Banke, pružanje ponude za kupnju nekretnina, ne samo da će to učiniti na njemu, već i zahtijevaju hipoteka osiguranje. Kupiti osiguranje Polisa. Nekretnine je preduvjet za bilo koji dogovor o hipoteci. I druge vrste osiguranja?
Opći pregled onoga što je hipoteka osiguranje je
Hipoteka osiguranje je kombinacija vrsta osiguranja, koja je osmišljena kako bi se osigurala zaštita financijskih interesa svakog sudionika u hipotekarnom stambeno kreditiranje.
Potreba za zaključiti takve ugovore je zbog potrebe:
- banka - u dobivanju jamstava povrata kredita, što smanjuje kamatnu stopu i povećava kreditno razdoblje za potrošačke zajmove;
- klijent - u dobivanju financijske potpore za ispunjenje svojih obveza po nastanku smrti, invaliditeta, smanjiti razinu dohotka i drugih stvari.
Glavna svrha hipotekarnog osiguranja je redistribuirati rizike između osiguravatelja, borrowers i vjerovnika za poboljšanje pouzdanosti sustava hipoteka osiguranje.
Vrste hipotekarnih osiguranja:
- osiguranje imovine pod hipotekom, koje je, prema sporazumu, prebačeno na depozit, od rizika gubitka ili štete;
- osobno, koje je osiguranje života i radnog kapaciteta klijenta (dužnik ili coacher);
- naziv nekretnina je osiguranje od slučajeva gubitka vlasništva nad vlasništvom osiguranja kao rezultat prestanka vlasništva.
Kao dodatna opcija, osiguravatelji se predlažu osigurati građansku odgovornost vlasnika prostora prije:
- treće strane u procesu iskorištavanja imovine (na primjer, o slučajevima poplave stana susjeda);
- vjerovnik za neispunjavanje prihvaćenih financijske obveze (Na pojavu kašnjenja, ako je nemoguće izvršiti plaćanja u budućnosti).
Značajka ove vrste osiguranja
Osiguranje hipoteka rizici Odlikuje se činjenicom da korisnik pod ugovorom navodi zajmodavca (banka). U slučaju uvredljivih slučaj osiguranja To je u njegovoj korist osiguravatelj će proizvesti plaćanje osiguranja, Njegova veličina ne može se istovremeno premašiti iznos nepodmirenog duga, niti iznos nastale štete.
U isto vrijeme postoji shema plaćanja iznos od osigurane svote - odmah - prilikom sklapanja ugovora za cijeli rok zajma. Shema godišnjeg plaćanja osigurane svote je češća.
Trebam li svake godine osigurati stan s hipotekom? Da. To je navedeno u ugovoru o zajmu.
Zakonitost zahtjeva za sklapanje ugovora o osiguranju
Osiguranje nekretnina tijekom hipoteke: nužno ili ne - sporovi se provode dugo vremena, ali postoji i zakon, a tu je i sudska praksa.
Prema saveznom zakonu br. 102-FZ "na hipoteci", hipoteka zajmoprimci su dužni osigurati subjekt zalog. O drugim vrstama osiguranja u dokumentu ne govori ništa.
Osobno osiguranje za hipoteku. 935 Građanskog zakonika Ruske Federacije definirano je kao dobrovoljno. Međutim, banke snažno preporučuju svojim klijentima da izdaju takvo osiguranje. To je opcionalno, ali njegova odsutnost će dovesti do povećanja stope kredita, najmanje 1%.
Slična situacija razvila se u odnosu na titularno osiguranje. Klijent ima pravo odbiti, ali zajam, kao što je rizičnije, sa stajališta zajmodavca, bit će ponuđena na drugima, manje povoljni uvjetiUmjesto onih zajmoprimaca koji su pristali ispuniti zahtjeve Banke.
Sudska praksa u vezi s takvim sporovima sugerira da je u većini slučajeva zahtjev za sklapanje ugovora o životnom osiguranju i zdravlje priznat kao zlouporaba slobode ugovora, jer bez registracije osiguranja, zajam odbijen.
Prema uputama središnje banke Ruske Federacije od 20. studenog 2015., br. 3854-barijera ima pravo napustiti proizvodni osiguranja nametnut na njega u roku od 5 dana od datuma potpisivanja relevantnih dokumenata. Iznos plaćen im se mora vratiti u potpunosti.
Međutim, središnja banka Ruske Federacije objasnila je da ako zajmoprimac ne uskrati ovu uslugu, zajmodavac ima pravo promijeniti uvjete tipičan ugovor I povećati kamatnu stopu.
Ova je stavka već uključena u većinu ugovora o hipoteci. Također, zajmodavci se široko koriste za njihovo pravo na ukidanje ugovora o hipoteci u jednoličan Zbog nesukladnosti s klijentom njezinih uvjeta. Ova pozicija je također napisana u kreditnoj dokumentaciji. Banka šalje obavijest klijentu uz zahtjev ili izdavanje osiguranja, ili ugovori ugovor. Potonji znači da je dužnik dužan vratiti cijeli iznos kredita ili ga čekaju sudske postupke.
Žalba građana (češće tijekom sudski postupak) Činjenica da stanje potrebe za osiguranjem krši svoja prava, ne prihvaća se: Sporazum je zaključen u određenim okolnostima, što je klijent unaprijed upozorio.
