Tijekom svojih aktivnosti, poslovne banke podliježu višestrukim rizicima. Općenito, rizici banaka podijeljeni su u 4 kategorije: financijske, operativne, poslovne i hitne situacije. Financijski rizici zauzvrat uključuju 2 vrste rizika: čista i spekulativna. Čisti rizici - uklj. Kreditni rizik, rizici likvidnosti i solventnosti - mogu s nepravilnim upravljanjem dovesti do gubitka banke. Špekulativni rizici na temelju financijske arbitraže mogu rezultirati svojim rezultatom, ako se arbitraža provodi ispravno, ili gubitak - inače. Glavne vrste spekulativnog rizika su rizici od interesa, valuta i tržišta (ili pozicijskih). Kao i bilo koje poduzeće koje djeluju u tržišnim uvjetima, Banka podliježe riziku od gubitaka i stečaja. Naravno, nastojeći maksimizirati dobit, upravljanje banke u isto vrijeme nastoji smanjiti mogućnost oštećenja. Dva načina do određene mjere proturječite jedni drugima. Održavanje optimalnog omjera između profitabilnosti i rizika jedan je od glavnih i najsloženijih problema upravljanja bankama. Rizik je povezan s nesigurnošću, potonji je povezan s događajima koji su teški ili nemoguće predvidjeti. Kreditni portfelj komercijalna banka podložni svim većim rizicima koji prate financijske aktivnosti: rizik od likvidnosti, rizika promjene kamatne stope, rizik od neplaćanja na zajam. Posebno je važna posljednja vrsta rizika, budući da ne-rizik od kredita zajmoprimcima donosi velike gubitke bankama i služi kao jedan od najčešćih uzroka bankrota kreditnih institucija.
Kreditni rizik ovisi o egzogenim čimbenicima povezanim s stanjem ekonomskog okruženja, sa situacijom i endogenim, uzrokovanim pogrešnim akcijama same banke. Mogućnosti upravljanja vanjskim čimbenicima su ograničene, iako pravovremene radnje, banka može podnijeti određeni način za ublažavanje njihovog utjecaja i sprječavanja gubitaka. Međutim, glavna poluga upravljanja kreditnim rizikom leži u području domaće politike Banke.
Glavni zadatak koji se suočava s bankovnim strukturama minimizira kreditni rizici. Da bi se postigao taj cilj, koristi se veliki arsenal metoda, koji obuhvaća formalne, polu-formalne i neformalne postupke za procjenu kreditnih rizika. Minimizirati kreditni rizici Banke dopušta diverzifikaciju portfelj zajma, kvaliteta se može odrediti na temelju procjene rizika svakog pojedinog zajma i rizika cijelog portfelja u cjelini. Jedan od kriterija koji određuju kvalitetu kreditnog portfelja u cjelini je stupanj raznolikog portfelja, pod kojim razumiju prisutnost negativnih korelacija između zajmova, ili barem njihovu neovisnost jedni od drugih. Stupanj diversifikacije je teško izraziti kvantitativno, tako da je pod diverzifikacijom, radije, shvaća se kao skup pravila koja se zajmodavac mora pridržavati. Najpoznatiji od njih su sljedeći: ne pružanje kredita nekoliko poduzeća jedne industrije; nemojte pružati kredit poduzećima različitih industrija, ali međusobno povezane tehnološki proces, itd U biti, želja za maksimiziranjem diversifikacije koji predstavlja proces postavljanja najrazličitijih kredita, ne postoji ništa drugo nego pokušaj da se formira kreditni portfelj s najrazličitijim vrstama rizika kako bi se promijenile u vanjskom ekonomsko okruženjeGdje poduzeća - borrowers funkcioniraju, nisu imali negativan utjecaj na sve zajmove. Promjene u gospodarskom okruženju trebaju utjecati na situaciju poduzeća zajmoprimce na različite načine. To znači da je pod najrazličitijim rizicima, zajmodavci razumjeti najrazličitiji odgovor kredita događajima u gospodarstvu. U idealnom slučaju, poželjno je da je negativan odgovor nekih kredita, kada je vjerojatnost povećanja ne-rizika, nadoknadio pozitivan odgovor drugih kada se vjerojatnost njihove opstrukcije smanjuje. U tom slučaju, može se očekivati \u200b\u200bda prihod neće ovisiti o stanju tržišta i održat će se. Ovdje je važno napomenuti da ako je koncept različitih rizika po vrstama vrlo teško odrediti, onda je raznolikost utjecaja donesena u situaciju zajmoprimaca promjenama u ekonomskoj situaciji vrlo jednostavna, jer Prirodna mjera utjecaja je veličina nepotpunog dohotka na zasebnom zajmu u usporedbi s planiranim. Drugim riječima, utjecaj na kredit je razlika između planiranih i stvarnih volumena dohotka posebnim zajmom za određeno vremensko razdoblje.
Različiti tipovi Financijski rizici, osim toga, usko su međusobno povezani, što može značajno povećati cjelokupni bankarski profil rizika. Na primjer, vježbanje banke valutne operacijeObično je predmet valutnog rizika, također će biti u okviru dodatnog rizika likvidnosti i kamatni rizik ako će biti otvorenih pozicija ili odstupanja u razdobljima zahtjeva i obveza u neto stajalištu o hitnim operacijama.
Operativni rizici ovise: od Opće poslovne strategije Banke; Iz svoje organizacije: od funkcioniranja internih sustava, uključujući računalo i druge tehnologije; iz dosljednosti politike Banke i njezinih postupaka; Od mjera usmjerenih na sprječavanje pogrešaka u upravljanju i protiv prijevare (iako su ti tipovi rizika iznimno važni i pokriveni sustavima upravljanja bankarskim rizicima, ovaj rad ne plaća mnogo pozornosti na njih, jer je usredotočen na financijske rizike). Poslovni rizici povezani su s vanjskim bankarskim poslovnim okruženjem, uklj. S makroekonomskim i političkim čimbenicima, zakonskim uvjetima i regulatornim uvjetima, kao i općom infrastrukturom financijskog sektora i platnog sustava. Ekstremni rizici uključuju sve vrste egzogenih rizika, koji, u slučaju događaja, mogu izložiti aktivnosti Banke ili narušiti svoje financijsko stanje i adekvatnost kapitala.
Rizik od depozita - rizik povezan s mogućnošću povrata depozit depozita (Odgode potvrda o depozitu). Ovaj rizik Rijetko je rijetko i povezan je s neuspješnim izborom poslovne banke za provedbu poslova poduzeća depozita. Ipak, slučajevi provedbe depozitnog rizika nalaze se ne samo u našoj zemlji, nego iu zemljama s razvijenim tržišnim gospodarstvom. U inozemstvu, osiguranik ove vrste rizika je banka, a osiguranje se provodi u obveznom obliku.
