Na temelju Savezni zakon 10. srpnja 2002. br. 86-FZ " Centralna banka Ruska Federacija (Banka Rusije) "(Sastanak zakonodavstva Ruske Federacije, 2002., br. 28, čl. 2790; 2003, br. 2, čl. 157; br. 52, čl. 5032; 2004, br. 27, Čl. 2311; br. 31, čl. 3233; 2005, br. 25, čl. 2426; br. 30, čl. 3101; 2006, br. 19, čl. 2061; No. 25, čl. 2648; 1, čl. 9, čl. 10;. 10, čl. 1151; No. 18, čl. 2117; 2008, br. 42, čl. 4696, čl. 4499; 52, čl. 6229, čl. 6231; 2009, br. 1, čl. 25; br. 29, čl. 3629; br. 48, čl. 5731; 2010, br. 45, čl. 5756; 7, čl. 907; No. 27, čl. 3873; br. 43, čl. 5973; br. 48, čl. 6728; 2012, br. 50, čl. 6954;. 53, čl. 7591, Čl. 7607; 2013, br. 11, čl. 1076; br. 14, čl. 1649; No. 19, čl. 2329; br. 27, čl. 3438, čl. 3476, čl. 30, Umjetnost. 4084; br. 49, čl. 6336; br. 51, čl. 6695, čl. 6699; br. 52, čl. 6975; 2014, br. 19, čl. 2311, Art. 2317), Savezni zakon ". Na bankama i aktivnosti bankarstva"(Kako je izmijenjeno od strane saveznog zakona 3. veljače 1996. br. 17-FZ) (Vedomosti Kongres narodnih zamjenika RSFSR-a i Vrhovnog vijeća RSFSR-a, 1990., br. 27, čl. 357; sastanak zakonodavstva od Ruske Federacije, 1996, br. 6, čl. 492; 1998, br. 31, čl. 3829; 1999, br. 28, čl. 3459, čl. 3469; 2001, br. 26, čl. 2586; ne , 33, čl. 3424; 2002, br. 12, čl. 1093; 2003, br. 27, čl. 2700; br. 50, čl. 4855; br. 52, čl. 5033, čl. 5037; 2004, ne , 27, čl. 2311; br. 31, čl. 3233; 2005, br. 1, čl. 18, čl. 45; br. 30, čl. 3117; 2006, br. 636; , Čl. 2061; br. 31, čl. 3439; br. 52, čl. 5497; 2007, br. 1, čl. 9; br. 22, čl. 2563; br. 31, čl. 4011; , Čl. 4845; br. 45, čl. 5425; br. 50, čl. 6238; 2008, br. 10, čl. 895; 2009, br. 1, čl. 23; 9, čl. 1043; Ne , 18, čl. 2153;. 23, čl. 2776; br. 30, čl. 3739; br. 48, čl. 5731; No. 52, čl. 6428; 2010, br. 8, čl. 775; Ne , 27, čl. 3432; br. 30, čl. 4012; br. 31, čl. 4193; br. 47, čl. 6028; 2011, br. 7, čl. 905; No. 27, Art. 3873. , 3880; br. 29, čl. 4291; br. 48, čl. 6728, čl. 6730; br. 49, čl. 7069; br. 50, čl. 7351; 2012, br. 27, br. 27, Umjetnost. 3588; Broj 31, umjetnost. 4333; 50, umjetnost. 6954; № 53, Art. 7605, umjetnost. 7607; 2013, br. 11, čl. 1076; 19, umjetnost. 2317, umjetnost. 2329; 26, umjetnost. 3207; 27, Art. 3438, umjetnost. 3477; 30, umjetnost. 4084; 40, umjetnost. 5036; 49, umjetnost. 6336; № 51, Art. 6683, umjetnost. 6699; 2014, br. 6, čl. 563; 19, umjetnost. 2311, Art. 2317) (u daljnjem tekstu: federalni zakon "o bankama i bankarskim aktivnostima"), savezni zakon od 7. kolovoza 2001. br. 115-FZ "na zlostavljanju legalizacije (pranja) prihoda primljenih od strane kaznenih sredstava i financiranje terorizma" ( Sastanak zakonodavstva Ruske Federacije, 2001, br. 33, čl. 3418; 2002, br. 30, čl. 3029; br. 44, čl. 4296; 2004, br. 31, čl. 3224; , 47, čl. 4828; 2006, br. 31, čl. 3446, čl. 3452; 2007, br. 16, čl. 1831; br. 31, čl. 3993, čl. 4011; ; 2009, br. 23, čl. 2776;. 29, čl. 3600; 2010, br. 28, čl. 3553; br. 30, čl. 4007; br. 31, čl. 4166; , Čl. 3873; br. 46, čl. 6406; 2012, br. 30, čl. 4172; br. 50, čl. 6954; 2013, br. 19, čl. 2329; br. 26, Art. 3207; Ne , 44, čl. 5641; br. 52, čl. 6968; 2014, br. 19, čl. 2315, čl. 2335) (u daljnjem tekstu - savezni zakon br. 115-FZ), dijelovi drugog Građanski kodeks Ruske Federacije (sastanak zakonodavstva Ruske Federacije, 1996, br. 5, čl. 410) iu skladu s odlukom Uprave Banke Rusije (zapisnik Upravnog odbora Banke Rusije od 29. svibnja 2014. br. 18) Banka Rusije utvrđuje postupak za otvaranje i zatvaranje u Ruskoj Federaciji kreditnim institucijama, Bank of Russia (u daljnjem tekstu: banke) bankovnih računa, depozitnih računa (u daljnjem tekstu: računi) pravne osobe, pojedinci, pojedini poduzetnici, pojedinci koji se bave postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, kao i sudovima, servisnim jedinicama baila, Agencije za provedbu zakona (u daljnjem tekstu: kupci) u valuti Ruske Federacije i stranih valuta.

Ovaj priručnik ne odnosi se na postupak otvaranja i zatvaranja računa otvorenih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije na izborima i referendumu, računi otvoreni na području Ruske Federacije zasebnih odjela kreditnih institucija nastalih u skladu sa zakonodavstvom Ruska Federacija, kao i računi, otvoreni na drugim osnovama osim ugovora bankovni račun, Depozit (depozit), depozitni račun.

Poglavlje 1.
Opće odredbe

1.1. Otvaranje računa na račune obavljaju banke pod uvjetom prisutnosti poslovne sposobnosti (pravne sposobnosti).

U skladu sa stavkom 5. članka 7. saveznog zakona br. 115-FZ, kreditne institucije su zabranjene od otvaranja bankovnih računa, račune za pojedince bez osobne prisutnosti osobe koja otvara bankovni račun (račun na doprinosu) ili njegov predstavnik.

Operacije na računima relevantnog tipa (način rada) uređeni su zakonodavstvom Ruske Federacije i proizvedeni su na propisani način.

1.2. Osnova otvaranja računa je zaključak sporazuma između relevantnog tipa i podnošenja otvaranju računa svih dokumenata i informacija definiranih zakonodavstvom Ruske Federacije, pod uvjetom da u cilju provedbe saveznog zakona br , 115-fz:

identifikacija kupca, njegov zastupnik, korisnik;

mjere na temelju identifikacije vlasnika korisnika, osim za identifikaciju vlasnika korisnika, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom br. 115-FZ, kada se ne provodi identifikacija korisnih vlasnika.

Kreditna organizacija na temelju stavka 5. članka 7. saveznog prava br. 115-FZ odbija klijenta u sklapanju sporazuma o bankovnom računu, doprinosu (depozit), depozitni račun, osim ako dokumenti potrebne za identifikaciju Klijent i predstavnik klijenta nisu prikazani.

U skladu sa stavkom, drugi stavak 5.2. Članak 7. saveznog zakona br. 115-FZ, ako postoje sumnje da je svrha otvaranja računa za obavljanje poslova radi legalizacije (pranja) prihoda dobivenih od kriminala, ili Financiranje terorizma, kreditna organizacija u skladu s pravilima unutarnje kontrole razmatra pitanje prisutnosti razloga za odbijanje zaključenja sporazuma o odgovarajućem pogledu.

Klijent može otvoriti nekoliko računa na temelju jednog računa o računu odgovarajućeg obrasca, ako je predviđen ugovorom koji je sklopljen između Banke i Klijenta.

1.3. Otvaranje računa je dovršeno, a račun je otvoren s unosom na otvaranje odgovarajućeg osobnog računa u registraciji otvoreni računi.

Upis o otvaranju osobnog računa mora se upisati u knjigu registracije otvorenih računa najkasnije do radnog dana nakon dana zaključka (ili stupanja na snagu) računa o računu odgovarajućeg prikaza. Ovaj unos može se unijeti u knjigu registracije otvorenih računa istovremeno s zaključkom dogovora odgovarajućeg prikaza.

U slučaju otvaranja računa klijenta u okviru jedinstvenog ugovora, osiguravajući mogućnost otvaranja nekoliko računa na temelju dodatne primjene klijenta na otvaranju računa, zapis o otvaranju odgovarajućeg osobnog računa mora se unijeti u registraciju otvorenog računa Rezervirajte najkasnije do radnog dana nakon dana primanja Banke Custom Bank o otvaranju računa. Ako je žalba klijenta na otvaranje računa sadrži naznaku određenog datuma otvaranja računa, zapis o otvaranju odgovarajućeg osobnog računa mora biti uključen u knjigu registracije otvorenih računa najkasnije do radnog dana nakon takvog datuma, Ali ne ranije od dana primanja računa kupaca. Banka je dužna imati dokumentarnicu potvrdu o dobivanju zahtjeva klijenta za otvaranje računa, čije metode popravljanja određuju Banka u pravila bankarstva i (ili) ugovor.

Osnova zatvaranja računa je raskida računa o računu relevantne vrste na način i slučajeve predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije ili sporazumom stranaka.

Zatvaranje računa vrši se izradom zapisa o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa u registraciji otvorenog računa.

U slučaju zatvaranja jednog od otvorenih računa u okviru jednog ugovora sklopljenog između Banke i Klijenta, snimanja o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa treba biti uključeno u knjigu registracije otvorenih računa najkasnije do rada Dan nakon dana primitka kupca Customer Custom Bank, zakonodavstvo Ruske Federacije nije utemeljeno na drugi način. Ako zatvaranje zatvaranja računa sadrži naznaku određenog datuma zatvaranja računa, zapis o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa mora biti uključen u knjigu registracije otvorenog računa najkasnije do radnog dana nakon takvog datuma, ali ne ranije od dana dana bankovne račune kupca banke. Banka je dužna imati dokumentarnicu potvrdu o primitku zahtjeva kupca na zatvaranju računa, čije metode fiksacije određuju Banka u bankarskim pravilima i (ili) ugovoru.

Ne zatvara račun uvod u registracijsku knjigu otvorenih računa o zatvaranju osobnog računa u vezi s promjenom broja osobnog računa, zbog zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije, kao i regulatornih djela Banke Rusije (osobito, zbog reorganizacije klijenta ili ga služi kreditna organizacija, promjene redoslijeda reference računovodstvo, promjene plana računovodstvenih računa).

Zapisi u knjizi registracije otvorenih računa izrađuju se na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije i bankarskih pravila.

1.4. Kako bi se organiziralo rad na otvaranju i zatvaranju računa, kreditna institucija prihvaća bankarska pravila u skladu s poglavlju 11. ove upute.

