Aké dokumenty sú potrebné na žiadosť o úver. Aké dokumenty sú potrebné na pôžičku. Štandardný balík dokumentov potrebný na získanie úveru

Banka kladie na dlžníkov prísne požiadavky, pretože od toho priamo závisí pravdepodobnosť splnenia záväzkov zo strany klienta: ak je kontrola slabá, bude veľa neplatičov. Banka preto v prvom rade vyžaduje doklady preukazujúce totožnosť klienta a tiež potvrdenia o príjme. Všetko ostatné závisí od zvoleného úverového programu.

Poskytnutie pôžičky je vždy spojené s určitými rizikami pre veriteľa - to je obzvlášť dôležité v ruskej realite. Banke nestačí len poskytnúť úver: potrebuje dôveru, že dlžník bude dôveryhodná osoba, ktorá dokáže vrátiť celý úver do posledného haliera. Preto sú požiadavky na dokumenty od banky niekedy prísne.

Pomoc: v Rusku iba mikro finančné inštitúcie(PFI) nevyžadujú veľa rôznych papierov. Je to však práve táto politika, ktorá vedie k veľkému množstvu tzv. „Nevrátenie peňazí“, t.j. omeškanie zo strany dlžníka. Preto MFO kompenzujú straty a škody od dlžníkov extrémne vysokými úrokovými sadzbami. V skutočnosti všetci ostatní klienti „platia“ PFI za nepoctivých platiteľov.

Zoznam požadovaných cenných papierov sa líši v závislosti od toho, o aký program chce dlžník požiadať o úver. Preto budeme analyzovať, aké dokumenty sú potrebné na získanie pôžičky od Sberbank pre rôzne úverové programy.

Všeobecný balík dokumentov

Tento zoznam obsahuje papiere potrebné na vybavenie akéhokoľvek úveru- a je to jedno, v Sberbank alebo inej banková organizácia... Získať suma peňazí, dlžník musí poskytnúť aspoň:

Vnútorný pas Ruskej federácie- originál a kópia. Po potvrdení sa originál pasu vráti majiteľovi. Získanie pôžičky v Ruskej federácii ako cudzinca je teda dosť problematické. Upozornenie: Sberbank vyžaduje dočasnú alebo trvalú registráciu v rámci Ruskej federácie v pase. Niektoré banky vyžadujú len trvalú registráciu, a to aj v regióne, kde banka pôsobí. Preto pred aplikáciou vždy skontrolujte s bankový úradníkči je v niektorom konkrétnom regióne potrebná registrácia;
Kopírovať pracovná kniha. V povinné musí obsahovať poznámky o všeobecnej pracovnej praxi za posledných 5 rokov a dĺžke služby na poslednom pracovisku. Banky spravidla vyžadujú 1 rok a 3 mesiace, ale niektoré organizácie majú prísnejšie požiadavky na senioritu. Kópia musí byť overená vedúcim a hlavným účtovníkom podniku;
Potvrdenie o príjme vo forme 2-NDFL. Môžete ho získať na rovnakom mieste, kde je overená kópia pracovného dokumentu - v účtovnom oddelení vášho zamestnávateľa. Tento doklad slúži ako hlavný ukazovateľ vášho oficiálneho („bieleho“) príjmu. Hodnoty uvedené v dokumente sa stanú východiskovým bodom pri výpočte vašej solventnosti;
Primárny formulár žiadosti vyplnený na hlavičkovom papieri Sberbank. Sberbank vyžaduje, aby v dotazníku boli uvedené nielen požadované úverové programy a priemerný mesačný príjem, ale aj TIN a SNILS. Banka potrebuje DIČ, aby zistila o žiadateľovi čo najviac informácií: frekvenciu a výšku daňových odpočtov, nehnuteľnosť evidovanú na žiadateľa atď. Na druhej strane banka potrebuje SNILS na kontrolu príspevkov do dôchodkového fondu Ruska. Spolu sú certifikáty SNILS, TIN a 2-NDFL schopné poskytnúť banke komplexné informácie o platobnej schopnosti klienta;
Okrem toho môže banka akceptovať namiesto certifikátu 2-NDFL ďalšie dokumenty, ktoré môžu potvrdiť výšku príjmu: nájomná zmluva, kde žiadateľ vystupuje ako vlastník nehnuteľnosti; preukaz dôchodcu; dlhodobá pracovná zmluva; výpis z bežného účtu s históriou transakcií; daňové priznanie vo forme 3-NDFL; potvrdenie o príjme vo forme banky. Všetky tieto dokumenty sa spravidla vyžadujú, ak žiadateľ z jedného alebo druhého dôvodu nemôže poskytnúť osvedčenie 2-NDFL (napríklad preto, že pracuje na diaľku bez oficiálne formalizovaných pracovných vzťahov);
Ak je dlžníkom mladý muž do 27 rokov, banka to môže od neho vyžadovať vojenský preukaz... Všetko je tu jednoduché: ak má vojenský muž mladý muž je neprítomný, môže byť odvedený do armády, a preto sa otázka splatenia dlhu môže natiahnuť aj na niekoľko rokov.

Poznámka: ak je dlžník takzvaný „mzdový klient“, banka z hľadiska príjmu najčastejšie nevyžaduje poskytnutie cenných papierov. Dôvodom je, že banka už má všetky údaje o finančnom zabezpečení klienta.

Analyzovali sme teda, aké minimálne dokumenty sú potrebné na pôžičku v Sberbank jednotlivcovi... Pozrime sa teraz na ďalšie nuansy získania úveru.

Dokumenty na refinancovanie spotrebného úveru Sberbank

Refinancovanie znamená ďalšie požičiavanie úverov od iných bánk v Sberbank. Napríklad bol získaný úver od VTB a refinancovanie bude prebiehať v Sberbank. Potom budete okrem minimálneho súboru dokumentov potrebovať:

Dokumenty na existujúce pôžičky: úverové zmluvy, splátkové kalendáre, potvrdenia o zostávajúcom dlhu. Dlžník musí mať všetky tieto doklady pri sebe už od prijatia úveru (napríklad úverovú zmluvu), alebo ak nie, musí ich dostať od požičiavajúcej banky;
Doklady potvrdzujúce absenciu záložného práva (základu): osvedčenie z USRN atď. Relevantnejšie pre refinancovanie úverov na autá a hypoték.

