Prijedlozi za poboljšanje poslovnog procesa "Usluga korporativnih klijenata" u komercijalnoj banci

Mikhailova anastazija Mikhailovna
Financijsko sveučilište pod vladom Ruske Federacije
studentski fakultet "Primijenio matematiku i informatiku", Odjel "Poslovni informatika"

Prijedlozi za poboljšanje poslovnog procesa "Korporativna služba za korisnike" u komercijalnoj banci

Mikhailova anastazija Mikhailovna.
Financijsko sveučilište pod vladom Ruske Federacije
student Fakulteta primijenjenih matematike i računalne znanosti, Odjel za poslovnu informatiku

Bibliografska veza s člankom:
Mikhailova a.m. Prijedlozi za poboljšanje poslovnog procesa "Usluga korporativnih klijenata" u komercijalnoj banci // ekonomiji i upravljanju inovativnim tehnologijama. 2016. br. 9 [elektronički resursi] .. 02.2019).

Znanstveni direktor: Tchochilina Tatyana Evgenievna, kandidat tehničkih znanosti, izvanredni profesor, izvanredni profesor Odjela "Poslovna informatika", Financijsko sveučilište pod vladom Ruske Federacije

U suvremenim uvjetima, krute banke za tržišno natjecanje prisiljene su stalno poboljšati svoje poslovne procese, formirati vlastitu sliku i privlačiti plaće klijente.

Banka koja se razmatra je univerzalna poslovna banka koja nudi cijeli niz financijskih usluga; Standardi klijentske usluge pravnih osoba i pojedinaca. Korporativna služba za korisnike je jedno od prioritetnih područja u aktivnostima Banke koji se razmatraju, budući da inkvids na račune, iznos pojedinačnih plaćanja zasebnog korporativnog klijenta u značajnom iznosu koji prelazi slične pokazatelje na računima pojedinca. Prema tome, prema nacionalnoj agenciji, krediti privatnim tvrtkama čine 31705151,00 tisuća rubalja, koji premašuju iznos kredita pojedincima - 2665651,00 tisuća rubalja od 1. prosinca 2015. (sl. 1).

Slika 1 - omjer iznosa kredita privatnim tvrtkama i pojedincima

Postupno pad zadovoljstva kupaca kvalitetom bankarskih usluga i nastala u procesu servisne pogreške prilova o korporativnim klijentima tražiti alternativne izvore rješavanja problema, primjerice, prijenosom ključnih računa na banke-natjecatelje. U tom smislu, pitanje poboljšanja procesa servisiranja korporativnih klijenata banci je relevantno.

U okviru istraživačkog rada kako bi se razvili prijedlozi za poboljšanje poslovnog procesa "Korporativna služba za korisnike" u Banci, sljedeći zadaci su riješeni:

• tehnike osposobljavanja modeliranja i reinženjeringa poslovnih procesa, kao i metodologiju SADT;
• informacije se prikupljaju i analiziraju o aktivnostima Banke, uključujući i proučavanje dokumenata "Charter banka", "godišnja izvješća", "izvješća o značajnim činjenicama", itd., Intervjuiranje zaposlenika banaka;
• izgradio stablo ciljeva banke;
• identificirani su vanjski ugovorni ugovornici Banke;
• određuje se okolina procesa "održavanja korporativnih klijenata";
• model modela procesa korporativnog korisničkog procesa izgrađen je u obliku hijerarhije grafikona pomoću IDEF0, DFD, IDEF3 modeliranje bilješki;
• provedena je analiza (ABC, UDP, SWOT) i dokumentacija razvijenog modela procesa;
• identificirani su nedostaci procesa, predložene su metode poboljšanja procesa.

Analiza je pokazala da su glavni ugovornici Banke središnja banka Ruske Federacije, državna tijela, urednici medija, kupci, ruske partnerskih banaka, stranih partnerskih banaka, korespondentnih banaka, osiguravajućih društava.

Okružen poslovnim procesom "Usluga korporativnih klijenata" u banci možete dodijeliti središnju banku Ruske Federacije, kupaca, vodećih računovođa, operacija, Odjel za financijsko praćenje, IT odjel.

U procesu servisiranja korporativnih klijenata uključeno je sljedeće strukturne podjele: Odjel za stavljanje sredstava, Odjel za usluge obračuna, Odjel za financijske usluge, kreditni centar, Odjel za udaljeno bankarstvo.

Poslovni proces "Korporativna služba za korisnike" može biti zastupljena kao skup sljedećih povezanih subprocesa.

• Subprocess "Upravljanje korporativnim klijentima odjela", koji voditelj Središnje uprave za korporativne korisničke usluge, kontrolira sve donje bankarske operacije putem uputa i direktiva.
• Odjel za plasman sredstava obrađuje zahtjev za izdavanje hitnog zakona.
• Odjel za izračun prima zahtjeve svojih kupaca i upisuje sredstva na otvorene račune.
• Rad na formiranju portfelja vrijednosnih papira bavi se Odjelom za financijske usluge.
• Kreditni centar obrađuje zahtjev za kredit, podaci o klijentima provjeravaju se prema "propisima o postupku, registraciji, izdavanju kredita", odluka o izdavanju kredita vrši se na potvrdi.
• Priključak na sustav klijent-banke provodi Odjel za udaljenu uslugu.
• Odjeli za pružanje usluga izravno povezanih s korporativnim klijentima dužni su uskladiti svu operaciju s glavom uprave korporativnog klijenta, a na kraju njihovih aktivnosti dostaviti detaljno izvješće o kvaliteti i broju pruženih usluga.

