Ako građanin ima slobodna sredstva, ali ne zna kada će mu zatrebati, možete otvoriti depozit po viđenju. Usluga će pomoći očuvanju kapitala i njegovu povećanju. Otvaranje ove vrste depozita omogućit će vam da ne izgubite pristup sredstvima. Iznos prenesen za pohranu možete povući u bilo kojem trenutku. Usluga ima niz drugih značajki s kojima biste se trebali upoznati prije prijenosa kapitala u banku.
Definicija pojma
Depozit po viđenju je vrsta depozita koji se otvara na neodređeno vrijeme. Nakon što je sredstva prenio tvrtki, klijent će ih moći podići u bilo kojem trenutku. Nema ograničenja povlačenja. Financijska institucija naplaćuje male kamate za održavanje kapitala.
Polog praktički ne donosi prihod klijentu. Međutim, u skladu s propisima Građanskog zakonika Ruske Federacije, prijedlog se naziva doprinosom. Prilikom prijenosa novca u banku, klijent prvo mora zaključiti odgovarajući ugovor s financijskom institucijom. Na temelju odredbi ugovora, vlasnik sredstava ima pravo obavljati novčane transakcije novcem, kao i novčane prijenose radi nadopune depozita. To je glavna razlika između usluge i standardnog bankovnog računa. Potonji je stvoren samo za provedbu transakcija namire i gotovine.
Posebnosti ponude
Odlučivši otvoriti depozit po viđenju, osoba će saznati da se ponuda praktički ne razlikuje od ostalih bankovnih depozita. Kao i kod drugih vrsta depozita, sredstva će biti položena kod banke. Financijska institucija koristi kapital za vlastite potrebe i na njih naplaćuje kamate, što povećava iznos novca na računu. Međutim, i dalje postoje brojne značajne razlike:
- Ako u bilo kojem trenutku zatvorite depozit po viđenju, ne dolazi do gubitka dospjelih kamata. Prilikom skladištenja oročenih depozita ovo pravilo se ne primjenjuje. Uvjeti ugovora obično propisuju da će se iznos prihoda značajno smanjiti.
- Ako osoba odluči povući novac iz depozita po viđenju, nema potrebe upozoravati banku na to. Ponekad možete prenijeti kapital na daljinu. Obično ponuda podrazumijeva potrebu da se o tome unaprijed obavijesti tvrtka. Da biste to učinili, morate posjetiti ured ustanove i napisati prijavu.
- Polog po viđenju možete povući u istoj valuti u kojoj je položen. Ostale vrste depozita plaćaju se samo u rubljima.
Depozit po viđenju Sberbank Rusije ili u nekoj drugoj financijskoj instituciji obično se ne otvara za zaradu. Stoga je iznos prihoda od zadržavanja kapitala minimalan.
Nije neuobičajeno da ljudi koriste depozite po viđenju za transakcije s velikim količinama kapitala. Polog vam omogućuje pristup računu u bilo kojem trenutku. Kako bi povećale vašu zaradu, neke financijske institucije naplaćuju dodatne naknade za povlačenje kapitala i polaganje dodatnih sredstava na račun.
Depozit po viđenju je osiguran bez greške. Ako banka bankrotira, vlasnik sredstava imat će pravo na naknadu. Njegove odredbe regulirane su člankom 837. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ako tvrtka odbije nadoknaditi izgubljeni kapital, može se vratiti na sud.
Bankovna korist
Za banke je davanje depozita po viđenju unosna usluga. Sredstva klijenta se okreću 30 do 50 puta godišnje. Ova brojka je najveća. Banka raspoređuje kapital klijenta na sljedeći način:
- većina se koristi u obliku gotovine;
- određeni iznos novca ulaže se u vrijednosne papire koje izda država (kratkoročno);
- dio sredstava ide u zajmove pojedincima.
Za banku je ponuda način za jeftina ulaganja. Međutim, u pružanju usluge tvrtka je prisiljena preuzeti određeni rizik. Dakle, vlasnik depozita može se obratiti organizaciji sa zahtjevom za povrat svih ulaganja. I u ovoj će situaciji financijska institucija biti prisiljena povući prethodno uložena sredstva u financijske instrumente. Zbog visokog rizika, troškovi takvih programa depozita uvelike su smanjeni.
Zašto pojedinci otvaraju takve depozite?
Ako osoba želi zaraditi novac u pasivnom načinu rada, obično otvara oročene depozite. Depoziti po viđenju stvaraju se u sljedeće svrhe:
- Zaštita sredstava. Kapital je osiguran od gubitaka.
- Trajno skladištenje sredstava. Depozit se koristi ako osoba ne zna kada će joj trebati kapital. Sredstva možete pohraniti u bilo kojem vremenskom razdoblju. Ponekad polog po viđenju postaje obiteljski proračun. On se može naslijediti. Da bi to učinio, vlasnik kapitala morat će izdati oporučno rješenje.
- Akumulacija sredstava u stranoj valuti. Polog po viđenju mogu otvoriti samo u rubljima. Danas postoje dolarski depoziti, kao i računi otvoreni u funtama, eurima, francima i drugim novčanim jedinicama.
- Besplatni tekući račun. Obično se naknade za održavanje naplaćuju za stvaranje klasičnog tekućeg računa. Depozit po viđenju omogućuje vam obavljanje sličnih transakcija bez plaćanja naknade.
Ponekad banke postavljaju dodatne uvjete. Na primjer, ponuda VTB24 podrazumijeva minimalni iznos dopune. Njegova veličina je 100 rubalja.
Pod kojim će uvjetima biti moguće otvoriti?
Uvjeti pod kojima se otvara bankovni depozit po viđenju identični su u gotovo svim financijskim institucijama. Usluga ima sljedeće značajke:
- obnova se vrši automatski. Akcija se provodi jednom godišnje;
- nema naknade za uslugu;
- klijent ima pravo u bilo kojem trenutku primiti kapital prenesen za skladištenje;
- možete nadopuniti svoj račun bez ograničenja.
Banka ne nameće zahtjeve za minimalno stanje računa. Minimalne kamatne stope utvrđene su na prijedlogu. Njihova veličina varira od 0,001% do 1,5%. Pronalaženje ponude koja implicira veći profit neće uspjeti. Banci će biti neisplativo pružati takvu uslugu. Financijska institucija ne može u potpunosti iskoristiti položeni novac i od njega ostvarivati prihod. Međutim, do 17% kreditnog profila financijskih institucija nastaje iz oročenih depozita.