Upozornenie: ak chce dlžník len refinancovať staré úvery bez prijatia dodatočné sumy„Zhora“ Sberbank nebude vyžadovať doklady potvrdzujúce príjem. V tomto prípade sa vedenie banky domnieva, že samotný fakt získania úveru od predchádzajúcich bánk, ako aj aktívne konanie dlžníka – t.j. vyhľadávanie programov refinancovania - už naznačuje dobrú vieru a solventnosť žiadateľa.

Dokumenty o podnikateľskom úvere

V v tomto prípade banka pristupuje k výberu žiadateľov veľmi opatrne. Dôvodom je to právnická osoba, v porovnaní s fyzickými osobami je oveľa jednoduchšie podať návrh na vyhlásenie konkurzu – banka preto môže prísť o peniaze z úveru aj o úrokové výnosy.

K minimálnemu balíku dokumentov budete musieť pripojiť:

Osvedčenie od Federálnej daňovej služby (Federálna daňová služba) o daňovej registrácii;
Osvedčenie o štátnej registrácii v Jednotnom štátnom registri právnických osôb;
Pre konkrétne firmy – stavebníctvo, farmaceutické firmy a pod. - úver sa poskytuje len s poskytnutím osobitných. dokumenty: licencie, osvedčenia o prijatí na špeciálnu prácu;
Dokumenty osvedčujúce obrat podniku postačujúce na získanie úveru. Dokumenty je možné získať od hlavného účtovníka podniku, musia byť certifikované Federálnou daňovou službou Ruska;
Daňové priznanie za posledné zdaňovacie obdobie;
V niektorých prípadoch možno budete potrebovať doklady potvrdzujúce právo na používanie obchodné priestory: nájomná zmluva, kúpna zmluva a pod.

Dokumenty na získanie kreditnej karty

Na rozdiel od prevládajúceho názoru v spoločnosti, Sberbank nekladie žiadne ďalšie alebo špeciálne požiadavky na tých, ktorí chcú získať kreditnú kartu... Dokumentácia uvedená v položke „Všeobecný zoznam“ je vyčerpávajúcim zoznamom dokladov potrebných na vydanie kreditnej karty.

Referencia: Sberbank môže stanoviť prísnejšie podmienky pre tých, ktorí chcú získať platinovú kreditnú kartu. Banka bude vyžadovať najmä viac dokladov potvrdzujúcich príjem, až po doklady o vlastníctve likvidného a cenného majetku (nehnuteľnosť, auto a pod.). Pripravte sa na to, ak chcete získať platinovú kreditnú kartu.

Dokumenty k pôžičke na auto

Už sme prišli na to, aké dokumenty sú potrebné na čerpanie hotovostnej pôžičky od Sberbank, ale čo robiť s pôžičkou na auto - komplikovanejším a drahším typom pôžičiek? Sberbank bude okrem minimálneho balíka cenných papierov vyžadovať aj:

Vodičský preukaz - banka musí vylúčiť skutočnosť zneužitia Peniaze;
Ďalší doklad okrem pasu. Najčastejšie pridajte. doklad je potrebný, ak dlžník z nejakého dôvodu nemá vodičský preukaz. Postačí pas, doklad súvisiaci s odbornou činnosťou atď.

Aké doklady sú potrebné na pôžičku „na dva dokumenty“?

Názov úverového programu, žiaľ, so skutočným stavom vecí nemá veľa spoločného. Pri žiadosti o spotrebný úver banka samozrejme vyžaduje viac ako dva doklady. Platí to najmä pre hypotekárne úvery prijaté v rámci zrýchleného programu.

Úroková sadzba za takýto program je tradične vysoká. Čo je však dôležitejšie, nie každý môže získať takúto pôžičku. Iba preferenčné kategórie obyvateľstvo (dôchodcovia, účastníci mzdový projekt, pracovníci v rozpočtovej sfére) a vlastniť hodnotný majetok. Úver „na dva doklady“ teda takmer vždy znamená zápis záložného záväzku k vozidlu, menej často k nehnuteľnosti.

Preto budete potrebovať:

Vnútorný pas Ruskej federácie a druhý papier na výber: vodičský preukaz, zahraničný pas, osvedčenie o službe atď.;
Potvrdenia o príjme. Je dôležité, že banka nemusí poskytnúť presne certifikát 2-NDFL: na získanie expresného úveru môžete poskytnúť certifikát vo forme banky. Je ľahšie zostaviť a je možné v ňom uviesť neoficiálne príjmy, tak či onak skryté pred daňovými úradmi;
Dôchodcovia musia predložiť potvrdenie o dôchodku;
Pri zriadení vecného bremena na nehnuteľnosť budete potrebovať doklady o vlastníctve nehnuteľnosti. Ak je napríklad vydané záložné právo na automobil zakúpený skôr, zamestnanec banky musí poskytnúť kúpno-predajnú zmluvu;
Osvedčenie od spoločnosti Rosreestr o absencii vecného bremena od iných bánk;
Platná politika CTP alebo CASCO pre založené vozidlo.

Aké doklady sú potrebné pre spotrebiteľský úver vo výške 300 - 500 tisíc rubľov?

S prihliadnutím na značné sumy úveru, a to aj bez viazanosti, bude banka od dlžníka požadovať okrem hlavného zoznamu aj celý rad cenných papierov. V tomto prípade je pre každého klienta vytvorená individuálna ponuka, ale napriek tomu je možné odvodiť zoznam všeobecných odporúčaní.

Najprv, s najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť vydať zástavu akejkoľvek nehnuteľnosti. Informácie o tom, aké dokumenty na to budú potrebné, nájdete v odseku vyššie.

Po druhé, okrem potvrdenia vo forme 2-NDFL môže Sberbank vyžadovať potvrdenie o príjme vo forme banky, kde sú uvedené všetky neoficiálne príjmy, ako aj ďalšie doklady potvrdzujúce platobnú schopnosť žiadateľa. Pri najmenšom nezrovnalosti medzi priznaným príjmom a skutočným stavom veci vás banka okamžite odmietne.

