Činnosť bánk je rôznorodá a mnohostranná, spolupracujú s jednotlivcami, podnikateľmi, veľkými korporáciami - objem sektorov smerov závisí od toho, koľko veľká banka a akú povesť si „vyslúžil“ na finančnom trhu. Takmer všetky úverové a finančné štruktúry však pracujú s jednotlivcami a pre mnohých z nich je to hlavná činnosť. Zároveň je rozsah poskytovaných služieb viac ako široký.
Vklady
Mnohým známym sú jedným z hlavných spôsobov, ako banky získavať finančné prostriedky, pričom vkladatelia využívajú tento finančný nástroj na sporenie a podľa možnosti aj navýšenie svojich voľných finančných prostriedkov. Zadarmo - pretože takmer všetky zmluvy o vklade znamenajú nemožnosť vybrať tieto prostriedky pred uplynutím platnosti takejto zmluvy. Vkladové účty sa líšia účelom (šťavnaté, na požiadanie a pod.), z hľadiska investovania, ak je to možné, prolongáciou atď.Požičiavanie
Ak má dnes obmedzený počet Rusov voľné prostriedky, tak takmer všetci naši spoluobčania využili ten či onen typ pôžičiek. Banky zároveň neustále rozširujú a zdokonaľujú sektor poskytovania úverov, čím sú úvery dostupnejšie, ich registrácia je jednoduchšia a klientska základňa je väčšia. Treba si však uvedomiť, že napriek všetkým inováciám sú „najlacnejšie“ klasické úverové produkty – tie, ktorých vybavenie trvá dlho (v závislosti od typu úveru od týždňa do dvoch mesiacov) a s plným balíkom doklady (aspoň pas a úradné potvrdenie o príjme).Plastové karty
Jedným z najrozšírenejších bankových produktov sú plastové karty – sporiace a kreditné karty, platové a študentské karty, dôchodkové a debetné karty, ktoré dnes bankám slúžia ako hlavný zdroj nových zákazníkov. Hlavným účelom väčšiny týchto kariet je bezhotovostné platby, hoci niektoré ich typy naopak umožňujú kedykoľvek vybrať prostriedky z účtu držiteľa karty. V závislosti od typu kariet banka „viaže“ provízie a tarify za ich používanie, avšak napríklad náklady na platové karty pripadajú výlučne na spoločnosť, ktorá s bankou uzatvorí zmluvu.Platby a prevody
Ďalším príjmom banky sú provízie za vykonávanie rôznych platieb a bankové prevody... Ak predtým väčšina remitencie prebiehala cez pošty, dnes je možné túto operáciu uskutočniť v ktorejkoľvek banke - samozrejme za primeraný poplatok, ktorého výšku si finančná inštitúcia určí sama. Jednotlivé platby je zároveň možné realizovať bez akýchkoľvek provízií pre klienta – napríklad platba za komunálne služby... Niektoré banky zašli ešte ďalej a pre pohodlie ponúkajú možnosť platiť za účty za energie (alebo uskutočňovať iné platby) bez toho, aby ste museli opustiť domov online. Je pravda, že len málokto sa rozhodol využiť túto novinku.A tak ďalej, a tak ďalej...
Je potrebné poznamenať, že vyššie opísané operácie a služby sa neobmedzujú len na prácu bánk s jednotlivcami. Patrí sem aj otváranie účtov (a ich ďalšie vedenie), zúčtovacie a hotovostné služby, vystavovanie cestovných šekov a prenájom bankové bunky(trezory). pravda, posledná služba poskytujú len veľké banky. Tovarom na bankovom trhu sú bankové produkty a služby poskytované bankou zákazníkom alebo iným bankám.Bankové produkty. ako produkty každého podniku sú výsledkom činností úverová inštitúcia a sú ponúkané ako produkt v rôznych segmentoch bankový trh... Charakteristickým znakom bankových produktov je ich nehmotný, peňažný charakter. Typy bankových produktov zodpovedajú niektorým oblastiam činnosti úverovej inštitúcie – tradičné, doplnkové a netradičné. Za určité typy produktov sú zodpovedné funkčné divízie banky. Bankové produkty sú spojené so špecifickými nástrojmi peňažného trhu.
Medzi tradičné produkty patrí úver, vklad (otvorenie a vedenie účtov), zúčtovanie, investovanie, emisia a servis plastové karty... Doplnkové produkty sprevádzajú tie tradičné - inkaso hotovosti, preprava dokumentov a cenín, konverzia meny, kalkulácia a riadenie rizík, zaistenie rizík. Medzi netradičné produkty patrí vykonávanie zvereneckých operácií, faktoringový forfaiting a lízingové produkty, poradenské a informačné produkty, vystavovanie záruk, depozitné produkty, úschova cenností klienta a pod.