Analiza razvijenog modela procesa "održavanja korporativnih klijenata" pokazala je da su potprocese pod kontrolom jednog glavnog podloge "upravljanje korporativnim službama za korisnike". Dakle, može se činiti da je rad s korporativnim klijentima potpuno koordiniran, a ne bi trebalo biti problema. Ali zašto je pad zadovoljstva kupaca kvalitetom bankarskih usluga?

Da biste odgovorili na ovo pitanje, bilo je potrebno provesti dublju analizu procesa, kao rezultat od kojih su sljedeći prijedlozi formulirani za poboljšanje procesa "servisirajući korporativne klijente" u banci.

Prije svega, potrebno je pojednostaviti rad na povezivanju SMS-a i e-poštom za informiranje korporativnih klijenata. Od danas, u ovoj poslovnoj banci postoji poseban program koji je odgovoran za povezivanje navedenih metoda informiranja daljinskog kupca. Potrebno je omogućiti ovaj poseban program glavnom softveru kako bi se osiguralo istovar države i njezinu privlačnost na druga područja rada. Tako, zahvaljujući kombinaciji zasebnog programa i glavnog softvera, potrebu za zahtjevima kupaca za primanje zahtjeva, njihovu naknadnu obradu i već izravno prenosi informacije klijentima. S druge strane, kupci će značajno brže dobiti informacije o otkrićima i drugim operacijama.

Sljedeći nedostatak u procesu "korporativne službe za korisnike" je korištenje zastarjelih verzija sustava Centra za financijske tehnologije (CTT). Programeri su prisiljeni ispraviti pogreške koje su već uzete u obzir CTT. Dakle, potrebno je uzeti u obzir postupak pravovremenog sustava nadogradnje. Rezultat modernizacije treba uvesti u Banku najnovije verzije CTT-a s izmjenama i dopunama koje su dovele do ove točke. Ako je CFT sustav "kao što je" ostavljen da prilagodi poslovne procese banke pod sustavom, a ne obratno, budući da je to postojeći sustav koji može smanjiti rizike i povećati učinkovitost Banke.

Koncept upravljanja osobnim klijentima uključuje servisiranje svake od kupaca Banke s određenim sadržajem osobnog upravitelja, koji:

• odgovorni za učinkovitost svih operacija klijenata;
• provodi kontrolu nad kvalitetom usluge svakog klijenta od svih uključenih bankovnih usluga;
• pruža klijentu sveobuhvatnu analizu svog projekta prilikom obavljanja najsloženijih, integriranih operacija;
• daje kvalificirane konzultacije, privlačenje u slučaju potrebe za industrijskim stručnjacima, kontrolira provedbu specifičnih financijskih transakcija.

Osobni menadžeri pružaju savjete privatnim i korporativnim bankarskim bankama. Usluga osobnih menadžera pojedincima razlikuju se od onih koje Banka nudi korporativne klijente. To je zbog razlika u pravnom statusu, potrebama kupaca i zakonodavstva i regulatornog okvira. Broj usluga koje nude pojedinačne (privatne) osobe za osobne menadžere Banke ovisi o održivosti i potrebama kupaca.

Trenutno, zadaci osobnih menadžera pri radu s pojedincima su vrlo ograničeni i uključuju pripremu stručnog mišljenja o kapitalnim ulaganjima (novac), povjerenje (povjerenje) upravljanje imovinom kupaca.

Zadaci stručnjaka odgovornih za servisiranje korporativnih klijenata su teže. Zaključuju:

• identificiranje korporativnih klijenata u bankarskim uslugama;
• stvaranje uvjeta za razvoj portfelja klijenata;
• uspostavljanje i održavanje partnerstava s korporativnim klijentima.

Ako je potrebno, uz suglasnost voditelja korporativnih klijenata, osobni upravitelj obavlja financijsko upravljanje poduzećem. To uključuje upravljanje prihodima, troškovima, sredstvima i financiranjem klijenata. Upravljanje prihodima provodi se razvijanjem strategije razvoja poduzeća (stvorenog i operativnog), analizom osjetljivosti profitabilnosti Društva na promjene na tržišnoj konjunkturi; Razvoj ili prilagodba politike cijena poduzeća.

Upravljanje troškovima bankarskog klijenta uključuje stvaranje sustava za kontrolu svojih troškova. U tu svrhu provode se:

• klasifikacija troškova i određivanje čimbenika koji utječu na dinamiku troškova;
• procjenu struje (prema postojećim poduzećima) i planiranim (za poduzeće stvorene) strukturu troškova kako bi se identificirali elementi za sustavu kontrolu;
• formiranje unutarnjeg sustava računovodstva troškova kao informacijske podrške.

Upravljanje imovinom poduzeća provodi se kako slijedi:

• utvrđene su industrijske značajke strukture imovine Društva i predloženi su ekonomski raspodjesni odnosi između skupina imovine;
• događaji o upravljanju trenutnim rezervama održavaju se - njihova normalizacija i planiranje promjena u strukturi obrtnog kapitala, optimizacije dionica;
• procjenjuje se likvidnost poduzeća i odabran je model upravljanja.

U procesu upravljanja financiranjem, pozornost je nacrtana na sljedeće točke:

• potrebe za financiranje definirane su za postojeća i novoizgrađena poduzeća;
• provedena je struktura kapitala, provodi se njegova procjena i predviđanja učinka financijske poluge;
• stvarna procjena (uzimajući u obzir oporezivanje) troškova privlačenja financijskih sredstava;
• različiti oblici privlačenja dugoročnih izvora financiranja uspoređuju se - vlastiti kapital i posuđene fondove.