Potpis pod dokumentima znači pristanak na ispunjavanje zahtjeva utvrđenih od njih.
Tipični slučajevi osiguranja
Osiguranje standarda objekta nekretnina sugerira kao osigurani događaj:
- vatra, uključujući i onaj koji je nastao izvan osiguranika;
- grana plina za kućanstvo;
- katastrofa;
- poplave koje su se dogodile kao rezultat nesreće u vodoopskrbnom sustavu, kanalizacijskom ili grijanju sustava, čak i ako je voda došla iz susjednih prostorija;
- nezakonitih djelovanja trećih osoba (huliganizam, pljačka, vandalizam);
- pasti na nekretninu zrakoplova (njihovi dijelovi);
- identifikacija konstruktivnih defekata strukture koje je do trenutka zaključak ugovora nepoznat osiguranicima.
Potrebno je biti spreman za činjenicu da minimalni paket koju nudi osiguravatelji predviđa plaćanja samo kada postoji značajna oštećenja osiguranika.
Na primjer, ako, kao posljedica zaljeva susjeda, pozadine su ozlijeđeni, isplate neće biti, a ako je netko slomio prozor, onda možete računati na naknadu za njegovu vrijednost. Cijela ravnoteža kredita bit će plaćena samo kada je objekt potpuno uništen. U slučaju privatne kuće, ako je zaklada ostala, ostaje samo dio duga, jer, iz stajališta Osiguratelja, ostatak strukture i dalje se može koristiti za izgradnju novog stanovanja.
Da biste dobili više jamstava, više nadoknade, potrebno je izdati više proširenog osiguranja, ali će koštati više.
Sljedeća vrsta hipotekarnog osiguranja je osiguranje života i zdravlja dužnik. U slučaju osiguranja za takav ugovor su:
- smrt osiguranika, koja se dogodila zbog nesreće ili bolesti, koja se nastala tijekom razdoblja ugovora;
- gubitak sposobnosti rada kao rezultat bolesti ili nesreće s imenovanjem 1 ili 2 skupine invaliditeta.
Što je titularni hipoteka osiguranje, lakše je razumjeti popis osiguranih slučajeva prema takvim sporazumima:
- priznavanje kupnje i prodaje nevažećih (na temelju stavka 2.). 9 Građanskog zakonika Ruske Federacije);
- proslava kupca stanova (u cijelosti ili njegovih dijelova) osoba koje slijede vlasništvo nad ovom objektu.
Ova vrsta osiguranja namijenjena je zaštiti prava savjesnog stjecatelja. Potvrda ostanka osiguranog događaja bit će sudska odluka, Plaćanja za takve sporazume trebaju nadoknaditi financijske troškove dužnika i jamčiti vjerovnik da vrati kredit.
U takvim slučajevima osiguravajuće društvo Ima pravo osigurati potpunu pravnu potporu, uključujući i prezentaciju interesa klijenta na sudu.
Problem primanja plaćanja za osiguranje
Osiguratelj ima pravo odbiti platiti naknada za osiguranje U nekim slučajevima. Svi su napisani u ugovoru o osiguranju.
Osobno osiguranje za hipoteka pozajmljivanje podrazumijeva kao osigurani događaj za uspostavu dužnik s 2. ili prvom invaliditetom ili njezinom smrću. U tom slučaju plaćanje se obavlja u cijelosti. Nekretnina u prvom slučaju ostaje u vlasništvu dužnika, u drugom će biti uključena u nasljedna masa i nasljednici će dobiti nasljednike bez ikakvog opterećenja (bez kolaterala ili dužnosti ugasiti kreditnu dužnost). No, na primjer, u kompenzaciji pod ugovorom o osiguranju života, odbit će je li smrt došla kao rezultat samoubojstva ili prometne nesreće, koju je osiguratelj postao krivac. Naknada neće biti plaćena iu slučajevima kada je klijent u početku znao o zdravstvenim problemima, potvrda o kojoj bi osiguratelj pronašao u svom medicinskom dokumentaciji, ali nije prijavio ovo prilikom sklapanja ugovora.
Bit će problema s naknadom i osobama pogođenim profesionalnim rizicima, kao iu onima u krvi, u kojem će u vrijeme osiguranog događaja biti alkohola ili opojnih tvari, čiji je prijem nije imenovao , Prema zakonu, osiguratelj u takvoj situaciji nije dužan otplatiti dug.
Ako je osiguranje života i zdravlja sastavljeno s obzirom na oba gusera, onda u slučaju smrti jednog od njih, dug u banku će biti otplaćen samo pola, tj. Za 50% bilance kredita. Ako je osiguranje izvršeno s nekom vrstom razmjera, tada će se isplatiti u odnosu na to kako je napisano u ugovoru. Na primjer, u slučaju smrti jednog od supružnika, nadoknada može iznositi 70% od vrijednosti ostataka, dok je na kraju drugog - 30%.
U slučajevima kada ne postoji čvrsto uvjerenje da je neuspjeh osiguravajućeg društva ispravan, vrijedno je kontaktirati odvjetnika koji se specijalizirao za ovo područje.
Već na prvom konzultaciji, studirao je svu dokumentaciju, stručnjak će moći potvrditi ili opovrgnuti zakonitost djelovanja Osiguratelja i predložiti prikladnost zaštite svojih interesa na sudu.