Bankové služby sú typom špecifického nehmotného bankového produktu a sú vyjadrené v konaní banky zameranom na uspokojovanie špecifických potrieb klienta peňažného charakteru.
Klasifikácia služieb v rámci daného produktu môže byť založená na povahe služby určenej nástrojom peňažného trhu, charakteristikou zákazníka alebo meny, formou ceny služby atď. V tabuľke 5.3 je uvedený model vzťahu medzi produktmi a službami banky na príklade piatich typov bankových produktov. Tabuľka 5.3
Bankové produkty a služby Bankové produkty Bankové služby 1. Úverové produkty 1.J Poskytovanie úverov právnických osôb na základe otvorenia úverového rámca
Kontokorentné úvery právnickým osobám
Požičiavanie legálnych limet prostredníctvom bežného účtu
Jednorazové účelové pôžičky právnickým osobám
Projektové pôžičky
Pôžičky na syndikovanom základe
Poskytovanie hypotekárnych úverov
1 8. Požičiavanie jednotlivcov na bytovú výstavbu 1.9. Spotrebné pôžičky fyzickým osobám! ciele atď. 2. Vkladové produkty (zakladanie a vedenie účtov) 1.3. Otváranie a vedenie účtov pre právne štíhle: dopytové účty
termínované vklady
Otvorenie a vedenie účtov pre fyzické osoby: dopytové účty
termínované vklady sporiace vklady
Otvorenie a vedenie korešpondenčných účtov (LORO účty)
Zriaďovanie a vedenie termínovaných vkladov iných bánk a pod. 3. Produkty zúčtovania 3.19. 3.1 Zúčtovanie platobnými príkazmi
Vyčistenie osád
Platby šekom
Uskutočňovanie platieb Dokumentárne akreditívy
Zbierka
Prijímanie a prevod platieb právnickým osobám od fyzických osôb
Prijímanie peňažných prostriedkov od oprávnených osôb na tranzitné účty a ich prevod na účty právnických osôb
Prevody 3 11. Prevod jednotlivých vkladov
3 12. Platba šeku
3.13. Prijímanie a prevod platieb daní
3 14 Prijímanie účtov za energie
zaplatiť zahraničná mena preložené ako grashpsh
Predaj cestovných šekov 3 17. Platba cestovných šekov
3 18. Prijímanie platobných dokladov v cudzej mene na inkaso
Bankové prevody telefonicky
Pripisovanie hotovostných vkladov na účet fyzickej osoby 3.21 Výber hotovosti z účtu a pod. 4. Vydávanie a obsluha bankových kariet 4 1 Právne línie: Visa Business;
Eurocard / Master Card Business; Visa Classic"Plat"; "Plat *; Elektrón "Plat" atď. 4.2. Jednotlivci:
Visa Classic;
Eli rocard / M aster Card Mass; Visa Gold;
Končíme služby Punk Banking Produkty Eurocard Master Card Gold; Visa Gold „Privilegované“; Visa Gold "Preferenčné"; Visa Gold „Zástupca
5. Investičné produkty
5.1 Vydávanie a vyplácanie sporiteľných certifikátov
Predaj a vyplatenie dlhopisov štátnej internej výhernej pôžičky
Predaj a výplata kupónov z dlhopisov štátneho sporiaceho úveru
Vystavovanie a vyplácanie zmeniek
Vydávanie a vyplácanie vkladových certifikátov a certifikátov
Ekvivalentná výmena zmeniek
Nákup a predaj cenných papierov obchodovaných na náklady a v mene klienta:
ORSB
b a viac na trhu m w ebnrzhe pomry n KB Bankové operácie - technické, účtovné, finančné a iné metódy a metódy banky, ktorých súhrn a určitá kombinácia je vyjadrená v technológii vytvárania bankovej služby. Modelky bankové operácie sú uvedené v tabuľke. 5.4.
Bankové produkty špecifikované v bankových službách sú tovary, ktoré sa predávajú za určitú cenu.
Viac k téme Bankové produkty (služby) ponúkané na trhu .:
- 2.1. Metodika zisťovania potrieb reštrukturalizácie banky
- 2.2 Klasifikácia služieb komerčnej banky pre tvorbu portfólií
Trh bankových služieb je chápaný ako súbor vzťahov vznikajúcich medzi existujúcimi bankami a ich klientmi pri vytváraní a realizácii vhodného súboru bankových služieb na určitom území.
Odlíšte sa charakteristiky trhu bankových služieb. Patria sem: nedostatok nových zdrojov priťahovania dlhodobých vkladov; významný podiel bánk s malou veľkosťou overený kapitál; malá koncentrácia bankových aktív v základné priemyselné odvetvia ekonomika; vysoký podiel úverov poskytnutých obchodným a iným obchodným štruktúram; vysoké vážené priemerné úrokové sadzby na úvery a nízke sadzby na vklady; vysoký podiel dlhu na sumách predtým poskytnutých ekonomickým subjektom úverov.