Kreditni rizik je rizik povezan s opasnosti od neplaćanja od strane Zajmoprimca od glavnice duga i kamata zbog vjerovnika. Uzroci pojave kreditnog rizika mogu biti beskrupuloznost Zajmoprimca, pogoršanje konkurentnog položaja određene tvrtke, nepovoljne ekonomske konjunkture.
Poštovani predsjednik i pripadnici Državne potvrde Komisije, pozvani ste na temu teme - monetarnu politiku središnje banke Ruske Federacije. Ova tema je trenutno relevantna, od danas u Rusiji, racionalna monetarna politika namijenjena je minimiziranju inflacije, promicanje održivog gospodarskog rasta, potporu omjerima tečaja, na ekonomski razumnoj razini, potičući razvoj industrija izvoza i uvoza, i značajno napuniti devizne rezerve zemlje.
Da bi se analizirala kako je središnja banka nosila sa zadacima ekonomskih reformi ispred njega u svakoj fazi, što je potrebno poduzeti i koji su instrumenti monetarni kreditna politika Ući dalje - biti glavna svrha proučavanja ovog rada.
Kako se metode ispitivanja koristi uglavnom statistički modeli i metode, kao što je metoda grupiranja, usporedna analiza, Metode klasifikacija i grafičke slike.
Teoretska i metodološka osnova studije služila su općim sustavnim tečajevima o monetarnom rukovanju i posebnim publikacijama i ekonomskim časopisima.
Informacijska baza studija i praktičnog materijala za analizu, generalizacije i zaključci formulirane u ovom radu dostavljene su prijavljene i predviđene podatke iz središnje banke Ruske Federacije.
Istražujući temu tezaDošao sam do sljedećih zaključaka:
Kao što svi znamo, budući da je pojava prvih banaka, monetarna i financijska ekonomija mnogih zemalja u stalnom procesu strukturnih promjena. Obnavljanje kreditni sustav, Izmijenjeni su nove vrste kreditnih i financijskih institucija i operacija, sustav odnosa između banaka i financijskih i kreditnih institucija je izmijenjen.
Značajne promjene javljaju se u funkcioniranju banaka: neovisnost i uloga banaka u nacionalno gospodarstvo; Stvaraju se funkcije tekućih i novih financijskih i kreditnih institucija; Načini rasta preživljavanja bankarska služba unutarnji i strani ekonomski odnosi; Tražiti optimalno rješenje područja djelovanja i funkcija, specijaliziranih financijskih i bankovnih institucija; Novo bankarsko zakonodavstvo razvija se u skladu s zadacima trenutne faze gospodarskog razvoja.
Kako bi se nosili s tim zadacima, formiranje jasnog mehanizma monetarne regulacije, dopuštajući središnjoj banci da utječe na poslovnu aktivnost, kontrolira aktivnosti poslovnih banaka, kako bi se postigla stabilizacija cirkulacije novca.
Povijesno je razumno da je monetarna politika vrlo učinkovit alat za utjecaj na gospodarstvo zemlje, koja ne krši suverenitet većine subjekata poslovnog sustava. Iako postoji ograničenje okvira njihove ekonomske slobode (bez toga, svaka regulacija gospodarske aktivnosti općenito je nemoguća, ali ključne odluke koje su donijeli ove predmete, država ne utječe samo neizravno.
U idealnom slučaju, monetarna politika je osmišljena kako bi se osigurala stabilnost cijena, puna zaposlenost i gospodarski rast je takav veći i konačniji cilj. Međutim, u praksi, potrebno je riješiti i uži odgovoriti na hitne potrebe gospodarstva zemlje.
Glavna svrha monetarne politike trenutno pomaže gospodarstvu u postizanju obujma proizvodnje koje karakterizira puno radno vrijeme, nedostatak inflacije i rasta. U našoj zemlji, u ovoj fazi, racionalna monetarna politika trebala bi minimizirati inflaciju i pad proizvodnje, sprječavati rast nezaposlenosti. Regulatorni mehanizam uključuje metode, alate za reguliranje gotovinskih i ne-novčanih bankarstva i specifične oblike kontrole nad dinamikom unovčiti, kamatne stope banke, likvidnost banke na makro i mikro razini.
U tom smislu, čini se da je to točno razmatranje takvih alata za monetarne politike kao što je rad središnje banke na otvorenom tržištu, mijenjajući normu obveznih rezervi i računovodstvenih stopa, njihovu ulogu i primjenu u rusko gospodarstvoI zatim druge mono-kreditne alate koje je banka Rusije koristila u sadašnjoj fazi, kao i onima koji se nude korištenju ekonomije znanstvenika.
Ne smijemo zaboraviti da je monetarna politika iznimno moćna, i stoga neobično opasan alat. Uz njegovu pomoć, možete izaći iz krize, ali i tužna alternativa nije pogoršanje negativnih trendova u gospodarstvu. Samo vrlo suspendirane odluke donesene na najvišoj razini nakon ozbiljne analize situacije, razmatranje alternativnih načina utjecaja monetarne politike na državno gospodarstvo, dat će pozitivne rezultate. Središnja emisija države djeluje kao voditelj monetarne politike. Bez prave monetarne politike koju drži središnja banka, gospodarstvo ne može učinkovito funkcionirati. Uloga središnje banke u trenutnim uvjetima razvoja i stabilizacije gospodarstva raste dan. Središnja banka danas je ključni element financijskog i kreditnog sustava bilo kojeg razvijena država, On djeluje kao dirigent službene monetarne politike. S druge strane, monetarna politika, uz proračun, temelj je cjelokupne državne regulacije gospodarstva. Trebalo bi nastaviti nastavak provedbe aktivnosti usmjerenih na podizanje održivosti i konkurentnosti bankarskog sektora Ruska Federacija, Osim toga, potrebno je poboljšati sustav nadzora banaka.
Čini se da postupno smanjenje sudjelovanja Banke Rusije u unutarnjim tržište valuta Pridoprijet će prijelazu u način slobodnog plutajućeg tečaja, čime će središnja banka moći usmjeriti svoje napore na maksimalno točno postizanje ciljeva inflacije. Ne smije se zaboraviti da potpora Banci Ruske aktivnosti monetarne politike djelovanja Vlade Ruske Federacije u području proračunske, porezne, tarifne, strukturne i socijalne politike važan je dio anti-inflacijske politike u Rusiji.
Središnja banka Rusije prvenstveno brine i održivost bankarskog sustava zemlje. On analizira stupanj usklađenosti s bankama ekonomskih standarda, učestalost odbitaka do centraliziranih sredstava i određuje učinkovitost državne regulacije bankarskih aktivnosti.
