Kada kupujete stan na kredit, budite spremni na činjenicu da je stan osiguran za hipoteku. Razmotrimo koji se rizici mogu uključiti u obrazac osiguranja stana i gdje je isplativo kupiti zaštitu. Posebnu pozornost posvetit ćemo tome kako brzo i besplatno saznati cijenu hipotekarnog osiguranja bez odlaska u ured.
Da li je obavezno osigurati stan
Ne znaju svi klijenti je li potrebno kupiti hipotekarno osiguranje za stan ili možete uštedjeti. Osiguranje hipotekarnog stana obavezan je uvjet koji je odobren zakonom. Međutim, važno je imati na umu da klijent mora sastaviti samo obvezujući ugovor.
Titula
Osiguranje vlasništva je dobrovoljni ugovor koji štiti od gubitka vlasništva nad nekretninom koja se kupuje.
Rizici osiguranja:
Pažnja! U prva četiri rizika, pojam rok zastare je tri godine kada je tijekom zadnjih 10 god. Kao rezultat financijske institucije Preporuča se osiguranje vlasništva na hipoteku na najmanje 3 godine.
Osobno
U okviru zakonodavstva, registracija osobnog osiguranja nije preduvjet... Istodobno, banke su zainteresirane za ovu zaštitu, jer ugovor može predvidjeti plaćanje duga.
Rizici:
- privremena nesposobnost zbog teške bolesti;
- dobivanje jedne iz skupine invaliditeta;
- gubitak izvora prihoda krivnjom poslodavca (stečaj);
- smrt.
Obrazac zaštite može se sastaviti godišnje ili odmah za cijelo razdoblje posudbe. U potonjem slučaju dio novca možete vratiti u slučaju prijevremene otplate kredita.
Konstruktivno
Konstruktivno hipotekarno osiguranje stana je proizvod koji morate imati. Osigurana svota po polici jednaka je tržišnoj cijeni kupljenog stana.
Rizici osiguranja:
Pažnja! U pravilu je u svim osiguravajućim društvima fiksiran paket rizika za stan koji se kupuje na hipoteku.
Vojna hipoteka
Vojska može računati na kupnju stana unutar poseban program... Glavna prednost vojna hipoteka leži u činjenici da se zajam plaća na teret države.
Da bi dobio hipoteku, vojnik mora otvoriti račun (NIS), na koji će svaki mjesec dobivati subvenciju od države. Vojska ne može podizati novac s ovog računa. Maksimalni raspoloživi iznos za primanje je 3.000.000 rubalja.
U okviru programa možete kupiti i nekretninu u novoj kući i na sekundarnom tržištu. Jedino što će vojska morati učiniti je osigurati osiguranje hipotekarni stan godišnje. Ugovorom se trebaju osigurati samo elementi konstrukcije.
Je li kasko osiguranje korisno
Budući da mnoge zajmoprimce zanima je li isplativo kupiti ugovor o kasko osiguranju, razmotrite njegove prednosti i nedostatke.
Što se tiče pluseva, ovo je, naravno, maksimalna zaštita. Nakon što je sklopio ugovor, zajmoprimac može biti siguran da će osiguravajuće društvo vratiti kredit i isplatiti novac klijentu po nastanku osiguranog slučaja. To je osobito istinito iz razloga što se hipoteka izdaje na nekoliko godina.
Govoreći o nedostacima, vrijedi napomenuti cijenu ugovora. Budući da osiguravajuće društvo snosi odgovornost za nekoliko rizika odjednom, trošak će biti precijenjen. Ne može si svatko priuštiti preplatu s velikim dugom.
Ispada da svatko mora sam odlučiti je li isplativo stjecati zaštitu, na temelju vlastitih mogućnosti i potreba.
Treba imati na umu da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za kupnju stana neće biti moguće odbiti osiguranje strukturnih elemenata. U nedostatku sporazuma, bankovni stručnjak jednostavno neće izdati zajam. Što se tiče produljenja, u tom slučaju banka može zatražiti povrat duga ili naplatiti penale za nepoštivanje uvjeta. Ovo pravo je navedeno u ugovoru o zajmu.
Što se tiče dobrovoljnih vrsta osiguranja, poput osobnog i imovinskog osiguranja, prilikom registracije možete ostvariti popust od 0,5-1,5%.
Gdje je jeftinije dogovoriti
Cijena osiguranja stana za hipoteku glavni je pokazatelj pri odabiru tvrtke. Nije tajna da svi žele uštedjeti novac. Razmotrite stope hipotekarnog osiguranja u velikim financijskim tvrtkama.
Gdje je hipotekarno osiguranje jeftinije:
| Osiguravajuće društvo / Rizik | Strukturni elementi | Osobno | Osiguranje naslova |
| Sberbank | 0,25 | 1 | Ne |
| VTB osiguranje | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| SOGAZ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| Alfa osiguranje | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| VSK | 0,43 | 0,55 | Ne |
| Rosgosstrakh | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| RESO | 0,10 | 0,26 | 0,25 |
| Rosselkhozbank | 0,15 | 0,27 | 0,25 |
| Savez | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Ingosstrakh | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
Proučavajući ponude, možete vidjeti da je jeftinije osigurati stan na hipoteku u osiguravajućem društvu SOGAZ. Financijska tvrtka također nudi minimalne stope za osobno osiguranje i osiguranje vlasništva.
Važna točka! Kada se za policu prijavite putem interneta, cijena hipotekarnog osiguranja obično je 10-15% jeftinija. Takvo osiguranje nudi osiguravajuće društvo Ingosstrakh.
Kako odabrati tvrtku
Prilikom odabira vrijedi razmotriti ne samo koliko košta osiguranje stana s hipotekom, već i status tvrtke. Zaštitu treba povjeriti samo pouzdanom sudioniku tržište osiguranja... Razmislite na što trebate obratiti pažnju pri odabiru osiguravatelja.
- Bez obzira je li osiguravajuće društvo akreditirano kod banke ili ne. Obično, velike banke spreman prihvatiti zaštitu, koju izdaju samo partneri. Ako se osigurate u Sberbanku, onda možete.
- Koliko je dugo na tržištu. Trebali biste koristiti usluge velike osiguravajuće organizacije, koja je već dugo na tržištu i dokazala je svoju pristojnost.
- Financijski pokazatelji. V ovaj slučaj trebali biste pogledati statistiku plaćanja i naknada. Sve informacije trebaju biti dostupne na službenim stranicama.
- Ocjena. Informacije možete dobiti na web stranici osiguravajućeg društva.
Online kalkulator hipotekarnog osiguranja
Nudimo formiranje izračuna hipotekarnog osiguranja stana na našem portalu. Za to je stvoren jednostavan kalkulator koji formira trošak.
Da biste dobili izračun, morat ćete navesti:
- iznos;
- naziv banke u kojoj je hipoteka izdana;
- željeni paket rizika (osim obveznog);
- podaci o zajmoprimcu;
- ugovorno vrijeme.
Nakon unosa podataka u kalkulator možete izdati policu osiguranja stana za hipoteku ili kasko sa željenim skupom rizika. Plaćenu policu potrebno je ispisati i dostaviti banci. Obično će to biti jeftinije od police izdane u banci ili osiguranju.
Kako kupiti policu
Vrlo je jednostavno kupiti obrazac osiguranja stana. Posebno za vas - mala uputa kako kupiti ugovor.
Korak po korak upute:
- Izračunajte osiguranje.
- Platiti.
- Dobijte policu poštom.
- Ispišite obrazac i odnesite ga u banku.
Koji dokumenti su potrebni
Za kupnju hipotekarnog osiguranja od banke ili osiguravajućeg društva, morat ćete pripremiti dokumente. Osiguravatelji u pravilu traže iste dokumente.
