Hoće li se hipoteka kamatna stopa smanjuje. Hipoteka: nakon subvencija. Zahtjevi za dužnik

Politika Banke Rusije pridonosi smanjenju stope u hipotekarnom tržištu, ali bilježi niske stope na hipoteku na 6-7% godišnje troškove čekanja samo u perspektivi od dvije ili tri godine, kreditne organizacije se vjeruje biti primijećen. Bankarstvo tržište ne može smanjiti stope u kratkom vremenu za nekoliko postotnih bodova, jer će to dovesti do negativne marže, objašnjavaju.

Premijer Ruske Federacije Dmitrija Medvedev izjavio je u utorak kako su makroekonomski uvjeti u Ruskoj Federaciji u cjelini zreli kako bi se osiguralo da se stope hipoteke smanjile na 6-7% godišnje.

Prema središnjoj banci, hipoteka stope ruskih banaka u prvom tromjesečju 2017. godine, prosječno je 11,8%, smanjen za 0,67 postotnih bodova u usporedbi s godišnjim pokazateljem ograničenja.

"Tržište je zrelo za banke da pohađaju tečaj kako bi se smanjile kamatne stope. Međutim, bankarstvo neće moći smanjiti stopu kredita za nekoliko postotnih bodova za kratko vrijeme, jer će to dovesti do rastupanja imovine i obveza. Jeftine obveze postupno se zamjenjuju skupljima skupljima s tržišta, zahvaljujući kojem financijske i kreditne organizacije postupno smanjuju stope ", komentirao je direktor Odjela za kreditiranje i osiguranje" Absolut Bank "Antona Pavlov.

Ne tako brzo

Potražnja za hipotekom po stopi na ovom proizvodu je 6-7% će nesumnjivo povećati. Zajmoprimci će se pojaviti na tržištu, za koje je viša razina oklada bila jefficirana, glava masovnog tržišta i kreditne proizvode Raiffeisenbank Andrei Morozov bio je uvjeren.
Međutim, ukupna razina hipotekarnih stopa na 6-7% ove godine ne bi trebala čekati da predstavnici banaka jednoglasno.

"S najpovoljnijom gospodarstvom na svijetu i kontinuiranom trendu na smanjenju ključne stope, moguće je pristupiti gornjoj granici ove razine ne ranije od kraja 2018.", vjeruje Frost.

Banka "Revival" predviđa da će se na kraju 2017. godine, kao iu 2018. godini, stope hipoteka na tržištu će se smanjiti za oko 1-2 postotna boda.

"Najvjerojatnije, ove godine ćemo vidjeti nedvosmislenu okladu na tržište. Stopa od 6-7% je mogućnost od dvije ili tri godine, "kažu" Absolut Bank ".

Opća prognoza do kraja 2017. i za 2018. godinu obećava smanjenje hipoteka stope čak i oko prosjeka tržišta za 1-2 postotna boda, oni govore PROSSVYAzbank.

U hipotekarnoj banci "Deltacredit", zauzvrat, vjeruju da je u inflaciji u 3-4% i rast gospodarstva, prosječna stopa rudarstva na hipoteku do 2019-2020 može iznositi 8-9%, au odsutnosti gospodarskog rasta - 9,5% godišnje.

U isto vrijeme, ukupni trend smanjenja oklade je apsolutno opravdano, bankari smatraju. Pozitivna dinamika hipotekarnih kredita je objašnjena ne samo ukidanje državne potpore, već i sadašnju vrijednost financiranja banaka i očekivani pad inflacije, posebno zabilježene, u PROMSVYAzbank.

"Također je potrebno uzeti u obzir demografski čimbenik i povećanje financijske pismenosti stanovništva - sada možete primijetiti nastanak nove generacije zajmoprimaca otapala. Predviđeno je da će se stvarni raspoloživi prihodi stanovništva početi kretati se u 2017. godini nakon tri godine pada ", izjavio je glava hipotekarnih proizvoda i refinanciranje PROMSVYAZBBANK Elena Nazarenko.