Status, zadatke, funkcije, ovlasti i načela organizacije i aktivnosti središnje banke Ruske Federacije, struktura bankarskog sustava Rusije i njezine funkcije, kao i aktivnosti poslovnih banaka i metoda za reguliranje i praćenje njihovih Rad, omogućujući osiguranje ravnoteže ukupne potražnje i prijedloge, utvrđuju se zakonima "o središnjoj banci Rusije" i "na bankama i bankarstvu". U tim dokumentima, izravna holistička i kontinuirana kontrola i nadzor aktivnosti poslovnih banaka Rusije je prerogativ središnje banke Ruske Federacije. Ovaj aksiom je potrebno kako bi se osigurala održivost pojedinih banaka i cijeli sustav u cjelini. Tako je središnja banka Rusije "Fluger" države, što ukazuje na smjer monetarne politike Rusije, a time i razinu blagostanja Rusa.
Dakle, monetarna politika je aktivnosti državnih tijela i upravljanja s ciljem reguliranja odnosa vezanih uz kreditiranje i opći novcem, čija je svrha gospodarskog rasta države, puni zapošljavanje resursa u gospodarstvu zemlje, stabilnost cijena, održivost nacionalna valuta.
Da bi se postigli te ciljeve, središnje banke država koriste različite alate. Najpoznatiji od njih su open tržišne operacije, mijenjaju norme obveznih rezervi i stope refinanciranja. U rusko zakonodavstvo Ona također osigurava njihovu primjenu, ali pravilan utjecaj na gospodarstvo zemlje, ovi alati ne pružaju. Prije svega, to se objašnjava nerazvijen ulaganja i burze u Rusiji. Iako u posljednje godine Povećala se kreditna ulaganja ruskih banaka u nefinancijskom sektoru, njihova razina ostaje još uvijek vrlo beznačajna: 13-15% vrijednosti BDP-a, što je gotovo četiri puta manje od globalne norme. Utjecaj burze ostaje manje, jer je ukupno tržišna vrijednost Primjena poduzeća na tržištu ne prelazi 20% BDP-a, a to je 3-5 puta manje nego u zemljama Zapadna Europa.
Stoga je glavni cilj monetarne politike u Rusiji u sadašnjoj fazi trebao biti stvaranje povoljnih uvjeta za ulaganja, prvenstveno u stvarnom sektoru gospodarstva.
Dana 25. studenog 2005. godine glavni smjerovi jedinstvene državne monetarne politike za 2006. godinu objavljene su u Biltenu Banke Rusije za 2006. godinu. Kao glavni cilj državne monetarne regulacije, kao i prije, ograničenje prirasta cijene potrošača (u roku od 7 do 8,5%), kako bi se postigla da će Banka Rusije koristiti već poznate alate: aukcije depozita za privlačenje sredstava kreditnih institucija (za razdoblje od dva tjedna do tri mjeseca), aukcije izmjene repo za prodaju Od obveze obrnutog otkupnine (u razdoblju od 28 dana do šest mjeseci), izravnu prodaju od strane Banke Rusije državnih obveznica iz njihovog portfelja bez obveze iskorištavanja, provedbe lombardnih kreditnih aukcija, prekonoćnih kredita i unutarnday. U 2006. godini Banka Rusije pružila je izdavanje vlastitih obveznica do jedne godine. Takva politika, prema Banci Rusije, na kraju će se promicati kako bi potaknula ulaganja i povećanje stope gospodarskog rasta u prerađivačkoj industriji.
Kako su studije pokazale u ovom radu, kroz monetarnu politiku u posljednjih nekoliko godina su stvoreni uvjeti za održivi razvoj Ekonomija i održavanje financijske stabilnosti (u tu svrhu Banka Rusije je napravio glavni fokus (i nastavlja se) na održivom padu inflacije, osim toga, središnja banka Ruske Federacije provodila je kontrolu nad formiranjem a Monetarna ponuda i regulirana likvidnost bankarskog sustava, uzimajući u obzir trendove u razvoju potražnje za novcem). Formirani su određeni propisi o trendovima: povećanje atraktivnosti nacionalne valute kao sredstvo štednje i plaćanja, formiranje novčane opskrbe u potrebnim volumenima, liberalizaciji valutne uredbe i jačanje povjerenja u bankovni sustav zemlje. Provedba navedenih trendova, kao i daljnji gospodarski rast, pridonijet će najučinkovitijem korištenju alata monetarne politike.
Kao što je otkriveno tijekom studija, glavni problemi monetarne politike su kratkoročni učinak provedenih aktivnosti, kao i nedovoljnu učinkovitost alata mehanizma u proučavanju, uglavnom sustavima refinanciranja, depozitnim alatima, kamatnoj politici. Konkretno, kamatna politika, kada je stopa refinanciranja premašuje tržišne stope, a stope međubankarskog tržišta formiraju se neovisno o postojećoj stopi refinanciranja, dovodi do činjenice da su mnoge kreditne organizacije u stanju praktične nemogućnosti dobivanja sredstava od na tržištu ili u središnjoj banci. Poslovi depozita su neprivlačni čak iu uvjetima prenapučenosti likvidnosti zbog vrlo niskih stopa, a zbog loše dobro uspostavljenog sustava refinanciranja iskrivljuje monetarni regulatorni mehanizam čak i podložan učinkovitosti svih drugih alata.
Sve gore navedeno pokazuje da je potrebno tražiti nove načine razvoja i poboljšanja monetarnog regulatornog sustava. Prije svega, da bi se dugoročno postigli ciljevi, potrebno je podržati monetarnu politiku Banke Ruske akcija Vlade Ruske Federacije u području proračunske, porezne, tarifne, strukturne i socijalne politike,
Drugo, trebate platiti posebna pažnja Uklonite nedostatke korištenih alata za monetarne kontrole. Posebno, za promjenu pristupa uspostavljanju stope refinanciranja i tržišnih stopa (koje ih postavljaju na istoj razini), što će doprinijeti učinkovitijem održavanju likvidnosti bankarskog sektora. Kako bi se poboljšala učinkovitost sterilizacije sredstava, potrebno je revidirati stope na depozitne operacije. Osim toga, morate obnoviti trenutni sustav refinanciranja tako što ćete promijeniti izmjene nacionalnih specifičnosti, za promjenu postojećeg Lombard liste, proširiti praksu primjene tako važnog alata za refinanciranje kao pružanje srednjoročnih kredita na jamstvu kreditni zahtjevi Banke za klijentele itd.
U biti, rješenje za brojne probleme će stvoriti moderan monetarni regulatorni sustav, koji će doprinijeti stabilnosti u bankarskom sektoru i dati snažan poticaj za daljnji gospodarski rast.
Hvala na pažnji!
Tijekom svojih aktivnosti, poslovne banke podliježu višestrukim rizicima. Općenito, banke su podijeljeni u Četiri kategorije: Financijski, operativni, poslovni i hitni.
