Ovisno o vrsti vrijednosti osiguranja imovine, izračunat će se količina doprinosa i naknade. No, obvezni pogledi su već njihove osnovne stope.

Potpisivanjem politike važno je unaprijed znati: koji iznos doprinosa klijenta zahtijeva tvrtku i da li odgovara stvarnosti tržišta.

Vrste osiguranja

Osiguranje danas je zasebno područje gospodarstva. Klijent tvrtke plaća činjenicu da se potonji obvezuje preuzeti svoje rizike. Tada osiguranik može dobro spavati i ne brinuti o mogućim problemima.

Možete osigurati sve:

• vlasništvo;
• nakit;
• automobili;
• život i zdravlje;
• poduzetnici i financijski rizici;
• turističko osiguranje;
• nematerijalne vrijednosti (umjetnička djela);
• zemljište, drugo.

Osigurani i njegov klijent imaju uzajamnu korist od transakcije. A ako je tvrtka u skladu s "pravilima igre" na svom tržištu, sve više i više kupaca uložit će novac u njega. Glavna stvar je postići konsenzus između obje strane u pogledu iznosa naknade. Da bi je ispravno izračunao, potrebno je procijeniti imovinu, odnosno odrediti troškove osiguranja.

Koncepti osigurane vrijednosti i osigurani iznos. Razlika

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, nakon pojave navedenog u politici, osiguravatelj je dužan izdati određeni iznos klijentu. Ovaj iznos je ključni trenutak sklapanja ugovora, izračunava se od strane tvrtke i nakon dogovora s klijentom uklapa u ugovor o osobnom ili imovinu. Ovo je količina osiguranja.

Međutim, iznos osiguranja i troškovi osiguranja nisu identični. Osigurana vrijednost može biti jednaka iznosu, međutim, u praksi, iznos novca koji klijent može ući u ruku, manje od stvarne tržišne vrijednosti objekta. Prekoračenje troškova osiguranja ne može se utvrditi stavkom 2. čl. 10 Zakona o slučaju, budući da osiguranje namjerava nadoknaditi štetu, a ne doprinijeti povećanju kapitala.

Što je osigurana vrijednost? Određuje se nakon procjene imovine ili procjene rizika, koje osiguravajuće društvo preuzima. Najčešće je to tržišna vrijednost.

Potrebno je uzeti u obzir da samo s dobrovoljnim osiguranjem iznos naknade ugovorno. U slučaju da je potpisivanje polisa obvezan, iznos će biti uspostavljen zakonodavnim normima.

Količina osiguranja ponekad ima fiksnu veličinu. I to se događa, on je instaliran na temelju određenog postotka vrijednosti.

Vrste troškova osiguranja

Najčešće osiguranje je imovina. Trošak osiguranja imovine, kao što je već spomenuto, broje se prema različitim metodama. Na temelju odabira ove metode razlikuju se takve vrste osigurane vrijednosti:

• Puno osiguranje. Trošak osiguranja je jednak povratu.
• Proporcionalan.
• Zamjenjujući objekt novom i radu. Primijeniti pri prodaji kućanskih aparata.
• Nadoknaditi iznos koji je potreban za popravak objekta.

Ovisno o karakteristikama obračuna tarife, razlikuje se individualni rizik osiguranja i masivan. Pod masovnim pogledom na rizik odnosi se na osiguranje od prirodnih kataklizma. Osigurana vrijednost se ovdje izračunava na odvojenim stopama.

Da biste odredili troškove osiguranja, prvo morate odabrati način procjene objekta osiguranja. Može biti usporedni, prihodi ili potrošni. U većini slučajeva koristi se usporedna metoda. Trošak je izveden na temelju analize prethodnih transakcija i tržišne situacije. Nakon toga određuje se količina naknade.

Formula za izračunavanje kompenzacije osiguranja pri korištenju proporcionalnog sustava izračuna je isti svugdje. Samo tarifne promjene.

Formula ima sljedeći oblik: Q \u003d T · S / W.

• S - iznos osiguranja;
• W je prava vrijednost imovine;
• T - izabran za ovu vrstu koeficijenta rizika.

Trošak osiguranja imovine. Rizici

Procjena nekretnina obično se provodi u odjelu RostekHinventurealization ili u svakoj privatnoj procjeni licence za licencu.

Na procjenu troškova utječu nekoliko čimbenika:

• kategorija rizika;
• stvarna vrijednost;
• trajanje osiguranja;
• vrsta glupog objekta.

Vrlo važna točka - kategorija rizika. Neće raditi na gubitku. Svi rizici povezani s zaključkom transakcije provjeravaju najviši profesionalci - upozorenja. To su osobe koje su odgovorne za razvrstavanje vrsta rizika i odlučuju koji od njih odbijaju i koji odbijaju. Glavne kategorije rizika su sljedeće:

1. krađa imovine;
2. uzrokujući štetu imovini uljezima;
3. nesreće različitih karaktera;
4. katastrofe povezane s elementima (poplave, klizišta, drugi).

U tom smislu analiziraju se mnogi parametri. Ako je nekretnina osigurana, lokacija se provjerava stupanj trošenja ove konstrukcije. Izrada izračuna troškova osiguranja, procjenjivač će također analizirati inventar i katastarnu vrijednost nekretnina.

Procjena osiguranja tvrtke

Kada je pravna osoba osigurana, tarifa se bira na temelju veličine poduzeća. Za srednja poduzeća, postoje neke tarife za velike. Tijekom procjene troškova sve se uzima u obzir: glavna sredstva, revolving, skladišne \u200b\u200brezerve, pa čak i troškove onih zgrada koje su nedovršene.

Kada se analiziraju rizici, koriste se sve dostupne informacije, budući da su zbrojevi u ovom obliku osiguranja veliki. Svakako uzeti u obzir cijelu statistiku dostupne od drugih tvrtki.

Rusija nije vrlo česta. Nestabilno stanje gospodarstva čini ga neprivlačnim.

Je li moguće promijeniti troškove nakon potpisivanja politike?

Nakon potpisivanja politike, njegovi se uvjeti ne mogu mijenjati. Ali postoje i njihove nijanse. Iznos osiguranja može izazvati društvo ili porez, ako postoje sumnje u ispravnost izračuna osigurane vrijednosti. A kada će osiguratelj uspjeti na sudu, to je prevaren, ima pravo smanjiti iznos naknade.

Druga nijansa je prihvaćanje - unutarnja inspekcija u organizaciji osiguranja. Ako je tijekom inspekcije utvrđeno da je količina naknade precijenjena, osiguratelj izvješćuje o prihvaćanju klijenta, a ugovor će biti prepisan i obnovljen.

Nesumnjivo, u zaključku politike postoje prednosti. Insuping, pojedinac ili organizacija prima jamstvo povrata sredstava. No, načela izračuna su previše zbunjeni, a većina osiguranika ne može shvatiti ovaj sustav. Stoga država mora kontrolirati osiguranje.

Načela općeg osiguranja

Suština osiguranja imovine

Osiguranje imovine je sustav odnosa osiguranika i osiguravatelja pružiti posljednje osiguranje, kada je zaštita imovinskog kamata vezana uz posjedovanje, korištenje ili redoslijed imovine. Ekonomska svrha osiguranja imovine je nadoknaditi štetu koja proizlazi iz osiguranog događaja.

