Percento hypoték v rôznych krajinách. Podmienky poskytovania hypotekárnych úverov v Európe. Ako získať spotrebný úver s nízkym úrokom

Európske hodnoty, o ktoré sa krajiny EÚ usilujú, sú vytvorené s cieľom zachovať komfortnú životnú úroveň strednej triedy. Týka sa to nielen kvality služieb, produktov, platov, liekov, ale aj úrokových sadzieb hypoték. V tomto ohľade krajiny Európska únia o niekoľko desaťročí pred postsovietskymi krajinami, kde sa hypotekárne úvery poskytujú na 12-18% ročne. Dnes identifikujeme krajiny Európy (EÚ) s najnižšou a vysoký záujem hypotéku v roku 2018. Briti, Belgičania, Francúzi, Švédi, Fíni a Nemci (vrátane iných európskych národov) využívajú hypotéky ako každodenný nástroj. Vrátane hypotekárnych úverov sú žiadané aj medzi bohatými Európanmi, ktorí majú dosť peňazí na kúpu bývania bez toho, aby prilákali požičané peniaze. Aj v týchto prípadoch stále radšej využívajú hypotekárne úvery, ktoré sa v krajinách so stabilnou a stabilnou ekonomikou vydávajú za 1,5 – 3 % ročne. Na našej stránke si môžete porovnať aj priemerný rok.

Hypotekárny úrok v Európe (EÚ) v roku 2018

Tento zoznam zahŕňal 28 krajín, ktoré sú súčasťou EÚ. Napriek tomu, že majú jednu ekonomickú zónu, úroková sadzba sa môže líšiť v závislosti od ekonomickej situácie v konkrétnom štáte. Zisťovali sme priemernú ročnú sadzbu hypotekárneho úveru na obdobie 20 rokov. Európske banky ponúkajú dlžníkom výhodné úrokové sadzby, ak si berú úver na obdobie 10 až 30 rokov. V dôsledku toho je priemerná doba splatnosti úveru v EÚ v priemere 20 rokov.

Krajiny EÚ s najnižšími úrokovými sadzbami hypoték

Tento zoznam zahŕňal 5 krajín EÚ, kde priemerná úroková sadzba nepresahuje 2 % ročne. Najpriaznivejšie podmienky sa pozorujú v severných krajinách EÚ, keďže prvé dve miesta obsadili Fínsko a Švédsko. Prvých päť bolo Nemecko, Slovensko a Luxembursko.

Krajiny EÚ s najvyššími úrokovými sadzbami hypoték

Najnevýhodnejšie podmienky pre hypotekárne úvery v EÚ ponúkajú banky v Maďarsku, Chorvátsku, Bulharsku, Grécku a na Cypre. Tu sa priemerná sadzba pohybuje medzi 4-6% ročne.

Prečítajte si ďalšie príspevky:

Aké je percento (sadzba) úverov a hypoték v európskych krajinách v rokoch 2016-2017?

Európske nehnuteľnosti sú efektívnym spôsobom investovanie ako vlastné, tak aj požičané peniaze. Nízke úrokové sadzby, optimálny pomer ceny a kvality bývania, flexibilné úverové podmienky – to zďaleka nie sú všetky faktory, ktoré podnecujú Rusov kupovať byty, domy a byty v zahraničí. Pozrime sa podrobne na to, ako sa hypotéka vydáva v Európe, aké sú nuansy a úskalia.

Zoznam krajín Európskej únie na rok 2020 obsahuje 28 krajín. United ekonomickej zóny, prítomnosť zdravého konkurenčného prostredia, všeprenikajúca integrácia nie sú základom pre používanie singl úverová politika v existujúcich bankách a finančné inštitúcie. Naopak, hypotekárne produkty ponúkané potenciálnym dlžníkom sa vyznačujú rozpätím úrokových sadzieb, požiadavkami na klientov a mechanizmom registrácie transakcií.

Nižšie je uvedená tabuľka so sadzbami úverov na získanie hypotéky v členských štátoch EÚ.

Uvedené údaje o úrokových sadzbách v európskych krajinách platia pre rezidentov. Pre cudzincov budú platiť úplne iné podmienky.

Každá krajina si môže nastaviť vlastné parametre hypotekárnych úverov pre verejnosť uplatňovať pevné, pohyblivé sadzby, požiadavky, provízie a poplatky.

Dôležité! Hodnota úrokovej sadzby na úvery v EÚ do značnej miery závisí od ukazovateľa Euribor – úrokovej sadzby medzibankových úverov v Európe. Keďže jeho hodnota je náchylná na periodické výkyvy, potom sa sadzby (najmä pohyblivé) budú meniť rovnakým smerom ako Euribor.

Podmienky hypoték v TOP-5 krajinách s najnižšími sadzbami

Vo vyššie uvedenej tabuľke je prvých päť krajín EÚ s minimálnymi sadzbami hypotekárnych úverov: Švédsko, Fínsko, Nemecko, Luxembursko a Slovensko. Úroková sadzba pri žiadosti o hypotekárny úver v nich nepresahuje 2 % ročne.

Podmienky na získanie hypotéky v Európe pre každú z týchto krajín sú uvedené v tabuľke nižšie.

