Základným princípom a právnym základom vzťahu medzi podnikmi s komerčnými bankami sú obvyklými trhovými vzťahmi, to znamená, že sú postavené na základe dvojstranných zmlúv a vzájomných výhod. Zimulovanie záujmov podnikov a komerčných bánk sa prejavuje v tom, že banky vedú svoje aktivity s využitím slobodných zdrojov o zúčtovaní a ďalších účtoch svojich zákazníkov a podnikov vďaka bankovým úverom si mohli požičať zdroje finančných prostriedkov. To im umožňuje vykonávať platby včas, plniť povinnosti alebo využívať finančné prostriedky prijaté pre ďalší rozvoj. Preto spoločnosť si vyberá stabilné finančne a zastupovanie širokej škály bankových služieb a banka je úspešným rozvojom a finančne udržateľným klientom.

Podniky v priebehu finančných a ekonomických aktivít, potrebujú služby bánk v dôsledku požiadaviek existujúcich zákonov a z dôvodu ekonomickej potreby (požičiavanie peňazí chýbajú v určitom bode, umiestnenie dočasne voľnej hotovosti na vkladovom účte v banke).

Takže podnik je dôležitý na výber spoľahlivá banka A podľa aktuálnych pravidiel s ním usporiadať príslušný vzťah.

Otvorenie a údržba bankový účet. Akákoľvek ekonomická aktivita nemôže normálne pokračovať bez zavedeného systému hotovostných osád, organizátor a výkonného umelca, ktorého sú banky. Peňažné výpočty môžu byť vykonané v hotovosti a bezhotovostnej forme.

Využívanie hotovosti vo výpočtoch je obmedzené. Pri výpočte partnerov sa zmení na veľmi pracný a neefektívny proces, ktorý si vyžaduje dodávku obrovskej hmoty peňazí z platobného pokladníka na pokladnicu o prijatí. Preto je prevládajúcou formou výpočtov hotovosti.Platby sa uskutočňujú prevodom peňazí z účtu platiteľa na účet príjemcu v bankovej inštitúcii. Takýto zoznam sa vykonáva vo forme záznamov o účtoch v bankách na základe príslušných platobných dokladov vydaných účastníkmi ekonomické operácie.

V súlade s právnymi predpismi Ruská federácia všetko odhadované operácie Podniky sa vykonávajú pomocou bankových účtov. Medzi nimi je hlavným názorom kontrola účtu.Otvorí sa s podnikmi pracujúcimi na princípoch komerčného výpočtu, ktorý má samostatnú rovnováhu, ktorá hovorí nezávislým platiteľom všetkých daňových platieb v rozpočte a eXTRABUDGETARY FONDY. Spoločnosť ako vlastník bežného účtu má právo nakladať s finančnými prostriedkami na účet, aby nezávisle vstúpili do úverového vzťahu s komerčná banka. Má kompletnú ekonomickú nezávislosť a právnu nezávislosť.

Podniky sa môžu otvoriť v komerčných bankách a iných účtoch v závislosti od prírody bankové služby. Ide o úverové účty pri prijímaní úverov podľa Úverové zmluvy, Vkladové účty pri uvádzaní príspevku k výške prijatých osvedčení o vklade as právom na vrátenie tejto sumy a príjmov vo výške zmluvného záujmu.

Bežný účet pre implementáciu operácií zúčtovania, spoločnosť otvára základ určitého súboru dokumentov. Žiadosť je potrebná na otvorenie účtu zavedeného formulára (obr. 8.1). Požadované notárske kópie charty, Zmluvy o ústave, rozhodnutie Štátna registrácia, ako aj notárski kartu (v dvoch kópiách) s vzorovými podpismi hlavy (prvý), hlavného účtovníka (druhý) a odtlačok podniku. Potrebujú osvedčenie o registrácii daňová kontrola, dôchodkový fond, Povinné zdravotné poisťovne, Pracovný fond a štatistický orgán.

Otvorenie bežného účtu je doplnený záverom medzi podnikom a KB zmluva o bankovom účte.Jeho obsah, postup odňatia slobody a údržby sú ustanovené Občianskym kódexom Ruskej federácie (CH. 45, Art. 845-860). Zmluva o bankovom účte HA je často nahradená. zmluva o hotovosti.Definuje postup drží hotovosť, vysporiadanie a úverové služby podniku.

Podľa dohody o bankovom účte sa obchodná banka zaväzuje akceptovať a zaregistrovať fondy vstupujúce do podniku, aby splnili svoje objednávky na prevod a vydávanie vhodných súm z účtu a vykonávať iné operácie účtu. Zároveň môže Banka používať tie hotovosťS týmito prostriedkami zaručujú právo objednať klienta. Je však správne určiť a kontrolovať smer používania finančných prostriedkov podniku, aby sa zaviedli iné, ktoré nie sú stanovené zákonom alebo zmluvou, ktorá obmedzuje svoje práva na hotovosť, ktorá nie je potrebná na základe svojej uváženia.

Podľa zmluvy môže CB účtovať alebo účtovať poplatok za prevádzku nezohľadnenia podniku. To môže tiež platiť alebo nezaplatiť záujem klienta na ukladanie účtu NA ÚČTU. Zmluva stanovuje termíny pre žiadne operácie. To zahŕňa zápis finančných prostriedkov prijatých zákazníkovi a vykonanie príkazu podniku na vydávanie alebo prevod peňazí z účtu. Nainštalovali postupnosť vypnutia finančných prostriedkov z účtu.

Dohoda zriaďuje zodpovednosť CB za oneskorenie zápisu a neprimeraných odpisov peňažných prostriedkov podniku, na zverejnenie informačných výrobcov bankové tajomstvo. Spoločnosť má právo požadovať od banky na dokončenie škôd škôd av prípadoch ustanovených zákonom a náhradou za morálne škody.

Zmluva môže byť ukončená zmluvnými stranami spôsobom predpísaným umením. 859. Občianskeho zákonníka RF. Podľa aplikácie podniku sa to dá urobiť kedykoľvek. Banka je tiež oprávnená požiadať o ukončenie zmluvy, ak bude výška finančných prostriedkov uložených na účte Klienta nižšia ako minimálna veľkosť ustanovená v dohode, a ak táto suma nebráni podniku do mesiaca od dátumu prijímania varovania. Ukončenie dohody Bank dohody je tiež možné, ak neexistujú žiadne operácie žiadneho účtu podniku v priebehu roka, pokiaľ zmluva neustanovuje inak.

Podľa Bankovej legislatívy je CB povinná uzavrieť dohodu o vysporiadaní a hotovostnej službe podniku, ktorá požiadala o takýto návrh o podmienkach vyhlásených za banku na otvorenie bežného účtu v súlade s požiadavkami zákona a zriadený na to bankovými pravidlami. S neopodstatneným únikom banky zo strany uzavretia zmluvy má podnik právo uložiť požiadavky ustanovené príslušnými článkami Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Pri potvrdení sumy vydaných hotovosťou, odpísané z účtu alebo zaradených do podniku, bankové správy podniku si connishz bežného účtu. Takýto extrakt obsahuje údaje o zostatku hotovosti na začiatku dňa, číslo a dátum dokumentu potvrdzujúcej operácie, bankový zákonník, suma, ktorú nie je debetný alebo kreditom účtu klienta, obrat, Žiadny účet pre dátum výkazu, zostatok na je koniec dňa.

Vyhlásenia sa vydávajú držiteľovi účtu spôsobom a načasovanie uvedené v kartách so vzorkami a tlačovými podpismi. Vydávajú sa podpis účtovníka, vedúcu účtu a pečiatkou komerčná banka - Na každom hárku vipingu. Ak sú výpisy osobných účtov vyrábané na počítači, sú vydávané klientovi bez podpisov a pečiatok.

Podľa sumy vykonaných účtovným úverom (zápis prijatých finančných prostriedkov) sú kópie dokumentov pripojené k výpisom z osobných účtov, na základe ktorých sa uvádzajú záznamy o žiadnom účte. Spoločnosť je vlastníkom účtu do 10 dní od prijatia Vickly, je povinný informovať komerčnú banku o sumách omylom zapísaných na úver alebo debetný účet. Ak sa v určenom období námietok nebola prijatá, sa považujú perfektné operácie a zostatok finančných prostriedkov na účte.

Služby bezhotovostných platieb. Bezhotovostné vyrovnania podnikov sa uskutočňujú prostredníctvom komerčných bánk, ktoré slúžia na svoje komerčné banky. Na uzatvorenie zmlúv (zmlúv) o hospodárskych vzťahoch sú partnerské podniky nezávisle zvolené (nastaviť) formu výpočtu. Zároveň nie sú žiadne banky zodpovedné za neplnenie zmluvnými stranami zmluvných záväzkov.

Umenie. 962 GK PF umožňuje výpočty platobnými príkazmi, žiadnym akreditívom, výpočty bez zberu, kontrol, výpočtov v iných formách poskytnutých zákonom a zriadený v súlade s ním bankové pravidlá. Postup podávania žiadostí a obsah foriem nevyhovujúcich vyrovnaní sú uvedené v nariadeniach o nepeňažných osadách v Ruskej federácii, ktorú uverejnila centrálna banka Ruskej federácie.