Financijski rizici S druge strane, uključite dvije vrste rizika: čista i spekulativna. Čisti rizici Uključujući rizik kreditnog rizika, likvidnosti i solventnosti, može dovesti do gubitka banke u nepravilnom upravljanju. Špekulativni rizici Financirani u financijskoj arbitraži mogu imati rezultat dobiti ako se arbitraža provodi ispravno, ili gubitak - inače. Glavne vrste spekulativnog rizika: kamata, valuta i tržište (ili pozicija).
Različite vrste financijskih rizika, štoviše, usko su međusobno povezane, što može značajno povećati ukupni rizik od profila banke. Na primjer, banka ostvarivanje valutnih transakcija obično podliježe valutnom riziku, ali će također biti u okviru dodatnog rizika likvidnosti i kamatni rizik u slučaju da će biti otvorenih pozicija ili odstupanja u razdobljima zahtjeva i obveza u neto poziciji o hitnim operacijama.
Operativni rizici ovise o: Općoj poslovnoj strategiji Banke; njegova organizacija; funkcioniranje unutarnjih sustava, uključujući računalo i druge tehnologije; dosljednost politike Banke i njegovih postupaka; Mjere usmjerene na sprječavanje pogrešaka u upravljanju i protiv prijevare. Poslovni rizici povezani su s vanjskim bankarskim poslovnim okruženjem, uključujući makroekonomske i političke čimbenike, pravne uvjete i regulatorne uvjete, kao i ukupnu infrastrukturu financijskog sektora i sustava platnog prometa. Ekstremni rizici uključuju sve vrste egzogenih rizika, koji, u slučaju događaja, mogu izložiti aktivnosti Banke ili narušiti svoje financijsko stanje i adekvatnost kapitala.
Mi karakteriziramo financijske rizike vezane uz čiste rizike, tj. Vodeći u slučaju rizičnog slučaja samo na negativne posljedice.
Rizik od depozita - Rizik povezan s mogućnošću nepovratnih depozita depozita (Odgode potvrda o depozitu). Rizik se rijetko nalazi i povezan je s neuspješnim izborom poslovne banke za provedbu depozitnih operacija poduzeća. Ipak, slučajevi provedbe depozitnog rizika nalaze se ne samo u našoj zemlji, nego iu zemljama s razvijenim tržišnim gospodarstvom. U inozemstvu, osiguranik ove vrste rizika je banka, a osiguranje se provodi u obveznom obliku.
Kreditni rizik - rizik povezan s opasnosti od neplaćanja od strane Zajmoprimca glavnice i kamata zbog vjerovnika. Uzroci pojave kreditnog rizika mogu biti beskrupuloznost Zajmoprimca, pogoršanje konkurentnog položaja određene tvrtke, nepovoljne ekonomske konjunkture.
UDC 336.77
O pitanju suvremenih pristupa upravljanju financijskim rizicima poslovnih banaka
Natalia Ivanovna Denisova, kand. Econ. Znanosti, glava. Odjel za financije i kredit, e-mail: [Zaštićeno e-poštom], Lyudmila Mikhailovna Chizhenko, izvanredni profesor, Odjel za ekonomiju i financije
e-mail: [Zaštićeno e-poštom], Ryazanska grana Sveučilišta Moskva nazvana je po S. Yu. Witte,
http://www.miv.ru/ryazan.
U članku se prikazuju čimbenici bankarstva za formiranje rizika. Moderni pristupi upravljanju financijski rizici Poslovne banke. Otkriti upute za smanjenje financijskih rizika banaka u modernim uvjetima.
Ključne riječi: financijski rizici; Poslovne banke; kontrolirati; kreditni rizici; Čimbenici; rizik; Metode.
DOI: 10.21777 / 2307-6135-2017-1-80-83
Jedna od najvažnijih točaka u ekonomskoj sferi Ruske Federacije u razdoblju tržišnih odnosa treba razviti učinkovit mehanizam Rizici poslovnog upravljanja. Svi rizici su integralni atribut poduzetništva u svim sektorima gospodarske i društvene sfere. No, bankarski sektor koji je podnijela mreža kreditnih institucija podnesenih u ovom aspektu posebno je ranjiv u ovom aspektu, čiji je glavni dio komercijalne banke. Glavni izvor dobiti komercijalna banka je pružanje njihovih kreditnih resursa u zajmu. U uvjetima nestabilnosti financijske situacije, aktivnosti komercijalnih banaka povezane su s prisutnošću raznih vrsta rizika, prvenstveno povezane s mogućnošću neplaćanja koje pružaju resursi na posuđenoj osnovi.
Posuđena aktivnost je uvijek popraćena prisutnošću rizika, odredba kredita je u početku rizična vrsta poslovanja. Promjene u posljednjih nekoliko godina financijska tržišta, rast interakcije između zemalja, internacionalizacija tokova novac Pridonijeli su nastanku novih razvojnih mogućnosti za banke, ali ujedno i pojavu novih rizika. Očito, nije moguće u potpunosti izbjeći rizik u smislu tržišnih načela, a još više u kontekstu krize. Stoga, kao jedan od prioriteta bankarskih aktivnosti, osiguravanje minimiziranja financijskih rizika, koji će osigurati maksimalnu dobit smanjenjem mogućnosti gubitaka u procesu provođenja kreditnih operacija. Stoga je najvažnija komponenta kreditne politike komercijalne banke upravljanje bankarskim rizicima. To je iz učinkovitosti upravljanja financijskim rizicima poslovne banke u procesu provedbe njihovih kreditnih politika, uspjeh aktivnosti Banke i mogućnost njezina daljnjeg razvoja ovisi.
Rizik kao ekonomska kategorija Ne postoji jedinstvena i jasna definicija. U postojećoj literaturi, koncept rizika, njegova svojstva i elementi tumače se dvosmislenim
no, ne postoji niti jedan pristup razumijevanju njezina sadržaja, omjer objektivnih i subjektivnih stranaka. Objašnjena je razna mišljenja o suštini rizika, posebno, višedimenzionalnost ovog fenomena, gotovo potpuni nedostatak njegovog tumačenja u postojećem zakonodavstvu, kao i nedovoljno računovodstvo u stvarnim ekonomskim praksama i aktivnostima upravljanja.
Mogućnost odstupanja od predviđenog cilja za koju je provedena odabrana alternativa;
Vjerojatnost postizanja željenog rezultata;
Nedostatak povjerenja u postizanje cilja;
Mogućnost materijala, moralnih i drugih gubitaka povezanih s provedbom alternativnog odabranog pod nesigurnosti.
Ovi elementi u njihovom odnosu i interakciji odražavaju sadržaj rizika. Obratite pozornost na takav važan element rizika kao prisutnost vjerojatnosti odstupanja iz odabranog cilja - takva odstupanja može imati i negativan i pozitivne posljedice, Nemoguće je ne zabilježiti izravnu proporcionalnu vezu između rizika i profitabilnosti poslovanja u tržišnim uvjetima u svim područjima djelovanja.
