Novac za obuku uz kolateral. Zajam za obrazovanje uz državnu potporu. Popis osnovnih zahtjeva uključuje

Samo dvije ruske banke imaju specijalizirane zajmove za obrazovanje. "RBC Dengi" otkrio je pod kojim je uvjetima moguće dobiti povlaštenu stopu na kredit i koje alternative postoje za studente

Student koji polaže ispit (Foto: TASS)

Moskovljanka Anna Zulunova 2012. nije imala dovoljno USE bodova za ulazak na proračunsko mjesto Fakulteta za državnu i općinsku upravu na Višoj ekonomskoj školi (HSE). Godine 2012. samo su pesimisti čekali krizu, a Anini roditelji, koji su imali vlastiti posao, pristali su platiti njezino obrazovanje. No dvije godine kasnije nije bilo dovoljno novca za plaćanje školarine.

U akademskom dijelu studentici je rečeno o kreditima za obrazovanje pod povlaštenim uvjetima, prema savjetu osoblja HSE -a, Anna se obratila Sberbanci. Dva mjeseca kasnije, od kojih je većina potrošena na prikupljanje dokumenata, Zulunova je dobila kredit od 640 tisuća rubalja. s odgodom trajanja obuke. Zadovoljna je uvjetima kredita. “Sada plaćam samo kamate, 7,06% godišnje je oko 800 rubalja. na mjesec. Nakon što završim fakultet, morat ću platiti oko 8 tisuća rubalja u roku od 10 godina. na mjesec".

Zulunova je postala jedna od rijetkih ruskih studentica koja je dobila klasični studentski zajam. Glavna značajka kredita za studente je niska stopa i odgoda plaćanja duga tijekom školovanja. Ova vrsta kreditiranja vrlo je česta u razvijenim zemljama, ali je još uvijek slabo razvijena u Rusiji. Prema Ministarstvu obrazovanja, 60% ruskih studenata - 5,5 milijuna ljudi - studira za novac. Istodobno, ciljani zajmovi za obrazovanje izdaju se oko 300 godišnje.

Glavni razlog za takvo žalosno stanje stvari, kaže Alexei Goryaev, direktor programa magistra financija NSZ -a, jest to što 90% studenata prvi stupanj ne stječe više radi stvarnog znanja, već kako bi imali „ kora". A ako se obrazovanje ne cijeni, zašto uzeti kredit za to. “Ako pogledamo rezultate socioloških istraživanja studenata, onda vrlo velik dio njih neće raditi u svojoj specijalnosti. Takvo obrazovanje teško da vrijedi ozbiljno uložiti u njega, a kamoli da se za njega zaduži ”, objašnjava Goryaev.

Osim toga, banke nerado kreditiraju studente: to nije najpouzdanija kategorija zajmoprimaca, a niske stope, nedostatak kolaterala i odgođena plaćanja za cijelo razdoblje studija čine takve programe neprofitabilnima.

Državne subvencije

Budući da je poslovnim bankama neisplativo kreditirati studente, dio kamatne stope subvencionira država. Ruska vlada počela je tražiti načine kako potaknuti banke na izdavanje studentskih kredita 2007. godine. Sedam godina dužnosnici su eksperimentirali sa subvencioniranjem studentskih kredita i, kao rezultat toga, 2013. odobrili poseban državni program.

Prema njegovim uvjetima, zajam se može uzeti za obuku na bilo kojem sveučilištu. Uz pomoć zajma dopušteno je plaćati ne samo visoko obrazovanje na državnim sveučilištima (uključujući poslijediplomske studije), već i osposobljavanje u strukovnim školama, na fakultetima i bilo kojim privatnim obrazovnim ustanovama. Mladi od 14 godina mogu se prijaviti za kredit. Nema akademskih zahtjeva.

Rok zajma - razdoblje studija povećano za 10 godina. Otplaćivati ​​glavni dug potrebno je tek tri mjeseca nakon diplome. Nisu potrebni jamci. Vladina uredba definira povlaštenu kamatu na kredit kao ¼ stope refinanciranja (8,25% godišnje) uvećane za 5 postotnih bodova. Dakle, stopa zajmoprimca iznosi 7,06% godišnje (poput Zulunove). Država banci nadoknađuje banci ¾ stope refinanciranja: u 2013. proračun je u tu svrhu potrošio 17 milijuna rubalja. Međutim, malo ljudi može dobiti kredit pod tako povoljnim uvjetima.

Jednostavne poteškoće

Previše je slučajnosti potrebno da bi se to dogodilo. Ministarstvo obrazovanja mora zaključiti ugovore sa sveučilištem i bankom. A oni pak moraju međusobno sklapati ugovore. Tek tada banka može dobiti subvenciju. Do sada je Ministarstvo obrazovanja i znanosti uspjelo sklopiti ugovore o subvencioniranju obrazovnih zajmova sa samo dvije kreditne institucije - Sberbank i Rosinterbank. Od 10 najvećih maloprodajnih banaka koje je RBC kontaktirao, samo Rosbank razmišlja o pridruživanju državnom programu. No, prvo će banka pratiti svoju učinkovitost, kaže Natalya Khmelevskaya, direktorica razvoja segmenta i marketinga klijenata u Rosbank.

Istodobno, nisu sva ruska sveučilišta uspjela zaključiti ugovore s dvije banke koje sudjeluju u programu. Od 10 najboljih (prema Expert RA) ruskih sveučilišta, samo tri imaju ugovore s bankama - HSE, MGIMO i Sankt Peterburško državno sveučilište. MSTU ih. N.E. Bauman je u postupku papirologije. Međutim, čak ni kandidati na tim sveučilištima nemaju mnogo izbora. Na primjer, MGIMO radi samo s jednom bankom - Sberbankom.

