banaka na velike doprinose. Koji iznos podložan "zamrzavanju"

Hitni depoziti u banku jedna je od popularnih metoda skladištenja. No, postoje situacije kada postoji potreba za gotovinom i moram kontaktirati financijsku organizaciju s izjavom o izdavanju ranog depozita.

Međutim, najčešće banka ne daje novac u ovom slučaju? Gdje kontaktirati? Mogu li banke vratiti sredstva?

Rani povratak doprinosa

Bankarski sporazum između pojedine i financijske institucije uređen je zakonom, a klijent Banke u ovom slučaju je potrošač relevantnih usluga.

To znači da su njegova prava zaštićena ne samo ugovorom, već i Građanski zakon, a zakon "o zaštiti potrošača" i zahtjevima za prijevremeni raskid ugovora o depozitu je vrlo legitiman u većini slučajeva.

Kako bi se saznali uvjeti prestanka ugovora i mogući gubici, potrebno je prije potpisivanja ugovora, obratiti pozornost na relevantne stavke u samom dogovoru. I također zatražiti od zaposlenika Banke da pruži i objasni postupak za servisiranje kupaca, pravila i tarifa.

U ugovoru o doprinosu, u pravilu, te informacije nisu sadržane, ali nužno postoji referenca na njega.Treba pamtiti da je kršenje postojećeg zakonodavstva:

• stanje ugovora zabranjuje prije ranog raskida pojedinca;
• uvjeti ugovora koji smanjuju količinu ulaganja;
• uvjeti koji pružaju kazne za klijenta Banke tijekom prijevremenog raskida.

Prilikom potpisivanja ugovora s čvrstim bankarskim institucijama, uvjeti za ugledu i ne doživljavaju financijske probleme, uvjeti prekida ispražnjeni su sasvim detaljno, a problemi s povratkom ne događaju se. Čak i uz održavanje paničkih situacija kada banke odbijaju dati depozite, pozivajući se na pravo Banke da ne izdaju velike doprinose situaciji-specifičnim situacijama.

PAŽNJA! Sve što klijent može izgubiti je zainteresiran za depozit koji će biti manje u ranom raskidu. Neke banke koriste posebne kamatne stope u takvoj situaciji koja se odražava u uvjetima ugovora.

Osnove za privremenog odbijanja

Prema sadašnjem zakonodavstvu legitimnih razloga za odbijanje izdavanja sredstava tijekom raskida ugovora o depozitu. Moguće je samo vremenski kašnjenje u transakciji ili plaćanju u gotovini i povezuje se s uhićenjem kako bi naložio račun, potvrdio ovlaštene agencije za provedbu zakona, kao i sa zahtjevima FZ br .115, koji predviđa kašnjenje u izdavanju sredstava u vezi s provjerom njihove čistoće u skladu sa zakonom.

No, činjenica provođenja inspekcije mora biti podržana činjenicom njegovog gospodarstva, kao i rokove. Pišimo o pisanju i unaprijed kupcima banke.

VAŽNO! Svi uzroci uzrokovani nedostatkom novca, donositelji odluka su ilegalni.

Što učiniti

Da biste prekinuli ugovor o depozitu, morate kontaktirati banku u pisanom obliku, Zahtjev mora biti registriran u Uredu Banke, s obveznim oznakom na primjerke zahtjeva za datum žalbe.

Ako se zahtjev šalje objavljivanjem s obavijesti o prezentaciji, onda će razdoblje prihvaćanja biti o prezentaciji. Od tog datuma korištenja vaših ulaganja na temelju ugovora i određeno zakonodavstvom za izdavanje sredstava.

Sve usmene žalbe i odgovore na njih nisu potvrda promjene ili prestanka ugovora.

Rok za povrat doprinosa utvrđenog zakonodavstvom je 7 dana kasnije. U slučaju zakonitosti zahtjeva, to je datum primjene zahtjeva smatrat će se razdobljem namire.

U slučaju da odgovor na zahtjev ne bude u skladu sa zahtjevima zakona ili organizacije banaka, općenito nije potrebno odgovoriti na zahtjev određenim regulatornim aktima, trebate kontaktirati banku s tvrdnjom. Potraživanja pokazuju:

1. pojedinosti o organizaciji u kojima se podnosi zahtjev, u pravilu, to je grana Banke u kojoj je klijent služio;
2. pojedinosti o ručnoj strani, odnosno puni podaci o klijentu;
3. obrazloženje za tvrdnju, koja je utvrditi činjenicu pravnih odnosa (upućivanja na sporazum), utvrđivanje zakonski zahtjev za prestanak ugovornih odnosa (dostupnost izjave) i dostupnost povrede prava potrošača bankarstva Usluge prema zakonodavstvu.

Također u potraživanju nužno pruža informacije o poželjnim akcijama organizacije kako bi se izbjegle negativne posljedice za svoj ugled. To jest, tvrdnja se određuje po roku i način plaćanja doprinosa, kao i informacije o činjenici da će se kontroverzni odnosi, u slučaju njihovog nastavka, riješiti na sudu, uz obaveznu obavijest o kontroli aktivnosti tijela Banke, uključujući središnju banku.

PAŽNJA! Pojam odgovora na zahtjev predviđen zakonom iznosi 10 dana od datuma primitka. Banka je dužna odgovoriti na pisanu žalbu.

U pravilu, na temelju činjenice da tijela koja kontroliraju aktivnosti Banke, kao i izdavanje dozvolu za određene financijske usluge, bit će obaviještene o prisutnosti spora ima pozitivnu ulogu u donošenju odluke od strane Banke vratiti ulaganja.