Preto je potrebné hľadať také smery na zlepšenie postupov pri zriaďovaní a vedení bankových účtov klientov, rozširovanie investičných služieb, ktoré urýchlia tempo propagácie bankových služieb a služieb v oblasti integrovanej zúčtovacie a hotovostné služby klientov.
Nové bankové produkty - finančne formalizovaná súčasť bankovej služby (karta, vkladná knižka, cestovný šek, elektronická peňaženka a pod.). Bankový produkt má hmotnú podobu určenú na predaj na finančnom trhu.
Existujú dva typy nových bankových produktov:
Limited - produkt, ktorého objem alebo množstvo produkcie je prísne stanovené. Medzi obmedzené bankové produkty patria akcie, dlhopisy, úverových zmlúv atď. Tento produkt sa vyrába pre konkrétneho zákazníka;
Neobmedzene - produkt, ktorého objem (množstvo) nie je obmedzený žiadnymi kvótami. Tento produkt sa vyrába s ohľadom na potenciálneho kupujúceho, takže objem jeho uvoľnenia nie je obmedzený žiadnymi normami, s výnimkou faktora spotrebiteľského dopytu.
V regióne prítomnosti, s cieľom rozšíriť rozsah ponúkaných bankových služieb, možno zvážiť:
1) Expresná výpožičná služba. Tento bankový produkt poskytuje výraznú úsporu času: je možné ho vydať do 1 pracovného dňa bez zabezpečenia s minimálnym balíkom dokumentov. Systém „Expresné pôžičky“ vám umožňuje organizovať poskytovanie úverov na miestach predaja tovaru a služieb (autosalóny, nákupné centrá, obchody domáce prístroje a bunkový, cestovná kancelária a mnohé ďalšie). Na takýchto vzdialených miestach požičiavania môže každá osoba s pomocou úverového manažéra vyplniť žiadosť o úver a okamžite získať na úver potrebný produkt alebo službu. Zároveň sú procesy prvotného overenia automatizované. žiadosť o pôžičku, jeho prevodom do banky, klient dostane rozhodnutie o poskytnutí úveru, ako aj vytlačenie všetkých požadované dokumenty... Keď banka používa automatické alebo poloautomatické bodovanie, je možné skrátiť čas potrebný na dokončenie tohto postupu na niekoľko minút.
„Expresné požičiavanie“ je realizované podľa princípov „tenkého klienta“, teda nevyžaduje inštaláciu špeciálneho softvéru na predajnom mieste. To znamená, že v krátkom čase je možné zorganizovať celú sieť výpožičných miest, čo nepochybne zvýši dopyt po úverových produktoch banky.
Vyžaduje si to technické riešenie, ktoré výrazne zvýši efektivitu posudzovania žiadosti a získania úveru na vzdialenom mieste poskytovania úveru. Mal by pokrývať celý technologický reťazec – od prijatia žiadosti o úver od klienta až po odpoveď z banky a formovanie požadovaný balík doklady na poskytnutie pôžičky. Systém Express-Lending je potrebné integrovať s akýmikoľvek nástrojmi na automatizáciu pôžičiek nainštalovanými v banke.
„Expresné požičiavanie“ je v praxi osvedčený systém, ktorý poskytuje bankám v uzavretom územnom celku možnosť nielen zvýšiť objem úverov obyvateľstvu, ale aj poskytovať drahšie úvery, čím sa zvyšuje zisk banky. zvýšením úrokovej sadzby.
Treba si uvedomiť, že konkurenčné banky v meste poskytujú klientom tento typ služieb už dlho, no reálne úrokové sadzby na tento druh poskytovanie úverov je nadhodnotené, napríklad Home Credit and Finance Bank, druhý najväčší hráč na trhu spotrebiteľských úverov v Rusku, ponúka tento typ spotrebiteľské úvery v komunikačných obchodoch mesta na 36,6 % ročne.
Otkritie OJSC má obrovskú klientskú základňu, svoju vlastnú základňu úverové histórie, systém zvereneckých úverov, preto dokáže zorganizovať efektívnu a rýchlu kontrolu platobnej schopnosti klienta a stanoviť konkurenčné úrokové sadzby pre tento typ úverovania s maximálnym prínosom pre banku a minimálnym rizikom nesplatenia.
