Prva uplata na hipoteku od strane matičnog kapitala. Kako kupiti stan na hipoteku uz korištenje matičnog kapitala uz predujam. Koje dokumente je potrebno dostaviti

Samo nekoliko mladih obitelji uspijeva samostalno kupiti vlastiti stambeni prostor, koji bi odgovarao njihovim željama, s novcem ušteđenim od plaća. Naravno, to može biti pomoć rodbine, vlastiti ušteđeni novac, ali najčešća vrsta sredstava je hipotekarni kredit. Država je zainteresirana da mlade obitelji dobiju odvojeno stanovanje, stoga je razvila cijeli sustav podrške mladim obiteljima.

Certifikat za poboljšanje stanovanja majke

Danas je rodiljni kapital značajna pomoć obiteljima s dvoje ili više djece. Program se provodi od 2007. Može se potrošiti na proširenje životnog prostora, uključujući otplatu dijela hipotekarnog duga, trošenje na plaćanje usluga visoke obrazovne ustanove ili na majčinu mirovinu. Najčešći način da ruske obitelji koriste takvu pomoć je prva opcija. Nakon što je predsjednik u svibnju 2015. potpisao mat FZ-131. kapital kao predujam na hipoteku može se koristiti bez obzira na dob rođenja ili posvojenja drugog djeteta. Od trenutka nastanka ove vrste stanja. pravila potpore za korištenje takve pomoći sve se više šire. Prije, bez čekanja da dijete navrši 3 godine, bilo je moguće koristiti samo ograničene mogućnosti takve potvrde.

Može li se rodiljni list danas koristiti kao početna godina?

Razmatrana vrsta državne potpore podrazumijeva dobivanje bezgotovinske potvrde koja se ne može zamijeniti i koju obitelj može koristiti samo u nekim slučajevima. Od 2016. godine pravo na uplatu rodiljnog kapitala kao predujam na hipoteku je pravno provedivo. Osnova je Savezni zakon br. 131 od 23. svibnja 2015 .

Ako govorimo o općim pravilima, tada se materinski kapital može koristiti i kao početna uplata i kao otplata glavnog duga zajma. Ovo je sjajna prilika za mladu obitelj da smanji financijsko opterećenje i otplati hipoteku malo brže nego što plan otplate podrazumijeva.

Nažalost, i ovdje se ne može bez poteškoća. Ne može svaka bankarska organizacija lako dogovoriti hipoteku s matičnim kapitalom. Ali postoje i banke koje organiziraju takve transakcije, pružajući unosne programe. Obično mnoge organizacije danas imaju maksimalnu veličinu od 14%.

Kako se registrirati?

U slučaju da obitelj planira koristiti materinski kapital kao početnu uplatu hipoteke, zajmoprimci moraju ispuniti sve zahtjeve bankarske organizacije. U većini slučajeva uvjeti za dobivanje takvog zajma praktički su isti kao i za obični potrošački zajam:

1. Kandidati moraju imati stalno mjesto rada i radno iskustvo od najmanje šest mjeseci. Neke banke to čine obveznim zahtjevom - najmanje godinu dana u posljednjih 5 godina.

2. Ranije su za izračun hipotekarne ponude bankarske organizacije uzimale u obzir samo legalni, potvrđeni prihod zajmoprimca. “Siva” plaća mogla je djelovati samo kao sporedna zarada, ali na nju se najčešće nisu obazirali. I do sada velike organizacije rade po ovoj shemi. Ali velika konkurencija među financijskim institucijama može koristiti zajmoprimcima. Neke banke uzimaju u obzir sve prihode potencijalnog zajmoprimca, uključujući i neslužbene. Neophodno je saznati o posebnostima ovih uvjeta od zaposlenika organizacije tijekom procesa konzultacija. Ponekad upravo naznaka tog iznosa postaje odlučujuća pri odobravanju hipoteke.

3. Nedostatak uknjiženih nekretnina u posjedu. Ovaj uvjet vrijedi samo za one koji žele dobiti hipoteku u okviru povlaštenih programa koje subvencionira država.

4. Kada se koristi otplata hipoteke materinskim kapitalom, dodjela udjela djeci je obvezna.

5. Da bi mogao postati vlasnik hipoteke u okviru socijalnog programa, zajmoprimac mora imati pozitivnu kreditnu povijest.

Kako dobiti hipoteku s materinskim kapitalom?

Prije pokretanja postupka prijenosa sredstava s obiteljske potvrde za otplatu stambenog kredita, morate otići u mirovinski fond i dobiti upravo tu potvrdu, koja će biti službena potvrda tog prava.

Kada je certifikat pri ruci, budući zajmoprimci moraju odlučiti s kojom će bankovnom organizacijom surađivati ​​i gdje se isplati predati dokumente. Najbolje je posjetiti nekoliko bankarskih organizacija i izračunati hipoteku s rodiljnim kapitalom za sve dostupne programe. Tek nakon detaljne analize predloženih uvjeta kredita (kamata, unaprijed odobreni iznos, dodatno osiguranje i sl.) možete podnijeti zahtjev za registraciju.

Danas ne treba čekati da dijete, nakon čijeg je pojavljivanja obitelj dobila pravo na majčin list, napuni 3 godine. Ako je potrebno koristiti sredstva potvrde, vlasnik (tj. majka djece) mora se obratiti teritorijalnom uredu PF RF s odgovarajućom prijavom i paketom dokumenata.

