Postotak hipoteka u različitim zemljama. Uvjeti hipotekarnog kreditiranja u Europi. Kako dobiti potrošački kredit uz nisku kamatu

Europske vrijednosti, kojima zemlje EU toliko teže, stvorene su kako bi se održao ugodan životni standard srednje klase. To se ne odnosi samo na kvalitetu usluga, proizvoda, plaća, lijekove, već i na kamate na hipoteke. U tom pogledu zemlje Europska unija prestigao je post-sovjetske zemlje nekoliko desetljeća, gdje se hipotekarni krediti izdaju po 12-18% godišnje. Danas ćemo identificirati zemlje u Europi (Europske unije) s najnižim i visoke kamate o hipotekama u 2018. Britanci, Belgijanci, Francuzi, Šveđani, Finci i Nijemci (uključujući druge europske nacije) koriste hipoteke kao svakodnevni alat. Uključujući hipotekarne kredite, traže se čak i među bogatim slojevima Europljana koji imaju dovoljno novca za kupnju stambenog prostora bez privlačenja posuđen novac... Čak iu tim slučajevima i dalje radije koriste hipotekarne kredite, koji se u zemljama sa stabilnim i stabilnim gospodarstvom izdaju po 1,5-3% godišnje. Na našoj web stranici možete usporediti i prosječne godine.

Hipotekarne kamatne stope u Europi (EU) u 2018

Ovaj popis uključuje 28 zemalja koje su dio EU. Unatoč činjenici da imaju jednu gospodarsku zonu, kamatna stopa može varirati ovisno o gospodarskoj situaciji u pojedinoj državi. Odredili smo prosječnu godišnju stopu za hipotekarni kredit na rok od 20 godina. Europske banke nude povoljne kamate zajmoprimcima ako uzmu kredit na rok od 10 do 30 godina. Kao rezultat toga, prosječni rok kredita u EU je u prosjeku 20 godina.

Zemlje Europske unije s najnižim kamatnim stopama na hipoteke

Ovaj popis uključuje 5 zemalja EU, u kojima prosječna kamatna stopa ne prelazi 2% godišnje. Najpovoljniji uvjeti primjećuju se u nordijske zemlje EU, jer prva dva mjesta zauzimaju Finska i Švedska. Među prvih pet su Njemačka, Slovačka i Luksemburg.

Zemlje EU s najvišim stopama hipoteka

Najnepovoljnije uvjete za hipotekarne kredite u EU nude banke u Mađarskoj, Hrvatskoj, Bugarskoj, Grčkoj i na Cipru. Ovdje se prosječna stopa kreće od 4-6% godišnje.

Pročitajte ostale publikacije:

Koliki je postotak (stopa) na kredite i hipoteke u Europi u 2016.-2017.

Europske nekretnine jesu učinkovit način ulažući i svoje i posuđen novac... Niske kamatne stope, optimalan omjer cijene i kvalitete stanovanja, fleksibilni uvjeti kreditiranja - to su daleko od svih čimbenika koji stimuliraju Ruse na kupnju stanova, kuća i stanova u inozemstvu. Razmotrimo detaljno kako se izdaje hipoteka u Europi, koje su nijanse i zamke.

Popis zemalja Europske unije za 2020. uključuje 28 zemalja. Ujedinjen gospodarska zona, prisutnost zdravog konkurentskog okruženja, sveprisutna integracija nisu osnova za korištenje jedinstvenog kreditna politika u postojećim bankama i financijske institucije... Naprotiv, hipotekarni proizvodi koji se nude potencijalnim zajmoprimcima karakterizira niz kamatnih stopa, zahtjevi za klijente i mehanizam za registraciju transakcija.

U nastavku se nalazi tablica s stopama kredita za dobivanje hipoteke u zemljama članicama EU.

Za rezidente se primjenjuju navedeni podaci o kamatnim stopama u europskim zemljama. Za strane državljane vrijedit će potpuno drugačiji uvjeti.

Svaka država može postaviti svoje parametre hipotekarni kredit za širu javnost vrijede fiksne, promjenjive stope, zahtjevi, provizije i naknade.

Važno! Vrijednost kreditne stope u EU najviše ovisi o pokazatelju Euribor - stopi međubankovnog kreditiranja u Europi. Budući da je njegova vrijednost sklona periodičnim fluktuacijama, tada će se stope (posebno one plivajuće) mijenjati u istom smjeru kao i Euribor.

Uvjeti hipoteke u TOP-5 zemalja s najnižim stopama

U gornjoj tablici, prvih pet zemalja EU-a s minimalnim hipotekarnim stopama su Švedska, Finska, Njemačka, Luksemburg i Slovačka. Vrijednost kamatne stope za upis hipotekarnog kredita u njima ne prelazi 2% godišnje.

Uvjeti za dobivanje hipoteke u Europi za svaku od ovih zemalja dati su u donjoj tablici.

