V priebehu svojej činnosti, komerčné banky podliehajú viacerým rizikám. Všeobecne platí, že bankové riziká sú rozdelené do 4 kategórií: finančné, prevádzkové, obchodné a núdzové situácie. Zahŕňajú finančné riziká zahŕňajú 2 typy rizík: čisté a špekulatívne. Čisté riziká - vrátane. Riziká kreditného rizika, likvidity a solventnosti - môže s nesprávnym riadením viesť k strate banky. Špekulatívne riziká založené na finančnej arbitráži môžu mať za následok ich výsledok, ak sa arbitráž vykonáva správne, alebo strata - inak. Hlavnými typmi špekulatívnych rizík sú úrokové, meny a trhové (alebo pozičné) riziká. Rovnako ako každý podnik pôsobiaci na trhových podmienkach, banka podlieha riziku straty a bankrotu. Samozrejme, že sa snaží maximalizovať zisky, manažment banky zároveň sa snaží minimalizovať možnosť škôd. Dve spôsoby, ako sa v určitom rozsahu vzájomne odporujú. Udržiavanie optimálneho pomeru medzi ziskovosťou a rizikom je jedným z hlavných a najzložitejších problémov bankového manažmentu. Riziko je spojené s neistotou, táto je spojená s udalosťami, ktoré sú ťažké alebo nemožné predvídať. Kreditné portfólio komerčná banka S výhradou všetkých hlavných rizík, ktoré sprevádzajú finančné aktivity: Riziko likvidity, riziko zmeny Úrokové sadzby, riziko nezaplatenia úveru. Posledným typom rizika je obzvlášť dôležitý, pretože ne rizií úverov dlhodám prináša veľké straty bankám a slúži ako jedna z najčastejších príčin konkurzov úverových inštitúcií.
Úverové riziko závisí od exogénnych faktorov spojených so stavom ekonomického prostredia so situáciou a endogénnym, spôsobeným chybným činmi samotnej banky. Možnosti riadenia vonkajších faktorov sú obmedzené, aj keď včasné opatrenia, banka môže podliehať určitým spôsobom, ako zmierniť ich vplyv a zabrániť stratám. Hlavný pákový efekt riadenia úverového rizika však leží v oblasti domácej politiky banky.
Hlavnou úlohou, ktorá čelia bankové štruktúry, minimalizuje úverové riziká. Na dosiahnutie tohto cieľa sa používa veľký arzenál metód, ktorý obsahuje formálne, poloálne a neformálne postupy na posudzovanie úverových rizík. Minimalizovať Úverové riziká Banky umožňujú diverzifikáciu Úverové portfólio, kvalita cusor môže byť určená na základe posúdenia rizika každého jednotlivého úveru a rizika celého portfólia ako celku. Jedným z kritérií určenie kvality úverového portfólia ako celku je stupeň diverzifikovaného portfólia, podľa ktorého chápu prítomnosť negatívnych korelácií medzi úvermi, alebo aspoň ich nezávislosť od seba. Stupeň diverzifikácie je ťažké vyjadriť kvantitatívne, takže pod diverzifikáciou, skôr sa rozumie ako súbor pravidiel, ktoré musí veriteľ dodržiavať. Najslávnejší z nich sú nasledovné: neposkytovať úver viacerým podnikom jedného priemyslu; neposkytujú úver podnikom rôznych priemyselných odvetví, ale vzájomne prepojených technologický proces, atď. V podstate, túžba maximalizovať diverzifikáciu predstavujúce proces stanovenia najrôznejších úverov, nie je nič iné ako pokus o vytvorenie úverového portfólia s najrozmanitejšími typmi rizík, aby sa mohli zmeniť ekonomické prostredieTam, kde podniky - dlžníci fungujú, nemali negatívny vplyv na všetky úvery. Zmeny v ekonomickom prostredí by mali ovplyvniť situáciu podnikových podnikov dlžníkov rôznymi spôsobmi. To znamená, že podľa tých najintraizovaných rizík, veritelia pochopia najrozmanitejšiu reakciu úverov na udalosti v ekonomike. V ideálnom prípade je žiaduce, aby negatívna reakcia niektorých úverov, ak je pravdepodobnosť ich zvýšenia rizika, bola kompenzovaná pozitívnou reakciou ostatných, keď sa znižuje pravdepodobnosť ich prekážky. V tomto prípade možno očakávať, že príjmy nebudú závisieť od stavu trhu a bude udržiavaná. Je tu dôležité, aby sme si uvedomili, že ak koncepcia rôznych rizík podľa druhov je pomerne ťažké určiť, potom rozmanitosť vplyvu, ktorý sa podrobil situácii dlžníkov podľa zmien v ekonomickej situácii, je pomerne jednoduchý, pretože Prirodzeným opatrením vplyvu je veľkosť neúplného príjmu na samostatnom úvere v porovnaní s plánovanými. Inými slovami, vplyv na úver je rozdiel medzi plánovanými a skutočnými objemami príjmov osobitným úverom na určité časové obdobie.
Odlišné typy Finančné riziká, okrem toho úzko súvisia s ostatnými, čo môže výrazne zvýšiť celkový bankový profil rizika. Napríklad banka cvičenie operácie menyZvyčajne sa podlieha menovému riziku, bude tiež pod dodatočným rizikom likvidity a úrokové riziko, ak budú v obdobiach požiadaviek a povinností v čistom stanovisku o núdzových operáciách.
Operačné riziká závisia od všeobecnej obchodnej stratégie banky; Od jej organizácie: z fungovania vnútorných systémov, vrátane počítačových a iných technológií; z konzistencie politiky banky a jej postupov; Z opatrení zameraných na zabránenie chybám v manažmente a proti podvodom (hoci tieto typy rizík sú mimoriadne dôležité a na ktoré sa vzťahuje systémy riadenia bankového rizika, táto práca im neplatí veľkú pozornosť, pretože sa zameriava na finančné riziká). Obchodné riziká sú spojené s externým bankovým podnikateľským prostredím, vrátane. S makroekonomickými a politickými faktormi, právnymi podmienkami a regulačnými podmienkami, ako aj so všeobecnou infraštruktúrou finančného sektora a platobným systémom. Extrémne riziká zahŕňajú všetky typy exogénnych rizík, ktoré sú v prípade udalosti schopné vystaviť činnosti banky alebo podkopať svoju finančnú podmienku a kapitálovú primeranosť.
Vkladové riziko - riziko spojené s možnosťou návratu vklady vkladov (Deferencie certifikátov vkladov). Toto riziko Je zriedkavé pomerne zriedkavo a je spojené s neúspešnou voľbou komerčnej banky na implementáciu podnikových vkladových operácií. Prípady implementácie vkladového rizika sa však nachádzajú nielen v našej krajine, ale aj v krajinách s rozvinutým trhovým hospodárstvom. Za v zahraničí je poistený týmto typom rizika banka a poistenie sa vykonáva v povinnej forme.