Zbog toga je od početka novog programa do kraja ožujka 2015. godine izdano samo 300 kredita. Zašto banke ne žele sudjelovati u državnom programu?

Glavni razlog su nepovoljni uvjeti. Shema subvencija koju je predložila vlada ne odražava stvarnost na tržištu, kaže Anton Pavlov, voditelj razvoja poslovanja s građanima u Absolut banci. Subvencija je vezana za stopu refinanciranja, što u našoj zemlji malo znači, glavno mjerilo za ruske banke je ključna stopa, kaže on. "Sada je 14%, razliku možete procijeniti sami." Kad bi država subvencionirala ¾ ove posebne stope, tada bi stopa za studente iznosila 8,5% godišnje.

Da bi studentski krediti bili korisni bankama, stopa na njih mora biti najmanje 20%, kaže Pavlov. "U trenutnoj ekonomskoj situaciji većina studenata jednostavno ne može priuštiti otplatu takvog kredita", rekao je bankar. Na primjer, ako uzmete 1 milijun rubalja iz banke. po ovoj stopi, tada će tijekom školovanja kamate iznositi 15 tisuća rubalja. Zatim će u roku od 10 godina maturant morati platiti oko 25 tisuća rubalja. mjesečno.

Alternativni zajmovi

Što bi trebali učiniti studenti koji i dalje žele dobiti studentski kredit? Obrazovanje se često plaća uz pomoć običnih potrošačkih kredita, koje obično dobivaju roditelji učenika, kaže Elena Dokuchaeva, predsjednica agencije za naplatu Sequoia Credit Consolidation. “Prema našim procjenama, ne više od 5% potrošačkih kredita uzima se za plaćanje obrazovanja. Ukupno, zajmovi za obrazovanje ne čine više od 2% ukupnog kreditnog portfelja pojedinaca ”, kaže Dokuchaeva.

Na primjer, redovan potrošački zajam, koji se reklamira kao obrazovni, nudi Citibank. "Kredit za obrazovanje" izdaje se na razdoblje do pet godina uz 21% godišnje.

Uz zajam koji subvencionira država pod nazivom "Credited", Rosinterbank ima svoj program "Pristupačno obrazovanje". Zajmovi u okviru ovog programa ne izdaju se samo u rubljima, već i u stranoj valuti, budući da banka razmatra zahtjeve za plaćanje obrazovanja u inozemstvu. Ruska sveučilišta moraju imati licencu za obavljanje obrazovnih aktivnosti. Strane obrazovne organizacije moraju sudjelovati u ocjenama priznatim u Rusiji. Kamatna stopa se kreće od 13% do 25% godišnje u rubljima i od 8,9% do 20,9% u stranoj valuti. Ovisi o roku kredita i broju plaćenih semestara.

Banka "Obrazovanie" daje kredite samo za studije na državnim sveučilištima. Zajmoprimac mora imati stalno mjesto rada, stoga, ako sam student ne radi, zajam se može izdati njegovim roditeljima. Kamatna stopa je 25%, banka ne daje grejs period. Sredstva se odmah prenose na račun obrazovne ustanove.

Credit Europe Bank izdaje kredite za studije na ruskim sveučilištima, školama jezika i tečajeve za osvježavanje. Zajam u iznosu od 10 do 400 tisuća rubalja. mogu se dobiti samo godinu dana ili jedan semestar studija. Stopa ovisi o sveučilištu: za neke obrazovne ustanove iznosi 22%, za druge - do 60%. Za dobivanje kredita potrebna vam je potvrda o službenom zaposlenju, dob zajmoprimca je od 21 godine, zbog takvih uvjeta roditelji studenta najčešće dobivaju kredit.

Osim toga, studenti mogu ostvariti godišnji popust od 1% u Banci Center-invest. Postupak je sljedeći: uzimate redovan potrošački kredit, dajete potvrdu o plaćenom obrazovanju i vaša stopa se smanjuje.

Osobno iskustvo: kako dobiti obrazovni zajam u Rusiji i SAD -u

Maxim Faldin, osnivač Wikimara

Godine 2007. upisao sam Stanford na dvogodišnji MBA program. Nakon što sam uspješno položio ispite, poslali su mi upitnik. Jedno od pitanja ticalo se načina plaćanja školarine. Označio sam stavku "kredit". Nakon toga su mi poslali ugovor s uvjetima financiranja mog kredita.

Sve su registracije prošle preko financijskog odjela sveučilišta, nisam čak ni siguran da se dobro sjećam koja mi je banka dala kredit. Jednom mjesečno na sveučilištu jednostavno sam dobivao ček koji sam plaćao u bilo kojoj poslovnici Wells Farga - tvrtka je bila banka za namiru kredita.

Iznos kredita iznosio je 150.000 dolara, od čega je 110.000 dolara otišlo na plaćanje samog obrazovanja, a preostalih 40.000 dolara bili su takozvani troškovi života. Pomoću njega možete kupiti sve što vam je potrebno za obrazovanje, čak i prijenosno računalo.

Uvjeti zajma su izvrsni: rok je 25 godina po stopi od 5% godišnje. Bilo je potrebno početi plaćati tek 6 mjeseci nakon diplome. Do tog trenutka nije se trebao otplaćivati ​​niti glavni dug niti kamate. Još uvijek plaćam nešto više od 900 USD mjesečno putem svog internetskog računa u Wells Fargu. Plaćanje mi je malo, a devalvacija rublje me nimalo ne smeta. Da mi se ponudi ponovno posuditi pod takvim uvjetima, rado bih to učinio.