Bankovni planovi

Sve banke osiguravaju da namjeravaju pratiti tržišnu situaciju i, ako je moguće, smanjiti hipotekarne stope.

"S obzirom na daljnje promjene u bankama u" oživljavanju "banke, uz zadržavanje trenutnog trenda prema smanjenju troškova financiranja i smanjenju ključne oklade, naši stope će se također smanjiti", rekao je Oleg Korkin, zamjenik Voditelj maloprodajnog poslovnog bloka.

Prema banci, trenutni obujam njegovog portfelja hipoteka je 44 milijarde rubalja. U 2017. godini hipotekarni portfelj Banke "Revival" će rasti najmanje 30%, što odgovara dinamici rasta u 2016. godini, dodao je Korkin.

"Apsolutna banka" također namjerava prilagoditi stopu hipoteke ako su uvjeti za to. "Za to je važno da situacija u gospodarstvu ostane stabilna, središnja banka je nastavila s tečajem kako bi se smanjila ključna stopa, koja će, između ostalog, pomoći smanjiti troškove formiranja za sudionike na tržištu. Drugi važan čimbenik je razvoj infrastrukturnih projekata, uspostavu interakcije s odjelima kako bi se smanjili troškovi poslovanja i komponente rizika ", navodi Pavlov.

Od početka godine Banka je već tri puta smanjila hipoteku. Trenutno, minimalna stopa prema standardnim programima kreditiranja je 10,25% godišnje, a unutar okvira affiliate programa - 7,7% godišnje u rubaljama.

U isto vrijeme, pad stope bez subvencija na 6-7% znači da banka radi s negativnom marginom, budući da je cijena novca za sudionike na tržištu sada više. Osim toga, Banka troši sredstva za održavanje infrastrukture, izradu transakcije, itd., Koji bi se također trebao staviti u troškove proizvoda, objasnio je Pavlov.

U ovom trenutku, hipotekarni portfelj "Absolut Bank" je 65,1 milijardi rubalja, a do kraja godine će prevladati oznaku 80 milijardi rubalja, očekuje se da će biti u kreditnoj instituciji.

PROMSVYAzbank je u 2016. povećao obujam izdavanja hipotekarnih kredita 4.3 puta u godišnjem smislu, a hipotekarni portfelj Banke povećao se za 39% prošle godine. Prosječni iznos hipotekarnog kredita u Banci za ožujak 2017. iznosio je 1,78 milijuna rubalja.

"Glavni kriteriji i trendovi u 2017. godini u hipotekarnom poslovanju bit će dva elementa: kruta konkurencija po cijenama - kupci su navikli na niske stope u razdoblju programa državnog subvencija, a drugi element je pojednostavljenje procesa: minimum Paket dokumenata, izbrisani i elektronički kanali izdavanja i registracija transakcija ", istaknuo je Nazarenko.

"Želimo biti" na tržištu "iu budućnosti možemo razmotriti mogućnost smanjenja stope, ali nema preduvjeta za značajan pad", rekao je Alexey Tartyshev, šef marketinškog odjela Deltracreditne banke.

Od 1. svibnja, hipotekarni portfelj deltacredit banke je 140,1 milijardi rubalja. U banci se predviđa da će na kraju godine rasti za 23% - na 172,5 milijardi rubalja.

Ako je kratko, onda na primarnom tržištu, oklade će rasti malo na početku godine, ali onda će padati, nitko od analitičara ne predviđa ozbiljne promjene u 2017. godini. Sada, prema VTB 24, srednji stop je na 12,73%. No, gotovo polovica tržišta je državna potpora u novim zgradama po stopi ispod 12%, a prosječna stopa kredita za sekundarno stanovanje je na razini od 13,4-13,5%.