Úverové riziko je riziko spojené s nebezpečenstvom nezaplatenia dlžníkom hlavného dlhu a úrokov z dôvodu veriteľa. Príčiny výskytu úverového rizika môžu byť bezohľadne dlžníka, zhoršenie konkurenčnej pozície konkrétnej spoločnosti, nepriaznivý hospodársky konjunktúra.
Vážený predseda a členovia Komisie o štúdiu, ste vyzvaní na tému témy - menová politika centrálnej banky Ruskej federácie. Táto téma je v súčasnosti relevantná, pretože dnes v Rusku je racionálna menová politika určená na minimalizáciu inflácie, na podporu trvalo udržateľného hospodárskeho rastu, podporovať pomery výmenných kurzov na ekonomicky primeranej úrovni, stimulácii vývoja vývozných a dovozných odvetví, \\ t a výrazne dopĺňajú devízové \u200b\u200brezervy krajiny.
Analyzovať, ako sa centrálna banka zhodovala s úlohami ekonomických reforiem pred ním v každej fáze, aké kroky je potrebné prijať a aké nástroje sú menové Úverová politika Ďalej - aby ste boli hlavným účelom štúdia tejto práce.
Ako metódy štúdia používali najmä štatistické modely a metódy, ako je metóda zoskupenia, \\ t porovnávacia analýza, Metódy klasifikácií a grafických obrázkov.
Teoretický a metodický základ štúdie bol doručený všeobecným systematickým kurzom na menovú manipuláciu a špeciálne publikácie a ekonomické periodiká.
Informačná základňa štúdie a praktického materiálu na analýzu, zovšeobecnenie a závery formulované v tomto dokumente slúžili hlásené a prognózované údaje z centrálnej banky Ruskej federácie.
Skúmanie témy diplomová prácaPrišiel som k nasledujúcim záverom:
Ako všetci vieme, pretože vzhľad prvej banky je menové a finančné hospodárstvo mnohých krajín v konštantnom procese štrukturálnych zmien. Prestavba Úverový systémNové typy úverových a finančných inštitúcií a operácie vznikajú, systém vzťahov medzi bankami a finančnými a úverovými inštitúciami sa upraví.
Významné zmeny sa vyskytujú vo fungovaní bánk: nezávislosť a úloha bánk v národné hospodárstvo; \\ T Vytvárajú sa funkcie súčasných a nových finančných a úverových inštitúcií; Survent Efficiency Rast spôsoby bankový servis vnútorných a zahraničných hospodárskych vzťahov; Hľadať optimálne vymedzenie oblastí činnosti a funkcií, špecializovaných finančných a úverových a bankových inštitúcií; Nové bankové právne predpisy sa vyvíjajú v súlade s úlohami súčasnej fázy hospodárskeho rozvoja.
A s cieľom vyrovnať sa s týmito úlohami, vytvorenie jasného mechanizmu menovej regulácie, čo umožňuje centrálnej banke ovplyvniť podnikateľskú činnosť, kontrolovať činnosti komerčných bánk, aby sa dosiahla stabilizácia peňažnej cirkulácie.
Je to historicky rozumné, že menová politika je veľmi účinným nástrojom na vplyv na ekonomiku krajiny, ktorá neporušuje suverenitu väčšiny subjektov podnikateľského systému. Hoci existuje obmedzenie rámu ich hospodárskej slobody (bez toho, akékoľvek regulácia hospodárskej činnosti je vo všeobecnosti nemožné, ale kľúčové rozhodnutia prijaté týmito subjektmi, štát ovplyvňuje len nepriamo.
V ideálnom prípade je menová politika navrhnutá tak, aby zabezpečila stabilitu cien, plná zamestnanosť a hospodársky rast je takýmto vyšším a konečným cieľom. V praxi je však potrebné riešiť a užšie, reagovať na naliehavé potreby hospodárstva krajiny.
Hlavným účelom menovej politiky v súčasnosti pomáha hospodárstvu pri dosahovaní objemu výroby charakterizovaného na plný úväzok, nedostatok inflácie a rastu. V našej krajine by v tejto fáze mala racionálna menová politika minimalizovať infláciu a pokles výroby, zabrániť rastu nezamestnanosti. Regulačný mechanizmus zahŕňa metódy, nástroje na reguláciu hotovosti a bezhotovostných bankových operácií a špecifických foriem kontroly nad dynamikou hotovosť, bankové úrokové sadzby, likviditu bánk na makro a mikroúrovni.
V tomto ohľade sa zdá, že je správne zvážiť takéto nástroje menovej politiky, ako je napríklad prevádzkovanie centrálnej banky na otvorenom trhu, čím sa mení norma povinných rezerv a účtovných sadzieb, ich úlohy a aplikácie v ruská ekonomikaA potom ďalšie mono-úverové nástroje používané Bankou Ruska v súčasnej fáze, ako aj tí, ktorí ponúkali používanie ekonomických vedcov.
Nesmieme zabúdať, že menová politika je mimoriadne silná, a teda nezvyčajne nebezpečným nástrojom. S pomocou svojej pomoci sa môžete dostať z krízy, ale aj smutná alternatíva nie je exacerbácia negatívnych trendov v ekonomike. Pozitívne výsledky poskytnú len veľmi pozastavené rozhodnutia na najvyššej úrovni po vážnej analýze situácie, zvážia alternatívne spôsoby vplyvu menovej politiky o štátnom hospodárstve. Ústredná emisná banka štátu pôsobí ako dirigent menovej politiky. Bez správnej menovej politiky, ktorú má centrálna banka, ekonomika nemôže účinne fungovať. Úloha centrálnej banky v súčasných podmienkach rozvoja a stabilizácie hospodárstva rastie. Dnes je kľúčovým prvkom finančného a kreditného systému vyvinutý stav. Pôsobí ako dirigent oficiálnej menovej politiky. Na druhej strane, menová politika, spolu s rozpočtom, je základom celého štátnej regulácie hospodárstva. Mal by pokračovať v implementácii aktivít zameraných na zvýšenie udržateľnosti a konkurencieschopnosti bankového sektora Ruská federácia. Okrem toho je potrebné zlepšiť systém bankového dohľadu.
Zdá sa, že postupné znižovanie účasti Bank Ruska na vnútornom meny Prispeje k prechodu na režim voľne plávajúceho výmenného kurzu, čím bude centrálna banka schopná sústrediť svoje úsilie na maximálny presný dosiahnutie cieľov inflácie. Nemalo by sa zabúdať, že podpora pre banku Rusko Menová politika Činnosti opatrení vlády Ruskej federácie v oblasti rozpočtovej, daní, tarify, štrukturálnej a sociálnej politiky je dôležitou súčasťou anti-inflačnej politiky v Rusku.
Centrálna banka Ruska sa primárne postará a udržateľnosť bankového systému krajiny. Analyzuje stupeň dodržiavania bánk hospodárskych noriem, frekvencia odpočtov na centralizované fondy a určuje účinnosť štátnej regulácie bankových činností.