Sonya Savelyeva, voditeljica projekta, Institut Strelka (Fotografija: Artem Goloshchapov za RBC)

Godine 2006. došao sam iz Sankt Peterburga na Moskovsko državno sveučilište na Fakultet stranih jezika i regionalnih studija i nisam mogao ući na slobodna mjesta. Kad sam preuzimao dokumente iz obrazovne jedinice, na izlazu su me čekali menadžeri programa Credo iz banke Soyuz; njihov ured se nalazio u prvoj humanitarnoj zgradi Moskovskog državnog sveučilišta. Ponuđeno mi je da uzmem kredit za školarinu - 45.000 dolara po stopi od 10% sa zakašnjenjem od pet godina.

Nakon diplome bilo je potrebno pet godina platiti nešto više od 1000 dolara. Nije bilo posebnih zahtjeva, osim jamstva od roditelja. Banka nije nudila kredite u rubljima. U tom trenutku nisam znao ništa o kreditima - nitko u mojoj obitelji ih nikada nije uzeo.

Nakon devalvacije rublje, plaćanja su mi pojela do 80% prihoda. Banka odbija prenijeti kredit u rublje. Ponekad mi roditelji moraju pomoći. Ostale su mi dvije godine za otplatu kredita. Ako ja to ne mogu učiniti, jedino što banka može ponuditi je da vrati kredit do 2021. godine. U tom slučaju plaćanje bi trebalo smanjiti na oko 500 USD.

Sad mi je zaista žao što sam uzeo kredit u dolarima. Ali, uglavnom, nisam imao izbora. Moji roditelji nisu mogli platiti školovanje, a jedina banka u kojoj je u tom trenutku bilo moguće odgoditi obrazovni zajam bio je Soyuz.

Studentski kredit možete dobiti u Alfa-Banci. Novac se može potrošiti za plaćanje studija u Rusiji ili u inozemstvu. Program kreditiranja omogućuje vam sklapanje transakcija u iznosu od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja na razdoblje do 3-5 godina. Zajam za plaćanje obrazovanja mogu dobiti zajmoprimci stariji od 21 godinu.

Prednosti obrazovnih kredita u Alfa-Banci

• Nedostatak kolaterala i jamaca;

  Zajam za studiranje u inozemstvu ili Rusiji može se dobiti bez jamaca. Osim toga, zajmoprimci mogu izabrati koje dokumente, osim putovnice i potvrde o prihodima, predati radi dobivanja kreditnih sredstava (vozačka dozvola, preslika radne knjižice, TIN potvrda, polica osiguranja OMS -a, potvrda o mirovinskom osiguranju, potvrda o registraciji vozilo / PTS).

• Sposobnost prijave putem interneta;

  Alfa -Bank ima prikladan sustav za izdavanje kredita za studije za studente - dovoljno je utrošiti 15 minuta na ispunjavanje internetske prijave. U njemu je potrebno navesti osnovne podatke - podatke o putovnici, podatke za kontakt, adresu za registraciju, mjesto rada.

• Poboljšani mehanizmi bodovanja kredita;

  Zajam za plaćanje školarine na sveučilištu možete dobiti u roku od 1-2 dana nakon prijave. Tako velika brzina razmatranja zahtjeva moguća je zahvaljujući novim mehanizmima za procjenu kreditne sposobnosti i provjeru kreditne povijesti zajmoprimaca.

• Suvremene tehnologije upravljanja kreditnim računom;

  Da biste dobili informacije o iznosu koji preostaje za otplatu kredita, pronašli najbližu poslovnicu ili bankomat Alfa-Banke, izvršili plaćanje, možete koristiti prikladnu internetsku banku Alfa-Click ili aplikaciju Alfa-Mobile, kompatibilnu sa svim pametnim telefonima i tabletima ... Konzultantima možete postaviti bilo kakva pitanja od interesa u 24-satnom online chatu "Alfa-Mobile".

Sadržaj

Suvremena osoba, bez obzira na odabrano područje djelovanja, rijetko može bez fakultetske diplome. Zajam za obrazovanje optimalno je rješenje za zajmoprimce ili njihovu djecu koja planiraju proći obuku u programima koje nudi nekoliko banaka u zemlji. Proizvod ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke i dostupan je većini građana Rusije. Međutim, prije početka transakcije vrijedi detaljno proučiti uvjete davanja kredita i otplate duga.

Što je zajam za obrazovanje

Ovu vrstu kreditiranja osiguravaju pojedine financijske institucije. Zajam mogu uzeti građani koji dobivaju srednje, visoko stručno obrazovanje ili pohađaju posebne tečajeve. Studentski zajam za studij daje se u sklopu ciljanog programa. Neke banke izdaju kredite uz potporu države, koji klijentima pružaju značajnu uštedu. Zajam za obrazovanje daje se za cijelo razdoblje studija i za određeno vrijeme.

Zajam za studiranje na sveučilištu moguć je za dvije vrste programa:

1. Potrošački zajam s kamatom od 12% godišnje.
2. Zajam s državnom potporom, uz sniženu kamatu i posebne uvjete.

Studirati na sveučilištu u Ruskoj Federaciji

Svi građani stariji od 14 godina mogu dobiti sredstva za studiranje u Rusiji. Postoje ciljani programi za svaku banku i koncesijski zajam koji subvencionira država, a koji daju pojedinačne institucije. Vrijedi napomenuti da podnositelj zahtjeva mora biti upisan na sveučilište kako bi izdavatelj odobrio prijavu i dostavio potpuni skup dokumenata. Zajam za ciljane programe izdaje se pod standardnim uvjetima uz kolateral i osiguranje. Za povlašteni zajam s državnom subvencijom nije potrebna potvrda prihoda, kolaterala i drugih stvari.