"Nakon otkazivanja ovog programa (hipoteka s državnom podrškom - cca. Compare.ru), stopa kredita za nove zgrade i gotove stambeno stanovanje je izravnati i stabiliziran u području od 13%," viši potpredsjednik VTB 24 Andrei Osipov očekuje.

U agenciji za hipoteka stambeno kreditiranje, vjeruje se da je početkom 2017. malo povećanje kamatnih stopa za kupnju stanovanja u izgradnji, ali će se djelomično nadoknaditi zajedničkim dionicama banaka i programera. Do kraja godine, stope se mogu smanjiti na razinu od 11-11,5%. "Već 2018. godine hipoteka stope će posvetiti ispod 10%", predviđa se u AHML analitičkom centru.

Ovdje je šef Uprave za hipotekarnu prodaju VTB Georgy Ter-Aristokeyantz vidi preduvjete za mali pad oklada sljedeće godine. "Prema osnovnim stopama na hipoteku, koji su sada nešto viši od stope na državnu potporu, još je moguće smanjiti 0,5 do postotnih bodova", kaže on.

Zašto?

Početkom godine, mali porast hipotekarnih stopa na nove zgrade će biti povezano s završetkom državnog programa. Ovdje vrijedi spomenuti da je udio državne potpore u siječnju do kolovoza, prema procjenama financijskog direktora DelTacreditne banke, Elena Kudlik, činio 35,8% svih izdanih hipotekarnih kredita i 38,3% volumena. Program je dobro funkcionirao, ali će se već proširiti, analitičari to smatraju.

"Program GossySsidacije u svom trenutnom izdanju živi po ključnoj razini stopa iznad 9,5%, a sada je već 10%. Mislim da postoji velika vjerojatnost da će na početku prvog tromjesečja 2017. ili čak i na kraju ove godine Banka Rusije i dalje napraviti drugu i smanjiti je na 9-9,5%, a zatim neće biti ekonomskog Značenje u produžetku državnog programa, budući da na razini stope na 12,5%, tržište dobro živi sama po sebi ", kaže Andrei Osipov.

Štoviše, na takvoj razini, oklada također neće ostati dugo - opet smanjenje ključne stope, a time i trošak financiranja banaka, smanjenje stope inflacije učinit će svoje ljubazno poslovanje. "Kako je Banka postigla Banka Rusije, ciljni referentni vodič u 4%, hipoteka stope će se i dalje odbiti", kažu Ahml.

Kada izvršiti?

Ovdje ne postoji jedinstveno vijeće - u pravilu, stručnjaci savjetuju da bi hipoteku učinili čim joj je potrebno, a ne na vjere trenutak. Osim toga, tržište nekretnina ne može biti usredotočeno samo na razinu hipotekarnih stopa. Cijene stanova igraju veliku ulogu.

Ali općenito, na temelju kratkoročnog utjecaja, koji će imati prestanak državne potpore, vrijedi prvo tromjesečje 2017. godine. "U ovom trenutku svi glavni igrači već su smanjili stope nakon pada troškova financiranja i smanjenje ključne stope središnje banke. Još nema preduvjeta za daljnje smanjenje stope, pa se mogu očekivati \u200b\u200bpozitivne promjene koje prethodno nisu završile prvo tromjesečje 2017. godine ", vjeruje Elena Kudlik.

Zahvaljujući smanjenju hipotekarnih stopa u 2017. godini, uvjeti stanovanja od 700 tisuća obitelji poboljšali su se. CEO od Ayzhk Alexander Plotnik je odgovorio na pitanja o trenutnoj situaciji i izgledima za stambeno tržište.

1. U 2017. godini hipoteka stope su se značajno smanjile. U posljednjih nekoliko tjedana ove godine, stoga je njihov daljnji pad?

Zemlja se sastoji od poboljšanja makroekonomske situacije. Krajem rujna stopa hipoteka za kupce novog stanovanja iznosila je 9,88%, na sekundarnoj, 10,14%. Povećava broj novih kredita po stopi od manje od 10% godišnje. Najznačajniji pad 2017. već je iza njega, ali u preostalim tjednima stopu se može smanjiti za desetine postotka.