Kreditne organizacije igraju važnu ulogu u ekonomskoj sferi moderna mirasu komercijalne strukture čije aktivnosti slijede vađenje profita kao glavni cilj.
Bitno osigurati povećanje učinkovitosti aktivnosti Banke je klasifikacija rizika, ovisno o stupnju održivog razvoja.
Kako bi se osiguralo učinkovito upravljanje rizikom banaka, važno je identificirati čimbenike na kojima ovise rizici. Od tih pozicija tradicionalno dodjeljuju skupine vanjskih i unutarnjih rizika. Sastav vanjskih rizika su politički, ekonomski, sektorski, demografski, socijalni, geografski i drugi rizici.
Upravljanje rizicima uključuje razvoj strategije i taktike. Strategija uključuje razvoj područja i načina za postizanje cilja na temelju dugoročnog predviđanja i strateškog planiranja. Prilikom razvoja strategije upravljanja rizicima, potrebno je nastaviti od poštivanja načela raščlamljenja i fokus na osiguravanje optimalnog omjera profitabilnosti i razine rizika od strane Banke.
Strategiju je unaprijed određena taktikom upravljanja, uključujući specifične metode i tehnike za postizanje cilja pod određenim uvjetima. Taktika je izbor svih rješenja koja ne proturječ strategiji, najoptiju optimalnu opciju i najprikladnije u specifičnoj situaciji metoda i metoda upravljanja koji doprinose stupnju rizika.
U sustavu upravljanja rizicima, mogu se istaknuti tri glavna faze koja se sastoje od analize rizika (identifikacija i evaluacija); Kontrola rizika (praćenje) i minimiziranje rizika (razina).
Kao prva faza, analiza rizika se razmatra u određivanju i procjeni rizika. U tom procesu otkriva čimbenike koji poboljšavaju povećanje ili smanjenje određene vrste rizika u obavljanju određenih bankarskih operacija.
U procesu sljedećeg koraka - kontrola rizika - mjere se provode na pravovremenom otkrivanju rizika kako bi se smanjila ili iznimka. Postoje tri načina za kontrolu rizika: kroz internu reviziju, vanjsku reviziju i unutarnju kontrolu.
Neuspjeh rizika (predstavlja izbjegavanje događaja vezanih uz
rizik, odnosno odbacivanje tih operacija koje sadrže rizik neprihvatljiv za banku, što također znači odbijanje da dobije dio dobiti);
Smanjenje rizika (provedeno uglavnom putem samosiguranja - rezervacije, diversifikacije, ograničenja, minimiziranja);
Prijenos rizika na treću osobu (implementiran kroz osiguranje, hedging, distribucija).
Važna točka U upravljanju kreditnim rizicima je analiza Banke sposobnosti postojećih i potencijalnih zajmoprimaca da otplati glavni iznos duga i donoše plaćanje kamata, kao i za dobivanje obećanja i jamstava. Organizacija stalnog praćenja i naknadne kontrole nad dospjelim saldama kreditnog duga je nužna.
Upravljanje rizicima nastaje na tri razine. Za svaku razinu koriste se različite metode procjene rizika i metode kontroliranja.
1. Pojedinačna razina: podrazumijeva analizu, procjenu i razumno smanjenje rizika na specifičnoj transakciji. Individualno upravljanje rizikom obično se provodi za transakcije koje ne spadaju u agregiranu razinu.
2. Agregirana razina: podrazumijeva razvoj programa i razvoj kriterija koje transakcija mora biti konfigurirana, što omogućuje ograničavanje iznosa rizika koje je poduzela Banka. Upravljanje kreditnim rizikom na agregiranoj razini provodi se u pravilu, za tipične transakcije s volumenom kreditnog rizika koji ne prelazi utvrđenu vrijednost.
3. Razina portfelja: podrazumijeva procjenu ukupnog kreditnog rizika, njegove koncentracije, dinamike itd., Kao i razvoj prijedloga za uspostavu ograničenja i odluka o upravljanju kako bi se smanjio rizik.
Kako se glavni čimbenici povećavaju kreditni rizik mogu se nazvati:
Koncentracija kreditnog rizika, manifestira se u pružanju velikih kredita individualnim zajmoprimcima ili skupini povezanih zajmoprimaca, kao i ako dužnici kreditne institucije pripadaju pojedinim sektorima gospodarstva, jednoj geografskoj regiji ili ako postoje i druge obveze koji ih čine ranjivim na iste ekonomske čimbenike;
Veliki udio kredita i drugih banke ugovorekoji pade na određeno financijske poteškoće kupci;
Česte ili značajne promjene u politici Banke o pružanju kredita;
Veliki udio novih i nedavno privlačenih kupaca, koji Banka nema dovoljno informacija;
Liberalna kreditna politika Banke (pružanje kredita u nedostatku potrebnih informacija);
Koncentraciju aktivnosti banke u slabo proučavanim, novim područjima;
Prisutnost unsecured kredita ili hipoteka depozita.
Važnu ulogu u osiguravanju zaštite od kreditnih rizika je odigrana od strane organizacije bankarske kontrole, središnjeg mjesta u kojem je zauzeta analiza kvalitete kreditnog portfelja.
Kreditni portfelj djeluje kao glavni izvor prihoda banaka i istodobno kao i glavni čimbenik rizika prilikom stavljanja imovine. Njegova struktura i kvaliteta je unaprijed određena stabilnošću aktivnosti Banke, njegovom ugledu, vrijednosti financijski rezultati, Sastav i struktura portfelja pažljivo su analizirani kreditnim radnicima i starijim zaposlenicima kako bi se identificirala prekomjerna koncentracija kredita u određenim područjima ili u pojedinim zajmoprimcima, kao i na prisutnost problema kredita.
Iznimno važnu ulogu igra organizacija praćenja bankarstva
prsten kao glavna metoda kontrole banke. Njegova je svrha kontrolirati kvalitetu kreditnog portfelja, provodeći neovisni ispit, pravovremenu identifikaciju odstupanja od usvojenih standarda i postavkama kreditne politike Banke.
Kao glavne smjerove, mogu se nazvati sljedeće:
1. Poboljšanje u području organizacijskih pitanja.
2. Poboljšanje u području metodoloških pitanja.
Treći smjer poboljšanja upravljanja rizicima je poboljšanje metoda upravljanja kreditnim rizikom, jedan od najvažnijih načina od kojih je poboljšanje kvalitete zaštite osiguranja od kreditnih rizika. Osiguranje kreditnog rizika rijetko se nalazi u Rusiji i smatra se novim i nedovoljno razvijenim smjerom. No, budući da je tržište zadovoljno klasičnim proizvodima za osiguranje i pod pritiskom povećanja konkurencije, osiguravatelji će imati potrebu za rješavanjem ove vrste kako bi zadovoljili potrebe osiguravatelja i održali svoje tržišne pozicije. Kroz osiguranje, osoba implementira jednu od najvažnijih potreba - potrebu za sigurnošću.