• rizik gubitka (smrti), nedostatak ili oštećenje određene imovine (članak 9.30);
• rizik odgovornosti za obveze koje proizlaze iz nanošenja štete za život, zdravlje ili imovinu drugih osoba, te u slučajevima predviđenim zakonom, također odgovornost prema ugovorima - rizik od građanske odgovornosti
  (Čl. 931, 932);
• rizik od poduzetničkih gubitaka zbog povrede svojih obveza na druge ugovorne strane poduzetnika ili promjena u uvjetima ove aktivnosti na okolnostima neovisno o poduzetniku, uključujući i ne-primitak očekivanog dohotka - poduzetnički rizik (članak 929.).

Specifični osiguranici se dogovaraju u ugovoru o osiguranju. Priroda rizika osiguranja utvrđuje se osiguranik i sporazum osiguravatelja.

• puni trošak oštećene ili izgubljene kao rezultat osiguranja ili troškove obnavljanja oštećene imovine;
• prihodi (ili dio njih), koji ne primaju osigurani zbog oštećenja ili gubitka imovine kao rezultat osiguranog događaja.

Naknada za osiguranje je djelomična naknada za gubitak. Naknada za osiguranje ne može premašiti iznos oštećenja osiguranika osigurane ili treće strane, ako ugovor o osiguranju nije osiguran za plaćanje odštete osiguranja u određenom iznosu.

Osnova za obveze obveza osiguratelja plaćanje naknade osiguranja je prisutnost određenih ekonomskih i pravnih posljedica oštećenja, smrti ili nestanka vlasništva osiguranika, odnosno prisutnost gubitka.

Iznos osiguranja - definirano ugovorom o osiguranju ili novac propisan zakonom, na koje su značajne vrijednosti osigurane. Unutar osigurane svote, Osiguratelj je dužan platiti uplatu na pojavu osigurani događaja. Maksimalni iznos osiguranog iznosa utvrđen je zakonom: ne može premašiti valjanu (osiguranje) vrijednost imovine u vrijeme sklapanja ugovora. Iznos osiguranja ne smije prelaziti vrijednost osiguranja osiguranja.

Prilikom osiguravanja imovine, iznos osiguranja određuje i propisuje ugovor o osiguranju.

Ako a iznos osiguranja je u skladu s troškovima osiguranjaNekretnina se smatra da je osigurana u potpunosti i gubici se nadoknađuju u cijelosti. Ako je iznos osiguranja manji od troškova osiguranja, naknada za osiguranje se isplaćuje u okviru osigurane svote.

• troškovi zamjene, tj. Iznos potreban za stjecanje ili proizvodnju novog objekta sličnog tipa i kvalitete;
• stvarni (rezidualni) trošak, tj. Smanjenje troškova manje troškova trošenja;
• tržišna vrijednost, tj. Prodaja cijena objekta.

Vrijednost osiguranja robe, sirovina, materijala, gotovih proizvoda određuje se na temelju iznosa potrebnog za njihovo stjecanje.

Ako a iznos osiguranja iznad troškova osiguranja, Osiguratelj mora odmah odmah smanjiti iznos osiguranja prije količine osiguranja vrijednosti s odgovarajućim proporcionalnim smanjenjem premije osiguranja. Na temelju zakona, ugovor o osiguranju je nevažeći u dijelu iznosa osiguranja, koji premašuje stvarnu vrijednost imovine u vrijeme sklapanja ugovora. U isto vrijeme plaćeni nepotrebni dio premije osiguranja ne podliježe povratku.

Ako se ispostavi da je prestimnost osigurane svote posljedica obmana od strane osiguravatelja, osiguravatelj ima pravo zahtijevati priznavanje ugovora od strane nevažeće i naknade štete uzrokovane više od iznosa premije osiguranja Primili su.

Naknada za osiguranje - iznos plaćanja iz fonda za osiguranje za pokrivanje štete u osiguranju imovine iu osiguranju građanske odgovornosti osiguranika za materijalne štete trećim stranama. Naknada za osiguranje može biti jednaka iznosu osiguranja ili manje, na temelju posebnih okolnosti osiguranika i uvjeta ugovora o osiguranju.

Razlog za isplatu naknade za osiguranje je zaključak prepravljača o činjenici i okolnostima osiguranog događaja.

Ajaster - fizička ili pravna osoba koja predstavlja interese društva za osiguranje u rješavanju pitanja na rješavanju navedenih potraživanja od osiguranika u vezi s osiguranim događajem. Ajaster nastoji postići dogovor s osiguranom o visini odštete osiguranja koja se plaća, na temelju obveza osiguravatelja ugovora o osiguranju koji je zaključio.

• ima mjesto osiguranog slučaja;
• uključenost osiguranja na pojavu osiguranog događaja;
• priroda i veličina oštećenja;
• uzroci i uvjeti za pojavu osiguranog događaja;
• prisutnost ili odsutnost okolnosti uzrokovanih zahtjevima ili prigovorima strankama.

Postoje četiri načina za nadoknadu štete: novčana naknada, popravak, zamjena, restauracija.

Tekst ugovora obično pruža osiguravatelju pravo odabrati jedan ili drugi oblik naknade. Najčešće koristi gotovinski oblik. "Prirodni" oblici štete naknadu je korisno za korištenje u takvim vrstama osiguranja kao osiguranje stakla, automobila, nekretnina.

Da bi se dobila naknada za osiguranje, klijent mora izjaviti svoj zahtjev za slučaj osiguranja u okviru propisanog razdoblja i na propisanom obrascu. Osigurani događaj treba dokumentirati. Za to su dokumenti potrebni od nadležnih tijela (zaključak MRsersershadzor, Tehnidsor, relevantnu hitnu službu, stručnog mišljenja, odluku o pokretanju kaznenog postupka, odluku ili presudu Suda, itd.). Dokumenti potvrđuju prisutnost osiguranog događaja, uzroke njegove pojave i krivnje. Obveza pružanja dokumenata dodjeljuje se osiguranicima.

• tvrdnja se odnosi na vrijeme osiguranja;
• tužba podnositelja zahtjeva je valjani osiguravatelj;
• događaj je osiguran prema ugovoru;
• osiguratelj je prihvatio sve razumne mjere za smanjenje štete iu slučaju osiguranja ne postoji recenzija;
• ispunili sve dodatne uvjete ugovora;
• nijedna od iznimki osiguranja, utvrđena ugovorom nije primjenjivo na ovaj slučaj osiguranja;
• trošak pripisuje gubitku je uvjerljiv.

Osnova za određivanje iznosa naknade osiguranja je stvarna vrijednost osiguranog nekretnina na dan pojave osigurani događaja. Iznos osiguranja za svaki osiguranik objekt uspoređuje se s važećim troškovima, načelo omjera koristi se u nedosljednosti.

• uz potpunu smrt ili gubitak svih osiguranih imovine - u iznosu koji je jednak stvarnoj vrijednosti izgubljene imovine na dan osiguranog događaja, manje troškova očuvanih stanja pogodnih za uporabu, ali ne i više od iznosa osiguranja ;
• u slučaju oštećenja osiguranog imovine - u iznosu troškova oporavka (popravak) po cijenama koje djeluju na dan pojave osigurani događaja, u okviru osigurane svote.

Potpuna smrt nekretnina odvija se ako troškovi rehabilitacije prelaze stvarne troškove osiguranja objekta neposredno prije početka osiguranog događaja.

Troškovi obnove i popravka ne uključuju troškove povezane s promjenom, poboljšanjem, modernizacijom ili rekonstrukcijom osiguranog objekta, pomoćnog ili preventivnog popravka, kao i ostali troškovi koji nisu povezani s osiguranim događajem.