Najbežnejšie výpočty sú v súčasnosti výpočty. poruchy platby.Platobný príkaz vypúšťa platiteľa na vyplatenie dlhu dodávateľom pre komoditné a materiálne hodnoty, vykonané práce, služby poskytnuté pre nečistentné operácie, platby do rozpočtu a extrabudgetických fondov atď. Dokument obsahuje podrobnosti platiteľa a príjemcu Finančné prostriedky slúžiace svoje banky a iné, potrebné na vykonávanie vypočítanej operácie.

Transfers patentovej spoločnosti platobný príkaz Vo vašej obchodnej banke v troch kópiách. Prvá, certifikovaná podpismi zodpovedných osôb a pečaťou klienta zostáva v banke. Druhá je zaslaná príjemcovi banky. Tretia vráti platiteľ, keď vypúšťajú z bežného účtu. Prietokový obvod dokumentov v výpočte platobných príkazov je znázornený na obr. 8.2.

Podľa prietoku dokumentu v nasledujúcom poradí: 1) Uzavretie zmluvy o zmluve; 2) Preprava výrobkov; 3) zastúpenie platobného príkazu na právo odpísať sumy CB platby; 4) VIP z bežného účtu za hotovosť odpisu; 5) Platobný príkaz na právo na úver na bežný účet príjemcu; 6) Výpis zo bežného účtu o krytí platby.

Akreditovaná forma výpočtovv podmienkach trhové vzťahy Používa sa, keď podniky-dodávatelia idú na medzinárodné normy na určenie momentu predaja produktov od dátumu prepravy, a nie od dátumu prijatia, pripísaní platby. Táto forma výpočtov vám umožňuje vyzvať moment zásielky s momentom platby a prispieva k riešeniu problému nezaplatenia. Kupujúci má s ňou právo otvoriť prostredníctvom svojho bankového (bankového emitenta) list o úvere v mene dodávateľa vo svojej banke pred odoslaním výrobkov. V zmluve, pri uplatňovaní akreditácie formy výpočtov, všetky podmienky platby, druhy dopravy a lodnej dopravy, platby a iné dokumenty, proti ktorým má Dodávateľ Bank (Bank Executive) právo vykonať platbu.

Povahou realizácie a poskytovania platby, akreditívmi rôzne druhy. Preskúmanie akreditácieto znamená, že platiteľ má právo na stiahnutie, zmeniť podmienky alebo zastaviť činnosť akreditívu. Neodvolateľnýpredpokladá sa, že podľa Zmluvy, podnikatelia NE môžu byť zrušené alebo zmenené bez súhlasu príjemcu finančných prostriedkov. Ak sa používa (uložený) akreditív, \\ tŽe bankový emitent od okamihu, keď je vystavený, uvádza prostriedky z účtu účtu platiteľa Dodávateľom. Posledne uvedené fondy na účet príjemcu pri prezentácii s príslušnými dokumentmi uvedenými v otvorení akreditívu. Nakoniec, nekrytý (garantovaný) akreditívto znamená, že prevod finančných prostriedkov vydáva emitent Bank účtom platiteľa po správe Dodávateľom uctieva.

Prietokový obvod dokumentov s akreditačnou formou výpočtov je znázornený na obr. 8.3.

Pohyb dokumentov na diagrame je očíslovaný. Vychádza z nasledujúceho poradia: 1) ZÁVER ZMLUVY NA PODPORU, KTORÉ SA UDRŽUJÚCEHO POTREBUJEHU 2) Vyhlásenie platiteľa za otvorenie akreditívu (udávajúce podmienky poskytovania a platby; 3) výpis zo súčasného účtu kupujúceho o otvorení akreditívu kreditu; 4) oznámenie Bank Dodávateľa o začatí akreditívu a jej podmienkach; 5) Správa pre poskytovateľa akreditívu; b) preprava výrobkov podľa podmienok zmluvy; 7) podanie poskytovateľom komoditných a platobných dokladov na platbu na úkor akreditívu; 8) Oznámenie o používaní akreditívu; 9) Výpis z vyrovnania Účet vyplácania platby; 10) Výpis z účtu o jeho používaní (vykonanie).

Výpočty Žiadne Inkassoimplementovaná požiadavky na platby.Znamená to vykonanie banky zákazníkov pri prijímaní platby. Dodávateľ si požíva irginálnu požiadavku na požiadanie po plnení svojich povinností kupujúcemu. Potom spolu s poštovnými, dopravnými dokumentmi sa posiela priamo platiteľovi, obchádzanie banky. Kupujúci po skončení súladu dokumentov, zmluvných záväzkov podpisuje, zaisťujúce pečať, žiadosť o platbu a prevody dokumenty do svojej obchodnej banky na platbu.

Dodávateľ môže previesť platobné doklady prostredníctvom svojej banky žiadať, aby ste ich poslali kupujúcemu. V tomto prípade Banka Kupujúceho prenáša dokumenty prijaté od dodávateľa banky na platiteľa prijatie(Poplatok za platbu). Ak do troch pracovných dní od platiteľa nedostane úplné alebo čiastočné odmietnutie prijatia, je to uznané ako súhlas s platbou. A platiteľská banka má právo vypracovať finančné prostriedky z bežného účtu Kupujúceho k úveru platby na účet dodávateľa. Zodpovednosť za platnosť odmietnutia platiť za žiadosti o platbu - objednávky (platobné požiadavky) plne vykonávala platitelia. Nebránia sa zúčastňujú na zákazníckych sporoch o výhodách prijatia.

Pri absencii finančných prostriedkov od platiteľa, akceptované požiadavky na platbu uvádza komerčná banka v mape číslo 2 zúčtovací účet "Odhadované dokumenty neboli vyplatené včas." V budúcnosti sa platba uskutočňuje, keď sú prijaté prostriedky.

Komerčná banka, ktorá prijala dokumenty na prepravu a platbu je povinná skontrolovať všetky podrobnosti a identitu, aby ich naplnila vo všetkých kópiách. V prípade nesplnenia týchto požiadaviek je banka zodpovedná.

Kontrola výpočtovv prípade poradia platobnej knižky platiteľa vykonajte platbu na držiteľ šeku uvedeným v kontrolnej kontrole. Chekodator - osoba, ktorá mala šek, a držiteľ šeku - osoba, ktorá vlastní šek. Pre výpočty kontroly kontrolovateľa podáva svoju bankovú žiadosť o akvizíciu checkbooks uvedením množstva a termínu použitia. Otázky banky kontrola knihy Kvôli finančným prostriedkom dostupným na bežnom účte podniku alebo na úkor úveru banky.

Šeckbooku vypúšťa šek na množstvo platby, ako ste sa usadiť s dodávateľmi pre tovar, služby, vykonané práce. Množstvo kontroly by nemalo prekročiť súčet limitu (maximálna suma) uvedená na koreňoch kontroly. Po obdržaní kontroly, držiteľ Dodávateľa kontroluje povinné detaily a koreň kontroly je opečiatkovaný s pečiatkou odtlačkom a podpisom zodpovednej osoby. To svedčí o množstve vyrobenej transakcie.

Držiteľ šeku udáva prijaté kontroly do svojej banky počas registra s uvedením banky platiteľa, počet jeho korešpondenčného účtu, číslo čísla účtu, kontroly kontroly, čísla a dátumov. S týmto základom sa Bank of Quektor zapíše z bežného účtu platiteľa a Chek Holder Bank Zapíše výšku šeku na bežný účet príjemcu. Táto forma výpočtov ešte nebola v Rusku široko používaná.

Ak je podnik zapojený do operácií zahraničného obchodu (dovoz vývozu) bezhotovostné platby v zahraničná mena sa vykonávajú spôsobom predpísaným zákonom Ruskej federácie "o regulácii meny a riadenie meny" 09.10.92 č. 3615-1 a pokyny Centrálna banka Ruská federácia, ktorú riadia komerčné banky a ich zákazníci. Zohľadnenie foriem nepeňažných medzinárodných osád (bankovým prevodom, zbierkou, akreditáciou) zohľadňuje aj rešpekt medzinárodné štandardy a medzibankové pravidlá.

Cash Service. Služba podnikov otvorila zúčtovací účet v komerčnej banke, ktorý zahŕňa ako nepeňažné a peňažné toky osídlenia prostredníctvom kancelárie banky. Hotovostná službapodniky sú operácie banky, aby zaregistrovali peňažné príjmy podniku podniku a žiadne vydávanie hotovosti HA Rôzne ciele (výpočty žiadnych miezd, dovolenky, cestovných a iných výdavkov), legálne umožňujúce výpočty peňažných prostriedkov. Takže v súlade s označením Centrálnej banky Ruskej federácie (list z 20.09.1997

Č. 525) Zriadila limitnú sumu hotovostných osôb medzi právnickými osobami (jedna platba) vo výške 3 tisíc rubľov, a pre podniky spotrebného tovaru na zakúpené od právnických ľudí, poľnohospodárskych výrobkov, surovín - vo výške 5 tis. rubľov.

Prechádzajúcina súčasnom hotovostnom účte spoločnosť vykonáva spoločnosť na základe oznámenia o hotovostnom príspevku (F. No. 042001). Ukazuje podrobnosti podniku, banky, ako aj sumy slovami, vymenovanie príspevku a podpisu námestníka vodiča. Oznámenie pozostáva z troch častí: podrobné údaje; ZAHRNUTIE PRE BEZPEČNOSTI A ZÁKAZU PRE BANKOVÚ ZABEZPEČENSTVO. AD za poplatok, zatykač a potvrdenie sú naplnené podnikmi - vklad peňazí v jednom ručnom atramente alebo guľôčkové rukoväte. Názov držiteľa účtu, banky, počet bežných účtov môže byť označený pečiatkami.