Proces razvoja bankarskih usluga za korporativne klijente uključuje brojne faze, među kojima se razlikuju sljedeće:

• razvoj novih bankarskih usluga i raspravlja o mogućnosti njihove provedbe u praksi;
• poštivanje bankarskog paketa ciljeva Banke;
• predviđanje troškova i prihoda Banke nakon uvođenja novog paketa usluga;
• analiza usklađenosti bankarskog tržišta novog paketa postojeće organizacijske strukture Banke;
• dobivanje procjene novog bankarskog paketa od klijenta;
• odabir osoba koje će se baviti prodajom usluga;
• razvoj marketinških planova i procjenu usklađenosti provedenih usluga paketa na ove planove;
• odlučivanje o provedbi novog paketa usluga;
• prilagodba pružanja bankarskih usluga. Uloga voditelja konzultacija u promicanju bankarskih usluga za korporativne klijente je značajna i uključuje:
• organizacijska, pravna i informiranje savjetodavnih menadžera u poduzeću iu Banci;
• odabir i vrednovanje učinkovitosti organizacijskih i pravnih oblika poduzetništva;
• uspostavljanje zahtjeva za financijsko upravljanje za podršku informacijama;
• razvoj sustava unutarnjeg analitičkog računovodstva i zahtjeva za to;
• odabir softvera i tehničkih sredstava osiguravanja financijskog upravljanja.

Važno mjesto u procesu financijskog upravljanja aktivnostima klijenta dodijeljeno je za upravljanje likvidnošću poduzeća i odabira modela kontrole. Ovaj proces uključuje skup događaja:

1. definiranje potreba za financiranjem za postojeće i novootvorene poduzeća;
2. analiza strukture kapitala, evaluaciju i predviđanje učinka financijske poluge;
3. stvarna procjena (uzimajući u obzir oporezivanje) troškova privlačenja financijskih sredstava;
4. usporedne karakteristike različitih oblika privlačenja dugoročnih izvora financiranja (kapital i posuđene fondove).

Bankarski stručnjaci koji su odgovorni za servisiranje velikih korporativnih klijenata zaslužuju svoje potrebe u bankarskim uslugama; su uključeni u formiranje portfelja klijenata; Instalirajte i održavajte partnerstva s njihovim korporativnim klijentima.

Često korištene vrste korporativnih kupaca bankovnih proizvoda zamjenjuju nove bankarske usluge. Novi bankovni proizvodi uključuju kao što su financijsko savjetovanje, poslovanje povjerenja, investicijske usluge, osiguranje, upravljanje gotovinom (račune), brokerske i osiguranje, usluge nekretnina, hipoteka, izravna ulaganja, leasing, faktoring i utvrđivanje operacija.

Bankarski proizvodi koje nude osobni menadžeri za korporativne klijente imaju niz značajki vezanih uz kriterije za njihov odabir, odobravanje, mogućnost kombinacije usluga, dostupnosti informacijske baze. Za pravi izbor strategije i taktike u području širenja bankarskih usluga i stvaranje novih bankarskih proizvoda, osobni menadžeri moraju ispitati potrebe korporativnih klijenata. Da biste to učinili, mogu se koristiti različite metode: diferencijacija usluga; segmentacija tržišta; Studiranje sektorskih značajki klijenta. Važno je razjasniti potrebe kupaca u bankarskom proizvodu izravan komunikacija zaposlenika Banke s upravom poduzeća. To se može dogoditi u obliku tzv komercijalnog razgovora, na koji specijalist Banke mora pažljivo pripremiti: proučiti karakteristike ekonomskih i financijskih aktivnosti klijenta, ispuniti pravila o učinkovitim pregovorima, posjeduju metode Vjerovanje kupaca.

Provođenjem individualnog sveobuhvatnog održavanja korporativnih klijenata, većina banaka primjenjuje različite alate i tehnologije.

1. Alati za poboljšanje učinkovitosti financijskog upravljanja klijentima:

• stvaranje središta naselja velikog korporativnog klijenta (RCC.). Centar za nagodbu kupaca je sustav agregatne usluge svih korporativnih struktura klijenata, koji ima mrežu podružnica i predstavničkih ureda u gradovima u kojima su prisutne grane Banke. RCC vam omogućuje da napravite informacije o kreditu i debitnim revolucijama cijele strukture i time dnevno;
• stvaranje uvjeta za konjugatne pokazatelje aktivnosti baziranih na ptice s rezultatima gospodarskih aktivnosti;
• optimizacija održavanja financijskih tokova;
• organizacija operativne kontrole od strane sjedišta o financijskim aktivnostima svojih struktura u drugim regijama;
• minimiziranje obujma posuđenih sredstava kroz operativnu uporabu u okviru gospodarstva sredstava akumuliranih na računima svih podjela;
• povećanje obujma i poboljšanje uvjeta mogućeg tekućeg i dugoročnog financiranja u Banci;
• koristiti u financijskim aktivnostima nemonetarnih oblika izračuna.

Moguće su tri glavne opcije za organiziranje strukture upravljanja računom:

1. regionalni, kada podjele klijenta u regijama samostalno upravljaju svojim računima, a sjedište obavlja samo kontrolne funkcije;
2. centralizirana kada je gotovina primljena na suštini sjedištu otvorena u regijama, nakon čega slijedi prijenos na glavni račun sjedničkog ureda na svom mjestu;
3. procjenjuje se kada su u regijama otvoreni računi klijentovih jedinica i suboenta glavnog ureda klijenta. Trgovci iz komercijalnih aktivnosti jedinica ulaze u suštini sjedištu u regijama s naknadnim prijenosom dijela sredstava na račune jedinica (prema procijenjenim troškovima trenutnih potreba), te ravnoteža sredstava je naveden na račun sjedišta na mjestu.

