Prečítajte si 6 min. Zobrazenia 203. Publikované 05.10.2018

Väčšina používateľov plastových platených nástrojov nie je známa, aké spracovanie je. Pre nich je dôležité, aby debetná alebo kreditná karta neustále pracovala a prevzala terminály a bankomaty, pohodlný nástroj pre internetové výpočty a asistent, vďaka ktorým môžete urobiť potrebné množstvo finančných transakcií.

Všetky vyššie uvedené súvisia so spracovaním. Je to on, kto je zárukou, že peniaze z karty budú v konečnom mieste zásielky. Vďaka tomu predávajúci dostane peniaze a kupujúci objednal tovar.

Spracovanie: Ensence konceptu

Spracovanie je postup na spracovanie platieb. Hovoríme o komplexnom procese, ktorý sa koná v sekundách. Podstata je nasledovná: Držiteľ bankového platobného nástroja je za nich za prijatý servis alebo zakúpený tovar. S plastom, hotovosť je odpísaná, ktorá je presmerovaná predávajúcemu alebo spoločnosti, ktorá poskytla službu.

Spracovanie bankových kariet je proces spracovania elektronických údajov. Jeho úloha organizovať prevod finančných prostriedkov do zúčtovania účtov spoločností.

Koncepcia "spracovania" je preklad spracovania kreditných kariet. Zdá sa, že spolu s debetnými kartami a možnosť skontrolovať zostatok karty v režime online. Potom, v 90. rokoch minulého storočia, banková legislatíva ešte nebola stanovená so zákonmi v oblasti internetových platieb ako niektorí špecialisti, ktorí začali vytvárať vlastné elektronické meny. Čoskoro proces legitovaný a spoločnosť dostala názov spracovateľských centier (clearinghouse spracovania transakcií).

Činnosti spracovateľských centier

Na medzinárodnom finančnom trhu poskytuje spracovateľské služby niektoré banky a spracovateľské spoločnosti. V podstate sú sprostredkovateľmi v reťazci:

• kupujúci;
• obchodník, to znamená, že predávajúci, ktorý zaznamenal osobitný účet, kde sa peniaze prekladajú z platobnej brány;
• bankový systém.

Clearinghouse na spracovanie transakcií pôsobí s veľkými peniazmi. Avšak, zároveň to nie je ich vlastník.

Vlastnosti spracovania kariet

Koncepcia "spracovania" je možné zobraziť z 2 pozícií:

1. Breh. Úverové spoločnosti sa zaoberajú prepustením máp v rámci rôznych platobných systémov a tiež zabezpečujú ich údržbu.
2. Nonabankovsky. To zahŕňa prijímanie takýchto typov pravidelných platieb ako platby úžitkových služieb, telefonovania a poskytovateľov internetu, televízie, televízie atď., Ako aj služby dopravy, darov a iných nebankových platobných nástrojov a remitencií.

Spracovanie plastových kariet musí spĺňať základné pravidlá, ktoré sú dodržiavané ako medzinárodné aj ruské platobné systémy. V medzinárodnom priestore pôsobí 2 najslávnejšie spracovateľské systémy: MasterCard - European a Visa - Američan. Súvisia s bankovým systémom, ale samotné nie sú úverové organizácie. Vízum a MasterCard však robia väčšinu medzinárodných výpočtov kariet.

Organizácia spracovania

Spoločnosť poskytujúca populáciu služby alebo predaj tovaru v online režime by mala organizovať spracovanie, to znamená získať obchodný účet, ktorý uzatvára dohodu s Bankou, napríklad s Sberbank, alebo spracovateľským centrom.

Niektorí zástupcovia podnikateľov sa rozhodnú otvoriť spracovateľské centrá. To im dáva také výhody ako:

• schopnosť okamžite implementovať nové funkcie a platobné nástroje;
• zabezpečenie bezpečnosti a dôvernosti týchto platieb;
• zníženie nákladov na spracovanie;
• schopnosť zabezpečiť úplnú kontrolu všetkých podnikových procesov.

V každom prípade je potrebné vlastné alebo objednané spracovanie.

Čo sa kontroluje počas výpočtu

V spracovateľských centrách sú uložené platobné údaje užívateľov presných, s ktorými spolupracujú. Akonáhle je vybavenie obchodných zariadení zberné informácie z karty, vstupuje do kontrolnej kontroly. Vykonáva sa zmierenie údajov:

• podrobnosti;
• dostupnosť potrebná na platobné služby alebo sumu výrobku;
• nemajú zákaz zákazov.

Až po tom, čo je systém presvedčený o možnosti držania platby, peňažných prevodov z plastu k predávajúcemu.

Odrody spracovateľských systémov

Na medzinárodnom finančnom trhu existujú 3 typy systémov spracovania:

• "Biely";
• "Gray";
• "Čierna".

