Kamatna stopa na kreditiranje. Gdje su najniže kamate na potrošačke kredite, u kojoj banci? Najniže kamate na kredit

U kojem postotku danas izdaje Sberbank potrošački kredit- ovo je pitanje postalo sve učestalije od naših čitatelja. Banka je najveća kreditna i financijska institucija u Ruskoj Federaciji, koja ima najveći broj podružnica. Stoga mnogi Rusi biraju njegove usluge.

U smislu kreditni programi, ranije se nije mogao najviše pohvaliti boljim uvjetima... Međutim, stanovnici naše zemlje radije su koristili njegove ponude, birajući pouzdanost i stabilnost.

I zapamtite !!! Prije uzimanja kredita razmislite 10 puta i jednom se prijavite. Ako vam se danas nudi kredit s kamatom većom od 17%, ovo je čista pljačka. Tražiti najbolje ponude... Oni su tu, morate ih potražiti. I ne zaboravite pročitati ovu bilješku prije prijave, pomoći će vam da ne napravite ozbiljne pogreške!

Zajmoprimci cijene sljedeće prednosti:

• Pouzdanost
• Veliki izbor programa
• Nizak postotak
• Veliki broj podružnica, čak i u najudaljenijim dijelovima zemlje
• Bez provizija
• Pristojna financijska sredstva.

Postoje, naravno, i nedostaci, ali oni rijetko predstavljaju prepreku suradnji s bankom. Sberbank svojim klijentima postavlja neke osnovne zahtjeve:

• Dob - 18-75 godina.
• Zapošljavanje - od 6 mjeseci na posljednjem mjestu.
• Registracija: privremena ili trajna.
• Dokumentarna potvrda solventnosti alternativnim sredstvima.

Koji prijedlozi postoje danas:

1. Neosigurano: nudi se iznos od 30 tisuća do 3 milijuna rubalja za razdoblje do 60 mjeseci. Stopa varira od 13,9 do 22,9% godišnje;
2. Prema jamstvu - minimalne kamate smanjuju se na 12,9%, a maksimalne - na 21,9% godišnje. Istodobno, predloženi iznos kredita može se povećati na 5 milijuna rubalja, uvjeti otplate su isti;
3. Uzimate li kredite osigurane nekretninama, bit će vam ponuđeno da primite do 60% vrijednosti svoje imovine, dok iznos može doseći i do 10 milijuna rubalja. Rok otplate povećan je na 10 godina, postotak preplate - s 14 na 18,25%;
4. Za vlasnike osobnih pomoćnih gospodarstava predviđena je posebna ponuda u kojoj se krediti u rasponu od 300 ili 700 tisuća mogu dobiti na 2 odnosno 5 godina, uz jedinstveni postotak od 17% godišnje;
5. Vojno osoblje bez jamstva moći će se prijaviti za kredit u iznosu do 500 tisuća rubalja. na 15,5% ili uz jamstvo - do 1 milijun rubalja. na 14,5% godišnje.
6. Osim toga, ove je godine bilo nova usluga zove refinanciranje. Omogućuje vam kombiniranje do 5 različitih kredita izdanih u Sberbank i u organizacijama trećih strana. Ne izdaju više od 1 milijun rubalja na razdoblje do 60 mjeseci, postotak počinje od 13,9% godišnje.

Imajte na umu da se sve navedene minimalne stope odnose samo na klijente s plaćom i umirovljenike. Ako ne pripadate ovim kategorijama, trebate%dodati još 1-2 postotna boda.

• Putem službene web stranice Sberbank. Da biste to učinili, slijedite vezu sberbank.ru, pri vrhu zadržite pokazivač iznad "Uzmi kredit" i odaberite "..za bilo koju svrhu". Zatim se upoznajte s dostupnim programima i njihovim uvjetima, ako je potrebno, ovdje na internetskom kalkulatoru izračunajte svoju mjesečnu uplatu. Ako vam sve odgovara, ispunite obrazac na mreži,
• Ako ste klijent plaće u banci, tada možete ispuniti upitnik na adresi Osobni račun sustav "Sberbank Online", nakon što je prošao prethodnu registraciju. detaljne upute dano

Banke su 2017. godine odredile nove stope za potrošačke kredite, u skladu s kojima dan pogled zajam postaje korisniji za zajmoprimce. To je zbog činjenice da je Središnja banka Ruske Federacije donijela posebnu odluku, na temelju koje su sve kreditne institucije bile obvezne smanjiti kamate na kredite dane pojedincima u različite svrhe.

Maksimalne kamatne stope za potrošačke kredite

Jednom tromjesečno statističkim se tijelima šalju informacije o tome koje su granične kamatne stope na potrošačke kredite utvrđene različite banke... Prema odluci Centralna banka različite kreditne organizacije koje izdaju kredite stanovništvu ne mogu na njih postaviti stope koje će biti veće od utvrđene i određene vrijednosti.