Po tretie, bez prilákania spoludlžníkov a / alebo ručiteľov je pravdepodobné, že banka úver neposkytne. V tomto prípade len zvýšenie zodpovedných osôb je skutočne schopné banke nejakým spôsobom zaručiť splnenie záväzkov zo strany dlžníka.

Preto si trikrát rozmyslite, či sa to oplatí vziať spotrebiteľský úver za takú veľkú sumu. Ak potrebujete veľa peňazí, kreditná karta s vysokým úverovým limitom môže byť pre vás tou správnou voľbou.

Výkon

Sberbank potrebuje dokumentáciu od klienta, aby sa tak chránila pred rizikami. Hlavný zoznam požadovaných dokladov obsahuje pas, kópiu pracovnej knihy a potvrdenie o príjme. Všetky ostatné dokumenty sú v skutočnosti doplnkové v závislosti od zvoleného úverového programu.

V každom prípade odporúčame, aby sa dlžník pred podaním žiadosti osobne dostavil do pobočky Sberbank poradiť sa tam. Pracovník banky preštuduje vaše individuálne charakteristiky v oblasti pôžičiek a bude vám vedieť presne povedať, aké dokumenty osobne potrebujete na žiadosť o úver v Sberbank.

Vyzdvihnutie balíka požadované dokumenty- prvý krok pri získaní akéhokoľvek úveru. V závislosti od vybranej banky a ich zoznamu sa môže líšiť: niektoré z nich sú požadované bez problémov, iné - len pri vydaní určitého úveru. V tomto prípade sa šance dlžníka na získanie konkrétneho úveru výrazne zvyšujú s niektorými certifikátmi a referenciami v prípad úveru. Aké dokumenty je potrebné poskytnúť na získanie úveru, ktoré z nich sú potrebné a ktoré nie a ako sa líšia balíky dokumentov v rôznych bankách, je popísané nižšie.

Štandardná sada dokumentov

Bez ohľadu na vybraný úverový produkt manažér poskytne dlžníkovi zoznam, aké dokumenty sú potrebné na získanie úveru. Klient sa zaväzuje poskytnúť originál cestovného pasu a fotokópie všetkých jeho strán, ktoré môže potvrdiť sám dlžník, ako aj podpis manažéra banky, ktorý dokumenty akceptuje, a pečiatku úverovej inštitúcie. Okrem toho je potrebné vyplniť žiadosť o pôžičku a dotazník. Niektoré banky ponúkajú zákazníkom formulár žiadosti, ktorý kombinuje obe formy.

Zoznam štandardných dokumentov pre vybavenie úveru

Väčšina bánk vydáva svojim klientom zoznamy, aké doklady sú potrebné na získanie spotrebného úveru a aké doklady sú potrebné na získanie hypotéky. Spravidla budete potrebovať:

Kópia pracovného zošita overená personálnym oddelením alebo akýkoľvek iný dokument, ktorý potvrdzuje zamestnanie klienta – potvrdenie od zamestnávateľa, zmluva, výpis z pracovného zošita. Takéto dokumenty musia uvádzať miesto výkonu práce, pozíciu a pracovné skúsenosti. Každá strana dokumentu musí byť overená. Od námorníkov sa vyžaduje, aby poskytli pasy, zmluvy za posledné roky a ich úradný preklad do ruštiny.
Potvrdenie o príjme. Môže byť vyhotovený podľa štandardného tlačiva 2-NDFL alebo podľa tlačiva vydaného bankou. Overené pečiatkou zamestnávateľskej organizácie a podpísané. Musí obsahovať údaj o výške príjmu dlžníka minimálne za posledných šesť mesiacov. Ak má klient banky okrem mzdy aj cudzí zdroj príjmov (z prenájmu nehnuteľnosti, dôchodku a pod.), tak sú predložené doklady, ktoré to potvrdzujú - takéto doklady môžu výrazne zvýšiť šance na získanie úveru.
Doklady, ktoré potvrdzujú existenciu odkladu vojenskej služby – vojenský preukaz, osvedčenie o evidencii a iné. Vyžaduje sa len v prípade, ak má dlžník menej ako 27 rokov.

Mnohé finančné organizácie môžu okrem vyššie uvedených dokumentov vyžadovať aj ďalšie. Aké doklady sú potrebné na získanie úveru navyše – popísané nižšie.

Ďalšie dokumenty požadované bankou

Nižšie uvedené dokumenty môžu byť pripravené nielen na žiadosť úverovej inštitúcie, ale aj z osobnej iniciatívy dlžníka. Väčšina týchto cenných papierov dokáže nielen potvrdiť sociálne postavenie dlžníka, ale má aj pozitívny vplyv na hodnotenie jeho platobnej schopnosti. Takéto doklady je možné poskytnúť banke pri registrácii ako spotrebiteľského úveru, tak aj akýchkoľvek iných úverov a úverov zabezpečených majetkom – nehnuteľnosťou resp vozidlo... Aké dokumenty sú potrebné na získanie pôžičky navyše?

Osvedčenie o evidencii vozidla alebo vodičský preukaz.
Poistný list dôchodkového fondu.
Medzinárodný pas - ak je k dispozícii.
Všetko poistných zmlúv- CASCO, OSAGO, OMS a iné.
Originál osvedčenia potvrdzujúceho, že dlžník je vlastníkom nehnuteľnosti, alebo jeho kópia.
Bankové výpisy, akékoľvek doklady preukazujúce existenciu týchto účtov alebo cenných papierov.
Fotokópie papierov o získanom vzdelaní: vysvedčenia, diplomy, vysvedčenia, vysvedčenia.
Výpisy z účtu, kópie predtým vyplnených úverových zmlúv, potvrdenia od úverových inštitúcií potvrdzujúce absenciu dlhov.
Kópie a originály osvedčení o narodení detí, sobáši alebo rozvode.

Úverová organizácia pri žiadosti o spotrebiteľský úver zameraný na kúpu tovaru - napr. domáce prístroje- môže požadovať od dlžníka predloženie faktúry z obchodu; pri žiadosti o pôžičku na vzdelanie - zmluva uzatvorená s vzdelávacia inštitúcia a kópiu jeho licencie osvedčujúcej jeho právo vykonávať takéto činnosti.