2. Alati za razvoj poslovanja korisnika:

• izgradnja prodajne mreže kupca na temelju bankovne mreže (grane, dodatne urede, operativne novčane stolove);
• promicanje razvoja poslovnih kontakata kupaca;
• provedba zajedničkih programa popusta.

Za izračunavanje velikih tvrtki sa svojim obveznicima, banke razvijaju moderne tehnologije strukturirajuće informacije o svim primanjem sredstava za namiru i tekuće račune klijenata, uključujući:

• brza od pružanja informacija o novčanim primicima u punom formatu;
• osiguravanje priključavanja informacija o primitku sredstava na račun klijenta koje je dala Banka, uz računovodstveni sustav tvrtke klijent;
• automatsko odvajanje računovodstvenog sustava Društva svih dolaznih sredstava na računima lica svakog platitelja u roku od 1-2 sata.

Osim toga, za ugodnije održavanje korporativnog poduzeća svojih klijenata (pojedinaca), banke nude korištenje tehnologija daljinskog plaćanja putem telefona, putem Interneta ili WAP bankarstva. Zahvaljujući primjeni takvih tehnologija za organizaciju novčane naplate plaćanja, javna plaćanja se izrađuju u rubanji i stranoj valuti putem mreže operativnih novčanih stolova, podružnica i odjela banaka s naknadnim vjerodajnicama na tekućem računu kupca; Automatsko razdvajanje u računovodstvenom sustavu svih dolaznih sredstava na računima lica svakog platitelja u roku od 1-2 sata; Automatska obrada računa s dijagnosticiranim bar kodom svakog pretplatnika; Implementacija karata za korisničku službu, Express Pay Cards, itd. Korištenje tehnologije namire na banci putem Interneta omogućuje nam plaćanje plaćanja u banci - klijent-online sustav, izračune u okviru Internet trgovine, kao i daljinski upravljati računima Fizičke osobe, operacije na vanjskom deviznom tržištu Forex, operacije na ruskom burzu, upravljanje depozitama.

Klijenti s širokom mrežom ugovornih strana (trgovaca, agenata) banke, u pravilu, ponuda:

• račune obrazaca izračuna, kao i kreditne linije u obliku prekoračenja za reguliranje pucanja u nastajanju;
• jamstva za ugovorne strane (jamstva za ispunjavanje obveza, prijenos sredstava, itd.), Kao i pomoćni oblici naselja za reguliranje rizika ne-vjerodostojnih sredstava za robu i usluge (na primjer, zajedno s Aeroflot OJSC je implementirao Tehnologija pružanja jamstava za ispunjavanje obveza avantura provedbe zračnog prijevoza u granicama utvrđenim banci).

Takva široka raspodjela primila je takvu bankovnu uslugu kao građevinske račune. Bolji programi omogućuju, prvo, kako bi se smanjio trošak servisiranja financijskih tokova i osigurala nadopunu obrtnog kapitala minimiziranjem kamatnih stopa i, drugo, za uravnoteženje monetarnih i nemonetarnih komponenti u dolaznim i odlaznim financijskim tokovima. Dakle, prilikom izgradnje izdanja programa, Banka osigurava:

• formiranje tržišnih računa;
• razvoj optimalnih opcija za obavljanje računa u smislu usklađenosti s poreznim zakonodavstvom;
• projektiranje i financijska potpora krugova mjenica prilikom servisiranja zaliha.

Atraktivan za klijenta može biti takva bankovna usluga kao isplate. Banke nude nekoliko oblika diskontiranja:

• izravno, tj. Otplata duga kupca do zajmodavca vrši se na štetu vlastitih sredstava kupca s popustom;
• obveze restrukturiranja u vremenu, tj. zbog kreditnih resursa ili odobrenje odgode ispunjavanju obveza;
• pomoć u restrukturiranju različitih vrsta obveznih plaćanja;
• korištenje sposobnosti banke za reguliranje ispunjavanja obveza otplate duga u skladu s odobrenim programom restrukturiranja.

Veliku pozornost u banci treba biti plaćena za stvaranje prodajne mreže klijenta na temelju bankovne mreže (grane, dodatne urede, operativne gotovinske stolove). Olakšavanje klijenta u provedbi svojih dobara i usluga, Banka mora biti spremna obavljati funkcije o primanjem plaćanja za usluge tvrtki na svojim web-lokacijama i pružaju račune s izvršenjem, izražavaju kartice za platne usluge i druge dokumente. Osim toga, potrebno je pružiti besplatnu informacijsku potporu za poslovanje klijenta u svim granama, podružnicama, dodatnim uredima (oglašavanje, informacije o informacijama, itd.), Optimizirajte rad s klijentom strogim obrascem izvješćivanja. Većina banaka danas ima uspješno iskustvo u izgradnji prodajnih mreža. Oni provode ovaj rad u obliku primanja plaćanja za usluge i provedbu brza platnih kartica (za telekomunikacijske tvrtke, internetske davatelje); Kroz distribuciju popustanih kartica, bonus programi i na temelju udaljenog akumiranja (za trgovinske kuće i maloprodajne mreže), kao iu obliku distribucije strogih oblika izvješćivanja, primanje plaćanja za plaćanje turističkih usluga (za turističke tvrtke ).

Odvojene poslovne banke na temelju iskustva europskih banaka, kao dodatna bankarska usluga pomažu u razvoju kupaca kontakata, a također implementiraju zajedničke diskontne programe. Popust programi doprinose povećanju broja potrošača roba i usluga korisnicima i osiguravaju popuste držača bankovnih kartica. Informacije o službama sudionika pravde objavljene su na web stranicama banaka, a također se uključuje na oglašavanje proizvoda sudionika i distribuira se među svim platnim karticama za platne kartice.