U skladu s tim mogu se odrediti maksimalne kamatne stope potrošačkih kredita 2017. godine, što uključuje:

• za mikrokredite stopa je 806,95%;
• za mikrokredite čiji iznos ne prelazi 100 tisuća rubalja, a rok je 6 mjeseci, a ne očekuje se osiguranje od zajmoprimaca, stopa je jednaka 54,657%;
• za mikrokredite koji nisu popraćeni davanjem kolaterala, a rok varira od mjesec do dva, stopa je određena na 421,768%;
• za kredit za automobil najveća stopa iznosi 21,845%;
• za potrošački zajam pri kupnji bilo kojeg proizvoda na malo, čiji iznos ne prelazi 30 tisuća rubalja, stopa je 48,227%;
• za potrošački zajam pri kupnji na malo, čiji je iznos veći od 30 tisuća rubalja, stopa je postavljena na 42,459%;
• bankovni kredit do 30 tisuća rubalja. izdano pod maksimalna stopa – 36,445%;
• bankovni kredit u iznosu većem od 100 tisuća rubalja. mogu se prikazati po maksimalnoj stopi od 29,985%.

U pravilu se maksimalne kamatne stope za potrošačke kredite ili druge vrste kredita koriste vrlo rijetko, jer različite kreditne institucije pokušavaju privući što veći broj klijenata smanjenim kamatama.

Zašto su zajmoprimci prisiljeni platiti više od utvrđene kamatne stope?

Mnogi ljudi koji se prijave za kredit suočeni su s činjenicom da moraju preplatiti prema ugovoru o zajmu, iako postoji takva kamata po kojoj morate platiti manje Novac nego što su zapravo navedeni mjesečno. To se može lako objasniti budući da zajmoprimci moraju plaćati razne provizije zajedno s kamatama, isplate osiguranja, plaćanje trgovcima na malo ili mogu postojati druge svrhe za koje morate potrošiti novac. Štoviše, svi su oni uključeni u ukupnu otplatu kredita.

Ključna kamatna stopa

Najvažniji podatak za mnoge pojedince koji stalno koriste različite bankarski proizvodi, postalo je poznato da je snižena ključna stopa. Ona ima utjecaj na sve sektore aktivnosti zemlje. Dugo se zadržao na razini od 11%, no u jesen je počeo opadati, što ga je omogućilo postavljanje na razinu od 9%. Sada se pretpostavlja da će do 2017. ključna kamatna stopa biti 7,5%.

Međutim, neki su stručnjaci uvjereni da će se taj pad uskoro zaustaviti, a postoji i vjerojatnost ponovnog povećanja ključne stope.

Stoga kamatne stope na potrošačke i druge vrste kredita ne smiju prelaziti iznos koji je odredila Središnja banka zemlje. Istodobno se te vrijednosti redovito mijenjaju pa možete pratiti sve inovacije.

Krediti za automobile

Zakonodavstvo

Poslovne ideje

• 

  Sadržaj Hitna izrada pečata i markica Tko će djelovati kao kupci Gdje započeti posao Oprema za vođenje posla Postoje mnoge vrste poslova koje mogu pokrenuti ljudi s poduzetničkim sposobnostima. Štoviše, svaka opcija ima svoje jedinstvene značajke i parametre. Hitna izrada pečata i pečata Poslovna ideja izrade pečata i pečata smatra se prilično atraktivnom u smislu ..

• 

  Sadržaj Poslovna ideja razglednica Kako pokrenuti posao na temelju stvaranja prilagođenih razglednica Zaposlenici Prostorije Kako prodati stvorene razglednice Mnogi ljudi s određenim poduzetničkim sposobnostima razmišljaju o pokretanju vlastitog posla, dok procjenjuju i razmatraju veliki broj različitih mogućnosti za početak. Poslovna ideja izrade razglednica smatra se prilično zanimljivom, budući da su razglednice elementi koji zahtijevaju ..

• 
• 

  Sadržaj Odabir sobe za teretanu Što je potrebno za otvaranje teretane? Teretana postaje sve popularnija u moderni svijet budući da sve više ljudi razmišljaju o vođenju zdravog načina života koji uključuje pravilnu prehranu i bavljenje sportom. Stoga svaki poduzetnik može otvoriti teretanu kako bi je dobio dobar prihod treba razmisliti ..

• 

  Sadržaj Mjesto trgovine Asortiman proizvoda Dobavljači Nakit je obavezni predmet ormar svake žene koja pazi na sebe i pokušava izgledati privlačno i svijetlo. Stoga gotovo svaki poduzetnik koji spozna mogućnost ostvarivanja dobre zarade želi otvoriti vlastitu zlatarnu. Da biste to učinili, morate proučiti sve dostupne izglede, sastaviti poslovni plan i predvidjeti mogući prihod kako biste odlučili hoće li to biti.