Dvostruko osiguranje - Ovo je varijanta ponovnog osiguranja u nekoliko osiguravatelja istog interesa iz istih rizika kada ukupni iznos osiguranja premašuje troškove osiguranja objekta. Ukupan iznos naknade za osiguranje ne može premašiti veličinu gubitka koji je pretrpio osigurani, bez obzira na broj kupljenih politika. Pojmovi ponovljenog i dvostrukog osiguranja razlikuju se. Ponovljeni ili dodatni, osiguranje se odvija ako je isti interes osiguran od iste opasnosti u istom razdoblju u nekoliko osiguravajućih društava i, istodobno, opći iznos osiguranja na svim ugovorima ne prelazi troškove osiguranja objekta. Ponovljeno osiguranje nije zabranjeno zakonom.

Ako je činjenica dvostrukog osiguranja otvorila prije pojave osiguranog događaja, ukupni iznos osiguranja pod ugovorima treba uskladiti i ne prelazi vrijednost osiguranja. U isto vrijeme, integrator može zahtijevati da je iznos osiguranja ugovora, koji je kasnije zaključen, smanjen je s odgovarajućim smanjenjem premije osiguranja. Navedeni dio premije osiguranja nije povratan.

Ako se činjenica dvostrukog osiguranja otvori nakon pojave osiguranika, osiguranje je beznačajno u tom dijelu ukupnog iznosa osiguranja, koji premašuje vrijednost osiguranja. Osiguravatelji su dužni platiti osiguranje od osiguranika, čiji ukupan iznos ne smije premašiti iznos štete. Količina naknade za osiguranje koja se plaća svakom od osiguravatelja smanjuje se proporcionalnim smanjenjem inicijalnog iznosa osigurane prema ugovoru.

U pravilima o osiguranju navodi se da je osiguravatelj dužan obavijestiti osiguravatelja svih ugovora o osiguranju sklopljenim protiv osiguranika s drugim osiguravajućim društvima. U izvješću o osiguranju, osiguranik je odgovoran za ovo pitanje.

Ova se odredba može uvesti u tekst ugovora o osiguranju. Osim toga, naznačeno je da kada se otkrije činjenica dvojnog osiguranja, osiguravajuće društvo oslobođeno je obveze plaćanja naknade za osiguranje prema ovom ugovoru.

U Ruskoj Federaciji, u nazočnosti dvostrukog osiguranja, osiguravatelji su odgovorni unutar troškova osiguranja osiguranog interesa i svaki od njih reagira razmjerno sumu osiguranja u sklopljenom ugovoru o osiguranju.

Sustavi odgovornosti osiguranja

Vrijednost, uvjeti i način gubitka naknade osiguranja u osiguranju imovine ovise o sustavu osiguranja.

Odgovornost sustava osiguranja Određuje odnos između suma osiguranja osiguranika i stvarnog gubitka, tj. Stupanj naknade za štetu.

Nanesite sljedeće sustave osiguranja sustava:

1. važeći sustav vrijednosti;
2. sustav proporcionalne odgovornosti;
3. sustav prvog rizika;
4. frakcijski dio;
5. sustav zamjene;
6. sustav marginalne odgovornosti.

1. PLY osiguranje po stvarnoj vrijednosti imovine Količina naknade osiguranja definirana je kao stvarna vrijednost imovine na dan ugovora.

Naknada osiguranja jednaka je veličini oštećenja. Ovdje je osiguran puni interes.

Primjer, Trošak osiguranja je 5 milijuna rubalja. Kao rezultat požara, imovina je umrla, tj. Gubitak osiguranika bio je 5 milijuna rubalja. Iznos naknade osiguranja također je iznosila 5 milijuna rubalja.

2. Osiguranje na sustavu proporcionalne odgovornosti Označava nepotpuno osiguranje vrijednosti objekta.

Veličina naknade osiguranja na ovom sustavu određuje se formulom

• SV - veličina naknade osiguranja, utrlja.;
• CC - Iznos osiguranja pod ugovorom, utrlja;
• Procjena cijene osiguranja, utrljajte.

Primjer, Trošak objekta osiguranja je 10 milijuna rubalja, iznos osiguranja je 5 milijuna rubalja. Gubitak osiguranika kao rezultat oštećenja objekta - 4 milijuna rubalja. Veličina odštete osiguranja bit će: 5 * 4/10 \u003d 2 milijuna rubalja.

Prilikom osiguravanja sustava proporcionalne odgovornosti, osiguranik se manifestira u oštećenjima, tj. Osigurač politike sudjeluje u riziku od sebe. Što je više naknade za štetu na riziku osigurane, to je manje stupanj naknade za osiguranje. Drugim riječima, ovdje je osiguran djelomičan interes.

3. Prvo osiguranje rizika Pruža plaćanje odštete osiguranja u iznosu štete, ali u okviru osigurane svote. Prema ovom sustavu, sva oštećenja unutar osigurane suma (prvi rizik) u potpunosti se kompenzira.

Šteta u iznosu od osiguranja (drugi rizik) ne vraća se.

Primjer, Automobil je osiguran protiv prvog sustava rizika u iznosu od 50 milijuna rubalja. Šteta uzrokovana automobilom kao rezultat nesreće iznosila je 30 milijuna rubalja. Naknada za osiguranje plaća se u iznosu od 30 milijuna rubalja.

Primjer, Objekt je osiguran na prvom sustavu rizika u iznosu od 40 milijuna rubalja. Naknada za osiguranje plaća se u iznosu
40 milijuna rubalja.

4. PLY djelomično osiguranje Instalirane su dva iznosa osiguranja:

• iznos osiguranja;
• prikazivanje troškova.

Za iscijeđenu vrijednost, osiguranik obično dobiva opasnosti za rizik koji se izražava prirodnom frakcijom ili u postocima. Odgovornost osiguravatelja je ograničena na veličinu frakcijskog dijela, tako da će iznos osiguranja biti manji od nehotene vrijednosti. Naknada osiguranja jednaka je šteti, ali ne može biti iznad iznosa osiguranja.

U slučaju kada je vrijednost predmeta jednaka stvarnoj vrijednosti objekta, osiguranje za frakcijski dio sustava odgovara prvom rizičnom osiguranju.

Ako je takav trošak manji od važećih troškova, odšteta osiguranja izračunava se pomoću formule

• SV - naknada za osiguranje, RUB.;
• P - Prikazivanje troškova, RUB.;
• Y - stvarna količina štete, utrljanja;
• Procjena cijene osiguranja, utrljajte.

Primjer, Trošak osiguranog nekretnina prikazana je u iznosu od 4 milijuna rubalja, stvarna vrijednost - 6 milijuna rubalja. Kao rezultat toga, uglovi štete iznosili su 5 milijuna rubalja. Naknada za osiguranje plaća se u iznosu od 3,3 milijuna rubalja.

5. Osiguranje troškova zamjene znači da je naknada za osiguranje za objekt jednak cijeni nove imovine odgovarajućih vrsta. Dobrobit imovine se ne uzima u obzir.

Osiguranje troškova zamjene ispunjava načelo cjelovitosti zaštite osiguranja.

6. Osiguranje na sustavu ograničenja Označava prisutnost određenog iznosa iznosa naknade osiguranja. S ovim sustavom osiguranja vrijednosti naknade štete definira se kao razlika između unaprijed određene granice i postignute razine dohotka. Osiguranje na sustavu ograničene odgovornosti obično se koristi u velikom osiguranju rizika, kao iu osiguravanju dohotka. Ako, kao rezultat osiguranog događaja, razina dohotka osiguranika će biti manja od utvrđenog ograničenja, tada razlika između granice i stvarno primljenog dohotka podliježe naknadi.

