Kamatna stopa propisana u Ugovoru o zajmu jedan je od najvažnijih uvjeta zajma, na temelju tog broja da dužnik odluči uzeti novac od banke na dug ili ne. U većini slučajeva, Banka nakon proučavanja paketa dokumenata Zajmoprimca i kreditnog bodovanja u jednom ili drugom obliku, utvrđuje kamatnu stopu, uključujući ovisno o kreditnim uvjetima predviđenim ugovorom između sudionika Ugovora (banka i pojedinca) , U ovom članku detaljno ćemo razmotriti kakva maksimalna kamatna stopa na zajam može utvrditi kreditna institucija Prilikom izrade potrošačkog zajma (u banci) i na kraju sporazuma Microloan u MFI-u.
Pitanja koja se razmatraju u materijalu:
Postupak za izdavanje ugovora o zajmu i svrhu kamata na kredit reguliran je nizom zakonodavnih akata, posebno, dio 1 čl. 29, dio 2 umjetnosti. 30 saveznog prava od 02.12.1990. N 395-1 "na bankama i bankarstvu", čl. 819 Građanski kodeks Ruske Federacije i stavka 4. dijela umjetnosti. 5 saveznog prava od 21.12.2013. N 353-FZ "na potrošačkom kreditu (zajam)":
Kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovu definiciju, uključujući definiciju kamatnih stopa na zajam, ovisno o promjeni uvjeta predviđenih ugovoru o zajmu, kamatne stope na depozite (depozite) i Komisiju za Operacije su utvrđene od strane kreditne organizacije po dogovoru s klijentima, osim ako savezni zakon nije drukčije određeno drukčije određeno.
Razumijet ćemo više o ograničenjima kamatnih stopa u skladu s Ugovorom o potrošačkom zajmu. Naš se materijal jednako primjenjuje na kamatne stope na ugovore o zajmu kao neprikladnim sastancima i softveru za ugovore o potrošačima.
Kamatna stopa na zajam potrošača u banci
Ako se odnosi na 1. dijela umjetnosti. 9 Zakona br. 353-FZ "o potrošačkom kreditu (zajam)", a zatim je dogovoreno da je definicija kamatnih stopa u okviru Ugovora o potrošačkom zajmu obavlja od strane Banke koristeći jednu od stope:
- Fiksna oklada;
- Ova varijabla se javlja ovisno o promjenama varijabilne vrijednosti propisane u Ugovoru o zajmu.
Banke, u većini slučajeva, prema ugovoru o zajmu sklopljenim s dužnik, koji je pojedinac, nema pravo samostalno smanjiti rok ugovora, promijeniti postupak za određivanje kamate na zajam i njihovu veličinu. U slučaju posudbe potrošača, banka može jednostrano smanjiti samo kamatnu stopu na zajam (ako govorimo o strukturiranju duga liječnika, na primjer) prema dijelu 4. članka 29. Zakona br. 395-1 ; Dio 18 članka 5. Zakona br. 353-FZ.
Neke banke pridonose ugovoru o zajmu. Zahtjev za izdavanje osiguranja života i zdravlje Zajmoprimca ili osiguranja osiguranja, koji je zalog zajma, dok se ugovor može napisati da zajmodavac ima pravo na donijeti odluku o povećanju kamatne stope na zajam. Ako potrošač ne ispuni više od 30 kalendarskih dana osiguranja.
Međutim, veličina povećanja kamatne stope na zajam koji je već izdao u slučaju naknadnog propisanog u Ugovoru o zajmu, a maksimalna kamatna stopa bit će ograničena na iznos propisan u Ugovoru o zajmu pri izdavanju kredita, prema dijelu 11. \\ t članka 7. Zakona br. 353-FZ.
Maksimalna stopa kreditne kamate
Pričati o kakva maksimalna kamatna stopa na zajam može utvrditi kreditna institucija, Pozornost treba posvetiti činjenici da je na zakonodavnoj razini zabilježila ograničenje ukupnog troška potrošačkog zajma (PSK), koji ima izravan utjecaj na kamatnu stopu na njega.
