Usporedba korporativnih VMI programa u osiguravajućim društvima. Tisak o osiguranju, osiguravajućim društvima i tržištu osiguranja. Koja je razlika između dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja i obveznog zdravstvenog osiguranja

Kako će vam članak pomoći: Naučit ćete 9 nijansi koje će vam olakšati odabir osiguravajućeg društva.

Program VHI u tvrtku privlači visokokvalificirano osoblje, motivira zaposlenike bez povećanja plaća te smanjuje učestalost i trajanje bolovanja. Profesionalci koji su traženi na tržištu neće se ni sastati s potencijalnim poslodavcem ako on ne nudi zdravstveno osiguranje. Kupnjom dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja za zaposlenike smanjit ćete porezne uplate. No, sve pogodnosti možete ostvariti samo pažljivim odabirom osiguravajućeg društva. Na koje parametre prvo treba obratiti pažnju?

Ocjena osiguravajućeg društva.
Status osiguravajućih društava dodjeljuju neovisne rejting agencije. Na primjer, Expert RA (RAEX) je ruska i međunarodna rejting agencija akreditirana od strane Središnje banke i Ministarstva financija Rusije. Status se dodjeljuje na temelju financijskih pokazatelja osiguravatelja: od najboljeg A ++ (maksimalna razina kreditne sposobnosti / financijske pouzdanosti / financijske stabilnosti) do najgoreg D - (objekt je u zadanom stanju). Birajte osiguravajuća društva s ocjenom od najmanje B ++ (Umjerena razina kreditne sposobnosti / financijske stabilnosti / financijske stabilnosti). Takva ocjena daje nadu da će financijska stabilnost tvrtke omogućiti da ispuni svoje obveze i privuče visokokvalificirane stručnjake za izvršenje ugovora.

VHI licenca.
Središnja banka djeluje kao regulator u području osiguranja. Informacije o važećim, suspendiranim i oduzetim dozvolama nalaze se na web stranici banke. Ako osiguravajuće društvo ima oduzetu ili suspendiranu licencu, onda nema pravo sklapati nove i obnavljati postojeće ugovore. Ako su ograničenja licence stupila na snagu u vrijeme sklapanja ugovora o osiguranju, tada u skladu sa stavkom 4.1 članka 32.8 Zakona Ruske Federacije od 27. studenog 1992. br. 4015-1 „O organizaciji poslova osiguranja u Ruska Federacija" u vezi s opozivom licence, ugovori o osiguranju i ugovori o reosiguranju prestaju nakon 45 kalendarskih dana od dana stupanja na snagu odluke tijela za nadzor osiguranja o oduzimanju licence. Raskidom ugovora iz tog razloga vratit ćete dio sredstava – razliku između uplate za razdoblje na koje je sklopljen ugovor o osiguranju i uplate za razdoblje u kojem je vrijedio.

Iznos naknada.
Naknade za medicinske vrste osiguranja mogu se vidjeti na web stranicama posvećenim osiguranju (na primjer, "Osiguranje danas", "711.ru"), na web stranici Središnje banke u odjeljku "Objavljivanje izjava osiguravajućih subjekata" i na web stranicama osiguravatelja u odjeljcima koji se odnose na financijsko objavljivanje.informacije. Ti se podaci prikazuju u obliku ocjene, gdje su tvrtke s najvećim naknadama navedene kao lideri. Obim naknada pokazuje koliko aktivno osiguravajuće društvo radi u tom smjeru: što više naknada, to je više interakcija s drugim sudionicima na tržištu - medicinskim ustanovama, brokerima, partnerima koji nisu povezani s osiguranjem, ali koji su spremni pružiti popuste na usluge klijentima osiguravajućih društava. To osiguravatelju omogućuje da dobije najpovoljnije cijene i uvjete za klijente. Veleprodajne cijene uvijek su niže od maloprodajnih cijena, a cijene za osiguravajuća društva i fizičke osobe mogu varirati u rasponu od 30-70%.

Partnerska mreža.
Što više medicinskih ustanova s ​​kojima osiguravatelj surađuje, to će više klinika u programu moći ponuditi vašoj tvrtki u bilo kojem cjenovnom segmentu, od ekonomskog do premium. Broj klinika i bolnica u mreži, u općoj praksi, ne utječe na cijenu programa osiguranja zaposlenika tvrtke. No, što je mreža šira, to je prikladnije koristiti osiguranje: svaki će zaposlenik moći pronaći kliniku u blizini svoje kuće ili ureda. I što osiguravajuća tvrtka može pružiti širu geografsku pokrivenost, veća je vjerojatnost da će svim zaposlenicima pružiti kvalitetnu medicinsku skrb. Cijena ne ovisi o regiji. Na cijenu usluga utječu samo uključeni rizici i skup medicinskih ustanova. Pravilo vrijedi i za Moskvu i za regije.

Osigurana svota.
Osigurana svota - limit plaćanja rizika za svakog osiguranika za cijelo razdoblje osiguranja ili iznos u kojem osiguravajuće društvo plaća troškove ugovaratelja osiguranja za medicinske usluge. Sada glavni osiguravatelji na tržištu VHI određuju takve iznose osiguranja, koje je gotovo nemoguće iscrpiti.

Recenzije o tvrtki.
Prikupite i analizirajte recenzije buduće osiguravajuće kuće na web stranicama osiguranja:
"Banks.ru", "Compare.ru", ASN. Intervjuirajte kolege i partnere. Upoznajte osiguravajuća društva na specijaliziranim portalima, intervjuirajte zaposlenike. Naravno, recenzije su često subjektivne, ali s dovoljnim brojem (najmanje 10-15) moguće je identificirati pozitivne i negativne tendencije, na primjer: kvaliteta dispečerske konzole, brzina rješavanja nastalih problema. Obratite pozornost na to je li bilo žalbi osiguratelju u slučaju negativnih recenzija i kakvi su bili odgovori. Postupanje s pritužbama i pritužbama pokazatelj je profesionalnog i pouzdanog sudionika na tržištu koji brine o svojim kupcima i ugledu.