2. Kada se ljudi okrenu bankama, često nude hipoteku za više od 11%. Ovo je normalno?

Najveće stope banaka su 9-10%, ali neke financijske institucije pokušavaju zaraditi više o povjerenstvima i dodatnim plaćanjima. Državna duma planira raspravljati o zakonu koji daje naznaku na prvoj stranici ugovora o svim plaćanjima i svim iznosima u apsolutnom smislu. U slučaju njegovog usvajanja, uvjeti kreditiranja će postati jasniji i vizualniji.

3. Nedavno je šef Sberbank Herman Gref rekao da će u budućnosti biti moguće napraviti hipoteku na 5%. Ovo je stvarno?

U budućnosti je pad oklada na takvu razinu stvarno moguće. Preduvjeti: Poboljšanja u gospodarstvu i smanjiti ključnu stopu središnje banke. U srednjoročnom razdoblju moguće je smanjiti na 8-7%.

Danas AHML ima programe s akterima koji koriste koje možete napraviti hipoteku od 6% godišnje. Takva se razina postiže subvencioniranjem dijelova za povlaštene kategorije stanovništva. Zahvaljujući AHML-u, hipoteka stopa na području od 9%, 2-3% se nadoknađuje za regionalni proračun.

4. Što je bolje za borrowers: napraviti hipoteku odmah ili čekati daljnje smanjenje stope?

Cijene stanova još ne rastu. Stoga ne vrijedi kuka s hipotekarnim kreditom. Ako je moguće, morate poboljšati stambene uvjete. Izrada hipoteke, dužnik popravlja cijenu stana. Moguće smanjenje stope ne bi trebalo zaustaviti, jer se zajam može refinancirati.

5. Postoji alarmantna informacija o tržištu lemljenja. Ponuda u nekim regijama za 30-40% prelazi potražnju. Hoće li Airlc nekako stimulirati potražnju za višak stanovanja?

Glavni zadatak AHML je stimulirati stambeni sektor u cjelini, odnosno potražnji i prijedlozima. U nekim regijama postoje zaista problemi s oporezivanjem, ali oni su ne spojeni ne toliko s nedostatkom potražnje, ali s manama developera. Programeri nisu mogli pružiti udobno urbano okruženje, nisu se brinuli o poboljšanju.

U uvjetima podizanja stopa, mnogi su ljudi spremni kupiti skuplje stanovanje, ali žele biti u ugodnom i zasićenom urbanom okruženju. Bogati kupci više nisu zanimljivi apartmani, koji se nalaze na pješačkoj udaljenosti od vrtića, škola i trgovina.

Rad AHML-a sada je usmjeren na izgradnju ugodnog smještaja. Zemljište su predviđene za najuspješnije projekte. Zemljište se odlikuje blizu gradova, već unutar urbane osobine, unutar sadašnje zgrade. Ljudi moraju platiti ne samo po četvornim metara, već za ugodno urbano okruženje boravka.

U 2016. godini na području Ruske Federacije, potražnja za hipotekarnim kreditnim proizvodima oštro je povećao. Takva popularnost je više povezana s uvođenjem različitih programa s sudjelovanjem države. U njihovim uvjetima banke smanjuju do 12,00% godišnjih kamatnih stopa, a razliku od njih država nadoknađuje iz proračuna. Ova inicijativa pokupila su mnoge financijske institucije, a mogli su široko proširiti svoje baze klijenata. U 2017. godini nastavljeno je djelovanje takvih programa, tako da ruski građani imaju priliku na povlaštene uvjete da sudjeluju u njima.

Kako se može izdati hipotekarni zajam u 2017. godini?