Teško je odgovoriti na pitanje: koja je prosječna kamata na kredite u 2019., teško je nedvosmisleno odgovoriti, jer će njezina veličina biti različita za svaku od regija Rusije. Također, podjela ide prema vrsti kredita (hipotekarni, potrošački, auto).

Zašto postoji razlika u brojkama? Sve je vrlo jednostavno - financijske organizacije uvijek slijede svoju unutarnju politiku u smislu formiranja kamata, stvaraju liniju kreditnih ponuda i za svaki program definiraju pojedinačne uvjete.

Istodobno, često se događa da se uvjeti u glavnom gradu razlikuju od onih u regionalnim uredima.

I zapamtite !!! Prije uzimanja kredita razmislite 10 puta i jednom se prijavite. Ako vam se danas nudi kredit s kamatom većom od 17%, ovo je čista pljačka. Potražite najbolje ponude. Oni su tu, morate ih potražiti. I ne zaboravite pročitati ovu bilješku prije prijave, pomoći će vam da ne napravite ozbiljne pogreške!

Proveli smo oglednu studiju među tržištem kreditnih proizvoda u gradu Moskvi i dobili su sljedeće rezultate.

1. Potrošački zajmovi izdani u iznosu od 100.000 rubalja na razdoblje do 1 godine, minimalna stopa bila je 8% godišnje, maksimalna - 47% godišnje. Prosječna kamatna stopa bila je oko 15-23% godišnje. Da biste pronašli najatraktivniju ponudu, slijedite promocije koje nude banke u vašem gradu. Najniže što možete pronaći
2. Hipoteka, izdana u iznosu od 2 milijuna rubalja na razdoblje od 10 godina, minimalna kamatna stopa bila je 6% godišnje, a maksimalna - 24% godišnje. Tako je prosječna veličina 12-14% godišnje. Kako biste smanjili kreditno opterećenje, preporučujemo korištenje državne pomoći, koje se mogu poslati različitim kategorijama građana, osobito - mladim obiteljima, vojnom osoblju, namještenicima itd. Možete istražiti najatraktivnije ponude
3. Auto krediti odobreni u iznosu od 300.000 rubalja na razdoblje od 3 godine, minimalna kamatna stopa bila je 3% godišnje za partnerske programe, a maksimalna - 32,5% godišnje. Prosječna veličina je 15-17%, dok je neophodno da u obliku unesete vlastita sredstva polog... Sada je najbolje kupiti nove automobile, jer pokriveni su Vladin program subvencijama, o čemu detaljnije govorimo u.

Ako planirate uzeti kredit, morate pažljivo pročitati odredbe i uvjete koje nude bankovne organizacije. Na primjer, ako vam se nudi potrošački zajam od samo 16% godišnje, tada je vrijedno pročitati sve uvjete za to, može se pojaviti potreba za kolateralom ili osiguranjem.

Zašto trebate znati prosječan tržišni interes?

I to je stvarno dobro pitanje. Doista, zašto tražiti takve podatke ako možete samo doći u najbližu poslovnicu banke i tamo dobiti kredit?

Ovo stajalište nije potpuno točno sa stajališta potrošača. Naravno, mnogi od nas samo žele doći odmah po novac, ali takva prilika često ne skriva najviše isplativi uvjeti kreditiranje, osobito - visoke kamatne stope. A ako želite preplaćivati ​​što je manje moguće, trebali biste se potruditi:

Zašto je sve ovo potrebno? Nakon što potrošite malo vremena, možete pronaći najatraktivnije programe s popustom. Čak i ako je podružnica daleko od vas, ali postoji dobra promocija s malim%, vrijedi otići tamo.

No poznavajući same brojeve, t.j. kamatne stope, možete napraviti približne izračune vašeg budućeg kredita na internetskom kalkulatoru. To će vam pomoći da trezveno procijenite svoje sposobnosti, jer postoji šansa za odobrenje prijave samo ako mjesečna uplata ne prelazi 40% vašeg službenog prihoda.

Koristite naš napredni kalkulator s mogućnošću izrade rasporeda plaćanja i izračunavanja prijevremena otplata možete na

Kretanje kroz članak:

Svaki građanin koji se odluči za kreditnu ponudu uvijek prvo pogleda kamatnu stopu. Ovo je najvažnija referentna točka za zajmoprimce, ona određuje isplativost programa. Čini se da je sve logično - što je niža utvrđena kamatna stopa, to će konačna preplata biti niža. No je li doista tako?

Kamatna stopa i ukupni trošak kredita

U opisu kreditnog proizvoda i reklamnim brošurama vidimo kamatnu stopu koja je tipična za ovu ponudu. Doista, taj će se postotak primijeniti pri zakazivanju plaćanja i preplaćivanja. No zajam uključuje i dodatne troškove za koje zajmoprimci možda nisu ni svjesni, a o kojima se ne piše u reklamnim brošurama.