U sklopu suradnje osiguravatelja i banaka postupno je očigledan interes banaka na zaštitu od osiguranja od kreditnih rizika u vezi s povećanim kreditiranjem. U isto vrijeme, mnogi ruski osiguravatelji još nisu spremni prihvatiti takve rizike za osiguranje.
Osiguranje je sfera aktivnosti, prilično kruto stanje regulirano državom.
Osiguranje kreditnog rizika za komercijalnu banku imat će sorte ovisno o vrstama aktivnog bankarstva, koje su popraćene kreditnim rizikom, kao i kategorije zajmoprimaca.
Književnost
1. O bankama i bankarstvu: Savezni zakon Rf od 03.02.96 No. 17-FZ.
2. Na revizijskim aktivnostima: savezni zakon 30. prosinca 2008. br. 307-F3.
3. O organizaciji unutarnje kontrole u kreditne organizacije i bankarske skupine: položaj središnje banke Ruske Federacije 16. prosinca 2003. br. 242-P.
4. Widowina O. N. Osiguranje kreditnih rizika banaka. http://www.ins-ducation.ru.
5. Glumbenko V. Upravljanje rizikom. Osiguranje. - m.: Infra-m, 2009. 336 str.
6. Denisova N. I., Chizhenko L.M. Osiguranje vlasništva nad vlasnicima automobila - novi regionalni pristupi // Potencijal društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije u novom ekonomski uvjeti: Materijali II međunarodne znanstvene i praktične konferencije. 2016. str.177-186.
7. Denisova N. I., Chizhezko L. M., Chizhenko I. P. Osiguranje tržištu Rusije: Problemi i razvitak izgledi // Bilten Sveučilišta Moskvi. S. Yu. Witte. Ser. 1: Gospodarstvo i upravljanje. 2016. No. 1 (16). 51-57.
8. Lavrushshin O. I., Afanasyeva O. N., Kornienko S. L. Banking: Suvremeni sustav kreditiranja. - m.: Knourour, 2012. 264 str.
9. Lavrushushin O. I. Banka, - m.: Knourour, 2012. 233 str.
10. Nikitin T. V. upravljanje bankama. - Spb.: Peter, 2012. 160 s.
11. Tikhomirova A. V. Rizici u upravljanju antikrizom // Materijali međunarodne znanstvene i praktične konferencije. Vol. 2. - m.: Guu, 2008. str. 132-141.
Na pitanje modernih pristupa financijskom upravljanju rizicima poslovnih banaka
Natalya Ivanovna Denisova, kandidat ekonomije, glave. Odjel za financije i kredit, Ryazan grana Sveučilišta Moskva Witte
Lyudmila Mihaylovna Chizhenko je smjestio nekoliko sekundi, izvanredni profesor ekonomije i financija, Ryazansku granu Moskva Witte Sveučilišta
Članak prikazuje čimbenike rizika bankarstva. Identificirani suvremeni pristupi upravljanju financijskom riziku poslovnih banaka. Otkriveno smanjiti rizike bankarstva u modernim uvjetima.
Ključne riječi: financijski rizici, upravljanje poslovnim bankama, kreditni rizik, čimbenici, rizik, metode.
Bankarski rizici podijeljeni su u četiri kategorije: financijski, operativni, poslovni i hitni.
Financijski rizici uključuju dvije vrste rizika: čista i spekulativna.
Čisti rizici (kreditni rizik, rizici likvidnosti i solventnosti) mogu dovesti do gubitka banke u nepravilnom upravljanju.
Špekulativni rizici (kamate, valutne i tržišne (ili pozicijske) rizike) na temelju financijske arbitraže mogu imati svoj rezultat, ako se arbitraža provodi ispravno, ili gubitak - inače.
Kao i svaka organizacija koja radi u tržišnim uvjetima, Banka podliježe riziku gubitaka i stečaja. Uprava Banke, koja traži maksimiziranje profita, u isto vrijeme želi minimizirati mogućnost oštećenja. Održavanje optimalnog odnosa između profitabilnosti i rizika jedan je od glavnih i najtežih pitanja upravljanja bankama.
Rizik je povezan s nesigurnošću povezanom s događajima koji su teški ili nemoguće predvidjeti. Zajam portfelj poslovne banke podliježe svim većim vrstama rizika koji su popraćeni financijskim aktivnostima: rizik od likvidnosti, rizika od kamatnih stopa, rizik od neplaćanja na zajam. Posebno je važna posljednja vrsta rizika, budući da ne-rizik zajmova zajmoprimcima donosi velike gubitke bankama i služi kao jedan od najpoznatijih uzroka bankrota kreditnih institucija.
Kreditni rizik ovisi o egzogenim čimbenicima povezanim s državnim, ekonomskim okruženjem, uvjetima i endogenim uzrokovanim pogrešnim akcijama same banke. Mogućnosti upravljanja vanjskim čimbenicima su ograničene, iako pravovremene radnje, banka može u određenoj mjeri ublažiti njihov utjecaj i spriječiti gubitke. Međutim, glavna poluga upravljanja kreditnim rizikom leži u području domaće politike Banke.
Minimiziranje kreditnih rizika banaka omogućuje diverzifikaciju kreditnog portfelja, čija se kvaliteta može odrediti na temelju procjene rizika svakog pojedinog zajma i rizika cijelog portfelja u cjelini.
Stupanj diversifikacije kreditnog portfelja je prisutnost negativnih korelacija između zajmova ili njihove neovisnosti jedni od drugih.
Stupanj diversifikacije je teško izraziti kvantitativno, tako da je u diverzifikaciji, to je prilično skup pravila da se zajmodavac mora pridržavati, kao što su: neuspjeh da osiguraju zajam nekoliko poduzeća u jednoj industriji; Neuspjeh pružanja kredita za poduzeća različitih industrija, međusobno povezana jedni s drugima tehnološkim procesom itd.
Želja za maksimalnom diverzifikacijom koja predstavlja proces skupa širokog raspona zajmova je pokušaj da se formira kreditni portfelj s najrazličitijim vrstama rizika kako bi se promijenile u vanjskom gospodarskom okruženju u kojem poduzeća-zajmoprimci funkcioniraju, bez negativnih utjecaj na sve zajmove. Promjene u gospodarskom okruženju trebaju utjecati na situaciju poduzeća zajmoprimce na različite načine. To znači da je pod najrazličitijim rizicima, zajmodavci razumjeti najrazličitiji odgovor kredita događajima u gospodarstvu. U tom slučaju, može se očekivati \u200b\u200bda prihod neće ovisiti o stanju tržišta i održat će se.