Značajne prednosti za banku mogu provesti uslugu Agencije, koja uključuje:

1. osobna usluga kupaca koji sugeriraju pružanje usluga osobnih upravitelja za virske klijente; provedba koordinacije aktivnosti podjela Banke prilikom servisiranja klijenata; optimizacija kupca novčane operacije klijenta kako bi se smanjili troškovi plaćanja; Regulacija tarifa za RKO, pružanje savjeta o uslugama banaka i pravnih pitanja, razvoj pojedinih usluga kako bi se zadovoljile potrebe određenog klijenta;
2. osobna usluga poduzeća industrije ili sektora gospodarstva;
3. financijsko upravljanje poduzećima, promicanje klijenata banaka u planiranju i smanjenju poreznih plaćanja, koje uključuju takve aktivnosti:
   • razvoj i provedba u suradnji s bankom financijskih i robnih shema na kretačima i vjerovnicima s reciklima i vjerovnicima;
   • potražite prodajna tržišta za robu i dužničke obveze klijenta;
   • pomoć u obavljanju barter rad;
   • stvaranje nad-the-counter informacijskog klijentskog sustava (informacije o prodajnim tržištima, robnim tržištima, barter operacije, dužnici i vjerovnici poduzeća).

Koncept konzalting kao dodatne usluge za kupce Banke u Rusiji se relativno nedavno pojavio. Savjetovanje (Od engleskog pritvora) znači konzultantsku uslugu. Ovisno o prirodi, vrstama, metodama i količinama dodatnih informacija, savjetovanje je podijeljeno na:

• daljinski i neposredan;
• financijski, pravni, ekonomski;
• složeni, ciljni i operativni;
• uz sudjelovanje specijalista banke ili drugih tvrtki.

Udaljeno savjetovanje obično se provode stalno stručnjaci strukturnih podjela Banke koristeći komunikacije i internetske komunikacije. Zadaci daljinskog savjetovanja je pravovremena i točna informiranje o stvarnim promjenama u regulatornom okviru, ekonomskoj situaciji na makro i mikro razini, trenutno stanje računa klijenta. Za razliku od daljinskog izravnog savjetovanja, to je savjetodavno u prirodi, uključuje analitičke prognoze za budućnost, uzimajući u obzir uspostavljene i očekivane promjene.

Napredne banke aktivno šire raspon usluga koje provode, poboljšavaju kvalitetu korisničke usluge. Banke nude svojim klijentima takve usluge kao:

• otvaranje i održavanje i tekući računi;
• bankovni račun za emisije;
• stjecanje obveznice i redovne registrirane dionice;
• pružanje potrebnih informacija;
• pojedinačna služba za korisnike.

Navedene usluge su usluge Banke - samo mali dio spektra bankarskog poslovanja i usluga korisničke usluge. Moderne banke imaju tendenciju da u potpunosti proširuju svoj broj i poboljšavaju kvalitetu operacija koje obavljaju kako bi privukli više kupaca i povećali svoju bazu prihoda.

Jedna od sorti financijskog savjetovanja je financijsko inženjerstvoRiječ je o izvoru financijskih inovacija, ti izumi koji omogućuju sudionicima financijskog tržišta učinkovitije reagiraju na promjene u svijetu, prilagođavajući se za te svrhe već postojeće ili razvijaju nove financijske instrumente i radne sklopove. Financijsko inženjerstvo se bavi razvojem i kreativnom primjenom tehnoloških sredstava za rješavanje financijskih problema kupaca i korištenjem njihovih skrivenih financijskih mogućnosti. Operacijski sustavi financijskog inženjerstva temelje se na rješenjima s prikladnom kombinacijom teorijskih struktura i financijskih instrumenata. Uz kreditiranje u ruskim rubaljama i stranoj valuti, to mogu biti poslovanje s poreznim planiranjem i savjetovanjem, raznim računima, hedge operacijama s vrijednosnim papirima, različitim projektima emisija. Takve se usluge provode, u pravilu, na ugovornoj osnovi za određenu naknadu.

Informacijske uslugeBanka koju pruža kupac je drugačiji. To može biti:

• pružanje referentnih materijala;
• pružanje klijentima s regulatornim, informacijama, oglašivačkim materijalima Banke;
• smještaj u banci oglašavanja i informacija materijala kupaca;
• poštanske i telekomunikacijske usluge. Navedene usluge su rangirane ovisno o obliku pružanja, ekonomskog sadržaja, kao i na troškovima bankarskih usluga.

Među ostalim konzultantskim uslugama i operacijama, banke nude usluge za razvoj nestandardnih financijskih shema i pomirenja za poduzeća i organizacije - klijente banke, kao i za pomoć poduzećima da izađu iz kriznih situacija.

Usluga informacija i savjetovanja uključuje:

• pružanje operativnih i retroaktivnih informacija o zahtjevima u regiji:
  • bankarske usluge
  • financijsko i bankarsko zakonodavstvo,
  • ekonomija i financije poduzeća,
  • računovodstvo i oporezivanje,
  • financijska tržišta konjunkture
  • događanja gospodarskog života mira, zemlje i regije;
• pružanje referentnih informacija o adresama i detaljima banaka, poduzeća i institucija, kao i kamatne stope, navodnike i tečajeve financijskih instrumenata;
• newsletter s različitim sredstvima za komunikaciju bankovnih proizvoda (bankovni bilten, informacije o banci informacija, pritisnite digestove).

I ruske i strane tvrtke banke pružaju financijsko savjetovanje Prema širokom rasponu pitanja, posebno, kao što je restrukturiranje, zaštita od stjecanja, privatizacija, potraga za metodama financiranja, itd.

