Ulaganje u zlato za i protiv. Ulaganje u zlatne poluge Ulaganje u zlatne poluge

Pozdrav čitateljima bloga Webinvestor! Ulaganje u zlato i u doba Starog Rima i u 21. stoljeću ostaju relevantni. Zlato je vrlo cijenjeno zbog svojih svojstava - ne ulazi u kemijske reakcije, ne gubi oblik, stoljećima zadržava ugodan izgled. Osim toga, metal je vađen prije naše ere, rudnici su iscrpljeni, a troškovi proizvodnje postupno rastu. U 21. stoljeću čak su počeli stvarati alternativu zlatu u obliku.

Žuti metal se smatra "sigurnim utočištem" tijekom ekonomske krize. Svakih 10-20 godina svjetsko gospodarstvo doživljava šok, u ovom trenutku potražnja za cijenom zlata povremeno raste. U tu svrhu ga koriste sve zemlje svijeta, bez iznimke - ne uzalud se financijske rezerve države nazivaju “ zlato devizne rezerve ". Privatni ulagači također mogu profitabilno uložiti novac u zlato; članak opisuje 8 načina za to.

Tema ulaganja u zlato u 2019. vratila se na pravi put. Zbog trgovinskog rata između Sjedinjenih Država i Kine, rizici za globalno gospodarstvo se povećavaju, što prisiljava investitore da traže pouzdana ulaganja za sigurnosnu mrežu. Polovica čitatelja našeg Telegram kanala očekuje krizu u sljedeće tri godine, uključujući i mene. Stoga je vrijeme da razmislite o kupnji metala.

No što - ovo je zanimljivo pitanje, jer osim zlata postoje i drugi plemeniti metali. Možete ih razumjeti slijedeći veze na blogu:

i je li to isplativo
i kako ga kupiti
za 2019. godinu

No to je za kasnije, a sada razgovarajmo o zlatu - kralju bankovnih metala. Sadržaj članka:

Tamo gdje se vadi i koristi zlato

Čovječanstvo je koristilo žuti metal još od vremena egipatskih faraona koji su štovali boga sunca Ra. Želja za preuzimanjem zlata dovela je do brojnih ratova i do velikih geografskih otkrića, poput Kolumba koji je 1492. pronašao put do Amerike. Kasnije u 19. stoljeću u Americi, kao i u Brazilu, Sibiru, Australiji i Južnoj Africi došlo je do "zlatne groznice", u kojoj su sudjelovale stotine tisuća ljudi.

Zlato se dugo aktivno koristilo u gospodarstvu. U početku su se od njega izrađivali ingoti, kovanice i nakit, ali s razvojem znanosti pronađene su primjene u nekim tehnološkim područjima - na primjer, u farmakologiji i elektronici. Stabilno velika potražnja za metalom od investitora svih veličina - od pojedinaca do središnjih banaka.

Do 2013. godine potražnja za zlatom je rasla jer su ulagači vidjeli 11-godišnji trend rasta. Nakon što je cijena pala za 20%, metal se počeo rasprodavati, a samo je 900 tona ulaganja napustilo ETF. Zlato je u velikim količinama napustilo trezore i otišlo u nakit i investicijsko zlato. Nakon 2013. potražnja je počela padati, dosegnuvši najniži nivo 2016. godine, kada su ulagači kupili gotovo 600 tona zlata putem ETF -ova. 2018. potražnja je ponovno počela rasti, posebno od središnjih banaka zemalja svijeta, koje su kupile rekordnih 650 tona metala. Izgledi za 2019. su također pozitivni.

Povijesno gledano, polovica zlata odlazi u industriji nakita... Prekrasna žućkasta boja zlata jedinstvena je među plemenitim metalima i tisućama godina simbolizira bogatstvo i status. Malo je vjerojatno da trebate detaljno govoriti o raznolikosti zlatnog nakita - od njega su izrađeni prstenovi, naušnice, narukvice, privjesci, ogrlice i još mnogo toga.

Zlato se najviše voli u Kini, Indiji i na Bliskom istoku:

Indija ima mnoge tradicije povezane sa zlatnim nakitom, potražnja u ovoj zemlji je stabilna. U posljednjih nekoliko godina Kina je postala vodeća - stanovnici koji su se obogatili zbog oporavka gospodarstva počeli su kupovati više nakita od plemenitih metala.

Druga po potrošnji zlata je proizvodnja poluga i kovanica, odn investicijsko zlato... I tu Indija i Kina prednjače, potonje vode sa velikom razlikom:

Posljednjih nekoliko godina na ovom području, recesiji, zlato je izgubilo popularnost kao oruđe za ulaganje. Paradoksalno, sada je jeftinije nego u razdoblju 2011.-2013., Kada je došlo do vrhunca potražnje. Ako zlato nastavi rasti kao 2019., vjerojatno će biti mnogo više onih koji će ponovno željeti kupiti metal.

Još jedno područje koje vrijedi pogledati je potražnja središnjih banaka. Metal je pogodan za bilo koju ekonomsku situaciju, stoga je uključen u financijske rezerve svih zemalja svijeta. U SAD -u i Njemačkoj to je općenito 2/3 svih rezervi:

Zemlje u razvoju žele smanjiti ovisnost o dolaru, a također pokušavaju povećati udio zlata u svojim rezervama. Najviše od svega, metal kupuju Rusija, Indija, Kina, Turska, Brazil.

Zlato ulazi na svjetsko tržište iz svih regija svijeta. 50 zemalja rudari više od 10 tona zlata godišnje, prvih pet su Kina (400 tona), Australija i Rusija (po 300 tona), SAD i Kanada (po 200 tona). Proizvodnja je ravnomjerno raspoređena po regijama:

Proizvodnja godišnje raste za oko 3%, posebno u Africi. Naprotiv, recikliranje zlatnih predmeta je opalo. Općenito, količina zlata koja ulazi na tržište je približno ista svake godine.

Poznavajući brojke potražnje i ponude zlata na svjetskom tržištu, izračunat ćemo tržišni bilans:

U 2016. godini zlatna glutina dosegla je rekordnu vrijednost, posebno kada se gleda samo fizički metal. U 2018. suficit je praktički nestao, ako se trend nastavi - u 2019. ćemo vidjeti deficit, što će dodati argumente za povećanje cijena.

Nakon 2013. godine potražnja za zlatom je pala, dosegnuvši minimum 2016. godine. Na tržištu je postojao višak metala, koji je praktički nestao do 2018. godine. Centralne banke zemalja svijeta pokazuju veliki interes za zlato. Općenito, tržište je uravnoteženo, temeljni čimbenici gotovo nemaju utjecaja na metal.

Grafikon vrijednosti zlata:
citati cijena danas + povijest

Zlato se zadnjih godina kretalo u rasponu od 1100-1350 dolara. U vrijeme pisanja ovog teksta situacija se značajno promijenila, predviđa se novi trend rasta na zlatnom grafikonu:

Do 20. stoljeća koristio se sustav zlatnog standarda u kojem je vrijednost plemenitog metala utjecala na tečajeve. Napušten je u korist modernog monetarnog sustava koji je dopustio rast cijene zlata u dolarima. Odgovoriti na pitanje "Je li isplativo ulagati u zlato?" - samo pogledajte grafikon cijena za 50 godina:

Godine 1968. zlato je koštalo 40 dolara po unci (31,1 grama), a 50 godina kasnije iznosilo je 1500 dolara. bilo bi 3650% u dolarima, ispada s 7,5% godišnje- dobar rezultat za dugoročna ulaganja. Za usporedbu, povrat na američki indeks Dow Jones - 9,5% godišnje.

Važni događaji u povijesti tržišta zlata:

1980 godina- velike špekulacije dovele su do skoka cijena zlata sa 200 na 600 dolara.
2000. godina-Početak pada američke burze, poznat kao "dot-com kriza", poklapa se s početkom bikovskog trenda 2001-2012.
2008 godine- globalna financijska kriza, u sljedeće 4 godine, zlato je udvostručilo cijenu.
godina 2012- okončanje 11-godišnjeg trenda rasta, ulagači izvlače zlato usred oporavka globalnog gospodarstva nakon krize.
2019 godina- rastući problemi u svjetskom gospodarstvu, očekivanja nove krize, prvo smanjenje kamatne stope FRS -a u 11 godina dovelo je do povećanja kotacija sa 1300 USD na 1500 USD u 3 mjeseca.

Zlatni grafikon izgleda prilično mirno. Snažni pad kotacija događa se tek nakon nekoliko godina stalnog rasta i povezan je s "pregrijavanjem" tržišta. Također, zlato opravdava svoju titulu "sigurnog utočišta" - tijekom kriza na burzi metal raste skokom i granicom:

Primijetite kako se grafikoni međusobno preklapaju - golim okom se može vidjeti obrnuti ekonomski odnos između zlata i burze. Tijekom kriza postoji snažno:

nakon dot-com krize 2000., zlato je poraslo 45% u 36 mjeseci;
nakon globalne krize 2008. zlato je poraslo 70% u 36 mjeseci.

U 2019. također ima dovoljno problema: trgovački ratovi između Sjedinjenih Država i Kine, problemi u Perzijskom zaljevu, Brexit - sve to stvara mnogo problema svjetskom gospodarstvu. Ulaganje u zlato ponovno je relevantno.