Ugovorna cijena.
Kada procjenjujete ponude različitih osiguravajućih društava, svakako usporedite identične parametre za cijenu. Vrijedi usporediti: popis rizika, skup bolnica za svaki rizik, opseg usluga i iznimke. Trošak ugovora o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju varira od deset tisuća rubalja za klinike na proračunskoj razini do nekoliko stotina tisuća rubalja za međunarodne centre za liječenje.

Usluge uz naknadu.
Saznajte što će vaši zaposlenici morati posebno platiti. Preventivne mjere, kozmetičke usluge, usluge planiranja obitelji i ostalo obično nisu uključene u programe VHI. Također, ne uključuju svi osiguravatelji ambulantno liječenje onkoloških i profesionalnih bolesti u svoje programe, nameću ograničenja na analize, imunološke, alergološke studije.

Servisne usluge.
Saznajte koje usluge vam je tvrtka spremna pružiti. Na primjer:
osobni kustosi koji odgovaraju na sva pitanja koja se pojavljuju i promptno rješavaju probleme;
osobni račun, gdje možete dobiti sve informacije o polici bez kontaktiranja osiguravatelja, zakazati termin online;
dodatni popusti na ostale proizvode tvrtke (OSAGO, kasko osiguranje, osiguranje imovine);
dodatne usluge i bonusi (politike za one koji putuju u inozemstvo, popusti partnerskih tvrtki, proširenje programa osiguranja).

Kome povjeriti analizu tržišta osiguranja.
Obično u velikim i srednjim tvrtkama ovaj zadatak obavljaju zaposlenici odjela ljudskih resursa ili službe za nabavu. Ali učinkovitije je ako oba odjela budu u interakciji pri odabiru osiguravatelja.

Sažetak

Fakultativni razvoj: u sklopu modernizacije sustava DZZ-a država nastoji minimizirati volumen tržišta VHI, što može negativno utjecati na cijeli zdravstveni sustav. Strategija razvoja zdravstva do 2020. godine navodi da rad tržišta VHI dovodi do "smanjenja dostupnosti i kvalitete medicinske skrbi za stanovništvo koje se pruža u okviru programa državnih jamstava". Na temelju toga država ne podržava razvoj tržišta VHI.

Međutim, u uvjetima nedovoljnog financiranja zdravstvenog sustava, takva pozicija dovest će do povećanja plaćanja u sjeni i smanjenja učinkovitosti cjelokupnog sustava ZZZ-a. Prema Expert RA, rad tržišta VHI ima niz pozitivnih vanjskih učinaka: povećanje društvene stabilnosti, smanjenje informacijske asimetrije na tržištu medicinskih usluga, povećanje učinkovitosti zdravstvenog sustava i povećanje ulaganja u izgradnju medicinskih centara. Uzimajući u obzir ove vanjske učinke, država bi, naprotiv, trebala promicati razvoj ruskog tržišta VHI.

Expert RA izradio je glavne odredbe strategije razvoja tržišta VHI, koje bi trebale postati sastavni dio koncepta razvoja zdravstvenog sustava. Glavni smjerovi strategije: jasno razdvajanje sustava DZO i VHI, ažuriranje linije proizvoda i standardizacija ugovora o VHI, kao i pojednostavljenje primjene poreznih poticaja.

Cijene postaju jasni: na tržištu zdravstvene skrbi pojavila se izravna ovisnost cijene medicinskih usluga o usluzi i kvaliteti opreme. Prije nekoliko godina nije bilo korelacije između ovih pokazatelja, a osim toga, u odnosu na 2006. godinu bilježi se ukupni porast kvalitete usluga zdravstvenih ustanova. Općenito, ocjene odjelnih klinika u svakom su se pogledu pokazale višim od onih privatnih. U privatnim klinikama za odrasle utvrđena je obrnuta veza između cijene usluga i profesionalnosti medicinskog osoblja.

Najviše pokazatelje u pogledu omjera cijene i kvalitete prema rezultatima studije dobili su:

1. NUZ Centralna poliklinika JSC "Ruske željeznice" (polikliničke usluge za odrasle);
2. Podružnica broj 5 Federalne državne ustanove "3 TsVKG im. A.A. Vishnevsky Ministarstvo obrane Rusije "(polikliničke usluge za djecu);
3. NUZ "Središnja klinička bolnica br. 1 JSC" Ruske željeznice "(bolnica za odrasle);
4. GUZ "Istraživački institut za hitnu dječju kirurgiju i traumatologiju" Moskovskog odjela za zdravstvo (bolnica za djecu).

Fiskalni učinak: povećanje odbitaka za obvezno zdravstveno osiguranje s 3,1% na 5,1% dovest će do smanjenja proračuna za dobrovoljno zdravstveno osiguranje. Ova mjera će se posebno osjetno odraziti na još uvijek nestabilnu potražnju malih i srednjih poduzetnika, koja je rasla proširenjem poreznih poticaja u 2009. (stopa pripisivanja premija dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja na cijenu koštanja porasla je sa 3 na 6%). Ipak, rast tržišta VHI nastavit će se barem zbog inflacije troškova medicinskih usluga. Prema prognozama Expert RA, u 2011. obujam tržišta VHI iznosit će 89,6 milijardi rubalja (+ 10%), u 2012. - 100,3 milijarde rubalja (+ 12%).

Mogućnost izbora zdravstvene ustanove i liječnika po programu ZZZ-a, kao i uključivanje privatnih klinika u sustav ZZZ-a dovest će do preraspodjele tržišta VHI-a. U ovoj situaciji moguća su 2 scenarija razvoja događaja:

1) Uz mogućnost odabira klinike s visokom razinom usluge i kvalitetom usluga koje se pružaju u okviru CHI programa, nema potrebe za kupnjom VHI police. U budućnosti bi sustav CHI mogao predstavljati ozbiljnu konkurenciju VHI-u.