Gdje mogu stvoriti polog?
Kamatne stope na depozite po viđenju mogu varirati. Oni ovise o unutarnjoj politici odabrane banke. Uslugu možete koristiti ako se obratite:
- Sberbank. Račun se može otvoriti u rubljima ili stranoj valuti. Novac se polaže na neograničeno vrijeme. Minimalni doprinos je 10 rubalja ili 5 konvencionalnih jedinica. Na svoj račun možete dodati dodatni kapital bez ograničenja. Klijent može u svakom trenutku povući štednju u cijelosti ili djelomično. Kako biste spriječili zatvaranje računa, na njemu mora ostati iznos jednak minimalnom stanju. To je 10 rubalja. ili 5 konvencionalnih jedinica. Prihodi se obračunavaju po stopi od 0,01% godišnje. Radnja se izvodi jednom tromjesečno. Kamata se kapitalizira.
- Rosselkhozbank. Račun se može otvoriti u rubljima, dolarima ili eurima. Bez obzira na to koja je valuta odabrana, iznos prihoda bit će 0,01%. Dobit se ostvaruje jednom tromjesečno. Novac se može podići u bilo kojem trenutku. Međutim, na računu mora ostati najmanje 10 rubalja. Vrijeme skladištenja sredstava nije ograničeno.
- Sovcombank. Tvrtka će pristati otvoriti depozit po viđenju ako osoba osigura najmanje 100 rubalja. Gotovinski prihod obračunava se u iznosu od 0,1% godišnje. Ako postoji potreba, vlasnik sredstava može povući ili uložiti dodatni kapital. Ugovor nema rok važenja.
- Kreditna banka Moskve. Polog je dopušteno uplatiti za osobe starije od 14 godina. Iznos prihoda bit će 0,1%. Ugovor se može raskinuti u bilo kojem trenutku. Nema ograničenja za podizanje i dopunu računa.
Depozit po viđenju omogućuje zajmoprimcu da ostvari profit u pasivnom načinu rada. Glavna prednost usluge je mogućnost brzog pristupa sredstvima. U bilo kojem trenutku možete podići kapital ili položiti dodatni novac na svoj račun. Ponekad financijske institucije naplaćuju proviziju za poduzimanje radnji. Osobitosti suradnje s vlasnikom sredstava ovise o unutarnjoj politici financijske institucije.
26. prosinca 2017 Sergej
Bankovni depozit(ili bankovni depozit) - iznos novca koji je deponent prenio kreditnoj instituciji -banci na određeno ili neodređeno razdoblje kako bi primio prihod u obliku kamata nastalih tijekom financijskih transakcija s depozitom.
Bankovni depozit pojedinca znači novčana sredstva izražena u ruskoj ili stranoj valuti, koja deponent polaže u banci radi pohrane i primanja prihoda u obliku kamata (stavak 1. članka 834. Građanskog zakonika Ruske Federacije) ).
Ugovor o bankovnom depozitu mora biti zaključen u pisanom obliku i odražavati uvjete o iznosu depozita, valuti depozita, postupku izračunavanja kamata, postupku i vremenu vraćanja depozita i drugim (stavak 1. članka 836 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Depozit je dug banke prema štediši, odnosno podliježe vraćanju.
Vrste depozita
Vrste depozita koje trenutno nude poslovne banke uvjetno su podijeljene u nekoliko skupina, ovisno o namjeni deponenta koji planira plasirati sredstva.
Glavne vrste depozita koje banke nude su sljedeće:
oročeni štedni depoziti;
štedni depoziti;
depoziti po viđenju;
viševalutni depoziti;
specijalizirani depoziti;
naslage u plemenitim metalima.
Oročeni štedni depoziti
Prilikom polaganja oročene štednje depozit se polaže na određeno razdoblje.
Prednosti oročenih štednih depozita su visoka kamatna stopa i mogućnost obavljanja dodatnih funkcija za upravljanje depozitom:
djelomično povlačenje sredstava;
prijevremeno zatvaranje depozita;
monetizacija kamata.
Osim toga, oročeni štedni depoziti omogućuju kapitalizaciju kamata, odnosno svaki mjesec (tromjesečje) kamata na depozit dodaje se glavnici iznosa depozita i slijedi prirast uzimajući u obzir iznos kapitalizirane kamate.
Štedni depoziti
Prilikom registracije štednih depozita moguće je akumulirati potreban iznos novca za posebne namjene.
Prednosti takvih depozita su mogućnost nadoplate depozita u bilo koje vrijeme tijekom razdoblja depozita te sustav za produljenje depozita.
Odnosno, ako se štediša ne obrati banci na kraju roka depozitnog računa, depozit se automatski produžava za isto razdoblje s tečajem na snazi u vrijeme produženja.
Depoziti po viđenju
Depozite po viđenju koriste deponenti koji žele zadržati svoj novac u banci, a istovremeno moći koristiti svoju ušteđevinu u bilo kojem trenutku.
Depoziti po viđenju (ili oročeni depoziti) nemaju strogo određen rok čuvanja sredstava, a deponent može pristupiti svojim sredstvima u bilo kojem trenutku.
Nedostatak takvih depozita može se nazvati niskom kamatnom stopom u usporedbi s drugim vrstama depozita.
Viševalutni, "specijalizirani" depoziti i depoziti u plemenitim metalima
Depoziti u poslovnim bankama mogu se polagati u domaćoj i stranoj valuti i plemenitim metalima.
Viševalutni depoziti
Prilikom polaganja više valuta, iznos depozita u jednoj valuti može se u bilo kojem trenutku pretvoriti po tečaju banke u valutu drugog depozita.
Depoziti u plemenitim metalima
Prilikom uplate depozita, štediša kupuje od banke plemenite metale koji mu se ne predaju, već se knjiže na depozitni račun klijenta.
Specijalizirani depoziti
Mnoge banke svojim klijentima nude takozvane "specijalizirane" depozite.
Ove vrste depozita predviđene su za određene kategorije građana: umirovljenike, samohrane majke, djecu iz višečlanih obitelji itd.