Dokumenti za otplatu hipoteke od strane matičnog kapitala

Za korištenje sredstava potvrde za ispunjavanje svojih dužničkih obveza bit će potreban određeni paket dokumenata. Mogu se primjenjivati ​​dodatni zahtjevi ovisno o odabranoj organizaciji. No, u pravilu, većina banaka traži sljedeće dokumente za otplatu hipoteke s matičnim kapitalom:

1. Putovnice državljana Ruske Federacije i kopije dokumenata. To su: INN, SNILS, ovjerena kopija radne knjižice s mjesta rada. Neće biti suvišno dati stranu putovnicu ili vozačku dozvolu ili PTS.
2. Potvrda kojom se potvrđuje pravo na primanje materinskog kapitala.
3. Može se koristiti skup dokumenata koji službeno potvrđuju zaradu zajmoprimca: dokument koji potvrđuje nepostojanje zaostalih plaćanja, potvrda u obliku banke o prihodima ili standardni obrazac 2-NDFL.
4. Ugovor o kupoprodaji stana ili kuće.
5. Podaci o kupljenom objektu: potrebni su podaci o stanju objekta ZTI, izvadak iz kućne knjige, putovnica s procjenom tehničkog stanja.
6. Službena potvrda mirovinskog fonda da novca na računu potencijalnog zajmoprimca doista ima.
7. Zahtjev za upis u zajedničko vlasništvo.

Što treba uključiti u mirovinski fond?

Važno je razumjeti da hipoteka koja koristi materinski kapital nije brza procedura. Pogotovo ako kupac ne koristi usluge agencija za nekretnine i sam sklapa posao.

Nakon što su banci dostavljeni svi dokumenti, izvodi i ostali traženi dokumenti, potrebno je otići u mirovinski fond i dostaviti im neke papire. U pravilu, to su:

1. Službeni papir iz banke, koji pokazuje da dužnik stvarno namjerava sklopiti ugovor o kupnji hipoteke. U pravilu, ovaj dokument banka izdaje u uobičajenom obliku.
2. Sve opće informacije o stambenom objektu, koji će postati predmet hipotekarnog kreditiranja.
3. Svi dokumenti, kao iu slučaju banke, pripadaju zajmoprimcu (putovnica, SNILS, TIN).
4. Obavezno je napisati zahtjev za prijenos sredstava, navodeći bankovne podatke.

Hipotekarni uvjeti od najpopularnijih banaka

Svaka financijska institucija zainteresirana je za sklapanje što većeg broja ugovora o velikim kreditima. To uključuje hipoteke za materinski kapital. Banke, kako praksa pokazuje, imaju različite stavove prema dobivanju kredita, što podrazumijeva obračun obiteljskog kapitala. Stoga, prije nego što odlučite koristiti mat. kapitala kao predujam na hipoteku, vrijedi ispitati uvjete financijskih institucija. Stručnjaci preporučuju, prije svega, kontaktiranje velikih organizacija koje su vrlo popularne među zajmoprimcima.

Hipoteka kod Sberbanke

Možda je to ista banka koja je spremna dati hipoteku za stanovanje, bez obzira na njegovu kategoriju. Dakle, svaki zajmoprimac može sastaviti ugovor za kupnju sekundarnog stanovanja, privatne kuće ili stana u novoj zgradi. Također je moguće ovdje i hipoteka pod materinskim kapitalom. Glavni zahtjev banke je obvezan prijenos sredstava iz certifikata u roku od šest mjeseci nakon sklapanja transakcije.

Službeni uvjeti:

1. Kredit se daje samo u nacionalnoj valuti.
2. Stopa hipotekarnih kredita je 14,5%.
3. Maksimalni rok kredita je trideset godina.
4. Kapara mora biti najmanje 20 posto.
5. Vrijednost transakcije nije veća od 40.000.000 rubalja.

"VTB 24"

Druga najpopularnija banka, s kojom zajmoprimci surađuju, podnose zahtjev za hipoteku. Ugovor se može sklopiti za apsolutno bilo koji stan, bez obzira na njegovu kategoriju. Odnosno, to može biti privatno vlasništvo, sekundarno stanovanje, novogradnja. Ovaj faktor nije presudan za banku. Ovdje su također dostupne hipoteke za materinski kapital. Osnovni uvjeti za sklapanje ugovora s VTB 24:

1. Operacije za kupnju hipotekarnog stana provode se samo u nacionalnoj valuti;
2. Prosječna kamatna stopa je 15,95%;
3. Maksimalni rok za hipoteku je 30 godina;
4. Minimalna naknada za transakciju je 20%;
5. Trošak stana ne bi trebao prelaziti 30.000.000 rubalja.

DeltaCreditBank

Ako želite dobiti hipoteku u Delta Credit Banci, morate imati na umu da je registracija moguća samo za primarno i sekundarno stanovanje. Prijenos sredstava od trenutka sklapanja ugovora moguć je u roku od godinu dana od dana potpisivanja.

Uvjeti pod kojima možete dobiti hipoteku putem sredstava obiteljskog kapitala:

1. Sve transakcije i prijenosi mogući su samo u nacionalnoj valuti - rubljama.
2. Prosječna kamatna stopa je 15,25%.
3. Startnina iznosi 30%.
4. Maksimalni mogući rok zajma ne smije biti duži od 25 godina.

Obračun predujma

U pravilu ne daje svaka banka informaciju koliki će biti iznos početne uplate. Svaka obitelj želi unaprijed znati koje uvjete može povući, pa stoga želi sama izračunati iznos kapare. U stvarnosti, ispada da nije tako teško. Da biste to učinili, morate znati točan trošak stanovanja i dio, izražen u postocima, koji banka zahtijeva kao predujam. Tako, na primjer, ako stan ili kuća košta 3.000.000 rubalja, a banka zahtijeva da plati najmanje 20%, ispada 600.000 rubalja. U slučaju da obitelj planira koristiti prostirku. kapitala kao početne uplate na hipoteku, sasvim je logično da je u svakom slučaju potrebno na njega uplatiti dodatni iznos gotovine.

Ako se obitelj oslanja isključivo na pomoć potvrde, tada je moguće izračunati troškove stanovanja za koje se može prijaviti. Formula je jednostavna: veličina prostirke. kapital x 100 / pokazatelj početnog doprinosa.