Iskreno rečeno, kriza pomaže mnogo plemenitih metala. Usporedimo ih:

U pogledu omjera rizika i nagrade, paladij je danas na prvom mjestu, ali ima najveći rizik među plemenitim metalima. Ulaganje u zlato je pouzdanije i prvo ga treba razmotriti. Preporučuje se dodijeliti udio za zlato, ali ne više od 10-15%. Nije zabranjeno dodavanje 2 ili više metala, ali neće uvijek biti korisno za portfelj. Mislim da je najbolji par zlato + platina, detaljno sam opisao prednosti i nedostatke svih opcija u ovom postu.

Zlato je obrambena imovina tijekom kriza. Kad je svjetsko gospodarstvo u redu, metal prestaje rasti u cijeni. Zlatni grafikon je najmirniji među plemenitim metalima, najbolji je izbor za dugoročna ulaganja. Za raznolikost, zlato se može dodati platini.

Prognoza cijene zlata za 2019

Kako bismo prognozirali stopu zlata u 2019., proučit ćemo najnoviju povijest citata i neke pokazatelje. Za početak, tehnička analiza grafikona cijena u kolovozu:

Nakon što je Fed smanjio stopu, nove carinske tarife na kinesku robu od Trumpa, devalvaciju juana i druge negativne signale, očekivanja od krize postala su još veća. Osim toga, zlato u 2019. je jedno od najboljih u pogledu imovine, što je povećalo njegovu popularnost. Citati su porasli do maksimuma od 2013. godine, a sada se kreću prema cilju od 261% na Fibonaccijevoj mreži - 1615 USD po unci. Međutim, teško je vjerovati da će tako brzi trend potrajati dugo, osobito ako dođe do napretka u pregovorima između Sjedinjenih Država i Kine.

Za točnu prognozu cijena zlata ipak morate uzeti u obzir sezonalnost. Ljeto je u Indiji sezona vjenčanja, tradicionalno je u pitanju puno zlata. Zemlja vrijedna milijardu dolara godišnje potresa globalno tržište žutih metala-možete kupiti u travnju-svibnju i čekati rast u kolovozu-rujnu:

Zlato postaje mnogo jeftinije u ožujku, u prosjeku za 1%. Krajem ljeta cijene počinju brzo rasti - 2019. nije bila iznimka.

U posljednjem odjeljku članka govorili smo o odnosu zlata i burze. Izračunamo li omjer cijena metala i indeksa, dobit ćemo korisne informacije za predviđanje zlata:

Sada je vrijednost oko 0,5, oblik grafikona pokazuje da je to praktički dno. To je prvenstveno posljedica dugoročnog rasta američkog tržišta dionica, no i jeftinoća zlata također utječe.

Drugi važan signal pri prognoziranju cijena zlata je osnovna stopa Federalnih rezervi Sjedinjenih Država. Svaka promjena, osobito neočekivana, snažno utječe na tečaj dolara i cijenu zlata. U srpnju 2019. Fed je smanjio kamatnu stopu za 0,25% prvi put u 11 godina:

To je odmah dovelo do povećanja kotacija zlata sa 1450 USD na 1500 USD pa čak i više. Nastavi li se trend pada osnovne stope, može se očekivati još veći rast cijena plemenitih metala.

Zlato je u bikovskom trendu 2019. Cijene su premašile višegodišnje vrhunce i kreću se prema 1600 USD ili čak i više. Glavni razlog rasta je trgovinski rat između Sjedinjenih Država i Kine, kao i smanjenje kamatnih stopa američkih Federalnih rezervi. Čimbenici ponude i potražnje na globalnom tržištu ne vrše pritisak na zlato. Prognoza stope zlata je "optimistična".

Prijeđimo na glavnu stvar - kako isplativo ulagati u zlato... Postoji mnogo takvih metoda i svaka ima svoje prednosti i nedostatke.

Kako uložiti u pojedinca

Metoda broj 1: Zlatne poluge

Prva opcija koja mi pada na pamet je kako uložiti u zlato za pojedinca. Iz nekog razloga, odmah se sjećam scena gdje je prikazan Fort Knox - glavno skladište zlata u Sjedinjenim Državama, gdje stotine velikih poluga leže u nizu. Postupak kupnje je jednostavan: tražite potrebnu poslovnicu banke i sastavljate potrebne dokumente. Bankovne šipke čuvaju se u posebnoj zaštitnoj ambalaži, pa je bolje ne kvariti je jer će ogrebotine i druga oštećenja smanjiti vrijednost šipke.

Ulaganje u zlatne poluge skupo je zadovoljstvo jer banka u nekim zemljama odmah uzima 10-15% plus PDV. Za 10 godina zlato će vjerojatno pokriti te troškove, ali nije svaki ulagač spreman čekati toliko dugo. O skladištenju metala da i ne govorimo: kod kuće nije toliko pouzdan, u sefu će stajati od 100 USD godišnje - ima smisla samo za velike ingote.

Metoda broj 2: Zlatnici

Uz pomoć kovanica u Rusiji možete ulagati u zlato bez PDV -a, ovo je veliki plus. Istina, ovo je već numizmatika, ovdje nije dovoljno, postoji opasnost od pogrešaka. Pokušajmo shvatiti kako funkcionira ovo tržište.

Zainteresirani smo za investicijske kovanice. Razlikuju se od kolekcionarskih jednostavnim kovanjem, velikom nakladom, velikom finoćom zlata:

Investicioni novac Soči. Zeko - 13, 7,78 grama 999 zlata

Prilikom ulaganja u zlatnike potrebno je uzeti u obzir dvije karakteristike: nadoplata i širenje... Marža pokazuje koliko novčić vrijedi više od njegovog čistog metala, a razlika je razlika između kupovne i prodajne cijene. Zayka ima maržu od 31%, raspon od 21% nije loš, ali ipak malo previše, što su oba pokazatelja niža, to bolje. Reći ću vam više o ulaganju u kovanice u jednom od sljedećih članaka na blogu, pretplatite se kako ne biste propustili.

Metoda broj 3: Depersonalizirani metalni računi

Kupnja i skladištenje fizičkog zlata zahtijevaju dodatne troškove, pa ulagači koriste uslugu neraspoređenih metalnih računa (OMC). Ovo je isti bankovni račun, ali valuta nije rubalja, već gram zlata bez uzorka, brojeva i proizvođača. Prilikom otvaranja obveznog zdravstvenog osiguranja nema PDV -a od 18%, to je glavni plus. Otvaranjem računa dulje od 3 godine nećete morati plaćati porez na dohodak od 13% - to je također dobro. Među nedostacima je i to što OMS nije osiguran u jamstvenom fondu depozita. S obzirom na to koliko je vremena potrebno za ulaganje u zlato, to će učiniti samo najpouzdanija banka.

U Rusiji Sberbank zadovoljava ove kriterije. Za zlato se nude sljedeći citati:

Tijekom 10 godina zlatni OMS u rubljima narastao je 3 puta - ovaj rezultat govori sam za sebe. Raspon je nešto manji nego u polugama i kovanicama - oko 10%. No, nema drugih troškova, što OMC čini zanimljivom opcijom za ulaganje u zlato.

Metoda broj 4: Dionice rudarskih kompanija

Dugoročno, cijene zlata rastu, ali možete očekivati dobit u stabilnoj valuti 10-20 godina. Kupnja dionica ulaganje je u vađenje zlata, takvo će poslovanje u svakoj tržišnoj situaciji tražiti načine da ostane profitabilno. Osim toga, ulagač dobiva od dividendi - dio dobiti tvrtke, koji primaju dioničari. Uz njihovu pomoć možete nastaviti povećavati svoj portfelj dionica.

Na koje dionice trebate obratiti pažnju:

ZLATO — Barrick Gold Corp s kapitalizacijom od 30 milijardi dolara. Kanadska tvrtka za iskopavanje zlata sa sjedištem u Torontu, rudarstvo u Kanadi, Sjedinjenim Državama, Australiji i drugim zemljama. Nakon 2012. dionice su pale 3 puta, zahvaljujući rastu cijena zlata dionice rastu. Isplaćuje tromjesečnu dividendu od 1%.
NEM — Newmont Goldcorp Corp s kapitalizacijom od 30 milijardi dolara. Tvrtka je iz SAD -a sa sjedištem u Coloradu. Rudnici su u Australiji, Gani, Peruu i Surinamu. Nakon 2012. dionice su izgubile 70% vrijednosti, ali su već uspjele vratiti polovicu gubitka. Isplaćuje tromjesečnu dividendu od 1,5%.
PLZL — Polyus dd s kapitalizacijom od 15 milijardi dolara. Ruska tvrtka iz Moskve, rudarstvo na Krasnojarskom teritoriju, Magadanskoj regiji, Jakutiji i drugim regijama. Tijekom 5 godina dionice su porasle više od 10 puta, godišnje dividende dosežu 4-6%.
POLI — Polymetal International PLC s kapitalizacijom od 7 milijardi dolara. Ruska tvrtka iz Sankt Peterburga bavi se vađenjem metala iz grupe zlata, srebra, bakra i platine. Tijekom 5 godina dionice su rasle 3 puta s godišnjom dividendom od 3-4%.