Stav, úlohy, funkcie, právomoci a princípy organizácie a činnosti centrálnej banky Ruskej federácie, štruktúry bankového systému Ruska a jeho funkcie, ako aj aktivity komerčných bánk a metód regulácie a monitorovania ich Práca, ktorá umožňuje zabezpečiť rovnováhu celkového dopytu a návrhov, sú určené zákonmi "o centrálnej banke Ruska" a "na bankách a bankovníctve". V týchto dokumentoch je priama holistická a nepretržitá kontrola a dohľad nad činnosťami komerčných bánk Ruska výsadou centrálnej banky Ruskej federácie. Tento Axiom je potrebný na zabezpečenie udržateľnosti jednotlivých bánk a celého systému ako celku. Centrálna banka Ruska je teda "fluger" štátu, ktorý označuje smer menovej politiky Ruska, a teda úroveň blahobytu Rusov.
Menová politika je teda činnosťami štátnych orgánov a riadenia zameraných na reguláciu vzťahov súvisiacich s úverovým a peňažným obehom, ktorých účelom je hospodárskym rastom štátu, plnú zamestnanosť zdrojov v hospodárstve krajiny, cenová stabilita, udržateľnosť národná mena.
Na dosiahnutie týchto cieľov, centrálne banky štátov používajú rôzne nástroje. Najslávnejším z nich sú operácie otvorenej trhovej, mení normu povinných rezerv a refinančných sadzieb. V ruská legislatíva Poskytuje tiež ich použitie, ale riadny vplyv na ekonomiku krajiny, tieto nástroje neposkytujú. Po prvé, toto je vysvetlené nedostatočným rozvojom investičného a akciového trhu v Rusku. Aj keď v posledné roky Úverové investície ruských bánk v nefinančnom sektore sa zvýšili, ich úroveň zostáva stále veľmi zanedbateľná: 13-15% hodnoty HDP, ktorá je takmer štyrikrát nižšia ako globálna norma. Vplyv burzového trhu zostáva menší, pretože celkový trhová hodnota Uplatňovanie podnikov na trhu nepresahuje 20% HDP, a to je 3-5 krát menej ako v krajinách západná Európa.
Hlavným cieľom menovej politiky v Rusku v súčasnej fáze by preto malo byť vytvorenie priaznivých podmienok pre investície, najmä v reálnom sektore hospodárstva.
Dňa 25. novembra 2005 boli hlavné smery jednotnej štátnej menovej politiky na rok 2006 uverejnené v Bulletine Bank of Bank of Rusko na rok 2006. Ako hlavný cieľ štátnej menovej regulácie, ako predtým, je obmedzenie prírastku spotrebiteľské ceny (Do 7 - 8,5%), aby sa dosiahla, že Bank of Rusko bude používať už známe nástroje: Aukcie vkladov na prilákanie finančných prostriedkov úverových inštitúcií (na obdobie dvoch týždňov až tri mesiace), Aukcie výmennej modifikovanej repo na predaj Ofz s povinnosťou reverznej Ransom (po dobu 28 dní až šiestich mesiacov), priamy predaj Bank Ruska štátnych dlhopisov z ich portfólia bez povinnosti uplatniť, vykonávať aukcie Lombard Credit, cez noc pôžičky a intraday. V roku 2006 Bank of Ruska poskytla vydanie vlastných dlhopisov až jeden rok. Takáto politika, podľa Bank of Rusko, bude nakoniec podporovať na stimuláciu investícií a zvýšenie miery hospodárskeho rastu v spracovateľskom priemysle.
Ako štúdie ukázali v tejto práci, prostredníctvom menovej politiky za posledných niekoľko rokov, boli vytvorené podmienky trvalo udržateľný rozvoj Ekonomika a udržiavanie finančnej stability (na tento účel banka Ruska urobila hlavné zameranie (a naďalej robí) o trvalo udržateľnom poklese inflácie, okrem toho, že centrálna banka Ruskej federácie vykonala kontrolu nad tvorbou a Peňažná ponuka a regulovaná likvidita bankového systému, pričom zohľadní trendy vo vývoji dopytu po peniazoch). Vytvorili sa určité regulačné trendy: zvýšenie atraktívnosti národnej meny ako prostriedku úspor a platby, vytvorenie peňažnej zásoby v potrebných objemoch, liberalizácii menových predpisov a posilnenie dôvery v bankový systém krajiny. Implementácia uvedených trendov, ako aj ďalší hospodársky rast prispeje k najúčinnejším využívaniu nástrojov menovej politiky.
Ako bolo odhlásené počas štúdie, hlavné problémy menovej politiky sú krátkodobý vplyv vykonávaných činností, ako aj nedostatočnú účinnosť nástrojov mechanizmu podľa štúdia, najmä refinančných systémov, vkladových nástrojov, záujmových politík. Najmä úroková politika, keď sadzba refinancovania prevyšuje trhové sadzby, a sadzby medzibankového trhu tvoria nezávisle od existujúcej sadzby refinancovania, vedie k tomu, že mnohé úverové organizácie sú v situácii praktickej nemožnosti získania finančných prostriedkov alebo v centrálnej banke. Vkladové operácie sú neatraktívne aj v podmienkach nadmernej likvidity v dôsledku veľmi nízkych sadzieb a v dôsledku nedostatočne dobre zavedeného refinančného systému narúša mechanizmus menového regulácie aj s účinnosťou všetkých ostatných nástrojov.
Všetky vyššie uvedené ukazujú, že je potrebné hľadať nové spôsoby rozvoja a zlepšovania menového regulačného systému. V prvom rade, na dosiahnutie cieľov v dlhodobom horizonte, je potrebné podporovať menovú politiku banky Ruska akcií vlády Ruskej federácie v oblasti rozpočtovej, daňovej, tarifnej, štrukturálnej a sociálnej politiky, \\ t
Po druhé, mali by ste zaplatiť osobitná pozornosť Odstráňte nedostatky používaných nástrojov menovej kontroly. Zmeniť prístup k vytvoreniu rýchlosti refinancovania a trhových sadzieb (stanovenie na rovnakej úrovni), ktorá prispeje k účinnejšej udržiavacej likvidite bankového sektora. S cieľom zlepšiť efektívnosť sterilizácie finančných prostriedkov je potrebné zrevidovať sadzby operácií vkladov. Okrem toho musíte obnoviť súčasný refinančný systém tým, že sa zmení na národných špecifických špecifických špecifikách, najmä na zmenu existujúceho zoznamu Lombardov, rozšíriť prax použitia takéhoto dôležitého refinančného nástroja ako poskytovanie strednodobých úverov na kauciu Úverové požiadavky Banky na klientelu atď.
V podstate riešenie mnohých problémov vytvorí moderný menový regulačný systém, ktorý prispeje k stabilite v bankovom sektore a bude poskytovať silným impulzom ďalšiemu hospodárskemu rastu.
Ďakujem za pozornosť!
V priebehu svojej činnosti, komerčné banky podliehajú viacerým rizikám. Všeobecne platí, že bankové riziká sú rozdelené do Štyri kategórie: Finančné, prevádzkové, obchodné a núdzové situácie.