Od među zaposlenicima, Banka određuje dužnosnike odgovorne za rad s klijentima na otvaranju i zatvaranju računa klijentima (u daljnjem tekstu: dužnosnici Banke), nakon što su ih uspostavili relevantnim pravima na posao i obveze s kojima moraju biti upoznati s slika.

1.5. Dužnosnici banke provode dokumente potrebne za otvaranje računa nadležnog tipa, provjeru odgovarajuće registracije dokumenata, cjelovitosti informacija i njihove točnosti u slučajevima i na način propisan ovim uputama, na temelju primljenih dokumenata, Provjerite dostupnost pravne sposobnosti (pravna sposobnost), kao i obavljanje drugih funkcija predviđenih ovim uputama, bankarskim pravilima i opis posla, U tim svrhama, dužnosnici banke u interakciji s kupcima i njihovim predstavnicima zahtijevaju i primaju potrebne informacije.

Dužnosnici banaka mogu biti ovlašteni identificirati klijenta, predstavnika kupaca, korisnika, da se mjere i pristupačne mjere za identifikaciju stvarnog vlasnika.

Dužnosnici banke mogu biti ovlašteni izvršiti na način utvrđen od strane klauzule 7.10 ovog Uputa, kartica s potpisima uzoraka i ispisa (u daljnjem tekstu: kartica).

1.6. Kreditna institucija dužna je ažurirati informacije primljene prilikom identificiranja kupaca, predstavnika kupaca, korisnika i povoljnih vlasnika, na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.7. Prije otvaranja računa, Banka bi trebala utvrditi da li osoba koja djeluje da otvori račun, u svoje ime ili u ime druge osobe, koja će biti klijent.

Ako je osoba koja se žali na otvaranje računa predstavlja predstavnik klijenta, Banka je dužna utvrditi identitet predstavnika klijenta, kao i primati dokumente koji potvrđuju nadležno tijelo.

Banka bi također trebala uspostaviti osobnost osobe (osobe), obdarene pravom potpisa, kao i ovlaštene osobe (ovlašteno) unovčitiNa računu, koristeći analog osoblja, kodove, lozinke i drugih sredstava koji potvrđuju prisutnost tih ovlasti (u daljnjem tekstu: analog vlastitog potpisa).

1.8. Banka je dužna imati kopije dokumenata koji potvrđuju identitet klijenta, kao i osobe čije se osobnosti moraju uspostaviti prilikom otvaranja računa ili informacije o njihovim detaljima: seriju i broj dokumenta, dokument koji izdaje dokument, ime Tijela je izdalo dokument i kôd podjele (ako ih je navedeno) (u daljnjem tekstu: pojedinosti o identitetom).

Prilikom kopije dokumenta koji potvrđuje identitet, dopušteno je kopirati pojedinačne stranice koje sadrže obavezna banka inteligencija.

Informacije koje je Banka postavila prije otvaranja računa, uključujući informacije o klijentu, njegovom predstavniku, korisniku i vlasniku korisnika trebalo bi dokumentirati u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.9. U slučaju promjena u informacijama koje treba utvrditi prilikom otvaranja računa, kupci se moraju podnijeti banci potrebni dokumenti (Kopije njihovih) Potvrda promjene podataka o informacijama.

1.10. Banka je dužna sustavno ažurirati podatke o klijentima koji će se uspostaviti prilikom otvaranja računa, kao i na osobama čije se osobnosti moraju instalirati prilikom otvaranja računa, na način propisan bankarskim pravilima.

1.11. Da bi otvorili račun Banci, predstavljeni su izvornici dokumenata ili njihovih primjeraka, ovjereni način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

U slučajevima predviđenim u bankarskim pravilima, dokumenti koje je donio klijent - pravna osoba pri otvaranju računa može se ovjeriti na način propisan od strane pod-klauzulom 1.11.1 ovog stavka. U slučajevima predviđenim u bankarskim pravilima službeno Banka (inače ovlaštena banka Osobni) mogu se izvršiti i ovjerene kopije iz dokumenata dostavljenih prilikom otvaranja računa, na način propisan podstavkom 1.11.2 ovog stavka.

1.11.1. Kopije dokumenata koje ovjerava klijent - pravna osoba prihvaća Banka, uz osnivanje službenika Banke (drugo ovlašteno od strane Banke) njihove usklađenosti porođaja dokumenata. Kopija dokumenta ovjerenog od strane klijenta - pravna osoba mora sadržavati ime, ime, patronimik (ako je dostupan), naziv položaja osobe koja je osigurala kopiju dokumenta, kao i vlastiti potpis, Datum osiguranja i tiskanja tiska (s njegovom odsustvom - klijentom) klijenta.

Na dokumentu koji je usvojen od klijenta - pravnu osobu banke kopije dokumenta ili drugog ovlaštenog od strane Banke, koji je zaposlenik banke, leži oznaka "stvorena s izvornim", ukazuje na svoje prezime, ime, patronimik ( Ako bilo), položaj ili pojedinosti o potvrđivanju dokumenta, a također stavlja potpis osoblja, datum osiguranja i ispisa ili pečat uspostavljen za te svrhe od strane Banke.

Na dokumentu koji je usvojen od klijenta - pravnu osobu, osoba koja nije bila zaposlenik Banke, koja nije zaposlenik Banke, potiče ime, ime, patronimik (ako je dostupan), detalje o identitetom dokumenta , a također propisuje svoje ime predless potpis, datum osiguranja i ispisa ili maraka za ove svrhe od strane banke.

1.11.2. Službeni službenik Banke (druga osoba ovlaštena od strane Banke) ima pravo osigurati kopije dokumenata koje je dostavio klijent (njegov zastupnik) za otvaranje računa, i na papiru iu u elektroničkom obliku, Kopije dokumenata koje je dostavio klijent (njegov zastupnik) za otvaranje računa može se proizvoditi službenik Banke (drugo ovlašteno od strane Banke) u elektroničkom obliku i ovjeren je od strane analoga vlastitog potpisa na način i slučajeve instaliran od strane banke u bankarskim pravilima.

Dužnosnik banke ili druge ovlaštene osobe koja je zaposlenik Banke, stavlja kopiju "kopije prava" na kopiju dokumenta na papiru, ime, patronem (ako postoji), položaj ili pojedinosti identiteta dokument, a također propisuje vlastiti potpis, datum certifikata i ispis print ili pečat za te svrhe od strane banke.

Ovlaštena osoba koja nije zaposlenik Banke, stavlja kopiju "kopije prava" na kopiju dokumenta na papiru na papiru, ime, patronem (ako postoji), pojedinosti o identitetu, i Također propisuje vlastiti potpis, datum certifikata i ispis ispisa ili maraka za te svrhe od strane banke.

1.11.3. U slučajevima predviđenim bankarskim pravilima, slučajevi računa klijenta - pravna osoba Banci može se činiti ovjereni ekstrakt iz interni dokumentigenerirani u svojim aktivnostima ili ovjereni ekstrakt iz dokumenata koji se izravno odnose na aktivnosti ovaj klijent - pravna osoba i formirana u aktivnostima pravne osobe (vlasti), u čiju je (s kojom je podređeni) klijent pravna osoba.

Ekstrakt iz internih dokumenata podnesenih u aktivnostima klijenta - pravna osoba može biti certificirana na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, ili je ovjeren od strane klijenta - pravnu osobu s imenom imena, imena, patronimika ( Ako je bilo), položaj osobe koja je uvjeravala državu s praznom vlastitom potpisom, datum osiguranja i tiskanja ispisa (sa svojom odsustvom - pečatom) klijenta je pravna osoba.

Ekstrakt iz dokumenata koji su izravno povezani s aktivnostima klijenta - pravnom subjektom i formirana u aktivnostima pravnih osoba (tijela), na kojima je klijent u tijeku, klijent može biti certificiran na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije ili certificiran je pravna osoba (tijelo), u čijem se ponašanju (koji je podređen), s imenom prezimena, imena, patronem (ako je dostupan), položaj osobe koja je uvjeravala izjavu, kao i Prazan od vlastitog potpisa, datum osiguranja i tiskanja ispisa (njegova odsutnost je pečat) pravne osobe (ovlasti), ako drugi postupak za preuzimanje ispuštanja iz dokumenata ne odredi odgovarajuća pravna osoba (tijelo).

1.12. Da biste otvorili račun, klijent je dužan podnijeti dokumente predviđene u ovom uputu, kao i druge dokumente u slučajevima kada je zakonodavstvo Ruske Federacije, otvaranje računa zbog dostupnosti dokumenata koji nisu navedeni u ovom uputu , Banka ima pravo da ne zahtijevaju podnošenje tih dokumenata koji su u pravnoj osobi klijenta, formirana u skladu s poglavljem 10. ove upute.

Predstavnik klijenta, osobe ovlaštene za zbrinjavanje gotovine na računu, koristeći analog vlastitog potpisa, a osoba koja je povjerena desnom potpisom dužna je dostaviti identifikacijski dokument, kao i dokumente koji potvrđuju dostupnost odgovarajućeg ovlasti.

U slučajevima i redoslijedom predviđenim u bankarskim pravilima, kartica se ne smije podnositi prilikom otvaranja računa, pod uvjetom da:

ugovor propisuje da se operacije na računu provode isključivo na temelju naloga klijenta (korisnik eScro račun), te nalozi potrebne za vođenje bankarstvo, sastavljen i pretplatiti se na banku;

ugovor predviđa da se zbrinjavanje gotovine na računu provodi isključivo koristeći analog vlastitog potpisa;

otvaranje fizičke osobe tekućeg računa je izvršena za obavljanje operacija isključivo koristeći elektronička sredstva plaćanje;

niti jedan deimoser Eskrowa račun niti korisnik ESKROW računa nema pravo raspolagati sredstvima u ESKROW računu.

U slučajevima utvrđenim ovim uputama, umjesto kartice, album uzoraka potpisa osoba ovlaštenih za upravljanje sredstvima na računu (u daljnjem tekstu: album), u obliku utvrđenom ugovorom ili carinom.

1.13. Svi dokumenti dostavljeni za otvaranje računa moraju biti važeći za datum njihove prezentacije.

Dokumente sastavljene u cijelosti ili u bilo kojem dijelu na stranom jeziku (s izuzetkom dokumenata koji se potvrđuju pojedinciIzdali su nadležna tijela stranih država sastavljena na nekoliko jezika, uključujući i rusko), podnose se banci s pravilno ovjereni prijevod na ruski.

Dokumente koje izdaju nadležna tijela stranih država potvrđuju status pravnih osoba - nerezidentima od strane Banke, predmet legalizacije na propisani način ili bez legalizacije u slučajevima koje pružaju međunarodni ugovori Ruske Federacije.

Zahtjev za podnosi banci dokumenata s pravilno ovjereni prijevod na ruski ne primjenjuje se na dokumente koje izdaju nadležna tijela stranih zemalja, identificirajući pojedince, podložno prisutnosti dokumenta koji potvrđuje pravo boravka (prebivalište) u Ruska Federacija.

U slučajevima i na način predviđen u bankarskim pravilima, službenik Banke (drugi zaposlenik Banke), koji ima (ima) stupanj (kvalifikacija), koji predviđa mogućnost obavljanja funkcija prevoditelja na odgovarajućem stranom jeziku ( Relevantni strani jezici), ima pravo provesti za uporabu u prijevodu banke u ruske dokumente potrebne za podnošenje banci kako bi se otvorio račun sastavljen na stranom jeziku. Prijevod treba potpisati osoba koja je prevedena, ukazujući na njegov položaj ili pojedinosti dokumenta koji potvrđuje njegov identitet, prezime, ime, patronim (ako postoji) i postojeći stupanj (kvalifikacije).