Ako nakon svega, odgovor na pritužbu je negativan, morate obavijestiti središnju banku o problemu. Da biste to učinili, obratite se središnjem uredu s pisanom izjavom. Primjena uzorka može se dobiti kontaktiranjem odvajanja banaka ili putem internetskog portala. Aplikacija mora navesti:

• Činjenice koje potvrđuju dostupnost pravnih odnosa s bankom, odnosno kopiju ugovora o depozitu;
• pojedinosti i primijenjeni na zahtjev kopiju dokumenata koji su identificirali podnositelja zahtjeva;
• kopije zahtjeva Banci u obliku zahtjeva za izdavanje i pritužbe.

Ako problem s povratkom nije riješen nakon što se kontaktira središnja banka ne bi trebala biti poželjna.

Sukob sudska rješavanja

U pravilu, sudski razmatranje kontroverznih odnosa s novčanom bankom banka rješavaju se u korist klijenta Banke. Financijeri su vrlo teško dokazati prave razloge zbog kojih kašnjenja plaća, I pravo klijenta banke da izda doprinos je prilično stvaran.

Da bi pravosudna instanca donijela pozitivnu odluku, potrebno je kompetentno sastaviti izjavu o potraživanju i podržati ga relevantnim dokumentima koji potvrđuju postojanje pravnih potraživanja podnositelja zahtjeva. Takvi dokumenti su:

1. sporazume s Bankom o depozitu ili drugom depozitu;
2. zahtjev za prestanak ugovornih odnosa klijenta Banke, s ovjerenim datumom za dobivanje takvog cirkulacije od strane Banke;
3. bankovni odgovor za aplikacije, ako je dostupno;
4. potraživanje Banke o kršenju postojećeg zakonodavstva i prezentacije postupka rješavanja situacije sukoba, s ovjerenim datumom primitka;
5. bankovni odgovor na zahtjev, ako je dostupan;
6. Žalba na nadređenu organizaciju s pritužbom o kršenju financijske organizacije zahtjeva zakonodavstva.

Izjava o zahtjevu je napisana u skladu s određenim oblikom, koji sadrži potrebne elemente, naime:

• Dio otvaranjaU kojoj se bilježe pojedinosti svih strana kontroverznog odnosa, uključujući i pravosudnu instancu, gdje se služi pritužba. Kao i sažetak suštine spora.
• Deskriptivni dio, sadrži činjenice dostupnosti relevantnih pravnih odnosa s Bankom. Specificiran, s obzirom na zakonodavstvo i ugovor, legitimni zahtjevi za prestanak ugovornih obveza od strane klijenta (nazočnost registrirane izjave).
• Motivirani dio, Sadrži popis pravila prava koji su prekršili Banku i koja je podrazumijevala povredu prava klijenta. Ovaj dio izjave također bi trebao uključivati \u200b\u200bzahtjeve za naknadu nezakonito održanih sredstava, korištenje novca, kazne i moralne štete. U pravilu, oni su više od plaćanja kamatnih stopa.
• Dio rezultata, Sadrži jasan i dosljedan opis djelovanja koje optuženik mora učiniti, kako bi se prava klijenta ispunjavala zahtjeve zakona i nisu prekršeni.

Spor između Sberbanka i Sergey Budnika o primanju gotovine s računa, koji je trajao oko 3 godine, konačno je dopušteno. Dana 30. siječnja 2018. godine, civilni kolegij Vrhovnog suda Ruske Federacije priznao je ispravnost Sberbanka, koji je odbio građanina u izdavanju sredstava iz fakture zbog sumnjivog podrijetla.

Podsjetiti se suštinu spora. U 2016. Sergej Budniku prebačen je na njegov račun u iznosu od 56 milijuna rubalja, a nakon dana pokušao je ukloniti gotovinu na naplati. No, Banka nije izdala doprinos, ali dokumenti potvrđuju podrijetlo novca. Nakon što ste ih proučavali, Sberbank je odbio izdati depozit, a onda je Budnika otvorila nekoliko oročenih depozita, prenoseći novac tamo, ali kada je pokušao unovčiti, ponovno je dobio odbijanje.

Sudovi svih slučajeva i uključujući Vrhovni sud Ruske Federacije, podržali su Sberbank. Suci su primijetili da građanin nije osigurao dokaze da novac o depozitima nisu ilegalno stečeni. Osim toga, sudovi su primijetili da Budnika nije izgubio priliku za kontrolu novca - mogao ih je prevesti na račun u druge banke, ali nije.

Prema mnogim stručnjacima, ova odluka stvara opasan presedan kako bi banke ne izdale novac na doprinosu u gotovo svakoj kontroverznoj situaciji. U tom slučaju taj problem može utjecati na pojedinca koji je otkrio doprinos ili račun u bankarskoj instituciji i pravnoj osobi koja ima polog ili bankovni račun. Na temelju čega se banke ne izdaju depozite, kao i uvesti ograničenja na raspolaganje sredstvima na računu?

Za odgovor na ovo pitanje, obraćamo se članku 6. Saveznog zakona br. 115. Kaže da sljedeće operacije spadaju pod obveznu kontrolu, čiji je iznos jednak ili premašuje 600 tisuća rubalja:

1. Novčani operacije:

• uklanjanje ili upis na račun pravne osobe u slučajevima, ako to nije posljedica prirode njegovih gospodarskih aktivnosti;
• kupnju ili prodaju gotovine stranoj valuti u pojedincu;
• stjecanje vrijednosnih papira pojedincu za gotovinu;
• dobivanje fizičke osobe gotovine na čeku nositelja koji je izdao nerezident;
• razmjena novčanica jednog dostojanstva na novčanicama drugog dostojanstva;
• u gotovini u odobrenom kapitalu organizacije.