Važno je razumjeti da je rodiljni kapital vrsta državne potpore, pa se iznos koji se izdaje u ovom slučaju može koristiti samo za posebne potrebe. Nemoguće je otići i potrošiti ga kad god poželite. Ako namjeravate koristiti prostirku. kapitala kao inicijalnu uplatu na hipoteku ili kao uplatu za otplatu glavnice, potrebno je o tome obavijestiti mirovinski fond šest mjeseci prije sklapanja transakcije. Državni proračun i isplate planiraju se svakih šest mjeseci.

U slučaju da je dio materinskog kapitala već iskorišten, tada se ostatak ne može koristiti kao predujam. Jedino što se može učiniti je smanjiti dug prema postojećem ugovoru o hipoteci.

Zaključak

Prije nego što kontaktirate banku, morate sami odlučiti kojem građevinskom programu dati prednost. I premda je rizik nekoliko puta veći uz sudjelovanje u zajedničkoj gradnji, obitelj može osvojiti znatan broj metara, kao i dobiti hipoteku po povoljnijoj cijeni u smislu mjesečnih plaćanja.

Za korištenje subvencije kao prve rate na hipoteku potrebno je uzeti potvrdu iz ureda Mirovinskog fonda o iznosu preostalih sredstava, podnijeti zahtjev za kredit, sa kreditnim dokumentima i potvrdom o kapitalu, kontaktirati mirovinski fond ured za prijenos sredstava u banku.

Zakon N 131-FZ stupio je na snagu 23. svibnja 2015. Omogućuje usmjeravanje sredstava rodiljnog kapitala za predujam na hipoteku prije nego što dijete navrši 3 godine.

Za slanje obiteljskog kapitala na predujam hipoteke, morate dosljedno prolaziti kroz sljedeće korake:

• pribavljanje izvoda o stanju sredstava iz mirovinskog fonda;
• upis hipoteke;
• podnošenje zahtjeva u mirovinski fond sa zahtjevom za raspolaganje sredstvima obiteljskog kapitala.

Dobivanje certifikata za matcapital

Paket dokumenata potrebnih za dobivanje potvrde dostavlja se teritorijalnom tijelu Mirovinskog fonda Rusije (u daljnjem tekstu UPFR) u mjestu prebivališta (boravaka) ili stvarnog prebivališta, ili u MFC-u (). Možete unijeti podatke o dokumentima i napisati zahtjev na svom osobnom računu na web stranici državnih službi. Potrebni dokumenti:

• rodni list za svako dijete (ili potvrdu o posvojenju);
• dokument koji potvrđuje djetetovo državljanstvo Ruske Federacije (potvrda o registraciji u mjestu prebivališta (Obrazac 8));
• majčina putovnica (ili);
• službeni predstavnik mora imati putovnicu državljanina Ruske Federacije i javnobilježničku punomoć koja potvrđuje ovlasti.

Razmatranje traje mjesec dana od dana podnošenja. Tada ćete poštom dobiti obavijest da je certifikat spreman i možete ga preuzeti.

Indeksiranje materinskog kapitala ukinuto je do 2020. godine. Ako se obnovi, tada će se automatski mijenjati iznos subvencije, nema potrebe mijenjati obrazac.

O subvencijama

Rodilni kapital je naknada koja se ne može dobiti „živim“ novcem. Sva poravnanja se provode samo u bezgotovinskom obliku.

Sve sheme za isplatu temeljnog kapitala su prijevarne i potpadaju pod članak 159.2 Kaznenog zakona Ruske Federacije, prema kojem se osuđena osoba suočava s novčanom kaznom od 120 tisuća rubalja ili u iznosu zarade ove osobe tijekom jedne godine. Ili 360 sati obveznog rada, ili 1 godina popravnog rada, ili uvjetna kazna do 2 godine, ili uhićenje od 4 mjeseca.

To je bilo zakonski dopušteno iz matičnog kapitala. Ako je takva uplata izvršena, preostala sredstva se više ne mogu koristiti kao predujam. Stoga, prije podnošenja dokumenata banci, morate uzeti potvrdu od UPFM-a da novac iz matičnog kapitala nije izdan.

U 2017. godini ne vrše se novčana plaćanja iz materinskog (obiteljskog) kapitala.

Odabir banke

Većina banaka radi s rodiljnim kapitalom, ali ne prihvaćaju sve subvenciju kao predujam. Zbog činjenice da velike kreditne institucije izdaju hipoteke pod glavnim kapitalom, obitelji neće imati problema s pronalaskom zajmodavca.

Tablica 1. Kratke usporedne informacije kreditnim institucijama

Ako banka, u kojoj jedan od zajmoprimaca prima plaću, prihvati matični kapital kao predujam, onda je bolje da se ondje prvo prijavi za dobivanje hipoteke. U ovom slučaju, osoba je klijent plaće i može računati na povlaštene uvjete kreditiranja.

Prikupljanje dokumenata

Dakle, banka je odabrana. Sada morate pripremiti potrebne papire. Za zajam možete podnijeti zahtjev:

1. Ako nekretnina nije odabrana, a iznos kredita je planiran približno (ili maksimalno mogući, uzimajući u obzir prihode obitelji).
2. Ako je nekretnina odabrana i iznos kredita je trošak određenog doma.

Autor: . Visoko pravno obrazovanje: Sjeverozapadni ogranak Ruske akademije pravde (Sankt Peterburg) Iskustvo od 2010. godine. Ugovorno pravo, savjetovanje o porezima i računovodstvu, zastupanje interesa u državnim tijelima, bankama, javnim bilježnicima.
8. srpnja 2017.

Rođenje druge bebe u 2016. godini donijet će obitelji više od 450 tisuća rubalja kao glavni kapital. Jedna od opcija za njegovu provedbu je stambeni kredit. Uz hipoteku, rodiljni kapital kao predujam može pokriti do 100% prve uplate banci.