1.14. Dokumente (kopije njihovih) prikupljenih od strane Banke za otvaranje računa nalaze se u pravnoj osobi u skladu sa zahtjevima utvrđenim po poglavlju 10. ove upute.

Dokumenti (kopije njihovih) u elektroničkom obliku na otvaranju računa pohranjuju se na način propisan bankarskim pravilima sa zahtjevima iz stavka 10. ovoga članka.

2. Poglavlje.
Vrste računa

2.1. Banke se otvaraju u valuti Ruske Federacije i stranih valuta: tekući računi; računi namire; računi proračuna; Dopisni računi; dopisni subaccount; računi upravljanje povjerenjem; Posebni bankovni računi; Depozitni računi plovila, podjela služenja ovršitelja, agencija za provedbu zakona, bilježnika; Depozitni računi (depoziti).

2.2. Tekući računi otvoreni su za pojedince da obavljaju operacije koje nisu povezane s poduzetničkim aktivnostima ili privatnom praksom.

2.3. Računi namire otvoreni su s ne-kreditnim organizacijama, kao i individualnim poduzetnicima ili pojedincima koji su uključeni u postupak utvrđenog zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, provodeći poslove vezane uz poduzetničke aktivnosti ili privatnu praksu. Procijenjeni računi otvoreni su reprezentativnim uredima kreditnih institucija, kao i ne-komercijalne organizacije za obavljanje poslova vezanih za postizanje ciljeva za koje ne-komercijalne organizacije Stvorena.

2.4. Proračunski računi otvoreni su u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, pravne osobe koje se bave proračunskim operacijama proračunski sustav Ruska Federacija.

2.5. Dopisni računi otvoreni su kreditnim institucijama, kao i drugim organizacijama u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ili Međunarodnog ugovora. Banka Rusije otvara korespondentne račune u stranim valutama.

2.6. Dopisni sudnici su otvorili grane kreditnih institucija.

2.7. Računi za upravljanje povjerenje otvoreni su upraviteljem povjerenja za obavljanje poslova vezanih uz aktivnosti upravljanja povjerenjem.

2.8. Posebni bankovni računi, uključujući i posebne bankovne račune agenta za plaćanje banaka, subagent banke, agent za plaćanje, dobavljača, trgovački bankovni račun, obračun bankovni račun, račun jamstvenog fonda za plaćanje, nominalni račun, escrow račun, siguran račun, posebni bankovni račun dužnik Otvoren za pravne osobe, pojedince, pojedine poduzetnike, pojedinci uključeni u postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, u slučajevima i na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za provedbu operacija koje su dostavile.

2.9. Depozitni računi plovila, podjela sudskih usluga zakonodavstvo Ruske Federacije i utvrđeno zakonodavstvom predmeta Ruske Federacije.

2.10. Računi o depozitima (depozite) otvoreni su u skladu s pojedincima i pravnim osobama kako bi se objasnili sredstva u bankama kako bi se dobila dohodak u obliku kamata prikupljenih na iznos stavljenih sredstava.

Poglavlje 3.
Otvaranje tekućeg računa fizičkom licu

3.1. Da biste otvorili tekući račun, fizička osoba - građanin Ruske Federacije do Banke izgleda:

d) Potvrda o registraciji s poreznim tijelom (ako je dostupno).

3.2. Da biste otvorili tekući račun, fizičku osobu - stranog građanina ili osobe bez državljanstva, dokumente navedene u stavku 3.1 ove upute, kao i migracijsku iskaznicu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljana ili osobe bez državljanstva Da bi ostao (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, u slučaju da je njihova nazočnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.

Poglavlje 4.
Otvaranje bankovnih računa za pravnu osobu, individualni poduzetnik, fizičku osobu koja je uključena u postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom

4.1. Da biste otvorili tekući račun, pravna osoba utvrđena u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, čini se:

b) sastavni dokumenti pravne osobe. Pravne osobe koje djeluju na temelju povelje modela odobrenog od strane Vlade Ruske Federacije; Vrijedi na temelju modelnih odredbi o organizacijama i institucijama relevantnih vrsta i vrsta koje je odobrila Vlada Ruske Federacije i Statutatori na njima; Djelujući na temelju standardnog položaja i povelje određene dokumente, Državna tijela Ruske Federacije, državna tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, tijela lokalne uprave dostavljaju zakonodavne i druge regulatorne pravne akte usvojene u postupku utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije odluku o njihovom stvaranju i pravnom statusu;

c) licence licence koju izdaje pravna osoba (dozvole) ako licence (dozvole) imaju izravan odnos prema pravnoj sposobnosti klijenta za ulazak u dogovor na temelju kojih se otvara račun;

d) kartica (osim u slučajevima predviđenim u stavku 1.12 ove upute);

e) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici, na raspolaganju gotovinom na računu, te u slučaju kada Sporazum predviđa potvrdu o pravima naloga za gotovinu, koji je na računu, koristeći analog o vlastitom potpisu, dokumenti koji potvrđuju ovlasti pojedinaca, obdareni pravom korištenja analoga vlastitog potpisa;

(e) dokumente koji potvrđuju ovlasti jedinog izvršnog tijela pravne osobe;

g) Potvrda o registraciji s poreznom tijelu ili dokument koji je izdao porezno tijelo u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije kako bi otvorio račun.

4.2. Otvoriti tekući račun s pravnom osobom, dopisni račun kreditne institucije stvorene u skladu sa zakonodavstvom strano stanje i imati mjesto izvan područja Ruske Federacije, čini se da je banka:

a) dokumenti predviđene podstavkama "u", "D", "E" i "F" od stavka 4.1 ovog instrukcija;

b) dokumente koji potvrđuju pravni status pravne osobe prema zakonodavstvu zemlje, u kojem je ova pravna osoba stvorena, posebno dokumenti potvrđuju svoju državnu registraciju;

c) kartica (osim u slučajevima predviđenim u odredbi 1.12 ove upute).

Da biste otvorili dopisni račun kreditne institucije stvorene u skladu sa zakonodavstvom strane države i budući položaj izvan teritorija Ruske Federacije, Banka ima pravo uzeti album umjesto kartice. Identitet osobnosti naveden u albumu, kao i onima koji su ovlašteni za upravljanje gotovinom na dopisniku, koristeći analog vlastitog potpisa, nije potreban ako Banka druga nije određena u bankarskim pravilima.

Otvoriti dopisni račun sa središnjom (nacionalnom) bankom stranim državama Banci, zakonodavnim i (ili) pravnim zakonima o svom pravnom statusu, albumu, kao i dokument predviđen podstavkom 4.1. podnose se Banci. Upute, ako, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, mora se dobiti.

4.3. Da biste otvorili tekući račun, pravna osoba stvorena u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, obavljanje poslovanja od strane posebne jedinice (podružnica, zastupanja) u banku, vidi:

a) dokumente navedene u stavku 4.1 ovog instrukcija;

b) odredbu o zasebnoj podjeli pravne osobe;

c) dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje glave odvojena podjela pravna osoba;

d) dokument koji potvrđuje registraciju pravne osobe u poreznom tijelu na mjestu njegovog zasebnog podjele.

4.4. Da biste otvorili tekući račun, pravna osoba stvorena u skladu sa zakonodavstvom strane države i ima lokaciju izvan područja Ruske Federacije, za obavljanje poslovanja od strane posebne jedinice (podružnica, zastupanja) na Banku se čini:

a) dokumenti predviđene u stavku 4.2 ovog instrukcija;

b) dokumenti predviđeni podstavcima "B" i "B" od stavka 4.3 ove upute.

U slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, dokumenti se također podvrgavaju ulasku u konsolidirani državni registar reprezentativnih ureda akreditiranih u Ruskoj Federaciji strana poduzeća ili Državni registar podružnica stranih pravnih osoba akreditiranih na teritoriju Ruske Federacije.

4.5. Da biste otvorili tekući račun, veleposlanstvo, konzulat, kao i drugačiji diplomatski i ekvivalentni zastupljenosti stranog država banci, dokumenti predviđeni podstavcima "G", "D" i "G" Stavak 4.1 ove upute podnosi se.

Da biste otvorili tekući račun, diplomatski i ekvivalent za prikaz stranih država dalje podnio dokumente koji potvrđuju status zastupanja.

4.6. Međunarodni ugovor, povelja ili drugi slični dokument koji potvrđuje status organizacije, kao i dokumente propisane podstavkama "G", D, "E" i "G", "D", "E", podneseni su banka.

Da biste otvorili tekući račun, zasebnu podjelu međunarodne organizacije za obavljanje poslovanja s ovom odvojenom jedinicom (podružnica, zastupanja), koja se nalazi u Ruskoj Federaciji, dokumentima predviđenim podznacima "B" i "u" stavku 4.3. Ova uputa dodatno se daje banci.

4.7. Da biste otvorili tekući račun s pojedinim poduzetnikom ili fizičkom osobom koja se bavi postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, čini se:

a) dokument koji potvrđuje pojedinca;

b) karticu (osim slučajeva predviđenih u stavku 1.12 ove upute);

c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici, na raspolaganju gotovinom na računu (ako se takve ovlasti prenose trećim osobama), au slučaju kada ugovor predviđa potvrdu o pravima upravljanja u računu, trećim osobama koje koriste analog vlastitog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlasti onih obdarenih prava na korištenje analoga vlastitog potpisa;

d) potvrda o registraciji u poreznom tijelu;

e) potvrdu o državna registracija Kao pojedini poduzetnik. Notar predstavlja dokument kojim se potvrđuje osnaživanje svojih ovlasti (imenovanje za poziciju) koje izdaju pravosudna tijela sastavnih subjekata Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Odvjetnik podnosi dokument o potvrđivanju registracije u registar odvjetnika, kao i dokument kojim se potvrđuje institucija odvjetnika;

(e) licence (patenti) izdane od strane pojedinog poduzetnika ili privatne prakse, na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, pravo na obavljanje djelatnosti u skladu s licenciranjem (uredbom izdavanjem patenta).

4.8. Da biste otvorili tekući račun s pojedinim poduzetnikom ili pojedincom koji se bavi postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije putem privatne prakse, koji su stranih državljanaDokumente navedene u odredbi 4.7 ovog Uputa, kao i migracijsku karticu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog građanina ili osobe bez državljanstva da ostanu (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, u slučaju da je njihova prisutnost predviđena zakonodavstvo Ruske Federacije.

4.9. Za otvaranje proračunskog računa za pravnu osobu, zajedno s dokumentima predviđenim podstavcima "A", B "," G "," D "," E "i" G ", stavak 4.1 ove upute, u bankama Utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije, čini se da je dokument potvrdio pravo pravne osobe za uslugu u banci.

4.10. Da biste otvorili dopisni račun kreditne institucije stvorene u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije podnijela je dokumentima predviđenim odredbom 4.1 ovog Uputa, uz iznimku dokumenata navedenih u podstavcima "A", B "," B "i" E "4.1 ove upute.

Da biste otvorili dopisni račun kreditne institucije stvorene u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, čini se da je kreditnoj instituciji, uz dokumente navedene u stavku 4.1 ove upute, potvrda o koordinaciji od strane Banke Rusije, Imenovanje za postove (pristojbe) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe koordinaciji s Bankom Rusije, prilikom navođenja tih osoba na kartici.