Spracovanie pôžičky v Sberbank

Ak chcete získať peniaze na úver, potenciálny dlžník sa môže obrátiť na jednu z najpopulárnejších bánk - Sberbank. Aké doklady sú potrebné na získanie úveru v ňom?

Ak dlžník nikdy predtým nevyužil služby tejto úverovej inštitúcie, požiadavky na neho sú niekoľkonásobne prísnejšie ako na iných klientov a overenie prijatej dokumentácie sa vykoná mnohonásobne dôkladnejšie.

Požadované dokumenty

Úverový úradník musí od dlžníka dostať tieto dokumenty:

Doklad totožnosti - pas.
Pracovná knižka, zmluva so zamestnávateľom alebo akýkoľvek doklad potvrdzujúci existenciu trvalého miesta výkonu práce.
Osvedčenie a výpis z USRR poskytujú jednotliví podnikatelia.
Pomoc 2-NDFL, daňové priznania s pečiatkami Federálnej daňovej služby.
Doklady potvrdzujúce dodatočný zdroj príjmu - napríklad z prenájmu nehnuteľností alebo zamestnávania tretích osôb. Oznámenie banke o tom zvýši šance na získanie úveru.
Muži mladší ako 27 rokov musia dostať vojenský preukaz, aby sa predišlo omeškaniu splácania pôžičky z dôvodu odvodu.
Osoby konajúce ako ručitelia by nemali mať žiadne dlhy voči úverovým inštitúciám. Okrem toho sú povinní poskytnúť podobný balík dokumentov manažérovi banky.

Dlžník môže vlastnej iniciatívy predložiť banke doklady potvrdzujúce jeho právo vlastniť nehnuteľnosť alebo akýkoľvek iný majetok. Podobné referencie potvrdí solventnosť klienta a zvýši jeho šance na získanie úveru.

Získanie pôžičky od "Rosselkhozbank"

Štandardná sada dokumentov potrebných na získanie úveru je k dispozícii v každej banke; Rosselkhozbank nie je výnimkou. Aké dokumenty sú potrebné na získanie úveru v tomto finančné inštitúcie?

Zmluva o pôžičke je vyhotovená po predložení nasledujúcich dokumentov:

Každá osoba, ktorá sa podieľa na spracovaní úverového produktu, vyplní dotazník. Formulár dotazníka je možné získať od inštitúcie alebo ho nájsť na oficiálnej webovej stránke "Rosselkhozbank".
Doklad totožnosti. Vo väčšine prípadov je potrebný cestovný pas.
Pracovná zmluva alebo kniha je papier potvrdzujúci zamestnanie dlžníka. Takéto dokumenty sa osvedčujú najneskôr jeden mesiac pred podaním žiadosti.
Certifikát 2-NDFL alebo podobný formulár vydaný bankou a potvrdzujúci výšku príjmu dlžníka. Ak je poskytnutá pôžička pre dôchodcu, potom je potrebné predložiť výpis o výpočte dôchodku.
Vojenský preukaz.

Vyššie uvedené sú dokumenty, ktoré sú potrebné na získanie úveru. Poskytnutie celého balíka Rosselkhozbank pomôže vybaviť úver a zvýšiť šance na jeho získanie.

Získanie úveru od Sovcombank

Jednou z najúspešnejších bánk súčasnosti je Sovcombank. Aké doklady sú potrebné na získanie úveru v ňom?

Cestovný pas občana Ruskej federácie.
Druhý doklad potvrdzujúci totožnosť dlžníka. Môže to byť akýkoľvek papier - vodičský preukaz, vojenský preukaz, lekárske potvrdenie.
Daňové potvrdenie vo forme 2-NDFL alebo osobitný doklad vydaný bankou.
Pracovná zmluva alebo pracovná kniha.

Aké doklady sú potrebné na získanie pôžičky pre dôchodcu?

Dôchodca, ktorý poberá dôchodok v Sberbank, napríklad pri žiadosti o pôžičku, musí poskytnúť iba cestovný pas, pretože všetky potrebné balíky dokumentov sú už uložené v úverovej inštitúcii. Ak dôchodok akumuluje jedna banka a úver je vydaný v inej, potom je potrebné vziať z Dôchodkový fond potvrdenie o výške dôchodku.

Podpísanie zmluvy o úvere v banke si vyžaduje poskytnutie určitého balíka papierov. Aké dokumenty sú potrebné na získanie úveru a v ktorých konkrétnych bankách - popísané vyššie.

Potrebujete súrne peniaze? Uvažujete o možnosti zobrať si pôžičku, no neviete, či môžete požiadať o pôžičku, ktorú potrebujete? Potom celý skutočné informácie zhromaždené v tomto článku špeciálne pre vás. Požiadavky banky na klienta, doklady, spôsoby podania žiadosti a možné dôvody zamietnutia, uhradíme Osobitná pozornosť, ako aj odhaliť tajomstvá zvýšenia šancí na kladné rozhodnutie o vašej žiadosti.

Požiadavky dlžníka

V závislosti od vybranej finančnej inštitúcie sú požiadavky, ktoré musí spĺňať každý klient, ktorý sa uchádza, vo všeobecnosti takmer totožné:

dlžník musí byť občanom Ruskej federácie a vo väčšine prípadov musí mať aj povolenie na pobyt v regióne, kde sa nachádza banka;
vek dlžníka môže začať od 18 rokov (niektoré banky stanovujú limity od 21 rokov pre niektoré úverových produktov), pričom požičiavanie by malo byť ukončené vo veku do 65 rokov (v ojedinelých prípadoch banky požičiavajú ľuďom do 75 rokov);
predpokladom je čistá úverová história a malé úverové zaťaženie: toto všetko dôkladne kontrolujú manažéri bánk prostredníctvom úverovej kancelárie;
pôžičku môže získať len ten, kto bol oficiálne zamestnaný na poslednom mieste aspoň 6 mesiacov (veľmi zriedkavo od 3 mesiacov) alebo vie poskytnúť reálne potvrdenie o stabilnom príjme peňazí z iných zdrojov príjmu;
na získanie seriózneho úveru je veľmi dôležitá výška príjmu: ak stačí len na životné minimum s pripisovaním je zbytočné rátať.