Metoda # 5: Zlatni ETF -ovi

ETF -ovi (burzovno trgovani fondovi) su investicijski fondovi kojima se trguje na burzi. Za sudjelovanje u njima nije potreban posrednik osim burzovnog posrednika, zbog toga su provizije niske.

Na koje ETF -ove trebate obratiti pozornost:

GLD — SPDR Gold Trust s kapitalizacijom od 40 milijardi dolara. Jedan od najpopularnijih ETF -ova na svijetu, koji prati zlatne citate s 99% točnosti. Kupnjom ovog ETF -a, ulagač u biti kupuje poluge, ali bez ogromnog raspona - imovina fonda je u fizičkom metalu. Troškovi vlasništva 0,4% godišnje.
IAU —iShares Gold Trust s kapitalizacijom od 15 milijardi dolara. Još jedan ETF koji ulaže u poluge i prati cijenu zlata. Smatra se najboljom opcijom za ulaganje u zlato putem burze. Cijena vlasništva niža je od GLD -a - 0,25% godišnje.

FinEx Physically Gold ETF

Zaključak: prednosti i nedostaci ulaganja u zlato

Danas smo pogledali 8 načina ulaganja u zlato, a sada razumijemo prednosti i nedostatke takvih ulaganja:

Pouzdan alat za ulaganje. Potražnja za žutim metalom vjerojatno se neće smanjiti u budućnosti: zemlje nastavljaju s prikupljanjem rezervi, ulagači su zabilježili rast u razdoblju od 2000. do 2012. godine, a također su zainteresirani, a nema toliko rudnika i oni se iscrpljuju.
Stalan rast. Traje više od 10 godina, ali cijene metala će na ovaj ili onaj način porasti. Razlozi: upotreba u proizvodnji, nakit i moderna tehnologija, ugled pouzdanih ulaganja, inflacija u dolarima.
Tekući proizvod. Zlato nije teško kupiti i prodati. Naravno, nije uvijek moguće postići dobru cijenu pri prodaji.
Osiguranje od krize.Što god se dogodilo u gospodarstvu zemlje ili planeta, zlato se cijeni. Financijska kriza potiče potražnju za metalom i olakšava ulagačima zaradu. U slučaju snažne devalvacije rublje, grivne ili druge nacionalne valute, zlato će pokriti gubitke.

Nedostaci ulaganja u zlato:

Dugoročno... Grafikoni pokazuju da cijene možda neće rasti godinama.
Bogatstvo se ne povećava... Ulažući u zlato, ulagač računa samo na rast cijena; to ne povećava količinu metala.
Nema fiksnih plaćanja... Iste dionice povremeno isplaćuju dividende, a zlato je mrtvo već godinama.
Dodatni troškovi. Ulaganjem u zlato gubi se profit zbog provizija, poreza i namaza.

Kad smo već kod troškova ulaganja u zlato. Prikupimo podatke iz članka u tablicu:

Kao što vidite, kupnja zlata uvijek je trošak. Postoji izbor, ovisno o zemlji i količini novca, različitim će ulagačima odgovarati različiti ulagači. Ja sam dao podatke, a na vama je :)

Bilo mi je zanimljivo proučavati tržište plemenitih metala, ali ovaj je članak samo vrh ledenog brijega. Tu je i paladij koji nekoliko godina zaredom donosi 20-30% dobiti ulagačima. Srebro je od davnina upareno sa zlatom, ali je zaboravljeno.

Što se tiče zlata, to je zanimljiva dugoročna investicija. Teško da bi bilo pogrešno reći: "Ako ne znate gdje staviti novac, uložite u zlato", jer je ovo jedna od najpouzdanijih sredstava. Pitanje je kako to učiniti. Koja je opcija po vašem mišljenju bolja? Glasanje:

Prijatelji, hvala vam što čitate blog Webinvestora! Članci se rijetko objavljuju pa nastojim odmah dati više korisnih informacija. Ako vam se sviđa to što radim, proširite vezu do članka na društvenim mrežama, u chatovima, ispričajte svojim prijateljima i kolegama o blogu:

I ne zaboravite se pretplatiti na ažuriranja na bilo koji prikladan način :)

I naravno, komentirajte članak! Siguran sam da mnogi od vas imaju iskustva u kupnji zlata, recite nam.

Želim vam uspješno ulaganje u zlato!

(dodaj me prijateljima

Tradicija čuvanja vašeg kapitala ili njegovog značajnog dijela u ekvivalentu zlata prilično je stara, ali ne gubi na važnosti. Zašto je zlato? Doista, u prirodi postoje i drugi metali, skuplji i rijetki. Čovječanstvo je dalo prednost zlatu iz nekoliko razloga:

metal nije podložan oksidaciji, ne tamni;
ima visoku gustoću, stoga je prilično težak (a težina utječe na cijenu);
mogućnost zamjene za bilo koju od valuta u svijetu.

Zlatne poluge, vrste i karakteristike

Što su zlatne poluge? Šipke od plemenitih metala, različite težine i oblika.

Prema tehnologiji proizvodnje, zlatni ingoti se dijele na:

žigosan - izrađen rezanjem iz čvrstih ravnih limova;
lijevano - izrađeno ulijevanjem u kalupe.

Težina ingota je 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 grama.

Velike šipke teže do 12,5 kilograma, ali to je više industrijski standard nego što se koristi za privatna ulaganja u zlato.

Sa stajališta privatnog ulagača u zapadnim zemljama, zlatne poluge, zajedno s kovanicama, igraju važnu ulogu u procesu diverzifikacije ulaganja. Nešto su jeftiniji od zlatnika (razlika je oko 1%), ali su manje zaštićeni od krivotvorenja. ne sadrže složene umjetničke elemente tipične za kovanice.

U Rusiji je situacija potpuno drugačija. Za razliku od kovanica, kupnja i prodaja poluga podliježe porezu na dodanu vrijednost (18% cijene). To se može izbjeći samo ako se ingot kupi u banci i tamo ostavi za skladištenje. Ova značajka praktički prestaje s prometom zlatnih poluga u našoj zemlji. Iskusni ulagači koriste zlatne poluge za ulaganje u fizičko zlato.

Gdje i kako kupiti zlato

Nestabilnost gospodarske situacije tjera čak i one koji su prije vjerovali samo novčanicama da zlato gledaju drugim očima. Percepcija plemenitih metala isključivo kao nakita sada je nevažna i netočna. Neće oni pomoći u izlasku iz teške materijalne situacije, već zlato u svom fizičkom obliku - najbolje u zlatnim ulagačkim kovanicama.

Cijene zlata srednjoročno do dugoročno rastu.

Zlato možete kupiti i u banci i u tvrtki koja kupuje i prodaje zlatnike za ulaganje. Svaki pojedinac može obaviti kupnju.

Prilikom odabira prodavatelja morate se usredotočiti na dva čimbenika:

optimalna cijena;
fizička prisutnost.

Ne ustručavajte se nazvati pronađene kontakte i pitati jesu li cijene zlata predstavljene na web mjestu ažurne i je li dostupna potrebna količina plemenitog metala. Ustrajnošću i strpljenjem kupac ima priliku kupiti jeftino zlato ne iz svojih ruku, već u specijaliziranoj ustanovi.

Parametri koji utječu na cijenu

Kao što je gore spomenuto, zbog PDV -a, zlatna poluga u Rusiji apriori je skuplja od zlatnog ulagačkog novčića iste težine (pod uvjetom da želite preuzeti kupovinu i sami je pohraniti).

No, postoji niz drugih značajki određivanja cijena zlatnih poluga i kovanica koje treba uzeti u obzir:

1) Bilo da se prodavatelj profesionalno bavi zlatnicima ili zlatnim polugama. Ako je ova aktivnost samo jedna od širokog spektra usluga, očekuju vas veće cijene, male zalihe i ne uvijek stručno osoblje.

2) Ako govorimo o kovanicama, tada je najisplativije kupiti zlatne investicijske kovanice posebno dizajnirane za ulaganje i očuvanje sredstava, kojima se trguje s vrlo malom maržom na cijenu zlata i lako se mogu prodati natrag uz minimalne gubitke.

Takvi novčići uključuju domaće kovanice sv. Jurja Pobjednika i sijača Chervonetsa, kao i strane klokane, filharmonije, javorov list, Krugerrand, pandu, američkog orla i bizona (Buffalo), Britanija.

3) Sigurnost zlatnika i poluga. Prilikom kupnje obratite pozornost na odsutnost ogrebotina, udubljenja i drugih nedostataka na kupljenom proizvodu. Zlato je vrlo mekan i rastegljiv metal, stoga je potrebno vrlo pažljivo skladištiti zlatnike i poluge. Ne preporučuje se uzimanje kovanica i poluga golim rukama; koristite posebne rukavice. Zapamtite da izgrebani novčić ili šipka odmah značajno gube vrijednost.

4) Masa kupljenog ingota ili zlatnika. U pravilu na tržištu vrijedi sljedeće pravilo - što je veća težina, to je niža cijena po gramu. No, novčić ima i lošu stranu - što je veća težina, to je teže prodati zlatnik ili zlatnu polugu.