Po skontrolovaní a registrácii dokumentu a zasielanie peňazí v pokladni sa suterén objednávky zapíše výšku účtu podnikového zúčtovania. Potom sa klient udeľuje prijatie a objednávku. Podľa objednávky spoločnosť monitoruje prechod peňazí banke a správnosť úvodného účtu vyvolaného komerčnou bankou. Nadácia získavania prijatého uložením finančných prostriedkov, \\ t hlavný účtovník Podniky vypúšťajú prepravnú hotovostnú objednávku, ktorá sa prenáša do pokladníka na zápis do pokladnice.

Potvrdenie o hotovosti v banke hotovostná kontrola -meno alebo na prezentáciu. Na tento účel klient dostane v banke v čase otvorenia bežného účtu a následne vyhlásenie kontrola knihyHA 25 alebo 50 listov za konkrétny poplatok. Kontroly z kontrolnej knižky vydáva pečiatka banky, ktorá označuje každé kontrolné číslo podnikového účtu, s ktorým bude platený. Kontrola je platná 10 dní od dátumu výkazu. Nikaik korekcia a bloty v šeku nie je povolené. Prevádzkovateľ komerčnej banky, ktorý vykoná dokončený šek od klienta, starostlivo skontroluje správnosť jeho vyplnenia a podmienok potrebných na dokončenie operácií. Získa sa, či existuje zúčtovací účet podnik uvedeného v kontrolnom množstve kontroluje prítomnosť bankovej pečiatky na kontrolu, totožnosť počtu predloženého kontrolného čísla zaznamenaného v podpisovej vzorke karty, ako aj podpisy jednotlivcov a výtlačkov podniku.

Kontrola sa skladá z dvoch častí: skontrolovať koreň,ktorý zostáva v šekovom záložke, a samotná kontrola, ktorá obsahuje objednávku "platiť" (komu), výšku a účel spotreby (napríklad: 40 - mzdy, 46 - obstarávanie poľnohospodárskych výrobkov, 57 - ekonomické a prevádzky náklady). Pri vydávaní finančných prostriedkov, obchodná banka vyplní podrobnosti o šeku.

Spoločnosť, ktorá dostane sumu uvedenú v kontrole, vypracuje prijatie hotovostného poriadku podpisom hlavného účtovníka, ktorý sa zasiela pokladne, aby poslal skutočnosť, že doručenie peňazí pokladňa. V koreňoch kontroly sa rovnaké číslo a suma zaznamenávajú ako v kontrole, ako aj podpisy hlavy a hlavného účtovníka podniku, mena a podpisu príjemcu. Skontrolujte, či je hlavná páska pre prijímanie hotovosti, je nakreslená číslom a dátumom vyplneného pokladnia, ktorý označuje ukončenie operácie.

Dobrý deň, drahí čitatelia obchodného časopisu "Site"! V článku budeme hovoriť o výpočte a hotovostných službách právnických osôb a jednotlivcov, pre ktoré je potrebné a ako si vybrať banku s nízkymi (dobrými) tarify pre RKO.

Kvôli rastúcej popularite bezhotovostné platby a správnosť práce s bežným účtom, RKO stane sa neoddeliteľnou súčasťou Náš život a potrebujú absolútne každého, z obyčajného dôchodca predtým podnikateľ Alebo najmä veľká spoločnosť.

Z tohto článku sa dozviete:

• Aký je výpočet a údržba hotovosti;
• Aké výhody a funkcie má;
• Čo je iné pre jednotlivcov a právnické osoby?
• Akými kritériami a porovnávacími charakteristikami vybrať banku.

Samozrejme, Zverejniť svoj bežný účet banke, je to zodpovedné rozhodnutie a vyžaduje si najzávažnejší prístup, pretože náklady spoločnosti závisia na IT, bezpečnosť peňažné operácie A preto jej ziskovosť.

Ako teda rozhodnúť o výbere partnerskej banky, čo venovať pozornosť? O tom a nielen čítať práve teraz!

Čo je RKO, ktorá funguje, vykonáva hotovosť a hotovostnú údržbu právnických osôb (LLC, IP, atď.) A obyčajní občania, ako si vybrať banku s najlepšími tarifami na RKO - o tom všetko sa dozviete tým, že čítate článok na koniec

1. Casher Service (RKO) - Čo je a kto to potrebuje

RKO (Casher Service) je systém bankových služieb, čo umožňuje slúžiť jednotlivcom jednotlivcov a právnických osôb, vykonávať operácie prenosu hotovosti v rôznych menách.

Na použitie takýchto schopností musí potenciálny klient poskytnúť banke určitým dokumentom, uzavrieť relevantnú dohodu s bankou a spĺňať požiadavky existujúcich právnych predpisov a rutiny Intangbank.

Všetky zákonné jemnosti RTO sú určené zákonom " O bankách I. bankové aktivity ", Občiansky zákonník Ruskej federácie a regulačných právnych aktov Tsb rf (Napríklad ustanovenia, ako napríklad "o nepeňažných osadách v Ruskej federácii", "o konaní o zachovaní hotovostných transakcií v úverových inštitúciách" a iné) \\ t

Je možné urobiť bez výpočtu peňažných služieb?

ako jednotlivciA na organizácie, v týchto dňoch, je potrebné použiť nepeňažný menový obrat v jednej forme alebo inom.

V súlade s tým, bez račiek nemožný Pri vedení akýkoľvekbezhotovostné transakcie, odstránenie alebo inštitúcia na úkor hotovosti (vrátane platba, peňažná transakcia atď.), Účtovníctvo účtov v rôznych menách a prijímanie vyhlásení o vykonaných operáciách vykonaných na účte zúčtovania.

2. Cash Služba právnickým osobám - Mechanizmus zákazníckej služby banky 🖇

V právnych predpisoch RTO je úverová inštitúcia vykonávaná všetkými operáciami na ich zúčtovacích účtoch. Medzi ktorými, zoznam plat, dôchodok, Štipendiá a iné platby. Transakcie môžu byť vykonané v rubľách a iných cudzích menách. Viac informácií sme napísali v jednom z minulých materiálov.

Základné služby v tomto smere, zvyčajne môžu byť klasifikované:

• výpočty v bezhotovostnej forme;
• peňažných výpočtov;
• registrácia výpisov z účtov.

Pri vykonávaní práce na účtoch a hotovostných transakciách, \\ t banky uplatňujú špeciálne formuláreNajčastejšie sa používa:

1. platobný príkaz (pri použití aktuálnej platby za platbu) sa tiež nazýva "Form 0401060";
2. tvar pre výber hotovosti na bankovom účte;
3. kontroly vydané pri odstraňovaní hotovosti.

Podpísaním zmluvy pre RTO má spoločnosť právo získajte šekovú knižkuslúžiacim nástrojom na preplatenie peňazí na ich použitie na zaplatenie pracovníkov a iných pevnými potrebami.

Banky môžu ponúknuť nielen základné, ale aj ďalšie služby, napríklad zber, vzdialený prístup k práci s bežným účtom (takýto systém sa nazýva " Bankový klient »).

Ale ak sú základné služby poskytnuté bezplatne alebo za podmienok minimálna platba, potom spojené - pre odmenu, pretože banka je v prvom rade obchodná organizácia.

3. Hlavným účelom výpočtu a udržiavanie peňažných jednotlivcov 💰

Bežný účet jednotlivca sa používa na registráciu platieb, vykonávanie nepeňažných platieb, operácií na internetovej banke a iné nekomerčné účely.

Vo väčšine bánk je takáto služba poskytnutá bezplatne, ale Komisia pre vykonávanie transakcií, ako je napríklad prevod, navrhovanie platobných dokladov, bezhotovostných transferov, a tak ďalej.

Na otvorenie účtu medzi jednotlivcom a bankou je podpísaná zmluva pre RKO.

4. Ako si vybrať banku pre RKO - Top 3 Rady od expertov 📋

Musíte sa čo najskôr obrátiť na výber partnerskej banky. Predtým, než to urobíte, musíte preskúmať ponuky rôznych bánk a rozhodnúť na základe kritérií dôležitých pre konkrétnu organizáciu.

Tip 1. Určite spoľahlivosť banky

Spoľahlivosť banky - Toto je kumulatívne znázornenie nielen o svojich možnostiach, ale aj identifikácii výhod a slabé strany. Pred uzavretím dohody o službách je potrebné posúdiť možné riziká takejto spolupráce a porovnať ich s úrovňou užitočnosti.