2) Nové príležitosti v sektore hypotekárnych úverov... Tu nielen banky ponúkajú najviac najlepšie ceny s najnižšími nákladmi na platbu a tie, ktoré upútajú „originalitou“ služby. Z pôvodných možno menovať návrh, kedy je možné vymeniť byty (predať starý a kúpiť nový) s minimálnymi rizikami. Samozrejme, veľkou nevýhodou bude súčasné vybavenie dvoch úverov (čo zvyšuje náklady), ale výhody sú zrejmé. Nie je to tak dávno, čo sa banky objavili programy so schopnosťou prerušiť platby (na šesť mesiacov, na rok atď. - tzv. úverové prázdniny). Program je veľmi zaujímavý najmä pre mladé rodiny, ktoré plánujú v budúcnosti dieťa alebo sa boja o svoju schopnosť splácať. Sadzby sú vyššie ako štandardné, no významnou výhodou tohto programu je zníženie rizík nesplatenia úveru. Existuje možnosť poskytovania pôžičiek s odkladom, kedy sa prvý rok alebo dva platia z úveru len úroky a až neskôr sa úver spláca v plnej výške. To je výhodné najmä pre ľudí, ktorí chcú splatiť celú sumu úveru za 2-3 roky. Okrem toho môže prilákať organizácia revolvingových a nerevolvingových úverových liniek, pôžičky pre mladých, depozitné pôžičky ďalších klientov a zvýšiť efektivitu činností.
Existuje niekoľko kategórií bankových inovácií, medzi nimi:
Kontrola hotovosť a využívanie nových informačných technológií;
Finančné sprostredkovanie zamerané na znižovanie prevádzkových nákladov a efektívnu správu majetku a záväzkov;
Vznik nových produktov v tradičných segmentoch trhu úverového kapitálu („pohyblivá“ úroková sadzba; dlhopisy s hlbokým diskontom; nástroje peňažného trhu s charakteristikami kapitálu a požičané peniaze);
Inovácie v nových oblastiach akciový trh(futures a opcie, obchodné cenné papiere).
Domáce skúsenosti s vývojom bankových inovácií vychádzajú z aktuálnej legislatívnej a regulačný rámec, čo pri rýchlom rozvoji bankového systému značne komplikuje rýchle zavádzanie nových bankových služieb.
Môžeme teda konštatovať, že s aktívnym rozvojom trhu bankových služieb neexistujú ideálne koncepty ponúkania služieb a získavania zákazníkov. Každý z nich má svoje slabé stránky, ale to nie je dôvod považovať ich za zlé. Otázkou je, do akej miery prevažujú výhody nad nevýhodami.
V kontexte intenzívnej bankovej konkurencie má používanie nových nástrojov a techník vo všeobecnosti pozitívny vplyv na vyváženú cenovú politiku na trhu bankových služieb; vznik inovácií a rozvoj doplnkových služieb, zlepšenie kvality bankové služby, vrátane rastu profesionality a kvalifikácie personálu banky, čo v konečnom dôsledku ovplyvňuje dobré meno a imidž banky.
Zvážte projekt na zavedenie nového úverový produkt pre Otkritie OJSC - expresné pôžičky na nákup tovaru v mestských obchodoch s cieľom dosiahnuť vyšší podiel na regionálnom trhu spotrebiteľských pôžičiek.
Banke sa odporúča zaviesť nový úverový produkt. To si vyžaduje veľké nákupné centrá miest a regiónov umiestniť pracoviskoúverový inšpektor banky vo výške 8 miest za 1 rok (podľa bánk partnerov obchodných reťazcov tento typ pôžičiek v priemere prináša ročný príjem 250 tisíc rubľov v jednom obchode alebo nákupnom centre).
Očakávaný výsledok: zvýšenie výnosov banky o 12 %, zisku o 18 % a trhového podielu úverov spotrebného tovaru. Analytické údaje sú uvedené v tabuľke.
Tabuľka 17 - Počet spotrebiteľov služby možno určiť podľa
ukazovatele už fungujúcich bodov expresných - úverov iných bánk
Na základe údajov v tabuľke možno predpokladať, že pridelené úverové prostriedky budú vo výške 20 000 tis. trieť. ročne, úrokovú sadzbu 25 % ročne a vypočítajte ukazovatele zisku banky (tabuľka).
Na výpočty vezmeme pesimistickú verziu objemu poskytnutých úverov vo výške 20 000 000 rubľov. na rok s úrokom 25% (bežná sadzba pre typ úveru - expresný úver: 25-30%). Túto sumu pôžičiek je možné poskytnúť v obchodoch, kde objem predaja za deň presahuje 1 000 tisíc rubľov, pretože v Ruskej federácii existuje tento moment každý piaty nákup je vydaný na úver, preto je potrebné kreditné body umiestňovať iba vo veľkých predajniach v meste a regióne.
Plánuje sa vydať 80 000 tisíc rubľov do roka od 8 expresných bodov - úroková sadzba pôžičky 25% ročne, príjem za rok 20 000 tisíc rubľov. podľa rokov - 5000 tisíc rubľov každý.
Tabuľka 18 - Plánované ukazovatele zisku banky z umiestnenia bodov
expresné pôžičky v obchodoch regiónu
V roku 2015 sa plánuje zvýšenie: počtu kreditných bodov za poskytovanie expresných pôžičiek na nákup tovaru o 8 miest v mestách kraja.