Priemerná doba splatnosti pôžičky pre uvažované krajiny je 20 rokov. Získanie hypotéky nie je zložité, hlavnou požiadavkou je potvrdenie vašej solventnosti a spoľahlivej povesti, ako aj splnenie minimálnych požiadaviek veriteľa.

Úroková sadzba v európskych krajinách mimo EÚ

Medzi krajiny západnej Európy, ktoré nie sú členmi EÚ patria: Švajčiarsko, Monako, Lichtenštajnsko, Andorra, Nórsko, Island, Bosna a Hercegovina, Čierna Hora, Albánsko, Macedónsko, Srbsko.

Úrokové sadzby hypoték sú uvedené nižšie.

Uvedené hodnoty hypotekárnych sadzieb sú platné pri priemernej splatnosti dlhu voči banke od 15 do 20 rokov pre občanov týchto štátov.

Podmienky hypoték v TOP-5 krajinách s najnižšími sadzbami

Medzi krajiny mimo EÚ, ktoré sa vyznačujú nízkymi sadzbami hypotekárnych úverov, patria Island, Švajčiarsko, Monako, Lichtenštajnsko a Čierna Hora. Pozrime sa podrobnejšie na podmienky získania hypotéky v nich.

Hypotéku na Islande môže vydať iba občan danej krajiny, keďže miestne zákony zakazujú predaj akéhokoľvek majetku nerezidentom. Pôžičky sa poskytujú na dlhé obdobie (až 40 rokov). Hypotekárne podmienky pre jeho obyvateľov sú mimoriadne priaznivé a vyznačujú sa lojálnym prístupom k dlžníkom.

Vo Švajčiarsku je najobľúbenejší úvery na bývanie s dobou splácania do 10-15 rokov, bežné sú však aj úvery s doživotnou dobou splácania. Ak dlžník počas svojho života nestihne vyplatiť veriteľa, bremeno platieb prechádza na priamych dedičov.

Monako je krajina „lacných hypoték“ a „drahých nehnuteľností“. Minimálna výška úveru nemôže byť nižšia ako 500-tisíc eur. Pri hypotekárnych transakciách sa uplatňujú fixné aj pohyblivé a kombinované úrokové sadzby.

Hypotéka v Lichtenštajnsku sa vydáva na relatívne krátke obdobie (do 20 rokov) od povinná platba akontácia vo výške 10 %. Trhová hodnota kúpenú nehnuteľnosť.

Práceschopné obyvateľstvo s možnosťou oficiálneho potvrdenia príjmu si môže v Čiernej Hore zaobstarať bývanie pomocou požičaných prostriedkov. Minimálna veľkosť hypotéka je 10-tisíc eur a maximum je 500-tisíc eur.

Vo väčšine skúmaných krajín môžu o hypotekárny úver požiadať občania vo veku 20/21 až 65-75 rokov. Okrem dodržania vekovej hranice medzi povinné požiadavky pre zákazníkov:

• prítomnosť otvoreného miestna bankaúčty (s pohybom finančných prostriedkov za posledných niekoľko rokov);
• nákup poistenia;
• dostatočná bonita;
• trvalý pracovný pomer;
• poskytovanie celý set dokumentáciu.

Kde sú pre Rusov najvýhodnejšie podmienky

Zahraniční občania, vrátane Rusov, budú môcť získať hypotéku v Európe len vtedy, ak budú spĺňať množstvo požiadaviek a za horších podmienok ako domáci obyvatelia.

Nižšie uvádzame tabuľku s údajmi o kľúčových parametroch vybavovania hypoték v európskych krajinách, vyznačujúcich sa najväčším prínosom.

Z tabuľky môžeme vyvodiť logický záver, že banky Švajčiarska, Francúzska, Portugalska a Rakúska sú pripravené ponúknuť Rusom najvýhodnejšie podmienky na získanie hypotéky. Práve v úverových inštitúciách týchto krajín minimálny úrok(od 2 do 5), ktorých hodnoty sú porovnateľné s podmienkami poskytovania úverov pre miestne obyvateľstvo.

Veľmi jednoducho, ruský občan môže požiadať o úver na kúpu nehnuteľnosti vo Francúzsku, Nemecku, Bulharsku a Českej republike. V iných krajinách sú nerezidenti podrobení dôkladnej analýze, aby sa minimalizovali potenciálne riziká. Niektoré banky vyžadujú výpis z NBKI o absencii negatívnej úverovej histórie, ako aj ďalšie dokumenty potvrdzujúce spoľahlivosť klienta.

Sadzby 2-4% ročne sú symbolickou platbou za kúpu komfortného bývania v prestížnych európskych oblastiach. Konečný preplatok (koľko bude stáť hypotekárny úver) je možné vopred prediskutovať s manažérom banky.

Ruskí občania budú musieť banke poskytnúť požadovaný súbor dokumentov preložených do miestneho jazyka a overených notárom. Schvaľujú sa žiadosti klientov s dostatočnou platobnou schopnosťou a stabilným zamestnaním na území štátu, v ktorom je hypotéka vydaná.