• ugovori o usjevima za poljoprivredne usjeve zaključeni su na razdoblje od najmanje 5 godina;
• troškovi osiguranja određuju se godišnje na temelju područja sjetva, prinosi koji su uspostavili za prethodne 5 godina, te planirane tržišne cijene usjeva za relevantnu godinu, a iznos osiguranja je u iznosu od 70% osigurane vrijednosti;
• cijene premije osiguranja za osiguranje usjeva uspostavljene su 5 godina, uzimajući u obzir postojeće oscilacije prinosa usjeva do godine, ovisno o vremenskim i drugim prirodnim uvjetima;
• iznosi viška premija osiguranja nad sumom naknade za osiguranje o osiguranju državne potpore za osiguranje usjeva (uzimajući u obzir troškove poslovanja osiguranja) ostaju u potpunosti na raspolaganju osiguravateljima i koriste se samo za plaćanje naknade za osiguranje Poljoprivredni proizvođači u kasnijim godinama, ako tekuće godine plaćanja nisu dovoljna.

Kada se berba oštećenja smatra da je gubitak u količini od 30% (tj. Višak od 70%) nisu povezani s osiguranim događajem, već su kršenje osigurane tehnologije proizvodnje.

Primjer, Prosječni trošak žetve mrkve u usporedivim cijenama bio je 320 tisuća rubalja. s 1 hektarom. Stvarni prinos - 290 tisuća rubalja. Šteta se nadoknađuje u iznosu od 70%. Izračunajte štetu od žetve: 320 - 290 \u003d 30 tisuća rubalja. Stoga je količina osiguranja odšteta 21 tisuće rubalja. s 1 hektarom.

U ugovoru o osiguranju, razne rezervacije i uvjeti koji se zove klauzula (Lat. Clausula - zaključak). Jedan od njih je.

Osiguranje imovine građana

Uvjeti osiguranja se kombiniraju u jednom polje rizicima od požara, krađe, prirodnih katastrofa, nesreća, prodiranja vode iz drugih prostora, namjernih nezakonitih postupaka trećih osoba i drugih koji dovode do smrti ili djelomičnog gubitka imovine. Za takve ugovore o osiguranju, standardna izuzeća iz osiguranja vrijede za sve vrste osiguranja imovine.

Stope osiguranja izračunavaju se za svaki rizik zasebno, a ukupna tarifna stopa prikazuje se u odnosu na uvjete "od svih rizika", koji rade tijekom termina ugovora.

Istaknuti tri skupine objekata osiguranjakoji su podijeljeni vlasništvom građana: zgrade; Apartmani koji pripadaju građanima o pravu privatnog vlasništva; Objekt u kućanstvu. Osiguravatelji mogu biti vlasnici kuća, apartmana i pomoćnih zgrada, odgovornih stanara, stanara i smještenika stambenih prostora.

Vrijednost osiguranja strukture određuje se na temelju troškova zamjene po tekućim cijenama, uzimajući u obzir vrijednost trošenja. Trošak privatiziranog stana izračunava se na kompletnoj regenerativnoj vrijednosti, izračunat na temelju ukupne površine i prosječne cijene četvornog metra na ovom području.

Kućna nekretnina u osiguranju je predmet namještaj, razmatranje i potrošnju, namijenjenu za korištenje u osobnom gospodarstvu kako bi se zadovoljile kućanske i kulturne potrebe, kao i elemente ukrašavanja i opreme stanova.

Postoje dvije opcije za ovu vrstu osiguranja:

• prema posebnom dogovoru Osiguranje se prihvaća: vrijedna i skupa imovina; Zbirke, slike, antikviteti; Rezervni dijelovi, dijelovi i pribor za vozila;
• prema Općem dogovoruU kojoj su sve vrste domaće imovine osigurane, osim što ga izdaje posebni ugovor, kao i elementi završne obrade i opreme stanovanja.

Iznosi osiguranja utvrđuju se na temelju stvarne vrijednosti imovine u vrijeme sklapanja ugovora kao rezultat sporazuma između stranaka.

• ugovor nužno ukazuje na adresu ili teritorij na kojem se smatra osigurani objekt;
• ugovori o stambenom osiguranju zaključeni su godinu dana, domaća imovina može biti osigurana za razdoblje od mjesec dana do tri godine;
• iznos osiguranja u tijeku ugovora o osiguranju može se prilagoditi na zahtjev osiguranika uzimajući u obzir razinu inflacije (povećanje osigurane svote ili definiranje osiguranog iznosa u procjeni dolar, ovisno o plaćanju naknada u ekvivalentu rublje);
• osiguri se nude sustav popusta i koristi koje se mogu kombinirati u tri glavne skupine: popusti za osiguranje, koristi za kontinuirano osiguranje, popuste određenih kategorija kupaca (umirovljenici, invaliditet itd.) (Dodatak 1).

Osiguranje imovine pravnih osoba

• zgrade, sadržaji, objekti nedovršene kapitalne izgradnje, vozila, strojeva, opreme, inventara, inventara i druge imovine u vlasništvu poduzeća i organizacija (glavni ugovor o osiguranju);
• nekretnina koju je usvojila Komisija, skladištenje, za preradu, popravak, prijevoz itd. (Dodatni ugovor o osiguranju);
• poljoprivredne životinje, berbi zvijeri, zečevi, peju peradi;
• usjevi usjeva (osim prirodnih siječina).

Glavni ugovor se odnosi na imovinu koja pripada osiguranicima (osim životinja i usjeva). Prema dodatnom sporazumu, imovine koju je usvojio osigurani od drugih organizacija i stanovništva i izjava o osiguranju podliježe osiguranju.

Dodatni ugovor o osiguranju može se zaključiti samo u nazočnosti glavnog ugovora, stoga se zove dodatno. Pojam njegove akcije ne prelazi termin glavnog.

Poslovno drvo, ogrjevno drvo na šumskim trgovinama i tijekom legure, brodovima za morske i ribarske plovila tijekom rute, dokumenti, crteži, gotovine i vrijednosnih papira ne podliježu osiguranju.

Ugovor o osiguranju imovine koji pripada poduzeću može se zaključiti po punom trošku ili za određeni omjer (postotak) ovog troška, \u200b\u200bali najmanje 50% bilančne vrijednosti imovine.

Struktura građevinskog osiguranja je po trošku nižoj od ravnoteže duga o izdanim zajmovima za njihovu erekciju.

• vrijednost ravnoteže, ali ne i više od zamjenske vrijednosti na dan njegove smrti (za procjenu dugotrajne imovine);
• stvarni trošak prosječnog tržišta, prodaje cijene i cijene vlastite proizvodnje (za ocjenjivanje tekućih sredstava);
• prema stvarnim troškovima materijalnih i radnih resursa u vrijeme osiguranog događaja (za ocjenjivanje nedovršene konstrukcije); Po trošku navedenom u dokumentima o prijemu imovine (za procjenu imovine usvojene od drugih organizacija i stanovništva Komisiji, skladištenje, za obradu, popravak, prijevoz itd.).

Osiguranje nekretnina provodi se u slučaju smrti ili oštećenja kao posljedica požara, udara munje, eksplozije, poplava, potresa, povlačenja tla, oluje, uragana, tuša, uznemiravanja, kolapsa, klizišta, djelovanja podzemnih voda, sela i nesreće, uključujući transportne objekte, grijanje, vodovodne i kanalizacijske sustave, kao i nezakonite aktivnosti trećih osoba.