4.11. Da biste otvorili dopisni subjekt, grana kreditne institucije stvorene u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, podnesena je kreditnoj instituciji u slučajevima utvrđenog od strane regulatornih akata Banke Rusija, zajedno s dokumentima navedenim u stavku 4.3. Ova uputa, poruka o uvođenju informacija o otvaranju grane u registraciji državne knjige kreditnih institucija i dodjeljivanje niza broja, kao i potvrdu koordinacije od strane Banke Rusije, imenovanje za pozicije (osnaživanje) od kojih, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe koordinaciji s Bankom Rusije, prilikom navođenja tih osoba na kartici.

Da biste otvorili dopisni subjekt, grana kreditne institucije stvorene u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, dokumenti iz stavka 4.3 ove upute dostavljaju se Banci Rusije, uz iznimku dokumenata predviđenih podstagracima "A", B "," B "i" E "točka 4.1 ove upute i podstavka" B "," B "od stavka 4.3 ove upute.

4.12. Otvoriti banku Rusije dopisni račun u strana valutaČini se da posebni bankovni račun u kreditnoj instituciji:

a) potvrdu o državnoj registraciji pravne osobe;

c) kartica (osim u slučajevima predviđenim u stavku 1.12 ove upute) ili album.

4.13. Da biste otvorili račune za upravljanje povjerenjem za poslovanje o aktivnostima vezanim uz upravljanje povjerenjem (račune povjerenja), čini se:

a) dokumente navedene u ovom poglavlju da biste otvorili račun nadležnom klijentu;

b) Sporazum, na temelju kojih se provodi upravljanje povjerenjem.

4.14. Da biste otvorili poseban bankovni račun Banci, isti dokumenti se podnose za otvaranje tekućeg računa, dopisni račun ili tekući račun, uzimajući u obzir zahtjeve zakonodavstva Ruske Federacije.

Otvaranjem posebnog bankovnog računa, agent za plaćanje banaka, subagent za plaćanje banaka, agent za plaćanje, pružatelj usluga, kreditna institucija trebala bi imati informacije, odnosno o Ugovoru o uključivanju sredstva za plaćanje banaka (Subagent Banke Play) , o sporazumu o provedbi aktivnosti na recepciji pojedinaca.

Prilikom otvaranja nominalnog računa, ESKROW banka bi trebala imati informacije o korisniku i na temelju njegovog sudjelovanja u odnosima u okviru Ugovora o nominalnom računu, eScro račun. Banka bi također trebala imati informacije o hipotekama kolaterala.

Postupak učvršćivanja navedenih informacija neovisno određuje Banka u bankarskim pravilima.

Za otvaranje posebnog bankovnog računa dužnika, upravitelj natjecanja podnosi dokument koji certificira osobnost, kopiju sudskog zakona o odobrenju stečaja dužnika, karticu.

5. poglavlje.
Otvaranje računa za depozite (depozite)

5.1. Za otvaranje fizičke osobe - građanin Ruske Federacije, čini se da je račun depozita banci:

a) dokument koji potvrđuje pojedinca;

b) Potvrda o registraciji s poreznim tijelom (ako je dostupno).

Ako je ugovor bankovni depozit Osigurana je mogućnost izrade prijenosa novca s računa za implementaciju. Istovremeno, dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici prikazani su na raspolaganju gotovinom na depozitni računu (ako se takve ovlasti prenose trećim osobama). U slučaju da ugovor predviđa potvrdu o Uredu Odjela, koji se na depozitničkom računu, treće strane koriste analog vlastitog potpisa, predstavlja dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba koje se obdavaju pravom na korištenje analoga vlastitog potpisa.

5.2. Otvoriti račun o doprinosu pojedinca - stranog građanina ili osobe bez državljanstva, dokumente navedene u stavku 5.1 ove upute, kao i migracijsku iskaznicu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog građanina ili osoba bez državljanstva da ostane (smještaj) u Ruskoj Federaciji u slučaju da je njihova nazočnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.

5.3. Da biste otvorili pravnu osobu stvorenu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, čini se da bankovni depozitni računi:

a) potvrdu o državnoj registraciji pravne osobe;

b) Potvrda o registraciji s poreznim tijelom.

5.4. Otvoriti pravnu osobu stvorenu u skladu sa zakonodavstvom strane države i imati lokaciju izvan područja Ruske Federacije, bankovni depozitni računi se podnose dokumentima koji potvrđuju pravni status ove pravne osobe u okviru zakonodavstva zemlje, u kojem Ova pravna osoba je posebno stvorena, dokumenti potvrđuju svoju državnu registraciju.

5.5. Da biste otvorili pojedini poduzetnik ili fizičku osobu uključena u postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, čini se da bankovni depozitni računi:

a) dokument koji potvrđuje pojedinca;

b) potvrdu o registraciji s poreznim tijelom;

c) Potvrda o državnoj registraciji kao pojedinačni poduzetnik. Notar predstavlja dokument kojim se potvrđuje osnaživanje svojih ovlasti (imenovanje za poziciju) koje izdaju pravosudna tijela sastavnih subjekata Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Odvjetnik podnosi dokument koji potvrđuje svoju registraciju u registar odvjetnika, kao i dokument kojim se potvrđuje osnivanje odvjetnika.

5.6. Otvoriti račun na depozitu pojedinom poduzetniku ili pojedincu koji se bavi postupkom stranih državljana utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, dokumenti navedene u stavku 4.7 ovog nastave, kao i migracijsku iskaznicu i (ili) dokument koji potvrđuje zakon stranih državljanina ili osoba bez državljanstva za boravak (prebivalište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihova nazočnost predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.

Poglavlje 6.
Otvaranje depozitnih računa plovila, podjela služenja ovršitelja, agencija za provedbu zakona, bilježnika

6.1. Da biste otvorili depozitni račun Suda, čini se:

a) dokument koji definira pravni status sudski autoritetkoji otvara račun;

b) karticu (osim slučajeva predviđenih u stavku 1.12 ove upute);

6.2. Da biste otvorili depozitni račun podjela subjekata za baiiff za Banku:

a) dokument o pravnom statusu podjele ovršitelja koje se na računu otvara;

b) karticu (osim slučajeva predviđenih u stavku 1.12 ove upute);

c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici, na raspolaganju gotovinom na računu, te u slučaju kada ugovor predviđa potvrdu o pravima upravljanja gotovinom, koji je na računu, koristeći Analog vlastitog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlasti pojedinaca, obdareni pravom na korištenje analoga vlastitog potpisa.

6.3. Da biste otvorili račun za provedbu zakona banci:

a) dokument o pravnom statusu zakona zaštitnog tijela na koji se otvara račun;

b) karticu (osim slučajeva predviđenih u stavku 1.12 ove upute);

c) dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih u kartici, na raspolaganju gotovinom na računu, te u slučaju kada ugovor predviđa potvrdu o pravima upravljanja gotovinom, koji je na računu, koristeći Analog vlastitog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlasti pojedinaca, obdareni pravom na korištenje analoga vlastitog potpisa.

6.4. Da biste otvorili depozitni račun banke, čini se da Banka:

a) dokument koji potvrđuje pojedinca;

b) karticu (osim slučajeva predviđenih u stavku 1.12 ove upute);

c) dokument koji potvrđuje ovlaštenje za osnaživanje (imenovanje za poziciju) izdano od strane pravosudnih tijela sastavnih subjekata Ruske Federacije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Poglavlje 7.
Kartica s uzorcima potpisa i ispisa ispisa

7.1. Kartica je podnijela klijent u Banku u slučajevima predviđenim u ovom uputu, zajedno s drugim dokumentima potrebnim za otvaranje računa.

Kartica se može urediti u obliku br. 0401026 od Okuda ( All-ruski klasifikator Upravljačka dokumentacija OK 011-93), dane u Dodatku 1 na ovu uputu, ili u obrascu koji postavlja bankarskim pravilima i sadrže informacije koje treba uključiti u karticu u skladu s Prilogom 1. ovom uputu.

7.2. Kartica je ispunjena primjenom pisaćeg stroja ili elektroničkog računalnog stroja s crno-obojenim fontom ili ručkom s crnom, plavom ili ljubičastom bojom. Korištenje faksimilnog potpisa za popunjavanje polja kartica nije dopuštena.

7.3. Banka čini broj kopija kartice potrebne za uporabu u radu. Korištenje primjeraka kartice dobivene na više tehnika je dopušteno, pod uvjetom da se kopiranje provodi bez izobličenja.

Kopije na papiru trebaju biti ovjereni potpisom glavnog računovođe Banke (njegov zamjenik) ili zaposlenika Banke ovlaštenog od strane upravnog akta Banke za izdavanje kartice u skladu sa stavkom 7.10. Ovoga nastave (u daljnjem tekstu: ,

Umjesto kopija, moguće je koristiti više kopija kartica koje predstavlja klijent.

Prilikom služenja nekoliko klijenata i, ovisno o slučajnosti popisa osoba koje su obdarene pravom potpisom, Banka ima pravo da ne zahtijeva registraciju kartice na svaki račun u slučajevima i na način propisan u bankarskim pravilima.

U slučajevima i na način propisan u bankarskim pravilima, dopušteno je kopija Banke kartice dobivene pomoću uređaja za skeniranje, ovjeren od strane analognog direktona Banke (njegov zamjenik) ili ovlaštene osobe. To bi trebalo osigurati mogućnost igranja bez iskrivljavanja kopije kartice dobivene pomoću uređaja za skeniranje na papiru.

7.4. Obrasci kartica su izrađene od strane kupaca, sami.

Proizvoljan broj linija u poljima "klijent (vlasnika računa)", "izdani gotovinske provjere"," Ostale oznake "," prezime, ime, patronimički "i" uzorak potpisa ", uzimajući u obzir broj osoba koje su obdarene desno od potpisa, kao i na polje" Broj računa "u slučaju predviđenog u stavak 7.3 ove upute.

U proizvodnji kartice, zamjena je dopušteno ukazati na prijevod polja kartica na jezicima naroda Ruske Federacije, kao i na stranim jezicima.

Polje "Ispis print uzorak" treba osigurati mogućnost poboljšanja ispisa, bez napuštanja granica ovog polja.

7.5. U kartici koju je dostavio klijent - pojedinac, pojedinac poduzetnik, pojedinac koji se bavi postupkom za privatnu praksu utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije, osoba (osobe), obdarena prava potpisa.

Pravo potpisa pripada klijentu - fizička osoba, individualni poduzetnik, fizička osoba koja je uključena u postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom.

Pravo potpisivanja može pripadati pojedincima na temelju odgovarajuće punomoći izdane u slučajevima i na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, pojedinca, pojedinac poduzetnika, pojedinac koji se bavi postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom.

Na kartici koju je dostavio klijent - pravna osoba, označena je osoba (osobe), obdarena prava potpisa.

Pravo potpisa pripada jedinom izvršnom tijelu klijenta - pravna osoba (isključivo izvršno tijelo), kao i ostali zaposlenici (zaposlenici), obdareni desno od potpisa od strane klijenta - pravnu osobu, uključujući na temelju upravnog akta, punomoć.

Pravo potpisivanja može pripadati samo zaposlenicima (zaposlenicima) klijenta - pravnom subjektu, osim u slučajevima utvrđenim stavcima devetog - jedanaesti ovog stavka.