Dakle, banka može predvidjeti provizije za razmatranje zahtjeva, za održavanje računa i druge dodatne naknade.

Prilikom registracije osiguranih kredita mogu se koristiti usluge procjenitelja ili drugih trećih strana.

Sve se to plaća i na kraju sažima s izvorno dodijeljenim kamatna stopa.

Puni trošak kredita ili UCI -ja

Ukupni trošak zajma (CCC) pokazatelj je koji doista ukazuje na kamatnu stopu koja će se primijeniti pri izračunu zajma, zakazivanju plaćanja i izvođenju konačne preplate. Fokusiranje samo na kamatnu stopu koja se koristi u opisu kreditnog proizvoda je pogreška, morate točno saznati vrijednost UCS -a u banci i usredotočiti se na nju pri odabiru programa za registraciju.

Banke ne žure otkriti stvarnu vrijednost CPM -a i privući zajmoprimce naznakom kamatne stope potrošačkog kredita, što je, zapravo, samo jedan od alata za izvođenje stvarnog rasporeda plaćanja i preplaćivanja. Sasvim je moguće da će stopa koju je banka naznačila biti vrlo privlačna za zajmoprimca, no na kraju će se prilikom izračunavanja pokazati da preplata nije tako mala.

Na primjer, vi birate gdje ćete dobiti kredit. Jedna banka nudi vam kredit po stopi od 25% godišnje, dok druga, pod sličnim uvjetima, sklapa ugovore uz 30% godišnje. Zaključci izgledaju očiti: tamo gdje je stopa niža, najavljuje se, ondje vrijedi uzeti kredit, bit će isplativije. No ako napravite izračune, može se pokazati da će u banci koja nudi stopu od 30% godišnje preplata biti niža nego u banci koja nudi stopu od 25%.

Sve se vrti oko PUK -a. Samo što banka koja nudi malu kamatu, uzima razne provizije, uključuje kredit Dodatne usluge da na kraju ispadne ne 25%, nego svih 35% godišnje. A u banci, gdje se objavljuje stopa od 30% provizije, nije tako visoka, CPM je jednak 32% godišnje.

Zakon i PUK

Ranije su banke namjerno skrivale od zajmoprimaca vrijednost pune cijene kredita, iako su bile dužne prijaviti podnositelju zahtjeva njegovu vrijednost. No u praksi to nitko nije učinio, zajmoprimci su bili zavedeni pseudokamatnim stopama, pa su kao rezultat toga sklopili ugovore o veliki interes, ne znajući to i smatrajući da je to sve normalno.
U sporazumu bi se stopa od 20% mogla ispisivati ​​velikom veličinom, a malim i sitnim tiskom na sedmoj od deset stranica banka navodi stvarnu CPC koja bi mogla iznositi svih 35% godišnje. Čini se da je zajmoprimac zadovoljan što je izdao isplativ kredit, ali zapravo je ovaj zajam potpuno neisplativ.

Od 1. srpnja 2014. stupio je na snagu novi zakon o potrošačkom kreditiranju. Sada su banke dužne učiniti vrijednost za CPM u ugovoru o kreditu što vidljivijom zajmoprimcu. Ukupna cijena kredita navedena je na prvoj stranici ugovora o zajmu, UCI vrijednost je postavljena u kvadratni okvir u gornjem desnom kutu. Površina ovog okvira trebala bi zauzimati najmanje 5% cijele stranice. Sada je nemoguće ne vidjeti stvarne kamate na zajam.

Realne kamatne stope na kredite TOP-5 banaka u Rusiji

Mnoge banke namjerno zavode zajmoprimce. Prvo, u reklamnim brošurama i na svojim web stranicama u opisima kreditnih proizvoda navode jednostavnu kamatnu stopu, a ne CPC (sam CPC može se pronaći samo u tarifama, koje ponekad nije tako lako pronaći na internetskim stranicama banke). Drugo, stopa je naznačena prijedlogom OT.
Odnosno, ne "20% godišnje", već "IZ 20% godišnje". A to znači da bi kamata mogla biti 30% i 40% godišnje, samo za to kreditni proizvod minimalna je stopa 20%. Može biti dostupna, na primjer, samo redovitim klijentima s dobrom kreditnom poviješću, koji podignu kredit na 6 mjeseci i uzmu najmanje 1.000.000 rubalja. Za sve ostale klijente stopa je, prema tarifi, postavljena viša. Ovdje se koristi marketinški trik - kako bi se potencijalni zajmoprimac namamio oglašavanjem u njegove urede, a tamo će već iskusni menadžeri odvesti klijenta u opticaj.