U osiguranju imovine imovine poduzeća koje se razlikuju od strane industrije pripadnosti osiguravatelja. Smanjene stope od 0,10 do 0,15% primjenjuju se ako tvrtka osigurava svu svoju imovinu, ali ako je samo dio imovine osiguran (selektivno osiguranje), tada se stope plaćanja značajno povećavaju. Osiguranje imovine od krađe s provalom (pljačka) i vozila iz otmice se vrši po posebnoj cijeni. Najveće stope plaćanja pružaju se za osiguranje strojeva, opreme i druge imovine tijekom eksperimentalnog ili istraživačkog rada.

Za poduzeća koja su osigurala imovinu pri punom trošku za 3-5 godina ili više godina i nisu primili odštetu osiguranja, premije osiguranja se smanjuju primjenom u iznosu koji odgovara trajanju razdoblja prekida. Popusti se šire na imovinu koja zadovoljava zahtjeve zaštite od požara navedenog u regulatornim i regulatornim i tehničkim dokumentima.

Kada osiguranje osiguranja do 9 mjeseci, plaćanja se obračunavaju za svaki mjesec u iznosu od 10% godišnje stope, a tijekom osiguranja za 10-11 mjeseci - u iznosu godišnje oklade.

Naknada za osiguranje plaća se za sve umrle ili oštećene imovine, uključujući imovinu primljene osiguranicima tijekom ugovora, bez obzira na mjesto imovine tijekom smrti ili štete. S smrću ili oštećenjem osiguranog imovine tijekom prijevoza plaća se naknada za osiguranje u slučaju kada pošiljka ili ugovor o prijevozu nije odgovornost prijevoznika za smrt ili oštećenje tereta.

Naknada za osiguranje plaća se za imovinu usvojenu od drugih organizacija i stanovništva, u slučaju smrti i oštećenja samo na mjestima (trgovinama, skladištima, radionicama, itd.),,,,,, Kao i tijekom prijevoza ovoga prijevoza imovine, iznimka tih slučajeva kada je prijevoznik odgovoran.

Osigurani nadoknaditi troškove povezane sa spašavanjem imovine, kako bi se spriječilo i smanjilo oštećenje u slučaju prirodne katastrofe ili nesreće (preseljenje imovine na sigurnom mjestu, crpljenje vode, itd.), Kao i donijeti osiguranika po nalogu nakon prirodne katastrofe (čišćenje, razvrstavanje, sušenje, itd.).

• zgrade, sadržaji, uređaji za prijenos, moć, radnici i drugi strojevi, vozila, oprema, ribolov plovila, ribolov pištolji, inventar, proizvodi, sirovine, materijali, višegodišnje biljke;
• poljoprivredne životinje, perad, zečevi, krznene životinje i obiteljske pčele;
• usjevi usjeva (osim opasnosti sijena).

U slučaju osiguranja glavnih i aktualnih poljoprivrednih fondova su: smrt ili šteta koja rezultiraju poplavama, olujama, uraganom, tušem, uznemiravanjem, kolapsom, klizištama, djelovanjem Waters Rod, selo, utjecaj munje, potresa, požara, vatre , eksplozije i nesreća, i trajnice brusilice - u slučaju njihove smrti kao rezultat gore navedenih katastrofa, kao i suše, mraz, bolesti i štetočina biljaka. Kao i iznenadna prijetnja nekretninama, kao rezultat toga, potrebno je rastaviti i premjestiti na novo mjesto. Za ribolov, transport i druge brodove i ribolovne instrumente, u radu postoje smrti ili njihova šteta kao posljedica oluje, uragana, oluje, magle, poplava, vatre, munje, eksplozije, eksplozije, oštećenja leda i gubitka niskog ili slijetanja brodovi zbog prirodnih katastrofa.

Kupnjom police osiguranja i potpisivanjem ugovora, mnogi osiguravatelji se suočavaju s nejasnim, a ponekad i dvosmisleno tumačenje glavnih uvjeta i ključnih uvjeta. Konkretno, koncept iznosa osiguranja, koji je integralna točka ugovora o osiguranju spada u ovu kategoriju.

U ovom članku, mi ćemo razmotriti: Koje su koncepte "osiguranja" i "troškova" u osiguranju imovine, kako se izračunavaju i što utječe?

Što je "količina osiguranja" i "troškovi osiguranja"?

Zakonodavstvo koje djeluje u Ruskoj Federaciji poziva osiguranje koje osiguravatelj će osiguranje platiti naknadu u skladu s Ugovorom o osiguranju imovine, u slučajevima predviđenim politikom. Osim toga, zakonodavac osigurava strankama pravo odrediti iznos osigurane svote u sklopljenom sporazumu, bez naznake o kojem se smatra nevažećim.

Jedna od najvažnijih komponenti u određivanju iznosa je troškovi osiguranja objekta. Članak 947. Građanskog zakonika Ruske Federacije sadrži definiciju pojma "troškova osiguranja":

"Prava vrijednost nekretnine na njegovom mjestu na dan zaključenja ugovora ...".

Prilikom određivanja osigurane vrijednosti osiguranik koristi usluge stručnjaka za profesionalne evaluatora. Važna značajka je činjenica da vrijednost osiguranja ne smije premašiti iznos utvrđenog iznosa koji je osiguran prema ugovoru. U suprotnom, ugovor se priznaje kao nevažeći upravo u smislu razlike tih definicija.

Izračun osiguranog iznosa i troškova

Prvo djelovanje na sklapanju ugovora o osiguranju treba provoditi neovisna procjena imovine klijenta, koja je predmet Sporazuma. Tijekom procjene izrađuje se čin procjene osiguranja imovine. Ovaj dokument definira stvarnu i fer tržišnu vrijednost klijentove imovine osiguravajućeg društva.

Bez definiranja troškova osiguranja nemoguće je doći do sporazuma o iznosu osigurane svote. Za svoj izraz se koriste dva oblika: agregat ili ne-agregativni iznos osiguranja. Ako ugovor određuje ukupni iznos, nakon pojave osiguranog događaja, ukupni obujam naknade se smanjuje.

Na primjer, ukupni iznos u ugovoru o osiguranju od 2.000.000 ruba će se smanjiti s prvom uplatom od 600.000 rubalja, s drugom do 1.200.000 rubalja, a treći put se nadoknađuje samo u roku od 200.000 rubalja, unatoč stvarnoj šteti.

Uz ne-agregat iznos osiguranja: bez obzira na broj slučajeva, naknada se pojavljuje unutar granice isplate navedene u ugovoru svaki put.

Na primjer, ne-agregatan iznos od 2.000.000 rubalja pokrit će prvi osiguranik u iznosu od tog iznosa, drugi, treći i tako dalje. Iznos svaki put ostaje nepromijenjen, što je mnogo profitabilnije za klijenta.

Vrste osiguranja suma

Prilikom kupnje polica osiguranja nekretnina, morate posvetiti posebnu pozornost na sadržaj stavke povrata, odnosno definiciju osigurane svote. Politika može uspostaviti jedan od sljedećih oblika naknade vrijednosti imovine tijekom osiguranja:

• proporcionalna - nepotpuna naknada za oštećenja. Na primjer, tržišna vrijednost stana jednaka je 3 milijuna rubalja, ali njegova osiguranika u ugovoru od 2 milijuna, odnosno dvije trećine vrijednosti nekretnina. Nakon što je izgubio stan u požaru, osiguranik će dobiti ne 3, ali 2 milijuna rubalja. Zauzvrat, s djelomičnim oštećenjem 300 tisuća rubalja, plaćanje za osiguranje bit će dvije trećine oštećenja - 200 tisuća rubalja;
• zamjena - najprofitabilnija opcija za osiguranika. U tom slučaju, kada se nadoknađuje štetu, uzima se u obzir inflatorni porast vrijednosti. Dakle, isti stan, osiguran za 3 milijuna rubalja (njezin stvarni trošak u vrijeme sklapanja ugovora), nakon pojave nesreće u 3 godine, koštat će 3,5 milijuna na tržištu nekretnina. Osiguravajuće društvo morat će dodatno platiti da klijent može kupiti smještaj ekvivalentan uništenom objektu;
• prvi rizik osiguranja - u ovom slučaju, iznos utvrđuje stranke pri sklapanju ugovora. Ako je u vrijeme kupnje politike, osiguranik smatrao dostatnim iznosom osiguranja u milijun rubalja, čak i uz potpuno uništenje objekta vrijedan 3 milijuna rubalja, klijent će dobiti samo milijun;
• kompletna (stvarna, valjana) - prilikom potpisivanja ugovora o osiguranju potreban je procjena objekta osiguranja. Ovaj se iznos koristi kasnije pri izračunavanju obnovljive naknade. U tom slučaju, veličina stvarne štete jednaka je količini naknade od osiguravatelja.