Voditelj zasebne podjele klijenta - pravna osoba u nazočnosti relevantnih ovlasti ima pravo na njezin upravni akt ili na temelju punomoći da daje pravo potpisivanja zaposlenika (zaposlenika) ovog zasebnog podjele.

Odlaganje sredstava na obali kreditne organizacije otvoreno u Banci Rusije, u skladu s člankom 11. stavkom 1. saveznog zakona "o bankama i bankarskim aktivnostima" može se dodijeliti samo osobama dogovorenim u skladu s postupkom utvrđenim dijelovima od šestog osmog određenog članka.

Vlast potpisa može se prenijeti na čistinu organizaciju, operatora platnog prometa, središnji grafikon za obračun plaćanja, upravitelja ili organizacije za upravljanje, natjecateljski upravitelj, osobama koje pružaju računovodstvene usluge.

Ako organizacija upravljanja koja obavlja funkcije jedinog izvršnog tijela pruža svojim zaposlenicima (zaposlenicima) ili zaposlenicima (zaposlenicima) klijenta - pravnom subjektu, pravo potpisivanja u ime klijenta - pravnu osobu, takvo pravo može biti na temelju upravnog čina organizacije uprave ili punomoći.

Kao osoba obdarena pravom potpisom, jedini izvršni tijek organizacije za upravljanje može biti.

U kartici koju je dostavio klijent - pravna osoba, ne manje od dva osobno provedena potpisi potrebna za potpisivanje dokumenata koji su sadržavali nalog klijenta, osim ako nije drugačije od potpisa ne određuje sporazumom između Banke i klijenta - a pravna osoba.

Moguće kombinacije osoblja potpisa pojedinaca obdarene pravom potpisa potrebnog za potpisivanje dokumenata koji sadrže nalog klijenta određuju se sporazumom između Banke i klijenta.

7.6. Jedini izvršni tijelu klijenta je pravna osoba, pojedinac poduzetnik, ne može biti naznačen na kartici kao osoba koja ima pravo na pravo potpisivanja, podložno pravu potpisa drugih osoba.

7.7. Za registraciju kartice, samo dokumenti koji potvrđuju status osoba navedenih na kartici dostavljaju se veleposlanstvu ili konzulatu konzulata. Ako je međunarodni ugovor ratificiran u uspostavljenom zakonodavstvu Ruske Federacije predviđa pravo službenika veleposlanstva ili konzulata kako bi svjedočio autentičnost potpisa osoblja relevantnog veleposlanstva ili konzulata, banka preuzima karticu u kojoj Autentičnost podataka zaposlenika svjedoči određeni službenik.

7.8. Uzorak ispisa ispisa pohranjenog od strane klijenta na kartici mora odgovarati pečatu koju klijent ima.

Privremena uprava za upravljanje kreditnom institucijom nametnuta je tiskanjem, proizvedenim u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, koji određuje postupak za aktivnosti privremene uprave za upravljanje kreditnom organizacijom.

Konkurentni upravitelj (likvidator), vanjski upravitelj guši otiske tiska koje koriste u provedbi konkurentna proizvodnja (likvidacija), vanjsko upravljanje.

7.9. Autentičnost osoblja potpisa prava potpisa mogu se ovjeriti. Banka preuzima karticu u kojoj je svjedoci autentičnost potpisa svih osoba s pravom potpisa.

7.10. Kartica se može uokviriti bez ovjerene provjere potpisa u prisutnosti ovlaštene osobe u sljedećem nalogu.

7.10.1. Ovlaštena osoba utvrđuje identitete osoba navedenih na kartici na temelju dostavljenih osobnih dokumenata.

7.10.2. Ovlaštena osoba utvrđuje ovlasti navedene na kartici osoba na temelju proučavanja sastavnih dokumenata klijenta, kao i osobnih dokumenata s nadležnim tijelom.

7.10.3. Osobe navedene u kartici u nazočnosti ovlaštene osobe stavljaju vlastite potpise u odgovarajuće polje kartice. U nepopunjenim linijama su pričvršćene.

7.10.4. Ovlaštena osoba u potvrdi potpisa osoba navedenih na kartici u svojoj prisutnosti ispunjava polje u mjestu Banke "Mjesto za natpis certifikata na testiranju autentičnosti potpisa" kartice na način utvrđen stavkom 2.9. Priloga 2. ovom uputu.

7.11. Kartica je valjana dok se ne prekine ugovor o bankovnom računu, depozitni račun (depozit), depozitni račun ili prije zamjene novom karticom.

U slučaju zamjene ili dopune najmanje jednog potpisa i (ili) zamjene (gubitka) tiskanja, mijenjanje prezimena, naziva, patronimika osobe navedenog u kartici, u slučajevima promjena u imenu, organizacijskom i pravnom obliku klijenta - pravnu osobu ili u slučaju ranog prestanka (ovjesa) tijela za upravljanje kupcima u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, klijent se čini novom karticom.

Prezentacija nove kartice banke mora biti popraćena istovremenim podnošenjem dokumenata koje potvrđuju ovlasti onih koji su navedeni na kartici osoba na raspolaganju gotovinom na računu, kao i dokumente koji potvrđuju osobnost osobe (osobe), obdarena desno od potpisa. Banka nema pravo uzeti nova kartica Bez prezentacije ovih dokumenata, osim kada su navedeni dokumenti podneseni Banci ranije i Banka već ima.

7.12. Banka ima pravo izmjene polja "mjesto (mjesto prebivališta)", "tel. Karte.

Banka ima pravo samostalno izvršiti izmjene na terenu "Bank", "Banka", "Broj računa", "Kapitalni pojam", "Card Checks" izdane provjere novca.

Slučajeva prilikom promjene u polju "Mjesto (mjesto prebivališta)", "tel. № "," Banka "," Banka "," račun "," mandat "," Card Checks "izdane" CARDS izdaje Banka u bankarskim pravilima.

Banka ima pravo izvršiti ispravke u poljima kartica izdanim na način utvrđen od strane klauzule 7.10 ovih uputa, prilikom popunjavanja koje su pogreške izvršene.

Postupak za izmjene i ispravke u polju kartice određuje Banka samostalno u bankarskim pravilima. Prilikom izmjene i ispravke, tekst hing se provodi tankoj liniju tako da možete čitati kovrče.

7.13. Ako se određeno pravo potpisa za privremeno osobe koje nisu navedene na kartici, kao iu slučaju privremene uporabe dodatnog tiska, privremene kartice se podnose kartici, uređena na način propisan ovim uputama. U isto vrijeme u gornjem desnom kutu na prednjoj strani kartice, pričvršćena je "privremena" oznaka.

7.14. Prednja i cirkulacijska strana kartica popunjavaju se na način propisan dodatkom 2 na ovu uputu.

7.15. Na računu ESCRO-a, pravo potpisa može se prenijeti na korisniku eScro račun na temelju Ugovora o espectu, još jedan ugovor, prema kojem je escrow agent banka. U tom slučaju čini se da je Banka kartica, u svrhu registracije koju korisnik escro računa smatra se klijentom Banke.

Poglavlje 8. \\ T
Zatvaranje bankovnog računa

8.1. Osnova za zatvaranje bankovnog računa je raskid sporazuma o bankovnom računu, uključujući u slučaju stavka trećeg stavka 52. članka 7. saveznog zakona br. 115-FZ.

8.2. Nakon prestanka ugovora o bankovnom računu, profitabilan i potrošni materijal Račun klijenta se ne provodi, uz iznimku operacija predviđenih u stavku 8.3 ove upute. Novac primljen od strane klijenta nakon prestanka Ugovora o bankovnom računu vraća se pošiljatelju.

8.3. Nakon završetka sporazuma o bankovnom računu prije isteka sedam dana nakon primitka odgovarajuće pisane izjave o klijentu, banka bilanca bankovnog iznosa izdaje kupca s gotovinom s bankovnog računa ili prijenos novca na nalog za plaćanje.

U slučaju neuspjeha klijenta da se pojavi na bankovnom računu za šezdeset dana od datuma smjera u skladu sa stavkom 1.2. Člane 859. Građanskog zakonika Ruske Federacije, Banka Klijenta je obaviještena o prestanku Sporazum o bankovnom računu ili ne-potvrdu od strane Banke tijekom određenog razdoblja uputa klijenta o prijenosu iznosa Ravnolančište za drugi račun, Banka mora u skladu sa stavkom drugog stavka 3. članka 859. \\ t Građanski kodeks Ruske Federacije, kreditiranje sredstava za poseban račun u Banci Rusije, otvoren u skladu s naznakom Banke Rusije 15. srpnja 2013. br. 3026-Y "na posebnom računu u Banci Rusije "Registrirano od Ministarstva pravde Ruske Federacije 16. kolovoza 2013. br. 29423 (" Bilten Banke Rusije "od 28. kolovoza 2013. br. 47).

8.4. U vezi s prestanak ugovora o bankovnom računu, klijent je dužan prenijeti u bankovnu gotovinu provjerite knjige S preostalim neiskorištenim gotovinskim provjerama i korijenima na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

8.5. U nedostatku sredstava na bankovnom računu, snimanja o zatvaranju relevantnog osobnog računa donosi se knjizi registracije otvorenih računa najkasnije do radnog dana nakon dana prestanka ugovora o bankovnom računu, ako inače ne uspostavljen zakonodavstvom Ruske Federacije.

Prisutnost ograničenja na bankovnom računu koje pruža zakonodavstvo Ruske Federacije u nedostatku sredstava na bankovnom računu ne sprječava zapis o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa u registracijskoj knjizi otvorenog računa.

Ako postoje sredstva na bankovnom računu za dan prestanka ugovora o bankovnom računu, zapis o zatvaranju relevantnog osobnog računa vrši se knjizi registracije otvorenih računa najkasnije do radnog dana nakon dana pisanja izvan Novac s bankovnog računa.

U slučaju prestanka Ugovora o bankovnom računu, s odredbama predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, ograničenja gotovine na bankovnom računu iu prisutnosti sredstava na računu, donoseći evidenciju o zatvaranju odgovarajućeg osobnog Račun u knjizi registracije otvorenih računa izrađuje se nakon ukidanja ovih ograničenja najkasnije do radnog dana nakon sretnog pisanja gotovine s bankovnim računom.

Prisutnost neispunjenih naloga o prijenosu sredstava ne sprječava raskid sporazuma o bankovnom računu i donošenju zapisnik o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa u knjizi otvorenih računa.

8.6. Zatvoriti bankovni račun dužnika tijekom natjecateljske proizvodnje, voditelj natjecanja podnosi dokument o potvrđivanju osobnosti, kopiju sudskog zakona o odobrenju stečajnog slučaja dužnika, pisani zahtjev za zatvaranje bankovnog računa s naznakom Detalji o bankovnom računu na kojima se plaća gotovinska bilanca prenosi na račun, pojedinosti o primatelju banke. U slučaju da nalog za prevođenje gotovinske bilance bankovni račun Sastavio i potpisao Banka, kartica na banku nije podnesena.

8.7. Kada završava sporazum o nominalnom računu, Banka izvršava prijenos sredstava na nalog za plaćanje na drugi nominalni račun klijenta - vlasnika računa ili izdaje korisnika gotovine ili (osim ako nije drugačije određeno zakonom ili ugovor o nominalnom računu ili ne Ne slijedi od stvorenja odnosa) prevodi nalog za plaćanje za upute korisnika na drugi račun.