Pripremite se unaprijed:
Dodatno ćete morati ispuniti prijavu u kojoj navedite svoje osobne podatke i točne karakteristike kupljene nekretnine. Svako osiguravajuće društvo ima svoj obrazac za prijavu, koji se može dobiti u uredu ili preuzeti sa službene web stranice.
Važna točka! Prilikom podnošenja zahtjeva za policu putem interneta, takav popis dokumenata nije potreban. Sve se obrazlaže tvojim riječima.
Ako nastupi osigurani slučaj
Da biste primili uplatu, osigurani slučaj mora biti ispravno evidentiran i dokumenti moraju biti pripremljeni. Prvi korak je:
- obavijestiti nadležna tijela;
- obavijestiti osiguravatelja u roku od 3-5 dana.
Nakon toga morat ćete pripremiti dokumente za osiguravajuće društvo.
Popis dokumenata
U uredu osiguravatelja potrebno je predočiti kompletan paket dokumenata. Zahtjevi:
- osigurana putovnica;
- izvorna prijava;
- dokumenti koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja;
- polica osiguranja;
- potvrda o vlasništvu.
Na primjeru IC Ingosstrakh:
Postupak
Nakon što je paket dokumenata pripremljen, trebat će vam:
- posjetite ured s dokumentima i napišite prijavu;
- koordinirati pregled objekta od strane zaposlenika osiguravajuće organizacije;
- biti plaćen.
U praksi, rok plaćanja ne prelazi 20 dana nakon podnošenja posljednjeg dokumenta.
Kupnjom stana na hipoteku, svaki klijent odlučuje za sebe hoće li urediti osobni ili ne. Elementi konstrukcije moraju biti osigurani. Trošak možete saznati bez napuštanja doma online na našem portalu.
Konzultant portala radi u online način rada... Rado će odgovoriti na vaše pitanje i pomoći vam sastaviti bilo koji dokument. Samo mu pišite u chat i pričekajte odgovor.
Bit će nam drago ako vam se sviđa nakon čitanja članka.
Osiguranje hipoteke je način zaštite financijskih interesa zajmoprimca za otplatu kredita u slučaju nepredviđenih okolnosti i jedan je od obveznih zahtjeva banaka i drugih kreditnih organizacija koje izdaju hipotekarne kredite i zajmove.
Ingosstrakh svojim klijentima nudi sveobuhvatan hipotekarni programi razvijen i dogovoren s bankama i kreditnim institucijama.
Ne zaboravite da je prisutnost police potrebno dostaviti banci, a izbor osiguravajućeg društva uvijek je vaš.
Istodobno, cijena police može se razlikovati ovisno o odabranoj tvrtki pa vam savjetujemo da na našem kalkulatoru saznate koliko košta osiguranje hipoteke.
Strukturni elementi
Osiguranje od požara ili eksplozije, protupravnih radnji trećih osoba, uništenja uslijed elementarnih nepogoda i sl.
Život i zdravlje zajmoprimca
Privremena nesposobnost za rad, invalidnost I ili II skupine ili smrt zajmoprimca/sudužnika zbog nezgode ili bolesti
Gubitak imovine
Priznanje transakcije nevaljanom, povrat imovine bivši vlasnik
Što trebate znati da biste dobili policu hipotekarnog osiguranja?
Ispunjavanje politike
Prilikom registracije hipotekarni zajam ili zajam, može biti potrebna polica osiguranja koja će uključivati jedan rizik ili njihov kompleks:
- Osiguranje kolaterala (stana, kuće). Osigurani su samo elementi konstrukcije.
- Smrt i invalidnost zajmoprimca/sudužnika.
- Osiguranje naslova.
Daljnje održavanje hipotekarne politike:
Prilikom sklapanja ugovora o dugoročnom hipotekarnom osiguranju s Ingosstrakhom, sljedeće rate možete platiti online na našoj web stranici ili na svom osobnom računu.
Bankarski uvjeti:
Prema zahtjevima nekih banaka osigurana svota može se povećati za 10-15% na iznos kredita / nepodmireni iznos kredita.Rosvoenipoteka
Poseban proizvod osiguranja za klijente koji kupuju stambene objekte po programu Vojne hipoteke.
- Osiguranje stana.
- Osigurani su samo elementi konstrukcije.
- Osigurana svota od 200.000 do 5.000.000 .
- Policu osiguranja vojne hipoteke nužno prihvaćaju banke koje sudjeluju u programu kao što su Promsvyazbank, Zenit, Sberbank. Proizvod preporučuje za korištenje FGKU Rosvoenipoteka.
Kako dobiti policu hipotekarnog osiguranja?
Kako radi?
Prilikom sklapanja ugovora s kreditnom institucijom jedna od obveznih točaka je osiguranje police osiguranja. Obično je potrebno u trenutku izdavanja kredita Novac.
Provjerite kod banke zahtjeve za pokrićem ili se prijavite za policu online (ako su zahtjevi banke ispunjeni) i jednostavno predajte policu kreditnoj instituciji.
Prednost osiguranja za hipotekarne kredite u Ingosstrakhu
Ingosstrakh je akreditiran u većini kreditne institucije.
Odluka o puni trošak politika za kompletan set dokumenti se primaju u roku od 1 radnog dana.
Potpis i uplata police - u našem uredu, na transakciji u banci ili u uredu vašeg zastupnika.
Koji su dokumenti potrebni?
- Prilikom osiguranja založene stvari - ugovor o zajmu i dokumenti koji potvrđuju vlasništvo, kopija izvješća neovisnog procjenitelja.
- Za životno osiguranje - zahtjev za osiguranje Zajmoprimca i (ili) Suzajmoprimca. Treba ga poslati na email... Ako je potrebno, osiguravajuće društvo može poslati na liječnički pregled ili zatražiti dodatne medicinske dokumente.
- Prilikom osiguranja vlasničkog prava dostaviti preslike vlasničke isprave za založenu stvar.
Što utječe na cijenu hipotekarnog osiguranja?
- Zahtjevi banke vjerovnika za iznos pokrića osiguranja.
- Veličina hipotekarnog kredita.
- Dob i spol zajmoprimca/sudužnika, zdravstveno stanje.
- Vrsta založenog predmeta i njegova tehnički podaci- materijal zidova i podova, trošenje konstrukcija. Status objekta - završen i da li je kuća puštena u pogon. Ako kuća još nije puštena u funkciju, potrebno je samo životno i zdravstveno osiguranje, a ako je kuća već iznajmljena ili kupujete sekundarni stambeni prostor, zajmodavci će zahtijevati i osiguranje samog objekta - stana, kuće ili druge nekretnine.
- Broj i priroda prethodnih transakcija na nekretnini (ako je potrebno osiguranje vlasništva).
Prosječna tarifa na tržištu, ovisno o pokrivenosti i odabranoj banci kreditoru, iznosi 0,6-1%. Za točan izračun pošaljite zahtjev za osiguranje.
Važno! Stopa osiguranja za kompleksno hipotekarno osiguranje formira se iz zbroja stopa za svaku vrstu osiguranja uključenu u program.
Polica osiguranja za hipoteku: kada je potrebna?
Osiguranje za hipotekarni kredit- jedan od uvjeta za dobivanje kredita od banke. Prisutnost police jamči financijskoj instituciji povrat sredstava, bez obzira na nastale okolnosti. Možete osigurati i samu imovinu i život i zdravlje zajmoprimca (u slučaju njegove prerane smrti, invaliditeta ili bolesti osiguranika, banka će dobiti naknadu za ugovor o osiguranju u jednoj ili drugoj veličini).
Osiguranje kuće za hipoteku ne pokriva cjelokupnu vrijednost stečene nekretnine, već samo dio koji kupac posuđuje od banke. Ako je iznos djelomično plaćen akumuliranim novcem (na primjer, 30% cijene stanovanja), polica se izdaje za ostatak duga (70%).