Pozor! V praxi je dokázané, že európske banky sú lojálnejšie k Rusom, ktorí pracujú v miestnej firme aspoň 2-3 roky a majú vysoké príjmy (najmä vedci, pedagógovia a zdravotníci).

Vopred by ste si mali do budúcich výdavkov pri žiadosti o hypotekárny úver v európskej banke započítať aj dodatočné náklady ako zaplatenie znaleckého posudku kupovanej nehnuteľnosti, notárske služby, banková provízia a iné poplatky a platby.

Hypotéky v Európe sa vyznačujú ekonomickými výhodami nielen pre miestnych občanov, ale aj pre nerezidentov vrátane Rusov. Pri aplikácii žiadosť o hypotéku banky by mali brať do úvahy objektívnu skutočnosť predkladania zvýšených požiadaviek na cudzích občanov pretože sú zdrojom zvýšeného rizika. Najvýhodnejšie podmienky na získanie hypotéky v Európe dnes možno získať v takých štátoch ako Švajčiarsko, Francúzsko, Rakúsko, Portugalsko a Nemecko (od 2 do 4 % ročne so splatnosťou do 15-35 rokov).

O podmienkach, za ktorých sa vydáva, sa dozviete viac a môžete sa dozvedieť aj ďalej.

Čakáme na vaše otázky a žiadame vás o vyhodnotenie nášho príspevku.

Pripomíname, že stránka má online konzultanta, ktorý vám povie všetky potrebné informácie o získaní hypotéky v Rusku a Európe. Prihláste sa na bezplatnú konzultáciu.

Odborníci, ktorí vedia o investíciách veľa, radia pri nadobudnutí nehnuteľnosti v zahraničí využiť hypotéku vždy, keď je to možné. Vďaka nízkym sadzbám v mnohých krajinách je to veľmi výhodné. A polovica ruských kupcov už rady poslúchla.

Na lacnú hypotéku - do zahraničia
Podľa pozorovaní realitných kancelárií, ktoré pomáhajú našim krajanom získať nehnuteľnosť v zahraničí, sa viac ako 50 % transakcií uskutočňuje prostredníctvom hypoték. Ruskí kupci rastú v investičnej gramotnosti a túžbe minimalizovať riziká pri kúpe bývania v zahraničí. V tomto sa Rusi čoraz viac podobajú na Britov, Francúzov a Škandinávcov, ktorí udávajú trendy v investíciách do nehnuteľností. Tí už dlho využívajú hypotéky pri obchodoch, a to aj v prípadoch, keď je dostatok vlastných prostriedkov.

To je logické: sadzby, za ktoré môžu naši krajania získať úver zahraničnej banky sú atraktívnejšie ako tie, na ktoré sa môžu spoľahnúť v Rusku. európske vlády a miestne úverových organizácií sa bytostne zaujímajú o príchod investorov na trh s nehnuteľnosťami a preto sú pripravení poskytnúť dlžníkom najlepšie podmienky spolupráce.

Hypotéky v Európe sú skutočne ziskové bez ohľadu na to ekonomická nestabilita v niektorých krajinách. Dostanete pôžičku s nízkymi úrokovými sadzbami na 10-30 rokov. Možno predčasné splatenie pôžičky bez akýchkoľvek sankcií a dodatočných platieb. V mnohých krajinách sa výška zálohovej platby zvýšila (z 30 na 40 %), ale väčšina bánk funguje za predkrízových podmienok.

Súhlaste, je to skvelé: vziať si hypotéku na nejaké 3-4% a nechať si vlastné peniaze v banke a dostávať úroky! V Rusku je teraz reálne vložiť menu do banky na 5-6% ročne, takže rozdiel bude približne 2%. Pri veľkých platbách, ktoré zvyčajne idú do nehnuteľností, sú úspory hmatateľné. Vynásobte túto sumu počtom rokov, počas ktorých budete hypotéku splácať. Prínos tu je.

Kde je lepšie?
Najnižšie hypotekárne sadzby v súčasnosti ponúkajú Švajčiarsko, Nemecko, Veľká Británia, Francúzsko a Rakúsko, teda krajiny, ktorých ekonomiky svetová finančná kríza zasiahla menej. „V roku 2011 bude rast hypotekárnych úverov v stabilných európskych krajinách pokračovať, čo ešte viac podporí realitné trhy týchto krajín,“ predpovedá Kirill Dolginsky, generálny riaditeľ medzinárodného hypotekárneho makléra Lowell Finance.

Minimálne pohyblivé úrokové sadzby hypoték sú ponúkané Rusom v Izraeli, Francúzsku, Portugalsku, Španielsku a Nemecku.

Maximálna výška úveru je pripravená na poskytnutie ruským občanom vo Francúzsku, na Cypre, v Portugalsku - až do 80%. V Španielsku, Turecku a Anglicku – maximálne 70 %. V Nemecku, USA, Taliansku, Grécku, Izraeli – 60 %.

Na 40 rokov môžete získať pôžičku na Cypre, na 30 - vo Francúzsku, Španielsku, Taliansku, USA, Českej republike, Grécku, Izraeli, Portugalsku. V iných krajinách je výpožičná lehota kratšia.