Existovať rôzne metódy Získanie myšlienok o práci úverovej organizácie, ako aj kritérium na posúdenie jeho spoľahlivosti, napríklad:

• Otvorené mediálne zdroje a internetové zdroje. Tu môžete splniť nielen všeobecné informácie, ale aj revízie skutočných zákazníkov. Na tento účel, okrem stránok samotných bánk, sú špecializované zdroje (napríklad informačné portál bankys.ru, úverové ratingy "Expert Ra" a iné);
• Uistite sa, že odstrániť a previesť peniaze sú možné v deň obehu;
• Monitorovanie udržateľnosti banky. Napríklad by mali existovať oneskorenia pri prevode finančných prostriedkov;
• Prítomnosť a geografickú polohu pobočiek banky. Ich prítomnosť v rôznych regiónoch sa zabráni dodatočným nákladom na čas a financovanie do práce medzi niekoľkými rôznymi systémami;
• Spectrum služieb . Je dôležité, aby banka spĺňa všetky požiadavky organizácie a mohli by poskytnúť všetky služby, ktoré potrebujete;
• Transakcia údajov o termíne, meny požiadavky na návrh dokumentácie, zmenárenských podmienok a tak ďalej;
• Tarify pre zákaznícky servis zákazníkov. Pri porovnávaní bánk na tento ukazovateľ je dôležité posúdiť výšku Komisie na udržanie účtu, možnosť pracovať na diaľku a pripojiť túto službu, prevody finančných prostriedkov, výroby a odstraňovania hotovosti (na vydávanie miezd a iných potrieb \\ t organizácia);
• Kvalita a, po prvé, Účinnosť RTO Bank a riešenie kontroverzných problémov.
• Dostupnosť a podmienky poskytovania súvisiacich služieb, ako sú úvery, záručné služby, ako sú verejné služby.
• Relevantnosť "platových projektov" v banke (pokiaľ ide o ziskové a pohodlné, ako široko zastúpená sieť bankomatov a iných otázok)

Tip 2. Porovnajte pracovné plány potenciálnych partnerov

V prípade dodržiavania viacerých bánk u overených kritérií na výber partnerskej organizácie pre spoluprácu v RTO sa môže stať dodatočný bod rozvrh banky.

Zvlášť stojí za to venovať pozornosť spoločnostiam, ktoré pracujú s firmami alebo divíziami, s časovým rozdielom.

Tip 3. Ak chcete uložiť na bankové náklady, zadajte platobné dni

Ak spoločnosť zavedie platobné dni (od jedného do troch týždenne), keď sa vyplácajú všetky účty, ktoré sa nahromadili v tomto období, v závislosti od priority, bude možné dobre zachrániť na náklady spojené s platením platobný príkaz.

Prehľad populárnych bánk s tarifami na RKO

5. Vyberte si banku s výhodnými tarifami pre vysporiadanie a hotovostné služby - Top 5 bánk RTO pre IP a právnické osoby 🏦

Ako už bolo spomenuté, výber banky, ktorá môže byť poverená správaním svojho bežného účtu, veľmi zodpovedný krok, ktorý závisí od rôznych faktorov. Okrem tohoto účtovníctvo, doplnenie a hotovosť, operácie v bezdičové prevody a platbyV bankách môžete získať ďalšie služby.

1) sberbank

Na trhu s finančnými službami, Sberbank, oprávnene zaberá vedúcu pozíciu na spektrum potrieb fyzický, takže ja. právny osôb.

Dobrý bankový RKO pre IP a veľké spoločnosti, ako Sberbank môže ponúknuť mnohé priaznivé tarify rto a doplnkové služby . Môžete dokonca navštevovať pobočku v tejto banke, bez toho, aby ste navštívili oddelenie, na diaľku pomocou stránky, a to už bude pripravené na prijímanie platieb.

Potrebné dokumenty možno predložiť banke 30. storočia kalendárne dniPo otvorení takéhoto účtu. Druhé a následné účty môžu byť otvorené iba pomocou systému. Sberbank Business Online "Pre ktoré je mobilná aplikácia, ktorá je veľmi pohodlná. Tam sú tiež dávkové služby pre obchodné účty.

SBERBANK má najväčšiu sieť kancelárie a bankomaty, vykonávajúca spoluprácu v poradnom centre, pracuje s cudzími menami, správami "platových projektov", poskytuje nadobúdajúce služby, ponúka osobitné podmienky na vklady a pôžičky svojim zákazníkom a preferenčným programy. Je tiež možné kúpiť vybavenie pre podnikanie v leasingu. Napísali sme v našom poslednom článku.

2) Tinkoff

Relatívne mladá, ale rýchlo rastúca banka. Leopardi sú ponúkané dve tarify: " Prostý"A" Pokročilé"Mať dostatok nízkych služieb. Banka hostite rôzne propagačné akcie na prilákanie nových zákazníkov, čo robí službu v ňom celkom zisková.

Súčasné služby sú poskytované, ako napríklad internetové bankovníctvo, systém varovania SMS, obchodné úvery a iné. Je tiež možné otvoriť účet online, cez stránku. Na konci roka sa klienti Tinkoff Bank, percento sumy rezíduí účtuje.

3) Otvorenie banky

Úvodná banka ponúka svojim zákazníkom plný rozsah spotrebovania peňažných služieb. Existuje rezervácia online účtu na jeho nasledujúci objav, systém diaľkového ovládania účtu, poradenské centrum, kontrola meny, zbierky, doplnkových úverových služieb, poistenie a iné veci.

Banka tiež ponúka HR Consulting Training programy zamerané na zlepšenie efektívnosti zamestnancov a manažérov.

4) alfabank

Zúčtovanie a hotovostné služby zákazníkov spoločnosti Alpha Bank sa vykonávajú v ruskej aj cudzej mene bez obmedzení počtu otvorených účtov. Všetky operácie účtu vrátane služieb konverzie meny, môžu byť vykonané pomocou online klienta.

ALFA-BANKA má rozsiahlu sieť pobočiek a implementuje RTO v celej krajine. Dodatočnú dohodu môžete uzavrieť s bankou a získať percento zostatku na účte. Banka poskytuje ďalšie služby.

5) SKB-Bank

V SKB-Bank je možné rezervovať online fakturačný účet a viesť všetky operácie účtu na diaľku. Banka má rozsiahlu sieť pobočiek a bankomatov, zvýšený prevádzkový deň ( 21 hodín).

Právnické osoby a podnikatelia SCB môžu ponúknuť priaznivé tarify, širokú škálu dodatočných služieb, ako sú preferenčné úvery zamestnancom a "\\ t malárny projekt", Ako aj bezplatné bankovníctvo vízové \u200b\u200bkarty Obchodné a dokonca aj bezplatné reklamné kampaň a zľavy v programe Affiliate.

Tarify na vysporiadanie a hotovostné služby v bankách

Táto tabuľka prezentuje sadzby RTO bánk nachádzajúcich sa v Moskve. V iných regiónoch sa tarify môžu líšiť v závislosti od postupu pre ich zriadenie bankou.

Porovnávacia tabuľka pre hlavné tarify RTO bánk

breh	Otvorenie účtu, trieť.	Servisná komisia	Externý bankový prevod	Fondy	Odstránenie finančných prostriedkov	Bank-klient.
Sberbank	od 3000	od 1 600.	elektronicky od 32-52 rubľov / platby, na boom.nisitor od 300-350 rubľov / platby	od 0,3 do 0,36% sumy	od 0,6% (min. 150 rubľov) na S / N; z 1,4% (min. 150 rubľov.) Na pr.	je zadarmo*; z 960 rubľov.
Tinkoff	je zadarmo	prvé 3 mesiace. (pre IP - 6 mesiacov od dátumu registrácie) - zadarmo, potom zo 490 rubľov.	prvý 3-10 - ZADARMO, potom z 29-49 rubľov / platby	voľný alebo z 1% sumy	voľný až 100 000 rubľov, viac ako 1,5-10% (min.99 trieť.)	je zadarmo
Otvorenie	od 1 300	od 750-1700.	od 0,5-1% (min.27-30 °)	od 0,16% (min. 50 rubľov)	od 0,4% na S / N, 1-10% na potrebu	od 1 250 r.
ALFA BANK	od 3 300.	od 2 20 do 6 900	online z 30 rubľov / platby alebo od 0,1% na boom.	od 0,28 do 0,35% (min. 300 rubľov)	od 0,5% (min. 300 rubľov) na S / n od 2,5 do 11% (min. 400 rubľov) na cieľ	od 990-2200 r.
SKB-Bank.	od 0-1000	od 990-1 490.	od 29 rubľov	od 0-0,7%	od 1,3% na S / N; od 1,6 do 11% na pr.	je zadarmo

* Pre zákazníkov, ktorí majú bežný účet v tejto banke.

Z údajov uvedených v tabuľke môžeme dospieť k záveru, že najviac ziskové podmienky v tento moment Poskytnúť Bankový tinkoffTo však neberie poplatok za väčšinu štandardných služieb, nezabudnite však, že tieto nie sú jediné ukazovatele a pre celý obraz vyžaduje hlbšiu analýzu.

6. Aké sú dokumenty pre objav RKO (Piz a Jurlitsa) 🗒

Ak chcete otvoriť účet v banke, budete musieť poskytnúť štandardný balík dokumentov.

Dokumenty na otvorenie účtu OP:

• Pas;
• Orgrnip.

Dokumenty na otvorenie účtu zúčtovania právnickým subjektom (LLC, JSC, PJSC atď.)

• Ogrn;
• Charty;
• O vymenovaní riaditeľa;
• a ďalšie základné dokumenty cesty.

7. PCO BACK SLUŽBY PRE BANKOVÉHO KOMISIE - Prehľad Top 3 Populárne služby 💸

S cieľom znížiť náklady na požadované zúčtovanie a hotovostné služby, väčšina úverových organizácií poskytujú zákazníkom (podnikateľom) schopnosť pripojiť sadový súbor služieb. Je potrebné, keď sa pravidelne používanie RTO a vyžaduje významné finančné investície od spoločnosti.