• otvaranje doprinosa u korist druge osobe i smještaja u novcu;
• stavljanje sredstava u doprinos izvršenju predavačkih dokumenata;
• prijenos novca u doprinos, otvoren u drugoj zemlji, na anonimnom vlasniku;
• prima novac iz inozemstva s računa (doprinos) od anonimne osobe;
• upis ili otpis fondova, ako pravna osoba ne postoji više od 3 mjeseca ili ako operacije na računu (doprinos) nisu izvršene od svog otvaranja;

Ostale operacije navedene u zakonu (transakcije nekretninama u iznosu jednaku ili višoj od 3 milijuna rubalja podliježe obveznoj kontroli (transakcije nekretninama, operacije za državnu obranu, poslovanje osoba uključenih u ekstremističke aktivnosti i terorizam, itd.)

U članku 7. saveznog zakona br. 115, rečeno je da Banka može odbiti klijenta (građanina ili organizacije) u ispunjavanju naloga za obavljanje operacije (s izuzetkom operacije upisa novca), posebno banke ima pravo odbiti gotovinu s računa ili doprinosa, ako klijent ne dostavlja dokumente potrebne za bilježenje informacija u skladu s nalogom navedenom u ovom članku Zakona, kao i kada zaposlenici imaju sumnje da je operacija počinjena u redu za legalizaciju (pranje) dohodak koji je primio kriminal ili financiranje terorizma. Također, zakon predviđa postupak obustave poslovanja ili doprinosa u pogledu osoba uključenih u popis uključenih u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Istovremeno s obustavom operacija ili odbijanja obavljanja operacije na ocjeni ili doprinosu, Banka šalje relevantne informacije Rosfinmonitoring.

Nalazi se na temelju tih odredbi umjetnosti. 7 Zakona "o zloupotrebljivanju legalizacije (pranje) dohotka primljenih od strane kriminalnih i financiranje terorizma" banke i odbijte izdati gotovinu od računa i depozita građana i organizacija.

Osim toga, u posljednjih nekoliko godina, banke, prvenstveno podjele i grane Sberbanke iz Rusije, sve više blokiraju policajce građana na računima otvorenim za servisiranje plastičnih kartica (i debit i kredit). U ovom slučaju, kao pravni opravdanja, zaposlenici banaka su pored Zakona br. 115-FZ u uputama središnje banke Ruske Federacije 30. kolovoza 2014. br. 153 - i, odredbe poreza Kodeks Ruske Federacije o obvezi obavješćivanja poreznih tijela o otvorenim računima koji se koriste u provedbi poduzetničkih aktivnosti, kao i na uvjete za proizvodnju i održavanje plastičnih kartica, odobrenih od strane Banke i odrazio se u ugovore o otvaranju Račun gotovo svih bankarskih institucija, prema kojima je zabranjena uporaba karata u području poduzetničke aktivnosti.

Nažalost, u takvim slučajevima, načelo pretpostavke prava nositelja kartice praktički ne radi: u svim slučajevima, kada zaposlenici banaka pokrenu sumnju da koriste karticu za komercijalne svrhe, prvenstveno zahtjevi informacije od osobe koja je navela novac na kartici; Ako je navedeno da je novac naveden na računu usluga za plaćanje, za prodaju robe, itd, transakcije za uklanjanje novca s kartice su suspendirane. Stoga, kada koristite kartu u komercijalnim izračunima, izbjegavajte navođenje svrhe plaćanja, a kada zaposlenik Banke poziva na osobu koja je navela novac, imajte na umu da bi se osigurala bilo kakve informacije, posebno putem telefona, treba sutražiti.

Banke nisu dopustile da ne izdaju novac od depozita?

Valutna kontrola u Rusiji postala je stroža, a to je sasvim objašnjeno: država nastoji identificirati i zaustaviti sve sheme legalizacije i pranja kaznenih sredstava. Ali to ne znači da su banke dopuštene da ne izdaju depozite i ostavljaju novac sebi - kreditne institucije jednostavno zatraže dodatne informacije od tvrtki.

Koje su banke najčešće tražene?

• kopije ugovora s ugovorom s primljenim informacijama o dobit;
• obavljanja posla, platni nalozi;
• informacije o ugovornoj strani koja je prenijela novac na tvrtku;
• iscjedak s računa druge banke, gdje je novac prethodno zadržan;
• ostali dokumenti koji potvrđuju izvor porijekla novca u depozitu ili na računu.

Ponekad banke šalju pisani zahtjev svom klijentu koji zahtijevaju potrebne dokumente prije nego što klijent će donijeti bilo kakve operacije. Popis radova samostalno instalira svaka banka.

Kako spriječiti "blokiranje" doprinosa

Glavni pojas Zakona br. 115 je da jasni kriteriji za dodjeljivanje određene operacije do sumnje, kao i određivanje sumnje o sumnji na ograničavanje operacija, ne postoji zatvoreni popis dokumenata koji potvrđuju podrijetlo novca. To omogućuje zlouporabu od kreditnih institucija: banke ne mogu izdati novac s računa ili doprinosa zapravo iz bilo kojeg razloga. U vrijeme kada će se tvrtka baviti hitnom pretragom dokumenata, banka će koristiti novac deponenta i bez obračuna interesa.

Što treba učiniti tvrtki tako da Banka daje novac na doprinos?

1. Ako želite zaraditi novac na depozit, odmah dostavite dokaze o svom legitimnom podrijetlu.
2. Surađujte samo s dokazanim ugovorom s dobrom ugledom.
3. Držite sve ugovore, stupnjeve prijenosa, djela obavljenog posla, platni nalozi, čak i ako ne surađujete s tvrtkom dugo vremena.
4. Provjerite pravila unutarnjih financijskih kontrola koja se mogu naći na mjestu gotovo bilo koje banke.
5. Ako Banka sumnja u pravno podrijetlo novca, dostavite mu sve dokumente koje traži.