Zvážte viac každého druhov,

"Biely"

"Biela" zahŕňa najbezpečnejšie systémy, ktorých aktivity sú absolútne transparentné. Z väčšej časti sú registrované v Európskej únii alebo Spojených štátoch. Je ľahké sa k nim pripojiť, náklady na pripojenie sú minimálne. Získate vysoko kvalitné služby pre malé peniaze a úplne upokojte o bezpečnosti uskutočnených platieb.

"Gray"

Tento typ obsahuje spoločnosti registrované v ázijskom kontinente v rôznych offshores. Nemôžu sa nazývať zákonom, ako zástupcovia "šedej" spracovania ochotne uzatvárajú zmluvy so všetkými druhmi podnikania, vrátane lokalít pre dospelých a so spoločnosťami z kategórie vysokej rizík. "Šedá" zástupcovia spracovania sú podobné uzavretým klubom, s ktorými nie je tak ľahké začať spoluprácu. Ak sa ukáže, môžete získať vzájomne prospešné podmienky, v ktorých sa cena a kvalita vzájomne zodpovedajú.

"Čierna"

Neexistuje žiadna zákonnosť o žiadnej zákonnosti. Zástupcovia tohto segmentu nie sú bezohľadné akýchkoľvek druhov podnikania a sú pripravené ponúknuť spoluprácu spoločnostiam, ktoré vedú úprimne nezákonné činnosti. Väčšina zástupcov "čiernej" spracovania sú banky v Číne a nie sú najčistejšou offshore. Takéto štruktúry fungujú pod hlbokým sprisahaním, čo sťažuje ich vstúpiť na uzavretie dohody. Spolupráca s "čiernou" je spojená s rizikami.

Základy bezpečnosti (normy)

Bezpečnosť platieb - otázka, ktorá sa týka všetkých účastníkov spracovania. Bezpečnostné procesy poskytujú špeciálne technológie elektronickej platby, ktoré spĺňajú medzinárodné normy.

Pre vydávanie bánk

Emitty Banks používajú špeciálne protokoly ochrany údajov.Ide o 2 systémy:

• 3d bezpečné;
• Secure Socket Layer.

Bezpečná vrstva zásuvky je hlavná, 3D zabezpečená - práca na základe 3 domén: Equiller, emitent a interakcia. Každá doména má svoju vlastnú zónu zodpovednosti a bezpečnosti.

Pre spracovateľské centrá

Spracovateľské centrá tiež používajú certifikáty a bezpečnostné bezpečnostné protokoly, pretože sú zodpovedné za bezpečnosť údajov o zákazníkoch. Používa sa najmä vyššie opísaný protokol SSL.

Ruské spracovateľské karty

Najžiadanejšie spracovateľské karty Ruska zahŕňajú:

• Robokassa, vytvorený LLC podnikateľským prvkom v roku 2003;
• Platón, ktorá sa začala v Moskve v októbri 2009;
• PayOONLINE pôsobí na základe Medzinárodného prvku Holding CHED od januára 2009.

Ide o 3 spoľahlivé služby, s ktorými väčšina ruských spoločností dostávajú platbu online. Stojí za to zaplatiť ich pozornosť.

závery

Spracovanie sa stalo neoddeliteľnou súčasťou moderného podnikania. Na Deltsov XXI storočia by otázka nemala vzniknúť to, čo to znamená: "Očakávajte rezervácie v spracovaní". Sberbank a iné finančné inštitúcie, ako aj spracovateľské spoločnosti sú pripravené spolupracovať so začiatočníkom Delta. Zostáva urobiť na výber, komu kontaktovať.

Centrum spracovania je softvérový a hardvérový komplex, ktorý vám umožní emitovať a slúžiť všetkým operáciám s bankovými kartami. V prednej časti bánk vzniká otázka: organizujte svoje vlastné spracovateľské centrum alebo použite model outsourcingu? A obe možnosti majú pozitívne aj negatívne strany.

Trh Outsourcing

Dopyt po outsourcingovom spracovaní bankových kariet sa zvyšuje, hovoria odborníci. Trh je prakticky vytvorený: jeho hlavní hráči sú známe, služby, ktoré poskytujú, sú známe, náklady na ich náklady sú známe, atď. Služby outsourcingu sú dnes väčšinou stredné a malé banky. Pohyb veľkých úverových inštitúcií v smere outsourcingu je stále nevýznamný. Podľa viacerých špecialistov sa počet nezávislých procesorov zníži a zvýši sa kvalita ich služieb a rôznorodosť funkcií.

Ďalším zaujímavým trendom je, že na trh prišli vážne zahraničných hráčov. A toto, zase vytvára ďalšie predpoklady pre prechod na outsourcingové spracovateľské služby veľkých ruských bánk. V USA a Európe je najbežnejšou praxou previesť bankové karty do outsourcingu. Západná ideológia je založená na tom, že bankové podnikanie je jedna vec a spracovanie je niečo iné. Napríklad v celej Európe, polovica miliardy kariet predstavuje približne 70 spracovateľských centier, obaja nezávislí aj vlastníci emitenti patriaci do najväčších bánk, ako sú britské Barclays.