Najjednoduchší spôsob, ako si občania Ruska zobrať pôžičku, je v Spojenom kráľovstve, Nemecku, Španielsku, na Cypre, vo Francúzsku a Izraeli, najťažší je to v Taliansku, Grécku, Portugalsku, Českej republike, USA, Turecku, Chorvátsku a Fínsku. Sú aj krajiny, v ktorých sú hypotéky pre Rusov prakticky nedostupné.

Zdroj: Gordon Rock s Lowell Finance

Hlavná vec je v detailoch
Podľa EVANS sú vo Francúzsku hypotekárne produkty najžiadanejšie pri kúpe dovolenkových domov, lízingu a požičiavaní nehnuteľností v rámci schémy spätného prenájmu.

V Spojenom kráľovstve, hoci sú verní poskytovaniu úverov nerezidentom, ponuka hypotekárnych produktov pre túto kategóriu dlžníkov je obmedzená.

Nemecké úverové inštitúcie poskytujú dobré hypotekárne podmienky pre ruských kupujúcich, a to ako pre rezidenčné nehnuteľnosti, tak aj pre investičných projektov. Ďalšia výhoda pri schválení pôžičky dáva príjem v Nemecku.

Platia talianske banky Osobitná pozornosť solventnosť zahraničných dlžníkov: je lepšie, ak príjem žiadateľov je potvrdený potvrdeniami o zamestnaní.

V Španielsku situácia na hypotekárnom trhu v r V poslednej dobe zmeny k lepšiemu, ale zostáva nejednoznačný. Nízke úrokové sadzby z úverov sú vyvážené prísnymi požiadavkami na zabezpečenie a posúdenie dlžníka. Podľa výsledkov z roku 2010 možno konštatovať, že Rusom sa nepripisuje viac ako 60 % odhadnutej hodnoty.

Cyprus je atraktívny vďaka flexibilným podmienkam a jednoduchosti získania hypotéky, a to aj pre investorov z Ruska a krajín SNŠ. Na projekty veľkých developerov sú banky ochotné požičať do 70-80% z odhadnutej hodnoty, na objekty sekundárneho trhu až do 60% a vyššie percentá.

Hypotekárne programy tureckých bánk sú medzi Rusmi veľmi žiadané. V tých sú obľúbené najmä pôžičky na kúpu nehnuteľnosti obytné komplexy kde je sľúbený garantovaný príjem z prenájmu.

Mnohé americké banky upustili od hypoték pre cudzincov alebo výrazne znížili limity financovania a zvýšili úrokové sadzby, čím kompenzovali riziká. Existujú prísne obmedzenia na predmety kolaterálu, takže teraz je takmer nemožné získať pôžičky v Nevade na Floride v Kalifornii. V New Yorku vyzerá situácia s hypotékami atraktívnejšie.

Pravidlá prijaté v Egypte nútia cudzincov najprv kúpiť nehnuteľnosť za hotovosť, získať rezidentské víza a až potom ísť do banky po pôžičku.

V Čiernej Hore sú hypotéky pre cudzincov tiež prakticky nedostupné. Ale mnohí vývojári ponúkajú kupujúcich ziskové splátky. To isté možno povedať o Bulharsku, ktorého trh pôžičiek bol počas krízy vážne zasiahnutý.

Pripravte dokumenty
Ak chcete získať hypotéku, mali by ste zodpovedne zbierať všetky potrebné doklady. Banky v prvom rade zaujíma výška a zdroje príjmov dlžníka, pohyb na bankovom účte, úverová história, vek, povolanie a pod.

Zahraniční veritelia sa často pri zvažovaní kandidatúry dlžníka riadia nielen úradníkom mzdy. V západných krajinách berú do úvahy zisk z prenájmu nehnuteľností, dostupnosť a cenu existujúceho majetku atď. Navyše, otázky platenia daní zo všetkých týchto príjmov zahraničných bánk nemajú záujem – tento aspekt znepokojuje iba ruské fiškálne orgány. Ale legálnosť zisku sa sleduje veľmi prísne.

Hlavnou požiadavkou je stabilita mesačný príjem mínus všetky náklady (sú uvedené v dotazníku pri zohľadnení závislých osôb a pod.) bol trojnásobok výšky mesačných splátok úveru.

Status dlžníka nie je dôležitý európska banka. V prípade potvrdenia príjmu banka bude môcť financovať kúpu nehnuteľnosti ruskej gazdinke, súkromnej podnikateľke, nezamestnanému.