Prosječni rok zajma za razmatrane zemlje je 20 godina. Dobivanje hipoteke nije teško, glavni je zahtjev potvrditi svoju solventnost i pouzdanu reputaciju, kao i usklađenost s minimalnim zahtjevima zajmodavca.

Kamatna stopa u zemljama koje nisu članice EU u Europi

Zapadnoeuropske zemlje koje nisu članice EU uključuju: Švicarsku, Monako, Lihtenštajn, Andoru, Norvešku, Island, Bosnu i Hercegovinu, Crnu Goru, Albaniju, Makedoniju, Srbiju.

Vrijednosti kamatnih stopa na hipoteke u njima prikazane su u nastavku.

Prikazane vrijednosti hipotekarnih stopa primjenjive su s prosječnim rokom dospijeća duga banci od 15 do 20 godina za građane ovih država.

Uvjeti hipoteke u TOP-5 zemalja s najnižim stopama

Zemlje koje nisu članice EU s niskim stopama hipoteka uključuju Island, Švicarsku, Monako, Lihtenštajn i Crnu Goru. Razmotrimo detaljnije uvjete za upis hipoteke u njima.

Hipoteku na Islandu može dobiti samo građanin te zemlje, jer lokalno zakonodavstvo zabranjuje prodaju bilo koje nekretnine nerezidentima. Krediti se izdaju na dugi rok (do 40 godina). Hipotekarni uvjeti za njihove stanovnike iznimno su povoljni i karakterizira ih lojalan odnos prema zajmoprimcima.

U Švicarskoj su najpopularnije stambeni krediti s rokom otplate do 10-15 godina, međutim česti su i krediti s doživotnim rokom otplate. Ako zajmoprimac tijekom života nema vremena isplatiti zajmodavca, teret plaćanja ide na izravne nasljednike.

Monako je zemlja "jeftinih hipoteka" i "skupih nekretnina". Minimalni iznos kredita ne može biti manji od 500 tisuća eura. Za hipotekarne transakcije primjenjuju se fiksne i promjenjive i kombinirane kamatne stope.

Hipoteke u Lihtenštajnu izdaju se na relativno kratko razdoblje (do 20 godina) uz obvezno plaćanje kaparu u iznosu od 10% od Tržišna vrijednost kupljenu nekretninu.

Radno sposobno stanovništvo, koje ima priliku službeno potvrditi svoje prihode, može kupiti stanovanje uz pomoć posuđenih sredstava. Minimalna veličina hipoteka je 10 tisuća eura, a maksimalna 500 tisuća eura.

U većini razmatranih zemalja građani u dobi od 20/21 do 65-75 godina mogu podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit. Osim poštivanja dobne granice među obveznim zahtjevima za klijente:

• otvori u lokalna banka računi (s kretanjem sredstava u posljednjih nekoliko godina);
• kupnja osiguranja;
• dovoljna kreditna sposobnost;
• stalni radni odnos;
• dodjeljivanje kompletan set dokumentacija.

Gdje su najpovoljniji uvjeti za Ruse

Strani građani, uključujući Ruse, moći će dobiti hipoteku u Europi samo ako se ispune niz uvjeta i pod lošijim uvjetima u odnosu na domaće stanovništvo.

Ispod je tablica s podacima o ključnim parametrima registracije hipoteke u europskim zemljama s najvećim pogodnostima.

Iz tablice se može zaključiti da su najpovoljnije uvjete za Ruse u dobivanju hipoteke spremne ponuditi banke u Švicarskoj, Francuskoj, Portugalu i Austriji. Upravo u kreditnim institucijama ovih zemalja minimalna kamata(od 2 do 5), čije su vrijednosti usporedive s uvjetima kreditiranja lokalnog stanovništva.

Naprosto, ruski državljanin može podnijeti zahtjev za kredit za kupnju nekretnine u Francuskoj, Njemačkoj, Bugarskoj i Češkoj. U ostalim zemljama, nerezidenti podliježu pažljivoj analizi kako bi se potencijalni rizici sveli na najmanju moguću mjeru. Neke banke zahtijevaju izvadak iz NBCH-a o nepostojanju negativne kreditne povijesti, kao i druge dokumente koji potvrđuju pouzdanost klijenta.

Stope od 2-4% godišnje simbolično su plaćanje za kupnju udobnog stanovanja u prestižnim europskim regijama. Konačna preplata (koliko će koštati hipotekarni kredit) može se unaprijed dogovoriti s upraviteljem banke.

Državljani Rusije morat će banci dostaviti potreban skup dokumenata, prevedenih na lokalni jezik i ovjerenih kod bilježnika. Odobravaju se zahtjevi klijenata s dovoljnom solventnošću i stabilnim zaposlenjem na području države u kojoj je hipoteka izdana.