Takéto návrhy možno rozdeliť na 2 (dve) kategórie: \\ t

1. platba spájania balíkov umožňuje voľne implementovať niektoré časti operácií;
2. preferenčné tarify pre základné operácie RTO.

Je potrebné vziať do úvahy náklady na samotný balík, aby sa zabezpečilo, že jeho spojenie skutočne zníži náklady a uchováva z nepotrebných finančných strát.

1) Servis "Bankové karty pre právnické osoby"

Pre pohodlnejšie podnikanie a implementáciu finančné operácieMôžu byť zverejnené bankové karty Špeciálna obchodná kategória. Takéto karty sú viazané na bežný účet organizácie a používajú sa len pre potreby spoločnosti, ktorá je veľmi výhodná, napríklad pre zákazníkov, ktorí často robia transakcie v rade, sú na služobných cestách.

Okrem hlavnej karty je možné uvoľniť ďalšie karty, ktoré sú viazané na ten istý účet, ktorý je vhodný na použitie niekoľkými zamestnancami naraz. Okrem toho sú tarify na služby na mape zvyčajne nižšie ako operatívne.

Pri počítaní výhod používania karty však tarify sa musia zohľadniť Pre jeho vydávanie a ďalšiu údržbu, ktorá sa líši v závislosti od emitenta banky.

2) Servis "Selfsinguation"

Samočinnosť - Toto je služba, ako je určená na zníženie obchodných výdavkov na RTO a umožniť príjmy na bežnom účte prostredníctvom bankomat alebo terminál samoobslužná. To umožňuje podnikateľovi sa zbaviť dodatočných problémov a hotovostných nákladov spojených s zberom a skladovaním hotovosti.

Na niektorých operáciách môže byť uložia sa obmedzeniaktoré sú spojené s funkciami použitého samoobslužného terminálu.

Zvyčajne, hotovostné sadzby takým spôsobom nižším ako prostredníctvom pokladníka, je však potrebné pripomenúť, že Banka stanovuje minimálne sumy Komisie a zabezpečiť, aby bola takáto zhromažďovanie priaznivý.

3) Internetová banka

Jedna z najdôležitejších komponentov hotovostná službaDnes je schopnosť pracovať s účtami na diaľku, konkrétne všetky druhy bank-klienti . Najviac potrebných bankové operácie Týmto spôsobom môžete urobiť, rovnako ako prijať platobné doklady a monitorovať stav účtu.

Táto služba spravidla odkazuje na základné služby RTO a je neoddeliteľná v každej banke, ktorá slúži právnym subjektom. Klient má právo odmietnuť používať internetové bankovníctvo, ale môže ho ľahko kedykoľvek ľahko pripojiť.

Zvyčajne sa používa použitie možností vzdialeného prístupu, ale mnohé banky sú pripravené poskytnúť základné možnosti tejto služby a bezplatne.

Z užitočných funkcií tejto služby je možné poznamenať priamo platba platieb z bežného účtu a prevodov na iné osoby . Pracuje aj s dokumentáciou, je možné získať informácie o všetkých akciách s účtom a jej štátom v reálnom čase.

Online účty na účtoch majú dostatočne vysoký stupeň ochrany a bankové zárukyPodnikatelia sa preto nemusia starať o bezpečnosť finančných prostriedkov, ale majú právo pripojiť dodatočné služby ochrany za poplatok.

8. Výhody zúčtovania a hotovostných služieb pre podnikateľov 💎

RKO - Toto je komplexná služba potrebná na udržanie takmer akúkoľvek obchodu.

Pozitívne strany RTO pre podnikateľov sú: \\ t

• osobný prístup a špeciálne vybrané tarifné balíky za najvýhodnejšie podmienky.
• služby osobným manažérom;
• výpočty v reálnom čase.

To má priaznivý vplyv na rýchlosť a prieskum organizácie. Väčšina platieb dnes vykonáva bezhotovostné a ich rýchle a kvalitatívne správanie priamo ovplyvňuje zisky spoločnosti.

Čím viac služieb môže banke ponúknuť, tým atraktívnejšie ho pre podnikateľov.

Dátum RKO sa môže pochváliť širokým rozsahom:

• otvorenie a údržba bežného účtu;
• preklady, tak v rámci banky, ako aj na iné banky, na účtoch právnických alebo jednotlivcov a rôznych platieb;
• na úkor hotovosti;
• online bankovníctvo, mobilné aplikácie a systém upozornení SMS;
• akýkoľvek operácie menyvrátane ich nákupu, predaja a výmeny.
• schopnosť platiť za skenovaciu kópiu účtu za platbu;
• neustála dostupnosť hotovosti online pre zákazníkov vo vnútri banky;
• individuálny prístup v závislosti od špecifiká organizácie organizácie. Ak napríklad firma často pracuje na medzinárodnom trhu, budú mať veľký význam náklady a rýchlosť transakčného pasu.

Keď spoločnosť pracuje najmä s hotovosťou, najdôležitejším bodom spolupráce v RTO minimálna Komisia na zarábanie peňazí na bežnom účte. A pre začínajúcich podnikateľov, Komisia na otvorenie a udržiavanie účtu zvýši.

9. Často kladené otázky (FAQ) RKO 💬

Pokúsme sa odpovedať na otázky, ktoré prichádzajú do redakčnej rady.

Otázka 1. Cash Service Zákaznícky servis a údržba hotovostných registrov - je to jeden a to isté?

Hotovostná služba - Toto je produkt výpočtov a iných finančných transakcií na účtoch jednotlivcov a právnických osôb.

RKO - Toto je systém bankových služieb, ktorý umožňuje slúžiť účtom fyzický a právny osôb, vykonávať operácie odpisov a pripísaní finančných prostriedkov v národnej a cudzej mene.

Na používanie podobných služieb musí klient banky poskytnúť požadované dokumentyuzavrieť primeranú dohodu s bankou a spĺňať požiadavky súčasných právnych predpisov a intrabankovej rutiny.

Hotovostná služba - Toto je služba bankou svojich zákazníkov. Táto služba nemá nič spoločné s údržbou hotovostné registre , objekt, v ktorom pôsobí priamo cash carA služba poskytuje technický personál banky alebo organizácie tretej strany na udržanie technológie.

Otázka 2. Ako si vybrať najlepšiu banku pre malé podniky v RKO?

Viac ako 600 ruských bánk pripravený ponúknuť svoje služby malým podnikom, ktoré majú zásadne rôzne podmienky ich poskytovanie a tarify. Aby sa nezamietnili zamieňať vo všetkých týchto rozdeľovačoch, je dôležité určiť najdôležitejšie operácie RTO pre vašu spoločnosť, ktorá sa vykonáva alebo plánuje v nasledujúcich šiestich mesiacoch.

Medzi kritériá pre výber partnerskej banky možno prideliť takto: \\ t

1. Hlavná mena, s ktorou spoločnosť pracuje. Pracuje banka s ním, akým podmienkam je transformácia, zmenáreň, je tu služba menové monitorovanie (Pre tých, ktorí pracujú na dovoze a vývoze tovarov a služieb a často sa vypočítavajú so zahraničnými partnermi), ako aj dostupnosť on-line zmenou výmeny kedykoľvek, čo pomôže chrániť vaše účty z finančných strát.
2. Prítomnosť a veľkosť Komisie na zachovanie bežného účtuPripojenie k online bankovému systému, náklady na preklady. Pre začínajúcich podnikateľov bude to vhodnejšie, ak nejaký čas (spravidla, tri až šesť mesiacov) po otvorení účtu nebude Komisia účtovať za jeho výživu, pri absencii operácií účtu.
3. Hotovostné operácie. Vydanie hotovosti a ich inštitúcia na účet podlieha dodatočnej komisii, ktorá je potrebné zohľadniť pri výpočte ziskovosti tarify.

Rozhodovanie o hlavných operáciách a skúmanie návrhov rôznych bánk, \\ t je potrebné vypočítať približné náklady RTO ktorý sa bude vyžadovať mesačne. Je dôležité nezabudnúť na jednorazové provízie, ktoré sa konajú súčasne pri otváraní účtu, pripojenie k systému diaľkového ovládania, ktorý vydáva elektronický kľúč a tak ďalej.

Okrem nákladov na údržbu by mali byť ovplyvnené ďalšie otázky, aby si vybrali z banky:

• Ako rýchlo je otvorenie účtu (či už existuje rezervácia online)? Ak otvoríte účet online účtu, môžete okamžite získať podrobnosti, s ktorými môžete pracovať, a dokumenty budú neskôr uvedené do banky.
• Čo je bankový úverový rating? V súvislosti s účasťou zrušenia licencií od bánk v posledné rokyTento ukazovateľ je obzvlášť relevantný. Koniec koncov, dokonca krátkodobá jednoduchá práca, vzhľadom na zamrznutie účtov, môže znamenať stratu zisku a iných finančných ťažkostí.
• E. robte pobočky banky v meste, kde firma funguje? Nedostatok oddelení môže znamenať ťažkosti spojené s účinnosťou rozhodovania a operácií.

10. Záver + video na tému 🎥

Takže v našich dňoch nemožný , Avšak výhody používania takejto služby, \\ t zrejmý. Bez hotovosti, aby naše životy ľahšie a pohodlnejšie.