Pre posúdenie efektívnosti vypočítame dobu návratnosti ako doba návratnosti = náklady / zisk.
Náklady na projekt sú 1 milión rubľov. vrátane serverov, počítačov - 8 jednotiek, tlačiarní - 8 jednotiek, prenájom miest v obchodných centrách, organizačné náklady, softvér, prenájom a školenie personálu atď.
Náklady na obsluhu expresných požičovní budú 35 000 rubľov. za mesiac vrátane mzdy, technická podpora, prenájom.
Celkové náklady budú:
Paušálna suma 1 milión rubľov.
Mesačne 35000 * 12 mesiacov * 8 = 3360 tisíc rubľov. rok
Spolu 1000 tisíc rubľov + 3360 tisíc rubľov = 4360 tisíc rubľov. v roku.
Plánovaný príjem 16 000 tisíc rubľov. v roku.
teda ekonomická efektívnosť odporúčania budú predstavovať 11 640 tisíc rubľov. v roku.
Podobnosť medzi bankovým produktom a bankovou službou je v tom, že sú navrhnuté tak, aby vyhovovali potrebám klienta a prispievali k dosahovaniu zisku. takze bankový úrok o vkladoch je bankový produkt a jeho trvalým príkazom sú bankové služby. V oboch prípadoch slúži na uspokojenie potrieb klienta a generovanie príjmu. Otvorenie bankový účet je produkt a služba účtu je služba, ale produkt aj služba zahŕňajú príjem vo forme provízií. Zároveň je potrebné zdôrazniť, že vo väčšine prípadov ide o primárny bankový produkt, a banková služba- sekundárny.
Zverenecké alebo zverenecké operácie vykonáva banka v mene a na náklady zmluvnej strany (primátora) za odplatu, ak je to ustanovené platnou legislatívou alebo ustanovené v príkaznej zmluve dohodou zmluvných strán. Ich podstata spočíva v prevode ich majetku klientmi bankám na následné investovanie týchto prostriedkov v mene ich vlastníkov a v ich mene na rôznych finančné trhy za účelom generovania zisku pre zákazníkov, z ktorého si banky vo forme účtujú určitý poplatok banková provízia... Operácie dôvery vizuálne odrážajú podstatu bankovníctvo vo všeobecnosti - jeho pasívno-aktívny charakter, ktorý spočíva v získavaní finančných prostriedkov a ich následnom umiestnení s cieľom dosiahnuť zisk.
Bankové produkty pre právnické osoby
Kreditnú kartu má takmer každý, od študentov až po dôchodcov. Kartou môžete platiť v obchodoch, supermarketoch, kupovať lístky, služby. Navyše pri použití bankovej karty získate zľavy v obchodoch a bonusy za používanie bankového produktu. Je vhodné použiť kreditnú kartu, aby ste ju nenosili so sebou veľké sumy hotovosť. Limit karty nastavuje banka v závislosti od vašej mzdy a kreditnej histórie.
Bankové produkty Sberbank pre fyzické a právnické osoby: prehľad, funkcie a služby
Plastové karty sú spoľahlivo zakorenené v živote takmer každého občana Ruska. S pomocou takéhoto nástroja si veľa ľudí necháva svoje úspory, dostáva mzdy... Aké ďalšie zaujímavé veci môže ponúknuť poradca o bankových produktoch Sberbank? Ukazujú recenzie, že kreditné karty sú veľmi populárne? Takýto nástroj vám umožňuje kúpiť akýkoľvek tovar bez ďalšej návštevy finančnej inštitúcie. Kreditná karta vám umožňuje dosiahnuť výplatu.
Bankové produkty pre právnické osoby
Existuje niekoľko typov bankových záruk – platobné, zmluvné, tendrové, colné. Napríklad platobná záruka je povinnosťou banky platba v hotovosti po predložení výzvy príjemcu na platbu a ďalších dokladov stanovených podmienkami záruky (neuhradená faktúra, reklamácia, rozsudok atď). Zárukou ponuky alebo garanciou účasti na výberovom konaní je zasa zabrániť prípadu, keď uchádzač po víťaznom výberovom konaní odmietne podpísať zmluvu. Najmä bez banková záruka spoločnosť sa určite nebude môcť zúčastniť medzinárodného obchodovania.
Nové ponuky a služby bánk pre právnické osoby
Ďalšia banka, ktorej prioritou je obsluha právnických osôb, Rosselkhozbank, aktualizovala sadzby úverov na sezónne práce. Sadzby boli aktualizované v prospech klientov banky a pokles bol cca 3,6 % pre roľnícke (farmárske) domácnosti a cca 1,5 % pre ostatných klientov. Ako výsledok minimálna sadzba pri úveroch na sezónne práce začína na 15,21 %. Okrem toho RSHB v roku 2019 optimalizovala vydávanie takýchto úverov a skrátila maximálnu lehotu na posúdenie žiadosti od predloženia kompletného balíka dokumentov na 5 dní.
