Pri výbere banky na uzatvorenie vkladovej dohody, potenciálnym vkladateľom musí porovnať niekoľko parametrov: úroková sadzba, obdobie umiestnenia, frekvencia záujmu, možnosť inovácií, podmienky na predčasné ukončenie zmluvy. Klient často často počuje od konceptu odborného špecialistu " kapitalizácia príspevku"A" kapitalizácie záujmu" Čo je to a akú výhodu z takýchto vkladov prijíma klient?

Kapitalizácia príspevku

Kapitalizácia príspevku - Toto je zvýšenie počiatočnej sumy časovo rozlíšeného úroku. Zároveň sa v nasledujúcom období rozlúčujú úroky na pôvodne pripojenej hotovosti. Po uplynutí platnosti zmluvy banka jednoducho uvádza hlavnú sumu a časovo rozlíšené úroky z aktuálneho alebo kartového účtu.

Zmluva môže tiež ustanoviť automatické rozšírenie príspevku s kapitalizáciou. To znamená, že v prípade, keď sa vkladateľ nezmení na banku na konci zmluvy, sa automaticky predĺži o rovnaké obdobie a úroky budú pripojené k výške investícií.

Zahŕňa pridávanie časovo rozlíšení podľa zmluvy, úroky pre hlavnú výšku príspevku. Percentuálny podiel na nasledujúcom období sa už vykonáva na zvýšenej sume vkladu. Používa sa teda vzorec komplexného záujmu, ktorý umožňuje, aby sa vkladateľ dostal dodatočný príjem.

Zmluva musí uvádzať periodicitu kapitalizácie, a to: \\ t

• Ročná kapitalizácia. Táto možnosť sa používa len zriedka, len s dlhodobými vkladmi.
• Štvrťročná kapitalizácia. Úroky sú časovo rozlíšené a spojené s počiatočnou výškou vkladov po 3 mesiacoch, štvrťrokoch alebo rokoch po začatí zmluvy. Takáto kapitalizácia prinesie viac príjmov do depozitára ako prvá možnosť.
• Mesačná kapitalizácia - záujem sa pripája k hlavnej výške príspevku na konci každého mesiaca. Takáto schéma je najbežnejšia od bánk a využíva dobrý dopyt z vkladateľov.
• Najvyšší príjem prináša dennú kapitalizáciu, ale ruské banky nepoužívajú.

Všeobecný vzorec pre výpočet príjmov počas kapitalizácie je nasledovný:

K \u003d s * (1 + r / m) m * n, kde

- celková suma, ktorú Klient dostane na konci zmluvy;

S je počiatočné množstvo investícií;

r je ročná úroková sadzba;

m je počet období výpočtu, ktorý je s polročnou kapitalizáciou m \u003d 2, s mesačným m \u003d 12.

n je počet rokov.

Napríklad prispievateľ chce dať peniaze do banky vo výške 100 000 rubľov za 1 rok do 10% ročne. Ak podmienky zmluvy nestanovujú kapitalizáciu záujmu, potom na konci termínu dostane:

100 000 + 100 000 * 0,1 \u003d 110 000 rubľov.

Ak dlžník berie záujem a opäť označuje peniaze na dva roky, potom za tri roky budú jeho príjem:

10 000 * 3 \u003d 30 000 rubľov

V štvrťročnej kapitalizácii Výpočet ziskov po dobu troch rokov bude vyzerať takto:

100 000*(1+0,1/2) 4*3 = 134 488,88

Klient tak dostane príjem z 34 488,88 rubľov

S mesačnou kapitalizáciou sa výpočet vykonáva takto:

100 000*(1+0,1/12) 12*3 = 134 818,2

Čistý príjem prispievateľa bude 34 818,2

Z príkladu je teda zrejmé, že čím častejšie je kapitalizácia vydáva, tým vyšší príjem vkladateľa.

Ak chcete rýchlo vypočítať zisk z bankového vkladu, môžete použiť naše online kalkulačku ziskovosti v hotovosti.

Ako si vybrať príspevok?

Úrokové sadzby z vkladov s kapitalizáciou a bez neho sa líšia. Na porovnanie ziskovosti konkrétnej bankovej ponuky je potrebné porovnať efektívnu stávku.