Podľa odhadov McKinsey možno povedať, že ziskovosť vlastného spracovania v banke možno povedať, ak priemerný ročný počet transakcií slúžil 500 miliónov. Aj keď sa tento riadok nedosiahne, spracovanie outsourcingu je jediným nákladovo efektívnym riešením, zvážiť zástupcov globálneho Platby Rusko. Odborníci spoločnosti argumentujú, že mnohé západné finančné organizácie uprednostňujú náklady na profil podnikania, t.j. o vývoji vlastne bankových produktov a služieb. A z hľadiska strategického investora západného brehu, situácia, keď má ruská banka svoje vlastné spracovateľské centrum, neprispieva k zvýšeniu kapitalizácie tejto banky, ale naopak nepriaznivo ovplyvňuje jeho celkové náklady, \\ t Zdôrazniť odborníci Globálne platby Rusko. Nehmotný majetok k dispozícii na zostatku len zvyšujú neefektívnosť všetkého tohto podnikania.

Výhody outsourcingu

Odborníci nazývajú niekoľko výhod outsourcingových schém. Po prvé, banky môžu byť zapojení výlučne svojím vlastným podnikom, ako je uvedené vyššie. Po druhé, vznikajú ďalšie obchodné príležitosti. Často sa stáva, že banky, ktoré vydržia funkciu spracovania transakcií na outsourcing prostredníctvom jedného outsourcer, vymyslieť vzájomne prospešné obchodné systémy. Napríklad banky prebiehajúce cez jeden outsourcer môžu kombinovať svoje terminály, zatiaľ čo navzájom poskytujú svoje služby na špeciálne výhodnejšie obchodné podmienky.

Treťou výhodou outsourcingu je, že banka môže vnímať a absorbovať veľa nových informácií. Koniec koncov, nové komplexné vybavenie, nové rozhrania, protokoly, normy atď. V stave outsourceru sú odborníci, ktorí neustále zlepšujú svoju kvalifikáciu, sú vždy vedomí všetkých nových produktov. Banky spolupracujúce s nezávislým procesorom nemajú problémy súvisiace s aktualizáciou technologických systémov a ich prinášajú do riadkov s meniacimi sa požiadavkami kartových združení. Pre to všetko zodpovedá procesoru.

Existujúce služby zaokrúhľovej podpory bankových kariet spracovateľských spoločností sú vždy v úplnej likvidácii zákazníkov banky.

So zapojením procesora tretej strany sú operačné riziká výrazne znížené a objavujú sa určité právne záruky. Zodpovednosť tretej strany vyššej ako zodpovednosť vlastných zamestnancov banky. V prípade nehody, chyby, straty údajov, zlej kvalitnej konfigurácie zariadení, ktorá spôsobila hacking systému, alebo ak je zlý zámer, mzda zamestnanca je nepravdepodobné, že by mohol byť schopný kompenzovať škodu banke. Pri uzatváraní zmluvy o outsourcingu je outsourcer právnu a finančnú zodpovednosť voči banke.

Ďalšou výhodou outsourcingu je, že certifikované spracovateľské centrá spoločností sú kontrolované ročne medzinárodné platobné systémy pre dodržiavanie pravidiel pre organizovanie procesu vydávania a servisných kariet, čo naznačuje vysokú úroveň bezpečnosti a najvyšší stupeň správnosti budovania tejto technológie proces.

Technologické riešenia interakcie ponúkané spracovateľskými spoločnosťami umožňujú bankám minimálnym hotovostným nákladom na získanie funkčnosti v porovnaní s funkciami vlastného spracovateľského centra.

Keď je obrázok silnejší ako uloženie

Niet pochýb o tom, že prevod funkcií spracovateľského centra spoločnosti tretej strany vážne zvyšuje závislosť podnikania banky z out-triediča. Výber druhý by preto mal byť vykonaný Weigly, kompetentne, objektívne a prednostne na základe ponuky. Okrem toho by sa pre takúto ponuku mali najať odborníkov z nejakej poradenskej spoločnosti. Budú môcť vytvoriť zoznam, vydávať požiadavky banky na outsourcing a vyhodnotiť, ako vonkajšie zdroje sú v súlade s požiadavkami. Je potrebné riadne zabezpečiť dohodu o outsourcingu, ktorá je jasná a jasne vysvetlená zodpovednosť od spoločnosti Out-Sorter pre kvalitu služieb poskytovaných.

Prečo napriek globálnej praxi a dostatočne orientačné výhody využívania zásúdňovacích systémov na ruskom trhu, dominuje spracovanie internetu, t.j. Banky uprednostňujú vytváranie vlastných spracovateľských centier?

