FZ 395 1 o bankama i bankarstvu. FZ o bankama i bankarstvu s najnovijim promjenama. Promjene za poslovne banke

Kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, uključujući definiciju kamatnih stopa na zajam, ovisno o promjeni uvjeta predviđenih ugovoru o zajmu, kamatne stope na depozite (depozite) i Komisiju za Operacije su utvrđene od strane kreditne organizacije po dogovoru s klijentima, osim ako nije drugačije određeno od strane saveznog prava.

Kreditna organizacija nema pravo jednostrano mijenjati kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, kamatne stope na depozite (depozite), naknadu za komisiju i trajanje ovih ugovora s klijentima - pojedinim poduzetnicima i pravnim osobama, osim u slučajevima za savezni zakon ili ugovor s klijentom.

Prema sporazumu o bankarskom doprinosu (depozit), donio državljanin o uvjetima njegovog izdavanja nakon određenog razdoblja ili na pojavu predviđenih okolnosti, Banka se ne može ulijatiateralno smanjiti u roku ovog Ugovora, iznos od interesa je smanjena, povećana ili uspostavljena Komisija za transakcije, osim predmeta predviđenih saveznim zakonom.

Prema ugovoru o zajmu sklopljenim s posuđenim građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano smanjiti valjanost ovog ugovora, povećati iznos od interesa i (ili) za promjenu postupka za njihovu definiciju, povećanje ili uspostavu komisije za operacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Kreditna institucija - Vlasnik bankomata dužan je obavijestiti platnog vlasnika dok se ne ostvari s korištenjem platne kartice, prenoseći ih na naredbe kreditne institucije o provedbi naselja na svojim bankovnim računima pomoću bankomata koji pripadaju ovim Kreditna institucija, natpis upozorenja, koji se odražava na zaslonu ATM-a, iznos Komisije, koji je utvrdio kreditna institucija - vlasnik bankomata i naplaćuje se za Komisiju o tim poslovanju uz naknadu utvrđenu ugovorom između kreditne institucije, koja je objavila platnu karticu i nositelja ove kartice, ili nepostojanje takve naknade, te se također odražava na rezultate ovih operacija informacije o naknadama Komisije o kreditnoj organizaciji - nositelj bankomata u slučaju takve naknade na provjeru bankomata ili odsutnosti takve naknade.

Sudska praksa prema članku 29. \\ t

Odluka 10. listopada 2019. u slučaju broja A56-64409 / 2019

Arbitražni sud sv. Petersburga i regije Lenjingrad (SP St. Petersburg i Regija Lenjingrad)

Navedeni zahtjevi su uvjet za prepoznavanje nevažeće transakcije za otpis na račun tužitelja u iznosu od 1.200.000 rubalja na bankarskom nalogu br. 900102 od 29. 04.2019. I uvjet za prepoznavanje nevažeće transakcije kako bi otpisao od računa lica novca u iznosu od 1.200.000 rubalja na bankarskom nalogu br. 535960 od 26.04 ....

Odluka 19. rujna 2019. u slučaju broja A04-5035 / 2019

Arbitražni sud Amurske regije (AC AMUR regija)

Kupac i pričvrstio je kopiju računovodstvenih izvješća u sastavu i obrascima koje je odobrilo Ministarstvo financija Ruske Federacije, s obilježavanjem Savezne porezne službe Savezne podjele Rusije o usvajanju). 29. 04.2019 PJSC MTS-Bank, kao dio ispunjenja zahtjeva saveznog prava 07.08.2001. Br. 115-FZ "na zlostavljanju legalizacije (pranje) prihoda primljenih od strane kaznenih sredstava i financiranja ...

Rezolucija 4. rujna 2019. u slučaju broja A40-674 / 2019

Deveti arbitražni sud žalbe (9 AA)

U slučajevima propisanim sporazumom o bankovnom računu, klijent plaća usluge Banke za dovršetak novčanih transakcija na računu. Kako slijedi iz 1. dijela umjetnosti. 29 FZ "na bankama i bankarskim aktivnostima" Komisija naknada za poslovanje utvrđuje kreditna institucija u okviru Ugovora o kupcu, osim ako savezni zakon nije drukčije određeno. Prema stavku 2.1.

Rješenje br. 2-182 / 2019 2-182 / 2019 M-170/2019 M-170/2019 od 30. kolovoza 2019. u slučaju broja 2-182 / 2019

Okružni sud Verkhovsky (Regija Oryol) - Građanski i upravni

I zahtjeve zakona. Jednostrano odbijanje ispunjavanja obveze i jednostrane promjene uvjeta, osim u slučajevima predviđenim zakonom. Na temelju 1. dijela umjetnosti. 29 Saveznog zakona "o bankama i bankarskim aktivnostima" Kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, uključujući definiciju kamatne stope kredita, ovisno o ...

Rješenje br. 2-1751 / 2019 2-1751 / 2019 ~ M-1162/2019 M-1162/2019 od 28. kolovoza 2019. u slučaju broja 2-1751 / 2019

Gradski sud u KSTA (Nizhny Novgorod Regija) - Građanski i upravni

Broj je bezlični). - naknada za kreditnu karticu. Na temelju gore navedenog, pozivajući se na umjetnost. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Građanskog zakonika Ruske Federacije, čl. 29, 30 saveznog prava "o bankama i bankarskim aktivnostima", stavak 1.4.

Odluka od 28. kolovoza 2019. u slučaju broja A19-9527 / 2019

Arbitražni sud u regiji Irkutsk (regija AU IRKUTSK)

Da se naknada za korištenje iznosa kredita sastoji od stalnog postotka i veličine, varijabla ovisno o fluktuacijama tržišta, samo po sebi ne u suprotnosti s odredbama članaka 29., 30. Saveznog zakona od 02.12.1990. 395-1 "na bankama i bankarstvu". Odredbe 4. dijela članka 29. Saveznog zakona "o bankama i bankarskim aktivnostima" ne mogu ...

Odluka od 27. kolovoza 2019. u slučaju broja A46-9780 / 2019

Arbitražni sud OMSK regiji (kao OMSK regija)

16 Zakona Ruske Federacije 07.02.1992 br. 2300-1 "o zaštiti potrošača" (u daljnjem tekstu: Zakon o zaštiti potrošača), Dio 1, 4. \\ Tdio 4. članka 29., članak 30. Zakona o pravu Ruske Federacije 395-1 od 02.12.1990 "O bankama i bankarstvu", stavak 15. dijela 9. dijela 2, 2. \\ Tdio 15. \\ t

Savezni zakon "o bankama i bankarskim aktivnostima" od 02.12.1990. N 395-1 izmijenjena je do 03/14/2013 s promjenama i dodacima, Stupanje na snagu 07/31/2013

Ruska Federacija

Savezni zakon

O bankama i bankarskim aktivnostima

(kako je izmijenjen saveznim zakonima od 03.02.1996 N 17-FZ, od 07/31/1998 n 151-fz, od 05.07.1999 n 126-FZ, od 08.07.1999 n 136-FZ, od 19.06.2001. N 82 -Fz, od 07.08.2001 n 121-FZ, od 21.03.2002 n 31-FZ, od 30.06.2003 n 86-fz, od 08.12.2003 n 169-fz, od 23.12.2003 n 181-fz, od 23.12 .2003 N 185-FZ, od 29.06.2004 n 58-fz, od 29.07.2004 n 97-fz, od 02.11.2004 n 127-fz, od 29.12.2004 n 192 fz, od 30.12.2004 n 219- Fz, datiran 21.07.2005 n 106-fz, od 02.02.2006 n 19-fz, od 03.05.2006 n 60-fz, od 07.27.2006 n 140 fz, od 18.12.2006 n 231-FZ, od 29.12. 2006 n 246-fz, datiran 17.05.2007 n 83-fz, od 07.24.2007 n 214-fz, od 02.10.2007 n 225-fz, od 02.11.2007 n 248-fz, od 04.12.2007 n 325-fz , od 03.03.2008 n 20-Fz, datiran 08.04.2008 n 46-FZ, od 30.12.2008 n 315-Fz, od 28.02.2009 n 28-FZ, od 28.04.2009 n 73-FZ, od 03.06.2009 N 121 -fz, datiran 24.07.2009 n 213-fz, od 25.11.2009 n 281-fz, od 27.12.2009 n 352-fz, od 02.12.2010 n 11-FZ, od 08.05.2010 n 83-Fz, od 01.07 .2010 n 148-FZ, od 07.23.2010 n 181-fz, od 27. srpnja 2010. n 224-FZ, od 15.11.2010 n 294-FZ, od 07.02.2011 n 8-fz (ed. 11/21/2011), od 06.21.2011 n 162-FZ, datiran 07/01/2011 n 169-fz, od 11.07.2011 n 200 fz, od 11/21/2011 n 329-fz, od 03.12. 2011 n 391-fz, od 06.12.2011 n 409-FZ, od 29.06.2012 n 97-fz, od 07/28/2012 n 144-fz, od 03.12.2012 n 231-fz, od 29.12.2012 n 280 -Fz, od 29. prosinca 2012. godine n 282-fz, od 03/14/2013 n 29-fz, s izmijenjenim odlukom Ustavnog suda Ruske Federacije 02.23.1999. N 4-P, saveznih zakona od 08.07 .1999 n 144-FZ, od 10/27/2008 n 175-fz)

Poglavlje I. Općenito

Članak 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna institucija je pravna osoba koja će izdvojiti dobit kao glavni cilj njegovih aktivnosti na temelju posebne dozvole (licenca) središnje banke Ruske Federacije (Bank of Russia) ima pravo provoditi bankovne transakcije predviđeno ovim saveznim zakonom. Kreditna institucija se formira na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovnog društva.
Banka je kreditna institucija koja ima iznimno pravo na ostvarivanje sljedećih bankarskih poslova u agregatu: privlačenje sredstava na depozite sredstava za pojedince i pravne osobe, plasman tih sredstava iz vlastitog imena i na vlastiti trošak po uvjetima otplate, isplate, hitnosti, otvaranja i održavanja bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.
Ne-bankovna kreditna organizacija:
1) kreditna institucija koja ima pravo na provedbu isključivo bankarskih operacija navedenih u stavcima 3. i 4. (samo u dijelu bankovnih računa pravnih osoba u vezi s provedbom novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa), kao i u stavku 5. \\ t (samo u vezi s provedbenim novčanim transferima bez otvaranja bankovnih računa) i stavak 9. prvog dijela članka 5. ovog saveznog prava (u daljnjem tekstu: nebankarska kreditna institucija koja ima pravo provoditi novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija);
2) kreditna institucija koja ima pravo vršiti odvojene bankarske transakcije predviđene ovim saveznim zakonom. Dopuštene kombinacije bankarskih operacija za takve nebankarne kreditne institucije utvrđuju se od strane Banke Rusije.
Strana banka - banka priznata u skladu s zakonodavstvom strane države na čijem je teritoriju registriran.

Članak 2. Bankarski sustav Ruske Federacije i zakonske regulative bankarstva

Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i podružnice i predstavništvo stranih banaka.
Pravno reguliranje bankarskih aktivnosti provodi se Ustavom Ruske Federacije, ovog saveznog prava, saveznog zakona "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)", drugim saveznim zakonima, regulatornim aktima Banke Rusije.

Članak 3. Sindikati i udruga kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu stvoriti saveze i udruge koje ne provode cilj dobiti, zaštite i predstaviti interese svojih članova, koordinirati svoje aktivnosti, razvoj međuregionalnih i međunarodnih odnosa, zadovoljstvo znanstvenih, informacija i profesionalnih interesa, razvoj preporuka za provedbu bankarskih aktivnosti i rješavanje drugih zajedničkih poslova kreditnih institucija. Sindikati i udruge kreditnih institucija zabranjeni su od provedbe bankarskih operacija.
Sindikati i udruga kreditnih organizacija nastaju i registriraju se na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za ne-komercijalne organizacije.
Sindikati i udruga kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije na njihovom stvaranju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Članak 4. Bankarska grupa i držanje banaka

Bankarska grupa priznaje se kao ne-pravna udruga kreditnih institucija, u kojima jedna (glavna) kreditna organizacija pruža izravno ili neizravno (kroz treću osobu) značajan utjecaj na odluke koje donosi vlasti druge (druge) kreditne institucije ( kreditne institucije).
Bankarstvo se priznaje kao ne-pravna udruga pravnih osoba uz sudjelovanje kreditne institucije (kreditne institucije), u kojima pravna osoba koja nije kreditna institucija (Organizacija za glavu bankarstva) ima sposobnost pružanja značajan utjecaj na odluke donesene od strane ureda kreditne organizacije (kreditne organizacije).
Pod znatnim utjecajem za potrebe ovog saveznog prava, podrazumijeva se da odrede odluke koje donose pravne osobe pravne osobe, uvjeti za poduzetničke aktivnosti za sudjelovanje u odobrenom kapitalu i (ili) u skladu s uvjetima od Ugovor je sklopljen između pravnih osoba koje pripadaju bankarskim skupinama i / ili (ili) na holdingu, imenuje jedino izvršno tijelo i (ili) više od polovice sastava kolegijalnog izvršnog tijela pravne osobe, kao i sposobnost identificiranja izbora više od polovice upravnog odbora (Nadzorni odbor) pravne osobe.
Odjeljak kreditna institucija bankarske grupe, roditeljska organizacija bankarskog holdinga dužna je obavijestiti Banku Rusije na način, od kojih su uspostavljeni, o formiranju bankarske skupine, bankarsko gospodarstvo.
Komercijalna organizacija, koja se, u skladu s ovim saveznim zakonom, može se prepoznati kao organizacija za zapošljavanje bankarskog holdinga, kako bi se upravljali aktivnostima svih kreditnih institucija koje su članice holdinga banke, imaju pravo na stvaranje banke Holding Management Company. U tom slučaju, bankarska bankarska tvrtka izvršava odgovornosti koje su u skladu s ovim saveznim zakonom dodijeljene Organizaciji bankarskog holdinga.
Društvo za upravljanje bankarstvom za ovaj savezni zakon priznaje gospodarsku tvrtku, čija je glavna djelatnost upravljanja aktivnostima kreditnih institucija uključenih u bankovni gospodarstvo. Bankarska holdinga ne ima pravo sudjelovati u osiguranju, bankarskim, industrijskim i trgovinskim aktivnostima. Komercijalna organizacija, koja, u skladu s ovim saveznim zakonom, može se priznati od strane osnovne organizacije bankarskog holdinga, dužan je biti u mogućnosti odrediti odluke bankarskog holdinga o pitanjima vezanim za nadležnost sastanka o svom sastanku Osnivači (sudionici), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Članak 5. Bankarstvo i druge transakcije kreditne organizacije

Poslovanje banaka uključuje:
1) privlačenje sredstava za pojedince i pravne osobe u depozite (do potražnje za određenim razdobljem);
2) plasman prvog dijela ovog članka privučene fondove iz vlastitog imena prvog članka;
3) otkriće i održavanje bankovnih računa pojedinaca i pravnih osoba;
4) obavljanje novčanih transfera u ime pojedinaca i pravnih osoba, uključujući odgovarajuće banke, prema njihovim bankovnim računima;
5) prikupljanje sredstava, zapisa, dokumenata za plaćanje i namire te održavanje gotovine pojedinaca i pravnih osoba;
6) kupnja i prodaja deviza u gotovini i ne-novčanim obrascima;
7) privlačenje depozita i smještaj plemenitih metala;
8) izdavanje bankovnih jamstava;
9) obavljanje novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektroničko novac (osim poštanskih transfera).
Otkriće kreditnih institucija bankovnih računa pojedinih poduzetnika i pravnih osoba, s izuzetkom državnih tijela, lokalne samouprave, provodi se na temelju potvrda o državnoj registraciji pojedinaca kao pojedinačnih poduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih osoba, kao i potvrde o registraciji u poreznom tijelu.
Kreditna institucija Osim bankarskog poslovanja navedenih u dijelu ovog članka ima pravo na provedbu sljedećih transakcija:
1) izdavanje jamstava za treće osobe koje pružaju ispunjenje obveza u monetarnom obliku;
2) stjecanje prava na potraživanje od trećih osoba da ispuni obveze u gotovini;
3) upravljanje povjerenjem gotovine i druge imovine prema sporazumu s pojedincima i pravnim osobama;
4) obavljanje poslovanja s plemenitim metalima i dragocjenim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) pružanje posebnih prostora pojedincima i pravnim osobama ili onima koji su u njima sefovi za skladištenje dokumenata i vrijednosti;
6) operacije leasinga;
7) pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.
Kreditna institucija ima pravo provoditi druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Sva bankarska operacija i druge transakcije provode se u rubu, te s odgovarajućom dozvolom Banke Rusije - iu stranoj valuti. Pravila za provedbu bankarskih operacija, uključujući pravila njihove logističke potpore, utvrđuju se od strane Banke Rusije u skladu sa saveznim zakonima.
Kreditna organizacija je zabranjeno sudjelovati u industrijskim, trgovinskim i osiguranju aktivnosti. Ta se ograničenja ne primjenjuju na sklapanje ugovora koji su izvedeni financijski instrumenti i daju obvezu jednog dijela ugovora za prijenos robe drugoj stranci ili obvezu jedne stranke o uvjetima definiranim na zaključku ugovor, u slučaju prezentacije zahtjeva drugoj strani da kupi ili prodaju robu ako je obveza opskrbe ukinuta bez izvršenja u naturi, kao i zaključiti ugovore kako bi se ispunili funkcije središnje ugovorne strane u u skladu sa saveznim zakonom "o čišćenju i čistim aktivnostima".
Novčani transferi bez otvaranja bankovnih računa, s izuzetkom elektroničkih novčanih transfera, provode se u ime pojedinaca.

Članak 6. Aktivnosti kreditne organizacije na tržištu vrijednosnih papira

U skladu s licencom Banke Rusije za bankarstvo, Banka ima pravo na vježbanje, kupnju, prodaju, računovodstvo, skladištenje i druge poslove s vrijednosnim papirima koji obavljaju funkcije platnog isprava, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju prikupljanje sredstava U depozitima i bankovnim računima, s drugim vrijednosnim papirima, provedba operacija s kojima ne zahtijeva posebnu dozvolu u skladu sa saveznim zakonima, a također ima pravo povjerljivo upravljati određenim vrijednosnim papirima prema sporazumu s pojedincima i pravnim osobama.
Kreditna institucija ima pravo provoditi stručne aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 7. Brand Naziv kreditne institucije

Kreditna institucija mora imati puno vlasničko ime i imati pravo na smanjenje imena na ruskom jeziku. Kreditna institucija ima pravo imati cjelovito vlasničko ime i (ili) skraćeno ime tvrtke na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranih jezika.
Vlasničko ime kreditne institucije na ruskom i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati zaduživanje stranih jezika u ruskoj transkripciji ili u transkripcijama jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom Uvjeti i kratice koje odražavaju organizacijski i pravni oblik kreditne institucije.
Vlasnički naziv kreditne institucije trebao bi sadržavati naznaku njegove aktivnosti korištenjem riječi "Bank" ili "nebankarska kreditna organizacija".
Ostali zahtjevi za ime prijedloga kreditne institucije utvrđuju se Građanski kodeks Ruske Federacije.
Banka Rusije, kada je s obzirom na izjavu o državnoj registraciji kreditne institucije, dužna je zabraniti korištenje korporativnog imena kreditne institucije, ako je namjeravano vlasničko ime već sadržano u knjizi državne registracije kreditnih institucija , Upotreba u nazivu tvrtke o kreditnoj organizaciji riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "Država", "savezna" i "središnja", kao i riječi formirane na temelju njihove osnove i fraze su dopuštene na način propisan saveznim zakonima.
Nijedna pravna osoba u Ruskoj Federaciji, osim pravne osobe koja je primila licencu za obavljanje bankarskih operacija iz Banke Rusije ne može koristiti riječ "Bank", "Kreditna organizacija" ili na drugi način ukazuje na to da ova pravna osoba ima pravo na obavljanje bankarskih operacija.

Članak 8. Pružanje informacija o aktivnostima kreditne organizacije, bankarske grupe i bankovnog gospodarstva

Kreditna institucija dužna je objaviti u oblicima iu rokovima, koje uspostavljaju Banka Rusije, sljedeće informacije o njihovim aktivnostima:
tromjesečno - bilanca, račun dobiti i gubitka, informacije o razini adekvatnosti kapitala, veličina rezervi za pokriće sumnjivih kredita i druge imovine;
Godišnja računovodstvena bilanca i račun dobiti i gubitka s zaključkom revizorskog društva (revizor) o njihovoj pouzdanosti.
Kreditna institucija dužna je na zahtjev pojedinca ili pravne osobe kako bi mu pružio kopiju licence za bankarstvo, kopije drugih izdanih dozvola (licenci), ako je potreba za dobivanjem tih dokumenata predviđena saveznim zakonima, kao i mjesečne računovodstvene bilance za tekuću godinu.
Za uvođenje pojedinaca i pravnih osoba na pogrešku zbog neuspjeha u pružanju informacija ili pružanjem netočnih ili nepotpunih informacija, kreditna institucija je odgovorna u skladu s ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.
Organizacija kredita bankarske skupine, naslov bankarskog holdinga (Društvo za upravljanje bankovnim holdingom) godišnje objavljuje svoje konsolidirane računovodstvene izvještaje i konsolidirane izjave o prihodima i gubitku u obrascu, te rokove koje je utvrdila Banka Rusije, nakon potvrde njihovu pouzdanost do zaključka revizorske tvrtke (revizor).
Kreditna institucija koja ima dozvolu Banke Rusije kako bi privukla sredstva u depozite pojedinaca, dužan je otkriti kamatne stope na sporazume o banci s pojedincima (u cjelini na kreditnoj instituciji bez otkrivanja informacija o pojedinim pojedincima) i informacija o tome dug kreditne institucije o depozitima pojedinaca. Postupak za otkrivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije.

Članak 9. Odnos između kreditne institucije i države

Kreditna organizacija nije odgovorna za obveze države. Država nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim kada je sama država preuzela takve obveze.
Kreditna organizacija nije odgovorna za obveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obveze.
Zakonodavna i izvršna tijela i tijela lokalne samouprave nemaju pravo ometati aktivnosti kreditnih institucija, uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima.
Kreditna organizacija na temelju državnog ili općinskog ugovora za pružanje usluga za državne ili općinske potrebe može izvršiti određene upute Vlade Ruske Federacije, izvršne vlasti konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalne samouprave, izvršavaju Operacije s fondovima saveznog proračuna, proračuni sastavnih entiteta Ruske federacije i lokalnih proračuna i izračuni s njima, osiguravaju ciljnu uporabu proračunskih sredstava dodijeljenih za provedbu federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor mora sadržavati međusobne obveze stranaka i pružiti im odgovornost, uvjete i oblike kontrole nad korištenjem proračunskih sredstava.
Kreditna institucija ne može biti dužna provoditi aktivnosti koje nisu predviđene svojim sastavnim dokumentima, uz iznimku predmeta u kojima je kreditna institucija preuzela relevantne obveze ili predmete predviđene saveznim zakonima.

Članak 10. Konstitutivni dokumenti kreditne organizacije

Kreditna organizacija ima sastavni dokumenti predviđene saveznim zakonima za pravnu osobu relevantnog organizacijskog i pravnog obrasca.
Povelja kreditne institucije mora sadržavati:
1) Brand Ime;
2) naznaka organizacijskog i pravnog obrasca;
3) informacije o adresi (lokacija upravljanja) i odvojene podjele;
4) popis bankarskih operacija i transakcija u skladu s člankom 5. ovog saveznog zakona;
5) informacije o veličini odobrenog kapitala;
6) informacije o sustavu upravljačkih tijela, uključujući izvršna tijela i tijela za unutarnju kontrolu, o postupku za njihovo obrazovanje i njihove ovlasti;
7) Ostale informacije predviđene saveznim zakonima za statute pravnih osoba navedenog organizacijskog i pravnog obrasca.
Kreditna institucija dužna je registrirati sve promjene u svojim sastavnim dokumentima. Dokumenti propisani stavkom 1. članka 17. saveznog prava "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", regulatornih djela Banke Rusije, podnosi kreditna institucija u Banci Rusije u skladu s postupkom uspostavljeni od njih. Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih pravilno izvršenih dokumenata odlučuje o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije i šalje saveznom zakonu "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" u Povjerenik u skladu s člankom 2. saveznog prava "izvršno tijelo (u daljnjem tekstu: Ovlašteno prijavljeno tijelo) informacije i dokumente potrebne za provedbu ovih tijela funkcija za provođenje jednog državnog registra pravnih osoba.
Na temelju određene odluke Banke Rusije, te potrebne informacije i dokumente koje je podnijela i dokumenti, ovlašteno tijelo za registraciju u razdoblju ne više od pet radnih dana od dana dobivanja potrebnih informacija i dokumenata doprinosi Ujedinjeni državni registar pravnih osoba Relevantni ulazak i najkasnije do radnog dana nakon dana donošenja odgovarajućeg upisa, to izvješćuje na Banku Rusije. Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim registracijskim ovlaštenjem na državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije s ovlaštenom registracijom.

Članak 11. Ograničeni kapital kreditne institucije

Ovlašteni kapital kreditne institucije je sastavljen od veličine svojih sudionika i određuje minimalnu količinu imovine koja jamči interese svojih vjerovnika.
Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu prijavu i izdavanje dozvole za poslovanje banaka utvrđuje se u iznosu od 300 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane nebankarne kreditne institucije koja odgovara da je licenca koja osigurava pravo na donošenje naselja u ime pravnih osoba, uključujući odgovarajuće banke, na svojim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva Za državnu registraciju i izdavanje dozvole za poslovanje bankarstva određuju se u iznosu od 90 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane nebankanske kreditne institucije koja odgovara licenci za nebankarskih kreditnih institucija koje ima pravo obavljati novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija, na dan podnošenja zahtjeva za Državna registracija i izdavanje dozvole za provedbu bankarskog poslovanja uspostavljeni su u iznosu od 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane nebankanske kreditne institucije koja se ne primjenjuje na dobivanje tih licenci, na dan podnošenja zahtjeva za državnu prijavu i izdavanje dozvole za poslovanje bankarstva utvrđuje se u iznosu od 18 milijuna rubalja.
Dio tri izgubljena snaga. - Savezni zakon od 28.02.2009 n 28-FZ.
Banka Rusije uspostavlja ograničenu količinu imovine (nemonetarnih) depozita u odobreni kapital kreditne institucije, kao i popis vrsta nekretnina u nemonetarnom obliku, koji se može platiti za isplatu ovlaštenog kapital.
Ne može se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije. Plaćanje odobrenog kapitala kreditne institucije s povećanjem odobrenog kapitala testiranjem uvjeta za kreditnu instituciju nije dopušteno, osim monetarnih zahtjeva za plaćanje deklariranih dividendi u gotovini. Banka Rusije ima pravo utvrditi postupak i kriterije za procjenu financijske situacije osnivača kreditne institucije.
Sredstva saveznog proračuna i državnih izvanproračunskih sredstava, slobodnih novčanih i drugih nekretnina koje upravljaju savezne državne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Proračuni konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, lokalnih proračuna, besplatnih novčanih i drugih nekretnina koje upravljaju državna tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalne samouprave mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije na Osnova konstitutivnog akta konstitutivnog subjekta Ruske Federacije ili lokalne samouprave odluka na način predviđen ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.
Ako saveznim zakonima nije drugačije utvrđeno, stjecanje (osim u slučaju, ako se dionice (dionice) stječu prilikom osnivanja kreditne institucije) i (ili) dobivanja u upravljanju povjerenje (u daljnjem tekstu: stjecanja) kao rezultat provedbe Jedna transakcija ili nekoliko transakcija s jednim pravnim ili pojedinim više od jednog posto dionica (dionica) kreditne institucije zahtijeva obavijest Banke Rusije, i više od 20 posto - prethodnu suglasnost Banke Rusije.
Prethodna suglasnost Banke Rusije zahtijeva uspostavu pravnog ili pojedinca kao rezultat provedbe jedne transakcije ili nekoliko transakcija izravnog ili neizravnog (kroz treće osobe) kontrole nad dioničarima (sudionici) kreditne institucije posjeduje više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije (u daljnjem tekstu: osnivanje kontrole nad dioničarima (sudionici) kreditne institucije).
Zahtjevi utvrđeni ovim člankom primjenjuju se i na stjecanje više od jednog posto dionica (dionica) kreditne institucije, više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) u slučaju uspostave praćenja dioničara (sudionika) kreditne institucije od strane skupine osoba priznatih u skladu sa saveznim zakonom od 26. srpnja 2006. godine n 135-FZ "o zaštiti tržišnog natjecanja".
Bank of Russia najkasnije 30 dana od dana primitka zahtjeva za suglasnost Banke Rusije na transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) Uspostaviti kontrole protiv dioničara (sudionika) kreditne organizacije, prijavljuje podnositelja zahtjeva u pisanom obliku o njegovoj odluci - o suglasnosti ili odbijanju. U slučaju da Banka Rusije nije izvijestila o odlučivanju u određenom razdoblju, smatra se relevantna transakcija (transakcija) dogovorena.
Obavijest o stjecanju više od jednog posto dionica (dionica) kreditne institucije šalje se Banci Rusije najkasnije 30 dana od datuma ovog stjecanja.
Pristanak Banke Rusije na transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) za utvrđivanje kontrola protiv dioničara (sudionika) kreditne institucije može se dobiti nakon izrade transakcija (u daljnjem tekstu u slučaju da se stjecanje dionica kreditne institucije i (ili), osnivanje kontrole nad dioničarima (sudionici) kreditne institucije provodi se u javnom plasman dionica, kao iu drugim slučajevima utvrđenim ovim saveznim zakonom. Mogućnost dobivanja naknadnog pristanka predviđenih u ovom dijelu primjenjuje se i na stjecanje više od 20 posto dionica kreditne institucije u javnoj ponudi dionica i (ili) uspostaviti kontrole protiv dioničara (sudionika) kreditne institucije od strane a Skupina osoba priznata kao u skladu sa saveznim zakonom 26. srpnja 2006. godine n 135-FZ "o zaštiti natjecanja".
Postupak dobivanja prethodne suglasnosti i naknadne suglasnosti Banke Rusije na transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) uspostaviti kontrolu nad dioničarima (sudionici ) kreditne institucije, a postupak prijave Banke Rusije stjecanje više od jednog posto dionica (dionica) kreditne institucije utvrđuje savezni zakoni i regulatorni akti Banke Rusije usvojeni u skladu s njima ,
Banka Rusije ima pravo odbiti dogovoriti se o transakciji (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) uspostaviti kontrolu nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije , u slučajevima utvrđivanja nezadovoljavajućeg financijskog položaja osobe koja počini sporazum (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) uspostaviti kontrolu nad dioničarima (sudionici) kredita institucija, povreda antitrustovih pravila, kao iu slučajevima kada je u odnosu na osobu koja počinila transakciju (transakcije) s ciljem kupnje više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) uspostaviti kontrole protiv dioničara ( Sudionici) kreditne institucije, postoje sudske odluke koje su stupile na snagu i one koji su uspostavile činjenice počinjenja nezakonitog djelovanja tijekom stečaja, namjerni i (ili) fiktivni bankrot, iu Ostali slučajevi koje pružaju savezni zakoni.
Banka Rusije odbija zemlju suglasnosti transakciji (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) uspostaviti kontrolu nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije, ako Sud je prethodno utvrdio sudsku transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) uspostaviti kontrolu nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije, u uzrokujući gubitke Od bilo kakve kreditne organizacije u obavljanju odgovornosti člana Upravnog odbora (Vijeće za opservaciju) kreditne institucije, jedinog izvršnog tijela, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijskog izvršnog tijela (Upravni odbor, Uprava).
Osnivači Banke nemaju pravo ući u sudionike Banke tijekom prve tri godine od datuma registracije.