Napriek tomu, že RKO znamená ďalšie výdavky, šetrí náš čas. Akékoľvek operácie so svojím bežným účtom je možné vykonať online a dokonca mobilný telefón.

Je možné otvoriť účet pomocou internetových zdrojov bez návštevy pobočky banky. V kontexte hospodárskej súťaže banky robia všetko je možné, aby prilákali čo najviac zákazníkov.

Teraz vieme, ako správne oceniť banku za ziskovosť spolupráce s ním na RKO a mať údaje o piatich hlavných bankách, môže byť navigovaný na modernom trhu a urobiť správnu voľbu.

Na záver navrhujeme zobraziť video o výpočte a udržiavaniu hotovosti právnických osôb:

Rovnako ako video z hotovostnej údržby - hotovostné služby v ALFA-BANKE - prehľad taríf a prínosov RTO:

Prajeme vám úspešne nájsť nášho finančného partnera, spoluprácu, s ktorými vám nielen dôveru a spoľahlivosť vám poskytne, ale bude mať aj pozitívny vplyv na aktivity vašej organizácie ako celku.

Vážení čitatelia časopisu ricpro.ru, budeme vďační, ak zdieľate svoje komentáre, skúsenosti a želania na tému publikácie v poznámkach nižšie.

Úvod

Cash Service a zákaznícky servis, vrátane otvorenia a údržby bankových účtov právnických osôb a jednotlivcov, je veľmi dôležitou a výhodnou aktivitou pre banky.

V prvom rade je to spôsobené skutočnosťou, že jeho implementácia, spolu s vykonávaním operácií na prilákanie finančných prostriedkov jednotlivcov a právnických osôb v vkladoch a umiestnením týchto fondov v mene a na náklady banky, je kritériom pre ktoré Federálny zákon "Na bankách a bankových aktivitách" sa banka líši od nebankovej úverovej inštitúcie.

Prilákanie právnických osôb a jednotlivcov o vysporiadaní a hotovostných službách umožňuje bankám založiť obchodné vzťahy s nimi, aby sa vzťahy na vyrovnanie a peňažné služby mohli ďalej rásť do iných, bližšie formy spolupráce: úvery, poskytovanie bankových záruk, lízingu, faktoringu, dôvery a \\ t ATTY VZŤAHY STAVE ZAPOJENÝCH ZAPOJENÝCH ZAPOJENÝCH, pretože Banka a Klient dobre poznajú a dôverujú si navzájom, a preto sa stanú medziinnenenenými a vzájomne prospešnými partnermi.

Okrem toho, zákaznícky servis a zákaznícky servis je prospešný pre banky, pretože prispieva k zvýšeniu bankové zdroje. V skutočnosti, zvyšky bankových účtov pre zákazníkov, ktoré vytvorili ich údržbu peňažných služieb, nie sú ničím iným ako bankou vypožičaných finančnými prostriedkami vo forme nárokov na vyžiadanie. A tieto požičané fondy banka dostane cestu jednoduchšie a spravidla lacnejšie, v porovnaní s vstupom požičané peniaze Z ostatných zdrojov: vklady, vklady, dlh cenné papiere, medzibankové úvery.

Finančné prostriedky prijaté Bankou so zákazníkom Cash Cash Management pomáhajú mu podporovať svoju likviditu, to znamená zabezpečiť včasné plnenie svojich záväzkov.

Na realizáciu cieľa je potrebné vyriešiť tieto úlohy:

1. Zistite, ako sa banka vykonáva na zákazku zákaznícky servis.

2. Zistite, čo je vymenovanie bežného účtu a aké sú základné pravidlá pre vykonávanie operácií účtu.

3. Zistite, ktoré hlavné formy nepeňažných osád v Ruskej federácii, dôstojnosti a nevýhodám každého z nich.

4. Zvážte podstatu vzťahu medzi bankou a klientmi v procese hotovostného servisu, aké sú postupy na prijímanie hotovosti v pokladnici banky a ich vydanie z neho.

Pracovná metóda - Analýza výtlačkov na túto tému.

Cash Cash Služby Zákaznícky servis

Odhadované účty podnikov a organizácií v banke, postup ich otvárania a vykonávania operácií

Pre nepeňažné osady organizácie ponúkajú účty zúčtovania.

Prispôsobenie otvorené právne subjekty implementácie obchodná činnosť (bez ohľadu na formy vlastníctva), ako aj individuálnych podnikateľov alebo jednotlivci zapojení do súkromnej praxe. Organizácia môže mať niekoľko zúčtovacích účtov v rôznych bankách.

Na otvorenie bežného účtu musí klient predložiť banke:

osvedčenie o štátnej registrácii ako právnická osoba buď ako individuálny podnikateľ;

dokumenty (pre právnickú osobu) alebo dokument potvrdzujúci jednotlivca;

licencie (patenty) za právo vykonávať činnosti podliehajúce licencie (nariadenie vydaním patentu);

kartu s podpisom vzoriek a tlačovou tlačou;

dokumenty potvrdzujúce právomoci osôb uvedených v karte sú k dispozícii hotovosti na účte zúčtovania;

* Osvedčenie o registrácii v daňový úrad. Otvorenie účtu zákazníka sa uskutočňuje len vtedy, ak banka dostala všetky uvedené dokumenty a vykonala sa identifikácia klienta a uzavrela sa dohoda o bankovom účte.

Pri otváraní účtu medzi bankou a Klientom sa uzatvára bankový účet, na ktorý sa banka zaväzuje prijať a zaregistrovať prichádzajúce účty, \\ t vonkajší klient (Držiteľ účtu), hotovosť, plnenie týchto opatrení na zozname a vydávanie príslušných súm z účtu a vykonávať iné operácie na ňom.

Otvorenie bežného účtu je dokončený zadaním príslušného zápisu do registračnej knihy otvorené účtyMalo by sa to urobiť najneskôr pracovný deň po dni uzavretia s Klientom Zmluvy o bankovom účte.

V roku 2006 bolo v Ruskej federácii otvorených takmer 370 miliónov konzistentných účtov v Ruskej federácii.

V Ruskej federácii, pri závere a vykonávaní dohody o bankovom účte, bankách a iných Úverové organizácie Musíme dodržiavať tieto pravidlá:

breh musí uzavrieť dohodu o bankovom účte s klientom, \\ tzahrnuté s návrhom na otvorenie skóre tohto druhu o podmienkach oznámených bankou. Banka môže odmietnuť otvoriť účet len \u200b\u200bvtedy, ak nemá možnosť prijať bankové služby tento klient. S neopodstatneným únikom banky zo záveru dohody o bankovom účte, má Klient právo uplatniť sa na Súdny dvor s požiadavkou na uzavretie dohody (odsek 4 čl. 445 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Banka, neprimerane vypustená uzavretie zmluvy, by mala vrátiť klientovi spôsobené straty spojené s tým spojené.

breh nie je oprávnený určiť a monitorovať využívanie finančných prostriedkov zákazníkaa nadviazať druhý, ktorý nie je ustanovený zákonom alebo zmluvou o bankovom účte, obmedzenia týkajúce sa jej práva na likvidáciu hotovosti podľa vlastného uváženia. Obmedzenie práv klienta na objednávku v dôsledku hotovosti je povolené len vtedy, keď sa uplatňuje na zatknutie a pozastavenie operácií na účet podľa zákona.

breh povinnosť vykonať operáciu pre klienta, \\ tuvedené na účty tohto druhu práva, bankových pravidiel a zvyky obchodného obratu (ak je zmluva o bankovom účte poskytnutá inak).

Banka je povinná zaregistrovať zákazníka prijatý k klientovi a previesť peniaze na k dispozícii nie neskôr ako deň nasledujúci deňprijatie do banky príslušného platobného dokladu. Zaregistrovať finančné prostriedky na účet v zmluve sa môže poskytnúť kratšie obdobie. Na vydávanie a prenos finančných prostriedkov z účtu môže byť zriadený zákonom, bankovými pravidlami alebo zmluvou. V prípadoch predčasného zápisu na úkor finančných prostriedkov prijatých zákazníkom alebo neprimeraným odpisom z neho, ako aj neplnenie pokynov zákazníka o ich vydaní alebo vydávaní z účtu, je banka povinná zaplatiť úroky na to Suma vypočítaná na existujúcej sadzbe refinancovania.

V Zmluve o bankovom účte môže byť schopná úvertí. Bankou platieb z účtu, napriek nedostatku hotovosti. V tomto prípade sa predpokladá, že banka poskytla Klientovi úver na príslušnú sumu odo dňa vykonávania takejto platby.

Odpis finančných prostriedkov z účtu vykonáva banka na základe objednávky klienta. Výnimkou je odpísanie rozhodnutia súdu a na základe bankovej legislatívy. Klient môže banke poskytnúť objednávku, aby vypracovala finančné prostriedky z účtu na žiadosť tretích strán, \\ tvrátane svojich záväzkov spojených s realizáciou klientom (tzv. Sklamanie odpisov).

V Ruskej federácii nie sú banky zakázané účtovať so zákazníkmi za služby pre vykonávanie hotovostných transakcií, ako aj narastajú úroky z súvah na účte. Menové požiadavky banky pre klienta spojeného s poskytovaním úverov na účet a zaplatenie služieb banky a požiadavky zákazníka pre banku o zaplatení záujmu o používanie peňazí na účte sú povolené. Všetky podmienky používania skóre koordinujú strany a sú zaznamenané, ako už bolo uvedené, v Zmluve o bankovom účte.