Odborníci už neuskutočnili výpočty ekonomického odôvodnenia prechodu na svoje vlastné spracovanie. Samozrejme, s každým konkrétnym prípadom sú podmienky individuálne. A napriek tomu existujú určité priemerné digitálne ukazovatele pre takéto projekty.

Takže skutočne predvídateľná doba návratnosti - tri roky. Počet emitačných máp by mal byť 100-300 tisíc. Počet operácií -100-120 tisíc mesačne. Terminálna sieť banky musí mať 100-300 bankomatov.

Odborníci poznamenávajú, že dôležitý (a možno aj hlavným) faktorom v prechode na svoje vlastné spracovanie sú ambícia úverovej inštitúcie. Banka, rozhodnutie o podobnom kroku, zdôrazňuje rozsah svojich vlastných projektov, dôveru v ich realizovateľnosť. Úverová inštitúcia vykazuje obaja partneri aj konkurenti svoje vysoké technologické schopnosti.

Priehľadné spracovanie

Špecialisti nazývajú niekoľko faktorov, ktoré prispievajú k tomu, že banky vytvárajú svoje vlastné spracovateľské centrá. Niektoré úverové organizácie nechcú znížiť stupeň kontroly nad IT sprievodom ich podnikania a z tohto dôvodu vytvoriť svoje vlastné spracovateľské centrum. Tí. Banka je ekonomicky výhodnejšia opustiť proces na outsourcingu, ale na základe potreby zabezpečiť kontrolu podnikania, úverová inštitúcia vytvára svoje vlastné spracovanie.

Spoločnosti, ktoré poskytujú outsourcingové služby, zvyčajne obsluhuje niekoľko zákazníkov naraz. Situáciu je možné prevziať, keď súčasne na všetkých zákazníkov bude out-triedič aktualizovaný svojimi systémami alebo zavedením nových projektov. Je zrejmé, že niekto bude odmietnutý implementáciu svojich žiadostí, alebo odloží dátum vykonania objednávky. Je nepravdepodobné, že by spoločnosť outsourcerce mala také zdroje, ktoré sú schopné slúžiť Klientovi kedykoľvek do maximálnych termínov a zároveň 90% času nemožno použiť 90% času. Je to veľmi drahé.

Služby poskytované outsourcingom nemožno nazývať exkluzívne. Existuje teoretická pravdepodobnosť, že ak spoločnosť realizuje nový projekt, možnosť použitia niektorých detailov a projektových nuansy sa stane dostupným iným bankám, ktoré pracujú prostredníctvom tohto outsourceru. Niektoré banky sa bojí stratiť svoju klientskú základňu, obávajú sa, že procesor odhalí údaje tretích strán na svojich klientov.

Úverové organizácie sú niekedy nespokojní s kvalitou a funkčnosťou spracovateľských služieb. Niekedy kvôli pomalosti zamestnancov spracovateľskej spoločnosti, nekompetentnosť, nadmerná byrokratizácia, banka stráca kvalitu a efektívnosť riadenia parametrov služieb zákazníkom, stráca kontrolu nad kvalitou fungovania zariadení: Nastavenie limitov, blokovacích kariet, atď. A to tiež leží dôvod pre zlyhanie banky zo služby spracovania tretích strán.

Spracovanie platieb. Vyžaduje si historický odkaz:
Pred začiatkom éry internetu a vzhľadu možnosti kontroly zostatku kreditnej karty v režime "on-line", tam boli tri typy organizácií zapojených do platobných kariet:

Spracovanie plastových kariet

Kartové spoločnosti-regulátory, ktoré vyrábali karty pre banky a vybavenie na ich čítanie. Bola to víza, MasterCard, American Express a niektorí iní

Banky, ktoré pod kontrolou regulačných orgánov vydali kreditné karty svojim zákazníkom a vykonali operácie odpisu / časového rozlíšenia medzi sebou pomocou databáz a finančných záruk regulačných orgánov

Spracovateľské centrum

Druhy spracovateľských systémov

V 90. rokoch, s rozvojom globálnej siete, tam bola možnosť skontrolovať zostatok platobných kariet v režime "Online" a banky začali vyrábať prvé debetné karty (kým karty neboli len "kredit"). Zároveň sa objavili skupiny špecialistov, ktoré využívali nedostatok právnych predpisov v oblasti internetových platieb, začali vytvárať vlastné elektronické meny. Tieto spoločnosti boli v podstate s ich internetovými bankami, ale v skutočnosti konali mimo bankovej legislatívy. A bolo potrebné uviesť meno takýchto činností, pojem "spracovanie" sa objavil ako zníženie spracovania kreditnou kartou. Serverové izby s fakturačnými servermi začali volať "spracovanie clearinghouse" a spoločnosti, ktoré poskytli služby spracovania sa nazývajú "Platobný procesor).