Samozrejme, toto nie je úplný zoznam, ale je základom pre väčšinu bánk.

Aké dokumenty sú potrebné na získanie úveru?

Okrem formálnych požiadaviek na klienta existuje určitý súbor dokumentov, ktoré banka od klienta vyžaduje:

platný cestovný pas občana Ruskej federácie;
doklad potvrdzujúci zamestnanie (práca, zmluva);
v prípade samostatného podnikateľa je potrebné poskytnúť výpis z USRR;
vyžaduje sa potvrdenie z miesta výkonu práce vo forme 2-NDFL alebo vyhlásenie potvrdené daňovým inšpektorátom;
ak existujú neoficiálne príjmy, musíte poskytnúť výpisy z banky alebo systému elektronických peňazí;
pre mužov bolo zavedené ďalšie pravidlo: tí, ktorí chcú požiadať o pôžičku do 27 rokov, musia mať vojenský preukaz s príslušnými značkami, aby sa predišlo omeškaniu platieb.

V závislosti od účelu úveru, ako aj výšky požadovaného úveru, ručitelia resp založenej nehnuteľnosti(ak je myslená hypotéka ako spôsob pôžičky), v každom z prípadov sa vypracuje aj určitý balík dokumentov.

Ako požiadať o pôžičku?

Aby ste mohli požiadať o úver, musíte si v prvom rade určiť vhodnú banku a úverový produkt, ktorý plne zodpovedá vašim možnostiam a potrebám. Ak si vyberiete banku, napríklad Sberbank, potom na oficiálnej webovej stránke nájdete informácie o tom, ako požiadať o úver na podnikateľské účely aj na spotrebiteľské úvery.

Možné možnosti

Medzi dostupnými metódami sú len dve:

Spravte si online žiadosť o spotrebný úver, ktorý sa vám páči podľa podmienok, po jeho spočítaní úverová kalkulačka nachádza priamo na stránke navrhovaného úverového produktu. Takúto aplikáciu môže využívať ktokoľvek, zvlášť preferovaní sú však už existujúci klienti banky s osobným účtom;
Osobná žiadosť na pobočku banky. Tento spôsob žiadosti zjednodušuje postup pri výbere správneho úverového produktu, pretože autorizovaný úverový manažér na mieste vyberie zmluvu, ktorá plne zodpovedá vašim finančným možnostiam.

Dôvody odmietnutia

Samozrejme, banka môže nájsť veľa dôvodov na odmietnutie poskytnutia úveru a má právo nevysvetliť presne, aký dôvod máte. Vo všeobecnosti však existuje 10 hlavných dôvodov odmietnutia, ktoré by mal každý vedieť:

príjem, ktorý dostávate, nepostačuje na spracovanie požadovaného úveru;
nesúlad klienta alebo jeho dokumentov s požiadavkami banky;
Nedostatok oficiálneho miesta zamestnania;
klient musí mať trvalú registráciu;
prítomnosť odsúdení v osobnom spise klienta a ešte viac za finančný podvod;
osobitná pozornosť sa venuje miestu výkonu práce a najčastejšie sú odmietaní ľudia vykonávajúci rizikové povolania (hasiči, záchranári, polícia);
predtým poškvrnená úverová história alebo príliš veľké úverové zaťaženie;
dlžník nemá kontaktné údaje vo forme telefónu na pevnú linku;
vedomé poskytovanie nepravdivých informácií o príjme;
banka v účtovnom období vyčerpala svoj vlastný úverový limit.

Ako banka kontroluje žiadosti o úver?

Po odoslaní žiadosti a dokladov na overenie banke sa každý klient podrobuje dôkladnej kontrole:

za splnenie podmienok predložených samotnému klientovi a dokumentom;
hodnotenie zákazníkov podľa kľúčových faktorov pomocou bodovacieho systému;
vyšetrenie úverová história prostredníctvom špecializovaných zdrojov;
kontrola miesta výkonu práce a zamestnávateľa;
úplná kontrola budúceho dlžníka vo všetkých možných základoch pre registre trestov, dlhy a iné čierne miesta v spise;
kontrola bankového rizika na základe vášho príjmu a pracoviska v spojení s vašou úverovou históriou.

Ako môžete zvýšiť svoje šance na schválenie?

Aby si klient zvýšil svoje šance na schválenie akéhokoľvek požadovaného úveru, mal by sa obávať takých nuancií ako:

vaša úverová história;
správnosť vyplnenia všetkých dokumentov;
úmerné vlastný príjem a určenie primeranej výšky úveru;
prítomnosť úspor alebo úspor.

Aký druh úveru môžete očakávať?

Uvažujme reálne, čím vyšší a stabilnejší stály príjem, tým vyššiu sumu môže banka vystaviť bona fide dlžníkovi. Pre banku zohráva kľúčovú úlohu platobná schopnosť klienta, pretože jeho hlavným príjmom sú úroky a viac z nich možno zarobiť na väčších úveroch vydávaných na dlhé obdobia.

Preto, ak ste vlastníkom platu 25 tisíc a očakávate, že dostanete úver na 5 rokov vo výške 2 miliónov, potom by ste v takýto úver nemali ani dúfať. Ale na realizáciu súčasných plánov opráv, ktoré stoja nie viac ako 100 tisíc, je to celkom možné, najmä ak rozdelíte platby za mesiace 12-18.

Čo potrebujete na získanie pôžičky s oneskorením?

Chcel by som upriamiť vašu pozornosť na úverovú históriu dlžníka. Ak to v určitom okamihu bolo poškvrnené, všetci nie sme bez hriechu, nie je to dôvod na paniku. Samozrejme, nie je možné odstrániť túto škvrnu z úverového základu, ale vždy sa môžete obrátiť na banku s ručiteľom alebo kolaterálom, ktorý sa stane garantom vrátenia úveru, ktorý ste dostali.