Pa hajdemo shvatiti što najveći zajmodavci u zemlji zapravo nude. U svakoj banci napravit ćemo preliminarni izračun preplaćenosti pomoću univerzalnog kalkulatora kredita. Izračunat ćemo jednostavan gotovinski zajam bez kolaterala za standardnog dužnika bez plaće, koji se izdaje dana slijedeći uvjeti:
- iznos kredita - 300.000 rubalja;
- vrijeme obrade - 24 mjeseca.
Prilikom izračuna koristit ćemo maksimalni limit kamatne stope koji nudi banka. Obično banke navode, na primjer, stopu od 23% do 28% godišnje, a točan iznos postavlja se ovisno o osobnim podacima zajmoprimca i drugim podacima. Za objektivniji rezultat uzet ćemo maksimalnu stopu, jer se u praksi najčešće koristi.

Izračun kamatne stope za potrošački kredit od Sberbank

Zapravo, Sberbank se može nazvati najtransparentnijom bankom u zemlji: ne nameće zajmoprimcima dodatne usluge i nudi transparentne kamatne stope. Pozicija obvezuje, uostalom i jest najveća banka država u državnom vlasništvu.

Što zapravo:
- proučavate li stope za izdavanje kredita, onda je navedena kamatna stopa dostupna samo zajmoprimcima koji se prijave za kredit na razdoblje od 24 mjeseca. CPM za te klijente iznosit će najmanje 17,43% godišnje. Običan klijent može primiti iznos od 300.000 rubalja za razdoblje od 24 mjeseca po stopi od 22,5-28,5% godišnje, a PSK će iznositi do 29,56% godišnje.

Za izračun uzimamo kalkulator:
- ako uzmete 300.000 rubalja za razdoblje od 24 mjeseca po 29,56% godišnje u Sberbanci, tada će mjesečna uplata biti 16.705 rubalja, a preplaćena 100.943 rubalja.

Imate priliku podnijeti internetsku prijavu za gotovinski kredit Sberbanci.

Izračun kamatne stope za potrošački kredit VTB24

Druga najpopularnija banka u zemlji, koja se ne žuri otkriti podatke o stvarnim kamatama. Nije tako lako pronaći pravi UCS na njegovoj web stranici.

Što zapravo:
- za dobivanje kredita u gotovini u banci VTB24, dužnik mora povezati ugovor sveobuhvatna usluga i barem osnovni paket usluga koji sadrži neke plaćene usluge. Klijent će biti dat bankovna kartica, na koji će biti povezana usluga SMS obavijesti uz plaćanje 59 rubalja mjesečno. Također za ovu karticu trebate platiti 900 rubalja godišnje. CPM u VTB24 iznosi 20-30% godišnje.

Za izračunavanje koristimo kalkulator:
- računamo zajam od 300.000 rubalja na 24 mjeseca po stopi od 30% godišnje. Dobivamo mjesečna plaća u iznosu od 16773 rubalja i preplate od 102 572 rubalja. Ne zaboravite ovdje dodati 1800 rubalja za dvije godine servisiranja kartice VTB24 i 1416 rubalja za uslugu informiranja SMS -om dvije godine.

Ako želite, možete se predati mrežnu aplikaciju za gotovinski kredit na VTB24.

Izračun kamatne stope za potrošački kredit od Gazprombank

Ova je banka, naravno, najviše orijentirana na usluge pravne osobe i velika poduzeća u zemlji, stoga ne privlači aktivno zajmoprimce pojedinci... Međutim, ovdje možete dobiti i standardni potrošački gotovinski kredit.

Što zapravo:
- stopa od 15,5% godišnje dostupna je zajmoprimcima koji uzimaju kredite na godinu dana i spremni su pružiti sigurnost Gazprombanci. Običnom zajmoprimcu, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit bez kolaterala na 24 mjeseca, nudi se stopa od 19% godišnje. Pogledajmo sada tarife i vidimo da CPM za ovaj proizvod može doseći 24,59% godišnje, a u nedostatku osiguranja stopa će se povećati za još 1%.

- smatramo stopu od 25,59% (bez osiguranja), isti iznos od 300 000 rubalja i razdoblje od 24 mjeseca. Primamo mjesečnu uplatu od 16.100 i ukupnu preplatu od 86.409 rubalja. Do sada je ovo najunosnija ponuda.

Izračun kamatne stope potrošačkog kredita Ruske poljoprivredne banke

Unatoč imenu, ova banka nije specijalizirana samo za proizvode koji su povezani s poljoprivreda... Ovdje možete dobiti i standardne zajmove za pojedince, uključujući gotovinske kredite bez osiguranja.

Što zapravo:
- minimalna stopa od 14,5% godišnje dodjeljuje se samo klijentima koji izdaju kredite u iznosu do 500.000 rubalja i na razdoblje do 12 mjeseci. Standardnim zajmoprimcima, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit na 24 mjeseca, obećava se stopa od 22,5% godišnje. PSK u Rosselzozkhbank za ovaj proizvod može doseći 29,21% godišnje.