Ingot vs novčić

Kada želite uložiti u zlato, potencijalni ulagač kapitala podrazumijeva korist. Kvaliteta ulaganja i budući prihod izravno ovise o obliku ulaganja, pa vrijedi razmotriti što je poželjnije za sigurnost sredstava: ingote ili kovanice.

Ulaganje u poluge prikladno je za vrlo velike ulagače, ali oni također osjećaju određene probleme pri prodaji žutog metala. Potreba za prodajom cijelog ingota ako je potrebno za prodaju njegovog malog dijela jedan je od nedostataka takvog ulaganja. Tisuće sudionika na tržištu željno su kupiti zlato jeftino. I imat će takvu priliku ako je prodavač prisiljen odreći se masivnog bara po niskoj cijeni.

Kupnja zlatnih ulagačkih kovanica pomoći će vam da se osigurate od nezavidne situacije. Zapravo, novčić je isti ingot, samo cilindričnog oblika i minimalne težine. Njegova vrijednost leži u metalu od kojeg se kova.

Kovanice, baš kao i poluge, imaju određene uzorke zlata, njihova cijena varira od nekoliko do stotina dolara, idealne su kao roba u poznatoj situaciji kada je novac hitno potreban.

Kovanice su neophodne za praktičnost kupnje zlata - mala ambalaža je isplativija i puno je bolje zaštićena od krivotvorenja, pa je potražnja za kovanicama mnogo veća nego za polugama.

Nemoguće je ne primijetiti materijalnu materijalnu razliku pri odabiru između dva načina ulaganja u zlato:

kovanice nisu obveznici PDV -a, a to nije tako mali iznos - 18% prihoda;
u slučaju uspješne (ili ne) prodaje ingota, porez će se morati platiti.

Gdje staviti zlato?

Zlato u bilo kojem obliku (kovanice ili poluge) ne treba držati kod kuće ako nema povjerenja u njihovu potpunu sigurnost. Kućni sefovi nisu toliko pouzdani koliko bismo željeli. Nisu isključena mehanička oštećenja, automatski prenoseći zlato u status zadovoljavajućeg, odnosno jeftinog.

Kako u sebi ne bi razvili Kaščevovu naviku rasipanja zlata, poželjno je pohraniti plemeniti metal u sef. Tada će vlasnik morati samo pratiti cijene zlatnih poluga i čekati trenutak za najisplativiju prodaju.

Zlato se smatra jednim od najpouzdanijih sredstava među ulagačima. Zato, uoči krize, aktivno raste u cijenama. Jedan od najočitijih načina zarade novca od zlata je kupovina poluga. No, kako pokazuje praksa, ova metoda daleko je od najprikladnije i najisplativije. Shvatimo kako još možete uložiti u zlato i koja je opcija najprihvatljivija za privatnog ulagača.

Najočitiji način ulaganja u zlato je jednostavno kupiti. Plemeniti metal prodaje se u obliku šipki u bankama, zlatarnama i nekim zalagaonicama. No, najveći dio zlata u polugama prodaje se kroz poslovnice banaka. Bullion cijena ovisi o težini, trenutnim cijenama zlata i bankovnom pribitku. Na primjer, Sberbank prodaje ingote težine od 1 grama do 1 kilogram po cijeni od 4192 do 3.894.360 rubalja, a Rosselkhozbank - od 4.270 do 3.872.890 rubalja.

Cjenik prodaje zlatnih poluga u Rosselkhozbank

Glavni nedostatak zlatnog poluga je veliki režijski troškovi povezani s njegovim skladištenjem i implementacijom. Zlato, osobito visoke čistoće, vrlo je mekan metal. Budući da svaka ogrebotina ili strugotina trenutno dovodi do gubitka 30-40% vrijednosti ingota, mora se pohraniti ili u sef ili u sef. Oboje je skupo.

Još jedan nedostatak: pri kupnji zlatnog zlata morate platiti 20% PDV -a. To je puno. Dugi niz godina govori se o ukidanju poreza na kupnju plemenitih metala, no zakon još nije usvojen.

No, primijetimo i pluse zlata u polugama:

lako prodati - čak i banci, čak i draguljaru;
nema poteškoća s nasljeđivanjem i darovanjem;
ako se pravilno skladišti (u sefu i u vakuumskoj kutiji), tada zlato može zadržati svoja svojstva stoljećima.

Stoga je zlato u polugama prikladno ulagačko sredstvo, ali samo u određenim slučajevima. Ulagaču početniku s malim kapitalom bolje je odabrati druge načine ulaganja u zlato.

Depersonalizirani metalni računi

Najbliža alternativa kupnji zlatnog zlata je otvaranje neosobnog metalnog računa (u daljnjem tekstu - OMC). U biti, OMS je štedni račun čija je glavna računska jedinica ekvivalent pravog zlata u gramima. Na primjer, ako kupite 100 grama zlata na OMS -u za 285 tisuća rubalja, tada se cijena 1 grama promijeni s 2850 na 3100 rubalja, ukupni iznos za obvezno zdravstveno osiguranje također će se promijeniti na 310 000 rubalja.
Trenutne citate OMS -a možete pogledati na web stranicama banaka. Na primjer, takve su cijene određene u Sberbank.

OMS citati u Sberbank

"Papirno" zlato izvrsna je alternativa polugama. Glavne prednosti obveznog zdravstvenog osiguranja:

Nizak prag ulaska (od nekoliko tisuća rubalja), nema potrebe snositi troškove skladištenja zlata;
ne podliježe PDV -u;
relativno niski rasponi (razlika između nabavne cijene i prodaje zlata od strane banke);
možete otvoriti neograničen broj OMC -a;
možete kupiti dodatno zlato na svoj račun kada besplatna sredstva postanu dostupna.

No, neosobni metalni računi imaju svoje nedostatke:

ograničena likvidnost: “papirnato” zlato može se prodati samo u banci u kojoj je otvoren metalni račun, i to samo po tečaju koji nudi sama banka;
OMI ne obračunava kamate kao na depozite. Dobit ovisi o dinamici tečaja zlata;
OMS nisu osigurani od strane DIA. Ako se banci oduzme dozvola, novac se najvjerojatnije neće vratiti.

OMC su korisni ako ste sigurni da će vrijednost zlata u bliskoj budućnosti porasti. Ponekad ulagači moraju čekati nekoliko godina prije nego što cijena plemenitog metala dosegne željenu vrijednost.

Investicioni novčići

Drugi način ulaganja u zlato je kupnja kovanica od plemenitih metala. Oni se dijele u dvije kategorije:

Ulaganje... Gotovo potpuni analog poluga, proizveden u velikom prometu, čija je vrijednost uglavnom određena cijenom zlata;
Prigodni (kolekcionarski). Izdaju se u različitim izdanjima, uglavnom malim (doslovno do stotine komada do 20-25 tisuća), cijena kovanica ne ovisi toliko o cijeni metala, koliko o vrijednosti zbirke.

Izbor obje vrste kovanica na ruskom tržištu prilično je velik. Kovanice prodaju:

banke - najveće su naplate iz Sberbank, VTB, Rosselkhozbank;
kolekcionarski klubovi;
specijalizirane organizacije, na primjer, Zlatna kovnica, Derzhava, Troy Standard;
aukcijske kuće - najveći Findcoins, Conros, Raritetus.

Osim toga, kovanice se uvijek mogu kupiti iz ruku - u istom "Avitu" ili čak u zalagaonici.

Zlatni investicijski novčići

Vrijednost investicionih kovanica raste u prosjeku 8-10% godišnje. No, uz uspješan splet okolnosti, novčić se može preprodati s prinosom od nekoliko desetaka ili čak stotina posto godišnje.

Glavni nedostaci ulaganja u zlatnike su nepredvidivost prihoda, teški uvjeti skladištenja (čips, ogrebotine ili tragovi hrđe dovode do pada vrijednosti) i niska likvidnost.

Zalihe zlata

Nije potrebno izravno ulagati u zlato fizičkom kupnjom. Možete uložiti u vađenje plemenitih metala kupnjom dionica u tvrtkama za vađenje zlata. Tako možete zaraditi ne samo na rastu burzovnih kotacija (osjetljivih na promjene cijena plemenitih metala), već i na dividendama. Na primjer, trenutni dividendni prinos Polyusa iznosi 6,9% godišnje.

Najveće svjetske rudarske kompanije su Kinross Gold, Barrick Gold, Centerra Gold, Newmont Mining Corp, AngloGold Ashanti, Goldcorp. U svijetu postoji više od dva desetina industrijskih tvrtki. U Rusiji možete kupiti vrijednosne papire spomenutog Polyusa, kao i Polymetala, Petropavlovsk Group, Lenzoloto. Dionicama svih tvrtki, osim Petropavlovska, trguje se na Moskovskoj burzi, a mogu se kupiti otvaranjem računa kod bilo kojeg domaćeg brokera. Petropavlovsk je izašao u javnost na Londonskoj burzi, a posrednik je potreban kako bi mu se omogućio pristup.

Uzajamni fondovi i ETF -ovi za zlato

Kupnja poluga ili kovanica zahtijeva određenu pripremu od investitora, kao i odabir dionica. Ako ne želite sve to raditi, možete ostvariti prihod povećanjem cijene zlata na alternativni način: kupiti dionice fonda ili ETF -a u zlatu.