Kako uštedjeti na hipoteka osiguranje
Program osiguranja koju nude zaposlenici zajmodavca, u pravilu, proizvod nepovoljna zajmoprimcima. Većina banaka djeluje kao posrednici između prave osiguranika, organizacije s kojom je ugovor zaključen, a koji će naknadno obavljati plaćanja osiguranja i klijenta. Prema tome, zajmodavac će vjerojatno imati popust od "dobavljača" i istovremeno čini naknadu za prevladavanje vlastitim troškovima.
Kao rezultat toga, ugovor o osiguranju sklopljen u Uredu Banke može biti 10-20% skuplji od sporazuma, ukrašen pod istim uvjetima ili na samom osiguravatelju ili drugom službenom partneru.
Ako se odluči organizirati osiguranje izravno na osiguravatelju, provjerite popis akreditiranih tvrtki od zajmodavca. Unatoč činjenici da su sva ograničenja pri odabiru osiguravajućeg društva u skladu sa zakonom neprihvatljiva, mogu se uspostaviti unatoč njima. Stoga je razumno razjasniti banku s popisom akreditiranih osiguravatelja.
S obzirom da se iznos osiguranja izračunava na temelju vrijednosti bilance kredita plus kamate, koji će se obračunati u idućoj godini, tada su uštede moguća zbog rane otplate kredita.
Što je dug na hipoteku bit će otplaćen, a manje kamata će platiti dužnik, što će manji iznos osiguranja biti.
Također biste trebali razmotriti datum otplate kredita. Idealno je potrebno provjeriti pojam puna otplata Kredit za krajnje vrijeme sljedećeg ugovora o osiguranju. Ako to nije uspjelo, onda je to moguće izdavanjem odgovarajuće potvrde vjerovniku o odsustvu duga, kontaktirajte osiguratelja sa zahtjevom da vrati dio osigurane svote prema stvarnom vremenu postojanja zajma obveza (dug u banku).
Kako se osigurati hipoteku da ne preplaćujete. Prilikom određivanja osiguranika, osiguravatelji uzimaju u obzir:
- dob kupca. Polis će biti jeftiniji kod ljudi koji su 25-35 godina;
- cijena imovine je skuplja, što više trebate platiti osiguravatelju;
- s osobnim osiguranjem mogu tražiti liječnički pregled, prema rezultatima koji će odrediti troškove politike. Manja osoba ima zdravstvene probleme, najmanji navike, bit će osiguran veći popust;
- od više suma Kredit, veći iznos osiguranja propisan će se za plaćanje.
Sažetak
Hipoteka osiguranje: je obavezno ili ne? Ugovor o osiguranju za hipoteka nekretnina je nužan. Ostatak formalno ne, u stvari, banka je neizravno (kroz pogoršanje uvjeta kreditiranja ili čak odbijanja zaključiti dogovor o hipoteci) prisiljava kupce da se slože s ovim zahtjevom.
Od financijskog stajališta, ponekad je malo više profitabilnije pristati na podizanje stope kredita, ali napustiti dodatno osiguranje.
Redovito se izvođenje kamate na temelju duga, koji se smanjuje kako se plaćanje primljeno na računu otplate kredita, tj. Mjesečno ili još češće. Prilikom određivanja osiguranog iznosa, izračun uzima iznos zabilježen na početku godine.
Razumna odluka ovog pitanja je ispuniti zahtjev vjerovnika, ali je ugovor o hipotekarnom osiguranju izravno zaključiti u osiguravajućem društvu.
Korist zajmoprimca s hipotekarnim osiguranjem je da kada se dogodi osigurani događaj, iako će Banka dobiti i dobiti uplatu, ali građanin će biti objavljen (djelomično ili potpuno) od obveza za plaćanje hipoteka.
U teškim vremenima, kao što je označeno osiguranjem kao osiguranim slučajevima (gubitak imovine, sposobnost rada, itd.), To može biti vrlo usput.
S obzirom na gore navedeno, možemo reći da je hipoteka rizični projekt za dužnik i osiguravatelja. Banka, ako postoji kompletan paket osiguranja i predmet pledging rizika manje.
Iako govorimo u ovom članku o Sberbank, većina pisanih, osim popisa akreditiranog sc, relevantna je za bilo koju rusku banku.
Osiguranje kupljeno u (apartmani, kuće, sobe itd.), Za razliku od osobnog, obvezno je. To se odnosi na članak 31. FZ br. 102 "na hipoteci (zalog imovine)":
1. Osiguranje imovine pod uvjetom ugovora o hipoteci provodi se u skladu s uvjetima ovog ugovora. Ugovor o osiguranju imovine koji je položen u skladu s Ugovorom o hipoteci mora se zaključiti u korist Plovegee (korisnik), osim ako nije drugačije određeno u dogovoru o hipoteci ili u ugovoru, podrazumijevaći pojavu hipoteke na temelju zakona ili u hipoteci.
2. U nedostatku sporazuma o hipoteci na ugovoru o osiguranju, hipotekarnik mora osigurati tu imovinu po punoj vrijednosti od rizika gubitka i oštećenja, a ako puna vrijednost Imovina premašuje veličinu osigurane obveze hipoteke, - u iznosu koji nije niži od ove obveze.