Članak 11.1. Kreditne organe

Vlasti kreditne institucije, uz Glavnu skupštinu osnivača (sudionika), Upravni odbor (Nadzorni odbor), jedino izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.
Sadašnje upravljanje kreditnim institucijama provodi se isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.
Jedini izvršni tijelu, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela (u daljnjem tekstu: šef kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, šef svoje grane nema pravo održavati postove u drugim organizacijama su kreditne ili osiguravajuće organizacije, stručne sudionike na tržištu vrijednosnih papira, kao iu organizacijama koje se bave leasing aktivnosti ili su povezane osobe u odnosu na kreditnu instituciju u kojoj je glava, glavni računovođa, voditelj svoje grane, osim u predmetu u ovom dijelu. Ako su kreditne organizacije u odnosu na druge, glavna i pomoćna gospodarska društva, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne institucije ima pravo održati pozicije (s izuzetkom predsjedatelja) u kolegijalnom izvršnom tijelu Kreditna institucija - Glavno društvo.
Kandidati za postove članova Upravnog odbora (Nadzorni odbor), šef kreditne institucije, glavni računovođa, zamjenik glavnih računovođa kreditne organizacije, kao i glava glave, zamjenik glava, glavni računovođa , Zamjenik glavnih računovođa grane kreditne organizacije mora biti u skladu s kvalifikacijskim uvjetima utvrđenim saveznim zakonima i onima koji su usvojeni u skladu s njima regulatornim aktima Banke Rusije.
Kreditna institucija dužna je u pisanom obliku obavijestiti Banku Rusije o svim procijenjenim imenovanjima kao voditelj kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i položaj glave, zamjenik glava, Glavni računovođa, zamjenik glavnog računovođe grane kreditne institucije. Obavijest mora sadržavati podatke predviđene podstavkom 8. članka 14. ovog saveznog zakona. Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana primitka ove obavijesti daje suglasnost na određenim imenovanjima ili predstavlja motivirani odbijanje u pisanom obliku o osnovama predviđenim člankom 16. ovog saveznog prava.
Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o izuzeću od mjesta šefa kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i na glavu, zamjenik glava, glavni računovođa , Zamjenik glavnog računovođe kreditne organizacije ne kasnije od radnog dana nakon dana donošenja takve odluke.
Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o izboru (oslobođenje) člana Upravnog odbora (Nadzorni odbor) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Članak 11.2. Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapital) kreditne organizacije

Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapital) uspostavljen je za Banku u iznosu od 300 milijuna rubalja, uz iznimku predmeta predviđenih dijelom četvrtog predmeta.
Veličina vlastitih sredstava (kapitala) nebankarne kreditne institucije koja odgovara dobivanju statusa Banke, 1. dana u mjesecu, u kojem je odgovarajuća peticija podnesena Banci Rusije, trebala bi biti najmanje 300 milijuna rubalja.
Licence za obavljanje bankarskih operacija, pružanje kreditne institucije s pravom za obavljanje bankarskih operacija sredstvima u rubaljama i stranoj valuti, privlače novac od pojedinaca i pravnih osoba u rubaljama i stranoj valuti (u daljnjem tekstu: Opća licenca) može se izdati a Kreditna organizacija sa svojim vlastitim sredstvima (kapital) najmanje 900 milijuna rubalja od 1. mjeseca, koji je podnesen Banci Rusije peticiju za dobivanje opće licence.
Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastita sredstva (kapital) je manji od 180 milijuna rubalja, ima pravo nastaviti svoje aktivnosti pod uvjetom da se veličina vlastitih sredstava (kapital) neće smanjiti u usporedbi s razinom 1. siječnja 2007. godine.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koji ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtom člankom, od 1. siječnja 2010. treba biti najmanje 90 milijuna rubalja.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koji ispunjava zahtjeve utvrđenih dijelova četvrte i petine ovog članka, kao i Banka osnovana nakon 1. siječnja 2007., od 1. siječnja 2012. treba biti barem 180 milijuna rubalja.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koji ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtim dijelovima - šestog ovog članka, kao i Banka osnovana nakon 1. siječnja 2007., od 1. siječnja 2015. treba biti najmanje 300 milijuna rubalja.
S smanjenjem veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke zbog promjene Banke Rusije, metode određivanja veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke banke, koji je 1. siječnja 2007. godine, njegov Vlastita sredstva (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja i više, kao i Banka nastala nakon 1. siječnja 2007. godine, u roku od 12 mjeseci, potrebno je postići veličinu vlastitih sredstava (kapitala) u iznosu od 180 milijuna rubalja, i od 1. siječnja 2015. - 300 milijuna rubalja, izračunato je na novu metodologiju za određivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koju određuje Banka Rusije, a Banka, koja je imala 1. siječnja 2007. godine, vlastiti Sredstva (kapital) u iznosu od manje od 180 milijuna rubalja je više od dvije veličine: veličina vlastitih sredstava (kapitala), koji je bio 1. siječnja 2007., izračunat na novoj metodologiji za određivanje vlastitih fondova ( kapital) Banke koju je utvrdila Banka Rusije ili veličinu vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelovima petog - sedamdeset Moj pravi članak, na odgovarajući datum.

Članak 11.3. Uklanjanje kršenja izvršenih u stjecanju i (ili) Dobivanje u povjerenju udjela dionica (dionica) kreditne organizacije

Kada se povrede Banke banke otkriju stjecanjem dionica (dionica) kreditne institucije ili osobe koja je uspostavila kontrole protiv dioničara (sudionika) kreditne institucije, zahtjeve ovog saveznog prava i regulatornih djela Banke od Rusija o dobivanju prethodne suglasnosti ili naknadnom pristanku Banke Rusije o dogovoru (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne organizacije i (ili) uspostaviti kontrolu nad dioničarima (sudionici) Od kreditne institucije, Banka Rusije predstavlja nalog za uklanjanje takve povrede.
Propisivanje Banke Rusije o ukidanju kršenja šalje Banka Rusije najkasnije 30 dana od dana otkrivanja takvog kršenja prema sljedećim osobama:
1) osoba koja je počinila dogovor (transakciju) imala je na stjecanje više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije, s kršenjem;
2) Osoba koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (sudionik) kreditne organizacije s kršenjem.
Kopije na recept Banke Rusije, naznačene u dijelu ovog članka, šalju se kreditnoj instituciji, od kojih su dionice stečene s kršenjem i (ili) kontrolom nad dioničarima (sudionici) Povreda i dioničar (sudionik) kreditne organizacije, kontrola s obzirom na koje je postavljeno s kršenjem.
Propisivanje Banke Rusije o uklanjanju relevantne povrede je izvršiti stjecanje dionica (dionica) kreditne institucije ili osobe koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije, koja je napravila povreda, u razdoblju od ne više od 90 dana od dana primitka takve akte na jedan od sljedećih načina:
1) Dobivanje iz Banke Rusije naknadno pristanak na stjecanje dionica (dionica) kreditne institucije i (ili) osnivanje kontrole nad dioničarima (sudionici) kreditne institucije provedeno kršenjem, na način propisan način od strane regulatornog zakona Banke Rusije;
2) Komisija (transakcije) usmjerene na otuđenost dionica (dionica) kreditne institucije (prestanak povjerenja udjela dionica (dionica) kreditne institucije), koje su stečene povredama i (ili) raskinuti kontrolu preko dioničara (sudionika) kreditne institucije, instalirane s kršenjem.
Osoba koja je ispunila recept Banke Rusije kako bi eliminirala kršenje tako što će transakcije iz drugog dijela četvrtine članka, najkasnije pet dana od datuma izvršenja recepta obavijestiti Kreditna institucija i Banka Rusije u Rusiji osnovana od strane Banke Rusije.
Redoslijed propisivanja Banke Rusije o otklanjanju povrede utvrđuje regulatorni čin Banke Rusije.
Od dana primitka recepta Banke Rusije kako bi se uklonilo povredu kreditne institucije, od kojih su dionice (dionice) stečene i (ili) u odnosu na dioničare (sudionike) od kojih je kontrola uspostavljena s kršenjem, i prije dana izvršenja ili otkazivanja stjecatelja dionica (dionica) povrede kreditne institucije i (ili) dioničara (sudionika) kreditne institucije, kontrole nad kojim se utvrđuje kršenjem, ima pravo glasa na dionice (dionice) kreditne institucije koja ne prelazi 20 posto dionica (dionica) kreditne organizacije (dodatne vrijednosti praga koje premašuju 20 posto, a u odnosu na koje je zasebno preliminarni sporazum ili naknadni pristanak nije primljen ako Potreba za dobivanjem takve suglasnosti predviđeno je regulatornim aktima Banke Rusije). Ostatak dionica (dionica) kreditne institucije stečene povredama i (ili) u vlasništvu dioničara (sudionika) kreditne institucije, kontrolu nad čijem je utvrđeno kršenju, ne glasuju i ne uzimaju se u obzir pri određivanju Kvorum Glavne skupštine (sudionika) kreditne institucije.
Banka Rusije ima pravo na žalbu u sudskom nalogu za rješavanje skupštine dioničara (sudionika) kreditne institucije, usvojen uz povredu zahtjeva utvrđenih dijelom sedmitog članka i transakcije počinjene u izvršenju Od tih odluka u slučaju da je sudjelovanje u glasovanju dionica (dionica) stečena s povredom, ili sudjelovanje u glasovanju dioničara (sudionika) kreditne institucije, nadzor nad kojim se utvrđuje s kršenjem, pod utjecajem odluka koje je donio generalni Sastanak dioničara (sudionika) kreditne institucije.
U slučaju nepopustivanja stjecanja dionica (dionica) kreditne institucije i (ili), osoba koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije, propisivanje Banke Rusije kako bi se uklonilo povredu Banke Rusije ima pravo podnijeti zahtjev za nevažeće transakcije (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (dionica) kreditne organizacije i (ili) uspostaviti kontrolu nad dioničarima (sudionici) od Kreditna institucija, kao i naknadne transakcije tih osoba s ciljem stjecanja dionica (dionica) ove kreditne organizacije i (ili) uspostaviti kontrolu u odnosu na dioničare (sudionike) ove kreditne institucije.

Poglavlje II. Postupak registracije kreditnih institucija
I licenciranje bankarskih operacija

Članak 12. Državna registracija kreditnih institucija i izdavanje dozvola za bankarstvo

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uzimajući u obzir poseban postupak utvrđen ovim saveznim zakonom državne registracije kreditnih organizacija.
Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Uvođenje informacija o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i ostale informacije predviđene saveznim zakonima, provodi ovlašteno tijelo za registraciju na temelju odluke Banke Rusije o relevantnoj državnoj registraciji , Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenjem za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenjem.
Banka Rusije, u cilju provedbe testova i nadzornih funkcija, vodi knjigu državne registracije kreditnih institucija na način propisan saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije usvojene u skladu s njima.
Državna registracija kreditnih institucija naplaćuje se državna dužnost na način iu veličini, koji je utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o promjeni informacija iz stavka 1. članka 5. saveznog prava "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uz iznimku informacija o primljenim dozvolama, u roku od tri dana od dana takvih promjena. Banka Rusijeka najkasnije jednog radnog dana od dana primitka relevantnih informacija od kreditne institucije izvješćuje to ovlaštenom registracijskom tijelu, što doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba za bilježenje informacija o kreditnoj instituciji.
Licenca za obavljanje bankarskog poslovanja kreditne institucije izdaje se nakon državne registracije na način propisan ovim saveznim zakonom i regulatornim aktima primljenim u skladu s njim od strane Banke Rusije.
Kreditna organizacija ima pravo provesti bankarske operacije od datuma primitka licence koju je izdala Banka Rusije.
Dio osmog izgubljene snage od 1. siječnja 2007. godine. - Savezni zakon od 03.05.2006 n 60-FZ.

Članak 13. Licenciranje bankarskih operacija

Provedba bankarskog poslovanja vrši se samo na temelju dozvole koju je izdala Banka Rusije na način utvrđen ovim saveznim zakonom, uz iznimku predmeta navedenih u jedinicama devete i desetine ovog članka iu Savezni zakon "na nacionalnom platnom sustavu".
Licence izdane od strane Banke Rusije uzimaju se u obzir u Registar izdanih dozvola za bankarstvo.
Registar licenci izdanih od strane kreditnih organizacija podliježe objavljivanju od strane Banke Rusije u službenom objavljivanju Banke Rusije ("Bilten Banke Rusije") najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuju Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog uvođenja u registar.
Prema dozvoli za bankarstvo, bankarske operacije namijenjene su za koje ova kreditna organizacija ima pravo, kao i valutu u kojoj se mogu provesti ta bankarska operacija.
Licenca za bankarstvo se izdaje bez ograničavanja vremena njegovog djelovanja.
Provedba od strane pravne osobe bankarskog poslovanja bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obvezna, podrazumijeva kaznu od takve pravne osobe cjelokupnog iznosa koji proizlazi iz provedbe tih operacija, kao i kaznu novčane kazne u dvostruka količina tog iznosa u federalni proračun. Oporavak se provodi na sudu prema zahtjevu tužitelja koji odgovara federalnom izvršnom tijelu ovlaštenom od strane saveznog prava ili Bank Rusije.
Banka Rusije ima pravo podnijeti arbitražnom sudu o likvidaciji pravne osobe koja obavlja poslove banaka bez dozvole ako je dobivanje takve dozvole obvezna.
Građani koji ilegalno provode bankarske operacije nose građansko pravo, upravnu ili kaznenu odgovornost u skladu sa zakonom.
Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske gospodarske djelatnosti (Vnesheconombank)" ima pravo provoditi bankarske operacije, pravo na provedbu koji se pruža na temelju saveznog zakona "o razvojnoj banci".
Komercijalna organizacija koja nije kreditna institucija i funkcije središnje druge ugovorne strane u skladu sa saveznim zakonom "o čišćenju i klirinškoj aktivnosti", ima pravo provoditi bez dozvole koju je izdala Banka Rusije, operacije navedene u Stavak 6. prvog dijela članka 5. ovog saveznog prava, kada je zaključak o burzi ugovora o stjecanju (o otuđivanju) stranih valuta radi obavljanja funkcija središnje ugovorne strane.

Članak 13.1. Izgubljena snaga. - Savezni zakon od 27.06.2011. N 162-FZ.

Članak 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za bankarstvo

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za bankarstvo bankarskom poslovanju Banci Rusije, sljedeće se dokumente dostavljaju Banci Rusije:
1) primjena s peticijom za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za poslovanje bankarstva; Aplikacija također uključuje informacije o adresi (lokaciji) stalnog izvršnog tijela kreditne institucije, prema kojem se provodi komunikacija s kreditnom institucijom;
2) memorandum (originalizirana ili ovjerena kopija) ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;
3) charter (originalna ili ovjerena kopija);
4) poslovni plan odobren sastankom osnivača (sudionika) kreditne institucije, zapisnik sastanka osnivača (sudionika), koji sadrži odluke o odobrenju Povelje o kreditnoj instituciji, kao i kandidata za Imenovanje kao voditelj kreditne institucije i glavni računovođa kreditne institucije. Postupak sastavljanja poslovnog plana kreditne institucije i kriterija za njegovu procjenu utvrđuje se regulatornim aktima Banke Rusije;
5) dokumenti o plaćanju državne dužnosti za državnu registraciju kreditne institucije i za pružanje dozvole za bankarstvo u stvaranju kreditne institucije;
6) zaključke o reviziji o pouzdanosti financijskih izvješća osnivača - pravnih osoba;
7) dokumenti (prema popisu utvrđenog od strane regulatornih akata Banke) koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava uvedenih osnivača - pojedinci u odobrenom kapitalu kreditne institucije;
8) upitnici kandidati za poziciju voditelja kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i položaj glave, zamjenika voditelja, glavni računovođa, zamjenik glavnih računovođa grane kreditna institucija. Ovi upitnici su ispunjeni ovim kandidatima osobno i trebaju sadržavati informacije koje je utvrdila Banka ruskih regulatornih akata, kao i informacije:
tih osoba najvišeg pravnog ili gospodarskog obrazovanja (s prezentacijom kopije diplome ili zamjene njegovog dokumenta) i iskustva uprave Odjela ili druge podjele kreditne institucije koja se odnosi na provedbu bankarskih operacija, na najmanje godinu dana, au odsustvu posebnog obrazovanja - iskustvo upravljanja podjelom najmanje dvije godine;
o prisutnosti (odsutnost) kaznene evidencije;
9) upitnici kandidata za postove jedinog izvršnog tijela i glavni računovođa nebankarne kreditne institucije koja ima pravo provoditi novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija. Ovi upitnici su ispunjeni ovim kandidatima osobno i trebaju sadržavati informacije koje je utvrdila Banka ruskih regulatornih akata, kao i informacije:
prisutnost visokog stručnog obrazovanja među tim osobama (s kopijom diplome ili zamjenom dokumenta);
O dostupnosti (o odsutnosti) kaznene evidencije.
Osim dokumenata navedenih u dijelu ovog članka, središnja banka Ruske Federacije samostalno traži u saveznom izvršnom tijelu, koji obavlja državnu registraciju pravnih osoba, pojedinci kao pojedinačni poduzetnici i seljaka (Farmer) farme, informacije o državnoj registraciji pravnih osoba koje su osnivači. Kreditna institucija, au poreznom tijelu zahtijeva informacije o ispunjavanju od strane osnivača - pravne osobe o saveznom proračunu, proračuni konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnih proračuna tijekom protekle tri godine. Kreditna institucija ima pravo podnijeti dokumente koji sadrže određene informacije o vlastitoj inicijativi.
Odredbe podstavka 8. prvog dijela ovog članka ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankarne kreditne institucije koja ima pravo izvršiti novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarstva operacije i primanje dozvole za poslovanje bankarstva.

Članak 15. Postupak za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za poslovanje banaka

Prilikom podnošenja dokumenata navedenih u članku 14. ovog saveznog zakona, Banka Rusije izdaje osnivače kreditne institucije pisane potvrde dokumenata od njih potrebnih za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje poslova bankarstva.
Donošenje odluke o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju dozvole za obavljanje poslova bankarstva ili odbijanja toga, donosi se u razdoblju koje ne prelazi šest mjeseci od datuma podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim saveznim zakonom, a Usvajanje takve odluke o nebankarnoj kreditnoj instituciji s pravom na provedbu novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih banaka je u razdoblju koje ne prelazi tri mjeseca.
Banka Rusije, nakon odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, šalje informacije ovlaštenom registracijskom tijelu i dokumenti potrebnim za provedbu funkcija ujedinjenog Državnog registra pravnih osoba.
Na temelju određene odluke Banke Rusije, te potrebne informacije i dokumente koje je podnijela i dokumenti, ovlašteno tijelo za registraciju u razdoblju ne više od pet radnih dana od dana dobivanja potrebnih informacija i dokumenata doprinosi Ujedinjeni državni registar pravnih osoba Relevantni ulazak i najkasnije do radnog dana nakon dana donošenja odgovarajućeg upisa, to izvješćuje na Banku Rusije.
Bank of Russia najkasnije tri radna dana od dana primitka od ovlaštenog registracijskog tijela o kreditnoj instituciji donesenoj u jedinstvenom državnom registru pravnih osoba obavještava svoje osnivače sa zahtjevom za 100 posto proglašenog odobrenog kapitala Kreditna institucija i izdaje osnivače dokument koji potvrđuje činjenicu da donosi zapisnik kreditne institucije u jedinstvenom državnom registru pravnih osoba.
Neoplata ili nepotpuna isplata odobrenog kapitala u okviru propisanog razdoblja temelj je za konverziju Banke Rusije na Sudu uz zahtjev za eliminiranje kreditne institucije.
Da bi platila odobreni kapital, Banka Rusije otvara registriranu banku i, ako je potrebno, i nebankarski kreditni institucija, dopisni račun u Banci Rusije. Pojedinosti o dopisnom računu navedeni su u obavijesti Banke Rusije na državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo.
Nakon prezentacije dokumenata koji potvrđuju plaćanje od 100 posto proglašenog odobrenog kapitala kreditne institucije, Banka Rusije u roku od tri dana izdaje licencu za kreditnu instituciju za obavljanje poslova bankarstva.
Dio sedam je isključen. - Savezni zakon od 19.06.2001 n 82-FZ.

Članak 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo

Odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo je dopušteno samo na sljedećim osnovama:
1) nepodudarnosti između kandidata predloženih za poziciju šefa kreditne institucije, glavni računovođa kreditne institucije i njegovih zamjenika, kvalifikacije koje su uspostavile saveznih zakona i regulatornih djela Banke Rusije usvojene u skladu s njima. Pod nesuklaći kandidata ponuđenih tim pozicijama, te se kvalifikacije shvaćaju:
Nedostatak višeg pravnog ili gospodarskog obrazovanja i iskustva upravnog odjela, druga podjela kreditne institucije, čije su aktivnosti povezane s provedbom bankarskog poslovanja, ili odsustvo dvogodišnjeg iskustva vodstva od strane takve odjele, podjela ( za kandidate za mjesto jedinog izvršnog tijela i glavnog računovođa nebankarne kreditne institucije, prihvatljivi za novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija - nedostatak visokog stručnog obrazovanja);
prisutnost kaznene evidencije za počinjenje zločina u području ekonomije;
Tijekom jedne godine, prethodi dan podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, upravno djelo u području trgovine i financija, utvrđenih odlukom tijela, ovlaštena za razmatranje slučajeva upravnog kaznenih djela;
Dvije godine, prethodi dan podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije, činjenice raskida s tim osobama ugovora o radu (ugovor) na inicijativu uprave na temelju stavak 2. članka 254. Zakona o radu na radu Ruske Federacije;
Prezentacija dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije Banci Rusije, u kojoj je svaki od tih kandidata bio na mjestu šefa kreditne institucije, zahtjeve za zamjenu kao voditelj kreditne institucije na način propisan saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)";
Neusklađenost poslovnog ugleda tih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije usvojene u skladu s njima;
prisutnost drugih razloga utvrđenih saveznim zakonima;
2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije ili neispunjavanja svojih obveza prema saveznom proračunu, proračuni konstitutivnih subjekata Ruske federacije i lokalnih proračuna u posljednje tri godine;
3) neslaganja između dokumenata podnesenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i pribavljanje dozvole za provedbu bankarskih operacija, zahtjeve saveznih zakona i regulatornih djela Banke Rusije;
4) nepodudarnosti između poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova Upravnog odbora (Nadzorni odbor) kvalifikacijskih uvjeta utvrđenih saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije, nazočnost kaznene evidencije za izvršenje zločin u području ekonomije.
Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo se prijavljuje osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku i moraju biti motivirani.
Odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje poslova bankarstva, koje Banka Rusije nije naručila u propisanom razdoblju relevantne odluke može se uložiti na arbitražnom sudu.
Pod poslovnim ugledom u skladu s ovim člankom, procjena stručnih i drugih osobina osobe koja mu omogućuje da zadrži odgovarajuću poziciju u upravnim tijelima kreditne institucije.

Članak 17. Državna registracija kreditne institucije s inozemnim ulaganjima i grana inozemne banke i izdavanje dozvola za bankarstvo

Za državnu registraciju kreditne institucije s inozemnim ulaganjima i podružnica inozemne banke i pribavljaju licencu za bankarstvo, osim dokumenata navedenih u članku 14. ovog Saveznog zakona, dalje su dostavljeni ispravno uređeni dokumenti navedeni u nastavku.
Strana pravna osoba predstavlja:
1) odluku o sudjelovanju u stvaranju kreditne organizacije u Ruskoj Federaciji ili o otvaranju podružnice Banke;
2) dokument koji potvrđuje registraciju pravne osobe, te ravnoteže u tri prethodne godine, potvrdio je zaključak o reviziji;
3) pisanu suglasnost relevantnog kontrolnog tijela svog položaja za sudjelovanje u stvaranju kreditne institucije u Ruskoj Federaciji ili otvaranju podružnice Banke u slučajevima kada je takva dozvola potrebna prema zakonodavstvu zemlje njezina položaja.
Strani pojedinac je potvrda prvog razreda (prema međunarodnoj praksi) od strane inozemne banke solventnosti ove osobe.

Članak 18. Dodatni zahtjevi za stvaranje i aktivnosti kreditnih organizacija s inozemnim ulaganjima i podružnicama stranih banaka

Veličina (kvota) inozemnog kapitala sudjelovanja u bankarskom sustavu Ruske Federacije utvrđuje Savezni zakon o prijedlogu Vlade Ruske Federacije dogovoreno s Bankom Rusije. Navedena kvota izračunava se kao omjer ukupnog kapitala nerezidentima u odobrenom kapitalu kreditnih institucija s inozemnim ulaganjima, te kapital podružnica stranih banaka na ukupni odobreni kapital kreditnih organizacija registriranih na području Ruske Federacije ,
Banka Rusije prestaje izdavanje dozvola za bankarstvo bankama s inozemnim ulaganjima, podružnicama stranih banaka prilikom postizanja utvrđene kvote.
Dio tri izgubljena snaga. - Savezni zakon od 29.12.2006 n 246-FZ.
Banka Rusije ima pravo navesti zabranu povećanja odobrenog kapitala kreditne institucije na štetu nerezidenata i otuđenosti dionica (dionica) u korist nerezidenata, ako je rezultat ove akcije je prikaz inozemnog kapitala kvotu u bankarskom sustavu Ruske Federacije.
Dio pete izgubljene snage. - Savezni zakon od 29.12.2006 n 246-FZ.
Banka Rusije ima pravo utvrditi kao konzultacije s vladom Ruske Federacije za kreditne institucije s inozemnim ulaganjima i granama ograničenja inozemnih banaka na bankarsko poslovanje, ako u relevantnim stranim zemljama o bankama s ruskim ulaganjima i granama ruskih banaka , ograničenja se primjenjuju u njihovom stvaranju i aktivnostima.
Banka Rusije ima pravo utvrditi na način propisan saveznim zakonom "o središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)", dodatni zahtjevi za kreditne organizacije s inozemnim ulaganjima i podružnicama stranih banaka u vezi postupka izvješćivanja , odobrenje sastava vodstva i popis bankarskih operacija.

Članak 19. Bank o mjerama Rusije primjenjuje ga u nalogu nadzora u slučaju povrede od strane kreditne institucije saveznih zakona i propisa Banke Rusije

U slučaju kršenja saveznih zakona, propisa i recepata Banke Rusije koji je uspostavio od strane obveznih standarda, neispunjavanje informacija, podnošenje nepotpunih ili netočnih informacija, nepoštivanje informacija zarođenim pričama u slučaju dobivanja Pristanak predmeta kreditne povijesti, kao i aktivnosti koje stvaraju pravu prijetnju kamatorima deponenata i zajmodavaca, Banka Rusije ima pravo nadzirati mjere koje je utvrdilo saveznog zakona "na središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) do kreditne institucije (Bank of Russia).