Napríklad, ak zadáte 100 000 na 10% ročne, ale s mesačnou kapitalizáciou potom príjmy budú:

100000*(1+0,1/12) 12*1 = 110 471,3

Ak chcete získať rovnaký príjem, ale bez kapitalizácie záujmu by mala byť ročná úroková sadzba: \\ t

110471,3 / 100000 \u003d 1,105 alebo 10,5% ročne.

Vklady so záujmovým kapitalizáciou sú zaujímavé pre vkladateľov, ktorých hlavným cieľom je získať maximálny príjem. Ziskovosť príspevku by sa však mala posudzovať z hľadiska efektívnej sadzby. Banky veľmi často uplatňujú vklady s kapitalizáciou na marketingové účely av skutočnosti, bežné vklady prinášajú do vkladateľa väčšie výhody.

Stojí za to zaplatiť pozornosť vkladom s kapitalizáciou, keď je hotovosť naplánovaná na dlhú dobu (niekoľko rokov) bez ročného odvolania banke na obnovenie zmluvy. Často sa často hromadia potrebné množstvo na konkrétny dátum.

Kedy nie je ziskové?

Kapitalizácia je zaujímavá, v prvom rade s dlhodobým umiestnením finančných prostriedkov. Obvyklé časové rozlíšenie bude vhodnejšie v nasledujúcich prípadoch:

1. Klient chce každý mesiac získať percento, pričom ich zohľadňuje ako pravidelný dodatočný príjem.
2. Pre Klienta je dôležitá možnosť predčasného ukončenia zmluvy alebo čiastočného odstránenia. Takéto bankové programy zvyčajne nenaznačujú kapitalizáciu.

Ďalšou významnou výhodou kapitalizácie záujmu Je to, že po ich spojenie s výškou istiny spadajú pod systém poistenia vkladov. Hlavná podmienka - kapitalizácia sa musí vykonať pred dátumom výskytu poistnej udalosti. Percentá, ktoré boli časovo rozlíšené, ale nie kapitalizované a nie sú vyplácané vkladateľovi, sa môžu stratiť v prípade finančných problémov banky.

Povedať, aký druh bankovníctva a tento záujem je na to časovo rozlíšený, moderný dospelý nemusí byť. Okrem toho mnohí z nás sú vynikajúce vkladom pomocou jednoduchej kalkulačky. Avšak pred jednoduchým aritmetickým často lístia. Aj keď vypočítať komplexné percento - je presne to, ako často sú tiež definované kapitalizácia, kalkulátor a list papiera. Naša tendencia k jednoduchým riešeniam je však predstieraná, aby pochopila výhodu kapitalizácie. Poďme sa však snažme objektívne pochopiť situáciu.

Ako je kapitalizácia záujmu o výpočte vkladov?

Kapitalizácia záujmu je doplnenie percentuálneho podielu vypočítaného na počiatočnej výške istiny, úroky nahromadené na predchádzajúcich obdobiach vkladov. Tento systém vznikol pred niekoľkými storočiami, bol populárny u skúsených investorov a potom sa stal masívne ponúkané bankami. Umožňuje príjmy vkladateľa rásť rýchlejšie ako pri používaní jednoduchého úrokového časového rozlíšenia, ktoré sa vypočítajú len na základe istiny.

• pri prínose 1000 rubľov sa na konci roka účtoval jednoduchý záujem o 10% - do konca roka, depozitár patrí do 1100 rubľov;
• druhý rok, v rovnakej miere, jej príspevok bude rásť o ďalších 100 rubľov a bude rovná 1 200 rubľov.

Ak by však úroky v druhom roku účtoval z hlavnej sumy a percentá za prvý rok, potom na konci druhého roka, vkladateľ by už bol:

• 1000 + 10% = 1100;
• 1100 + 10% = 1210.

Výsledok je zrejmý - 1200 rubľov proti roku 1210.

Rozdiel 10 rubľov je dosiahnutý bez akéhokoľvek úsilia vlastníka fondu, len na úkor inej úrokovej sadzby systému.

Výhoda kapitalizácie záujmu o vkladu

Výhoda kapitalizácie možno vidieť už v predchádzajúcom príklade, ale na pochopenie rozsahu tejto výhody prezentujeme výpočet príspevku 100 tisíc rubľov, resp. S jednoduchým záujmom a kapitalizáciou:

Rozdiel 12 tisíc 889 rubľov hovorí za seba.