Ali čak i ako prikupljeni dokumenti nisu bili dovoljni, a Banka nije izdala doprinos - iskusni stručnjak ne samo da će dokazati da su sredstva vaše tvrtke stečene na pravni način, ali i. Zapamtite da sumnja na legalizaciju novca dobivenih kaznenim sredstvima ne samo da potkopaju stabilni rad vaše tvrtke, već i da se pojavi polazište za kazneno kazneno kazneno kazneno kazneno djelovanje. 174 Kaznenog zakona.

Nedavna šokantna priča o tome kako je deponent Moskve Sberbank odbio izdavati više milijuna dolara depozita, primio je prilično široku rezonanciju u ruskom tisku. Nakon detaljnijeg razmatranja problema sa svih strana, uključujući mnoge slične priče iz bankarskih klijenata koji su više puta opisani u Runetu, kao i objašnjenja stručnjaka Banke Rusija, Udruga ruskih banaka (ARB), Federalna usluga financijskog praćenja, Tumačenje zakona od strane poznatih moskovskih odvjetnika, naš portal nudi da se upoznate sa zaključcima nakon analize ovog raznolikog materijala.

Je li moguće vjerovati da pišu na internetu?

Aktivno prskanje emocija označena je na različitim informacijskim resursima otprilike u isto vrijeme. Štoviše, sve najnovije priče o temi povrede prava štediša slobodno raspolažu svojim sredstvima vrlo su slični jedni drugima. Na primjer, činjenica da se kombiniraju ista banka. Može se primijetiti da je vrlo slikovita priča o jednom uvrijeđenom deponentu, izvorno postavljena na svoju stranicu na društvenoj mreži, zatim je više puta preponuo i dopunjen novim izražajnim detaljima drugih ljudi. Međutim, stručnjaci iz ARB-a i CB-a, radeći s pravim pritužbama građana koji ulaze u svoju adresu, tvrde da ne promatraju masovne incidente nepovoljne za vlasnike bankovnih računa. Financijeri predlažu razmišljati o - koliko možete vjerovati sve online priče od stranaca? Hoće li to biti nepristrano predstavljanje svih detalja sukoba?

Osim toga, trenutna pogoršanje dogodila se u pozadini teške situacije za domaće gospodarstvo - u stvari, u razdoblju propadanja tempo, banke uključuju nova sredstva u svoja sredstva. Stoga je moguće sažetak štediša iz opisanog događaja, više slično (prema klasifikaciji stručnjaka iz ADB-a) na "nagađanja panike", koji su tako lako zastrašivati \u200b\u200brusko usklađivanje, posebno u kriznim vremenima. To jest, bankari sami uskraćuju zaključke nekih građana da grane kreditnih institucija (osobito državne banke koje su pale pod zapadnim sankcijama) namjerno ne proizvode velike svote novca, na svaki mogući način povlače trenutak kada i dalje moraju zadovoljiti pravnu želju da se osobni novac od banke.

Zakon protiv studija

Ali što onda istinski uzrok problema štediša, čija su prava povrijeđena tako teškim putem? Uostalom, slične negativne preglede i ranije sastali u životu i na internetu. Ovdje, kako kažu, "đavao se skriva u detaljima." Pažljivo ispitivanje pritužbi građana, može se reći da svaki od njih ima svoju priču. Međutim, svi oni ujedinjuje zahtjev Banke dodatnih dokumenata s obzirom na Zakon br. 115-FZ "o suprotstavljanju legalizacije pribora za dohodak okružena kaznenim putem ...". Preko strogo izvršenje ovog standarda od strane financijskih organizacija (ne samo banaka), rosfinmonitoring i njegov agent je Banka Rusije. Usput, jedan od razloga za otkazivanje središnje banke bankarnih dozvola je dugoročno izvršenje fininzitisa Zakona o atemlegalizaciji. Stoga se banke toliko boje optužbi u vlastitom sudjelovanju u sumnjivim aktivnostima svojih kupaca.

Štoviše, većina vlasnika bankarskih kapitala koji primaju usmene i pismene zahtjeve Banke, naravno, nisu kriminalci ili korumpirani dužnosnici koji imaju ilegalni prihod. Banka dobro razumije da samo sud može napraviti nedvosmislen zaključak o krivnji. Da bi opovrgljio svoju sumnju na visokog rizika od klijenta, finorganizaciju za početak proučavajući dio svojih operacija, uključujući i dokumente koje pruža samog potrošača. Dokumenti moraju potvrditi dostupnost ekonomskog značenja u aktivnostima klijenta. Ako govorimo o tome što je ekonomsko značenje aktivnosti privatnog investitora, iznimno je transparentno za one koji nemaju što skrivati \u200b\u200b- smještaj u računima sredstava za njihovu štednju ili akumulaciju. Novac se može dobiti kao plaća ili drugi pravni prihod pojedinca, kao što su dividende od poduzetničkih aktivnosti, najam plaćanja iz osobne imovine, prodaju velike pokretne i nekretnine, prijenos iznosa depozita iz jedne banke na drugu, itd.

Navedeni izvori prihoda jednostavno dovoljno potvrđuju dokumentirani, kao što su ugovor o kupnji i prodaji, referenca 2DFL, 3DFL, drugi ugovori i referenci. Naravno, klijent može odbiti Banku u pružanju povjerljivih dokumenata, jer se standard od 115-FZ ne obvezuje građanima, a odgovornost za neispunjavanje ovog zakona je samo na financijskim organizacijama. No, u praksi se ispostavlja da je u interesu korisničkih računa - kompromis i zadovoljiti znatiželju banaka, ako je uzrokovana izvršenjem protuosljednog zakona.