Mirovinski ili socijalni doprinosi u pravilu imaju povlaštene uvjete za plasiranje, nadopunu i uštedu novca: minimalni početni iznos, mogućnost bezgotovinskog nadopunjavanja s mirovinskih (socijalnih) računa, povećanu kamatu itd.
Uvjeti skladištenja depozita
Rok pohrane depozita može biti od jednog dana do nekoliko godina, a što je dulji rok depozita, to je veća kamatna stopa.
Bitni uvjeti ugovora o bankovnom depozitu
Ugovor o bankovnom depozitu mora sadržavati sljedeće uvjete:
1. Iznos bankovnog depozita.
Iznos bankovnog depozita je iznos novca koji deponent položi banci i na koji se obračunavaju kamate u skladu s uvjetima ugovora.
2. Trajanje bankovnog depozita.
Oročenje bankovnog depozita - rok tijekom kojeg se sredstva deponenta drže u banci. Pojam se može navesti u danima, mjesecima ili godinama.
Na temelju roka polaganja sredstava u banku, depoziti se dijele na "oročene" i "oročene" depozite.
Depoziti po viđenju nisu ograničeni rokom plasmana i izdaju se štediši na zahtjev.
"Oročeni" depoziti izdaju se nakon isteka roka određenog ugovorom (član 837. stav 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije);
3. Valuta depozita.
Banke mogu polagati depozite u rubljima ili u stranoj valuti.
Mješoviti depozit naziva se viševalutni depozit.
Za viševalutni depozit, plasman sredstava i povrat depozita mogu se izvršiti u različitim valutama po izboru deponenta.
Osim toga, sredstva se mogu položiti u plemenite metale.
Prilikom otvaranja depozita u plemenitim metalima, banka štediši otvara poseban metalni račun.
Isplativost takvog depozita određuje se ovisno o tržišnim cijenama plemenitih metala.
4. Kamate na depozit.
Ugovor mora sadržavati kamatnu stopu na depozit, izraženu kao postotak godišnje.
Kamatna stopa je prihod štediše, koji banka plaća za privremeno korištenje sredstava položenih u depozit.
Kamatna stopa se određuje kao postotak iznosa depozita za određeno vrijeme.
Kamatna stopa može biti fiksna ili promjenjiva.
Promjenjiva kamatna stopa ovisi o promjenama varijable navedene u ugovoru, na primjer, o stopi refinanciranja (ključnoj stopi) Banke Rusije.
Kamate na depozit mogu se obračunati na dva načina:
Kamata se obračunava na početni iznos depozita bez uzimanja u obzir kamata zaračunatih na njega (jednostavna metoda kamate);
Kamata se obračunava na iznos depozita, uzimajući u obzir prethodno obračunate kamate (metoda kapitalizirane kamate).
Istodobno, iznos kamata na oročene depozite banka ne može smanjiti jednostrano (stavak 3. članka 838. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Na depozite po viđenju, banka ima pravo jednostrano promijeniti veličinu kamatne stope, ako to nije zabranjeno ugovorom o depozitu (stavak 2. članka 838. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
5. Postupak povrata depozita.
Ako štediša ne vrati iznos oročenog depozita na kraju razdoblja polaganja depozita, smatra se da je ugovor produžen pod uvjetima depozita po viđenju, osim ako ugovorom nije drukčije određeno (stavak 4. članka 837. Zakonika Ruske Federacije).
Ako se oročeni depozit vrati deponentu na njegov zahtjev prije isteka roka za polaganje depozita, tada se kamata na depozit plaća kao depoziti po viđenju, osim ako ugovorom nije drugačije određeno (stavak 3. članka 837. Građanskog zakonika) Ruske Federacije).
6. Dopuna i djelomično korištenje sredstava položenih u banku.
Ugovorom o bankovnom depozitu može se predvidjeti mogućnost da deponent dopuni depozit ili djelomično potroši sredstva depozita.
Djelomično trošenje sredstava od depozita provodi se do minimalnog iznosa početnog doprinosa utvrđenog za ovu vrstu depozita.
Ako se, kada se potroši, stanje pokaže kao manji od minimalnog iznosa početne uplate, tada će se u ovom slučaju ugovor o depozitu smatrati prijevremeno raskinutim.
7. Dodatne usluge banke.
Imate li još pitanja o računovodstvu i porezima? Pitajte ih na računovodstvenom forumu.
Polog: podaci za računovođu
- Privremene mjere u poreznim sporovima
...: prijenos sredstava tužitelja na sudski depozit u iznosu od najmanje ... obrasca - prijenos sredstava na sudski depozit - zapravo neutralizira učinak prihvaćanja ... iznosa ekvivalentnog dodatnim poreznim troškovima na sudski depozit. Tako i tako, ali .... 94 Zakona o arbitražnom postupku Ruske Federacije) uplaćuje potreban iznos na sudski depozit (koji, kao ...
- MSFI 16 "Najam": problematična pitanja primjene standarda i automatizacije izračuna na temelju SAP proizvoda
Iz uvjeta ugovora: može li se depozit vratiti nakon isteka roka ... plaćanja. U prvom slučaju takav depozit treba priznati kao financijsku imovinu ... u obliku prava korištenja. Ako se depozit ne može vratiti, njegov iznos mora ...
- Prijenos na karticu još nije prihod. Ne žurite s plaćanjem poreza
Gotovina u depozitu (na depozitu) s izvršenjem dokumenata kojima se depozit potvrđuje ... (depozit) na donositelja; otvaranje depozita (depozit) ...
- Opravdanje primitaka u smislu financijskih i gospodarskih aktivnosti
Pristupljeno u siječnju 2020. Depozit će biti registriran ...
- Oporezivanje prihoda prema ugovorima o kreditu, bankovnim računima, bankovnim depozitima pri primjeni UTII -a
...). I zajam i bankovni depozit (depozit) uključuju neovisne investicione radnje ...
Depoziti po viđenju smatraju se vrlo popularnom bankovnom uslugom koja vam omogućuje spremanje osobne štednje na depozitni račun s mogućnošću slobodnog pristupa sredstvima. Takvi se depoziti rijetko koriste za povećanje kapitala, ali su izvrstan način za sigurno pohranjivanje sredstava.
Ako otvorite depozit po viđenju, u svakom trenutku bit će moguće nadopuniti račun i podići potrebni iznos. Takve usluge imaju niz značajki, prednosti i nedostataka, o kojima ćemo detaljnije govoriti u nastavku.
