Systém bankových jedál je primárny pre organizáciu. Banky a ich typy. Funkcie bánk. Funkcie bánk ako špeciálnych finančných sprostredkovateľov

1. Úvod.

Moderná ekonomika je veľmi zložitá systém, ktorej každá časť úzko súvisí s ostatnými a zohráva dôležitú úlohu. Ale jedna z najdôležitejších rolí hrá bankový systém, ktorý poskytuje v súčasnej fáze rozvoja hospodárskych vzťahov normálne fungovanie celého hospodárstva ako celku. K dnešnému dňu sú banky vyzvané:

Akumulovať bezplatnú hotovosť;

Vykonávať funkcie pokladníkov hospodárskych subjektov;

Emissy.

Teraz nie je možné si predstaviť harmonicky vyvinutý stav

bez rozsiahlej siete bánk. V skutočnosti, banky hrajú v modernej ekonomike úlohu početných sŕdc, s pomocou ktorej je možné rozvoj a rozvoj hospodárskej a politickej sily štátu. Je to ekonomická a politická, pretože politická doktrína ešte nebola vytvorená, v ktorej by sa hospodárstvo mohlo posudzovať oddelene od politiky. K dnešnému dňu sú banky ekonomickým nástrojom v rukách vlády.

Ale podľa pravidla, v priamom predložení vláde je napríklad jednou centrálnou bankou, Federálna banka Nemecka a zostávajúce banky sa riadia len jeho odporúčaniami. A federálna nemecká vláda nemôže priamo ovplyvniť všetky nemecké banky. Vplyv na ne je možné prostredníctvom vlády pozemku, na ktorú sú "pripojené". Vláda teda nemôže ťažko diktovať svoje podmienky (často riadené politickými motívmi vládnej strany) bankám.

Donedávna máme celé bankové aktivity a

vnútorná politika CPSU plne určená. V súvislosti s politickými a ekonomickými transformáciami sa však objavil v našej krajine

mnohé neštátne banky, ktorých aktivity sú regulované na jednej strane - objektívne ekonomické zákony, a na druhej strane, s písmenami centrálnej banky a nedokonale podľa zákona.

Moderné ruské banky rozvíjajú veľmi vysokú sadzbu, vzhľadom na to, že prvé neštátne finančné inštitúcie sa objavili v roku 1988, vzhľad kreditných kariet v roku 1993 na magnetických a elektronických médiách možno považovať za veľký pokrok.

Napriek nedokonalosti bankových právnych predpisov, ruské banky zaberajú pevnú pozíciu na domácom kapitálovom trhu a odhaľujú pobočky v zahraničí. TRUE, stále nie je čas hovoriť o ruskej bankovej expanzii, pretože ekonomické ťažkosti v našej krajine neumožňujú vytvoriť plnohodnotný bankový systém.

Prechod na trh je spojený s implementáciou úverových vzťahov. Reštrukturalizácia menového obehu a úveru, maximálne zníženie centralizovaného financovania, prechod na horizontálny pohyb menových zdrojov na finančnom trhu. Kredit - forma pohybu kapitálu, t.j. Kapitál ponúkaný v úvere. Redistribúcia finančných prostriedkov prispieva k vyrovnaniu miery zisku medzi rôznymi sektormi. Úverový systém môže mať dve formy:

kombinácia vzťahov s úvermi, formami a poskytovaním služieb (funkčná forma)

s úverovými a finančnými inštitúciami, ktoré akumulujú bezplatnú hotovosť a poskytujú im pôžičku (inštitucionálny formulár).

Prvá formu je zastúpená nasledujúcimi formami úveru:

Obchodné, vyplývajúce z predaja tovaru s oneskorením platby

Bankovníctvo, vyplývajúce z DACHA úveru s bankou

Spotrebiteľ vyplývajúci pri poskytovaní úverov na kúpu tovaru právnymi subjektmi

Štát, keď je veriteľom štátom

International, keď sú zahraničné banky predmetom úverov.

Všetky tieto typy úverov sú charakterizované špecifickými formami úverových vzťahov. Tieto vzťahy vykonávajú špeciálne inštitúcie, ktoré tvoria úverový systém v inštitucionálnom porozumení.

Centrálne banky sú bankovky vydávajúce bankovky a sú úverovými centrami. Urobia v ňom zvláštne miesto a sú zvyčajne vládne agentúry.

Hlavné funkcie centrálnej banky sú nasledovné:

Emisná funkcia, ktorá si zachováva svoju hodnotu, pretože hotovosť je stále potrebná pre významnú časť platieb a zabezpečiť likviditu úverového systému, ktorý by mal mať finančné prostriedky na konečné vrátenie dlhových záväzkov.

Funkcia akumulácie a skladovania peňažných rezerv pre komerčné banky, to znamená, že každá banka - člen národného úverového systému je povinný uchovávať sumu v centrálnej banke v centrálnej banke v určitom pomere k veľkosti svojich vkladov. Zároveň centrálna banka pre tradíciu je majiteľom oficiálnych rezerv v krajine (oficiálne devízové \u200b\u200brezervy Ruska v roku 1993 predstavovali 4 miliardy dolárov a asi 300 ton zlata).

Úverové vlastnosti komerčných bánk, charakteristické pre socialistické hospodárstvo podľa štátneho monopolu o úverových činnostiach, ako aj na prechodné obdobie, sprevádzané nedostatkom finančných prostriedkov v rukách súkromných finančných inštitúcií. Je menej prejavené v rozvinutom trhovom hospodárstve, kde takéto úvery existujú najmä počas období finančných ťažkostí.

Poskytovanie úverov a vykonávacích operácií zúčtovania vládnych orgánov, ako v rozpočtoch rôznych úrovní, do polovice a viac krajín HDP sa nahromadí. Tieto prostriedky sa zhromažďujú na účtoch v centrálnych bankách a vynakladali s nimi. Centrálne banky zároveň správajú účty vládnych agentúr a organizácií. Okrem toho vykonávajú operácie s vládnymi cennými papiermi, poskytujú štátu úver vo forme priamych krátkodobých a dlhodobých úverov alebo nákupov vládnych dlhopisov. Centrálne banky sa vykonávajú aj na pokynoch vládnych orgánov prevádzky so zlatom a cudzími menami.

Vymazanie funkcie alebo funkcie nepeňažných platieb. V mnohých krajinách teda centrálna banka vykonáva operácie na celoštátnej zúčtovanie, ktoré sprostredkovatelia medzi komerčnými bankami nachádzajúcimi v rôznych častiach krajiny. Príkladom celoštátnej vyrovnanej komory môže slúžiť ako federálny rezervný systém Spojených štátov.

Komerčné banky sú súkromné \u200b\u200ba vládne banky, ktoré vykonávajú univerzálne úverové operácie pre priemyselné, obchodné a iné podniky, najmä z dôvodu hotovostného kapitálu, ktoré dostávajú vo forme vkladov.

Niekoľko ich funkcií sa rozlišuje:

Akumulovanie perpetual vkladov alebo vykonávania bežných účtov a vyplácanie kontrol vydaných na týchto bankách.

Poskytovanie úverov podnikateľom.

Špeciálne zásluhy komerčných bánk je tiež pri vykonávaní výpočtov v celom národnom hospodárstve. Na základe ich operácií vznikajú úverové peniaze (kontroly, bankové poznámky).

Špecializované úverové a finančné inštitúcie zahŕňajú bankové a nebankové organizácie, ktoré sa špecializujú na určité druhy úverov. Banky zahraničných obchodov sa teda špecializujú na poskytovanie úverov vývozu a dovozu tovaru a hypotekárnych bánk a spoločností - o poskytovaní dlhodobých úverov zabezpečených nehnuteľnosťami (pôda a budovy).

Systém úverových a finančných inštitúcií zahŕňa:

Investičné banky zaoberajúce sa vydaním - zakladajúce činnosti, to znamená, že vykonáva činnosti na výrobu a umiestňovaní cenných papierov na akciovom trhu, prijímajú na to príjem. Nemajú právo akceptovať vklady a priťahujú kapitál, spravidla predajom svojich vlastných akcií alebo z dôvodu úveru komerčných bánk. Používajú svoj kapitál pre dlhodobé úvery rôznym priemyselným odvetviam. Dnes sú málo v Rusku.

Rozsiahla skupina sporiteľných inštitúcií, ktorá zaberá dôležité miesto v úvere z dôvodu zapojenia malých úspor a príjmov, ktoré inak nemôžu fungovať ako kapitál.

Poisťovne, pre ktoré je charakterizovaná špecifická forma prilákania finančných prostriedkov - predaj poistných zmlúv. Výsledný príjem, investujú, predovšetkým v dlhopisoch a podiely iných spoločností, vládnych cenných papierov.

Penzijné fondy, ktoré sa líšia v organizácii, riadení a štruktúre majetku. Existujú teda poistené penzijné fondy, (riadené poisťovňami) a nekontrolované (riadené podnikmi alebo ich silou advokáta - banky), búšil (ich finančné prostriedky sú investované do cenných papierov) a nephone (dôchodky sú vyplácané zo súčasných výnosov a príjmov ) a veľa ďalších.

Investičné spoločnosti, ktoré uvádzajú medzi malých držiteľov svoje povinnosti (zásoby) a využívanie finančných prostriedkov prijatých na nákup cenných papierov národného hospodárstva. Menší investori ochotne kupujú povinnosti investičných spoločností, pretože v dôsledku významnej diverzifikácie (investície do rôznych podnikov) dosahuje dobre známe aktívum disproduction, riziko straty úspory v dôsledku konkurzov firiem, v ktorého akcie kapitál je investovaný. Finančné prostriedky investícií v Rusku sú teda v podstate aj investičné spoločnosti.

Úverový systém v Rusku sa teda pozostáva po prvé, z bankového systému, ktorý je zvyčajne dve úrovne:

Centrálna banka;

Komerčné banky.

Ale niekedy bankový systém je tiež trojrozmerný (napríklad v USA):

Ministerstvo financií;

12 okresných federálnych rezervných bánk;

5000 členských bánk.

A po druhé, z úverových a finančných inštitúcií, ktoré zaberajú tretiu a štvrtú podláh.

Viacúrovňovacia a komplexnosť prepojení v rámci tejto štruktúry vytvára príležitosti pre svoje široké použitie, umožňuje iniciovať veľkú sadu rôznych úverových a menových ovládacích pák do ekonomického mechanizmu včas, ovplyvniť ekonomický mechanizmus ako systém. To, čo je vyplýva z komplexnej povahy úverovej politiky.

1.1. Úloha bankového systému v ZSSR.

Do roku 1987 existovali štyri banky v ZSSR: Gosbank, Stroybank, VneshTorgbank, G.Orudsberkass. Session, manažérske a kontrolné funkcie, ako aj krátkodobé úvery, hotovostné služby v hotovosti vykonaných Štátna banka ZSSR. Automaticky nahromadená bezplatná hotovosť, distribuovaná medzi ekonomickými subjektmi na vopred určený úverový plán. Gosbank bol zameraný najmä na plnenie tohto plánu so svojou pobočkou a zodpovednosťou len pre vyššie orgány, a nie klientely.

Maximálna centralizácia bankového systému mala svoju atraktívnu stranu, aspoň pre jednotlivé ekonomické subjekty. Menový systém bol v jednotných zbraniach, čo umožnilo potlačiť infláciu, stabilizovať peňažnú cirkuláciu, aby sa obmedzil rast štátneho vnútorného a zahraničného dlhu. Bolo možné vykonať prakticky bezúročné bankové úvery na štátne podniky, a najmä štátne farmy a kolektívne farmy, v niektorých prípadoch sa dlhy Štátnej banky jednoducho nevrátili a zmenili na dotácie.

Počas pravidla príkazového riaditeľa v našej krajine bola úloha bánk mimoriadne zúžená. Ich funkcie sa znížili na vykonávanie nepeňažných osád medzi podnikmi, výživnou hotovosťou, ako aj financovaním kapitálových výstavby na úkor štátneho rozpočtu a osobitných fondov dôvery. Ako neoddeliteľná súčasť štátneho prístroja banky v rámci centralizovaného vnútroštátneho plánovania vykonávali úverové operácie podľa prísnych regulovaných oblastí využívania finančných prostriedkov a obmedzených úverových fondov. Vysvetľovacie operácie boli povolené len na riešeniach orgánov zmluvných strán. Pre lídri podnikov a samotných bankových pracovníkov bolo v skutočnosti významný rozdiel medzi rozpočtovým a úverovým financovaním, poskytol úvery z toho istého rozpočtu na percentuálne podiely. Štátna banka sa neustále zapojila do reprodukcie prostredníctvom finančného obrazu úveru smernice štátneho národného plánu hospodárstva a doplnkových vládnych programov a nariadení. V podstate, Gosbank bol pokladničný pokladník, ktorý vykonáva menové a úverové emisie na financovanie do značnej miery nedostatočné, nehospodárne a často jednoducho zbytočné vládne programy. Úvod Okrem štátnej siete špecializovaných bánk nemenila záležitosti v podstate, pretože sa stali oddelenou centralizovanou bankou, v ktorej bol pridaný počet vertikálnych štruktúr. Takýto bankový systém spomalil len rozvoj vzťahov s komoditnými peniazmi.

V súvislosti s CPSU prijatým v polovici 80 rokov bol v reformnom a bankovom systéme potrebný reformný kurz. Predpokladá sa, že bankový sektor bol určený na zabezpečenie maximálnej udržateľnosti menového systému počas reformného obdobia, podporovať stabilné fungovanie podnikov.

V roku 1987 začala 2-bodová organizácia.

1.2. Úlohu pridelená bankám v Rusku.

V Ruskej federácii je vytvorenie a fungovanie komerčných bánk založené na zákone Ruskej federácie "o bankách a bankových aktivitách v Ruskej federácii". V súlade s týmto zákonom Bank of Russia pôsobí ako univerzálne úverové inštitúcie, ktoré vyrábajú širokú škálu operácií na finančnom trhu: poskytovanie rôznych úverov podľa typu a načasovania, nákup a predaj a skladovanie cenné papiere, cudzej mene, priťahuje finančné prostriedky do vkladov, cvičenie osídlenia, vydávanie záruk, záruk a iných záväzkov, sprostredkovateľských a dôveryhodných operácií atď.

V Rusku sa banky môžu vytvoriť na základe akejkoľvek formy vlastníctva - súkromného, \u200b\u200bkolektívneho, akcie, zmiešaného. Nevylučuje možnosť vytvárania bánk založených výlučne na štátnom vlastníctve, ktoré môžu v súlade so súčasnými právnymi predpismi vykonávať svoje činnosti na komerčnom základe. Na vytvorenie oprávneného kapitálu ruských bánk umožnilo prilákať zahraničné investície. Pod bánk za účasti zahraničných investícií v súlade s podmienkami otvorenia bánk s účasťou zahraničného kapitálu na území Ruskej federácie, schválenej centrálnou bankou Ruskej federácie, 08.04.93, sú chápané:

Spoločné banky, t.j. Banky, ktorého autorizovaný kapitál je vytvorený na úkor obyvateľov a nerezidentov;

Zahraničné banky - banky, ktorého autorizovaný kapitál tvoria nerezidenti;

Pobočiek nerezidentných bánk.

Rozhodnutie o otvorení každej jednotlivej banky za účasti zahraničných investícií vykonáva predstavenstvo centrálnej banky Ruskej federácie. Centrálna banka stanovuje limit účasti zahraničnej kapitálu v bankovom systéme krajiny. Obmedzenia účasti zahraničného kapitálu sú zamerané na vytvorenie najpriaznivejších podmienok pre vytvorenie domácich obchodných bánk a ochranu pred rozšírením zahraničných bánk.

Podľa spôsobu tvorby povoleného kapitálu sú banky rozdelené do akcionára (otvorený a uzavretý typ) a vzájomné. Možnosť vytvárania bánk patriacich k jednej osobe (právnická alebo fyzická) je vylúčená súčasná legislatíva, podľa ktorej je oprávnený kapitál banky vytvorený z najmenej troch účastníkov.

Ak v počiatočnej fáze reformy úverového systému, komerčné banky vznikli najmä na vzájomnom základe, potom pre súčasnú fázu, transformáciu vzájomných bánk do akcií a vytvárania nových bánk vo forme spoločného podniku \\ t Companies sa charakterizujú. Pre akciovú spoločnosť je charakteristická, že majiteľom svojho kapitálu je samotná spoločnosť, t.j. breh. A vzájomné komerčné banky nie sú vlastníkom svojho kapitálu, pretože každý z akcionárov si zachováva vlastníctvo svojho podielu kapitálu. Potravinové komerčné banky sú organizované na zásadách spoločnosti s ručením obmedzeným, t.j. Spoločnosti Zodpovednosť každého akcionára je obmedzená na jej príspevok k celkovému kapitálu banky. Rozšírenie splnomocneného kapitálu môže byť vykonaná tak, že účastníci doplnkových príspevkov a prostredníctvom vstupu do banky nových účastníkov. Otázka vstupu nových účastníkov a výšku ich príspevku k schválenému kapitálu banky je riešená na valnom zhromaždení účastníkov.

Banky pôsobiace ako akciová spoločnosť, základný kapitál je rozdelený na určitý počet akcií rovnakej nominálnej hodnoty umiestnených medzi právnickými osobami a jednotlivcami. Akcionári nie sú oprávnení požadovať od banky, aby sa tento príspevok vrátil, čo zvyšuje udržateľnosť a spoľahlivosť banky a vytvára silnú základňu, aby banka riadila svoju likvidáciu. Akciové banky sú uzavreté a otvorené typy. Akcie uzavretých bánk sa môžu pohybovať z ruky až po ruku len so súhlasom väčšiny akcionárov. Akcie bánk s otvoreným typom sa môžu pohybovať z ruky do ruky bez súhlasu iných akcionárov a distribuovaných v otvorenom predplatení. Predplatné cenných papierov sa považuje za otvorené, ak zoznam kupujúcich cenných papierov nie je schválený vopred zakladateľom alebo riadiacimi orgánmi banky emitenta a v dôsledku toho môžu tieto dokumenty získať akúkoľvek osobu. Otvorené predplatné si vyžaduje banku rozsiahlych informácií o svojich činnostiach.

2. Hlavné smerovanie reforiem.

1) vytvorenie 2-úrovni bankového systému pozostávajúceho z emisnej banky a vlády špecializovaných bánk priamo slúžiacich národným hospodárstvom; Preklad špecializovaných bánk o reklamných a samofinancovaní, zlepšovaní foriem a poskytovania údajov. Ústredné miesto v tomto systéme je uvedené Štátnej banke s cieľom oddeľovania emisií z úverov. Je to tiež koordinátorom činností špecializovaných bánk a vykonávaním jednotnej úverovej politiky.