Zajam za studiranje u inozemstvu

U posljednjih nekoliko godina obrazovanje u inozemstvu postaje sve popularnije i dostupnije Rusima. Diploma stranog sveučilišta otvara velike mogućnosti diplomantima. Međutim, gotovo je nemoguće dobiti proračunsko mjesto u obrazovnoj ustanovi druge zemlje, posebno za Rusa. Neke financijske institucije u Rusiji spremne su dati zajam za plaćanje školarine na stranom sveučilištu, i to ne samo u rubljima, već i u drugoj valuti.

Danas se ova vrsta kredita izdaje u sljedećim bankama:

• Intesa;
• Citibank;
• Ruski standard;
• Rosinterbank.

Gdje dobiti studentski zajam za obrazovanje

Rusi mogu dobiti ciljani zajam za plaćanje obrazovanja u nekoliko financijskih institucija. Najisplativija opcija je zajam za studiranje u Sberbanci, međutim, teže ga je dobiti od zajma u drugoj banci zbog viših zahtjeva institucije. Zajmovi u okviru ciljanog programa odobravaju se isključivo za školarinu u iznosu računa koji je izdala obrazovna ustanova. Detaljni uvjeti ovise o izdavatelju.

Uz podršku vlade

Samo studenti upisani na određene specijalnosti mogu primati novac pod povlaštenim uvjetima. Osim toga, obrazovna ustanova mora raditi s ovim programom. Zajmoprimac može biti podnositelj zahtjeva koji je navršio punoljetnost ili tinejdžer stariji od 14 godina uz odgovarajuće dopuštenje roditelja i tijela starateljstva. Zajmovi se ne daju maloljetnim osobama koje su privedene. Možete se prijaviti za povlašteni zajam za obuku u Sberbank ili Rosinterbank, ali trenutno je program privremeno obustavljen.

Među prednostima obrazovnog kredita uz državnu potporu vrijedi istaknuti sljedeće:

• mogućnost primanja novca bez potvrde prihoda;
• nema sigurnosnih zahtjeva;
• produljenje roka otplate duga, ako je potrebno.

kredit u banci

Osim povlaštenog programa, Rusi mogu koristiti posebne proizvode domaćih banaka. Ova vrsta kreditiranja dostupna je različitim kategorijama građana. Uvjeti ovise o određenoj financijskoj instituciji:

1. Banka "Soyuz" - daje kredite u rubljima ili američkim dolarima do 100% troškova obuke.
2. Rosselkhozbank - nudi obrazovne zajmove do 350 tisuća rubalja s mogućnošću produljenja dospijeća duga do 5 godina.
3. Societe Generale Vostok - izdaje kredite u rubljima, dolarima ili eurima, u iznosu od 45-750 tisuća rubalja.
4. Banka "Uralsib" - izdaje kredite do 1 milijun rubalja za koje jamče 1-2 pojedinca.
5. Nationalprombank - izdaje obrazovne zajmove pod jamstvom zakonskih zastupnika djeteta ili uz zalog, u iznosu do 90% troškova obrazovanja.
6. Baltic Bank - spremna je Rusima starijim od 18 godina osigurati iznos od 20-200 tisuća rubalja za plaćanje školarine.
7. VTB 24 - daje obrazovne zajmove u maksimalnom iznosu od 250 tisuća do 3 milijuna 600 tisuća rubalja. Zajam se daje sa ili bez jamstva.
8. Poštanska banka - predviđa obrazovni zajam s dugim dospijećem u iznosu od najviše 2 milijuna rubalja.

U tablici navedite mogućnosti dobivanja kredita:

Uvjeti pružanja

Parametri ugovora o kreditu ovise o odabranoj banci. Maksimalni iznos zajma u svim slučajevima ograničen je na troškove osposobljavanja i izračunava se nakon predočenja računa sa sveučilišta. Valja napomenuti da su mnoge banke spremne dati najviše 90% naknade za tečaj. Rok zajma određuje se pojedinačno, u pravilu predviđa odgodu plaćanja glavnice duga.

Zahtjevi zajmoprimca

Za podnošenje zahtjeva za obrazovni zajam podnositelj zahtjeva mora ispuniti uvjete izdavatelja. Kriteriji se mogu razlikovati, ali glavni parametri potencijalnog zajmoprimca su sljedeći:

• kandidat ili student ruskog sveučilišta;
• minimalna dob je 14-18 godina, ali ne starija od 55-60 godina;
• registracija u regiji prometa;
• državljanstvo Ruske Federacije.

Koji su dokumenti potrebni za registraciju

Važan uvjet za podnositelje zahtjeva koji planiraju uzeti obrazovni zajam je dostupnost cjelovitog paketa radova. Nedostatak potrebne potvrde može dovesti do toga da banka odluči ne dati kredite podnositelju zahtjeva. Za dobivanje zajma za obrazovanje potrebno je:

1. Ugovor o pružanju usluga između potencijalnog zajmoprimca i obrazovne ustanove i potvrda da se prijavitelj upisao.
2. Putovnica, SNILS, TIN podnositelja zahtjeva.
3. Dokumenti koji potvrđuju da potencijalni zajmoprimac ima stalnu ili privremenu registraciju.
4. Vojnici koji moraju služiti vojni rok moraju predati papire iz vojnih prijava.
5. Popunjena prijava-upitnik u obliku banke.
6. Dokument računovodstvenog odjela sveučilišta podnositelja zahtjeva s računom za plaćanje obrazovnih usluga.