Osim pitanja bankarstva, klijent može brzo dobiti kvalificirano Vijeće odvjetnika Banke za sva financijska, porezna i druga civilna pitanja. Jedno od najperspektivnijih područja rada Banke je savjet o optimizaciji oporezivanja poduzeća i zaposlenih zaposlenih na njih. Pravna Hluzhba banka, koja se sastoji od kvalificiranih stručnjaka u području ekonomskog i financijskog prava, nudi korisnicima široku paletu pravnih usluga. Među pravnim savjetima se dodjeljuju:

• konzultacije o svim granama prava
• priprema motiviranih prigovora na djelovanje inspekcija poreza, valutnih i drugih državnih kontrolnih tijela,
• ispitivanje i priprema projekata ekonomskih ugovora.

Uz financijsko i pravno savjetovanje, banke pružaju kupcima širok raspon usluga upravljačkih i financijskih usluga, razvoja izvješćivanja, odluke o poreznim problemima, metodološkoj potpori i reviziji, voditi radionice o računovodstvu, porezno zakonodavstvo, valutne i carinske regulacije s Sudjelovanje predstavnika Ministarstva financija RF, MNS Ruske Federacije, objavljuje zbirke regulatornih dokumenata i metodičkih materijala. Stručnjaci banaka pomažu u razmatranju kontroverznih i zakonodavno neriješenih pitanja računovodstva, oporezivanja, kontrole valute i carinske regulacije. Banke rade s poduzećima različitih područja djelovanja i oblika vlasništva. Među klijentima banaka su velike trgovinske kuće, poduzeća na veliko poduzećima, poduzeća - uvoznici i izvoznici proizvoda, industrijskih, prometnih i građevinskih organizacija. Popis poduzeća s kojima banke posluju na stalnoj osnovi stalno rastu.

Pozivanje raznih korporativnih klijenata na suradnju, banke bi trebale nastojati zadržati ih. Da biste to učinili, potrebno je osigurati jamstva kvalitete usluge, odgovornost, kompetencije s bezuvjetnom povjerljivošću informacija o klijentu. Kako bi privukli klijentelu, banke na zaključak ugovornih ugovora mogu se besplatno formirati preliminarno ispitivanje države računovodstvenog izvješćivanja, identificirajući iznos rada, identificirajući krug pitanja koja zahtijevaju posebnu pozornost. Stalni korisnici imaju pravo koristiti popust kartice, kao i kompleks usluga koje nudi Banka o povlaštenim uvjetima. Sve usluge financijskog savjetovanja usmjerene su na razvoj financijske funkcije u poduzećima kupaca povećanjem učinkovitosti financijskog računovodstvenog sustava, proračuna, naknade za upravljanje društvom i osobljem.

Banke pomažu klijentima u kratkom vremenu za stvaranje učinkovitog sustava proračuna.

Stručnjaci banaka nude se metode za kontinuirano smanjenje troškova i povećanje produktivnosti prebacivanjem s tradicionalnog sustava troškovnog računovodstva za metodu troškovnog obračuna na temelju poslovnih procesa tvrtke. Banke pružaju klijentima uslugama i pri provedbi sustava funkcionalnih troškova računovodstva.

Unatoč širokom rasponu pruženih konzultantskih usluga, ruske banke, za razliku od inozemne prakse, ne mogu ponuditi svojim klijentima takvim uslugama kao cjelovito računovodstvo računovodstva, provođenje obuke financijskih djelatnika u naprednim tečajevima u različitim aktivnostima poduzeća, provedbu a Cijeli niz usluga revizije u skladu s općeprihvaćenim standardima i metodama usmjerenim na:

• prikupljanje i koncentracija dokaza o objektivnosti financijskih izvještaja;
• uspostavljanje učinkovitosti i integriteta kontrolnih sustava;
• revizijsku potporu tvrtke tijekom izvještajnog razdoblja;
• koji predstavljaju interese poduzeća u poreznim tijelima;
• održavanje poslova u arbitražnom sudu.

Korporativni klijent ima potrebu za kreditnim resursima za održavanje ujednačenosti i pravovremenu provedbu dnevnih tekućih plaćanja. Značajka ekonomske aktivnosti poduzeća je prisutnost velikog broja dobavljača različitih konditorskih sirovina, s jedne strane, i prisutnost velikog broja veleprodajnih kupaca gotovih konditorskih proizvoda, s druge strane. Glavni volumen prometa na računu namire je primitak od kupaca i plaćanja dobavljačima, broj tih i drugih plaćanja dolazi na nekoliko stotina dnevno.

Na temelju vrsta bankovnih kredita koji postoje u modernoj ruskoj praksi (pružaju paušalni zajam, otvaranje kreditne linije, pružanje kredita u obliku prekoračenja), odaberite najprikladniji način da posudite klijenta i opravdati izbor.

Analiza rada banaka s korporativnim klijentima pokazala je da je među kriterijima za izbor korporativnih klijenata servisne banke dodijeljen:

međunarodni odnosi Banke s financijskim i kreditnim institucijama;

razvijena mreža dopisni odnosa Banke;

prisutnost kreditnih linija stranih banaka i izvoznih agencija;

fleksibilni sustav za upravljanje računom;

učinkovit sustav upravljanja kreditnim rizikom s prisutnošću pojedinih programa za restrukturiranje duga duga;

razvijena izvršna infrastruktura;

baza čvrstog klijenta;

visoke kvalifikacije bankovnog osoblja u području dokumentarnih operacija;

visoke kvalifikacije bankarskog osoblja na području međunarodnih naselja itd.