Zmluva o bankovom účte možno kedykoľvek ukončiť na žiadosť klienta a na žiadosť banky v týchto prípadoch: \\ t

1) Výška finančných prostriedkov na účte je nižšie minimálna veľkosťpodľa bankových pravidiel alebo zmluvy a nebolo obnovené do mesiaca od dátumu varovania bankou;

2) Nedostatok operácií účtu v priebehu roka (pokiaľ zmluva neustanovuje inak).

Ukončenie dohody o bankovom účte slúži ako základ pre uzavretie účtu klienta. Zostatok finančných prostriedkov na ňom vydáva klientovi buď na jej pokynoch, je uvedený na inom účte najneskôr sedem dní po obdržaní písomnej žiadosti Klienta.

Zákazníci nezávisle si vyberú banku, v ktorej sa zobrazí skóre. Banka predpokladá povinnostipodľa integrovaného zúčtovania a údržby hotovosti: prevod finančných prostriedkov na zákazky klientov, vydávanie kontrol hotovosti a vyrovnania, poskytovanie vyhlásení o stave účtu a operácií, ktoré sa na ňom vykonajú, poskytuje post-telegrafické služby na zasielanie hotovostných dokumentov, pripísanie peňazí Konzultácie s klientom a T.P. Banka sa zaväzuje zabezpečiť bezpečnosť peňazí na účte, vrátiť ich na prvú žiadosť Klienta, zaručiť dôvernosť informácií o operáciách účtu, tj. Dodržiavajte bankové tajomstvo.

Klient sa zaväzuje:vypracovať svoje vyrovnanie a platobné transakcie v súlade so súčasnými právnymi predpismi a regulačné akty, Poskytnite nádobu v termíny Účtovníctvo I. Štatistické vykazovanie a ďalšie dokumenty požadované pre hotovostné služby, písomne, písomne \u200b\u200boznámiť banke o zámere uzavrieť účet, informovať banku na zmenu organizačnej a právnej formy, právna adresa, poštové detaily atď.

V samostatnej časti zmluvy sa zaznamenávajú finančné vzťahy strán: poplatok za otvorenie účtu, Komisia na vykonávanie operácií účtu a hotovostných služieb atď., Rovnako ako veľkosť Úroková sadzba Pre rovnováhu na bežnom účte (médium alebo minimum), množstvo prémií stálych zákazníkov atď.

Banka je zodpovednápre včasné a správne odpisy finančných prostriedkov z účtovných účtov, pripísanie kreditu na účet (vo výške refinančnej sadzby), včasná prezentácia a presnosť vylúčenia zodpovednosti z bežného účtu, porušenie bankového tajomstva atď.

Klient je zodpovednýpre presnosť dokumentov predložených na otvorenie účtu a vykonávania operácií na ňom, včasná prezentácia pokladnice za peniaze, platby bankových služieb, prijímanie hotovosti, vyhradené bankou pre zákazníkov.

Na porušenie podmienok zmluvy je veľkosť pokút, sankcií a súťaže zriadená na základe vzájomnej dohody strán, pričom zohľadní existujúce nariadenia.

Zmluva zvyčajne obsahuje časť o postupe riešenia sporov (súd, rozhodcovský súd, arbitráž) a jeho doba platnosti. Možno dohodnúť špeciálne podmienky Zmluvy, napríklad, pokiaľ ide o výpočty kontrol, vydaných touto bankou, alebo účty.

Organizácie, ako už bolo uvedené, nezávisle spravujú finančné prostriedky na ich účtoch v bankách. Tieto prostriedky môžu tieto fondy odpísať len príkazom držiteľov účtov. Ak je hotovosť na účte dostatočná na splnenie všetkých požiadaviek na účet, ich odpísanie vykonáva banka v poradí prijatia objednávok klienta a ďalších dokumentov na odpísanie, t.j. V kalendárnej sekvencii.

S nedostatočnosťou finančných prostriedkov sa vytvorí nasledujúce nútené poradie písania finančných prostriedkov z účtu: \\ t

výkonné dokumenty, ktoré spĺňajú požiadavky a náhradu škody na životnosť a zdravie, ako aj oživenie výživku;

výkonné doklady o zaplatení víkendových prínosov a odmeny osobám pracujúcim v rámci pracovnej zmluvy (zmluva), ako aj odmeny na zmluve autora;

platobné doklady o platbách do rozpočtu a štátneho programu EXTRABUDGETARE, ako aj prevod alebo vydávanie finančných prostriedkov na platby na platby pracovných síl s osobami, ktoré pracujú v rámci pracovnej zmluvy (zmluva);

platobné doklady o platbách na neštátne extrabudgesové fondy;

výkonné dokumenty zahŕňajúce spokojnosť ostatných peňažných sťažností;

ostatné platobné doklady.

Ako súčasť jedného frontu sa odpis uskutoční v poradí podľa objednávky kalendára.

Banky platobných služieb - Toto sú transferové služby so zákazníkmi a platbami v prospech zákazníkov, spolu s viacerými prípadmi prevodom tovarov a administratívnych dokumentov a poskytovanie záruk na platbu. Základom platobných služieb je nepeňažné platby.

Formy nepeňažných osád zvolení zákazníci s bankami nezávisle a predpokladá sa v dohodách uzavretých so svojimi zmluvnými stranami. Banky nezasahujú do vzťahov so zákazníkmi. Vzájomné nároky na výpočty medzi platiteľom a príjemcom finančných prostriedkov, s výnimkou chyby bánk, sú riešené v postupu ustanovenom zákonom bez účasti druhej. V súlade so súčasnými právnymi predpismi v Ruskej federácii je povolené použitie týchto foriem bezhotovostných osád: \\ t

peňažných príkazov;

Úverové listy;

zbierka; a atď.

Banky vykonávajú účty o účtoch na základe zúčtovacích dokumentov.

Odhadovaný dokumentje to zdobený dokument na papieri alebo v zavedených prípadoch elektronického platobného dokladu:

likvidácia platiteľa (klienta alebo banka) o odpise finančných prostriedkov z jeho účtu a vymenovať ich na účet príjemcu;

likvidácia príjemcu (Charter) na vypracovanie finančných prostriedkov z účtu platiteľa a prevodu na účet určený ich príjemca (definícia).

Pri implementácii nepeňažných platieb sa používajú: odhadované dokumenty: peňažné zákazky; Úverové listy; Kontroly; Požiadavky na platby; Nepocutistické objednávky.

Odhadované dokumenty prijímajú banky na vykonanie bez ohľadu na ich sumu. Odpíšte hotovostnú banku z účtu sa uskutočňuje na základe prvého stupňa vyrovnania dokumentu.

Úvod

Kapitola 1. Bezplatné platby

1.1. Základy organizácie nepeňažných osád

1.2. Zásady organizácie nepeňažných osád

1.3. Formy nepeňažných osád

Kapitola 2. Odhadované operácie

2.1. Otvorenie a údržba transakcií o vysporiadaní a bežných účtoch

2.2. Účtovníctvo účtov podľa úverovej inštitúcie

2.3. Závažnosť platieb z vyrovnania (aktuálne) účty

2.4. Záverečné účty

2.5. Operácie o vkladoch a vkladoch a ich úvahách v účtovníctve

2.6. Výpočty platobných príkazov

2.7. Faktoringové výpočty

Kapitola 3. Cash Operácie

3.1. Pokladňa

3.2. Účtovníctvo a správu dokumentov pre hotovostné transakcie

3.3. Večerné pokladnice a vylodenie

3.4. Operácie bankovníctva automatizácie.

Záver.

Normy

Bibliografia

Žiadosti

Analýza a reflexiu zúčtovania a hotovostných transakcií bankový zostatok Používanie príkladu akcionárskej komerčnej banky "Montazhspetsbank"

Úvod

Prítomný diplomová práca Je venovaná analýze stavu výpočtových foriem používaných v praxi práce komerčných bánk s podnikmi. Formy výpočtov sú pracovným nástrojom pre celé platobný systémAnalýza foriem výpočtov je preto neoddeliteľná z právnych problémov celkových štátov platobného systému. Vzhľadom na to bude táto práca venovaná obom vysoko špecializovaným otázkam praxe uplatňovania výpočtových foriem a rovnako zverejnenie mechanizmu fungovania a histórie evolučných vývojových foriem výpočtov v platobnom systéme v súčasnej fáze. Na druhej strane, nebudeme robiť bez analýzy základných problémov platobného systému ako takej, ktorý sa skladá z organizovanej hierarchie systému inštitúcií, súbor metód, nástrojov a postupov používaných na prenos finančných prostriedkov medzi jednotlivcami a právnymi subjektmi pri plnení Platobné záväzky.

Reforma platobného systému v Rusku sa začal v roku 1992. Mal by súvisieť s tým, že prináša platobný systém štátu primeraný na nové globálne politické a hospodárske reformy je komplexným mnohostranným komplexom právnych, metodických, organizačných a technických prác.