Članak 20. Razlozi za povratne informacije od dozvole za organizaciju kredita za obavljanje poslova bankarstva

Banka Rusije može povući dozvolu za poslovanje bankarstva na kreditnoj instituciji u slučajevima:
1) utvrđivanje nepouzdanosti informacija na temelju kojih je izdana određena dozvola;
2) kašnjenja za pokretanje provedbe bankarskih operacija predviđenih ovom licencom, više od godinu dana od dana izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica značajne nepouzdanosti izvješćivanja podataka;
4) kašnjenja u više od 15 dana prezentacije mjesečnog izvješćivanja (izvještajne dokumentacije);
5) provedba, uključujući jednokratne, bankarske operacije koje nije predviđeno ovim licencom;
6) ne ispunjavanje saveznih zakona koji reguliraju bankarske aktivnosti, kao i regulatorne akte Banke Rusije, ako je u roku od jedne godine, mjere predviđene od strane saveznog prava "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)" su više puta primijenjeni na kreditnu instituciju, kao i ponovljenu povredu tijekom jedne godine od zahtjeva predviđenih u člancima 6. i 7. (osim stavka 3. članka 7.) saveznog zakona "o suprotstavljanju legalizaciji (pranje) od dohodak primljenih kriminalnim sredstvima. "
7) više puta u roku od jedne godine od krivnje ne ispunjavajuće sudove sadržane u izvršnim dokumentima, arbitražni sudovi za oporabu sredstava s računima (od depozita) kreditnih institucija u nazočnosti sredstava na računima (u depozitima) od te osobe;
8) Prisutnost peticije privremene uprave, ako je u vrijeme isteka navedene uprave utvrđene saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija", postoje razlozi za njegovu svrhu predviđenu Federal Zakon;
9) ponavljajući ne-podnošenje u okviru utvrđenog razdoblja kreditne institucije u Banci Rusije ažuriranih informacija potrebnih za izmjenu jedinstvenog Državnog registra pravnih osoba, uz iznimku informacija o dobivenim licencama;
10) neuspjeh u plaćanju kreditne institucije koja je upravljanja hipoteka premazivanje, zahtjevi saveznog prava "na hipoteku vrijednosne papire" i objavljene u skladu s njim regulatornih pravnih akata Ruske Federacije, kao i širenje povreda na vrijeme, Ako je u roku od jedne godine kreditna institucija u više navrata korištena mjere propisano saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)";
11) ponovljeno kršenje tijekom jedne godine od zahtjeva saveznog zakona "o suzbijanju nezakonitog korištenja insajderskih informacija i manipuliranja tržišta i izmjenama i dopunama odabranih zakonodavnih akata Ruske Federacije" i regulatornih pravnih akata usvojenih u skladu s njim, uzimajući u obzir karakteristike utvrđene saveznim zakonom.
Banka Rusije dužna je povući dozvolu za provedbu bankarskih operacija u slučajevima:
1) Ako adekvatnost kapitala kreditne organizacije postane ispod 2 posto.
Ako je u posljednjih 12 mjeseci prethodi u trenutku kada je, u skladu s ovim člankom, kreditna institucija treba povući iz određene dozvole, Banka Rusije je promijenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog članka , Metoda se primjenjuje, u skladu s kojima organizacije adekvatnosti kreditnog kapitala doseže maksimalnu vrijednost;
2) Ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne institucije ispod minimalne vrijednosti odobrenog kapitala utvrđenog na dan registracije državne registracije kreditne institucije. Navedena osnova za pregled dozvole za bankarstvo se ne primjenjuje na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za poslovanje bankarstva;
3) ako kreditna organizacija ne obavlja u roku koji je utvrđen od strane saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaja) kreditnih organizacija", zahtjeve Banke Rusije o dovođenju vrijednosti odobrenog kapitala i veličine vlastitih sredstava ( kapital);
4) Ako kreditna institucija ne može ispuniti zahtjeve vjerovnika o monetarnim obvezama i (ili) ispuniti obvezu plaćanja obveznih plaćanja u roku od 14 dana od početka njihovog zadovoljstva i (ili) izvršenja. U isto vrijeme, ti zahtjevi u agregatu trebali bi biti najmanje 1000 puta veći od minimalne količine naknade koju je utvrdio savezni zakon;
5) ako Banka nije dostigla minimalni iznos vlastitih sredstava (kapital), utvrđenih dijelom sedmog članka 11.2 ovog saveznog prava, a ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status na status nebankarske kreditne institucije;
6) Ako Banka u razdoblju nakon 1. siječnja 2015. u roku od 1. siječnja 2015. u roku od tri mjeseca za redom smanjuje veličinu vlastitih sredstava (kapital) ispod minimalnog iznosa vlastitih sredstava (kapitala), koji je utvrdio dio sedmog članka 11.2. ovog saveznog prava, osim smanjenja zbog promjene u okviru tehnike određivanja veličine (kapital), a ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status na status nebankarne kreditne institucije;
7) ako je banka, veličina vlastitog sredstava (kapital) od kojih je 1. siječnja 2007. jednak 180 milijuna rubalja ili više, kao i Banka, nastala nakon 1. siječnja 2007., za tri mjeseca u nizu, Smanjenje veličine vlastita sredstva (kapital) ispod minimuma veličine vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih na odgovarajući datum šestog i sedmog članka 11.2 ovog saveznog prava, uz iznimku pada zbog promjene u metodologija za određivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala) i ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni status nebankarskih kreditnih organizacija;
8) Ako je Banka, iznos vlastitih sredstava (kapital) od kojih je 1. siječnja 2007., manje od 180 milijuna rubalja, nije dosegla odgovarajući datum za veličinu vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelovima Peti - sedmi članak 11.2 ovog saveznog prava, ili ako ova banka u razdoblju od tri mjeseca u nizu dopušta smanjenje veličine vlastitih sredstava (kapital), uz iznimku slučajeva takvog smanjenja zbog zahtjeva izmijenjene metodologije za određivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke, na vrijednost koja je manja od najveće od dvije količine: postojala je veličina vlastitih sredstava (kapitala) koji ima 1. siječnja 2007. ili Veličina vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelovima petog - sedmog članka 11.2 ovog saveznog prava, a ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status na status nebankarne kreditne institucije ;
9) Ako je Banka, koja je bila 1. siječnja 2007. godine, vlastiti fondovi (kapital) u iznosu koji je jednako 180 milijuna rubalja i veći, kao i Banka, stvorena nakon 1. siječnja 2007., nije ispunila zahtjeve utvrđene osmi članak 11.2 ovog saveznog zakona i nije podnio zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status statusa nebankarne kreditne institucije;
10) ako je Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastiti fondovi (kapital) u iznosu od manje od 180 milijuna rubalja, nisu ispunili zahtjeve utvrđene osmom člankom 11.2 ovog saveznog zakona i nisu podnijeli Peticija za promjenu statusa nebankarske kreditne organizacije.
U slučajevima propisanim dijelom ovog članka, Banka Rusije podsjeća na licencu za poslovanje bankarstva na kreditnoj instituciji u roku od 15 dana od dana primitka od strane Banke Rusije, odgovorne za povratne informacije o ovoj dozvoli, pouzdane informacije o dostupnosti razloga za opoziv ove licence od kreditne institucije.
Podsjećajući na licencu za obavljanje bankarskih operacija na drugim osnovama, s izuzetkom razloga predviđenih ovim saveznim zakonom, nije dopušteno.
Odluka Banke Rusije o opozivu kreditne institucije dozvole za obavljanje poslova bankarstva stupa na snagu od datuma donošenja relevantnog Zakona Banke Rusije i može se žaliti u roku od 30 dana od dana objavljivanja izvješća o opozivu licence za poslovanje bankarstva u Biltenu Banke Rusije. Žalba na navedenu odluku Banke Rusije, kao i primjenu mjera za osiguranje tumačenja u vezi s kreditnom organizacijom, ne obustavlja radnje određene odluke Banke Rusije.
Izvješće o kreditnoj organizaciji licence za poslovanje bankarstva objavljuje Banka Rusije u službenom objavljivanju Banke Rusije "Vestar Rusije" u roku od jednog tjedna od dana donošenja odgovarajuće odluke.
Nakon kreditne institucije licence za obavljanje bankarskih operacija, kreditna institucija treba likvidirati u skladu sa zahtjevima članka 23.1 ovog saveznog prava, au slučaju priznavanja od strane stečaja, u skladu sa zahtjevima saveznog prava o nesolventnost (stečaj) kreditnih institucija. "
Nakon kreditne institucije dozvole za obavljanje bankarskih operacija, Bank of Russia:
Najkasnije do radnog dana, nakon dana pregleda ove licence, imenuje privremenu upravu kreditnoj instituciji u skladu sa zahtjevima saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija";
Čini postupke iz članka 23.1 ovog saveznog zakona.
Budući da kreditna institucija ima dozvolu za obavljanje bankarskih operacija:
1) Smatra se da je rok za ispunjavanje obveza kreditne institucije, koji je nastao prije dana pregleda licence za obavljanje poslova bankarstva. Istodobno, iznos novčanih obveza i odgovornosti za plaćanje obveznih plaćanja kreditne institucije, izražene u stranoj valuti, određuje se u rubaljama po stopi koju je utvrdila Banka Rusije na dan pregleda na kreditnoj instituciji licence za poslovanje bankarstva;
2) razgraničenje postotaka i financijskih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom o interesu i financijskim sankcijama o svim vrstama duga kreditne institucije, uz iznimku financijskih sankcija za neispunjavanje ili nepravilne rezultate od strane kreditne institucije svojih tekućih obveza;
3) izvršenje izvršnih dokumenata o oporavku imovine obustavljeno je, ne dopušteno je obvezno izvršenje drugih dokumenata, što je nesporno, osim izvršenja izvršnih dokumenata o povratu duga prema sadašnjim obvezama kreditne institucije;
4) ako saveznim zakonom nije drukčije određeno do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o priznavanju kreditne institucije insolvent (bankrotiranje) ili likvidacije kreditne organizacije:
izvršenje transakcija s imovinom kreditne institucije, uključujući i ispunjavanje obveza kreditne institucije, osim transakcija vezanih uz sadašnje obveze kreditne institucije, definirane u skladu s ovim člankom;
ispunjavanje obveza za plaćanje obveznih plaćanja koji proizlaze prije dana povratne informacije od dozvole za kreditnu instituciju za obavljanje poslova bankarstva;
prestanak obveza kreditne institucije testiranjem prihvaćanja homogenih zahtjeva;
5) Prekinuti su prijem i provedba plaćanja klijentima za kreditnu organizaciju (pojedinaca i pravnih osoba). Kreditne organizacije i objekti Banke Rusije vraćaju plaćanja koja dolaze nakon dana pregleda licence za obavljanje poslova bankarstva u korist klijenata kreditne institucije na računima obveznika u bankama pošiljatelja;
6) Kreditna institucija vratila kupcima s kreditnom organizacijom njihovih vrijednosnih papira i drugih imovine usvojenih i (ili) stečenog od strane kreditne institucije za njihov račun u skladu s ugovorima o skladištu, ugovorima o povjerenju, sporazumima o depozitaru i posredničkim ugovorima.
Pod suvremenim obvezama kreditne organizacije shvaćaju:
1) Komunikacijske obveze vezane uz nastavak aktivnosti kreditne institucije (uključujući komunalne, iznajmljivanje i operativna plaćanja, rashodi za komunikacijske usluge, osiguravajući sigurnost imovine), troškove ispunjavanja funkcija od strane Banke Rusije s privremenim Uprava za upravljanje kreditnom institucijom, platni rad osoba koje rade u ugovoru o radu plaćaju izlazne naknade ovim osobama ako su otpušteni, uzimajući u obzir posebnosti utvrđene od strane saveznog zakona "na nesolventnosti (stečaja)", kao i ostali troškovi u vezi s uklanjanjem kreditne organizacije nakon dana pregleda licence za bankarstvo;
2) odgovornosti za plaćanje obveznih plaćanja koji proizlaze iz dana dozvole za obavljanje poslova bankarstva;
3) obveze za prijenos novčanih iznosa koji se održavaju od plaća (porez na alimentaciju na dohodak pojedinaca, sindikat i premije osiguranja i druge dodijeljene poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima plaćanja) koji su plaćeni zaposlenicima kreditne institucije u skladu sa saveznim zakonima ,
Plaćanje rashoda vezanih uz izvršenje tekućih obveza kreditne institucije donosi Ujedinjeni Bank Rusije od strane privremene uprave o upravljanju kreditnom organizacijom na temelju procjena troškova odobrenih od strane Banke Rusije.
U razdoblju nakon dana, licenca preispituje bankarsko poslovanje i do dana stupanja na snagu odluka arbitražnog suda o priznavanju kreditne institucije nesolvent (bankrot) ili njezine likvidacije, kreditna organizacija ima Pravo na:
1) prikupljati i dobiti dug, uključujući prethodno izdane zajmove, za povrat unaprijed plaćanja unaprijed provedena od strane kreditne institucije, primati sredstva od otplate vrijednosnih papira i prihoda na vrijednosnim papirima u vlasništvu kreditne organizacije o vlasništvu;
2) vratiti imovinu kreditne institucije koja se nalazi u trećim osobama;
3) dobiti prihod od prethodno provedenih bankarskih operacija i zaključenih transakcija, kao i na poslovanje vezane uz stručne aktivnosti ove kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira;
4) U koordinaciji s Bankom Rusije, povrat sredstava, pogrešno upisao na dopisni račun ili dopisni subjekt kreditne institucije. Redoslijed koordinacije povratka pogrešnih upisanih sredstava utvrđuje se regulatornim aktima Banke Rusije;
5) Podignuta snaga. - federalni zakon od 28.07.2012. N 144-FZ;
6) provesti druge aktivnosti kako bi ispunili funkcije koje je imenovala Banka Rusije privremene uprave na Uredu Kreditne organizacije, predviđeno saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija" i usvojen u skladu s IT regulatorni akti Banke Rusije;
7) utvrditi iznos novčanih obveza prema organizaciji za čišćenje, sudionici čišćenja i (ili) veličinu zahtjeva za čišćenje organizacije, sudionici čišćenja koji proizlaze iz financijskih ugovora sklopljenih po uvjetima Općeg sporazuma (ujedinjeni sporazum) , što odgovara primjeru uvjeta ugovora iz članka 51.5. Federalnih ugovora o zakonu od 22. travnja 1996. godine n 39-FZ "na tržištu vrijednosnih papira", i (ili) zatvorenika o uvjetima pravila o pravilima organizirano trgovanje i (ili) zatvorenika o uvjetima propisa o čistim, raskinuti obveze po kreditima, netiranjem u skladu sa saveznim zakonom o klirinškoj djelatnosti i zakonodavstvu Ruske Federacije o nesolventnosti (stečaja).

Članak 21. Razmatranje sporova uz sudjelovanje kreditne institucije

Odluke i postupke (nedjelovanje) Banke Rusije ili njegovih dužnosnika mogu se žaliti kreditnoj instituciji na sudu ili arbitražnom sudu na način propisan saveznim zakonima.
Kreditna institucija ima pravo kontaktirati Bank Rusije sa zahtjevima i izjavama u vezi s odlukama i akcijama (nedjelovanje) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna dati odgovor na značajna pitanja koja su im pogođena ,
Sporovi između kreditne institucije i njegovih klijenata (pojedinaca i pravnih osoba) dopušteni su na način propisan od strane saveznih zakona.

Članak 22. Podružnice, predstavništva i unutarnje strukturne podjele kreditne organizacije

Podružnica kreditne institucije je njezina zasebna podjela smještena izvan mjesta kreditne institucije i provođenje svih ili dijela bankarskog poslovanja predviđenog od strane Banke Rusije licencirane od strane kreditne institucije.
Reprezentativni ured kreditne institucije je zasebna podjela smještena izvan mjesta kreditne institucije, koja predstavlja svoje interese i njihovu zaštitu. Reprezentativni ured kreditne institucije nema pravo provoditi bankarske operacije.
Podružnice i reprezentativni uredi kreditne institucije nisu pravne osobe i provode svoje aktivnosti na temelju odredbi koje je odobrila njihova kreditna institucija.
Vođe grana i predstavništva imenuje voditelj kreditne institucije koja je stvorila svoju kreditnu instituciju i djeluje na temelju ovlaštenog odvjetnika na propisani način.
Kreditna organizacija otvara grane i predstavništvo na području Ruske Federacije od obavijesti Banke Rusije. Obavijest ukazuje na poštansku adresu podružnice (zastupanje), njezine ovlasti i funkcije, informacije o vođe, razmjeri i prirodi planiranih operacija i otisaka svojih tiska i uzoraka potpisa njegovih vođa prikazani su.
Dio šesti je izgubio snagu. - Savezni zakon od 21.07.2005 n 106-FZ.
Podružnice kreditne institucije s inozemnim ulaganjima na teritoriju Ruske Federacije zabilježene od strane Banke Rusije na način propisan.
Unutarnja strukturna podjela kreditne institucije (njezina podružnica) je njegova (njegova) jedinica koja se nalazi izvan mjesta kreditne institucije (njezin podružnica) i obavljanje bankarskog poslovanja u njegovo ime, čiji je popis osnovao Banku Rusije Regulatorni akti, unutar dozvole Banke Rusije izdane od strane kreditnih organizacija (odredbe o podružnici kreditne institucije).
Kreditne organizacije (njihove podružnice) imaju pravo otkriti unutarnje strukturne jedinice izvan lokacija kreditnih institucija (njihove podružnice) u oblicima i postupku koje su uspostavljene regulatornim aktima Banke Rusije.
Autoritet grane kreditne institucije za donošenje odluke o otvaranju unutarnje strukturne jedinice treba predvidjeti propisima o podružnici kreditne institucije.

Članak 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije provodi se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog prava. Istovremeno, državna registracija kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom i državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila njegova reorganizacija provodi se na način propisan saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" , uzimajući u obzir značajke utvrđene ovim saveznim zakonom i prihvaćenim u skladu s IT regulatornim aktima Banke Rusije. Informacije i dokumenti potrebni za provedbu državne registracije kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom i državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila reorganizacija podnosi se Banci Rusije. Popis određenih informacija i dokumenata, kao i postupak njihovog podneska određuje Banka Rusije.
Banka Rusije nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom ili državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila njegova reorganizacija, šalje informacije i dokumente potrebne za ovlaštenu registracijsku upravu i dokumente potrebne za provedbu funkcije za provođenje jednog državnog registra pravnih osoba.
Na temelju navedene odluke Banke Rusije, te potrebne informacije i dokumente koje je donijela i dokumenti, ovlašteno tijelo za registraciju u roku od pet radnih dana od dana dobivanja potrebnih informacija i dokumenata doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba Entiteti odgovarajući ulazak i najkasnije do radnog dana nakon dana donošenja odgovarajućeg zapisa, to izvješćuje o Banci Rusije.
Interakcija Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju o izdavanju državne registracije kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom ili državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila reorganizacija provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije ovlašteno tijelo za registraciju.
Pisana obavijest o početku postupka za reorganizaciju kreditne institucije s zahtjevom za odluku o reorganizaciji kreditne institucije šalju kreditna institucija u Banku Rusiju u roku od tri radna dana nakon datuma navedenog odluka. Ako sudjelujete u reorganizaciji dviju ili više kreditnih institucija, takva obavijest šalje kreditna institucija, potonji je odlučio reorganizirati kreditnu instituciju ili odrediti određenom odlukom. Banka Rusije stavlja ovu obavijest na svojoj službenoj internetskoj stranici u informativnoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet", a najkasnije jedan radni dan od datuma primitka od kreditne organizacije ove obavijesti šalje informacije ovlaštenom registracijskom tijelu na početku postupak reorganizacije kreditne institucije (kreditne institucije) s primjenom određenih odluka, na temelju kojih navedeno tijelo doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba, zapisnik da je kreditna organizacija (kreditne institucije) ) u procesu reorganizacije.
Državna registracija kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom provodi se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja banke Rusije sve dokumente uređene na propisani način.
Državna registracija kreditne institucije stvorena reorganizacijom u slučaju da se nije odlučio odbiti takve registracije, provedena u roku od šest mjeseci od dana podnošenja banke Rusije sve dokumente uređene na propisani način.
Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne institucije, ako je to posljedica toga, bit će razloge za korištenje mjera za prevenciju insolventnosti (stečaja) predviđen saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) od Kreditne organizacije. "
U slučaju prestanka aktivnosti kreditne institucije, na temelju odluke osnivača (sudionika), Banka Rusije na zahtjev kreditne institucije odlučuje otkazati licencu za obavljanje poslova bankarstva. Postupak zastupanje kreditne institucije ove peticije reguliran je regulatornim aktima Banke Rusije.
Ako, nakon donošenja odluka osnivača (sudionika) kreditne institucije o svojoj likvidiranju, Banka Rusije na temelju članka 20. ovog saveznog prava odlučuje opozvati licencu za bankarstvo, odluka osnivača (sudionika ) Organizacije kredita o njegovoj likvidaciji i drugim povezanim odlukama osnivači (sudionici) kreditne institucije ili odluke osnivača koje imenuju osnivači (sudionici) kreditne institucije Povjerenstva za likvidaciju (likvidator) gube pravnu snagu. Kreditna organizacija podliježe likvidaciji na način predviđenog člankom 23.1 ovog saveznog zakona.
U slučaju otkazivanja ili opoziva dozvole za poslovanje bankarstva, kreditna institucija u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke vraća određenu dozvolu Banci Rusije.
Osnivači (sudionici) kreditne institucije, koji je donio odluku o svojoj likvidiranju, imenuje komisiju za likvidaciju (likvidator), odobrava privremenu likvidacijsku bilancu i likvidacijsku bilancu kreditne institucije u koordinaciji s Bankom Rusije. Komisija za likvidacije dužna je prenijeti obveznim dokumentima za pohranu kreditne institucije za skladištenje na način propisan od strane saveznih zakona i drugih regulatornih pravnih akata Ruske Federacije, u skladu s popisom, koji je odobren od strane ovlaštene vlade Ruska Federacija od strane savezne izvršne vlasti i Banke Rusije.
Smatra se da je ukidanje kreditne institucije dovršena, a kreditna institucija je prestala svoje aktivnosti nakon što je ovlašteno prijavljeno tijelo nadležnog upisa u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Članak 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prisiljena likvidacija)

Bank of Russia u roku od 15 radnih dana od dana povratne informacije o licencu za kreditnu instituciju za obavljanje bankarskih operacija dužan je kontaktirati arbitražni sud sa zahtjevom da se ukloni kreditna institucija (u daljnjem tekstu: nanošenje Banke Rusije Prisilna eliminacija kreditne organizacije), osim ako je dan opoziv ove licence kreditne institucije sa znakovima insolventnosti (stečaja) predviđen saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija."
Ako pregled dozvole za kreditnu instituciju za obavljanje poslova bankarstva na kreditnoj instituciji ima znakove insolventnosti (stečaja) predviđen saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija", ili dostupnosti tih značajki uspostavljenih od strane. \\ T Banka Rusije po privremenoj upravi za Ured kreditne organizacije Nakon dana pregleda kreditne institucije navedene dozvole, Banka Rusije žalbe na arbitražni sud s izjavom o priznavanju kreditne institucije nesolvent (bankrot) na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaja) kreditnih organizacija".
Arbitražni sud razmatra izjavu Banke Rusije o prisilnoj likvidiranju kreditne institucije u skladu s pravilima utvrđenim zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije, te uzimajući u obzir značajke utvrđene ovim saveznim zakonom. Primjena Banke Rusije na prisilnu likvidaciju kreditne institucije smatra arbitražni sud u roku koji ne prelazi mjesec dana od datuma podnošenja navedene izjave.
Arbitražni sud odluči eliminirati kreditnu instituciju i imenovanje likvidatora kreditne institucije, ako ne postoji znak nesolventnosti (stečaja) kreditne institucije na dan opoziva licence za poslovanje bankarstva. Kada se s obzirom na primjenu Banke Rusije o obveznoj likvidiranju kreditne institucije, ne provodi se na sjednici preliminarnog suda za kodeks arbitražnog postupka Ruske Federacije.
Arbitražni sud šalje odluku o ukidanju kreditne institucije u Banci Rusije i ovlaštenom registracijskom tijelu, što doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba koje je kreditna organizacija u procesu likvidacije.

Članak 23.2. Likvidator kreditne organizacije

Prezentacija kandidata likvidatora kreditne organizacije arbitražnom sudu i odobrenje ove kandidature arbitražni sud provodi se na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija" za podnošenje i odobrenje natjecateljskog upravitelja kreditne institucije.
Likvidator kreditne institucije, koji je imao dozvolu Banke Rusije kako bi privukla sredstva u depozite pojedinaca, je agencija za osiguranje depozita.
Likvidator kreditne institucije koja nije imala dozvolu Banke Rusije kako bi privukla sredstva na depozite pojedinaca, arbitražni sud odobrava arbitražni upravitelj koji odgovara zahtjevima saveznog zakona o nesolventnosti (stečaj) i akreditiran s Bank of Russia kao natjecateljski menadžer u stečaju kreditnih institucija.
Likvidator kreditne institucije nastavlja ostvariti svoje ovlasti od datuma stupanja na snagu odluke arbitražnog suda kako bi se uklonila kreditna institucija i imenovanje likvidatora kreditne institucije i vrijedi do dana unosa u jedinstveni državni registar pravnih osoba snimanja o likvidaciji kreditne institucije.
Likvidator kreditne institucije u procesu eliminiranja kreditne institucije dužan je djelovati u dobroj vjeri i razumnoj i uzeti u obzir prava i legitimne interese kreditnih institucija, društva i države. Likvidator kreditne institucije u procesu eliminiranja kreditne institucije ima pravo i ispunjava odgovornosti predviđene ovim saveznim zakonom, a u dijelu zakon "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija" za natjecateljski upravitelj kreditne institucije.
Oslobođenje ili uklanjanje likvidatora kreditne institucije iz Ureda provodi se na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija" za konkurentnu proizvodnju.

Članak 23.3. Posljedice donošenja odluke arbitražnog suda o ukidanju kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda za eliminiranje kreditne institucije stupa na snagu od datuma donošenja. Žalba za odluku arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije ne obustavlja njegovo izvršenje.
Od datuma stupanja na snagu, odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije su posljedice predviđene saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija" za slučaj priznavanja kreditne institucije nesolvent ( bankrotirati).

Članak 23.4. Regulacija postupaka likvidacije kreditne organizacije

Uklanjanje kreditne institucije provodi se na način iu skladu s postupcima predviđenim saveznim zakonom o insolventnosti (stečaj) kreditnih institucija "za konkurentnu proizvodnju, s posebnim osobitostima utvrđenim ovim saveznim zakonom.
Zajmodavci likvidirane kreditne institucije imaju prava predviđenih ovim saveznim zakonom, au saveznom pravu saveznog zakona o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija. Likvidator kreditne institucije dužan je održati prvi sastanak vjerovnika likvidirane kreditne organizacije najkasnije 60 dana nakon isteka roka za datum isteka za prezentaciju potraživanja vjerovnika.
Kontrola nad aktivnostima likvidatora kreditne organizacije, postupak podnošenja izvješćivanja Banke Rusije, kao i reviziju Banke Rusije, aktivnosti likvidatora kreditne institucije provode se na način propisan od strane saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaja) kreditnih organizacija" za konkurentnu proizvodnju.
Nakon završetka roka da predstavi kreditne uvjete kreditne institucije, likvidator kreditne institucije predstavlja privremenu likvidacijsku bilancu, koji bi trebao sadržavati informacije o sastavu imovine likvidirane kreditne institucije, popis zahtjeva za kreditima kreditne institucije , kao i rezultati njihovog razmatranja. Stanje privremene likvidacije razmatra se na sastanku vjerovnika i (ili) sastanku Odbora za kreditiranje kreditnih institucija i nakon takvog razmatranja podliježe koordinaciji s Bankom Rusije.
Zadovoljstvo potraživanja za upravljanje kreditima provodi se u skladu s saldom srednje likvidacije, počevši od datuma usklađivanja s Bankom Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenog saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija" ,
Postupak za obavljanje poslova s \u200b\u200bvlasništvom kreditne institucije, koji nije uključen u skladu sa saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija" u konkurentskoj masi u slučaju nesolventnosti (stečaj) kreditne institucije, određuje savezni zakon.
U slučaju da kreditna institucija nema novca od kreditne institucije da ispuni zahtjeve kreditnih institucija, likvidator kreditne institucije provodi imovinu kreditne institucije na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) od Kreditne organizacije ".
Pojam ukidanja kreditne institucije ne smije prelaziti 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda kako bi se uklonila kreditna institucija. Ovo razdoblje može se produžiti arbitražni sud o zvučnom metu likvidatora kreditne institucije.
Ako se tijekom postupka za ukidanje kreditne institucije otkrije da je vrijednost imovine kreditne institucije u odnosu na koju odluka o uklanjanju nije dovoljna za ispunjavanje zahtjeva kreditnih institucija, likvidatora kredita Institucija je dužna poslati zahtjev arbitražnom sudu da prizna kreditnu instituciju insolventnog (bankrot).
Izvješće o rezultatima likvidacije kreditne institucije s primjenom bilance likvidacije sasluša se na sastanku vjerovnika ili sastanku Odbora za upravljanje kreditnim institucijama i odobrava arbitražni sud na način propisan od strane savezni zakon "na insolventnosti (stečaja)".
Definiranje arbitražnog suda da odobri izvješće likvidatora kreditne institucije o rezultatima likvidacije i završetku eliminacije kreditne institucije, likvidator kreditne institucije dužan je dostaviti Banci Rusije uz primjenu dokumenata propisani regulatornim aktima Banke Rusije za provedbu državne registracije kreditne organizacije u vezi sa svojim likvidacijom, u roku od deset dana na dan ove definicije.