2) Klinike visoke razine neće htjeti ući u CHI sustav, već će umjesto njih ući klinike niže razine. Tada će se povećati potražnja za VHI, a zbog nedostatka kvalitetne konkurencije među klinikama neće biti poticaja za poboljšanje usluge i kvalitete usluga koje pružaju općinske ambulante.

Liječenje na teret osiguravatelja: neisplativost VHI poslovanja u 2010. godini premašila je 100%. Prosječna vrijednost kombiniranog omjera neto gubitka za 9 mjeseci 2010. već je dosegla 99% (9 mjeseci 2009.: 90%). Glavni razlozi rasta neisplativosti: damping, "varanje" zdravstvenih ustanova i netočna organizacija sustava namirenja gubitaka - plaćanja se ne vrše kao rezultat osiguranog slučaja, već nakon posjete zdravstvenoj ustanovi.

Zdravstveno osiguranje po sustavu MHI osiguranja dostupno je svima. Polica obveznog zdravstvenog osiguranja omogućuje vam besplatnu pomoć, ali na nju možete čekati u nedogled jer se red oboljelih ponekad proteže i mjesecima, primjerice. VHI osiguranje rješava ovaj problem, ali visoka cijena police često plaši potencijalne kupce. Koji programi VHI postoje i može li si običan Rus priuštiti dobrovoljno zdravstveno osiguranje?

Programi dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja međusobno se razlikuju ne samo po cijeni, već i po popisu usluga, popisu medicinskih i preventivnih ustanova koje mogu pružiti medicinsku pomoć te visini te pomoći. Polica VHI može uključivati ​​samo one usluge koje su klijentu potrebne, cijena osiguranja uvelike ovisi o njihovom broju i ugledu zdravstvenih ustanova.

Kako se formiraju uvjeti za VHI programe?

Gotovo sve ponude za VHI osiguranje formirane su prema standardnim shemama. Tako osiguravajuće društvo samostalno utvrđuje popis osnovnih pruženih usluga, kojima se mogu dodati dodatni zahvati ili medicinske usluge, individualno dogovoreno s klijentom.

Glavne usluge osnovnih programa VHI obično uključuju ambulantno i polikliničko liječenje, bolničke usluge, kućne pozive, stomatološke usluge i usluge hitne pomoći. U takvim politikama postoji mnogo ograničenja. Evo samo neke od njih:

• osnovni programi ne predviđaju skupe vrste dijagnostike (broj analiza, tomografija ili specijaliziranih studija koje zahtijevaju jedinstvene reagense);
• bolničke usluge obično su vremenski ograničene (obično 10-15 dana);
• ugovaratelj osiguranja može pozvati hitnu pomoć najviše određeni broj puta (3/5) za određeno razdoblje (tjedan/mjesec).

Osiguravajuća društva također povremeno nude 24-satnu pomoć putem telefonskog broja za hitne slučajeve (“medicinska konzola”). U tom slučaju, dispečer će moći dati savjet o općim pitanjima, pozvati hitnu pomoć, dogovoriti sastanak sa stručnjakom. Svakog klijenta nadzire voditelj, po potrebi će pomoći u rješavanju spornih pitanja ili orijentirati osiguranika tijekom nastanka osiguranog slučaja.

Uz osnovnu ponudu, osiguravatelji na tržište donose i posebne proizvode za pomoć u posebnim slučajevima. To uključuje politike VHI za starije osobe; trudna žena; obiteljski programi; programi pomoći sportašima, turistima; programi pomoći u nezgodama; zaštita od krpelja; politike rehabilitacijskog liječenja u sanatorijima ili stranim klinikama. Premija osiguranja u takvim programima može biti deset puta veća od osnovne.

Komparativna analiza programa VHI

Kako bi se jasnije sagledalo po čemu se razlikuju DHI programi različitih osiguravajućih društava, u nastavku su prikazane usporedne tablice s karakteristikama i cijenom ponuđenih usluga.

Tvrtka Ingosstrakh.

Jedno od najvećih i najstarijih osiguravajućih društava u Rusiji s visokom ocjenom pouzdanosti A++. Evo glavnih programa VHI osiguranja koje nudi Ingosstrakh:

Glavni programi dobrovoljnog osiguranja tvrtke Ingosstrakh

Značajna razlika u cijeni usluga između polica različitih vrsta formira se zbog popisa usluga i ugleda zdravstvenih ustanova koje pružaju usluge osiguranoj osobi.

Među prednostima kupnje VHI police od Ingosstrakha su:

• mogućnost liječenja određenih bolesti koje se često pokazuju kao iznimke u drugim programima osiguranja (dijabetes, epilepsija, kožne, profesionalne bolesti);
• provođenje skupih vrsta dijagnostike (hormonska, genetska istraživanja);
• liječenje zuba bez dodatnih plaćanja;
• 24-satna pomoć dispečera putem telefona;
• vlastita mreža klinika "Budi zdrav";
• visoka razina usluge;
• plaćanje bolničkih usluga ako ugovor ističe u tom razdoblju;
• sustav popusta pri kupnji VHI polica;
• dostupnost posebnih ponuda.

Tvrtka RESO-Garantia

Velika osiguravajuća kuća koja pruža širok raspon usluga s visokom ocjenom pouzdanosti A++. Evo glavnih programa VHI osiguranja koje nudi Reso-Garantia:

Glavni programi VHI tvrtke "RESO-Garantia"

Ukupni trošak police VHI koju nudi Reso-Garantia također ovisi o ugledu na razini medicinskih centara. Ujedno, osnovni program dobrovoljnog osiguranja "Doktor RESO" uključuje sljedeće usluge:

• ambulantna služba;
• medicinska pomoć kod kuće;
• Hitna pomoć.

Uz osnovno osiguranje, polica VHI može uključivati:

• dijagnostika za odrasle i djecu;
• zubarski tretman;
• hitna bolnica.