V roku 1987, Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, Agroprombank, VNEsheconombank ZSSR boli vytvorené na základe predtým existujúcich inštitúcií. To viedlo k určitému oživeniu bankových aktivít, ale neexistovala žiadna plnohodnotná banková reforma - hospodárske vzťahy zostali rovnaké. Zmluvný vzťah s klientelou sa začal zaviesť, štruktúra úverových investícií sa zlepšila. Nedostatok efektívneho systému hospodárskej regulácie menového obratu zhoršil komoditnej menovej nerovnováhy ekonomiky. Smernica Konsolidácia klientely v závislosti od jeho priemyselnej príslušnosti spôsobila nerovnomerné rozdelenie záväzkov medzi bankami. Okrem toho treba poznamenať, že monopol na bankové operácie zostalo v rámci štátu.

Vytvorenie nového mechanizmu menového regulácie, ktorý umožňuje ekonomické metódy ovplyvniť makroekonomické proporcie verejnej reprodukcie. Vytváranie podmienok pre pretečenie zdrojov z jedného odvetvia do druhej, napríklad v poľnohospodárstve. Na tieto účely bol Gosbank odvodený z predloženia vláde. Bol vytvorený dvojaký bankový systém.

Nebolo však brané do úvahy, že nový bankový systém by mal odrážať realitu súčasného v rámci bankového iného ako 60 rokov (distribúcia hotovostných úspor, úlohu jednotlivých úverových inštitúcií, základných peňažných tokov atď.). Nezarokúva sa, že budúci bankový systém nemôže byť plne primeraný na klasické dvojhodinohodné systémy vytvorené v priemyselných krajinách s neustále rozvojovým trhovým hospodárstvom. Na rozdiel od nich je to bankový systém prechodných a rozvojových fariem, charakterizovaných nestabilitou a ostrými konštrukčnými zmenami.

2.1. Vyžaduje, zlyhania reforiem.

V dôsledku niekoľkých pôvodných reforiem uskutočňovaných v našej krajine bol vytvorený kvalitatívne nový systém hospodárskych vzťahov. Jednou z jeho hlavných prvkov je vysoký stupeň monopolizácie ekonomiky, ktorý vznikol v dôsledku zvýšených ekonomických krokov vedenia krajiny a z dôvodu vysokej centralizácie sovietskeho ekonomického systému. To vytvára významné ťažkosti pri vytváraní civilizovaného trhu s úverovými zdrojmi.

Tam je aj názor, že dnes neexistuje skutočná konkurencia na bankovom trhu, pretože dopyt po úverových zdrojoch je veľmi veľký. V súčasnosti je účasť úverových zdrojov v reálnom investičnom procese v ekonomike krajiny výrazne obmedzená, pretože táto je spojená s významnými rizikami a poklesom obrat kapitálu. V tomto zmysle moderná dvojhodinová štruktúra úplne nespĺňa potreby transformácie makroštruktúry ekonomiky, to znamená, že neodráža objektívne požiadavky na dostatočnú optimalizáciu makroekonomických korporácií a na vytvorenie reprodukčnej štruktúry zodpovedajúcej Typ trhu.

Metóda transformácie ekonomiky a bánk bola revolučná. A ak berieme do úvahy, že sovietske hospodárstvo, v čase začatia reforiem, bol v stave pomalého krízy, stáva sa jasnými príčinami dnešného štátu ruskej ekonomiky. Najlepší spôsob, ako reštrukturalizovať bankový systém a ekonomiku ako celok, je evolučné zmeny, postupný prechod z jednej schémy ekonomických vzťahov - velenie na iné - plánované, ako ekonomika ako celok, v makro - a mikroštruktúrach mení evolucionálne. Bankový systém bol štrukturálne organizovať na evolučný proces a kombinovať jednorazové a dvojpodlažné komponenty.

V reforme bankového systému by bolo potrebné vytvoriť banky s kapitálom vytvoreným na trhových zásadách spolu s vládnymi špecializovanými bankami. Musia slúžiť súčasným investičným aktivitám, ktoré sú mimo vládnych programov.

Rozdiel medzi semi-terminálovým systémom zo súčasnej úrovne tvoria existenciu silných neštátnych bánk. Koniec koncov, úverové portfólio všetkých ruských bánk v roku 1995 predstavovalo 5 miliárd dolárov, čo je porovnateľné s podobným ukazovateľom jednej strednej zahraničnej banky. V takejto situácii by štát mal lepšiu základňu zdrojov na financovanie investičných programov, jednoduchší a lacný systém pre poskytovanie verejného dlhu a kontrole meny. Výsledkom je, že miera rastu cien a hospodárskou nadmernosťou by mohla byť menšia, tempo reštrukturalizácie ekonomiky je vyššia a všetka spoločnosť je trochu bližšie k sociálne orientovanom trhu, ako keď existujúci bankový systém funguje. Tieto príležitosti však môžu byť vo všeobecnosti prakticky implementované len s primeranými hospodárskymi politikami.

Počas sedemdesiatich rokov je myšlienka bankového systému zakorenená ako sekundárne, vykonávajúce funkcie výrobnej služby. Stalo sa to v dôsledku superchangeálneho manažmentu. Za týchto podmienok používanie dvojakého systému ako modelu pre reorganizáciu bankovej štruktúry prilákala zrejmá a prístupnosť.

Nezabudnite, že vytvorenie dvojúrovňového systému bol druhý krok reformy, ktorý sa začal v roku 1987, bol zameraný proti centralizovanej Štátnej banke a prispela k vytvoreniu bankového systému "štvorhovoriacich", ktorý bol trochu ťažké. Mohlo by sa zmeniť len metód napájania. Tieto okolnosti a slúžili ako impulz pre radikálne reformy bankového sektora. Nakoniec štát nemal reálne programy pre štrukturálnu reštrukturalizáciu ekonomiky v evolučnom type. Z tohto dôvodu neexistoval žiadny systém finančnej podpory pre takéto transformácie. V našich podmienkach, Gosbank nie je potrebný ako banka, ktorá slúži štátu potreby v širokom zmysle slova. Len nedávno v súvislosti s prijatím vyhlášky "o opatreniach na posilnenie kontroly nad využívaním federálnych rozpočtových fondov" je Centrálna banka zodpovedná za vykonávanie účtovných závierok za príjmy a federálne rozpočtové účtovníctvo.

Celkový výsledok reformy bankového systému ZSSR a Ruska bol bankovým systémom viac štrukturálnejší a progresívny ako to, čo bolo pred a najmä po prvom kroku reforiem. Je však nemožné zavolať do existujúceho bankového systému plné. Ako to môžem urobiť? S najväčšou pravdepodobnosťou musíme vykonať pozastavené reformné úsilie o aproximáciu bankového systému štátu, primerané požiadavky formácie trhová ekonomika. To môže byť zavedenie pevnejšej aktivity SBERBANK, vrátane limitov na jeho aktívnych operáciách v medzibankových a obchodných trhoch, využívanie finančných prostriedkov, Sberbank na financovanie rekonštrukčných programov hospodárstva, využívanie služieb centrálnej banky pre Realizácia veľkých investičných projektov, ktoré podniká Bank of Rusko vo verejných cenných papierov Trhový maklérske bankové právomoci s ohľadom na nefinančnú klientelu. To by malo prispieť k finančnej centralizácii, posilniť finančnú základňu štrukturálnej reštrukturalizácie hospodárstva, rozvoj hospodárskej súťaže na trhu bankových služieb.

Bankový sektor existujúci vo vyspelých krajinách nie je primeraným modelom prechodného hospodárstva Ruska. Mali by sa využívať modely tvorby bankového sektora typu trhu, to znamená, že modely odrážajúci prechodný stav modernej domácej ekonomiky. Z týchto pozícií bankový systém, ktorý kombinuje rysy jedno- úrovne a dvojakých systémov so silným najdôvodnejším a prechodnou formou centrálnej banky, ktorá vykonáva funkcie komerčnej banky, by bola najodôvodnejšou reštrukturalizáciou ekonomika. Ako materiálna štruktúra, ktorá spĺňa požiadavky kapitalistickej ekonomiky, sa rozvíja, obchodné funkcie centrálnej banky by vybledli a prešli procesom tvorby tradičného dvojúrovňového systému.

3. Vytvorenie nového bankového systému v Rusku.

V súvislosti s kolapsom ZSSR, zásadné zmeny v politike a ekonomike bankový systém nemohol účinne fungovať. Tam bola potreba jej nového, druhá za posledných 10 rokov reštrukturalizácie. Nový bankový systém mal byť vykonaný v podmienkach:

Rozsiahle štrukturálne zmeny, ktoré vedú k radikálnej zmene v hospodárskom a politickom systéme krajiny (zmeny vo vlastníctve, konverzie, demonopolizácii, rozsiahlych zmenách v štruktúre výrobkov vyrobených, porušovanie holistického ekonomického komplexu bývalého ZSSR, \\ t tvorba externe orientovaného hospodárstva, rozsiahlej reštrukturalizácie štátu a politického systému);

Extrémna nestabilita, ktorá si vyžaduje nielen funkčné, ale predovšetkým dlhodobý, sľubný manažment;

Hlboká kríza farmy (pokles výroby a jeho účinnosť, inflácia), najťažší stav menovej cirkulácie, poruchy celého finančného hospodárstva krajiny;

Neúspešná súčasná politika Bank Ruska v roku 1991S z 19. polroka 1992, čo viedlo k oslabeniu bankového systému (platobná kríza, prípad krízy, porucha systému bezhotovostného vyrovnania, príliš tuhé a nepredvídateľné Menová politika atď.).

V konečnom dôsledku existovala potreba dlhodobého koncepcie prechodu Ruska na trhové ekonomiky a demokratické štátnosti, čo zodpovedá kvalitatívnemu iného bankového systému, a nie na centralizované plánované hospodárstvo a totalitný štát.

Bohužiaľ, projekt takéhoto konceptu bol vyvinutý O.I. Lavrushin, Ya.M. Mirkin len v roku 1993

Základnými princípmi tejto koncepcie boli:

Organizovanie bankovníctva v oblasti prechodného hospodárstva

Skutočný stupeň "trhy" budúceho bankového systému, pomer centralizovaného a decentralizovaného v ňom. Zameranie nového bankového systému na udržanie reformného procesu: \\ t

Diverzifikácia majetku (privatizácia, tvorba nezávislého súkromného sektora);

Demonopolizácia;

Tvorba nových trhov (cenné papiere, pôdy, fixné aktíva, poisťovacie služby, vedecké a technické výrobky a informácie atď.);

Technické, technologické a reštrukturalizácia výrobkov ekonomiky, konverzie a znižovania vojenských výdavkov;

Reštrukturalizácia medziregionálnych a medzipaľovacích väzieb;

Posilnenie otvorenosti ekonomiky, jej integrácia do mikroekonomických vzťahov;

Redistribúcia právomocí medzi centrom a regiónmi.

Okrem toho, bankový systém, podľa autorov koncepcie, by mal prispieť k rozvoju súkromného vlastníctva vo finančnom sektore, rozvoj rôznych druhov úverových inštitúcií. Zároveň by však nemala byť porušená, prísny, systém kontroly nad činnosťami bánk centrálnej banky a zastupiteľské orgány štátu.

Organizácia reforiem trhu. Mali by sa vykonávať oveľa pomalšie ako politické zmeny, a nie je kategoricky kategoricky, a evolucionálne, s najefektívnejším zachovaním všetkých užitočných prvkov starého systému. Zároveň napriek tomu, že bankové reformy sú len dôsledkom politických zmien, nemali by z nich výrazne sledovať.

1. Správanie nového bankového systému v nových podmienkach.

Ruský bankový systém vždy zaznamenal vplyv hospodárskej recesie kvôli vážnym nedostatkom svojho inštitucionálneho rámca. Ale na dlhú dobu to bolo skryté, vďaka vysokým výnosom rizikových operácií, ktoré prispeli k vysokej úrovni inflácie.

Jednou z nevýhodou jej inštitucionálneho zariadenia je obmedzená diverzifikácia úverového portfólia. Tento problém vznikol v prvej fáze reformy, keď boli vytvorené špecializované banky. V kontexte následných reforiem, ktoré prispeli k kolapsu národnej siete bánk, existovala transformácia špecializovaných bánk v bankách, ktorá slúži jedno sektor hospodárstva v jednom regióne. Okrem toho hospodársky pokles neprispel k rozšíreniu kruhu dlžníkov na úkor zákazníkov "outsiders", ktoré neprispeli k ich zapojeniu do bánk. To viedlo k tomu, že dnes má len niekoľko bánk portfólio diverzifikovaného úveru. Aj v podmienkach vysokej inflácie, počas bánk, a v prvom rade, centrálna banka "drahých peňazí" politika došlo k viacerým úspešným pracovným podnikom z úverov do 250-300% ročne. Podniky, ktoré nemohli na úkor svojich prostriedkov zabezpečiť plné fungovanie, boli nútené uchýliť sa k úverom vydaným podľa takýchto veľkých záujmov. To viedlo k veľkému počtu nezvratných úverov a dokonca aj takýchto opatrení, keďže prepustenie pracovníkov nemohla stabilizovať situáciu. Tieto podniky boli nútení prijať nové úvery, aby dali starých, že nakoniec ich viedli k sebe a pripisovali banky v krízovom štáte. Teraz často existujú takéto banky, ktoré v dôsledku neúspešných úverov k jednému obrovskému podniku sú na debetnej zostatku, a dokonca aj aktuálne platby nemôžu stráviť úvery.

Potrebná diverzifikácia úverovej činnosti je obmedzená tromi faktormi: hospodársky pokles; nedostatočné informácie o finančných produktoch bankami; Obmedzený finančný know-how vo väčšine podnikateľov. Ako aj nízka úroveň súťaže.

Veľkou úlohou pri tvorbe ruského bankového systému je to, čo je, hral vysokú úroveň inflácie. Kvôli inflácii boli náklady na úvery poskytnuté bankami neustále rástli. Zaplatenie jej príjmov z bankového záujmu v kontexte inflácie sa banky cítili v bezpečí. To viedlo k zvýšeniu sprostredkovateľských služieb a marže. To, ako aj vysoká úroveň miezd, ktorá neprispieva k zvýšeniu likvidity, podkopanú dôveru v banky.

Keď sa vláda dohodla na znížení inflácie a centrálna banka znížila diskontnú sadzbu a obmedzila sa aj na rast kurzu dolára. Mnohé banky nemohli prežiť v stanovených podmienkach. Nepodarilo sa pracovať pri nízkej inflácii.

Nevýhody existujúceho bankového systému otvorili opatrenia centrálnej banky o včasnosti platieb. To výrazne znížilo úlohu zdrojov špekulatívnych príjmov súvisiacich s oneskorením platieb. Okrem toho, nasledujúcimi zahraničnými špecialistami: "Mnohé príklady potvrdzujú názor, že neprofesionáli, ktorí majú potrebné spojenia, sa veľmi často stávajú vodcami bánk, ktoré majú potrebné dlhopisy, aby boli vymenovaní za bankové banky. Je zrejmé, že úroveň korupcie s ťažkosťami je merateľná. "

4. Zotavenie štátu a komerčných bánk Ruska.

Prechod na nové formy podnikania neznamená úplné odmietnutie štátu od riadenia hospodárstva. Naopak, to bolo počas prechodného obdobia, že možnosť kontroly pokroku reforiem sa stáva dôležitou, a komerčné banky hrajú veľkú úlohu. Stabilizácia ekonomiky je nemožná bez účinnej, rozsiahlej siete spoľahlivých bánk, ktorých činnosti nie sú v reze so záujmami štátu. Len na rozdiel od veliteľskej ekonomiky sa bankové riadenie vykonáva nie je jednoducho, ale prostredníctvom bankovej legislatívy.

K dnešnému dňu sú hlavné úlohy centrálnej banky reguláciou peňažnej cirkulácie, zabezpečenie udržateľnosti rubľovej, jednej menovej politiky, organizovanie osád a hotovostných služieb, ochrana záujmov vkladateľov, banky, dohľad nad činnosťami komerčných bánk, zahraničnej hospodárskej činnosti, vytvorenie povinných rezervačných štandardov, miera účtovníctva. CRBR je veriteľ poslednej inštancie. Medzi bankami zložiek druhej úrovne bankového systému sa špecializuje aj na komunálne, hypotéky, pozemky, investície.

Osobitné miesto v bankovom systéme Ruska je obsadené VnesHeconombank - slúži zahraničným dlhom Ruskej federácie a banke rekonštrukcie a rozvoja - je zapojený do financovania vládnych programov využívajúcich rozpočtové prostriedky. Okrem toho existujú osobitné úverové inštitúcie: úverové zväzy, družstvá, finančné a dôveryhodné spoločnosti, poisťovne, súkromné \u200b\u200bpenzijné fondy, združenia úverov, investičné fondy. Ich hlavným rozdielom od bánk je, že spĺňajú obmedzený počet bankových operácií. Akumulujú obyvateľstvo a právnické osoby, vykonávajú úvery podnikom a občanom, operáciám dôvery.

V Ruskej federácii je funkcia regulácie činností komerčných bánk v rámci jedného menového systému pridelená centrálnej banke. Hlavné pridelené úlohy, ktoré sú priradené, sú:

Stabilita práce a posilnenie finančnej situácie CB;

Orientácia a stimulácia činností banky v oblastiach poskytovania úverov zameraných na plnenie prioritných cieľov ekonomiky;

Vedecká organizácia peňažnej cirkulácie v národnom hospodárstve.

Ale, na rozdiel od príkazovej ekonomiky, teraz metódy riadenia bankového systému sú prevažne ekonomické:

Zmena noriem povinnej rezervácie v CBD;

Zmena objemu úverov poskytovaných CBR na komerčné banky, ako aj úrokové sadzby na nich;

Vykonávať operácie na otvorenom trhu s cennými papiermi a menou.

V súlade s pokynom č. 1 CBR vytvoril rezervný fond úverového systému Ruskej federácie v dôsledku výhrady určitého podielu podnikov tretích strán priťahovaných komerčných bánk, ktoré sa používajú ako úverové zdroje.

Napríklad poskytuje možnosť komerčných bánk plniť povinnosti včas splnené v dôsledku skutočnosti, že niektoré z týchto prostriedkov sú uložené a neužívané bankami ako úverové zdroje. CBD Zmena povinných rezervačných noriem ovplyvňuje politiku a zmenu CB hotovosť v krajine.

Jedným z nástrojov ekonomického riadenia komerčných bánk je centralizované úvery hospodárskych subjektov z CBD cez CB, ako aj poskytovanie úverov samotným bankám.

Ale v niektorých prípadoch, napríklad stabilná strata likvidity bankou, porušením načasovania finančných prostriedkov v rozpore, administratívne opatrenia.