Uzimamo kalkulator i izračunavamo:
- shvaćamo da ćete s iznosom kredita od 300.000 rubalja, razdobljem od 24 mjeseca i kamatom od 29,21% godišnje u Rosselkhozbanci primiti zajam s mjesečnom uplatom od 16652 rubalja i preplaćanjem od 99650 rubalja.

Ako ste zadovoljni ovim uvjetima, možete podnijeti online zahtjev za gotovinski kredit Ruskoj poljoprivrednoj banci.

Izračun kamatne stope potrošačkog kredita Alfa Bank

Ako su sve gore navedene banke banke u državnom vlasništvu, onda je Alfa banka jedna od najznačajnijih i najvećih privatnih banaka u Rusiji.

Što zapravo:
- minimalna stopa dostupna je samo klijentima s plaćom, standardni podnositelji zahtjeva primaju kredite po stopama od 22,9% godišnje, ali čak i tada, uz minimalno 700.000 rubalja na kredit. Ako uzmemo 300.000 rubalja, tada će za nas stopa biti u rasponu od 25,99-32,99% godišnje. CPM u Alfa banci može doseći 44,62% ​​godišnje.

Izračun radimo na kalkulatoru:
- iznos je 300.000 rubalja, rok je 24 mjeseca, a stopa 44,62% ​​godišnje. Dobivamo da će svaki mjesec biti potrebno dati 19112 rubalja, a preplata će na kraju iznositi 158706 rubalja.

Od svih navedenih banaka najisplativije je podnijeti zahtjev za kredit od Gazprombanke, zajmoprimcima nudi najnižu CPM vrijednost. Najneprofitabilniji kredit je u Alfa banci, gdje CPC može iznositi gotovo 45% godišnje. Inače, velike banke s državnim udjelom nude slične kamatne stope, razlika u mjesečnim uplatama i preplatama je neznatna.

Imajte na umu da svaka banka postavlja najniže moguće kamatne stope na zajmove za svoje zajmoprimce. Stoga, ako primite plaće na račun u bilo kojoj banci, tada ga vrijedi prvo kontaktirati radi kredita. Razlika u stopama može biti značajna.

Nema potrebe žuriti s prijavom u banku koja nudi dobivanje kredita za vrlo niske kamate... Sjetite se besplatnog sira u mišolovci. Dobar primjer vidimo u Alfa banci koja nudi kredit po stopi od 18,99% godišnje, a kao rezultat toga puni trošak zajam u ovoj banci može biti gotovo tri puta veći.

Proračune preplaćanja svakako napravite u nekoliko banaka, samo tako možete odrediti najpovoljniju ponudu. No, ne morate računati po stopi koju banka nudi u reklamnoj brošuri, pogledati bankovne stope, a zatim morate pronaći vrijednost CPM -a. Sve informacije mogu se pronaći na web stranici kreditna institucija... Na kalkulatoru sami izračunajte kamatnu stopu na temelju maksimalne vrijednosti UCS -a. I zapamtite to točan izračun bit ćete upućeni samo osobnom žalbom banci nakon što pregledate svoj paket dokumenata i obavite razgovor.

Količina povoljne ponude u financijskim institucijama za široki raspon stanovništva može zbuniti čak i iskusnog ekonomistu. Izračun kamatne stope na kredite u bankama provodi se prema potpuno različitim shemama i metodama, stoga je teško pronaći isplativ i jeftin program kreditiranja u Moskvi. Klijent mora razumjeti kako nastaje rast cijene njegovog kredita i koje se nijanse uzimaju u obzir pri plaćanju.

Kolika je kamata na kredit u banci

Kamatna stopa je iznos preplate koju zajmoprimac koristi za korištenje financijskog kapitala banke i ostvarivanje dobiti na vlastitim depozitima. Osnovna kamata izračunava se i formira izravno iz potražnje na tržištu kreditne usluge... Službeno, financijski igrači sami formiraju ovaj pokazatelj, ali većina država zakonodavno i utječući na tržište pokušava ga zadržati na prihvatljivoj razini za stanovništvo. Kamatna stopa na bankovne kredite može biti jednostavna, složena ili učinkovita (ovisno o formuli izračuna).

Jednostavan

Izračun jednostavne kamatne stope na kredite u bankama koristi se za poslove kratkoročnog kreditiranja s jednokratnim prirastom kamata. Dugoročni ugovori rijetko koriste neregulirane kamate: ne uzima se u obzir moguća tržišna dinamika, financijska se institucija lišava zajamčene dobiti s dinamikom cijena kredita. Jednostavna kamata paušalna je stopa za sve početni zajam... Prihod zajmodavca osiguran je ugovorom i izgleda kao iznos anuiteta (jednaka mjesečna plaćanja).