! Sadzba, ktorou výnosy rastie s ťažkým percentom, závisí od frekvencie kapitalizácie; Čím vyšší je počet období prepočie, tým viac konečného príjmu. Ak prepočítate záujem viac ako raz ročne, a raz mesačne, potom sa zvýšia prebytočný príjem z kapitalizácie. S týždennou alebo dennou kapitalizáciou bude rásť ešte rýchlejšie.

Top rovnaké množstvo 100 tisíc rubľov pod 10% ročne a dajte ju do úvahy s mesačnou kapitalizáciou (v záujme úsporného miesta uvidíme iba prvé 3 roky):

Rozdiel v porovnaní s jednoduchým úrokovým časom je 20 tisíc 590 rubľov, v porovnaní s ročnou kapitalizáciou - 19 tisíc 827 rubľov.

Je ťažké sa domnievať, že zmena v poradí podľa úrokov, môže poskytnúť taký rozdiel, ale každý z čísel uvedených v tabuľke sa môže spočítať manuálne.

Aké závery z tohto postupu? Hlavné dva:

1. Kapitalizácia prináša hmatateľný dodatočný príjem, najmä so značnými vkladovými podmienkami.
2. Kapitalizácia je výsledkom presného výpočtu, dokonca aj malých zmien v zdrojových číslic opakovane meniť výsledok.

V poslednej chvíli stojí za to platiť pozornosť, pretože často "predstierame na mysli" budúci výsledok, a potom vo výpočtoch špecifikujeme. Komplexné matematické akcie sú však vhodné pre rýchle, príkladné závery.

Najdôležitejšie prínosy kapitalizácie už boli preukázané v predchádzajúcej časti. Ponúka výrazný príjem bez dodatočného úsilia a investícií. Kapitalizácia má veľký význam pre dlhodobé investície a málo viditeľných s krátkodobými vkladmi.

Môžete pridať názor na to: Albert Einstein hovoril o náročnom percentuálnom percentách "najväčšieho matematického objavu v histórii ľudstva," a Rothschild to považovalo za "8 zázraku sveta". Ten posledne sakrírizoval, keď zarobil na ťažké percento výrazne viac ako niekto pred ním na sedem ďalších divov.

Minusy a ťažkosti kapitalizácie však majú tiež: \\ t

1. Príspevok s častou kapitalizáciou a bez obmedzení na nájdenie. Účinok kapitalizácie môže byť objavovaním obyčajného vkladateľa, ale nie pre banku. Úverové inštitúcie nie sú vôbec naklonení platiť viac očakávaných zákazníkmi, skôr zvýšia stávku jednoduchého percenta, ktorá bude jasná reklama pre vklad, ktorý ponúkne komplexné percento, najmä pre dlhodobé investície.
2. Príspevok s kapitalizáciou je ťažšie strieľať. Účinok je už psychologický. Výhoda kapitalizácie sa postupne zvyšuje. Čím dlhšie je vklad v banke, tým viac prináša majiteľa. Preto sa dotknite istiny príspevku a dokonca aj percento je ťažšie.

Najvýhodnejšie vklady s kapitalizáciou

Na posúdenie skutočného prínosu z vkladu s kapitalizáciou je lepšie navigáciu na ročnej úrokovej sadzbe, ale na úrokový plán záujmu o skutočné menové jednotky.

Tiež užitočná môže byť príspevková kalkulačka s kapitalizáciou, tieto programy často ponúkajú samotné banky a webové stránky s finančnými subjektmi.

Zvlášť ziskové, s inými vecami, ktoré sú rovnaké, budú kapitalizáciou záujmu.

Je dôležité, aby sa čo najskôr vyplatil všetky časovo rozlíšené úroky a navyše zaplatené finančné prostriedky sa stali základom pre časovo rozlíšenie nového záujmu. Takže táto kapitalizácia nastala tak často, ako je to možné. Takéto návrhy na úverovom trhu sa nachádzajú, niekedy banky sľubujú aj dennú kapitalizáciu. Ak navrhovaná dávka nie je kompenzovaná niektorými obmedzeniami a províziami, záloha si zaslúži pozornosť.