Riadenie a monitorovanie stability bankového systému spočíva v vykonávaní bánk určitých podmienok, ktoré zabezpečia implementáciu 12 hlavných noriem: \\ t

N 1 -MIMAL Kapitálová primeranosť - pomer kapitálu kapitálu a celkový objem aktív vážených rizikom;

N2 -MIMÁLNYTNÁ LIKVIDLÁ - pomer aktív do výšky záväzkov banky o požiadavkách na viac ako polovicu likvidných aktív predstavuje zostatok "operácií so štátnymi cennými papiermi" (194);

H 3-Nenormačná likvidita banky - pomer sumy vysoko likvidných aktív na povinnosti banky požadovať;

H 4 -Maximálne riziko dlhodobých úverov - postoj úverov na viac ako rok na kapitálové a dlhodobé vklady;

H 5 -MIMÁLNYM POMOCI KIGHTU A CELKOVÝCH AKTÍVOV. Pomer likvidných aktív a celkových aktív. Celkové aktíva sa považujú za čisté aktíva;

H 6 -Maximálna veľkosť rizika na dlžníka - pomer agregovaného množstva úverov a záruk vydaných jednému dlžníkovi do kapitálu banky;

H 7 -Maximálna veľkosť rizika na významných úverov - pomer súhrnnej hodnoty veľkých úverov a 50% záruk voči kapitálu banky;

H 8 -Maximálna veľkosť rizika na veriteľa - pomer príspevku účtov jedného veriteľa do kapitálu banky;

H 9 -Maximálne množstvo úverov poskytnutých jednému akcionárovi - pomer súhrnnej sumy úverov a záruk vydaných jednému dlžníkovi-akcionárovi kapitálu banky;

H 10 -Maximálne množstvo úverov, záruk a záruk poskytnutých zasvätením. Pomer agregovaného množstva úverov a záruk vydaných zasvätených kapitálom banky;

H 11 -Maximálna veľkosť priťahovaných príspevkov populácie. Pomer celkovej sumy vkladov občanov a kapitálových bánk.

H 12 -Maximálne využívanie vlastných zdrojov na získanie akcií jednej právnickej osoby. Percentuálneho podielu investovaných a vlastných zdrojov.

Okrem toho existujú techniky na určenie rizika nezaplatenia dlžníkom hlavného dlhu a úrokov z dôvodu veriteľa v termíne zriadenom úverovej zmluvy - kreditné riziko. Je to potrebné pri vytváraní úverového portfólia, ktoré ukazuje celkový obraz o pôžičkách vydaných bankou počas obdobia podávania správ (zvyčajne štvrťrok). Na základe stupňa rizika je dlhový dlh rozdelený na 5 konvenčných rizikových skupín. Posúdenie úverových rizík sa vykonáva v závislosti od dostupnosti vhodnej a riadne zdobenej spolupráce, ako aj o počte dní meškania úveru. Existujú aj obmedzenia veľkých úverov k pôžičkám vydaným jedným dlžníkom a komponentom 20 a viac percent základného imania banky.

Pokusy štátu kontrolovať banky v prechodnom období nie sú nové: boli prijaté v období NEP. Schopnosť banky zabezpečiť včasnosť svojich záväzkov, bolo zameranie úverovej politiky v polovici 20. rokov. Likvidita sovietskych bánk sa potom dosiahla prostredníctvom rovnováhy svojich aktív a pasív a štátna regulácia ich solventnosti sa uskutočnila zavedením pomerov medzi hodnotou záväzkov banky a vlastnými prostriedkami, obmedzením jednorazového úveru jeden klient a iné metódy. Činnosti úverových inštitúcií z roku 1921 do roku 1928 boli spravidla obmedzené, desaťnásobné hodnoty vlastného kapitálu. Tak, v súlade s vyhláškou WCTC a SNK 18. januára 1923, boli vytvorené úžitkové banky, v ktorých Charta uviedla, že "všeobecný súčet sumy prijatej bankami do vkladov a na bežných účtoch účtovných zákonov A akékoľvek iné sumy peňažných záväzkov by nemalo existovať spôsob, ako prekročiť viac ako desaťnásobok vlastného kapitálu banky, hlavné a náhradné. " Podobná požiadavka bola zahrnutá do charts centrálnej poľnohospodárskej banky, akciovej banky pre elektrický motor. Pre poľnohospodárske úverové spoločnosti by výška predpokladaných záväzkov, vrátane záruk, by nemala prekročiť viac ako 20-násobok vlastného kapitálu. Prechod na úverové plánovanie dlhodobých a krátkodobých úverov koncom 20. rokov, opozícia plánu a trhu viedol k odmietnutiu reguláciu činností priemyselných bánk ako celku. V záujme dodržiavania likvidity bánk a zákazníkov v 20. rokoch sa charty a ustanovenia úverových inštitúcií obmedzili aj vydanie úveru na jednu dlžníkovi. V Charte komunálnej banky sa teda predpokladalo, že úver, ktorý otvoril každý z jednotlivých klientov, nemohol prekročiť sumu rovnajúcu sa 1/10 akcií. Napriek zmene ekonomickej situácie v krajine sú takéto požiadavky relevantné pre tento deň.

Od 30. rokov, bankový systém založený na štátnom majetku, pracoval najmä so štátnymi podnikmi a organizáciami. Prevaha štátnosti v národnom hospodárstve znamenala, že za povinnosti dlžníkov k úverovým inštitúciám, v konečnom dôsledku, štát odpovedal na osobu ministerstiev a oddelení. To viedlo k tomu, že banky necítili riziko v ich práci. Bezhraničná solventnosť a likvidita štátu v podmienkach non-konvertibility národnej meny a uzavretého hospodárstva boli oplotenie bánk z rizík, nadmernú prácu úverových inštitúcií na zachovanie likvidity.

V dôsledku toho boli stratené skúsenosti a pravopisné zručnosti, hodnotenie a kontrola úverových rizík. Nový hospodársky mechanizmus, poháňaný zákonmi o štátnom podniku, o spolupráci v ZSSR, zmeny vo forme vlastníctva požadovali primerané zmeny v bankovom sektore. Vznik špecializovaných, obchodných a družstevných bánk založených na rôznych formách vlastníctva spôsobili decentralizáciu úverových zdrojov, oddelených emisných činností z úverov, zmenili vzhľad Gosbank a iných úverových inštitúcií. Vznik prvkov trhových vzťahov urobil činnosť bánk spojených s rizikami.

Viac ako polovica-one jedna banková skúsenosť umožnila identifikovať klasické nárazové páky od centrálnej banky do iných úverových inštitúcií s cieľom zachovať ich solventnosť a reguláciu menových vzťahov všeobecne. To je v prvom rade obmedzenie dlhu jedného dlžníka, rezervačný systém, komerčný a iných bánk uchovávať v centrálnej banke určitý podiel na celkovej výške vkladov, refinančný systém a úrokové sadzby z refinancovania alebo účtovníctva Bankové účty v centrálnej banke, operácie centrálnej banky s hodnotnými dokumentmi na trhu, kontrolu kapitálovej primeranosti. Najsilnejšou metódou regulácie činností komerčných bánk je refinančný systém centrálnou (emisnou) bankou. Väčšina úverov vydaných komerčnými bankami sa vzťahuje refinancovanie.

Všeobecne platí, že banka je organizácia, ktorá vykonáva určité hospodárske a sociálne funkcie. Okrem toho sa tieto funkcie líšia v závislosti od ekonomického systému. Za podmienok tvrdej centralizácie a plánovania sú banky súčasťou Štátneho úradu riadenia a kontroly nad činnosťami hospodárstva. Zároveň dohľad, alarm na nevýhody povolené, hanlivé hospodárenie v podnikoch sa stane jedným z hlavných smerov svojich činností. V takejto situácii môže byť banka interpretovať ako prvok nadstavby. Hlavnou funkciou banky v trhovom hospodárstve je redistribúcia finančných prostriedkov za týchto podmienok nie je založené na trhovom prostredí, ale na smerníc o vedení, zásada "jednej banky pre klienta" neposkytuje základ pre rozvoj obchodných vzťahov v bankovom sektore. A to zase neprispieva k rozvoju nových foriem bankových činností, vedie k stagnácii. V skutočnosti, v reforme bankového systému, sa zrejmé, že domáca úroveň bankových operácií ani kvantitatívne ani kvalitatívne nezodpovedá zámorským. To, čo sa stalo, napríklad operácie s účtami - zabudnuté a nové typy bankových služieb nie sú vytvorené.

V súčasnej ruskej ekonomike však komerčné banky sa naďalej zúčastňujú na kontrolách nad činnosťami podnikov, často na úkor ich hlavnej činnosti.

Nemalo by sa poznamenať, že banky môžu ovplyvniť aj štát:

Poskytovanie úverov vláde alebo neposkytnutie úverov;

Zmeny v objeme operácií s menovými a vládnymi cennými papiermi;

Zmenou svojej úverovej politiky voči domácim výrobcom.

A konečne, bankové spoločenstvo v Rusku má reprezentatívny orgán - Združenie ruských bánk, na poslednom kongrese, o ktorom mnohí poprední bankári vyjadrili vážne znepokojenie nad existujúcou situáciou záležitostí v ekonomike. To znamená najmä V. Vinogradov povedal: "Sme presvedčení, že zvýšenie jednotky M2 ... by sa mohlo zamerať na zníženie dlhov o zaplatení dôchodkov a iných sociálnych záväzkov .... Nedostatok potrebných systémov pre interakciu štátu s bankami pri riešení tohto problému vedie k tomu, že v prvom štvrťroku bežného roka v emisiách viac ako 20 biliónov. rubľov so všeobecnými ročnými podmienkami otázky 70 biliónov centrálnej banky. Rubles Dlh podnikov a federálny rozpočet pre mzdy sa zvýšili o 7 biliónov. rubľov. "

5. Vrátane bankami v Rusku.

V súčasnosti je bankový systém významným odkazom v domácej ekonomike. Je to spôsobené výrazným akumuláciou finančných prostriedkov, môžu mať banky významný vplyv na priebeh národnej meny, a na prílev peňazí v pokladnici, prostredníctvom operácií s vládnymi cennými papiermi. V podmienkach neaktívnej krízy nezaplatenia je bankový systém určený na udržanie sumy peňazí v rámci ekonomiky, ktorá zabezpečuje fungovanie hospodárstva.

Stabilizačná úloha bankovej komunity v tejto fáze rozvoja hospodárstva je veľmi dôležitá. Pokusy prirodzeným (čisto trhom) prepadom finančných prostriedkov z jedného odvetvia do druhého neviedli k požadovaným výsledkom, okrem toho, hlavné mesto bankového systému podľa G. Khanina bol absolútne odmietnutý od roku 1991 o 3-4 krát, vo vzťahu K HDP je na úrovni Anglicka 80 rokov XVIII storočia. To naznačuje, že účinné prerozdelenie finančných prostriedkov v domácom hospodárstve v tomto štádiu je schopný poskytnúť len štátny program vyvinutý s prihliadnutím na svetové skúsenosti a domáce realitu. Ako to bolo napríklad v Spojených štátoch v 40-50s, keď došlo k programu na podporu prioritných odvetví vo vede a ekonomike.

Prilákanie zahraničných úverových zdrojov je bránené z niekoľkých dôvodov:

Po prvé, Rusko je už dosť veľké dlžník.

Po druhé, korupčné procesy v štátnom prístroji, ktoré by skutočne mali začať distribúciu zahraničných úverov, vážne ohroziť dôveru zahraničných veriteľov a nezaručujú smer pridelených finančných prostriedkov v ekonomike krajiny.

Po tretie, stále existuje veľmi vysoké investičné riziká v Rusku, čiastočne z dôvodu nedostatku takéhoto programu.

Po štvrté, zahraniční veritelia často nemajú záujem o rozvoj určitých odvetví našej ekonomiky a nikdy na to nikdy nepridelijú úverové zdroje.

Okrem toho by ste nemali zabúdať, že poskytujú aj pôžičky IBRD. Okrem toho sa vynakladajú. Na kongresu VII pri tejto príležitosti povedal ARB V. Vinogradov:

"Zdá sa, že mnohí z tých, ktorí sú prítomní v hale v hale, tiež vedia, že úverové portfólio Medzinárodnej banky pre rekonštrukciu a rozvoj v Rusku zahŕňa 29 úverov v celkovej výške 6,4 miliardy dolárov. Používa sa z týchto úverov 10-15%. Tento rok dáva IBRD 2,24 miliardy dolárov. Na rok 1998 sa plánuje 3,24 miliardy. Spôsoby používania týchto prostriedkov sú stále tajomstvom sedem hradov pre väčšinu z nás. "

To všetko naznačuje potrebu vytvoriť takýto systém verejnej spolupráce s bankami v oblasti úverových politík, ktoré by neposkytli slová, ale v skutočnosti, účinné vykonávanie bankami v ich charakteristických funkciách.

Prijatie programu je určené na určenie najprednostnejších smerov úverov, ale nezabudnite, že mnohé podniky nemajú prijateľný kolaterál, ani záruky. Obetenie týchto podnikov teda výrazne zhoršujú kumulatívne úverové portfólio ruských bánk z hľadiska rizík. A to je dnes neprijateľné, pretože je tak preťažené pochybnými úvermi. Znamená to, že je potrebné vypracovať systém záruk a záruk na zabezpečenie prijateľných úverových rizík investícií do týchto podnikov.

Samostatné kroky na zefektívnenie úlohy komerčných bánk sú už prijaté. Napríklad prijatie dekrétu "o opatreniach na posilnenie kontroly nad využívaním federálnych rozpočtových fondov" by sa malo znížiť na minimálny počet povolených bánk.

Medzitým bankový systém nie je plne používaný ekonomickým nástrojom, okrem nie je príliš rozvinuté.

5.1. Dôležitosť trhu s cennými papiermi na bankovom systéme.

Vážne zabraňuje rozvoju úverových aktivít vládnej politiky v oblasti bankových zdrojov na financovanie deficitu rozpočtu prostredníctvom trhu s cennými papiermi. Rozsah produkcie GKO, OFZ, OSZ sa zvyšuje s vysokými sadzbami. V polovici roku 1996 boli na trhu zapnuté krátke a strednodobé vládne cenné papiere s nominálnou hodnotou viac ako 180 biliónov. trieť. As trhovou hodnotou nad 160 biliónov. trieť. V predvečer prezidentských volieb dosiahol výnos operácií s vládnymi cennými papiermi 360% ročne. To výrazne oddialila finančné prostriedky na trh s cennými papiermi predovšetkým z úverových zdrojov.

Pokusy o zníženie výnosu prilákaním zahraničných investorov na trh nedávali požadovaný výsledok, hlavní držitelia cenných papierov zostali komerčnými bankami, pretože To je výhodnejšie v dnešných podmienkach v porovnaní s poskytovaním úverov. Napriek poklesu ziskovosti z dôvodu spomalenia v odpisoch rubľa a znižovanie špekulatívnych operácií, komerčné banky naďalej orientujú významnú časť svojich činností v oblasti menového podniku. S celkovým znížením siete existujúcich úverových inštitúcií sa zvýšil počet bánk s licenciou meny.

V podmienkach širokého "dolára" ekonomiky a mimoriadne liberálnym zahraničným obchodným režimom bánk, napriek neprítomnosti, skúsenosti a potrebným personálom, pokúste sa pripojiť k obratu meny.

Akumulácia cudzej meny ruských komerčných bánk, vrátane fondov podnikov klientov, sa vypočítajú desiatkami miliárd dolárov, oveľa presahujúce oficiálne menové rezervy centrálnej banky. S aktívnou účasťou burzy je podporovaná cirkulácia viacerých miliárd sumy peňažnej meny v rámci krajiny.

V tejto situácii sú aktivity komerčných bánk zamerané na najjednoduchšie bankové transakcie s úzkym okruhom zákazníkov. Implementácia hlavného cieľa bánk - zachovanie vnoreného kapitálu a zisku je do značnej miery podporovaná štátom, podporou fundraisingu v GKO. Oblasť činnosti komerčných bánk však nemožno efektívne vyvinúť v takýchto podmienkach. Stimulovať rozvoj trhu bankových služieb, a to ako v kvantitatívnom aj kvalitatívnom, je potrebné zastaviť peňažný tok do dolárov a vytvoriť podmienky pre efektívne investície do domácich podnikov.

Záver.

Napriek tomu, že od konca 80. rokov, domáce hospodárstvo nie je najlepším časom, bolo počas tohto obdobia bankový systém. Samozrejme, že sa nemôže nazývať silné, plne zodpovedné zásady trhového hospodárstva, ale preukázala jeho vitalitu. Okrem toho neohrala žiadnu druhú úlohu v procese reformy hospodárstva.

K dnešnému dňu, keď domáca ekonomika nie je v lepšej pozícii, napríklad nebezpečenstvo emisií, pričom sekvestrácia rozpočtu, nezaplatenie bankového systému naďalej úspešne funguje. Samozrejme, to je do značnej miery spôsobené stavom meny a akciového trhu, ktorý bol uvedený vyššie, av priebehu času sa objem špekulatívnych operácií v štruktúre bankových príjmov neustále znižuje. To je vo veľkej miere spôsobené centrálnou bankou politiky s nízkou úrokovou sadzbou, ako aj vládnym kurzom na zníženie inflácie.

Je potrebné dúfať, že všetko, čo je pozitívny vplyv na ekonomické transformácie v krajine, ktoré bankový systém poskytol za posledné roky pokračovať v budúcnosti.

Zoznam referencií:

Zákon RSFSR 02.12.90, "o bankách a bankových aktivitách v RSFSR." - M., 1990.

List č. 98 z 30.06.94 o vykonávaní vyhlášky predsedu Ruskej federácie 23. mája 1994 "o dodatočných opatreniach na normalizáciu výpočtov a posilnenie platobnej disciplíny v národnom hospodárstve." - M., 1994.

Alekhin B.I. Trh cenných papierov-m., Financie a štatistiky 1991.

Lavrushushin O.I. Bankovníctvo - M., Bankové a konzultačné centrum, 1992.

Bankovníctvo - m., 1996.

Timothy U. Koch. Riadenie banky. -Full: spektr. ČASŤ V, 1993.

V Asociácii ruských bánk // Asociácie ruských bánk. Informačný bulletin 1995.- №44.-S.6-23.

BUBNOV L.N. Jedna zo schopnosti stabilizovať ruský peňažný trh // Účtovníctvo a banky 1996.-№1.-C.4-9.

Polishchuk A.I. O otázke prekladu ruských bánk na medzinárodné normy // Účtovníctvo a banky 1996.-№ 2.-P.6-11.

Shlyk.p. Na uvedenie do prevádzky nového výučby č. 1 "o postupe regulácie činností úverových inštitúcií" // Účtovníctvo a banky 1996.-№ 2-C.11-15.

Dlhodobý koncept vývoja menového systému Ruska // Peniaze a úver 1993.-№1.

Egorov A.E. Problémy činnosti komerčných bánk v súčasnej fáze hospodárskeho rozvoja // peniaze a pôžička 1995.-№6.-C.4.

Paramonova t.v. Zásady bankového nariadenia / / Peniaze a úver 1995.-№6.-C.10.

Agapov yu.v., Lavrushushin O.I. Banková kríza vstúpila do otvorenej formy // - peniaze a úver 1995.-№10.-C.15.

SIMANOVSKY A.YU. Bankový sektor v prechodnom hospodárstve Ruska // Peniaze a úver 1995.-№11.-C.26.

IV ARB Congress // Peniaze a úver 1996.-№4.-C.21.

Buasse K., Cohen D., Pontarria G. Bankový systém Ruska: Prechodné problémy / / Peniaze a úver 1996.-№4.-C.31.

Borisov S.M., Korotkov P.A. Bankový systém Ruska: Štát a vyhliadky / / Peniaze a úver 1996.-№8.-S.5.