Trenutno u Rusiji postoji 13 zajedničkih fondova iz 12 društava za upravljanje koji ulažu u zlato. Povrat ulaganja - sa 16% na 32% u odnosu na prošlu godinu.

Uzajamni fondovi koji ulažu u zlato

Ulagač zarađuje na rastu vrijednosti dionice. Mora proučiti strategiju zarade UIF -a, njezinu profitabilnost posljednjih godina i sastav imovine. Obratite pozornost na proviziju: prevelika naknada za menadžera može negirati sav potencijalni prihod. Preporuča se ulaganje u "zlatne" zajedničke fondove na razdoblje od 3 godine ili više. S takvim trajanjem držanja dionica nema potrebe plaćati porez na dohodak kada se prodaju, a to značajno povećava povrat ulaganja.

Na ruskom tržištu dionica postoji samo jedan ETF za zlato - FXGD iz FinExa. Fond prati LBMA Gold Price AM Indeks kopirajući ga. Provizija - 0,45% godišnje.

Dinamika citata ETF FXGD

Jedinice uzajamnih fondova možete kupiti putem društva za upravljanje. Ulazni prag ovisi o Kaznenom zakonu i varira od 1.000 do 50.000 rubalja. ETF -ove za zlato možete kupiti kod bilo kojeg brokera na Moskovskoj burzi.

Alternativni načini ulaganja u zlato

Postoje i drugi načini ulaganja u zlato, ali oni su više špekulativni i namijenjen profesionalnim sudionicima na tržištu. Govorimo o opcijama, zlatnim fjučersima i CFD -ovima (ugovori za razliku). Tržišni instrumenti derivata - opcije i terminski / terminski ugovori - koriste se velikim ulagačima i fondovima za zaštitu svojih rizika.

Fjučersi na zlato

Jednostavno rečeno, ako ulagač računa na povećanje stope zlata, ali se boji da će u određenom trenutku procijenjena cijena imovine biti manja od potrebne vrijednosti, može kupiti ili opciju ili zlatne budućnosti. Ako cijena dosegne željenu vrijednost, tada će zarađivati na rastu, ako cijena padne, iskoristit će opciju i primiti premiju osiguranja.

CFD je špekulativni instrument koji se koristi na forex tržištu. Trgovac određuje u kojem će smjeru ići cijena zlata, a zatim ili kupuje imovinu ili je prodaje. Ako se cijena kreće u pravom smjeru, trgovina se zatvara s dobiti. Ako ne, morate popraviti gubitak.

Prednost derivata i CFD -a je u tome što možete zaraditi novac i na porastu zlata i na njegovom padu.

Koji način ulaganja u zlato odabrati ovisi o ulagaču i njegovoj strategiji. Za jednostavnu uštedu možete upotrijebiti kupnju poluga, investicijskog novca ili neosobni metalni račun. Da biste povećali sredstva i zaradili novac, najbolje je kupiti dionice rudarskih tvrtki za zlato, "zlatne" zajedničke fondove i ETF -ove. Aktivni trgovci svidjet će se instrumentima tržišta derivata i CFD -ovima.

Je li isplativo ulagati u zlato? Koji su načini kupnje zlata i koje su njihove glavne razlike? Kako i po kojoj cijeni kupiti zlatnu polugu od Sberbanke? Kako možete uštedjeti na porezima? Ovaj članak odgovara na ovo i mnoga druga pitanja.

Ulaganje u zlato pouzdan je način da zadržite svoju ušteđevinu. Cijena ovog metala često se mijenja. Kratkoročno, ulaganje u plemenite metale može biti neisplativo. Na primjer, u razdoblju 2011. - 2013. tržište je palo. To se može vidjeti na slici (izvor: statistički bilten Centralne banke).

No dugoročno vrijednost zlata raste. Količina zlata u prirodi je konstantna, a količina vrijednosti koje ljudi proizvode stalno se povećava (zbog rasta stanovništva, povećane produktivnosti rada itd.). Stoga za svaki gram zlata postoji sve veći broj stvorenih vrijednosti (roba). Kao rezultat toga, robe amortiziraju, a zlato poskupljuje.

Rast cijena zlata također je određen njegovim svojstvima:

trajnost (zlato ne trune, hrđa niti oksidira);
djeljivost (unutarnja vrijednost se čuva kada se zlato podijeli na dijelove);

Na primjer, ako je dijamant podijeljen na dva dijela, cijena dva nova dijela bit će mnogo manja od čvrstog kamena.

homogenost (u nedostatku nečistoća, unutarnji sastav metala različitih zlatnih poluga i proizvoda ima istu kvalitetu);
praktičnost (velika vrijednost koncentrirana je u malom volumenu);
unutarnja vrijednost (povezana s ograničenom količinom zlata u prirodi: da zlato leži pod nogama poput kamenčića, ljudi to ne bi cijenili).

Ova svojstva čine zlato jedinstvenim. Zahvaljujući njima, zlato je nekad služilo kao novac i visoko je cijenjeno u suvremenom svijetu.

Zlato se ne boji kriza. Naprotiv, u vrijeme krize, cijena brže raste. Za ostale mogućnosti ulaganja, rizik se povećava. Na primjer, ako tijekom krize uložite u poduzeće koje ne preživi krizu, bit ćete izgubljeni.

Sa zlatom se to neće dogoditi. Štiti imovinu vlasnika od amortizacije.

Gornja slika prikazuje cijene zlata od početka 1998. Ovo je krizna godina. Početkom i sredinom godine cijena zlata bila je 54 - 58 rubalja. po gramu. U drugoj polovici godine porasla je gotovo 3,5 puta na 186 rubalja.

Za cijelo razdoblje od 1998. do 2018. godine. cijene su porasle 44 puta, dosegnuvši 2393 rubalja. po gramu (1. ožujka, 18). To znači da ako ste 1998. kupili zlato vrijedno 10 tisuća rubalja, sada bi vaš kapital bio 440.000 rubalja.

Andrej: “Ulažem 10% svog prihoda u fizičko zlato, ulaganja na 20 ili više godina. Kolebanja cijene rublje ne smetaju mi ni za 5-10%. Imam troje djece, želim im nešto pokloniti u budućnosti. I osim fizičkog zlata, ne vidim nikakvu drugu pouzdanu imovinu na tako dugoročan način ”.

Koje su zamke?

Zamke ulaganja u zlato:

1 Uvjet za plaćanje PDV -a 18% ako kupujete fizičke zlatne poluge;

Alternativne opcije omogućit će vam da ne plaćate PDV: ulagački novčići i obvezno zdravstveno osiguranje - o njima malo niže.

2 Računovodstvenu cijenu zlata određuje Središnja banka i ona je referentna točka za poslovnu banku pri određivanju njezinih cijena. Istodobno, cijena banke razlikuje se od službene cijene Središnje banke. Obično nije u korist investitora.

Na primjer, 17. svibnja službena računovodstvena cijena zlata u Središnjoj banci iznosi 2587,5 rubalja. U Sberbanci biste tog dana kupili zlato po cijeni od 2758 rubalja. Ovo je 6% skuplje.

3 Cijena po kojoj će banka od vas kupiti zlato razlikovat će se od prodajne cijene. Ova razlika se naziva.

Na primjer, na isti datum u Sberbanci kupovna cijena je 2459, prodajna cijena 2758. Banka je trgovačko poduzeće i namaz joj daje mogućnost zarade. Ako na ovaj dan Sberbank kupi 1 gr. zlata i prodati ga Maši, on će zaraditi 299 rubalja. A ako je 100 grama, onda - 29.900 rubalja.

Za ulagača ta razlika može kratkoročno uzrokovati gubitak.

Na primjer, Anton je kupio 10 grama od Sberbank. zlato 9. siječnja i prodalo ga 17. svibnja. Rezultat transakcije prikazan je u tablici.

Iako su cijene porasle tijekom 5 mjeseci: kupnje za 7%, prodaja - za 9%., Anton je izgubio 660 rubalja. zbog činjenice da banka kupuje zlato jeftinije nego što prodaje.

4 Morat ćete platiti 13% prihoda ako je zlato u vlasništvu manje od 3 godine.

Na primjer, pri kupnji 1 gr. zlata i prodajom godinu dana kasnije prihod od razlike u cijeni iznosit će 81 rubalja. Od ovog prihoda morate platiti porez od 13%, to jest 10,53 rubalja.

Važno: porez plaćate sami. To uključuje podnošenje porezne prijave.

5 Kupljeni ingoti moraju se negdje pohraniti. Mjesto skladištenja mora biti sigurno. Na primjer, u sefu. Morat ćete platiti zakup ćelije. Godišnji troškovi najma najmanje ćelije u Sberbanci (visine do 9 cm) koštat će investitora 6137 rubalja. Naravno, ovo pravilo nije potrebno. Ingote možete pohraniti bilo gdje, čak i u sanduk zakopan dva metra duboko u vašem dvorištu.

Koji su načini kupovine zlata?

U našoj zemlji zlato možete kupiti:

1 Otvaranjem neosobnog metalnog računa;

2 Kao metal u obliku:

ingot;
kovanice;
nakit.

Posljednja opcija je posebna. Cijena nakita ne ovisi samo o cijeni metala, već i o drugim čimbenicima: prestižu marke, izgledu i izradi itd.