Različite vrste financijskih rizika, štoviše, su usko povezani, što može značajno povećati cjelokupni bankarski profil rizika. Na primjer, banka koja ostvaruje valutne transakcije obično podliježe valutnom riziku, ali će također biti u okviru dodatnog rizika likvidnosti i kamatni rizik ako će biti otvorenih pozicija ili odstupanja u razdobljima i obvezama u neto poziciji o hitnim operacijama.
Rizik za depozit - rizik povezan s mogućnošću neplaćenih depozita depozita (ne-nedostaje certifikate). Ovaj se rizik rijetko nalazi i povezan je s neuspješnim izborom poslovne banke za provedbu depozitnih operacija organizacije.
45. Međunarodne financijske i kreditne institucije.
Međunarodne financijske institucije
Kako bi se razvila suradnja i osigurala integritet i stabilizaciju svjetskog gospodarstva, međunarodne monetarne i kreditne i financijske organizacije, Među njima se održavaju Međunarodni monetarni fond (MMF) i Grupa Svjetske banke (WB).
MMF i WB grupa imaju zajedničke značajke. Oni organiziraju analogija s dioničko društvo, Stoga udio doprinosa kapitalu određuje mogućnost utjecaja zemlje na njihove aktivnosti. Sjedište MMF-a i WB grupe nalaze se u Washingtonu. Grupa BB uključuje Međunarodnu banku za obnovu i razvoj (IBRD) i njegove tri podružnice.
Glavni ciljevi MMF-a su sljedeći:
- promicanje uravnoteženog rasta međunarodna trgovina;
- pružanje kredita zemljama članicama da prevladaju valutne poteškoće povezane s njihovom platnom bilancom;
- poništiti valutne ograničenja;
- Međudržavna valutna regulacija praćenjem usklađenosti sa strukturnim načelima globalnog monetarnog sustava zabilježenog u zakladi za osnivanje.
IBRD, poput MMF-a, osigurati ne samo stabilizaciju, nego i strukturne kredite. Njihova je aktivnost međusobno povezana.
Specifičnosti IBRD leži u njegovoj prisutnosti triju grana:
1) Međunarodna razvojna udruga (MAR osnovana je 1960.), osigurava preferencijalne zajmove za kamate;
2) Međunarodna financijska korporacija (IFC, osnovana 1956.), potiče smjer privatnih ulaganja u industriju zemalja u razvoju;
Multilateralna agencija za jamstvo ulaganja (Mages, osnovana je 1988.), provodi osiguranje.
Međunarodne financijske institucije - MMF i Grupa WB - igraju važnu ulogu u reguliranju međunarodnih kreditnih odnosa.
Europska banka za obnovu i razvoj (EBRD) osnovana je 1990. godine, London Location. Glavni cilj EBRD-a je promicanje prijelaza ekonomija tržišta U državama bivšeg SSSR-a, zemlje središnje i istočne Europe. EBRD kreće projekte samo unutar određenih granica.
EBRD je specijalizirana za kreditiranje proizvodnje, tehničke pomoći rekonstrukciji i razvoju infrastrukture, vlasničkih ulaganja, posebno privatiziranih poduzeća. Povoljna područja aktivnosti EBRD-a, uključujući u Rusiji, financijska je, bankarski sektori, energija, telekomunikacijska infrastruktura, transport, poljoprivreda.
Regionalne valute i financijske organizacije zapadne europske integracije su kompozitni dio njegova institucionalna struktura. Oni slijede cilj jačanja integracije i stvaranja ekonomske, valutne i političke zajednice (EU). Glavne regionalne regionalne organizacije EU-a uključuju: Europska investicijska banka (EIB, Luksemburg), Europski razvojni fond (EPR, 1958), Europski fond za organizaciju poljoprivrede (1969.), Europski fond za regionalni razvoj (EPRR, 1975), Europski Institut za valutu (EVA , Frankfurt am Main, 1994).
Posebno mjesto među međunarodnim monetarnim i kreditnim institucijama je Banka međunarodnih naselja (BMR, Basel, 1930). U suštini, ovo je Banka središnjih banaka. BMR olakšava njihovu suradnju, prihvaća svoje depozite i daje kredite.
Međunarodne financijske i kreditne institucijestvoreni i djeluju na temelju međudržavnih sporazuma kako bi se regulirali međunarodni ekonomski odnosi. To uključuje: Banka međunarodnih naselja (BMR), MMF, grupu Svjetske banke, Europska banka za obnovu i razvoj (EBRD), Europska centralna banka (ECB).
Banka međunarodnih naselja (BMR)- najstarija globalna financijska institucija. Stvoren je 1930. godine na temelju Haaškog sporazuma središnjih banaka šest zemalja (Belgija, Velika Britanija, Njemačka, Italija, Francuska, Japan) i Konvencije tih država sa Švicarskom, gdje se nalazi BMR (Basel). Osnivači BMR-a i početnih pretplatnika na dionicama su bili zajedno s središnjim bankama navedenih zemalja američkih poslovnih banaka na čelu s Banderove kuće Morgana. SAD Federalne rezervne banke imaju odgovarajuće odnose s BMR-om. Predstavnici Sjedinjenih Država sudjeluju na forumima u organizaciji BMR-a. Za razliku od MMF-a i Svjetske banke, vodeća pozicija u BMR-u pripada zemljama zapadne Europe.
BMR - Međunarodna banka središnjih banaka. Trenutno, BMR uključuje 34 zemlje, uključujući Rusiju (od 1996.).
Glavne aktivnosti BMR-a:
1) promicanje suradnje središnjih banaka u području monetarne i valutne politike kako bi se stabilizirala međunarodne monetarne i kreditne odnose (provodeći zajedničke intervencije središnjih banaka kako bi podržale vodeće valute, organizira sastanke središnjih banaka za koordinaciju svjetske valute i kreditna politika);
2) agent i menadžer u raznim međunarodnim valutama, naselju i financijskim transakcijama, povjerenik ili depozitar za međunarodne zajmove;
3) pružanje srednjeg kredita pod jamstvom središnje banke u zemlje čekaju kredit MMF;
4) Vodeći informacijski centar. Godišnja izvješća BMR-a jedna su od autoritativnih gospodarskih publikacija u svijetu.
Stvoren na BMR-u Baselski odbor za nadzor banaka Objavljeno povremeno ažurirano Basel Koncordate o problemu poboljšanja bankarskog nadzora (posebno za međunarodne poslovanja banaka), razvio je Basel Sporazum (1988) o međunarodnom ujedinjenju izračuna kapitala i o kapitalnim standardima (Basel-1). Vodeće banke, uključujući ruske, dužne su poštivati \u200b\u200bove zahtjeve. Početkom 2000-ih. Razvijeni su novi zahtjevi (Basel-2) za utvrđivanje adekvatnosti kapitala, uzimajući u obzir rizike, na nadzor banaka i usklađenost s tržišnom disciplinom (transparentnost i točnost informacija).