Osim toga, podnositelji zahtjeva koji nisu navršili punoljetnost dostavljaju dodatne dokumente:

• rodni list;
• putovnice jamaca (roditelji, zakonski zastupnici);
• pisani pristanak roditelja;
• dopuštenje organa starateljstva.

Značajke obrazovnog zajma

Ovaj bankarski proizvod ima niz razlika i značajki. Prije svega, zajam se izdaje bez potvrde o prihodu, osim ako podnositelj zahtjeva ne stekne drugo obrazovanje. Zajmoprimci mogu početi otplaćivati ​​dug tek nakon završetka obrazovnog tečaja i odlaska na posao ili od treće godine korištenja posuđenih sredstava. Prije toga klijent uplaćuje doprinose u visini obračunate kamate. Zajam možete dobiti samo za plaćanje školarine na određenim sveučilištima partnerima banaka.

Kamatna stopa

Glavna prednost obrazovnih kredita je mala preplata. Posebni programi financijskih institucija predviđaju relativno niske kamatne stope. No najveća ušteda dostupna je onima koji uz subvenciju države podižu kredit za obrazovanje. Prema preferencijalnom programu, preplata ovisi o stopi refinanciranja Središnje banke Rusije.

Osim toga, na postotak utječe banka koju klijent bira:

1. Preplaćena sredstva u okviru programa Sberbank izračunavaju se prema formuli rate Stopa refinanciranja Središnje banke + 3%.
2. U Rosinterbank, preplaćena pozajmica za obrazovanje je ¼ stope refinanciranja Središnje banke + 5%.

Iznos i dospijeće

Visina zajma za obrazovne programe utvrđuje se u skladu s pravilima banke. Iznos ne može premašiti 100% školarine, jer financijska institucija prenosi novac izravno na račun sveučilišta. Neki pružaju zajam uz obveznu uplatu od 10% za pokriće školarine. Dospijeće ovisi o odabranoj banci i iznosi 3-16 godina. Povlašteni program uz subvenciju države predviđa odgodu i ukupno trajanje ugovora o zajmu do 10 godina nakon diplomiranja.

Sigurnost zajma

Koncesioni zajmovi za osposobljavanje ne predviđaju davanje potvrda o prihodima i sigurnosti. Ako se obrazovni zajam izdaje bez državne potpore, izdavatelj može od pojedinaca zahtijevati kolateral ili jamstvo. Kolateral se postavlja pojedinačno, uzimajući u obzir iznos kredita, parametre zajmoprimca i druge uvjete transakcije.

Studentski kredit - postupak registracije

Primanje sredstava za plaćanje školarine razlikuje se od tradicionalnog kreditiranja. Transakcija se izvršava prema sljedećoj kronologiji:

1. Polaganje prijemnih ispita, upis na sveučilište / fakultet / tehničku školu.
2. Odabir banke s popisa sveučilišnih partnera s najpovoljnijim uvjetima za klijenta.
3. Prikupljanje cjelovitog paketa dokumenata za podnošenje zahtjeva (popis se može pronaći na web stranici banke izdavatelja).
4. Podnošenje zahtjeva putem podružnice financijske institucije.
5. Proučavanje uvjeta ugovora o zajmu (s pozitivnom odlukom) i potpisivanje papira.
6. Sveučilište prima sredstva za osposobljavanje zajmoprimca.

Kako vratiti sveučilišni kredit

Program povlaštenih zajmova omogućuje otplatu postotka duga tijekom studija dužnika, plus 90 dana nakon diplomiranja. Iznos glavnice plaća se 10 godina nakon što zajmoprimac stekne profesiju i zaposli se. Ne postoje programi odgođenog plaćanja. U svim slučajevima zajmoprimac ima pravo otplatiti pune troškove obuke ili dio unaprijed bez dodatnih kazni i kazni.

Prednosti i nedostaci obrazovnih kredita

Posebni obrazovni kreditni programi imaju veliki broj prednosti. Među prednostima ove vrste kredita vrijedi istaknuti sljedeće:

• niske kamatne stope;
• nema provizija;
• odgodu otplate duga;
• državne subvencije.

Međutim, proizvod ima i nedostatke. Među njima valja istaknuti sljedeće:

• veliki popis potrebnih dokumenata;
• ograničen broj partnerskih sveučilišta;
• studente nerezidente spriječava dobivanje kredita zbog nedostatka registracije u regiji podnošenja zahtjeva;
• odgađanje otplate duga značajno povećava preplatu.

Video

Stjecanje visokog obrazovanja prioritetni je cilj većine maturanata. S diplomom mlada osoba ima više šanse izgraditi dobru karijeru i osigurati sebi pristojnu budućnost. Ne uspijevaju svi proći rigorozan natječajni odabir i upisati se na besplatno obrazovanje. Ali to ne znači da je visoko obrazovanje sudbina elite. Zajam za obrazovanje omogućuje studentima s različitim financijskim mogućnostima stjecanje diplome.

Studentski zajam: značajke i uvjeti za dobivanje

Obećavajuću profesiju možete svladati i na plaćenom odjelu, dok podnositelj zahtjeva ne mora imati cijeli iznos novca potreban za obuku. Dovoljno je pripremiti dokumente i podnijeti zahtjev jednoj od banaka koje nude ciljane kredite.