Prema zakonu, Banka ne može iznositi ugovor o zajmu u kojem je kamatna stopa veća od 30% više od prosječnog tržišta (kvartalno izračunava Banka Rusije). Ako će biti impresivne promjene u tržišnim uvjetima u zemlji, središnja banka može osnivati \u200b\u200bjedno ili drugo razdoblje tijekom kojeg se ne primjenjuje ograničenje maksimalne stope na kredite potrošača (1. dio umjetnosti. 6. Zakona br. 353 -Fz).
Napomena! Banka Rusije jednom četvrtinu provodi prosječnu vrijednost PSK-a kao ponderirane prosječne vrijednosti od najmanje 100 najvećih banaka Ruske Federacije o određenoj kategoriji kredita ili najmanje jedna trećina od ukupnog broja kreditnih institucija koje pružaju Određena kategorija kredita (10. dio 10. čl. 6 Zakona br. 353-FZ).
Banka Rusije objavljuje prosječnu važnost RSS puta u četvrtini (prema 8. članka 6. Zakona br. 353-FZ). Na primjer, u smislu auto kredita, koji su zaključeni u 2. tromjesečju 2019. godine za kupnju novih vozila (kilometraža od 0 do 1000 KM), kao što je prosječna vrijednost kamatne stope iznosi 15,768%, a maksimalna vrijednost PSK je 21.024 % godišnje pod uvjetom da automobil djeluje u kvaliteti kolaterala (informacije Banke Rusije "na prosječne vrijednosti ukupne vrijednosti potrošačkog zajma (zajam)).
Maksimalna kamatna stopa na mikro mlinice u MFI
Treba napomenuti da je maksimalna kamatna stopa na mikroloans u MFI-u vrlo različita od kamata na zajmove u običnim bankama. Od 1. siječnja 2017. maksimalni iznos od interesa na kratkoročne zajmove (do godine) ne prelazi 300%, odnosno mikro-preklapanje neće biti tri puta više od iznosa ovog mikrokredita. Vidi stavak 9. dijela umjetnosti. 12 Zakona od 02.07.2010 .151-fz:
... Približiti zajmoprimcu - fizičku osobu od interesa u skladu s ugovorom o potrošačkom zajmu, razdoblje povratka potrošačkog zajma na koji ne prelazi godinu dana, s iznimkom kazne (novčane kazne) i plaćanja za pružanje usluga Zajmoprimca za naknadu, u slučaju da iznos prikupljenog u ugovoru dosegne trostruki iznos kredita. Stanje koje sadrži ovu zabranu treba označiti organizacijom mikrofinanciranja na prvoj stranici Ugovora o potrošačkom zajmu, razdoblje povrata potrošačkog zajma na koji ne prelazi godinu dana, tablicu koja sadrži pojedine uvjete ugovora o potrošačkom zajmu;
U ovom maksimalnom iznosu preplaćenog iznosa, zajam ne uključuje troškove za dodatne usluge i kazne / novčane kazne (savezni zakon od 02.07.2010 n 151-FZ "o mikrofinancijskim aktivnostima i mikrofinancijskim organizacijama").
Ako govorimo o sporazumima o potrošačkim zajma, koji su ušli u MFI u drugom tromjesečju 2019. godine, prosječna važnost PSK-a (ukupni trošak potrošačkog zajma) na mikroloanu bez osiguranja (iznimka je POS mikroloansa) , u iznosu do 30.000 rubalja i za razdoblje od 30 dana, iznosi 599,367% godišnje. U tom slučaju, maksimalni PCC je 799,156% godišnje.
Osnovni uvjeti ugovora o zajmu vrijedi, osobito kamatna stopa na zajam. Postupak veličine i definicije, uključujući, ovisno o promjeni predviđene ugovorom o zajmu, uvjeti obično uspostavljaju vjerovnik od strane Zajmoprimca (stavak 1. čl. 819 Građanskog zakonika Ruske Federacije; Dio 1 od Art. 29, 2. dio umjetnosti. 30 Zakona o 02.12.1990 n 395-1; str 395-1; str. 4 h. 9 od čl. 5 Zakona od 21.12.2013.
U ovom materijalu razmotrit ćemo ograničavanje kamatne stope u skladu s Ugovorom o potrošačkom zajmu. Treba napomenuti da se navedeno jednako odnosi na kamate na sporazume o potrošačkim zajma, osim za odredbe koje su posebno propisane u materijalu.