Federalna i regionalna pomoć za obitelji s dvoje djece

Majčinski kapital omogućuje stvaranje čvrstih temelja za budućnost obitelji: kupite stan u gradu ili izgradite vlastitu seosku kuću. Sve se to zove poboljšanje stanovanja. I upravo za te potrebe obitelj može koristiti sredstva MSC-a (materinskog ili obiteljskog kapitala) - i podići hipoteku. Roditelji nikada neće vidjeti "dječjih" pola milijuna u gotovini: iznos se prenosi na račun vjerovnika bez i najmanjeg sudjelovanja obitelji.

Više ne morate čekati da beba napuni tri godine kako biste koristili rodiljni kapital koji mu je izdat kao predujam na hipoteku. U svibnju 2015. zakon je izmijenjen kako bi roditelji dvoje djece mogli odmah ostvariti pravo na državnu potporu.

Državna potvrda za matični kapital izdaje se samo jednom. Glavna stvar je da je dijete rođeno nakon 2007. godine i nije bilo prvo s roditeljima. Ali obitelj ima pravo dobiti novčanu nagradu po drugi put - za rođenje treće i sljedeće djece. Ova ideja se provodi ne na federalnoj, već na regionalnoj razini, ali ne u svim regijama. Iznos regionalnog obiteljskog kapitala razlikuje se od regije do regije i kreće se od 30 do 200 tisuća rubalja. Ta se sredstva nigdje ne izdaju u gotovini, ali se certifikatom također može pokriti postojeći ili novi hipotekarni dug.

Koje banke trebate podnijeti zahtjev za kredit?

Ne postoji zakon koji bi banke obvezao da prihvate sredstva obiteljskog kapitala kao plaćanje duga. Brojne bankarske organizacije: Alfa Bank, Nordea Bank i druge - rade s MSC-om, ali to prihvaćaju samo kao plaćanje glavnog duga. Nemoguće je otvoriti novi stambeni kredit i otplatiti 10-20% početne uplate u takvim bankama. Ali druge kreditne organizacije ne samo da vam to dopuštaju, već nude i povlaštene uvjete mladim roditeljima:

Sberbank

Sberbank je razvio program Hipoteka + materinski kapital posebno za parove s dvoje ili više djece. Djeluje u okviru kreditnih programa za kupnju gotovih ili stambenih objekata u izgradnji. Roditelji mogu pokriti do 100% početnog doprinosa na teret MSC sredstava ili ih koristiti za plaćanje samo dijela doprinosa.

Delta banka

Prijedlog Delta banke usmjeren je na smanjenje iznosa predujma za one koji ga plaćaju iz matičnog kapitala. Banka nudi 10% popusta na prvu ratu, dok standardna rata počinje od 20%. Ponuda se odnosi na sve vrste nekretnina od udjela u stanu do seoske kuće.

Moskovska banka

No, Moskovska banka moći će platiti početnu uplatu materinskim kapitalom na hipoteku pod različitim uvjetima. Veličina doprinosa se ovdje ne smanjuje: i dalje iznosi 20%. I ne više od 15% neće moći platiti na teret materijala. Preostalih 5% par izdvaja iz vlastite štednje.

AHML partneri

Agencija za hipotekarne kredite također je smanjila predujam na hipoteke za obitelji s djecom. Minimalni limit sada iznosi 10% od ukupnog iznosa kredita, a rok kredita se može produžiti do 30 godina. Banke koje surađuju s AHML-om dužne su ponuditi hipoteke temeljem ovih uvjeta.

Obitelj se može upoznati sa svim ponudama banaka koje prihvaćaju matcapital kao predujam, te odabrati najbolju opciju za sebe.

Od FIU do banke: kako koristiti certifikat?

Da biste koristili certifikat za matični kapital, prvo ga morate dobiti. Ovaj dokument izdaje lokalno tijelo FOJ-a, pod uvjetom da je dijete rođeno na vrijeme od početka 2007. do kraja 2018. godine. Certifikat se može dobiti samo jednom, ali bez obzira na razdoblje koje je prošlo od datuma rođenja bebe. Država se obvezuje izdati potvrdu najmanje pet godina kasnije na prvi zahtjev roditelja.

Nakon što dobije potvrdu, obitelj će u roku od 3 godine morati odlučiti na što će usmjeriti novčanu pomoć: za majčinu mirovinu, buduće školovanje djeteta ili za hipoteku. Ako je par već uspio odabrati jednu stvar i predomisliti se, prethodna prijava se može otkazati. Ostatak se još uvijek može iskoristiti za otplatu hipotekarnog duga.

Prije nego što podnose zahtjev banci za hipoteku, par će morati ponovno posjetiti Mirovinski fond i uzeti izjavu o trenutnom stanju (bilansu) matičnog kapitala. Zatim - odaberite bankovnu organizaciju koja nudi najudobnije uvjete hipoteke. I tek nakon toga, uzimajući u obzir zahtjeve određene banke, obitelj može prikupiti paket dokumenata. Potonji standardno uključuje:

• Sam certifikat za materinski kapital. Vrijedno je priložiti potvrdu o stanju sredstava uzetih od FIU. Bolje je unaprijed pripremiti kopije ovih dokumenata;
• Obiteljski račun prihoda u obliku poreza na dohodak-2. Upravo "bijeli" prihodi utječu na odluku banke hoće li paru biti odobren kredit. Doista, s hipotekom i matičnim kapitalom kao početnom uplatom, uopće neće pomoći ako financijsko stanje obitelji ne dopušta servisiranje duga;
• Porezne prijave za druge izvore prihoda;
• Roditeljske putovnice.