Zapravo, iz ovoga Zakona slijedi:
- Kupljen u hipoteci stanovanja, koji je obećao Banka, mora biti osigurana.
- Obvezno osiguranje primjenjuje se samo na rizike gubitka i oštećenja zaštitna imovina (vatra, prirodna katastrofa, oštećenje nosivosti, itd.)
- Korisnik za takav ugovor o osiguranju mora biti banka. To je banka koja će primiti isplate osiguranja ako dođe do osigurani događaj. Iznos duga dužnik će se smanjiti za iznos plaćanja.
- Iznos za koji je potrebno osigurati objekt (osiguranje) treba biti barem glavni iznos kredita.
Na primjer, stan košta 3 milijuna rubalja., početna naknada će biti 1,4 milijuna rubalja, a iznos kredita, odnosno, bit će 1,6 milijuna rubalja.To je za takav iznos (ne manje) osigurati stan u prvoj godini hipoteke. Zatim će se ta količina smanjiti kao hipoteka.
- Potrebno je osigurati nekretninu u cijeloj hipoteci, dok ga plaćate i dok je objekt obećao banka. U isto vrijeme, standardni termin ugovora za osiguravajuće tvrtke je 1 godina. Stoga, svake godine trebate ući u novi ugovor o osiguranju.
Iznos osiguranjaKao što je gore spomenuto, smanjit će se. Stoga, prije proširenja ugovora o osiguranju ili sklapanje novog, navedite točan iznos glavnog duga hipoteke.
Trošak osiguranja ili premija osiguranja Mjeri se kao postotak osigurane svote, koji se sjećamo, obično je jednak količini hipotekarnog duga. Također na veličini premije osiguranja utječe na sam nekretninu.
Za nove zidne kuće, to će biti manje, a za stare stalnine s drvenim podovima, naravno, više.
Ingosstranh je tvrtka tradicionalno neke od najatraktivnijih tarifa osiguranja hipoteka nekretnina, Izračunajte količinu osiguranja mogu biti izravno na web-lokaciji.
Ako uzmete prosječne brojeve, premija osiguranja za takvo osiguranje je 0,3% -0,6% od iznosa osigurane svote. Prevedeno na rubu to će biti od 3.000 do 6.000 rubalja. za svakih 1 milijun rubalja. Dug kredita.
Popis akreditiranih osiguravajućih društava u Sberbank
Svaka banka ima vlastite zahtjeve za osiguravajuća društva u kojima zajmoprimci moraju osigurati hipoteku. Stoga, prije kupnje pravila, svakako navedite popis sc.
U nastavku su objavljeni nazivi osiguravajućih društava akreditiranih za osiguranje imovine hipoteke u Sberbank. Nemojte brkati!
Relevantni za veljače 2018. godine:
- "Liberty osiguranje"
- "Chulp"
- "Transnacionalno osiguravajuće društvo"
- "SF" adonis "
- "Osiguravajuće društvo" SDS "
- "Osiguravajuće društvo" Diana "
- "Osiguravajuće društvo" Helios "
- "Osiguranje grupa" Spasnit vrata "
- "Sterch"
- "Sogaz"
- "Surgutneftegaz"
- "Serberbank osiguranje"
- "Rshb-osiguranje"
- Rosgosstrakh
- "Reso-jamstvo"
- "Regijrant"
- "Oklada"
- "Nezavisna osiguravajuća grupa"
- "Nacionalno osiguravajuće društvo Tatarstan"
- "Ingosstrakh"
- "Zetta osiguranje"
- "Renesansna osiguranje grupa"
- "VSK"
- "Alfastrakhovanie"
- "AIG"
- "Apsolutno osiguranje"
Kao što možete vidjeti, popis je prilično impresivan - 26 tvrtki, tako da je moguće odabrati sk na uvjetima prikladnim za vas.
Ostavite pitanja i mišljenja u komentarima.
Osiguranje objekta
Nekretnine osigurane povezane s gubitkom ili oštećenjem osiguranika nekretnina (Apartmani, stambene zgrade, vikendice, vrtne kuće, zemljište).
U slučaju osiguranja:
Gubitak ili oštećenje nekretnina kao rezultat:
- vatra;
- eksplozija;
- poplava;
- prirodne katastrofe;
- krađa;
- pljačka;
- opseg;
- namjerno uništavanje imovine trećih osoba;
- druge okolnosti.
Iznos osiguranja
Iznos osiguranja određuje se jednom od dvije opcije:
- u iznosu stvarne vrijednosti nekretnina (iznos osiguranja ostaje nepromijenjen tijekom cijelog roka ugovora o osiguranju);
- u iznosu od duga kredita (iznos osiguranja se smanjuje svake godine u skladu s smanjenjem bilance kreditnog duga).
Rok plaćanja osiguranog iznosa
Veličina plaćanja osiguranja
U količini stvarnih troškova vraćanja oštećenog (izgubljenog) vlasništva, uzimajući u obzir trošenje na zamjenjivim dijelovima i materijalima, ali ne i više od osigurane sume.
Auto osiguranje
Osiguranje objekta
- Nekretnine u interesu osiguranika (korisnik) koji se odnose na posjedovanje, korištenje po narudžbi voziloi također instaliran na dodatnu opremu.