Kamatna stopa na zajam potrošača
Kamatna stopa u skladu s Ugovorom o zajmu potrošača utvrđuje se jednim od stope (1. dio članka 9. Zakona br. 353-FZ):
- fiksna oklada;
- varijabilna stopa, čija se vrijednost razlikuje ovisno o promjeni varijabilne vrijednosti koju daje ugovor.
Prema ugovoru o zajmu sklopljenim s dužnim državljaninom, zajmodavac, u pravilu, ne može jednostrano smanjiti valjanost ovog ugovora, povećati iznos od interesa ili promijeniti postupak za njihovu definiciju. U smislu potrošačkog zajma, Banka ima pravo samo smanjiti trajnu kamatnu stopu (4. \\ Tdio 4. članka 29. Zakona br. 395-1; Dio 16. čl. 5 Zakona N 353-FZ).
U Ugovoru o zajmu potrošača, osiguravajući obvezni zaključak od strane Zajmoprimca Sporazuma o osiguranju, može sadržavati uvjet za pravo vjerovniku u slučaju neispunjavanja od strane Zajmoprimca ove dužnosti više od 30 kalendarskih dana povećati kamatne stope na izdane zajam. U takvim okolnostima, povećanje stope je ograničeno razinom stope u trenutku sklapanja sporazuma o sličnim ugovorima o zajmu, ali bez obveznog zaključka ugovora o osiguranju, kao i stope u vrijeme prihvaćanja Odluka o povećanju njegove veličine (1. dio 11. članka 7. Zakona br. 353-FZ).
Ograničenje vrijednosti potrošačkog kredita
Zakonodavstvo uspostavlja pune troškove potrošačkog zajma (u daljnjem tekstu: PSK), što utječe na kamatnu stopu na njemu. Dakle, u vrijeme sklapanja sporazuma, PCC ne može premašiti više od 1/3 od prosječne važnosti, obračunava Banka Rusije na odgovarajuću kalendarsku četvrt. U slučaju značajne promjene tržišnih uvjeta, Banka Rusije može utvrditi razdoblje tijekom kojeg se ovo ograničenje ne odnosi (dio 11. čl. 6 Zakona N 353-FZ).
Bilješka. Banka Rusije tromjesečno izračunava prosječnu važnost PSK-a kao ponderirane prosječne vrijednosti najmanje sto najvećih vjerovnika u određenoj kategoriji kredita ili najmanje 1/3 od ukupnog broja lenders pruža određenu kategoriju kredita (h. 10 tbsp. 6 zakona n 353-fz).
Prosječna vrijednost PSC-a objavljuje Banka Rusije kvartalno. Prema tome, prema sporazumima o potrošačkim zajma zaključeno u drugom tromjesečju 2017. kreditnim institucijama za kupnju automobila s kilometraži od 0 do 1.000 KM (s zalog automobila), takva vrijednost je 15,768%, a maksimalna vrijednost PSK - 21.024% (8. dio. 6. Zakona N 353-FZ; Informacije Banke Rusije "na prosječne vrijednosti pune vrijednosti potrošačkog zajma (zajam)").
Kamatna stopa na sporazumu o mikrofinanciranju mikropolanskog sporazuma
Napominjemo značajku u vezi s kamatom na mikroloans koji je osigurala Banka, već mikrofinancijska organizacija (u daljnjem tekstu: MFI).
Ako je kratkoročno (do godine) sporazum potrošačkog mikroloana sklopljen s MFI od 01/01/2017, iznos od interesa na njemu je ograničen na trostruki iznos kredita. Prema ugovorima sklopljenim od 29. ožujka 2016. do 12.3.11.2016., Takva zabrana djeluje ako je iznos obračunate kamate i ostale uplate u okviru ugovora (osim kazne i naknada za dodatne usluge) četiri puta iznos kredita (str. 9 h. 1 čl. 12 Zakona o 02.07.2010 n 151-FZ; 7. dio umjetnosti. 22 Zakona od 03.07.2016. N 230-FZ;
Nisu svi krediti i krediti su isti. Razumijevanje načela razgraničenja mjesečnih plaćanja na zajam, uključujući ukupni iznos od interesa koji ćete na kraju morati platiti za korištenje posuđenih sredstava je vrlo korisno pri odabiru idealno prikladnih uvjeta kreditiranja. Izračun točnog iznosa zahtijeva određene izračune prilično kompliciranom formulom, ali taj se proces može pojednostaviti ako koristite Excel funkcionalnost.