Pažnja! U praksi je dokazano da su europske banke lojalnije Rusima koji rade u lokalnoj tvrtki barem 2-3 godine i primaju visoka primanja (osobito znanstvenicima, obrazovnim i zdravstvenim radnicima).

Također, unaprijed u svoje buduće troškove prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit u europskoj banci trebate uključiti i dodatne troškove kao što su plaćanje procjene stečene nekretnine, javnobilježničke usluge, bankovna provizija te druga plaćanja i naknade.

Hipoteke u Europi odlikuju se ekonomskim prednostima ne samo za lokalne građane, već i za nerezidente, uključujući Ruse. Prilikom posluživanja zahtjev za hipoteku banke trebaju uzeti u obzir objektivnu činjenicu povećanih zahtjeva za strani državljani budući da predstavljaju izvor povećanog rizika. Najpovoljniji uvjeti za dobivanje hipoteke u Europi danas se mogu dobiti u zemljama poput Švicarske, Francuske, Austrije, Portugala i Njemačke (od 2 do 4% godišnje s rokom dospijeća do 15-35 godina).

Više o uvjetima pod kojima se izdaje možete saznati, a možete i dalje.

Čekamo vaša pitanja i molimo vas da ocijenite naš post.

Podsjećamo vas da stranica ima online konzultanta koji će vam reći sve potrebne informacije o tome kako urediti hipoteku u Rusiji i Europi. Prijavite se za besplatne konzultacije.

Stručnjaci koji znaju puno o ulaganjima savjetuju da se prilikom kupnje nekretnine u inozemstvu, kad god je to moguće, koriste hipotekom. Zbog niskih stopa u mnogim zemljama, to je vrlo korisno. A polovica ruskih kupaca već je poslušala savjet.

Za jeftinu hipoteku - u inozemstvu
Prema zapažanjima trgovaca nekretninama koji pomažu našim sunarodnjacima da stječu nekretninu u inozemstvu, više od 50% transakcija obavlja se uz hipoteke. Ruski kupci rastu investicijska pismenost i želja za smanjenjem rizika pri kupnji stambenog prostora u inozemstvu. U tome su Rusi sve više poput Britanaca, Francuza i Skandinavaca, trendsetera na području ulaganja u nekretnine. Oni već dugo koriste hipoteke u transakcijama, čak iu slučajevima kada ima dovoljno vlastitih sredstava.

To je logično: stope po kojima naši sunarodnjaci mogu dobiti zajam strana banka su privlačniji od onoga na što mogu računati u Rusiji. europske vlade i lokalne kreditne institucije su vitalno zainteresirani za dolazak investitora na tržište nekretnina i stoga su spremni pružiti zajmoprimcima najbolji uvjeti suradnja.

Doista, hipoteke u Europi ostaju profitabilne bez obzira na ekonomska nestabilnost u nekim zemljama. Dobit ćete zajam uz niske kamate na 10-30 godina. Može biti prijevremena otplata krediti bez ikakvih sankcija i doplata. U nizu zemalja povećana je veličina početne uplate (sa 30 na 40%), ali većina banaka posluje u uvjetima prije krize.

Slažem se, super je: uzmi hipoteku na nekih 3-4%, a svoj novac drži u banci i dobij kamate! U Rusiji je sada moguće staviti valutu u banku po 5-6% godišnje, stoga će razlika biti oko 2%. Uz velika plaćanja, obično idu u nekretnine, uštede su opipljive. Pomnožite ovaj iznos s brojem godina koje ćete plaćati za hipoteku. Prednosti su očite.

Gdje je bolje?
Najniže hipotekarne stope sada se nude u Švicarskoj, Njemačkoj, Velikoj Britaniji, Francuskoj i Austriji - zemljama čija je ekonomija manje pogođena globalnom financijskom krizom. “U 2011. nastavit će se rast hipotekarnog kreditiranja u stabilnim europskim zemljama, što će dodatno podržati tržišta nekretnina ovih zemalja”, predviđa Kirill Dolginsky, izvršni direktor međunarodnog hipotekarnog brokera Lowell Finance.

Minimalne promjenjive stope za hipotekarne kredite nude se Rusima u Izraelu, Francuskoj, Portugalu, Španjolskoj, Njemačkoj.

Maksimalna veličina kredita je spremna za izdavanje ruskim građanima u Francuskoj, Cipru, Portugalu - do 80%. U Španjolskoj, Turskoj i Engleskoj maksimum je 70%. U Njemačkoj, SAD-u, Italiji, Grčkoj, Izraelu - 60%.

Za 40 godina možete dobiti zajam na Cipru, za 30 - u Francuskoj, Španjolskoj, Italiji, SAD-u, Češkoj, Grčkoj, Izraelu, Portugalu. U drugim zemljama kreditno razdoblje je kraće.