Uskutočnenie vkladovej dohody v banke, prvá vec, ktorú má klient záujem, je úroková sadzba a podmienky záujmu. Jedným z takýchto podmienok môže byť kapitalizáciou úrokov z príspevku, kapitalizácie príspevku. Podobná služba ponúka väčšinu ruských úverových inštitúcií vrátane sporiteľnej banky. Kapitalizácia vkladu v SBERBANK je príležitosťou na zvýšenie jeho akumulácií vypočítaním výšky záujmu o fixné aktíva a ďalšie časové úroky z celkovej (zväčšenej) sumy. Klient má kedykoľvek právo vypnúť možnosť, v tomto prípade sa každý mesiac zaplatí časovo rozlíšený záujem.

Kapitalizačné odrody

Kapitalizácia záujmu o účte v Sberbank závisí od podmienok vkladu, ktorý sa líši v podmienkach poplatkov z výšky zmluvy a možnosť prijatia rovnováhy k bilancii najmä: \\ t

• Raz. Úroky sa účtujú raz po uplynutí dohody podpísanej s bankou za predpokladu, že sa vykonáva predĺženie vkladu. Ide o malý trik úverovej inštitúcie, ktorá podporuje zákazníkov, aby opustili svoje finančné prostriedky na súvahu;
• Denne. Časové rozlíšenie sú vyrobené každý deň. V tomto prípade by v tomto prípade malo množstvo kapitálu rásť s rýchlosťou vesmíru, ale zvyčajne je veľkosť percenta je tak malý, že s miernym množstvom vkladu nebudete ani pocit, že dostanete nejaký zisk;
• Mesačne. Najobľúbenejšia možnosť, percentá sa pridávajú k príspevku každý mesiac, môžete použiť na krátkodobé investície na obdobie troch alebo šiestich mesiacov;
• Štvrťročne. Rozhody sa konajú raz za štvrťrok. Ideálna možnosť pre investorov, ktorí uložili tri až dvanásť mesiacov;
• Polročný. Používa sa veľmi zriedka, percentá sa účtujú raz za šesť mesiacov;
• Výročný. Vhodné pre dlhodobé vklady na obdobie dvoch až piatich rokov. Ziskové len pre pevné investície.

Možnosť kapitalizácie umožňuje zisk z jeho úspor. V skutočnosti je to poskytnuté.

Programy od Sberbank

Sporfing Bank ponúka svojim zákazníkom niekoľko tarifných plánov na prinášanie ich príjmov. Zvážte ich najobľúbenejšie z nich:

Hlavnou časťou vkladovej sadzby sporiteľnej banky znamená možnosť využitia kapitalizácie. V opise je úroková sadzba uvedená v maximálnej výške, závisí od výšky príspevku a funkčného obdobia dohody.

Na otvorenie vkladu je potrebné:

• Navštívte najbližšie rozdelenie sporiteľnej banky (s ním potrebné mať pas občana Ruskej federácie);
• Vezmite do terminálu v smere "otvoreného príspevku;
• Vyberte si vhodný tarifný plán;
• Opatrne si prečítajte podmienky a práva / zodpovednosti strán, podpísať dohodu s bankou;
• Vykonajte sumu v objednávke prijatia, vyzdvihnúť knihu sporenia.

Aktívny užívatelia internetu môžu otvoriť príspevok online pomocou internetového bankovníctva presunutím požadovanej sumy z kreditnej karty alebo účtu zúčtovania. Prostredníctvom SBERBANK ONLINE je možné riadiť všetkými účtami, na prístup k osobnému účtu: Prejdite cez registračný postup na stránke, získajte identifikátor a heslo. Zadanie LC, nájsť časť "Otvoriť príspevok", vyberte príslušnú možnosť a vyplňte formulár. Pri otváraní vkladu banka ponúka klientovi vyššie úrokové sadzby.

Na výpočet možných ziskov používajte online kalkulačku, nájdete na oficiálnej internetovej stránke úverovej inštitúcie. Stačí nastaviť niekoľko parametrov, ako je veľkosť vkladu, čas. Systém automaticky vykoná výpočet a môžete zistiť približnú výšku platieb za uzavretú zmluvu.