Táto fáza vývoja platobného systému sa vyznačuje širokým zavedením nových foriem výpočtov a využívaním nových bankových technológií, ktoré spĺňajú medzinárodné normy a zásady. Platobné príkazy prišli nahradiť platobné príkazy, elektronické dokumenty sa začali premiestniť, tradične používané predtým použité dokumenty na papierových nosičoch. V tomto ohľade sa začali zaviesť nové formy prenosu informácií. Začalo sa implementácia viacerých experimentálnych projektov na implementáciu elektronického platobného systému.

Výpočty v súčasnosti odkazujú na reguláciu platieb za peňažné požiadavky a povinnosti vyplývajúce z hospodárskych a iných vzťahov medzi právnickými osobami a občanmi. Výpočty zahŕňajú na jednej strane podmienky a postup na vykonávanie platieb vypracovaných praxou a zakotvené v zjednotené predpisy a zvyky, na druhej strane, každodenné praktické činnosti bánk na ich správanie. Činnosti komerčných bánk pri vykonávaní osídlení s podnikmi sa riadia vnútroštátnymi právnymi predpismi a je určená súčasnou praxou.

Z výberu formulárov a podmienok výpočtov, rýchlosti a záruky prijatia platby, výška nákladov spojených s vykonávaním operácií prostredníctvom finančné inštitúcie.

V praxi existujú typické formy a podmienky určitých typov výpočtov, ktoré zohľadňujú rôzne vzťahy a vzájomné záujmy komerčných bánk a podnikov.

Kapitola 1. Bezplatné platby

1.1. Základy organizácie nepeňažných osád

Nezávislosť podniku v podmienkach trhového hospodárstva znamená posilnenie, rozvoj a rozmanitosť foriem zúčtovania podnikov a komerčných bánk. Takéto prepojenia sa vykonáva prostredníctvom menových výpočtov, ktoré sú podmienkou pre zmenu hodnôt v procese obehu finančných prostriedkov.

Na rozdiel od celkového obratu peňazí , V ktorom sú peniaze prenášané z pokladnice platiteľa na pokladni na účtovnej registrácii, podstata rozsiahlej miery peňažnej cirkulácie je, že platby sa uskutočňujú prevodom peňazí z účtu platiteľa na účet príjemcu v bankách. Banky uchovávajú peňažné prostriedky na svoje účty, kredit sumu, ktorá vstúpi do týchto účtov, vykonajte poriadok podnikov o ich prevode a vydávaní z účtov, ako aj na vykonávanie iných bankových operácií stanovených v bankových pravidlách a zmluve. V závislosti od umiestnenia bánk slúžiacich účastníkov vo výpočtoch sú rozdelené do homogénnosti a nerezidenta, ktorá predurčuje postup pre ich organizáciu.

Bezhotovostný hotovostné platby Za týchto podmienok:

Platiteľ má právo odmietnuť zaplatenie predloženého dokumentu úplne alebo čiastočne v prípadoch ustanovených zákonom alebo zmluvou.

Bez súhlasu platiteľa alebo jeho pokyn, odpisy finančných prostriedkov z účtov zvyčajne nie je povolené.

Platby sú vyrobené z vlastné zdroje Platiteľ av niektorých prípadoch - na úkor úveru banky a iných prilákaných fondov.

Na úkor príjemcu sú finančné prostriedky pripísané len po ich odpísaní z účtu platiteľa.

Splnenie pravidiel dokumentov, ktoré vyvinula centrálna banka Ruskej federácie a určenie pohybu peňazí a peňažných dokumentov.

Celková doba bezhotovostných platieb by nemala prekročiť dva prevádzkové dni v rámci predmetu Ruskej federácie, päť prevádzkových dní v Ruskej federácii.

Menové dokumenty na vykonávanie nepeňažných osád musia spĺňať požiadavky noriem stanovených Bankou Ruska. Odhadované dokumenty sú akceptované bankou na vykonanie, ak existujú dve podpisy osôb oprávnených nakladať so skóre a výtlačky, ktoré boli predtým oznámené banke.

Ak sa platby vykonáva podnikateľ bez vytvorenia právnickej osoby, banka prijíma zúčtovacie dokumenty v prítomnosti jedného podpisu a absencia tlače.

Vzájomné nároky na osadenie medzi platiteľom a príjemcom finančných prostriedkov sú zmluvné strany zvážiť bez účasti bankových inštitúcií prostredníctvom Súdneho dvora.

V neprítomnosti alebo nedostatočnosti peňazí na účte platiteľa, problém platieb . Do roku 1989 došlo k selektívnemu poradiu platby dokumentov. Za predpokladu, že v závislosti od povahy hospodárskych operácií, ktoré sa odrážajú v dokumentoch, všetky platby boli zoskupené do piatich frontov a v rámci frontu - z hľadiska načasovania. Platby každej nasledujúcej skupiny objednávky boli vykonané po Úplné splátky Platby predchádzajúcich skupín. Toto pravidlo súvisí aj s prípadmi, keď boli dokumenty predchádzajúcej skupiny zaplatiť neskôr. Prispel k posilneniu platobnej disciplíny, oslabil záujem podniku včas včas splácanie všetkých záväzkov, pretože spokojnosť ich vlastných potrieb (návratnosť mzdy a platieb do rozpočtu) sa uskutočnilo z prvých príjmov peňazí. Zároveň sa predpokladalo, že volebný príkaz zabezpečuje záujmy pracovníkov a štátu, pretože zabezpečuje prioritný mzdu a prevod finančných prostriedkov do rozpočtu. Nebolo však zohľadnené, že podniky - dodávatelia materiálov a zariadení by však mali platiť aj včas mzdy, zarábajte v rozpočte a vykonajte iné platby.

Počiatočná a hlavná funkcia bánk je sprostredkovanie vo výpočtoch. Preto nepochybným záujmom predstavujú vlastnosti organizácie peňažný obeh Komerčných bánk v súčasnej fáze.

Organizácia menového obratu v Rusku je založená na určitých zásadách:

1) Všetky podniky a organizácie sú povinné uchovávať svoje finančné prostriedky na bankové účty;

2) Osadové úpravy medzi podnikmi by sa mali vykonávať najmä bez použitia hotovosti prostredníctvom nepeňažných prevodov na bankové účty alebo vzájomnými požiadavkami;

3) Neposlané platby sa vykonávajú na základe platobných dokladov.

Prevažná časť menového obratu hospodárskych organizácií (80-90%) spadá na bezhotovostný obrat a len menšia časť sa vykonáva v hotovosti.

Organizácia obchodnej banky Cash TurNer je upravená nasledujúcimi hlavnými ustanoveniami: \\ t

1) Peňažná hotovosť prijatá v banke by podniku mal používať striktne na určený účel;

2) Podniky a organizácie môžu mať hotovosť v pokladni v hotovosti v rámci limitov hotovostných zostatkov pri pokladni a používať ich z príjmov v rámci noriem. Limity hotovosti a využívanie použitia príjmov sú stanovené bankou, v ktorej sa spoločnosť podáva na základe dokumentov, ktoré im boli predložené. V prípade potreby sa môže revidovať limit;

3) Prekročenie stanovených limitov hotovosti je povolené len v dňoch platu, \\ t sociálne poistenie, štipendiá, dôchodky, ale nie počas troch pracovných dní vrátane dňa prijímania peňazí v banke. Neplatené sumy sa musia predložiť Banke;

4) Všetky príjmy prijaté v hotovosti (s výnimkou časti, ktorá v súlade so spoločnosťou Company, môžu byť vynaložené na plat a niektoré ekonomické náklady) spoločnosť je povinná včas odovzdávať na zaregistrovanie do účtov spôsobom súhlasili s bankou.

Hotovosť možno odovzdať:

§ v kancelárii banky;

§ Zberatelia pre následné bankovníctvo;

§ Komunikačné podniky na prevod na bankové účty.

Hlavnou časťou menového obratu je bezhotovostná platba, ktorá sprostredkováva takmer všetky oblasti hospodárskych vzťahov podnikov a organizácií. Bezhotovec splatný obrat je plne implementovaný prostredníctvom bankových inštitúcií, v ktorých sú otvorené účty podnikov a organizácií. Z dôvodu správnej organizácie systému bezhotovostného vyrovnania ako celku, včasnosti a rýchlosti sídiel medzi podnikmi, ich finančnou pozíciou, stav platobnej disciplíny v krajine. Jedným z faktorov, ktoré zabezpečujú hladkosť výpočtov na celom hospodárskom priestore krajiny, je jednotným uplatňovaním pravidiel výpočtov, ktoré sú určené regulačnými aktmi. Tieto dokumenty tvoria centrálnu banku krajiny. Sú povinné pre všetky banky a ich klientely.

Organizácia bezhotovostných platieb v Ruskej federácii v súvislosti s rozvojom vzťahov s komoditnými peniazmi je založená na týchto zásadách: \\ t

1) So všetkými rôznymi vlastníctvami a činnosťami podnikov zostávajú právo na voľbu foriem výpočtov a konsolidovať ich v zmluvách. Obmedzenie slobody voľby komerčnou bankou nie je povolené;

2) Prevody na účtovníctvo podnikov sa vykonávajú v mene platiteľa so súhlasom (prijatie). Bez prijatia finančných prostriedkov sú finančné prostriedky povolené v určitých právnych predpisoch ustanovených zákonom;

3) Všetky platby z podnikových účtov sa vykonávajú v priorite určenom hlavou podniku, pokiaľ zákon neustanovuje inak.