Naše spracovateľské služby

Výber procesu spracovania, ktorý poskytuje najlepšie podmienky

Výber offshore spracovateľská spoločnosť pre nový obchodný model

Spojenie rokovaní

Konzultácie o akýchkoľvek otázkach prijímania spracovateľskej služby

Spojíme všetky triedy obchodníkov a pomoc pri implementácii najkomplexnejších fakturačných systémov, ako sú odchádzajúce platby pre jednotlivcov, masívne mikroplacie, alebo vytvorenie položiek výmeny elektrónov. Naša spoločnosť má záujem o implementáciu jednorazových objednávok a prieskumu trhu a udržanie vášho podnikania na dlhú dobu v oblasti právnej, daní, marketingu a IT poradenstva. Sme vždy radi. Kontakt.

Všetky textové a grafické materiály prezentované na tejto internetovej stránke
sú to majetok LLC "Smart Group" - spoločnosť registrovaná v Ruskej federácii.
Použitie týchto materiálov bez písomného súhlasu držiteľa autorského práva je zakázané a bude trestne stíhaný
s právnymi predpismi kontaktovaním hostingových centier slúžiacich internetových stránok porušovateľov, ako aj cirkuláciou
Na súdoch na súdoch na mieste zápisu spoločnosti porušovateľa alebo živobytie fyzickej osoby porušovateľa.

Spracovanie platieb

Tarify na spracovanie:

Platby elektronického obchodu.
Svetový platobný systém

Spracovanie transakcií

Spracovanie - vlastné alebo tretkonce: klady a nevýhody

Centrum spracovania (PC) je organizačné a technologické rozdelenie finančnej inštitúcie alebo špecializovanej spoločnosti, ktorá udržiava životný cyklus bankových produktov založených na plastových kartách. Zoznam funkcií, ktoré vykonáva PC, obsahuje službu servisného životného cyklu, spájanie a monitorovanie siete terminálových zariadení, zachytávacie a technické spracovanie (spracovanie) transakcií, príprava údajov na realizáciu vzájomných osád (zúčtovanie) s klientmi a protistranami. Samostatná funkcia, ktorá v niektorých prípadoch tiež vykonáva PC, je personalizácia kariet.

Pri implementácii projektov pomocou plastových kariet existujú tri hlavné technologické schémy - pomocou vlastného spracovania (v dome), tretia strana alebo v súlade s terminológiou medzinárodných platobných systémov - spracovanie tretieho rámca Procesor tretích strán alebo člen pOSKYTOVATEĽ SLUŽIEB), ako aj kombinovanú schému.

V prvom prípade splnenie všetkých technologických funkcií súvisiacich s údržbou plastových kariet vykonáva personál finančných inštitúcií pomocou softvéru a hardvérového komplexu, ktorý mu patrí.

V druhom prípade sa hlavné technologické funkcie prenášajú na realizáciu (outsourcing) organizácie tretej strany certifikovanej platobnými systémami na poskytovanie takýchto služieb - tretí procesor Procesor tretích strán alebo poskytovateľ členských služieb).

V treťom prípade sa časť funkcií (napríklad podpora problému a sortimentu) vykonáva priamo na technologických kapacitách banky a na druhej strane (podpora terminálovej siete, servisné pripojenie k platobným systémom, príprava údajov Clearing) - Procesor tretích strán.

Výber schémy spracovania plastového projektu banky je určený primárne z ekonomických dôvodov, ale posúdenie potenciálnych rizík výročných rizík alternatív zohráva aj dôležitú úlohu v rozhodovacom procese - obchodných aj technických. Preto, v čase rozhodnutia o technologickej časti projektu, musí mať banka jasnú koncepciu rozvoja podnikania s plastovými kartami, zdobené vo forme podnikateľského plánu s perspektívou na niekoľko ďalších rokov, v ktorých aspoň Nasledujúce parametre sú uvedené:

Spoľahlivá tyč a umiestnenie banky na trhu (ktoré trendy sú dostupné na trhu, ktoré produkty banka ponúka, ktoré podiely na trhu plány na obsadenie a to, čo chce zarobiť);

Emisné parametre (ktoré karty, z ktorých je platobný systém vybraný pre projekt, pomer transakcií sám a v sieti niekoho iného, \u200b\u200bmapa používajú koeficienty);

Ekonomika výrobkov (náklady a príjmy);

Charakteristika terminálovej siete (dostupnosť vlastnej terminálovej siete a terminálovej siete iných bánk pôsobiacich v regióne; náklady na prístup k terminálovej sieti niekoho iného o tarifách platobných systémov prítomných v regióne);

Finančné spôsobilosti a ambície banky (Koľko sme pripravení investovať do tejto projektovej infraštruktúry).

Ak chcete pochopiť podiel technologickej zložky, stručne zvážte typickú ekonomiku projektu na výrobu a údržbu výrobkov s plastovými kartami. Banka spolupracuje s klientmi a dostáva zisk z ich služby - príjmy a spotrebné komponenty môžu byť približne predložené vo forme nasledujúcej tabuľky (tabuľka 1).