Koraci
Studija osnovnih informacija o planiranom zajmu
- s godišnjim razgraničenjem - 110412,17 rubalja;
- s mjesečnim razgraničenjem - 110512.24 rubalja;
- s dnevnim razgraničenjem - 110521.28 Utrljajte.
-
Koristite duže vrijeme zajma za plaćanje manjih iznosa mjesečno, uzimajući u obzir činjenicu da ćete morati platiti više. Pojam zajma određuje razdoblje tijekom kojeg se obvezujete da ćete vratiti zajam. Opet, kreditna vremena ovise o specifičnim vrstama zajmova, a trebali biste odabrati ovu verziju kredita, gdje će vrijeme otplate zadovoljiti vaše potrebe. Ako niste sigurni da ćete moći platiti manje dugoročni kredit s većim iznosom mjesečnih plaćanja, uvijek možete odabrati duži zajam s manjim mjesečnim plaćanjima, ali više od njihovog ukupnog sažetka. Duže razdoblje zajma obično znači povećanje ukupnog iznosa plaćene kamate, ali smanjuje mjesečne isplate kredita. Pretpostavimo da uzimanje auto kredita u iznosu od 200.000 rubalja na 5% godišnje. Vrijednost mjesečnih renta plaćanja u različitim kreditnim razdobljima bit će sljedeće:
Postotak plaćanja ručno
-
Ispitati formulu za prikupljanje složenog interesa. Unatoč prisutnosti velikog broja online kalkulatora za izračunavanje plaćanja i kamata na zajmove, važno razumijevanje načela ovih izračuna ima važnu ulogu za usvajanje svjesne odluke o zajmu. Da bi izračunali plaćanja i kamate na zajam, potrebno je koristiti matematičku formulu koja izgleda ovako: Plaćanje \u003d osnovni iznos kredita * i (1 + I) n (1 + i) n - 1 (Text (Text) \u003d (Tekst (osnovni iznos kredita)) * (frac (i (1+ i) ^ (n)) ((1 + I) ^ (n) -1))) ,
- gdje "ja" predstavlja postotak stopa, a "N" je broj plaćanja kredita.
- Kao i većina drugih financijskih formula, ova formula izgleda samo tako zastrašujuće, ali zapravo izračun nije tako kompliciran. Čim razumijete načelo zamjene njihovih podataka u formuli, stvarno naselje mjesečnih plaćanja će biti lakše nego jednostavna.
-
Prilagodite kamatnu stopu pod frekvencijom plaćanja kredita. Prije zamjene brojeva u formuli, podesite kamatnu stopu "I" pod frekvencijom kreditnih plaćanja.
Odredite ukupan broj plaćanja kredita. Da biste saznali koji će se broj zamijeniti u formuli umjesto "N", potrebno je izračunati ukupan broj plaćanja kredita, koje ćete morati provesti za cijeli rok zajma.
Izračunajte iznos mjesečne anuitete. Da biste saznali veličinu mjesečne uplate zajma, možete samo zamijeniti podatke u formuli. Nadolazeći izračuni mogu činiti kompliciranim, ali ako postupate korak po korak, brzo se nositi s izračunima i naučiti rezultat. U nastavku su prikazani izračuni količine mjesečne uplate za gore navedeni primjer.