Zajmovi za obrazovanje pojavili su se na ruskom tržištu relativno nedavno. Općenito, to je vrsta potrošačkog kredita, ali ima niz značajki. Riječ je o ciljanom kreditu namijenjenom plaćanju usluga obrazovne ustanove (tehnička škola, fakultet, sveučilište), a uvjeti za njega donekle se razlikuju od ostalih vrsta kreditnih proizvoda. Brojne banke također osiguravaju posuđena sredstva za stjecanje MBA i studiranje na stranim sveučilištima. Ostale značajke obrazovnog zajma uključuju:

• prisutnost počeka tijekom kojeg zajmoprimac može platiti samo kamate. To razdoblje može biti od 1 do 5 godina i u pravilu se podudara s razdobljem osposobljavanja zajmoprimca;
• relativno niske kamatne stope (10-20% godišnje);
• sredstva se izdaju do 11 godina;
• ne morate biti punoljetni da biste primali sredstva za školarinu. Osobe starije od 14 godina mogu se obratiti banci davanjem kreditne institucije uz ovjerenu roditeljsku suglasnost.

U većini slučajeva, uz pomoć ove vrste kredita, možete platiti najviše 90% iznosa na koji se procjenjuje obuka. Često je preduvjet za izdavanje kredita dodatna registracija životnog i invalidskog osiguranja ili prisutnost jamaca s potvrđenim prihodom i dobrom kreditnom poviješću. Ako je iznos kredita dovoljno velik, banka može zahtijevati kolateral.

Važan uvjet za izdavanje kredita je prisutnost boravišne dozvole ili privremene registracije zajmoprimca u naselju u kojem se banka nalazi. Studentski zajam osigurava se prijenosom sredstava na račun obrazovne ustanove i ne može se potrošiti u druge svrhe. Ako student uzima kredit za školovanje, dužan je jednom u šest mjeseci ili godinu dana banci dostaviti potvrdu koju izdaje sveučilište i potvrđuje njegov dobar uspjeh.

Da biste postali sretni vlasnik zajma za obrazovanje, banci morate predočiti sljedeće dokumente:

• dokumenti koji potvrđuju identitet zajmoprimca (putovnica i drugi dokument po vašem izboru);
• dokumenti koji potvrđuju prihod zajmoprimca (ako namjerava steći drugo visoko obrazovanje ili pohađati tečajeve) ili njegovih jamaca / suzajmoprimca;
• ugovor sa sveučilištem za primanje plaćenih usluga. Prije nego što dobijete zajam za obrazovanje, trebate se pobrinuti da podaci o primatelju uplate i prenesenom iznosu budu u skladu s uvjetima ugovora o zajmu;
• pisani pristanak roditelja da dijete dobije kredit za obrazovanje, ovjeren kod javnog bilježnika.

Pregled banaka koje nude obrazovne zajmove

Zajam za visoko obrazovanje izdaje banka, pod uvjetom da ima ugovor sa sveučilištem na kojem zajmoprimac planira studirati. Da biste saznali gdje je najbolje dobiti zajam za obuku, samo se trebate obratiti obrazovnoj ustanovi s ovim pitanjem. Tamo također možete dobiti dokument o uplati za banku, koji će naznačiti troškove studija i podatke o sveučilištu za prijenos sredstava.

Državni zajam subvencioniran

Ruska vlada je 2013. odobrila poseban program subvencioniranja studentskih kredita. Sberbank je bila jedna od prvih kreditnih institucija koja je počela izdavati takve kredite. U ovoj organizaciji možete dobiti zajam za obrazovanje s državnim subvencijama po stopi od 7,06% godišnje. Sberbank mladim ljudima pruža mogućnost primanja novca bez predujma, osiguranja, provizije i osiguranja.

Ta sredstva možete potrošiti na usavršavanje na redovnim, večernjim ili izvanrednim odjelima sveučilišta registriranog u Ruskoj Federaciji. Rok se izračunava pojedinačno: 10 godina dodaje se godinama studija, tijekom kojih zajmoprimac mora otplatiti glavnicu duga. Grejs period u kojem se plaćaju samo kamate je: vrijeme obuke + 3 mjeseca. Tijekom prve godine student mjesečno uplaćuje 60%obračunatih kamata, u drugoj godini - 40%, a počevši od treće - 100%.

U slučaju kašnjenja, Sberbank predviđa visoke kazne - kazna će iznositi 20% godišnje na iznos duga. Samo studenti s dobrim akademskim uspjehom mogu uzeti kredit s državnom potporom: ako se u certifikatu pojave trojke, posudba će se zaustaviti. Po završetku obuke, zajmoprimac je dužan banci dostaviti ne samo diplomu, već i dokument koji potvrđuje službeno zaposlenje na stečenoj specijalnosti.

Zasad ne mogu svi studenti dobiti zajam uz državne subvencije: samo mali broj sveučilišta ima ugovor sa Sberbankom.

Druge banke koje izdaju obrazovne zajmove

Nekoliko je banaka spremno dati učenicima ciljane kredite za obrazovanje pod različitim uvjetima.