Bankové úverové produkty pre právnické osoby
Existujú dva typy úverových liniek. 1. Revolvingový (s limitom dlhu), mnohí si ho mýlia s kontokorentným úverom. Linka umožňuje organizácii, ktorá si požičiava pôžičku, získať niekoľko tranží (alebo jednu tranžu) v rámci limitu úverového limitu a potom, keď je každá z nich splatená ( úplné splatenie alebo čiastočné) je možné neustále brať / uhasiť hotovosť počas celej doby trvania zmluvy. Aktuálny dlh nemôže presiahnuť limit dlhu uvedený v zmluve.
Obchodné a bankové produkty
Podnikateľ si pre seba vyberá optimálny súbor produktov a služieb. V našom prípade klient získava možnosť zriadenia bežného účtu, prístupu k práci s účtom na internete, ako aj zvýhodnených podmienok pre ďalšie bankové produkty. Napríklad, ak si chcete založiť firemnú kartu, podnikateľ, ktorý má účet v RSHB, zbiera skrátený balík dokumentov.
Čo je bankový produkt
Je pozoruhodné, že bankový produkt nemal dlhú dobu jasnú definíciu. Ale cez dlhé debaty na túto tému a analýzu vlastností práce finančné inštitúcie napriek tomu sa ukázalo, že identifikuje tie prvky, ktoré sú jej súčasťami. Napríklad základným prvkom je technológia, ktorá určuje typ produktu. Patria sem sporiace a bežné účty zákazníkov, vklady a pôžičky. Predpokladá sa, že v blízkej budúcnosti kolaterál trochu stratí svoju pozíciu z hľadiska významu. Veriteľa bude zaujímať viac finančný stav dlžník. Pokles pozornosti materiálnej podpore sa podľa bankárov stane dôvodom aktivizácie podnikateľov, ktorí chcú podnikať.
Klasifikácia úverových produktov
- Pôžička na kúpu bytu.
- Pôžička na kúpu súkromného domu. Tu predpokladom je likvidita obydlia počas celej doby splácania úveru.
- Pôžička na kúpu izby. Tento typ pôžičiek sa praktizuje pri kúpe bývania na ubytovni resp spoločný byt... Zároveň je potrebné, aby banka poskytla vyjadrenia susedov, že sa o tento obytný priestor neuchádzajú.
- Pôžička na odkúpenie podielu v nehnuteľnosť(často používané pri dedičnom delení nehnuteľností).
Bankové produkty pre právnické osoby
Zvláštne miesto medzi dokumenty o pôžičke patrí do úverovej zmluvy upravujúcej celý rozsah vzťahov medzi bankou a klientom. Ako právny dokument zmluva o úvere musí spĺňať veľmi prísne požiadavky na dizajn, štruktúru, jasnosť znenia. Dôležitá podmienka zmluva o pôžičke je termínová podmienka. Zmluva o pôžičke sa uzatvára na dobu určitú, za ktorej začiatok by sa mal považovať okamih uzavretia zmluvy (ak nie je v samotnej zmluve uvedené inak). Do skončenia platnosti zmluvy o pôžičke v súlade s časťou 2 ods. 3 čl. 425 Občianskeho zákonníka je moment, kedy si strany plnia svoje povinnosti zo zmluvy.
Hlavné typy bankových produktov a služieb
Služby riadenia toku hotovosti spočívajú v tom, že banka prevezme inkaso a platby za prevádzku firmy a tiež investuje prebytočnú hotovosť do krátkodobých cenných papierov a úverov, kým klient tieto prostriedky nepotrebuje.
10 najlepších bánk pre LLC v roku 2019
- Náklady na mesiac: 990 rubľov
- Cena za otvorenie: zadarmo
- Cena platobného príkazu: 25 rubľov
- Internet banking: áno, zadarmo
- Informačné SMS: 190 rubľov
- Servis a uvoľnenie firemná karta: až 390 rubľov
- Výber hotovosti: od 0,4 do 10 %
- Vydávanie certifikátov: za prvé - 200 rubľov, ďalšie - 50 rubľov
- Aplikácia IOS: áno
Osnova kurzu "Bankové produkty a služby"
zúčtovacie a hotovostné služby (operácie s peňažnými príjmami, zúčtovania vrátane medzinárodných, inkasné a pod.), konverzné operácie, dokumentačné operácie, pôžičky a pod. úverové linky vrátane kontokorentných úverov, lízingu, faktoringu, vkladov, bankové karty, mzdové projekty, získavanie obchodníkov, získavanie cez internet, transakcie s cenné papiere... Investičné a poradenské služby.