- U nastavku gore navedenog primjera pretpostavljamo da je početni iznos kredita 100.000 rubalja. U ovom slučaju, formula s supstituiranim podacima će izgledati ovako: 100000 * 0, 00375 (1 + 0, 00375) 3 60 (1 + 0, 00375) 3 60 - 1 (DisplayStyle 100000 * (0.00375 (1 + 0.00375) ^ (3) 60) ((1 + 0,00375) ^ (3) 60-1)))
- 100000 * 0, 00375 (1, 00375) 3 60 (1 + 0, 00375) 3 60 - 1 (DisplayStyle 100000 * (Frac (0.00375 (1,00375) ^ (3) 60) ((1+ 0,00375) ^ (3) 60-1)))
- 100000 * 0, 00375 (3, 84769 ....) (1 + 0, 00375) 3 60 - 1 (DisplayStyle 100000 * (0,00375 (3,84769 ....) ((1 + 0 , 00375) ^ (3) 60-1)))
- 100000 * 0, 01442 ..... (1 + 0, 00375) 3 60 - 1 (Displaysyle 100000 * (Frac (0,01442 .....) ((1 + 0.00375) ^ (3) 60 -1)))))
- 100000 * 0, 01442 ..... (1, 00375) 3 60 - 1 (DisplayStyle 100000 * (frac (0,01442 .....) ((1,00375) ^ (3) 60-1 )))))))))
- 100000 * 0, 01442 ..... 3, 84769 ..... - 1 (Displaysyle 100000 * (Frac (0,01442 .....) (3,84769 .....- 1) ))))
- 100000 * 0, 01442 ..... 2, 84769 ..... (DisplayStyle 100000 * (Frac (0,01442 .....) (2.84769 .....))))
- 100000 * 0, 00506685 ..... \u003d 506, 69 (DisplayStyle 100000 * 0.00506685 ..... \u003d 506,69)
- 506,69 utrljati. - Ovo je mjesečna uplata zajma.
-
Izračunajte ukupan iznos od interesa na zajam. Sada kada znate iznos mjesečnih plaćanja, možete saznati iznos od interesa koji trebate platiti za cijelu uporabu kredita. Pomnožite ukupan iznos plaćanja na iznos mjesečnih plaćanja. Zatim odbijete od rezultata početnog iznosa zajma.
- Koristeći gore navedeni primjer, trebali biste razmnožiti 506,69 do 360, a vi ćete uspjeti 182408 rubalja, To je ukupan iznos plaćanja za zajam za cijelo razdoblje.
- Odbiti početne 100.000 rubalja kredita iz tog iznosa, a vi ćete ostati 82408 rubalja, Posljednja vrijednost odražava količinu kamata koju trebate platiti za korištenje zajma.
Izračun plaćanja kamata pomoću programa Excel
-
Unesite osnovnu količinu kredita, njezin pojam i kamatne stope u jednom Excel stolu. Ako uđete u odvojene stanice Excel tablice informacije o iznosu kredita, kreditno razdoblje i kamatna stopa, program će vam pomoći da napravite daljnje izračune mjesečnih plaćanja. Zatim će se sljedeći primjer razmatrati u tekstu za praktičnost.
- Iznos kredita je 100.000 rubalja. Pokretanje razdoblje - 30 godina i godišnja kamatna stopa - 4,5%.
-
Unesite vrijednost početnog iznosa kredita s minusom. Excel mora percipirati ovu brojku kao svoj dug. Da biste to učinili, to bi trebalo biti negativno i, osim minusa i brojeva, više ne ulaze u bilo kakve znakove koji označavaju valutu.
- -100000 - osnovni iznos kredita.
-
Navedite broj plaćanja na zajam. Ako želite, možete odrediti kreditni period u godinama bez prijenosa u roku od mjeseca, ali tada će se izračun izvršiti na godišnjem prikupljanju kamata, a ne mjesečno. A budući da se krediti obično plaćaju mjesečno, morate pomnožiti razdoblje zajma za 12 mjeseci za izračunavanje ukupnog broja mjesečnih plaćanja. Zapišite rezultat u ćeliju ispod.
- -100000 - osnovni iznos kredita.
- 360 - broj plaćanja kredita.
-
Pretvoriti kamatnu stopu u skladu s brojem plaćanja kredita godišnje. U ovom primjeru znamo godišnju kamatnu stopu, koja je primjenjiva za cijelu godinu. Međutim, plaćanja kredita moraju se provoditi mjesečno, tako da morate saznati mjesečnu kamatnu stopu. Budući da je stopa od 4,5% odgovara 12 mjeseci, jednostavno ga podijelite na 12 za izračunavanje vrijednosti mjesečne kamatne stope. Na kraju izračuna ne zaboravite dostaviti postotke u obliku decimalne frakcije.