Ďalší celkom cenovo dostupným spôsobom získajte úver - využite služby banky, ktorá nevenuje pozornosť nevýhodám vašej úverovej histórie. Existujú však vážne nevýhody: aj keď získate úver, navyše k nemu budete odmenení obrovskými a v niektorých prípadoch nedostupnými úrokovými sadzbami až do výšky 50 % ročne.

Čo potrebujete na požičanie telefónu?

Aby ste dostali takú malú pôžičku ako je kúpa mobilný telefón, musíte splniť požiadavky banky, ktoré sme opísali vyššie, a vybrať si pre seba najpohodlnejší spôsob splatenia dlhu. Vo väčšine prípadov pri priemernom zárobku 25 tisíc bude stačiť poskytnúť úver na 6 mesiacov a splatiť telefón v splátkach 3-5 tisíc.

A tiež nezabudnite, že železiarstvu môže byť ponúknuté aj vydanie splátkového kalendára a s najväčšou pravdepodobnosťou vás ani nekontrolujú možné medzery vo vašej úverovej histórii, všetko, čo potrebujete, je splniť minimálny súbor kritérií na výber. potencionálny zákazníci.

Banky pri registrácii spotrebiteľského úveru zaraďujú poskytnutie určitého balíka dokumentov do zoznamu povinných náležitostí. Zoznam sa môže líšiť. Aké certifikáty sú potrebné na pôžičku, si každá finančná inštitúcia určuje individuálne.

Zoznam dokumentov potrebných na pôžičku je minimálny, základný a rozšírený. Závisí to od viacerých faktorov:

pôžičkový program;
výška úveru;
či je žiadateľ súčasným klientom banky.

V prvom rade sa bude finančná organizácia zaujímať o dokumenty, ktoré odrážajú osobné informácie, odborná činnosť zdroje a veľkosť príjmu. Aké doklady sú potrebné na pôžičku v Sberbank alebo inej finančnej inštitúcii, si môžete ujasniť na našej webovej stránke pri konkrétnej ponuke úveru, na pobočke alebo zavolaním na horúcu linku.

Pri preverovaní potenciálneho dlžníka má bezpečnostná služba právo požadovať poskytnutie ďalších dokladov, ak štandardný balík dokumentov nestačí.

V štandardnom balíku sú dokumenty, ktoré sú vo väčšine prípadov vyžadované k úveru vo všetkých bankách.

Prihlasovací formulár

Žiadosť - dokument obsahujúci podrobné informácie o klientovi: osobné údaje, vzdelanie, rodinný stav, pracovná činnosť a finančný stav... Niektoré banky pridali časť o výdavkoch vrátane nákladov na bývanie a komunálne služby, stravu a mesačné splátky existujúcich dlhových záväzkov.

Tu sú uvedené aj kontaktné informácie. Zvyčajne ide o číslo dlžníka, jeho zamestnávateľa a najbližších príbuzných. Pracovný telefón musí byť pevná linka – tým sa zvýši šanca na získanie pôžičky. Čím viac kontaktov klient poskytne, tým spoľahlivejšie bude vyzerať v očiach bezpečnostnej služby.

K osobným údajom je priložená žiadosť o pôžičku. Obsahuje informácie o úverovom produkte, účele úveru, požadovanej výške a dobe splatnosti. Dokument môže obsahovať doložku o súhlase s účasťou na poistnom programe a o pripojení doplnkového platené služby... o predčasné splatenie, množstvo bánk umožňuje zákazníkom vrátiť poistenie úveru. Pred podpísaním žiadosti je potrebné tieto body dôkladne skontrolovať.

Formulár žiadosti je možné vyplniť na webovej stránke banky, tam si môžete stiahnuť písomnú formu alebo požiadať o ňu na pobočke. Dokument udeľuje finančnému ústavu právo na prístup k osobným údajom klienta. Na jeho základe sa vykonáva predbežná kontrola.

pas

Cestovný pas je hlavným dokladom totožnosti žiadateľa. Je povinný pri žiadosti o úver vo všetkých bankách. Číslo pasu, ako aj informácie o predtým vydaných dokladoch používajú bezpečnostní pracovníci na kontrolu dlžníkov v databázach. Sú potrebné aj pri podávaní žiadosti úradu Credit History Bureau.

Údaje z pasu potvrdzujú informácie uvedené klientom v dotazníku: vek, rodinný stav, prítomnosť detí. Registrácia sa kontroluje samostatne. Banky spravidla zahŕňajú prítomnosť registrácie v regióne prítomnosti pobočky do zoznamu povinných požiadaviek pre klienta. To uľahčuje inkasnú službu, ak dlžník prestane platiť mesačné platby. Podmienky poskytnutia úveru v Sberbank umožňujú dočasnú registráciu. V tomto prípade sa k dokladom o pôžičke v Sberbank jednotlivcom pridá potvrdenie z pasového úradu potvrdzujúce existenciu povolenia na pobyt.

Pri prijímaní žiadosti o pôžičku špecialista skontroluje pravosť pasu. V niektorých prípadoch úverové organizácie ponúkajú poskytnutie pôžičky na základe jedného dokumentu bez poskytnutia ďalších osvedčení. Takéto pôžičky sa vydávajú na viac ako vysoké percento, keďže sa zvyšuje riziko nevrátenia.