Príklady
Ako môže vyzerať kúpa domu v zahraničí s pomocou banky?
Povedzme, že si kúpite trojizbový byt v španielskom letovisku Calpe s rozlohou asi 80 metrov štvorcových. m, s výhľadom na more, v komplexe so všetkou infraštruktúrou. Stáli 230-tisíc eur. Na takúto nehnuteľnosť bude poskytnutá hypotéka vo výške 60 % z kúpnej sumy na 30 rokov pri 3,5 % ročne. V tomto prípade je potrebná iba počiatočná platba vo výške 92 000 eur. Mesačné splátky (úverový orgán plus úrok) budú vo výške 785 eur.
V Nemecku pre bytový dom s deviatimi bytmi a tromi obchodnými priestormi v centrálna oblasť Berlín v hodnote 1,5 milióna eur, banka poskytne úver až do výšky 70 % ceny pri 3,5 % ročne na 20-30 rokov. Ročné splátky hypotéky budú vo výške 71 750 eur, pričom čistý príjem z prenájmu (po zaplatení všetkých nákladov) - 120 000 eur!
Pri kúpe bytu v dobrá oblasť Berlín, za 70 000 eur banka prefinancuje cudzincovi až 70 % nákladov pri 3,5 % na 30 rokov. Počiatočná splátka teda bude 21 000 eur a mesačné splátky úveru aj s úrokmi 279 eur. Ak kupujete byt s už žijúcim nájomníkom, tak vám nehnuteľnosť prinesie 400 eur v čistom mesačne, čo bude ročne predstavovať 6,9 % z príjmu. Zároveň všetky starosti s výberom nájomného a prípadné úžitkové a iné záležitosti vyrieši správcovská spoločnosť. Nepochybnou výhodou takejto akvizície bude uľahčený vstup majiteľa do Nemecka. Zdroj: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva Na základe materiálov z "Nehnuteľnosti a ceny"

Články o všeobecné otázky o zahraničnom majetku
Kto je lepšie kúpiť nehnuteľnosť v zahraničí
Nehnuteľnosti s najdrahšou cenou za meter štvorcový na svete
Ostrovy súkromných vlastníkov a ostrovy na predaj
Porovnanie krajín podľa postupu pri poskytovaní hypotekárneho úveru
Nákup a predaj zámkov vo Francúzsku a iných krajinách
Novoročné sviatky v zahraničí
Ako predať nehnuteľnosť kúpenú v zahraničí
Nemusíte byť milionár, aby ste si kúpili dom v zahraničí
Hypotéka do zahraničia
Prenajmite si byt v Rusku a presťahujte sa žiť do krajiny, kde je teplo a lacno
Vlastnosti v komplexoch s prístavmi
Najpreferovanejšie mestá na svete na nákup nehnuteľností
Povolenie na pobyt pri kúpe nehnuteľnosti v zahraničí
Odporúčania pre tých, ktorí si chcú prenajať dom na leto v zahraničí
Zahraničné rezortné nehnuteľnosti sú stále obľúbené u ruských kupcov
Hypotekárne podmienky v západnej Európe
Hypotekárne podmienky v Európe
Podmienky hypoték v Bulharsku, Čiernej Hore, Českej republike, Lotyšsku, Turecku
Vplyv afrických revolúcií na trh s nehnuteľnosťami v Európe
Nákup alebo prenájom nehnuteľností v zahraničí dôchodcami
Akvizícia nehnuteľností v zahraničí za najnižšiu cenu
Predaj ostrovov a nehnuteľností na ostrovoch
Predaj občianstva v rámci programov „občianstvo výmenou za investície
Dvojité zdanenie pre zahraničných vlastníkov nehnuteľností
Kúpa nehnuteľnosti na prvom pobreží od mora
Hodnotenie „pohostinnosti“ krajín voči ruským občanom
Skúsenosti súkromných investorov z Ruska s akvizíciou zahraničných nehnuteľností
Kúpa zámku dnes už nie je snom, ale realitou.
Aká bude situácia na zahraničných realitných trhoch v roku 2011?
Prenájom nehnuteľnosti v zahraničí nie je jednoduchá a pomerne vážna záležitosť.
Ponuky nehnuteľností spravované známymi hotelovými sieťami
Aké komerčné nehnuteľnosti v Európe možno dnes ponúknuť ruským investorom
Zahraničné letoviská s rozvinutým nočným životom
Pravidlá pre získanie pozemku v zahraničí
Ceny za európsky rezort nehnuteľností po kríze
Záujem Rusov o investovanie do zahraničných nehnuteľností výrazne zmenil priority
Oživenie na európskych trhoch luxusných nehnuteľností
Mechanizmus ruskej daňovej legislatívy pri nadobúdaní nehnuteľností v zahraničí

Nedávno vydané v Dánsku hypotéku s negatívnou sadzbou: banka pripláca klientovi za použitie kapitálu. Ako bežné je to na rozvinutých hypotekárnych trhoch, povedal Kirill Schmidt, riaditeľ finančných služieb v Tranio vo svojom stĺpčeku

V poslednom štvrťroku 2015 splatil dánsky pár hypotéku na záporná sadzba-0,0562 %, to znamená, že dlžníci nemíňali peniaze na splátky úveru, ale banka im vyplácala 249 dánskych korún (38 dolárov) každý mesiac. O hypotéke so zápornou sadzbou informoval minulý týždeň The Wall Street Journal. Táto správa vyvolala búrlivú diskusiu medzi Rusmi hypotekárnych dlžníkov. Je však dôležité pochopiť, že nie všetci dlžníci v Dánsku dostávajú pôžičky a príležitosť zarobiť si peniaze. Po prvé, prípad opísaný v článku WSJ je skôr výnimkou ako pravidlom a po druhé hovoríme o hypotekárnom úvere s pohyblivou úrokovou sadzbou pred niekoľkými rokmi.