Među prednostima kupnje VHI police u RESO-Garantia su:

• mogućnost pozivanja hitne pomoći, liječnika kod kuće;
• primanje konzultacija neograničen broj puta;
• hitna pomoć pruža se u cijeloj Rusiji;
• mogući su pojedinačni popusti u bolnicama;
• visina premije osiguranja se ne mijenja tijekom trajanja ugovora;
• mogućnost plaćanja premije osiguranja na rate;
• 24-satni rad dispečerske službe;
• programi popusta pri sklapanju ugovora o VHI;
• posebne politike za pojedinačne slučajeve.

Tvrtka Rosgosstrakh

Najveće osiguravajuće društvo u Rusiji, koje pruža programe osiguranja od 1921. godine. Radi s privatnim i korporativnim klijentima. Ocjena pouzdanosti je visoka - A++. Evo glavnih programa VHI osiguranja koje nudi Rosgosstrakh:

Glavni programi društva dobrovoljnog medicinskog osiguranja "Rosgosstrakh"

Kasko zdravstveno osiguranje Rosgosstrakha uključuje sljedeće usluge:

• ambulantne i izvanbolničke djelatnosti;
• stomatologija;
• Hitna pomoć;
• hitna bolnica.

Ovisno o količini i kvaliteti usluga, statusu zdravstvenih ustanova, trošak VHI polica varirat će.

Također tvrtka "Rosgosstrakh" svojim klijentima nudi posebne programe:

• za zaštitu od ugriza krpelja;
• Paket “Gost” za strane državljane;
• program "Zdravlje" štiti od posljedica ozljeda, akutnih ili pogoršanja kroničnih bolesti;
• politika "Zaštita od hepatitisa";
• pomoć u slučaju nezgode.

Evo popisa glavnih prednosti VHI-a iz Rosgosstrakha:

• širok raspon programa osiguranja;
• 24/7 pomoć i podrška;
• klinike i visokokvalificirani liječnici;
• popusti i promocije pri kupnji osiguranja;
• usluga u medicinskim ustanovama diljem Rusije;
• individualni pristup.

Osiguravajuće društvo Ruski standard

Osnovano 2003. godine. Klijentima nudi različite proizvode osiguranja u različitim cjenovnim razredima. Russian Standard Insurance svojim klijentima nudi sljedeće VHI programe:

Glavni programi VHI-a tvrtke "Russian Standard Insurance"

Cijena politike VHI koju nude tvrtke ovisi o kvaliteti i broju održanih događaja, medicinskih centara za liječenje. Osnovni VHI program ruskog Standardnog osiguravajućeg društva uključuje sljedeće usluge:

• liječnički pregledi;
• analize, pregledi;
• Hitna pomoć;
• pozivanje liječnika kod kuće;
• prijava bolovanja;
• rehabilitacijsko liječenje.

Osnovne pakete možete proširiti dodavanjem sljedećih usluga:

• hitna hospitalizacija;
• usluge stomatologa.

Odabranoj politici može se dodati hitna bolnica koja će koštati 4.000 - 19.000 rubalja, ovisno o vrsti i kvaliteti skrbi.

Renesansno osiguravajuće društvo

Od 2008. godine pruža usluge osiguranja fizičkih i pravnih osoba. Tvrtka se dobro etablirala u industriji putnog osiguranja i ima visoke ocjene pouzdanosti. U segmentu VHI Renaissance osiguranje nudi nekoliko proizvoda čija se cijena mijenja kada se različite opcije povezuju i isključuju, te odabirom određenih zdravstvenih organizacija. Ovdje je usporedni opis nekih programa koje nudi Renaissance Insurance

Glavni VHI programi Renesansnog osiguranja

Usluge hitne pomoći i hitne bolničke pomoći mogu se dodati uz dodatnu naknadu.

Umjesto zaključka

Analiza VHI ponuda raznih osiguravajućih društava pokazuje vrlo veliku rasprostranjenost kako po obimu usluga tako i po cijeni police. Očito, u ovom slučaju nije moguće zaključiti neke prosječne vrijednosti - u nekim će slučajevima izbor određenog programa biti vjerojatniji zbog potrebe osiguranika za određenim uslugama, a ne zbog osnovnog paketa ponuđenih usluga. od strane osiguravajućeg društva.

No, odabiru osiguravajućeg društva i programa osiguranja mora se pristupiti odgovorno. Pouzdanost organizacije, o kojoj ovisi obujam i kvaliteta primljenih medicinskih usluga, od velike je važnosti. Uostalom, tvrtka je ta koja će nadzirati svaki korak osiguranika i rad liječnika, u spornim situacijama zastupat će i štititi interese klijenta i jamčiti (ili ne jamči) isplatu naknade osiguraniku. događaj u cijelosti.

7,721 pregleda

Udruga privatnih klinika Sankt Peterburga po treći je put sastavila ocjenu osiguravajućih društava koja prodaju police za VHI stanovnicima St.

U 2015. godini tržište dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja formalno je raslo – ali se u stvarnosti smanjivalo. U St. Petersburgu je obujam naplaćenih naknada za VHI porastao za 1,6%. Ali moramo uzeti u obzir porast cijena: VHI politike porasle su u cijeni u prosjeku za 5-15%, usluge u gradskim klinikama - za 10-12%.

Poslodavci, koji čine najmanje 90% ukupnog proračuna za dobrovoljno zdravstveno osiguranje, kupnjom polica VHI za svoje zaposlenike, smanjili su te troškove. Mnoge male tvrtke jednostavno su isključile VHI iz svojih socijalnih paketa, velike i srednje tvrtke optimizirale su VHI programe smanjivanjem izbora medicinskih ustanova ili odbijanjem osiguranja rodbine radnika.

Kako su ovi teški uvjeti utjecali na suradnju privatnih klinika s osiguravajućim društvima, pokazuje ova ocjena.

Plaćanja privatnim klinikama

Tablica u nastavku prikazuje ukupnu ocjenu prema obujmu plaćanja prema anketi klinika i web stranice.