Dodatočné doklady totožnosti

Súčasťou povinného balíka na získanie pôžičky môže byť jeden alebo viacero ďalších dokladov totožnosti. Sú potrebné na vytvorenie úplného obrazu klienta. Okrem toho sa banka chráni pred podvodnými aktivitami: sfalšovať dva dokumenty je ťažšie. Doklady totožnosti zahŕňajú:

Certifikát o pridelení TIN... S jeho pomocou preveria, či má žiadateľ dlh voči daňová služba... DIČ je viazané na bankové účty zákazníkov. Je to potrebné na generovanie správ pre Federálnu daňovú službu.
Vodičský preukaz... Dokument obsahuje údaje, ktoré pomáhajú identifikovať klienta: fotografia, celé meno, dátum a miesto narodenia, séria, číslo. Je potrebné skontrolovať dátum vydania a dátum spotreby. Na žiadosť o úver je vhodný len platný doklad.
Lekárska politika... Ako doklad totožnosti možno použiť formulár OMS. Samostatne vydaná dobrovoľná politika zdravotné poistenie bude nepriamym potvrdením vysokého príjmu. VHI poskytnuté zamestnávateľom bude svedčiť o spoľahlivosti spoločnosti.
SNILS... Jedinečný identifikačné číslo každý občan má na rozdiel od vodičského preukazu alebo cudzieho pasu. Preto sa do balíka dokumentov najčastejšie pridáva SNILS. Okrem toho je potrebné požiadať o úverovú históriu.
Námornícky pas... Ide o občiansky preukaz spolu s pasom občana Ruskej federácie. Niektoré banky poskytujú špeciálne úverové programy pre námorníkov bude tento dokument povinný na ich účasť.
medzinárodný pas... Dokument obsahuje fotografiu a základné osobné údaje žiadateľa. Prítomnosť značiek o cestách do zahraničia bude slúžiť ako dôkaz finančnej solventnosti klienta.
ID utečenca... Pre človeka so štatútom utečenca je ťažšie získať pôžičku. Okrem certifikátu budú potrebné ďalšie dokumenty: migračná karta, dočasná registrácia atď. Banka si dôkladne preverí platobnú schopnosť takéhoto klienta. Možno stanovia limity na dobu a výšku pôžičky.
Vojenský preukaz... Tento doklad sa vyžaduje od mužov mladších ako 27 rokov. V prípade neprítomnosti ho možno nahradiť písomným odkladom výkonu vojenskej služby. To bude slúžiť ako záruka, že dlžník nebude kedykoľvek povolaný do radov armády a splní svoje dlhopisy plne.

Pre banky sú úverové produkty vysoko ziskové. Zároveň však poskytovanie úverov fyzickým osobám so sebou nesie určité riziká. Aby sa finančné organizácie poistili proti nesplácaniu, dôkladne študujú finančnú situáciu klienta, pretože od toho závisí zisk. Balenie môže obsahovať nasledujúce papiere:

Potvrdenie o zamestnaní... Dlžníci najčastejšie poskytujú kópiu pracovnej knihy potvrdenú zamestnávateľom. Najviac odráža pracovnú aktivitu. Ak sa zošit nachádza v inom regióne, môžete ho nahradiť osvedčením z miesta výkonu práce s uvedením pozície a dĺžky služby. Dodatočne je možné k žiadosti o úver priložiť kópiu pracovnej zmluvy.
Výkaz ziskov a strát... Zvyčajne sa poskytuje na formulári 2-NDFL a obsahuje údaje za posledných 6 mesiacov. Ak je mzda neoficiálna, môžete použiť bankový formulár, ktorý je vystavený na pobočke. Tieto informácie sú potrebné na interné použitie. Úverové organizácie neprenášajú údaje daňovej službe.
Platby dôchodkov... Banky často spúšťajú úverové programy pre dôchodcov, keďže dôchodok je najstabilnejší zdroj príjmu. Jeho prijatie môžete potvrdiť výpisom z sociálna karta alebo účet, na ktorý sa platby evidujú.
Osvedčenie o štipendiu... Pre študentov je získanie pôžičky náročnejšie, keďže zvyčajne majú ako zdroj príjmu malé štipendium. Jeho prijatie môžete potvrdiť certifikátom od vzdelávacia inštitúcia alebo výpis z bankový účet... Okrem toho sa môže vyžadovať rodičovská záruka.
Osvedčenie o výške EDV... Dodatočný príjem zahŕňa mesačnú platbu v hotovosti, ktorá je priradená namiesto poskytovaných výhod... Územný orgán PFR vydáva osvedčenia. Je vhodné k nemu pripojiť výpis z účtu.

Čím viac dôkazov finančná stabilita klient poskytne, tým nižšia bude úroková sadzba a viac sumyúver... Banky berú do úvahy príjmy z nájomného bývania či auta. Na potvrdenie budú potrebné registračné listy vlastníctva a nájomnej zmluvy. Doklad o finančnej solventnosti sa nevyžaduje, ak má dlžník v banke zložený vklad. Na čerpanie pôžičky od Sberbank držiteľovi platovej karty stačí pas.

Dokumenty na získanie kreditnej karty

Od sumy závisí balík dokumentov na vydanie kreditnej karty úverový limit... Malé pôžičky je možné poskytnúť len s pasom. Ak je suma vyššia, banka akceptuje nasledujúce dokumenty ako dôkaz finančnej solventnosti:

osvedčenie o vlastníctve vozidla nie staršie ako päť rokov;
letenky potvrdzujúce cestu do zahraničia za posledných šesť mesiacov;
výpis z dôchodkového fondu Ruskej federácie.

Veľké množstvo limitu kreditná karta zahŕňa celý balík dokumentov vrátane druhého dokladu totožnosti, potvrdení o príjme a zamestnaní. Aké dokumenty sú potrebné na získanie pôžičky v konkrétnej organizácii, môžete objasniť na webovej stránke alebo pri návšteve kancelárie.

Dokumenty k pôžičke na auto

Aké doklady sú potrebné k pôžičke na auto, závisí od sumy zálohová platba... Čím je väčšia, tým menej papierovačiek bude potrebných na registráciu. K štandardnému balíku sú pridané informácie o zakúpenom aute:

zmluva o predaji;
kópia protokolu TCP;
doklad o zaplatení prvej splátky;
faktúru na zaplatenie zostávajúcich nákladov;
politiky CTP a CASCO alebo účet, ak sú zahrnuté v úvere;
súhlas manžela so zápisom záložného práva.

Vodičský preukaz nie je povinný doklad s pôžičkou na auto. Majiteľ vozidla nemusí mať tento doklad, čím prevádza právo viesť vozidlo na tretiu osobu. V takom prípade to musí byť zapísané v poistnej zmluve.

Hypotekárny úver zahŕňa vydanie veľká suma... Preto si dlžník musí pripraviť maximálny balík štandardných dokumentov. Okrem nich budete potrebovať:

osvedčenie o vlastníctve nadobudnutého majetku;
nezávislé posúdenie nákladov;
predbežná kúpna zmluva;
výpis z obchodného domu o neexistencii vecného bremena;
katastrálny pas;
poistenie bytu;
úplný balík dokumentov od spoludlžníkov, ak existujú;
Sobášny list;
rodné listy detí;
súhlas manžela/manželky.