Državljani Rusije najlakše mogu uzeti kredit u Velikoj Britaniji, Njemačkoj, Španjolskoj, Cipru, Francuskoj i Izraelu, teže - u Italiji, Grčkoj, Portugalu, Češkoj, SAD-u, Turskoj, Hrvatskoj, Finskoj. Postoje i zemlje u kojima su hipoteke praktički nedostupne za Ruse.

Izvor: Gordon Rock u suradnji s Lowell Finance

Glavna stvar je u detaljima
Prema EVANS-u, u Francuskoj su hipotekarni proizvodi najtraženiji za kupnju kuća za odmor, iznajmljivanje i leasing nekretnina prema shemi povratnog najma.

U Ujedinjenom Kraljevstvu, iako su lojalni kreditiranju nerezidenata, ponuda hipotekarnih proizvoda za ovu kategoriju zajmoprimaca je ograničena.

Njemačke kreditne institucije pružaju dobre hipotekarne uvjete za ruske kupce, kako za stambene nekretnine tako i za investicijski projekti. Dodatna prednost po odobrenju kredita osigurava prihod u Njemačkoj.

Talijanske banke plaćaju Posebna pažnja solventnost inozemnih zajmoprimaca: bolje je ako prihod podnositelja zahtjeva bude potvrđen potvrdama o radu.

U Španjolskoj je situacija na tržištu hipoteka u U posljednje vrijeme mijenja na bolje, ali ostaje dvosmislen. Niske kamatne stope na kredite uravnotežene su strogim zahtjevima za kolateralom i procjenom zajmoprimca. Krajem 2010. može se primijetiti da se Rusima ne daju krediti za više od 60% procijenjene vrijednosti.

Cipar je atraktivan zbog svojih fleksibilnih uvjeta i lakoće dobivanja hipoteke, uključujući investitore iz Rusije i zemalja ZND-a. Banke rado posuđuju projekte velikih developera do 70-80% procijenjene vrijednosti, objekte na sekundarnom tržištu - do 60% i to u većem postotku.

Hipotekarni programi turskih banaka vrlo su traženi među Rusima. U njima su posebno popularni krediti za kupnju nekretnina stambeni kompleksi gdje se obećava zajamčeni prihod od najma.

Mnoge američke banke su napustile hipoteke za strance ili su značajno smanjile limite financiranja i podigle kamatne stope, čime su nadoknadile rizike. Postoje stroga ograničenja za kolateralne objekte, pa je sada gotovo nemoguće dobiti zajmove u Nevadi, Floridi, Kaliforniji. U New Yorku situacija s hipotekama izgleda privlačnija.

Pravila usvojena u Egiptu prisiljavaju strance da prvo kupe nekretninu za gotovinu, dobiju boravišnu vizu, a tek onda idu u banku po kredit.

U Crnoj Gori hipoteke za strance također su praktički nedostupne. Ali mnogi programeri nude kupcima isplative rate... Isto se može reći i za Bugarsku, čije je tržište zajmova bilo teško oštećeno tijekom krize.

Pripremite dokumente
Da biste dobili hipoteku, trebali biste biti odgovorni za prikupljanje svih potrebnih papira. Prije svega, banke zanimaju visina i izvori prihoda dužnika, kretanja na bankovnom računu, kreditna povijest, godine, profesija itd.

Često, kada razmatraju zajmoprimca, strani zajmodavci ne vode se samo dužnosnicima plaće... U zapadnim zemljama uzimaju u obzir dobit od iznajmljivanja nekretnina, dostupnost i vrijednost postojeće imovine itd. Štoviše, pitanja plaćanja poreza na sve te prihode stranim bankama nisu zainteresirani - ovaj aspekt se tiče samo ruskih fiskalnih vlasti. Ali zakonitost ostvarivanja dobiti vrlo se strogo prati.

Glavni uvjet je da je stabilna mjesečni prihod minus svi troškovi (navedeni su u upitniku, a uzdržavane osobe se uzimaju u obzir itd.) tri puta premašio iznos mjesečnih otplata kredita.

Status zajmoprimca nije bitan za europska banka... Ako prihod bude potvrđen, banka će moći financirati kupnju nekretnine za rusku domaćicu, privatnog poduzetnika i nezaposlenu osobu.