Ako Kupac-deponent-deponent i Ugovor o korisniku nije drukčije dostatno Poklon kupca ili u slučaju razloga za prijenos sredstava korisniku - pitanjima korisnicima u gotovini ili obavlja prijenos sredstava korisniku s nalogom za plaćanje.

Poglavlje 9.
Zatvaranje računa depozita (depozit), depozitni račun

9.1. Osnova za zatvaranje računa o depozitu (depozit) je prestanak ugovora o doprinosu (depozit), uključujući u slučaju stavka trećeg stavka 5.2. Članak 7. saveznog zakona br. 115-FZ.

Izrada zapis o zatvaranju odgovarajućeg osobnog računa u knjizi o registraciji otvorenog računa provodi Banka na dan nulte bilance na polog (depozit), osim ako nije drugačije utvrđeno ugovorom o depozitu (depozit).

9.2. Zatvaranje depozitnih računa plovila, podjela ponude servisa, agencija za provedbu zakona, javni bilježnika provode se u skladu s ovim poglavljem, osim ako nije utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.

Poglavlje 10.
Pravna aktivnost

10.1. Banku se formira pravna osoba za svaki račun klijenta.

Jedna pravna osoba može se formirati na nekoliko korisničkih računa. Slučajevi i postupak formiranja jednog pravnog slučaja na nekoliko računa klijenata određuje Banka u bankarskim pravilima.

Pravni slučaj klijenta dodjeljuje se redoslijed broja u skladu s bankarskim pravilima.

U slučaju da je osoba koja se obratila Banci za otvaranje računa je predstavnik nekoliko kupaca, Banka ima pravo postaviti kopije dokumenata (ili informacije o njihovim detaljima) koji potvrđuju identitet predstavnika, kao i dokumenata potvrđujući postojanje nadležnog tijela, u pravnom slučaju jednog od kupaca, u čijim je interesima reprezentativni zastupnik važeći. Istovremeno, pravni poslovi drugih klijenata moraju sadržavati informacije koje ukazuju na pravnu osobu u kojoj su postavljeni navedeni dokumenti predstavnika tih klijenata. Slučajevi i postupak za formiranje pravnih poslova klijenata, u ime kojim djeluje jedan predstavnik, određuje Banka u bankarskim pravilima.

10.2. Pravna osoba se nalazi:

dokumente i informacije koje je klijent dostavio prilikom otvaranja računa, kao i dokumenata podnesenim u slučaju promjene navedenih informacija;

ugovor (ugovori) bankovnog računa, depozit (depozit), depozitni račun, izmjene i dopune navedenog ugovora (određeni ugovori), drugi ugovori koji određuju odnos između Banke i klijenta o otvaranju, održavanju i zatvaranju račun;

dokumenti vezani uz datum poruka autor poreza o otvaranju (zatvaranju) računa;

banka korespondencije s klijentom na otvaranju, održavanju i zatvaranju računa;

nevažeća snaga kartica;

ostali dokumenti koji se odnose na odnos između klijenta i Banke o otvaranju, održavanju i zatvaranju računa.

Kartice prikazane i korištene prilikom servisiranja kartica podložne su pohranjivanju na mjestu koje je samostalno odredila Banka.

10.3. Prilikom povlačenja (udubljenja) dokumenta (njegove kopije) u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, na temelju odluke (Uredba) državno tijelo Pravne osobe postavljaju dokumente primljene od strane Banke prilikom povlačenja (udubljenja) dokumenta (njegove kopije).

Prilikom izrade jednog dokumenta u napadu dokumenata iz nekoliko pravnih osoba na jedan od pravnih poslova, dokument (kopija) je stavljen u jedan od pravnih poslova, primljenih od strane Banke pri povlačenju dokumenata (napadaj) dokumenata, kopije navedenog dokumenta napravljene su drugim pravnim poslovima.

Kada je povlačenje (iskopavanje) iz pravnog slučaja dokumenta (njezine kopije), Banka je dužna prihvatiti sve potrebne mjere i moguće u tekućim okolnostima za postavljanje kopije dokumenta koji se uvlači na način propisan stavkom 1.11. ovu uputu.

10.4. Banka mora eliminirati neovlašteni pristup pravnim osobama kupaca kada se pohranjuju.

10.5. U slučaju prestanka usluge klijenta u jednoj podjeli Banke i prenose ga u službu drugoj podjeli Banke, pravna djelatnost može se prenijeti iz jedne podjele banke na drugi na način propisan od strane Pravila o bankama.

10.6. Pravni poslovi drže Banka u cijelom razdoblju Sporazuma o bankovnom računu, doprinosu (depozit), depozitni račun i nakon prestanka odnosa s klijentom - tijekom razdoblja utvrđenog zakonodavstvom Ruske Federacije.

Rokovi za skladištenje dokumenata (njihove kopije) u elektroničkom obliku koji se odnose na odnos Banke i Klijenta na otvaranju, održavanju i zatvaranju računa ne bi trebalo biti manje od skladištenja pravne osobe kupca.

Poglavlje 11.
Pravila bankarstva

11.1. Pravila bankarstva su interni dokument kreditne institucije i uključuju sljedeće odredbe:

na raspodjeli svakog strukturne podjele kreditna organizacija nadležnosti u području otvaranja i zatvaranja, uključujući postupak za održavanje i skladištenje knjige registracije otvorenih računa;

o postupku otvaranja i zatvaranja, uzimajući u obzir zahtjeve utvrđene ovim uputama, kao i na organizaciji rada o usklađenosti s fizičkom osobom bankovnog računa (račun za doprinos), zahtjevi za osobnu prisutnost osobe koja otvara bankovni račun (račun na doprinosu) ili njegov zastupnik;

na postupak za donošenje kreditne institucije dokumenata koji se koriste u otvaranju i zatvaranju računa, kao i postupak za proizvodnju i uvjeravanja kreditne institucije s kopijama dokumenata koje je dostavio klijent;

o pravilima upravljanja dokumentima od trenutka primitka dokumenata od klijenta (njezin zastupnik) do računa broja računa klijentu;

o organizaciji rada na pripremi i smjeru poruka poreznom tijelu na otvaranju ili zatvaranju računa, o promjeni pojedinosti o računu;

o postupcima za primanje dokumenata za otvaranje računa;

o obliku i redoslijedu registracije kartice;

o postupku dobivanja i projektiranja uzorka potpisa kupca - pojedinca u slučaju iz stavka šestog stavka 1.12 ovog nastave;

o postupku prijave kupaca o pojedinostima njihovih računa;

o postupku za računovodstvo i pohranjivanje dokumenata (kopije njihovih) primljenih pri otvaranju, provođenju i zatvaranju računa (uključujući elektroničko obrazac);

na slučajevima i postupku formiranja jednog pravnog slučaja na nekoliko klijenata;

na redoslijedu pristupa pravnim osobama kupaca;

o postupku za prijenos pravnih poslova u podjele kreditne institucije;

na postupak ažuriranja informacija o klijentima i osobama čije se informacije moraju uspostaviti prilikom otvaranja računa;

o postupku popravljanja informacija o ugovoru o uključivanju agenta za plaćanje banaka (Subagent Banke za plaćanje), na sporazum o provedbi aktivnosti na primanju pojedinaca;

o postupku popravljanja informacija o korisniku i na temelju sudjelovanja u odnosima u okviru Ugovora o nominalnom računu, eScro račun, kolateral.

Bankarska pravila mogu uključivati \u200b\u200bi druge odredbe koje se odnose na otvaranje i zatvaranje računa, kao i postupke vezane uz otvaranje i zatvaranje računa.

11.2. Pravila bankarstva ne mogu sadržavati odredbe suprotne zakonodavstvu Ruske Federacije.

11.3. Kako bi se organiziralo rad na otkriću i zatvaranju računa Banke Rusije, internim dokumentima koji sadrže odredbe navedene u stavku 11.1. Ovoj nastavi, u skladu sa zahtjevima utvrđenim stavkom 11.2 ovog Uputa.

12. poglavlje.
ZAVRŠNE ODREDBE

12.2. Obnova kartica koje je usvojila Banka prije stupanja na snagu ove upute nije potrebno. U tom slučaju, dokumenti koji sadrže nalog klijenta potpisuju osoba koja je obdario pravo prvog potpisa, a osoba obdarena desno od drugog potpisa (ako je dostupan na kartici).

Pravila bankarstva mogu utvrditi korištenje kartica karata koje su korištene prije stupanja na snagu ove upute. U ovom slučaju, polja "prezime, naziv, patronimički" i "uzorak potpis" nasuprot polja "drugi potpis" takvih kartica ne podliježe popunjavanju.

12.3. Domaći dokumenti koji djeluju na dan stupanja na snagu ove upute trebali bi biti usklađeni sa svojim zahtjevima u roku od tri mjeseca od dana stupanja na snagu ove upute.

12.4. Od dana stupanja na snagu ove upute priznaje se nevažeći:

Uputa Banke Rusije 14. rujna 2006. br. 28 - i "na otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računi za depozite (depozite)", registrirani od Ministarstva pravde Ruske Federacije, 18. listopada 2006. 8388 ("Bilten Banke Rusije" od 25. listopada 2006. № 57);

Oznaka Banke Rusije od 14. svibnja 2008. br. 2009.-u "o izmjenama i dopunama Instrukcije Rusije od 14. rujna 2006. br. 28-i" na otvaranje i zatvaranje bankovnih računa, račune za depozite (depozite) " , registriran od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 30. svibnja 2008. br. 11786 ("Bilten Banke Rusije" 11. lipnja 2008. br. 32);

Oznaka Banke Rusije od 25. studenog 2009. br. 2342-y "o izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije 14. rujna 2006. br. 28-i" na otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, račune za depozite (depozite ) ", Registrirano od Ministarstva pravde Ruske Federacije 14. prosinca 2009. br. 15591 (" Bilten Banke Rusije "od 23. prosinca 2009. br. 74);

Naznaka Banke Rusije od 28. kolovoza 2012. br. 2868-U "o izmjenama i dopunama Upute Banke Rusije 14. rujna 2006. br. 28-i" na otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, račune za depozite (depoziti) ) ", Registrirano od Ministarstva pravde Ruske Federacije 21. rujna 2012. br. 25515 (" Bilten Banke Rusije "od 26. rujna 2012. br. 58).

Prilog 1
na upute Banke Rusije
30. svibnja, 2014 br. 153 - i
"Na otvaranju i zatvaranju
bankovni računi
računi za depozite (depozite),
depozitni računi "

					Obrazac dokument okd.
					0401026
Kartica s uzorcima potpisa i ispisa ispisa
Klijent (vlasnik računa)				Banka oznaka _______________________ (potpis) "___" ____________ 20__
Mjesto (mjesto boravka)
	tel. Ne.
Banka
				Ostale oznake

U inozemstvo

		Broj fakture
(skraćeno ime klijenta (nositelj računa)
Puno ime	Primjer potpisa	Mandat
Datum završetka		Prizorak ispisa
Potpis klijenta (nositelj računa)
Mjesto za natpis certifikata o dokazima o autentičnosti potpisa		Izdane gotovinske provjere
		datum	sa ne.	Do br.	datum	sa ne.	Do br.