Finančné riziká Zapnite dva typy rizík: čisté a špekulatívne. Čisté riziká Vrátane úverového rizika, likvidity a rizík solventnosti, môže viesť k strate banky v nesprávnom riadení. Špekulatívne riziká Financované vo finančnej arbitráži môžu mať výsledok zisku, ak sa arbitráž vykonáva správne, alebo strata - inak. Hlavné druhy špekulatívneho rizika: úrok, meny a trh (alebo pozičné).
Okrem toho sú navzájom úzko spojené s rôznymi druhmi finančných rizík, ktoré môžu výrazne zvýšiť celkové riziko profilu banky. Napríklad banka cvičenie menových transakcií zvyčajne podlieha menovému riziku, ale bude tiež v rámci dodatočného rizika likvidity a úrokové riziko v prípade, že v obdobiach požiadaviek a povinností v čistej pozícii budú mať otvorené pozície alebo nezrovnalosti o naliehavých operáciách.
Prevádzkové riziká Závisí od: Všeobecná obchodná stratégia banky; jeho organizácia; Fungovanie vnútorných systémov vrátane počítačových a iných technológií; Súlad politiky banky a jej postupy; Opatrenia zamerané na predchádzanie chybám v manažmente a proti podvodom. Obchodné riziká sú spojené s externým bankovým podnikateľským prostredím vrátane makroekonomických a politických faktorov, právnych podmienok a regulačných podmienok, ako aj s celkovou infraštruktúrou finančného sektora a platobného systému. Extrémne riziká zahŕňajú všetky typy exogénnych rizík, ktoré sú v prípade udalosti schopné vystaviť činnosti banky alebo podkopať svoju finančnú podmienku a kapitálovú primeranosť.
Charakterizujeme finančné riziká spojené s čistých rizík, t.j. vedúci v prípade rizika len na negatívne dôsledky.
Riziko vkladu - Riziko spojené s možnosťou návratu vkladov vkladov (deferencie certifikátov vkladov). Toto riziko sa zriedka a je spojená s neúspešnou voľbou komerčnej banky na vykonávanie vkladových operácií podniku. Prípady implementácie vkladového rizika sa však nachádzajú nielen v našej krajine, ale aj v krajinách s rozvinutým trhovým hospodárstvom. Za v zahraničí je poistený týmto typom rizika banka a poistenie sa vykonáva v povinnej forme.
Úverové riziko - riziko spojené s nebezpečenstvom nezaplatenia dlžníkom hlavného dlhu a úrokov z dôvodu veriteľa. Príčiny výskytu úverového rizika môžu byť bezohľadne dlžníka, zhoršenie konkurenčnej pozície konkrétnej spoločnosti, nepriaznivý hospodársky konjunktúra.
UDC 336.77
O otázke moderných prístupov k riadeniu finančných rizík komerčných bánk
Natalia Ivanovna Denisová, Cand. Econ. Vedy, hlava. Katedra financií a úverov, e-mail: [Chránené e-mail], Lyudmila Mikhailovna Chizhenko, Associate, Katedra ekonomiky a financií
e-mail: [Chránené e-mail]Ryazanová pobočka Moskvy univerzity pomenovaná po S. Yu. Witte,
http://www.miv.ru/ryazan.
Článok predstavuje faktory tvoriace riziko. Moderné prístupy k riadeniu finančné riziká Komerčné banky. Odhaliť pokyny na zníženie finančných rizík bankovníctva v moderných podmienkach.
Kľúčové slová: finančné riziká; Komerčných bánk; kontrola; úverové riziká; Faktory; riziko; Metódy.
DOI: 10.21777 / 2307-6135-2017-1-80-83
Jeden z najdôležitejších bodov v hospodárskej sfére Ruskej federácie počas obdobia trhových vzťahov je rozvíjať Účinný mechanizmus Riziká riadenia podnikov. Akékoľvek riziká sú integrovaným atribútom podnikania vo všetkých odvetviach hospodárskej a sociálnej sféry. Bankový sektor, ktorý predložil sieť úverových inštitúcií predložených v tomto aspekte, je však v tomto aspekte obzvlášť zraniteľná časť, ktorej hlavnou časťou sú komerčné banky. Hlavný zdroj zisku komerčná banka je poskytovaním svojich úverových zdrojov v úvere. V podmienkach nestability finančnej situácie sú aktivity komerčných bánk spojené s prítomnosťou rôznych druhov rizík, primárne spojených s možnosťou spätného návratu poskytovaného zdrojmi na vypožičanom základe.
Požičaná činnosť je vždy sprevádzaná prítomnosťou rizík, poskytovanie úverov je spočiatku riskantný typ podnikania. Zmeny v posledných rokoch finančné trhy, Rast interakcie medzi krajinami, internacionalizácia tokov peniaze Prispeli k vzniku nových rozvojových príležitostí pre banky, ale zároveň vznik nových rizík. Je zrejmé, že nie je možné úplne vyhnúť riziku z hľadiska trhových zásad, a ešte viac v kontexte krízy. Preto ako jedna z priorít bankových činností, zabezpečenie minimalizácie finančných rizík, ktoré by zabezpečili maximálne zisky znížením možnosti strát v procese vykonávania úverových operácií. Preto je najdôležitejšou zložkou úverovej politiky komerčnej banky riadiť riadenie bankového rizika. Je z efektívnosti riadenia finančných rizík komerčnej banky v procese vykonávania svojich úverových politík, úspech činností banky a možnosť jeho ďalšieho rozvoja závisí.
Riziko hospodárska kategória Neexistuje žiadna jednoduchá a jasná definícia. V existujúcej literatúre je koncepcia rizika, jeho vlastnosti a prvky interpretované nejednoznačným
neexistuje však žiadny jediný prístup k pochopeniu jej obsahu, pomeru objektívnych a subjektívnych strán. Rôzne stanoviská k podstate rizika je vysvetlené najmä multimenzionionalita tohto fenoménu, takmer úplný nedostatok jeho výkladu v existujúcich právnych predpisoch, ako aj jeho nedostatočné účtovníctvo v reálnych hospodárskych postupoch a činnostiach riadenia.
Možnosť odchýlky od zamýšľaného cieľa, pre ktorú bola vykonaná vybraná alternatíva;
Pravdepodobnosť dosiahnutia požadovaného výsledku;
Nedostatok dôvery pri dosahovaní cieľa;
Možnosť materiálnych, morálnych a iných stratách spojených s implementáciou alternatívy zvolenej v neistote.
Tieto prvky v ich vzťahu a interakcii odrážajú obsah rizika. Venovať pozornosť takýmto dôležitým rizikovým prvkom, pretože prítomnosť pravdepodobnosti odchýlky od vybraného cieľa - takéto odchýlky môžu mať negatívne aj pozitívne dôsledky. Nie je možné poznamenať priame proporcionálne spojenie medzi rizikami a ziskovosťou operácií v trhových podmienkach vo všetkých oblastiach činnosti.