Pohyblivé sadzby v Európe sa počítajú z hodnoty Euribor (medzibanková úverová sadzba v Európe), ku ktorej sa pripočítava marža jednotlivej banky (1,5 – 2,0 %). Keďže Euribor neustále kolíše, kupujúci, ktorí si zobrali pôžičky s pohyblivou sadzbou, tiež podstupujú určité riziká: ak napríklad na konci roka 2015 pár z Dánska zaplatil zápornú sadzbu, potom neexistuje žiadna záruka, že v niekoľkých rokov nebudú musieť platiť 2 – 3 % ročne alebo viac, v závislosti od toho, čo sa stane so všeobecnou úrovňou úrokových sadzieb v Európe.

V niektorých európskych krajinách, napríklad v Nemecku, sú pôžičky s fixnou sadzbou bežnejšie. Kupujúci, ktorý si dnes zobral pôžičku v Nemecku na 15 rokov za 1,9 % ročne, si môže byť istý, že o 10 rokov bude naďalej platiť rovnakou sadzbou (ak sa pôžičky ešte zlacnia, je možné refinancovanie, ale to je už iný príbeh ).

V niektorých prípadoch sú pohyblivé sadzby nižšie ako pevné, čo priťahuje rizikových dlžníkov. Pevná sadzba v Dánsku nie je v žiadnom prípade negatívna: jej priemerná hodnota je približne 3 % ročne. Najnižšie fixné úrokové sadzby hypoték od apríla 2016 sú v Japonsku, Švajčiarsku, Fínsku, Nemecku a Luxembursku. Ich priemerná hodnota nepresahuje 2 % ročne.

Top 5 krajín s najnižšími hypotekárnymi sadzbami

Takéto nízke sadzby Japonsko a uvedené európske krajiny sa vysvetľujú nevýznamnou infláciou a vysokou úverových ratingov tieto štáty. Inflácia v eurozóne je podľa webu Trading Economics nulová, v Japonsku je mierne nad nulou (+0,30 %), vo Švajčiarsku je negatívna (-0,90 %). Pre porovnanie, inflácia v Rusku je +7,30 % a priemerná úroková sadzba hypoték je 13 %.

V Japonsku je málo bánk, ktoré sa špecializujú na poskytovanie úverov cudzincom a vo väčšine prípadov si získanie hypotéky vyžaduje trvalý pobyt alebo dokonca občianstvo danej krajiny. Okrem toho musíte zarobiť 2 až 5 miliónov jenov ročne (18,4 až 46 tisíc dolárov). Splatnosť úveru je od 1 do 5 až 35 rokov, výška úveru je do 90 % hodnoty objektu a výška úveru je od 1 do 10 miliónov jenov do 200 miliónov jenov.

V Švajčiarsko a Nemecko výplata tela pôžičky sa cvičí po uplynutí doby pôžičky. To znamená, že doba splatnosti úrokov môže byť 10 rokov a telo pôžičky sa platí ďalších 10-20 rokov. Ak investor kupuje komerčnú nehnuteľnosť, potom sa bude brať do úvahy aj príjem z objektu. Vo Švajčiarsku sa úvery vydávajú najčastejšie do 10 rokov, výška úveru je do 80 % z hodnoty nehnuteľnosti. V Nemecku môžu občania s trvalým pobytom a občania získať úver až do výšky 80 % z hodnoty nehnuteľnosti až na 20 rokov. Príjem dlžníka musí byť aspoň 20 000 eur ročne a mesačné splátky úveru nesmú presiahnuť 35 % jeho zárobku.

V Fínsko maximálna výška úveru je 75 % z hodnoty nehnuteľnosti. S dodatočnými zárukami a poistením sa pôžičky poskytujú na 100 % nákladov až na 25 rokov.

V Luxemburskoúvery sa vydávajú až do výšky 80 % hodnoty predmetu na dobu až 30 rokov.

Ruskí obyvatelia môžu získať úver na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí v krajine nákupu za menej ako priaznivé podmienky ako občania danej krajiny. Sadzba bude o niečo vyššia a množstvo vydaných prostriedkov nebude v priemere viac ako 50-60% hodnoty objektu.

V európskych krajinách sú na získanie hypotekárneho úveru väčšinou potrebné doklady potvrdzujúce platobnú schopnosť (potvrdenia o príjme), informácie o bežných výdavkoch (nájomné, výživné, iné úvery) a údaje o nadobudnutom objekte.

Kirill Schmidt špeciálne pre RBC Real Estate

Hypotéky pre Rusov v zahraničí sú každým rokom dostupnejšie. Prijať finančné zdroje vo väčšine z nich to nebude ťažké, hlavné je preukázať svoju solventnosť. Nižšie je uvedená tabuľka s najnižšou úrokovou sadzbou na svete pre 7 krajín a USA.

Japonsko

Krajina vychádzajúceho slnka ponúka úroková sadzba na poskytovanie úverov - 1,21 % ročne. Štát sa vyznačuje nízkou infláciou, ale drahým bývaním. Tu je výhodnejšie zobrať finančné prostriedky na nehnuteľnosť a mať vlastné bývanie ako prenajímať byt.