Zašto morate osigurati život zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku?
Hipotekarno životno osiguranje nije potrebno u svim slučajevima. Svaka banka sama utvrđuje uvjete za davanje hipoteke. Obično je potrebna politika prilikom kupnje kuće u izgradnji.
Budući da se hipoteka izdaje na razdoblje do 10-15 godina, postoji veliki rizik da se zajmoprimac razboli, ozlijedi i postane nesposoban za rad. Stoga neće moći u cijelosti isplatiti dug. Za zaštitu imovinskih interesa pojedinca i banke izdaje se hipotekarno životno i zdravstveno osiguranje. U slučaju bolesti osiguravajuća kuća nadoknađuje dio hipoteke srazmjerno vremenu boravka na bolovanju, u slučaju potpune invalidnosti ili smrti - cjelokupni iznos hipoteke.
Osiguranje hipotekarnog rizika
Ingosstrakh pruža hipotekarno osiguranje u tri glavna područja:
- Osiguranje imovine (kolaterala).... Dizajniran je za zaštitu hipotekarna nekretnina, u ovom slučaju, osigurani slučaj znači oštećenje ili potpuno uništenje predmeta.
- Oštećenje se odnosi na lomljenje prozora, vrata, zidova i drugih konstrukcijskih elemenata.
- Sljedeći događaji uključeni su u popis osiguranja:
- vatra;
- protupravno ponašanje trećih osoba;
- šteta uzrokovana prirodnim katastrofama;
- skrivena oštećenja strukture;
- poplava;
- eksplozije plina ili mjesta njegovog skladištenja, transporta, koji se koriste za rješavanje kućanskih, industrijskih potreba.
- Ugovor može, između ostalog, uključivati osiguranje za unutarnje uređenje i inženjersku opremu ili minimalne popravke.
- Osiguranje naslova, što podrazumijeva zaštitu interesa zajmodavca i zajmoprimca u slučaju gubitka vlasništva nad nekretninom zbog namjernih, nezakonitih ili nepoštenih radnji, događaja tijekom transakcije ili prije njezina sklapanja. To jest, u slučaju da je transakcija priznata kao nevažeća iz jednog ili drugog razloga.
- Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca, što uključuje izvršenje ugovora u slučaju smrti, bolesti ili invalidnosti zajmoprimca/sudužnika. To je dodatna sigurnost za registraciju ugovor o zajmu dulje vrijeme i obično se sastavlja u fazi nedovršene izgradnje nekretnina.
Osiguranje hipotekarni rizici odnosi se na preduvjet za izdavanje ciljani zajam te je jamstvo za banku i zajmoprimca u slučaju nepredviđenih okolnosti. Na web stranici tvrtke Ingosstrakh možete kupiti gotov program ili odabrati postavke koje zadovoljavaju zahtjeve banke prilikom izdavanja politike.
Radnje u slučaju osiguranog slučaja
Što učiniti kada se dogodi osigurani slučaj?
U ofenzivi osigurani slučaj Ugovaratelj osiguranja je dužan izvršiti sljedeće radnje:
- Događaj odmah prijaviti nadležnim tijelima.
- Odmah, najkasnije u roku od 3 radna dana (u slučaju osiguranog slučaja na dan osobno osiguranje- najkasnije u roku od 31 radni dan) nakon nastanka/otkrivanja osiguranog slučaja, obavijestiti Osiguratelja.
- U pisanom obliku obavijestiti Osiguratelja o svim podacima i dostaviti dokumente nadležnim tijelima.
- Oštećeni predmet sačuvajte nepromijenjen dok ga ne pregledaju predstavnici tvrtke.
Koliko puta moram platiti policu hipotekarnog osiguranja?
Za godišnje politike premija (trošak osiguranja) plaća se u paušalnom iznosu pri sklapanju ugovora, for višegodišnje politike- godišnjim ratama u istom razdoblju.Platite svoju ratu na vrijeme!
Ako početna premija osiguranja nije uplaćena, smatra se da ugovor o osiguranju hipoteke kuće nije stupio na snagu te je Osiguratelj u potpunosti oslobođen plaćanja naknade osiguranja u slučaju osiguranog slučaja.
Ako sljedeća (godišnja) premija osiguranja nije plaćena, klijentu se šalje obavijest o raskidu ugovora i isti se raskida. Osim toga, kopija ove obavijesti šalje se banci koja ima pravo na reviziju uvjeta ugovora o kreditu (povećanje kamatna stopa) u vezi s propustom zajmoprimca da ispuni svoje obveze servisiranja zajma.
Osiguranje stana
Osiguranje stana
Kada je obnova završena i krenete u život u novom stanu ili kući, vrijeme je da osigurate završnu obradu u njemu.
Osiguranje kuće / vikendice
Osiguranje kuće / vikendice
Ako imate policu hipotekarnog osiguranja, dobit ćete popust na policu za seoska kuća.
Osiguranje od građanske odgovornosti
Ako morate renovirati ili preurediti novi stan, vrijeme je da razmislimo o odgovornosti prema susjedima.
Što je hipoteka?
Hipoteka - bez kolaterala pokretna imovina(apartmani, seoske kuće, kuće u nizu itd.). Ostaje u vlasništvu zajmoprimca hipotekarnog kredita, ima pravo živjeti u njemu, pa i iznajmljivati ga. Ali ako zajmoprimac ne ispuni svoju obvezu (povrat duga), zajmodavac ima pravo vratiti izdani kredit/kredit kroz prodaju ove stambene nekretnine.
Što je hipotekarno osiguranje?
Riječ je o proizvodu osiguranja (jedan ili više) koji je neophodan kako bi banci dodatno omogućili otplatu kredita. Zajmoprimcu osiguranje nekretnina uz hipoteku daje jamstvo za rješavanje odnosa s bankom o kreditu u slučaju više sile. Osiguranje hipoteke uključuje, prije svega, osiguranje kuće od rizika tjelesne smrti ili štete, životno i invalidsko osiguranje zajmoprimca i sudužnika, kao i osiguranje od rizika gubitka vlasništva nekretnina(osiguranje naslova). Banka može postaviti uvjet o osiguranju dvije ili tri vrste unutar jedne police ili samo jedne vrste: imovine - obvezno za transakciju na sekundarnom tržištu na temelju Saveznog zakona "O hipoteci"; life je obavezan kod kupnje stana u fazi izgradnje.
Što je osiguranje naslova?
Osiguranje rizika gubitka od strane dobrovjernog kupca osigurane imovine zbog lišenja vlasništva iz razloga koji su izvan kontrole ugovaratelja osiguranja, na temelju pravnu snagu sudske odluke.
Do gubitka vlasništva može doći ako je transakcija izvršena s kršenjima, kupac se suočio s prevarantima. Češće, opasnost leži u čekanju za one koji kupuju sekundarno stanovanje: na primjer, prodavatelj može prodati stan bez pristanka rođaka koji imaju pravo na udio u stanu. Nakon nekog vremena, ovaj rođak može ići na sud. Sud, na temelju dokumenata koji su dostupni podnositelju zahtjeva, ima pravo naložiti da mu se vrati cjelokupni stambeni prostor ili određena površina.
Ako imate policu osiguranja vlasništva u slučaju takve osuda osiguravajuće društvo će banci isplatiti preostali hipotekarni dug.Koliko traje ugovor o osiguranju hipoteke?
U praksi se ugovor o osiguranju hipoteke sklapa na godinu dana ili na cijeli rok trajanja ugovora o kreditu uz godišnju obnovu. Trajanje hipotekarnog osiguranja određuje se prema zahtjevima zajmodavca. U pravilu je jednak trajanju ugovora o zajmu.