Úverové organizácie zohrávajú dôležitú úlohu v ekonomickej sfére moderné Mirasú komerčné štruktúry, ktorých aktivity sledujú ťažbu ziskov ako hlavného cieľa.
Zásadný na zabezpečenie zvýšenia efektívnosti činností banky je klasifikácia rizík v závislosti od stupňa trvalo udržateľného rozvoja.
Na zabezpečenie efektívneho riadenia rizík bánk je dôležité identifikovať faktory, na ktorých závisí riziká. Z týchto pozícií tradične prideľujú skupiny externých a vnútorných rizík. Zloženie vonkajších rizík je politické, hospodárske, sektorové, demografické, sociálne, geografické a iné riziká.
Riadenie rizík zahŕňa rozvoj stratégie a taktiky. Stratégia zahŕňa rozvojové oblasti a spôsoby, ako dosiahnuť cieľ založený na dlhodobom prognózovaní a strategickom plánovaní. Pri vypracúvaní stratégie riadenia rizík je potrebné vychádzať z dodržiavania zásady zásady prestávky a zameranie na zabezpečenie optimálneho pomeru ziskovosti a úrovne rizík prijatých bankou.
Stratégia je vopred určená taktikou manažmentu, vrátane špecifických metód a techník na dosiahnutie cieľa za špecifických podmienok. Taktika je výberom všetkých riešení, ktoré nie sú v rozpore so stratégiou, najoptimálnejšou možnosťou a najvhodnejšou v špecifickej situácii metód a metód manažmentu, ktoré prispievajú k stupňu rizika.
V systéme riadenia rizík možno zdôrazniť tri hlavné etapy pozostávajúce z analýzy rizík (identifikácia a hodnotenie); Riziková kontrola (monitorovanie) a minimalizácia rizík (úroveň).
Ako prvá etapa sa analýza rizika zvažuje pri určovaní a hodnotení rizika. V tomto procese detekuje faktory, ktoré zvyšujú zvýšenie alebo zníženie špecifického typu rizika pri vykonávaní určitých bankových operácií.
V procese ďalšieho kroku - kontrolu rizika - opatrenia sa vykonávajú na včasné odhalené riziko, aby sa znížila alebo výnimka. Existujú tri spôsoby, ako kontrolovať riziko: prostredníctvom vnútorného auditu, externého auditu a vnútornej kontroly.
Zlyhanie rizika (predstavuje únik z udalostí súvisiacich s
riziko, to znamená, že zamietnutie týchto operácií, ktoré obsahujú riziko neprijateľné pre banku, ktorá tiež znamená odmietnutie získať časť zisku);
Zníženie rizika (realizované najmä prostredníctvom sebaovládania - rezerváciu, diverzifikáciu, obmedzenie, minimalizáciu);
Prevod rizika na tretiu stranu (realizované prostredníctvom poistenia, zabezpečenia, distribúcie).
Dôležitým bodom Pri riadení úverových rizík je banka analýza schopnosti existujúcich a potenciálnych dlžníkov splácať hlavnú výšku dlhu a splácanie úrokových platieb, ako aj prijímaním sľubov a záruk. Je potrebná organizácia neustáleho monitorovania a následnej kontroly nad rovnomernými zostatkami úverového dlhu.
Riadenie rizík sa vyskytuje na troch úrovniach. Pre každú úroveň sa používajú rôzne metódy hodnotenia rizika a spôsoby kontroly ich riadenia.
1. Individuálna úroveň: znamená analýzu, hodnotenie a primerané zníženie rizík na konkrétnu transakciu. Individuálne riadenie úverového rizika sa zvyčajne vykonáva pre transakcie, ktoré nespadajú do súhrnnej úrovne.
2. Agregovaná úroveň: znamená vývoj programov a rozvoj kritérií, ktoré musí byť nakonfigurovaná transakcia, čo umožňuje obmedziť výšku rizík prijatých bankou. Riadenie úverového rizika na súhrnnej úrovni sa spravidla vykonáva na typické transakcie s objemom úverového rizika nepresahujúce stanovenú hodnotu.
3. Úroveň portfólia: znamená posúdenie celkového úverového rizika, jeho koncentrácie, dynamiky atď., Ako aj rozvoj návrhov na vytvorenie obmedzení a rozhodnutí o riadení s cieľom znížiť riziko.
Ako hlavné faktory, ktoré zvyšujú úverové riziko, môžu byť nazývané:
Koncentrácia úverového rizika, ktorá sa prejavuje v poskytovaní veľkých úverov jednotlivým dlžníkom alebo skupine súvisiacich dlžníkov, ako aj vtedy, ak dlžníci úverovej inštitúcie patria do jednotlivých sektorov hospodárstva na jedno geografický región, alebo ak existujú aj iné záväzky ktoré ich robia zraniteľným na rovnaké hospodárske faktory;
Veľký podiel úverov a iných bankové zmluvyktorí zažívajú určité finančné ťažkosti zákazníkov;
Časté alebo podstatné zmeny v politike banky o poskytovaní úverov;
Veľký podiel nových a nedávno prilákal zákazníkov, ktorý banka nemá dostatok informácií;
Liberálna úverová politika banky (poskytovanie úverov v neprítomnosti potrebných informácií);
Koncentrácia činností banky v nedostatočne študovaných, nových oblastiach;
Prítomnosť nezabezpečených úverov alebo hypotekárneho vkladu.
Dôležitú úlohu pri zabezpečovaní ochrany pred úverovými rizikami zohráva organizácia bankovej kontroly, centrálneho miesta, v ktorom je obsadená analýza kvality úverového portfólia.
Úverové portfólio pôsobí ako hlavný zdroj bankových príjmov a v rovnakom čase ako hlavným rizikovým faktorom pri umiestnení majetku. Jeho štruktúra a kvalita je vopred určená stabilitou činností banky, jeho povesti, hodnoty finančné výsledky. Zloženie a štruktúra portfólia je starostlivo analyzovaná úverovými pracovníkmi a vyššími zamestnancami s cieľom identifikovať nadmernú koncentráciu úverov v určitých oblastiach alebo v jednotlivých dlžníkov, ako aj prítomnosť problémových úverov.
Výnimočne dôležitou úlohou zohráva organizácia bankového monitorovania
ako hlavná metóda bankovej kontroly. Jeho účelom je kontrolovať kvalitu úverového portfólia, ktoré vykonáva nezávislé preskúmanie, včasnú identifikáciu odchýlok od prijatých noriem a nastavení úverovej politiky banky.
Ako hlavné pokyny môžu byť nazývané:
1. Zlepšenie v oblasti organizačných otázok.
2. Zlepšenie v oblasti metodických otázok.
Tretím vedením zlepšenia riadenia rizík je zlepšiť metódy riadenia úverového rizika, jedným z najdôležitejších spôsobov, ktorým je zlepšiť kvalitu ochrany poistenia pred úverovými rizikami. Poistenie úverového rizika je zriedkavé v Rusku a je považované za nové a nedostatočne rozvinuté smerovanie. Ale keď je trh spokojný s klasickými poisťovacími produktmi a pod tlakom zo zvyšujúcej sa hospodárskej súťaže, poisťovatelia budú mať potrebu riešiť tento druh na uspokojenie potrieb poisťovateľov a usporiadať svoje trhové pozície. Prostredníctvom poistenia osoba vykonáva jednu z najdôležitejších potrieb - potreba bezpečnosti.