Prospech z kapitalizácie

Kapitalizácia úrokov z účtu je nepochybne prospešná, pretože umožňuje zvýšiť ziskovosť príspevku v Sberbank. Tiež výhody služby možno pripísať skutočnosti, že klient nepotrebuje každý mesiac na návštevu pobočky banky za záujem.

Kapitalizácia vkladu v uložení v Sberbank je šanca zvýšiť ich akumulácie niekoľkokrát. Nie je potrebná žiadna dodatočná dokumentácia na pripojenie takejto možnosti. Ak je táto služba poskytnutá v programe, úroky sa automaticky zvýšia.

Video o princípe komplexného záujmu, na ktorých je postavená podstata kapitalizácie:

Moderný bankový systém pozostáva z rôznych bánk. Banky iné ako svoje vlastné zdroje fungujú aj na úkor pritiahnutých finančných prostriedkov, to znamená v dôsledku príspevkov. Dostupné finančné prostriedky jednotlivci aj právnické osoby môžu byť zapojené, ale činnosť prilákania a navrhovaných úrokových sadzieb bude priamo závisieť od dopytu banky v dodatočných fondoch. Druhy vkladov sú mnohé, ale najziskovejšie pre klienta je investícia finančných prostriedkov, v ktorých existuje kapitalizácia úrokov z príspevku. Výber vhodného typu vkladu, musíte jasne pochopiť, čo je kapitalizácia príspevku a kapitalizácie záujmu o príspevku. Kapitalizácia príspevku je zvýšenie svojej sumy na výšku časovo rozlíšeného záujmu. Otvorí sa zvyčajne pri prispievaní samostatného vkladového účtu, na ktorom sa zohľadňuje suma. V závislosti od podmienok na umiestnenie príspevku môžu byť úroky na konci termínu, mesačne, štvrťročné a dokonca raz ročne. Pri kapitalizácii príspevku budú pridané časovo rozlíšené úroky do výšky príspevku, ktorý na konci jej funkčného obdobia bude prevedený na bežný účet vkladateľa. Záujem o kapitalizáciu príspevku sa vypočíta pri každom rozsahu pôvodnej sumy, preto sa časom nezvyšujú. V prípade uvádzania finančných prostriedkov s takýmto príležitosťou ako kapitalizácia záujmu o príspevku, časovo rozlíšené úroky nie je jednoducho pridané do výšky vkladu, ale sú zapojené do nasledujúceho časového rozlíšenia. S každým nasledujúcim časovým rozlíšením sa teda zvýši výška vkladu o množstvo časovo rozlíšeného záujmu. Výsledkom je, že úroky sa časovo rozlišujú, čo výrazne zvyšuje efektívnu sadzbu príspevku. V zálohe je to spôsobené týmto funkciou a inzerovanými všetkými bankami, v ktorých existuje podobný typ vkladu.

Výhodou príspevku s kapitalizáciou záujmu je vyššia úroveň príjmov v porovnaní s vkladmi s pravidelnou platbou záujmu. Takéto príjmy ubytovanie bezplatných fondov si vyberajú zákazníkov, ktorí nechcú, alebo nemôžu robiť časovo rozlíšené úroky mesačne.

Ročné úrokové sadzby z vkladov s kapitalizáciou záujmu sú zvyčajne nižšie ako u vkladov s platbami úrokov na konci obdobia, ale vyššie ako vklady s ich pravidelnou platbou. Dôvodom je dôvera banky v tom, že množstvo času špecifikovaného v jeho likvidácii bude k dispozícii.

Načasovanie vysielacích vkladov s kapitalizáciou záujmu sa líši v závislosti od banky, ale zvyčajne predstavuje 1 rok. Umiestnenie príspevku na kratší termín je nevhodný, pretože kapitalizácia záujmu bude nevýznamná a prakticky nenápadná. Jedinou výnimkou sú vklady na veľmi veľkých sumách.