Z tabuľky. 1 ukazuje, že základným podielom nákladov na finančnú inštitúciu je poplatky za transakciu v prospech procesora. Zároveň so zvýšením množstva emisií a počtu zariadení patriacich do banky sa zvyšuje hmotnosť technologickej zložky vo výdavkovej časti projektu.

Zvážte, z ktorých je vyvinutá ekonomika procesora (tabuľka 2).

Z tabuľky. 2 Z toho vyplýva, že významný podiel na nákladoch procesora predstavuje jednorazové investície do výstavby a certifikácie dátového centra a centra osobnosti, ako aj pravidelné náklady na udržanie ich výkonnosti. Preto je zrejmé, že pre malé emisné projekty (odhadované na 50 000 kariet), organizácia vlastného plnohodnotného spracovania sa zvyčajne nevypláca.

Zásadná úloha pri výbere riešenia spracovania transakcií zohráva hodnotenie technologických a obchodných rizík. Najmä pri výbere procesora tretej strany by sa mala venovať pozornosť takýmto faktorom ako veľkosti podnikania a organizačnú štruktúru spoločnosti, navrhovaný produktový rad používaných technologickými riešeniami, existujúcou klientskou základňou CPU vo vašom regióne ( finančných inštitúcií as akým produktom v blízkosti). Osobitná pozornosť by sa mala venovať zmluvnej základni - prítomnosť predpísaných postupov interakcie, podmienky dohôd o úrovni služieb (dohoda o úrovni SLA-SERVICE). Nepríjemné prekvapenie pre banku môže byť v zmluve s procesorom výstupného poplatku - povinnosti kompenzovať určité náklady, alebo zaplatiť pokutu vo výške údajného obratu na obdobie Zmluvy v prípade jej predčasného ukončenia .

Hlavné argumenty v prospech tohto alebo toto riešenie sú uvedené v tabuľke. 3.

Ďalšie obmedzenie pri výbere procesora pre banky vstupujúce do platobných systémov v rámci sponzorstva inej finančnej inštitúcie je skutočnosť, že zvyčajne podmienky sponzorského balíka stanovujú implementáciu procesora pridruženého k tejto finančnej inštitúcii.

V súčasnej dobe, na trhu spracovateľských služieb v Rusku, existuje dostatočný počet hráčov ako domáci (CJSC "spoločnosť zjednotených kreditných kariet", niekoľko bánk, ktoré ponúkajú spracovateľské služby v sponzorstve) a zahraničné (prvé údaje Inc., globálne platby Inc.) s konkurenčnými tarifami. Zdá sa teda, že výber technologického partnera pre realizáciu projektu Card v prítomnosti jasného porozumenia jeho zamýšľaného hospodárstva by nemal byť ťažké.

Technológia finančnej inštitúcie s procesorom

Ako viete, v organizačnej a technologickej rovine, spracovateľské systémy môžu byť rozdelené do front-office, back office, personalizačné centrum a subsystémy infraštruktúry, ktoré nie sú zapojené priamo do procesu povolenia transakcií a personalizácie plastov (obr. 1) .

Zvážte prvky technologických procesov súvisiacich s udržiavaním transakčných a životných cyklov karty, čo označuje technologické subsystémy procesu spracovania a zúčastnených divízií procesora a finančnej inštitúcie (tabuľka 4).

Samozrejme, súčasťou procesov uvedených v tabuľke. 4 môže vykonávať procesor, časť - banka.

Existujú dva obmedzujúce prípady - offline (obr. 2, 3) a online interakcia banky s procesorom (obr. 4). S online pripojením, autorizácia transakcií má v reálnom čase proti súčasným hodnotám bilancií fondov v účtoch klienta v banke ABS. Časť funkcií personálu procesora sú delegované na rozdelenie banky s využitím vzdialeného prístupu k predným a back-office procesorové subsystémy. Hlavná výmena informácií, ktorá má finančné dôsledky (pokyny pre mapy, zúčtovacie súbory atď.) Sú vykonané súbormi pomocou notárskeho riadenia dokumentov. Výhody tohto spôsobu spolupráce s procesorom je účinnosť prístupu k údajom, čím sa umožní banka možnosti práce s vlastným spracovaním, bez nutnosti stavať tieto a v dôsledku toho nižšie riziká. Nevýhody sú vyššie náklady na komunikáciu a potrebu mať kvalifikovaný personál duplicitný personál procesorov.