Članak 23.5. Značajke reorganizacije kreditne organizacije u obliku spajanja, pristupanja i transformacije

Najkasnije 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije, kreditna organizacija je dužna o tome postaviti podatke o tome na svojoj službenoj internetskoj stranici u internetskoj informaciji i telekomunikacijskoj mreži i obavijestiti o ovoj odluci svojih vjerovnika u jednom od sljedeći način:
1) slanjem svakog vjerovnika pismene obavijesti (poštanski polazak uz obavijest o dodjeli) i objavljivanje u izdanju ispisa, namijenjeno objavljivanju informacija o državnoj registraciji pravnih osoba, izvješća o donesenoj odluci;
2) objavljivanjem poruke o odluci u tiskanoj publikaciji, namijenjen objavljivanju informacija o državnoj registraciji pravnih osoba, kao iu jednoj od tiskanih publikacija namijenjenih objavljivanju regulatornih pravnih akata državnih tijela predmete Ruske Federacije , na području koje se nalazi grana (grane) ove kreditne organizacije.
Navedena obavijest (poruka) mora sadržavati podatke:
1) o obliku reorganizacije, postupka i razdoblja;
2) u slučaju reorganizacije u obliku spajanja i transformacije - na predloženom organizacijskom i pravnom obliku, namjeravano mjesto nastalo kao rezultat reorganizacije kreditne organizacije i popisa bankarskih operacija, koje uključuje provedbu;
3) u slučaju reorganizacije u obliku pridruživanja - o organizacijskom i pravnom obliku, mjesto kreditne institucije, na koje se obavljaju pristupanje i popis bankarskih operacija, koji vježba i podrazumijeva obavljanje takvog Kreditna organizacija;
4) na tiskanoj publikaciji, koja će objaviti informacije o značajnim činjenicama (događaji, postupci) koji utječu na financijske i gospodarske aktivnosti kreditne institucije.
Postupak prijave vjerovnika o odluci o reorganizaciji kreditne institucije određuje Glavna skupština sudionika (dioničara) ili Upravni odbor (Nadzorni odbor) kreditne organizacije, ako se razmatra povelja kreditne institucije biti povezani s njegovom nadležnosti, te se priopćava vjerovnicima stavljanjem relevantnih informacija na mjesta koja su im dostupne u kreditnoj organizaciji iu svim njegovim podjeli. Kreditna institucija dužna je na zahtjev zainteresirane osobe da mu pruži kopiju navedene odluke. Naknada koju naplaćuje kreditna institucija za pružanje takve kopije ne može premašiti troškove njegove proizvodnje.
Državna registracija kreditne institucije stvorene kao rezultat reorganizacije, a sklapanje ujedinjenog Državnog registra pravnih osoba evidencije o prestanku aktivnosti reorganiziranih kreditnih institucija provodi se u nazočnosti dokaza o obavijesti vjerovnika na način propisan ovim člankom.
Kreditni vjerovnik - pojedinac u vezi s reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati rano izvršenje relevantne predanosti, a ako je nemoguće za rano izvršenje - prestanak obveze i naknade štete, ako je takva obveza, ako je takva obveza nastao prije datuma:
1) dobivaju ih pisanu obavijest (u slučaju korištenja načina obavijesti o vjerovnicima navedenim u stavku 1. prvog dijela ovog članka);
2) objavljivanje kreditne institucije u izdanju ispisa, namijenjeno objavljivanju informacija o državnoj registraciji pravnih osoba, izvješćuje o odluci o reorganizaciji kreditne institucije (u slučaju korištenja metode obavještavanja vjerovnika navedenih u stavak 2. prvog dijela ovog članka).
Kreditni vjerovnik - pravna osoba u vezi s reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati rano izvršenje ili prestanku relevantne obveze i štete, ako se tako ispravni uvjet daje pravnoj osobi u skladu s uvjetima ugovor zaključen s kreditnom organizacijom.
Navedeni zahtjevi se šalju kreditnim institucijama vjerovnicima u pisanom obliku u roku od 30 dana od dana primitka od strane vjerovnika obavijesti ili u roku od 30 dana od dana objave kreditne institucije u izdanju ispisa, namijenjeno objavljivanju informacija o državi Registracija pravnih osoba, izvješća o odluci o reorganizaciji kreditnih organizacija.
Kreditna institucija od datuma odluke o reorganizaciji kreditne institucije i na dan njegovog završetka dužan je objaviti informacije o značajnim činjenicama (događaji, postupci) koji utječu na financijske i gospodarske aktivnosti kreditne institucije. Pod takvim činjenicama (događaji, djelovanja) u svrhu ovog saveznog zakona se razumiju:
1) reorganizacija kreditne institucije, njezinih podružnica i podružnica;
2) Početak činjenica koji su uzrokovali jednokratno povećanje ili smanjenje vrijednosti imovine kreditne organizacije za više od 10 posto, činjenice koje proizlaze iz jednokratnog povećanja neto dobiti ili neto gubitaka kreditne institucije više od 10 posto, počinio kreditnu organizaciju jednokratnih transakcija, od kojih je veličina ili vrijednost imovine koja je 10 ili više posto imovine kreditne institucije od datuma transakcije;
3) stjecanje osobe najmanje 5 posto redovnih dionica kreditne institucije (najmanje 5 posto temeljnog kapitala kreditne institucije), kao i svaku promjenu, kao rezultat toga iznos takve dionice koje pripadaju toj osobi (frakcije) postale su više ili manje od 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto stavljenih redovnih dionica kreditne organizacije (dionice u odobrenom kapitalu kreditne institucije);
4) informacije o odlukama glavnih sastanaka dioničara (sudionika) kreditne institucije;
5) informacije o prikupljenim i (ili) dohodak plaćene na vrijednosnim papirima za emisije kreditne institucije utvrđene u obliku dioničkog društva (o dijelu neto dobiti kreditne institucije stvorene u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili tvrtkom s dodatnom odgovornošću raspoređenim između njegovih sudionika);
6) smjer vlasnika vrijednosnih papira kreditne institucije stvoren u obliku otvorenog dioničkog društva, u skladu s voditeljem XI.1 saveznog zakona od 26. prosinca 1995. godine n 208-FZ "na dioničkoj dionici Tvrtke "dobrovoljne ili obvezne ponude (uključujući natjecateljski prijedlog) o stjecanju dionica, kao i ostale izdavanje vrijednosnih papira konvertibilnih u dionicama, odnosno obavijesti o pravu na zahtijevanje otkupa vrijednosnih papira ili zahtjeva za otkup vrijednosnih papira.
Objavljivanje informacija o značajnim činjenicama (događaji, postupci) koji utječu na financijske i gospodarske aktivnosti kreditne institucije izdaje ga objavljivanjem u objavljivanju tiskara navedenoj u izvješću o kreditnoj organizaciji o odluci o reorganizaciji kreditne institucije. Takva publikacija se provodi u razdoblju koje ne prelazi pet dana od trenutka početka ovih činjenica (događaji, akcije). Kreditna institucija dužna je postaviti podatke o značajnim činjenicama (događaji, akcija) i na svojoj službenoj internetskoj stranici u internetskoj informacijskoj mreži i telekomunikacijske mreže u razdoblju koje ne prelazi tri dana od trenutka naznačenih činjenica (događanja, akcije).
Odredbe ovog članka primjenjuju se iu reorganizaciji kreditne institucije na zahtjev Banke Rusije u slučajevima utvrđenih od strane saveznih zakona.

Poglavlje III. Osiguravanje stabilnosti bankarstva
Sustavi, zaštita prava, interesi štediša
I zajmodavci kreditnih institucija

Članak 24. Osiguravanje financijske pouzdanosti kreditne organizacije

Kako bi se osigurala financijska pouzdanost, kreditna organizacija je dužna izraditi rezerve (fondovi), uključujući umanjenje vrijednosti vrijednosnih papira, postupak za formiranje i korištenje od kojih je utvrdila Banka Rusije. Minimalne veličine rezervi (temelja) uspostavljaju Banka Rusije. Iznosi odbitaka na rezerve (fondovi) od dobiti oporezivanja utvrđuju se saveznim zakonima o porezima.
Kreditna institucija dužna je izvršiti razvrstavanje imovine, naglašavajući sumnjive i beznadne dugove te stvoriti rezerve (fondovi) za pokrivanje mogućih gubitaka na način utvrđen od strane Banke Rusije.
Kreditna institucija dužna je udovoljavati obveznim standardima utvrđenim u skladu sa saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)". Numeričke vrijednosti potrebnih standarda utvrđuju se od strane Banke Rusije u skladu sa saveznim zakonom.
Kreditna institucija dužna je organizirati unutarnju kontrolu, pružajući odgovarajuću razinu pouzdanosti koja odgovara prirodi i opsegu poslovanja.
Kada je odbijen iz ureda, jedini izvršni tijek kreditne institucije dužno je prenijeti imovinu i dokumente kreditne institucije osobi iz svojih vođa. U nedostatku takve osobe u vrijeme oslobođenja od mjesta jedinog izvršnog tijela, dužno je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući mjere koje je poduzela Banka Rusije.

Članak 25. Standard obveznih pričuva Banke

Banka je dužna ispuniti standard obveznih rezervi deponiranih u Banci Rusije, uključujući i u smislu uvjeta, volumena i vrste prikupljenih sredstava. Postupak odlaganja obveznih rezervi određuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)".
Banka mora imati račun u Banci Rusije za pohranu obveznih rezervi. Postupak otvaranja navedenog računa i provedbu operacija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Članak 26. Secrecy banke

Kreditna institucija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita jamči tajnu operacija, račune i doprinose svojih kupaca i dopisnika. Svi zaposlenici kreditne institucije dužni su zadržati tajnu o poslovanju, računima i doprinosima svojih klijenata i dopisnika, kao i druge informacije koje je utvrdila kreditna institucija, ako ne proturječi saveznim zakonom.
Certifikati za poslovanje i račune pravnih osoba i građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez formiranja pravne osobe izdaju kreditna institucija sami, sudovi i arbitražni sudovi (suci), komori Ruske Federacije, porezne vlasti , Savezni izvršni vlast u području financijskih tržišta, mirovinski temelj Ruske Federacije, Zaklada za socijalno osiguranje Ruske Federacije i tijela za provedbu sudskih akata, akata drugih tijela i dužnosnika u slučajevima predviđenim zakonodavstvom djeluje na svoje aktivnosti, te u nazočnosti suglasnosti glave istražnog tijela - preliminarne istražne tijela o slučajevima u njihovoj proizvodnji.
U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde za poslovanje i račune pravnih osoba i građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez formiranja pravne osobe izdaju kreditna institucija u tijelima unutarnjih poslova u provedbi funkcija za identifikaciju , spriječiti i uročiti porezne kaznene zločine.
Pomoć na računima i depozita pojedinaca izdaje kreditna institucija sami po sebi, brodovima, prisilnim ovlastima za izvršenje pravosudnih akata, akata drugih tijela i dužnosnika, organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita, nakon pojave osiguranih slučajeva predviđen saveznim zakonom o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije, te u nazočnosti suglasnosti šefa istražnog tijela - preliminarne istražne tijela o slučajevima u njihovoj proizvodnji.
Certifikati za operacije, račune i depozite pojedinaca izdaju kreditna organizacija za upravitelje (dužnosnike) saveznih državnih tijela, čiji je popis određen od strane predsjednika Ruske Federacije, predsjednika središnje banke Ruske Federacije i Najviši dužnosnici konstitutivnih subjekata Ruske Federacije (voditelji viših izvršnih tijela državnih tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije) ako postoji zahtjev usmjeren na način određen od strane predsjednika Ruske Federacije, u slučaju provjere U skladu sa saveznim zakonom "o suzbijanju korupcije" informacija o prihodima, troškovima, obvezama imovine i imovine:
1) građani koji se prijavljuju za zamjenu državnih pozicija Ruske Federacije, ako je federalni ustavni zakon ili savezni zakon ne uspostavio različit postupak za provjeru navedenih informacija;
2) građani koji se prijavljuju za zamjenu radnog mjesta suca;
3) građani koji se prijavljuju za zamjenu državnih pozicija sastavnih subjekata Ruske Federacije, postovi poglavlja općina, općinske pozicije zamijenjene na kontinuiranoj osnovi;
4) građani koji se prijavljuju za zamjenu postova savezne državne službe, stupove državne državne službe konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, postovi Općinske službe;
4.1) Građani koji se prijavljuju za postove članova Upravnog odbora središnje banke Ruske Federacije, postova u središnjoj banci Ruske Federacije;
5) Građani koji se prijavljuju za zamjenu radova glave (isključivo izvršno tijelo), zamjenik voditelja, članovi Odbora (kolegijalno izvršno tijelo), izvršenje odgovornosti za koje se provodi na stalnoj osnovi, u Državnoj korporaciji, mirovinski fond Ruske Federacije, fond za socijalno osiguranje Ruske Federacije, Federalni fond obveznog zdravstvenog osiguranja, drugih organizacija koje je stvorila Ruska Federacija na temelju saveznih zakona;
5.1) Građani koji se prijavljuju za postove šefova državnih (općinskih) institucija;
6) građana koji se prijavljuju za zamjenu pojedinačnih postova na temelju ugovora o radu u organizacijama stvorenim za ispunjavanje zadataka koji su postavljeni na savezne vladine agencije;
7) osobe koje zamjenjuju položaje navedene u stavcima 1. - 6. ovog dijela;
8) supružnik (supružnici) i mala djeca građana i onih navedenih u stavcima 1. - 7. ovog dijela.
Certifikati o dostupnosti računa, depozita (depozita) i (ili) na novčane saldo u računima, depoziti (depoziti), računovodstvenim operacijama pražnjenje, o depozitima (depozita) pojedinaca, potvrda o elektroničkim novčanim stanjama i elektroničkih novčanih transfera od strane kreditne organizacije na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije o porezima i naknadama, na zahtjev poreznih tijela usmjerenih na temelju zahtjeva od nadležnih tijela stranih zemalja u slučajevima predviđenim međunarodnim ugovorima Ruske Federacije ,
Raspitali računi i depoziti u slučaju smrti, njihovi vlasnici izdaju kreditna institucija onima koje je odredio račun ili doprinos kreditnoj instituciji koju je donijela kreditna institucija, bilježnični uredi o slučajevima nasljeđivanja preminulih suradnika, te u odnosu na Računi stranih građana - konzularne agencije stranih zemalja.
Informacije o poslovanju, računima i doprinosima pravnih osoba, građani koji obavljaju poduzetničke aktivnosti bez formiranja pravne osobe i pojedinaca koje su donijeli kreditne institucije ovlaštenom tijelu obavljanju funkcija za suzbijanje legalizacije (pranja) prihoda dobivenog od zločina sredstva i financiranje terorizma u slučajevima, postupak i opseg koji su predviđeni od strane saveznog zakona "o suprotstavljanju legalizaciji (pranje) prihoda dobivenih kaznenim sredstvima i financiranjem terorizma".
Bank of Russia, vođe (dužnosnici) saveznih državnih tijela, koji je određen od strane predsjednika Ruske Federacije, najviši dužnosnici konstitutivnih subjekata Ruske Federacije (voditelji najviših izvršnih tijela države Konstitutivna entiteta Ruske Federacije), organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita, nema pravo objaviti informacije o transakcijama, računima i depozita, kao i informacije o specifičnim transakcijama i operacijama iz izvješća kreditnih institucija dobivenih od njih kao Rezultat izvršenja licenciranih, nadzornih i kontrolnih funkcija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Revizijske organizacije nemaju pravo objaviti informacije o poslovanju, računima i doprinosima kreditnih institucija, njihovi klijenti i dopisnici primljeni tijekom inspekcija koje su proveli, uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima.
Ovlašteno tijelo koje obavlja funkcije legalizacije (pranje) prihoda dobivenih kaznenim sredstvima i financiranjem terorizma, nema pravo na objavljivanje informacija primljenih od kreditnih institucija u skladu sa saveznim zakonom i financiranje terorizma, osim za slučajeve koje je predviđeno saveznim zakonom.
Federalno izvršno tijelo na području financijskih tržišta nema pravo objaviti informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa saveznim zakonom "o suzbijanju nezakonitog korištenja insajderskih informacija i manipuliranja tržištu i izmjenama i dopunama odabranih zakonodavnih akata Ruske Federacije ", s izuzetkom predmeta predviđenih saveznim zakonom.
Za otkrivanje bankovne tajne, Bank of Russia, vođe (dužnosnici) saveznih državnih tijela, koji je određen od strane predsjednika Ruske Federacije, najviši dužnosnici konstitutivnih subjekata Ruske Federacije (glave Od najviših izvršnih tijela državnih tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije), organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita, kredita, revizije i drugih organizacija, ovlašteno tijelo koje obavlja funkcije za suzbijanje legalizacije (pranja) dohotka dobiveni od strane kaznene i financiranje terorizma, nadležno tijelo za kontrolu valute ovlaštene od strane Vlade Ruske Federacije i agenti kontrole valute, kao i dužnosnici i zaposlenici tih tijela i organizacija su odgovorni, uključujući naknadu štete, na način propisan savezni zakon.
Operateri platnog prometa nisu imali pravo objaviti informacije o operacijama i računima za sudionike u platnim sustavima i njihovim kupcima, uz iznimku slučajeva predviđenih saveznim zakonima.
Informacije o poslovanju pravnih osoba, građani koji obavljaju poduzetničke aktivnosti bez stvaranja pravne osobe i pojedinaca sa svojim suglasnosti čini se da su kreditne institucije kako bi se formirale kreditne priče kreditnom povijesnom uredu na način i o uvjetima koji su predviđeni ugovorom s uređenjem kreditne povijesti u skladu sa saveznim zakonom "o kreditnim pričama".
Lideri (dužnosnici) saveznih državnih tijela, čiji je popis određen od strane predsjednika Ruske Federacije, a najviši dužnosnici konstitutivnih subjekata Ruske Federacije (vođe najviših izvršnih tijela države sastavni subjekti Ruske Federacije) nemaju pravo objaviti podatke o poslovanju, računima i depozitima pojedinaca, primljenih u skladu s regulatornim pravnim aktima Ruske Federacije o suzbijanju korupcije u Banci Rusije, kreditnih institucija, kao iu grane i predstavništvo stranih banaka.
Otkrivene od strane kreditnih institucija dostavljaju se dokumentima i podacima o valutnim transakcijama i propisanim saveznim zakonom Agenti kontrole valute u slučajevima, poretku i opsegu koji su predviđeni saveznim zakonom.
Pravilnici o kontroli valute i kontrole valute nemaju pravo objavljivati \u200b\u200binformacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa saveznim zakonom "o regulaciji valute i kontrolu valute", uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima.
Informacije o računima za trgovinu i čišćenju pravnih osoba i o radu na ovim računima dostavljaju se od strane kreditnih institucija saveznom izvršnom tijelu na području financijskih tržišta na način propisan saveznim zakonom "o aktivnostima čišćenja i čišćenja".
Federalno izvršno tijelo na području financijskih tržišta nema pravo objaviti informacije o trećim osobama dobivenim u skladu sa saveznim zakonom "o čišćenju i čistim aktivnostima".
Radni centri, centri za obračunsko plaćanje nemaju pravo na objavljivanje informacija o trećim osobama o operacijama i računima sudionika u sustavima plaćanja i njihovim klijentima, dobivenim prilikom pružanja operativnih usluga, klirinških usluga sudionicima platnog sustava, uz iznimku prijenosa informacije unutar platnog sustava, kao i slučajeve predviđene saveznim zakonima.
Odredbe ovog članka primjenjuju se na informacije o poslovanju klijenata kreditnih institucija koje provode agenti za bankarstvo (subagente).
Odredbe ovog članka primjenjuju se i na informacije o saldama elektroničkog novca klijenata kreditnih institucija i informacija o elektroničkim novčanim transferima od strane kreditnih institucija po narudžbi njihovih klijenata.
Dokumenti i informacije koje sadrže bankovnu tajnost pravnih osoba i građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez formiranja pravne osobe dostavljaju se kreditnim institucijama carinskim tijelima Ruske Federacije u slučajevima, postupku i opseg, koji su predviđeni Carinski kodeks carinske unije i saveznog zakona od 27. studenog 2010 n 311-FZ "o carinskom propisu u Ruskoj Federaciji".
Carinske vlasti Ruske Federacije i njihovi dužnosnici nemaju pravo objaviti informacije koje sadrže bankarsku tajnu koju su primili od strane kreditnih organizacija, uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima. Za otkrivanje bankovne tajne, carinske vlasti Ruske Federacije i njihovi dužnosnici su odgovorni, uključujući i naknadu štete, na način propisan saveznim zakonom.

Članak 27. Prekrivanje uhićenja i žalbe protiv fondova i drugih vrijednosti u kreditnoj instituciji

Za sredstva i druge vrijednosti pravnih osoba i pojedinaca koji su u računima i depozite ili skladištenje u kreditnoj instituciji, kao i ravnoteži elektroničkog novca, uhićenje se ne može izreći kao sud i arbitražni sud, sudac , kao i preliminarno ispitivanje organa u nazočnosti sudske odluke.
Prilikom podnošenja zahtjeva za gotovinom na račune u depozitima i depozitima, ili na bilancu elektroničkih fondova, kreditna organizacija odmah nakon dobivanja odluke o uhićenju raste na ovim računom (doprinos), kao i prijenos elektroničkog novca u granicama elektroničkog novčanog salda na koji se nameće uhićenje.
Izjava o sredstvima i drugim vrijednostima pojedinaca i pravnih osoba koje su u računima i depozitima ili skladištenju u kreditnoj instituciji, kao i na temelju bilance elektroničkih fondova mogu se riješiti samo na temelju izvršnih dokumenata u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kreditna institucija, Banka Rusije nije odgovorna za štetu uzrokovanu uvođenjem uhićenja ili žalbe na fondove i druge vrijednosti njihovih klijenata, osim za slučajeve predviđene zakonom.
Konfiskacija sredstava i drugih vrijednosti mogu se izvršiti na temelju sudske kazne koji je ušao u pravnu snagu.

Poglavlje IV. Međubankovne odnose i servis
Kupci

Članak 28. Međubankovni operacije

Kreditne organizacije na temelju ugovora mogu privući i smjestiti jedni druge u obliku depozita (depozita), zajmove, izvršavati naselja putem dopisničkih računa, a obavljaju druge međusobne operacije koje su izdale licence od strane Banke Rusije.
Kreditna institucija mjesečno izvješćuje Banci Rusije na novootvorenim dopisnicima na teritoriju Ruske Federacije i inozemstva.
Kreditne organizacije uspostavljaju dopisni odnosa s inozemnim bankama registrirane na teritoriju offshore zone stranih zemalja, na način određivanja Banke Rusije.
Dopisni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije provode se na ugovornim načelima.
Otpis fondova s \u200b\u200bračuna kreditne institucije provodi se na njezinu nalogu ili sa svojim pristankom, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.
Uz nedostatak sredstava za kreditiranje korisnika i ispunjavanje preuzetih obveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredite Banci Rusije o uvjetima koje je on odredio.
Kreditne organizacije imaju pravo provoditi novčane transfere u okviru platnih sustava koji ispunjavaju zahtjeve saveznog prava "na nacionalnom platnom sustavu".

Članak 29. Kamatne stope na zajmove, depozite (depozite) i naknadu Komisije za kreditne institucije

Kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, uključujući definiciju kamatnih stopa na zajam, ovisno o promjeni uvjeta predviđenih ugovoru o zajmu, kamatne stope na depozite (depozite) i Komisiju za Operacije su utvrđene od strane kreditne organizacije po dogovoru s klijentima, osim ako nije drugačije određeno od strane saveznog prava.
Kreditna organizacija nema pravo jednostrano mijenjati kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, kamatne stope na depozite (depozite), naknadu za komisiju i trajanje ovih ugovora s klijentima - pojedinim poduzetnicima i pravnim osobama, osim u slučajevima za savezni zakon ili ugovor s klijentom.
Prema sporazumu o bankarskom doprinosu (depozit), donio državljanin o uvjetima njegovog izdavanja nakon određenog razdoblja ili na pojavu predviđenih okolnosti, Banka se ne može ulijatiateralno smanjiti u roku ovog Ugovora, iznos od interesa je smanjena, povećana ili uspostavljena Komisija za transakcije, osim predmeta predviđenih saveznim zakonom.
Prema ugovoru o zajmu sklopljenim s posuđenim građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano smanjiti valjanost ovog ugovora, povećati iznos od interesa i (ili) za promjenu postupka za njihovu definiciju, povećanje ili uspostavu komisije za operacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.
Kreditna institucija - Vlasnik bankomata dužan je obavijestiti platnog vlasnika dok se ne ostvari s korištenjem platne kartice, prenoseći ih na naredbe kreditne institucije o provedbi naselja na svojim bankovnim računima pomoću bankomata koji pripadaju ovim Kreditna institucija, natpis upozorenja, koji se odražava na zaslonu ATM-a, iznos Komisije, koji je utvrdio kreditna institucija - vlasnik bankomata i naplaćuje se za Komisiju o tim poslovanju uz naknadu utvrđenu ugovorom između kreditne institucije, koja je objavila platnu karticu i nositelja ove kartice, ili nepostojanje takve naknade, te se također odražava na rezultate ovih operacija informacije o naknadama Komisije o kreditnoj organizaciji - nositelj bankomata u slučaju takve naknade na provjeru bankomata ili odsutnosti takve naknade.

Članak 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i Zavoda o kreditnim pričama

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata provode se na temelju ugovora, osim ako savezni zakon nije drukčije određeno.
U ugovoru, kamatne stope na zajmove i depozite (depozite), troškove bankarskih usluga i rokove za njihovu provedbu, uključujući vrijeme obrade dokumenata, odgovornost imovine za povrede ugovora, uključujući odgovornost za kršenje obveza za plaćanje, kao i postupak za njegovo raskid i druge značajne uvjete ugovora.
Kupci imaju pravo otkriti broj naseljavanja, depozita i drugih računa koje su im potrebne u bilo kojoj valuti u bankama sa svojim suglasnosti, osim ako nije drugačije utvrđeno saveznim zakonom.
Redoslijed otvaranja, održavanja i zatvaranja od strane Banke korisničkih računa u rubu i stranoj valuti utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.
Sudionici kreditne institucije nemaju nikakve prednosti kada se razmatraju pitanje dobivanja zajma ili pružanje ostalih bankarskih usluga, osim ako nije drugačije određeno saveznim zakonom.
Kreditna institucija dužna je u skladu s postupkom predviđenim saveznim zakonom o kreditnim pričama, dostaviti sve dostupne informacije potrebne za formiranje kreditnih priča u odnosu na sve zajmoprimce koji su dali pristanak na njegovo podnošenje, barem u jednom uredu Kreditne priče uključene u Državni registar uredskih priča.
Kreditna organizacija prije sklapanja ugovora o zajmu s dužnik - pojedinca i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu s navedenim zajmoprimcem, kojim se povećava promjena u punom trošku zajma, dužan je dužnik dati zajmoprimac Informacije o punom trošku zajma, kao i popis i veličina plaćanja zajmoprimca - pojedinca, povezane s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.
Kreditna institucija dužna je u ugovoru o zajmu odrediti puni trošak kredita zajmoprimca - pojedinca, kao i navesti popis i dimenzije plaćanja zajmoprimca - pojedinac povezan s nepoštivanjem uvjeta Ugovor o zajmu.
U izračunu pune troškove zajma, plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajmu koji je povezan s zaključkom i izvršavanjem ugovora o zajmu, uključujući i plaćanja određenog zajmoprimca u korist trećih osoba u slučaju obveze Ovaj dužnik u takvim plaćanjima slijedi iz uvjeta ugovora o zajmu, koji definira takve treće strane.
U slučaju da se puni trošak kredita ne može odrediti prije sklapanja ugovora o zajmu s dužnik - pojedinca i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu, što poboljšava promjenu u punom trošku zajma, od Ugovor o zajmu podrazumijeva različite veličine plaćanja određenog zajmoprimca zajmoprimca, ovisno o njegovoj odluci, kreditna institucija je dužna donijeti Zajmoprimcu - pojedinačne informacije o punom trošku zajma, utvrđenim na temelju maksimalnih mogućih iznosa kredit i kreditno razdoblje.
Izračun pune troškove zajma ne uključuje plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajam koji je povezan s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.
Ukupni trošak kredita obračunava kreditna institucija i priopćava se Zajmoprimcu - pojedinca na način propisan od strane Banke Rusije.

Članak 31. Provedba izračuna od strane kreditne institucije

Kreditna institucija provodi izračune prema pravilima, oblicima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; U nedostatku pravila za provođenje određenih vrsta izračuna - sporazumom između sebe; Prilikom provedbe međunarodnih naselja - na način propisan saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.
Kreditna institucija, Banka Rusije dužna je prenijeti sredstva klijenta i upisati sredstva na njegov račun najkasnije do sljedećeg radnog dana nakon primitka relevantnog platnog dokumenta, osim ako nije drukčije određeno od strane saveznog prava, ugovora ili platnog dokumenta.
U slučaju neblagovremene ili netočne kreditne institucije, kreditna institucija, Banka Rusije plaća interes za iznos tih sredstava po stopi refinanciranja Banke Rusije.

Članak 32. Pravila antimonopola

Kreditne organizacije zabrane sklapanja sporazuma i vježbanje zajedničkih aktivnosti usmjerenih na monopoliziranje tržišta bankarskih usluga, kao i ograničenje tržišnog natjecanja u bankarstvu.
Stjecanje dionica (dionica) kreditnih institucija, kao i zaključak sporazuma koji predviđaju praćenje aktivnosti kreditnih institucija (kreditne institucije), ne bi trebala proturječiti antimonopol pravila.
Usklađenost s antimonolskim pravilima u području bankarskih usluga prati Državni odbor Ruske Federacije o antimonopolskoj politici i potpori novim gospodarskim strukturama, zajedno s Bankom Rusije.

Članak 33. Osiguranje povrata kredita

Zajmovi koje osigurava Banka može osigurati jamstvo nekretnina i pokretne imovine, uključujući državne i druge vrijednosne papire, bankovne jamstva i druge metode predviđene saveznim zakonima ili ugovorom.
Povredom od strane Zajmoprimca obveza prema sporazumu, Banka ima pravo na akumulirati zajmove koji su na raspolaganju rano i obračunate kamate na njih, ako je predviđen sporazumom, kao i platiti za hipoteku na način propisan način saveznim zakonom.

Članak 34. Oglašavanje dužnika neodrživ (bankrot) i otplate duga

Kreditna organizacija dužna je poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za povrat duga.
Kreditna institucija ima pravo prijaviti se na arbitražni sud s izjavom o pokretanju stečajnog postupka (stečaj) protiv dužnika koji ne obavljaju svoje obveze o otplati duga, u skladu sa saveznim zakonima.

Poglavlje V. Podružnice, predstavništva
I podružnice kreditne organizacije
Na teritoriju strane države

Članak 35. Podružnice, predstavništva i podružnice kreditne organizacije na teritoriju strane države

Kreditna institucija s općom dozvolom može, uz dopuštenje Banke Rusije, stvoriti grane na teritoriju strane države i nakon obavijesti Banke Rusije - zastupanje.
Kreditna institucija s općom dozvolom može, uz dopuštenje iu skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imaju podružnice na teritoriju strane države.
Bank of Russia najkasnije do tromjesečnog razdoblja od trenutka primitka odgovarajuće primjene prijavljuje podnositelja zahtjeva u pisanom obliku o njegovoj odluci - harmoniji ili odbijanju. Neuspjeh mora biti motiviran. U slučaju da Banka Rusije nije izvijestila o odluci poduzete u određenom razdoblju, smatra se da se smatra da je pribačena odgovarajuća odobrenja Banke Rusije.