Typicky sa kapitalizácia záujmu kvôli softvéru používanému softvérom automaticky vyskytuje, takže nemá zmysel skontrolovať správnosť časového rozlíšenia. Ale ak je to žiaduce, môže sa to urobiť, mali by ste vziať do úvahy, že úrokové akruálne nastane odo dňa nasledujúceho po dni umiestnenia vkladov. Ak je to žiaduce, môžete dokonca vytvoriť kapitalizáciu na vlastnú päsť. Na tento účel je nasadený s možnosťou dopĺňania a pravidelnej platby záujmu. Časovo rozlíšená a platená výška záujmu, Klient môže samostatne urobiť, v dôsledku toho dostane takmer rovnakú kapitalizáciu záujmu.

Okrem kapitalizácie príspevku a záujmu existuje aj taký koncept ako jemná kapitalizácia. Nemá žiadny vzťah k oblasti vkladov, dotýkať sa viac kapitálových firiem a spoločností. Tenká alebo nedostatočná kapitalizácia znamená, že spoločnosť nie je predovšetkým na úkor vlastných zdrojov, ale priťahovaným alebo požičaným.

Optimalizovať vklady prostredníctvom kapitalizácie

Kapitalizácia vkladov - čo, kde, kedy?

Počas obdobia ekonomickej nestability je otázka úsporných prostriedkov obzvlášť akútna. V praktickej ekonomike je dostatok spôsobov na zabezpečenie bezpečnosti úspor. Jedným zo spôsobov je prispieť k úverovým a finančným organizáciám - fondu alebo. Zároveň vkladatelia nie vždy plne porozumieť postupu na akruálny záujem o príspevok. Hoci si myslím, že všetci čitatelia počuli o takejto veci ako kapitalizácii vkladov.

Obyčajná osoba spravidla očakáva, že všetky potrebné informácie, ktoré môžu získať od zamestnanca banky. Zamestnanci úverových investičných organizácií sa však viac zaujímajú, takže informácie nemusia byť dostatočne presné na výber najziskovejšej ponuky. V tomto článku sa poďme hovoriť o kapitalizácii, ale nielen v bankových vkladoch, materiál bude relevantný pre ostatné finančné nástroje (investície do MFI, PDA, HOPHYPY, NÁSTROJECH PRÍPRAVY).

Aká je kapitalizácia príspevku

Veril som tento blog viac ako 6 rokov. Po celú dobu, pravidelne publikujem svoje investičné správy. Teraz je verejný investportfel viac ako 1 000 000 rubľov.

Najmä pre čitateľov som vyvinul kurz lenivého investora, v ktorom krok za krokom ukázal, ako vytvoriť poriadok v osobných financiách a efektívne investovať svoje úspory v desiatkach majetku. Odporúčam každého čitateľa ísť, aspoň prvý týždeň učenia (je to bezplatné).

V jednoduchom jazyku je kapitalizácia, keď úroky na určité obdobie sú zhrnuté s orgánom investícií.

V rade bankových produktov možno rozlíšiť dva typy: kapitalizácia úrokov z príspevku a kapitalizácie príspevku. Hlavným rozdielom je, že počas kapitalizácie príspevku sa úrokové časové rozlíšenie vykonáva na základe počiatočného vkladu. Úroky z vkladu sa účtujú buď na konci obdobia vkladu, alebo okamžite vyplatené vkladateľovi.

S kapitalizáciou úrokov z príspevku sa úrokové výnosy účtujú aj z výšky vkladu, ale okamžite dodáva na telo vkladu. Ak hovoríme o bankových vkladoch, potom sa kapitalizuje mesačne. Zvýšenie vkladu sa teda zvyšuje a následné úrokové časové rozlíšenie sa vykonáva pri každom rastúcom množstve. Tak Zvýšenie príjmov v dôsledku časovo rozlíšeného úroku a zabezpečuje príspevok vyššej efektívnosti investícií. Takéto vklady sa tiež nazývajú.

Druhy vkladov s percentuálnou kapitalizáciou

Vklady s kapitalizáciou záujmu sa líšia. Dávam najbežnejšie príklady:

• na konci obdobia vkladu;

Predstavuje normálny príspevok s jednoduchým záujmom. Je výhodné je to len v prípade predĺženia zmluvy (ak hovoríme o bankovom príspevku), keď je samotný príspevok aj na vkladu a úroky na ňom, ktorí sa naň vznikajú;

• ročná kapitalizácia úrokov z príspevku;

• Štvrťročná kapitalizácia záujmu;

Príspevok s takýmto systémom časového rozlíšenia má priemerný výnos v riadku navrhovaných schém.