1. RESO-Jamstvo
2. Savez
3. SOGAZ
4. Rosgosstrakh
5. VTB osiguranje
6. Alfa osiguranje
7. Renesansno osiguranje
8. Pristanak
9. Ingosstrakh
10. Politika kapitala
11. Medexpress
12. MetLife
13. Hyde
14. Osiguranje slobode
15. UralSib
16. VSK
17. Britanska osiguravajuća kuća
18. Energogarant, Sjevernoeuropska podružnica
19. KRK osiguranje
20. GSMK Gradsko zdravstveno društvo za osiguranje
21. ZHASO
22. MAKS
23. Energogarant, područna podružnica Sjeverozapad
24. Transneft
25. Osiguranje kapitala
26. Apsolutno osiguranje (ranije ISK Euro-Policy)
27. Surgutneftegaz
28. SIDRO
29. Swiss-Garant
30. Investicije i financije
31. Avansno osiguranje
32. Regiongarant
33. Poslovna grupa osiguranja
34. Podrška (npr. osiguranje prilikom otvaranja)
35. HELIOS
36. Spaska vrata

Disciplina plaćanja

Razina platne discipline osiguravajućih društava odražava prisutnost dugova prema klinikama za 2015. godinu od 1. travnja 2016. i točnost poštivanja rokova plaćanja sukladno uvjetima ugovora tijekom cijele 2015. godine.

1. Investicije i financije, HELIOS
2. Osiguravajuća poslovna grupa
3. MetLife
4. Swiss-Garant
5. Britanska osiguravajuća kuća
6. Savez
7. Absolut osiguranje (ranije ISK Euro-Policy), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. RESO-Jamstvo
9. Sjevernoeuropska podružnica Energogarant, Medexpress
10. SIDRO
11. ZHASO, Osiguranje kapitala
12. Alfa osiguranje, Liberty osiguranje
13. KRK osiguranje, Transneft, Regiongarant, regionalna podružnica Energogarant Sjeverozapad
14. Avansno osiguranje
15. Kapital-Politika
16. Ural Sib
16. Spaska vrata
17. Podrška (npr. osiguranje prilikom otvaranja)
18. Ingosstrakh, GSMK (Gradsko zdravstveno osiguranje)
19. Hyde
20. Pristanak
21. MAKS
22. VTB osiguranje

Na popisu osiguravatelja s dugom za 2015. prema klinikama Udruge privatnih klinika na dan 30. ožujka 2016. nalazi se samo 13 osiguravajućih društava. Napominjemo da se ovaj popis smanjio u odnosu na prošlu godinu, a općenito je porasla financijska disciplina uglednih osiguravatelja. To je pozitivan trend, govori o dobrom financijskom stanju tržišta osiguranja u Sankt Peterburgu.

Također je važno da osiguravatelji ne duguju više od 10% anketiranih klinika.

Općenito, liječnici priznaju da su osiguravatelji počeli znatno napredovati za medicinske usluge. S jedne strane, klinike to zahtijevaju, pokušavajući smanjiti financijske rizike, s druge strane, sami su osiguravatelji spremni unaprijediti klinike, pod uvjetom da im daju popuste.

Dostupnost pozivnog centra

Kvaliteta rada pozivnih centara osiguravajućih društava ocjenjivana je njihovom dostupnošću liječnicima klinika kada je bilo potrebno dogovoriti medicinske usluge.

1. Podrška (npr. osiguranje prilikom otvaranja)
2. SIDRO
3. Regiongarant
4. Energogarant, podružnica u Sjevernoj Europi
5. Energogarant, područna podružnica Sjeverozapad
6. KRK osiguranje
7. Swiss-Garant, Kapital-Politika
8. Osiguravajuća poslovna grupa, VSK, Osiguranje kapitala
9. ZHASO, Transneft
10. Britanska osiguravajuća kuća
11. Surgutneftegaz
12. Ural Sib, Gaide
13. MetLife
14. Advantno osiguranje, Spassky Gate
15. Savez
16. GSMK Gradsko zdravstveno društvo za osiguranje
17. Osiguranje slobode
18. Apsolutno osiguranje (bivši ISK Euro-Policy)
19. Renesansno osiguranje
20. Investicije i financije
21. SOGAZ
22. MAKS
23. Pristanak
24. VTB osiguranje
25. Alfa osiguranje
26. Medexpress
27. HELIOS
28. Rosgosstrakh
29. RESO-Jamstvo
30. Ingosstrakh

Kvaliteta VHI programa

Kvaliteta medicinskih programa ocjenjivana je prema kriteriju kao što je iznos odobrenja medicinskih usluga, koji, zapravo, odražava količinu medicinske skrbi koja je dostupna pacijentima pod VHI ili razinu ograničenja (iznimke) u okviru programa osiguranja.

Budući da su klinike zainteresirane za programe koji ne ograničavaju kvalitetu liječenja, više su na ljestvici rangirane tvrtke s prevladavajućim cjelovitim programom.

1. MetLife
2. Alfa osiguranje
3. Osiguranje kapitala
4. VTB osiguranje
5. Savez
6. Capital-Policy, VSK, British Insurance House, Rosgosstrakh
7. SOGAZ
8. Apsolutno osiguranje (bivši ISK Euro-Policy)
9. Liberty osiguranje
10. Transneft
11. Medexpress
12. Renesansno osiguranje
13. Pristanak
14. Hyde
15. GSMK Gradsko zdravstveno osiguranje
16. Ural Sib
17. MAKS
18. RESO-Jamstvo
19. Grupa poslova osiguranja
20. Spaska vrata
21. Surgutneftegaz
22. Podrška (npr. osiguranje prilikom otvaranja)
23. Energogarant Sjevernoeuropska podružnica, Swiss-Garant, Ingosstrakh
24. Avansno osiguranje
25. ZHASO
26. Regiongarant
27. Područna podružnica Energogarant Sjeverozapad
28. KRK osiguranje
29. Investicije i financije
30. SIDRO
31. HELIOS

“U 2015. godini očito je bio trend koji se pojavio prije dvije godine: smanjenje razine kontrole od strane pozivnih centara osiguravatelja. Osiguravatelji žele trošiti manje na održavanje pozivnog centra i dati liječnicima više mogućnosti da sami donose odluke o osiguranju. Općenito, ovaj trend ne može ne veseliti, budući da je usmjeren na povećanje zadovoljstva osiguranog pacijenta, povećanje učinkovitosti i smanjenje troškova obje strane, podučavajući liječnike boljem razumijevanju načela osiguranja i pravila rada prema VHI-u. programa", objasnio je generalni direktor Udruge privatnih klinika Sankt Peterburga Aleksandar Solonjin.