Poglavlje VI. Štednja

Članak 36. Bankovni depoziti pojedinaca

Doprinos - Novac u valuti Ruske federacije ili stranoj valuti koju pojedinci postavljaju u svrhu skladištenja i ostvarivanja prihoda. Prihodi na depozitu plaća se u gotovini u obliku kamata. Doprinos se vraća deponentu u svom prvom zahtjevu na način propisan za doprinos ovog tipa saveznim zakonom i relevantnim ugovorom.
Depoziti prihvaćaju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu s licencom koju je izdala Banka Rusije koja sudjeluje u sustavu obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama i dosljedno u organizaciji koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita. Banke osiguravaju očuvanje depozita i pravovremenost ispunjenja svojih obveza prema štedišama. Atrakcija sredstava u depozite se izdaje u pisanom obliku u dva primjerka, od kojih je jedna izdana deponitu.
Pravo na uključivanje sredstava u depozite pojedinaca može se osigurati bankama, od datuma državne registracije od kojih je prošao najmanje dvije godine. U ušću banaka navedeno se izračunava na banci koja ima raniji datum registracije države. Prilikom pretvaranja banke navedeno razdoblje se ne prekida.
Četvrti dio izgubljene snage. - Savezni zakon od 23. prosinca 2003. N 181-FZ.
Pravo na privlačenje sredstava na depozite pojedinaca može se osigurati novo registriranoj banci ili Banci, od datuma državne registracije od kojih je bilo manje od dvije godine, ako:
1) veličina odobrenog kapitala novo registrirane banke ili iznos vlastitih sredstava (kapitala) tekuće banke je iznos od najmanje 3 milijarde 600 milijuna rubalja;
2) Banka je u skladu s obvezom koju je utvrdio Regulatorni akt Banke Rusije da otkrije neograničen krug pojedinaca informacija o osobama koje pružaju značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke od strane upravnih tijela Banke.

Članak 37. Bankovni štediše

Bankovni deponenti mogu biti građani Ruske Federacije, stranih građana i osoba bez državljanstva.
Štediša su slobodni u izboru banke za uplatu gotovine i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.
Štediša mogu raspolagati depozite, primaju depozite prihoda, izvršiti ne-novčane isplate u skladu s Ugovorom.

Članak 38. Sustav obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama

Kako bi se osigurala jamstva povrata građana koje privuče banke i kompenziraju gubitak prihoda na uloženim sredstvima, stvoren je sustav obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama.
Sudionici sustava obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama su organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita, te banke koje privlače građane.
Postupak za stvaranje, formiranje i korištenje sustava obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama određuje savezni zakon.

Članak 39. Dobrovoljni fondovi za osiguranje depozita

Banke imaju pravo izraditi dobrovoljne fondove za osiguranje depozita kako bi osigurali povratne depoziti i prihode. Dobrovoljni fondovi osiguranja depozita nastaju kao nekomercijalne organizacije.
Broj banaka - osnivača dobrovoljnog fonda za osiguranje depozita mora biti najmanje pet s ukupnim odobrenim kapitalom od najmanje 20 puta minimalni iznos odobrenog kapitala utvrđenog u skladu s ovim saveznim zakonom za banke na datum Fonda.
Postupak za stvaranje, upravljanje i aktivnosti depozita dobrovoljnog osiguranja određuje njihovi povelje i savezni zakoni.
Banka je dužna staviti kupce da znaju svoje sudjelovanje ili nesudjelovanje u sredstvima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju sudjelovanja u fondu dobrovoljnog osiguranja, Banka obavještava klijenta o uvjetima osiguranja.

Poglavlje VII. Računovodstvo u kreditnim institucijama
I nadzor njihovih aktivnosti

Članak 40. Računovodstvena pravila u kreditnoj organizaciji

Računovodstvena pravila, podnošenje financijskog i statističkog izvješćivanja, priprema godišnjih izvješća kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.
Banka Rusije utvrđuje specifikacije računovodstva o državnoj korporaciji "Bank razvojnih i inozemnih gospodarstava (Vnesheconombank)."

Članak 40.1. Osiguravanje skladištenja informacija o aktivnostima kreditne organizacije

Kako bi pohranili informacije o nekretninama, obveze kreditnih institucija i njihovo kretanje, kreditna organizacija dužna je odražavati sve operacije i druge transakcije u bazama podataka o elektroničkim medijima, omogućujući zadržavanje informacija sadržanih u njima najmanje pet godina od datuma uključivanja informacija u bazi podataka i pružiti mogućnost pristupa takvim informacijama od svakog radnog dana. Postupak za stvaranje, održavanje i pohranjivanje baza podataka koje sadrže takve informacije utvrđuje Banka Rusije.
Osiguravanje skladištenja informacija sadržanih u bazama podataka, koje je predviđeno ovim člankom, također se provodi stvaranjem njihovih sigurnosnih kopija.
Banka Rusije u slučaju kreditne institucije osnova za pregled licence predviđeno ovim saveznim zakonom, šalje zahtjev za stvaranje i prijenos sigurnosnih kopija baza podataka u Banku Rusije na kreditnu organizaciju.
U slučaju kreditne institucije kako bi se osiguralo skladištenje informacija sadržanih u bazama podataka, održavanje koje je predviđeno ovim člankom, uključujući stvaranjem njihovih sigurnosnih kopija, voditelj kreditne institucije odgovorna je u skladu sa saveznim zakonom.

Članak 41. Nadzor nad aktivnostima kreditne organizacije

Nadzor aktivnosti kreditne institucije obavlja Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 42. Provjera revizije kreditne organizacije, bankarskih skupina i bankarskih gospodarstava

Izvješćivanje o kreditnoj instituciji podliježe godišnjoj reviziji organizacije za reviziju koja ima dozvolu za provedbu takvih inspekcija u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Izvješćivanje o bankarskim skupinama i izvještavanje o bankarskim gospodarstvima podliježe godišnjoj provjeri organizacije za reviziju koja ima dozvolu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije za provedbu inspekcija kreditnih institucija i provedbe revizije kreditnih institucija za na najmanje dvije godine. Licence za revizije revizija kreditnih institucija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizije organizacija koje provode revizije aktivnosti najmanje dvije godine.
Revizija kreditne institucije, bankarskih skupina i bankarskih gospodarstava provodi se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Organizacija za reviziju dužna je zaključka o rezultatima revizije, koja sadrži informacije o pouzdanosti financijskih izvješća kreditne institucije, ispunjavanju obveznih standarda koje je utvrdila Banka Rusije, kvalitetu upravljanja kreditom Institucija, stanje unutarnje kontrole i druge odredbe koje određuju savezni zakoni i Povelja kreditne institucije.
Izvješće o reviziji šalje se Banci Rusije u roku od tri mjeseca od datuma podnošenja banke Rusija godišnja izvješća o kreditnoj organizaciji, bankarskim skupinama i bankarskim gospodarstvima.

Članak 43. Izvješćivanje kreditne institucije, izvješćivanje o bankarskim skupinama i izvješćivanje o bankama

Kreditna institucija predstavlja godišnje izvješće Banci Rusije (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) nakon što potvrdi svoju točnost revizijske organizacije. Ako kreditna institucija ima sposobnost osigurati značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na aktivnosti drugih pravnih osoba (osim kreditnih institucija), ona predstavlja navedeno izvješće o konsolidiranoj osnovi na način utvrđenog od strane Banke Rusija.
Kreditna institucija objavljuje godišnje izvješće na otvorenom tisku (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) u obrascu i vremenskim rokovima koje je utvrdila Banka Rusije, nakon što potvrđuje svoju točnost revizijskoj organizaciji.
Glavni kreditni institucija bankarske skupine, roditeljska organizacija bankarskog holdinga (bankarska bankarska tvrtka) račune i dostavljaju Banci Rusije kako bi nadzire aktivnosti kreditnih institucija na konsolidiranoj osnovi na način određuje Banka Rusije, konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarske skupine i konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarstva, od kojih svaki uključuje konsolidirano računovodstveno izvješće, konsolidiranu izjavu o dobiti i gubitku, kao i izračun rizika na a konsolidirana osnova.
U svrhu sastavljanja, podnošenja i objavljivanja konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarske skupine, izvještavanje o drugim pravnim osobama trebalo bi biti uključeno u sastav ovih konsolidiranih izjava, za koje kreditne organizacije uključene u bankarsku grupu mogu imati značajan ( izravan ili neizravan) utjecaj na aktivnosti i odluke od strane upravnih tijela ovih pravnih osoba.
U svrhu izrade, podnošenja i objavljivanja konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarstva, izvješćivanje o drugim pravnim osobama trebalo bi uključivati \u200b\u200bizvješćivanje o drugim pravnim osobama u odnosu na koje je organizacija voditelja bankarstva (društvo za upravljanje Bankarstvo) i (ili) Kreditne organizacije uključene u bankarstvo, mogu imati značajan (izravan ili neizravan) učinak na rješenja tijela upravljanja tih pravnih osoba.
Pravne osobe za koje je šef kreditna institucija bankarske skupine, roditeljska organizacija bankarstva (tvrtka za upravljanje bankama) ima značajan (izravan ili neizravan) utjecaj, u svrhu prikupljanja konsolidiranog izvješćivanja na njihove aktivnosti.
Glavna kreditna institucija bankarske grupe, organizacija za zapošljavanje bankarskog holdinga (bankarska holdinga) nema pravo objaviti podatke primljene od drugih pravnih osoba u ovoj bankarskoj skupini (ovo bankarstvo), informacije o njihovim aktivnostima, osim za predmete predviđene ovim saveznim zakonom ili slučajevima koji proizlaze iz zadaća objavljivanja konsolidiranog izvješćivanja.

Predsjednik
Vrhovno vijeće RSFSR-a
B.n.eltsin
Moskva, Kuća Sovjeta RSFSR
2. prosinca 1990
N 395-1

Dated 27. srpnja, 2010 n 224-FZ, od 11/15/2010 n 294-FZ, od 07.02.2011 n 8-fz, od 06.27.2011 n 162-FZ, od 01.07.2011 n 169-FZ, od 11.07 .2011 n 200-FZ, s dopunjenom odlukom Ustavnog suda Ruske Federacije 02.23.1999 n 4-P, saveznih zakona 08.07.1999. N 144-FZ, od 10/27/2008 n 175-FZ )

Poglavlje I. Općenito

Članak 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna institucija je pravna osoba koja će izdvojiti dobit kao glavni cilj njegovih aktivnosti na temelju posebne dozvole (licenca) središnje banke Ruske Federacije (Bank of Russia) ima pravo provoditi bankovne transakcije predviđeno ovim saveznim zakonom. Kreditna institucija se formira na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovnog društva.

Banka je kreditna institucija koja ima iznimno pravo na ostvarivanje sljedećih bankarskih poslova u agregatu: privlačenje sredstava na depozite sredstava za pojedince i pravne osobe, plasman tih sredstava iz vlastitog imena i na vlastiti trošak po uvjetima otplate, isplate, hitnosti, otvaranja i održavanja bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.

Ne-bankovna kreditna organizacija:

1) kreditna institucija koja ima pravo na provedbu isključivo bankarskih operacija navedenih u stavcima 3. i 4. (samo u dijelu bankovnih računa pravnih osoba u vezi s provedbom novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa), kao i u stavku 5. \\ t (samo u vezi s provedbenim novčanim transferima bez otvaranja bankovnih računa) i stavak 9. prvog dijela članka 5. ovog saveznog prava (u daljnjem tekstu: nebankarska kreditna institucija koja ima pravo provoditi novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija);

2) kreditna institucija koja ima pravo vršiti odvojene bankarske transakcije predviđene ovim saveznim zakonom. Dopuštene kombinacije bankarskih operacija za takve nebankarne kreditne institucije utvrđuju se od strane Banke Rusije.

Strana banka - banka priznata u skladu s zakonodavstvom strane države na čijem je teritoriju registriran.

Članak 2. Bankarski sustav Ruske Federacije i zakonske regulative bankarstva

Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i podružnice i predstavništvo stranih banaka.

Pravno reguliranje bankarskih aktivnosti provodi se Ustavom Ruske Federacije, ovog saveznog prava, saveznog zakona "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)", drugim saveznim zakonima, regulatornim aktima Banke Rusije.

Članak 3. Sindikati i udruga kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu stvoriti saveze i udruge koje ne provode cilj dobiti, zaštite i predstaviti interese svojih članova, koordinirati svoje aktivnosti, razvoj međuregionalnih i međunarodnih odnosa, zadovoljstvo znanstvenih, informacija i profesionalnih interesa, razvoj preporuka za provedbu bankarskih aktivnosti i rješavanje drugih zajedničkih poslova kreditnih institucija. Sindikati i udruge kreditnih institucija zabranjeni su od provedbe bankarskih operacija.

Sindikati i udruga kreditnih organizacija nastaju i registriraju se na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za ne-komercijalne organizacije.

Sindikati i udruga kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije na njihovom stvaranju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Članak 4. Bankarska grupa i držanje banaka

Bankarska grupa priznaje se kao ne-pravna udruga kreditnih institucija, u kojima jedna (glavna) kreditna organizacija pruža izravno ili neizravno (kroz treću osobu) značajan utjecaj na odluke koje donosi vlasti druge (druge) kreditne institucije ( kreditne institucije).

Bankarstvo se priznaje kao ne-pravna udruga pravnih osoba uz sudjelovanje kreditne institucije (kreditne institucije), u kojima pravna osoba koja nije kreditna institucija (Organizacija za glavu bankarstva) ima sposobnost pružanja značajan utjecaj na odluke donesene od strane ureda kreditne organizacije (kreditne organizacije).

Pod znatnim utjecajem za potrebe ovog saveznog prava, podrazumijeva se da odrede odluke koje donose pravne osobe pravne osobe, uvjeti za poduzetničke aktivnosti za sudjelovanje u odobrenom kapitalu i (ili) u skladu s uvjetima od Ugovor je sklopljen između pravnih osoba koje pripadaju bankarskim skupinama i / ili (ili) na holdingu, imenuje jedino izvršno tijelo i (ili) više od polovice sastava kolegijalnog izvršnog tijela pravne osobe, kao i sposobnost identificiranja izbora više od polovice upravnog odbora (Nadzorni odbor) pravne osobe.

Odjeljak kreditna institucija bankarske grupe, roditeljska organizacija bankarskog holdinga dužna je obavijestiti Banku Rusije na način, od kojih su uspostavljeni, o formiranju bankarske skupine, bankarsko gospodarstvo.

Komercijalna organizacija, koja se, u skladu s ovim saveznim zakonom, može se prepoznati kao organizacija za zapošljavanje bankarskog holdinga, kako bi se upravljali aktivnostima svih kreditnih institucija koje su članice holdinga banke, imaju pravo na stvaranje banke Holding Management Company. U tom slučaju, bankarska bankarska tvrtka izvršava odgovornosti koje su u skladu s ovim saveznim zakonom dodijeljene Organizaciji bankarskog holdinga.

Društvo za upravljanje bankarstvom za ovaj savezni zakon priznaje gospodarsku tvrtku, čija je glavna djelatnost upravljanja aktivnostima kreditnih institucija uključenih u bankovni gospodarstvo. Bankarska holdinga ne ima pravo sudjelovati u osiguranju, bankarskim, industrijskim i trgovinskim aktivnostima. Komercijalna organizacija, koja, u skladu s ovim saveznim zakonom, može se priznati od strane osnovne organizacije bankarskog holdinga, dužan je biti u mogućnosti odrediti odluke bankarskog holdinga o pitanjima vezanim za nadležnost sastanka o svom sastanku Osnivači (sudionici), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Članak 5. Bankarstvo i druge transakcije kreditne organizacije

Poslovanje banaka uključuje:

1) privlačenje sredstava za pojedince i pravne osobe u depozite (do potražnje za određenim razdobljem);
2) plasman prvog dijela ovog članka privučene fondove iz vlastitog imena prvog članka;
3) otkriće i održavanje bankovnih računa pojedinaca i pravnih osoba;
4) obavljanje novčanih transfera u ime pojedinaca i pravnih osoba, uključujući odgovarajuće banke, prema njihovim bankovnim računima;
5) prikupljanje sredstava, zapisa, dokumenata za plaćanje i namire te održavanje gotovine pojedinaca i pravnih osoba;
6) kupnja i prodaja deviza u gotovini i ne-novčanim obrascima;
7) privlačenje depozita i smještaj plemenitih metala;
8) izdavanje bankovnih jamstava;
9) obavljanje novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektroničko novac (osim poštanskih transfera).

Otkriće kreditnih institucija bankovnih računa pojedinih poduzetnika i pravnih osoba, s izuzetkom državnih tijela, lokalne samouprave, provodi se na temelju potvrda o državnoj registraciji pojedinaca kao pojedinačnih poduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih osoba, kao i potvrde o registraciji u poreznom tijelu.

Kreditna institucija Osim bankarskog poslovanja navedenih u dijelu ovog članka ima pravo na provedbu sljedećih transakcija:

1) izdavanje jamstava za treće osobe koje pružaju ispunjenje obveza u monetarnom obliku;
2) stjecanje prava na potraživanje od trećih osoba da ispuni obveze u gotovini;
3) upravljanje povjerenjem gotovine i druge imovine prema sporazumu s pojedincima i pravnim osobama;
4) obavljanje poslovanja s plemenitim metalima i dragocjenim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) pružanje posebnih prostora pojedincima i pravnim osobama ili onima koji su u njima sefovi za skladištenje dokumenata i vrijednosti;
6) operacije leasinga;
7) pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.

Kreditna institucija ima pravo provoditi druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sva bankarska operacija i druge transakcije provode se u rubu, te s odgovarajućom dozvolom Banke Rusije - iu stranoj valuti.

Pravila za provedbu bankarskih operacija, uključujući pravila njihove logističke potpore, utvrđuju se od strane Banke Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditna organizacija je zabranjeno sudjelovati u industrijskim, trgovinskim i osiguranju aktivnosti. Ta se ograničenja ne primjenjuju na sklapanje ugovora koji su izvedeni financijski instrumenti i daju obvezu jednog dijela ugovora za prijenos robe drugoj stranci ili obvezu jedne stranke o uvjetima definiranim na zaključku Ugovor, u slučaju prezentacije zahtjeva drugoj strani da kupi ili prodaju robu ako se obveza dostavljanja neće prekinuti bez izvršenja u prirodi.

Novčani transferi bez otvaranja bankovnih računa, s izuzetkom elektroničkih novčanih transfera, provode se u ime pojedinaca.

Članak 6. Aktivnosti kreditne organizacije na tržištu vrijednosnih papira

U skladu s licencom Banke Rusije za bankarstvo, Banka ima pravo na vježbanje, kupnju, prodaju, računovodstvo, skladištenje i druge poslove s vrijednosnim papirima koji obavljaju funkcije platnog isprava, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju prikupljanje sredstava U depozitima i bankovnim računima, s drugim vrijednosnim papirima, provedba operacija s kojima ne zahtijeva posebnu dozvolu u skladu sa saveznim zakonima, a također ima pravo povjerljivo upravljati određenim vrijednosnim papirima prema sporazumu s pojedincima i pravnim osobama.

Kreditna institucija ima pravo provoditi stručne aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 7. Brand Naziv kreditne institucije

Kreditna institucija mora imati puno vlasničko ime i imati pravo na smanjenje imena na ruskom jeziku. Kreditna institucija ima pravo imati cjelovito vlasničko ime i (ili) skraćeno ime tvrtke na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranih jezika.

Vlasničko ime kreditne institucije na ruskom i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati zaduživanje stranih jezika u ruskoj transkripciji ili u transkripcijama jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom Uvjeti i kratice koje odražavaju organizacijski i pravni oblik kreditne institucije.

Vlasnički naziv kreditne institucije trebao bi sadržavati naznaku njegove aktivnosti korištenjem riječi "Bank" ili "nebankarska kreditna organizacija".

Ostali zahtjevi za ime prijedloga kreditne institucije utvrđuju se Građanski kodeks Ruske Federacije.

Banka Rusije, kada je s obzirom na izjavu o državnoj registraciji kreditne institucije, dužna je zabraniti korištenje korporativnog imena kreditne institucije, ako je namjeravano vlasničko ime već sadržano u knjizi državne registracije kreditnih institucija ,

Upotreba u nazivu tvrtke o kreditnoj organizaciji riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "Država", "savezna" i "središnja", kao i riječi formirane na temelju njihove osnove i fraze su dopuštene na način propisan saveznim zakonima.

Nijedna pravna osoba u Ruskoj Federaciji, osim pravne osobe koja je primila licencu za obavljanje bankarskih operacija iz Banke Rusije ne može koristiti riječ "Bank", "Kreditna organizacija" ili na drugi način ukazuje na to da ova pravna osoba ima pravo na obavljanje bankarskih operacija.

Članak 8. Pružanje informacija o aktivnostima kreditne organizacije, bankarske grupe i bankovnog gospodarstva

Kreditna institucija dužna je objaviti u oblicima iu rokovima, koje uspostavljaju Banka Rusije, sljedeće informacije o njihovim aktivnostima:

Tromjesečno - bilanca, račun dobiti i gubitka, informacije o razini adekvatnosti kapitala, veličina rezervi za pokriće sumnjivih kredita i druge imovine;

Godišnja računovodstvena bilanca i račun dobiti i gubitka s zaključkom revizorskog društva (revizor) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna institucija dužna je na zahtjev pojedinca ili pravne osobe kako bi mu pružio kopiju licence za bankarstvo, kopije drugih izdanih dozvola (licenci), ako je potreba za dobivanjem tih dokumenata predviđena saveznim zakonima, kao i mjesečne računovodstvene bilance za tekuću godinu.

Za uvođenje pojedinaca i pravnih osoba na pogrešku zbog neuspjeha u pružanju informacija ili pružanjem netočnih ili nepotpunih informacija, kreditna institucija je odgovorna u skladu s ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Organizacija kredita bankarske skupine, naslov bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankama) godišnje objavljuje njegove konsolidirane računovodstvene izvještaje i konsolidirane izvješća o prihodima i gubitku u obrascu, te rokove koje je utvrdila Banka Rusije, nakon potvrde njihovu pouzdanost revizorskog poduzeća (revizora).

Kreditna institucija koja ima dozvolu Banke Rusije kako bi privukla sredstva u depozite pojedinaca, dužan je otkriti kamatne stope na sporazume o banci s pojedincima (u cjelini na kreditnoj instituciji bez otkrivanja informacija o pojedinim pojedincima) i informacija o tome dug kreditne institucije o depozitima pojedinaca. Postupak za otkrivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije.

Članak 9. Odnos između kreditne institucije i države

Kreditna organizacija nije odgovorna za obveze države. Država nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim kada je sama država preuzela takve obveze.

Kreditna organizacija nije odgovorna za obveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obveze.

Zakonodavna i izvršna tijela i tijela lokalne samouprave nemaju pravo ometati aktivnosti kreditnih institucija, uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima.

Kreditna organizacija na temelju državnog ili općinskog ugovora za pružanje usluga za državne ili općinske potrebe može izvršiti određene upute Vlade Ruske Federacije, izvršne vlasti konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalne samouprave, izvršavaju Operacije s fondovima saveznog proračuna, proračuni sastavnih entiteta Ruske federacije i lokalnih proračuna i izračuni s njima, osiguravaju ciljnu uporabu proračunskih sredstava dodijeljenih za provedbu federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor mora sadržavati međusobne obveze stranaka i pružiti im odgovornost, uvjete i oblike kontrole nad korištenjem proračunskih sredstava.

Kreditna institucija ne može biti dužna provoditi aktivnosti koje nisu predviđene svojim sastavnim dokumentima, uz iznimku predmeta u kojima je kreditna institucija preuzela relevantne obveze ili predmete predviđene saveznim zakonima.

Članak 10. Konstitutivni dokumenti kreditne organizacije

Kreditna organizacija ima sastavni dokumenti predviđene saveznim zakonima za pravnu osobu relevantnog organizacijskog i pravnog obrasca.

Povelja kreditne institucije mora sadržavati:

1) Brand Ime;
2) naznaka organizacijskog i pravnog obrasca;
3) informacije o adresi (lokacija upravljanja) i odvojene podjele;
4) popis bankarskih operacija i transakcija u skladu s člankom 5. ovog saveznog zakona;
5) informacije o veličini odobrenog kapitala;
6) informacije o sustavu upravljačkih tijela, uključujući izvršna tijela i tijela za unutarnju kontrolu, o postupku za njihovo obrazovanje i njihove ovlasti;
7) Ostale informacije predviđene saveznim zakonima za statute pravnih osoba navedenog organizacijskog i pravnog obrasca.

Kreditna institucija dužna je registrirati sve promjene u svojim sastavnim dokumentima. Dokumenti propisani stavkom 1. članka 17. saveznog prava "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", regulatornih djela Banke Rusije, podnosi kreditna institucija u Banci Rusije u skladu s postupkom uspostavljeni od njih. Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih pravilno izvršenih dokumenata odlučuje o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije i šalje saveznom zakonu "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" u Povjerenik u skladu s člankom 2. saveznog prava "izvršno tijelo (u daljnjem tekstu: Ovlašteno prijavljeno tijelo) informacije i dokumente potrebne za provedbu ovih tijela funkcija za provođenje jednog državnog registra pravnih osoba.

Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim registracijskim ovlaštenjem na državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne institucije provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije s ovlaštenom registracijom.

Članak 11. Ograničeni kapital kreditne institucije

Ovlašteni kapital kreditne institucije je sastavljen od veličine svojih sudionika i određuje minimalnu količinu imovine koja jamči interese svojih vjerovnika.

Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu prijavu i izdavanje dozvole za poslovanje banaka utvrđuje se u iznosu od 180 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane nebankarne kreditne institucije koja odgovara da je licenca koja osigurava pravo na donošenje naselja u ime pravnih osoba, uključujući odgovarajuće banke, na svojim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva Za državnu registraciju i izdavanje dozvole za poslovanje bankarstva određuju se u iznosu od 90 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane nebankanske kreditne institucije koja odgovara licenci za nebankarskih kreditnih institucija koje ima pravo obavljati novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija, na dan podnošenja zahtjeva za Državna registracija i izdavanje dozvole za provedbu bankarskog poslovanja uspostavljeni su u iznosu od 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novo registrirane nebankanske kreditne institucije koja se ne primjenjuje na dobivanje tih licenci, na dan podnošenja zahtjeva za državnu prijavu i izdavanje dozvole za poslovanje bankarstva utvrđuje se u iznosu od 18 milijuna rubalja.

Dio tri izgubljena snaga.

Banka Rusije uspostavlja ograničenu količinu imovine (nemonetarnih) depozita u odobreni kapital kreditne institucije, kao i popis vrsta nekretnina u nemonetarnom obliku, koji se može platiti za isplatu ovlaštenog kapital.

Ne može se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije. Plaćanje odobrenog kapitala kreditne institucije s povećanjem odobrenog kapitala testiranjem uvjeta za kreditnu organizaciju nije dopuštena. Banka Rusije ima pravo utvrditi postupak i kriterije za procjenu financijske situacije osnivača kreditne institucije.

Sredstva saveznog proračuna i državnih izvanproračunskih sredstava, slobodnih novčanih i drugih nekretnina koje upravljaju savezne državne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Proračuni konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, lokalnih proračuna, besplatnih novčanih i drugih nekretnina koje upravljaju državna tijela konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalne samouprave mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije na Osnova konstitutivnog akta konstitutivnog subjekta Ruske Federacije ili lokalne samouprave odluka na način predviđen ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Stjecanje i (ili) dobivanje u upravljanju povjerenjem (u daljnjem tekstu Podružnice ili ovisni o međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (dionica) kreditne institucije zahtijeva obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - prethodnu suglasnost Banke Rusije. Bank Rusije najkasnije 30 dana od dana primitka prijave prijavljuje podnositelja zahtjeva u pisanom obliku o njegovoj odluci - harmoniji ili odbijanju. Neuspjeh mora biti motiviran. U slučaju da Banka Rusije nije prijavila odlučivanje tijekom određenog razdoblja, stjecanje dionica (dionica) kreditne institucije smatra se dopuštenim. Postupak dobivanja suglasnosti Banke Rusije za stjecanje više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije i postupak prijave Banke Rusije o stjecanju od preko 1 posto dionica (dionica) od Kreditna institucija utvrđuje savezni zakoni i regulatorni akti Banke Rusije uspostavljeni su u skladu s njima.

Banka Rusije ima pravo odbiti dogovor o stjecanju od više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije u uspostavljanju nezadovoljavajućeg financijskog položaja stjecanja dionica (frakcija), povrede antitrustovih pravila, Kao iu slučajevima kada su u slučajevima kada su kreditne kampanje (dijeli) organizacije, postoje sudski odluke koje su stupile na snagu, koje su uspostavile činjenice počinjenja nezakonitih akcija u stečaju, namjernim i (ili) fiktivnom stečaju, te u drugim slučajevima predviđenim od strane savezne zakoni.

Banka Rusije odbija zemlju suglasnosti za stjecanje više od 20 posto dionica (dionica) kreditne institucije, ako je ranije sud osnovan vinom osobe stjecanja dionica (dionica) kreditne institucije, u uzrokujući Gubici bilo koje kreditne institucije u dužnostima člana Upravnog odbora (Nadzorni odbor) kreditne institucije, jedini izvršni tijelu, njegov zamjenik i (ili) član kolega izvršnog tijela (Odbor, Uprava).

Osnivači Banke nemaju pravo ući u sudionike Banke tijekom prve tri godine od datuma registracije.

Članak 11.1. Kreditne organe

Vlasti kreditne institucije, uz Glavnu skupštinu osnivača (sudionika), Upravni odbor (Nadzorni odbor), jedino izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Sadašnje upravljanje kreditnim institucijama provodi se isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Jedini izvršni tijelu, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela (u daljnjem tekstu: šef kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, šef svoje grane nema pravo održavati postove u drugim organizacijama su kreditne ili osiguravajuće organizacije, stručne sudionike na tržištu vrijednosnih papira, kao iu organizacijama koje se bave leasing aktivnosti ili su povezane osobe u odnosu na kreditnu instituciju u kojoj je glava, glavni računovođa, voditelj svoje grane, osim u predmetu u ovom dijelu. Ako su kreditne organizacije u odnosu na druge, glavna i pomoćna gospodarska društva, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne institucije ima pravo održati pozicije (s izuzetkom predsjedatelja) u kolegijalnom izvršnom tijelu Kreditna institucija - Glavno društvo.