Kupljeni komad nakita teško je prodati po istoj cijeni. Na primjer, zlatni lanac "Lines of Love" izrađen od crvenog zlata vrijednosti 585, težine 1,58 grama. košta 4590 rubalja. Što se tiče grama, to je 2905 rubalja.

U zalagaonici će se prilikom upisa zaloga zlato takvog uzorka procijeniti na 1350 - 1500 rubalja. po gramu. Gubici će biti od 2.580 do 2.817 rubalja. To jest, više od polovice cijene proizvoda.

Stoga se pri odlučivanju o pitanju ulaganja novca u zlato radi zarade na njemu ova opcija ne razmatra. Zadržimo se na ostatku detaljnije.

Zlatne poluge

Zlatna poluga je komad zlata visoke čistoće u obliku opeke s zrcalnom površinom s oznakama na prednjoj strani.

Sberbank nudi kupnju:

dimenzionalni;
standardni ingoti.

Mjereni imaju težinu od 1 g. do 1 kg. Moraju biti u skladu s GOST R 51572-2000, koji utvrđuje glavne karakteristike ingota:

težina: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 gr .;
dimenzije: duljina i širina. Visina (debljina) nije standardizirana. Na primjer, za ingot mase 1 g. duljina može biti od 12 do 15 mm., širina je od 7 do 9 mm.;
kemijski sastav (uzorak): sadržaj zlata ne manji od 99,99%;
- natpis "Rusija", uokviren ovalom;
- težina u gramima (slika 1 na slici);
- naziv "Zlato";
- uzorak (2);
- zaštitni znak proizvođača (3);
- broj ingota (4);

- pakiranje svakog ingota u plastičnu foliju i sve u drvenu kutiju;
- dostupnost certifikata za svaki ingot, koji označava datum izdavanja, karakteristike ingota i potpise osoba odgovornih za kvalitetu ingota.

Standardni ingoti teže od 11 do 13,3 kg. Moraju biti u skladu s GOST 28058-2015, koji utvrđuje glavne karakteristike ingota:

oblik: krnja piramida;
površina: bez ulegnuća, neravnina, oštećenja, mrlja od masti i stranih naslaga. Dopuštena su mjesta skidanja dubine do 1 mm i udubljenja uslijed skupljanja metala do dubine 5 mm.
težina: bilo koja unutar 11 - 13,3 kg;
moguće odstupanje težine: 0,03 - 0,1 g. (0,03 za ingot minimalne težine, 0,1 za najveću težinu);
dimenzije: duljina od 229 do 254 mm, širina 59-88 mm, visina 35 mm;
odstupanje dimenzija: u duljinu i širinu do 5 mm., u visinu do 8 mm.
uzorak: ne manje od 99,9%;
oznake na prednjoj strani:
- simbol države proizvođača;
- težina u gramima;
- marka zlata;
- probati;
- zaštitni znak proizvođača;
- broj ingota;
- godina izdanja;
- pakiranje svakog ingota u plastičnu foliju ili omotni papir i sve u drvenu kutiju.

GOST primjećuje da se prema dogovoru između proizvođača i potrošača, težina i oblik mogu promijeniti.

O specifičnostima kupnje poluga detaljno se govori u odgovarajućim odjeljcima.

Depersonalizirani metalni račun (OMS)

Depersonalizirani metalni račun način je ulaganja novca u plemeniti metal bez kupnje u fizičkom obliku. Metal će postojati gotovo u obliku unosa na bankovni račun u količini grama zlata.

Budući da ne govorimo o kupnji određene šipke s njezinom oznakom i jedinstvenim brojem, uskladišteno zlato nema pojedinačne karakteristike. Stoga se račun naziva neosobnim.

Važno: za razliku od kupnje ingota, otvaranje fonda obveznog zdravstvenog osiguranja oslobađa plaćanja PDV -a i rizika oštećenja i gubitka zlata tijekom skladištenja.

Kupuju i prodaju zlato po kvotama koje je odredila banka. U tom će slučaju banka, knjižeći sredstva na račun, preračunati rublje u grame, a pri vraćanju obratno: grame u rublje.

OMC u Sberbanci otvara se besplatno na neodređeno vrijeme. Odnosno, vlasnik računa u bilo kojem trenutku može primiti novčanu protuvrijednost uskladištenog zlata po trenutnom tečaju.

Sberbank nudi otvaranje OMC -a u sustavu Sberbank Online ili tijekom osobnog posjeta uredu. Otvaranje računa na Internetu lakše je i brže. Za ovo vam je potrebno:

1 Prijavite se na sustav Sberbank Online.

2 Odaberite karticu “Ostalo”, zatim “Metalni računi” i “Otvaranje neraspoređenog metalnog računa”. Na istoj stranici vidjet ćete stope kupovine i prodaje plemenitih metala. Moći ćete kupiti zlato po prodajnom tečaju.

Kliknite za povećanje slike

4 Ispunite navedena polja: račun za zaduženje i potrebni iznos depozita. Iznos se može navesti u rubljima - tada će se ćelija "zlatne mase" automatski popuniti prema tečaju. Na primjer, ako položite iznos od 7000 rubalja, to će biti ekvivalent mase 2,4 g zlata.
Možete učiniti suprotno: ispunite masu, na primjer, navođenjem 3,5 g. Tada će se u polju za iznos pojaviti vrijednost od 10.045 rubalja.

Važno:

Kliknite za povećanje slike

Minimalni iznos sredstava na računu je 0,1 g. zlato. Dana 10. svibnja to odgovara vrijednosti od 252,5 rubalja. (po prodajnom tečaju od 2525 rubalja / g.).

Sberbank ne zaračunava kamate na račun. Možete zaraditi samo od promjene cijene metala tijekom vremena.

Odredimo prihod od obveznog zdravstvenog osiguranja, ovisno o otvaranju računa i kupnji zlata za 10.000 rubalja. u siječnju 2016. i zatvaranju računa u svibnju 2018.:

Rezultat transakcije ovisi o kotacijama zlata iu kratkom razdoblju može biti negativan (gubitak).

U našem primjeru, isplativost za više od 2 godine bila je 2,84%, u godišnjoj stopi samo 1,21%. Taj je postotak znatno niži od stope na depozit u Sberbanci (minimalna kamatna stopa je 3,4%). No dugoročno gledano, rezultat može biti drugačiji.

Za 10 godina, iznos je 10 tisuća rubalja. pretvorio u 35 tisuća s prosječnim godišnjim prinosom od 24,61%. Nijedan bankovni depozit neće pružiti priliku za takav rast.

Investicioni novčići

Zlato možete kupiti u Sberbanci u obliku kolekcionarskih i investicijskih zlatnika.

Novčić od poluga zlata je kovanica od plemenitih metala visoke čistoće prvenstveno namijenjena ulaganju ili držanju štednje.

Kolekcijski novac - malo izdanje plemenitih metala namijenjeno uglavnom prikupljanju. Izdavanje takvog novčića obično se usklađuje s nezaboravnim datumima, događajima koji su poznati ljudima.

Kolekcijski novac težine 5 kg. Izdano za 150. obljetnicu Banke Rusije. Na prednjoj strani prikazan je amblem Banke Rusije - dvoglavi orao, ispod državnih simbola Ruskog Carstva, Privremene vlade, RSFSR -a i SSSR -a. Na poleđini su portreti cara Aleksandra II i prvih čelnika Državne banke A.L. Stieglitz i E.I. Lamanskog.

Glavne razlike između ovih kovanica prikazane su u tablici:

Indeks	Novac za ulaganje	Kolekcionarski novčić
Kvaliteta kovanja	uobičajen	visoko
Cirkulacija	velik	ograničeno
Oblikovati	pojednostavljeno	komplicirano
Umjetnička vrijednost	odsutan	tamo je
Prisutnost drugih plemenitih metala i dragog kamenja	Ne	Može biti
Cijena novčića i tečaj zlata	prišao	značajno razlikuju
Pitanje novčića	konstantno	na nezaboravne datume ili događaje
Numizmatička vrijednost	Ne	tamo je
Dobit	zbog poskupljenja zlata	zbog povećanja cijene metala i naplatne vrijednosti
Otkup novčića od strane banke	Da	Ne

Važno: Zlatnici nisu obveznici PDV -a ako imaju status zakonskog sredstva plaćanja. Taj je status uspostavljen za sve zlatnike koje je izdala Središnja banka od 1998. Taj je status zadržan za zlatne červonete (10 rubalja) koji sadrže 7,742 g čistog zlata, izdane 1975-1982.

Status zakonskog sredstva plaćanja znači da se na teritoriju Rusije kovanica mora prihvatiti za plaćanje po nominalnoj vrijednosti. Na primjer, zlatnik George the Victorious ima status zakonskog sredstva plaćanja. Nominalna vrijednost mu je 50 rubalja, a s njim je sasvim moguće kupiti i karton mlijeka. A ako prodavač odbije prihvatiti, možete ga tužiti. Istina, teško da postoji netko tko želi platiti robu vrijednu 50 rubalja. novčić koji se u Sberbanci prodaje za 27 tisuća rubalja.