Ako banka da zeleno svjetlo za hipoteku, obitelj sklapa ugovor o zajmu s organizacijom, sastavlja kupoprodajni ugovor za stan koji im se sviđa i dokumentira svoja prava na njega. S dokumentima dobivenim tijekom stjecanja stana, putovnicama i potvrdom o majčinskom kapitalu, obitelj ponovno odlazi u FIU. Tamo će roditelji morati ispuniti zahtjev za prijenos sredstava od MSC-a u korist kreditne institucije.

Suptilnosti: što par treba uzeti u obzir pri pripremi dokumenata?

Ne preporučuje se obitelji odugovlačiti sa žalbom Mirovinskom fondu, jer je postupak prijenosa matičnog kapitala na banku daleko od trenutnog. Nakon što je zahtjev roditelja odobren, FIU se obvezuje izvršiti prijenos sredstava u roku od dva mjeseca.

Banka će prihvatiti materinski kapital samo ako svaki član obitelji dobije udio u kupljenom stanu. Mladi bračni par morat će potpisati i ovjeriti odgovarajuću obvezu, koja mora biti ispunjena u roku od šest mjeseci nakon što se "dječja" sredstva uzmu u obzir kao hipoteku.

Ako se pokaže da je iznos početnog doprinosa manji od iznosa kapitala, ostatak neće "izgorjeti". Sredstva koja nisu uključena u plaćanje duga bit će vraćena na račun mirovinskog fonda Ruske Federacije. Obitelj će ih moći koristiti u budućnosti. Ako se dogodi suprotna situacija, a rodiljni kapital nije dovoljan za uplatu punog doprinosa, obitelj ga može nadopuniti vlastitom ušteđevinom. Uvjeti se moraju pregovarati s bankom na individualnoj osnovi.

Želite li kupiti dom koristeći glavni kapital? Postoji izvrsno rješenje: hipoteka s matičnim kapitalom kao predujam bankama. Razmotrimo danas detaljnije kako možete implementirati takvu priliku.

Trenutačno se na stambenom tržištu uočava sljedeći trend: potražnja za stanovima i kućama stalno raste, ali u isto vrijeme ljudi su često ograničeni u svojim financijskim mogućnostima. Optimalno rješenje je korištenje kredita. Zato su hipoteke toliko popularne. Ali to također zahtijeva prilično impresivna financijska ulaganja. Kako biti, je li moguće uplatiti materinski kapital kao prvu ratu hipoteke?

Često je najbolje rješenje uplatiti znatnu kaparu, a zatim mirno plaćati hipoteku svaki mjesec određeni iznos. Ako je prva rata prilično ozbiljna, onda se sljedeće mjesečne uplate više ne čine tako gigantske. I tu država mladim obiteljima priskače u pomoć. Upravo je rodiljni kapital kao početna hipoteka u 2017. godini postao prava prilika za veliki broj obitelji da poboljšaju svoje životne uvjete. Danas ćemo pobliže pogledati kako se cijeli ovaj postupak izvodi, kada se materinski kapital koristi kao predujam pri podnošenju zahtjeva za hipotekarni kredit. Zapamtite sve detalje kako se kasnije ne biste zbunili.

Koristimo materkapital kao početnu hipoteku

Sada rodiljni kapital otvara mogućnost obiteljima da dobiju određeno financijsko sredstvo ako imaju drugo (naknadno) dijete. Obratite pozornost na važnu točku: zakonodavstvo strogo regulira način na koji možete potrošiti materinski kapital. To nisu samo sredstva koja se smiju slobodno trošiti. Program je strogo usmjeren. Najvažnije i najtraženije područje realizacije kapitala je njegovo korištenje kao predujam u hipotekarnom kreditiranju.

Mnoge ljude zanima je li moguće koristiti matkapital kao predujam na hipoteku. Razjasnimo sve detalje.

Predložene su dvije mogućnosti korištenja ove potpore od strane države:

• pokriće osnovice duga za kupnju stambenog prostora;
• početno ulaganje u hipoteku.

Odlučite li se za korištenje matičnog kapitala kao predujam, prvo morate odrediti raspon bankovnih institucija koje su spremne raditi s matičnim kapitalom.

Imajte na umu da ovaj resurs nije prihvaćen u svim bankama. Istodobno, postoji dovoljan broj banaka koje ne samo da spremno prihvaćaju materinski kapital, već pružaju i prilično povoljne uvjete za hipotekarne kredite za mlade obitelji. Naravno, to je prvenstveno Sberbank. Upravo se u Sberbanku mat kapital prilično često koristi kao predujam na hipoteku.

Zapamtite još jednu nijansu. Kada se obitelj odluči koristiti materinskim kapitalom za poboljšanje stambenih uvjeta bez privlačenja kredita, morat će pričekati dok beba za koju je kapital primljen navrši tri godine. Takva primjena kapitala dopuštena je tek nakon što navrši tri godine.

Ako samo trebate podmiriti zaostale osnovne uplate uz pomoć rodiljnog kapitala, ne morate čekati. Čim majka dobije certifikat, odmah ga ima pravo koristiti. I banke su pronašle izlaz da matični kapital koriste kao ulaznu naknadu.

Stvarno korištenje matičnog kapitala: zgodna opcija

Matični kapital koristi se kao predujam u hipoteku na poseban način. Činjenica je da se, zapravo, ne može poslati izravno na prvu ratu. Dva su glavna razloga.

• Stan će dati u zalog prodavatelja. Ovo je hipoteka u skladu sa zakonom, ali djeluje kao neplaćena. Banke nisu zadovoljne s tim.
• Prilično je problematično pronaći prodavača koji će pristati čekati da stigne novac od FIU.