Rasporedite ove kriterije za njihovu važnost za korporativnu klijentelu pri odabiru korporativnih klijenata za posluživanje banke. Objasnite sadržaj svakog od navedenih kriterija. Opravdati svoju odluku.

Aktivno uvođenje u praktičnu aktivnost banaka ekspresne analize korporativne klijentele omogućuje ne samo opće parametre u aktivnostima klijenata, već i specifičnosti njihovih aktivnosti u online načinu rada, posebno za izračunavanje analitičkih financijskih pokazatelja.

Kvalitativna analiza povećava položaj Banke pri donošenju odluka o određenim pitanjima interakcije s klijentom: izdavanje kredita, ulaganja u vrijednosne papire koje emitira klijent, izdavanje jamstava itd.

Ime i karakteriziraju izvore informacija potrebnih za ekspresnu analizu korporativnog klijenta Banke.

Moderne banke pružaju priliku korporativnim klijentima da imaju obrazac za financiranje, koji je optimalno pogodan za njihovo poslovanje, posebno:

financiranje kratkoročnih novčanih praznina u nedostatku novca na tekućem računu;

jedan ili dugoročni, obnovljivi zajam za kratkoročne komercijalne poslove ili stjecanje dugoročnih sredstava;

stjecanje opreme i opreme na kredit s razvrstavanjem svih troškova na zajam za cijenu i mogućnost ubrzanog amortizacije kupljene imovine, itd.

Ime ove obrasce za financiranje. Dajte definicije oblika financiranja od strane banaka korporativne klijentele.

Akreditiv, kao što znate, jedan od modernih metoda izračuna u međunarodnoj trgovini. Korporativni kupci banaka aktivno koriste ovaj način plaćanja isporučenih dobara ili usluga.

Proširite prednosti korištenja akreditiva za kupca i prodavatelja. Kakav je interes Banke, djelujući kao financijski posrednik, koji se otvara i izlaže pravo na bilo koju zemlju u svijetu u ime svog klijenta?

Može li banka pružiti ovu uslugu svom klijentu?

Što je potrebno prvenstveno od strane Banke za pružanje ove usluge svojim klijentima?

Banka korporativni klijent - CJSC "Baby izdavač" Avanta + "" doživljava potrebu za kreditnim resursima za proizvodnju tiskanih proizvoda - dodatnih izdanja volumena "Mira kamenja" i "Automobili svijeta" serije "najviše Lijepa i poznata ". Kreditni resursi bit će poslani na postavljanje i obvezuju knjigu Fortun Ispis izvoza (Slovenija), kupnju papira iz Državnog poduzeća St. Petersburg tvornice Goznak, plaćanje za posjedovanje knjige stranke na Carinsko skladište privremenog skladištenja i plaćanje autorovih naknada.

Na temelju vrsta bankovnih kredita koji postoje u modernoj ruskoj praksi (pružaju paušalni zajam, otvaranje kreditne linije, pružanje zajma u obliku prekoračenja, financijskog leasinga), odaberite najprikladniji način za posuđivanje klijenta i opravdavaju vaše rješenje.

Tijekom osobnog sastanka i pregovaranja upravitelja, upravitelj banke je postao jasan da je financijski direktor i glavni računovođa poduzeća - potencijalni partner Banke - s poteškoćama predstavljaju mogućnosti Banke u rješavanju njihovih financijskih problema, nisu spremni za usvajanje konkretnih rješenja za uspostavljanje partnerstava s bankom i razvojem daljnje suradnje s njim.

Pokušaji menadžera da odmah objasniju prednosti Banke i njegovi proizvodi nisu bili okrunjeni uspjehom - nedostatak vremena, umor pogođenih pregovaračkim partnerima. Morao sam ponuditi dovršiti pregovore i ponuditi ponovno sastanak.

Pitanja o analizi ove situacije:

Što su pogreške upravitelja na ovom sastanku?

Koje su radnje uspješno uspostaviti kontakt s potencijalnim kupcima banaka?

Koje su naknadne radnje upravitelja?

Za uspješan razvoj korporativnih klijenata poslovanje je relevantno:

odredba od strane servisne banke sindiciranih kredita (za izvozne ugovore poduzeća);

provođenje naselja i dokumentarne operacije za niske tarife (za domaće uvoznike) koristeći odgovarajuće mreže velikih stranih banaka.

Opravdajte nastale naknade za korporativne klijente prilikom organiziranja i vođenja usluge usluge:

sidicirani zajam;

dokumentarne operacije;

operacije namire.

U kojoj prirodi njegovih aktivnosti, korporativni klijent će dati prednost ove ili ta bankarske usluge (proizvod).

Upravitelj kupca bio je zadatak - uspostaviti kontakt na telefonu s potencijalnim klijentom banke - poduzećem, koji je u posljednje dvije godine ostvario dobre ekonomske rezultate u svojim aktivnostima i privlačan je klijent za bilo koju banku. Uspješan rezultat vašeg rada može biti suglasnost glave ovog poduzeća kako bi se sastalo izravno u poslovnoj dvorani Banke.

Koje radnje bi upravitelj trebao poduzeti za rješavanje zadatka?

OJSC "Tipografija" Vijesti "" On ima potrebu za kreditnim resursima za profitabilnu kupnju japanskog tiskanog stroja Komori, koji se nalazi na izložbi u Moskvi.

Na temelju vrsta bankovnih kredita koji postoje u modernoj ruskoj praksi (pružaju paušalni zajam, otvaranje kreditne linije, pružanje zajma u obliku prekoračenja, financijski leasing) Odaberite najprikladniji način da posudite klijenta i opravdati izbor.