SUKHOV P.A. Niektoré aspekty udržateľnosti bankového systému // peniaze a pôžička 1996.-№11.-str.19.

Varobyev S. berie na vedomie s VII Kongres Association ruských bánk. // Nové noviny 1997.- №17.-str .6.

Schinkarenko p.casnaya peniaze - v súťaži // Ruské správy 1997.-№87.-C.1.

Štátna univerzita úradu

Ústav národnej a svetovej ekonomiky

Oddelenie ............................................. ...... ....

"Štátna regulácia hospodárstva"

abstraktný

"Banky a bankový systém

v prechode "

Vykonáva: Bukin A.E., ipere,

Prijatý: ... ........................ ...

.....……………………..

Úvod

1. Správne základy bankového systému Ruskej federácie

1.1 Koncepcia banky a jej aktivity

2 Charakteristika bankového systému Ruská federácia

2. všeobecné charakteristiky Banky pôsobiace na území Ruskej federácie

2.1 Právne postavenie centrálnej banky Ruskej federácie

2.2 Právne postavenie Komerčné banky

3. Bankový systém Ruska Dnes a vyhliadky na ďalší rozvoj

Záver

Zoznam použitých literatúry

bankové obchodné centrálne právne postavenie

Úvod

Každá ekonomika vedie na cieľ ekonomické zákonyJedným z nich je zákon peňažného obehu. Obrat peňazí sa vyskytuje pod vplyvom finančných inštitúcií a predovšetkým banky, ktoré vytvárajú základ peňažný obrat a sú spojené so všetkými sektormi a sektormi hospodárstva. Banky poskytujú finančné prostriedky pre všetky oblasti podnikania, priemyselných a neproduktívnych sfér, rozsah riadenia a vyplniť rozpočet (federálne aj územné) požadované peniaze. Cez bankami sa uskutočňuje aj dvojstranné hnutie peňazí prijatých úverom (úver).

V tomto svetle termínovaný papier "Banky a bankový systém Ruskej federácie" najpodrobnejšie pojmy sú považované za základné pojmy spojené s bankovým systémom a zvláštnosťou jeho fungovania v Rusku.

Účelom tejto práce je vytvoriť kompletnejšiu predstavu o bankách a bankový systém Ruskej federácie. Na dosiahnutie tohto cieľa splníme niekoľko úloh: Po prvé, definujeme všeobecné ustanovenia o bankovom systéme; Po druhé, poskytneme charakteristiky bánk platných v Rusku; Po tretie, analyzujeme stav systému RF bankového systému a vyhliadky na ďalší rozvoj.

Podľa nášho názoru to pomôže, prvé, tvoriť pojmy bankových a bankového systému, a po druhé vám umožní vidieť, ako sa bankový systém vyvinul. To všetko je veľmi potrebné na zvýšenie úrovne súčasného bankového systému na svete, ktorý v konečnom dôsledku prispeje k ďalšiemu rozvoju Ruska. Dnes, návrhy a opatrenia prijaté vládou, prezidentom a inými vládne agentúry Rusko je zamerané len na dosiahnutie cieľov a riešenia príslušných úloh. Dúfame, že táto politika Poskytne pozitívne ovocie a pomôže posilniť pozíciu Ruska na svetovej scéne.

V priebehu práce sa teda uskutočnil pokus o predloženie bankového systému ako jeden hypersystém pokrývajúci všetky sféry spoločnosti. To umožňuje na jednej strane rozvíjať systémové myslenie od čitateľov, rozšíriť svoje horizonty, a na druhej strane, sústrediť sa, študovať techniku \u200b\u200ba prax týchto kategórií.

1. Právny základ bankového systému Ruskej federácie

.1 Koncepcia banky a jej činnosti

Bankový systém Ruska - jeden z najdôležitejšie prvky jeho finančný systém. Podobne ako WEI Ekonomika Ruska, bankový systém v súčasnosti prechádza kardinálnymi zmenami, ktoré ovplyvňujú štrukturálnu časť a funkčnú. Zmeny sú zaznamenané bankovými právnymi predpismi, ktorého rozvoj sa vykonáva na základe zahraničné skúsenosti, skúsenosti z prvých rokov hospodárskych reforiem v Rusku, \\ t moderné nápady O podstate a menovaní bankových inštitúcií.

Pred pokračovaním s posúdením bankového systému Ruskej federácie je potrebné zistiť, aké banky sú ako prvky bankového systému.

Banky sú také Úverové organizáciektorí majú výnimočné právo vykonávať tieto bankové operácie:

Ø prilákanie vkladov finančných prostriedkov fyzického a právne subjekty;

Ø umiestnenie týchto prostriedkov z vášho mena a na vlastné náklady na podmienky splácania, splatnosti, naliehavosti (pôžičiek);

Ø otvorenie a údržba bankové účty jednotlivcov a právnických osôb.

Banka spravuje vklady a poskytuje úvery.

Aj banky dostávajú kapitál od investorov. Začiatočný kapitál sa zvyčajne tvaruje s použitím akcií kapitálu a dlhových nástrojov s druhotným významom v prípade konkurzu vo vzťahu k vkladom. Požadovaný; Aby banky mali určité množstvo kapitálu, aby začali podnikať. Vstup do podniku majú banky možnosť zvýšiť kapitál na úkor príjmov prijatých od percentuálneho rozdielu a iných zdrojov pripojenia vlastnej spoločnosti Caliga-LA.

Spolu s potrebou mať minimálny kapitál na začatie podnikania sa vyžaduje, aby banky podporovali minimálny kapitál na aktíva. To vám umožní porovnať celkové množstvo vlastného imania a dlhodobé záväzky Banky s majetkom (peňažné sumy, pôžičky, pohľadávky a jeho nehnuteľnosti).

Banky musia mať likviditu, ktorá meria peňažné prostriedky banky, krátkodobé cenné papiere a iné aktíva, ľahko sa menia na hotovosť. Banky musia podporovať likvidné aktíva v množstve dostatočnej na zabezpečenie očakávaného zabavenia vkladov vkladateľov, finančnými úvermi, ktoré robia a platia za svoje súčasné náklady. Hlavným zdrojom likvidity väčšiny bánk je vklady. Ďalším zdrojom likvidity sú úvery poskytnuté strednými a ostatnými bankami.

Zdroje bankových prostriedkov slúžia:

Ø Peňažných prostriedkov. Banky potrebujú hotovosť na splnenie požiadaviek na záchvaty vkladov, na platbu mzdy A platby za bežné náklady. Hotovosť je však - to je majetok, ktorý neprináša príjmy. Banky preto uchovávajú minimálnu sumu hotovosť V pokladni, dostatočné na splnenie súčasných potrieb.

Ø Krátkodobé cenné papiere. Keď sa stane nie je dostatok hotovosti, platby môžu byť vykonané na úkor hotovosti prijatých z predaja krátkodobých vládnych cenných papierov.

Ø Úvery. Finančné inštitúcie sa navzájom požičiavajú, ako aj v centrálnej banke. Úvery sú vždy spojené s platbou určitého percenta.

Ø Iné zdroje: Splácanie úverov; rozpočtových prostriedkov.

Banka zarobí peniaze prostredníctvom rozdielu medzi hodnotou jej fondov (to znamená, percento zaplatená z vkladov a iných úverov) a úroky získaných bankou na rôzne úvery. Tento "percentuálny rozdiel" sa zvyčajne klasifikuje ako zvyšok čistého percenta a slúži pre mnohé banky hlavným zdrojom príjmov. Aby bola banka fungovať na ziskovom základe a zvýšenie vlastného kapitálu by čistý zvyšok zo záujmu mal prekročiť režijné náklady spojené s fundraisingom a náklady na poskytovanie úverov.

Banky tiež zarábajú peniaze zo zdrojov bezúročného príjmu, ako napr obchodná činnosť a príjmy KomisieZískané poskytovaním:

1. ostatné služby súvisiace s poskytovaním úveru (napríklad poskytovanie úverov alebo povinností alebo povinností učiť sa peniaze);
2. poradenské služby (poradenstvo v hotovostných fondoch a zlúčenie a získanie iných podnikov);
3. ostatné služby (využívanie bankových trezorov, služieb správcu atď.), Ak je Komisia nadradená na priame náklady.

Banka stráca peniaze, keď:

1. percentuálny rozdiel sa znižuje alebo sa stáva negatívnym v dôsledku rastu nákladov na finančné prostriedky vo vzťahu k úrokom získaným z úverov;
2. prijímania nemôžu splatiť svoj úver;
3. tervitúce presahujú príjmy;
4. finančné prostriedky.

S cieľom riadiť riziko a znížiť jej titul banky vykonávať analýzu každého úveru vydané s cieľom vyhodnotiť solventnosť konkrétneho dlžníka a hodnotu kolaterálu poskytovanej na ochranu úveru. Znížiť titul úverové rizikoBanky sa snažia poskytnúť peniaze na kauciu, aby úver neprekročila určité percento sľub a že sumy záujmu úrokových platieb a dlhu platieb sú výrazne nižšie ako očakávané príjmy dlžníka.

Konkurz banky nepriaznivo ovplyvňuje finančná podmienka Jeho vkladatelia a veritelia, ako aj jeho akcionári, zamestnanci a všetci, ktorí sa týkali tejto banky. Keďže bankový systém v trhovom hospodárstve sa považuje za životne dôležitú verejnú inštitúciu, každá zlyhaná banka, ktorá znižuje dôveru v celom bankovom systéme, má vplyv na spoločnosť ako celok.

V bankovom systéme čiastočnej rezervy, bankrotu banky, po ktorom nasleduje záchvat paniky vkladov, dokonca aj z bankových bánk za nepĺňa, vedie k zníženiu peňažnej zásoby v obehu a redukcii ekonomická aktivita.

Banková kríza ukázala, že na zabránenie možného bankrotu sú potrebné tieto opatrenia: \\ t

Ø zabránenie bankrotovým bankám kontrolou centrálnej banky Ruskej federácie s cieľom zabezpečiť ich fungovanie s primeraným kapitálom a vyhnúť sa neprimeranému riziku. Štátna agentúra (ARCO) by mala poskytovať naliehavú pomoc bankám, ktoré zažívajú ťažkosti. V ranom zasahovaniu a finančnej pomoci sa vyžaduje menej výdavkov ako pri vykonaní záväzkov banky pred vkladateľmi, po tom, čo šupol;

Ø rekreácia bankrotovaných bánk. Štátna kontrolná agentúra (ARKO) má právo stanoviť okamžitú kontrolu nad bankou, ktorá sa nachádza na pokraji bankrotu, s cieľom chrániť vkladateľov a zabrániť strate zostávajúcich aktív. V tejto situácii sa agentúra môže rozhodnúť o prideľovaní nových fondov banke alebo stanoviť jej kontrolu nad bankou alebo ako príjemcu alebo ako brankár. Tento prejav štátnej intervencie a kontroly sa prudko kontrastuje s opatreniami ochrany pred nárokmi veriteľov ustanovených zákonom o konkurze. Ako brankára sa agentúra snaží rozšíriť fungovanie banky, zatiaľ čo oslobodzuje banku z poškodenia investícií. Ako príjemca, agentúra sa nalodí na likvidáciu banky prostredníctvom predaja svojich úverov a iných aktív, ktoré majú určitú cenu za predpokladu, že kupujúci predpokladá povinnosti banky pred vkladateľmi. Kupujúci sa zvyčajne stáva ďalšou bankou s rozpúšťadlom alebo nová skupina investorov;

Ø minimalizácia počtu bankrotovských bánk. Keď štát zakladá svoju kontrolu nad bankrotom bankou, čo hovoríme

Ø kvalita buď držiteľa alebo príjemcu, potom jeho hlavnou úlohou je minimalizovať straty banky. Snaží sa získať maximálne príjmy z majetku bankrotových bánk, ktoré často zahŕňajú veľký počet zabezpečených nehnuteľností a iných druhov majetku, ktoré poskytli úvery, ktoré nemožno zaplatiť.

1.2 Charakteristika bankového systému Ruskej federácie

Bankový systém Ruska bol zriadený s prijatím 2. decembra 1990 z dvoch zákonov Ruskej federácie: "Na centrálnej banke RSFSR (Bank of Rusko)" a "na bankách a bankové aktivity V RSFSR.

Súčasné právne predpisy Ruskej federácie odzrkadľovali zmeny v bankovom systéme v posledných rokoch a konsolidovali jeho dvojaký charakter. Prvá úroveň - centrálna banka Ruskej federácie, druhých komerčných bánk a iných úverových inštitúcií. Medzi rôznymi úverovými inštitúciami, druhá skupina by sa mala poznamenať tzv. Špeciálne banky, ktoré zahŕňajú investičné banky, ktoré vykonávajú operácie na výrobu a umiestnenie cenných papierov podnikov; hypotekárne bankyKreditácia zabezpečená nehnuteľnosťami; Mestské banky poskytujúce výkon miestne rozpočtyatď. Fungujú aj funkciu, združenia a iné združenia bánk.

Bankový systém Ruska sa naďalej vyvíja. Federálny zákon "Pri zavádzaní zmien a dodatkov k zákonu RSFSR" o bankách a bankových aktivitách v RSFSR "3. februára 1996 stanovuje ďalšie zloženie ruského bankového systému:

ØTSB Ruskej federácie;

Ø SBERBANK, VNESHECONOMBANK;

Ø Komerčných bánk;

Ø Pobočiek a reprezentatívne kancelárie zahraničných bánk.

SBERBANK A VNESHECONOMBANK je možné prideliť medzi inými komerčnými bankami, pretože V týchto bankách, kontrolný podiel patrí do centrálnej banky Ruskej federácie. Tieto banky sú teda v skutočnosti štátne banky, ktoré zvyšujú ich spoľahlivosť.

Významná decentralizácia bankového systému viedla k vysokému stupňu nezávislosti komerčných bánk. Zároveň štát reguluje bankovníctvo. Jeho účelom je zabezpečiť stabilné, bezpečné fungovanie bánk, prevencia destabilizujúcich trendov. Štátna regulácia získava formu právnych predpisov, ktoré sú obsiahnuté v normách rôznych pobočiek práva: administratívne, finančné, občianske.

Významné miesto v právnej sprostredkovaní bankovej činnosti patrí k finančnej a právnym predpisom, systém noriem finančného práva ako nezávislého priemyslu ruského práva. Finančná a právna úprava bankovníctva má všetky osobitné charakteristiky tohto odvetvia: Jeho predmet je finančné vzťahy v rôznych prejavách (vrátane vplyvu na vytvorenie bánk ako finančné štruktúry), ako aj imperatívna metóda regulácie finančných vzťahov - metóda mocenských predpisov.

Hovoríme teda o vytvorení tzv vertikálnych vzťahov v bankovom systéme.

Najdôležitejším subjektom vykonávajúcim finančnú a právnu úpravu (ďalej len "nariadenie o bankovníctve) v rámci bankového systému je centrálna banka Ruskej federácie. Potenciál bankového predpisu je vytvorený predovšetkým vo funkciách Bank of Bank of Rusko.

Zvážte viac funkcií, štruktúry vykonávaných službami prezentovaných bánk.

) Em relácie banky

Emisné právo štátu nám dáva spravidla iba jednu banku, pretože poskytovanie emisií peňazí pre všetky banky by narušili peňažnú cirkuláciu krajiny. Emisná banka má takéto hlavné prostriedky, ktoré nemožno stanoviť žiadnou z iných bánk, pretože jeho záväzky sú finančné prostriedky rozpočtu a hotovosti v obehu. Táto okolnosť mu dáva možnosť poskytovať podporu všetkým ostatným bankám a viesť ich činnosti. Vydávajúca banka sa stáva centrom pre organizovanie bankovníctva v krajine, okolo ktorých sú všetky ostatné banky a iné úverové inštitúcie zoskupené. Takéto operácie sú zvyčajne pridelené centrálnej banke.

Môže monitorovať svoje aktivity len vytvorením špeciálnych noriem, uniforiem pre všetky banky.

Musíme jasne pochopiť, že centrálna banka Ruskej federácie, hoci to nie je štát, ale vedie Štátna politika V oblasti dohľadu nad činnosťami obchodných bánk osád, jednotná menová politika, údržba 1 náklady na národnú menu. Zároveň Banka Ruska pochádza zo štátnych záujmov. Nezávislosť centrálnej banky by mala byť primeraná v tom zmysle, že ak jedna centrálna banka a jej založenie v krajine pôsobí na území krajiny, musia dodržiavať jednotné nariadenia pre reguláciu bánk a vykonávať jednotné menová politika.

) Neemisné obchodné (univerzálne) banky

Nižší prepojenie bankového systému sa skladá zo siete nezávislých bankových inštitúcií, ktoré priamo vykonávajú funkcie úveru a spotrebovania zákazníckych služieb na obchodné zásady. Jeho hlavnou zložkou je komerčná (univerzálna) banky, ktoré sú zapojené do takmer všetkých druhov úverov, osídlenia a finančné operáciesúvisiace s údržbou hospodárskej činnosti svojich zákazníkov. Najdôležitejšie funkcie sú tradične:

Ø akumulácia dočasne voľná hotovosť, úspory

Ø Akumulácie;

Ø zabezpečenie fungovania mechanizmu vyrovnania a platobného mechanizmu, vykonávanie a organizáciu osád v národnom hospodárstve, organizovanie obratu platieb;

Ø úverov na individuálne právne a. \\ t jednotlivci, úverová a finančná služba vnútorného a vonkajšieho hospodárskeho obratu;

Ø účtovníctva a operácie s nimi;

Ø skladovanie finančného I. \\ T hodnoty materiálu;

Ø riadenie dôvery Majetku klientov (operácie dôvery).

Druhy komerčných bánk

V našej krajine, v závislosti od spôsobu tvorby povoleného kapitálu, sú pridelené dve hlavné skupiny komerčných bánk: akcie a vzájomné. Jednotlivci a právnické osoby, ktoré boli organizátormi a zakladateľmi banky, dostanú štatút zakladateľov banky kúpou založením zakladajúcich párov alebo akcií. Jednotliví a inštitucionálni investori, následne kúpili akcie banky, získavajú stav akcionárov. Osoby zúčastňujúce sa na ich finančných prostriedkoch pri vytváraní základného imania vzájomnej banky sa nazývajú účastníci (akcionári). Komerčné banky môžu byť klasifikované aj na základe stupňa ich účasti na úverovej a finančnej službe rôznych kategórií zákazníkov; ich úlohy na trhoch úverových a finančných služieb a predovšetkým na trhu úverových zdrojov; vyhliadky a možné formy účasti na činnostiach štátnych štruktúr vrátane procesov denationalizácie ekonomiky; Veľkosť vlastného kapitálu komerčných bánk a ich aktív.

Základom činností komerčnej banky - tvorbu IT vlastné zdroje Ako databázy prilákať vklady a vykonávať aktívne operácie. V závislosti od veľkosti oprávneného kapitálu môžu byť všetky komerčné banky rozdelené do troch skupín: malé - s autorizovaným kapitálom na 30 miliónov rubľov, priemer - s štatutárnym nadáciou od 30 do 100 miliónov rubľov, veľký, zákonný fond ktorý presahuje 100 miliónov rubľov.