Do kojeg trenutka je potrebno imati valjano osiguranje stanovanje s hipotekom?
Sve dok kredit banci ne bude u potpunosti otplaćen.
Je li moguće odgoditi plaćanje premije osiguranja/redovne rate?
Prilikom sklapanja inicijalne police i prilikom dobivanja kredita – ne, preduvjet za izdavanje kredita je prisutnost plaćene police. Prilikom kupnje godišnje police za sljedeću (ne prvu) godinu kreditiranja, ovo pitanje se mora raspraviti s bankom, a odgoda je dopuštena samo uz pismeni dogovor s njom.
Što se događa ako se osigurani slučaj dogodi tijekom odgode plaćanja premije osiguranja?
Osiguratelj ima pravo Osiguraniku uputiti zahtjev za prijevremenu isplatu odgođenog iznosa premije osiguranja.
Ako se odgođeni bonus ne isplati u roku od 10 kalendarskih dana od trenutka slanja zahtjeva smatra se da ugovor nije stupio na snagu.Što se događa ako na dan nastanka osiguranog slučaja premija osiguranja po ugovoru nije plaćena u cijelosti, ali nema kašnjenja u plaćanju premija?
Na pisani zahtjev Osiguratelja, ugovaratelj osiguranja je dužan uplatiti premiju osiguranja u roku od 10 kalendarskih dana do iznosa navedenog u ugovoru za cijelo razdoblje osiguranja.
Ovaj dokument također može predvidjeti da u slučaju djelomične uplate premije osiguranja, Osiguratelj od iznosa naknade/isplate osiguranja odbije iznos dospjelih doprinosa.Je li potrebno dolaziti u ured tvrtke radi prijave za policu osiguranja kuće za hipoteku?
Moguće su opcije: za primarne transakcije u banci ugovor o osiguranju možete dogovoriti vi i zaposlenik osiguravatelja na daljinu putem elektroničkim sredstvima komunikacija uz pomoć zaposlenika banke koja izdaje kredit ili uz pomoć osobe koja zastupa interese klijenta (realtor). U tom slučaju, originale polica koje potpisuje Osiguratelj dostavlja kurir za transakciju u banku na potpisivanje od strane klijenata. Uz određene parametre objekta osiguranja i za pojedinačne kreditne organizacije, polica se može izdati putem službene web stranice društva u obliku elektroničkog dokumenta. U ostalim slučajevima nužna je prisutnost osiguranika u uredu.
Što ako sam izgubio policu hipotekarnog osiguranja tijekom njezina razdoblja valjanosti?
Morate kontaktirati ured Ingosstrakha, gdje se izdaje duplikat na temelju vaše pismene prijave. Prvo morate nazvati osiguravajuću kuću i dogovoriti primitak ovog dokumenta.
Je li moguće promijeniti uvjete ugovora?
Da, po dogovoru stranaka. Stranke su dužne obavijestiti korisnika, banku, o svim promjenama ugovora o osiguranju.
Je li moguće zamijeniti korisnika tijekom trajanja ugovora?
Prema uvjetima ugovora o kreditu, banka koja je nositelj kredita ili hipoteke mora biti korisnik za sve vrste osiguranja. Ako zajam (hipoteku) otkupi drugi financijska institucija, korisnik police se mijenja automatski, nisu potrebne dodatne obavijesti ili dogovori između strana. Ako se banka kreditor promijeni (prilikom refinanciranja), morate se obratiti osiguravajućem društvu kako biste ponovno pregovarali o ugovoru o osiguranju.
Gdje mogu dobiti potvrdu o uplati za banku?
Potrebno je napisati zahtjev Ingosstrakhu za izdavanje takvih dokumenata, svakako navedite broj ugovora i datum plaćanja.
Je li moguće potpisati dodatni ugovor uz ugovor u bilo kojem uredu Ingosstrakha?
To se obično može učiniti samo u jednom od središnjih ureda. Prije posjeta uredu svakako provjerite služi li on policama hipotekarnog osiguranja.
Kako i gdje se može platiti račun?
Online na našoj web stranici, u bilo kojoj banci koja vam odgovara, putem sustava plaćanja Zapadna unija, Cyber Money (Ruska pošta), na blagajnama Ingosstrakha koje se nalaze u središnjim uredima tvrtke.
Ako sam izvršio prijevremenu djelomičnu otplatu, možete preračunati trošak unutar razdoblje odgode ili usred godine?
Prijevremenu otplatu moguće je uzeti u obzir samo na dan obnove ili sljedeće rate. Prijevremene otplate tijekom godine obračunat će se i preračunati za sljedeću godinu osiguranja. Sljedeće neplaćene rate podliježu ponovnom obračunu.
Ograničenje povrata
Utvrđeno u ugovoru o osiguranju granična veličina isplate obeštećenja za cijelo vrijeme osiguranja, nakon čega ugovor o osiguranju prestaje.
Premija osiguranja
Naknadu osiguranja plaća ugovaratelj osiguranja ili njegov zastupnik.
Rizik osiguranja
Očekivani događaj, u slučaju čijeg nastanka se sklapa ugovor o osiguranju.
Slučaj osiguranja
Ostvaren događaj iz redova predviđeno sporazumom osiguranje i povlačila je obvezu osiguravatelja plaćanja naknada iz osiguranja.
Franšiza
Dio štete utvrđen ugovorom koji ne podliježe naknadi od strane osiguravatelja, utvrđen u postotku od osigurane svote ili u fiksnim novčanim iznosima.
osiguravatelj
Organizacija osiguranja stvorena u skladu sa zakonom Ruska Federacija za obavljanje djelatnosti osiguranja i dobio dozvolu za obavljanje odgovarajuće vrste djelatnosti osiguranja na zakonom propisan način.
Ugovor o osiguranju
Pod ugovorom o osiguranju podrazumijeva se sporazum između ugovaratelja police i osiguravatelja, prema kojem osiguravatelj uz naknadu navedenu u ugovoru ( premija osiguranja) po nastanku događaja (osiguranog slučaja) predviđenog ugovorom, obvezuje se osobi u čiju je korist sklopljen ugovor o osiguranju, u granicama osigurane svote utvrđene ugovorom, nadoknaditi štetu nastalu kao posljedicu ovog događaja u iznosu (ograničenju) i na način utvrđen pravilima i/ili ugovorom o osiguranju. Ugovor o osiguranju je kombinacija police osiguranja i teksta pravila osiguranja na temelju kojih je sklopljen, kao i priloga polici osiguranja (ako ih ima).
Pravila osiguranja
Uvjeti osiguranja kojima se definiraju prava i obveze stranaka iz ugovora o osiguranju, predmet osiguranja, popis osiguranih slučajeva i iznimke prema kojima se osiguravatelj oslobađa odgovornosti. Tekst pravila osiguranja je sastavni dio ugovor o osiguranju.
Osiguranik
Zakonit ili sposoban pojedinac, koje sklapa ugovor o osiguranju u svoju korist ili u korist treće osobe (korisnika) i plaća premije osiguranja prema takvom ugovoru. Sklapanje ugovora o osiguranju u korist ugovaratelja osiguranja moguće je samo ako ugovaratelj osiguranja ima na temelju zakona, drugog pravnog akta ili ugovora interes za očuvanje osigurane imovine. Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju u korist korisnika ugovaratelj osiguranja ne smije imati imovinski interes.
Teritorija osiguranja
Područje (država, regija, ruta i sl.) određeno u ugovoru o osiguranju, unutar kojeg je došlo do osiguranog slučaja u razdoblju važenja ugovora o osiguranju, povlači osiguravateljevu obvezu plaćanja naknade iz osiguranja. Za imovinske objekte i građanska odgovornost teritorij osiguranja je adresa lokacije imovine; za osiguranje građanske odgovornosti za radnje životinja, teritorij osiguranja je teritorij Ruske Federacije.