Podmienky služby

V Japonsku je málo bánk, ktoré poskytujú úvery Rusom. Tí, ktorí sú na to pripravení, predkladajú zákazníkom tieto požiadavky:

• Plat by mal byť 2 – 5 miliónov jenov ročne (18,4 – 46 tisíc dolárov);
• Min. výška úveru - od 1 do 10 miliónov jenov;
• Veľkosť zálohy - 10% nákladov na bývanie.

Ak chcete získať prostriedky od japonskej banky, musíte mať občianstvo alebo povolenie na pobyt.

Zvláštnosti

Požičiavanie Rusom v Japonsku má niekoľko funkcií. Tu sú tie hlavné:

• Prítomnosť ručiteľa – musí byť občanom krajiny vychádzajúceho slnka, no nie je finančne zodpovedný za splácanie úveru. Ručiteľ iba potvrdzuje platobnú schopnosť klienta. Ak dlžník nesplatí hypotéku počas svojho života, zostávajúci dlh prechádza na jeho deti;
• „key fee“ je platba ručiteľovi za možnosť čerpať úver. Môžu byť aj predávajúcim majetku, čo sa najčastejšie stáva. Výška platby je do 3% z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti.

Dôležité! Realitné kancelárie majú zakázané skrývať pred kupujúcimi akékoľvek dôležité informácie o nehnuteľnosti. Ak bol v byte spáchaný trestný čin alebo samovražda, treba to oznámiť pred papierovaním. V niektorých prípadoch sa ceny takýchto bytov niekoľkonásobne znižujú.

Švajčiarsko

V krajine alpských Álp sa úvery na nehnuteľnosti poskytujú za 1,42 % ročne. Získať právo vlastniť majetok pre miestnych obyvateľov aj cudzincov je možné len v rámci súčasného zákona Lex Koller. (odkaz na zákon)

Podmienky služby

Vo Švajčiarsku sa s dlžníkmi zaobchádza lojálne a poskytujú dobré príležitosti na pôžičky. Hlavné podmienky pre nich sú nasledovné:

• Minimálna výška úveru je 50 tisíc frankov (miestna mena);
• Pevná sadzba – pohybuje sa od 1 % do 1,75 % ročne;
• Hypotéka s pohyblivou sadzbou s možnosťou predĺženia doby splácania;
• Štvrťročné splátky dlhu.

Priaznivým faktorom pre získanie hypotéky je dobrá úverová história. Ak chcete získať pozitívnu odozvu od bánk, musíte si vziať niekoľko malých pôžičiek a bez meškania splatiť dlhy. Najlepšie je to urobiť vo švajčiarskych pobočkách.

Zvláštnosti

Jedným z hlavných rozdielov švajčiarskych pôžičiek je definícia pevnej sadzby. % je odvodené z priemerov 65 veľkých inštitúcií v krajine. V niektorých prípadoch sú úroky z úverov dokonca nižšie ako 1 %.

Krajina má možnosť vziať si doživotnú hypotéku. Vydáva sa až na 100 rokov, platba na dlh sa dedí. Ak potomkovia odmietnu zaplatiť dlh, tak banka preberá nehnuteľnosť do svojho vlastníctva za trhovú cenu. Ak je posledný platnosť vypršala zvýšil, potom pobočka vráti rozdiel dlžníkovi, a ak sa znížil, vymáha vzniknuté straty.

Fínsko

vziať pod seba nízky záujem V Suomi sú možné aj hypotéky. Tu je minimálna % sadzba 1,53 % ročne, v niektorých bankách bola v auguste 2017 priemerná percentuálna sadzba 1,07 %. Pre Rusa s dobrou úverovou históriou nebude ťažké získať finančné prostriedky.

Podmienky služby

Nemecko

Nemecké banky poskytujú Rusom úvery na kúpu domu alebo na komerčné nehnuteľnosti. Hlavným faktorom pre získanie finančných zdrojov je výška kapitálu, ktorý bude do objektu investovaný.

Podmienky služby

V Nemecku je minimálna úroková sadzba hypotéky 1,9 % ročne. Hlavné požiadavky na získanie pôžičky sú:

• Osobná prítomnosť v krajine;
• Dostupnosť počiatočného kapitálu na prvú splátku - 40 % z hodnoty nehnuteľnosti;
• Vlastníctvo zahraničného pasu a ruského pasu;
• Otvorte si účet v miestnej banke.

Proces pôžičky trvá 4 až 6 týždňov. Priemerná úroková sadzba závisí od nehnuteľnosti a veľkosti akontácie. V Nemecku si ruskí občania môžu vziať hypotéku na pobočkách Sberbank a zaplatiť dlh cez internet na oficiálnej stránke kdekoľvek na svete.

Zvláštnosti

Nemecké banky môžu od dlžníka požadovať, aby si otvoril vkladový účet a previedol naň určitú sumu (platí na zaplatenie úveru). Banky tak dostanú potvrdenie o tom, že klient pracuje a je schopný splácať hypotéku a poistia sa aj na rezervu financií, ak by z nejakého dôvodu nebolo možné dlh splatiť načas.

český

V Českej republike sa hypotéky vydávajú na dokončené bývanie aj na rozostavanú nehnuteľnosť s priemernou sadzbou 1,99 % ročne. Úver môžu získať právnické a fyzické osoby.