1. U Soyuz banci možete dobiti obrazovni zajam do 16 godina po povoljnoj stopi od 10%.
2. Rosselkhozbank studentima s ruskim državljanima daje zajam na rok do 10 godina. Kamatna stopa kreće se od 14% i više. Iznos ne smije prelaziti 350.000 rubalja. Zajam se daje prijenosom sredstava na račun sveučilišta u obliku kreditne linije (dio zajma obrazovna ustanova prima svakog semestra) ili u jednokratnom iznosu.
3. U UralSib banci studenti mogu dobiti sredstva za obrazovanje do 5 godina u iznosu koji ne prelazi 500 000 rubalja. Kamatna stopa bit će 15-18%.
4. Baltic Bank nudi izdavanje obrazovnog zajma do 7 godina uz kamatu od 19%. Nije potrebna predujam.
5. Banka za obrazovanje nudi godišnju stopu od 15% na kredite za studiranje (samo na državnim sveučilištima) do 5 godina.
6. Banka Societe Generale Vostok spremna je studentima dati kredit do 750.000 rubalja. po stopi od 14% do 6 godina.
7. Probusinessbank osigurat će novac za poslijediplomske, doktorske ili MBA diplome. Rok zajma - 2 godine, iznos - do 300.000 rubalja.

Ne smijemo zaboraviti da mnoge kreditne organizacije, pod krinkom zajma za obrazovanje, nude običan potrošački zajam bez navedenih pogodnosti. Jedino što ga razlikuje od običnog kredita je to što novac odmah odlazi na račun obrazovne ustanove. Korištenje takvog kreditnog proizvoda nije isplativo - lakše je i jeftinije dobiti redovan kredit za hitne potrebe ili zajam osiguran nekretninom. To mogu učiniti roditelji ili druga bliska rodbina.

U društvu je općeprihvaćeno da je obrazovanje stečeno na prestižnom sveučilištu ključ uspjeha u pronalaženju izvrsnog posla i materijalnog prosperiteta. Ima nešto istine u ovome. No što bi ljudi koji nemaju dovoljno sredstava trebali učiniti da dobiju željenu diplomu? Izlaz može biti zajam za obrazovanje, koji se danas izdaje u raznim bankama u zemlji. Koja je osobitost registracije, koji su zahtjevi za zajmoprimce, koji su dokumenti potrebni? Odmah shvatimo.

Što je studentski kredit?

Važno! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje problema ne jamči uvijek pozitivan ishod slučaja. Ovisi o mnogim čimbenicima.

Da biste dobili što detaljniji savjet o svom pitanju, samo trebate odabrati bilo koju od ponuđenih opcija:

Zajam za obrazovanje ili studentski zajam poseban je program kreditiranja u bankarskim organizacijama usmjeren na plaćanje školarine učenika u obrazovnim ustanovama. Postoje sljedeće vrste takvih kredita:

1. Uz podršku vlade.
2. Ciljani zajmovi.

Zapravo, podnositelji zahtjeva primaju beneficije u obliku niske kamatne stope i imaju priliku izgraditi karijeru u budućnosti. Dopušteno je plaćati posuđenim novcem za plaćanje obrazovanja ne samo u Rusiji, već i u inozemstvu.

U većini slučajeva studentski zajam se izdaje uz jamstvo roditelja potencijalnog studenta. Također je moguće registrirati transakciju osiguranu imovinom ili bez osiguranja. U pravilu, banka ima popis institucija koje djeluju kao partneri i koje potiče obuku.

Prednosti i nedostaci studentskih kredita

Prije nego što odlučite hoćete li se prijaviti za kredit za plaćanje školarine u jednoj od banaka u zemlji, trebali biste proučiti sve prednosti i nedostatke proizvoda, naime:

Preporučuje se uzimanje kredita za „studiranje“ samo za one studente koji su sigurni u svoje sposobnosti, želju za studiranjem, kao i u važnost i izglede odabranog zanimanja. U slučaju mogućeg odbitka sa sveučilišta, zajam će se ipak morati platiti, a zapravo u obitelji možda neće biti novca za to.

Gdje dobiti kredit za sveučilišne studije za studente?

Danas prilično ograničen broj banaka izdaje kredite za obrazovanje. Mnogi od onih koji su ranije nudili slične proizvode više ne postoje na tržištu (licence su oduzete). Drugi su privremeno ili trajno prekinuli program. Ipak, moguće je pronaći odgovarajućeg zajmodavca, samo je pitanje koliko će vam se njegovi uvjeti učiniti povoljnima. Među njima:

1. Citibank.
2. Sberbank.
3. "Alfa banka".
4. "Poštanska banka" itd. (U nastavku je primjer prijedloga banke)

Također biste trebali razmotriti vrste obrazovnih zajmova, o čemu će biti riječi u nastavku.

Uz podršku vlade

Nažalost, od 2017. godine ruskim studentima oduzeta je mogućnost da se uz državnu potporu prijave za obrazovne kredite. Posljednjih godina jedina banka koja je nudila takve proizvode bila je Sberbank, ali je program zamrznut.

Službeni razlog ove odluke je potreba da se dokumenti usklade s novim zahtjevima vlade. Pa tko zna, možda se program uskoro nastavi jer Ministarstvo ne planira smanjiti financiranje.

Na temelju Zakona br. 273-FZ, svaki ruski student ima pravo dobiti zajam za plaćanje studija. Prema dokumentu, zajam s državnom potporom može pokriti do 100% troškova obrazovanja. Za vrijeme studija zajmoprimac plaća samo kamate, a glavnica duga se otplaćuje u sljedećih 10 godina.