Nepotpuno proporcionalno osiguranje
Uvjet nepotpunog proporcionalnog osiguranja znači da je osigurana svota navedena u ugovoru niža od osigurane vrijednosti imovine te se naknada osiguranja isplaćuje u istom omjeru s iznosom štete u kojoj je osigurani iznos povezan s osiguranom vrijednošću.
Nepotpuno osiguranje
Uvjet o ne puno osiguranje znači da je osigurana svota navedena u ugovoru niža od osigurane vrijednosti imovine. U tom slučaju, isplata naknade iz osiguranja može se izvršiti kako uzimajući u obzir omjer osigurane svote prema osiguranoj vrijednosti (nepotpuno proporcionalno osiguranje), tako i bez uzimanja u obzir tog omjera (nepotpuno nerazmjerno osiguranje).
Puno osiguranje
Uvjet punog osiguranja znači da je osigurana svota navedena u ugovoru jednaka osiguranoj vrijednosti imovine
Nepotpuno nesrazmjerno
Uvjet nepotpunog nerazmjernog osiguranja znači da je osigurana svota navedena u ugovoru niža od osigurane vrijednosti imovine te se naknada osiguranja isplaćuje bez uzimanja u obzir omjera u kojem je osigurana svota bila povezana s osiguranom vrijednošću.
Postupno smanjenje originalni trošak imovine u procesu njenog korištenja.
Kompenzacijski sustav
Sustav kompenzacije podrazumijeva postupak obračuna trošenja zamjenskih materijala/dijelova u slučaju djelomične štete na imovini: kompenzacijski sustav "Novo za staro" pretpostavlja da se ne naplaćuje trošenje zamjenskih materijala/dijelova za djelomično oštećenje (plaćanje je jednak trošku novih dijelova), "Staro za staro" pretpostavlja da se zamjenski materijali/dijelovi u slučaju djelomičnog oštećenja amortiziraju tijekom rada oštećene imovine (plaćanje je jednako trošku novih dijelova minus trošenje tijekom razdoblja rada)
Osigurava vrijednost
valjano, stvarna cijena imovine za potrebe osiguranja. Za utvrđivanje osigurane vrijednosti koriste se različite metode. ekonomska procjena, u pravilu, kod osiguranja prigradskih nekretnina, dorade i inženjerske opreme, osigurana vrijednost jednaka je zamjenskoj vrijednosti (uključujući amortizaciju), a kod osiguranja pokretnih stvari, strukturnih elemenata stanova / kuća u nizu - tržišnoj vrijednosti (minus amortizacija). ).
U današnjem članku ćemo pogledati tako važnu temu za mnoge kao hipotekarno osiguranje - usporedbu stopa i uvjeta. Naravno, gotovo svaka osoba koja se već bavila hipotekom ili se samo zanima za ovo pitanje čula je za hipotekarno osiguranje.
Što je hipotekarno osiguranje i čemu služi?
Općenito gledano, sklapanje takvog ugovora mnogo je potrebnije banci koja je kredit izdala nego osobi koja ga plaća – uostalom, ako dogodi se neka situacija osiguranja, pa sve novčana naknada bit će prenesena upravo u korist banke (i ići će na otplatu dijela ili cjelokupnog iznosa hipotekarnog kredita. Upravo iz tog razloga brojne banke u potpunosti odbijaju odobravati hipoteke u slučaju da ako građanin odbije izdati policu osiguranja hipoteke(a neke od banaka rade samo s ograničenim brojem osiguravatelja, ili čak samo s jednim – onim kojeg banka smatra najpouzdanijim).
Koje su vrste hipotekarnog osiguranja?
U ovom trenutku svako osiguravajuće društvo ima svoja posebna pravila i uvjete koji se postavljaju prilikom podnošenja zahtjeva za policu, ali svi sklopljeni ugovori mogu se podijeliti u tri glavne skupine:
- osiguranje imovine (od štete do uništenja);
- zdravstveno ili životno osiguranje;
- tzv. „titulsko“ osiguranje (u slučaju da je gubitak raznih prava na vlasništvu moguć iz razloga neovisnih o osiguraniku).
Od sve ove tri vrste osiguranja samo je prvo stvarno obvezno (a zvanje i zdravstveno osiguranje mogu se izdati samo na zahtjev klijenta).
Istina, u praksi vrlo često postoje iznimke, i banke odbijaju izdati hipoteku ako njihov klijent nije izdao police osiguranja za dvije (ili čak sve tri) gore navedene točke odjednom.
Osim toga, svaka od ovih točaka ima svoje karakteristike pri izračunu konačnih iznosa - dakle, osiguranje imovine ovisi od svog prosjeka Tržišna vrijednost, mjesto, ovisno o tome je li kupljeno na sekundarnom tržištu ili od developera, ukupna površina strukturu, materijal od kojeg je zgrada napravljena (vrijedi odmah istaknuti sam važna točka — niz osiguravajućih društava odbija izdati police za drvene kuće
s obzirom na veliku opasnost od požara u usporedbi s kamenim zgradama), kao i druge.
Što se tiče drugog od njih, konačni osigurani iznos također ovisi o vrlo velikom broju čimbenika - zdravstvenom stanju (usput, u tu svrhu osiguravatelj može svog klijenta obvezati na poseban liječnički pregled), dobi, spol, pa čak i pokazatelji kao što su opasni ili štetni za zdravlje, rad ili prisutnost prekomjerne težine osiguranika (što se također smatra povećanim opterećenjem za zdravlje - u nekim slučajevima osiguravajuće društvo može odbiti čak i ako je samo ovaj čimbenik predstaviti).
Osiguranje naslova je rjeđi, a ne svi osiguravatelji - neki jednostavno nemaju ovu stavku. U pravilu uključuje točke o mogućem potpunom odn djelomični gubitak prava na vlasništvo iz ovog ili onog razloga (ne ovise izravno o željama vlasnika).
Koju je vrstu police hipotekarnog osiguranja bolje odabrati?
Kao što je već spomenuto, obvezno je samo osiguranje imovine. Sve ostale vrste su uvjetno dobrovoljne. Zato, ako banka ne inzistira na dobivanju svih mogućih vrsta osiguranja, a klijent je zadovoljan samo osiguranjem imovine, onda se u ovom slučaju može ograničiti registracija ove police.
U situaciji kada je banka uporno zahtijeva dostupnost politike za sva tri pokazatelja više neće biti moguće odbiti njihovu registraciju. Istina, u većini slučajeva osiguravajuća društva svojim klijentima nude kupnju ne tri odvojene police, već jedan kompleks, koji istodobno uključuje sve tri vrste osiguranja potrebne za hipotekarni kredit. Takva polica je u pravilu jeftinija od tri zasebne, a njezina konačna cijena ne prelazi 1% predloženog iznosa kredita.
Dakle, kojeg osiguravatelja odabrati?
Prije razmatranja popisa najpopularnijih osiguravajućih društava s kojima se možete obratiti prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u 2018., valja podsjetiti da prvo od banke trebate uzeti popis njezinih akreditiranih osiguravatelja - kao što je već spomenuto, neke banke surađuju isključivo s jedna ili dvije tvrtke i neće odobriti hipoteku čak i ako imate policu nekog drugog velikog osiguravatelja.
Dakle, u ovom trenutku popis najpopularnijih tvrtki kod kojih možete osigurati hipoteku je sljedeći:
- Sberbank osiguranje;
- VTB osiguranje;
- Savez (Rosno);
- Osiguravajuća kuća VSK;
- RESO;
- Ingosstrakh;
- Rosgosstrakh;
- Alfa osiguranje;
- SOGAZ.