Podmienky služby

Financovanie kúpy nehnuteľnosti poskytuje Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen banka, banky LBBW, ako aj pobočky ruskej Sberbank. Požiadavky na klientov sú nasledovné:

• Minimálny vek dlžníka je 18 rokov, maximálny 67 rokov;
• Rodinný príjem za mesiac - 150 tisíc rubľov (malo by sa pripísať na ruský účet, počíta sa 50% príjmu);
• Maximálna výška úveru je 60% pri úvere do 5 miliónov korún alebo 50% pri úvere 5 miliónov korún (finančné fondy sú vydávané v miestnej mene - českej korune).

Doba spracovania žiadosti je 4-6 týždňov.

Zvláštnosti

V Českej republike môžu banky zohľadňovať príjem všetkých členov rodiny poberaný v ktorejkoľvek krajine sveta. Hlavná vec je, že všetky finančné prostriedky musia byť zákonné a zdokumentované. Úroková sadzba závisí od dostupnosti povolenia na pobyt a trvalého pobytu:

• 1,99-2,99 % - pre cudzincov s trvalým pobytom a povolením na pobyt;
• 2,99-5,99% - pre cudzincov bez trvalého pobytu a povolenia na pobyt.

Výhodou českého úverovania je, že sa neplatí hypotekárna daň, ktorá je stanovená vo väčšine ostatných krajín.

USA

Získať pôžičku v Amerike nie je jednoduché. Hypotekárne fondy sa vydávajú nerezidentom krajiny, ktorí patria do týchto skupín:

• Trvalý pobyt so zelenou kartou (formulár I-551);
• osoby s trvalým pobytom s platným pracovným vízom (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 a G1-G4);
• Cudzinci, ktorých hlavné miesto pobytu je mimo USA.

Najjednoduchší spôsob, ako získať peniaze, je pre ľudí, ktorí patria do prvých dvoch kategórií.

Podmienky služby

V USA existujú dve hlavné požiadavky, bez ktorých dlžník nedostane pôžičku. Príjemca hypotéky musí mať:

• Odporúčací list od veľká banka Rusko - dokument musí obsahovať služby používané kupujúcim (vklady, pôžičky atď.);
• otvorený účet v americkej banke na minimálne 12 mesačných splátok hypotéky.

Banky vydávajú hypotéky cudzincom za týchto podmienok:

• Sadzba - od 5 do 9% ročne;
• Akontácia - 20-30% z hodnoty nehnuteľnosti;
• Provízia za spracovanie úveru - až 5% z celkovej sumy.

Podmienky, úrok a výška pôžičky závisia od zvolenej sadzby: pohyblivá alebo pevná.

Zvláštnosti

Existuje niekoľko spôsobov, ako získať hypotekárny úver v USA:

• Cez banku
• Federálna správa bývania (FHA);
• V neziskových organizáciách.

Všetky organizácie vyžadujú úverovú správu. Bez toho môžete získať prostriedky iba od FHA, ale na to musíte byť členom ich družstva.

V USA sú dodatočné náklady na hypotekárne úvery drahé. Celková jednorazová suma všetkých služieb je 6931 USD. To zahŕňa všetky potrebné platby, základné aj jednorazové.

Otázky a odpovede

Aké sú úrokové sadzby hypoték vo svete?

Pôžičky Rusom poskytuje mnoho bánk po celom svete za rôzne úrokové sadzby. Najnižšia ponuka: Japonsko – 1,21 %, Švajčiarsko – 1,42 % a Fínsko – 1,53 %. Nasledujúce krajiny poskytujú dobré úverové podmienky a priemernú úrokovú sadzbu:

• Austrália - 3,74-5,37 %;
• Dánsko - 3,50-3,83 %;
• Španielsko - 2,5-3,95 %;
• Nórsko - 3,41-4,02 %;
• Poľsko - 3,28-3,79.

Väčšina vysoké stávky v Bielorusku - 11,5-15,95%, v Indii - 9,50-11,75% a na Ukrajine - 23,00-28,80%.

Kde je najlacnejšia hypotéka na svete?

Japonsko ponúka v krajinách východu najlacnejšiu hypotéku na svete. Tu si môžete vziať pôžičku za 1,21% ročne. V Európe má najnižšie percento úverov Švajčiarsko – 1,42 % ročne. Oba štáty sú v top republikách s najnižšou percentuálnou mierou pre Rusov.

Aká je najmenšia hypotéka na svete?

Aké sú úrokové sadzby hypoték v rôznych krajinách v roku 2017?

Úver na nehnuteľnosť môžete získať takmer v každej krajine, no sadzby sú všade iné. V Litve je teda priemerná sadzba 2,03% ročne, na Taiwane - 2,04%, v Rakúsku - 2,1%, v Monaku - 2,3%, v Izraeli - 3,0%, v Grécku - 3,5%. S obmedzeniami a pri priemernom percente môžete získať hypotéku v Chorvátsku - 4,0%, v Čiernej Hore - 4,0%, v Spojených arabských emirátoch - 5,0%, v Thajsku - 8,7%.