V rámci spolupráce poisťovateľov a bánk je postupne zrejmým záujmom bánk na ochranu poistenia pred úverovými rizikami v súvislosti s rastúcim objemom úverov. Zároveň mnohí ruskí poisťovní ešte nie sú pripravení prijať takéto riziká pre poistenie.
Poistenie je sférou činnosti, pomerne tuhý štát regulovaný štátom.
Poistenie úverového rizika pre komerčné banky bude mať odrody v závislosti od typov aktívnych bankových operácií, ktoré sú sprevádzané úverovým rizikom, ako aj kategórie dlžníkov.
Literatúra
1. O bankách a bankovníctve: Federálny zákon RF od 03.02.96 No. 17-Fz.
2. O aktivít auditu: Federálny zákon z 30. decembra 2008 č. 307-F3.
3. O organizácii vnútornej kontroly v úverové organizácie a bankové skupiny: pozícia centrálnej banky Ruskej federácie 16. decembra 2003 č. 242-p.
4. Widowina O. N. Poistenie úverových rizík bánk. http://www.ins-education.ru.
5. GLUSHCHENKO V. Riadenie rizík. Poistenie. - m.: INFRA-M, 2009. 336 p.
6. Denisova N. I., Chizhenko L. M. Poistenie vlastníctva vlastníkov automobilov - nové regionálne prístupy // Potenciál sociálno-ekonomického rozvoja Ruskej federácie v nových ekonomické podmienky: Materiály medzinárodnej vedeckej a praktickej konferencie II. 2016. P.177-186.
7. Denisova N. I., Chizhezko L. M., Chizhenko I. P. Poistný trh Ruska: Problémy a vývojové vyhliadky / Bulletin z Moskvy University. S. YU. Witte. Ser. 1: Ekonomika a manažment. 2016. Č. 1 (16). P. 51-57.
8. LAVRUSHSHIN O. I., AFANASYEVA O. N., KORNNIENKO S. L. BANKOVANIE: MODERNÝ POTREBNÝ SYSTÉMY. - m.: Knourus, 2012. 264 p.
9. Lavrushushin O. I. Bankové riziká. - M.: Knourus, 2012. 233 p.
10. Nikitin T. V. Bankový manažment. - SPB.: Peter, 2012. 160 p.
11. TIKHOMIROVA A. V. Riziká v protikrízovom riadení // Materiály medzinárodnej vedeckej a praktickej konferencie. Vol. 2. - M.: GUU, 2008. P. 132-141.
K problematike moderných prístupov k riadeniu finančných rizík komerčných bánk
Natalya Ivanovna Denisová, kandidát ekonómie, hlavy. Katedra financií a úverov, Ryazan pobočka Moskvy Witte Witte
Lyudmila Mihaylovna Chizhenko umiestnila sekundy, Associate of Economics and Finance, Ryazan Odbor Moskvy Witte University
Článok predstavuje rizikové faktory bankovníctva. Identifikované moderné prístupy k riadeniu finančných rizík komerčných bánk. Odhalili zníženie bankových rizík v moderných podmienkach.
Kľúčové slová: finančné riziká, riadenie komerčných bánk, úverové riziko, faktory, riziko, metódy.
Bankové riziká sú rozdelené do štyroch kategórií: finančné, prevádzkové, obchodné a núdzové situácie.
Finančné riziká zahŕňajú dva typy rizík: čisté a špekulatívne.
Čisté riziká (úverové riziko, likvidity a rizík solventnosti) môžu viesť k strate banke v nesprávnom riadení.
Špekulatívne riziká (úrok, meny a trhové (alebo pozičné) riziká) Na základe finančnej arbitráži môžu mať výsledok, ak sa rozhodcovská konajú správne, alebo strata - inak.
Podobne ako každá organizácia pracujúca v trhových podmienkach, banka podlieha riziku straty a bankrotu. Manažment banky, ktorý hľadá maximalizáciu ziskov, zároveň si želá minimalizovať možnosť škôd. Udržiavanie optimálneho vzťahu medzi ziskovosťou a rizikom je jednou z hlavných a najťažších otázok bankového manažmentu.
Riziko je spojené s neistotou spojenou s udalosťami, ktoré sú ťažké alebo nemožné predvídať. Úverové portfólio komerčnej banky podlieha všetkým hlavným typom rizika, ktoré sú sprevádzané finančnými aktivitami: riziko likvidity, riziko úrokových sadzieb, riziko nezaplatenia na úveru. Zvlášť dôležitý je posledný typ rizika, pretože ne rizií úverov dlhodám prináša veľké straty bankám a slúži ako jedna z najvýznamnejších príčin konkurzov úverových inštitúcií.
Úverové riziko závisí od exogénnych faktorov spojených so štátom, ekonomickým prostredím, podmienkami a endogénnymi spôsobenými chybnými činnosťami samotnej banky. Možnosti riadenia vonkajších faktorov sú obmedzené, aj keď včasné opatrenia, banka môže do určitej miery zmierniť ich vplyv a zabrániť stratám. Hlavný pákový efekt riadenia úverového rizika však leží v oblasti domácej politiky banky.
Minimalizovať úverové riziká bánk umožňuje diverzifikáciu úverového portfólia, ktorého kvalita môže byť určená na základe hodnotenia rizika každého jednotlivého úveru a rizika celého portfólia ako celku.
Stupeň diverzifikácie úverového portfólia je prítomnosť negatívnych korelácií medzi úvermi alebo ich nezávislosťou od seba.
Stupeň diverzifikácie je ťažko vyjadriť kvantitatívne, takže pod diverzifikáciou je skôr súbor pravidiel, ktoré musí byť veriteľ dodržiavať, ako napríklad: neposkytnutie úveru viacerým podnikom v jednom odvetví; Nedodržanie úveru podnikom rôznych priemyselných odvetví, vzájomne prepojených s každým ďalším technologickým procesom atď.
Túžba po maximálnej diverzifikácii, ktorá predstavuje proces súboru širokej škály úverov, je pokus o vytvorenie úverového portfólia s najrozmanitejšími typmi rizík, aby sa mohli zmeniť v externom ekonomickom prostredí, kde fungujú podniky - dlžníci, nie negatívne vplyv na všetky úvery. Zmeny v ekonomickom prostredí by mali ovplyvniť situáciu podnikových podnikov dlžníkov rôznymi spôsobmi. To znamená, že podľa tých najintraizovaných rizík, veritelia pochopia najrozmanitejšiu reakciu úverov na udalosti v ekonomike. V tomto prípade možno očakávať, že príjmy nebudú závisieť od stavu trhu a bude udržiavaná.