Podmienky poskytovania úverov právnickým osobám v Sberbank
Najväčšia banka u nás poskytuje široké spektrum služieb nielen pre fyzické osoby, ale aj pre podnikateľov. Koniec koncov, väčšina podnikov v rôzne obdobia ich rozvoj potrebuje prilákať investície, a tu bez nich úverových prostriedkov obchádzať je dosť ťažké. V súčasnosti existuje niekoľko úverových programov pre právnické osoby a malé podniky so zárukou aj bez nej, ako aj s ručením. Aké pôžičky Sberbank právnickým osobám sú v súčasnosti k dispozícii, o tom sa bude ďalej diskutovať.
Sberbank je jednou z najväčších finančných inštitúcií v Rusku. Služby poskytuje fyzickým aj právnickým osobám. Bankové produkty Sberbank potešia svojou rozmanitosťou. Každý si môže požičať peniaze alebo uložiť svoje úspory na vkladovom účte. Spoľahlivosť a výhodné podmienky lákajú klientov z celej republiky.
Pôžičky na akýkoľvek účel
Ak sa pozrieme na bankové produkty a služby Sberbank, vidíme, že najžiadanejšími ostávajú úvery bez ručenia. Každý dospelý občan Ruskej federácie môže uzavrieť dohodu s finančnou inštitúciou. Maximálna výška úveru nesmie presiahnuť 3 milióny rubľov. Zmluvu je možné uzavrieť na 5 rokov. Sadzba je 14,9 % ročne. Čím rýchlejšie klient banke splatí dlh, tým bude preplatok menší. Hlavnou podmienkou na poskytnutie pôžičky je oficiálne zamestnanie.
Výhodnejšie podmienky úveru môže klient získať, ak je na neho zapísaná nehnuteľnosť, ktorú môže ponúknuť ako zábezpeku. Maximálna suma podľa dohody je 10 miliónov rubľov a sadzba je 12% ročne. Doba pôžičky sa tiež zvyšuje. Klient si môže požičať peniaze na 20 rokov. Takýto bankový produkt Sberbank Ruska môže byť vynikajúcou alternatívou k hypotéke.
Pôžička na bývanie
Nie každá rodina si dnes môže dovoliť kúpiť byt či dom. Na záchranu môžu prísť ziskové bankové produkty Sberbank. Hypotéky sú skvelým východiskom pre mladých ľudí, ktorí plánujú svoju budúcnosť. Najvýhodnejšie je vypracovať zmluvu o kúpe nehnuteľnosti v novostavbe. Počiatočná platba podľa zmluvy nesmie presiahnuť 10 %. Maximálna splatnosť úveru je 30 rokov. Výška zmluvy sa dojednáva individuálne v každom konkrétnom prípade. Sadzba - od 10% ročne.
Ako zálohová platba na nehnuteľnosť, ktorú môže mladá rodina využiť materský kapitál... V tomto prípade bude sadzba podľa dohody 9,5 %. Za takýchto podmienok si môžete kúpiť nehnuteľnosť v novej budove aj na sekundárnom trhu.
Sberbank poskytuje úvery aj na individuálnu výstavbu bytového domu. V tomto prípade však budú podmienky menej priaznivé. Sadzba podľa zmluvy je 12 % ročne.
Kreditné karty
Plastové karty sú spoľahlivo zakorenené v živote takmer každého občana Ruska. S pomocou takéhoto nástroja si mnohí ponechávajú svoje úspory, dostávajú mzdy. Aké ďalšie zaujímavé veci môže ponúknuť poradca o bankových produktoch Sberbank? Ukazujú recenzie, že kreditné karty sú veľmi populárne? Takýto nástroj vám umožňuje kúpiť akýkoľvek tovar bez ďalšej návštevy finančnej inštitúcie. Kreditná karta vám umožňuje dosiahnuť výplatu.
Sberbank ponúka vydanie karty súvisiacej s medzinárodnou platobný systém... To znamená, že klient bude môcť spravovať peniaze kdekoľvek. glóbus... V závislosti od príjmu klienta, resp. úverový limit môže byť až 600 tisíc rubľov. Sadzba podľa dohody sa pohybuje od 23,5 do 27,5 % ročne. Pre získanie karty musí klient preukázať svoj oficiálny príjem.
Verným zákazníkom, ktorí sú v banke obsluhovaní dlhú dobu, ekonómovia ponúkajú vydanie prémie kreditná karta... Sadzba na to nesmie prekročiť 21,9% ročne a úverový limit bude až 3 milióny rubľov. Výhodou je, že pri platbe kartou môže klient vrátiť až 10% z ceny nákupu pri obsluhe v partnerských predajniach Sberbank.
Refinančné úvery
S príchodom ekonomická kríza problémy vo finančnej sfére sa objavili aj medzi tými občanmi, ktorí stáli pevne na nohách. Mnohí prišli o prácu a pravidelný príjem. Väčšina rodín má problémy so splácaním svojich dlhov voči banke. Vzhľadom na bankové produkty Sberbank pre fyzické osoby nemožno nespomenúť refinancovanie. Finančný ústav vychádza klientom v ústrety na polceste a ponúka predĺženie zmluvy tým dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii.