V praxi, komerčné banky stále hrajú aktívnu a významnú úlohu len v krátkodobom trhu úverových operácií. Poskytovanie dlhodobých úverov a údržby investičná činnosť Zákazníci s väčšinou bánk sa buď nevykonávajú alebo vykonávajú vo veľmi malom rozsahu.

) Špecializované banky

Činnosti špecializovaných bánk sú zamerané na poskytovanie najmä jedného alebo dvoch typov služieb pre väčšinu svojich zákazníkov (napríklad zásoby, družstevné alebo úžitkové banky). Funkčná špecializácia bánk je najvýraznejšia, pretože ide o základný vplyv na povahu aktivít banky, určuje vlastnosti tvorby aktív a pasív, budovanie bankových zostatkov, ako aj špecifiká práce s klientelou.

Investičné a inovatívne banky sa špecializujú na hotovostné akumulácie za dlhodobé, a to aj prostredníctvom vydávania úverov dlhopisov a poskytovania dlhodobých úverov. Funkcia aktivít investičných bánk je ich orientácia na služby a účasť na vydávaní a zakladajúcej činnosti priemyselných spoločností. V niektorých krajinách sú investičné banky zakázané robiť vklady, ich záväzky sú vytvorené na úkor vlastných emisných činností (emisie cenných papierov) a medzibankového úveru. Pôsobia ako organizátori primárneho a sekundárneho cirkulácie cenných papierov tretích strán, garants emisií, sprostredkovateľov a veriteľov pri vykonávaní akciových operácií.

Účtovníctvo I. vkladové banky Historicky sa špecializujú na implementáciu krátkodobých úverových operácií (v priemere 3-6 mesiacov) na prilákanie a umiestnenie dočasne voľných finančných prostriedkov av celková suma Aktívne operácie Podstatný podiel je obsadený úverovými a účtovnými operáciami s krátkodobými obchodnými výškami. Vykonávať ťažkú \u200b\u200bčiaru medzi špecifikámi činností vkladov a účtovných bánk je veľmi ťažké.

Úsporné banky budujú svoju činnosť tým, že priťahuje menšie príspevky na určité obdobie, hoci väčšina z nich praktizuje zavedenie naliehavých účtov s iným režimom použitia, čo umožňuje odstrániť fondy vnorené na obdobie takmer bez kedykoľvek. Výnimkou je stiahnutie mimoriadne veľkého množstva, pre ktoré banky vyžadujú predchádzajúce oznámenie klientov, ktorých načasovanie sa výrazne líši v rôznych bankách. Medzi aktívnymi operáciami, investície dominujú hypotekárne hypotéky a iné cenné papiere, ako aj úvery obyvateľstvu.

Hypotekárne (pôda) Banky vykonávajú úverové operácie na prilákanie a umiestnenie finančných prostriedkov dlhodobým základom bezpečnosti nehnuteľností. Zvláštnosť tvorby záväzkov hypotekárnych bánk je významným podielom vlastného a priťahovaného prostriedkov na vydávanie hypotekárnych záložných listov finančných prostriedkov. Špecializácia hypotekárnych bánk je vydaním hypotekárneho úveru zabezpečeného (rebelog) nehnuteľností.

Stupeň špecializácie sektorových bánk, špecifiká formovania ich aktív a pasív závisia do značnej miery na sfére svojich činností, ako aj o rozdieloch týkajúcich sa povahy organizácie hospodárskych činností sektorovej klientely, sezónne a iné výkyvy vo výrobnom procese.

Ešte veľký stupeň Podrobnosti, diferenciácia typov bánk, v závislosti od prevládajúceho typu zákazníckych služieb, je charakteristická pre našu krajinu aj pre niektoré ďalšie krajiny. Avšak, taký fenomén, ako vytvorenie výmenných a poisťovacích bánk, je vo veľkej miere spôsobený špecifikámi hospodárskeho rozvoja našej krajiny, a to fenoménom boomu poisťovacieho a výmenného prípadu, ktorý určil možnosť bánk zameraných výlučne na servisné operácie výmenných alebo poisťovacích štruktúr. Zároveň je vytvorenie takýchto bánk ako družstiev, komunálny, je bežnejší jav.

V našej krajine, koncom 80. rokov, došlo k rozdeleniu všetkých univerzálnych bankových bánk na komerčné a družstevné. Účelom organizácie a aktivít družstevnej banky je podpora rozvoja a úveru a finančnej služby spolupráce. Účastníci v družstevnej banke sú družstvá. Zvláštnosťou výkonu pasívnych operácií je dostupnosť tradičných špeciálnych rezervných fondov. Medzi aktívne operácie sú pridelené krátkodobé a strednodobé úvery, vrátane na úkor špecializovaných; Účtovné a faktoringové operácie; Operácie dôvery, skladovanie hodnôt, lízingu a operácie fondu.

Mestské banky Alebo banky slúžiace miestne hospodárstvo boli distribuované v niekoľkých krajinách. Účelom tvorby úžitkových (mestských) bánk je podporovať rozvojové a úverové a finančné služby miestneho hospodárstva. Zakladatelia a účastníci týchto bánk môžu konať miestne orgány, oddelenia, poisťovne a banky, t.j. Organizácií , ktorý najviac zaujímajú o rozvoj miestnej infraštruktúry a ktorých podnik má významný, závisí od toho. Hlavné aktivity úžitkových bánk - kredit mestské hospodárstvo, miestne podniky a organizácie, aj individuálne stavebníctvo, t.j. Udalosti so zvýšeným rizikom z hľadiska bežnej bankovej praxe.

Rovnako dôležitým znakom činností úžitkových bánk je pomerne významný podiel v pasívnom štátnych prostriedkoch a špecialitach. Existujú obmedzenia týkajúce sa vykonávania dlhodobých úverových operácií, napríklad vo forme obmedzujúceho objemu dlhodobých úverov vydaných bankou, výšku dlhodobých vkladov zákazníkov a 50% kapitálu banky.

2. Celkové charakteristiky bánk pôsobiacich v Ruskej federácii

.1 Právne postavenie centrálnej banky Ruskej federácie

Kľúčovým prvkom finančného systému akéhokoľvek rozvinutého štátu je dnes centrálna banka, ktorá hovorí oficiálnym sprievodcom menovej politiky. Na druhej strane, menová politika, spolu s rozpočtom, je základom všetkých Štátna regulácia Hospodárstva. Preto je účinné činnosti centrálnej banky jedným z podmienok účinného fungovania trhového hospodárstva.

Spočiatku boli najvyššie banky nazývané emisie a vytvorené ako spoločnosti akciových spoločnostíobdarený špeciálnou autoritou. Termín "centrálna banka" sa nazýva najväčšia banka sa nachádza v samom centre bankového systému. Potom tieto banky postupne monopolizovali niektoré špecifické funkcie a v určitom štádiu rozvoja štátu, ktoré boli znárodnené.

Zarovnaté s počtom komerčných bánk podľa významných veľkostí kapitálu a veľkého množstva operácií, centrálne banky stratili svoje postavenie stratou vedenia v tejto oblasti k komerčným bankám. Ich funkcie a metódy vplyvu na finančný systém boli upravené a miera vplyvu na stav menového systému krajiny sa nezvýšil nesmierne. Zároveň je miera vplyvu centrálnej banky o tvorbe menového systému v rôznych krajinách je oznámená a závisí od stupňa slobody, ktorý má centrálnu banku a jej vedenie.

Centrálna banka sa najčastejšie zodpovedá priamo legislatívnemu orgánu orgánu krajiny alebo poslednej špeciálnej bankovej komisii, ktorú vytvorila najnovšia osobitná banková komisia. Manažér centrálnej banky nie je zahrnutý do vlády a jeho vymenovanie sa nezhoduje s tvorbou nového kabinetu ministrov.

Vymenovanie na miesto riadenia centrálnej banky je vyrobený panovníkom, prezidentom, parlamentom. Môže vykonať svoju kandidatúru a vládu, ale v tomto prípade by sa mala spoliehať na parlamentnú väčšinu. Toto je spoločná prax av mnohých krajinách je vláda oficiálne vyzvať Parlamentu kandidatúru vedúceho centrálnej banky.

Relatívne vysoký podiel štátnych cenných papierov v bilancii centrálnej banky neznamená primárnu účasť centrálnej banky pri servise verejného dlhu, pretože dlhopisy sú zakúpené a predané počas štátnej menovej politiky.

Verejný dlh môže byť v rukách centrálnej banky, súkromného sektora (spoločností a podniky), obyvateľstvo. V rovnakej dobe, centrálna banka, spravidla, nehrajú rozhodujúcu úlohu, pretože nemá vhodné finančné prostriedky.

Vláda má záujem o vysielanie verejného dlhu v centrálnej banke, aby negatívne negatívne ovplyvňoval na likviditu bankového systému, neznižovala súkromného sektora požičaných zdrojov, aby sa nezvýšila Úrokové sadzby. Na druhej strane však v prípade dostatočne veľkého štátneho dlhu je likvidita hospodárstva sprostredkovaná nepriamo a nadmerné pôžičky môžu spôsobiť štrukturálnu nerovnováhu.

Štátna banka Ruska bola založená v roku 1860 na základe založenej aj pod Catherine II spotrebičov a požičaných štátnych bánk.

Na rozdiel od centrálnych bánk západoeurópskych krajín a Spojených štátov, Štátna banka Ruska v kombinácii v jeho činnostiach implementácia emisií a rôznych obchodné operácieNajmä na obchodovanie chleba, ktorého vývoz bol hlavný zdroj zahraničná mena. Gosbank mal svoje vlastné hlavné výťahy a sýpky nachádzajúce sa v oblastiach, kde boli bankové inštitúcie neprítomné. V bankách patriacich do granárov boli úvery na kauciu udelené obilím. Okrem obchodu s chlebom, Gosbank, prostredníctvom úverov, sa zúčastnil lesov, cukru, textílií a iných vývozných výrobkov.

Stav, úlohy, funkcie, právomoci a princípy organizácie Bank Ruska sú určené Ústavou Ruskej federácie, federálneho zákona "na centrálnej banke Ruskej federácie (Bank of Rusko)" (so zmenami a dodatkami ) a iné federálne zákony.

S pomocou ekonomického a administratívneho vplyvu v procese vykonávania menovej politiky, centrálna banka prispieva k posilneniu a rozvoju ruskej ekonomiky. Toto je jeho hlavná úloha, ktorú rozhoduje:

Ø ochrana a udržateľnosť ruská mena - rubľ, zvýšiť kúpna sila a stabilita kurzu vo vzťahu k menám iných krajín;

Ø rozvoj a posilnenie bankového systému Ruska;

Ø zabezpečenie účinného a nepretržitého fungovania platobného systému.

Banka Ruska je zodpovedná len štátu Duma Federálneho zhromaždenia Ruskej federácie.

Predseda banky je menovaný štátom Duma o predložení predsedu Ruskej federácie na obdobie 4 rokov. Tá istá osoba nemôže obsadiť pozíciu predsedu Banky Ruska viac ako 3 viac po sebe nasledujúcich pojmov.

Štát DUMA:

Ø riadi a pripomína zástupcov štátu DUMA v Národnej bankovej rade ako súčasť svojej kvóty;

Ø považuje hlavné smerovanie jednotnej štátnej menovej politiky a rozhodne sa o nich;

Ø domnieva sa, že výročná správa Bank of of Rusko a rozhodne o ňom;

Ø rozhoduje o overení účtovnej komory Ruskej federácie finančných a hospodárskych činností Bank of Rusko, jej štrukturálnych divízií a inštitúcií. Uvedené rozhodnutie možno prijať len na základe návrhu Národnej bankovej rady;

Ø má parlamentné vypočutia o činnostiach Banky Ruska s účasťou jej zástupcov;

Ø správy predsedu Bank Ruska o činnostiach Bank of Rusko (s prezentáciou výročnej správy a hlavných smerov jednotnej štátnej menovej politiky).

Bank of Rusko sa zúčastňuje na rozvoji ekonomická politika Vlády. Predseda Banky Ruska alebo o jeho pokynoch, jeden zo svojich poslancov sa zúčastňuje na zasadnutiach vlády Ruska, a môže sa zúčastniť na zasadnutiach štátu Duma pri zvažovaní zákonov o otázkach hospodárskeho, finančného, \u200b\u200búveru a \\ t Bankové politiky.

Minister financií a ministerstva hospodárskeho rozvoja a obchodu Ruskej federácie alebo na ich pokyny, podľa jedného zo svojich poslancov, sa môžu zúčastniť na zasadnutiach predstavenstva - vyššia rybárska pobočka banky - s právom a Dohľadný hlas.

Banka Ruska a vláda Ruskej federácie sa navzájom informujú o údajných činnostiach, ktoré majú národný význam a koordinujú svoje činnosti, vykonávajú pravidelné vzájomné konzultácie.

Banka Ruska sa poradí s ministerstvom financií Ruskej federácie o harmonograme vydávania štátnych cenných papierov Ruskej federácie a splácanie verejného dlhu Ruskej federácie, pričom zohľadní ich vplyv na štát bankového systému ruského systému Federácia a priority jednotnej štátnej menovej politiky.

Centrálna banka Ruskej federácie je jednotný centralizovaný systém s vertikálnou kontrolnou štruktúrou. Banka Ruska zahŕňa: Ústredné prístroje, Územné inštitúcie, peňažné strediská (RCC), výpočtové centrá, poľné agentúry, vzdelávacie inštitúcie, ako aj iné podniky, organizácie a inštitúcie vrátane bezpečnostných divízií a ruskej zbierky zberu potrebnej na úspešné činnosti bánk.

Národné banky republiiek, ktoré sú súčasťou Ruskej federácie, sú územnými agentúrami Bank of Bank of Ruska. Územné inštitúcie Bank of Bank of Russia nie sú právnickými osobami, nemajú právo prijímať rozhodnutia regulačnej povahy a vydávania predstavenstva bez povolenia bankové záruky a záruky, účty a iné povinnosti. Sú podriadené Banke Ruska a je zodpovedný. Úlohy a funkcie územných inštitúcií Bank of Bank of Ruska sú určené nariadeniami o týchto inštitúciách schválených predstavenstvom.

Rozhodnutím predstavenstva, územné inštitúcie Bank of Rusko môžu byť vytvorené v regiónoch, ktoré spájajú územia viacerých základných subjektov Ruskej federácie.

Najvyšším orgánom Bank of Bank of Ruska je predstavenstvo. Predstavenstvo je kolegiálny orgán, ktorý určuje hlavné aktivity Bank of Rusko a manažérom.

Predstavenstvo zahŕňa: predsedu Banky Ruska a 12 členov Rady. Priebežným spôsobom pracujú členovia predstavenstva. Oni sú menovaní Štátnou Dumou o predložení predsedu banky (ktorá je súčasne predsedom predstavenstva), dohodnutá s predsedom Ruskej federácie na obdobie 4 rokov. Predstavenstvo sa stretáva najmenej 1 krát mesačne.

Členovia predstavenstva nemôžu byť poslanci štátu DUMA a členov Rady Federácie, poslancov legislatívnych (reprezentatívnych) orgánov základných subjektov Ruskej federácie, poslancov miestnych samospráv, štátnych zamestnancov, ako aj členov Vláda Ruskej federácie. Členovia predstavenstva nemôžu spočívať v politických stranách, držať príspevky v sociálno-politických a náboženských organizáciách.

Predstavenstvo v spolupráci s vládou vyvíja jednotnú štátnu menovú politiku a zabezpečuje jej implementáciu. Predstavenstvo schvaľuje štruktúru Banky Ruska, ustanovenia o štrukturálnych divíziách a inštitúciách Bank of Rusko, ako aj charty Banky Ruska. Jeho právomoci sú tiež priradené:

Ø zmena úrokových sadzieb Bank Ruska;

Ø ktorým sa ustanovujú povinné normy pre úverové inštitúcie a bankové skupiny;

Ø stanovenie výšky rezervných požiadaviek;

Ø stanovenie limitov operácií na otvorenom trhu;

Ø určenie podmienok prijímania zahraničného kapitálu v bankovom systéme Ruskej federácie;

Ø ktorým sa ustanovujú pravidlá pre bankové operácie pre bankový systém Ruskej federácie, pravidiel Účtovníctvo a vykazovanie bankového systému Ruskej federácie s výnimkou Bank of Rusko;

Ø Ďalšie rozhodnutia o otázkach, ktoré majú veľký význam pre Bank of Rusko a bankový systém krajiny.

Predstavenstvo robí rozhodnutia:

Ø o vytvorení, reorganizácii a likvidácii organizácií Bank of Bank of Rusko;

Ø o účasti v medzinárodných organizáciách;

Ø o účasti (na členstvo) Bank of Bank of Ruska v hlavnom meste organizácií (organizácií), ktorý poskytuje činnosti Bank of Rusko, jej inštitúcie, organizácie a zamestnancov;

Ø o kúpe a predaji nehnuteľností na zabezpečenie činností Banky Ruska a jej organizácií (uvádza povolenie na cenu a iné podmienky na uzavretie transakcie);

Ø o používaní priamych kvantitatívnych obmedzení;

Ø o prepustení bankoviek a mincí Banky Ruska o novej vzorke, o odvolaní z odvolania bankoviek a mincí Banky Ruska staršej vzorky;

Ø o postupe tvorby rezerv úverovými organizáciami.

Predstavenstvo schvaľuje ročnú účtovnú závierku Banky Ruska, považuje sa audítorská správa ROČNÝ finančné výkazy Bank of Ruska a uzavretie účtovnej komory Ruskej federácie o výsledkoch auditu účtovníctva a operácií Bank of Bank of Ruska a prezentuje tieto materiály ako súčasť výročnej správy banky-Rusko na Národnú bankovú radu a \\ t štátu DUMA.

Predstavenstvo schvaľuje správu o činnosti banky Ruska, pripravuje analýzu stavu hospodárstva Ruskej federácie. Predstavenstvo nielen hlavy a organizuje prácu Bank of Bank of Rusko, ale upravuje aj činnosti komerčných bánk v krajine.

Centrálna banka Ruskej federácie zaberá osobitné postavenie medzi všetkými právnymi subjektmi zaoberajúcimi sa riadiacimi alebo ekonomickými činnosťami. Prezentácia orgánu riadená vláda, Centrálna banka pôsobí a ako komerčná bankaHoci zisk neslúži na účely centrálnej banky Ruskej federácie.