Sberbank osiguranje- ako podnesete zahtjev za hipotekarnu policu u ovoj tvrtki, tada će trošak osiguranja imovine iznositi samo 0,25% ukupan iznos Kreditna. Ovaj iznos će se automatski dodati saldu hipotekarnog duga na kraju svake godine. Osim toga, ako se i sam zajam izdaje u Sberbanku, tada će osiguranje imovine biti dovoljno - nećete morati izdavati sveobuhvatnu policu.
VTB- osigurava registraciju polica kako za pojedine vrste osiguranja, tako i na sveobuhvatan način. Potonja opcija koštat će u prosjeku oko 1% iznosa kredita. U prosjeku, jer se prilikom pripreme dokumenata uzimaju u obzir mnogi čimbenici (a također je osiguran popust ako je osiguranje izdano na duže vrijeme).
Savez (Rosno)- također vam omogućuje izbor između kasko osiguranja i njegovih pojedinačnih vrsta. Tako će zdravstveno osiguranje koštati 0,87%, osiguranje imovine - 0,16%, a osiguranje vlasništva - 0,18%. Treba pojasniti da u ovom trenutku sve banke (uključujući Sberbank) ne prihvaćaju police ove tvrtke. U pluse spada i činjenica da prilikom upisa hipotekarnog osiguranja kod Saveza klijent ostvaruje značajan popust na upis drugog, dodatnog osiguranja.
VSK- ima dosta ograničen izbor osiguranje - neće biti moguće izdati policu kasko, također nema vlasničkog osiguranja. Zdravstveno osiguranje koštat će oko 0,55% iznosa hipoteke (ako njezina veličina prelazi 4 milijuna, morat ćete se podvrgnuti opsežnom liječničkom pregledu), a iznos osiguranja nekretnine je 0,43% (to je nominalno, život na prvi ili zadnji kat, dostupnost plinskog, a ne parnog grijanja, kao i mnogi drugi čimbenici - mogu značajno povećati ovu količinu).
RESO- daje mogućnost izdavanja polica zdravstvenog osiguranja u iznosu od oko 1% vrijednosti hipoteke, za osiguranje imovine - oko 0,1% i naslova - oko 0,25% (odmah treba pojasniti da ta vrijednost ovisi o banci u kojoj hipoteka se izdaje - za neke je nešto viša, za druge - malo manje).
Ingosstrakh- također ima ozbiljne razlike u troškovima osiguranja ovisno o bankama koje izdaju zajam. U prosjeku će svaka vrsta police koštati 0,2% ukupnog iznosa (moguća je i složena registracija).
Rosgosstrakh- ima dosta povoljne uvjete. Tako će osiguranje imovine koštati 0,17%, životno osiguranje - 0,28% i osiguranje vlasništva - 0,15%. Osim toga, kontakt s ovom tvrtkom je koristan jer je akreditirana kod većine banaka.
Alfa osiguranje- omogućit će vam osiguranje imovine i prava vlasništva po stopi od 0,15%, život je malo skuplji. Također je moguće izdati sveobuhvatnu politiku (međutim, vrijedi napomenuti da ih ne prihvaćaju sve banke, uključujući Sberbank).
SOGAZ- jedno od najprofitabilnijih osiguravajućih društava - njegove stope su samo: zdravstveno - 0,17%, vlasništvo - 0,1% i imovinska prava - 0,08%. Osim toga, ova tvrtka vam omogućuje i kupnju kasko osiguranja.
Rezimirajući, dajemo tablicu koja ukratko opisuje sve stope u gore navedenim bankama (u prosjeku za osobe s istim pokazateljima prihoda i zdravlja):
| Banka | Vlasništvo | Zdravlje | Titula |
| Sberbank osiguranje | 0,25 | 1 | nije dostupno |
| VTB osiguranje | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| Savez (Rosno) | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Osiguravajuća kuća VSK | 0,43 | 0,55 | nije dostupno |
| RESO | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Ingosstrakh | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Rosgosstrakh | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Alfa | 0,15 | 0,36 | 0,15 |
| SOGAZ | od 0.1 | 0,17 |
Zdravo! Osiguranje hipoteke - gdje ga je jeftinije i isplativije nabaviti? Zanimljivo pitanje s kojim se morate pozabaviti ako se odlučite podići hipoteku. Dalje u postu analizirat ćemo gdje je hipotekarno osiguranje jeftinije. Koje osiguranje se isplati uzeti, a koje ne, kao i osnovni uvjeti osiguravajućih društava.
U prošlom postu shvatili smo da postoje tri glavne vrste hipotekarnog osiguranja:
Samo prva vrsta je obavezna. Ostalo je neobavezno, ali to će podrazumijevati određene sankcije, uključujući odbijanje hipoteke. Pročitajte naš post "Osiguranje hipoteka" kako biste saznali više o svim nijansama.
Prije nego krenete tražiti najviše povoljna tarifa za osiguranje trebate kontaktirati banku i uzeti popis akreditiranih osiguravajućih društava od stručnjaka ili na web stranici banke. Osiguranje hipoteke možete dobiti samo u ovim, unaprijed odobrenim za rad s bankom, osiguranjima.
Banke u pravilu izdaju takozvano kasko osiguranje. Ovo je polica osiguranja za sve tri vrste gore navedenih osiguranja odjednom. Obično njegov trošak ne prelazi 1% iznosa kredita, ali u većini slučajeva čak i manje od 0,2% do 0,5%.
Konačna tarifa ovisi o mnogim čimbenicima:
- Banka zajmodavca - najniže stope mogu se naći u Otkritie banci i Rosselkhozbank od 0,2%. To postaje moguće posebnim ugovorima između osiguranja i banke.
- Spol zajmoprimca - za žene stopa je niža.
- Weighting Client - Zajmoprimcima s prekomjernom težinom može se uskratiti hipotekarno životno osiguranje ili povećana stopa.
- Dob zajmoprimca - što je starija dob, to je viša stopa.
- Područja djelovanja – rizične profesije dobivaju dodatni množitelj pri izračunu.
- Povijest odnosa zajmoprimca s osiguranjem - osobni popusti za suradnju, bonus za prelazak s drugog osiguranja i sl.
Savjet! Ako želite uštedjeti na polica osiguranja, zatim učinite svog supružnika glavnim zajmoprimcem, neka bude vaš muž. To će vam omogućiti da dobijete minimalnu stopu.
Iz svega navedenog proizlazi da je cijena osiguranja prilično individualna stvar, pa o točnim brojkama ne treba govoriti, ali možete pouzdano odrediti barem njihov približan redoslijed. Pogledajmo uvjete i odredbe velikih društava za osiguranje hipoteka.
Sberbank osiguranje
Sberbank, na primjer, zahtijeva obvezno osigurajte imovinu osiguranu, a granica vrijednosti imovine nije veća od 15 milijuna rubalja, naplatit će vam se 0,25% iznosa kredita, a svake godine ovaj postotak će se naplaćivati na saldo ukupnog duga.
Životno i zdravstveno osiguranje koštat će vas 1%, ali to je na vaš zahtjev, međutim, u slučaju odbijanja, ovaj postotak se dodaje kamatnoj stopi na hipoteku, odnosno, ako se slažete, oduzima se.
U praksi se čini da ako je odobreni iznos 14,9% godišnje, onda će kod životnog i zdravstvenog osiguranja stopa pasti na 13,9%. Pa, ni tu nije otkazan širok spektar potraživanja od osiguranja, koja su osiguranje.
Također, ako uzmete hipoteku od Sberbanke, onda je ovo jedina banka koja ne zahtijeva kasko osiguranje, t.j. naslov - izborni uvjet.