Primjeri
Kako izgleda kupiti dom u inozemstvu s bankom?
Recimo da ćete kupiti trosobni stan u španjolskom ljetovalištu Calpe, površine oko 80 četvornih metara. m, s pogledom na more, u kompleksu sa svom infrastrukturom. Koštaju 230.000 eura. Takve nekretnine će se dati hipotekom u iznosu od 60% iznosa kupnje na 30 godina uz 3,5% godišnje. U tom slučaju potreban je samo početni doprinos od 92.000 eura. Mjesečna otplata (tijelo kredita plus kamate) iznosit će 785 eura.
U Njemačkoj stambena zgrada sa devet stanova i tri poslovna prostora u središnje područje Berlin, vrijedan 1,5 milijuna eura, banka će izdati kredit do 70% cijene uz 3,5% godišnje na 20-30 godina. Godišnja otplata hipoteke iznosit će 71.750 eura, dok neto dohodak od stanarine (nakon što su svi troškovi plaćeni) - 120.000 eura!
Prilikom kupnje stana u dobro područje Berlin za 70.000 eura, banka će financirati stranca do 70% troška uz 3,5% na 30 godina. Tako će početna uplata iznositi 21.000 eura, a mjesečne uplate po kreditu, uključujući kamate, 279 eura. Kupite li stan s već živim najmoprimcem, nekretnina će donositi 400 eura mjesečno, što će iznositi 6,9% prihoda godišnje. Ujedno će se riješiti sve brige oko naplate stanarine i eventualnih komunalnih i drugih pitanja Društvo za upravljanje... Nedvojbena prednost takve akvizicije bit će olakšan ulazak vlasnika u Njemačku. Izvor: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva Na temelju materijala iz "Nekretnine i cijene"

Članci na opća pitanja o inozemnoj imovini
Tko je bolje kupiti nekretninu u inozemstvu
Nekretnine s najskupljom cijenom po kvadratu na svijetu
Privatni otoci i otoci na prodaju
Usporedba zemalja o postupku izdavanja hipotekarnog kredita
Kupnja i prodaja brava u Francuskoj i drugim zemljama
Novogodišnji praznici u inozemstvu
Kako prodati nekretninu kupljenu u inozemstvu
Ne morate biti milijunaš da biste kupili dom u inozemstvu
Hipoteka u inozemstvu
Iznajmite stan u Rusiji i preselite se živjeti u zemlju u kojoj je toplo i jeftino
Nekretnine u kompleksima s vezovima za jahte
Najpoželjniji gradovi na svijetu za kupnju nekretnina
Boravišna dozvola pri kupnji nekretnine u inozemstvu
Preporuke za one koji žele iznajmiti kuću za ljeto u inozemstvu
Nekretnine u inozemnim odmaralištima i dalje su popularne među ruskim kupcima
Uvjeti hipoteke u zapadnoj Europi
Uvjeti hipotekarnog kreditiranja u Europi
Uvjeti hipoteke u Bugarskoj, Crnoj Gori, Češkoj, Latviji, Turskoj
Utjecaj afričkih revolucija na tržište nekretnina u Europi
Kupnja ili najam nekretnina u inozemstvu od strane umirovljenika
Kupnja nekretnina u inozemstvu po najnižoj cijeni
Prodaja otoka i nekretnina na otocima
Prodaja državljanstva u okviru programa „Državljanstvo u zamjenu za ulaganje
Dvostruko oporezivanje za vlasnike nekretnina u inozemstvu
Kupnja nekretnine na prvom redu do mora
Ocjena "gostoljubivosti" zemalja prema ruskim građanima
Iskustvo privatnih investitora iz Rusije u stjecanju stranih nekretnina
Danas kupnja dvorca više nije san, već stvarnost
Kakva će biti situacija na stranim tržištima nekretnina u 2011. godini?
Iznajmljivanje nekretnine u inozemstvu nije lak i prilično ozbiljan posao.
Ponuda nekretnina kojima upravljaju renomirani hotelski lanci
Koje poslovne nekretnine u Europi danas mogu biti ponuđene ruskim investitorima?
Inozemna naselja s razvijenom industrijom noćne zabave
Pravila za stjecanje zemljišne čestice u inozemstvu
Cijene europskih odmarališta nakon krize
Interes Rusa za ulaganje u inozemnu imovinu značajno je promijenio prioritete
Proces oporavka na europskim tržištima luksuznih nekretnina
Mehanizam ruskog poreznog zakonodavstva pri kupnji nekretnina u inozemstvu

Nedavno je u Danskoj izdana hipoteka s negativnom stopom: banka doplaćuje klijentu korištenje kapitala. Kirill Schmidt, direktor financijskih usluga u Traniu, u autorskoj je kolumni ispričao koliko je to uobičajeno na razvijenim hipotekarnim tržištima.

U posljednjem tromjesečju 2015. danski par je platio hipoteku negativna stopa-0,0562%, odnosno zajmoprimci nisu trošili na rate kredita, a banka im je plaćala 249 DKK (38 USD) mjesečno. The Wall Street Journal je prošlog tjedna izvijestio o negativnim hipotekama. Ova vijest izazvala je burnu raspravu među Rusima hipotekarni zajmoprimci... Međutim, važno je razumjeti da svi zajmoprimci u Danskoj ne primaju zajmove i mogućnost zarade. Prvo, slučaj opisan u članku WSJ prije je iznimka nego pravilo, a drugo, govorimo o hipotekarnom kreditu s promjenjivom kamatnom stopom uzetom prije nekoliko godina.