Kvaliteta upravljanja procesom medicinskog i ekonomskog pregleda

Ova ocjena je izračunata prema dva parametra. Prvi je kvaliteta stručnih mišljenja. Klinike su procjenjivale postojanje opravdanih razloga za odbijanje plaćanja i koliko su oni bili uvjerljivi za liječnika (vidi tablicu 5.).

Drugi kriterij je vrijeme registracije i prijenosa stručnih mišljenja u klinike (vidi tablicu 6).

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Kapital osiguranje, Kapital-Policy, Transneft, Osiguravajuća poslovna grupa, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (ranije Otkritie osiguranje), KRK osiguranje, Regiongarant, Investicije i financije, YAKOR, HELIOS, ZHASO
2. Renesansno osiguranje
3. Savez
4. Ural Sib, British Insurance House
5. Medexpress
6. SOGAZ
7. MAKS
8. Liberty osiguranje, Advant osiguranje, Regionalna podružnica Energogarant Sjeverozapad, VTB osiguranje, VSK,
9. Hyde
10. Swiss-Garant
11. GSMK City zdravstveno osiguranje
12. Rosgosstrakh, Absolut osiguranje (bivši ISK Euro-Policy), Energogarant, podružnica u Sjevernoj Europi
13. Pristanak
14. RESO-Jamstvo
15. Ingosstrakh

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Osiguranje kapitala, Kapital-Politika, Transneft, Osiguravajuća poslovna grupa, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (ranije Otkritie osiguranje), Regiongarant, KRK osiguranje, Investicije i financije, YAKOR, HELIOS, Renaissance Insurance, Ural Sve Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant osiguranje, Energogarant North-West, Gaide regionalna podružnica, Swiss-Garant, Rosgosstrakh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB osiguranje, VSK, GSMK City Insurance Medical Company, Absolut Insurance (bivši ISK Euro-Policy), Energogarant Sjevernoeuropska podružnica, RESO-Garantia
3. ZHASO
4. SOGAZ, Suglasnost
5. Ingosstrakh

1. RESO-GARANCIJA, SOGAZ
2. Renesansno osiguranje
3. VTB osiguranje
4. Savez, Kapital-Politika
5. Alfa osiguranje, Liberty osiguranje, British Insurance House
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrakh, Rosgosstrakh
7. Absolut osiguranje, VSK, Gaide, Transneft, Energogarant (sjeverozapadna podružnica)

Simpatije klinika ostale su na strani IC RESO-Garantia. Treba napomenuti da su Renesans osiguranje i VTB osiguranje, koji su prošle godine zauzeli 5. i 6. poziciju u ocjeni povjerenja, također bili među prva tri po ovom pokazatelju. Uspjeli su premjestiti tako velike osiguravatelje kao što su Alliance, Capital-Policy i Rosgosstrakh. No, uzimajući u obzir sve ostale kriterije procjene, konačna ocjena osiguravajućih društava izgleda drugačije.

U završnoj tablici mjesta su raspoređena na temelju multiplikativnog pokazatelja poslovnog ugleda prema 6 gore navedenih kriterija. Tako se do kraja 2015. IC RESO-Garantia pomaknuo s prvog mjesta na treće, SOGAZ je ostao na drugom, a Alliance je postao lider u ocjeni.

1. Savez
2. SOGAZ
3. RESO-Jamstvo
4. Renesansno osiguranje
5. Alfa osiguranje
6. Kapitalna politika
7. Rosgosstrakh
8. VTB osiguranje
9. MetLife
10. Medexpress
11. Osiguranje slobode
12. Britanska osiguravajuća kuća
13. Pristanak
14. VSK
15. Hyde
16. UralSib
17. Ingosstrakh
18. Osiguranje kapitala
19. Energogarant, Sjevernoeuropska podružnica
20. Transneft
21. ZHASO
22. KRK osiguranje
23. GSMK City zdravstveno osiguranje
24. Apsolutno osiguranje (bivši ISK Euro-policy)
25. Surgutneftegaz
26. MAKS
27. Energogarant, područna podružnica Sjeverozapad
28. SIDRO
29. Grupa poslova osiguranja
30. Swiss-Garant
31. Investicije i financije
32. Regiongarant
33. Podrška (npr. osiguranje prilikom otvaranja)
34. Avansno osiguranje
35. Spaska vrata
36. HELIOS

Ovog puta, uz privatne klinike koje su dio SRO Udruge privatnih klinika Sankt Peterburga, u istraživanje je uključeno 11 velikih medicinskih organizacija koje aktivno rade na tržištu St. Petersburga za VHI. Kao rezultat toga, ukupan broj ispitanika bio je 49 medicinskih tvrtki koje zajedno posluju s više od 150 privatnih klinika u našem gradu. Upitnike su ispunjavali predstojnici klinika, medicinski stručnjaci, voditelji odjela i djelatnici financijskih službi.
Stručnjaci za VHI tržište ove su godine razvili temeljno novu metodologiju za sastavljanje ocjene, koja omogućuje kombiniranje pokazatelja prema nekoliko kriterija, koji su prethodno ocjenjivani samo zasebno.
1) Obim uplata prenesenih privatnim klinikama u ovoj godini uzet je u obzir kako prema klinikama, tako i prema podacima o uplatama osiguravajućih društava (prema izvješćima za Centralnu banku s web stranice, vidi tablicu 1).
2) Razina platne discipline – poredak za 2016. uzeo je u obzir dva pokazatelja: pravodobnost plaćanja računa u skladu s ugovorom i nepostojanje neplaćenih obveza za 2015. godinu (vidi tablicu br. 2).
3) Dostupnost pozivnih centara (vidi tablicu br. 3).
4) Kvaliteta programa VHI (vidi tablicu 4).
5) Kvaliteta vođenja postupka liječničkog i ekonomskog pregleda - ova ocjena uzimala je u obzir, s jedne strane, kvalitetu stručnih mišljenja (vidi tablicu br. 5), as druge strane, vrijeme njihovog davanja u klinike (vidi tablicu br. 6).
6) Povjerenje klinika (vidi tablicu br. 7).