Ako želite promijeniti osiguravajuću kuću, onda “to možete učiniti bezbolno uz punu otplatu kredita, tada će vam biti vraćena premija osiguranja za preostale mjesece. Inače vam nitko neće vratiti ostatak premije osiguranja, osim u slučaju kada odbijete prije početka osiguranja, tada se premija plaća u cijelosti.
VTB osiguranje
Ovo je kasko osiguranje koje uključuje osiguranje kolateralna, naslov i život i zdravlje, t.j. s vama se sklapa jedan ugovor, za treće banke na 1 godinu, za VTB na cijeli rok trajanja hipoteke uz godišnju obnovu, što znači da se mora obnavljati svake godine.
Osiguranje će vas u prosjeku koštati 1% iznosa po ugovoru o kreditu, godišnje se također naplaćuje 1% na stanje kredita. Kod promjene osiguravajućeg društva uvjeti su isti kao u Sberbanku, t.j. ili potpuna otplata ili nepovrat premije.
Što se tiče VTB-a, moramo dati važnu napomenu da 2017. godine nisu prošli akreditaciju, jer su kasno predali dokumente, dakle ovaj trenutak osiguranje za banke treće strane nije dostupno. A ako se ipak želite osigurati upravo ovdje, morat ćete te podatke razjasniti izravno u banci.
VTB osiguranje nudi popust za izdavanje police na duže razdoblje (1,5 ili 2 godine itd.).
Osiguravajuća kuća VSK
U ovoj tvrtki nema kasko osiguranja, samo konstruktivnost i život. Životno i zdravstveno osiguranje koštat će vas oko 0,55%, ovisno o komponentama navedenim u zdravstvenom upitniku, preko 4 milijuna kuna. rubalja - potrebna vam je liječnička izjava.
Konstruktivni elementi su osigurani - otprilike 0,43%, ovaj postotak može se povećati faktorima kao što je plinificirana kuća, kao i prvi i zadnji kat.
Što se tiče promjene društava, ovdje, osim činjenice da u slučaju otkazivanja ugovora, ako je prijava Osiguranika zaprimljena prije datuma početka osiguranja i nije prošlo više od 5 dana od dana sklapanja ugovora sklapanja ugovora o osiguranju do dana otkaza, premija će Vam biti vraćena u cijelosti, također postoji uvjet da u slučaju odbijanja u roku od 5 dana od početka osiguranja i od dana sklapanja osiguranja ugovora do datuma odbijanja, nije prošlo više od 5 dana, bit će vam isplaćena premija razmjerno stažu osiguranja koji nije istekao.
RESO
U RESO-u su uvjeti za Sberbank drugačiji od ostalih banaka, za Sberbank osiguranje imovine je otprilike 0,18%, život i zdravlje unutar 1%. Za VTB, Raiffeising-Bank, Absolut-Bank i druge - kasko osiguranje, gdje su život i zdravlje također do 1%, imovina - oko 0,1% i naslov - oko 0,25%.
U RESO-u, ne samo u slučaju prijevremenog raskida ugovora u roku od 5 dana nakon sklapanja, već prije početka osiguranja, premija se plaća u cijelosti. U slučaju prijevremenog raskida ugovora na Vaš zahtjev, društvo vraća premije osiguranja za neistekli rok trajanja ugovora, umanjene za nastale troškove, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno.
Također treba napomenuti da trenutno u RESO-u postoji posebna ponuda “ Profitabilna hipoteka», 40% popusta za prvu godinu za hipoteke i za one koji odluče promijeniti tvrtku.
Savez (Rosno)
U Savezu će životno i zdravstveno osiguranje iznositi 0,87% od osigurane svote; osiguranje imovine - 0,16% i osiguranje vlasništva - od 0,18%. Za Sberbank ne osiguravaju, jer nema akreditacije. Sada tvrtka provodi kampanju hipotekarnog osiguranja, što znači da kada izdate policu hipotekarnog osiguranja, možete osigurati dodatne rizike po povlaštenim cijenama:
- unutarnje uređenje nekretnine (uređenje zidova, poda, stropa);
- osiguranje od odgovornosti prema trećim osobama za rad stambenih prostora;
- povećanje svote osiguranja za život i zdravlje;
- povećanje osiguranog iznosa imovine na tržišnu vrijednost imovine.
Treba napomenuti da u vezi sa zatvaranjem ureda u regijama usluge pruža središnji moskovski ured.
Rosgosstrakh
Životno i zdravstveno osiguranje za Sberbank - 0,6% (muškarci), i 0,3% (žene); imovine - od 0,2%.
Za VTB i druge banke - život - 0,56 (muškarac), 0,28% (žena), to je respektivno; konstruktivno - 0,17%; dobro, i osiguranje naslova - 0,15%. Popusti su mogući po dogovoru sa Središnjim uredom, ali se veličina određuje pojedinačno za svaki slučaj.
Osigurana svota se smanjuje proporcionalno smanjenju iznosa kredita. Ovdje je također omogućen prijevremeni raskid ugovora o osiguranju na Vašu inicijativu samo u slučaju potpune prijevremene otplate kredita, u tom slučaju Vam se isplaćuje dio uplaćene premije za preostali period minus 65% uplaćene premije osiguranja. Iz drugih razloga rano raspuštanje na Vašu inicijativu, moguće je uz uvjet da je premija osiguranja nepovratna.
Ingosstrakh
Ovdje možete sve osigurati pojedinačno ili odabrati kasko hipotekarno osiguranje koje, kao što već znate, uključuje osiguranje imovine, života i vlasništva. Ne daju približne cijene, možete izračunati samo trošak osiguranja prema vašim uvjetima. Pogledajmo primjer 38-godišnjeg muškarca, bez loših navika, zdravog, koji radi u tužiteljstvu i žene iste dobi, ali inženjera procjene, iznos njihove hipoteke je 8.000.000 rubalja, sekundarno stanovanje na 5. kat, u vlasništvu više od 3 godine... Ovdje se također razlikuju programi osiguranja za Sberbank i druge banke, pa prijeđimo na brojke:
Za Sberbank:
životno osiguranje - 35.518 rubalja (muškarac) i 25248 (žena);
Kolateralna imovina - 11.200 rubalja (za svaku),
Ukupno vidimo da je za muškarca - 46 718, a za ženu - 36 448. Ugovori se sastavljaju na 1 godinu.
Za VTB i druge banke:
životno osiguranje - 44.418 (za muškarce) i 18.176 (za žene);
Konstruktivno - 12 000 rubalja (i za jedno i za drugo);
Naslov - 16.000 rubalja (za svaki).
Kao rezultat toga, vidite da će za muškarca u ovom slučaju kasko osiguranje koštati 72.418, a za ženu 46.176 rubalja. VTB ima priliku sklopiti ugovor na cijeli rok kredita uz godišnju obnovu.
Ugovor možete raskinuti prije roka na Vaš zahtjev pod istim uvjetima kao i većina dosadašnjih organizacija, u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora, bit će Vam vraćena u cijelosti premija osiguranja, prekoračenje, premija se ne vraća. Iznimke su, primjerice, činjenica da vam nije izdana hipoteka.
Ako odlučite promijeniti osiguravajuću tvrtku u Ingosstrakh, tada će vam biti omogućeni povlašteni uvjeti u obliku popusta od 5 do 15%, o točnom iznosu popusta odlučuje uprava: do 3.000.000 rubalja, odluka izrađuje regionalna podružnica, iznad - središnji ured u Moskvi.
Sada postoji takva promocija: ako imate sklopljen ugovor o hipotekarnom osiguranju s ovom tvrtkom, onda dalje dobrovoljno osiguranje (mrežni inženjering, dekoracija, nekretnina i sl.) - 20% popusta.