Takve bankarske usluge mogu priskočiti u pomoć u nekoliko slučajeva. Pokušat će detaljnije razmotriti situacije kada se isplati otvoriti depozit po viđenju.
Uvjeti depozita po viđenju
Uvjeti otvaranja i korištenja depozita po viđenju značajno se razlikuju od oročenih. Takav se polog može otvoriti pomoću minimalnog paketa dokumenata.
U tom slučaju, štediša može u bilo kojem trenutku produžiti valjanost računa. Ako postoji minimalno ograničenje iznosa stanja na računu, tada se, u slučaju kršenja ovog ograničenja, račun može zatvoriti prije roka.
Koja je razlika između oročenih i oročenih depozita
Depoziti po viđenju značajno se razlikuju od oročenih:
- prihod štediše od tih depozita bit će minimalan, jer banka ne može predvidjeti iznos prihoda od posuđenih sredstava;
- deponent ima mogućnost u bilo kojem trenutku napuniti depozitni račun;
- možete podići sredstva s računa u bilo kojem trenutku bez kazni.
Ako se oročeni depoziti obično koriste za povećanje kapitala, tada se depoziti po viđenju otvaraju, u većini slučajeva, za pohranu ili akumulaciju sredstava.
Kako otvoriti depozit? Ova se usluga ne može koristiti u svrhu zarade na kamatama, budući da je veličina kamatne stope, u slučaju otvaranja depozita po viđenju, minimalna.
Glavne prednosti
Depoziti po viđenju imaju mnoge prednosti. Ova je financijska usluga vrlo popularna kod štediša iz nekoliko razloga.
Nedostaci depozita po viđenju
Depoziti po viđenju nemaju samo prednosti, već i nedostatke, koji su skriveni u značajkama ove usluge.
- Niska kamatna stopa. Prihodi štediša pri korištenju ove financijske usluge neće biti veliki. Dobit od minimalne kamatne stope bit će praktički neprimjetna, no takvi se depoziti ne koriste za povećanje kapitala, već za akumuliranje i skladištenje sredstava.
- Opasnost od gubitaka zbog inflacije. Minimalna kamatna stopa praktički ne nadoknađuje gubitke uslijed neznatne godišnje inflacije, a u slučaju značajnih fluktuacija tečaja mogu postojati veliki gubici. Ako oročeni depoziti pružaju mogućnost štedišama da osiguraju ulaganja od takvih rizika, tada se depoziti po viđenju ne pružaju.
Također, neki programi predviđaju mogućnost prijevremenog odustajanja uz mogućnost uštede kamata. Stopa u takvoj situaciji može biti na razini od 4-7% godišnje.
Unatoč niskim kamatama, depoziti po viđenju vrlo su popularni među klijentima mnogih ruskih banaka. Takvi programi depozita omogućuju štedišama da čuvaju svoj novac na bankovnom računu sa slobodnim pristupom.
Upoznajući se s uvjetima bilo kojeg oročenog depozita, vjerojatno ste obratili pažnju na riječi: "u slučaju prijevremenog raskida ugovora, kamata se naplaćuje na iznos depozita, koji vrijedi za depozit" po viđenju "." U većini banaka njegova je prosječna stopa vrlo niska i najčešće iznosi 0,01-0,5%. Pogledajmo što čini depozit po viđenju?
Bit pologa "na zahtjev"
Ovaj bankarski proizvod ne odlikuje samo niska stopa. Njegova glavna značajka je da je klijentu dopušteno podizati svoja sredstva u bilo kojem trenutku. Oni. banka i deponent u početku se slažu da se vrijednosti koje je klijent prenio u banku pohranjuju samo do trenutka kada ih vlasnik povrati. I nitko od stranaka ne zna unaprijed vremenski okvir za ovaj slučaj. Stoga se pravi razlika između:
Oročeni depoziti koji imaju određeni rok skladištenja propisan ugovorom. Isplativost takvog depozita ponekad doseže 14% godišnje u rubljima.
Depoziti po viđenju koji nemaju određeni rok. I to je jedan od uvjeta ugovora koji su potpisali banka i klijent.
Unatoč gotovo nultoj isplativosti, ovaj se proizvod ipak naziva depozit, jer je potpisan ugovor o depozitu (a ne ugovor o bankovnom računu, u skladu s Građanskim zakonikom), prema kojemu se vrijednosti prenose u banku radi njihove štednja. Ima vlastiti broj (prvih pet znamenki računa - 42301 za rezidente, 42601 za nerezidente), koji se razlikuje od tekućeg računa privatne osobe (počinje s 40817 ili 40820). Obično se plaćanja ne vrše s depozita po viđenju, na primjer s tekućeg računa. Omogućuju se samo prijenosi vlasniku ili gotovinske transakcije.
Osnovni uvjeti za otvaranje i držanje depozita u različitim bankama neznatno se razlikuju. U banci VTB 24: minimalni depozit je 100 rubalja; godišnja stopa 0,01%; kapitalizacija mjesečno; valuta depozita - rublja, američki dolar, britanski funti sterling, euro, švicarski franak. U Sberbank: minimalni depozit je 10 rubalja, 5 eura ili američkih dolara ili bilo koje druge valute; stopa 0,01% godišnje i ne ovisi o vrsti valute; kamata se dodaje na depozit tromjesečno, ali se preračunava za svaki dan. Uvjeti Nacionalne rezervne banke: minimalni iznos doprinosa nije ograničen; za bilo koju valutu tečaj je 0,01%; postoji mjesečna otplata kamate.
U Moskvi postoje kreditne institucije u kojima postoji nekoliko viših stopa na depozite po viđenju: CB Genbank - 0,3% (plaća se godišnje, s kapitalizacijom), CB Renaissance Capital LLC - 0,5% (mjesečna kapitalizacija), Fondservicebank OJSC - 1% (mjesečna uplata, s kapitalizacijom), AKB Mosoblbank - 1,5% (mjesečno plaćanje, s kapitalizacijom), Promservicebank LLC - za umirovljenike 3,5% (mjesečno plaćanje, s kapitalizacijom).
Zašto štediše otvaraju "na zahtjev"?