Čo je potrebné na refinancovanie dlhu? Oplatí sa kontaktovať najbližšiu pobočku banky s identifikačným kódom a pasom, napísať zodpovedajúce vyhlásenie. Sberbank ponúka kombináciu až 5 pôžičiek v 1. V takom prípade bude potrebné platbu vykonať raz mesačne. Výška zmluvy môže byť až 3 milióny rubľov, sadzba je 13,9% ročne. Maximálna doba trvania zmluvy je 5 rokov.
Zárobky so Sberbank
Ako môžete chrániť úspory pred infláciou a tiež zarábať peniaze? Stojí za to venovať pozornosť vkladovým programom od popredných finančných inštitúcií v krajine. Pri propagácii bankových produktov Sberbank nezabúda ani na vklady pre fyzické osoby výhodné podmienky... Najpopulárnejší je program "Uložiť", ktorý vám umožňuje získať až 6% ročne v rubľoch. Zmluvu je možné uzavrieť na obdobie od 1 mesiaca do 3 rokov. V tomto prípade klient nemôže čiastočne vybrať peniaze ani doplniť účet. Minimálna výška vkladu je 1 000 rubľov, maximálna nie je obmedzená.
Pozor by si mali dať tí, ktorí chcú voľne vyberať peniaze z účtu a dopĺňať vklad vkladový program"Doplniť". Doba trvania vkladu môže byť od 3 mesiacov do 3 rokov. Klient môže uzavrieť dohodu v rubľoch, dolároch alebo eurách. Minimálna suma vkladu alebo doplnenia je 1 000 rubľov, 100 dolárov alebo eur.
Dôchodkové programy
Ako si zabezpečiť pohodlnú starobu? Za pozornosť stojí aj bankové produkty Sberbank. Prevod financovanej časti pracovný dôchodok na účty peňažného ústavu - možnosť privyrobenia si v starobe. Každý občan má možnosť poskytnúť si dodatočný neštátny dôchodok na úkor vlastných úspor. Ako to spraviť? Musíte kontaktovať najbližšiu pobočku Sberbank a vyplniť príslušnú žiadosť. Platby dôchodkov v starobe bude závisieť od výšky odvodov. Minimálna počiatočná platba pri uzavretí transakcie bude 1 500 rubľov. Následne bude musieť klient platiť každý mesiac najmenej 500 rubľov.
Výšku a frekvenciu príspevkov môže klient kontrolovať samostatne. Každý má navyše právo kedykoľvek vypovedať zmluvu s bankou a vrátiť všetky svoje úspory.
Poistenie od Sberbank
Bankové produkty Sberbank nie sú obmedzené na finančné nástroje... Spoločnosť ponúka aj zaujímavé poistné programy. Každý sa môže postarať o život a zdravie svojich blízkych, o bezpečnosť majetku. Poisťovacie programyúzko súvisí s poskytovaním úverov. Pre tých, ktorí si chcú požičať peniaze, banka okamžite ponúka poistenie. Ak sa dlžníkovi stane nepredvídaná situácia, finančné inštitúcie odpisuje dlh. Za takúto službu si však musíte priplatiť.
Obľúbené je aj cestovné poistenie. Zmluvu môžete uzavrieť v ktorejkoľvek pobočke Sberbank alebo v reálnom čase. Jedna politika poskytuje maximálny počet rizík. Zároveň sa výška platieb pohybuje od 50 do 200-tisíc eur.
Sberbank ponúka aj mnoho ďalších poistných programov na vytvorenie finančného vankúša pre klientov, ktorí sa ocitnú v neštandardnej situácii.
Obchod so Sberbank
Bankové produkty pre právnické osoby ponúka aj finančná inštitúcia. V prvom rade má každý možnosť založiť si bežný účet v Sberbank za výhodných podmienok. Pre tých, ktorí začínajú podnikať, sa ponúka bezplatná účtovná pomoc. Veľké právnické organizácie môžu uzavrieť dohodu o registrácii platové karty zamestnancov spoločnosti. V tomto prípade sa výplata miezd zamestnancom uskutoční do niekoľkých hodín. Výnimkou nebudú ani víkendy a sviatky. Služba podpory Sberbank funguje nepretržite.
Získavanie - nová služba, ktorý je obľúbený medzi právnickými osobami podnikajúcimi v obchode. V tomto smere navrhuje aj Sberbank uzavrieť dohodu za výhodných podmienok. Môžete pripojiť obchodné vybavenie úplne zadarmo. Jediné, čo musí šéf spoločnosti urobiť, je prísť raz do kancelárie banky a uzavrieť dohodu. Všetky ostatné akcie sa budú vykonávať v reálnom čase. Pripisovanie prechádzajúcich čiastok obchodný terminál, bude vykonaná do 24 hodín.