Dodatak 2.
na upute Banke Rusije
30. svibnja, 2014 br. 153 - i
"Na otvaranju i zatvaranju
bankovni računi
računi za depozite (depozite),
depozitni računi "

Postupak za popunjavanje kartice s uzorcima potpisa i ispisa ispisa

1. Polja prednje strane kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom:

1.1. U polju "Kupac (vlasnik računa)":

klijent - pravna osoba ukazuje na puno ime u skladu sa svojim sastavnim dokumentima. U slučaju otvaranja računa, pravna osoba za obavljanje poslova od strane podružnice, zastupljenost ukazuje na puno ime pravne osobe u skladu sa svojim sastavnim dokumentima i nakon zareza - puni naziv zasebne jedinice u skladu s odobrenu pravnu osobu Pravilnikom o zasebnoj diviziji;

klijent - pojedinac u potpunosti označava svoje prezime, ime, patronimik (ako je dostupan), datum rođenja;

klijent - pojedinačni poduzetnik ukazuje na njegovo prezime, ime, patronimik (ako je dostupan), datum rođenja, a također bilježi "pojedinačni poduzetnik";

klijent je pojedinac u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, u potpunosti ukazuje na svoje ime, naziv, patronimik (ako postoji), datum rođenja, kao i aktivnost (na primjer, odvjetnik, bilježnik) , arbitražni upravitelj).

1.2. U polju "Mjesto (mjesto prebivališta)":

klijent - pravna osoba ukazuje na adresu (mjesto) stalnog izvršnog tijela (u odsustvu stalnog izvršnog tijela pravne osobe - drugo tijelo ili osobe koje imaju pravo djelovati u ime pravne osobe bez ovlasti odvjetnika), prema kojem se komunikacija s pravnom osobom priopćuju. U slučajevima kada funkcije jedinog izvršnog tijela klijenta - pravna osoba obavlja organizaciju uprave ili upravitelja, klijent dodatno ukazuje na mjesto organizacije uprave ili adresu mjesta prebivališta (registracija) ili adresu mjesta boravka. Klijent je pojedinac, individualni poduzetnik ukazuje na adresu mjesta prebivališta (registracije) ili mjesto boravka;

klijent je pojedinac na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, ukazuje na adresu svoje izravne aktivnosti ili adresu mjesta prebivališta (registracije) ili mjesto boravka.

1.3. U polju "tel. "Klijent označava telefonski broj. Dopušteno odrediti više brojeva telefona klijenta.

1.4. Polje "Bank" ukazuje na potpuni vlasnički ili skraćeni naziv kreditne organizacije ili ime Banke Rusije, koji se otvara.

1.5. U polju "Marka Banke" nakon dodjele računa odgovarajućeg broja glavnom računovođu ili njegovom zamjeniku ili drugoj osobi kojoj je pravo na unos računa klijenta računa u okviru registracije otvorenog računa regulatorni dokument Banka je pričvršćena od strane osoblja potpis i datum počevši s kojom se kartica koristi.

1.6. U polju "Ostale oznake", Banka može navesti informacije o prezentaciji privremenih kartica, o vremenskom razdoblju tijekom kojeg djeluju, o slučajevima njihove zamjene, naloga i učestalosti izdavanja ekstrakata s računa, kao i druge informacije koje zahtijeva Banka.

2. Polja cirkulacijske strane kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom.

2.1. U polju "skraćeno ime klijenta (nositelj računa)":

klijent - pravna osoba ukazuje na njegovo skraćeno ime u skladu sa svojim sastavnim dokumentima ili skraćenim nazivom podružnice, predstavništva pravne osobe u skladu s pravnom pravnom osobom na podružnici, zastupanje. U nedostatku skraćenog imena, ukupni naziv klijenta je pravna osoba (podružnica, predstavništvo);

klijent - pojedinac u potpunosti označava svoje prezime, ime, patronimik (ako je dostupan);

klijent - pojedinac poduzetnik ukazuje na njegovo prezime, ime, patronimik (ako je dostupan), a također bilježi i zapisnik "pojedinačnog poduzetnika";

klijent je pojedinac u postupku utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom, ukazuje na njegovo ime, ime, patronimik (ako je dostupan), a također ukazuje na vrstu aktivnosti (na primjer, odvjetnik, bilježnik).

Punjenje polja "skraćeno ime klijenta (nositelj računa)" također je dopušten u latinskim slovima bez trajnog prijevoda na ruski.

U "skraćenom nazivu klijenta (nositelj računa)", dopušteno je ukazati na skraćeno ime klijenta, predviđeno ugovorom između Banke i klijenta.

2.2. U polju "Broj računa", nakon zapisa o otvaranju računa klijentu na registraciji otvorenog računa glavni računovođa, njegov zamjenik ili drugu osobu koja je dobila pravo na otvaranje klijenta računa na klijentu otvorenih računa, privučen je dodijeljenim brojem računa.

2.3. U polju "Prezime, ime, patronimički" ukazuju na potpuno prezime, ime, patronimik (ako postoji) onih koji su obdareni desno od potpisa.

2.4. U polju "Uzorak potpisa", vlastiti potpis osobe nasuprot prezimenu, ime ili patronem (ako je dostupan), povezane osobe obdarene desnim potpisom.

2.5. Polje "pojam" namijenjen je praćenju mandata osoba koje su obdarene pravom potpisa osnovana na temelju sastavnih dokumenata, regulatorni akt klijenta ili izdanog punomoć. Slučajevi i postupak popunjavanja Banke "termina" polja određuju Banka u bankarskim pravilima.

2.6. U polju "Datum punjenja", klijent označava broj, mjesec i godinu kartice.

2.7. U polju "potpis klijenta (nositelj računa) je pričvršćen:

osoblje potpisa jedinog izvršnog tijela klijenta - pravnu osobu ili osobu koja obavlja svoje dužnosti, koji, u skladu sa zakonom i konstitutivnim dokumentima, provodi predstavništvo bez punomoć;

handel potpis upravitelja (isključivo izvršno tijelo organizacije uprave) u slučaju da su ovlasti jedinog izvršnog tijela Klijenta prenijeli na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije upravitelju (upravljačkoj organizaciji);

sadašnji potpis osobe koja je predstavnik klijenta, postojeći na temelju punomoći da otvori račun. U isto vrijeme, ovo polje označava broj (ako je dostupan) i datum relevantne punomoći;

vlastiti potpis osobe je pojedinac, klijent - individualni poduzetnik ili klijent - pojedinac koji je uključen u postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom.

2.8. U polju "uzorak ispisa" klijenti - pravne osobe, pojedini poduzetnici, pojedinci uključeni u postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije privatnom praksom (u nazočnosti tiskanja), stavite uzorak ispisa tiskanja.

Ispis ispisa staviti na karticu mora biti jasna.

U slučaju da zakonodavstvo stranog država nije utvrdio dužnost prisutnosti tiska, pravna osoba stvorena na području navedene države ima pravo da ne izvuče ispis, navodeći "uzorak ispisa ispisa" u polje koje nedostaje.

Kupci - Pojedinci polje "Print Print Print" nisu popunjeni.

2.9. U polju "mjesto za natpis certifikata na testiranju autentičnosti potpisa", natpis certifikata obavljaju bilježnik u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije. Ovlaštena osoba u potpunosti ukazuje na njegov položaj, prezime i inicijale, prezime i inicijale osobe (osobe), od kojih su potpisi izrađeni u njegovoj prisutnosti, ukazuje na datum i pokreće svoj potpis s prijavom (pečatom) definiranom bankom u te svrhe upravnog akta Banke.

2.10. Banka "izdana gotovinska provjera" označena je datumom izdavanja i brojeva izdanog od strane kreditne institucije (podružnice) ili podjele Banke Rusije kupcima monetarnih provjera. Polje "Novčani čekovi" mogu se izdati kao zasebni list (listovi) priloženi kartici.

Pregled dokumenta

Postupak otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozitni računi (depoziti), depozitni računi revidirani su. Nije podvrgnut značajnim promjenama. Zabilježite neke inovacije.

Tako se uzimaju u obzir zakonodavne izmjene u računovodstvenom području. Govorimo o otkazu Instituta za kontrolu potpisa računovodstvo, U tom smislu, u karti, uzorci potpisa ovlaštenih osoba su dani u nizu (bez razdvajanja onima koji imaju pravo na prvi i drugi potpis).

Mogućnost registracije kopija dokumenata dostavljenih za otvaranje računa u elektroničkom obliku je fiksna. Nastavili su službenik Banke i dodjeljuju se analognosti vlastitog potpisa.

Razlozi za neposrednu karticu s potpisima uzoraka i ispisa s pojedincem su uobičajeni pravnim osobama.

Štoviše, novi poredak u skladu s izmjenama i dopunama Građanskog zakonika Ruske Federacije. Konkretno, značajke otvaranja i zatvaranja nominalnog računa uspostavljaju se eScro račun i račun za zalog.

Prilikom otvaranja nominalnog računa, eScro račun bi trebao imati informacije o korisniku i na temelju sudjelovanja u odnosima na temelju takvog računa. Također bi trebao imati informacije o hipoteku računa kolaterala. Usput, pravo na potpis se može prenijeti na korisnik na temelju sporazuma o kojem je descrow agent Banka. U tom slučaju čini se da je Banka kartica, u svrhu registracije koju korisnik escro računa smatra se klijentom Banke.

Odražava promjene u "antioptičkom" zakonu. Dakle, da biste otvorili račun, Banka mora usvojiti opravdano i dostupno u utvrđenim okolnostima za utvrđivanje korisnih vlasnika.

Nova uputa stupa na snagu 1. srpnja 2014. Interni dokumenti moraju biti usklađeni s njom u roku od 3 mjeseca nakon navedenog datuma.

Agencija? WEP? nudi webinars banke, tečajeve i dokumente u skladu sa zahtjevima nastave 153 - i

1. srpnja 2014. stupio na snagu upute Banke Rusije 30. svibnja 2014.?? 153-i? Na otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, račune za depozite (depozite), depozitni računi?Osim toga, do ovog trenutka donesen je i niz promjena u općem zakonodavstvu u vezi s postupkom za obavljanje bankovnih računa. U tom smislu, agencija? WEP? Održani su brojni događaji.

Otvoreni webinari za banke prema zahtjevima 153-i

Konkretno, 23. srpnja je održan webinar. Tijekom Webinara, sudionici ne samo da su primili informacije za koje vas zanimaju, ali i odgovore na pitanja koja su nastala tijekom njihovog praktičnog rada.

Tečajevi i testovi Prema zahtjevima Uputa od 153 CSR? Veliki bankovni testovi?

Novi zahtjevi odražavaju se u programu? Veliki bankovni testovi?. Za specijaliste za bankarstvo razvili su tečajeve? ? Otvaranje i zatvaranje bankovnih računa, računi za depozite (depoziti), depozitni računi? I? Registracija potpisa potpisa i uzoraka ispisa?, U kojem u prikladnom i pristupačnom obliku odražavaju sve glavne točke koje se odnose na ovu temu, s posebnim naglaskom na najnovije promjene u zakonodavstvu. Bilo je i testova usmjerenih na provjeru znanja stručnjaka u smislu otvaranja i zatvaranja bankovnih računa. Oni im omogućuju da procijene razinu znanja i stupanj obuke bankarskih stručnjaka? raditi na novim pravilima.