Koristite funkciju "\u003d PLT ()" za izračunavanje kreditnih anuiteta plaćanja. Excel sadrži gotovu formulu za izračunavanje mjesečnih plaćanja kamata na zajam. Za provedbu izračuna, trebate samo zamijeniti podatke u njega. Kliknite na praznu tablicu stanica, a zatim pronađite nizu formule za ručni unos formule u ćeliju. Nalazi se na alatnoj traci neposredno iznad tablice na desnoj strani gumba s natpisom "FX". Kliknite na liniju i počnite unositi funkciju "\u003d Ppt ("
-
Unesite argumente funkcije u ispravnom redoslijedu. U zagradama, navedite podatke potrebne za izračun anuitetskih plaćanja, odvajajući ih zarezom. U primjeru, nakon naziva imena, morate unijeti sljedeće: "(kamatna stopa; broj razdoblja; početni iznos kredita; 0)".
- Za gore navedeni primjer, puni unos u ćeliji trebao bi izgledati ovako: "\u003d PPT (0.00375; 360; -100000; 0)".
- Posljednji argument treba navesti nulu. On sugerira da do kraja svih plaćanja, bilanca izračuna treba biti nula.
- Ne zaboravite zatvoriti nosače nakon ulaska u argumente.
-
Pritisnite tipku "ENTER" tako da se u stanici prikazuje rezultat izračuna plaćanja anuiteta. Ako ste ispravno ušli u sve funkcije argumente, rezultat izračuna pojavit će se u odgovarajućoj tablici tablice.
- U ovom primjeru, to će biti iznos 506,69 utrljati., Upravo je iznos mjesečne uplate na ovom zajmu.
- Ako vidite pogrešku u ćeliji "# broj!" Ili još jedan pogrešan rezultat, to znači da ste propustili funkciju ili njegove argumente. Dvaput provjerite ulazni niz i pokušajte ispraviti nedostatke.
-
Izračunajte ukupan iznos plaćanja kredita množenjem mjesečne uplate za ukupan iznos plaćanja. Da biste saznali ukupan iznos plaćanja kredita, trebate samo umnožiti mjesečnu uplatu po broju plaćanja za cijeli rok zajma.
- U ovom primjeru daje množenje 506,69 po 360 182408 rubalja, To je ukupan iznos plaćanja kredita za cijeli rok zajma.
-
Izračunajte ukupan iznos od interesa smanjenjem ukupnih plaćanja kredita na početni iznos kredita. Ako želite znati koliko posto morate platiti za korištenje zajma, morate obaviti najjednostavniji subtraction rad. Smanjite ukupan iznos plaćanja kredita na početni iznos kredita.
- U ovom primjeru, potrebno je oduzeti 100.000 rubalja od 182408 rubalja. Kao rezultat toga, dobit ćete 82408 Utrljajte. To je ukupna količina interesa za cijelo razdoblje zajma.
Izračunata tablica za automatsko izračunavanje plaćanja kamata
Tablica u nastavku pojašnjava kako u Excelu, u aplikaciji Google tablice ili u drugom tabličnom programu, čine izračun plaćanja kamata za sve parametre. Samo ga ispunite vlastitim podacima. Imajte na umu gdje je naznačeno F x \u003d (Displaysyle fx \u003d)Unos se treba provesti kroz ulaznu liniju formule na tablici na desnoj strani gumba "FX". Kombinacije slova i brojeva (A2, C1 i tako dalje) odgovaraju označavanju određenih stanica u programu Excel i aplikaciji Google tablice.
Primjer tablice izračuna plaćanja anuiteta
A. B. C. D. 1 [Osnovni iznos kredita] [Ukupno plaćanja] [Godišnja kamatna stopa] [Mjesečna kamatna stopa] 2 S minusom Iznos kredita (-100000) Ukupan iznos plaćanja u mjesecima (360) Godišnja kamatna stopa u obliku decimalne frakcije (0,05) Mjesečna kamatna stopa (podijelite godišnju okladu na 12) 3 Mjesečna plaća FX \u003d pl (d2; B2; A2; 0). Napomena: Posljednji argument formule je nula. 4 Ukupno Plaćanje Fx \u003d proizvodnja (d3; b2) 5 Ukupni interes za zajam FX \u003d sume (D4; A2) - Razumijevanje načela izračuna plaćanja na zajam omogućuje vam da odrežite neprikladne mogućnosti kreditiranja i odaberite točno uvjete koje ste doista prikladni.