Postoji drugačija shema za korištenje matkapitala kao predujma na hipoteku, koja je učinkovitija. Banka, koja ima poseban program za materinski kapital, izdaje kredit više za veličinu materinskog kapitala. Nerijetko se sklapaju dva ugovora, od kojih jedan samo o visini materinskog kapitala. U tom slučaju, nekretnina će biti upisana u vlasništvo izravno zajmoprimca, a ne svih članova obitelji. Nakon toga možete predati dokumente FIU-u kako biste otplatili dio duga uz pomoć kapitala. Za to zajmoprimac treba sastaviti pismenu obvezu da će nekretninu dati svim članovima obitelji nakon plaćanja hipotekarnog kredita. Obvezu ovjerava javni bilježnik.

Ogromna prednost ove metode je mogućnost da se rodiljni kapital iskoristi odmah, a ne čekati pune tri godine.

Uvjeti za dobivanje hipotekarnog kredita uz korištenje materinskog kapitala

Postoji niz uvjeta koji moraju biti ispunjeni da bi se dobio hipotekarni kredit pod kapitalom. U većini slučajeva, svi osnovni uvjeti su standardni, slični u svim bankama. Pogledajmo ključni popis zahtjeva koje imaju bankarske institucije.

• Zajmoprimac mora imati stalni posao. Na tome morate raditi najmanje šest mjeseci. Pritom su u nekim bankama zahtjevi još stroži: žele imati potvrdu o radu na jednom mjestu dulje od tri godine. Glavni fokus je na stabilnosti.
• Prihodi na radnom mjestu moraju biti pristojni. Naravno, "potvrđena" plaća se uzima u obzir ako su vlastita sredstva u kupnji manja od 50%. Čak i ako se na poslu susreću na pola puta, izdajući potvrdu o dobrim dodatnim primanjima, takva plaća ipak neće imati značajnu ulogu, jer je važna konstantnost, stabilnost prihoda i njegova garancija - stoga banke često uzimaju u obzir samo glavni prihod.
• Kreditna povijest osobe koja želi dobiti hipoteku je od velike važnosti. Izvrsno je ako imate pozitivnu kreditnu povijest. Čak i ako je iznos kredita bio mali, ovo je već veliki plus za dužnika, ako je u jednom trenutku točno otplatio zajam.

Dobivanje hipoteke nije lako, ali mnogi se nose s tim. Glavna stvar je imati stvarnu priliku za otplatu kredita u cijelosti.

Prikupljamo svu potrebnu dokumentaciju

Prije svega, potrebno je pribaviti službeni ovjereni dokument, prema kojem obitelj ima pravo na državnu potporu u obliku rodiljnog kapitala. Nabavite papir u mirovinskom fondu. Zatim morate odabrati određenu bankovnu instituciju.

Sada je vrijeme da saznate kakav paket dokumenata morate prikupiti za banku i kako dobiti hipoteku s matičnim kapitalom u ulozi predujma. Usredotočit ćemo se na osnovnu listu službenih dokumenata koji su potrebni u gotovo svim bankarskim institucijama:

1. Potvrda za stjecanje materinskog kapitala.
2. Identifikacijski dokumenti. To uključuje putovnicu, kao i potvrdu o statusu u poreznoj evidenciji, mirovinsko uvjerenje. Paket papira može uključivati ​​putovnicu, vozačku dozvolu.
3. Potrebni su nam papiri koji potvrđuju financijsku solventnost, solventnost osobe. Daje se potvrda o prihodima, ovjerena pečatom čelnika ustanove u kojoj radi zajmoprimac. Potreban je certifikat na obrascu 2NDFL.
4. Potrebno je dostaviti dokument koji potvrđuje da građanin nema dužničkih obveza.
5. Također traže da predoče potvrdu porezne uprave. Potreban je osobama koje imaju izvore dodatnih prihoda, primjerice, od iznajmljivanja nekretnina.
6. Predviđen je i izravan ugovor o kupnji nekretnine.
7. Potvrda podružnice mirovinskog fonda mora odraziti da građanin ima sredstva na računu.
8. Za kupljeno stanovanje prikuplja se paket dokumenata: to uključuje tehničku putovnicu imovine, izvatke iz kućnih knjiga, kao i dokumente iz BTI-ja.
9. Sastavlja se zahtjev u kojem se građanin obvezuje na daljnju podjelu imovine između članova obitelji.

S bankom se sklapa ugovor o hipotekarnom kreditu na iznos uvećan za iznos kapitala. Kada su svi dokumenti već sastavljeni i ugovor o kupnji nekretnine registriran kod Rosreestra, odnosno ako zajmoprimac postane vlasnik, oni se obraćaju mirovinskom fondu.

Matični kapital prenosimo na kaparu

Potrebni su sljedeći dokumenti:

• dokumenti koji potvrđuju registraciju vlasništva;
• ugovor o hipoteci;
• potvrda za primanje potpore od države – materinskog kapitala.

Napomena: ponekad se certifikacijski dokument izgubi. Ovo je popravljivo. Samo se trebate obratiti mirovinskom fondu sa zahtjevom za izdavanje duplikata potvrde.

Kako bi ulozili materinski kapital u ulozi otplate dijela kredita, koji je zapravo zamijenio ulaznu naknadu, obraćaju se podružnici mirovinskog fonda. Tu se ostavlja zahtjev da je materinski kapital poslan određenoj bankarskoj instituciji s kojom je mlada obitelj sklopila ugovor o hipotekarnom kreditu. U prijavi mora biti navedeno da se ovaj materinski kapital koristi za podmirenje hipotekarnih obveza. Zapamtite da se materinski kapital za otplatu kredita ni pod kojim uvjetima ne izdaje u obliku gotovine.

Skup dokumenata za podružnicu mirovinskog fonda također uključuje sljedeće dokumente:

1. Iz banke se izdaje potvrda: potvrđuje da će građanin dobiti hipotekarni zajam pod matičnim kapitalom.
2. Dostavljeni papiri za zajmoprimca, posebno osobna iskaznica.
3. Potrebne su vam informacije o nekretnini koju kupujete.
4. Podnosi se zahtjev u kojem građanin traži prijenos materinskog kapitala banci kreditoru kao prvu ratu hipoteke.