Gore je već rečeno o najvažnijoj prednosti - mogućnosti podizanja ušteđevine u bilo koje vrijeme, bez vremenskih ograničenja. Što se tiče računa "na zahtjev", obveza banke da vrati vrijednosti deponentu na njegov prvi zahtjev navedena je u Građanskom zakoniku Ruske Federacije.
Zamislite da ste upravo prodali svoju nekretninu i da ćete od zarade kupiti drugu. Dogovor bi se trebao dogoditi u sljedećih mjesec -dva. Točan datum nije poznat. Iznos je prilično velik, ali nemoguće je pronaći bankovni depozit za tako kratko razdoblje, a novac može biti potreban u bilo kojem trenutku.
Depoziti po viđenju su sredstva koja se mogu tražiti u bilo kojem trenutku
Ovo je samo pravi slučaj za stavljanje sredstava na depozit po viđenju. Vaše će se dragocjenosti spremiti, neće se rasipati i vratiti na zahtjev. Štednja će se također umnožiti, doduše u malom postotku, ali to je ipak dodatni prihod.
Mnogo je ljudi kojima poslodavci na zahtjev prenose plaću na račune. Neki od njih ovdje kratko pohranjuju iznose prije nego što ih polože na oročeni depozit ili do podizanja gotovine.
Stariji Rusi navikli su primati mirovinu putem takvih depozita u Sberbanci. Osim toga, Sberbank ima nekoliko mirovinskih depozita s prinosom od 1,5-5% i većim, koji imaju sve znakove depozita "po viđenju", tj. mogućnost nadopune i djelomičnog povlačenja u bilo kojem trenutku bez ograničenja. Svaki dan skladištenja donosi dodatni prihod štediši. Umirovljenici podižu dio depozita svaki mjesec, a kamata se na saldo naplaćuje mnogo veća od uobičajenih 0,01.
Banke otvaraju takve depozite ne samo u rubljima. Kreditna institucija može otvoriti račun u gotovo bilo kojoj valuti u kojoj ima korespondencijske odnose s drugim bankama. Na primjer, osoba ima određeni iznos u funtama sterlinga. On će u bliskoj budućnosti platiti školovanje djeteta u Velikoj Britaniji, a već je odabrao banku za plaćanje. Tada klijent može unaprijed otvoriti depozit "na zahtjev" u ovoj valuti do trenutka kada se pretpostavlja prijenos u inozemstvo. Usput, putem ovog depozita možete izvršiti bezgotovinsku zamjenu valute.
Neke banke pri otvaranju oročenog depozita klijentu dodatno daju račun na zahtjev. To se obično događa kada uvjeti oročenja ne predviđaju produljenje. Kad dođe trenutak zatvaranja ugovora, štednja koja nije potraživana istog dana automatski se knjiži na depozit “na zahtjev”. To klijentu donosi dodatni mali interes za svaki dan skladištenja.
Zašto ih trebaju banke?
Banka je u biti komercijalna organizacija koja prodaje neobičnu robu - gotovinu. Od nekih kupuju novac (drugim riječima - privlače u depozite, u namire) i prodaju (ili ulažu, posuđuju, ulažu) drugim pravnim i fizičkim osobama. Stoga, kao i svaka trgovačka organizacija, na prihod utječe stopa prometa njene robe.
Prema statistikama, taj dio privučenih sredstava, koji se u bankama čuva na depozitima klijenata "na zahtjev", u prosjeku pretvori 30, pa se čak dogodi i 50 puta godišnje. Zaključak ekonomista: sredstva "na zahtjev" imaju najveću brzinu cirkulacije. Upravljajući svojom likvidnošću (stopom postizanja pune vrijednosti), banke usmjeravaju ta sredstva u vrijednosti, koje su također "brze" u smislu prometa:
Većina novca u gotovini, na vaše korespondentne račune u drugim bankama, uključujući Banku Rusije,
Manji dio u kratkoročnim državnim vrijednosnim papirima,
I prilično u prekoračenjima ili kratkoročnim kreditima, kreditiranju zajmoprimaca.
Za banke je ovo jedan od najjeftinijih novaca koje kupuje za 0,001-4% godišnje. Najniža stopa obično se postavlja za pravne osobe. Zašto tako jeftino? Budući da uvijek postoji rizik da će se klijent u bilo kojem trenutku obratiti banci za svoj novac te će sredstva neočekivano biti povučena iz opticaja. Točan datum njihova zahtjeva nije naveden (u sporazumu između klijenta i banke) namjerno. Likvidnost bankovne imovine u ovom će se slučaju naglo smanjiti. Uostalom, sredstva koja je kupac-prodavač neočekivano uzeo od banke, sama banka ne može neočekivano povući od kupca-kupca. Zbog tog je rizika „otkupna“ cijena smanjena; polog "na zahtjev".
Kao što pokazuje praksa, neki od tih depozita ne povlače se s računa svojih vlasnika jako dugo, što čini ta sredstva još privlačnijima za kreditne institucije. Udio depozita po viđenju vrlo je velik u usporedbi s ukupnim brojem depozita na određeno vrijeme.
Vidi također: depoziti Sberbank Rusije - neovisna revizija.
Oksana Lukyanets, za vkladvbanke.ru
Depozit po viđenju - zašto je deponentu potreban takav proizvod?
Otvaranjem bankovnog računa i čitanjem uvjeta ugovora vjerojatno ste primijetili da će se u slučaju prijevremenog raskida kamata obračunavati po stopi depozita po viđenju. To se prakticira u bilo kojoj banci u Rusiji, a takva stopa je minimalna.
Depozit po viđenju
U pravilu, takvi depoziti vlasnicima ne donose više od 0,01% godišnje.
O kakvom se doprinosu radi i zašto je potreban ako nije u mogućnosti donijeti prihod? Iznenađujuće, ali, za razliku od mnogih drugih programa depozita, "na zahtjev" u jednom ili drugom obliku postoji u bilo kojoj banci. Štoviše, oduvijek postoji od formiranja modernog bankovnog sustava. I to ima svoje značenje - ova vrsta depozita od velike je važnosti za samu banku i štedišu.
Prednosti
Prije nego odgovorimo na pitanje zašto, razmotrimo prednosti depozita po viđenju
1. Vječnost. Polog u pravilu ima neodređeni karakter ili se automatski obnavlja. To znači da ako je klijent otvorio takav račun barem jednom, on će postojati mnogo godina zaredom. A pri obavljanju bilo kakvih operacija (na primjer, pri plaćanju kamata na oročeni depozit) banka neće morati otvoriti poseban račun.