- Nekretnine u interesu osiguranika (korisnik) povezane s posjedovanjem, korištenjem, redoslijedom vozila i dodatnom opremom uspostavljenom na njemu zbog njihove štete ili gubitka (uništavanje, nestanak), uključujući i prije izjave TC.
U slučaju osiguranja:
Smrt ili oštećenje TC-a kao rezultat:
- vatra;
- eksplozija;
- sudari s drugim TC;
- polazak (utjecaj) na fiksne ili pokretne stavke (strukture, prepreke, životinje);
- tiping;
- pada bilo kojih objekata, uključujući drveće, snijeg i led;
- emisije šljunka, kamenja i drugih vozila iz vozila;
- pasti u vodu;
- ne uspije u ledu;
- prirodne katastrofe;
- nezakonitih djelovanja trećih osoba;
- krađa TC (gubitak kao rezultat krađe, pljačke, pljačke).
Iznos osiguranja
Ne valjani (tržišni) trošak vozila; Ne manje od duga kredita.
Rok plaćanja osiguranog iznosa
U roku od 5 radnih dana od datuma primitka svih dokumenata potrebnih za donošenje odluke.
Iznos premije osiguranja
U skladu s tarifama osiguravajućeg društva.
Detaljne informacije Možete doći u bilo koji ured PJSC Sberbank.
Što je osiguranje nekretnina prilikom stvaranja hipoteke? Gdje mogu osigurati hipoteku svega jeftinije? Koliko je osiguranje apartmana s hipotekom?
Poštovani, dragi čitatelji! Vi ste dobrodošli online magazine "Khitirbobur" i ja, stručnjak za osiguranje, Denis Kudarin.
U novi članak Razgovarat ću o hipoteka osiguranje. Materijal će biti koristan svakome tko stječe stanovanje u hipoteci, kao i onima koji su zainteresirani za trenutna financijska pitanja.
I sada - detaljno i temeljito za svaku stavku.
1. Što je hipoteka osiguranje i kada je potrebno?
Kupnja nekretnina u Montepetu - rizični i dugoročni događaj. Kreditne iznose se plaćaju godinama - nitko ne može unaprijed predvidjeti kako će se situacija promijeniti s povratkom duga u šest mjeseci, u godini, pet godina.
Iz tog razloga, obje strane ugovor o hipoteci Pokušati se zaštititi od mogućih gubitaka. Smanjiti rizike zajmoprimce i kreditne tvrtke, država je uvela obavezno stanje Prilikom izrade hipoteka - osiguranje.
Neki vjeruju da hipoteka osiguranje uzima u obzir iznimne interese vjerovnika: banke žele zaštititi od gubitka dužnik statusa otapala.
Međutim, primatelji kredita takvo osiguranje donosi određene prednosti. Uostalom, da jamče kupce stanovanja, prisutnost stalnog dohotka, osobito u uvjetima stalnog ekonomska nestabilnost, Nitko ne može.
Svaki dužnik može izgubiti posao, razboljeti se, molim vas u nesreći. Da, a sama stan može patiti od požara, poplave i drugih nepredviđenih čimbenika.
Osim toga, potpuni hipoteka osiguranje će vam pomoći da dobijete kredit na povoljnije uvjete: banke su mnogo lojalne kupcima odabiru cjelokupne usluge osiguranja.
Tako, hipoteka osiguranje - Ovo je osiguranje od rizika vjerovnika i zajmoprimaca. U modernom ruskom pozajmljuju se obvezni postupak Kada kupujete stanovanje u hipoteci.
Ništa financijska organizacija Neće vam dati zajam bez izvršenja politike. U isto vrijeme, osiguranje nekretnina (zalog) je jamstvo sigurnosti za vjerovniku i zdravstveno, životno i solventno osiguranje, dužnik štiti interese klijenta.
Dakle, obje strane su zainteresirane za transakciju. Još jedna stvar je to zaposlenici banaka Oni znaju o osiguranju mnogo običniji građanin i često inzistiraju na uvjetima ugovora, najpovoljnije i profitabilnije za financijsku organizaciju.
Zato su primatelji kredita korisni za proučavanje pitanja hipotekarnog osiguranja unaprijed - to će smanjiti nepotrebnu potrošnju i pomoći u zaštiti njihovih imovinskih interesa.
Po zakonu, dužnik je dužan osigurati samo predmet kolaterala. Sve ostale vrste osiguranja nisu potrebne.
Ali to je u teoriji, au praksi banke obično zahtijevaju zajmoprimce da osiguraju:
- život;
- invaliditet;
- titula (vlasništvo nad imovinom).
Pristati na uvjete vjerovnika ili ne - svačije osobne stvari. Banka može lako povećati kamatnu stopu na hipoteku.
Pojam politike jednak je procijenjenom razdoblju plaćanja. Osigurani iznos je jednak veličini kredita ili tržišne vrijednosti stanovanja. Plaćanja se naplaćuju jednom godišnje. Kada se plaća vrijeme plaćanja, Banka izvješćuje o trenutnom veličini duga tvrtke, a osiguratelj izračunava iznos doprinosa.
2. Klasifikacija hipotekarnih osiguranja - Top 3 glavne vrste
Budući da nekretnine djeluje kao objekt ugovora o hipoteci, to je glavna uloga U postupcima osiguranja. Preostale vrste hipotekarnih osiguranja su samo pomoćni proizvodi usmjereni na smanjenje dodatnih rizika vjerovnika i borrowers.