• vklady s mesačnou kapitalizáciou záujmu;

Najobľúbenejšia schéma medzi bankovými vkladmi.

• týždenné a denné kapitalizácie záujmu;

Najčastejšie sa táto schéma používa.

Je potrebné rozlišovať frekvenciu úrokov, ak chcete prispieť a frekvenciu ich kapitalizácie. Investičný nástroj môže napríklad vyrábať úroky denne, ale ich kapitalizácia sa vykonáva mesačne.

Vzorec kapitalizácie vkladu

Na vyhodnotenie účinnosti príspevku s kapitalizáciou záujmu porovnáva svoju ziskovosť so ziskovosťou obvyklého príspevku. Urobte to, zvážte ročný vklad 10 000 rubľov so stávkou 10% ročne.

Výnos v obvyklej akruálnej schéme, ktorý je pri časovom rozlíšení jednoduchým záujmom:

0,1 x 10 000 \u003d 1 000 rubľov.

Zvážte ziskovosť príspevku s podobnými vstupnými podmienkami, ale s mesačnou kapitalizáciou:

• v prvom mesiaci bude veľkosť časovo rozlíšeného úroku 10 000 x 31/365 x 0,1 \u003d 84,93 rubľov a suma vkladov, resp. 10 084,93 rubľov;
• percentuálny podiel vkladu na druhý mesiac bude 10 084,93 x 30/365 x 0,1 \u003d 82,89 rubľov a suma vkladov sa stane rovnou 10167,82 rubľov;
• podobne vypočítaný tretí mesiac. Percentuálny podiel vkladu bude 10 167,82 x 31/365 x 0,1 \u003d 86,36 a suma vkladu sa zvýši na 10,254,18 rubľov.

Pre iné obdobia sa vyrábajú časové rozlíšenie podľa toho istého vzorca. Konečná suma za rok je 11 047, 13 rubľov. Ziskovosť tohto vkladu teda bola 1 047,13 rubľov, ktorá presahuje výnos z obvyklého vkladu o 47.13 rubľov. Je zrejmé, že výber väčšieho obdobia vkladu alebo jeho sumy poskytne väčšie zvýšenie ziskovosti.

Okrem toho čím väčší počet úrokových období úrokov z vkladov s kapitalizáciou, tým ziskovým príspevkom. To znamená, že napríklad príspevok s mesačnou kapitalizáciou má vyšší výnos ako príspevok s kapitalizáciou štvrťročného.

Či je kapitalizácia priaznivá

Po zvážení príspevkov s jednoduchým a zložitým percentám by sa zdalo, že je možné dospieť k záveru, že vklady s percentuálnou kapitalizáciou sú vhodnejšie pre investorov. Bankové vklady s jednoduchým záujmom o štatistiky sú však populárnejšie.

Veľký počet bánk zákazníkov uprednostňuje záujem o úroky z vkladov ako pravidelného príjmu a na dlhú dobu ich nezhromažďujú. Tiež často podmienky vkladov s kapitalizáciou neumožňujú čiastočné odstránenie finančných prostriedkov počas obdobia umiestnenia. Pre investorov príležitosť nakladať so svojimi peniazmi bez straty záujmu o udalosť nepredvídaných ťažkostí je rozhodujúci pri výbere. Okrem toho väčšina bánk ponúka príspevky s kapitalizáciou na percento menej ako vklady s jednoduchým záujmom. Rozdiel môže byť 0,5-1% - toto percento dodatočne k príspevku poskytuje kapitalizáciu.

Pri výbere ponuky vkladu je potrebné pokračovať z aktuálnej materiálnej situácie vkladateľa. Malo by byť jasné, či peniaze môžu byť potrebné počas obdobia vkladu. Ak nie, môžete si vybrať príspevok s maximálnou účinnou sadzbou, vrátane percentuálneho podielu. V neprítomnosti takejto dôvery by ste si mali vybrať z vkladov s možnosťou čiastočného odstránenia. Mimochodom, zvyčajne rozpoznávam najziskovejší aktuálny návrh bánk, môžem tiež odporučiť blogbankir.ru blog, kde nájdete najziskovejšie ponuky.