U Sberbanci se trenutno mogu kupiti sljedeći investicijski zlatnici:

Da biste kupili novčić za ulaganje Sberbank, morate sa sobom imati putovnicu. Prilikom plaćanja novčića važno je zadržati račun - bit će potreban pri prodaji novčića i za obračun poreza na dohodak. Iznos poreza određuje se na isti način kao i za poluge - o ovom pitanju se govori u odjeljku "Odgovori na pitanja".

Investicijske kovanice morate pohraniti u bankovni paket. Uklanjanje ambalaže može oštetiti novčić i to će značajno smanjiti njegovu vrijednost.

U Sberbank možete kupiti kovanice izvrsne i zadovoljavajuće (s manjim nedostacima) kvalitete. Sberbank niti prodaje niti kupuje kovanice u nezadovoljavajućem stanju.

Stručnjaci vjeruju da je kupnja investicijskih kovanica korisna ako se prodaja planira ne prije 10-15 godina. Kratkoročno, dobici od povećanja cijene zlata mogu se pretvoriti u gubitke zbog širenja.

Slučaj života

Matvey: “Pokušao sam banci predati zlatnik koji sam ranije kupio na istom mjestu (Sberbank) - ponuđena cijena mi je bila 2 puta niža od prodajne !!! Ukratko, mislim da banka jednostavno unovčava numizmatičare ... "

Usporedna tablica glavnih načina ulaganja u zlato

Indeks	OMS	Zlatna poluga	Novac za ulaganje
Zlatna varijanta	virtualan	stvaran	stvaran
Minimalna veličina, gram	0,1	1	ovisi o težini novčića
Osiguranje depozita	Ne
PDV pri kupnji	Ne	Da	ne ako je novčić zakonsko sredstvo plaćanja
Porez na dohodak	da, ako posjedujete metal manje od 3 godine
Opasnost od oštećenja i gubitka zlata	odsutan	tamo je	tamo je
Troškovi najma sefa smanjuju rizik od oštećenja i gubitka	Ne	moguće	moguće
Bankovna prodajna cijena po gramu od 05.10.18, rub.	2713	3257 RUB - 3549 RUB	3372 - 3741 - odlično stanje, 3022 - 3239 - zadovoljavajuće stanje
Utjecaj raspona na dobit	U kratkoročnom razdoblju, spread (razlika između kupovnog i prodajnog tečaja) "izjeda" dobit zbog rasta cijena

Ulaganje u zlato ima smisla dugoročno. Bezlični račun je ekonomičniji od kupnje fizičkog zlata: kada otvorite račun, cijena zlata je niža, nema rizika od oštećenja zlata i smanjenja njegove vrijednosti, nema potrebe trošiti novac na skladištenje.

Prilikom odabira između poluge i zlatnika obratite pozornost na dvije nijanse:

Kupnjom novčića štedite na PDV -u ako novčić ima status zakonskog sredstva plaćanja;
Sberbank jeftinije prodaje zlatne poluge.

Bullion cijena u Sberbank

Cijena izmjerenih zlatnih poluga, aktualna na dan 10.05.2018., Prikazana je u tablici:

Broj grama	Otkupna cijena sa zadovoljavajućom kvalitetom, rub.		Otkupna cijena s izvrsnom kvalitetom, rub.		Prodajna cijena bara, s PDV -om, rub.
Broj grama	ingot	u smislu gr.	ingot	u smislu gr.	ingot	u smislu gr.
1	2 459	2 459	2 479	2 479,00	3 549	3 549,00
5	12 295	2 459	12 335	2 467,00	16 685	3 337,00
10	24 590	2 459	24 660	2 466,00	33 134	3 313,40
20	49 180	2 459	49 280	2 464,00	65 915	3 295,75
50	122 950	2 459	123 070	2 461,40	163 902	3 278,04
100	245 900	2 459	246 050	2 460,50	326 742	3 267,42
250	614 750	2 459	614 950	2 459,80	815 144	3 260,58
500	1 229 500	2 459	1 229 870	2 459,74	1 629 226	3 258,45
1000	2 459 000	2 459	2 459 600	2 459,60	3 257 154	3 257,15

Cijena ingota ovisi o veličini: što je veća veličina, to manje košta 1 gram. Izuzetak su ingoti zadovoljavajućeg stanja (dolje ćemo detaljnije opisati kako odrediti stanje ingota). Sberbank ih otkupljuje po jedinstvenoj cijeni.

Trenutne cijene poluga uvijek možete pronaći na web stranici Sberbank.

Važno: prije nego što odlučite kupiti polugu, trebali biste proučiti cijene. Morate shvatiti da su kotacija zlata i cijena ingota u Sberbanci različiti pokazatelji te da su kupovne i prodajne cijene različite.

Slučaj života

Dmitrij: “Posjetio sam web stranicu Sberbanke u odjeljku“ plemeniti metali ”i kliknuo na citate. Cijena je bila 2636 rubalja / gram. Tada sam nazvao operatora i pitao po kojoj cijeni mogu kupiti zlato toga dana. Operater je naveo regiju i rekao da je cijena 2756,9 rubalja po gramu.

Počešao sam se po potiljku i otišao do banke. I tamo se pokazalo da je potreban ingot težak 250 grama. Mogu kupiti po cijeni od 3190,68 rubalja / gram. Po mom mišljenju ovo je razvod. "

Postupak kupnje zlatne poluge u Sberbanci

1 Odabir ingota, uzimajući u obzir njegovu cijenu i težinu. Bolje je to učiniti unaprijed.

2 Prije nego posjetite Sberbank, razjasnite u kojoj je od najbližih poslovnica moguća transakcija. Ne kupuju i ne prodaju sve podružnice zlato.

3 Posjet Sberbank s putovnicom i dogovor o transakciji s predstavnikom banke.

4 Dogovor. Kupac mora biti osobno prisutan - online kupnja nije dopuštena.

Obično trgovina traje oko 10 minuta.

Prvo se ingot pregleda i odmjeri u prisutnosti klijenta. Klijent mora vidjeti ljestvicu.

Važno: 0,01 gr. - pokazatelj točnosti pri vaganju ingota. No, mjerna jedinica za težinu ingota je 0,1 g. Na primjer, ako se tijekom vaganja utvrdi da je težina 12845,27, tada će masa ingota biti jednaka 12845,2 (zaokruživanje prema dolje).

Zatim se vrši plaćanje i prijenos poluga.

Važno: zlato je zapečaćeno u posebnom pakiranju. Njezin se integritet ne može narušiti, u protivnom Sberbank neće prihvatiti ingot natrag.

Ako klijent tako želi, ingot se uz naknadu može zapakirati u prekrasnu kutiju s logom Sberbank. Ova je opcija savršena za dar.

Prijenos ingota formaliziran je potvrdom o prihvaćanju. Mora sadržavati: naziv metala, finoću, težinu, broj šipke, iznos, datum, puno ime kupca i predstavnika banke.

Ingot se predaje klijentu zajedno s potvrdom za to. Podaci navedeni na ingotu i u certifikatu moraju se podudarati.

Važno: certifikat izrađuje proizvođač. Sadrži broj i uzorak. Potvrda se mora čuvati zajedno s ingotom. Ako se certifikat izgubi, banka neće otkupiti ingot i neće ga odnijeti u skladište. Moći će se prodati u zalagaonici po sniženoj cijeni.

Klijentu se izdaje gotovinski nalog (ček) koji potvrđuje kupnju. I njega treba spasiti.

Ingot možete zajedno s dokumentima pohraniti kod kuće. No kako biste osigurali sigurnost, bolje je unajmiti sef u banci.

Da bi ingot donio zaradu vlasniku, rok trajanja mora biti dug: 10 - 20 godina ili više.

Kako ubuduće prodavati kupljeno zlato?

Prvo morate pojasniti u kojoj je od najbližih poslovnica Sberbanke moguće sklopiti posao.

Da biste prodali poluge, morate doći u banku s osobnim dokumentom.

Sberbank će kupiti odmjerenu zlatnu polugu u izvrsnom ili zadovoljavajućem stanju.

Izvrsno stanje znači čista površina bez ogrebotina, neravnina, ogrebotina, stranih naslaga. Potvrda o polugama mora biti čista i neoštećena.

Zadovoljavajuće stanje ingota znači da se površina može zaprljati prljavštinom, ogrebotinama i ogrebotinama. No ove značajke ne bi trebale utjecati na težinu ingota. Ingot bez ijednog oštećenja, ali s oštećenim certifikatom također će se smatrati zadovoljavajućim: dio se otkida ili otkida, na mjestima. No ovo oštećenje ne bi trebalo utjecati na pregled teksta.

Važno: ako banka sumnja da je poluga krivotvorena, ima pravo povući je od klijenta i poslati na pregled. Klijent će biti obaviješten o rezultatima.

Pravila za kupnju poluga od javnosti dostupna su na web stranici Sberbank.

Važno: zlatna poluga kupljena od Sberbanke može se prodati i drugoj poslovnoj banci.

Ako je banka odbila kupiti vašu polugu, prepoznajući njeno stanje kao nezadovoljavajuće, možete je prodati:

po cijeni otpada do zlatarnice ili kupaca zlata;
predati u zalagaonicu.