Kada mogu izazvati troškove osiguranja?

Građansko pravo Ruske Federacije u članku 948. Građanskog zakonika Ruske Federacije ukazuje na nemogućnost osporavanja vrijednosti osiguranja imovine navedene u ugovoru o osiguranju osim dva slučaja:

• osiguratelj nije ispunio svoje pravo na procjenu imovine klijenta prije potpisivanja ugovora;
• osigurana osoba namjerno je uvela osiguranika u konfuziji o pravoj vrijednosti predmeta ugovora.

Takvo ograničenje uvodi zakonodavac kako bi se izbjeglo čest odlaganje iznosa plaćanja u sporazumima o osiguranju imovine. Građanski zakon uspostavlja pravilo prema kojem u odsustvu stavka o troškovima osiguranja u ugovoru, plaćanja se vrše u količini štete zapravo uzrokovane, odnosno postoji potpuna (stvarna, valjana) naknada. Izazov osigurane vrijednosti moguć je samo na sudu, ali je bolje spriječiti takvu skupu situaciju.

Stvarna, stvarna vrijednost imovine, drugim riječima - osigurana vrijednost se koristi za potrebe osiguranja. Takav koncept je obdaren posebnim značajnim značenjima u situacijama kada je potrebno da se definicija u pogledu osiguranika u ugovoru o osiguranju o nekretninama. Što se tiče veličine osigurane svote, ne može biti veća od veličine osigurane vrijednosti. Kada je riječ o osobnom osiguranju, onda takva stvar, kako će se morati zaboraviti stvarna vrijednost, jer gubi svoje značenje. To je zbog činjenice da je objektivna procjena troškova ljudskog zdravlja ili njegova života odsutna. Često se bilanca (inventar) koristi za utvrđivanje osigurane vrijednosti. Ovo je tipično, prije svega, za poduzeća čija su osnove osigurana u skladu s njihovom punom vrijednošću (dok nose pod računom). Slijedi da se u slučaju potpune smrti određenih objekata imovine, troškovi osiguranja podudaraju s ukupnom količinom štete i naknade osiguranja. Za stvalnu vrijednost nekretnine, promjene se karakterizira kao smanjenje iu smjeru povećanja. U slučajevima određivanja ovog iznosa podcijenjenog na osiguranje, daljnji razvoj situacije određuje nijanse umjetnosti. 951 gk. Mogu postojati iznimke od kojih pripadaju ti trenutci kada je zbroj troškova osiguranja u ugovoru fiksiran. Da bi se utvrdila stvarna vrijednost imovine trebala bi se odrediti u skladu s lokacijom svog položaja u trenutku izvršenja zaključenja ugovornog sporazuma. Osiguranje po cijeni vrijednosti smanjenja, koje u vrijeme početka sigurnosne situacije može značajno premašiti određeni sporazum, nije dopušten. Ako stvarna vrijednost imovine ima tendenciju povećanja, a iznos osigurani iznos ne podliježe promjenama rasta, a neće biti mjesta za plaćanje dodatnih premija osiguranja, moguće je odnositi se na stavku 4.5. 4 Građanskog zakonika. Budući da se uspostava vrijednosti nekretnina provodi u mjestima njihovog položaja dnevno, kada je ugovor zaključen, u ovom sporazumu potrebno je jasno označiti adresu. Kada je osiguranje imovine osigurano, količina osiguranja, obično ne može biti veća od stvarne vrijednosti objekta nekretnina. Ipak, većina vrsta nekretnina osiguranje procjenjuje štetu manje od veličine svoje stvarne vrijednosti, u slučajevima kada objekt nije uništen, ali je samo prilično oštećen slučaj koji se odnosi na sigurnost. Naziv takve štete je djelomično. Ako govorimo o podcijenjenoj količini troškova osiguranja, pitanje s veličinom naknade za osiguranje rješava se smanjenjem osiguranog iznosa u omjeru omjera. "Realna vrijednost" je daleko od identični izraz "tržišna vrijednost". Stoga, kako bi se utvrdila stvarna vrijednost, iskoristite metode namijenjene za uspostavljanje tržišne cijene, nema smisla. Da biste odredili troškove osiguranja, koriste se različite metode. U svakoj zemlji razlikuju se, ovisno o funkcijama zakonodavstva i kojim objekt osiguranja funkcionira. U slučaju jednakosti osiguranika i troškova osiguranja, imovina je prepoznata kao osigurana u potpunosti. Ako je iznos manji, tada udio odgovornosti spada na vlastiti rizik od osiguranika. Među glavnim metodama za određivanje stvarnog iznosa osiguranja, moguće je dodijeliti: vrijednost osiguranja nekretnine kao cijena stjecanja. Vrijednost osiguranja kao bilanca. Troškovi osiguranja kao prosječna tržišna vrijednost. Troškovi osiguranja kao restorativni. Međutim, nijedna od tih tehnika je idealna i mnogi od njih ne mogu se koristiti u čistom obliku kako bi se utvrdila stvarna vrijednost imovine. Da biste riješili problem s određivanjem troškova imovine u stvari, možete primijeniti sljedeće radnje: primijeniti informacije iz referentnih knjiga ili izvješća neovisnih procjenitelja. Uostalom, drugim riječima, potrebno je odrediti procjenu u financijskom izrazu neposrednog subjekta osiguranja. Što se tiče imovine, troškovi osiguranja će se odrediti izravno, stvarna cijena postavljena u trenutku sklapanja ugovora o osiguranju. U slučaju osiguranja nekretnina, kako bi se odredila veličina troškova osiguranja osiguranja objekta (je li to stan ili kuća), iznos jednak tržišnoj vrijednosti prostorija u studiju je dopušten, ali samo ako slično je osiguranicima. Drugim riječima, kako bi se utvrdila vrijednost troškova osiguranja stana, tržišna cijena stanova u istom području sa sličnim područjem s istim brojem soba treba izračunati i nalazi se na istom katu. Dakle, kako bi se izračunala stvarna vrijednost imovine, koriste se različiti načini gospodarske procjene. Važno je zapamtiti da je ta vrijednost ključna prilikom utvrđivanja sigurnosne suma.

Knjiga: Sažetak Predavanja Osiguranje / Shelekhov

Troškovi osiguranja osiguranja i osiguranja

Troškovi osiguranja osiguranja osiguranja je valjani (stvarni) troškovi objekta, u iznosu od kojih može biti štetan. Troškovi osiguranja određuje se prilikom sklapanja ugovora o osiguranju u skladu s važećim zakonodavstvom po cijenama i tarifama koje djeluju u vrijeme ugovora. U isto vrijeme, osiguravatelj ima pravo samostalno procijeniti vrijednost nekretnine, pa čak i provoditi vlastiti pregled. Osiguratelj može osporiti veličinu vrijednosti osiguranja imovine usvojene za osiguranje, samo kada je osiguranik njegovih namjernih radnji uvela zabludu osiguravatelja.