Moguće je podsjetiti primjere bankarstva u inozemstvu, gdje je u borbi protiv kriminalnih prihoda, zakon sposobnosti štediša još uvijek teže. Oni koji su poznati da ponekad ne postavlja nevjerojatan broj najzapamnjivijih dokumenata, prikupljajući cijelu bazu dokaza. Istina, osobitost zapadne prakse je temeljitije provjera potencijalnog klijenta "na ulazu", a ne u vrijeme izlaza novca s računa. Međutim, službeni zahtjev za potvrđeni izvor pravnog dohotka - kombinira rusku i stranu stvarnost.

Proturječnosti u zakonodavstvu

Što se tiče gore navedenog primjera, primjeru moskovskog deponenta, zatim, od njezinih riječi, banka je zatražila neke druge dokumente koji potvrđuju daljnju potrošnju sredstava, koje je pokušala ukloniti gotovinu. U ovom slučaju, iznos je izračunat šest nula. Usput, sasvim je moguće da je slučaj završio s činjenicom da je novac u vlasništvu muskovita preveden nenovčanim povratkom na račun iz kojeg su ranije primili od druge kreditne organizacije. U svakom slučaju, u takvim situacijama, banka ne odlazi dugo "sumnjivog" novca, pokušavajući riješiti svoje vlasnike problema zauvijek.

Pokušajmo shvatiti. Neka objašnjenja pronašli smo u intervjuu s predstavnicima Banke Rusije i Rosfinmonitoring.

Zakon 115-FZ daje kreditne organizacije pravo na zahtjev bilo kakvih potvrdnih dokumenata od kupaca ako je došlo do sumnje u ekonomski smisao na računu vlasnika računa. Svrha pitanja može biti izvor prihoda i ciljanje daljnjeg korištenja novca. Količina sumnjivih operacija ne pregovara zakonom. I donja granica od 600.000 rubalja. Riječ je o obveznim kontrolama, što nije ista kao kontrola sumnjivih radnji. No, to je redovito poslovanje (tj. Ni jednokratne župe i troškovi računa), od kojih se ukupni iznos smatra velikim, pod određenim okolnostima već se može nazvati sumnjivim. Neke od tih okolnosti: nepoznate za banku izvora prihoda, neshvatljivi za banku značenje aktivnosti klijenta, njegov krajnji cilj, točku kontakta s drugim osobama koje su vidjeli u upitnim transakcijama.

Od sredine prošle godine u saveznom zakonu br. 115, donesene su izmjene i dopune, prema kojima je Banka već na pravnoj osnovi (a ne samo da ima pravo) da odbije klijentu u provedbi operacija ili zatvoriti njegov račun na svojoj inicijativi ili odbija otvoriti novi račun, ali ako je dostupan "željezo" dokaz njihove ispravnosti. Međutim, odbaciti zahtjev pojedinca da odmah iznese svoj doprinos, još uvijek je nezakonit pod bilo kojim okolnostima. Građanski zakon i drugi standardi izravno čitaju o tome.

Među ostalim neugodnim posljedicama, koje kreditne organizacije uživaju u najzljednijim potrošačima - kompilaciju neformalnih "crnih" popisa. Jednom u takvom popisu, lice (i fizičko i legalno) će biti na svaki način da se spriječi u nastavku bilo kojeg odnosa s bankom. Štoviše, ako sada "stop-listova" u tijeku unutar svake banke, rosfinmonitoring je nedavno pripremio račun, u slučaju kojih će se banke dobiti "zeleno svjetlo" za razmjenu popisa jedni druge otvoreno i legitimne.

Još jedna potvrda pravnih razloga za zatražiti dodatne dokumente od investitora je uvjeti interakcije s potrošačem utvrđenim pravilima za korištenje računa / depozita (kao zahtjev koji je neodvojiv od ugovora) u bilo kojoj modernoj banci. Uvjeti, usput, pod kojim klijent stavlja svoj potpis, pristajući na njihovo izvršenje. Na primjer, u pravilima bankarskih usluga pojedinaca iz Sberbanke iz Rusije postoje takve stavke:

• "Banka ima pravo na u potpunosti ili djelomično obustaviti operacije na račun, kao i odbiti obavljati poslove, osim iznimke gotovinskih upisa ... uključujući i ako Banka ima sumnje da je operacija počinjena radi legalizacije ( Pranje) Prihodi od kriminalnih putova.,
• "Banka se obvezuje ... povratak na prvi zahtjev fondova koji su doprinijeli klijentu doprinos zajedno s kamatom nastali u skladu s uvjetima ugovora o depozitu."

No, s druge strane, sudska praksa osporavanja radnji banaka, u slučajevima kada se kreditne organizacije odnose na izvršenje njih 115 f ez, listovi za prioritet građana. Argumenti Banke često prepoznaju nerazumne, prema članku 845. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Zaključak završnog suda može sadržavati sljedeću formuliranje: "Banka nema pravo odrediti i kontrolirati korištenje fondova kupca i uspostaviti drugo ne predviđeno zakonom ili ograničenjem bankovnog računa da raspolaže gotovinom po vlastitom nahođenju." Istina, potrebno je shvatiti da je svaki slučaj razmatranja predmeta na sudu čisto individualno, baza dokaza i pojedinosti o sporu mogu biti različiti, kao i zaključak suca.