Međutim, vrijedi proučavati sve vrste hipotekarnog osiguranja.
Pogled 1. Osiguranje stanovanja
Obavezan pogled na osiguranje prilikom stvaranja hipoteke. Nekretnine su osigurani od oštećenja i potpunog uništenja. Ako dođe do osigurani događaj, hipoteka je otplaćena zbog štete od strane osiguravatelja.
U slučaju osiguranja uključuju:
- požari;
- prirodne katastrofe;
- eksplozije plina za kućanstvo;
- sustavi sudara i vodovoda;
- nezakonitih i huliganskih postupaka trećih osoba;
- vandalizam.
O nastojanju takvih slučajeva, osiguranik je dužan odmah obavijestiti Osiguratelja i izdati izjavu Društvu. Svaki incident zahtijeva stručnu provjeru i potvrdu.
Primjer
Apartman je došlo do požara koji je oštetio dizajnerske elemente stana. Gubici se ne vraćaju vlasnik stana, a ne banka, čije je stanovanje obećano, ali osiguravatelj. Istina, dokazi trebaju biti podneseni da vatra nije rezultat namjernih postupaka Zajmoprimca ili drugih zainteresiranih strana.
Nisu svi slučajevi štete i uništavanja nekretnina spadaju u kategoriju osiguranja. Na primjer, ako je stan pretrpio kao rezultat neprijateljstava, nuklearne eksplozije, masovne udare i pogrome, osiguravatelj ima pravo da ne plati štete.
Pogled 2.
Ako osiguranik nije u mogućnosti platiti hipotekarnih kredita zbog ozbiljne bolesti, invaliditeta, ozbiljnih ozljeda ili invaliditeta, osiguravajuće društvo se obvezuje nadoknaditi štetu banke.
U slučaju smrti dužnika, osiguravatelj oslobađa rodbinu i voljene od plaćanja na zajam i uzima zadužnice sebi. Osiguranje ne radi ako je smrt ili invaliditet rezultat namjernog pratitelja ili samoubojstva. Nemojte ići na kredit i ozljede primljene u stanju opijenosti ili pod utjecajem lijekova.
Ova vrsta osiguranja je opcionalna, od njega, ako želite, možete odbiti. Međutim, banke često ne napuštaju zajmoprimce: ili oni osiguravaju život, ili će stopa kredita biti veća za 1-3%.
Tip 3. Osiguranje naslova
Osiguranje naslova štiti interese banaka koji se mogu uvrstiti u gubitak dužnik vlasništva. Takvo osiguranje je daleko od svih situacija, ali samo u slučajevima kada su otkriveni dodatni rizici prilikom studiranja dokumenata za stanovanje.
Primjer
Godinu dana nakon kupnje stanovanja na sekundarnom tržištu, ispostavilo se da prava njegovog posjeda ima Son prodavatelja, koji je bio odsutan u vrijeme izrade transakcije u gradu. Suđenje o ovom pitanju može se odgoditi dugi niz godina, ali sve gubitke Banke na vrijeme će pokriti osiguravatelja.
Ugovor o osiguranju osiguranja je ili 3 godine ili za cijeli rok zajma.
Više informacija o pitanjima zaštite stanovanja - u člancima "" i "".
3. Kako osigurati hipoteku - 5 jednostavnih koraka
Svaka banka za samopoštovanje ima unaprijed određeni popis partnera za osiguranje, kojima upravitelji izravno zajmoprimaca.
Građani koštaju da se sjećaju da je izbor osiguravatelja njihova osobna i dobrovoljna stvar. Svaki kreditni primatelj ima pravo odbiti osiguravatelje preporučene od strane zaposlenika i odabrati tvrtku po vlastitom nahođenju.
Zašto je to važno? Sve je jednostavno - tarife u različitim osiguravajućim društvima razlikuju se, ponekad značajno. U međuvremenu, čak i desetine interesa u odnosu na hipoteke iznose tijekom godina, okrećemo se nekoliko desetaka tisuća preplaćenih rubalja.
Pa budi oprezan.
Korak 1. Nalazimo odgovarajuće osiguravajuće društvo
Odabir osiguravatelja, djelovati iznimno oprezno. Da unaprijed, ispitati situaciju na tržištu osiguravajućeg društva. Valjanost ima pouzdanost, solventnost i uvjete osiguranja sami.
Ostali važni parametri:
- iskustvo u osiguravatelju;
- cjenovna politika;
- ocjena neovisnih organizacija;
- prisutnost preferencijalnih prijedloga i dionica.
Bilo koji način za smanjenje kamatnih stopa na doprinose vrijedi koristiti. Preporučljivo je djelovati broker za osiguranje - Profesional koji će vam odabrati najprofitabilnije opcije.
Dodatne informacije - u članku "".
Korak 2. Odabiremo vrstu osiguranja
Prije nekoliko godina banke su tražile banke prilikom izdavanja kredita obvezno osiguranje Ne samo objekt nekretnina, već i životni i radni kapacitet klijenta.