Banka Ruska vykonáva tieto funkcie:

1. v spolupráci s vládou Ruskej federácie vyvíja a vykonáva jednotnú štátnu menovú politiku;
2. monopolóily vykonáva vydávanie hotovosti a organizuje hotovostný obeh;
3. on je veriteľom poslednej inštancie pre úverové inštitúcie, organizuje systém ich refinancovania;
4. stanovuje pravidlá pre výpočty v Ruskej federácii;
5. stanovuje pravidlá pre držanie bankových operácií;
6. vykonáva udržiavanie rozpočtových účtov všetkých úrovní rozpočtového systému Ruskej federácie, pokiaľ nie je federálne zákony zriadené inak, prostredníctvom osídlenia o pokynoch schválených výkonných orgánov a štátnych zariadení, ktoré sú pridelené organizácii vykonania a vykonávanie rozpočtov;
7. vykonáva efektívne riadenie devízových rezerv Bank of Rusko;
8. rozhoduje o. Štátna registrácia Úverové inštitúcie, vydáva licencie na úverové organizácie na vykonávanie bankových operácií, pozastaví ich žalobu a pripomína ich;
9. dohliada na činnosti úverových inštitúcií a bankových skupín (bankový dohľad);
10. registruje vydávanie cenných papierov s úverovými inštitúciami v súlade s federálnymi zákonmi;
11. cvičenia nezávisle alebo v mene vlády Ruskej federácie, všetky typy bankových operácií a iných transakcií potrebných na splnenie funkcií banky Ruska;
12. organizuje a implementuje menovú reguláciu a kontrola meny v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
13. určuje postup pre výpočty s medzinárodnými organizáciami, zahraničnými štátmi, ako aj s právnickými osobami a jednotlivcami atď.

Hlavným zdrojom zdrojov centrálnej banky je peniaze v obehu a prostriedkoch komerčných bánk.

Spoliehať sa na komerčné banky a iné štruktúry finančný trhBez zasahovania do svojich operačných činností centrálna banka vykonáva svoje rôznorodé funkcie.

Banka Ruska je orgánom, ktorý koordinuje, reguláciu a udeľovanie licencií organizovanie osídlenia, vrátane zúčtovania, systémov v Ruskej federácii. Banka Ruska stanovuje pravidlá, formuláre, termíny a normy pre implementáciu nepeňažných osád. Celkové množstvo bezhotovostných platieb by nemalo prekročiť 2 prevádzkové dni, ak sa zadaná platba vykonáva na území územia subjektu Ruskej federácie a 5 prevádzkových dní, ak sa zadaná platba vykonáva na území Ruskej federácie .

Na vykonávanie svojich funkcií môže Bank of Rusko objaviť reprezentácie na územiach zahraničné štáty. Banka Ruska sa môže zúčastniť na kapitálových a činnostiach medzinárodných organizácií, ktoré sa zaoberajú rozvojom spolupráce v menovej, mene, bankových oblastiach, a to aj medzi centrálnymi bankami zahraničných krajín. Banka Ruska vydáva povolenie na vytvorenie úverových organizácií so zahraničnými investíciami a pobočkami zahraničných bánk, a tiež akreditovať zastupiteľské kancelárie úverových organizácií v Ruskej federácii v súlade s postupom zriadeným spolkovými zákonmi.

Hlavné opatrenia menovej regulácie, \\ t vykonáva centrálna banka Ruskej federácie, tieto sú:

Ø operácie na otvorenom trhu;

Ø refinancovanie úverových inštitúcií;

Ø zriadenie úrokových sadzieb z prevádzky Banky Ruska;

Ø nariadenie o mene;

Ø hotovostná kontrola hotovosti (vytvorenie orientácie rastu peňazí);

Ø vytvorenie priamych kvantitatívnych obmedzení;

Ø rezervácia peňazí komerčných bánk podľa vkladu v centrálnej banke Ruskej federácie (stanovenie noriem povinné rezervyuložené v Banke Ruska (rezervné požiadavky);

Ø vykonávanie emisií dlhopisov vo vlastnom mene.

Banka Ruska je pobočkou bankového nariadenia a dohľad nad bankami. Udržiava neustály dohľad nad dodržiavaním úverových inštitúcií a bankových skupín bankových právnych predpisov, regulačnými aktmi Bank of Bank of Bank of Bank of Bank of Rusko

Hlavným cieľom bankového nariadenia a dohľadu je zachovať stabilitu bankového systému, ktorá chráni záujmy vkladateľov a veriteľov.

Banka Ruska stanovuje povinné pravidlo pre komerčné banky: \\ t

Ø držanie bankových operácií;

Ø Účtovníctvo a podávanie správ;

Ø organizácie vnútornej kontroly;

Ø zostavovanie a prezentácia účtovníctva a štatistického výkazníctva.

Na vykonávanie svojich funkcií má Banka Ruska právo požadovať a získať potrebné informácie od bánk na ich činnosti, aby si vyžadovali objasnenie prijatých informácií.

Zvláštnosť Bank Ruska je, že na jednej strane je to orgán verejnej správy osobitnej právomoci na implementáciu riadenia menového systému krajiny a na druhej strane právnická osoba, ktorá môže podnikateľské činnosti správanie.

Právomoci centrálnej banky Ruskej federácie zameranej na podnikateľské aktivity, ktoré boli zavedené v zákone "na centrálnej banke Ruskej federácie (Bank of Rusko)". V súlade s nimi má Banka Ruska právo vykonávať tieto bankové operácie a transakcie s ruskými a zahraničnými úverovými inštitúciami, vládou Ruskej federácie:

1. poskytnite úvery na obdobie najviac 1 rok, aby poskytli cenné papiere a iné aktíva, pokiaľ nie je Federálny zákon ustanovený inak federálny rozpočet;
2. kúpiť a predávať štátne cenné papiere na otvorenom trhu;
3. kúpiť a predávať dlhopisy vydané Bank of Rusko a certifikáty vkladov;
4. kúpiť a predávať cudziu menu, ako aj platobné doklady a povinnosti denominované v cudzej mene vystavovanej ruskými a zahraničnými úverovými inštitúciami;
5. kúpiť, Store, Predaj vzácne kovy a iné typy menových hodnôt;
6. vykonávať zúčtovanie, hotovostné a vkladové operácie, ktoré sa majú skladovať a cenné papiere a iné aktíva;
7. záruky a bankové záruky atď.

Banka Ruska môže vykonávať operácie na udržanie reprezentatívnych a výkonných orgánov štátnych orgánov, miestnych samospráv, ich inštitúcií a organizácií, štátnych emisných zdrojov, vojenské jednotky, Servisemen, ktorí zamestnanci Bank of Rusko.

Na základe centrálnej banky Ruskej federácie sa bankový systém aktívne zapája do reštrukturalizácie bankového systému, prispieva k maximálnemu zachovaniu potenciálu ruského bankového systému, spoľahlivosti, udržateľnosti a jeho účinnosti pri zachovaní potrieb \\ t ekonomika krajiny.

2.2 Právny stav komerčných bánk

Banka je organizácia vytvorená na prilákanie hotovosti a umiestniť ich do vlastného mena o podmienkach splácania, splácania a naliehavosti. Hlavným účelom banky je mediácia v presunom finančných prostriedkoch od veriteľov k dlžníkom a od predajcov k kupujúcim.

Existuje mnoho typov bánk na trhu.

V závislosti od možnosti zarábať peniaze platné emisie (centrálne) a komerčné banky. Iba emisné banky môžu emisie štátnych peňažných značiek.

Podľa vlastníctva banky sú klasifikované pre štátny, akciový, družstevný, súkromný a zmiešaný.

Preskočiť aktivitu pridelenie bankových združení, konzorcií, veľkých, stredných a malých bánk.

V sektore služieb banky sú rozdelené do regionálnej (miestnej), medziregionálnej, národnej a medzinárodnej.

V závislosti od množstva priemyslu obsluhovaných bankami národné hospodárstvo Môžu byť rozdelené do diverzifikovanej a udržiavania jedného odvetvia.

Funkčným znakom banky sú rozdelené na sklade, poistenie, dôvera, hypotéku, verejnoprospešné služby.

Podľa zloženia servisnej klientely pridelené: Banky, ktoré slúžia len právnym subjektom; Banky slúžiace iba jednotlivcom a bankám, ktoré slúžia jednotlivcom aj právnickým subjektom.

Podľa počtu pobočiek banky sú rozdelené do neporušení a multifilní.

Charakteru (množstvo) operácií rozlišovať univerzálne banky, ktoré vykonávajú širokú škálu bankových operácií a Špecializované bankyktoré obmedzujú svoju činnosť s jednou alebo viacerými bankovými operáciami.

Súbornosť dôvodov, v ktorých sa podnikateľské subjekty riadia v procese činnosti, sa nazýva zásady.

najprv a základným princípom činností komerčnej banky je pracovať v rámci limitov skutočne dostupných zdrojov .

Práca v rámci reálnych zdrojov znamená, že komerčná banka by nemala poskytnúť len kvantitatívne súlad medzi svojimi zdrojmi, úverovými investíciami a inými aktívami, ale aj na zabezpečenie súladu s povahou bankových aktív na špecifiká zdrojov ich mobilizované.

V prvom rade to odkazuje na načasovanie. Takže, ak banka priťahuje finančné prostriedky hlavne na krátky čas, a dá ich hlavne do dlhodobých úverov, potom je ohrozená jej schopnosť reagovať na pasíva (likvidita).

• Druhou najdôležitejšou zásadou, na ktorej sú založené činnosti komerčných bánk, je ekonomická nezávislosť, čo znamená a ekonomickú zodpovednosť banky pre výsledky svojich činností.

Súčasná legislatíva poskytuje všetkým komerčným bankám s ekonomickou slobodou k dispozícii ich fondmi a príjmami. Zisk banky zostáva na jeho likvidácii po zaplatení daní je distribuovaný v súlade s rozhodnutím valného zhromaždenia akcionárov. Vytvára pravidlá a množstvo odpočtov v roku 2006. \\ T rôzne fondy Banka, ako aj dividendy pre akcie.

Podľa svojich záväzkov, komerčná banka spĺňa všetky prostriedky a majetok, ktorý vlastní ho, ktorý môže byť uložený. Celé riziko odovzdávania obchodnej komerčnej banky preberá.

Tretím princípom je, že vzťah medzi komerčnou bankou so svojimi klientmi je postavený ako bežné vzťahy medzi trhom. Poskytovaním úverov je komerčná banka predovšetkým z trhových kritérií pre ziskovosť, riziko, likvidity.

Štvrtom princípom komerčnej banky je, že štát môže vykonať reguláciu svojich činností len nepriamo ekonomické metódy, nie priame objednávky, t.j. Žiadne rušenie operačných činností.

V súčasnosti je komerčná banka schopná ponúknuť klientovi viac ako 200 druhov rôznych bankové produkty a služby. Široká diverzifikácia operácií umožňuje bankám zachovať zákazníkov a zostať ziskové aj s veľmi nepriaznivým trhovým prostredím.

Zoznam hlavného bankové služby.

Zmenáreň. História ukazuje, že operácie peňažnej burzy boli jednou z prvých služieb navrhnutých bankami. V moderných bankových aktivitách majú tieto operácie veľmi dôležité, pretože hospodárske vzťahy podnikateľských subjektov sa neustále rozširujú a sú globalizované.

Účtovníctvo pre obchodné účty a poskytovanie úverov podnikom. Už v dávnych dobách sa bankári začali brať do úvahy obchodné účty. To poskytli úvery miestnym obchodníkom, ktorí predali banku debent Jeho kupujúci s cieľom rýchlo mobilizovať fondy. Od účtovania obchodných účtov ležú krátky spôsob, ako priame poskytovanie úverov podnikateľským podnikom.

Sprostredkovanie úveru stalo sa jednou z dôležitých funkcií komerčnej banky. Toto sprostredkovanie vykonáva redistribučné prostriedky dočasne prepustené v procese obehu finančných prostriedkov právnických osôb a peňažných príjmov jednotlivcov. Hlavným kritériom pre redistribúciu zdrojov je ziskovosť ich používania dlžníka.

Hotovosť sa môže pohybovať od veriteľov k dlžníkom a bez bánk pre zúčtovanie, ale zároveň hrozí riziká straty finančných prostriedkov poskytnutých úveru prudko, pretože veritelia a dlžníci si nie sú vedomí solventnosti navzájom a. Termíny hotovosti nie sú zhodné s veľkosťou a termínov.

Význam sprostredkovateľskej funkcie komerčných bánk pre úspešný rozvoj ekonomiky je, že znižujú mieru rizika a neistoty v ich činnostiach ekonomický systém, akumulovať voľné peniaze a premeniť ich na výkonný investičný zdroj.

Úsporné vklady. Poskytovanie úverov sa ukázalo byť tak výhodné, že banky začali hľadať spôsoby mobilizácie (prilákanie) dodatočných finančných prostriedkov. Táto banka vykonáva a sociálne dôležitú funkciu - stimuluje sprostredkovanie na úver, ktorý vykonáva redistribuujúcimi prostriedkami pre právnické osoby a peňažné príjmy jednotlivcov.

Skladovanie hodnôt. Dnes sú banky prenájmu trezorov zapojené do bánk bezpečného uskladnenia hodnôt, kde sa zákazníci nachádzajú pod hradom, kým tieto nestojí k ich majetku.

Zúčtovanie a peňažné služby. Banka preberá zhromažďovanie platieb a vykonávanie platieb klientskej operácie, a tiež vykonáva investície do hotovosti v krátkodobých cenných papieroch a pôžičkách.

Finančné konzultácie. Banky, kde skúsení finančníci pracujú, môžu poskytnúť kvalifikovanú radu, najmä ak je otázka o optimálnom využívaní úveru, úspor, investovania finančných prostriedkov.

Leasingové vybavenie. Banka môže svojmu klientovi ponúknuť na získanie vybavenia s pomocou zmluvy o prenájme, podľa ktorého banka nakupuje vybavenie a prenajíma ho klientovi. V súlade so zmluvou uzavretou zmluvou by mal klient vykonať lízingové platby, ktoré v konečnom dôsledku plne pokrývajú náklady na zakúpené a prenajaté vybavenie banky.

Operácie cenných papierov. Banky ako finančný maklér, banky vykonávajú sprostredkovateľské funkcie pri nákupe a predaji cenných papierov na nákladoch a v mene Klienta na základe dohody Komisie alebo na objednávku.

Ako investičný konzultant banka poskytuje konzultačné služby svojim zákazníkom o prepustení a cirkulácii cenných papierov. Predpoklad Realizácia tejto úlohy je prítomnosť špecialistov v spolupráci s cennými papiermi, ktorí majú kvalifikačný certifikát, ktorý dáva právo vykonávať operácie so zapojením fondov občanov.

Banka pôsobí ako kolektívny investor, kedy umiestni svoje zdroje do cenných papierov v jeho vlastnom mene. V tomto prípade všetky riziká spojené s takýmto umiestnením, všetky príjmy a straty zo zmeny trhová hodnota Získané cenné papiere patria finančné výsledky breh.

Služby dôveryhodnosti (dôvery). Banka môže riadiť finančné záležitosti a majetok podnikov a jednotlivcov za poplatok. Funkcia správy nehnuteľností je známa ako riadenie dôvery alebo služba dôvery. Prostredníctvom trustových oddelení banky riadia portfóliá svojich zákazníkov, poskytujú služby agentom spoločnosti pre korporácie, ktoré vyrábajú akcie a dlhopisy pôsobia ako správcovia v vôli.

Všeobecne platí, že klasifikácia operácií a služieb komerčnej banky je celkom komplikovaná a v modernej bankovej teórii sú všetky operácie rozdelené na: pasívne, aktívne a provízie.

Pasívne operácie sú súborom operácií, ktoré zabezpečujú tvorbu zdrojov komerčnej banky.

Zdroje komerčných bánk môžu byť vytvorené na úkor vlastných a priťahovaných fondov.

Vlastné zdroje komerčnej banky zahŕňajú:

Ø overený kapitál;

Ø fondy: rezerva a špeciálne;

Ø povinné rezervy na pokrytie prípadných stratách z úverov a z operácií cenných papierov;

Ø zisk.

Vlastné zdroje banky majú veľký význam pri udržiavaní stability a likvidity.

Dôležitú úlohu zohrávajú priťahované fondy. Mobilizácia dočasne voľných finančných prostriedkov právnických osôb a jednotlivcov na trhu s finančnými zdrojmi, komerčné banky spĺňajú potreby hospodárstva v dodatočných obchodovateľných a investičných fondov.

Prilákané fondy sú tvorené nasledujúcimi bankovými operáciami:

Ø prilákanie úverov a pôžičiek pochádzajúcich z iných právnických osôb;

Ø operácie vkladov.

Vkladové operácie sú operácie bánk na prilákanie finančných prostriedkov právnických osôb a jednotlivcov do vkladov na určité obdobie dopytu.

Aktívne operácie - operácie na umiestnenie vlastného a prilákal fondy banky za účelom zisku. Likvidita, ziskovosť, a teda závisí od kvalitatívneho vykonávania aktívnych operácií banky. finančná spoľahlivosť a stabilita banky ako celku. Aktívne bankové operácie, v závislosti od ich ekonomického obsahu, sú rozdelené do:

Ø Úver (úver);

Øinvestment;

Øgaranty;

Ø operácie cenných papierov.

Základom aktívnych operácií je kredit operácie. Sú to najhoršie a ako výsledok z najziskovejších. Pri vydávaní úveru banka si vyžaduje potenciálny dlžník súbor dokumentov charakterizujúcich materiálnu bezpečnosť úveru a právneho orgánu dlžníka.

Bankové investičné operácie - operácia investovať banku svojich finančných prostriedkov do cenných papierov a párov nebankových štruktúr s cieľom spoločne financovať a financovať a obchodná činnosť, ako aj umiestnenie finančných prostriedkov banky vo formulári termínovaných vkladov v iných úverových inštitúciách.

Operácie cenných papierov zahŕňajú operácie s cennými papiermi burzyako aj operácie s účtami.

Záručné operácie - Operácie na vydanie záruky (záruka) zaplatenia dlhu klienta tretej strane pri výskyte určitých podmienok.

Operácie uvedenia do prevádzky sú také operácie, ktoré Banka vykonáva v mene svojich zákazníkov a poplatkov za poplatok vo forme provízií. Počet týchto operácií neustále rastie, a ich vlastné alebo priťahované fondy banky nepriepurujú.

Medzi hlavné transakcie Komisie patria: \\ t

1) hotovostné operácie, \\ t ktoré sa týkajú účtovníctva v rubľoch a cudzej mene, implementácia osád a platieb klienta, ako aj prijatie a zápis peňažných prostriedkov ho uviedol na účet v nepeňažnej forme s vydávaním hotovosti z účtu, \\ t na účet, skladovanie a prepravu. Vydávajú príslušnú dohodu cassov služby;

2) Operácie dôvery ktoré môžu byť zastúpené nasledujúcimi službami:

Ø prevod na správu dôveryhodnosti jednotlivých cenných papierov a ich portfólií;

Ø platobné funkcie súvisiace s udržiavaním cenných papierov;

Ø riadenie aktív dôchodkových a investičných fondov a iných;

3) Operácie s cudzorou , ktoré okrem tradičných obchodných operácií v cudzej mene zahŕňajú platby a zaplatenie peňažných listov, nákup a úhradu cestných kontrol zahraničných bánk, výstupu a údržby plastové karty, Implementácia medzinárodných výpočtov;

) informačné služby, \\ t keď banky za konkrétny poplatok poskytujú zákazníkom informácie ako obchodná aj nekomerčná povaha.