S offline interakciou s finančným inštitútom, procesor povoľuje transakcie na limity stanovené určitou periodicitou. Banka tiež spracováva správy o transakciách poskytnuté spracovateľom a účtom pre operácie v jeho chrbte. Všetky výmeny údajov s bankou vykonáva aj notárskym riadením dokumentov. Výhodou tejto metódy je extrémne nízky počiatočné náklady na začiatok kartového programu (v skutočnosti - nákup karty späť kompatibilný na formátoch výmeny údajov s procesorom). Nevýhody sú vyššie riziká a nedostatok flexibility - séria potravín je obmedzená možnosťami interakcie s poskytovateľom služieb a službou poskytovanou možnosťami svojej služby klientskej služby.

Treba poznamenať, že v reálnom živote sa teraz nepoužíva čisto offline schéma. Použitie vzdialeného prístupu k zdrojom procesorov a organizovanie viacerých výmenných relácií súborov s procesorom za deň približuje sa v možnostiach online.

Budovanie bankového spracovateľského centra

Výstavba spracovateľského centra banky je viacstupňový projekt, počas realizácie, ktorého je potrebné vyriešiť súbor úloh na navrhovanie a prípravu priestorov, inžinierskych infraštruktúr, výber softvérovej a hardvérovej platformy, rozvoj organizačných postupov .

Osobitná pozornosť na etape dizajnu by mala byť venovaná otázkam fyzickej, logickej a informačnej bezpečnosti, pretože zmeny v už realizovaných prvkoch štruktúr a infraštruktúry na základe výsledkov auditov (priestory, prvky hardvérového a hardvérového komplexu) môžu byť spojené s významnými finančnými a časovými nákladmi. Atrakcia procesu navrhovania externých konzultantov a dodávateľov oboznámených s postupmi auditu a požiadavkami platobných systémov umožní vyhnúť sa možným chybám a dodatočným nákladom na ich odstránenie.

V procese budovania a uvedenie do prevádzky spracovateľského centra, ako pri vytváraní akéhokoľvek automatizovaného riadiaceho systému, možno rozlíšiť niekoľko stupňov (tabuľka 5).

Samostatná otázka pri budovaní počítača je výber softvérovej a hardvérovej platformy, pretože je to práve užívateľské charakteristiky celého systému. Na svete existuje dostatočný počet poskytovateľov riešení na spracovanie transakcií pomocou plastových kariet. Zainteresovaný špecialista bude ľahko vypracovať zoznam na základe publikácií v profile Press ("Európska revízia kariet", "miesto") buď katalógmi sektorových výstav, ako sú cartes (.

V klasickej definícii je spracovateľské centrum právnická osoba, ktorá poskytuje technologickú a informačnú podporu medzi účastníkmi štátneho bankového systému. Inými slovami, toto je štruktúra spracovania platieb.

Ruské úverové organizácie majú tendenciu vytvoriť špeciálne rozdelenie, výrobné platby a prevody zákazníkov, t.j. majú svoje vlastné spracovateľské centrá.

• Bankové spracovanie zahŕňa: uvoľnenie a údržbu plastových kariet miestnych a medzinárodných platobných systémov;
• Nebankované: Prijatie pravidelných platieb (bunková komunikácia, internet, digitálna televízia, verejnoprospešné služby atď.), Remitencie a údržba nebankových kariet (sociálne, dopravy, dar, atď.).

Spracovanie v rámci platobných systémov

Aby bola banka platiť za služby v ktoromkoľvek bode v krajine a vo svete, aktivity vnútorných spracovateľských centier musia byť v súlade s pravidlami ruských a medzinárodných platobných systémov. Najznámejšie globálne spracovateľské systémy - Visa a MasterCard. Bez bánk, robia obrovský počet výpočtov na celom svete. Je teda vytvorený jediný medzinárodný finančný priestor.

Populárne spracovateľské centrá

Spracovanie je zapojené nielen bankami, ale aj špecializovanými spoločnosťami, napríklad PayOnline, Platon, Robokassa a ďalšie. "Čisté spracovanie" je výhodnejšie, pretože to znamená pre takéto spoločnosti simultánne spoluprácu naraz s niekoľkými bankami a možnosť zapojenia sa do populácie viacerých príbuzných subjektov a podľa toho veľké sumy peňazí. Spracovanie centier tohto typu nie sú vlastníci peňažných súm. Práve ich prevádzkujú.

Čo je spracovanie?

Čo je spracovanie? Jednoducho môžete odpovedať na proces spracovania údajov pri uskutočňovaní platobných transakcií. Pre poskytovateľov platobných serverov je hlavnou činnosťou spracovanie poskytovateľov platobných služieb. Zaoberá sa spracovateľskými centrami, inými slovami, poskytovateľmi.

Najčastejšie používané spracovateľské centrá v tomto smere ako elektronické platby.

1. Elektronické platobné systémy sú organizované prenosom peňazí do bežného účtu spoločnosti pri nákupe v internetových obchodoch.
2. Prijímanie platieb za tovar a služby online na bankových kartách sa nazýva spracovanie kariet. Postup je komplikovaný, hoci proces spracovania prostredníctvom bankovníctva trvá niekoľko minút.