Kada ste već pripremili sve potrebne dokumente, možemo reći da je glavna stvar učinjena.

Nekoliko važnih točaka

Obratite pažnju na neke nijanse. Svakako će vam trebati ove informacije:

• Od trenutka potpune otplate hipotekarnog kredita imovina se vodi na sve članove obitelji, u jednakim udjelima.
• Vrlo je važno unaprijed kontaktirati mirovinski fond. Ima svoje specifičnosti rada: iznos naknada se formira otprilike jednom svakih 6 mjeseci. Ako obitelj zimi treba prikupiti rodiljni kapital za prvu uplatu hipoteke, treba se prijaviti unaprijed, čak i ljeti.
• Treba imati na umu da će imovina biti opterećena do trenutka kada se hipotekarni kredit u cijelosti isplati. Odnosno, stan se ne može donirati, zamijeniti ili prodati.
• Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit potrebno je i osiguranje. Time se osiguravaju dodatna jamstva za bankovnu instituciju, kao i za samog zajmoprimca.

Zapamtite da je glavni zadatak u cijelosti otplatiti svoju hipoteku. Važno je objektivno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Sada znate da je uzimanje hipoteke s rodiljnim kapitalom kao predujma realno.

Prema pravilima za usmjeravanje rodiljnog kapitala za poboljšanje stambenih uvjeta, sredstva potvrde mogu se koristiti za i (ili) na cilj hipotekarni kredit ili kredit za kupnju (gradnju) stambenog prostora. Istodobno, pričekajte da prođe tri godine od rođenja ili posvojenja 2. ili sljedećeg djeteta nema potrebe, ali se za narudžbu mora izvršiti red.

Za korištenje matkapitala za otplatu hipotekarnog kredita (zajma), morate podnijeti traženu dokumentaciju i zahtjev za raspolaganje Mirovinskom fondu (PFR). Nakon odobrenja zahtjeva, sredstva certifikata bit će prenesena na kreditnu instituciju nakon 1 mjeseca i 10 radnih dana od trenutka kontakta.

Rodninski kapital može se iskoristiti za otplatu 6% ako se u razdoblju od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. pojavi obitelj drugo ili sljedeće dijete.

Uvjeti za dobivanje hipoteke

Može se koristiti majčinski (obiteljski) kapital (MSC). za otplatu hipoteke u bilo koje vrijeme nakon rođenja (posvojenja) drugog ili sljedećeg djeteta - pričekajte da prođu 3 godine, nema potrebe... Također nije bitno da li se sredstva koriste za plaćanje kapare ili za otplatu glavnice i kamata.

Za usmjeravanje kapitala na hipoteku, potrebno je ispuniti niz uvjeta:

1. Zajmoprimac ili suzajmoprimac ne bi trebao biti lišen prava na MSC.
2. Zajam ili zajam mora biti cilj- za kupnju (izgradnju) stambenog prostora.
3. Hipotekarni zajam (zajam) izdat je u organizaciji koja je (prema dijelu 7. članka 10. Zakona br. 256-FZ):
   • banka ili potrošačka kreditna zadruga (CCP);
   • poljoprivredna potrošačka kreditna zadruga (SKCC);
4. Kreditna institucija daje mogućnost korištenja temeljnog kapitala prilikom upisa i/ili otplate hipoteke.
5. Kreditna sredstva u smjeru "poboljšanja stambenih uvjeta" troše se na:
   • kupnja stambenih prostora;
   • sudjelovanje u zajedničkoj gradnji;
   • davanje ulaznog (udioničkog) doprinosa u stambenu zadrugu;
   • izgradnja objekta individualne stambene izgradnje.
6. Kupljeno stanovanje je pogodno za stanovanje, a stambena zgrada u kojoj se stan nalazi nije priznata kao hitna i ne treba se rušiti niti rekonstruirati.

Ako se pod hipotekom nalazi stambena zgrada i/ili garažno mjesto, tada u ugovoru o kreditu mora biti naznačeno koji je dio sredstava kredita bio usmjeren na kupnju stambenog prostora, jer će njegovu vrijednost otplatiti kapital.

Ako je zajam (zajam) uzet ili je uzet za kupnju zemljišta, upotrijebite MSC za početno plaćanje ili otplatu Zabranjeno je.

Koje banke izdaju hipoteke za materinski kapital?

Većina velikih banaka u Ruskoj Federaciji 2019. dopušta korištenje matkapitala za otplatu stambenog hipotekarnog kredita. Neki od njih predviđaju usmjeravanje MSC sredstava za plaćanje polog... Ove kreditne institucije uključuju:

• Sberbank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• Raiffeisen banka;
• Otvaranje banke";
• DeltaCredit;
• drugo.

Neke kreditne organizacije postavljaju ograničenja za korištenje materinskog kapitala kao predujma: ta je mogućnost pružena ne za sve hipotekarne programe a banke mogu zahtijevati plaćanje određenog postotka osobnih sredstava(najčešće 10-15% cijene stana). Visina doprinosa iz vlastitih sredstava u mnogim slučajevima ovisi o načinu potvrđivanja prihoda (prema potvrdi 2NDFL ili prema obrascu banke).

Može li se rodiljni kapital koristiti kao predujam na hipoteku?

Prema dijelu 3. Vladine uredbe br. 862 Ruske Federacije od 12. prosinca 2007., kojom se odobravaju pravila za usmjeravanje obiteljskog kapitala na poboljšanje stambenih uvjeta, sredstva potvrde dopušteno koristiti za otplatu stambene hipoteke ili kredita. Međutim, ne pristaju sve kreditne institucije osigurati sredstva pod takvim uvjetima.