Kandidati za postove članova Upravnog odbora (Nadzorni odbor), šef kreditne institucije, glavni računovođa, zamjenik glavnih računovođa kreditne organizacije, kao i glava glave, zamjenik glava, glavni računovođa , Zamjenik glavnih računovođa grane kreditne organizacije mora biti u skladu s kvalifikacijskim uvjetima utvrđenim saveznim zakonima i onima koji su usvojeni u skladu s njima regulatornim aktima Banke Rusije.

Kreditna institucija dužna je u pisanom obliku obavijestiti Banku Rusije o svim procijenjenim imenovanjima kao voditelj kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i položaj glave, zamjenik glava, Glavni računovođa, zamjenik glavnog računovođe grane kreditne institucije. Obavijest mora sadržavati podatke predviđene podstavkom 8. članka 14. ovog saveznog zakona. Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana primitka ove obavijesti daje suglasnost na određenim imenovanjima ili predstavlja motivirani odbijanje u pisanom obliku o osnovama predviđenim člankom 16. ovog saveznog prava.

Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o izuzeću od mjesta šefa kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i na glavu, zamjenik glava, glavni računovođa , Zamjenik glavnog računovođe kreditne organizacije ne kasnije od radnog dana nakon dana donošenja takve odluke.

Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o izboru (oslobođenje) člana Upravnog odbora (Nadzorni odbor) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Članak 11.2. Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapital) kreditne organizacije

Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapital) uspostavlja se za Banku u iznosu od 180 milijuna rubalja, uz iznimku slučaja predviđenog četvrtom člankom.

Veličina vlastitih sredstava (kapital) nebankarne kreditne institucije koja se primjenjuje na dobivanje statusa Banke, 1. dana u mjesecu, u kojem je dodijeljena odgovarajuća prijava Banci Rusije, treba biti barem 180 milijuna rubalja.

Licence za obavljanje bankarskih operacija, pružanje kreditne institucije s pravom za obavljanje bankarskih operacija sredstvima u rubaljama i stranoj valuti, privlače novac od pojedinaca i pravnih osoba u rubaljama i stranoj valuti (u daljnjem tekstu: Opća licenca) može se izdati a Kreditna organizacija sa svojim vlastitim sredstvima (kapital) najmanje 900 milijuna rubalja od 1. mjeseca, koji je podnesen Banci Rusije peticiju za dobivanje opće licence.

Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastita sredstva (kapital) je manji od 180 milijuna rubalja, ima pravo nastaviti svoje aktivnosti, pod uvjetom da se veličina vlastitog sredstava (kapital) neće smanjiti u usporedbi s razinom 1. siječnja 2007. godine.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koji ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtom člankom, od 1. siječnja 2010. treba biti najmanje 90 milijuna rubalja.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koji ispunjava zahtjeve utvrđenih dijelova četvrte i petine ovog članka, od 1. siječnja 2012. treba biti najmanje 180 milijuna rubalja.

S smanjenjem veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke zbog promjene Banke Rusije, metode određivanja veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke banke, koji je 1. siječnja 2007. godine, njegov Vlastita sredstva (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja i još mnogo toga, mora postići minimalnu veličinu vlastitog sredstava (kapitala) utvrđenih ovim člankom, izračunatim na novoj metodologiji za određivanje veličine vlastitih sredstava Banke (kapital) banke, koju je odredila Banka Rusije, a Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastitim sredstvima (kapital) u iznosu od manje od 180 milijuna rubalja - veći dio dvije veličine: veličina vlastitih sredstava ( Kapital), koji je bio 1. siječnja 2007., izračunat je na novu metodologiju za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koju određuje Banka Rusije, ili veličine vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih od strane dijelove petog i šestog ovog članka, na odgovarajući datum.

Poglavlje II. Postupak registracije kreditnih institucija i licenciranje bankarskih operacija

Članak 12. Državna registracija kreditnih institucija i izdavanje dozvola za bankarstvo

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uzimajući u obzir poseban postupak utvrđen ovim saveznim zakonom državne registracije kreditnih organizacija.

Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Uvođenje informacija o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i ostale informacije predviđene saveznim zakonima, provodi ovlašteno tijelo za registraciju na temelju odluke Banke Rusije o relevantnoj državnoj registraciji , Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenjem za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenjem.

Banka Rusije, u cilju provedbe testova i nadzornih funkcija, vodi knjigu državne registracije kreditnih institucija na način propisan saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije usvojene u skladu s njima.

Državna registracija kreditnih institucija naplaćuje se državna dužnost na način iu veličini, koji je utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o promjeni informacija iz stavka 1. članka 5. saveznog prava "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uz iznimku informacija o primljenim dozvolama, u roku od tri dana od dana takvih promjena. Banka Rusijeka najkasnije jednog radnog dana od dana primitka relevantnih informacija od kreditne institucije izvješćuje to ovlaštenom registracijskom tijelu, što doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba za bilježenje informacija o kreditnoj instituciji.

Licenca za obavljanje bankarskog poslovanja kreditne institucije izdaje se nakon državne registracije na način propisan ovim saveznim zakonom i regulatornim aktima primljenim u skladu s njim od strane Banke Rusije.

Kreditna organizacija ima pravo provesti bankarske operacije od datuma primitka licence koju je izdala Banka Rusije.

Članak 13. Licenciranje bankarskih operacija

Provedba poslovanja bankarstva vrši se samo na temelju dozvole koju je izdala Banka Rusije na način utvrđen ovim saveznim zakonom, uz iznimku predmeta navedenih u dijelu devetog ovog članka iu saveznom zakonu "Na nacionalnom platnom sustavu".

Licence izdane od strane Banke Rusije uzimaju se u obzir u Registar izdanih dozvola za bankarstvo.

Registar licenci izdanih od strane kreditnih organizacija podliježe objavljivanju od strane Banke Rusije u službenom objavljivanju Banke Rusije ("Bilten Banke Rusije") najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuju Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog uvođenja u registar.

Prema dozvoli za bankarstvo, bankarske operacije namijenjene su za koje ova kreditna organizacija ima pravo, kao i valutu u kojoj se mogu provesti ta bankarska operacija.

Licenca za bankarstvo se izdaje bez ograničavanja vremena njegovog djelovanja.

Provedba od strane pravne osobe bankarskog poslovanja bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obvezna, podrazumijeva kaznu od takve pravne osobe cjelokupnog iznosa koji proizlazi iz provedbe tih operacija, kao i kaznu novčane kazne u dvostruka količina tog iznosa u federalni proračun. Oporavak se provodi na sudu prema zahtjevu tužitelja koji odgovara federalnom izvršnom tijelu ovlaštenom od strane saveznog prava ili Bank Rusije.

Banka Rusije ima pravo podnijeti arbitražnom sudu o likvidaciji pravne osobe koja obavlja poslove banaka bez dozvole ako je dobivanje takve dozvole obvezna.

Građani koji ilegalno provode bankarske operacije nose građansko pravo, upravnu ili kaznenu odgovornost u skladu sa zakonom.

Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske gospodarske djelatnosti (Vnesheconombank)" ima pravo provoditi bankarske operacije, pravo na provedbu koji se pruža na temelju saveznog zakona "o razvojnoj banci".

Članak 13.1.Izgubljena snaga.

Članak 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za bankarstvo

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za bankarstvo bankarskom poslovanju Banci Rusije, sljedeće se dokumente dostavljaju Banci Rusije:

1) primjena s peticijom za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za poslovanje bankarstva; Aplikacija također uključuje informacije o adresi (lokaciji) stalnog izvršnog tijela kreditne institucije, prema kojem se provodi komunikacija s kreditnom institucijom;

2) memorandum (originalizirana ili ovjerena kopija) ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;

3) charter (originalna ili ovjerena kopija);

4) poslovni plan odobren sastankom osnivača (sudionika) kreditne institucije, zapisnik sastanka osnivača (sudionika), koji sadrži odluke o odobrenju Povelje o kreditnoj instituciji, kao i kandidata za Imenovanje kao voditelj kreditne institucije i glavni računovođa kreditne institucije. Postupak sastavljanja poslovnog plana kreditne institucije i kriterija za njegovu procjenu utvrđuje se regulatornim aktima Banke Rusije;

5) dokumenti o plaćanju državne dužnosti za državnu registraciju kreditne institucije i za pružanje dozvole za bankarstvo u stvaranju kreditne institucije;

6) zaključke o reviziji o pouzdanosti financijskih izvješća osnivača - pravnih osoba;

7) dokumenti (prema popisu utvrđenog od strane regulatornih akata Banke) koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava uvedenih osnivača - pojedinci u odobrenom kapitalu kreditne institucije;

8) upitnici kandidati za poziciju voditelja kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i položaj glave, zamjenika voditelja, glavni računovođa, zamjenik glavnih računovođa grane kreditna institucija.
Ovi upitnici su ispunjeni ovim kandidatima osobno i trebaju sadržavati informacije koje je utvrdila Banka ruskih regulatornih akata, kao i informacije:

Tih osoba najvišeg pravnog ili gospodarskog obrazovanja (s prezentacijom kopije diplome ili zamjene njegovog dokumenta) i iskustva uprave Odjela ili druge podjele kreditne institucije koja se odnosi na provedbu bankarskih operacija, na najmanje godinu dana, au odsustvu posebnog obrazovanja - iskustvo upravljanja podjelom najmanje dvije godine;
o prisutnosti (odsutnost) kaznene evidencije;

9) upitnici kandidata za postove jedinog izvršnog tijela i glavni računovođa nebankarne kreditne institucije koja ima pravo provoditi novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija. Ovi upitnici su ispunjeni ovim kandidatima osobno i trebaju sadržavati informacije koje je utvrdila Banka ruskih regulatornih akata, kao i informacije:

Prisutnost visokog stručnog obrazovanja među tim osobama (s kopijom diplome ili zamjenom dokumenta);
O dostupnosti (o odsutnosti) kaznene evidencije.

Osim dokumenata navedenih u dijelu ovog članka, središnja banka Ruske Federacije samostalno traži u saveznom izvršnom tijelu, koji obavlja državnu registraciju pravnih osoba, pojedinci kao pojedinačni poduzetnici i seljaka (Farmer) farme, informacije o državnoj registraciji pravnih osoba koje su osnivači. Kreditna institucija, au poreznom tijelu zahtijeva informacije o ispunjavanju od strane osnivača - pravne osobe o saveznom proračunu, proračuni konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnih proračuna tijekom protekle tri godine. Kreditna institucija ima pravo podnijeti dokumente koji sadrže određene informacije o vlastitoj inicijativi.

Odredbe podstavka 8. prvog dijela ovog članka ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankarne kreditne institucije koja ima pravo izvršiti novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarstva operacije i primanje dozvole za poslovanje bankarstva.

Članak 15. Postupak za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za poslovanje banaka

Prilikom podnošenja dokumenata navedenih u članku 14. ovog saveznog zakona, Banka Rusije izdaje osnivače kreditne institucije pisane potvrde dokumenata od njih potrebnih za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje poslova bankarstva.

Donošenje odluke o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju dozvole za obavljanje poslova bankarstva ili odbijanja toga, donosi se u razdoblju koje ne prelazi šest mjeseci od datuma podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim saveznim zakonom, a Usvajanje takve odluke o nebankarnoj kreditnoj instituciji s pravom na provedbu novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih banaka je u razdoblju koje ne prelazi tri mjeseca.

Banka Rusije, nakon odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, šalje informacije ovlaštenom registracijskom tijelu i dokumenti potrebnim za provedbu funkcija ujedinjenog Državnog registra pravnih osoba.

Na temelju određene odluke Banke Rusije, te potrebne informacije i dokumente koje je podnijela i dokumenti, ovlašteno tijelo za registraciju u razdoblju ne više od pet radnih dana od dana dobivanja potrebnih informacija i dokumenata doprinosi Ujedinjeni državni registar pravnih osoba Relevantni ulazak i najkasnije do radnog dana nakon dana donošenja odgovarajućeg upisa, to izvješćuje na Banku Rusije.

Bank of Russia najkasnije tri radna dana od dana primitka od ovlaštenog registracijskog tijela o kreditnoj instituciji donesenoj u jedinstvenom državnom registru pravnih osoba obavještava svoje osnivače sa zahtjevom za 100 posto proglašenog odobrenog kapitala Kreditna institucija i izdaje osnivače dokument koji potvrđuje činjenicu da donosi zapisnik kreditne institucije u jedinstvenom državnom registru pravnih osoba.

Neoplata ili nepotpuna isplata odobrenog kapitala u okviru propisanog razdoblja temelj je za konverziju Banke Rusije na Sudu uz zahtjev za eliminiranje kreditne institucije.

Da bi platila odobreni kapital, Banka Rusije otvara registriranu banku i, ako je potrebno, i nebankarski kreditni institucija, dopisni račun u Banci Rusije. Pojedinosti o dopisnom računu navedeni su u obavijesti Banke Rusije na državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo.

Nakon prezentacije dokumenata koji potvrđuju plaćanje od 100 posto proglašenog odobrenog kapitala kreditne institucije, Banka Rusije u roku od tri dana izdaje licencu za kreditnu instituciju za obavljanje poslova bankarstva.

Dio sedam je isključen.

Članak 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo

Odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo je dopušteno samo na sljedećim osnovama:

1) nepodudarnosti između kandidata predloženih za poziciju šefa kreditne institucije, glavni računovođa kreditne institucije i njegovih zamjenika, kvalifikacije koje su uspostavile saveznih zakona i regulatornih djela Banke Rusije usvojene u skladu s njima. Pod nesuklaći kandidata ponuđenih tim pozicijama, te se kvalifikacije shvaćaju:

Nedostatak višeg pravnog ili gospodarskog obrazovanja i iskustva upravnog odjela, druga podjela kreditne institucije, čije su aktivnosti povezane s provedbom bankarskog poslovanja, ili odsustvo dvogodišnjeg iskustva vodstva od strane takve odjele, podjela ( za kandidate za mjesto jedinog izvršnog tijela i glavnog računovođa nebankarne kreditne institucije, prihvatljivi za novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija - nedostatak visokog stručnog obrazovanja);

Prisutnost kaznene evidencije za počinjenje zločina u području ekonomije;

Tijekom jedne godine, prethodi dan podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, upravno djelo u području trgovine i financija, utvrđenih odlukom tijela, ovlaštena za razmatranje slučajeva upravnog kaznenih djela;

Dvije godine, prethodi dan podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije, činjenice raskida s tim osobama ugovora o radu (ugovor) na inicijativu uprave na temelju stavak 2. članka 254. Zakona o radu na radu Ruske Federacije;

Prezentacija dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije Banci Rusije, u kojoj je svaki od tih kandidata bio na mjestu šefa kreditne institucije, zahtjeve za zamjenu kao voditelj kreditne institucije na način propisan saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)";

Neusklađenost poslovnog ugleda tih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije usvojene u skladu s njima;

Prisutnost drugih razloga utvrđenih saveznim zakonima;

2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije ili neispunjavanja svojih obveza prema saveznom proračunu, proračuni konstitutivnih subjekata Ruske federacije i lokalnih proračuna u posljednje tri godine;

3) neslaganja između dokumenata podnesenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i pribavljanje dozvole za provedbu bankarskih operacija, zahtjeve saveznih zakona i regulatornih djela Banke Rusije;

4) nepodudarnosti između poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova Upravnog odbora (Nadzorni odbor) kvalifikacijskih uvjeta utvrđenih saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije, nazočnost kaznene evidencije za izvršenje zločin u području ekonomije.

Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo se prijavljuje osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku i moraju biti motivirani.

Odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje poslova bankarstva, koje Banka Rusije nije naručila u propisanom razdoblju relevantne odluke može se uložiti na arbitražnom sudu.

Pod poslovnim ugledom u skladu s ovim člankom, procjena stručnih i drugih osobina osobe koja mu omogućuje da zadrži odgovarajuću poziciju u upravnim tijelima kreditne institucije.

Članak 17. Državna registracija kreditne institucije s inozemnim ulaganjima i grana inozemne banke i izdavanje dozvola za bankarstvo

Za državnu registraciju kreditne institucije s inozemnim ulaganjima i podružnica inozemne banke i pribavljaju licencu za bankarstvo, osim dokumenata navedenih u članku 14. ovog Saveznog zakona, dalje su dostavljeni ispravno uređeni dokumenti navedeni u nastavku.

Strana pravna osoba predstavlja:

1) odluku o sudjelovanju u stvaranju kreditne organizacije u Ruskoj Federaciji ili o otvaranju podružnice Banke;
2) dokument koji potvrđuje registraciju pravne osobe, te ravnoteže u tri prethodne godine, potvrdio je zaključak o reviziji;
3) pisanu suglasnost relevantnog kontrolnog tijela svog položaja za sudjelovanje u stvaranju kreditne institucije u Ruskoj Federaciji ili otvaranju podružnice Banke u slučajevima kada je takva dozvola potrebna prema zakonodavstvu zemlje njezina položaja.
Strani pojedinac je potvrda prvog razreda (prema međunarodnoj praksi) od strane inozemne banke solventnosti ove osobe.

Članak 18. Dodatni zahtjevi za stvaranje i aktivnosti kreditnih organizacija s inozemnim ulaganjima i podružnicama stranih banaka

Veličina (kvota) inozemnog kapitala sudjelovanja u bankarskom sustavu Ruske Federacije utvrđuje Savezni zakon o prijedlogu Vlade Ruske Federacije dogovoreno s Bankom Rusije. Navedena kvota izračunava se kao omjer ukupnog kapitala nerezidentima u odobrenom kapitalu kreditnih institucija s inozemnim ulaganjima, te kapital podružnica stranih banaka na ukupni odobreni kapital kreditnih organizacija registriranih na području Ruske Federacije ,

Banka Rusije prestaje izdavanje dozvola za bankarstvo bankama s inozemnim ulaganjima, podružnicama stranih banaka prilikom postizanja utvrđene kvote.

Banka Rusije ima pravo navesti zabranu povećanja odobrenog kapitala kreditne institucije na štetu nerezidenata i otuđenosti dionica (dionica) u korist nerezidenata, ako je rezultat ove akcije je prikaz inozemnog kapitala kvotu u bankarskom sustavu Ruske Federacije.

Dio pete izgubljene snage.

Banka Rusije ima pravo utvrditi kao konzultacije s vladom Ruske Federacije za kreditne institucije s inozemnim ulaganjima i granama ograničenja inozemnih banaka na bankarsko poslovanje, ako u relevantnim stranim zemljama o bankama s ruskim ulaganjima i granama ruskih banaka , ograničenja se primjenjuju u njihovom stvaranju i aktivnostima.

Banka Rusije ima pravo utvrditi na način propisan saveznim zakonom "o središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)", dodatni zahtjevi za kreditne organizacije s inozemnim ulaganjima i podružnicama stranih banaka u vezi postupka izvješćivanja , odobrenje sastava vodstva i popis bankarskih operacija.

Članak 19. Bank o mjerama Rusije primjenjuje ga u nalogu nadzora u slučaju povrede od strane kreditne institucije saveznih zakona i propisa Banke Rusije

U slučaju kršenja saveznih zakona, propisa i recepata Banke Rusije koji je uspostavio od strane obveznih standarda, neispunjavanje informacija, podnošenje nepotpunih ili netočnih informacija, nepoštivanje informacija zarođenim pričama u slučaju dobivanja Pristanak predmeta kreditne povijesti, kao i aktivnosti koje stvaraju pravu prijetnju kamatorima deponenata i zajmodavaca, Banka Rusije ima pravo nadzirati mjere koje je utvrdilo saveznog zakona "na središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) do kreditne institucije (Bank of Russia).

Članak 20. Razlozi za povratne informacije od dozvole za organizaciju kredita za obavljanje poslova bankarstva

Banka Rusije može povući dozvolu za poslovanje bankarstva na kreditnoj instituciji u slučajevima:

1) utvrđivanje nepouzdanosti informacija na temelju kojih je izdana određena dozvola;
2) kašnjenja za pokretanje provedbe bankarskih operacija predviđenih ovom licencom, više od godinu dana od dana izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica značajne nepouzdanosti izvješćivanja podataka;
4) kašnjenja u više od 15 dana prezentacije mjesečnog izvješćivanja (izvještajne dokumentacije);
5) provedba, uključujući jednokratne, bankarske operacije koje nije predviđeno ovim licencom;

6) ne ispunjavanje saveznih zakona koji reguliraju bankarske aktivnosti, kao i regulatorne akte Banke Rusije, ako je u roku od jedne godine, mjere predviđene od strane saveznog prava "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)" su više puta primijenjeni na kreditnu instituciju, kao i ponovljenu povredu tijekom jedne godine od zahtjeva predviđenih u člancima 6. i 7. (osim stavka 3. članka 7.) saveznog zakona "o suprotstavljanju legalizaciji (pranje) od dohodak primljenih kriminalnim sredstvima. "

7) više puta u roku od jedne godine od krivnje ne ispunjavajuće sudove sadržane u izvršnim dokumentima, arbitražni sudovi za oporabu sredstava s računima (od depozita) kreditnih institucija u nazočnosti sredstava na računima (u depozitima) od te osobe;

8) Prisutnost peticije privremene uprave, ako je u vrijeme isteka navedene uprave utvrđene saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija", postoje razlozi za njegovu svrhu predviđenu Federal Zakon;

9) ponavljajući ne-podnošenje u okviru utvrđenog razdoblja kreditne institucije u Banci Rusije ažuriranih informacija potrebnih za izmjenu jedinstvenog Državnog registra pravnih osoba, uz iznimku informacija o dobivenim licencama;

10) neuspjeh u plaćanju kreditne institucije koja je upravljanja hipoteka premazivanje, zahtjevi saveznog prava "na hipoteku vrijednosne papire" i objavljene u skladu s njim regulatornih pravnih akata Ruske Federacije, kao i širenje povreda na vrijeme, Ako je u roku od jedne godine kreditna institucija u više unovljivo korištena mjere propisane saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)".

(U skladu sa stavkom 1. članka 18. saveznog zakona 27. srpnja, 2010. br. 224 fz, koji stupa na snagu na isteku tri godine nakon dana službenog objavljivanja, dio prvog članka 20. \\ t stavkom 11. sljedećeg sadržaja:

"11) ponovljeno kršenje tijekom jedne godine od zahtjeva saveznog prava" na suzbijanje nezakonitog korištenja insajderskih informacija i manipuliranja tržišta i izmjenama i dopunama odabranih zakonodavnih akata Ruske Federacije "i usvojen u skladu s IT regulatornim pravnim aktima , uzimajući u obzir karakteristike utvrđene saveznim zakonom. ")

Banka Rusije dužna je povući dozvolu za provedbu bankarskih operacija u slučajevima:

1) Ako adekvatnost kapitala kreditne organizacije postane ispod 2 posto.

Ako je u posljednjih 12 mjeseci prethodi u trenutku kada je, u skladu s ovim člankom, kreditna institucija treba povući iz određene dozvole, Banka Rusije je promijenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog članka , Metoda se primjenjuje, u skladu s kojima organizacije adekvatnosti kreditnog kapitala doseže maksimalnu vrijednost;

2) Ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne institucije ispod minimalne vrijednosti odobrenog kapitala utvrđenog na dan registracije državne registracije kreditne institucije. Navedena osnova za pregled dozvole za bankarstvo se ne primjenjuje na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za poslovanje bankarstva;

3) ako kreditna organizacija ne obavlja u roku koji je utvrđen od strane saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaja) kreditnih organizacija", zahtjeve Banke Rusije o dovođenju vrijednosti odobrenog kapitala i veličine vlastitih sredstava ( kapital);

4) Ako kreditna institucija ne može ispuniti zahtjeve vjerovnika o monetarnim obvezama i (ili) ispuniti obvezu plaćanja obveznih plaćanja u roku od 14 dana od početka njihovog zadovoljstva i (ili) izvršenja. U isto vrijeme, ti zahtjevi u agregatu trebali bi biti najmanje 1000 puta veći od minimalne količine naknade koju je utvrdio savezni zakon;

5) Ako je Banka, veličina vlastitog sredstava (kapital) od 1. siječnja 2007. jednaka 180 milijuna rubalja ili više od tog iznosa, tri mjeseca za redom smanjuje veličinu vlastitog sredstava (kapital) ispod 180 milijuna rubalja, osim pada zbog promjena u metodologiji koja identificira veličinu vlastitih sredstava (kapitala) i ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status na status nebankarne kreditne institucije ;

6) Ako je banka, veličina vlastitog sredstava (kapital) od kojih je 1. siječnja 2007., manje od 180 milijuna rubalja, nije dosegla odgovarajući datum za veličinu vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelovima Peti i šesti članak 11.2 ovog saveznog prava, ili ako ova banka u razdoblju od tri mjeseca u nizu dopušta smanjenje veličine vlastita sredstva (kapital) (osim u slučajevima takvog smanjenja zbog primjene Promijenjena metodologija za određivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke) Manje od više od dvije veličine: Veličina vlastitih sredstava (kapitala) koju je postigao od 1. siječnja 2007. godine ili veličine vlastitih sredstava (kapitala) utvrđene dijelovima petog i šestog članka 11.2 ovog saveznog prava, te ne podnosi zahtjev za status nebankarne kreditne institucije u Banci Rusije;

7) ako je Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastiti fondovi (kapital) u iznosu jednaku 180 milijuna rubalja i gore, i dopustili su smanjenje veličine vlastitih sredstava (kapital) ispod minimalne veličine utvrđene Članak 11.2. Ovog saveznog zakona, zbog promjene metodologije definiranja veličina vlastitog sredstava (kapitala), tijekom 12 mjeseci nije došlo do minimalnog iznosa vlastitih sredstava (kapitala) i nije podnio zahtjev za status nebankarska kreditna institucija Banci Rusije;

8) Ako je Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastiti fondovi (kapital) u iznosu od manje od 180 milijuna rubalja i dopustili su smanjenje veličine vlastitih sredstava (kapitala) u usporedbi s razinom postignutom 1. siječnja , 2007 ili se utvrđuje na odgovarajući datum u odnosu na dan i šestog članka 11.2 ovog saveznog zakona, zbog primjene promijenjene metodologije za određivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala) Banke, tijekom 12 mjeseci Nije došlo do više od dvije količine: veličine vlastitih sredstava (kapitala), koji se održao 1. siječnja 2007. ili vlastite veličine fondova (kapital) uspostavljen na odgovarajućim datumu dijelovima petog i šestog članka 11.2. Ovaj savezni zakon i nije podnio zahtjev za status nebankarne kreditne institucije u Bank of Russia.

U slučajevima propisanim dijelom ovog članka, Banka Rusije podsjeća na licencu za poslovanje bankarstva na kreditnoj instituciji u roku od 15 dana od dana primitka od strane Banke Rusije, odgovorne za povratne informacije o ovoj dozvoli, pouzdane informacije o dostupnosti razloga za opoziv ove licence od kreditne institucije.

Podsjećajući na licencu za obavljanje bankarskih operacija na drugim osnovama, s izuzetkom razloga predviđenih ovim saveznim zakonom, nije dopušteno.

Odluka Banke Rusije o opozivu kreditne institucije dozvole za obavljanje poslova bankarstva stupa na snagu od datuma donošenja relevantnog Zakona Banke Rusije i može se žaliti u roku od 30 dana od dana objavljivanja izvješća o opozivu licence za poslovanje bankarstva u Biltenu Banke Rusije. Žalba na navedenu odluku Banke Rusije, kao i primjenu mjera za osiguranje tumačenja u vezi s kreditnom organizacijom, ne obustavlja radnje određene odluke Banke Rusije.

Izvješće o kreditnoj organizaciji licence za poslovanje bankarstva objavljuje Banka Rusije u službenom objavljivanju Banke Rusije "Vestar Rusije" u roku od jednog tjedna od dana donošenja odgovarajuće odluke.

Nakon kreditne institucije licence za obavljanje bankarskih operacija, kreditna institucija treba likvidirati u skladu sa zahtjevima članka 23.1 ovog saveznog prava, au slučaju priznavanja od strane stečaja, u skladu sa zahtjevima saveznog prava o nesolventnost (stečaj) kreditnih institucija. "

Nakon kreditne institucije dozvole za obavljanje bankarskih operacija, Bank of Russia:

Najkasnije do radnog dana, nakon dana pregleda ove licence, imenuje privremenu upravu kreditnoj instituciji u skladu sa zahtjevima saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija";
Čini postupke iz članka 23.1 ovog saveznog zakona.

Budući da kreditna institucija ima dozvolu za obavljanje bankarskih operacija:

1) Smatra se da je rok za ispunjavanje obveza kreditne institucije, koji je nastao prije dana pregleda licence za obavljanje poslova bankarstva.

Istodobno, iznos novčanih obveza i odgovornosti za plaćanje obveznih plaćanja kreditne institucije, izražene u stranoj valuti, određuje se u rubaljama po stopi koju je utvrdila Banka Rusije na dan pregleda na kreditnoj instituciji licence za poslovanje bankarstva;

2) razgraničenje postotaka i financijskih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom o interesu i financijskim sankcijama o svim vrstama duga kreditne institucije, uz iznimku financijskih sankcija za neispunjavanje ili nepravilne rezultate od strane kreditne institucije svojih tekućih obveza;

3) izvršenje izvršnih dokumenata o oporavku imovine obustavljeno je, ne dopušteno je obvezno izvršenje drugih dokumenata, što je nesporno, osim izvršenja izvršnih dokumenata o povratu duga prema sadašnjim obvezama kreditne institucije;

4) do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda za priznavanje kreditne institucije nesolvent (bankrot) ili likvidaciju kreditne organizacije je zabranjen:

Izvršenje transakcija s imovinom kreditne institucije, uključujući i ispunjavanje obveza kreditne institucije, osim transakcija vezanih uz sadašnje obveze kreditne institucije, definirane u skladu s ovim člankom;
ispunjavanje obveza za plaćanje obveznih plaćanja koji proizlaze prije dana povratne informacije od dozvole za kreditnu instituciju za obavljanje poslova bankarstva;
prestanak obveza kreditne institucije testiranjem prihvaćanja homogenih zahtjeva;

5) Prekinuti su prijem i provedba plaćanja klijentima za kreditnu organizaciju (pojedinaca i pravnih osoba). Kreditne organizacije i institucije Banke Rusije vratili su plaćanja koja dolaze nakon dana pregleda licence za obavljanje bankarskih operacija u korist kupaca organizacije kupaca da plati obveznici u pošiljateljima banke.

Pod suvremenim obvezama kreditne organizacije shvaćaju:

1) Komunikacijske obveze vezane uz nastavak aktivnosti kreditne institucije (uključujući komunalne, iznajmljivanje i operativna plaćanja, rashodi za komunikacijske usluge, osiguravajući sigurnost imovine), troškove ispunjavanja funkcija od strane Banke Rusije s privremenim Uprava za upravljanje kreditnom institucijom, plaćanje rada osoba koje rade u okviru Ugovora o radu, plaćanje postojanja tim osobama u slučaju njihovog otkaza, kao i ostalih troškova vezanih uz uklanjanje kreditne organizacije nakon pregleda licence izvršiti bankarske operacije;

2) odgovornosti za plaćanje obveznih plaćanja koji proizlaze iz dana dozvole za obavljanje poslova bankarstva;

3) obveze za prijenos novčanih iznosa koji se održavaju od plaća (porez na alimentaciju na dohodak pojedinaca, sindikat i premije osiguranja i druge dodijeljene poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima plaćanja) koji su plaćeni zaposlenicima kreditne institucije u skladu sa saveznim zakonima ,

Plaćanje rashoda vezanih uz izvršenje tekućih obveza kreditne institucije donosi Ujedinjeni Bank Rusije od strane privremene uprave o upravljanju kreditnom organizacijom na temelju procjena troškova odobrenih od strane Banke Rusije.

U razdoblju nakon dana, licenca preispituje bankarsko poslovanje i do dana stupanja na snagu odluka arbitražnog suda o priznavanju kreditne institucije nesolvent (bankrot) ili njezine likvidacije, kreditna organizacija ima Pravo na:

1) prikupljati i dobiti dug, uključujući prethodno izdane zajmove, za povrat unaprijed plaćanja unaprijed provedena od strane kreditne institucije, primati sredstva od otplate vrijednosnih papira i prihoda na vrijednosnim papirima u vlasništvu kreditne organizacije o vlasništvu;

2) vratiti imovinu kreditne institucije koja se nalazi u trećim osobama;

3) dobiti prihod od prethodno provedenih bankarskih operacija i zaključenih transakcija, kao i na poslovanje vezane uz stručne aktivnosti ove kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira;

4) U koordinaciji s Bankom Rusije, povrat sredstava, pogrešno upisao na dopisni račun ili dopisni subjekt kreditne institucije. Redoslijed koordinacije povratka pogrešnih upisanih sredstava utvrđuje se regulatornim aktima Banke Rusije;

5) vratiti se klijentima s kreditnom institucijom vrijednosnih papira ili druge imovine, koju donosi kreditna institucija za skladištenje i (ili) računovodstvo o sporazumima o povjerenju ili drugim sporazumima vezanim za provedbu kreditne institucije stručnih aktivnosti u tržište vrijednosnih papira, s refleksijom toga na relevantnim računima ili depo računima;

6) provesti druge radnje kako bi ispunila funkcije Banke Rusije koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom predviđenom saveznim zakonom o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija "i usvojen u skladu s regulatorni akti banke Rusije.

Članak 21. Razmatranje sporova uz sudjelovanje kreditne institucije

Odluke i postupke (nedjelovanje) Banke Rusije ili njegovih dužnosnika mogu se žaliti kreditnoj instituciji na sudu ili arbitražnom sudu na način propisan saveznim zakonima.

Kreditna institucija ima pravo kontaktirati Bank Rusije sa zahtjevima i izjavama u vezi s odlukama i akcijama (nedjelovanje) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna dati odgovor na značajna pitanja koja su im pogođena ,

Sporovi između kreditne institucije i njegovih klijenata (pojedinaca i pravnih osoba) dopušteni su na način propisan od strane saveznih zakona.

Članak 22. Podružnice, predstavništva i unutarnje strukturne podjele kreditne organizacije

Podružnica kreditne institucije je njezina zasebna podjela smještena izvan mjesta kreditne institucije i provođenje svih ili dijela bankarskog poslovanja predviđenog od strane Banke Rusije licencirane od strane kreditne institucije.

Reprezentativni ured kreditne institucije je zasebna podjela smještena izvan mjesta kreditne institucije, koja predstavlja svoje interese i njihovu zaštitu. Reprezentativni ured kreditne institucije nema pravo provoditi bankarske operacije.

Podružnice i reprezentativni uredi kreditne institucije nisu pravne osobe i provode svoje aktivnosti na temelju odredbi koje je odobrila njihova kreditna institucija.

Vođe grana i predstavništva imenuje voditelj kreditne institucije koja je stvorila svoju kreditnu instituciju i djeluje na temelju ovlaštenog odvjetnika na propisani način.

Kreditna organizacija otvara grane i predstavništvo na području Ruske Federacije od obavijesti Banke Rusije. Obavijest ukazuje na poštansku adresu podružnice (zastupanje), njezine ovlasti i funkcije, informacije o vođe, razmjeri i prirodi planiranih operacija i otisaka svojih tiska i uzoraka potpisa njegovih vođa prikazani su.

Dio šesti je izgubio snagu.

Podružnice kreditne institucije s inozemnim ulaganjima na teritoriju Ruske Federacije zabilježene od strane Banke Rusije na način propisan.

Unutarnja strukturna podjela kreditne institucije (njezina podružnica) je njegova (njegova) jedinica koja se nalazi izvan mjesta kreditne institucije (njezin podružnica) i obavljanje bankarskog poslovanja u njegovo ime, čiji je popis osnovao Banku Rusije Regulatorni akti, unutar dozvole Banke Rusije izdane od strane kreditnih organizacija (odredbe o podružnici kreditne institucije).

Kreditne organizacije (njihove podružnice) imaju pravo otkriti unutarnje strukturne jedinice izvan lokacija kreditnih institucija (njihove podružnice) u oblicima i postupku koje su uspostavljene regulatornim aktima Banke Rusije.

Autoritet grane kreditne institucije za donošenje odluke o otvaranju unutarnje strukturne jedinice treba predvidjeti propisima o podružnici kreditne institucije.

Članak 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije provodi se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog prava. Istovremeno, državna registracija kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom i državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila njegova reorganizacija provodi se na način propisan saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" , uzimajući u obzir značajke utvrđene ovim saveznim zakonom i prihvaćenim u skladu s IT regulatornim aktima Banke Rusije. Informacije i dokumenti potrebni za provedbu državne registracije kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom i državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila reorganizacija podnosi se Banci Rusije. Popis određenih informacija i dokumenata, kao i postupak njihovog podneska određuje Banka Rusije.

Banka Rusije nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom ili državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila njegova reorganizacija, šalje informacije i dokumente potrebne za ovlaštenu registracijsku upravu i dokumente potrebne za provedbu funkcije za provođenje jednog državnog registra pravnih osoba.

Na temelju navedene odluke Banke Rusije, te potrebne informacije i dokumente koje je donijela i dokumenti, ovlašteno tijelo za registraciju u roku od pet radnih dana od dana dobivanja potrebnih informacija i dokumenata doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba Entiteti odgovarajući ulazak i najkasnije do radnog dana nakon dana donošenja odgovarajućeg zapisa, to izvješćuje o Banci Rusije.

Interakcija Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju o izdavanju državne registracije kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom ili državnom registracijom kreditne institucije koju je stvorila reorganizacija provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije ovlašteno tijelo za registraciju.

Pisana obavijest o početku postupka za reorganizaciju kreditne institucije s zahtjevom za odluku o reorganizaciji kreditne institucije šalju kreditna institucija u Banku Rusiju u roku od tri radna dana nakon datuma navedenog odluka. Ako sudjelujete u reorganizaciji dviju ili više kreditnih institucija, takva obavijest šalje kreditna institucija, potonji je odlučio reorganizirati kreditnu instituciju ili odrediti određenom odlukom. Banka Rusije stavlja ovu obavijest na svojoj službenoj internetskoj stranici u informativnoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet", a najkasnije jedan radni dan od datuma primitka od kreditne organizacije ove obavijesti šalje informacije ovlaštenom registracijskom tijelu na početku postupak reorganizacije kreditne institucije (kreditne institucije) s primjenom određenih odluka, na temelju kojih navedeno tijelo doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba, zapisnik da je kreditna organizacija (kreditne institucije) ) u procesu reorganizacije.

Državna registracija kreditne institucije u vezi s njegovom likvidacijom provodi se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja banke Rusije sve dokumente uređene na propisani način.

Državna registracija kreditne institucije stvorena reorganizacijom u slučaju da se nije odlučio odbiti takve registracije, provedena u roku od šest mjeseci od dana podnošenja banke Rusije sve dokumente uređene na propisani način.

Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne institucije, ako je to posljedica toga, bit će razloge za korištenje mjera za prevenciju insolventnosti (stečaja) predviđen saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) od Kreditne organizacije. "

U slučaju prestanka aktivnosti kreditne institucije, na temelju odluke osnivača (sudionika), Banka Rusije na zahtjev kreditne institucije odlučuje otkazati licencu za obavljanje poslova bankarstva. Postupak zastupanje kreditne institucije ove peticije reguliran je regulatornim aktima Banke Rusije.

Ako, nakon donošenja odluka osnivača (sudionika) kreditne institucije o svojoj likvidiranju, Banka Rusije na temelju članka 20. ovog saveznog prava odlučuje opozvati licencu za bankarstvo, odluka osnivača (sudionika ) Organizacije kredita o njegovoj likvidaciji i drugim povezanim odlukama osnivači (sudionici) kreditne institucije ili odluke osnivača koje imenuju osnivači (sudionici) kreditne institucije Povjerenstva za likvidaciju (likvidator) gube pravnu snagu. Kreditna organizacija podliježe likvidaciji na način predviđenog člankom 23.1 ovog saveznog zakona.

U slučaju otkazivanja ili opoziva dozvole za poslovanje bankarstva, kreditna institucija u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke vraća određenu dozvolu Banci Rusije.

Osnivači (sudionici) kreditne institucije, koji je donio odluku o svojoj likvidiranju, imenuje komisiju za likvidaciju (likvidator), odobrava privremenu likvidacijsku bilancu i likvidacijsku bilancu kreditne institucije u koordinaciji s Bankom Rusije.

Smatra se da je ukidanje kreditne institucije dovršena, a kreditna institucija je prestala svoje aktivnosti nakon što je ovlašteno prijavljeno tijelo nadležnog upisa u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Članak 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prisiljena likvidacija)

Bank of Russia u roku od 15 dana od dana povratne informacije od kreditne institucije dozvole za obavljanje bankarskog poslovanja dužan je kontaktirati arbitražni sud sa zahtjevom za likvidaciju kreditne institucije (u daljnjem tekstu: prisilna likvidacija Rusije Rusije Kreditna organizacija), osim ako licence kreditne institucije ima znakove insolventnosti (stečaja) predviđen saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija".

Ako pregled dozvole za kreditnu instituciju za obavljanje poslova bankarstva na kreditnoj instituciji ima znakove insolventnosti (stečaja) predviđen saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija", ili dostupnosti tih značajki uspostavljenih od strane. \\ T Banka Rusije po privremenoj upravi za Ured kreditne organizacije Nakon dana pregleda kreditne institucije navedene dozvole, Banka Rusije žalbe na arbitražni sud s izjavom o priznavanju kreditne institucije nesolvent (bankrot) na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaja) kreditnih organizacija".

Arbitražni sud razmatra izjavu Banke Rusije o prisilnoj likvidiranju kreditne institucije u skladu s pravilima utvrđenim zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije, te uzimajući u obzir značajke utvrđene ovim saveznim zakonom. Primjena Banke Rusije na prisilnu likvidaciju kreditne institucije smatra arbitražni sud u roku koji ne prelazi mjesec dana od datuma podnošenja navedene izjave.

Arbitražni sud odluči eliminirati kreditnu instituciju i imenovanje likvidatora kreditne institucije, ako ne postoji znak nesolventnosti (stečaja) kreditne institucije na dan opoziva licence za poslovanje bankarstva. Kada se s obzirom na primjenu Banke Rusije o obveznoj likvidiranju kreditne institucije, ne provodi se na sjednici preliminarnog suda za kodeks arbitražnog postupka Ruske Federacije.

Arbitražni sud šalje odluku o ukidanju kreditne institucije u Banci Rusije i ovlaštenom registracijskom tijelu, što doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba koje je kreditna organizacija u procesu likvidacije.

Članak 23.2. Likvidator kreditne organizacije

Prezentacija kandidata likvidatora kreditne organizacije arbitražnom sudu i odobrenje ove kandidature arbitražni sud provodi se na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija" za podnošenje i odobrenje natjecateljskog upravitelja kreditne institucije.

Likvidator kreditne institucije, koji je imao dozvolu Banke Rusije kako bi privukla sredstva u depozite pojedinaca, je agencija za osiguranje depozita.

Likvidator kreditne institucije koja nije imala dozvolu Banke Rusije kako bi privukla sredstva na depozite pojedinaca, arbitražni sud odobrava arbitražni upravitelj koji odgovara zahtjevima saveznog zakona o nesolventnosti (stečaj) i akreditiran s Bank of Russia kao natjecateljski menadžer u stečaju kreditnih institucija.

Likvidator kreditne institucije nastavlja ostvariti svoje ovlasti od datuma stupanja na snagu odluke arbitražnog suda kako bi se uklonila kreditna institucija i imenovanje likvidatora kreditne institucije i vrijedi do dana unosa u jedinstveni državni registar pravnih osoba snimanja o likvidaciji kreditne institucije.

Likvidator kreditne institucije u procesu eliminiranja kreditne institucije dužan je djelovati u dobroj vjeri i razumnoj i uzeti u obzir prava i legitimne interese kreditnih institucija, društva i države. Likvidator kreditne institucije u procesu eliminiranja kreditne institucije ima pravo i ispunjava odgovornosti predviđene ovim saveznim zakonom, a u dijelu zakon "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija" za natjecateljski upravitelj kreditne institucije.

Oslobođenje ili uklanjanje likvidatora kreditne institucije iz Ureda provodi se na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija" za konkurentnu proizvodnju.

Članak 23.3. Posljedice donošenja odluke arbitražnog suda o ukidanju kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda za eliminiranje kreditne institucije stupa na snagu od datuma donošenja. Žalba za odluku arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije ne obustavlja njegovo izvršenje.

Od datuma stupanja na snagu, odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije su posljedice predviđene saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija" za slučaj priznavanja kreditne institucije nesolvent ( bankrotirati).

Članak 23.4. Regulacija postupaka likvidacije kreditne organizacije

Uklanjanje kreditne institucije provodi se na način iu skladu s postupcima predviđenim saveznim zakonom o insolventnosti (stečaj) kreditnih institucija "za konkurentnu proizvodnju, s posebnim osobitostima utvrđenim ovim saveznim zakonom.
Zajmodavci likvidirane kreditne institucije imaju prava predviđenih ovim saveznim zakonom, au saveznom pravu saveznog zakona o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija. Likvidator kreditne institucije dužan je održati prvi sastanak vjerovnika likvidirane kreditne organizacije najkasnije 60 dana nakon isteka roka za datum isteka za prezentaciju potraživanja vjerovnika.

Kontrola nad aktivnostima likvidatora kreditne organizacije, postupak podnošenja izvješćivanja Banke Rusije, kao i reviziju Banke Rusije, aktivnosti likvidatora kreditne institucije provode se na način propisan od strane saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaja) kreditnih organizacija" za konkurentnu proizvodnju.

Nakon završetka roka da predstavi kreditne uvjete kreditne institucije, likvidator kreditne institucije predstavlja privremenu likvidacijsku bilancu, koji bi trebao sadržavati informacije o sastavu imovine likvidirane kreditne institucije, popis zahtjeva za kreditima kreditne institucije , kao i rezultati njihovog razmatranja. Stanje privremene likvidacije razmatra se na sastanku vjerovnika i (ili) sastanku Odbora za kreditiranje kreditnih institucija i nakon takvog razmatranja podliježe koordinaciji s Bankom Rusije.

Zadovoljstvo potraživanja za upravljanje kreditima provodi se u skladu s saldom srednje likvidacije, počevši od datuma usklađivanja s Bankom Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenog saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih organizacija" ,

Postupak za obavljanje poslova s \u200b\u200bvlasništvom kreditne institucije, koji nije uključen u skladu sa saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija" u konkurentskoj masi u slučaju nesolventnosti (stečaj) kreditne institucije, određuje savezni zakon.

U slučaju da kreditna institucija nema novca od kreditne institucije da ispuni zahtjeve kreditnih institucija, likvidator kreditne institucije provodi imovinu kreditne institucije na način propisan saveznim zakonom "o nesolventnosti (stečaj) od Kreditne organizacije ".

Pojam ukidanja kreditne institucije ne smije prelaziti 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda kako bi se uklonila kreditna institucija. Ovo razdoblje može se produžiti arbitražni sud o zvučnom metu likvidatora kreditne institucije.

Ako se tijekom postupka za ukidanje kreditne institucije otkrije da je vrijednost imovine kreditne institucije u odnosu na koju odluka o uklanjanju nije dovoljna za ispunjavanje zahtjeva kreditnih institucija, likvidatora kredita Institucija je dužna poslati zahtjev arbitražnom sudu da prizna kreditnu instituciju insolventnog (bankrot).

Izvješće o rezultatima likvidacije kreditne institucije s primjenom bilance likvidacije sasluša se na sastanku vjerovnika ili sastanku Odbora za upravljanje kreditnim institucijama i odobrava arbitražni sud na način propisan od strane savezni zakon "na insolventnosti (stečaja)".

Definiranje arbitražnog suda da odobri izvješće likvidatora kreditne institucije o rezultatima likvidacije i završetku eliminacije kreditne institucije, likvidator kreditne institucije dužan je dostaviti Banci Rusije uz primjenu dokumenata propisani regulatornim aktima Banke Rusije za provedbu državne registracije kreditne organizacije u vezi sa svojim likvidacijom, u roku od deset dana na dan ove definicije.

Članak 23.5. Značajke reorganizacije kreditne organizacije u obliku spajanja, pristupanja i transformacije

Najkasnije 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije, kreditna organizacija je dužna o tome postaviti podatke o tome na svojoj službenoj internetskoj stranici u internetskoj informaciji i telekomunikacijskoj mreži i obavijestiti o ovoj odluci svojih vjerovnika u jednom od sljedeći način:

1) slanjem svakog vjerovnika pismene obavijesti (poštanski polazak uz obavijest o dodjeli) i objavljivanje u izdanju ispisa, namijenjeno objavljivanju informacija o državnoj registraciji pravnih osoba, izvješća o donesenoj odluci;

2) objavljivanjem poruke o odluci u tiskanoj publikaciji, namijenjen objavljivanju informacija o državnoj registraciji pravnih osoba, kao iu jednoj od tiskanih publikacija namijenjenih objavljivanju regulatornih pravnih akata državnih tijela predmete Ruske Federacije , na području koje se nalazi grana (grane) ove kreditne organizacije.

Navedena obavijest (poruka) mora sadržavati podatke:

1) o obliku reorganizacije, postupka i razdoblja;

2) u slučaju reorganizacije u obliku spajanja i transformacije - na predloženom organizacijskom i pravnom obliku, namjeravano mjesto nastalo kao rezultat reorganizacije kreditne organizacije i popisa bankarskih operacija, koje uključuje provedbu;

3) u slučaju reorganizacije u obliku pridruživanja - o organizacijskom i pravnom obliku, mjesto kreditne institucije, na koje se obavljaju pristupanje i popis bankarskih operacija, koji vježba i podrazumijeva obavljanje takvog Kreditna organizacija;

Postupak prijave vjerovnika o odluci o reorganizaciji kreditne institucije određuje Glavna skupština sudionika (dioničara) ili Upravni odbor (Nadzorni odbor) kreditne organizacije, ako se razmatra povelja kreditne institucije biti povezani s njegovom nadležnosti, te se priopćava vjerovnicima stavljanjem relevantnih informacija na mjesta koja su im dostupne u kreditnoj organizaciji iu svim njegovim podjeli. Kreditna institucija dužna je na zahtjev zainteresirane osobe da mu pruži kopiju navedene odluke. Naknada koju naplaćuje kreditna institucija za pružanje takve kopije ne može premašiti troškove njegove proizvodnje.

Državna registracija kreditne institucije stvorene kao rezultat reorganizacije, a sklapanje ujedinjenog Državnog registra pravnih osoba evidencije o prestanku aktivnosti reorganiziranih kreditnih institucija provodi se u nazočnosti dokaza o obavijesti vjerovnika na način propisan ovim člankom.

Kreditni vjerovnik - pojedinac u vezi s reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati rano izvršenje relevantne predanosti, a ako je nemoguće za rano izvršenje - prestanak obveze i naknade štete, ako je takva obveza, ako je takva obveza nastao prije datuma:

1) dobivaju ih pisanu obavijest (u slučaju korištenja načina obavijesti o vjerovnicima navedenim u stavku 1. prvog dijela ovog članka);

2) objavljivanje kreditne institucije u izdanju ispisa, namijenjeno objavljivanju informacija o državnoj registraciji pravnih osoba, izvješćuje o odluci o reorganizaciji kreditne institucije (u slučaju korištenja metode obavještavanja vjerovnika navedenih u stavak 2. prvog dijela ovog članka).

Kreditni vjerovnik - pravna osoba u vezi s reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati rano izvršenje ili prestanku relevantne obveze i štete, ako se tako ispravni uvjet daje pravnoj osobi u skladu s uvjetima ugovor zaključen s kreditnom organizacijom.

Navedeni zahtjevi se šalju kreditnim institucijama vjerovnicima u pisanom obliku u roku od 30 dana od dana primitka od strane vjerovnika obavijesti ili u roku od 30 dana od dana objave kreditne institucije u izdanju ispisa, namijenjeno objavljivanju informacija o državi Registracija pravnih osoba, izvješća o odluci o reorganizaciji kreditnih organizacija.

Kreditna institucija od datuma odluke o reorganizaciji kreditne institucije i na dan njegovog završetka dužan je objaviti informacije o značajnim činjenicama (događaji, postupci) koji utječu na financijske i gospodarske aktivnosti kreditne institucije. Pod takvim činjenicama (događaji, djelovanja) u svrhu ovog saveznog zakona se razumiju:

1) reorganizacija kreditne institucije, njezinih podružnica i podružnica;

2) Početak činjenica koji su uzrokovali jednokratno povećanje ili smanjenje vrijednosti imovine kreditne organizacije za više od 10 posto, činjenice koje proizlaze iz jednokratnog povećanja neto dobiti ili neto gubitaka kreditne institucije više od 10 posto, počinio kreditnu organizaciju jednokratnih transakcija, od kojih je veličina ili vrijednost imovine koja je 10 ili više posto imovine kreditne institucije od datuma transakcije;

3) stjecanje osobe najmanje 5 posto redovnih dionica kreditne institucije (najmanje 5 posto temeljnog kapitala kreditne institucije), kao i svaku promjenu, kao rezultat toga iznos takve dionice koje pripadaju toj osobi (frakcije) postale su više ili manje od 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto stavljenih redovnih dionica kreditne organizacije (dionice u odobrenom kapitalu kreditne institucije);

4) informacije o odlukama glavnih sastanaka dioničara (sudionika) kreditne institucije;

5) informacije o prikupljenim i (ili) dohodak plaćene na vrijednosnim papirima za emisije kreditne institucije utvrđene u obliku dioničkog društva (o dijelu neto dobiti kreditne institucije stvorene u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili tvrtkom s dodatnom odgovornošću raspoređenim između njegovih sudionika);

6) smjer vlasnika vrijednosnih papira kreditne institucije stvoren u obliku otvorenog dioničkog društva, u skladu s voditeljem XI.1 saveznog zakona od 26. prosinca 1995. godine n 208-FZ "na dioničkoj dionici Tvrtke "dobrovoljne ili obvezne ponude (uključujući natjecateljski prijedlog) o stjecanju dionica, kao i ostale izdavanje vrijednosnih papira konvertibilnih u dionicama, odnosno obavijesti o pravu na zahtijevanje otkupa vrijednosnih papira ili zahtjeva za otkup vrijednosnih papira.

Objavljivanje informacija o značajnim činjenicama (događaji, postupci) koji utječu na financijske i gospodarske aktivnosti kreditne institucije izdaje ga objavljivanjem u objavljivanju tiskara navedenoj u izvješću o kreditnoj organizaciji o odluci o reorganizaciji kreditne institucije. Takva publikacija se provodi u razdoblju koje ne prelazi pet dana od trenutka početka ovih činjenica (događaji, akcije).

Kreditna institucija dužna je postaviti podatke o značajnim činjenicama (događaji, akcija) i na svojoj službenoj internetskoj stranici u internetskoj informacijskoj mreži i telekomunikacijske mreže u razdoblju koje ne prelazi tri dana od trenutka naznačenih činjenica (događanja, akcije).

Odredbe ovog članka primjenjuju se iu reorganizaciji kreditne institucije na zahtjev Banke Rusije u slučajevima utvrđenih od strane saveznih zakona.

Poglavlje III. Osiguravanje stabilnosti bankarskog sustava, zaštitu prava, interesa štediša i vjerovnika kreditnih institucija

Članak 24. Osiguravanje financijske pouzdanosti kreditne organizacije

Kako bi se osigurala financijska pouzdanost, kreditna organizacija je dužna izraditi rezerve (fondovi), uključujući umanjenje vrijednosti vrijednosnih papira, postupak za formiranje i korištenje od kojih je utvrdila Banka Rusije. Minimalne veličine rezervi (temelja) uspostavljaju Banka Rusije. Iznosi odbitaka na rezerve (fondovi) od dobiti oporezivanja utvrđuju se saveznim zakonima o porezima.

Kreditna institucija dužna je izvršiti razvrstavanje imovine, naglašavajući sumnjive i beznadne dugove te stvoriti rezerve (fondovi) za pokrivanje mogućih gubitaka na način utvrđen od strane Banke Rusije.

Kreditna institucija dužna je udovoljavati obveznim standardima utvrđenim u skladu sa saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)". Numeričke vrijednosti potrebnih standarda utvrđuju se od strane Banke Rusije u skladu sa saveznim zakonom.

Kreditna institucija dužna je organizirati unutarnju kontrolu, pružajući odgovarajuću razinu pouzdanosti koja odgovara prirodi i opsegu poslovanja.

Kada je odbijen iz ureda, jedini izvršni tijek kreditne institucije dužno je prenijeti imovinu i dokumente kreditne institucije osobi iz svojih vođa. U nedostatku takve osobe u vrijeme oslobođenja od mjesta jedinog izvršnog tijela, dužno je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući mjere koje je poduzela Banka Rusije.

Članak 25. Standard obveznih pričuva Banke

Banka je dužna ispuniti standard obveznih rezervi deponiranih u Banci Rusije, uključujući i u smislu uvjeta, volumena i vrste prikupljenih sredstava. Postupak odlaganja obveznih rezervi određuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)".

Banka mora imati račun u Banci Rusije za pohranu obveznih rezervi. Postupak otvaranja navedenog računa i provedbu operacija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Članak 26. Secrecy banke

Kreditna institucija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita jamči tajnu operacija, račune i doprinose svojih kupaca i dopisnika. Svi zaposlenici kreditne institucije dužni su zadržati tajnu o poslovanju, računima i doprinosima svojih klijenata i dopisnika, kao i na druge informacije koje je utvrdila kreditna institucija, ako to ne u suprotnosti savezni zakon.

Potvrde o poslovanju i računima pravnih osoba i građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez formiranja pravne osobe izdaju kreditna institucija sami, sudovi i arbitražni sudovi (suci), komori Rake Ruske Federacije, porezne vlasti, Carinske vlasti Ruske Federacije, saveznog izvršnog tijela u područjima financijskih tržišta, mirovinski fond Ruske Federacije, fond za socijalno osiguranje Ruske Federacije i ovršni tijela sudske akte, djela drugih tijela i dužnosnika u slučajevima predviđenim zakonodavnim aktima o njihovim aktivnostima, te u nazočnosti suglasnosti šefa istražnog tijela - preliminarne istražne vlasti smještene u njihovoj proizvodnji.

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde za poslovanje i račune pravnih osoba i građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez formiranja pravne osobe izdaju kreditna institucija u tijelima unutarnjih poslova u provedbi funkcija za identifikaciju , spriječiti i uročiti porezne kaznene zločine.

Pomoć na računima i depozita pojedinaca izdaje kreditna institucija sami po sebi, brodovima, prisilnim ovlastima za izvršenje pravosudnih akata, akata drugih tijela i dužnosnika, organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita, nakon pojave osiguranih slučajeva predviđen saveznim zakonom o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije, te u nazočnosti suglasnosti šefa istražnog tijela - preliminarne istražne tijela o slučajevima u njihovoj proizvodnji.

U slučaju smrtnih slučajeva na računima i depozitima, u slučaju njihovih vlasnika, njihovi vlasnici izdaju kreditna institucija onima koje je odredio račun ili doprinos kreditnoj instituciji koju je donijela kreditna institucija, notarijski uredi o slučajevima nasljeđivanja Umrli suradnici, te u odnosu na račune stranih građana - inozemne konzularne institucije.

Informacije o poslovanju pravnih osoba, građani koji provode poduzetničke aktivnosti bez formiranja pravne osobe i pojedinaca pružaju kreditne institucije ovlaštenom tijelu obavljanju mjera za suzbijanje legalizacije (pranja) prihoda dobivenih kaznenim putem u slučajevima , postupak i iznos predviđen saveznim zakonom "o zlostavljanju legalizacije (pranje) prihoda koje su primili zločin".

Bank of Russia, organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita nema pravo na objavljivanje informacija o računima, depozita, kao i informacije o specifičnim transakcijama i operacijama iz izvješća kreditnih institucija koje je dobila kao rezultat izvršenja licenciranog, funkcije nadzornih i kontrolnih, osim u slučajevima predviđenih saveznim zakonima.

Revizijske organizacije nemaju pravo objaviti informacije o poslovanju, računima i doprinosima kreditnih institucija, njihovi klijenti i dopisnici primljeni tijekom inspekcija koje su proveli, uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima.

Ovlašteno tijelo koje obavljaju mjere za suzbijanje legalizacije (pranja) dohotka primljenih od strane kaznenih sredstava nema pravo objaviti informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa saveznim zakonom "o pranja legalizacije (pranja) dohotka primljenih od strane kaznenih sredstava ", osim predviđenog u saveznom zakonu. Federalno izvršno tijelo na području financijskih tržišta nema pravo objaviti informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa saveznim zakonom "o suzbijanju nezakonitog korištenja insajderskih informacija i manipuliranja tržištu i izmjenama i dopunama odabranih zakonodavnih akata Ruske Federacije ", s izuzetkom predmeta predviđenih saveznim zakonom.

Za otkrivanje bankovnih tajni, Bank of Russia, organizacija koja obavlja funkcije za obvezno osiguranje depozita, kredita, revizije i drugih organizacija, ovlašteno tijelo koje mjeri legalizaciju (pranje) prihoda dobivenog od strane kaznenog, a ovlaštena kontrole valute Vlade Ruske Federacije i agenti valutnih kontrola, kao i njihovi dužnosnici i njihovi zaposlenici odgovorni su, uključujući naknadu štete, na način propisan saveznim zakonom.

Organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita nema pravo objaviti informacije trećih osoba dobivenih u skladu sa saveznim zakonom o depozitima za osiguranje pojedinaca u bankama Ruske Federacije.

Informacije o pravnim osobama, građani koji obavljaju poduzetničke aktivnosti bez stvaranja pravne osobe i pojedinaca sa svojim suglasnosti čini se da su kreditne institucije kako bi se formirale kreditne priče o kreditnom povijesnom uredu na način i o uvjetima koji su osigurani za Ugovorom s uređenjem kreditne povijesti u skladu sa saveznim zakonom "na kreditnim pričama".

Bankarski agenti za plaćanje jamče tajnu računa o računima i računima pojedinaca čija plaćanja prihvaćaju ih u skladu s člankom 13. stavkom 1. ovog saveznog zakona.

(U skladu sa saveznim zakonom od 27.06.2011. N 162-fz Nakon godinu dana nakon dana službenog objavljivanja, dio trinaestog članka 26. bit će navedeno u novom izdanju:

"Subjekti za platni sustav nisu imali pravo na objavljivanje informacija o operacijama i računima sudionika u platnim sustavima i njihovim klijentima, uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima.")

Dokumenti i informacije vezane uz valutne transakcije, otkriće i vođenje računa i propisani saveznim zakonom "o valutnom regulaciji i kontrolu valute" su osigurani od strane kreditnih institucija od strane nadležnog tijela valute ovlaštene od strane Vlade Ruske Federacije, poreznih vlasti i carinskih vlasti kao sredstva za kontrolu valuta u slučajevima, načinu i opsegu, koji su predviđeni u saveznom zakonu.

Pravilnici o kontroli valute i kontrole valute nemaju pravo objavljivati \u200b\u200binformacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa saveznim zakonom "o regulaciji valute i kontrolu valute", uz iznimku predmeta predviđenih saveznim zakonima.

Informacije o računima za trgovinu i čišćenje pravnih osoba i o radu na ovim računima pružaju kreditne institucije saveznom izvršnom tijelu na području financijskih tržišta na način propisan saveznim zakonom "o aktivnostima čišćenja i čišćenja".

Federalno izvršno tijelo na području financijskih tržišta nema pravo objaviti informacije o trećim osobama dobivenim u skladu sa saveznim zakonom "o čišćenju i čistim aktivnostima".

Radni centri, centri za obračunsko plaćanje nemaju pravo objaviti informacije o operacijama i računima za sudionike platnih sustava i njihovih klijenata, dobivenih prilikom pružanja operativnih usluga, klirinških usluga sudionicima platnog sustava, s izuzetkom prijenosa informacija unutar sustav plaćanja, kao i slučajevi predviđeni saveznim zakonima.

Odredbe ovog članka primjenjuju se na informacije o poslovanju klijenata kreditnih institucija koje provode agenti za bankarstvo (subagente).

Odredbe ovog članka primjenjuju se i na informacije o saldama elektroničkog novca klijenata kreditnih institucija i informacija o elektroničkim novčanim transferima od strane kreditnih institucija po narudžbi njihovih klijenata.

Članak 27. Prekrivanje uhićenja i žalbe protiv fondova i drugih vrijednosti u kreditnoj instituciji

Za sredstva i druge vrijednosti pravnih osoba i pojedinaca koji su u računima i depozite ili skladištenje u kreditnoj instituciji, kao i ravnoteži elektroničkog novca, uhićenje se ne može izreći kao sud i arbitražni sud, sudac , kao i preliminarno ispitivanje organa u nazočnosti sudske odluke.

Prilikom podnošenja zahtjeva za gotovinom na račune u depozitima i depozitima, ili na bilancu elektroničkih fondova, kreditna organizacija odmah nakon dobivanja odluke o uhićenju raste na ovim računom (doprinos), kao i prijenos elektroničkog novca u granicama elektroničkog novčanog salda na koji se nameće uhićenje.

Izjava o sredstvima i drugim vrijednostima pojedinaca i pravnih osoba koje su u računima i depozitima ili skladištenju u kreditnoj instituciji, kao i na temelju bilance elektroničkih fondova mogu se riješiti samo na temelju izvršnih dokumenata u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija, Banka Rusije nije odgovorna za štetu uzrokovanu uvođenjem uhićenja ili žalbe na fondove i druge vrijednosti njihovih klijenata, osim za slučajeve predviđene zakonom.

Konfiskacija sredstava i drugih vrijednosti mogu se izvršiti na temelju sudske kazne koji je ušao u pravnu snagu.

Poglavlje IV. Međubankovni odnosi i služba za korisnike

Članak 28. Međubankovni operacije

(U skladu sa saveznim zakonom od 27.06.2011. N 162 Fz, nakon godinu dana nakon dana kada će se isključiti dan službene objave riječi "potraživanja centri i".)

Kreditne organizacije o ugovornim načelima mogu privući i smjestiti jedni druge u obliku depozita (depozita), zajmove, provoditi izračune kroz uspostavljene centre za namire i dopisničke račune, a obavljaju druge međusobne operacije koje izdaju dozvole Bank of Russia.

Kreditna institucija mjesečno izvješćuje Banci Rusije na novootvorenim dopisnicima na teritoriju Ruske Federacije i inozemstva.

Kreditne organizacije uspostavljaju dopisni odnosa s inozemnim bankama registrirane na teritoriju offshore zone stranih zemalja, na način određivanja Banke Rusije.

Dopisni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije provode se na ugovornim načelima.

Otpis fondova s \u200b\u200bračuna kreditne institucije provodi se na njezinu nalogu ili sa svojim pristankom, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Uz nedostatak sredstava za kreditiranje korisnika i ispunjavanje preuzetih obveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredite Banci Rusije o uvjetima koje je on odredio.

(U skladu sa saveznim zakonom od 27.06.2011. N 162 fz nakon godinu dana nakon dana službenog objavljivanja, članak 28. dopunjuje se dijelom sedmi od sljedećih sadržaja:

"Kreditne organizacije imaju pravo provoditi novčane transfere u okviru platnih sustava koji ispunjavaju zahtjeve saveznog prava" na nacionalnom platnom sustavu ".)

Članak 29. Kamatne stope na zajmove, depozite (depozite) i naknadu Komisije za kreditne institucije

Kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, uključujući definiciju kamatnih stopa na zajam, ovisno o promjeni uvjeta predviđenih ugovoru o zajmu, kamatne stope na depozite (depozite) i Komisiju za Operacije su utvrđene od strane kreditne organizacije po dogovoru s klijentima, osim ako nije drugačije određeno od strane saveznog prava.

Kreditna organizacija nema pravo jednostrano mijenjati kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, kamatne stope na depozite (depozite), naknadu za komisiju i trajanje ovih ugovora s klijentima - pojedinim poduzetnicima i pravnim osobama, osim u slučajevima za savezni zakon ili ugovor s klijentom.

Prema sporazumu o bankarskom doprinosu (depozit), donio državljanin o uvjetima njegovog izdavanja nakon određenog razdoblja ili na pojavu predviđenih okolnosti, Banka se ne može ulijatiateralno smanjiti u roku ovog Ugovora, iznos od interesa je smanjena, povećana ili uspostavljena Komisija za transakcije, osim predmeta predviđenih saveznim zakonom.

Prema ugovoru o zajmu sklopljenim s posuđenim građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano smanjiti valjanost ovog ugovora, povećati iznos od interesa i (ili) za promjenu postupka za njihovu definiciju, povećanje ili uspostavu komisije za operacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Kreditna institucija - Vlasnik bankomata dužan je obavijestiti platnog vlasnika dok se ne ostvari s korištenjem platne kartice, prenoseći ih na naredbe kreditne institucije o provedbi naselja na svojim bankovnim računima pomoću bankomata koji pripadaju ovim Kreditna institucija, natpis upozorenja, koji se odražava na zaslonu ATM-a, iznos Komisije, koji je utvrdio kreditna institucija - vlasnik bankomata i naplaćuje se za Komisiju o tim poslovanju uz naknadu utvrđenu ugovorom između kreditne institucije, koja je objavila platnu karticu i nositelja ove kartice, ili nepostojanje takve naknade, te se također odražava na rezultate ovih operacija informacije o naknadama Komisije o kreditnoj organizaciji - nositelj bankomata u slučaju takve naknade na provjeru bankomata ili odsutnosti takve naknade.

Članak 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i Zavoda o kreditnim pričama

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata provode se na temelju ugovora, osim ako savezni zakon nije drukčije određeno.

U ugovoru, kamatne stope na zajmove i depozite (depozite), troškove bankarskih usluga i rokove za njihovu provedbu, uključujući vrijeme obrade dokumenata, odgovornost imovine za povrede ugovora, uključujući odgovornost za kršenje obveza za plaćanje, kao i postupak za njegovo raskid i druge značajne uvjete ugovora.

Kupci imaju pravo otkriti broj naseljavanja, depozita i drugih računa koje su im potrebne u bilo kojoj valuti u bankama sa svojim suglasnosti, osim ako nije drugačije utvrđeno saveznim zakonom.

Redoslijed otvaranja, održavanja i zatvaranja od strane Banke korisničkih računa u rubu i stranoj valuti utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Sudionici kreditne institucije nemaju nikakve prednosti kada se razmatraju pitanje dobivanja zajma ili pružanje ostalih bankarskih usluga, osim ako nije drugačije određeno saveznim zakonom.

Kreditna institucija dužna je u skladu s postupkom predviđenim saveznim zakonom o kreditnim pričama, dostaviti sve dostupne informacije potrebne za formiranje kreditnih priča u odnosu na sve zajmoprimce koji su dali pristanak na njegovo podnošenje, barem u jednom uredu Kreditne priče uključene u Državni registar uredskih priča.

Kreditna organizacija prije sklapanja ugovora o zajmu s dužnik - pojedinca i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu s navedenim zajmoprimcem, kojim se povećava promjena u punom trošku zajma, dužan je dužnik dati zajmoprimac Informacije o punom trošku zajma, kao i popis i veličina plaćanja zajmoprimca - pojedinca, povezane s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Kreditna institucija dužna je u ugovoru o zajmu odrediti puni trošak kredita zajmoprimca - pojedinca, kao i navesti popis i dimenzije plaćanja zajmoprimca - pojedinac povezan s nepoštivanjem uvjeta Ugovor o zajmu.

U izračunu pune troškove zajma, plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajmu koji je povezan s zaključkom i izvršavanjem ugovora o zajmu, uključujući i plaćanja određenog zajmoprimca u korist trećih osoba u slučaju obveze Ovaj dužnik u takvim plaćanjima slijedi iz uvjeta ugovora o zajmu, koji definira takve treće strane.

U slučaju da se puni trošak kredita ne može odrediti prije sklapanja ugovora o zajmu s dužnik - pojedinca i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu, što poboljšava promjenu u punom trošku zajma, od Ugovor o zajmu podrazumijeva različite veličine plaćanja određenog zajmoprimca zajmoprimca, ovisno o njegovoj odluci, kreditna institucija je dužna donijeti Zajmoprimcu - pojedinačne informacije o punom trošku zajma, utvrđenim na temelju maksimalnih mogućih iznosa kredit i kreditno razdoblje.

Izračun pune troškove zajma ne uključuje plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajam koji je povezan s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Ukupni trošak kredita obračunava kreditna institucija i priopćava se Zajmoprimcu - pojedinca na način propisan od strane Banke Rusije.

Članak 31. Provedba izračuna od strane kreditne institucije

Kreditna institucija provodi izračune prema pravilima, oblicima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; U nedostatku pravila za provođenje određenih vrsta izračuna - sporazumom između sebe; Prilikom provedbe međunarodnih naselja - na način propisan saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Kreditna institucija, Banka Rusije dužna je prenijeti sredstva klijenta i upisati sredstva na njegov račun najkasnije do sljedećeg radnog dana nakon primitka relevantnog platnog dokumenta, osim ako nije drukčije određeno od strane saveznog prava, ugovora ili platnog dokumenta.

U slučaju neblagovremene ili netočne kreditne institucije, kreditna institucija, Banka Rusije plaća interes za iznos tih sredstava po stopi refinanciranja Banke Rusije.

Članak 32. Pravila antimonopola

Kreditne organizacije zabrane sklapanja sporazuma i vježbanje zajedničkih aktivnosti usmjerenih na monopoliziranje tržišta bankarskih usluga, kao i ograničenje tržišnog natjecanja u bankarstvu.

Stjecanje dionica (dionica) kreditnih institucija, kao i zaključak sporazuma koji predviđaju praćenje aktivnosti kreditnih institucija (kreditne institucije), ne bi trebala proturječiti antimonopol pravila.

Usklađenost s antimonolskim pravilima u području bankarskih usluga prati Državni odbor Ruske Federacije o antimonopolskoj politici i potpori novim gospodarskim strukturama, zajedno s Bankom Rusije.

Članak 33. Osiguranje povrata kredita

Zajmovi koje osigurava Banka može osigurati jamstvo nekretnina i pokretne imovine, uključujući državne i druge vrijednosne papire, bankovne jamstva i druge metode predviđene saveznim zakonima ili ugovorom.

Povredom od strane Zajmoprimca obveza prema sporazumu, Banka ima pravo na akumulirati zajmove koji su na raspolaganju rano i obračunate kamate na njih, ako je predviđen sporazumom, kao i platiti za hipoteku na način propisan način saveznim zakonom.

Članak 34. Oglašavanje dužnika neodrživ (bankrot) i otplate duga

Kreditna organizacija dužna je poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za povrat duga.
Kreditna institucija ima pravo prijaviti se na arbitražni sud s izjavom o pokretanju stečajnog postupka (stečaj) protiv dužnika koji ne obavljaju svoje obveze o otplati duga, u skladu sa saveznim zakonima.

Poglavlje V. Podružnice, predstavništvo i podružnice kreditne organizacije u stranoj državi

Članak 35. Podružnice, predstavništva i podružnice kreditne organizacije na teritoriju strane države

Kreditna institucija s općom dozvolom može, uz dopuštenje Banke Rusije, stvoriti grane na teritoriju strane države i nakon obavijesti Banke Rusije - zastupanje.

Kreditna institucija s općom dozvolom može, uz dopuštenje iu skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imaju podružnice na teritoriju strane države.

Bank of Russia najkasnije do tromjesečnog razdoblja od trenutka primitka odgovarajuće primjene prijavljuje podnositelja zahtjeva u pisanom obliku o njegovoj odluci - harmoniji ili odbijanju. Neuspjeh mora biti motiviran. U slučaju da Banka Rusije nije izvijestila o odluci poduzete u određenom razdoblju, smatra se da se smatra da je pribačena odgovarajuća odobrenja Banke Rusije.

Poglavlje VI. Štednja

Članak 36. Bankovni depoziti pojedinaca

Doprinos - Novac u valuti Ruske federacije ili stranoj valuti koju pojedinci postavljaju u svrhu skladištenja i ostvarivanja prihoda. Prihodi na depozitu plaća se u gotovini u obliku kamata. Doprinos se vraća deponentu u svom prvom zahtjevu na način propisan za doprinos ovog tipa saveznim zakonom i relevantnim ugovorom.

Depoziti prihvaćaju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu s licencom koju je izdala Banka Rusije koja sudjeluje u sustavu obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama i dosljedno u organizaciji koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita. Banke osiguravaju očuvanje depozita i pravovremenost ispunjenja svojih obveza prema štedišama. Atrakcija sredstava u depozite se izdaje u pisanom obliku u dva primjerka, od kojih je jedna izdana deponitu.

Pravo na uključivanje sredstava u depozite pojedinaca može se osigurati bankama, od datuma državne registracije od kojih je prošao najmanje dvije godine. U ušću banaka navedeno se izračunava na banci koja ima raniji datum registracije države. Prilikom pretvaranja banke navedeno razdoblje se ne prekida.

Četvrti dio izgubljene snage.

Pravo na privlačenje sredstava na depozite pojedinaca može se osigurati novo registriranoj banci ili Banci, od datuma državne registracije od kojih je bilo manje od dvije godine, ako:

1) veličina odobrenog kapitala novo registrirane banke ili iznos vlastitih sredstava (kapitala) tekuće banke je iznos od najmanje 3 milijarde 600 milijuna rubalja;

2) Banka je u skladu s obvezom koju je utvrdio Regulatorni akt Banke Rusije da otkrije neograničen krug pojedinaca informacija o osobama koje pružaju značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke od strane upravnih tijela Banke.

Članak 37. Bankovni štediše

Bankovni deponenti mogu biti građani Ruske Federacije, stranih građana i osoba bez državljanstva.

Štediša su slobodni u izboru banke za uplatu gotovine i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.

Štediša mogu raspolagati depozite, primaju depozite prihoda, izvršiti ne-novčane isplate u skladu s Ugovorom.

Članak 38. Sustav obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama

Kako bi se osigurala jamstva povrata građana koje privuče banke i kompenziraju gubitak prihoda na uloženim sredstvima, stvoren je sustav obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama.

Sudionici sustava obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama su organizacija koja obavlja funkcije o obveznom osiguranju depozita, te banke koje privlače građane.

Postupak za stvaranje, formiranje i korištenje sustava obveznog osiguranja depozita pojedinaca u bankama određuje savezni zakon.

Članak 39. Dobrovoljni fondovi za osiguranje depozita

Banke imaju pravo izraditi dobrovoljne fondove za osiguranje depozita kako bi osigurali povratne depoziti i prihode. Dobrovoljni fondovi osiguranja depozita nastaju kao nekomercijalne organizacije.

Broj banaka - osnivača dobrovoljnog fonda za osiguranje depozita mora biti najmanje pet s ukupnim odobrenim kapitalom od najmanje 20 puta minimalni iznos odobrenog kapitala utvrđenog u skladu s ovim saveznim zakonom za banke na datum Fonda.

Postupak za stvaranje, upravljanje i aktivnosti depozita dobrovoljnog osiguranja određuje njihovi povelje i savezni zakoni.
Banka je dužna staviti kupce da znaju svoje sudjelovanje ili nesudjelovanje u sredstvima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju sudjelovanja u fondu dobrovoljnog osiguranja, Banka obavještava klijenta o uvjetima osiguranja.

Poglavlje VII. Računovodstvo u kreditnim institucijama i nadzor njihovih aktivnosti

Članak 40. Računovodstvena pravila u kreditnoj organizaciji

Računovodstvena pravila, podnošenje financijskog i statističkog izvješćivanja, priprema godišnjih izvješća kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.

Banka Rusije utvrđuje specifikacije računovodstva o državnoj korporaciji "Bank razvojnih i inozemnih gospodarstava (Vnesheconombank)."

Članak 41. Nadzor nad aktivnostima kreditne organizacije

Nadzor aktivnosti kreditne institucije obavlja Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 42. Provjera revizije kreditne organizacije, bankarskih skupina i bankarskih gospodarstava

Izvješćivanje o kreditnoj instituciji podliježe godišnjoj reviziji organizacije za reviziju koja ima dozvolu za provedbu takvih inspekcija u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Izvješćivanje o bankarskim skupinama i izvještavanje o bankarskim gospodarstvima podliježe godišnjoj provjeri organizacije za reviziju koja ima dozvolu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije za provedbu inspekcija kreditnih institucija i provedbe revizije kreditnih institucija za na najmanje dvije godine. Licence za revizije revizija kreditnih institucija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizije organizacija koje provode revizije aktivnosti najmanje dvije godine.

Revizija kreditne institucije, bankarskih skupina i bankarskih gospodarstava provodi se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Organizacija za reviziju dužna je zaključka o rezultatima revizije, koja sadrži informacije o pouzdanosti financijskih izvješća kreditne institucije, ispunjavanju obveznih standarda koje je utvrdila Banka Rusije, kvalitetu upravljanja kreditom Institucija, stanje unutarnje kontrole i druge odredbe koje određuju savezni zakoni i Povelja kreditne institucije.

Izvješće o reviziji šalje se Banci Rusije u roku od tri mjeseca od datuma podnošenja banke Rusija godišnja izvješća o kreditnoj organizaciji, bankarskim skupinama i bankarskim gospodarstvima.

Članak 43. Izvješćivanje kreditne institucije, izvješćivanje o bankarskim skupinama i izvješćivanje o bankama

Kreditna institucija predstavlja godišnje izvješće Banci Rusije (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) nakon što potvrdi svoju točnost revizijske organizacije. Ako kreditna institucija ima sposobnost osigurati značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na aktivnosti drugih pravnih osoba (osim kreditnih institucija), ona predstavlja navedeno izvješće o konsolidiranoj osnovi na način utvrđenog od strane Banke Rusija.

Kreditna institucija objavljuje godišnje izvješće na otvorenom tisku (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) u obrascu i vremenskim rokovima koje je utvrdila Banka Rusije, nakon što potvrđuje svoju točnost revizijskoj organizaciji.

Glavni kreditni institucija bankarske skupine, roditeljska organizacija bankarskog holdinga (bankarska bankarska tvrtka) račune i dostavljaju Banci Rusije kako bi nadzire aktivnosti kreditnih institucija na konsolidiranoj osnovi na način određuje Banka Rusije, konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarske skupine i konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarstva, od kojih svaki uključuje konsolidirano računovodstveno izvješće, konsolidiranu izjavu o dobiti i gubitku, kao i izračun rizika na a konsolidirana osnova.

U svrhu sastavljanja, podnošenja i objavljivanja konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarske skupine, izvještavanje o drugim pravnim osobama trebalo bi biti uključeno u sastav ovih konsolidiranih izjava, za koje kreditne organizacije uključene u bankarsku grupu mogu imati značajan ( izravan ili neizravan) utjecaj na aktivnosti i odluke od strane upravnih tijela ovih pravnih osoba.

U svrhu izrade, podnošenja i objavljivanja konsolidirano izvješćivanje o aktivnostima bankarstva, izvješćivanje o drugim pravnim osobama trebalo bi uključivati \u200b\u200bizvješćivanje o drugim pravnim osobama u odnosu na koje je organizacija voditelja bankarstva (društvo za upravljanje Bankarstvo) i (ili) Kreditne organizacije uključene u bankarstvo, mogu imati značajan (izravan ili neizravan) učinak na rješenja tijela upravljanja tih pravnih osoba.

Pravne osobe za koje je šef kreditna institucija bankarske skupine, roditeljska organizacija bankarstva (tvrtka za upravljanje bankama) ima značajan (izravan ili neizravan) utjecaj, u svrhu prikupljanja konsolidiranog izvješćivanja na njihove aktivnosti.

Glavna kreditna institucija bankarske grupe, organizacija za zapošljavanje bankarskog holdinga (bankarska holdinga) nema pravo objaviti podatke primljene od drugih pravnih osoba u ovoj bankarskoj skupini (ovo bankarstvo), informacije o njihovim aktivnostima, osim za predmete predviđene ovim saveznim zakonom ili slučajevima koji proizlaze iz zadaća objavljivanja konsolidiranog izvješćivanja.

Predsjednik
Vrhovno vijeće RSFSR-a
B.N. Žuta

Federalni zakon br. 395-1 "na bankama i bankarstvu"

Savezni zakon "na bankama i bankarstvu" 2. prosinca 1990. br. 395-1 je glavni dokument koji regulira stvaranje i aktivnosti kreditnih organizacija u Rusiji.

Poglavlje 1. Zakona je posvećeno općim odredbama bankarskih aktivnosti, njezina je struktura opisana. Raspon operacija koje isključivo kreditne organizacije mogu se angažirati. S obzirom na definiranje sindikata, udruga, skupina i gospodarstava koje su stvorili banke. Položene su osnove odnosa između banaka i države. Osim toga, dio je registrirao osnovne pojmove potrebne za stvaranje banke: minimalne, kontrole.

Poglavlje 2 regulira registraciju kreditnih institucija i licenciranje bankarskog poslovanja, postupak za stvaranje grana i predstavništva. Sadrži popis potrebnih dokumenata, opisuje razloge za neuspjeh. Ovdje su naznačene obilježja stvaranja kreditne organizacije s inozemnim sudjelovanjem u Rusiji, a problemi se razmatraju, u kojoj se situaciji može povući licenca i postupak za likvidaciju Banke.

Poglavlje 3 - na bankarskoj stabilnosti i pouzdanosti, kao i zaštita prava štediša i vjerovnika. Ovdje osnivanje standarda koje banke treba voditi središnjom bankom. Uveden je koncept bankovnih rezervi, definicija bankovne tajne, kao i postupak za prekrivanje uhićenja i dodavanje kazne za sredstva u kreditnoj instituciji.

Poglavlje 4 odnosi se na bankarsku praksu: osnivanje međubankovnih odnosa, kamatnih stopa, naknada Komisije o bankama. U potonjem uredništvu Zakona, zasebno poglavlje uvodi takav koncept kao zavod za kreditne priče. Razmatraju pitanja osiguranja povrata kredita, stečaja kupaca. Postoji odjeljak posvećen pravilima antitrusta.

5. poglavlje - o stvaranju reprezentativnih ureda i podružnica u inozemstvu.

Poglavlje 6 je u potpunosti posvećeno štednju slučaja - depoziti pojedinaca, sustav obveznog i dobrovoljnog osiguranja.

U posljednjem poglavlju 7 govorimo o računovodstvu u kreditnim institucijama, kao i nadzoru aktivnosti banaka, obveznih izvješća i revizija. Osim toga, računovodstvene značajke opisane su u bankarskim skupinama i gospodarstvima.

Gledajte što je "Savezni zakon br. 395-1" na bankama i bankarskim aktivnostima "" u drugim rječnicima:

Kvota inozemnog kapitala u bankarskom sustavu - Veličina (kvota) stranog kapitalnog sudjelovanja u bankarskom sustavu Ruske Federacije utvrđuje savezni zakon o prijedlogu Vlade Ruske Federacije dogovoreno s Bankom Rusije. Navedena kvota se izračunava kao ... ... Službena terminologija

- (agencije za osiguranje depozita) agencija za osiguranje depozita ovo je državna korporacija koja obavlja funkcije za obveznu depozit osiguranje depozita osiguranje je državna korporacija koja vježba ... ... Investitor enciklopedija

Bankarski zakon - Ovaj članak ili odjeljak opisuje situaciju u odnosu na samo jednu regiju. Možete pomoći Wikipediji, dodavanje informacija drugim zemljama i regijama ... Wikipedia

Uvjerenje - uvjerenje pravne države građanina koji je sud priznao krivim za počinjenje zločina i na koju je primijenjena kazna i druge mjere kaznenog zakona. Presuda je uključena u sadržaj kaznene odgovornosti i ... ... Wikipedia

Agencija za osiguranje depozita - Ovaj članak bi trebao biti vico. Molimo vas da ga stavite prema pravilima članaka ... Wikipedia

Komercijalna banka - komercijalna banka ne-državna kreditna institucija koja obavlja univerzalne bankarske operacije za pravne osobe i pojedince (izračunate, plaćanje, atrakcija depozita, pružanje kredita, kao i operacije na tržištu ... ... Wikipedia

- (NPO) - onaj koji ima pravo izvršiti odvojeno bankarsko poslovanje. Definicija NPOS daje saveznom zakonu 2. prosinca 1990. br. 395 1 "na bankama i bankarstvu". Dopuštene kombinacije bankarskih operacija za NPO ... ... Bankarska enciklopedija

Kreditna organizacija - pravna osoba, koja će izvući dobit kao glavni cilj njezinih aktivnosti na temelju posebne dozvole (licenca) središnje banke Ruske Federacije (Bank of Russia) ima pravo izvršiti bankarske operacije ... ... Računovodstvena enciklopedija

Bankarska grupa - Bankarska grupa je priznata kao ne-pravna udruga kreditnih institucija, u kojoj jedna (glavna) kreditna organizacija ima izravno ili neizravno (kroz treću osobu) značajan utjecaj na donesene odluke ... ... Službena terminologija

Bankarski sustav - (bankarski sustav) bankarski sustav ovo je skup banaka koji djeluju u zemlji, kreditne institucije i pojedine ekonomske organizacije koje vrijede za Ujedinjene pravila definicije monetarne politike u zemlji, ... ... Investitor enciklopedija