2. Beznačajan iznos minimalnog salda, može biti 0 rubalja ili 10 rubalja, kao u Sberbank. To znači da nema potrebe da štediša zatvori račun i podigne sve bez salda.
3. Minimalni postotak. Na računima na zahtjev često se pohranjuju vrlo mali iznosi, a s obzirom na mali postotak, banka ne mora potrošiti mnogo novca na takav depozit.
Zašto banci treba takav depozit?
Za banku i samog klijenta takav je depozit, zapravo, običan registrirani račun, uz pomoć kojeg se mogu obavljati sve operacije. Na primjer, banka može:
- obavljati transakcije ove ili one vrste za prijenos socijalnih davanja, mirovina, čak i plaća (s širenjem socijalnih i platnih kartica takva funkcija za depozite po viđenju odumire);
- vršiti prijenose s računa na račun na zahtjev klijenta;
- platiti kamatu na depozit, ako je izabran upravo takav oblik;
- uplaćivati sredstva nakon isteka ugovora ili u slučaju prijevremenog zatvaranja;
- prijenos sredstava od prodaje fizičkog zlata ili zlata iz OMS -a, zlatnika, dionica, zajedničkih fondova itd.
Depozit po viđenju univerzalni je račun koji igra važnu ulogu u obavljanju raznih transakcija u banci.
Zašto je deponentu potreban takav depozit?
Čak i prije uvođenja plaća, socijalnih, mirovinskih kartica i univerzalnog širenja plastike, depoziti po viđenju bili su glavni račun svake osobe koja se bavi državom. Na primjer, svaki umirovljenik, svaka odrasla osoba koja ima dijete ili prima bilo kakvu socijalnu pomoć, imala je štedni račun Sberbanke. Danas se to može učiniti uz pomoć plastike, ali depoziti po viđenju ostaju korisni. Osim gore navedenih funkcija, doprinos će privatnom klijentu omogućiti:
- čuvati novac u bezgotovinskom obliku bez ikakvih vremenskih obveza;
- vršiti prijenose na druge račune uz minimalnu proviziju;
- primati transfere, plaće, beneficije, dividende i druga plaćanja od države, raznih organizacija, pojedinaca.
Depozit po viđenju nije prikladan kao plastična kartica, ali se opslužuje potpuno besplatno, ne zahtijeva ponovno izdavanje, za razliku od kartice, i ne treba ga produljivati, za razliku od depozita s višom kamatom.
Usput, nemaju svi depoziti ove vrste tako nisku stopu kao u Sberbanci. U nekim bankama možete dobiti malo veću kamatu na stanje sredstava - 0,5-1%.
Depozitni računi i njihova klasifikacija.
Glavni izvori privlačenja sredstava KO.
Ruske banke mogu formirati svoja sredstva na račun izvora:
1) privukla proračunska sredstva
2) depoziti fizičkih i pravnih osoba. osobe
3) sredstva na računima za namirenje poduzeća
4) izdavanje obveza vlastitog duga
5) međubankarski krediti
6) primanje međubankarskih depozita
7) REPO transakcije
8) krediti na međunarodnom tržištu.
Svi su resursi podijeljeni na upravljane i tekuće. Upravljano: oročeni depoziti; međubankarski krediti.
Trenutno: salda poravnanja, tekuća i korespondentna račune
Polog (lat.) - stvar koja se daje na skladište.
Depozitni računi mogu se klasificirati prema nekoliko kriterija:
Potvrde o depozitu i štedne potvrde predstavljaju pismenu obvezu banke izdavatelja da položi sredstva i vrati ih s pripadajućim kamatama nakon navedenog roka.
Potvrde o pologu - za pravne osobe osobe; štednja - za pojedince. osobe.
Prema ruskim zakonima, potvrde se mogu predočiti za otplatu prije roka. U tom slučaju nositelj certifikata prima vrijednost nominalne vrijednosti umanjenu za popust.
Akumulirani iznos duga: S = P (1 + ni);
Računi po viđenju - bankovni računi čiji vlasnici imaju pravo primati gotovinu od njih na zahtjev. To uključuje:
a) sredstva na namirenju, proračunu i tekućim računima
b) sredstva u naseljima: sredstva za dopisnike. računi; depoziti po viđenju nat. osobe; proračunska i izvanproračunska sredstva; sredstva za plaćanje plastičnim karticama.
Značajke računa potražnje:
- ulaganje i povlačenje novca vrši se u bilo kojem trenutku
- % na depozit se ne obračunava
- klijent plaća proviziju za korištenje računa.
Računi oročenih depozita uključuju ulaganje novca na određeno razdoblje, uzimajući u obzir ugovor (do 30 dana; 30-90; 90-180; 180 godina; 1-3 godine; više od 3 godine)
Štedni računi su računi koji vam omogućuju uštedu ušteđevine. Ne možete samo podići, već i kredit (knjižica)
Za oročene depozite i štednju. depoziti se isplaćuju% različito prema iznosu i uvjetima.
Značajke oročenih depozita:
1) ne mogu se koristiti za poravnanja i za njih se ne izdaju nagodbeni dokumenti.
2) sredstva na računima sporo se okreću
3) plaća se fiksni postotak, dok maksimalnu razinu stope postotka u određenim razdobljima može regulirati Središnja banka
4) postoji zahtjev za prethodnu obavijest deponenta banke o povlačenju sredstava
5) primjenjuje se niža stopa odbitka u obveznu pričuvu Središnje banke
6) Stopa postotka na računu mijenja se svaki tjedan ovisno o instrumentima tržišta novca.
7) rok pologa nije propisan, stoga CB mogu zahtijevati obavijest o povlačenju novca 7 dana prije povlačenja
8) depozite osigurava država.
Stoga u količini privučenih sredstava depoziti po viđenju zauzimaju najveći udio, stoga je važno da banke utvrde neumanjivi saldo sredstava na namirenju i tekućim računima, koji se mogu koristiti kao nesmanjiva sredstva.
- prosječno stanje računa za razdoblje
- promet kredita na tim računima.