Alfa osiguranje
U Alfa osiguranju možete odabrati i kasko hipotekarno osiguranje, čiji će rok biti jednak roku kredita i smanjivat će se svake godine kako se otplaćuje dug broda. Ugovor se raskida prije roka, identično uvjetima VSK osiguravajuće kuće. Kod promjene osiguravajućeg društva ovdje dobivate pojednostavljenu proceduru sastavljanja ugovora i povoljnije uvjete. Ugovor je sklopljen na 1 godinu.
Kao i u svim tvrtkama, postoje različiti programi za Sberbank i druge banke. Ali danas dotična organizacija nema akreditaciju za životno i zdravstveno osiguranje za Sberbank, tako da možete osigurati samo imovinu, to će koštati 0,18% iznosa hipoteke.
Za VTB i druge banke možete se osigurati za cijeli rok hipoteke, da biste vidjeli trošak osiguranja, ponovno ćemo se obratiti našem primjeru (muškarac i žena 38 godina i 8.000.000 rubalja):
Život - 46.900 (muškarac) i 30.452 rubalja (žena);
Konstruktivno - 9 200 rubalja;
Naslov - 12.000 rubalja.
Sada možete vidjeti da točan trošak hipotekarnog osiguranja ovisi o mnogim komponentama, tako da su svi iznosi navedeni za vas u primjeru približni.
SOGAZ
Osiguranje u Sogazu jedno je od najpovoljnijih:
- Konstruktivno - 0,1% ako dodatno uzmete osiguranje za uređenje, namještaj, vodovod i građansku odgovornost za minimalno 1150 rubalja.
- Život i zdravlje - 0,17%
- Naslov - 0,08%.
- Osiguranje neispunjenja kredita - 1,17%
U slučaju prijevremenog odbijanja klijenta od osiguranja (prijevremena otplata hipoteke), vraća se dio naknade za neistekli rok police, umanjen za udio tereta u strukturi tarifne stope. Iz drugih razloga nema povrata.
usporedna tablica
Analizirajući navedeno, možemo sve dovesti u usporednu tablicu za sva osiguravajuća društva koja razmatramo na primjeru istih muškaraca i žena s početnim podacima koje smo uzeli na početku posta.
| Banka | Vlasništvo (konstruktivno) | Život i zdravlje | Titula |
|---|---|---|---|
| Sberbank | 0,25 | 1 | Ne |
| VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| VSK | 0,43 | 0,55 | Ne |
| Savez | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| RESO | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Rosgosstrakh | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Ingosstrakh | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Alfa osiguranje | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Sogaz | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Online kalkulator
Za izračun morate ispuniti podatke na kalkulatoru. To će vam omogućiti da izračunate cijenu police s rizicima koji su vam potrebni i izdate policu online.
Ishod
Da biste saznali gdje je hipotekarno osiguranje jeftinije, morate poduzeti nekoliko koraka:
- Uzmite popis osiguranja u banci ili na našoj web stranici.
- Analizirajte popis kako biste pronašli osiguranje gdje imate preferencije.
- Analizirajte popis koristeći našu tablicu.
- Pronađite nekoliko najprofitabilnijih opcija.
- Napravite izračun na našem online kalkulatoru.
- Nazovite osiguravajuću kuću i pojasnite konačnu cijenu za vas.
Sumirajući rezultate našeg posta, vidimo da osiguranje značajno smanjuje kamatnu stopu na hipoteke, a odbijanje osiguranja kolaterala prepuna je odbijanja banke u hipoteku, što znači da je bolje osigurati. A ako pristupite ovom pitanju sa svom odgovornošću, s razumijevanjem da je hipoteka daleko od toga kratkoročni zajam i svašta se može dogoditi u našem životu, vi, naravno, isključujete moguće rizike koji mogu utjecati na vaše obveze prema Banci. Iako, na vama je da odlučite i svaka vaša odluka će biti prava za vas!
I čekamo vaša pitanja u komentarima, na koja ćemo rado odgovoriti.
Pretplatite se na ažuriranja projekta i pritisnite gumbe društvenih mreža!
Dobivate kredit za kupnju nekretnine. Jedan od uvjeta za izdavanje takvog kredita je sklapanje ugovora o hipotekarnom osiguranju.
VTB osiguranje, jedno od vodećih u osiguranju hipoteka u Rusiji, osigurat će vam pouzdano osiguranje prilikom dobivanja hipotekarnog kredita, što će vama i vašoj obitelji pomoći da ispunite svoje kreditne obveze prema banci u svakoj situaciji.
Kasko osiguranje hipoteka uključuje:
- Osiguranje kupljenog stana/zgrade u slučaju oštećenja ili gubitka.
Rizici osiguranja:- Vatra.
- Udar munje.
- Eksplozija kućnog plina.
- Eksplozija parnih kotlova.
- Oštećenje od vode.
- Prirodne katastrofe.
- Ispuštanje podzemnih voda, slijeganje i slijeganje tla.
- Padajući leteći objekti ili njihovi ostaci i drugi predmeti.
- Sudar vozila.
- Nezakonite radnje trećih osoba.
- Osiguranje od gubitka imovine kao posljedica prestanka ili ograničenja vlasništva (osiguranje vlasništva).
- Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca od nezgoda i bolesti.
- Osigurani slučajevi: smrt od bolesti ili nezgode; privremena ili trajna (invalidnost) nesposobnost kao posljedica nesreće.
U slučaju osiguranog slučaja, VTB osiguranje isplaćuje banci naknadu osiguranja u visini stvarne štete (ali ne više od osiguranog iznosa). Ako odšteta iz osiguranja za nezgodu premašuje iznos vaših neispunjenih obveza prema banci, ostatak se isplaćuje vama.
Izračun cijene ugovora o hipotekarnom osiguranju:
Godišnja premija osiguranja za složen sporazum osiguranje hipoteke u prosjeku iznosi 1% osiguranog iznosa.
Količina premija osiguranja ovisi o:
- Rok osiguranja.
- Vaše godine i zdravstveno stanje.
- Tehničko stanje Vaše nekretnine.
- Broj prethodnih transakcija s vašom nekretninom.
Kasko osiguranje uz hipoteku, izdaje se na rok od 1 do 30 godina, ovisno o trajanju ugovora o kreditu.
Za sklapanje ugovora morate:
- Ispunite zahtjev za osiguranje.
- Navedite podatke o prethodnim transakcijama nekretninama radi provjere (za vas - besplatno) njihove pravne čistoće.
Osiguranje hipoteke u VTB osiguranju je:
- Financijsko jamstvo povrata banci sredstava kredita uloženih u nekretnine.
- Osiguravajuća procjena stana po tržišnoj vrijednosti.
- Potpuna usklađenost uvjeta osiguranja sa zahtjevima banke koja je izdala kredit.
- Brzo podmirenje gubitaka.
- Besplatno predugovorno ispitivanje prijašnjih transakcija s stečenom nekretninom.
Osjetite prednosti rada s nama:
- Nudimo fleksibilne uvjete osiguranja, uzimajući u obzir individualne uvjete svakog klijenta.
- Ako osigurani iznos ne prelazi 500 tisuća dolara (za klijente od 46 do 55 godina - 400 tisuća dolara, starije od 55 godina - 300 tisuća dolara), liječnički pregled nije potreban prije sklapanja ugovora.
- Pružamo povoljne uvjete za prijevremenu otplatu kredita.
- V pokriće osiguranja svi mogući rizici prestanka vlasništva uključeni su u našu politiku.
- Sa zadovoljstvom Vam možemo dodatno ponuditi na povoljni uvjeti bilo koje druge vrste osiguranja za kojima imate potrebu.
- U slučaju oštećenja imovine izvršit ćemo uplatu u visini stvarnih troškova njezine sanacije (unutar osiguranog iznosa).
- Suradnja s osiguravajućim društvom omogućuje smanjenje rizika hipotekarnog osiguranja.