Promjenjive stope u Europi izračunavaju se iz Euribora (međubankovne kreditne stope u Europi), na koji se dodaje marža pojedine banke (1,5-2,0%). Budući da Euribor konstantno varira, kupci koji su kredite uzeli promjenjivu kamatnu stopu preuzimaju određene rizike: na primjer, ako je par iz Danske krajem 2015. platio po negativnoj stopi, onda nema garancije da će za nekoliko godina neće morati plaćati 2-3 % godišnje ili više, ovisno o tome što se događa s općom razinom kamatnih stopa u Europi.

U nekim europskim zemljama, primjerice u Njemačkoj, češći su krediti s fiksnim kamatama. Kupac koji je danas uzeo kredit u Njemačkoj na 15 godina uz 1,9% godišnje može biti siguran da će i za 10 godina nastaviti plaćati po istoj stopi (ako krediti postanu još jeftiniji, moguće je refinanciranje, ali to je drugo priča)...

U nekim su slučajevima promjenjive stope niže od fiksnih, što privlači rizične zajmoprimce. Fiksna stopa u Danskoj nipošto nije negativna: njezina je prosječna vrijednost oko 3% godišnje. Najniže fiksne hipotekarne stope od travnja 2016. su u Japanu, Švicarskoj, Finskoj, Njemačkoj i Luksemburgu. Njihova prosječna vrijednost ne prelazi 2% godišnje.

Top 5 zemalja s najnižim hipotekarnim stopama

Tako niske stope u Japana a navedene europske zemlje objašnjavaju se neznatnom inflacijom i visokim kreditne ocjene ove države. Prema internetskoj stranici Trading Economics, inflacija je nula u eurozoni, nešto iznad nule u Japanu (+ 0,30%), au Švicarskoj - negativna (-0,90%). Za usporedbu, u Rusiji je inflacija +7,30%, a prosječna stopa na hipotekarne kredite je 13%.

Malo je banaka u Japanu koje su specijalizirane za izdavanje kredita strancima, a u većini slučajeva za dobivanje hipoteke potrebno je stalno prebivalište ili čak državljanstvo zemlje. Osim toga, trebate zaraditi 2-5 milijuna JPY godišnje (18,4-46 tisuća dolara). Rok zajma je od 1-5 do 35 godina, iznos kredita je do 90% vrijednosti nekretnine, a iznos kredita je od 1-10 milijuna ¥ do 200 milijuna ¥.

V Švicarska i Njemačka praksa otplate tijela zajma nakon isteka roka zajma. Odnosno, razdoblje otplate kamata može biti 10 godina, a tijelo kredita se plaća još 10-20 godina. Ako investitor kupuje poslovnu nekretninu, tada će se u obzir uzeti i prihod od nekretnine. U Švicarskoj se krediti izdaju najčešće na rok do 10 godina, iznos kredita - do 80% vrijednosti imovine. U Njemačkoj stalni stanovnici i građani mogu dobiti kredit do 80% vrijednosti nekretnine na rok do 20 godina. Prihod zajmoprimca mora biti najmanje 20 tisuća eura godišnje, a mjesečne rate kredita ne smiju prelaziti 35% njegove zarade.

V Finska maksimalni iznos kredita je 75% vrijednosti nekretnine. Uz dodatna jamstva i osiguranje krediti se izdaju na 100% vrijednosti na rok do 25 godina.

V Luksemburg krediti se daju u iznosu do 80% vrijednosti objekta na rok do 30 godina.

Ruski stanovnici mogu dobiti zajam za kupnju nekretnine u inozemstvu u zemlji kupnje za manje od povoljni uvjeti nego građani ove zemlje. Stopa će biti nešto viša, a iznos izdanih sredstava u prosjeku neće biti veći od 50-60% vrijednosti objekta.

U europskim zemljama za dobivanje hipotekarnog kredita obično su potrebni dokumenti koji potvrđuju solventnost (potvrde o prihodima), podaci o redovitim troškovima (najam, alimentacija, drugi krediti) i podaci o kupljenoj nekretnini.

Kirill Schmidt posebno za RBC nekretnine

Hipoteke za Ruse u inozemstvu svake godine postaju sve pristupačnije. Primiti financijska sredstva u većini njih to neće biti teško, glavna stvar je dokazati svoju solventnost. Ispod je tablica s najnižom kamatnom stopom na svijetu za 7 zemalja i SAD.

Japan

Zemlja izlazećeg sunca nudi kamatna stopa za kreditiranje - 1,21% godišnje. Državu odlikuje niska inflacija, ali skupo stanovanje. Ovdje je isplativije uzeti financijska sredstva za nekretnine i dobiti vlastiti dom nego iznajmiti stan.

Uvjeti pružanja

Malo je banaka u Japanu koje daju kredite Rusima. Oni koji su spremni to učiniti postavljaju sljedeće zahtjeve za kupce:

• Plaće bi trebale biti ¥ (jena) 2-5 milijuna godišnje (18,4-46 tisuća dolara);
• Min. iznos kredita - od ¥ 1-10 milijuna;
• Kapara iznosi 10% cijene stanovanja.