Organizačná štruktúra komerčných bánk je v súlade so všeobecne akceptovaným systémom kontroly. spoločnosť akciovej spoločnosti. Najvyšším orgánom akcionárskej komerčnej banky je valné zhromaždenie akcionárov, ktoré by sa mali uskutočniť aspoň raz ročne. Má akcionárov alebo zástupcov akcionárov banky na základe advokáta. Valné zhromaždenie je oprávnené vyriešiť otázky vydané na jeho posúdenie, ak účastníci poskytnú potrebnú uznášaniaschopnosť.

Priame vedenie súčasných aktivít komerčnej banky vykonáva túto radu. Je to už zodpovedné Valné zhromaždenie Akcionárov a Rada banky. Rada pozostáva z predsedu predstavenstva, jeho zástupcov a iných členov.

Stretnutia predstavenstva banky sa konajú pravidelne. Rozhodnutia sa uskutočňujú väčšinou hlasov. S Rovnosťou hlasov je rozhodujúci hlas predsedu. Rozhodnutia správnej rady sa vydávajú vo forme uznesenia predsedu predstavenstva banky. Keď Rada banky vytvorí úverový výbor.

Ak chcete poskytovať publicitu v práci komerčných bánk a dostupnosť informácií o ich finančnej situácii, ročné zostatky bánk schválených valným zhromaždením akcionárov, ako aj výkaz ziskov a strát by mali (po potvrdení správnosti informácií v nich, ktorý je uvedený v audítorskej organizácii), ktoré majú byť zverejnené v tlači.

S cieľom vyzývam úverové a zúčtovacie služby podnikov a organizácií - klientov banky, geograficky vymazané z miesta komerčnej banky, môže organizovať pobočky a zastupiteľské kancelárie.

Bankové pobočky sa považujú za oddelené Štrukturálne jednotkyUmiestnené mimo jeho umiestnenia a vykonávanie všetkých funkcií alebo jeho časti. Pobočka nie je právnickou osobou a vykoná operáciu delegovanú organizáciou operácie v rámci limitov stanovených Bankou Ruska licencie. Uzatvára zmluvy a je iný ekonomické aktivity V mene komerčnej banky to vytvorilo.

Reprezentatívny úrad je oddelené rozdelenie Komerčná banka, ktorá sa nachádza mimo miesta banky, nemá práva právneho subjektu a nemá nezávislú rovnováhu. Je vytvorený na poskytovanie výkonných funkcií banky, robiť transakcie a iné právne kroky. Zastúpenie nie je zapojené do služby zákazníkom a úverové služby. Na implementáciu ekonomických výpočtov otvorí bežný účet.

3. Bankový systém Ruska Dnes a vyhliadky na ďalší rozvoj

Power prijíma kurz na zvýšenie úlohy verejného sektora v ekonomike _ Tam je vytvorenie veľkého štátu kontrola základné odvetvia Ekonomika, ktorá poskytuje hlavnému prílevu vývozných finančných fondov, výrobných zbraní, ako aj sľubných výstavby lietadiel a nanotechnológie. Podobný obraz o posilňovaní štátu je pozorovaný v bankovom sektore: polovica top 10 popredných bánk Ruska (podľa Čisté aktíva) Kontrolované štátnymi štruktúrami. S najväčšou pravdepodobnosťou, berúc do úvahy riziko straty kontroly nad bankovým systémom krajiny po plánovanom pristúpení Ruska k WTO sa štát snaží zachovať a posilniť svoj vplyv v bankovom sektore.

Ruský bankový systém sa každý rok čoraz viac integruje do globálneho finančného systému. Preto, americká hypotekárna kríza, významne zhoršená situácia s likviditou bánk, bola dôležitou udalosťou, ktorá by mohla ovplyvniť rozvoj bankového systému krajiny v roku 2008.

Rýchly rast úverov, predovšetkým jednotlivcom, v posledných rokoch požadoval významné dlhé a lacné finančné zdroje, ktoré ruština veľké banky začal priťahovať zahraničné finančné trhy. Kríza hypotekárnych cenných papierov v Spojených štátoch spôsobila krízu likvidity v západných krajinách a zdroj lacných finančných zdrojov bol prakticky zablokovaný. Niektoré banky musia vynaložiť značné úsilie, aby sa hromadili potrebné sumy na výpočet veriteľmi. V tomto kontexte je zvýšenie záujmu bánk na trh príspevkov k urovnaniu prirodzené: Dodržiavame už zvýšenie počtu atraktívnych vkladových ponúk vysoké percento. Zároveň sa však vyžarujú požiadavky na dlžníkov, rastú sadzby z úverov.

Autor zdieľa názor odborníkov Svetová banka Skutočnosť, že Rusko bolo relatívne bezpečne, prežilo finančnú krízu letného jesene 2007, ale deficit likvidity, ktorý sa vyvinula v ruskom menovom trhu, spôsobuje bankám, aby preniesli načasovanie umiestňovania úverov dlhopisov na budúci rok. To uskutočnilo najmä MDM Bank, banka "Revival" a Nomos-Bank.

Globálna finančná kríza spomalila rozvoj ruského bankového systému. Od roku 2001 do roku 2006 vzrástli aktíva bankového systému krajiny v priemere o 35% ročne. V roku 2008 by sa v dôsledku ťažkostí spôsobených medzinárodnou krízou likvidity mala očakávať, že zníži miery rastu bankového systému na 20-25%.

Pokiaľ ide o pravdepodobnosť nových systémových alebo miestnych kríz v roku 2008, ak bude pre to podmienený predpoklad, potom, s najväčšou pravdepodobnosťou, regulačné orgány urobia všetko, čo je možné zachovať stabilitu bankového systému.

Hlavným bolestivým bodom domáceho bankového systému je v súčasnosti nedostatočnou úrovňou kapitalizácie a nedostatok dlhodobých finančných zdrojov.

V medzinárodná prax Je zvyčajné posúdiť úroveň rozvoja bankového systému ako postoj jej celkových aktív na národný HDP. V Rusku je to len 52,8%. Bankový sektor Británie pre tento ukazovateľ presahuje rusky viac ako 6-krát. Podľa osád Asociácie ruských bánk, objem aktív bankového systému Spojeného kráľovstva presahuje domáce banky systému putov 22-krát a Nemecko - 17-krát. Kredity na podniky na obdobie 1 _3 roky predstavujú 28% celkových úverov a 52% úverov sa vydáva viac ako 5 rokov.

Na riešenie všetkých neplateľných problémov spojených s nedostatočným rozvojom bankového systému je potrebné dosiahnuť rast bankovej kapitalizácie, zvýšenie ochrany veriteľov, rozšíriť dostupnosť bánk, rast ich základne zdrojov, rozvoj regionálnej infraštruktúry , Zlepšiť kvalitu riadenia.

Zhoršenie kvality úverového portfólia - Ďalším problémom, s ktorým sa domáci bankový systém môže stretnúť v blízkej budúcnosti. Maloobchodný boom a rast malých a stredných podnikov môžu znížiť kvalitu úverových portfólií. Podiel úverov po splatnosti v celkovej štruktúre sa môže zvýšiť, pretože niektorí banky agresívne zvyšujú svoje úverové portfóliá na úkor kvality, strácajúcu pohľad na všetky druhy rizík. Okrem toho neexistuje jednotná informačná základňa pre finančné trestné činy. Banky sa stále nesnažia, aby sa navzájom zdieľali informácie o podvodných účinkoch. Riešením tohto problému je vytvoriť predsedníctvo úverovej histórie na federálnej úrovni av aktívnej spolupráci s systémom presadzovania práva, sprísnenie trestného stíhania pre podvodné akcie.

Dôležitým problémom je personálny hlad bankového systému. Rýchly rast bankových štruktúr odhalil nedostatok kvalifikovaných pracovníkov na všetkých úrovniach, predovšetkým stredným a vyšším manažérskym odkazom. To je charakteristické predovšetkým pre regióny a problém bude zhoršený z dôvodu rastu regionálnych predajných sietí bánk. Rozvoj podnikania v regiónoch Ruska, federálne banky lákať stredných manažérov, ktorí môžu viesť svojich zákazníkov. To je nútené miestne banky Zadajte vernostné programy a zvýšiť náklady HR. To všetko prispieva k zníženiu bankových ziskov.

Rozhodnutie personálnej otázky v Rusku v tejto fáze je možná na výdavkoch: tok kvalifikovaných manažérov z iných priemyselných odvetví a pozvánok cudzincov; Vytvorenie korporátnych vzdelávacích štruktúr, ktoré organizujú školenia a semináre; Zavedenie metódy "Kvalita Circles" v predajných jednotkách na pomoc pri udržiavaní vysokých štandardov služieb zákazníkom.

Môžu sa rozlíšiť niekoľko trendov, ktoré sa s významným podielom pravdepodobnosti uvedie v bankovom systéme v roku 2008.

V prvom rade, vzhľadom k zhoršeniu situácie s likviditou na svetovom trhu, je pravdepodobné, že zníži konkurenčný tlak zo strany dcérskych spoločností zahraničných finančných štruktúr, pretože zažijú rovnaké problémy ako finančné štruktúry matiek.

Hlavní hráči s lacnými bezplatnými prostriedkami sú štátne vlastnené, v blízkosti vládnych, regionálnych a komunálnych bánk, na základe svojej pozície s významnými zdrojmi lacnej likvidity vo forme štátnej štruktúry rôznych úrovní a štátnych spoločností. Tieto banky majú možnosť ponúknuť priaznivejšie finančné podmienky, hoci ich kvalita služieb je stále nízka. Preto, budúci rok, takéto banky sa môžu nielen zachovať, ale aj výrazne posilniť pozície na trhoch podnikov a retailových bankovníctva.

Počet bánk v krajine bude naďalej klesať takmer rovnaký tempo ako v roku 2007, ale nebude mať prakticky žiadny vplyv na bankový systém Ruska. Podľa centrálnej banky Ruskej federácie existuje v súčasnosti 1145 úverových inštitúcií v krajine. Od 1. januára 2007 bolo 1189, t.j. Stal sa menej ako 44 bánk. Väčšina úverových a finančných organizácií vzniknutých po dobu 10 mesiacov roku 2007 bola v Moskve zaznamenaná licencia na vykonávanie bankových operácií. To potvrdzuje skutočnosť, že metropolitný bankový trh vo veľkej miere vyčerpal možnosť rastu a hlavným zdrojom vývoja sa stáva regiónmi. Na pozadí zníženia počtu bánk v 10. mesiacoch roka 2007 o 3,7% sa počet pobočiek úverových inštitúcií zvýšil o 4,6% v rovnakom období a predstavoval 3431. Zvýšenie počtu pobočiek pri znižovaní počtu pobočiek Počet existujúcich úverových inštitúcií označuje kvalitatívne zmeny v bankovom systéme Ruska. Pobočky bánk budú naďalej rásť približne rovnaké tempo ako v roku 2007, pretože bezpečnosť obyvateľstva bankovými službami je stále nedostatočná.

V dôsledku globálnej krízy likvidity, pokles o sadzby retailových úverov, pozorovaný v posledných rokoch, bol nahradený zvýšením. V prvom rade ide o najhoršie retailové úvery - nedaňové spotrebiteľské úvery na naliehavé potreby. Niektoré banky namiesto zvýšenia miery úverov revidovali podmienky poskytovania úverov, napríklad, začali starostlivo kontrolovať údaje o mieste práce a veľkosť potenciálneho platu dlžníka, zvýšil počet ručiteľov, sprísal Požiadavky na vek dlžníka.

Na trhu úverového úveru sa očakávajú tieto zmeny:

Ø po prvé, posilnenie konkurencie v súvislosti s príchodom na trh finančných štruktúr autokontracens. V roku 2007 boli CJSC Toyota Bank a Daimlerkraisler Bank Rus "už na trhu. To môže viesť k strate trhu s poskytovaním nových automobilov v súčasných vodcove auta úverového trhu;

Ø po druhé , probusin Rast úverového trhu pre nákup automobilov s najazdeným kilometrom. S najväčšou pravdepodobnosťou, dopyt z vozidla nie je starší ako 3-5 rokov, ktorý má transparentný servisný príbeh;

Ø tretí , v dôsledku rastu portfólia pôžičiek vozidiel, zlepšenie technológií hodnotenia solventnosti (bodovanie), a tiež vďaka konsolidácii medzibankových databáz zníži obdobie spracovania žiadostí a zvýšiť kvalitu ich posúdenia.

S najväčšou pravdepodobnosťou, kótované pozitívne trendy nebudú môcť kompenzovať zníženie miery rastu trhového úverov v Rusku v dôsledku leta 2007 hypotekárna kríza likvidity v Spojených štátoch. Pravdepodobne by sa mal očakávať pokles úverových sadzieb len v druhej polovici roka 2008. Ale toto je primárne odkazovať na cieľové úvery (Úvery na automobily, hypotéky) a závisí od toho, ako rýchlo sa obnovia zahraničné zdroje dlhodobého financovania, ktoré kŕmili domáce banky.

Bankový systém Ruska je súčasťou globálneho finančného systému, ktorý navrhuje posilniť činnosť zahraničného kapitálu na domácom trhu a výstupom ruských bánk na trhy iných krajín.

V priebehu roka 2008 je možné predpovedať ďalší rast v prítomnosti zahraničného kapitálu v systéme RF bankovníctva.

Podľa Banky Ruska, len v roku 2006 sa počet bánk so zahraničným kapitálom zvýšil o 12,5% av prvej polovici roka 2007 - 17,6% a má teraz 180 úverových a finančných organizácií. Dnes, miery rastu zahraničných investícií do schváleného kapitálu existujúcich úverových organizácií Ruska takmer 2-krát pred rastom rastu celkového registrovaného základného imania celého bankového systému krajiny. Od začiatku roka 2006 do 1. júla 2007 sa podiel zahraničného bankového kapitálu zvýšil o 10% a prekročil 21%.

Koncom roka 2006 cudzinci kontrolovali približne 9% majetku domáceho bankového systému. Bankový systém Ruska však zostáva relatívne uzavretý pre cudzincov.

Na ruskom finančnom trhu, M & C a v súčasnosti existujú dva viacsmerné trendy. Na jednej strane zostáva bankový trh Ruska dosť atraktívny pre fúzie a akvizície procesy zo zahraničného bankového kapitálu. Rast príťažlivosti prispeje k možnému zníženiu nákladov na kapitál (P / BV) ruských bánk v dôsledku globálnej krízy likvidity. Ale na jeseň roku 2007, západné investičné banky utrpeli miliardth straty a do začiatku roka 2008 sa môžu zvýšiť straty z beznádejných pôžičiek. V dôsledku toho budú poškodené banky počas celého roka 2008 nútené vykonávať opatrenia na zvýšenie stability zostatku, ktorá môže na druhej strane znížiť svoju činnosť na trhu M & A.

Ale ich miesto môže mať iné banky. Treba poznamenať, že nedávno v Rusku je zvýšenie činnosti bánk ázijského regiónu, predovšetkým bankové štruktúry Číny, Japonska a Indie. Tak, v Rusku od roku 2003, ICICI Bank, jeden z najväčších hráčov na indickom maloobchodnom trhu, vstúpil do stoviek najrýchlejšie rastúcich bánk CIS. ICICI Bank - druhá najväčšia a najväčšia súkromná banka Indie, jej aktív k 31. decembru 2006, predstavujú 67 miliárd dolárov.

Japonské banky sa líšia od iných zahraničných bánk opatrne a bezleposť pri zadávaní nových trhov. Avšak, jeden by nemal ignorovať konkurenciu z ich časti. Ako hovoria bankári, najčastejšie japonské finančné štruktúry sú už v rámci konkrétneho projektu, ktorý zahŕňa japonské podnikanie. Záujem japonských bánk na ruský trh je celkom oslobodený: sú priťahovaní k vysokému potenciálu mnohých priemyselných odvetví, primárne metalurgie a výroby ropy. Podľa analytikov budú tieto banky zapojené aj do úverov hypotéky a auta, kde majú každú šancu na úspech.

Nový trend _ Výstup na bankový trh Ruska Finančné štruktúry AutoconTraces. Ako sme už zaznamenali, v apríli 2007, japonská autokonecern Toyota zaregistrovala svoju vlastnú banku v Rusku.

Nasleduje japonskí bankári ruský trh Číňania sa začali zaujímať. Od roku 1997 pôsobí v Moskve banka CJSC Bank of China (EPOS), otvorená pre osady medzi oboma krajinami. Reprezentatívny úrad čínskej obchodnej komory a priemyslu pôsobí v Moskve od 29. septembra 2003. A v septembri 2007 banka Ruska zaznamenala svoju dcérsku spoločnosť.

Pre ruské banky je však prenikanie do Číny veľmi ťažké. Zastúpenie môže otvoriť akúkoľvek banku, ale premeniť ju na súčasnú kanceláriu, musíte mať aspoň 20 miliárd dolárov. Kumulatívne aktíva.

Tak, do konca roka 2008, možno očakávať, že podiel zahraničného bankového kapitálu bude 27 _30% celkového registrovaného povoleného kapitálu celého bankového systému krajiny.

Proces transformácie globálneho finančného systému bude pokračovať, takže je možné s množstvom pravdepodobnosti predpokladať, že rok 2008 bude pre bankový systém Ruska rok stabilizácie a prípravy na nový rast. V tomto okamihu by malo byť veľmi opatrní zvážiť riziká a vybrať si rozvojovú stratégiu, ktorá umožňuje stabilný translačným pohybom domáceho bankového systému.

Záver

Dnes, v súvislosti s rozvojom komodity a tvorby finančného trhu, štruktúra bankového systému sa dramaticky zmení. Zdá sa, že nové typy finančných inštitúcií, nové úverové nástroje a metódy pre zákaznícky servis. Vyhľadajte optimálne formy zariadenia úverového systému, efektívne pracovný mechanizmus na kapitálovom trhu, nové metódy údržby komerčné štruktúry. Vytvorenie trvalo udržateľnej, flexibilnej a efektívnej bankovej infraštruktúry je jednou z najdôležitejších úloh ekonomickej reformy v Rusku. Je jasné, že to nestačí, aby jednoducho vyhlásil vytvorenie nových úverových inštitúcií. Celý systém vzťahov vo vnútri by sa mal zmeniť. bankový sektor, Zásady vzťahov medzi bankami a ich zákazníkmi, musíte zmeniť psychológiu bankára, aby ste zvýšili nový zamestnanca banky - Dobre vzdelané, myslenie, iniciatíva a pripravený ísť na úmyselné a pozastavené riziko. To si vyžaduje čas. Je potrebné prostredníctvom premysleného štúdia zahraničnej praxe obnoviť stratené racionálne zásady fungovania úverových inštitúcií prijatých v civilizovanom svete a spoliehať sa na stáročia - staré skúsenosti s trhovými finančnými štruktúrami.

Vzhľadom na trendy v hospodárskom rozvoji posledných rokov je možné dospieť k záveru, že základný scenár rozvoja ekonomiky s vysokou pravdepodobnosťou zostane zotrvateľný, princíp energetického inžinierstva. Pre naše hospodárstvo je charakterizovaná silná závislosť na ťažobnom priemysle (predovšetkým výroba ropy) a vývozných príjmov z predaja surovín. Za týchto podmienok prílev o ropných peniazoch v krajine stimuluje rast dovozu, čo zvyšuje priebeh národnej meny a poškodzuje rozvoj non-symbolových sektorov ekonomiky (tzv. Holandská choroba).