Uputa korak po korak

U slučaju problema s bankom, savjetujemo vam da slušate sljedeće preporuke. Dakle, što učiniti ako banka ne doprinosi:

• Prvo, ako Banka donosi zahtjeve za popratnim dokumentima čak i na računu Ugovora o računu / depozitu, tada u vašim interesima da ispune takve zahtjeve, osobito ako su vaši izvori prihoda transparentni, a naknadni prihodi s novcem nisu sumnjivi;
• Drugo, unatoč pravo deponenta registriranih u GC-u, da preuzme svoj novac na prvi zahtjev, na blagajni u vrijeme vašeg dolaska, jednostavno ne može biti pravi iznos. Stoga, prilikom dobivanja vrlo velikog doprinosa izračunatih od milijun, preporuča se spriječiti banku o njezinim namjerama barem tijekom dana, nakon što je prethodno naučio jesu li dodatni dokumenti neće biti potrebni;
• Treće, ako je vaš cilj odmah dobiti doprinos, onda je kompetentni pisani zahtjev za dan odbijanja, kao i usmene pregovore s upravljanjem banakom, može brzo raspodijeliti nadzemne kontrolere. Usput, Banka nikada neće potvrditi svoje odbijanje papira;
• Četvrto, u slučaju odbijanja (čak nezakonitog), dati doprinos gotovine, napraviti banku, na primjer, prihvatiti vaš nalog za plaćanje za nenovčane prevođenje sredstava u drugu banku. Usput, ako vam je potreban novac za kupnju skupo imovine (automobil, apartman), onda se vaš prodavač-primatelj fondovi mogu prihvatiti prihvatiti ne-novčani prijenos na svoje podatke.

Više informacija o tome kako se učinkovito baviti nepravdom bankara i koja su druga prava štediša najčešće povrijeđena kreditnim institucijama - čitati u našem naslovu "Savjeti za štediša".

Oksana Lukyan, stručnjak sudionisbank.ru

Sberbank je tražena financijska organizacija u našoj zemlji. Nudi povoljne uvjete za suradnju u različitim smjerovima. Prisutnost grana i bankomata diljem Rusije dokazuje činjenicu da svaki drugi stanovnik preferira ovu banku. Sve te očite prednosti zasjenjuju činjenicu da je Sberbank nedavno ima pravo na legitimne osnove bez izdavanja gotovine kupcu. Takva inovacija uzrokovala je mnogo nezadovoljstva i ogorčenja građana koji se poslužuju u ovoj financijskoj organizaciji.

Takvi slučajevi u kojima Sberbank ne daje klijenta novac na depozit počeo se susresti od 2015. godine. Ograničenje povlačenja gotovine i njihov prijevod se odnosi samo na transakcije velikih iznosa novca, uobičajena plaćanja i uključujući plaću za te aktivnosti banke ne padaju. Prijem sredstava na račun koji premašuje utvrđenu granicu, Sberbank također može obustaviti mogućnost obavljanja bilo kakvih operacija.

Postupak odbijanja izdavanja gotovine prema kupcu Sberbank započeo je 2015. godine. Ovaj slučaj bio je široko objavljen zahvaljujući povijesti ruskog građanina koji je bio poslužen u Sberbank. Pretvorio je 56.000.000,00 rubalja s osobnog računa jedne banke u drugo u Sberbank. Tada je izrazio želju da ukloni taj iznos. U financijskoj instituciji, klijent je odbijen, zbog sumnje da dobije te iznose koji nisu na pravni način. Stručnjaci banaka zatražili su posjetitelja da dostave dokumente koji potvrđuju zakonitost novca. Ali on je odbio, a umjesto toga odlučio podijeliti sredstva i staviti u nekoliko ne dugoročnih depozita, kao iu Sberbank.

Nakon završetka utvrđenih rokova za depozite, klijent je riskirao ponavljanje pokušaja, ali Sberbank je ponovno odbio izdati novac. Nakon toga, građanin je odlučio podnijeti zahtjev za Sberbank kako bi ga spriječio da napravi novac s njegovog računa. Tvrdnja je također bio uvjet za Sberbank da plati postotak iznosi i osigurao materijalnu naknadu. Sud je uzdigao u Sberbank, koji je odbio izdati novac bez pružanja potrebnih dokumenata.

Sberbank na zakonodavnoj razini, oslanjajući se na pravne norme, zadržava pravo odabrati načine za izdavanje novca klijentu: u novčanim ili ne-novčanim fondovima. Vrhovni sud Rusije u ovoj odluci također je podržao Sberbank.

Ako postoje takve situacije, možete prenijeti sredstva na drugu banku i ukloniti ga kroz njihovo razdvajanje. No, interes za prijevod takvih velikih iznosa je najmanje 5 posto. Pristojbe za provizije jedna su od glavnih izvora primanja prihoda u mnogim bankarskim organizacijama.

Drugi načini za zaobilaženje ovog ograničenja, to je prestanak suradnje s kreditnom institucijom i prestanak ugovora s njom. Banka će biti dužna zatvoriti sve račune i izdati sredstva u gotovini ili ne-novca. Sberbank više neće moći utjecati na odluke kako primiti te financije, jer građanin više neće biti njihov klijent. Ali ova opcija je također rizična, budući da klijent može biti naveden u crnom popisu bankarskog sustava. To će značiti da će biti zatvoren pristup svim bankarskim uslugama.

Kako biste izbjegli moguće poteškoće u budućnosti, trebali biste znati glavne razloge zašto banka može odbiti izdavanje gotovine. To će i dalje izbjegavati mnoge poteškoće.

Razlozi za koji Banka može odbiti izdati novac

Nedavno je ruski zakon odobrio zakon, koji daje ovlasti bankama za zahtjev dokumenata za dokumente koji potvrđuju zakonitost porijekla novca. To je učinjeno za borbu protiv raznih vrsta lažnih operacija, u procesu kojim se prijenos sredstava s jednog računa na drugi.