U praksi se troškovi osiguranja najčešće izračunavaju kao trošak stjecanja imovine minus stvarno trošenje. To se objašnjava činjenicom da osiguranje nadoknađuje štetu i nije izvor dobiti za osiguranika. Ako je ugovor o osiguranju sklopljen na iznos osiguranja u iznosu troškova stjecanja imovine, nakon kraja vremena, tijekom kojeg bi dio vrijednosti imovine bio amortiziran, može nastati mogućnost ilegalnog obogaćivanja vlasnik. Međutim, ne samo da imovina nema troškova osiguranja. Osobno osiguranje i osiguranje od odgovornosti obavlja se s kategorijama, također zahtijevaju definiranje troškova osiguranja - na primjer, život, zdravlje ili obradivost osobe, granice odgovornosti imovine za štetu uzrokovanu drugim osobama, itd. Dublje se ovo pitanje proučavat će se u nastavku.

Osiguranje suma S0. Iznos osigurane svote je jedan od bitnih uvjeta ugovora o osiguranju. Sum osiguranja S0 je izražen u novčanom iznosu maksimalnog iznosa obveza osiguravatelja o osiguranju osigurane ili treće strane, ima pravo primiti. Iznos osiguranja u ugovoru o osiguranju može se uspostaviti zasebno za svaki objekt i rizik usvojen za osiguranje, ili za svaki slučaj osiguranja kako bi se utvrdilo maksimalne obveze osiguravatelja. Uz uspostavu iznosa osiguranja za svaki rizik ili za svaki slučaj osiguranja, može se uspostaviti zajednički iznos osiguranja prema ugovoru (ponekad se naziva granica agregatne odgovornosti osiguranja); Kada se naknada osiguranja isplaćuje u iznosu osiguranog općeg iznosa, obveze osiguravatelja su prekine.

Veličina i postupak za uspostavu iznosa osiguranja može se smatrati najvažnijim elementima ugovora koji utječu na cijenu osiguranja, određuje mogućnost preuzimanja rizika na osiguranje, potrebu za sklapanjem reosiguranja ili sklapanja ugovora od strane osiguravatelja. U nekim slučajevima, osiguravatelj može odbiti ući u ugovor o osiguranju kada je osigurani iznos prevelik.

Načelo utvrđivanja iznosa osigurani iznos ovisi o obliku obveza osiguranja. Za obvezne vrste osiguranja, zakonodavstvo Ukrajine uspostavlja minimalne moguće veličine iznosi osiguranja. Kada se provode dobrovoljne vrste osiguranja, iznos osiguranog iznosa određuje se na temelju suglasnosti stranaka u ugovoru o osiguranju - osiguranika i osiguravatelja.

Značajno u određivanju veličine osiguranog iznosa mora valuta osiguranja, odnosno u onome što monetarne jedinice su obveze osiguravatelja u samom osiguranju. Istodobno, iznos osiguranja koji se plaća u nacionalnoj valuti, koja je navedena u ugovoru o osiguranju može se utvrditi u iznosu koji je jednako relevantnom iznosu u stranoj valuti u vrijeme onih ili drugih obveza prema ugovoru o osiguranju.

Na primjer, pod ugovorom o osiguranju, može se utvrditi da iznos osiguranja u vrijeme osiguranog događaja mora odgovarati ekvivalent od 1 tisuća američkih dolara, izračunatih u grivna po stopi kupnje ili prodaje navedene valute u Specifična banka ili na mjenjačnicama u vrijeme osiguravatelja osiguranja od strane osiguravatelja, odnosno provedbu plaćanja osiguranja. Prema tome, u ovom slučaju, svaki put, ako je potrebno, iznos plaćanja osiguranja plaća se obračunava na temelju trenutnog tečaja u vrijeme izračuna.

U svakoj industriji osiguranja uspostava iznosa osigurani iznos i uvjeti za njegovo plaćanje kao osnova za provedbu obveza osiguranja imaju vlastite karakteristike.

U osobnom osiguranju, kao što znate, dodijeljeni su životno osiguranje i drugo osobno osiguranje. Iznosi osiguranja za ove vrste dobrovoljnog osiguranja određuju se sporazumom stranaka u ugovoru o osiguranju, na temelju Sveučilišta u UZVICH, u skladu s normama postojećeg zakonodavstva ili u skladu sa zdravim razumom. Treba napomenuti značajke mehanizama plaćanja iznos osigurane s osobnim osiguranjem.

U životno osiguranje, ovisno o osigurani iznos, veličina plaćanja osiguranja određuje se kada osiguranik živi do kraja razdoblja osiguranja, ili kada dolazi smrt osiguranika. U potonjem slučaju, mora postojati primatelj osigurani iznos, pred-imenovan od strane osiguranika. Ugovor o osiguranju života, uključujući mirovinsko osiguranje, može uključivati \u200b\u200bsadašnje trajno plaćanje osiguranja (umirovljenje ili najam). U tom slučaju, pod sumom osiguranja shvaćaju se kao veličina plaćanja osiguranja (mirovine ili najam), plaćanje je predviđeno za frekvenciju utvrđenog ugovorom o osiguranju.

Primjer. Dodatni ugovor o mirovinskom osiguranju utvrđuje da je osiguranik podliježe plaćanju mjesečnih odredbi osiguranja u iznosu od 100 UAH. U roku od 10 godina, nakon što dođe do dobi od 65 godina. U ovom slučaju, osiguranje iznos koji se plaća mjesečno će biti 100 UAH, a puni iznos osiguranja će biti 12 tisuća UAH.

U ugovorima o osiguranju protiv nezgoda i zdravstveno osiguranje, ovisno o osiguranom iznosu, utvrđuje se maksimalni iznos plaćanja u kojem se stvara stvarna šteta, što je uzrokovano pravnim imovinskim interesima osiguranika. Međutim, to ne znači da je nakon pojave osigurani događaja, iznos osiguranja plaća u cijelosti. U isto vrijeme, iznos koji se plaća, u sporazumima o osobnom riziku (na primjer, kada se osiguravaju nezgode) mogu odrediti na različite načine:

a) kao postotak suma osiguranja utvrđenog u ugovoru o osiguranju u okviru jedinstvene uplate, čija je veličina ovisi o prirodi i težini traumatske štete;

b) u fiksnoj veličini (ili u iznosu utvrđenog postotka osigurane svote) za svaki dan gubitak sposobnosti za rad.

Primjer. Ugovor o osobnom osiguranju prema nesrećama sklapa se s uvjetom plaćanja relevantnog dijela iznosa osiguranja po povratku jednog od dvaju rizika - rizik od smrti osiguranika ili rizik od stalnog gubitka invaliditeta o takvim uvjetima:

U slučaju smrti, iznos osiguranja je u potpunosti plaćen u iznosu od 100%, ili 10 tisuća UAH;

U slučaju stalnog gubitka invaliditeta u uspostavljanju invaliditeta I grupa, dio iznosa osiguranja u iznosu od 90%, ili 9 tisuća UAH, bit će plaćeni;

U slučaju stalnog gubitka radnog kapaciteta, dio osigurane svote u iznosu od 75%, ili 7 tisuća 500 UAH, bit će isplaćeno invaliditetu Grupe II, ili 7 tisuća 500 UAH;

U slučaju stalnog gubitka radnog kapaciteta, dio iznosa osiguranja u iznosu od 50%, ili 5 tisuća UAH bit će plaćeni u slučaju trajnog invaliditeta.