Kompleks

Neki odvjetnici smatraju da je postojanje i korištenje složenih zajmova nezakonit mehanizam, ali je zakonski utvrđen i dopušten za uporabu. Takva kamatna stopa podrazumijeva prirast dodatnih kamata na postojeće nakon isteka ugovorenog roka plaćanja. Dakle, banka svoju dobit od kredita povećava dugoročnim zajmom (za razdoblja do 1 godine, rezultat jednostavnih i zajednički interes otprilike isto).

Učinkovit

Takva prilagodljiva kamatna stopa neometano je propisana ugovorom o zajmu. U svojoj osnovi to su potpuno zakazani troškovi zajmoprimca za dobivanje kredita: postotak povećanja cijene, provizija, plaćanje papirologije i slično. Klijent u učinkovitom izračunu vidi sve točke kredita koje će trebati platiti. Međutim, banke te podatke ne daju odmah. Stoga se može pokazati da je pod naizgled jednakim uvjetima ponuda od 15% godišnje manje isplativa od 17%. Prije potpisivanja morate pažljivo pročitati odredbe ugovora.

Što određuje kamatne stope na kredite

Formiranje cijene kredita izravno ovisi o tri čimbenika: statusu zajmoprimca, stanju banke i općoj ekonomskoj stvarnosti u državi. Klijent, ako želi dobiti kredit, daje popis dokumenata koje financijska institucija zahtijeva (ako su potrebni). Na njihovoj osnovi postavlja granicu mogućeg kredita i mogućnost smanjenja kamatne stope, dospijeća. Na potencijalnog zajmoprimca, na formiranje interesa utječu:

• potvrđena solventnost klijenta;
• kreditna povijest i njegova kvaliteta;
• životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca;
• hipotekarna nekretnina ili jamac.

Ključna stopa Centralne banke Ruske Federacije

Glavni uvjet koji čini apsolutno sve ponude na tržištu bankovne usluge, je ključna stopa (KS) Centralne banke Ruske Federacije. Ovaj pokazatelj određuje cijenu novčana masa za sve ostale bankarske organizacije... Zajam neće imati kamate niže od utvrđene ključne stope, jer je neisplativ. Promjena COP -a često ne utječe na one koji su već sklopili ugovor, osim ako u njemu nije navedeno suprotno (iznimka za hipotekarno kreditiranje, što izravno ovisi o fluktuacijama ključne stope).

Inflacija

Stopa inflacije izravno utječe na ključnu stopu Središnje banke. Deprecijacija novca izaziva njegovo povećanje radi stabilizacije tržišta. Kao i sve cijene i prijedlozi cijena, nakon porasta inflacije, tekuće kamate na kredite rastu. Neki ekonomisti tvrde da blago povećanje indeksa inflacije nudi priliku zajmoprimcu uštedjeti dio novca implicitnim smanjenjem plaćanja, ali ta pretpostavka ne uzima u obzir amortizaciju plaće klijenta banke.

Stopa međubankarskog kredita

Kreditne transakcije (međubankarske) imaju za cilj stabilizaciju novčanog fonda financijske institucije. Često samo stručnjaci znaju za takve operacije jer ukazuju na krizu, a za klijente je nepoželjno da znaju za nju. Prisutnost dužničkih obveza prema drugom vjerovniku prisiljava banku da podigne kreditnu kamatnu stopu ili zakomplicira njezin izračun skrivenim naknadama i dodatnim financijskim opterećenjima za klijenta. Dakle, vlastiti se gubici otplaćuju na teret fizičkih zajmoprimaca (osobito ako su izračuni provedeni po dekurzivnoj stopi)

Troškovi kamata deponentima

Razlog postojanja banke je stvaranje što je moguće većeg dijela mase vlastita sredstva(fond). Uz veliku atraktivnost i pouzdanost, financijska organizacija ima štediše koji žele povećati svoj kapital depozitima. Isplatu njihovih dividendi banka u većoj masi zarađuje od otplativih kamata na izdane kredite. To znači da što bankarska struktura ima više depozitnih klijenata u odnosu na kreditne, kamatna stopa za potonje će biti veća.

Kamate na kredite u bankama

Vrste kamatnih stopa u većini slučajeva kredita izravno ovise o duljini kredita. Anti-sipativna kamata može biti korisna čak i za klijenta s kratkoročnim zajmom, ali dekurzivnu kamatu je lakše vratiti. Također, kamatne stope na kredite u bankama dijele se prema stupnju računovodstva rizika, vanjskim čimbenicima, metodama izračuna. Sam postotak je kompleks faktora koji su utjecali na utvrđivanje iznosa povrata. fizički klijent:

• za obračun inflacije: nominalnu ili stvarnu (prve ne uzimaju u obzir dinamiku inflacije u izračunu);
• ako je moguće, promjene: fiksne ili promjenjive kamate (ugovor predviđa mogućnost prosječnog zaostajanja kamatne stope na kredite u bankama pod dogovorenim uvjetima);
• prema vrsti izračuna: jednostavan, složen, učinkovit (gore detaljno opisano);
• prema roku rezerviranja: dugoročni, srednjoročni, kratkoročni, terminski.