Za primanje sredstava od japanske banke morate imati državljanstvo ili boravišnu dozvolu.

Osobitosti

Postoji nekoliko značajki kreditiranja Rusa u Japanu. Evo glavnih:

• Prisutnost jamca - on mora nužno biti državljanin zemlje izlazećeg sunca, ali nije financijski odgovoran za otplatu kredita. Jamac samo potvrđuje solventnost klijenta. Ako zajmoprimac ne plati hipoteku tijekom svog života, tada preostali dug ide njegovoj djeci;
• „Naknada za ključ“ je uplata jamcu za danu mogućnost podizanja kredita. Kao takav može djelovati i prodavatelj nekretnine, što je najčešće slučaj. Iznos uplate iznosi do 3% vrijednosti stečene nekretnine.

Važno! Realtorima je zabranjeno skrivanje važnih podataka o nekretnini od kupaca. Ako je u stanu počinjen zločin ili samoubojstvo, to se mora najaviti prije papirologije. U nekim slučajevima cijene za takve stanove se smanjuju nekoliko puta.

Švicarska

U zemlji visokogorskih Alpa krediti za nekretnine se daju uz 1,42% godišnje. Stjecanje prava vlasništva nad nekretninama za domaće stanovnike i strance moguće je samo u okviru važećeg zakona Lex Koller. (link na zakon)

Uvjeti pružanja

U Švicarskoj se prema zajmoprimcima postupa lojalno i pružaju dobre mogućnosti kreditiranja. Glavni uvjeti za njih su sljedeći:

• Minimalni iznos kredita je 50 tisuća franaka (lokalna valuta);
• Fiksna stopa - kreće se od 1% do 1,75% godišnje;
• Hipoteka po promjenjivoj stopi s mogućnošću produljenja roka otplate;
• Tromjesečni odbici duga.

Dobra kreditna povijest povoljan je čimbenik za dobivanje hipoteke. Da biste zaradili pozitivan profil u bankama, morate uzeti nekoliko malih kredita i bez odgađanja otplatiti dugove. To je najbolje učiniti u švicarskim podružnicama.

Osobitosti

Jedna od glavnih razlika između švicarskog kreditiranja je definicija fiksne stope. % se izvodi iz prosjeka 65 glavnih institucija u zemlji. U nekim slučajevima kamatne stope su čak i ispod 1%.

Zemlja ima priliku uzeti doživotnu hipoteku. Izdaje se na rok do 100 godina, isplata duga se nasljeđuje. Ako potomci odbiju platiti dug, tada banka preuzima nekretninu u svoje vlasništvo po tržišnoj cijeni. Ako je ovo drugo za datum isteka povećao, tada će podružnica vratiti razliku zajmoprimcu, a ako se smanji, vratit će nastale gubitke.

Finska

Uzmi ispod nizak interes hipoteke su također dostupne u Suomiju. Ovdje je minimalna postotna stopa 1,53% godišnje, u nekim bankama u kolovozu 2017. prosječna kamata bila je 1,07%. Rusu s dobrom kreditnom poviješću neće biti teško doći do sredstava.

Uvjeti pružanja

Njemačka

Njemačke banke Rusima izdaju kredite za kupnju kuće ili za poslovne nekretnine... Glavni čimbenik za dobivanje financijskih sredstava je iznos kapitala koji će se uložiti u objekt.

Uvjeti pružanja

U Njemačkoj je minimalna kamatna stopa na hipoteku 1,9% godišnje. Glavni zahtjevi za dobivanje kredita su sljedeći:

• Osobna prisutnost u zemlji;
• Dostupnost temeljnog kapitala za prvu ratu - 40% vrijednosti nekretnine;
• Posjedovanje međunarodne putovnice i ruske putovnice;
• Otvorite račun u lokalnoj banci.

Procedura obrade kredita traje od 4 do 6 tjedana. Prosječna kamatna stopa ovisi o nekretnini i visini kapare. U Njemačkoj građani Rusije mogu podići hipoteku u poslovnicama Sberbanke i platiti dug putem interneta na službenim stranicama bilo gdje u svijetu.

Osobitosti

Njemačke banke mogu zahtijevati od zajmoprimca da otvori depozitni račun i prenese na njega određeni iznos (kao plaćanje zajma). Tako banke dobivaju potvrdu da klijent radi i da je u mogućnosti otplatiti hipoteku, kao i da se osiguraju zalihe sredstava ako se iz nekog razloga dug ne može vratiti na vrijeme.

češki

U Češkoj se hipoteke izdaju i za gotove stambene objekte i za nekretnine u izgradnji po prosječnoj stopi od 1,99% godišnje. Zajam mogu dobiti pravne i fizičke osobe.

