Ktoré banky ponúkajú refinancovanie úverov z iných bánk. Ktoré banky sa podieľajú na refinancovaní úverov a ako sa zapojiť do tohto programu? Poskytnutie dodatočnej sumy úveru okrem tej, ktorá sa použije na refinancovanie

Obsah

Pôžičky dokážu „zožrať“ veľkú časť rozpočtu. Skutočná príležitosť uľahčiť splácanie – získajte nový úver, ktorý čiastočne alebo úplne pokryje tie predchádzajúce. Toto sa nazýva refinancovanie alebo refinancovanie a banky sú ochotné tieto obchody uskutočniť. Refinancovanie úverov od iných bánk: najlepšie ponuky podrobne sa na to pozrieme nižšie. Otázkou je, či sú navrhované podmienky výhodné pre dlžníka.

Čo je refinancovanie úveru

Refinancovanie zahŕňa poskytnutie nového úveru klientom za účelom splatenia predchádzajúceho, avšak za výhodnejších podmienok. Refinancovanie je možné vykonať v tej istej banke, z ktorej pochádza prvý dlh, ako aj v tretej strane. Napríklad Raiffeisen refinancuje pôžičky na autá a hypotéky prijaté od seba alebo od iných organizácií, zatiaľ čo Sberbank, Gazprombank a VTB24 refinancujú hypotekárne úvery vydané iba v bankách tretích strán.

Refinancujte hypotekárne úvery, úvery na auto, spotrebné úvery. Existuje ďalšie požičiavanie fyzickým osobám a refinancovanie úverových inštitúcií, s ktorými spolupracuje Ruská banka. Väčšina bánk súhlasí s refinancovaním len určitých typov úverov: s refinancovaním spotrebiteľské úvery alebo hypotéku. Takže „Alfa-Bank“ refinancuje hlavne hypotéky a „Renesancia“ alebo „Uniastrum“ - spotrebiteľské úvery (18-25%).

Refinancovanie kreditnou kartou je teraz populárne: nová mapa splatiť dlh na predtým vydané. Veľké organizácie majú programy špeciálne pre konkrétne veľké mestá. V Jekaterinburgu je VTB24 populárny a vedenie to zohľadňuje pri vytváraní produktu pre obyvateľov regiónu Sverdlovsk. V Petrohrade majú banky MDM a Uniastrum svoje vlastné pôžičkové programy.

Štandardná úverová schéma je nasledovná:

• dlžník uzavrie zmluvu s inou bankou;
• nový veriteľ prevedie sumu dlhu prvému;
• dlžník zaplatí peniaze podľa novej zmluvy.

Ak bol úver kolaterálom, potom bude tento kolaterál preevidovaný v inej banke. Je tu jedna jemnosť: kým záložné právo nie je preregistrované a je uvedené v starej banke, nový veriteľ nastavuje zvýšené percento, pretože podľa dokumentov je úver v tom čase nezabezpečený. Pri opätovnom vystavení vkladu sa sadzba zníži. To sa stane, keď refinancujete hypotéku.

Výhody požičiavania

Vybaviť si nový úver, ktorý pokryje ten starý, je výhodné, keď je prvý úver splácaný dlho a iná banka ponúka dobré podmienky. Refinancovanie vám umožňuje:

• znížiť úrokovú sadzbu
• predĺžiť podmienky pôžičky;
• zmeniť výšku platieb;
• zmeniť menu;
• ak by išlo o viacero pôžičiek a rôzne banky, sú nahradené jedným.

Zoznam bánk refinancujúcich spotrebné, hypotekárne úvery a úvery na autá

Refinancovanie úverov od iných bánk: najlepšie ponuky. Hodnotenie je založené na recenziách zákazníkov, ktoré boli doručené v finančné inštitúcie nižšie. Väčšina z nich má na svojich stránkach funkciu „kalkulačka“ na výpočet výšky platieb. Porovnaním sadzieb si potenciálny klient vyberie podmienky, ktoré mu vyhovujú a zostaví si ich online aplikácia. Po vykonaní všetkých formalít budú peniaze prevedené na účet dlžníka otvorený vo vybranej finančnej inštitúcii alebo vyplatené v hotovosti.

Najlepšie ponuky bánk vám poskytnú renomované banky, ktoré refinancujú úvery:

• . Banka poskytuje možnosť poslať žiadosť o pôžičku online, vyplniť formulár na webe a vyberie za vás Lepšie podmienky znížiť splátky vašich súčasných úverov.
  