Gdje je najbolje mjesto za kredit

Broj bankovnih i financijske institucije davanje kredita po naznačenim povoljnim kamatama, zbunjuje čak i iskusnog dužnika. Prvo što treba znati je da će samo punopravna banka, a ne MFI, dati stvarno isplativ kredit po niskoj kamatnoj stopi. Drugo, morate analizirati barem internetsku dinamiku cijena na tržištu kreditiranja. Moderni ruski bankarski igrači sve više nastoje privući klijente jednostavnim i poštenim transakcijama bez mnogo dodatnih provizija i teških kamata, nudeći stope na potrošačke kredite u bankama.

Kamatne stope kredita u bankama za danas

Prilikom posudbe kredita svaki klijent želi dati što je moguće manje uz kamatu. Ova prirodna želja pokušava podržati vodeće ruske banke u okvirima koje je uspostavila Središnja banka. Osim toga, smanjuju se zahtjevi za zajmoprimca i teret dokumentacije koji ga tereti. Ispod su TOP banke-lideri Ruske Federacije, koji nude uzimanje potrošačkog kredita s niskim kamatama za ruske građane za sve neciljane troškove.

Najbolji krediti u Moskvi

Ruski kapital ostaje nominalni barometar kretanja kreditiranja, gdje posuditi. Prema prijedlozima moskovskih banaka moguće je pratiti dinamiku razvoja u regijama. Osim toga, najveći igrači na području financiranja stanovništva (Sberbank, Rosselkhozbank, OTP banka) pokušavaju izjednačiti tarife na jedan nazivnik u cijeloj zemlji, tako da regionalne posebnosti imaju minimalan učinak na izračun kamatne stope na krediti pojedincima. U kojoj bankarskoj instituciji možete koristiti pristupačnu ponudu kredita s niskom kamatom:

• Promsvyazbank: gotovina na 2 -NDFL, stopa - od 12,9%, iznos - do 750.000 rubalja, rok kredita - do 60 mjeseci, postoji program refinanciranja;
• Renaissance Credit: u gotovini bez potvrda, stopa - od 12,9%, iznos - do 700.000 rubalja, rok - do 60 mjeseci;
• Kućni kredit: u gotovini na računu dobiti i gubitka, stopa - od 14,9%, iznos - do 850.000 rubalja, rok do 84 mjeseca;
• Orient Express: u gotovini bez potvrda, stopa - od 15%, iznos - do 1.000.000 rubalja, rok - do 60 mjeseci;
• Alfa -Bank: gotovina na 2 -NDFL, stopa - od 15,99%, iznos - do 700 000 rubalja, rok - do 5 godina.

Banke s niskim kamatama na potrošačke kredite

Potrošačko kreditiranje čini većinu kredita pojedincima. Lakše ih je vratiti klijentu zbog male količine samog kredita. Moderne banke pokušati ponuditi zajam s minimalnom kamatom kako bi se potaknuo priljev novih zajmoprimaca i ponovna cirkulacija postojećih. Najbolji igrači na tržištu ostaju vodeći, koji si mogu priuštiti minimalnu dobit od jednog kredita, ali u kontekstu ukupne mase kreditiranja oni pobjeđuju. TOP banke koje nude uzimanje potrošačkog kredita uz minimalnu kamatu:

• Sberbank Rusije: minimalna stopa je 14,4% s maksimalnih 5.000.000 rubalja (bonusi za vlasnike) kartice plaće);
• VTB Bank of Moscow: 16,90% za 3.000.000 rubalja do 7 godina (moguće je dobiti zajam na karticu druge banke);
• Gazprombank: maksimalni iznos - 15.000.000 rubalja po stopi od 10,5 do 15% (prioritet - hipotekarna plaćanja);
• VTB 24: mogućnost izdavanja potrošačkog zajma po 14,95% na 3.000.000 rubalja do 7 godina;
• Rosselkhozbank; nudi stopu od 15,5% s najviše 50 000 rubalja za 1 godinu (bonusi za klijente s plaćom, ali postoji kazna za neprimjereno korištenje sredstava).

Gdje dobiti isplativ gotovinski kredit

Slučaj kada vam je gotovina hitno potrebna u bilo koju svrhu može se dogoditi u životu bilo koje osobe. Bankarske institucije nude takve proizvode, ali često je potreban veliki broj dokumenata, uzimaju se u obzir mnogi utjecajni čimbenici. MFI daju brzi novac, ali po ucjenjivačkim stopama, pa se na njih ne gleda kao na pametan izlaz. Mnoge bankarske institucije počele su nuditi ispunjavanje internetske prijave, odabir najniže kamatne stope za gotovinski kredit i smanjenje dokumentarnog opterećenja zajmoprimca kako bi pomogle klijentu.

Video