Međutim, Rospotrebnadzor je u takvoj praksi vidio povredu prava potrošača i zahtijevao promjene "hipotekarnog prava". Sada obavezna paragraf za dužnik ostaje samo osiguranje zalog (to jest, sama apartman).
Sve ostale vrste osiguranja su pitanje osobnog izbora klijenta. U praksi, nije uvijek moguće postići poštivanje prava na zajmoprimce. Dakle, napuštanje životnog osiguranja, biti spremni za pritisak zaposlenika banaka.
U minimumu, upravitelj će vam održati predavanje o važnosti integrirano osiguranjeU najgorem slučaju povećat ćete stopu hipoteke. Izravno odbija izdati zajam zbog neuspjeha u osiguravanju radnog kapaciteta i života banaka ne mogu. No, u interesu klijenta - odustati od zahtjeva zaposlenika, ako postoji izravna opasnost od povećanja Komisije.
Korak 3. Određeni smo s mogućim rizicima
Invalidsko i zdravstveno osiguranje posebno je važno za ljude koji imaju ozbiljne kronične bolesti, fragmentirane opasnim komplikacijama u vrijeme hipoteke.
U takvim slučajevima, rizik od neplaćanja kredita zapravo se povećava, a stjecanje integriranog osiguranja je doista prikladna i potrebna korak.
Ekonomski rizici treba uzeti u obzir: na primjer, ako niste sigurni u svog poslodavca, bolje je zaštititi se od gubitka položaja i glavni izvor prihoda.
Korak 4. Prikupljamo dokumente
Hipoteka osiguranje je prilično brzo.
Standard popisa dokumenata:
- zajmoprimac putovnica;
- ugovor kupljen / prodaja;
- potvrda o vlasništvu stana;
- medicinske potvrde o zdravstvenom statusu (ako je potrebno);
- izjava (upitnik).
Ponekad osiguratelj zahtijeva dodatne radove - certifikate od BTI, ispuštanja iz kuće knjige, čin procjene nekretnina.
Korak 5. Pretplatili smo se na ugovor
Potpisivanjem ugovora unaprijed ispitujete sve njegove stavke. Čak i zapisi o malim fontom i bilješkama zaslužuju pozornost.
Zapamtite da je hipotekarni kredit plaćen godinama, pa čak i desetljećima: svaki propust u ugovor o osiguranju Potencijalno opasno za vaš džep. Neotkriveni deseti kamate postotak na doprinosu tijekom vremena utjelovljeni su u tisućama rubalja.
Dakle, ponavljam - budite oprezni! Banke i osiguravatelji djeluju u vlastitim interesima, vaš zadatak je osigurati vlastite financije i imovine.
4. Iz onoga ovisi o troškovima hipotekarnog osiguranja - 4 glavne čimbenike
Trošak integriranog osiguranja se izračunava kao postotak iznosa kredita. U različitim tvrtkama, ovaj pokazatelj varira od 0,5 do 1,5% godišnje. Bit će skuplje ako osigurate svaki rizik odvojeno.
Tarife se izračunavaju pojedinačno za svakog klijenta. Na iznos osiguranja utječu mnogi čimbenici - smatrajte najvažnije od njih.
Faktor 1. Paul i dob
Za mlade ljude troškovi osiguranja je minimalan. Muškarci uvijek plaćaju još nekoliko osiguranja od žena. To je standardna praksa prilikom donošenja bilo kakve politike. Profesija osiguranja također utječe na tarife. Što je opasnije, to je veći koeficijent.
Faktor 2. Zdravstveni status osiguranika
Kada osiguravate život, trebat će vam liječnička potvrda o zdravlju. Ako tvrtka postane poznata da je klijent donio informacije o prisutnosti ozbiljne bolesti, u plaćanjima kada situacija osiguranja može odbiti.
Upitnik sadrži stavke koje se odnose na loše navike i stil života. Bolje je odgovoriti na takva pitanja što je objektivno moguće - bit će manje problema s predstavnicima osigurateljskih tvrtki u budućnosti.
Uzimaju se čak i pokazatelji rasta i težine. Ako je omjer veći ili niži od norme, tarife se također dižu.
Faktor 3. Vrsta kućišta
Uz osiguranje nekretnina, vrijednost stanovanja je. Uvjeti i materijal preklapanja, status stana, broj soba, zemljopisni položaj stana, prisutnost plinskog peći i drugih objektivnih pokazatelja se uzimaju u obzir.
Faktor 4. Veličina kredita
Što je veći iznos kredita, veći kamatna stopa po doprinos osiguranja, Kao što je zajam plaća, ovaj pokazatelj se smanjuje jer se smanjuje ukupan iznos Dug.
Stol će dati vizualno razumijevanje formiranja cijene osiguravajućih usluga:
5. Prijedlozi za hipotekarnih osiguranja o najboljim uvjetima - Pregled najboljih 5 Usluga za pružanje usluga
Deseci velikih i malih tvrtki se bave hipoteka osiguranje. Vaša financijska sigurnost izravno ovisi o odgovarajućem izboru osiguravajućeg partnera.
Nudimo pregled pet najpouzdanijih ruskih osiguravatelja.