Za određivanje roka trajanja sredstava koristi se formula:
- broj dana skladištenja
- promet za izdavanje depozita
SD - omogućuje procjenu mogućnosti korištenja raspoloživih sredstava kao kreditnih sredstava tijekom odgovarajućeg razdoblja.
- razina sedimentacije sredstava. Što je veće, to je bolje za banku. Uz navedene pokazatelje, koeficijenti stabilnosti koriste se za procjenu depozitne baze CR:
1) koeficijent stabilnosti osnovnih depozita
OD - osnovni depoziti; - zbroj svih depozita
Osnovni depoziti - depoziti koji su stabilni i okreću se te je malo vjerojatno da će otići:
§ stanja na tekućim i namirenim računima
Štedni računi
§ oročeni depoziti male vrijednosti
§ depoziti po viđenju
2) koeficijent stabilnosti hlapivih naslaga
Trajni depoziti:
§ krediti na tržištu novca (međubankarski krediti)
§ kupnja / prodaja (REPO) vrijednosnih papira
§ izdavanje vlastitih vrijednosnih papira (obveznica)
3) stope rasta posuđenih sredstava (međubankarski krediti) i depozita klijenata banke.
Proučavajući uvjete ponude depozita od banke, možete pronaći informacije da će se u slučaju prijevremenog raskida ugovora na položeni iznos naplatiti stopa na depozit "Na zahtjev".
Što je depozit po viđenju? Svaka banka u Rusiji ima sličnu ponudu. A razlog tome nije želja za uzgojem klijenta, već potreba. Sam račun djeluje kao međuspremnik i potreban je za mnoge operacije. Potrošač financijskih usluga možda nije svjestan stvarne uloge i svrhe ove opcije.
Zašto vam je potreban depozit po viđenju?
Za uplatu sredstava na oročeni depozit. To je sasvim točno za novi štedni račun i za depozit koji se prevrće. Neke banke koriste depozit "na zahtjev" prije primitka novca na depozit. Ponekad je takvo skladište potrebno za obnavljanje ugovora. Klijentu se daje 1 do 3 dana da potvrdi obnovu ili zatvaranje računa.
U nedostatku produljenja, sredstva se pripisuju depozitu po 0,01%. Ponekad financijske institucije upozoravaju da će u tom slučaju biti otvoren depozit po viđenju.
Za prijenos sredstava.Često različita poduzeća koriste ovaj alat za izračun plaća, bonusa, mirovina i drugo. Međuspremnik banke često koriste za prijenose novca, uključujući s kartice na karticu.
Za ostale financijske transakcije. Govorimo o konverziji elektroničkog novca, prirastu kamata na depozite i vrijednosne papire. Također, sličan depozit koristi se za prijenos novca od prodaje dionica, plemenitih metala i drugih vrijednosti.
Uvjeti depozita "Na zahtjev"
Možete ga otvoriti u bilo kojoj banci. I zahtjevi u svim financijskim institucijama su isti, s izuzetkom nekih točaka.
- Minimalni iznos za otvaranje računa je od 0 do 10 rubalja. U nekim slučajevima - 100. Ovo je također neodrživa ravnoteža. Odnosno, klijent mora ostaviti navedeni iznos kako bi mogao nastaviti koristiti uslugu. U suprotnom će račun biti zatvoren.
- Nema vremenskih ograničenja. Račun se može zatvoriti na zahtjev klijenta.
- Dopušteno je djelomično korištenje sredstava. U bilo kojem trenutku možete povući bilo koji iznos. Ali morate ostaviti neumanjivi saldo na depozitu. Neke banke zahtijevaju velike iznose. Zahtjevi za povlačenje moraju se podnijeti unaprijed. Ponekad postoji provizija za djelomično podizanje sredstava i unovčavanje s računa na zahtjev, na primjer, u UniCredit banci (1-5%). U isto vrijeme, klijent može prenijeti novac na karticu i koristiti ga bez dodatnih troškova.
- Kamatna stopa je gotovo uvijek minimalna. Obično 0,01%. Neke banke, poput B&N Bank, nude 0,001%.
- Kamate se, gotovo u svim slučajevima, isplaćuju tromjesečno.
- Banka može promijeniti kamatu jednostrano, bez obavještavanja klijenta.
- Otvaranje deviznih depozita "Na zahtjev" je dostupno. Najčešće je minimalni iznos od 0 do 5 dolara / euro. Na primjer, Sberbank omogućuje držanje još 9 valuta na računu. Međutim, oni nisu dostupni u svim poslovnicama.
Neke banke nude depozite koji su, u smislu svojih uvjeta, slični depozitima po viđenju.
Obično su to različiti projekti za mirovine i plaće. Obično rade s ruskom rubljom.
Ove financijske institucije uključuju Sberbank i Tinkoff Bank.
Uralska banka za obnovu i razvoj nudi dvije vrste depozita po viđenju.
- Za redovan račun dostupna je stopa od 0,1%.
- Za primatelje mirovina, plaća i socijalnih davanja nudi se stopa od 4%.
Citibank nudi štedni račun. Sve prednosti depozita "Na zahtjev" ostaju. No kamatna stopa na računu iznosi 3-7% (rubalja) ili 0,01-0,05% (američki dolari).
Ruski standard na depozit po viđenju nudi stopu od 6%. Ovaj postotak vrijedi za iznos od 30 000 rubalja ili više.
Prednosti i nedostaci depozita "Na zahtjev"
Među prednostima su sljedeće.
- Neodređeno. Depozit se može otvoriti jednom za korištenje u bilo kojem vremenskom razdoblju.
- Djelomično povlačenje novca gotovo bez ograničenja. Ušteda je klijentu dostupna u bilo kojem trenutku (poslu).
- Donja granica minimalnog iznosa otvaranja i minimalnog salda (od 0 do 10 rubalja / 5 dolara ili eura).
Nedostaci uključuju:
- niska kamatna stopa (0,01% ili 0,001%);
- pravo banke da jednostrano promijeni veličinu oklade.
Najbolji materijali
Je li moguće živjeti od kamata od depozita
Staviti novac na depozit i živjeti od kamata - san ili stvarnost? Saznajte mišljenja stručnjaka za investicije. Odgovorit ćemo i na pitanje koliko trebate uložiti kako bi vam pasivni prihod omogućio da ne radite.