Morate prije slanja MSC-a za plaćanje predujma za hipoteku savjetovati sa zaposlenikom odabrane banke i saznati je li takva mogućnost omogućena u kreditnoj instituciji.

Do koristiti matični kapital za predujam, potrebno je kontaktirati banku sa zahtjevom za kredit i:

• putovnica zajmoprimca (sudužnika, ako postoji) s registracijskom oznakom;
• dokumenti koji potvrđuju prihod i zaposlenje (potvrda o plaći, kopija radne knjižice i sl.);
• potvrda za materinski kapital;
• potvrdu o stanju kapitala, koju izdaje podružnica mirovinskog fonda (ovisno o uvjetima banke, može se uzeti unaprijed ili dati kasnije u roku koji odredi kreditna institucija).

Ako je zajam (zajam) odobren, FIU mora osigurati:

• izjava o raspolaganju;
• osobna iskaznica i dokaz o prebivalištu;
• vjenčani list i putovnica supružnika, ako je sudužnik;
• kopiju ugovora o zajmu;
• presliku upisanog ugovora o hipoteci;
• dokumenti koji potvrđuju kupnju ili izgradnju stambenog prostora;
• obveza raspodjele udjela na supružnika i djecu.

Možete kontaktirati FIU koristeći jedan od ponuđenih načine:

1. Osobno ili preko predstavnika u podružnicu PFR-a.
2. Slanjem ovjerenih kopija dokumenata poštom.
3. Preko podružnice multifunkcionalnog centra (MFC).
4. Slanjem elektronske prijave putem:
   • osobni račun osigurane osobe na web stranici PFR-a;
   • jedinstveni portal državnih službi.

Ako se zahtjev podnosi elektroničkim putem, preostale dokumente potrebno je dostaviti u podružnicu Mirovinskog fonda u narednih 5 radnih dana.

Zahtjev pregledava FIU 1 mjesec... Ako je nalog odobren, tada će se materinski kapital prenijeti nenovčano u roku od 10 radnih dana od trenutka donošenja odluke.

Matični kapital za otplatu hipoteke

Za usmjeravanje kapitala glavnog duga i kamatonosnog duga na hipotekarni zajam (zajam), potrebno je o tome obavijestiti kreditnu instituciju ne manje od za 30 dana... Prema 2. dijelu čl. 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije, državljanin ima pravo na otplatiti zajam ili zajam uzet uz kamatu prije roka, ako o tome obavijesti zajmodavca 30 dana prije povrata.

Razdoblje za koje je potrebno upozoriti na prijevremenu otplatu, organizacije mogu odrediti na svoju ruku... Neke banke su postavile provizija te za prijevremenu otplatu kredita.

Kreditnoj instituciji potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:

• Zahtjev za prijevremenu otplatu ugovora o kreditu ili kreditu.
• Potvrda za materinski kapital.
• Vlasnička putovnica.

Prilikom podnošenja zahtjeva za raspolaganje mirovinskom fondu morate dostaviti dokumente iz dokumenata potrebnih za korištenje MSC-a za početnu uplatu, međutim do trebaju dodati:

• Potvrdu o neizmirenom stanju glavnice i kamata možete uzeti u kontaktu s bankom.
• Dokument koji potvrđuje bezgotovinski prijenos kreditnih sredstava na račun vlasnika certifikata (njegovog supružnika).
• Dokumenti kojima se utvrđuje pravo na kupljeno stanovanje:
  • pri kupnji kuće i puštanju stambene izgradnje u funkciju - izvadak iz USRN-a o vlasništvu;
  • ako stambena zgrada još nije puštena u funkciju - presliku upisanog ugovora za sudjelovanje u zajedničkoj gradnji;
  • ako su sredstva korištena za uplatu ulaznog i (ili) udjela u stambenoj zadruzi - izvadak iz registra kojim se potvrđuje članstvo u zadruzi.

Ako mirovinski fond odobri nalog, kapital će se prenijeti na kreditnu instituciju u roku od 1 mjeseca i 10 radnih dana od trenutka registracije prijave kod FIU.

Ako hipoteka nije plaćena u cijelosti, tada će vlasnik certifikata dobiti novi plan otplate. Banke u pravilu samostalno odlučuju smanjiti veličinu mjesečne uplate, a ne rok trajanja hipoteke.

Povlaštena hipoteka od 6 posto

Ako se drugo ili sljedeće dijete rodi u obitelji od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022., tada roditelji imaju pravo izdati (refinancirati) hipoteku pod. Također se mora izvršiti sljedeće Uvjeti:

1. Kupljeno e (neke se iznimke primjenjuju od 13. travnja 2019.).
2. Iznos kredita nije veći od:
   • 12 milijuna rubalja- za kupnju stanova u Moskvi, Sankt Peterburgu i njihovim regijama;
   • 6 milijuna rubalja- za stambene prostore u drugim regijama zemlje.
3. Kupljen stan i život zajmoprimca osiguran.
4. Otplaćuje se 20% cijene stana na teret osobnih sredstava - može se koristiti materinski kapital.
5. Kredit će biti vraćen jednaka plaćanja svaki mjesec.

Ako je hipotekarni zajam uzet prije početka programa (01.01.2018.), tada se može refinancirati ako je glavni uvjet ispunjen tijekom razdoblja njegovog važenja - rođenje drugog ili sljedećeg djeteta.

Dana 28. ožujka 2019. Dmitrij Medvedev potpisao je Vladinu rezoluciju br. 339, kojom se proširuje povlaštena stopa za cijeli rok otplate hipoteke... Dokument je stupio na snagu 13. travnja 2019. godine.

Prema paragrafima. i rješenjem, građanima je također dana mogućnost dobivanja povlaštene hipoteke za kupnju stambenih prostora na sekundarnom tržištu (uključujući i parcelu) na području ruralnih naselja Dalekoistočnog okruga.