Za referencu: u razdoblju od srpnja do rujna 2016. obrazovni zajmovi izdani su do 480 milijuna rubalja, što je 2 puta više nego godinu dana ranije.

kredit u banci

Bankovni zajam za obrazovanje može se dobiti, kako je gore navedeno, u jednoj od ruskih banaka, gdje su razvijeni odgovarajući programi. Naravno, takav se zajam razlikuje od zajma s državnom potporom po nepovoljnijim uvjetima, no usporedite li ga s nenamjenskim zajmom za običnog potrošača, korist je očita.

Također možete razmotriti mogućnost podnošenja zahtjeva za redovni kredit male banke ako nedostaje samo dio novca. Dakle, zajmoprimac nije dužan dati zajmodavcu "hrpu" potvrda, već se zadužiti, primjerice, samo na dva dokumenta bez jamaca i kolaterala. Svaki slučaj treba razmotriti pojedinačno.

Uvjeti za dobivanje kredita

Uvjeti za odobravanje kredita za studiranje na sveučilištu u svakoj banci su različiti. Stoga pri odabiru obrazovnog proizvoda u početku posjetite službene web stranice nekoliko organizacija, a zatim donesite informiranu odluku. Ovdje ćemo pokušati sažeti uvjete na temelju proučavanja nekoliko vjerovnika.

Zahtjevi zajmoprimca

Dakle, zahtjevi za zajmoprimce koji se žele prijaviti za ciljani zajam za obrazovanje su sljedeći:

1. Potvrda dovoljnog prihoda (moguće pri zbrajanju službenih prihoda roditelja, sudužnika).
2. U većini slučajeva potrebno je jemstvo i zalog.
3. Državljanstvo zajmoprimca - samo RF.
4. Prisutnost stalne registracije u regiji prisutnosti banke ili njezinih podružnica (dopušteno je podnijeti potvrdu o privremenoj registraciji u Sberbank, ako postoji).
5. Starost - od 14/18/21 (ovisno o uvjetima odabranog zajmodavca). Zajmovi se izdaju osobama mlađim od 18 godina samo odlukom organa starateljstva.
6. Radno iskustvo za zajmoprimce od 18 godina - najmanje 3 mjeseca.

Koji su dokumenti potrebni za registraciju?

Da biste u potpunosti razumjeli kako uzeti kredit za obrazovanje djeteta, trebali biste se upoznati s popisom dokumenata potrebnih za odobrenje, i to:

1. Obrazac prijave.
2. Putovnica zajmoprimca i njegovih roditelja, ako je budući student mlađi od 18 godina.
3. Ugovor sa sveučilištem, zaključen između zajmoprimca i obrazovne ustanove.
4. Kopija radne knjižice (sudužnik ili zajmoprimac).
5. Vojna iskaznica (za muškarce mlađe od 27 godina).
6. Dokument o pristanku roditelja (ako je zajmoprimac maloljetan).

Ovaj se popis može nastaviti prema nahođenju bankarske organizacije.

Dajete li zajam za drugo visoko obrazovanje?

Pitanje mogućnosti stjecanja drugog visokog obrazovanja na kredit ili plaćanja bilo kojeg kolegija individualno je, t.j. ovisi o uvjetima pojedine kreditne institucije. Dakle, neke banke daju obrazovne zajmove za studije u Rusiji i inozemstvu, bez obzira na broj diploma dužnika, dok druge - samo na određenim sveučilištima.

Postoje programi razvijeni u suradnji s pojedinim tvrtkama i predviđaju izdavanje kredita samo za mlade osobe koje stječu prvo visoko obrazovanje ili za one koji žele nastaviti studij na magisteriju.

Značajke obrazovnog zajma

Kad je program s državnom potporom bio na snazi, kamatna stopa se kretala od 7,5% (Sberbank). U pravilu, niti jedna banka ne daje novac zajmoprimcu, već ga prenosi na račun obrazovne ustanove s kojom je ugovor sklopljen. Na primjer, u Alfa-Banci možete dobiti dodatna sredstva za gotovinski kredit. Istodobno, stopa ne ovisi o tome ima li zajmoprimac osiguranje.

Postupak dobivanja studentskog kredita

Da biste dobili zajam za obrazovanje u jednoj od banaka u zemlji, morate dovršiti sljedeće korake:

1. Odaberite banku u kojoj postoji odgovarajući program kreditiranja. Uzmite u obzir razinu njegove pouzdanosti, stabilnosti, pogledajte ocjene. Detaljne informacije o svakom igraču mogu se pronaći na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije.
2. Proučite stope svih mogućih zajmodavaca. Obratite pozornost na mogućnost odgode, prisutnost provizije za izdavanje novca, uvjete ako se student odvede u vojsku itd.
3. Podnesite svoju prijavu. Neke banke to mogu učiniti putem interneta i brzo dobiti preliminarnu odluku.
4. Prikupite paket dokumenata koje zahtijeva organizacija.
5. Pričekajte odluku.
6. Potpišite ugovor o zajmu s zajmodavcem, pažljivo proučavajući sve njegove točke.

Kako vratiti studentski kredit?

Otplata zajmova za obrazovanje, u načelu, ne razlikuje se od postupka za otplatu drugih vrsta kredita. Iako neke banke nude zajmoprimcu povoljnije uvjete plaćanja. Na primjer, Post Bank je razvila korisnu uslugu - Automatsko otkupljivanje. Oni. redovito (mjesečno) novac će se u fiksnom iznosu teretiti s kartice druge banke. Dakle, zaista možete uštedjeti vrijeme, izbjeći čekanje u redu na blagajni i izbjeći moguća kašnjenja u plaćanju duga. U istoj banci zaista je moguće promijeniti datum plaćanja, međutim, povezivanje ove usluge se plaća (300 rubalja).