Primjer. Iznos osiguranja u ugovoru o osiguranju protiv nesreća utvrđen je u iznosu od 100 tisuća UAH., A osiguranik zbog dobivenih mehaničkih ozljeda kod proizvodnje amputirao je mali prst lijeve ruke, koji je, u skladu s uvjetima osiguranja, znači pojavu osiguranog događaja. Ugovor o osiguranju sadrži tablicu određivanja veličine iznosa osiguranja zbog plaćanja ovisno o šteti (gubitku) organa tijela. U skladu s ovim tablom, osiguranik ima pravo primiti uplatu osiguranja u iznosu od 8% osiguranika svote, ili 8000 UAH.

Ograničenje ispunjenja obveza uvijek ovisi o osiguranoj zbroj, a ako je stvarna šteta nastala zbog pojave osiguranog događaja premašuje iznos osiguranog iznosa, bit će nadoknađen samo u dijelu koji ne prelazi osiguranje iznos.

Primjer. Iznos osiguranja, u kojem se osiguravatelj obvezuje platiti osiguranik od propisanih medicinskih usluga koje je pruženo, iznosi 1 tisuća UAH. Mjesec dana nakon početka ugovora o osiguranju, sklopljen za razdoblje od 3 mjeseca, osiguranik je pozvao na medicinsku ustanovu, a trošak njegovog liječenja bio je 250 UAH. Nakon isplate liječenja, iznos obveza osiguravatelja je 1000 UAH. - 250 UAH. \u003d 750 UAH, a iznos osiguranja, u kojem će ugovor o osiguranju nastaviti raditi u roku od dva mjeseca, što je ostalo, smanjit će se na 750 UAH. Prema tome, nakon nastanka sljedećeg osiguranika, iznos osiguranog iznosa smanjit će se sve dok se ne ispune obveze prema ugovoru.

Iznos iznosa osiguranja pod uvjetima medicinskog osiguranja može se utvrditi, na temelju iznosa maksimalnih obveza osiguratelja za svaki slučaj. Dakle, ako je pod ugovorima o osiguranju imovine, kada se dogodi osigurani događaj, trošak osiguranja se smanjuje, a zatim s zdravstvenim osiguranjem, veličina imovine interesa povezanih s gubitkom zdravlja i invaliditeta nije smanjen. To omogućuje medicinsko osiguranje ugovore u koordinaciji između osiguranika i osiguravatelja da odredi iznos osigurane svote na dva načina:

a) u obliku fiksnog iznosa za cijelo vrijeme ugovora;

b) u obliku fiksnog iznosa u iznosu utvrđenom za svaki od osiguranih slučajeva koji se mogu pojaviti tijekom trajanja ugovora o osiguranju.

U drugom slučaju, ugovor o osiguranju osigurava osiguranik potpunije zaštite osiguranja, a time i takva osiguravajuća usluga će koštati više.

U slučaju osiguranja, iznos osiguranja utemeljen u ugovoru o osiguranju ne može premašiti stvarnu vrijednost nekretnine, to jest, S0? WC.

Ugovor o osiguranju može se utvrditi iznos osiguranja, čija je veličina niža od troškova osiguranja imovine. Istodobno, osiguravanje treba pamtiti u pravilu utvrđenom zakonom, prema kojem slučaju dođe do osiguranika, osiguravatelj ima pravo, osim ako ugovor o osiguranju nije drukčije određeno, nadoknaditi samo dio štete. U tom slučaju, udio oštećenja osiguranja bit će proporcionalan omjeru osiguranog iznosa prema osiguranoj imovini osiguranika.

Prilikom osiguravanja imovine, treba pamtiti da, osim obveza osiguratelja za naknadu za izravnu štetu, ugovor o osiguranju može sadržavati obvezu osiguravatelja da nadoknadi neizravno štetu, uključujući troškove osigurane za spašavanje za spašavanje Osigurano imovine u iznosu utvrđenom, u pravilu, u pravilu, u postocima iznosa osiguranja može biti opće (ukupno ograničenje odgovornosti) ili uspostavljen zasebno za izravne i neizravne gubitke osiguranja.

Prilikom osiguravanja odgovornosti, iznos osiguranja, kao u bilo kojem drugom obliku osiguranja, označava granicu novčanih obveza osiguravatelja prilikom naknade štete, koji je u ovom slučaju povezan s akcijama ili nedjelovanjem osiguranika, što je uzrokovala štetu na trećem mjestu stranke. U ugovorima o osiguranju od odgovornosti za plaćanje naknade za osiguranje trećim stranama, utvrđena važnost osiguranika suma je veliki interes primatelja.

Na primjer, prema sporazumu o ugovoru o osiguranju stručnog odgovornosti, iznos osiguranja bilježi najveću količinu sudjelovanja osigurane od naknade za štetu, koja je uzrokovana klijentom javnog bilježnika kao rezultat posljednjih profesionalnih pogrešaka u njegovom radu.

Neka se ugovor o osiguranju zaključio na osiguranju od 10 tisuća UAH. Kada identificirate bilježnu transakciju koja se odnosi na stjecanje nekretnina, napravljena je profesionalna pogreška, kao posljedica toga što je takav dogovor bio nevažeći. Stranke po dogovoru bili su štetni u iznosu od 30 tisuća UAH. Obveze Osiguratelja primjenjuje se samo na dio štete u iznosu osigurane svote, odnosno 10 tisuća UAH. Dio štete koja je ostala treba nadoknaditi javnog bilježnika.

Ugovori o osiguranju odgovornosti mogu se zaključiti i bez uspostave osigurane svote, pod uvjetom da osiguravatelj preuzima obvezu nadoknaditi punu štetu koju je osiguralo osiguranik trećim osobama. Ako je ugovor o osiguranju zaključen u takvim uvjetima, osiguranje odšteta bi bilo potpuno oštećenje 30 tisuća UAH.

Ugovor o osiguranju odgovornosti može se zaključiti po uvjetima da je iznos osiguranja fiksiran za svaki osiguranik (na primjer, 5 tisuća UAH). To znači da se nakon pojave osiguranika, tijekom djelovanja ugovora o osiguranju provode obveze osiguravatelja, na temelju iznosa osiguranja utvrđenog u ugovoru u iznosu od 5 tisuća UAH. Bez smanjenja suma osiguranika na veličinu prethodno proizvedenih plaćanja osiguranja za prethodne slučajeve osiguranja. Međutim, osiguravatelji rijetko uvode ovaj uvjet u ugovore o osiguranju bez utvrđivanja ograničavajućeg iznosa plaćanja osiguranja koje se mogu isplatiti osiguranicima tijekom trajanja ugovora o osiguranju. Takvo ograničenje može se uspostaviti, na primjer, zahvaljujući uvođenju uvjeta na maksimalni broj slučajeva osiguranja tijekom ugovora o dogovoru, prema kojem će naknada osiguranja biti plaćena.

Postoji još jedna mogućnost utvrđivanja iznosa osigurane suma u računovodstvenom ugovoru odgovornosti. To je sredstvo "jedinstvenog iznosa osiguranja", koji se koristi prilikom osiguravanja iste vrste objekata s različitim količinama odgovornosti. Na primjer, osiguranje od odgovornosti vlasti vlasnika, u kojem je iznos osiguranja za ovo vodno vozilo određen umnožavanjem registra grubog tonaže (tonade) plovila na utvrđenoj jedinici osiguranika prilikom plivanja u odvojenim područjima svijeta oceana ili voda mora).