Univerzalno osiguravajuće društvo s dugogodišnjim iskustvom. Zaklada tvrtke je 1947. neprestano ulazi u najboljih 10 najboljih osiguravatelja Ruske Federacije. Potrebne su veće linije u službenim i "narodnim" ocjenama. Ima podružnice u Armeniji, Uzbekistanu, Ukrajini i drugim zemljama. Hipoteka osiguranje politika može se izdati i platiti u online načinu rada. Sve vrste hipoteka osiguranje plus nekretnina osiguranje kupljeno od strane vojna hipoteka.
Iskustvo od 1921. godine (tvrtka - nasljednik državna struktura Procijeniti). Pristupačne proizvode osiguranja za sve prigode. Najvišu ocjenu od neovisnih agencije za ocjenjivanje, Zaštita nekretnina i zdravlja hipoteka zajmoprimci, Brzo uređenje politike, savjetovanje stručnjaka putem telefona i online. Uredi tvrtke su gotovo u svakom glavnom naselje Rusija.
3) "reso-jamstvo"
Iskusna tvrtka koja djeluje od 1991. godine. Nudi više od stotinu programa osiguranja pojedinci i pravne osobe. Ponovljeni laureat najprestižnije premije osiguranja Rusije "Zlatni salamander".
Izvodi brzu uređenje politika, pruža savjetodavnu podršku. Ima opsežnu mrežu podružnica i pruža priliku da izda politiku na mreži. Nudi sve vrste hipoteka osiguranje. U ovaj trenutak Postoji akcija "povoljna hipoteka".
4) "Alfastrakhovanie"
Tvrtka s najvišom ocjenom "A ++" iz stručne agencije i podružnica diljem Rusije. Ogroman izbor dostupnih i učinkovitih osiguravajućih proizvoda, učinkovitost, savjetovanje s kupcima putem telefona i online. Brzo izvršavanje politike u uredima tvrtke ili putem Interneta. Građani koji već imaju hipoteka osiguranjeTvrtka nudi za promjenu osiguravatelja i primiti politiku o povoljnijim uvjetima.
5) "VTB osiguranje"
Uspješan sudionik osiguranjerad od 2000. godine. Operativno osiguranje imovine, života, zdravlja, državna odgovornost Na povoljnim uvjetima. Veliki godišnji iznos plaćanja i naknada za osiguranje. Lider u području hipotekarnog osiguranja. Pouzdana zaštita hipotekarni zajam i kolateralna nekretnina. Korist i povjerenje u budućnost Banke i Zajmoprimca.
Preporučujemo da u svim fazama osiguranja vaših depozita i pri radu s tvrtkama koje pružaju usluge osiguranja depozita za kontakt. To će smanjiti rizike izražavanja pogrešaka u ovom važnom pitanju.
6. Kako uštedjeti na hipoteka osiguranje - 3 obični savjet
Hipoteka osiguranje će koštati jeftinije ako koristite naše korisne savjete.
Savjet 1. Odbijte nepotrebne usluge osiguranja
Kao što je već spomenuto, kredit je obvezan prilikom osiguravanja samog kredita - to jest, apartmani, kuće ili druge nekretnine.
- Osobni
- Titula
- Imovina
- Osiguranje usluge
- Slučajevi osiguranja
- Imenovati osiguranje
- Pitanja i odgovori
Osiguranje nekretnina tijekom hipoteke je preduvjet za izradu hipotekarnog kredita. Kupnjom politike zaštitite svoje interese, kada se dogodi osigurani događaj, klijent ne nosi financijske gubitke. Osiguranje stečenih nekretnina štitit će se u nepredviđenom stanju povezanom s oštećenjem ili gubitkom posuđene imovine.
Izdvojeni su brojni zahtjevi za osiguranje, nakon što se postiže naknada. Osiguranje nekretnina u hipoteci podrazumijeva gotovinske isplate ako je stečena imovina patila od sljedećih čimbenika koji su neovisni o samom dužniku:
vatra, poplave;
druge prirodne katastrofe;
tehnološka katastrofa;
eksplozija plina;
nezakonitih djelovanja trećih osoba;
udaranje vozila.
Nakon pojave osiguranog događaja, tvrtka koja služi politici nadoknađuje troškove restauracije nekretnina. Radimo s pouzdanim osiguravajućim društvima. Za kupce, dostupan je veliki izbor programa, zbog kojih će troškovi osiguranja stana s hipotekom biti optimalan.
Trošak osiguranja za hipoteku
Točan odgovor na pitanje je koliko osiguranja stana ili kuće s hipotekom ovisi o mnogim čimbenicima. Svaka tvrtka uspostavlja svoje tarife na koje je vrsta imovine pod utjecajem tržišna vrijednost I drugi čimbenici.
Banka "DelTacredit" radi s velikim brojem organizacija osiguranja, što našim klijentima omogućuje odabir optimalnog i profitabilnog programa. Naši stručnjaci pomoći će izračunati cijenu osiguranja stana ili kod kuće i orijentirati vas u asortiman prijedloga za kupnju politike.
Cijena osiguranja nekretnina tijekom hipoteke uvijek je instaliran pojedinačno. Tijekom cijelog razdoblja zajma, dužnik mora godišnje proširiti osiguranje kuće pod hipotekom.
Hipotekarni kredit kreditiranje - dugoročni program, tako da možete koristiti druge proizvode osiguranja. Na primjer, organizirati osiguranje iz naslova koji vas štiti od različitih pravnih rizika. Pogledajte detaljne informacije.