Peniaze vstupujúce do krajiny prostredníctvom vývozu je základom pre rozvoj jej hospodárstva vrátane bankového systému. Znížené ceny ropy môžu byť oslabené národné hospodárstvo. Zníženie vývozných príjmov z predaja ropy a iných surovín môže spôsobiť hospodársku recesiu, ktorá nevyhnutne oslabujú dopyt po bankových službách. Hoci v blízkej budúcnosti, za podmienok geopolitickej nestability a zníženie zásob uhľovodíkov, je pravdepodobné, že predpokladá, že cena ropy na svetových trhoch zostane na vysokej úrovni - asi 60-80 dolárov za barel a v prípade Začiatok nepriateľských akcií sa cena môže výrazne zvýšiť.

Zoznam použitých literatúry

1. Banky a bankovníctvo: Učebnica / A. I. Babanos, [et al.]. - 2. ed. - St. Petersburg. [A ostatné]: Peter, 2007. - 448 p. - (Učebnica pre univerzity).

2. Banky a bankovníctvo: návod / Ed. I. T. Babanos. - St. Petersburg. [A ostatné]: Peter, 2000. - 253 p. - (Krátky kurz).

Bankový systém Ruska: Tutorial / L. P. Kurakov; [a atď.]; Chuvash, štát. Univerzita. I.N.UULIANOVA. - Cheboksary: \u200b\u200bSelek, 1995. - 269 p.

Bankovníctvo: Učebnica pre univerzity / G. G. Korobov, [a ďalší], ED. G. G. Korobov. - m.: Ekonóm, 2004. - 751 p.

Bankový zákon: Učebnica pre univerzity / N. D. Eriashvili. - 6. ed., Pereerab. a pridať. - m.: Uni-dana, 2008. - 591 p. - (Zlatý fond ruských tutoriálov).

Právo bankovníctva: Návod pre univerzity / resp. ed. A. A. Herkin. - 3. Ed., Ererab. a pridať. - M.: Právnik, 2005. - 459 p. - (inštitúcie).

Jolkovskaya E. P. Bankovníctvo: prednášky / E. P. Zharkovskaya, I. O. Prenájom. - M.: OMEGA-L, 2002. - 399 p.

Glushkova N. B. Bankovníctvo: Návod na univerzity / N. B. GLUSHKOV. - m.: Acad. Projekt; M.: Alma mater, 2005. - 430 p. - (Gaudeamus).

Dardik V. B. Bankovníctvo: Učebnica / V. B. Dardik, N. V. Kondcov. - m.: Koloss, 2007. - 247 p. - (učebnice a učebné pomôcky pre študentov vyšších vzdelávacie inštitúcie).

10.Money. Úver. Banky: Učebnica pre univerzity / E. F. Zhukov, [et al.], ED. E. F. Zhukov. - 2. ed., Pereerab. a pridať. - m.: Uni-dana, 2003. - 600 s.

Peniaze, úver, banky: učebnica / ed. T. I. KRAVTSOVA. - 2. ed., Pereerab. a pridať. - Minsk: Belorus, štát. Econ. Univerzita, 2007. - 443 p.

12.Zharkovskaya E. P. Bankovníctvo: Učebnica / E. P. Zharkovskaya. - 5. ed., ACT. a pridať. - M.: OMEGA-L, 2007. - 476 p. - (vyššie finančné vzdelávanie).

Zharkovskaya E. P. Bankovníctvo: Učebnica / E. P. Zharkovskaya. - m.: Omega-l; Vyššie. SHK., 2003. - 440 p.

Katerina T. M. Bankovníctvo: Učebnica pre univerzity / T. M. Kosterina. - M.: Trh DS, 2003. - 237 p. - (Univerzitné série).

Kuznetsova E. I. Peniaze, úver, Banky: Návod na univerzity / E. I. KUZNETSOVA, ED. N. D. Eriashvili. - m.: Uni-dana, 2007. - 527 p.

Kutin V. M. Bankový systém Ruska v roku 2008 - rozumná stabilita / V. M. KUTIN // Bankovníctvo. - 2007. - №12. - P. 27-30.

Sviridov O. YU. Bankovníctvo: Tutoriál pre univerzity / O. YU. Sviridov. - Rostov N / D: Marec 2002. - 411 p. - (Ekonomika a manažment).

Tarasov V. I. Peniaze. Úver. Banky: Návod na univerzity / V. I. Tarasov. - Minsk: Missant, 2003. - 511 p.

Khabarov V. I. Komerčné banky: Stratégie pre vývoj inštitucionálnej siete / V. I. Khabarov. - M.: Trh DS, 2004. - 203 p.: IL. - (Akademická séria).

Shestakov A.V. Bankový systém Ruskej federácie: TUTORIAL / A. V. SHESTAKOV. - m.: MOSK. Štát Priemyselná, Univerzita, 2005. - 240 p.

Schehchertov V. A. Peniaze, úver, Banky: Učebnica pre univerzity / V. A. SCHEGORTSOV, V. A. TARAN. - m.: Uni-dana, 2005. - 415 p.

Eriashvili N. D. Bankový zákon: Učebnica pre univerzity / N. D. Eriashvili. - 2. ed., Pereerab. a pridať. - m.: Uniti, 2000. - 471 p.

Doučovanie

Potrebujete pomôcť študovať, aké jazykové témy?

Naši špecialisti budú informovať alebo mať doučovacie služby pre tému záujem.
Poslať žiadosť S témou práve teraz dozvedieť o možnosti prijatia konzultácií.

Koncepcia banky Pochádza z taliančiny a v preklade znamená obchod, tabuľka. Bankiery - tzv. Zmenilu Usuurists v stredovekom Taliansku.

breh - toto je finančný inštitútktorý produkuje rôzne druhy peňazí a cenných papierov. Banky sú finančné a úverové inštitúcie, ktoré poskytujú finančné služby vláde, jednotlivcom a právnickým osobám. Vlastnosti bánk:

• Ťažba zisku;
• vykonávania bankových operácií;
• otvorenie a údržba bankových účtov jednotlivcov a právnických osôb;
• Činnosti založené na štátnej licencii;
• nedostatok práv na spáchanie obchodu, priemyselných alebo poisťovacích činností.

Typy bánk Nie početné: centrálne banky a komerčné. Centrálne banky - regulovať bankový systém Štátna úroveňvrátane uvoľnenia národnej meny. Komerčné banky Robiť podnikateľské aktivity v bankovom systéme.

Komerčné banky sú tri typy:

• investičné banky (investície, cenné papiere);
• sporiace banky (vklady, vklady);
• univerzálne (všetky typy bankovníctva).

Funkcie bánk.

1. Skladovanie zákazníkov: prvá historicky a doteraz jedna z hlavných funkcií banky.
2. Prenos peňazí od jedného klienta na inú nepeňažnú platbu (zmenou príslušných záznamov).
3. Úvery (Úvery majú stimulujúci účinok na výrobný sektor a pre podnikanie; okrem toho ďalší pozitívnym momentom tejto funkcie je vytvorenie dodatočnej ponuky peňazí).
4. V zdrojoch bánk prevláda priťahovaný a požičaný kapitál viac ako vlastný, čo znamená zvýšenú zodpovednosť za depozitných klientov a veriteľov.
5. Simultánna práca so zákazníkmi z rôznych oblastí činnosti, vrátane oponentov (konkurentov).

Zdroje bankových zdrojov pozostávajú z vlastného imania a priťahuje finančné prostriedky. Vlastný kapitál - Toto je rezervný fond banky, prostriedky na ochranu v prípade straty likvidity banky a potrebu vrátiť vklady. Vlastný kapitál pozostáva z:

• autorizovaný kapitál (minimálna hodnota majetku banky);
• z dôvodu zisku;
• príplatok (Výnosy o predaji cenných papierov, na rozdiel kurzu a rozdielu v precenení fixných aktív).

Príťažlivosť finančných prostriedkov v bankových zdrojoch je:

• vklady jednotlivcov a právnických osôb;
• medzibankové úvery;
• bankové účty a dlhopisy.

Bankový systém.

Bankový systém - Toto je komplex všetkých druhov národných bánk a úverových inštitúcií. Štruktúra bankového systému Pozostáva z dvoch úrovní.

Na najvyššej úrovni, centrálnej alebo emisnej banky, ktorá reguluje činnosť celého systému. Na nižšej úrovni, komerčné banky (univerzálne a špecializované - investície, úspory, hypotéka, úver atď.).

Hlavné prvky v oblasti infraštruktúry bankového systému:

• legislatívne normy;
• predpisy na vykonávanie operácií;
• Účtovníctvo, reporting a spracovanie databáz;
• Štruktúra riadiaceho zariadenia (manuálne).

Banková infraštruktúra je niečo, bez ktorého sa bankový systém nemôže normálne rozvíjať; Predkladá pre banky rovnaký regulátor správania ako pre ľudí - morálne a právne normy.

Hovoriť o bankách a bankovom systéme, nie je možné nehovoriac o koncepcii bankové tajomstvo - druh ctihodnosti banky. V niektorých krajinách sú všetci zamestnanci banky zakázané šíriť informácie o zákazníkoch, ich účtov a vysídlenie finančných prostriedkov.

Centrálna banka Ruskej federácie, ktorú prijal skrátený názov centrálnej banky Ruskej federácie alebo centrálnej banky. Banka Ruska vykonáva menové politiky a upravuje činnosti úverových inštitúcií.

267626 Pomer kapitálovej primeranosti Kapitálová primeranosť banky, náklady na dostatočné finančné prostriedky sú povinné dodržiavať všetky úverové organizácie. Pomer kapitálovej primeranosti ukazuje spoľahlivosť banky. Kapitálový primeranosť obchodnej banky - 10%.

245151 Bankové operácie Bankové operácie (transakcie bánk) - zoznam operácií, ktoré môžu robiť banky a iné úverové organizácie. Typy bankových operácií.

243700 Nebanková úverová organizácia Typy nebankových úverových inštitúcií. Licencovanie nebankových úverových inštitúcií. Typy činnosti NPO. Odhadované nebankové úverové organizácie (RNO) a nebankové a úverové organizácie (NDKO).

243156 Bankový identifikačný kód (BIK) Čo je to bankový identifikačný kód (bik). Čo je potrebný zobák pre to, čo. Kódová štruktúra. Ako nájsť banku o BIK. Directory BIK.

234360 Bank Sanation Čo je banková sanitácia. V takom prípade je možná banková sanitácia. Ako sa vyskytne sanitácia.

226041 Normy likvidity Normy likvidity banky predpísané regulátorom. Tri normy likvidity: okamžité, aktuálne a dlhodobé. Normy likvidity komerčnej banky.

225467 Bank Banka je finančná organizácia, Hlavné aktivity, ktoré - príťažlivosť a umiestnenie finančných prostriedkov, ako aj vysporiadanie. Dvojúrovňový bankový systém v Rusku. Aké operácie sú považované za banku. Špecializácia bánk v Rusku. Čo robí príjem bánk.

182009 Povinné štandardy centrálnej banky Normy centrálnej banky Ruskej federácie sú povinné vykonávať každú úverovú inštitúciu v Rusku. 9 noriem Centrálna banka. Sankcie a zhodnocovanie v zlyhaní povinných noriem centrálnej banky.

162505 Povinné rezervy komerčných bánk Povinných rezerv komerčných bánk. Ciele vytvárania povinných rezerv banky. Nariadenia povinných rezerv úverových inštitúcií, komerčných bánk.

155824 Poloha banky Ruska N 254-P Ktorý stanovuje pozíciu Bank of Rusko 254-P "o postupe pre vytvorenie úverových organizácií rezerv možné straty o pôžičkách, na pôžičku a rovnocennom dlhu. "

145367 Kreditné portfólio Kreditné portfólio Bank - Zostatok dlhu v konkrétnom dátume všetkého úveru vydaného Bankou. Zahŕňa dlh jednotlivcov a právnických osôb.

137346 Federálny zákon č. 86-FZ "na centrálnej banke Ruskej federácie (Bank of Rusko)" Obsah federálneho zákona z 10. júla 2002 č. 86-FZ "na centrálnej banke Ruskej federácie (Bank of Rusko)".

125827 fz "o boji proti legalizácii (pranie) výnosov Výnosy príjmov a financovania terorizmu" Spolkový zákon o boji proti praniu pôdy a financovania terorizmu 7. augusta 2001 č. 115-Fz. Koncepty a určenie zákona o praní špinavých správach spojených s legalizáciou príjmov. Zodpovednosť za legalizáciu príjmov získaných trestným prostriedkom.

122742 Typy bánk Hlavné typy bánk v bankovom systéme Ruskej federácie sa líšia v druhu vlastníctva, organizačnej a právnej formy, podľa druhov a rozsahu finančných transakcií.

122192 Ciele a funkcie Bank of Bank of Rusko Ciele a funkcie Banky Ruska. Úlohy centrálnej banky: ochrana a podpora sutiny odolnosť, vývoj a posilnenie systému RF bankového systému, ktorý zabezpečuje účinné a neprerušované fungovanie platobného systému. Funkcie centrálnej banky Ruska.

120289 Organizačná štruktúra banky Ruska Organizačná štruktúra Bank of Ruska. Územné inštitúcie v štruktúre centrálnej banky Ruskej federácie. Peňažných stredísk. Terénne zariadenia. Výpočtové centrá. Ruská zbierka kolekcie. Vzdelávacích zariadení.

119831 hlavné mesto Kapitálová banka je hlavným hlavným mestom banky a dodatočným kapitálom banky. Kategórie zahrnuté v hlavnom meste tvoria hlavné mesto banky. Hospodársky význam Veľkosti kapitálu.

117066 Autorizovaný kapitál Autorizovaný kapitál banky pozostáva z výšky investícií svojich účastníkov a určuje minimálnu výšku majetku, ktorá zaručuje záujmy svojich veriteľov. Autorizovaný kapitál je dôležitým zdrojom činností úverovej inštitúcie.

116491 Bankové záväzky Bankové záväzky - základňa zdrojov banky, ktorá môže byť umiestnená v aktívach. Záväzky banky (záväzky komerčnej banky) pozostávajú z vlastných zdrojov (plus rezervy pre prípadné straty) a výšku povinností pre klientov.

113924 Banková kreditná politika Úverová politika banky je určiť priority činností banky na úverovom trhu. Ciele, ciele a metódy úverovej politiky. Implementácia úverovej politiky banky. Zisk banky. Bankové aktivity a podávanie správ. Čistý zisk banky. Zostatok Zisk breh.

Finančná a legislatívna štruktúra z centrálnej banky, úverových a zúčtovacích inštitúcií, organizácií mikrofinancovania, infraštruktúry a legislatívne normy v bankovom sektore.

Banková infraštruktúra zahŕňa systémové systémy medzi rôznymi bankami, systémom poistenia vkladov, platobných systémov bankových kariet, ako aj audítorské organizácie, poradenské spoločnosti, spracovanie technológií a firmy, ktoré sa špecializujú na vzdelávacie služby v bankovom sektore.

Základom práce bankového systému je položený v Občianskom poriadku Ruskej federácie a ústavy krajiny. Ďalšie dokumenty - zákony o bankách, o centrálnej banke Ruska, národné platobný systém, o poisťovacích vkladoch, spotrebiteľskom úvere, ako aj iné regulačné akty.

Ak zvážime bankový systém podľa gradácie v úrovniach, potom na prvej a najvyššej úrovni bude centrálna banka, a na druhom - všetky ostatné prvky.

Prvá úroveň bankového systému Ruskej federácie

Centrálna banka je hlavným regulačným a dozorným orgánom v bankovom sektore. Je to on, kto monopolis stanovuje pravidlá vykonávania akýchkoľvek finančných transakcií pre všetkých účastníkov v bankovom systéme krajiny.

Výsadnosť centrálnej banky je tiež:

• hotovostných emisií;
• vydávanie licencií na bankové činnosti;
• riadenie systému platby a vyrovnania v štáte;
• ktorým sa ustanovujú určité hospodárske normy pre úverové inštitúcie v krajine;
• zabezpečenie stabilného stavu rubľovej a finančnej Štátny systém všeobecne.

Druhá úroveň bankového systému Ruskej federácie

Najnižšou úrovňou systému je všetky bankové a nebankové organizácie, ktoré vykonávajú zákaznícky servis a iné predmety hospodárske vzťahy na území Ruka. To znamená, že komerčné banky Ruska sú zahrnuté, mikrofinančné spoločnosti, ako aj reprezentatívne kancelárie zahraničných úverových inštitúcií a ich pobočiek.

Banky

Banky môžu zase pracovať samostatne a ako súčasť bankových združení a chovov. Ich činnosti sú regulované na legislatívnej úrovni. Obchodné zameranie bánk nevylučuje ich rozdelenie do súkromnej a vlády. Ten štát nemusí byť v plnej miere vlastniť štát - za to je dosť polovica štátnych vlastníkov plus jedna podiel.

Vo forme vlastníctva sú banky rozdelené na akciový, družstevný a spoločný. Z hľadiska aktív - veľké, stredné a malé. O vnútornej štruktúre - na infiltrative a s veľkým počtom vetiev. Podľa operácií vykonaných - na špecializovaných a univerzálnych.

Samostatne sa prideľujú systémovo významné banky - najväčší majetok a zákazníci a čo najviac na štátnej ekonomike. Na tento moment Na tomto zozname 4 Štátna banka, 4 súkromná bez zahraničného kapitálu a 3 súkromných obchodníkov so zahraničným kapitálom.

Pracovné schémy a povolené typy finančné aktivity Pre zastupovacie úrady zahraničných bánk zakotvené v príslušných právnych predpisoch. Banka Ruska má právomoci na zavedenie obmedzení bankových operácií zahraničných bánk.

Mimovládna organizácia

Nebankové úverové organizácie môžu realizovať iba určité druhy finančných transakcií, ktoré stanovujú centrálnu banku Ruska. Ide o operácie úveru a vyrovnania, ako aj zbierka účtov a hotovosti. NPO je zakázané vykonávať operácie hotovosť, ako aj vytvárať pobočky. Nebankové inštitúcie nie sú zahrnuté do systému povinného poistenia vkladov.

V Rusku existujú tri typy nebankových organizácií:

• mimovládne organizácie;
• platobné mimovládne organizácie;
• NDKO.

RNKO Úloha - implementácia hotovostné operácie Pre jednotlivcov a právnické osoby. Ide o centrá rôznych platobných systémov, ako aj obchodných centier akciových trhov.

Problémy PNCO a posiela fondy zákazníkom bez otvorenia bankových účtov. Ide napríklad o elektronické platobné systémy, ako sú peniaze YANDEX, ako aj prevody kontaktu a unistream transfery.

Veľké vkladové a úverové organizácie pracujú len s peniazmi právnických osôb, bez otvárania účtov a malých spoločností, ako sú PFI a úverové družstvá môžu pracovať s prostriedkami jednotlivcov.