Većina financijskih institucija ne planira globalno mijenjati uvjete za hipoteke u 2017. godini. Dobna ograničenja za pojedince će ostati u prethodnim granicama: najmanje 21 godinu, najviše 65 godina. Prije svega, ruske banke će se smatrati kandidatima za sudjelovanje u hipotekarnom kreditiranju kupcima s pozitivnom kreditnom poviješću. Ako građani nikada nisu izdali zajmove i još nisu formirali kreditnu povijest, oni mogu izdati hipoteku, predstavljajući dokumentarnu potvrdu o njihovoj solventnosti i službenom zapošljavanju.

U 2017. godini hipoteka će biti izdana za stjecanje sljedećih nekretnina objekata:

• spremni i izgrađeni apartmani;
• seoske kuće;
• townhouses;
• zemljište;
• za izgradnju, popravak itd.

Prema stručnjacima, najniže kamatne stope treba očekivati \u200b\u200bu tim financijskim institucijama koje sudjeluju u hipotekarnim kreditiranju programa:

• Sberbank;
• Raiffeisenbank;
• Rosselkhozbank;
• Vtb24 itd.

Hipoteka kamatne stope u 2017. - Tablica

Najprofitabilnije ponude ruskih banaka u 2017. godini

Danas pojedinci mogu izdati povoljnijim uvjetima. Ruske banke u 2017. godini nude trajne i nove kupce hipoteka programe za koje se uspostavljaju prihvatljive kamatne stope i udobni uvjeti:

1. , Ova financijska institucija sudjeluje u državnom programu, tako da mnoge kategorije građana imaju priliku poboljšati stambene uvjete. Na takvoj hipoteci postoji niska kamatna stopa u iznosu od 11,90% godišnje (početni doprinos u iznosu od 500.000 rubalja) je potrebno. Za klijente plaće VTB24 nudi standardne hipoteka proizvode na fleksibilnijim uvjetima - 13,10% godišnje.
2. Sberbank iz Rusije. U ovoj financijskoj instituciji u 2017. godini možete dobiti. U hipotekarnom kreditiranju, zaposlenici socijalne sfere mogu se pohađati, za koje je godišnja kamatna stopa uspostavljena u iznosu od 12,00%. Važno je napomenuti da će samo oni pojedinci moći sudjelovati u povlaštenom kreditiranju za izdavanje polica osiguranja (živote, invaliditet i zdravlje). Samo vojska, koja čine hipoteku s državnom podrškom objavljena je iz ove dužnosti.
3. Raiffeisenbank. U 2017. godini ova financijska institucija nudi ruskim građanima, kao i standardnim programima za kupnju stanovanja. Sudjelovanje u povlaštenom kreditiranju, pojedinci mogu računati na godišnju kamatnu stopu počevši od pokazatelja 11,00%. Da bi se hipoteka klijentima Raiffeisenbank, potrebno je napraviti početni doprinos od 20%. Mogu računati na zajam od 8.000.000 rubalja.
4. Rosselkhozbank. U 2017. godini hipoteka u ovoj financijskoj instituciji može se izdati ukupno na dva dokumenta. Banka je također član državnog programa, koji predviđa kreditiranje društveno nezaštićenih kategorija građana. Maksimalna valjanost hipoteke je 25 godina, a veličina početnog doprinosa je najmanje 40% troškova kupljenih nekretnina. Da biste napravili hipoteku, morate kupiti punu policu osiguranja, zabranjeno je privući trenere (samo supružnici mogu djelovati u tom svojstvu).

Stopa hipoteke je ono što zanima svatko tko će uzeti ili već izdao zajam za stan. Prvo je to način da se uštedi na refinanciranju, a za drugi pokušaj provjere ispravnog vremena tako da je postotak udoban.

Stručnjaci daju ohrabrujuće prognoze! Oni vjeruju da će do kraja godine hipoteka stopa smanjiti i dostiže svoj povijesni minimum, što će zasigurno oživjeti tržište nekretnina.