Banka također može odbiti gotovinu iz sljedećih razloga:

1. Veličina traženog iznosa od strane klijenta premašuje granicu koju je postavio kartica Sberbank banke.
2. Zahtjev za veliki iznos novca. Banka bez prihvaćanja potvrde dokumenata o zakonitosti novca, ima pravo zamrznuti račun ili odbiti izdavanje.

Blokiranje računa klijenta iz raznih razloga:

1. Račun uhićen od strane zaposlenika savezne službe o kaila.
2. Ako je Klijent osumnjičen za lažne ili druge nezakonite operacije.
3. Nepravilno pružanje informacija.

Što učiniti s neuspjehom Sberbank u izdavanju gotovine

U slučaju poteškoća, potrebno je pažljivo analizirati situaciju, a zatim razviti niz aktivnosti i držati ih. Akcijski plan bi trebao biti sljedeći:

1. Razjašnjenje razloga, na temelju kojih Banka odbija službu. Ako se odbijanje dogodi zbog uhićenja računa, bit će potrebno da se bave samim bailies.
2. Nakon iznimke žalbe uhićenja na glave Sberbank, i sastavljajući zahtjev za blokiranje računa i nemogućnost dobivanja gotovine.
3. Nakon što saznate razloge, glava će odgovoriti. Ako je razlog za veći od postavljene granice, bit će potrebno odrediti jednostavno manji iznos za dobivanje. I tako dobiti cijeli iznos u nekoliko pristupa. U slučaju sumnje o lažnim operacijama, Banka će zahtijevati dokumentarnu potvrdu svoje zakonitosti.
4. Nakon svih pojašnjenja, Sberbank može samostalno odlučiti o otključavanju računa i otvoriti pristup gotovini. Ili financijska organizacija rješava odluku o najvišoj instanci, odnosno sudu.
5. Ako te akcije ne daju rezultate, klijent mora kontaktirati tužiteljstvo s izjavom o blokiranju ilegalnog računa.
6. Uz pozitivan ishod slučaja, nakon provjere tužitelja, Banka će obvezati otključati račun i izdati tražena sredstva.

Važno. Ako se gotovina dobije legitiman način, i nema drugih istodobnih okolnosti, klijent će moći izvršiti gotovinu i novac i bezgotoviranje.

Potrebno je samo potvrditi temelj novca. Takvi dokumenti mogu biti ugovor o prodaji, 2-NDFL certifikati.

Značajke žalbe na sud

Ako sve poteškoće nastaju i bez suđenja ne mogu učiniti, onda Sberbank klijent mora podnijeti tužbu. Prilikom kontaktiranja suda predviđena je potreban popis dokumenata:

1. Izjavu o zahtjevu, s naznakom njegovih zahtjeva i opis kakvih rezultata želi dobiti nakon završetka postupka.
2. Kopija tužitelja putovnice.
3. Kopiju ugovora za otvaranje računa u Sberbank i drugim informacijama o korisničkom računu.
4. Dokumenti potvrđuju pripadnost blokiranog novca od strane kupca tužitelju, tj. Klijenta Sberbank. U rijetkim slučajevima svjedočanstvo također može biti dokaz u ovom pitanju.
5. Ekstrakt s bankovnog računa Sberbank. Treba navesti iznose i datume operacija dolaska.

Prilikom kontaktiranja pravosudnog tijela stručnjaci mogu zatražiti dodatne dokumente, ovisno o okolnostima predviđenog slučaja. Nakon donošenja prijave i registracije dokumenta imenuje se datum sjednice suda.

Na dan sluha, klijent će morati dokazati nezakonitost Sberbank-ove odluke da odbije izdati novac. Tužitelj kao dokaz bazu podataka može koristiti bilo koji izvori informacija koje će se dobiti pravno i bez kaznenih djela. Financijska organizacija, tj. Optuženi ima pravo braniti se na bilo koji način koji ne u suprotnosti s zakonodavstvom Ruske Federacije.

Nakon razmatranja dokaza obje strane, sud odlučuje u korist jedne od stranaka. Prema rezultatima ročišta, tužitelj i okrivljenik primaju uredbu. Ako se donese odluka u korist tužitelja, otključavanje računa mora se provoditi upravo na temelju ove sudske odluke. Za provedbu potrebnih aktivnosti, sud utvrđuje određeno vremensko razdoblje.

Važno. Ali mora se pamtiti da će sve navedeno napisano biti relevantno tek nakon što se kazna stupi na snagu. Svaki takav slučaj je individualan i treba ih razmotriti sud s posebnom pažnjom.

Sberbank na legitimnim osnovama može blokirati račun klijenta ako će sredstva doseći više od 1500.000,00 rubalja na svom računu. Neće ovisiti o izvorima naknada ili drugim okolnostima.

Ako klijent traži više od 600.000,00 rubalja iz banke, tada u ovom slučaju financijska organizacija ima pravo odbiti ovo.

Kako bi se izbjegle nepredviđene situacije vezane uz povlačenje i prijevod velikih fondova, prije nego što se trebaju konzultirati. Konzultacije se mogu dobiti izravno u granama SberBank, ili u drugim specijalnim tvrtkama koje pružaju pravne i konzultantske usluge.

Vrhovni sud je stvorio presedan - odlučio je da se Banka ne može vratiti u deponent svoga novca u gotovini u osumnjičenoj legalizaciji sredstava. Ovo je prva odluka ove vrste, što znači da banke trebaju biti pažljivije na njihovo financijsko ponašanje.

Ispitivana je jedna od glavnih odredbi o depozitima u bankama. Nakon odluke Vrhovnog suda Rusije od 30. siječnja 2018. godine, banke nisu obvezne vratiti doprinose građanima. Kupac Sberbank pretvorio je na povratak sredstava nakon isteka depozita, ali ga je banka odbila, jer ga je sumnjao u legalizaciju prihoda. Investitor je pozvao na sud i izgubio: spor je dopušten u korist Sberbanke, odbijanje izdavanja sredstava priznaje se kao legitimna.