Pokiaľ ide o účasť na zdieľaná konštrukcia, na registráciu hypotéky budete potrebovať:

stavebné povolenie;
údaje o objekte;
informácie o vývojárovi;
zmluva o majetkovej účasti.

Ak stavebná firma je akreditovaný bankou, nemusíte o ňom uvádzať ďalšie informácie.

Pri kúpe domu a chaty je potrebné k dokladom priložiť list vlastníctva pozemku a katastrálny pas.

Dokumenty pre zabezpečený úver

Pôžička poskytnutá na zabezpečenie existujúcej nehnuteľnosti okrem všeobecného úverového balíka zahŕňa poskytnutie dokumentov k nehnuteľnosti. V prípade nehnuteľností sú to:

osvedčenie o vlastníctve;
listiny, na základe ktorých vlastnícke právo vzniklo;
katastrálny pas;
výpis z USRR;
potvrdenie o zložení rodiny z pasového úradu.

Ak je auto zástavou, úverová organizácia bude žiadať:

pas vozidla;
osvedčenie o registrácii stroja.

V oboch prípadoch budete na formalizáciu záložného práva potrebovať posudok odhadcov majetkovej hodnoty a súhlas manžela/manželky.

Dokumenty pre ručiteľov a individuálnych podnikateľov

Pre individuálnych podnikateľov je ťažšie zobrať si úver, keďže ich vlastný podnik môže skrachovať a klient príde o zdroj príjmu. Ak má banka takéto programy, bude vyžadovať:

3-NDFL alebo iné vyhlásenia uvedené v daňové úrady za posledné obdobie;
osvedčenie o daňovej registrácii;
výpisy z účtu;
zmluvy so zákazníkmi a dodávateľmi.

Medzi výpožičné listiny pre notárov a advokátov patrí osvedčenie advokáta a oprávnenie na výkon notárskej činnosti.

V niektorých prípadoch chcú finančné organizácie získať dodatočné záruky splácania úveru, a preto ponúkajú vydanie záruky. V tomto prípade bude balík dokumentov pre spoludlžníka rovnaký ako pre hlavného žiadateľa.

Balík dokumentov k pôžičke teda závisí nielen od vybranej banky, ale aj od typu produktu, miesta výkonu práce, dostupnosti dodatočné zdroje príjem a iné nuansy. Ako viac informácií a dôkaz o finančnej solventnosti žiadateľ predloží, tým vyššia je pravdepodobnosť získania úveru.

dokumenty otázky-odpovede

Aké dokumenty sú potrebné na pôžičku? Po rozhodnutí požiadať o úver v banke navštívte úverového poradcu vami vybranej banky, získajte zoznam dokumentov potrebných na vybavenie úveru a vzorové žiadosti a dotazníky.

V každom komerčná banka existujú ustanovenia (pokyny) o postupe pri poskytovaní úverov fyzickým osobám. V týchto ustanoveniach (pokynoch) banky predpisujú všetky podmienky žiadosti o úver a zoznam dokumentov na poskytnutie úveru, ktoré musí potenciálny klient predložiť na posúdenie žiadosti o úver. Každý typ úveru má spravidla svoje dokumenty. A spravidla každá banka má svoje vlastné požiadavky na úver a balík dokumentov. Zoznam dokladov k poskytnutej pôžičke v rôzne banky sa môže výrazne líšiť.

Poskytnem približný zoznam dokumentov potrebných na získanie pôžičky jednotlivcom:

Žiadosť o úver (na základe vzoru banky).

Dotazník dlžníka (na základe vzorky banky).

Originál a kópia občianskeho pasu.

Potvrdenie o mzde z miesta výkonu práce (podľa vzoru banky). Obdobie, na ktoré sa vyžaduje osvedčenie mzdy, v každej banke sa nastavuje samostatne a spravidla sa pohybuje od 3 mesiacov do 2 rokov (v závislosti od typu úveru).

Kópia pracovnej knihy overená na pracovisku alebo osvedčenie z posledného pracoviska o dĺžke služby v tomto podniku.

Kópia vojenského preukazu na určenie možnosti odvodu vojenská služba(pre mladých a ako druhý dokument)

Originál a kópia vodičského preukazu (ako druhý doklad totožnosti) – nie všetky banky vyžadujú.

Dôchodkový certifikát (na pôžičky dôchodcom)

Zmluva o odbornom školení (pre pôžičku na vzdelávanie)

Doklady potvrdzujúce vlastníctvo nehnuteľnosti, ak slúži ako zabezpečenie úveru (zoznamy dokladov sú v samostatných článkoch o záložných právach).

Ešte raz opakujem, že vyššie uvedený zoznam dokumentov potrebných na získanie úveru sa môže v závislosti od typu úveru a požiadaviek konkrétnej banky znižovať alebo zvyšovať, ale doklady k bodom 1-3 sa vypracúvajú a predkladajú vždy. Pôžička bez dokladov sa nevydáva. V mnohých bankách, ako je Rosbank a Russian Standard, existujú typy pôžičiek s minimom dokladov alebo pôžičky s predložením dvoch dokladov (pas a vojenský preukaz, pas a vodičský preukaz, pas a dôchodkový certifikát ...) , a dotazník a žiadosť sa vypĺňajú pri žiadosti o úver ... Pôžičky bez ďalších dokladov sa spravidla poskytujú pri nákupe tovaru a žiadosti o úver prostredníctvom bankových kancelárií v obchodoch.
Okrem toho, ak pôžička vyžaduje ručenie od fyzických osôb, potom pre každého ručiteľa je vyplnený dotazník ručiteľa a k pôžičke sú poskytnuté dokumenty z bodov 3-5.

Ak banka akceptuje celkový príjem rodiny pre výpočet výšky úveru, tak zoznam dokladov k úveru pod bodmi 2-5 predkladajú všetci plnoletí (pracujúci) členovia rodiny.