Pogledati stan i razgovarati s predstavnicima banaka i saznati više o postocima hipoteke, doći na izložbu "nekretnine od vođa", koji će se održati u Gostiny Dvor (Ilyinka, 4).

Da biste došli do događaja, morate se registrirati na web-lokaciji i dobiti ulaznicu.

Uzroci smanjenja interesa

Više stručnjaka sklon je vjerovati da će se postotak hipoteku smanjiti na 7-8%. To će doprinijeti gospodarskoj situaciji, koja se projicira u Rusiji.

Osim toga, predsjednik Sberbank Herman Gref često govori o padu postotka hipotekarnog stope u 2019. godini u svom razgovoru. On tvrdi da će troškovi hipoteka u velikoj mjeri ovisiti o središnjoj banci.

Već, središnja banka radi na ovom pitanju - inflacija usporila i osigurana na oznaku od 4%.

Osim toga, smanjiti troškove hipoteke utjecat će:

• Tečaj;
• Naftni citati;
• Ekonomski razvoj;
• Državni program subvencioniranja za obitelji u kojima su rođeni 2. i 3. dijete

Također, predsjednik Sberbank je uvjeren da je gospodarstvo Ruske Federacije već nadvladala krizu i prolazi, iako mali, ali rast, koji će biti dodatni razlog za smanjenje stope hipoteke.

Kako smanjiti stope hipoteka na tržište nekretnina

Smanjenje hipotekarnih kamatnih stopa svakako će dovesti do povećanja potražnje za stanovima. To posebno vrijedi za obitelji koje padaju na razne vladine programe, na primjer, kapital materinstva.

Ova izjava potvrđuje činjenica da je u 2017. godini, kada je Sberbank, a nakon njega, druge banke smanjene stopom hipoteke na 9-9,5%, ljudi su počeli kupovati stanove više, prosječni postotak povećanja transakcija bio je 20%.

S obzirom na to iskustvo, stručnjaci predviđaju da će na kraju 2018. i početkom 2019. godine biti oživljeno tržište nekretnina, a udio transakcija će se povećati za gotovo 50%. Ovaj trend može biti koristan ne samo potrošačima, već i ruskom gospodarstvu u cjelini.

Sada je vrijeme za kupnju stana! I gdje to učiniti? Naravno, na izložbi "nekretnine od lidera", koji će se održati u Gostiny Dvora (Ilyinka, 4).

Da biste došli do događaja i saznajte više o padu hipoteku, morate se registrirati na web-lokaciji i dobiti besplatnu ulaznicu.

Što će biti kupac?

Osim informacija o padu kamatnih stopa, predsjednik Sberbank njemačkog Gref voli podijeliti uzorni portret kupca, koji će se, na ovaj ili onaj način promijeniti zajedno s jeftinošću hipoteke.

Prosječna dob dužnika trebala bi se smanjiti. Mladi će se toliko zaustaviti da se boje hipoteke, kao što je sada uočeno.

Osim toga, mladi obitelji i ljudi koji planiraju kupiti apartmane za svoju djecu, ljudi 23-25 \u200b\u200bgodina bit će dodan potencijalnim kupcima. Posebno će biti vidljivo ako, zajedno s postotkom stope na hipoteku, početni doprinos će se smanjiti, šef Sberbank.

Hipoteka za preferencijalnu kategoriju građana

Vojske i velike obitelji također mogu računati na pad hipotekarnih kamatnih stopa u nadolazećoj godini.

Već možemo vidjeti pozitivne trendove - za vojno osoblje, povećali maksimalni iznos na koji mogu očekivati \u200b\u200bi više mogućnosti za korištenje glavnog kapitala.

Da biste saznali više o izgledima za smanjenje stope hipoteke u Sberbank i drugim kreditnim institucijama, dođite na izložbu "nekretnine od vođa", koji će se održati u Dvoru Gostiny (Ilyinka, 4).

Da biste došli do događaja, morate se registrirati na web-lokaciji i dobiti besplatnu ulaznicu.