Ova sudska odluka je presedan. Naravno, u našoj zemlji nije presedan sustav prava, a presuda Vrhovnog suda nije bezuvjetna osnova za usvajanje sličnih rješenja svih sudova u cijeloj zemlji u sličnim situacijama. Međutim, Vrhovni sud čini opće objašnjenje zakonodavstva i prakse za provedbu zakona, pa je njegova odluka značajan argument u parnici. To će omogućiti bankama diljem zemlje da izgrade svoj položaj u vezi s novcem deponenata, uzimajući u obzir ovo glasno ispitivanje.

Dakle, već u bliskoj budućnosti, odluka Sunca od 30. siječnja 2018. trebala bi donijeti testiranje o provedbi zakona. Nakon toga postaje jasno što su se suočavali na štediše u ruskim bankama.

Slučaj s klijentom Sberbank trebao bi biti više rastavljen. Deponent je zatražio od banke da vrati gotovinu u gotovini. Novac je ušao u deponenta s njegovog računa u drugoj banci. Sberbank je zatražio osnovu temelja stjecanja tih sredstava i odbio doprinijeti izdavanju gotovine. Nakon toga, deponent je prebacio novac na hitan doprinos Sberbank i nakon mandata depozita ponovno se žalio na banku zahtijevaju mu novac. Ipak, kreditna organizacija je roburio na deponent u izdavanju gotovine u gotovini.

Osnova za odbijanje Banke razmotrio rezultate analize dokumenata na temelju dokumenata kupnje sredstava koje je dostavio klijent. Oni, prema Banci, mogli bi ukazivati \u200b\u200bna prisutnost osnova predviđenih zakon o pranju.

Međutim, Banka ne stječe prava na novac depozine i samo je predmet da se sredstva prikazuju za vrijeme za naknadu. Suradnik u bilo kojem trenutku ima pravo povući svoju imovinu iz Banke pod uvjetima utvrđenim ugovorom o depozitu banaka. Pa zašto je sudska odluka u korist Sberbank?

Ovdje je oblik izvršenja zahtjeva suradnika - banka odbila vratiti svoju imovinu u gotovini. Nije uspio oduzeti klijenta mogućnosti da raspolaže sredstva u bezgotovinom obliku i prevoditi ih na račune u drugim bankama. Izričito fokus deponenta za primanje gotovine dano je Sberbanku o osnovanju za primjenu odredbi Zakona o pranju.

Ovaj zakon vrijedi više od 15 godina i daje bankama da poduzmu sve moguće radnje za utvrđivanje znakova pranja novca, iako ne sadrži popis razloga za odbijanje izdavanja valjane gotovine. Zasebno, vrijedno je napomenuti da su odredbe Zakona zamućene formulacije, što predstavlja mogućnosti kontroverznog tumačenja. Prema njegovim zahtjevima, gotovo svi temelji i vrtnje mogu biti prikladni.

Usput, razlozi za odbijanje Banke u izdavanju gotovine su univerzalne u mnogim jurisdikcijama i dugo se primjenjuju u praksi. Na primjer, u Sjedinjenim Državama od 1986. godine postoji zakon o borbi protiv pranja novca, koji je uspostavio norme koji se odnose na dokumentaciju i izvješćivanje za pojedince, banke i druga financijska poduzeća. U apsolutnoj većini razvijenih bankarskih sustava, slični standardi već se uvode ili počinju.

Posljedice za ostale štediše

Vrhovni sud preuzeo je niz bitnih znakova u deponentu Sberbank, koji će u budućnosti u budućnosti trebati izbjegavati s još većim žarom. Dakle, investitor nakon primitka novca u bezgotovinom obliku iz druge banke odmah je odlučio unovčiti. Iznos je iznosio 56 milijuna rubalja, što je mnogo više od 600.000 rubalja - s ovim šipkom počinje značajnu kontrolu od strane banke i rosfinmonitoring. Deponent nije bio ograničen na gotovinu u gotovini u gotovini.

Dakle, vrijedi se suzdržati od prijevoda velikog novca od bezgotovine u gotovini.

Banka također ima pravo izdati novac i naknadno zatražiti dokumente koji potvrđuju potrošnju novca. U nedostatku tih dokumenata, Banka ima pravo - čak i nakon izdavanja gotovine - kontaktirati saveznu službu za financijsko praćenje.

Važno je pamtiti da je sudsko djelo ruskih oružanih snaga Ruske Federacije odluka o određenom slučaju i ne uključuje u automatskom postupku za odbijanje građana u vraćanju doprinosa nasumice za diskreciju banaka. Bolan presedan je stvoren, još jednom potvrđujući stanje države da okrene matice u području monetarnog prometa, a posebno gotovine.

Treba napomenuti da prihvaćena odluka sunca stvara dodatne napetosti u bankarskom sektoru i može postati jedan od razloga zašto će građani radije čak i dublje za sjenu i zadržati svoju štednju pod jastukom.

Ako ste odbili izdati sredstva u banci, prije svega, potrebno je razumjeti razloge za takvo odbijanje. Dalje, imate izbor: ispunjavati zahtjeve ili žaliti ove radnje. Morate se žaliti na samoj banci, s kojom imate ugovor, stavljajući zahtjev na banku, možete napisati dodatnu pritužbu središnjoj banci.

Morate znati postupak i uvjete razmatranja vašeg zahtjeva, oni su napisani u ugovoru s bankom. Nedavno je potreban postupak potraživanja prije nego što se okrene na sud. U slučaju nezadovoljstva banke uvjeta navedenih u potraživanju, uvijek imate pravo podnijeti zahtjev na sud.