Rôzne druhy finančných rizík, okrem toho sú úzko prepojené, čo môže výrazne zvýšiť celkový bankový profil rizika. Napríklad banka cvičenie obchodov s menovými transakciami zvyčajne podliehame menovému riziku, ale bude tiež v rámci dodatočného rizika likvidity a úrokové riziko, ak budú v období a povinnostiach v čistej pozícii na urgentné operácie.
Riziko vkladov - riziko spojené s možnosťou návratu vkladov vkladov (netesné certifikáty). Toto riziko sa zriedka a je spojené s neúspešnou voľbou komerčnej banky na realizáciu operácií vkladov organizácie.
45. Medzinárodné finančné a úverové inštitúcie.
Medzinárodné finančné inštitúcie
S cieľom rozvíjať spoluprácu a zabezpečiť integritu a stabilizáciu svetového hospodárstva, medzinárodného menového a úveru a \\ t finančné organizácie. Medzinárodný menový fond (MMF) a Svetová banková skupina (WB) sa konajú medzi nimi.
Skupina MMF a WB majú spoločné funkcie. Sú organizované analogicky akciová spoločnosť. Z tohto dôvodu, podiel príspevku na kapitál určuje možnosť vplyvu krajiny na ich činnosť. Ústredie MMF a skupiny WB sa nachádzajú vo Washingtone. BB Skupina zahŕňa Medzinárodnú banku pre rekonštrukciu a rozvoj (IBRD) a jeho tri pobočky.
Hlavné ciele MMF sú nasledovné:
- podpora vyváženého rastu medzinárodný obchod;
- poskytovanie úverov členským krajinám na prekonanie meny ťažkosti spojené s ich platobnou bilanciou;
- zrušiť obmedzenia meny;
- Interstate menové nariadenie monitorovaním súladu so štrukturálnymi zásadami globálneho menového systému zaznamenaného v podávacej charte.
IBRD, rovnako ako MMF, poskytuje nielen stabilizáciu, ale aj štrukturálne úvery. Ich aktivita je vzájomne prepojená.
Špecifiká IBRD leží v jeho prítomnosti troch vetiev:
1) Medzinárodné združenie rozvoja (Mart bol založený v roku 1960), poskytuje preferenčné úvery bezúročnej úvery;
2) Medzinárodná finančná spoločnosť (IFC, založená v roku 1956), stimuluje smer súkromných investícií do odvetvia rozvojových krajín;
Multilaterálna agentúra pre investičnú záruku (mágy, bola založená v roku 1988), vykonáva poistenie.
Medzinárodné finančné inštitúcie - MMF a Skupina WB - zohrávajú dôležitú úlohu pri regulácii medzinárodných úverových vzťahov.
Európska banka pre rekonštrukciu a rozvoj (EBRD) bola založená v roku 1990, London Location. Hlavným cieľom EBOR je podporovať prechod trhová ekonomika V štátoch bývalého ZSSR, krajiny strednej a východnej Európy. EBOR kredity projekty len v rámci určitých limitov.
EBOR sa špecializuje na poskytovanie úverov na výrobu, technickú pomoc rekonštrukcii a rozvoji infraštruktúry, majetkových investícií, najmä privatizovaných podnikov. Výhodné oblasti činností EBRD, vrátane Ruska, sú finančné, \\ t bankové sektoryenergetická, telekomunikačná infraštruktúra, doprava, poľnohospodárstvo.
Regionálna mena a finančné organizácie západoeurópskej integrácie sú kompozitná časť jeho inštitucionálnej štruktúry. Sledujú cieľ posilniť integráciu a vytváranie hospodárskej, meny a politickej únie (EÚ). Medzi hlavné regionálne regionálne organizácie EÚ patria: Európska investičná banka (EIB, LUXEMBURSKO), Európsky rozvojový fond (EPR, 1958), Európsky fond pre poľnohospodársku organizáciu (1969), Európsky fond regionálneho rozvoja (EPRR, 1975), Európsky mendový inštitút (EVA , Frankfurt am Main, 1994).
Osobitným miestom medzi medzinárodnými menovými a úverovými inštitúciami je Bank of International Settlements (BMR, BASEL, 1930). V podstate je to banka centrálnych bánk. BMR uľahčuje ich spoluprácu, prijíma ich vklady a poskytuje úvery.
Medzinárodné finančné a úverové inštitúcievytvorené na základe medzištátnych dohôd s cieľom regulovať medzinárodné hospodárske vzťahy. Patria sem: Bank of International Settlements (BMR), MMF, Svetová skupina Banky, Európska banka pre obnovu a rozvoj (EBRD), Európan centrálna banka (ECB).
Bank of International Settlements (BMR)- Najstaršia globálna finančná inštitúcia. Bola vytvorená v roku 1930 na základe Haagskej dohody centrálnych bánk šiestich krajín (Belgicko, Veľká Británia, Nemecko, Taliansko, Francúzsko, Japonsko) a Dohovor o týchto štátoch so Švajčiarskom, kde sa BMR nachádza (Basel). Zakladatelia BMR a počiatočných účastníkov na svojich akciách boli spolu s centrálnymi bankami špecifikovaných krajín amerických komerčných bánk v čele s bankárskom domácnosti Morgana. Americké Federálne rezervné banky majú korešpondenčné vzťahy s BMR. Zástupcovia Spojených štátov sa zúčastňujú na fórach organizovaných BMR. Na rozdiel od MMF a Svetovej banky patrí vedúca pozícia v BMR do krajín západnej Európy.
BMR - Medzinárodná banka centrálnych bánk. V súčasnosti BMR obsahuje 34 krajín vrátane Ruska (od roku 1996).
Hlavné činnosti BMR:
1) podpora spolupráce medzi centrálnymi bankami v oblasti menovej a menovej politiky s cieľom stabilizovať medzinárodné menové a úverové vzťahy (vykonávanie spoločných menových intervencií centrálnych bánk s cieľom podporiť popredné meny, organizuje stretnutia centrálnymi bankami na koordináciu svetovej meny a Úverová politika);
2) Agent a manažér v rôznych medzinárodných menách, zúčtovaní a finančných transakciách, správcovi alebo bankovej depozitára pre medzinárodné úvery;
3) Poskytovanie priebežného úveru pod zárukou centrálnej banky na krajiny čakajúce na úver MMF;
4) Vedúce informačné výskumné centrum. Výročné správy BMR sú jednou z autoritatívnych ekonomických publikácií na svete.
Vytvorené v BMR Bazilejský výbor pre bankový dohľad Publikovaná periodicky aktualizovaná Basel Concordate o probléme zlepšovania bankového dohľadu (najmä pre medzinárodné operácie bánk), vyvinula Bazilejskú dohodu (1988) o medzinárodnom zjednotení výpočtu kapitálu a na kapitálových normách (BASEL-1). Vedúce banky vrátane ruských, sú povinní dodržiavať tieto požiadavky. Na začiatku 2000s. Boli vyvinuté nové požiadavky (BASEL-2) na určenie kapitálovej primeranosti, pričom sa zohľadnia riziká, o bankovom dohľade a dodržiavaní trhovej disciplíny (transparentnosť a presnosť informácií).