• . Refinancuje najmä hypotekárne úvery, pričom pri spotrebných úveroch je program obmedzený, uvažuje sa len o účelových úveroch na opravy, pričom samotný byt je v záložnom práve.
• . Východný expres je jednou z najväčších a aktívne sa rozvíjajúcich privátnych bánk zameraných na retailový biznis, ktorého hlavným smerom je poskytovanie spotrebiteľských úverov fyzickým osobám.
• je jednou z popredných bánk spotrebiteľského financovania v Rusku, ktorá ponúka jednotlivcovúver a platobné karty, spotrebné úvery, vklady a iné služby.
• bola založená v roku 2006 podnikateľom Olegom Tinkovom a dnes je modernou a spoľahlivou bankou, ktorá poskytuje služby v oblasti poskytovania úverov a kreditných kariet, ako aj iných finančné transakcie v režime online.
  Hlavnou úlohou banky je poskytovať služby obyvateľom Ruska na najvyššej úrovni.
  Keďže všetky problémy s klientmi sú riešené modernými komunikačnými kanálmi, na úradoch sa nikdy nestoja rady, čo je nesporné plus pre obyvateľov aj zamestnancov.
• ­ – univerzálna banka, ktorá zákazníkom poskytuje celú škálu finančných služieb vrátane výpožičných služieb vo výške až 750 000 rubľov až na 5 rokov.
• bola založená v Jekaterinburgu v roku 1990 a dnes je jednou z piatich najväčších regionálnych bánk na území Ruská federácia.

Rosselkhozbank. Zaoberá sa poskytovaním spotrebiteľských pôžičiek vo výške 10 000 až 100 000 rubľov, čo nie je viac ako zostatok dlhu na istine. Platby sa vyplácajú na obdobie od jedného mesiaca do 5 rokov. Do 2 rokov je sadzba od 18,5%, počas tohto obdobia - od 19%. Ak je suma do 300 tisíc - je potrebný jeden ručiteľ, ak je viac - najmenej dvaja. Hypotéky sa neprefinancujú.

"Moskovská banka". Program sa líši od „materského“ VTB24: je povolené refinancovať pôžičky od organizácií tretích strán a Moskovskej banky. Existuje program „správa kreditov“, ktorý umožňuje spojiť niekoľko do jedného.

Postup pri získaní úveru na refinancovanie



Po zistení, ktoré banky sa zaoberajú refinancovaním úverov, sa sami rozhodli ziskové podmienky, prejdite s dokumentmi do organizácie, ktorú potrebujete. Každá inštitúcia má svoje vlastné požiadavky na balík dokumentov a ich vykonanie, ale stále existuje štandardná sada:

• pas;
• kopírovať pracovná kniha;
• prúd zmluva o pôžičke;
• potvrdenie 2-daň z príjmu fyzických osôb.

Refinancovanie úverov so zlou úverovou históriou nevykonávajú seriózne organizácie, budete musieť potvrdiť svoju pozitívnu povesť, ako aj stabilitu svojich príjmov. Nezabudnite si urobiť kópiu existujúcej zmluvy o pôžičke, splátkového kalendára, priložené kópie dokladov potvrdzujúcich platbu. Postup je zjednodušený s písomnou žiadosťou o zostatok dlhu a jeho históriu. Vopred (30 dní pred ďalšou platbou) upozornite bývalého veriteľa, že pôžičku splatíte predčasne, vezmite si podrobnosti.

Postup pri refinancovaní:

• vypočíta sa indikatívny splátkový kalendár;
• dlžník vyplní dotazník, podá žiadosť;
• je potvrdená pozitívna história platiteľa, schválený nový úver;
• je podpísaná dohoda;
• nový veriteľ prevedie peniaze starému veriteľovi;
• klient spláca dlh podľa nového harmonogramu.

Na čo si dať pozor pri uzatváraní zmluvy



Pri uzatváraní zmluvy o refinancovaní úverov z iných bánk majte na pamäti: aj tie najlepšie ponuky môžu byť plné „nástrah“. Pozorne si prečítajte všetky papiere, sledujte možné „pasce“. Dávaj pozor:

• ako sa bude počítať úrok, je dôležité, aby sa tak nestalo odo dňa podpísania zmluvy, ale od okamihu vydania alebo prevodu finančných prostriedkov na dlžníka;
• či existuje a Celkové náklady pôžička (účinná úroková sadzba), zo zákona tieto údaje musia byť;
• či sa typ splátkového kalendára (anuitný alebo diferencovaný) uvedený v zmluve zhoduje s tým, ktorý je uvedený v žiadosti;
• aké sú podmienky predčasného splatenia (legislatíva zakazuje uplatnenie sankcií za predčasné splatenie dlhu).

Keď dlh nie je zaplatený včas, banka má právo nielen pokutovať, ale aj odpísať všetky účty, ktoré si s ním dlžník otvoril, ale iba ak to bolo uvedené v zmluve. Väčšina zmlúv tiež uvádza, že finančná inštitúcia má práva na majetok dlžníka, ak dlžník odmietne plniť svoje záväzky. Pred podpisom si všetko pozorne prečítajte.

Našli ste v texte chybu? Vyberte to, stlačte Ctrl + Enter a my to opravíme!

Refinancovanie úverov od iných bánk získava na popularite. Táto možnosť vám umožňuje splatiť dlhy s najmenším nepohodlím. Pred použitím tejto služby však nebude zbytočné študovať ponuky bánk na výber najvýhodnejších podmienok.

Výhody refinancovania

Refinancovanie zahