Osnovno načelo i pravna osnova odnosa između poduzeća s poslovnim bankama su uobičajeni tržišni odnosi, odnosno grade se na temelju bilateralnih ugovora i uzajamnih koristi. Približavanje interesa poduzeća i poslovnih banaka manifestira se u činjenici da banke vode svoje aktivnosti koristeći slobodne resurse na naselju i drugim računima svojih kupaca, a poduzeća zahvaljujući bankovnim kreditima mogu posuditi izvore sredstava. To im omogućuje uplate pravovremeno, ispunjavaju obveze ili korištenje sredstava primljenih za daljnji razvoj. Stoga tvrtka bira stabilan financijski i predstavljaju širok raspon usluga banke, a banka se uspješno razvija i financijski održivi klijent.

Poduzeća Tijekom financijskih i gospodarskih aktivnosti trebaju usluge banaka i kao rezultat zahtjeva postojećih zakona i zbog ekonomske potrebe (posuđivanje novca nedostaje u određenoj točki, postavljanje privremenog besplatnog novca na depozitni račun u banci).

Tako da je poduzeće važno odabrati pouzdana banka i, prema trenutnim pravilima, organizirajte odgovarajući odnos s njom.

Otvaranje i održavanje bankovni račun. Svaka gospodarska djelatnost ne može se normalno nastaviti bez utvrđenog sustava novčanih naselja, organizatora i izvođača koji su banke. Kalkulacije gotovine mogu se izvršiti iu gotovini i bez bezgotovinskog obrasca.

Korištenje gotovine u izračunima je ograničeno. Prilikom izračunavanja partnera pretvara se u vrlo naporan i neučinkovit proces, koji zahtijeva isporuku ogromne mase novca od blagajnika platitelja na novčani registar primatelja. Stoga je dominantni oblik izračuna ne-novac.Plaćanja se vrši prijenosom novca s računa platitelja na račun primatelja u bankarskoj ustanovi. Takav popis se vrši u obliku evidencije o računima u bankama na temelju relevantnih dokumenata za plaćanje sudionika gospodarsko poslovanje.

U skladu sa zakonodavstvom Ruska Federacija svi procijenjene operacije Poduzeća se provode koristeći bankovni računi. Među njima je glavni pogled provjeravanje računa.Otvara se s poduzećima koji rade na načelima komercijalnog izračuna, imaju zasebnu ravnotežu, govoreći neovisni platitelj svih poreznih plaćanja zbog nje u proračunu i izvanproračunski fondovi, Društvo kao vlasnik tekućeg računa ima pravo raspolagati sredstvima na račun, samostalno ući u kreditni odnos s komercijalna banka, Ima potpunu ekonomsku neovisnost i pravnu neovisnost.

Poduzeća se mogu otvoriti u poslovnim bankama i drugim računima, ovisno o prirodi bankarske usluge, To su računi zajma prilikom primanja kredita prema ugovori o zajmu, Depozitni računi prilikom postavljanja doprinosa na iznos primljenog depozita potvrde i pravo na povrat tog iznosa i prihoda u iznosu od ugovornog interesa.

Tekući račun za provedbu operacija namire, Društvo otvara temelj određenog skupa dokumenata. Zahtjev za otvaranje računa o utvrđenom obliku (sl. 8.1). Potrebne ovjerene kopije Povelje, sastavni ugovor, odluka o državna registracija, kao i ovjerenu karticu (u dva primjerka) s uzorcima potpisa glave (prvi), glavni računovođa (drugi) i otisak poduzeća. Trebate potvrdu o registraciji porezna inspekcija, mirovinski fond, Obvezni fond za zdravstveno osiguranje, fond za zapošljavanje i statističko tijelo.

Otvaranje tekućeg računa dovrše se zaključkom između poduzeća i KB-a ugovor o bankovnom računu.Njegov sadržaj, postupak za kaznu zatvora i održavanja predviđena je Građanski kodeks Ruske Federacije (CH. 45, čl. 845-860). HA praksa Ugovor o bankovnom računu često se zamjenjuje. ugovor o blagajni.Ona definira postupak za držanje gotovine, nagodbe i kreditne usluge poduzeća.

Prema sporazumu o bankovnom računu, komercijalna banka se obvezuje prihvatiti i upisati sredstva koja ulaze u poduzeće, ispuniti svoje narudžbe za prijenos i izdavanje odgovarajućih iznosa s računa i provode druge operacije računa. U isto vrijeme, banka može koristiti one unovčitiŠto jamči pravo na klijenta da ne otječe ovim sredstvima. Međutim, on je pravo odrediti i kontrolirati smjer korištenja sredstava poduzeća, uspostaviti drugo ne predviđeno zakonom ili ugovorom koji ograničavaju svoja prava na gotovinu ne na njezinu diskreciju.

Prema Ugovoru, CB može naplatiti ili naplatiti naknadu za rad bez računa poduzeća. Također može platiti ili ne platiti kamatu na klijenta za skladištenje na račun. Ugovor predviđa rokove za bez operacija. To uključuje upis sredstava za kupca i izvršenje naloga poduzeća o izdavanju ili prijenosu novca s računa. Instalirali slijed pisanja sredstava s računa.

Sporazum utvrđuje odgovornost CB-a za kašnjenje u upisu i nerazumno otpis novčanih sredstava poduzeća, za otkrivanje informacijskih donositelja bankovne tajne. Društvo ima pravo zahtijevati od Banke da dovrši naknadu štete, te u slučajevima propisanim zakonom i naknada za moralnu štetu.

Ugovorom mogu prekinuti stranke na način propisan umjetnosti. 859. Građanski kodeks Rf. Prema primjeni poduzeća, to se može učiniti u bilo kojem trenutku. Banka ima pravo na traženje raskida ugovora ako će iznos sredstava pohranjenih na računu klijenta biti manji od minimalne veličine predviđenog ugovorom, a ako to iznos ne vrati u roku od mjesec dana od datuma primitka upozorenja. Prestanak Banke Sporazuma također je moguće ako ne postoje nikakve poslove bez poduzeća tijekom godine, osim ako ugovor nije drukčije određeno.

Prema bankarskom zakonodavstvu, CB je dužan zaključiti sporazum o nagodbi i novčane usluge poduzeća koja je primijenjena na takav prijedlog o uvjetima proglašene banci za otvaranje tekućeg računa u skladu sa zahtjevima zakona i utvrđenim na ovome bankarskih pravila. S neutemeljenom utajom Banke iz sklapanja ugovora, poduzeće ima pravo nametnuti zahtjeve predviđenim relevantnim člancima Građanskog zakonika Ruske Federacije.

U potvrđivanju iznosa izdanih gotovinom, otpisanim s računa ili upisani na poduzeće, bankovni izvješćuje da je poduzeće vi klevetes tekućeg računa. Takav ekstrakt sadrži podatke o stanju gotovine na početku dana, broj i datum dokumenta koji potvrđuje operaciju, bankarski kod, iznos koji provodi nikakav debit ili kredit klijenta računa, promet Nema računa za datum izjave, ravnoteža NA je kraj dana.

Izjave se izdaju vlasniku računa na način i vremenu navedenom u karticama s uzorcima i ispis potpisa. Izdaju potpis računovođa, vodećeg računa i pečat komercijalna banka - na svaki list Vipeninga. Ako su ekstrakti osobnih računa proizvedeni na računalu, izdaju se klijentu bez potpisa i maraka.

Prema iznosima koje je proveo kredit računa (upis primljenih sredstava), kopije dokumenata priložene su ekstraktima s osobnih računa, na temelju kojih se izvrše evidencije o ne. Tvrtka je vlasnik računa u roku od 10 dana nakon što je primio Vickly, dužan je obavijestiti komercijalnu banku o iznosima pogrešno upisanim na kredit ili debitni račun. Ako se u određenom razdoblju prigovora ne primi, savršeno poslovanje i ravnoteža sredstava na računu se smatraju potvrđenim.

Usluga nenovčanih plaćanja. Nenovčana naselja poduzeća izvršava se putem poslovnih banaka koje služe svojim poslovnim bankama. Na sklapanju ugovora (ugovori) o gospodarskim odnosima, partnerskim poduzećima su neovisno odabrani (set) oblik izračuna. U isto vrijeme, ne banke su odgovorne za neispunjavanje stranaka na ugovornim obvezama.

Umjetnost. 962 GK PF dopušta izračune po narudžbi za plaćanje, bez akreditiva, izračune bez prikupljanja, provjera, izračuna u drugim oblicima predviđenim zakonom i uspostavljenim u skladu s njim pravila bankarstva, Postupak prijave i sadržaj ne-novčanih obrazaca namire navedeni su u Pravilniku o nenovčanim naseljima u Ruskoj Federaciji, koju je objavila središnja banka Ruske Federacije.

Najčešći izračuni trenutno su izračuni. poremećaji plaćanja.Ispunjavanje platnih naloga Ispunite platitelja za isplatu duga prema dobavljačima za robne i materijalne vrijednosti, izvršene radove, usluge koje su pružene za ne-jedinstvene operacije, plaćanja u proračun i izvanproračunski fondovi, itd. Dokument sadrži podatke o platitelju i primatelju Sredstva služe svojim bankama i drugima, potrebne za provedbu izračunate operacije.

Patentna tvrtka transferi nalog za plaćanje U vašoj komercijalnoj banci u tri primjerka. Prvi, ovjereni potpisima odgovornih osoba i pečat klijenta ostaje u banci. Drugi se šalje primatelju banke. Treći se vraća platitelj prilikom ispuštanja s tekućeg računa. Protok dokumenata u izračunavanju naloga za plaćanje prikazan je na Sl. 8.2.

Prema krugu protoka dokumenata u sljedećem redoslijedu: 1) zaključak ugovora o ugovoru; 2) pošiljka proizvoda; 3) zastupanje naloga za plaćanje prava na otpisivanje CB iznosi plaćanja; 4) VIP s tekućeg računa za gotovinu za otpis; 5) nalog za plaćanje prava na plaćanje kredita na tekući račun primatelja; 6) ekstrakt iz tekućeg računa na obračun.

Akreditirati oblik izračunau uvjetima tržišni odnosi Koristi se kada poduzeća-dobavljači idu na međunarodne standarde za određivanje trenutka prodaje proizvoda od datuma otpreme, a ne od datuma primitka, kreditiranja plaćanja. Ovaj oblik izračuna omogućuje vam da potaknite trenutak otpreme s trenutkom plaćanja i doprinosi rješavanju problema neplaćanja. S njom, kupac ima pravo otvarati kroz banku (Bank-izdavatelja) akreditiv u ime dobavljača u svojoj banci prije pošiljke proizvoda. U ugovoru, prilikom primjene obrasca za akreditaciju izračuna, sve uvjete plaćanja, vrste prijevoza i dostave, plaćanja i drugih dokumenata, protiv kojih se banka dobavljača (izvršna banka) ima pravo na plaćanje.

Po prirodi izvršenja i pružanja plaćanja, akreditiv su različite vrste. Pregled akreditacijeto znači da platitelj ima pravo povući, promijeniti uvjete ili zaustaviti radnju akreditiva. Neopozivpretpostavlja se da se, prema ugovoru, poduzetnici NE mogu biti otkazani ili promijenili bez pristanka primatelja sredstava. Ako koristite pokriveno (deponirano) akreditiv,taj Bank-izdavatelj od trenutka kada je izložena, navodi sredstva s obzirom na račun platitelja od strane izvođača. Potonji krediti sredstva za račun primatelja prilikom predstavljanja relevantnih dokumenata navedenih u otvaranju akreditiva. Konačno, nepokriven (zajamčeno) akreditivto znači da je prijenos sredstava od strane izdavateljske banke od strane račune platitelja nakon izvješća Izvođača dobavljača pohvala dobavljača.

Protok dokumenata s akreditacijskom obliku izračuna prikazano je na Sl. 8.3.

Pokret dokumenata na dijagramu je numerirano. Ona se nastavlja u sljedećem nalogu: 1) Zaključak ugovora za ponudu koja ukazuje na oblik kredita; 2) izjavu o platiču za otvaranje kreditnog pisma (navodeći uvjete isporuke i plaćanja; 3) izvadak iz tekućeg računa kupca o otvaranju kredita; 4) obavijest Banke dobavljača o otvaranju kredita i njegovih uvjeta; 5) poruka davatelju kreditnog pisma; b) pošiljku proizvoda pod uvjetima ugovora; 7) podnošenje od strane pružatelja robnih i platnih dokumenata za plaćanje na račun kredita; 8) Obavijest o uporabi akreditiva; 9) ekstrakt iz obračunskog računa plaćanja plaćanja; 10) izvadak iz računa kredita o njegovoj uporabi (izvršenje).

Izračuni nema incassoproveden zahtjevi za plaćanje.Oni znače izvršenje od strane Banke korisničkih zadataka za plaćanje. Iriginalni zahtjev za zahtjev uživa dobavljač nakon ispunjavanja svojih obveza prema kupcu. Zatim, zajedno s dostavom, transportnim dokumentima, šalje se izravno platitelju, zaobilazeći banku. Kupac nakon provjere usklađenosti dokumenata, ugovornih obveza znakova, osiguravajući pečat, nalog za plaćanje i prenosi dokumente svojoj komercijalnoj banci za plaćanje.

Dobavljač može prenijeti platne dokumente putem svoje banke tražeći od vas da ih pošaljete kupcu. U tom slučaju, kupca banka prenosi dokumente primljene od dobavljača banke na platitelja prihvaćanje(naknada za plaćanje). Ako u roku od tri radna dana od platitelja neće dobiti cjelovito ili djelomično odbijanje prihvaćanja, to se priznaje kao pristanak na plaćanje. A banka platitelja ima pravo otpisati sredstva od tekućeg računa kupca za kredit za plaćanje na račun dobavljača. Odgovornost za valjanost odbijanja plaćanja za plaćanje potraživanja (zahtjevi za plaćanje) u potpunosti prenose obveznici. Ne banke sudjeluju u sporovima kupaca o zaslugama prihvaćanja.

U nedostatku sredstava od platitelja, prihvaćene zahtjeve za plaćanje postavljaju komercijalna banka na karti broj 2 do neisplatan račun "Procijenjeni dokumenti koji nisu plaćeni na vrijeme." U budućnosti je uplata izvršena kao sredstva primljena.

Komercijalna banka koja je usvojila dokumente za isporuku i plaćanje dužan je provjeriti sve detalje i identitet kako bi ih ispunio u svim kopijama. Za neispunjavanje tih zahtjeva, Banka je odgovorna.

Provjera izračunau slučaju redoslijeda čekovnog knjižica platitelja, izvršiti plaćanje na čelnici označen na ček Provjeri. Chekodator - osoba koja je imala ček i nositelj čega - osoba koja posjeduje ček. Za izračune čekovima, tvrtka za provjeru podnosi zahtjev za njegovu banku za stjecanje Čekovna knjižicašto ukazuje na iznos i termin uporabe. Bankovna pitanja provjeravanje knjige Zbog sredstava dostupnih na tekućem računu poduzeća ili na račun kredita Banke.

Provjera čekovne knjižice ispušta ček Na iznos plaćanja dok se dostavljate dobavljačima za robu, usluge, obavljene radove. Količina provjere ne smije prelaziti zbroj granice (maksimalni iznos) naveden na korijenu čeka. Nakon što je primio ček, nositelj dobavljača provjerava obvezne podatke i korijen čekova je ovjeren s pečatnim otiskom i potpisom odgovorne osobe. To svjedoči o količini proizvedene transakcije.

Nositelj provjere daje prihvaćene provjere u svoju banku tijekom registra s naznakom banke platitelja, broj dopisničkog računa, broj broja računa, čekovima čega, brojevima i datumima. Uz to osnovi, banka Questor piše tekući račun platitelja, a Banka Chek Holder upisuje iznos ček na tekući račun primatelja. Ovaj oblik izračuna još nije široko korišten u Rusiji.

Ako je poduzeće uključeno u vanjskotrgovinsko poslovanje (izvoz uvoz) ne-novčane isplate u strana valuta provode se na način propisan zakonom Ruske Federacije "o Uredbi o valuti i kontrolu valute" od 09.10.92 br. 3615-1 i upute Centralna banka Ruska Federacija, koje su vođene poslovnim bankama i njihovim klijentima. Upotreba oblika ne-novčanih međunarodnih naselja (bankovni prijenos, prikupljanje, akredititor) također uzima u obzir međunarodni standardi i međubankovna pravila.

Blagajna usluga. Usluga poduzeća otvorila je račun namire u komercijalnoj banci podrazumijeva u držanju ne-novčanih i novčanih tokova naselja putem ureda Banke. Blagajnapoduzeća su poslovanje Banke za upis monetarnih prihoda poduzeća poduzeća i bez izdavanja gotovine HA različitih ciljeva (izračune bez plaće, odmora, putovanja i drugih troškova), legalno dopuštajući kalkulacije gotovine. Dakle, u skladu s naznakom središnje banke Ruske Federacije (pismo od 20.09.1997

525) uspostavio granični iznos novčanih naselja između pravnih osoba (jedno plaćanje) u iznosu od 3 tisuće rubalja, te za poduzeća robe široke potrošnje za kupljenu od pravnih osoba, poljoprivrednih proizvoda, sirovina - u iznosu od 5 tisuća rubalja.

Pretjecanjena tekućem novčanom računu, gotovina je donijela Društvo na temelju objave novčanog doprinosa (F. broj 042001). To ukazuje na pojedinosti poduzeća, Banke, kao i iznos riječi, imenovanje doprinosa i potpis zamjenika vozača. Najava se sastoji od tri dijela: detaljni podaci; Recitiranje za pojas i nalog za ožičenje banaka nema računa. Oglas za naknadu, nalog i primitak ispunjeni su poduzećem - depozit novca u jednoj ručno izrađen tintu ili kemijsku ručku. Naziv vlasnika računa, Banka, broj tekućeg računa može se označiti oznakama.

Nakon provjere i registracije dokumenta i objavljivanja novca na blagajni, podrum naloga upisuje iznos računa poduzeća namire. Nakon toga, klijent se dodjeljuje primitak i narudžbu. Prema redoslijedu, tvrtka prati prijenosni novac banci i ispravnost uvodnog računa koju proizvodi komercijalna banka. HA temelj primitka primljenog polaganjem sredstava, glavni računovođa Poduzeća ispušta potrošnju novčanog naloga, koji se prenosi na blagajnik za pisanje u novčanu knjigu.

Izdaje se novčana potvrda u Banci provjera gotovine -ime ili na predavač. U tu svrhu, klijent prima u banci u trenutku otvaranja na tekućem računu i naknadno izjavu provjeravanje knjigeHa 25 ili 50 listova za određenu naknadu. Provjere iz čekovne knjižice izdaju pečat Banke koja označava svaki čelni broj računa poduzeća s kojom će biti plaćeno. Provjera vrijedi 10 dana od datuma izjave. Nikaik ispravak i mrlje u čeku nisu dopušteni. Operator komercijalne banke, uzimajući ispunjeni ček od klijenta, pažljivo provjerava ispravnost njegovog ispunjavanja i uvjete potrebne za završetak poslovanja. Utvrđuje da li postoji račun namire poduzeća navedenog u čelni iznos provjerava prisutnost bankovnog pečata na čeku, identitet broja prikazanog čekovnog broja, zabilježen u kartici uzorak potpisa, kao i potpise pojedinaca i otisaka poduzeća.

Provjera se sastoji od dva dijela: provjerite korijen,koji ostaje u čekovnoj knjižici, a ček, koji sadrži narudžbu "platiti" (kome), iznos i svrha potrošnje (na primjer: 40 - plaće, 46 - nabava poljoprivrednih proizvoda, 57 - ekonomski i poslovni troškovi). Prilikom izdavanja sredstava, komercijalna banka ispunjava svoje podatke u ček.

Društvo, primanje iznosa navedenog u čeku, izvlači primitak novčanog naloga potpisom glavnog računovođe, koji se prenosi na blagajnu da objavi činjenicu primanja novca u blagajna, U korijenu čeka, isti broj i iznos se bilježi kao u čeku, kao i potpise glave i glavnog računovođe poduzeća, ime i potpis primatelja. HA Promet Provjerite glavno slovo traka za primanje gotovine je nacrtana po broju i datumu ispuštenog novčanog naloga, što ukazuje na završetak operacije.

Poštovani, dragi čitatelji poslovnog časopisa "Site"! U članku ćemo govoriti o izračunu i novčanim uslugama pravnih osoba i pojedinaca, za koje je potrebno i kako odabrati banku s niskim (dobrim) tarifama za RKO.

Zbog rastuće popularnost ne-novčane isplate i obveznost rada s tekućim računom, Rko postaje sastavni dio naš život i trebam apsolutno sve, od običnih umirovljenik prije poduzetnik Ili, osobito, velika tvrtka.

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Što je obračun i održavanje gotovine;
• Koje prednosti i funkcije posjeduju;
• Što se razlikuje za pojedince i pravne osobe?
• Prema kriterijima i komparativnim karakteristikama za odabir banke.

Naravno, povjerite svoj tekući račun banci, to je odgovorna odluka i zahtijeva najozbiljniji pristup, jer troškovi tvrtke ovise o tome, sigurnost monetarne operacije I, prema tome, njegova profitabilnost.

Pa kako odlučiti o izboru partnerske banke, što treba obratiti pozornost? O tome i ne samo sada čitati!

Što je rko koji funkcija obavlja gotovinu i novac održavanje pravnih osoba (LLC, IP, itd.) I običnih građana, kako odabrati banku s najboljim tarifama na rko - o svemu što ćete naučiti čitanjem članka na kraj

1. Blagajna usluga (RKO) - što je i tko mu je potrebno

Rko (Blagajnik) je sustav bankarskih usluga, koji omogućuje službi pojedincima pojedinaca i pravnih osoba, obavljanje poslova prijenosa gotovine u različitim valutama.

Da biste koristili takve sposobnosti, potencijalni klijent mora osigurati Banci određenim dokumentima, zaključiti relevantni sporazum s Bankom i u skladu sa zahtjevima postojećeg zakonodavstva i untingbank rutinu.

Sve pravne suptilnosti RTO-a određuju zakonom " O bankama I. aktivnosti bankarstva ", Građanski kodeks Ruske Federacije i regulatornih pravnih akata Tsb rf (na primjer, odredbe kao što su "na ne-novčanim naseljima u Ruskoj Federaciji", "o postupku održavanja novčanih transakcija u kreditnim institucijama" i drugi)

Je li moguće učiniti bez izračunavanja gotovinskih usluga?

kako pojedinciI organizacijama, ovih dana, potrebno je koristiti ne-novčani monetarni promet, u jednom ili drugom obliku.

Sukladno tome, bez občavaju nemoguće Kada provodite bilo kojinenovčane transakcije, uklanjanje ili institucija na štetu gotovine (uključujući plaćanje, novčana transakcija itd.), Računovodstvo računa u raznim valutama i primanje izjava o izvršenim operacijama izvršenim na računu namire.

2. BAŠKE Usluga pravnim osobama - mehanizam kupcima Banke

U pravnim osobama u RTO-u, kreditna institucija provodi sve operacije na računima namire. Među kojima, popis plaća, mirovina, stipendije i druga plaćanja. Transakcije se mogu izvesti iu rubljima i drugim stranim valutama. Za više detalja napisali smo u jednom od posljednjih materijala.

Temeljne usluge u tom smjeru, obično se mogu klasificirati:

• izračuni u obliku bezgotovinskih;
• gotovinski izračuni;
• registracija izjava s računima.

Prilikom obavljanja radova na računima i novčanim transakcijama, banke primjenjuju posebne obrasceNajčešće korišteni:

1. nalog za plaćanje (prilikom korištenja trenutnog plaćanja za plaćanje), ona se također naziva "Obrazac 0401060";
2. oblik za povlačenje gotovine na bankovnom računu;
3. provjere izdane pri uklanjanju gotovine.

Potpisivanjem ugovora za RTO, tvrtka ima pravo dobiti čekovnu knjižicuPosluživanje instrumenta za unovčavanje novca da ih koristi za plaćanje radnika i drugih čvrstih potreba.

Banke mogu ponuditi ne samo osnovne, već i dodatne usluge, na primjer, prikupljanje, daljinski pristup za rad s tekućim računom (takav sustav se naziva " Bankarski klijent »).

Ali, ako se osnovne usluge pružaju besplatno ili na uvjete minimalna plaćanja, zatim povezani - za naknadu, jer je banka, prije svega, komercijalna organizacija.

3. Glavna svrha izračuna i održavanja gotovine pojedinaca 💰

Tekući račun pojedinca koristi se za upis plaćanja, provedbu nenovčanih plaćanja, operacija u internetskoj banci i drugih nekomercijalnih svrha.

U većini banaka, takva usluga je besplatna, ali Komisija za obavljanje poslova, kao što je unovčavanje, projektiranje platnih dokumenata, nenovčani transferi, i tako dalje.

Da biste otvorili račun, između pojedinca i Banka potpisana je ugovor za RKO.

4. Kako odabrati banku za RKO - top 3 vijeća od stručnjaka 📋

Morate pristupiti izbor partnerske banke što je prije moguće. Prije toga morate istražiti ponude raznih banaka i odlučiti na temelju kriterija važnih za određenu organizaciju.

Savjet 1. Odrediti pouzdanost banke

Pouzdanost banke - ovo je kumulativna zastupljenost ne samo o njezinim mogućnostima, već i identificiranju prednosti i slabe stranke, Prije sklapanja Ugovora o uslugama potrebno je procijeniti moguće rizike te suradnje i usporediti ih s razinom korisnosti.

Postojati različite metode Dobivanje ideja o radu kreditne organizacije, kao i kriterij za procjenu pouzdanosti, na primjer:

• Otvoreni medijski izvori i internetski resursi, Ovdje možete upoznati ne samo opće informacije, već i recenzije stvarnih kupaca, Za to, osim stranica samih banaka, postoje specijalizirani izvori (kao što su informacijski portal Banks.ru, kreditne ocjene "Expert Ra" i drugi);
• Pobrinite se da uklonite i prijenos novca je moguć na dan cirkulacije;
• Praćenje održivosti Banke, Na primjer, trebalo bi biti kašnjenja u prijenosu sredstava;
• Prisutnost i zemljopisni položaj grana Banke, Njihova prisutnost u različitim regijama izbjegava dodatni trošak vremena i financija za rad između nekoliko različitih sustava;
• Spektar usluga , Važno je da Banka ispunjava sve zahtjeve organizacije i mogu pružiti sve usluge koje su vam potrebne;
• Transakcija roka podataka, valutni zahtjevi za izradu dokumentacije, uvjete mjenjača i tako dalje;
• Tarife za rješavanje usluge korisnicima usluge korisnicima, Kada se uspoređuju banke na ovom pokazatelju, važno je procijeniti iznos Komisije za održavanje računa, mogućnost rada na daljinu i povezivanje ove usluge, prijenosa sredstava, izrade i uklanjanja gotovine (za izdavanje plaća i drugih potreba organizacija);
• Kvaliteta i, kao prvo, banka učinkovitosti i rješavanje kontrovernih pitanja.
• Dostupnost i uvjeti za pružanje srodnih usluga, kao što su pozajmljivanje, jamstvene usluge, kao što je njen rad.
• Relevantnost "projekata plaća" u banci (Koliko je to profitabilno i prikladno, kao široko zastupljena mreža bankomata i drugih pitanja)

Savjet 2. Usporedite rasporede radnih partnera

U slučajevima usklađenosti s brojnim bankama u dokazanim kriterijima za odabir partnerske organizacije za suradnju u RTO-u, dodatna točka može postati raspored banke.

Pogotovo, vrijedi posvetiti pozornost na tvrtke koje rade s tvrtkama ili podjelima, imaju vremensku razliku.

Savjet 3. Za spremanje na troškove banaka, unesite dane plaćanja

Ako će tvrtka uvesti dane plaćanja (od jednog do tri tjedno), kada će se platiti svi računi, koji su se akumulirali tijekom tog vremenskog razdoblja, ovisno o prioritetu, bit će moguće spasiti dobro na troškovima vezanim uz plaćanje svaki nalog za plaćanje.

Pregled popularnih banaka s tarifama na RKO-u

5. Odaberite banku s povoljnim tarifama za namiru i novčane usluge - Top 5 banaka RTO za IP i pravne osobe 🏦

Kao što je već spomenuto, izbor banke koja se može povjeriti vođenjem svog tekućeg računa, vrlo odgovoran korak, koji ovisi o različitim čimbenicima. Uz računi, nadopunjavanje i uklanjanje gotovine, operacije u ne-novčani transferi i plaćanjaU bankama možete dobiti dodatne usluge.

1) Sberbank

Na tržištu financijskih usluga, Sberbank, s pravom zauzima vodeću poziciju o spektru potreba fizički, pa ja. legalan osobe.

Dobra banka RKO za IP i velike korporacije, jer Sberbank može ponuditi mnogo povoljnih tarifa RTO i dodatne usluge , Možete čak i nazočiti granu u ovoj banci, bez posjeta odjelu, daljinski pomoću web-lokacije, a već će biti spremni za primanje plaćanja.

Potrebni dokumenti mogu se dostaviti Banci za 30. kalendarski daniNakon otvaranja takav račun. Drugi i naknadni računi mogu se otvoriti samo sustavom. Sberbank Business Online "Za koje postoji mobilna aplikacija, koja je vrlo zgodna. Tu su i serijska ponuda usluga za poslovne račune.

Sberbank ima najveću mrežu ureda i bankomata, provodi se podršku okrugle sat savjetodavnom centru, radi s stranim valutama, provodi "projekte plaće", pruža usluge stjecanja, nudi posebne uvjete o depozitima i kreditiranju svojih kupaca i povlaštenih programi. Također je moguće kupiti opremu za poslovanje u leasingu. Napisali smo u našem posljednjem članku.

2) Tinkuff

Relativno mlada, ali brzorastualna banka. Leopardi se nude dvije tarife: " Običan"I" Napredna"Imati dovoljno niske stope servisa. Banka je domaćin raznih promocija za privlačenje novih kupaca, što čini uslugu u njemu prilično profitabilno.

Povezane usluge su osigurane, kao što je Internet bankarstvo, SMS sustav upozorenja, poslovno kreditiranje i drugi. Također je moguće otvoriti račun na mreži, putem web-lokacije. Na kraju godine naplaćuje se klijenti Tinkoff banke, postotak iznosa ostataka.

3) Otvaranje banke

Otvaranje banke svojim klijentima nudi cijeli niz blagajnih usluga. Tu je online rezervacija računa za njegovo naknadno otkriće, sustav daljinskog upravljanja, savjetodavni centar, kontrolu valute, prikupljanje, dodatne usluge za kreditiranje, osiguranje i druge stvari.

Banka također nudi programe obuke savjetovanja s HR-om usmjerenim na poboljšanje učinkovitosti zaposlenika i menadžera.

4) Alfabank

Naselje i novčana usluga kupca Alpha banke provodi se iu ruskoj i stranoj valuti bez ograničenja na broj otvorenih računa. Sve operacije računa, uključujući usluge pretvorbe valuta, mogu se provesti pomoću online klijenta.

Alfa-banka ima široku mrežu podružnica i provodi RTO u cijeloj zemlji. Možete zaključiti dodatni ugovor s bankom i dobiti postotak bilance na računu. Banka pruža dodatne usluge.

5) SKB-BANK

U SKB-banci moguće je rezervirati online račun za naplatu i dovesti sve operacije računa na daljinu. Banka ima široku mrežu podružnica i bankomata, povećanog operativnog dana ( 21 sat).

Pravne osobe i poduzetnici SCB-a mogu ponuditi povoljne tarife, širok raspon dodatnih usluga, kao što su preferencijalno kreditiranje zaposlenika i " projekt plaće", Kao i slobodno bankarstvo visa kartice Poslovna i čak besplatna reklamna kampanja i popusti u affiliate program.

Tarife za naseljavanje i novčane usluge u bankama

Ova tablica predstavlja stope banaka RTO-a koje se nalaze u Moskvi. U drugim regijama, tarife se mogu razlikovati, ovisno o postupku za njihovo osnivanje od strane banke.

Usporedni stol za glavne tarife od banaka RTO

Banka	Otvaranje računa, utrljajte.	Komisija za uslugu	Vanjski bankovni prijenos	Izrada sredstava	Uklanjanje sredstava	Bankarski klijent
Sbran	od 3.000	od 1 600.	elektronički od 32-52 rubalja / plaćanje, na bum.nisitor od 300-350 rubalja / plaćanja	od 0,3-0,36% od iznosa	od 0,6% (min. 150 rubalja) na S / N; od 1,4% (min. 150 rubalja) na PR.	je slobodan *; od 960 rubalja.
Drinkeff	je slobodan	prvih 3 mjeseca. (za IP - 6 mjeseci od datuma registracije) - besplatno, od 490 rubalja.	prvi 3-10 - besplatno, zatim od 29-49 rubalja / plaćanja	besplatno ili od 1% iznosa	oslobodite do 100.000 rubalja, više od 1,5-10% (Min.99 utrlja.)	je slobodan
Otvor	od 1.300	od 750-1700.	od 0,5-1% (min.27-30 utrlja.)	od 0,16% (min. 50 rubalja)	od 0,4% na S / N, 1-10% na potrebi	od 1 250 r.
Alfa banka	od 3 300.	od 2 20 do 6 900	online od 30 rubalja / plaćanja ili od 0,1% na bum.	od 0,28-0,35% (min. 300 rubalja)	od 0,5% (min. 300 rubalja) na S / N od 2,5-11% (min. 400 rubalja) na meti	od 990-2200 r.
SKB-Bank.	od 0-1000	od 990-1 490.	od 29 rubalja	od 0-0,7%	od 1,3% na S / N; od 1,6-11% na PR.	je slobodan

* Za kupce koji imaju tekući račun u ovoj banci.

Iz podataka prikazanih u tablici, možemo to zaključiti profitabilni uvjeti u ovaj trenutak Pruža Banka TinkuffMeđutim, ne uzima naknadu za većinu standardnih usluga, ne zaboravljaju da to nisu jedini pokazatelji i za punu sliku zahtijeva dublju analizu.

6. Koji su dokumenti za otkriće RKO-a (PIZ i JURLITSA)

Da biste otvorili račun u banci, morat ćete osigurati standardni paket dokumenata.

Dokumenti za otvaranje računa IP-a:

• Putovnica;
• Oggnip.

Dokumenti za otvaranje računa namire pravnim osobama (LLC, JSC, PJSC, itd.)

• Ogrn;
• Čarter;
• Nalog o imenovanju ravnatelja;
• i drugih sastavnih dokumenata putovanja.

7. PCO batch usluge za kupce Banke - Pregled Top 3 popularne usluge 💸

Kako bi se smanjili troškovi potrebnog poravnanja i novčane usluge, većina kreditnih organizacija pružaju korisnicima (poduzetnicima) mogućnost povezivanja serije usluga. Potrebno je redovito korištenje RTO-a i zahtijeva značajne financijska ulaganja iz tvrtke.

Takvi se prijedlozi mogu podijeliti na 2 (dvije) kategorije:

1. plaćanje priključka paketa omogućuje slobodno provesti neke dijelove operacija;
2. povlaštene tarife za osnovne operacije RTO-a.

Potrebno je uzeti u obzir troškove samog paketa kako bi se osiguralo da njegova veza će zaista smanjiti troškove i spriječiti od nepotrebnih financijskih gubitaka.

1) usluga "bankovne kartice za pravne osobe"

Za prikladnije poslovanje i provedbu financijsko poslovanjemože biti objavljen bankovne kartice Posebna poslovna kategorija. Takve kartice su vezane za tekući račun organizacije i koriste se samo za potrebe tvrtke, što je vrlo prikladno, na primjer, za korisnike koji često obavljaju transakcije zaredom, biti na poslovnim putovanjima.

Osim glavne kartice moguće je objaviti dodatne kartice koje su vezane uz isti račun, što je prikladno za nekoliko zaposlenika odjednom. Osim toga, tarife za uslugu na karti obično su niže nego kroz operativno.

Međutim, kada brojeći prednosti korištenja kartice, moraju se uzeti u obzir tarife Za njegovo izdavanje i daljnje održavanje, koji se razlikuju, ovisno o banke izdavatelja.

2) Usluga "Samoizgradnje"

Samozvanija - Ovo je usluga, kao što je osmišljeno za smanjenje poslovne potrošnje na RT i dopuštanje prihoda na tekući račun putem bankomat ili terminal samoposluga, To omogućuje poduzetniku da se riješi dodatnih problema i novčanih troškova povezanih s prikupljanjem i skladištenjem gotovine.

Na nekim operacijama može biti ograničenja se namećukoji su povezani s mogućnostima korištenog samoposlužnog terminala.

Obično, novčane stope na takav način niže nego kroz blagajnik, međutim, mora se pamtiti da Banka utvrđuje minimalne iznose Komisije i osigurati da takva zbirka je povoljna.

3) Internet banka

Jedna od najvažnijih komponenti blagajnadanas je sposobnost daljinski rad s računima, naime sve vrste klijenti banke , Većina potrebnih bankarstvo Možete napraviti ovaj način, kao i primati dokumente za plaćanje i pratiti status računa.

U pravilu, ova usluga se odnosi na osnovne usluge RTO-a i neodvojiv je u svakoj banci koja služi pravnim osobama. Klijent ima pravo odbiti korištenje internetskog bankarstva, ali ga također može lako povezati u bilo kojem trenutku.

Obično se naplaćuje upotreba mogućnosti daljinskog pristupa, ali mnoge su banke spremne pružiti osnovne mogućnosti ove usluge i besplatno.

Iz korisnih značajki ove usluge mogu se izravno zabilježiti plaćanje plaćanja s tekućeg računa i transfera drugim osobama , Također radi s dokumentacijom, moguće je dobiti informacije o svim akcijama s računom i njegovom državom u stvarnom vremenu.

Online računi na računima imaju dovoljno visok stupanj zaštite i bankovna jamstvaTako poduzetnici ne mogu brinuti o sigurnosti sredstava, ali imaju pravo povezivanja dodatne usluge zaštite za naknadu.

8. Prednosti naselja i gotovinske usluge za poduzetnike 💎

Rko - Ovo je sveobuhvatna usluga potrebna za zadržavanje gotovo svakog posla.

Pozitivne stranke RT-a za poduzetnike su:

• osobni pristup i posebno odabrane tarifne pakete po najpovoljnijim uvjetima.
• uslugu osobnog menadžera;
• izračune u stvarnom vremenu.

To ima blagotvoran učinak na brzinu i istraživanje organizacije. Većina isplata danas obavlja ne-novac, a njihovo brzo i kvalitativno ponašanje izravno utječe na dobit tvrtke.

Što više usluga može ponuditi Banci, to je privlačnije za poduzetnike.

Do danas, RKO se može pohvaliti širokim rasponom:

• otvaranje i održavanje tekućeg računa;
• prijevodi, kako unutar Banke i drugim bankama, na računima pravnih ili pojedinaca i raznih plaćanja;
• osnivanje na štetu gotovine;
• online bankarstvo, mobilne aplikacije i sustav upozorenja SMS-a;
• bilo koji valutne operacije, uključujući njihovu kupnju, prodaju i razmjenu.
• mogućnost plaćanja za skeniranje računa za plaćanje;
• stalna dostupnost gotovinskog online za kupce unutar Banke;
• individualni pristup, ovisno o specifičnosti organizacije organizacije. Na primjer, ako tvrtka često radi na međunarodnom tržištu, troškovi i brzina putovnice transakcije bit će od velike važnosti.

Kada tvrtka uglavnom radi s gotovinom, najvažnija točka suradnje u RTO-u će biti minimalna provizija za zarađivati \u200b\u200bnovac na tekući račun. A za početnike poslovni ljudi, Povjerenstvo za otvaranje i održavanje računa raste.

9. Često postavljana pitanja (FAQ) od RKO 💬

Pokušajmo detaljno odgovoriti na pitanja koja dolaze u uredništvo.

Pitanje 1. Cash Service Customer Service i održavanje gotovinskih registara - je li ovo i isto?

Blagajna - To je proizvod izračuna i drugih financijskih transakcija na računima pojedinaca i pravnih osoba.

Rko - Ovo je sustav bankarskih usluga, omogućujući posluživanje računa fizički i legalan osobe, obavljanje poslova otpisa i kreditiranja sredstava u nacionalnoj i stranoj valuti.

Za korištenje sličnih usluga, klijent Banke mora osigurati potrebni dokumentizaključiti odgovarajući sporazum s Bankom i ispuniti zahtjeve postojećeg zakonodavstva i intrabank rutinu.

Blagajna - Ovo je usluga od strane Banke svojih klijenata. Ova usluga nema ništa zajedničko uz održavanje blagajničke registre , objekt u kojem djeluje izravno bankovni automobil, a usluga pruža tehničko osoblje Banke ili organizacija treće strane za održavanje tehnologije.

Pitanje 2. Kako odabrati najbolju banku za male tvrtke u RKO?

Više od 600 ruskih banaka spremni ponuditi svoje usluge malim poduzećima, koje imaju temeljno različiti uvjeti njihove odredbe i tarife. Da se ne bi zbunilo u svim tim razvodniku, važno je odrediti najvažnije RTO operacije za vašu tvrtku koja se provode ili planiraju u sljedećih šest mjeseci.

Među kriterijima za odabir partnerske banke može se dodijeliti na sljedeći način:

1. Glavna valuta s kojom tvrtka radi, Radi li banka s njom, koji uvjeti radi transformacija, mjenjačnica, postoji usluga monetarni praćenje (Za one koji rade na uvozu i izvozu robe i usluga i često se izračunavaju s inozemnim partnerima), kao i dostupnost online valute u bilo kojem trenutku, što će pomoći u zaštiti vaših računa od financijskih gubitaka.
2. Prisutnost i veličinu Komisije za održavanje tekućeg računaPovezivanje s online bankovnim sustavom, troškovima prijevoda. Za početnike poduzetnici će biti prikladnije ako već neko vrijeme (u pravilu, tri do šest mjeseci) nakon otvaranja računa, Komisija se neće naplatiti za njegovo održavanje, u odsustvu poslovanja računa.
3. Novčane operacije, Izdavanje gotovine i njihova ustanova na računu podliježe dodatnoj komisiji koja se mora uzeti u obzir pri izračunavanju profitabilnosti tarife.

Odlučivanje s glavnim operacijama i ispitivanje prijedloga raznih banaka, potrebno je izračunati približne troškove RTO-a to će biti potrebno mjesečno. Važno je ne zaboraviti jednokratne komisije koje se održavaju u isto vrijeme, prilikom otvaranja računa, povezivanje s sustavom daljinskog upravljanja, izdavanjem elektroničkog ključa i tako dalje.

Osim troškova održavanja, trebala bi utjecati na druga pitanja koja biraju iz Banke:

• Koliko je brzo otvaranje računa (postoji li online rezervacija)? Ako otvorite račun online računa, možete odmah dobiti detalje s kojima možete raditi, a dokumenti će biti dovedeni u banku kasnije.
• Što je bankovni kreditni rejting? U vezi s sudjelovanjem opoziva licenci iz banaka u posljednje godineOvaj pokazatelj je posebno relevantan. Uostalom, čak i kratkoročni jednostavan rad, zbog zamrzavanja računa, može podrazumijevati gubitak dobiti i druge financijske poteškoće.
• E. obavljati grane banke u gradu, gdje radi tvrtka? Nedostatak odjela može podrazumijevati poteškoće povezane s učinkovitošću donošenja odluka i operacija.

10. Zaključak + video na temu 🎥

Dakle, bez blagajne našim danima nemoguće , međutim, prednosti korištenja takve usluge, očigledan, Nenovčana plaćanja čine naš život lakšim i praktičnijim.

Unatoč činjenici da RKO podrazumijeva dodatnu potrošnju, štedi naše vrijeme. Sve operacije sa svojim tekućim računom mogu se izvršiti online, pa čak i po mobitel.

Moguće je otvoriti račun uz pomoć internetskih resursa, bez posjeta podružnice Banke. U kontekstu natjecanja banke čine sve moguće kako bi privukli kupce što je više moguće.

Sada znamo kako ispravno cijeniti banku za profitabilnost suradnje s njim na RKO-u i imati podatke o pet velikih banaka može se dobro upravljati na modernom tržištu i napraviti pravi izbor.

U zaključku, predlažemo pregled videozapisa o izračunu i održavanju gotovine pravnih osoba:

Kao i videozapis usluge održavanja gotovine u Alfa-Banci - pregled tarifa i koristi od RTO-a:

Želimo vam uspješno pronaći naš financijski partner, suradnju s kojom ne samo povjerenje i pouzdanost će vam dati, već će također imati pozitivan učinak na aktivnosti vaše organizacije u cjelini.

Dragi čitatelji časopisa RicPro.ru, bit ćemo vam zahvalni ako dijelite svoje komentare, iskustvo i želje na temu objavljivanja u komentarima u nastavku.

Uvod

Blagajna usluga i usluga korisnicima, uključujući otvaranje i održavanje bankovnih računa pravnih osoba i pojedinaca, vrlo je važna i povoljna aktivnost za banke.

Prije svega, to je zbog činjenice da je njegova provedba, zajedno s vođenjem poslovanja za privlačenje sredstava pojedinaca i pravnih osoba u depozite i plasman tih sredstava u ime i na račun banke, je kriterij za koji Savezni zakon "Na bankama i bankarskim aktivnostima" Banka se razlikuje od nebankarne kreditne institucije.

Privlačenje pravnih osoba i pojedinaca o nagodbi i novčanim uslugama omogućuje bankama da uspostave poslovne odnose s njima tako da se namira i novčani servisi mogu dodatno prerasti u druge, bliže oblike suradnje: kreditiranje, pružanje bankovnih jamstava, leasing, faktoring, povjerenje i itd. Odnosi izgrađeni na ovaj način su vrlo izdržljivi, budući da banka i klijent dobro znaju i vjeruju jedni drugima, te stoga postaju međumjerno i obostrano koristan partneri.

Osim toga, služba za korisnike i usluga korisnicima je koristan za banke također zato što doprinosi povećanju bankovni resursi, Zapravo, ostaci bankovnih računa za kupce generirane od strane održavanja gotovinskog službe nisu samo banka posuđene fondove u obliku potraživanja na zahtjev. I ove posuđene fondove Banka dobiva olakšano način i, u pravilu, jeftinije, u usporedbi s utrošenjem posuđeni novac Iz ostalih izvora: depoziti, depoziti, dug vrijednosni papiri, međubankovni krediti.

Konačno, sredstva primljena od strane Banke s uslugom kupcima gotovinom za upravljanje pomaže mu da podrži svoju likvidnost, odnosno kako bi se osiguralo pravodobno ispunjenje svojih obveza.

Za provedbu cilja potrebno je riješiti sljedeće zadatke:

1. Saznajte kako se banka vrši na prilagođenoj službi za korisnike.

2. Saznajte što je imenovanje tekućeg računa i koja su osnovna pravila za provođenje operacija računa.

3. Saznati koji su glavni oblici ne-novčanih naselja u Ruskoj Federaciji, dostojanstvu i nedostaci svakog od njih.

4. Razmotrite suštinu odnosa između Banke i klijenata u procesu blagajna u potonjem, koji su postupci za primanje gotovine u blagajni Banke i njihovo izdavanje od njega.

Metoda rada - analiza otisaka na ovu temu.

Cash Cash Services služba za korisnike

Procijenjeni su računi poduzeća i organizacija u Banci, postupak za njihovo otvaranje i poslovanje

Za nenovčane naselja, organizacije nude račune namire.

Naselja otvorene pravne osobe trgovačka aktivnost (bez obzira na oblike vlasništva), kao i pojedinačni poduzetnici ili pojedinci koji se bave privatnom praksom. Organizacija može imati nekoliko računa namire u različitim bankama.

Da biste otvorili tekući račun, klijent mora dostaviti Banci:

potvrda o registraciji države kao pravna osoba bilo kao pojedinačni poduzetnik;

sastavni dokumenti (za pravnu osobu) ili dokument koji potvrđuje pojedinca;

licence (patenti) za pravo provođenja aktivnosti koje podliježu licenciranju (regulaciju izdavanjem patenta);

kartica s uzorcima potpisa i ispisa ispisa;

dokumenti koji potvrđuju ovlasti osoba navedenih na kartici su na raspolaganju gotovinom na računu namire;

* Potvrda o registraciji u porezno tijelo, Otvaranje računa klijenta vrši se samo ako je Banka primila sve navedene dokumente, a je izvršena identifikacija klijenta i zaključen je Sporazum o bankovnom računu.

Prilikom otvaranja računa između Banke i klijenta zaključuje se bankovni račun za koji se banka obvezuje prihvatiti i upisati dolazne račune, vanjski klijent (Nositelj računa), gotovina, ispunjenje potonjeg na uvrštenju i izdavanje relevantnih iznosa s računa i provodite druge operacije na njemu.

Otvaranje tekućeg računa dovršeno je unosom odgovarajućeg upisa u registracijsku knjigu otvoreni računiTreba to biti učinjeno najkasnije do radnog dana nakon dana sklapanja s klijentom sporazuma o bankovnom računu.

U 2006. godini u Ruskoj Federaciji otvoreno je gotovo 370 milijuna konzistentnih računa u Ruskoj Federaciji.

U Ruskoj Federaciji, na zaključku i izvršenje sporazuma o bankovnom računu, bankama i drugima kreditne organizacije Moramo se pridržavati sljedećih pravila:

Banka mora zaključiti ugovor o bankovnom računu s klijentom,uključeno s prijedlogom za otvaranje rezultata ove vrste o uvjetima koje je najavila Banka. Banka može odbiti otvoriti račun samo ako nema priliku prihvatiti bankarske usluge ovog klijenta, S neutemeljenom utajom Banke iz sklapanja sporazuma o bankovnom računu, klijent ima pravo podnijeti zahtjev na sud sa zahtjevom za sklapanje sporazuma (stavak 4. čl. 445 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Banka, nerazumno izbjegavanje zaključenja ugovora, trebaju nadoknaditi klijent uzrokovati gubitke povezane s tim.

Banka nije ima pravo odrediti i pratiti korištenje fondova kupcai uspostaviti drugo ne predviđeno zakonom ili sporazumom o bankovnom računu, ograničenja za njezino pravo raspolaganja gotovinom prema vlastitom nahođenju. Ograničenje prava klijenta na Red u obzir gotovine dopušteno je samo kada se primjenjuje na uhićenje i obustaviti operacije na račun predviđenog zakonom.

Banka dužan napraviti operaciju za klijenta,na računima o ovoj vrsti zakona, pravila bankarskog i carine poslovnog prometa (ako na drugi način osigura ugovor o bankovnom računu).

Banka je dužna upisati kupca primljenog klijentu i prijenos novca na raspolaganje najkasnije sljedeći danprijem u Banku relevantnog platnog dokumenta. Da biste ugovorili sredstva na račun u ugovoru, može se osigurati kraće razdoblje. Za izdavanje i prijenos sredstava iz računa može se utvrditi zakonom, bankarskim pravilima ili ugovorom. U slučajevima neblagovremenog upisa na račun sredstava koje je primio kupac ili nerazumno otpis od njega, kao i neispunjavanje uputa kupca o njihovom popisivanju ili izdavanju s računa, Banka je dužna platiti kamatu na ovome Iznos izračunat na postojećoj stopi refinanciranja.

U sporazumu o bankovnom računu može biti u mogućnosti pozajmicaoni. Od strane banke plaćanja s računa, unatoč nedostatku novca. U tom slučaju, vjeruje se da je Banka pružila kredit klijentu za odgovarajući iznos od dana uvođenja takvog plaćanja.

Otpis sredstava s računa obavlja Banka na temelju narudžbe klijenta. Iznimka je otpisati sudsku odluku i na temelju bankarskog zakonodavstva. Klijent može dati nalog Banci da otpiše sredstva s računa na zahtjev trećih osoba,uključujući svoje obveze povezane s izvršenjem od strane klijenta (tzv. Razočaravajućeg otpisa).

U Ruskoj Federaciji banke nisu zabranjene naplatiti kupcima za usluge za obavljanje novčanih transakcija, kao i prikupljanje kamata na bilance na računu. Monetarni zahtjevi Banke za klijenta povezane s kreditiranjem računa i plaćanje usluga Banke i zahtjeve kupca za Banku o plaćanju kamata za korištenje novca na računu su dopušteni. Svi uvjeti za korištenje ocjene koordiniraju stranke i zabilježene su, kao što je već navedeno, u sporazumu o bankovnom računu.

Sporazum o bankovnom računu može se u svakom trenutku završiti na zahtjev Klijenta, a na zahtjev Banke u sljedećim slučajevima:

1) Iznos sredstava na računu je u nastavku minimalna veličinapredviđeno bankarskim pravilima ili ugovorom, a nije se obnovio u roku od mjesec dana od datuma upozorenja od strane Banke;

2) nedostatak poslovanja računa tijekom godine (osim ako ugovor nije drukčije određeno).

Prestanak ugovora o bankovnom računu služi kao osnova za zatvaranje računa klijenta. Ravnoteža sredstava na njemu izdaje se klijentu ili na njezinim uputama naveden na drugom računu najkasnije sedam dana nakon primitka pisane primjene klijenta.

Kupci samostalno biraju banku u kojoj se ocjena otvara. Banka preuzima dužnostiprema integriranom poravnanju i održavanju gotovine: prijenos sredstava za naručivanje klijenata, izdavanje čekova gotovinskih i namire, pružajući izjave o statusu računa i operacijama koje se provode na njemu, pružajući post-telegrafske usluge za slanje novčanih dokumenata, kreditiranje novca Račun, savjetovanje s klijentom i T.P. Banka se obvezuje osigurati sigurnost novca na računu, vratiti ih na prvi zahtjev klijenta, jamčiti povjerljivost informacija o operacijama računa, tj. Promatrati bankovnu tajnu.

Klijent se obvezuje:sastaviti svoje naselje i platne transakcije u skladu s važećim zakonodavstvom i regulatorni akti, osigurati posudu u rokovi Računovodstvo I. statističko izvješćivanje i druge dokumente potrebne za gotovinske usluge, u pisanom obliku, u pisanom obliku kako bi obavijestili Banku o namjeri da zatvore račun, informirati Banku da promijeni organizacijski i pravni oblik, pravna adresa, Poštanski detalji itd.

U odvojenom dijelu ugovora bilježe se financijski odnosi stranaka: naknada za otvaranje računa, Komisija za provedbu poslovanja računa i novčanih usluga, itd., Kao i veličina kamatna stopa Za stanje na tekućem računu (srednji ili minimum), količina premija stalni kupci itd

Banka je odgovornaza pravovremenu i ispravnu otpis sredstava od računa klijenata, kreditiranje iznosi računa (u količini stope refinanciranja), pravovremenu prezentaciju i točnost odricanja od odgovornosti s tekućeg računa, povreda bankovne tajne, itd.

Klijent je odgovoranza točnost dokumenata podnesenih za otvaranje računa i obavljanja operacija na njemu, pravovremenu prezentaciju novčanog registra za novac, plaćanje bankovnih usluga, prima novac, rezerviran od strane Banke za kupce.

Za povredu uvjeta ugovora, veličina novčanih kazni, kazne i natječaj uspostavljen je međusobnim dogovorom stranaka, uzimajući u obzir postojeće propise.

Ugovor obično uključuje odjeljak o postupku rješavanja sporova (sudski, arbitražni sud, arbitražu) i njegovo razdoblje valjanosti. Može se dogovoriti posebni uvjeti ugovori, na primjer, u smislu izračuna čekovima, izdaju ovu banku ili račune.

Organizacije, kao što je već navedeno, samostalno upravljaju sredstvima na svojim računima u bankama. Potonji mogu otpisati ta sredstva samo po redoslijedu vlasnika računa. Ako je gotovina na računu dovoljna za ispunjavanje svih zahtjeva na računu, njihovo otpis je napravio Banka u redu od primitka narudžbi klijenta i drugih dokumenata za otpis, tj. U redoslijedu kalendara.

Uz nedostatak sredstava, uspostavljen je sljedeći prisilni redoslijed pisanja sredstava s računa:

izvršni dokumenti koji ispunjavaju uvjete i naknadu štete za život i zdravlje, kao i oporavak alimentacije;

izvršni dokumenti o plaćanju naknada za vikend i naknade za osobe koje rade na ugovoru o radu (ugovor), kao i naknade o autorskom ugovoru;

pauplatni dokumenti o plaćanjima u proračun i državni izvanproračunski fondovi, kao i prijenos ili izdavanje sredstava za plaćanja na plaćanja radnih mjesta s osobama koje rade u okviru Ugovora o radu (ugovor);

pauplatni dokumenti o plaćanjima nedržavnih izvanproračunskih sredstava;

izvršni dokumenti koji uključuju zadovoljstvo drugih monetarnih pritužbi;

ostali dokumenti za plaćanje.

Kao dio jednog čekanja, otpis se vrši u redoslijedu kalendarskog reda.

Usluge plaćanja banke - To su usluge prijenosa s klijentima i plaćanja u korist kupaca, popraćena u više slučajeva prijenosom robe i upravnih dokumenata i pružanjem jamstava za plaćanje. Osnova platnih usluga je nenovčana plaćanja.

Oblici nenovčanih naselja izabrani kupci s bankama samostalno i predviđeni su u sporazumima sklopljenim sa svojim ugovorom. Banke ne ometaju odnose s klijentima. Međusobne potraživanja o izračunima između platitelja i primatelja sredstava, osim krivnje banaka, rješavaju se u postupku utvrđenom zakonom bez sudjelovanja potonjeg. U skladu s važećim zakonodavstvom u Ruskoj Federaciji dopušteno je korištenje sljedećih oblika nenovčanih naselja:

novčane naloge;

akreditiv;

kolekcija; i tako dalje.

Banke provode račune na računima na temelju dokumenata namire.

Procijenjeni dokumentto je ukrašen dokument na papiru ili u utvrđenim slučajevima elektroničkog plaćanja dokumenta:

odlaganje platitelja (klijenta ili banke) o otpisu sredstava s njezina računa i nabroja se na račun primatelja;

odlaganje primatelja (charter) za otpis sredstava s računa platitelja i prijenosa na račun koji je odredio njihov primatelj (definicija).

Prilikom provedbe ne-novčanih plaćanja koristi se sljedeće procijenjeni dokumenti: novčani nalozi; akreditiv; Čekove; zahtjevi za plaćanje; Naručitelji napada.

Procijenjeni dokumenti prihvaćaju banke za izvršavanje bez obzira na njihov iznos. Otpišite novčanu banku s računa vrše se na temelju prve instance dokumenta namire.

Uvod

Poglavlje 1. Ne-gotovinska plaćanja

1.1. Osnove organizacije nenovčanih naselja

1.2. Načela organizacije nenovčanih naselja

1.3. Oblici nenovčanih naselja

Poglavlje 2. Procijenjene operacije

2.1. Otvaranje i održavanje transakcija na namiru i tekućim računima

2.2. Računovodstvo računa kreditne institucije

2.3. Ozbiljnost plaćanja iz namire (tekućih) računa

2.4. Završni računi

2.5. Operacije na depozite i depozite i njihov odraz u računovodstvu

2.6. Izračuni naloga za plaćanje

2.7. Izračuni faktoringa

Poglavlje 3. Novčani operacije

3.1. Blagajna

3.2. Računovodstvo i upravljanje dokumentima za gotovinske transakcije

3.3. Večernji blagajnici i otpad

3.4. Operacije automatskog novčanog bankarstva.

Zaključak.

Standardi djeluju

Bibliografija

Primjena

Analiza i refleksija namire i novčane transakcije u bankarstvo Koristeći primjer zajedničkog poslovne banke "MontazhSpetsbank"

Uvod

Predstaviti teza Ona je posvećena analizi stanja obrazaca izračuna korištenih u praksi rada poslovnih banaka s poduzećima. Oblici izračuna su radni alat za cjelinu sustav plaćanjaStoga je analiza oblika izračuna neodvojiva od pravnih problema cjelokupnih država platnog sustava. S obzirom na to, ovaj rad će biti posvećen i visoko specijaliziranim pitanjima prakse primjene obrazaca za obračun i jednako otkrivanje mehanizma funkcioniranja i povijesti evolucijskih razvojnih oblika izračuna u platnom sustavu u sadašnjoj fazi. S druge strane, nećemo ne raditi bez analize temeljnih problema sustava plaćanja kao takvog, koji se sastoji od organizirane hijerarhije sustava institucija, skup metoda, alata i postupaka koji se koriste za prijenos sredstava između pojedinaca i pravnih osoba pri ispunjavanju obveze plaćanja.

Reforma platnog sustava u Rusiji je počeo 1992. godine. Trebalo bi biti povezano da je dovođenje platnog sustava državi adekvatan za nove globalne političke i gospodarske reforme složen višestruki kompleks pravnih, metodoloških, organizacijskih i tehničkih radova.

Ova faza razvoja platnog sustava karakterizira široko uvođenje novih oblika izračuna i korištenje novih bankarskih tehnologija koje zadovoljavaju međunarodne standarde i načela. Narudžbe za plaćanje došle su za zamjenu naloga za plaćanje, a elektroničke dokumente počeli su premjestiti, tradicionalno korištene prethodno korištene dokumente na nosačima papira. U tom smislu počeli su se uvesti nove oblike prijenosa informacija. Započela je provedba niza eksperimentalnih projekata o provedbi elektroničkog sustava plaćanja.

Izračuni se trenutno odnose na regulaciju plaćanja za monetarne zahtjeve i obveze koje proizlaze iz gospodarskih i drugih odnosa između pravnih osoba i građana. Izračuni uključuju, s jedne strane, uvjete i postupak za plaćanje razvijene praksom i sadržanim u ujedinjeni propisi i običaji, s druge strane, svakodnevne praktične aktivnosti banaka na njihovom ponašanju. Aktivnosti poslovnih banaka u provedbi naselja s poduzećima uređeno je nacionalnim zakonodavstvom i određuje se trenutnom praksom.

Od odabira oblika i uvjeta izračuna, brzinu i jamstvo primitka uplate, iznos troškova povezanih s obavljanjem poslovanja financijske institucije.

U praksi postoje tipični oblici i uvjeti određenih vrsta izračuna, koji uzimaju u obzir raznolikost odnosa i međusobnih interesa poslovnih banaka i poduzeća.

Poglavlje 1. Ne-gotovinska plaćanja

1.1. Osnove organizacije nenovčanih naselja

Neovisnost poduzeća u uvjetima tržišnog gospodarstva podrazumijeva jačanje, razvoj i raznolikost oblika naseljavanja poduzeća i poslovnih banaka. Takve se veze provode putem monetarnih izračuna, koji su uvjet za promjenu obrazaca vrijednosti u procesu cirkulacije sredstava.

Za razliku od ukupnog broja novca , U kojoj se novac prenosi iz novčanog registra platitelja u novčanom registru prijatelju, bit opsjednutosti opći novac je da se plaćanja izvršavaju prijenosom novca s računa platitelja na račun primatelja u bankama. Banke pohranjuju novčane fondove na računima, kredit iznos koji ulazi u ovim računima, obavljaju redoslijed poduzeća o njihovom prijenosu i izdavanju s računima, kao i na obavljanje drugih bankarskih operacija predviđenih zakonima i ugovorom. Ovisno o mjestu banaka koji služe sudionicima u izračunima, podijeljene su na homogenu i nerezident, što unaprijed određuje postupak za njihovu organizaciju.

Bez novca gotovinska plaćanja Iz sljedećih uvjeta:

Platitelj ima pravo odbiti isplatu prezentiranog dokumenta u cijelosti ili djelomično u slučajevima predviđenim zakonom ili ugovorom.

Bez suglasnosti platitelja ili njegovih uputa, otpis sredstava s računima obično nije dopušteno.

Plaćanja su napravljena od vlastitih sredstava Platilac, au nekim slučajevima - na račun zajma Banke i drugih privučeni fondovi.

Na štetu primatelja, sredstva se pripisuju tek nakon otpisa s računa platitelja.

Ispunjavanje pravila papirologije koje je razvila središnja banka Ruske Federacije i određivanje kretanja novca i novčanih dokumenata.

Ukupno razdoblje nenovčanih plaćanja ne smije prelaziti dva radna dana u predmetu Ruske Federacije, pet radnih dana unutar Ruske Federacije.

Monetarni dokumenti za provedbu nenovčanih naselja moraju biti u skladu sa zahtjevima standarda utvrđenih od strane Banke Rusije. Procijenjene dokumente prihvaćaju Banka za izvršenje ako postoje dva potpisa osoba ovlaštenih za zbrinjavanje rezultata, a otisci koji su prethodno prijavljeni Banci.

Ako poduzetnik napravi plaćanja bez formiranja pravne osobe, Banka prihvaća dokumente namire u nazočnosti jednog potpisa iu odsutnosti ispisa.

Međusobni zahtjevi za naselja između platitelja i primatelja sredstava smatraju stranke bez sudjelovanja institucija banaka putem suda.

U odsutnosti ili nedostatak novca na račun platitelja, problem plaćanja . Do 1989. došlo je do selektivnog poretka plaćanja dokumenata. Pod uvjetom da, ovisno o prirodi gospodarskog poslovanja odražava se u dokumentima, sva plaćanja bila su grupirana u pet redova, au redovima - u smislu vremena. Plaćanja svake naknadne grupe narudžbe provedena su nakon puna otplata plaćanja prethodnih skupina. Ovo pravilo je također povezano s slučajevima u kojima su doneseni dokumenti prethodne skupine za plaćanje kasnije. Nije doprinijelo jačanju platne discipline, oslabio je interes poduzeća u pravodobno otplate svih obveza, budući da je zadovoljstvo vlastitih potreba (povrata plaća i plaćanja u proračun) provedena iz prvih potvrda od novca. U isto vrijeme, pretpostavljeno je da izbor za izbor osigurava interese radnika i države, jer pruža prioritetni platni spisak i prijenos sredstava u proračun. Međutim, nije uzeto u obzir da poduzeća - dobavljači materijala i opreme također trebaju platiti pravovremeno plaće, zaradite novac u proračunu i obavljaju druga plaćanja.

Početna i glavna funkcija banaka je posredovanje u izračunima. Stoga, nesumnjiv interes predstavlja značajke organizacije novčana cirkulacija Poslovne banke u sadašnjoj fazi.

Organizacija monetarnog prometa u Rusiji temelji se na određenim načelima:

1) Sva poduzeća i organizacije dužne su zadržati svoja sredstva na bankovnim računima;

2) Naselja između poduzeća treba provoditi uglavnom bez korištenja gotovine putem nenovčanih transfera na bankovnim računima ili međusobnim zahtjevima;

3) Ne-novčane isplate provode se na temelju platnih dokumenata.

Najveći dio monetarnog prometa gospodarskih organizacija (80-90%) pada na ne-novčani promet i samo manji dio je u gotovini.

Organizacija poslovne banke za gotovinu regulirana je sljedećim glavnim odredbama:

1) Novac primljen u Banci trebalo bi koristiti poduzeće strogo na namjeravanoj svrsi;

2) Poduzeća i organizacije mogu imati gotovinu na svom blagajni u gotovini u granicama gotovinskih stanja na naplatu i koristiti ih od prihoda unutar normi. Granice gotovinske radne površine i korištenje korištenja prihoda određuju Banka u kojoj se tvrtka poslužuje na temelju dokumenata podnesenih na njih. Ako je potrebno, granica se može revidirati;

3) Prekoračenje utvrđenih granica gotovinske saldo je dopušteno samo u danima plaća, koristi socijalno osiguranje, stipendije, mirovine, ali ne više od tri radna dana, uključujući dan primanja novca u banci. Neplaćene iznose moraju se dostaviti Banci;

4) Svi prihodi koji su primili gotovinom (s izuzetkom dijela, koji se, u skladu s Poveljom Društva, može utrošiti na plaću i neke ekonomske troškove) Društvo je dužno pravodobno proći kako bi se upisalo na račune u način dogovoren s bankom.

Novac se može predati:

§ u Uredu Banke;

§ Kolekcionari za naknadno bankarstvo;

§ Komunikacija poduzeća za prijenos na bankovne račune.

Glavni dio monetarnog prometa je promet bez gotovinskog plaćanja, koji posreduje gotovo sva područja ekonomskih odnosa poduzeća i organizacija. Promet za plaćanje bezgotodaca u potpunosti se provodi putem bankovnih institucija, u kojima su otvoreni računi poduzeća i organizacija. Stoga, od prave organizacije sustava ne-novčanog rješavanja u cjelini, pravovremenost i brzina naselja između poduzeća, njihov financijski položaj, stanje platne discipline u zemlji. Jedan od čimbenika koji osiguravaju glatkoću izračuna na cjelokupnom gospodarskom prostoru zemlje je jedinstvena primjena pravila izračuna, koji su određeni regulatornim aktima. Ti dokumenti čine središnju banku zemlje. Oni su obvezni za sve banke i njihove klijentele.

Organizacija bezgotovinskih plaćanja u Ruskoj Federaciji u kontekstu razvoja robnih novčanih odnosa temelji se na sljedećim načelima:

1) Uz sve raznolikost vlasništva i aktivnosti poduzeća, poduzeća ostaju pravo na slobodan izbor oblika izračuna i učvršćuje ih u ugovorima. Ograničenje slobode izbora od strane poslovne banke nije dopušteno;

2) Transferi na račune poduzeća provode se u ime platitelja sa svojim pristankom (prihvaćanje). Bez prihvaćanja sredstava, sredstva su dopuštena u određenom zakonodavstvu utvrđenom zakonom;

3) Sva plaćanja na račune poduzeća provode se u prioritetu određenom šefom poduzeća, osim ako zakonom nije drukčije određeno.