Uzorci intrabank dokumenata koji odražavaju zahtjeve od 153 - i, u knjižnici intrabanknih dokumenata

Osim toga, u okviru provedbe novih zahtjeva Banke Rusije, naime? Potreba za razvijanjem do 1. listopada 2014. od intrabank dokumenata koji definiraju? Postupak za otvaranje i zatvaranje bankovnih računa, stručnjaka Agencije pripremljene propise koji uzimaju u obzir ne samo zahtjeve izvedbe Banke Rusije? 153. i, ali i regulatorni dokumentistupio na snagu u posljednje vrijeme, To je, prije svega, savezni zakon od 06/28/2014? 173-FZ? Na posebnosti provedbe financijsko poslovanje Uz strane državljane i pravne osobe ..?, kao i izmjene Građanskog zakona Ruske Federacije i saveznog zakona 07.08.2001? 115-FZ "o suprotstavljanju legalizacije (pranje) prihoda dobivenih kaznenim sredstvima i financiranjem terorizma."

Nudimo? Red otvaranja i zatvaranja bankovnih računa klijentima? Pravne osobe, pojedini poduzetnici i pojedinci koji se bave privatnom praksom? I? Regulacija i certificiranje kartice s potpisima uzoraka i ispisa ispisa? pravne osobe, pojedinačni poduzetniciKao i pojedinci koji se bave privatnom praksom? Mogu uspješno koristiti banke kao osnova za pripremu svojih internih dokumenata, značajno pojednostavljuju i smanjujući vrijeme razvoja regulatorna baza, Dokumenti podataka prikazani su u drugom proizvodu agencije? WEP? -? Velika bankarska knjižnica?.

"O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, račune za depozite (depozite), depozitne račune" (u daljnjem tekstu: upute br. 153 i). Novi dokument nije donio značajne izmjene pravila za rad s bankama, već ih je dovelo samo u skladu s izmjenama i dopunama Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Prilikom završetka sporazuma o nominalnom računu Banka prevodi bilandžbu sredstava na nalog za plaćanje na drugi nominalni račun klijenta - vlasnika računa ili daje korisniku gotovine ili (osim ako nije drugačije određeno zakonom ili ugovor o nominalnom računu ili ne Slijedite od stvorenja odnosa) prevodi nalog za plaćanje na drugi račun. I kada je prekinut ugovorom o računu ESCU-a, osim ako je ugovor o kupcima i ugovoru o korisniku nije drukčije određeno društvom, bilanca sredstava na računu izdaje naknadu za kupca ili obavlja prijenos sredstava na pohranu klijenta s plaćanjem Narudžba ili - u slučaju razloge za prijenos sredstava korisnika - izdaje korisnika u gotovini ili prijenos novca korisniku s nalogom za plaćanje (stavak 8.7. Upute br. 153 i).

Posebna pravila su instalirana i za popunjavanje kartica s potpisima uzoraka i ispisa. Na računu ESCRO-a, pravo potpisa može se prenijeti na korisniku eScro račun na temelju Ugovora o espectu, još jedan ugovor, prema kojem je escrow agent banka. U tom slučaju, čini se da je kartica kartica, u svrhu registracije koju korisnik escro računa smatra se klijentom banke (stavak 7.15. Upute br. 153 i).

Redoslijed punjenja kartice s uzorcima uzoraka postao je fleksibilniji.

Za razliku od prethodnih uputa, upute br. 153 i omogućuje registraciju kartice s uzorcima potpisa i ispisa (u daljnjem tekstu: kartica) ne samo na obrascu u obliku odobrene od strane središnje banke, jer Imperativni uvjet za korištenje takvog obrasca promijenio se u tekst "može biti uokviren prema obliku. Alternativa može biti obrazac odobren od strane bankarskih pravila određene kreditne organizacije (odredba 7.1 Uputa br. 153 i).

Slučajevi u kojima se kartica ne može podnijeti Banci prilikom otvaranja računa sada se primjenjuju ne samo na građane, već i na organizaciju, kao i dopunjeno novim slučajem, kada ni deimerov račun escrow, niti korisnik escro račun nema pravo upravljati fondovima na escrow računu (str. 1.12

Komentar na banci ruskih uputa od 30.05.2014 n 153 i "na otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, račune za depozite (depozite), depozitni računi" (Sopvko om)

Članak Objavljivanje Datum: 09/20/2014

Komentarnu instrukciju Banke Rusije stupila je na snagu 1. srpnja tekuće godine. Odmah je naveo da je ovaj regulatorni čin, iako prethodnik otkazuje prethodnika (uputa Banke Rusije od 14. rujna 2006. N 28-C), ali u velikoj mjeri kopira. Jednostavno rečeno, u globalnom smislu, uputa br. 153 i je tehnička. Njezino usvajanje treba nedavne promjene u zakonodavstvu. Mi naglašavaju najvažnije točke.
Glavne banke zemalja dovele su svoje "propise" u skladu sa saveznim zakonom od 06.12.2011. N 402-FZ "o računovodstvu", koji je vrijedan od 2013. godine. To se odnosi na ukidanje pravila o kontrolnom potpisu glavni računovođa (drugi računovodstveni službenik). U bankarskom sektoru to je bilo kako slijedi. Sada u kartici s uzorcima potpisa i pečata (pod uvjetom u Dodatku N 1 do Uputa N 153 i) Uzorci potpisa ovlaštenih ljudi trebali bi biti u nizu. To jest, ukinut je podjela onih koji imaju pravo na prvi i drugi potpis.
Također od srpnja 2014., konačno, bilo je moguće izraditi kopije dokumenata podnesenih za otvaranje računa u elektroničkom obliku. Potrebni oblici su zaposlenik banke i osigurava analog vlastitog potpisa.
Pravila za otvaranje i zatvaranje računa usklađena su s trenutnom verzijom Građanskog zakonika Ruske Federacije. Od sada je jasno regulirano specifičnosti rada s nominalnim računima, kao i escrow računima i računima osiguranja. Otvaranje takvih izvješća, Banka je dužna imati informacije o korisniku i na temelju sudjelovanja u odnosima prema ugovoru o tom računu. Mora postojati kreditna organizacija i informacije o hipotekom računa kolaterala.
Usput, pravo na potpis se može prenijeti na korisnik na temelju sporazuma o kojem je descrow agent Banka. U tom slučaju čini se da je Banka kartica, u svrhu registracije koju korisnik escro računa smatra se klijentom Banke.
Oni su odražavali u uputama br. 153 i i izmjene i dopune saveznog prava 07.08.2001 n 115-FZ, posvećene "otpadu" nezakonitog novca (oni rade 4. lipnja). Konkretno, da biste otvorili račun, Banka mora usvojiti opravdano i dostupno u trenutnim okolnostima za identifikaciju vlasnika korisnika.

Pravni odjel Banke Rusije pregledao je žalbu Udruge ruskih banaka o pitanjima vezanim za tumačenje normi središnje banke Ruske Federacije 30. svibnja, 2014 br. 153 - i "na otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računi za depozite (depozite), depozitni računi ".

Nudimo se upoznavanje s tekstom Pisma Banke Rusije od 11.12.2014. 31-2-6 / 7019

CENTRALNA BANKA
RUSKA FEDERACIJA
(Banka Rusije)
Pravni odjel

od 11.12.2014. 31-2-6 / 7019

Dragi Garegin Ashotovich!

Pravni odjel Banke Rusije pregledao je žalbu Udruge ruskih banaka od 02.10.2014. Br. A-02 / 5-603 i prijavljuje sljedeće.

1. Po našem mišljenju, norme građanskog prava o zastupljenosti ne ometaju banku Rusije prilikom reguliranja postupka za otvaranje bankovnih računa za utvrđivanje zahtjeva sadržanih u stavku 7.5. Banke Ruske upute od 30.05.2014. No. 153 - i "na otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, račune za depozite (depozite), depozitni računi" (u daljnjem tekstu nastavi br. 153 - i).

2. Pitanje postupka za pružanje platnog sustava od strane operatora i središnje ugovornice obrazloženja u skladu s pristankom za obavljanje poslova na računu jamstvenog fonda platnog sustava na temelju naloga člana člana Sustav plaćanja ne odnosi se na predmet Uredbe o uputama br. 153 i.

Na kartici s uzorcima potpisa i ispisa (u daljnjem tekstu naziva karticom), ukazuje se na lice (osobi), obdareno desnom potpisom (stavak 7.5 od 153-i). Uzorci potpisa onih obdarenih desnim potpisom zabilježeni su u kartici u svrhu provjere usklađenosti potpisa izvršenih na narudžbi o prijenosu sredstava sastavljenih na papiru navedenom u uzorku.

Stanica na kartici potpisa osoba koje nisu obdarene ispravnim potpisom, uputa br. 153 - i nije osigurana.

Potvrda o pravu raspolaganja gotovinom u prijamu na izvršenje na radu na papiru u skladu sa stavkom 2.3 Banke Rusije od 19.06.2012. Br. 383-P "o pravilima za prijenos sredstava za novac" (u daljnjem tekstu: Kako bi se Banka provela Uredbe br. 383-p) provjerom prisutnosti i sukladnosti vlastitog potpisa (vlastitih potpisa) i ispisa ispisa (ako) uzoraka deklariranih banci na kartici.

U pojedinostima 44 "potpise" naloga za plaćanje na papiru, u skladu s Prilogom 1. Uredbe br. 383-P, potpisa (potpisivanje) ovlaštenih osoba platitelja prema navedenoj banci s uzorcima u kartici su pristupačne.

Način na koji se pristanka operatora platnog prometa ili središnje plaćanje ugovornika plaćanja daje Komisiji jamstvenog fonda platnog sustava u skladu s dijelom 6. članka 30. Saveznog zakona "na nacionalnom sustav plaćanja"Pruža ugovor o bankovnom računu u skladu s pravilima sustava plaćanja.

Napominjemo da je odredba 2.8 od rezervacija br. 383-P utemeljena da kada je zaprimljen nalog platitelja, zahtijevajući pristanku treće strane na isplatu gotovine platitelja, banka platitelja prati postojanje treće strane na način propisan zakonom i ugovor. Pristanak treće strane na isplatu novčanog plaćanja može se dati u elektroničkom obliku ili na papiru metodom dostavom ugovorom, uključujući kroz pripremu naloga, izjavu treće strane, potpisivanje treće strane platitelja Naručite ili na raspolaganju platitelju na mjestu bez uputa pojedinosti.

3. u skladu s odredbom 1.2 Upute br. 153 - i provođenje identifikacije klijenta, njegov zastupnik, korisnik, usvajanje informiranih i pristupačnih mjera za identifikaciju korisnih vlasnika uvjet je u kojem se na temelju zaključenja Račun računa o relevantnom vrsti i podnošenju svih dokumenata i informacija definiranih zakonodavstvom otvara račun.

U isto vrijeme, pitanja identificiranja normi uputa br. 153 - i nisu podmirene.

U isto vrijeme, napominjemo da je obveza kreditne organizacije da identificira klijenta prije prihvaćanja usluge utvrdi se člankom 7. Saveznog zakona "o zlostavljanju legalizacije (pranja) prihoda primljenih od strane kaznenih sredstava i financiranje terorizma". Čini se da se ispunjenje ove javne obveze ne može prenijeti na treću osobu kao dio građanske transakcije, osim predmeta koji je izravno predviđen zakonom (posebno stavak 1.5. Članak 7. Saveznog zakona).

4. u skladu s podstavkom 1.11. Kopija dokumenata koje je dostavio klijent (njegov zastupnik) za otvaranje računa instalira Banka u bankarskim pravilima. U isto vrijeme, napominjemo nedopustivost "kopija iz kopija" dokumenata.

JESTI. Škampi

http://arb.ru/b2b/docs/otvet_tsb_rf_na_pismo_arb_o_primenenii_instruktsii_banka_rossii_30_05_2014_15-9878169/