Uvjeti pružanja

Sredstva za kupnju nekretnina osiguravaju Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen banka, LBBW banke, kao i podružnice ruske Sberbanke. Zahtjevi za klijente postavljeni su kako slijedi:

• Minimalna dob zajmoprimca je 18 godina, maksimalna 67 godina;
• Obiteljski prihod mjesečno - 150 tisuća rubalja (mora se pripisati na ruski račun, računa se 50% prihoda);
• Maksimalni iznos zajma je 60% za zajam do 5 milijuna kruna ili 50% za zajam od 5 milijuna kruna ili više (sredstva se izdaju u lokalnoj valuti - češkoj kruni).

Rok za razmatranje prijave je 4-6 tjedana.

Osobitosti

U Češkoj, banke mogu uzeti u obzir prihode svih članova obitelji primljene u bilo kojoj zemlji na svijetu. Glavna stvar je da sva sredstva moraju biti legalna i dokumentirana. Kamatna stopa ovisi o dostupnosti boravišne dozvole i stalnog boravka:

• 1,99-2,99% - za strance sa stalnim boravkom i boravišnom dozvolom;
• 2,99-5,99% - za strance bez stalnog boravka i boravišne dozvole.

Prednost češkog kreditiranja je u tome što se ne plaća porez na hipoteku, koji je predviđen u većini drugih zemalja.

SAD

Dobiti zajam u Americi nije lako. Hipotekarna sredstva izdaju se nerezidentima zemlje koji pripadaju sljedećim skupinama:

• Stalni stanovnici sa zelenom kartom (Obrazac I-551);
• Nestalni rezidenti s važećom radnom vizom (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 i G1-G4);
• Strani državljani čije je primarno prebivalište izvan Sjedinjenih Država.

Najlakši način do novca je za osobe koje odgovaraju prve dvije kategorije.

Uvjeti pružanja

U Sjedinjenim Državama postoje dva glavna zahtjeva bez kojih zajmoprimac neće dobiti zajam. Primatelj hipoteke mora imati:

• Pismo preporuke od velika banka Rusija - dokument mora sadržavati usluge koje kupac koristi (depoziti, zajmovi itd.);
• otvoren račun u američkoj banci za najmanje 12 mjesečnih plaćanja hipoteke.

Banke strancima izdaju hipoteke pod sljedećim uvjetima:

• Stopa - od 5 do 9% godišnje;
• Kapara - 20-30% vrijednosti nekretnine;
• Naknada za obradu kredita - do 5% od ukupnog iznosa.

Uvjeti, kamata i iznos kredita ovise o odabranoj stopi: promjenjiva ili fiksna.

Osobitosti

Postoji nekoliko načina da dobijete hipotekarni zajam u SAD-u:

• Preko banke;
• Federalna stambena uprava (FHA);
• U neprofitnim organizacijama.

Sve organizacije zahtijevaju kreditno izvješće. Bez toga možete uzimati samo sredstva od FHA, ali za to morate biti član njihove zadruge.

Dodatni troškovi hipotekarnog kreditiranja skupi su u SAD-u. Ukupni jednokratni zbroj svih usluga je 6931 USD. To uključuje sva potrebna plaćanja, osnovna i jednokratna.

Pitanja i odgovori

Koje su kamate na hipoteke u svijetu?

Mnoge svjetske banke daju kredite Rusima po različitim stopama. Najniže se nude: Japan - 1,21%, Švicarska - 1,42% i Finska - 1,53%. Sljedeće zemlje nude dobre kreditne uvjete i prosječnu kamatnu stopu:

• Australija - 3,74-5,37%;
• Danska - 3,50-3,83%;
• Španjolska - 2,5-3,95%;
• Norveška - 3,41-4,02%;
• Poljska - 3,28-3,79.

Najviše visoki ulog u Bjelorusiji - 11,5-15,95%, Indiji - 9,50-11,75 i u Ukrajini - 23,00-28,80%.

Gdje je najjeftinija hipoteka na svijetu?

U zemljama Istoka Japan nudi najjeftiniju hipoteku na svijetu. Ovdje možete uzeti kredit od 1,21% godišnje. U Europi, Švicarska ima najnižu kreditnu stopu - 1,42% godišnje. Obje su države među vodećim republikama s najnižom stopom za Ruse.

Koja je najmanja hipoteka na svijetu?

Koje su kamatne stope na hipoteke u različitim zemljama u 2017.?

Zajam za nekretninu možete uzeti u gotovo svakoj zemlji, ali su stope svugdje različite. Tako je u Litvi prosječna stopa 2,03% godišnje, u Tajvanu - 2,04%, u Austriji - 2,1%, u Monaku - 2,3%, u Izraelu - 3,0%, u Grčkoj - 3,5%. Uz ograničenja i u prosječnom postotku, hipoteku možete dobiti u Hrvatskoj - 4,0%, u Crnoj Gori - 4,0%, u UAE - 5,0%, na Tajlandu - 8,7%.