Zlatna poluga u izvrsnom stanju, teška 1 gram. Sberbank će od vas kupiti za 2479 rubalja, zadovoljavajuće stanje - za 2459 rubalja. (cijena vrijedi od 10. svibnja 2018.). Zalagaonica će platiti ingot od 1950. (vaša zalagaonica) do 2285 rubalja (sunčeva svjetlost zalagaonice). Gubici u usporedbi s otkupom poluga od strane Sberbank iznosit će 11-21% vrijednosti zlata.

Auris kupuje mjerene ingote po cijeni od 2415 rubalja. po gramu. U tom slučaju gubici će iznositi 2-3%.

Slučaj života

Lena: “Držao sam dvije zlatne poluge u svojoj kući. Kad sam ih iznio predati banci i primiti novac, na jednom ingotu je nađena hrđa. Banka nije prihvatila ingot. Uspio sam ga predati draguljaru po cijeni otpada !!! Zlatar je rekao da je to prije rezultat kršenja tehnologije tijekom proizvodnje. Mrlja se lako uklanja, ali će se ingot oštetiti. "

Najskandalozniji slučaj hrđavog zlata vezan je uz zlatnike "Sv. Juraj Pobjednik", izdane 2006.-2009. U kovnici Sankt Peterburga. Kvar je povezan s ulaskom mikročestica željeza na površinu novčića, koje su oksidirale izložene vlažnom okolišu.

Ako su vam poluga ili novčić zahrđali, prikupite papire i prodajte ih banci. Ako ne uspijete prodati, obratite se draguljaru kako biste uklonili mrlje. A onda možete ponovno pokušati prodati novčić banci. Ili draguljar.

Hrđa je najbezazleniji od pronađenih nedostataka. Glavni problem je što se hrđa ne pojavljuje odmah, već nakon nekoliko godina.

Miteseri se smatraju ozbiljnijim nedostatkom. Ovo je mrvica troske koja je ušla u talinu zlata - ne može se očistiti. Stoga pri kupnji morate pažljivo pregledati ingot ili novčić.

Mrlje od hrđe na kovanici "St. George the Victorious" kovanice Sankt Peterburga

Primjer izračunavanja prihoda od kupnje i prodaje zlatne poluge

Napravimo izračun za zlatne poluge od 50 i 100 grama. na rok trajanja od 5-7 godina, pod uvjetom da se zlato skladišti u sefu.

Indeks	Rezultat pri kupnji zlatne poluge teške 50 grama. 01.10.2011	Rezultat pri kupnji zlatne poluge teške 50 grama.	Rezultat pri kupnji zlatne poluge teške 100 grama.
Cijena ingota težine 50 grama. na dan kupnje, trljajte.	86018,08	106840,87	213540,00
Prodajna cijena po gramu na dan kupnje, rub.	1720,36	2136,82	2135,40
Cijena ingota težine 50 grama. na dan prodaje banci, rub.	123070,00	123070,00	246050,00
Otkupna cijena Sberbank po gramu od 10.05.2018., RUB	2461,40	2461,40	2460,50
Rezultat transakcije (razlika u cijeni), rub.	37051,92	16229,13	32510,00
Rezultat nakon oporezivanja, RUB	37051,92	16229,13	32510,00
Cijena najma stanica, rub.	32016,92	25131,63	25131,63
Dobit (gubitak) od transakcije	5035,00	-8902,50	7378,37

Vlasništvo nad ingotom mlađim od 3 godine nije razmatrano, kao neisplativ je zbog širenja.

Ingoti mase manje od 50 grama nisu uzeti u obzir. ne pokrivaju troškove najma ćelije.

Vlasništvo nad šipkom od 50 g. postaje isplativ počevši od sedmogodišnjeg mandata. Ali ingot težak 100 grama. ostvaruje dobit u 5 godina.

Važno: alternativa sefu bit će sklapanje ugovora o skladištenju sa Sberbank. Troškovi skladištenja 1 ingota su 50 rubalja. dnevno. To će iznositi 18.250 rubalja godišnje. Za 5 godina - 91 tisuća rubalja, za 7 godina - 128 tisuća rubalja. Ovo je znatno skuplje od ćelije. Osim toga, skladištenje svakog ingota plaća se zasebno.

Sigurnosna pravila pri kupnji zlatnih poluga

1 Sigurno je kupiti zlatne poluge u banci. Banka mora biti pouzdana - Sberbank u potpunosti ispunjava ovaj zahtjev. Milijarde Sberbanke otkupit će svaka banka koja ima pravo na ovu operaciju. Problemi mogu nastati s prodajom poluga od druge banke - ne kupuju sve banke “tuđe zlato”.

2 Ne možete kupiti zlatne poluge iz svojih ruku. Ovo je protiv zakona. Osim toga, postoji rizik od kupnje krivotvorenih poluga.

Danas se zlato u svakodnevnom životu pojavljuje u obliku nakita, zubnih krunica, zlatnika i ingota. A posljednji oblik najpopularniji je kada se radi o velikoj štednji ili trgovanju na burzi. To je zlatni ingot, čija cijena ovisi o cijeni jednog grama ili unci, koji postaje glavno sredstvo za nadopunu zlatnih i deviznih rezervi različitih zemalja. Uz pomoć ove vječne valute često se provode međusobne nagodbe između država. Ovaj oblik skladištenja plemenitih metala svojevrsna je univerzalnost, koju opisuju različiti međunarodni i nacionalni standardi.

Sorte zlatnih poluga

U ovom području postoje svjetski standardi koji određuju zahtjeve za takozvane mjerene ingote, a opisani su sljedećim položajima:

Prisutnost industrijskih marki, koje stavlja proizvođač. Ova oznaka uključuje naziv zemlje, težinu u gramima, oznaku vrste plemenitog metala, uzorke, marku proizvođača.
Tolerancije u duljini i širini, izbjegavanje ozbiljnih deformacija

U Rusiji se standardizacija ingota od 999,9 uzoraka težine do 1000 grama provodi prema odredbama GOST R 51572-2000. Svaki ingot ima zasebni registracijski broj koji vam omogućuje identifikaciju određenog mjernog objekta. Ogrebotine, čips, prljave mrlje, jake deformacije nisu dopuštene. Najveći površinski propust u dubini ne smije prelaziti 5 mm.

Prema načinu proizvodnje, zlatne poluge klasificiraju se na sljedeći način:

žigosano
lijevano
puder

Najskuplji ingotirani pečat koštat će oko 10-12% više od praškastog. U svim slučajevima, službeno kupljenom ingotu priložen je certifikat.

Gdje kupiti zlatnu polugu

U Rusiji građani mogu kupiti poluge od gotovo svih velikih banaka u zemlji, uključujući Sberbank, VTB i Gazprombank. Ta imovina, kao i svaka valuta, ima prodajnu i otkupnu cijenu. Razlika između kupnje i prodaje prilično je velika, pa pojedinci rijetko kupuju zlatne poluge radi brzih nagađanja. Obično se ovaj proizvod kupuje za dar ili dugoročno privatno ulaganje. Uočljiva razlika između kupnje i prodaje proizlazi iz poreza na dodanu vrijednost (18%).

Prilikom kupnje zlatne poluge morate zadržati sve potvrde i potvrde koje prate takvu kupnju. Najaktivniji prodavač na ovom tržištu je Sberbank, koja stanovništvu nudi zlatne poluge težine od 1 gram. Za takvu kupnju trebat će vam važeća putovnica državljanina Ruske Federacije. Sberbank prodajom i kupnjom zlatnih poluga jamči najvišu kvalitetu robe, što potvrđuje i certifikat proizvođača. S osobnog računa možete pratiti tijek plemenitih metala. Kupnje su podijeljene u dvije kategorije - zadovoljavajuća i izvrsna kvaliteta.

Za spremanje zlatnih poluga možete dobiti termin

Članak 191. Kaznenog zakona Ruske Federacije definira kaznenu odgovornost za ilegalnu trgovinu plemenitim metalima i dragim kamenjem u trajanju do pet godina i razne velike novčane kazne. Naravno, ako ste kupili zlatnu polugu od Sberbanke i pri ruci imate sve popratne dokumente, nitko neće podnijeti nikakav zahtjev protiv vas. No ako vam zlatna poluga, grumen ili pijesak padnu u ruke izravno iz utrobe ili iz tajne proizvodnje, u ovom slučaju trebate dobro razmisliti o posljedicama. Kazna će ovisiti o iznosu štete, koja se smatra velikom, počevši od 1.500 tisuća rubalja.

Ilegalna trgovina znači skladištenje, transport, kupnju i prodaju plemenitih metala. I ovdje postoji jedna važna nijansa. Ako komad zlata ima znakove nakita (otpad), tada se vlasniku ne postavljaju pitanja. Druga je stvar ako je takve znakove teško uočiti. Tada ćete morati dugo dokazivati da vam je ovaj ulomak došao na legalan način. Dakle, ako uzmete i otopite prsten kod kuće, rezultirajući ingot pod nepovoljnim okolnostima može vas poslati na krevet.

Zlatne poluge i dalje su najtraženije fizičko dobro našeg vremena. Unatoč usponima i padovima vrijednosti, ovaj plemeniti metal uspješno obavlja funkciju globalnog financijskog i ekonomskog ekvivalenta i regulatora.