Medzinárodný menový fond (MMF)uznaný ako hlavný medzištátny orgán regulácie svetových menovích a úverových vzťahov. MMF má štatút špecializovaných agentúr OSN. Bola založená na medzinárodnej menovú a finančnú konferenciu OSN (1944) v Bretton Woods (USA) a začala fungovať v roku 1946. Miesto bydliska riadiacich orgánov - Washington (USA). Členovia MMF sú 184 krajín (2004). Rusko sa stalo členom MMF v roku 1992
Kapitál MMF pozostáva z príspevkov členských štátov. Každá krajina sa vyslovila na kvóte na osobitné požičiavanie práv (SDR), ktorá určuje množstvo predplatného (príspevku) do hlavného mesta MMF. Veľkosť kvóty je stanovená na základe špecifickej hmotnosti krajiny v globálnej ekonomike. Počet hlasov, ktoré má členská krajina v riadiacich orgánoch MMF, závisí od hodnoty kvót.
Hlavné činnosti MMF:
1) reguluje medzinárodné menové vzťahy a) vytvorenie medzinárodných likvidných aktív vo forme SDR na zvýšenie rezerv členských krajín, b) reguláciu režimu výmenné kurzy Členské krajiny, c) s cieľom odstrániť menové obmedzenia súčasných medzinárodných operácií;
2) reguluje medzinárodné úverové vzťahy a) poskytovaním úverov členským krajinám, b) prostredníctvom poskytovania veriteľov a dlžníkov sprostredkovateľských služieb, ako aj c) ako ručiteľov solventnosti dlžníkov (dosiahnutie dohody o poskytovaní \\ t MMF úveru sa považuje za ukazovateľ medzinárodnej dôvery v Dlžník krajiny);
3) vykonáva neustály dohľad a) pre makroekonomické a menová politika Členské krajiny a b) pre štát globálneho hospodárstva. Štáty sú povinné pravidelne poskytovať fond širokú škálu informácií o stave ich hospodárstva.
Svetová banka,alebo skupina Svetovej banky - špecializovaná inštitúcia OSN. Skupina zahŕňa: Medzinárodná banka pre rekonštrukciu a rozvoj (IBRD) a štyri pobočky(Medzinárodné združenie rozvoja (Mar)Medzinárodná finančná spoločnosť (IFC), Multilaterálna investičná záručná agentúra (Magicians)a Medzinárodné investičné urovnávacie stredisko ( MTSU).Miesto – Washington.
Štruktúra hlavy skupiny BB - IBRD. Bola založená súčasne s MMF na základe brettonvianských zmlúv v roku 1944, začal fungovať od roku 1946 najstrašnejším podmienkou členstva v IBRD - vstup do MMF. Činnosti IBRD a MMF sú vzájomne prepojené, navzájom sa dopĺňajú.
Cieľom vytvorenia IBRD bola akumulácia kapitálu z globálneho trhu na financovanie hospodárstva západoeurópskych krajín, ktoré boli v dôsledku druhej svetovej vojny. Od polovice 1950. IBRD sa prepne na poskytovanie úverov ekonomike rozvojových krajín. V deväťdesiatych rokoch. Predmetom jeho aktivít sa stáva prechodnými ekonomikami. Rusko - člen IBRD od roku 1992
Hlavné aktivity IBRD:
1) investičné aktivity v rozvojové krajiny o širokej škále smerov (zdravie, vzdelávanie a prostredie, infraštruktúra, štrukturálne ekonomické reformy);
2) analytické a poradenské činnosti v oblasti ekonomických otázok;
3) Sprostredkovanie redistribúcie zdrojov medzi bohatými a chudobnými krajinami.
MBRD poskytuje dlhodobé úvery (15-20 rokov) stabilizácia a štrukturálne (na implementáciu programov zameraných na štrukturálne reformy v ekonomike).
najprv regionálne rozvojové bankyboli vytvorené v 60. rokoch. V Latinskej Amerike (Inter-americká rozvojová banka - Mazadlo), Afrika (Africká rozvojová banka - AFBR), Ázia (ázijská rozvojová banka - Azbr). Hlavný cieľov ich tvorby -dlhodobé úvery na projekty pre rozvoj relevantných regiónov (projekty infraštruktúry, projekty rozvoja projektov ťažobného a výrobného priemyslu).
V roku 1990 bola založená Európska banka pre rekonštrukciu a rozvoj (EBRD).Umiestnenie - Londýn. Hlavným cieľomEBOR je podporovať prechod krajín v strednej a východnej Európe, vrátane CIS, na trhové hospodárstvo, rozvoj súkromnej podnikateľskej iniciatívy a podpora investícií v regióne.
Hlavné objekty úverov EBOR: súkromné \u200b\u200bfirmy alebo privatizované podniky vo vlastníctve štátu, novovytvorené spoločnosti vrátane spoločných podnikov zahŕňajúcich zahraničný kapitál. EBOR spolupracuje s ostatnými investormi a veriteľmi pri poskytovaní úverov a záruk a investovanie finančných prostriedkov na zdieľanie kapitálu.
Hlavné závery činností EBOR:
1) finančné, bankové sektory, energetika, telekomunikačná infraštruktúra, doprava, poľnohospodárstvo;
2) Podpora malých podnikov;
3) Poradenské služby vo vývoji rozvojových programov;
4) Podpora privatizácie podnikov, ich štrukturálne
perestroika a modernizácia.
Európska centrálna banka (ECB) - Nadnodálna centrálna banka.Zaberá vedúcu pozíciu v štruktúre inštitúcií zodpovedných za zachovanie udržateľnosti eura a všeobecnú makroekonomickú rovnováhu v Európskej únii (EÚ).
ECB a 12 centrálnych bánk krajín eurozóny Eurosista.Eurosystém pod vedením ECB:
1) vykonáva emisie jednotnej európskej meny;
2) vyvíja a je zodpovedný za implementáciu jednotnej menovej (menovej a meny) politiky (určenie cieľových cenových usmernení a peňažnej hmotnosti, vytvorenie refinančnej sadzby);
3) Určuje limit rozpočtový deficit A ukladá sankcie zúčastneným krajinám, presahujúce ho.
V súlade s Maastrichtskou zmluvou bola vytvorená a začala pôsobiť od 1. januára 1999. Európsky systém centrálnych bánk (ESSB), \\ tpozostáva z ECB a centrálnych bánk členských štátov EÚ.
Hlavným cieľomvytvorenie ESB - Pomoc všeobecnému ekonomická politika EÚ. Tento cieľ určuje úlohy ESSB:
skladovanie a správa oficiálnych rezerv zahraničná mena Členské štáty;
podpora jednotného fungovania platobný systém vzájomné veľkoobchodné výpočty v reálnom čase (cieľ);
podpora účinného vykonávania dohľadu nad činnosťami finančných a úverových inštitúcií.