Međunarodni monetarni fond (MMF)prepoznat kao glavno međudržavno tijelo reguliranja svjetske valute i kreditne odnose. MMF ima status specijaliziranih agencija UN-a. Osnovana je na Međunarodnoj monetarnoj i finanskoj konferenciji UN-a (1944) u Brettonu Woods (SAD) i počeo funkcionirati 1946. godine. Mjesto prebivališta upravnih tijela - Washington (SAD). Članovi MMF-a su 184 zemlje (2004). Rusija je postala član MMF-a 1992. godine
Glavni MMF sastoji se od doprinosa država članica. Svaka zemlja je izrekla u posebnu kvotu za zaduživanje (SDR), određivanje iznosa pretplate (doprinos) kapitalu MMF-a. Veličina kvote uspostavlja se na temelju specifične težine zemlje u globalnom gospodarstvu. Broj glasova koje država članica ima u upravnim tijelima MMF-a ovisi o vrijednosti kvota.
Glavne aktivnosti MMF-a:
1) regulira međunarodne valutne odnose, a) stvaranje međunarodne likvidne imovine u obliku SDR-a za povećanje rezervi zemalja članica, b) koji reguliraju režim tečajevi zemlje članice, c) nastoje eliminirati ograničenja valuta na trenutne međunarodne operacije;
2) regulira međunarodne kreditne odnose a) pružanjem kredita zemljama članicama, b) putem pružanja vjerovnika i zajmoprimaca posrednih usluga, kao i c) kao jamstvo solventnosti dužnika (postizanje sporazuma o odredbi MMF kredita smatra se pokazateljem međunarodnog povjerenja u zemlju dužnik);
3) obavlja konstantan nadzor a) za makroekonomsku i monetarne politike zemlje članice i b) za stanje globalnog gospodarstva. Države su dužne redovito osigurati fond širok raspon informacija o stanju njihovog gospodarstva.
Svjetska banka,ili skupina Svjetske banke - specijalizirana institucija UN-a. Grupa uključuje: Međunarodnu banku za obnovu i razvoj (IBRD) i četiri grane(Međunarodna razvojna udruga (Mar), Međunarodna financijska korporacija (IFC), Multilateralna agencija za jamstvo ulaganja (Čarobnjaci)i Međunarodni centar za rješavanje sporova ulaganja ( MTSU).Mjesto – Washington.
Struktura glave BB - IBRD. Utvrđeno je istodobno s MMF-om na temelju brettoonvijskih sporazuma 1944. godine, počeo funkcionirati od 1946. neophodno uvjet za članstvo u IBRD-u - pridruživanje MMF-u. Aktivnosti IBRD-a i MMF-a međusobno su povezane, oni se međusobno nadopunjuju.
Cilj stvaranja IBRD je bio nakupljanje kapitala s globalnog tržišta za financiranje gospodarstva zapadnoeuropskih zemalja potkopanih kao rezultat Drugog svjetskog rata. Od sredine 1950-ih. IBRD se prebacuje na kreditiranje gospodarstva zemalja u razvoju. Devedesetih godina. Cilj njegovih aktivnosti postaje tranzicijska gospodarstva. Rusija - član IBRD-a od 1992. godine
Glavne aktivnosti IBRD-a:
1) investicijske aktivnosti u zemlje u razvoju na širokom rasponu smjerova (zdravlje, obrazovanje i okoliš, infrastruktura, strukturna ekonomske reforme);
2) analitičke i savjetodavne aktivnosti na ekonomskim pitanjima;
3) posredovanje u preraspodjeli resursa između bogatih i siromašnih zemalja.
MRBR osigurava dugoročni krediti (15-20 godina) stabilizacije i strukturne (za provedbu programa usmjerenih na strukturne reforme u gospodarstvu).
Prvi banke za regionalni razvojstvoreni su u 60-ima. u Latinskoj Americi (među-američka razvojna banka - Mabar), Afrika (Afrička razvojna banka - Afbr), Azija (azijska razvojna banka - Azbr.). Glavni ciljevi njihovog stvaranja -dugoročno kreditiranje projekata za razvoj relevantnih regija (infrastrukturni projekti, projekti razvoja projekata rudarske i proizvodne industrije).
Godine 1990. uspostavljen je Europska banka za obnovu i razvoj (EBRD).Mjesto - London. glavni ciljEBRD je promicanje tranzicije zemalja u srednjoj i istočnoj Europi, uključujući i CIS, na tržišno gospodarstvo, razvoj privatne poduzetničke inicijative i promicanje ulaganja u regiju.
Glavni objekti kreditiranja EBRD-a: privatne tvrtke ili privatizirana poduzeća u državnom vlasništvu, novostvorene tvrtke, uključujući i zajedničke pothvate strani kapital, EBRD surađuje s drugim investitorima i vjerovnicima u pružanju kredita i jamstava i ulaganja sredstava na dionički kapital.
Glavni zaključci aktivnosti EBRD-a:
1) financijski, bankovni sektori, energija, telekomunikacijska infrastruktura, promet, poljoprivreda;
2) podrška za mala poduzeća;
3) savjetodavne usluge u razvoju razvojnih programa;
4) promicanje privatizacije poduzeća, njihove strukturne
perestoika i modernizacija.
Europska središnja banka (ECB) - Nadnodalna središnja banka.Ona zauzima vodeću poziciju u strukturi institucija odgovornih za održavanje održivosti eura i opće makroekonomske bilance u Europskoj uniji (EU).
ECB i 12 središnjih banaka zemalja eurozone Eurosista.Eurosustav na čelu s ESB-om:
1) obavlja emisiju jedinstvene europske valute;
2) razvija i odgovorna je za provedbu jedinstvene monetarne (monetarne i valutne) politike (određivanje smjernica ciljne cijene i novčane mase, uspostavljanje stope refinanciranja);
3) određuje granicu proračunski deficit I nameće sankcije zemalja sudionica, koje premašuju.
U skladu s Ugovorom iz Maastrichta, nastao je i počeo raditi od 1. siječnja 1999. godine. Europski sustav središnjih banaka (ESSB),koji se sastoji od ECB-a i središnjih banaka država članica EU.
glavni ciljstvaranje ESSB-a - pomoć generalu ekonomska politika EU. Ovaj cilj određuje zadatke ESSB:
skladištenje i upravljanje službenim rezervama strana valuta Države članice;
promicanje jedinstvenog funkcioniranja sustav plaćanja Međusobni veleprodajni izračuni u stvarnom vremenu (cilj);
promicanje učinkovite provedbe nadzora nad aktivnostima financijskih i kreditnih institucija.