Za svaki od kriterija sastavljena je ocjena. Ove ocjene su naknadno objedinjene u konačnu, uzimajući u obzir faktore ponderiranja čija je vrijednost varirala od 3 do 30% (vidi tablicu 8). Najveći ponder - 30% - pripada pokazatelju "obseg plaćanja privatnim klinikama", najmanji ponder - 3% - ima pokazatelj "poštivanje rokova za izdavanje stručnih mišljenja". Dostupnost pozivnog centra ocijenjena je na 5%. Očito je da je za privatne klinike protok novca puno važniji od dostupnosti pozivnog centra.
Ocjena je uključivala stvarne igrače na tržištu VHI: 36 osiguravajućih društava (prošle godine ih je bilo 39). Osim “mrtvih duša”, iz registra osiguravatelja isključena su i osiguravajuća društva kojima je 2015. godine oduzeta ili suspendirana licenca. To su "Avesta", "ASK-med", "Gefest", INSOTEK, "Oranta", "Help", kao i oni s kojima je značajan dio klinika raskinuo ugovor zbog financijskih problema UK.

Alexey KRYLOV, "Grad 812"

Polica VHI pruža svom vlasniku velike mogućnosti u odnosu na obvezno zdravstveno osiguranje. S ovim dokumentom postaje moguće besplatno posjetiti stručnjake, proći testove i postupke bez čekanja u redovima.

Cijena takvog osiguranja počinje od 50.000 rubalja i povećava se ovisno o dobi i zdravstvenom stanju. S obzirom na veličinu troškova, vrijedno je pažljivije razmotriti izbor tvrtke. To će vam omogućiti da dobijete usluge koje odgovaraju cijeni.

Postoje dva načina korištenja mogućnosti VHI. U prvom slučaju, ugovor se sklapa s određenim medicinskim centrom. Iako ova opcija nudi pristup većem broju usluga i postupaka, ograničava klijenta na određenu instituciju. A ako se pojave problemi s suradnjom, morat ćete ponovno pregovarati o ugovoru s drugom tvrtkom, što je povezano s popriličnom gnjavažom.

Drugi način uključuje kontaktiranje osiguravajućeg društva. Odabir prihvatljive tvrtke temelji se na nekoliko kriterija:

1. Prvo, obratite pozornost na ocjene osiguravatelja koje daju neovisni stručnjaci. Procjena djelatnosti tvrtke je u rasponu od A++ do E. U potonjem slučaju, razina pouzdanosti smatra se nedovoljnom, što dovodi do oduzimanja licence ili likvidacije. Poduzeća s ocjenom najmanje B ++ smatraju se prihvatljivima za promet.
2. Zatim je važno obratiti pozornost na iznos novca koji se šalje za reosiguranje, broj društava za reosiguranje, uključujući ona registrirana izvan Ruske Federacije. Vrijedi povezati učestalost osiguranih slučajeva s brojem neopravdanih odbijanja plaćanja. Važan parametar je omjer osigurane svote i visine pokrića štete. Ako se dosegne ograničenje, pravilo će automatski isteći.
3. Posljednji kriterij su recenzije korisnika.

Izvedeni zaključci ne moraju se uvijek razlikovati u točnosti zbog subjektivnog mišljenja drugih ljudi. Međutim, provedeno istraživanje pomoći će vam da odaberete najpouzdanije osiguravajuće društvo.

Kako izbjeći prijevaru

Industrija osiguranja jedno je od područja gdje se možete suočiti s nepoštenim ljudima. Najčešće se krivotvore skupe police, uključujući VHI. Postoje dva načina da se uvjerite da je osiguravatelj pošten.

Prvi se odnosi na provjeru pouzdanosti same tvrtke. Osim glavnih kriterija, možete provjeriti trajanje tvrtke, ima li licencu za pružanje usluga, broj podružnica u zemlji.

Drugi način uključuje provjeru dokumenta koji se potpisuje. Prvo, obrazac police tiska se na posebnom papiru s vodenim žigovima i drugim sredstvima zaštite. Ako predstavnik pruži jednostavan ispis s pisača, nemojte ga uzeti s velikim povjerenjem.

Važan dio dokumenta je pečat i potpis organizacije. Ti elementi moraju biti prikazani čitko, bez isprekidanih linija, zamućenja ili drugih znakova da su kopirani s interneta.

Drugi aspekt u sastavljanju sporazuma je ispravnost popunjavanja dokumenata. Ponekad agent namjerno unosi pogrešne informacije u politiku, a zatim ih samostalno ispravlja. S tim treba postupati oprezno jer se revidirani dokument ne smatra valjanim. I ne biste trebali očekivati ​​plaćanja na njemu.

Ocjena osiguravajućih društava VHI TOP 10

Prema statistikama posljednjih godina, više od 90% naknada za VHI pada na 30 osiguravajućih društava. Štoviše, vodeću poziciju među njima zauzimaju:

1. SOGAZ;
2. RESO-jamstvo;
3. Alfa osiguranje;
4. Ingosstrakh;
5. Savez;
6. Rosgosstrakh;
7. ZHASO;
8. Renesansno osiguranje
9. VTB osiguranje.

Sve ove tvrtke registrirane su na području Moskve ili Moskovske regije.