Tarify spracovania

V platobných systémoch sa tarify na spájanie spracovania elektronických mien a bankových kariet líšia a platba sa líši v závislosti od účelu. Napríklad, "jednoduché pripojenie" sa bude vyplácať rôznymi spôsobmi pre virtuálne služby a tovar na celom svete.

Na pripojenie existuje niekoľko taríf:

1. pripojenie miesta do banky alebo partnera zahraničného spracovania (jednoduché);
2. "Komplexné" spojenie s veľkým počtom možností platby a daňovým plánovaním;
3. voliteľné (so súborom funkcií vybraných podľa potreby).

Spracovanie plastových kariet

Spracovateľské spoločnosti, na rozdiel od bánk, nie sú predmetom určitých pravidiel a nemajú žiadne povinnosti voči vkladateľom. Takéto spracovateľské spoločnosti sa najviac často spolupracujú s niekoľkými bankami, využívajúc prospech z práce týchto inštitúcií, čo ovplyvňuje pokles Komisie pre obchodníka. Zvyčajná banka nemá schopnosť pracovať s elektronickou hotovosťou na rozdiel od spracovateľských spoločností.

Na rozdiel od získania internetu v bankových inštitúciách na mori je spracovanie plastových kariet menej transparentné pre regulátory a regulátory. To vám umožní slúžiť "špeciálnym" zákazníkom zo skupiny Super High Riziká.

Druhy spracovateľských systémov

Typy spracovateľských systémov sú: biela, sivá, čierna.

1. "Biele" Správy pracujú s nízko rizikovými spoločnosťami, pravidelne platením všetkých daní. Takéto spracovania sú absolútne dodržiavané, zvyčajne sú to rezidenti Spojených štátov a EÚ. Pripojenie k takémuto platobnému systému je celkom jednoduché a prístupné pre každého, zatiaľ čo náklady na pripojenie sú minimálne.
2. Druhý typ poskytovateľov sivých. Patrí medzi ne spoločnosti registrované v rôznych offshores, krajiny ázijského regiónu. Sú pripravení uzatvárať zmluvy o údržbe akéhokoľvek obchodu (liečivá, miesta pre dospelých a iné spoločnosti vysoké rizikové triedy). Nie sú však tak jednoduché súhlasiť s nimi, takéto spoločnosti nekomunikujú s ľuďmi "z ulice". V prípade dohody je možné získať optimálnu hodnotu za peniaze.
3. "Čierne spracovanie" sú zapojené do spracovania platieb akéhokoľvek podniku, dokonca úprimne nezákonné. To sú zvyčajne čínske banky a odporné offshores. Takéto štruktúry sú hlboko zostavené v dôsledku veľkých rizík. Práca s nimi je možná, ale je veľmi ťažké "dostať von" zástupcom spracovania.

Zoznam bánk spojených s bankovým spracovateľským centrom OJSC

S cieľom zaviesť bezhotovostné osady v Bieloruskej republike, bol vytvorený rad veľkých bánk a podnikov prostredníctvom bankového spracovania OJSC Banking. Centrum poskytuje rad služieb v oblasti informačných technológií bez hotovostných platieb pomocou platobných kariet. Všetky ponúkané služby sú plne certifikované a dodržiavajú pravidlá platobných systémov. Klienti spracovateľského centra sú všetky hlavné podniky republiky.

Zoznam bánk spojených s bankovým spracovateľským centrom OJSC:

• OJSC BELINVESTBANK
• CJSC ZEPTER BANK
• OJSC "BPS-SBERBANK"
• CJSC "BTA Bank"
• OJSC "Belagoprombank"
• OJSC Paritsbank
• CJSC "Delta Bank"
• CJSC "TRASTBANK"
• OJSC "Bieloruská ľudová banka"
• OJSC "Fransbank"
• CJSC Interpeybank.

Budovanie vlastného (interného) spracovateľského centra

V našej krajine existuje mnoho bankových inštitúcií a každý viac či menej vážny hráč na tomto trhu chce zabezpečiť výstavbu vlastného (internetu) spracovateľského centra. To nie je vždy vhodné ekonomicky, ale banky naďalej vytvárajú PC so závideniahodnou stálosťou.

Dôvody tankov vytvárajú svoj vlastný počítač:

1. objem podnikania je taký, že niekedy lacnejšie majú svoje vlastné PC, než aby používali tretej strane;
2. jeho PC vám umožňuje rýchlo implementovať nové technologické produkty a služby;
3. uspokojenie ambícií vedúcich orgánov bankovej organizácie;

možné riziká pri prenose údajov. Informácie o klientoch a revolúciach organizácie sú vždy známe pre PC tretej strany.

Tip z Compareal.ru: Ak chcete kartu zaplatiť, skontrolujte, či tlačí systém platobného terminálu. Zvyčajne na príznakoch uložení je uvedené, ktoré karty sú akceptované na platbu.