Pošaljite dobro djelo u bazu znanja je jednostavna. Koristite obrazac ispod

Učenici, diplomirani studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u studijima i radu bit će vam vrlo zahvalni.

Slične dokumente

Regulatorna podrška za novčane transakcije. Načela organizacije sustava naseljavanja. Bankalne usluge korporativnim klijentima prilikom servisiranja vanjskotrgovinskih aktivnosti. Analiza poslovanja korisničke usluge i usluge korisnicima u OJSC "Uralsib".

teza, dodano 23.05.2010


Bit i uloga strateških aktivnosti upravljanja poslovne banke. Glavni smjerovi strateškog upravljanja poslovnoj banci. Upravljanje bankama. Upravljanje likvidnošću. Strategija upravljanja i marketinga u banci.

tečaj, dodao je 25.10.2008


Globalna financijska kriza i modeli upravljanja komercijalnim bankama. Funkcije upravljanja sustavom i banke. Analiza upravljanja imovinom i obveza ATFBANK JSC. Upravljanje procesom bankarske usluge velikih korporativnih klijenata.

teza, dodano 04.01.2012


Organizacijsku strukturu banke i sustava upravljanja. Osnovne operacije koje obavlja poslovna banka. Formiranje baze klijenata, organizacija službi za korisnike. Postupak formiranja i korištenje rezervi za aktivno poslovanje Banke.

izvješće o praksi, dodano 08.06.2014


Proučavanje suštine bankarskih usluga i njegovih osnovnih karakteristika. Organizacija nagodbe i novčane usluge i kreditne poslove poslovne banke na primjeru Sberbanke Rusije. Analiza i procjena općih usluga za servisiranje poduzeća od strane poslovne banke.

teza, dodano 04/21/2011


Opće karakteristike djelatnosti grane OAO Uralsiba OJSC u Krasnojarsk, njegovu organizacijsku i pravnu strukturu i pružene usluge. Pristupima i prioritetnim područjima rada banke s korporativnim klijentima. Financijska analiza i procjena rada podružnice.

izvješće o praksi, dodano 05/13/2009


Koncept upravljanja poslovne banke, njegove suštine i značajke, strukture i elemenata. Analiza načela organizacije strukture upravljanja banci. Proučavanje procesa upravljanja OJSC Sberbank Rusije, identificirali su probleme i metode njihovog rješenja.

teza, dodano 01.04.2009

Banka "MBA-Moskva" je univerzalna kreditna i financijska institucija i nastoji ojačati svoje tržišne pozicije koristeći cijeli niz modernih i tehnoloških proizvoda i usluga. Osnovna načela financijske politike Banke "MBA-Moskva": pouzdanost, likvidnost, učinkovitost, kvaliteta. Važan smjer servisiranja pravnih osoba je individualni pristup koji se temelji na razumijevanju potreba svakog klijenta.

Banka trenutno postoji raznolik na granama i vrstama poslovanja korporativnih klijenata, uključujući najveće ruske tvrtke.

Banka "MBA-Moskva" pruža cijeli niz usluga za hrvatske klijente, osiguravajući operativne izračune kako putem novčanog centra (RCC) središnje banke Rusije i preko svoje dopisni mreže. Kako bi se osigurala kvalitetna i brza plaćanja u stranoj valuti, Banka je povezana s SWIFT sustavom i ima korespondentne račune u vanjskim bankama. Plaćanja i naselja s Međunarodnom bankom Azerbajdžanom (MBA) provode se u načinu "u stvarnom vremenu".

Za organizaciju djelotvornog rada između trgovinskih partnera, Banka "MBA-Moskva" preporučuje da njegovi kupci koriste dokumentarne oblike plaćanja u vanjskoj trgovini i ponude za korištenje takvih oblika dokumentarnog poslovanja kao bankovnih jamstava i akreditiva.

Banka "MBA-Moskva", koja obavlja funkcije agencije za kontrolu valuta, svojim klijentima nudi provedbu valutne kontrole nad svim vrstama valutnih transakcija.

Banka "MBA-Moskva" nudi organizacije da surađuju na pružanju usluga i usluga za stjecanje i instaliranje potrebne opreme za obavljanje bezgotovinskih platnih operacija pomoću bankovnih kartica. Stručnjaci banaka razvili su prijedloge za "Projekt plaća", koji daje brojne prednosti organizacijama i njihovim zaposlenicima koji su nositelji bankovnih kartica i plaćaju plaće. Prisutnost vlastitog procesora omogućuje vam da emirate bankovne kartice u minimalnom vremenu i ostvarivanju njihove kvalitete usluge.

Jedan od prioriteta aktivnosti Banke "MBA-Moskva" je komercijalno kreditiranje. Na temelju načela uspostavljanja dugoročne međusobno korisne suradnje, poboljšanje kvalitete usluge i zaštite interesa kupaca, Banka "MBA-Moskva" pruža niz usluga kreditiranja, omogućujući zadovoljavanje potreba kupaca - pravnih osoba u pozajmljena sredstva za financiranje svojih tekućih i investicijskih aktivnosti. Banka pruža pomoć u odabiru najprikladnijeg načina financiranja ili određenog zajma, kao iu razvoju financijskih i kreditnih shema.

Uz tradicionalni oblik usluge naselja, IBA-Moskva banka svojim klijentima nudi daljinsko upravljanje računom putem telefona ili računala. Sustav klijenta klijenta može značajno ubrzati i pojednostaviti postupak za provođenje naselja i razmjenu informacija s bankom. Oprema sustava svim potrebnim sredstvima formiranja elektroničkog potpisa i šifriranja osigurava pouzdanu isporuku dokumenata banci sa stajališta usvojenih standarda informacijske sigurnosti.