VHI osiguravajuća društva u Moskvi

Prema statistikama, većina osiguravatelja smatra dobrovoljno zdravstveno osiguranje smjerom niske dobiti. Stoga malo njih pruža uslugu u njezinom najčišćem obliku, uključujući dobivanje police u sklopu elitnih poslovnih paketa. Evo nekih od prijedloga koji su na snazi ​​u glavnom gradu:

• Ingosstrakh pruža pristup VHI polisama osnovnih, Standardnih, Optimalnih, Premium, Platinum razina. Razlikuju se po broju besplatnih usluga. Razlika u cijeni unutar svake grupe formira se na temelju dobi, zdravstvenog stanja klijenta, kao i željene razine usluge. Prednosti rada s Ingosstrakhom uključuju pristup besplatnom liječenju dijabetesa, epilepsije, kožnih i profesionalnih bolesti koje nisu uvijek pokrivene osiguranjem drugih tvrtki, pristup skupim dijagnostičkim metodama i besplatnu stomatološku skrb. Tvrtka posjeduje vlastitu mrežu klinika, a također surađuje s lancem ljekarni.
• RESO-jamstvo daje samo osnovni program. Uključuje obvezni paket usluga, uključujući izvanbolničku skrb, kućne posjete liječniku i poziv hitne pomoći. Uz nadoplatu, klijent može odabrati i dodatno platiti dijagnostiku, stomatološko liječenje i hitne bolničke usluge. Prednosti suradnje s RESO-om su dopuštenje plaćanja premije osiguranja na rate, korištenje sustava popusta, neograničen broj konzultacija, kao i mogućnost dobivanja visokokvalitetne medicinske skrbi u Rusiji.
• Rosgosstrakh pruža svoje usluge od 1921. godine i ima najvišu ocjenu pouzdanosti. Uz osnovni paket VHI usluga, tu su prijedlozi zaštite od uboda krpelja, hepatitisa, pomoći u prometnim nesrećama, kao i programi Gost i Zdravlje. Zbog velikog broja prijedloga moguće je svakom klijentu pružiti individualni pristup, odabirom za njega paket usluga koji je optimalan po sadržaju i cijeni.

Prilikom podnošenja zahtjeva za policu u nekom od preporučenih osiguravajućih društava, važno je dati istinite podatke, kao i pokušati dobiti potpune informacije o dokumentu i njegovim mogućnostima. To će pomoći smanjiti vjerojatnost odbijanja pokrića.

Kako promijeniti osiguranje

Za razliku od obveznog zdravstvenog osiguranja, polica VHI izdaje se na razdoblje od godinu dana. Nakon tog roka potreban je novi ugovor. A ako je rad prethodno odabranog osiguravajućeg društva izazvao potraživanja, tada klijent ima pravo kontaktirati drugu organizaciju bez ikakvih problema. Za sklapanje ugovora ugovaratelj osiguranja mora osigurati:

1. Ispunjen obrazac za prijavu;
2. Identifikacija;
3. Medicinska iskaznica;
4. Prilikom registracije VHI za maloljetnog člana obitelji potrebna je putovnica roditelja ili službenog skrbnika;
5. Strani državljani su dužni dostaviti migracijsku iskaznicu, potvrdu o registraciji kod FMS-a.

Prijevremeno otkazivanje dosadašnje police moguće je iz niza potpuno objektivnih razloga, poput promjene prezimena, mjesta registracije ili drugih osobnih podataka. Razlog za prekid suradnje može biti neopravdano odbijanje plaćanja osiguranja. U tom slučaju trebate postupati u skladu s pravilima tvrtke u kojoj je sklopljen ugovor.

U nekim slučajevima, suspenzija politike VHI je nerazumna mjera. Ako klijent nije zadovoljan uvjetima rada klinike u koju je raspoređen, ima pravo promijeniti medicinsko-preventivnu ustanovu u drugu u skladu s popisom klinika koje surađuju s određenom organizacijom.

Što učiniti ako osiguravajuće društvo odbije izdati

Vrijedi zapamtiti da nemaju svi pravo na novčanu naknadu iz dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Osiguravajuće društvo može odbiti policu, plaćanje dijagnostike ili liječenja u sljedećim slučajevima:

• ako podnositelj zahtjeva ima smrtonosnu bolest (AIDS, ovisnost o alkoholu ili drogama);
• bolesti koje se liječe u koloniji gubavaca ili zahtijevaju obveznu izolaciju;
• patologije koje sugeriraju imenovanje grupe invaliditeta;
• potreba za liječenjem nastala je zbog radnji osiguranika u alkoholiziranom stanju ili drogama;
• zadobivanje ozljeda zbog nezakonitih radnji;
• plastična kirurgija tijela, transplantacija organa, endoprotetika, uključujući sve pripremne postupke;
• terapija neplodnosti, impotencije, seksualnih disfunkcija;
• usluge protetike i dentalne implantacije;
• ozljede uzrokovane zračenjem, društvenim nemirima ili vojnim sukobima.

Ako predstavnici osiguravajućeg društva uoče nedosljednosti između podataka upitnika i medicinske iskaznice, a također vide želju za korištenjem police u druge svrhe, mogu odbiti izdati ili povećati stopu plaćanja. Ako se dokument odnosi na preglede i postupke za koje nema pokrića, stručnjak će ponuditi da sam plati svoje usluge. U ovom slučaju vrijedi ispuniti njegove uvjete, prethodno se konzultirajući s agentom osiguranja.

U slučajevima kada se odbijanje osiguravajućeg društva čini nerazumnim, svoju odluku trebate zatražiti pisanim putem. Zatim se na dokument ulaže žalba u pretkrivičnom ili sudskom postupku.

Zaključak

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje omogućuje vam da osigurate pristup kvalitetnom liječenju, eliminirajući potrebu čekanja u redovima. Istodobno, trošak police raste zajedno s njezinim mogućnostima. A kako biste izbjegli neopravdane troškove, trebali biste pažljivo razmotriti izbor tvrtke. Time ćete izbjeći gubitak sredstava zbog lažnih aktivnosti.

Osim toga, važno je upoznati se s popisom usluga i ograničenja koja su specifična za odabrani paket. Na taj će način biti moguće u potpunosti iskoristiti mogućnosti police bez opasnosti od kolizije s opravdanim odbijanjem osiguravatelja u plaćanju.