Znakovi da je vrijeme za podizanje depozita iz banke
U Rusiji depoziti pojedinaca u iznosu do 1,4 milijuna rubalja. pod zaštitom Agencije za osiguranje depozita. No, povratak njihovog teško zarađenog novca nakon oduzimanja licence banci nije ugodna stvar. Kako razumjeti da je vrijeme da se igrate na siguran način i uzmete novac iz banke, reći ćemo u članku.
Dugoročna ulaganja: formiranje financijske rezerve za budućnost
Jedan od glavnih parametara bankovnih depozita je rok za plasiranje sredstava. U ovom ćemo vam članku reći o značajkama dugoročnih depozita i o tome kada ih je poželjno otvoriti.
Depozit ili zajednički fond: odaberite mjesto ulaganja novca i izračunajte prihod
Agonija odabira investicijskog objekta poznata je gotovo svakom vlasniku besplatnog novca, pogotovo ako je potonjeg puno. U ovom ćemo članku usporediti bankovne depozite i uzajamne fondove kao alate za stvaranje prihoda.
Gdje uložiti 10 tisuća, 100 tisuća i 1 milijun rubalja
Ulagačima se u 2019. savjetuje da obrate pozornost na zlato, srebro, kao i na dugoročne državne i općinske obveznice Rusije. No, što bi trebala izabrati osoba bez iskustva u ulaganju? Intervjuirali smo stručnjake i saznali što učiniti s iznosima od 10 tisuća, 100 tisuća i 1 milijun rubalja.
Depozit + zajednički fond: kakva zanimljivost?
Prilikom otvaranja investicijskog depozita dio sredstava klijenta odlazi na depozit, a dio na investicijski proizvod. Najčešći su depoziti s investicijskim i životnim osiguranjem, ali na tržištu se nalaze i depoziti s uzajamnim fondovima. Što je to i vrijedi li tamo uložiti novac, reći ćemo u članku.
Je li moguće zatvoriti depozit u "Sberbank Online"
Prisutnost osobnog računa u Sberbank Online omogućuje korisnicima da mnoge operacije izvode na daljinu. U ovom članku ćemo vam reći kako zatvoriti depozit u Sberbank na mreži.
Ciljevi Sberbank: Ka snu
Sberbank je proces akumulacije učinila još prikladnijim. Osim doprinosa, možete stvoriti cilj i uštedjeti za popravke, putovanja, kupnje itd. Reći ćemo vam kako ovaj alat radi u članku.
Bankarske rasprave
ONF: Hipotekarne odmore treba dati iz više razloga
ONF smatra da je moguće u razloge za upis hipotekarnog odmora uključiti razvod braka, poslovne poteškoće, bolest djeteta i povećati njihov rok sa šest na devet mjeseci. Takav prijedlog iznijela je voditeljica prvog projekta "Za prava zajmoprimaca" Evgenia Lazareva. Do sada su točni podaci o tome koliko je zajmoprimaca koristilo
14 veljače 2020Novi proizvod
Credit Europe Bank pridružila se državnim programima povlaštenih zajmova za automobile
Credit Europe Bank sada se može prijaviti za kredit za kupnju vozila u okviru državnih programa potpore zajma za auto "Prvi automobil" i "Obiteljski automobil". Programi su namijenjeni građanima
14 veljače 2020Promjenjive stope
"DOM.RF" nudi poslodavcima subvencioniranje kamatne stope na hipoteku zaposlenika
Banka "DOM.RF" snizila je minimalnu hipotekarnu stopu na 5,3% godišnje u sklopu usluge subvencioniranja kamate od strane poslodavca ili bilo koje druge pravne osobe. Tvrtke koje žele pomoći svojim zaposlenicima u poboljšanju životnih uvjeta mogu se pridružiti programu. Stopa od 5,3% godišnje vrijedi prve tri godine nakon dobivanja hipoteke.
13 veljače 2020BBR banka podržava penjački turnir
U sjevernoj prijestolnici počeo je turnir u penjanju na stijenama Boulderliga 2020. BBR banka generalni je sponzor natjecanja. Komercijalni turnir održat će se u 5 etapa na 4 stijene za penjanje u St. Posljednja faza natjecanja zakazana je za 15. ožujka ove godine i održat će se na "Sjevernom zidu" (St. Petersburg, ulica Fuchika, 10/2-E). Finalisti
31. siječnja 2020Financijski rezultati
ATB nastavlja izdavati hipoteku po 1,75% godišnje
Od početka programa dalekoistočnih hipotekarnih kredita, Azijsko-pacifička banka izdala je više od 20 ugovora o hipoteci na ukupan iznos od 76 milijuna rubalja u sklopu usluge. Većina zahtjeva za izdavanje kreditnih sredstava pristigla je iz Amurske i Sahalinske regije, Habarovske i Transbajkalske regije, kao i iz Republike
31. siječnja 2020Stvarno
Centralna banka u stečaju Nevsky Narodny Bank
14. siječnja u spisima arbitražnih predmeta pojavilo se priopćenje regulatora koje zahtijeva proglašenje bankrota banke u Sankt Peterburgu. Još nema informacija o prihvaćanju zahtjeva, sudac još nije imenovan.Centralna banka je oduzela dozvolu Narodnoj Nevskoj banci prije mjesec dana. Razlog je bio potpuni gubitak vlastitih sredstava zbog otmice
15. siječnja 2020Spajanja i akvizicije
Krayinvestbank i RNKB su se spojile
Od 1. siječnja ove godine Krayinvestbank i RNKB banka spojile su se. KIB je priključen na RNKB. U budućnosti se planira optimizacija udružene bankarske mreže povećanjem nekih poslovnica i otvaranjem predstavništava u novom formatu. Međutim, ukupan broj ureda korisničke službe nije se značajno promijenio
14 siječnja 2020RSHB nudi do 50% povrata novca pri prvoj kupnji karticom Union Pay
Rosselkhozbank poziva sve klijente koji su prvi put izdali karticu Union Pay da sudjeluju u promociji "Unosne kupnje uz Union Pay". Kao dio aktivnosti, vlasnik kartice ima priliku vratiti do 50% prve kupnje. Da bi dobio nagradu, sudionik mora obaviti kupnju u iznosu od najmanje 1000 rubalja.
13 siječnja 2020
Stvarne vijesti
Popularne usluge
Potražite financijske usluge u svom gradu