- Ako imate ne-stalni dohodak, vjerojatno je da najbolji izbor može biti zajam ne nužno na najnižoj stopi, ali s dugom kreditnom rokom i rjeđe, a ne kao velika plaćanja, unatoč činjenici da je ukupno na tome Morat ćete platiti više posto.
- Ako imate dobre trajne prihode koji na raspolaganju na raspolaganju mnogo slobodnih sredstava, vjerojatno će biti mudriji iskoristiti zajam s povoljnom okladom, s manjim razdobljima i većim mjesečnim plaćanjima, jer će to smanjiti ukupni iznos od interesa za cijelo razdoblje zajma.
Upozorenja
- Često, krediti s minimalnom kamatnom stopom ispadaju da nisu najprofitabilnija plaćanja. Uz znanje o principima izračunavanja plaćanja na zajam, moći ćete brzo cijeniti stvarnu cijenu korištenja posuđenih sredstava na koje ćete na kraju morati platiti.
Izvori
- http://www.interest.com/home-quity/calculatori/monthly-payment-calculator/
- http://www.investopedia.com/terms/i/itestrate.asp.
- https://www.sravni.ru/avtokredity/calculator/?productType\u003d15&isPeriodChanged\u003d¤cy\u003d1&IsInitialAmountInPercents\u003d0&IsRetirees\u003dfalse&CreditSubTypes\u003d0&amount\u003d1000000&initialAmount\u003d300000&period\u003d3-0-0&solvencyProof\u003d127&bankGroupId\u003d0&showAll\u003dfalse&selectedBankId\u003dfalse&orderBy\u003d0&term\u003d
-
Unesite podatke na navodnog zajma za kreditni kalkulator kako biste brzo izračunali kamate online. Izračun plaćanja kamata ne smanjuje se na najjednostavnije računanje. No, na sreću, brzo pretraživanje na mreži od strane fraze "Kreditni kalkulator" omogućit će vam da lako izračunati redovitu količinu renta plaćanja na zajam, ako ste poznati po početnim kreditnim uvjetima koji bi trebali biti uneseni u kalkulator.
Saznajte kamatnu stopu na zajam prije nego što uzmete kredit. Kamatna stopa određuje troškove korištenja posuđenih sredstava. Također se temelji na izračun ukupnog interesa interesa koji plaćate zajmodavcu za cijeli rok zajma. To je korisno za vas da je kamatna stopa što je moguće niža. Čak i 0,5% razlike može predstavljati ogroman iznos u monetarnim uvjetima. Ako želite platiti manje iznose zajma, vjerojatno ćete morati povećati kreditno razdoblje, pristati na višu kamatnu stopu (zbog povećanog rizika za vjerovnika) i platiti više posto, ali time smanjiti financijsko opterećenje na mjesečni proračun. Takva kreditna opcija preferira ljude s nižim uštedama i onima čija plaća snažno ovisi o bonusima i provizijama. Ipak, preporučujemo da pokušate pronaći ovu mogućnost kreditiranja na kojoj kamatna stopa na zajam neće prelaziti 10%. Trenutno, u Rusiji, u prosjeku, u prosjeku variraju u sljedećim granicama:
Naučite učestalost kreditnog interesa. S tehničke točke gledišta, učestalost obračuna kamata određuje količinu kamata koju plaća zajmodavac. Što je češće zanimanje prikupljena, to je veći iznos koji trebate platiti kao rezultat toga, budući da ćete zapravo imati manje vremena za otplatu kamata i spriječiti rast njihove sume. Na primjer, ako ste uzeli zajam u iznosu od 100.000 rubalja po povlaštenoj stopi od 4% godišnje, onda ukupan iznos plaćanja kredita može biti različit na različite učestalosti obračuna kamata:
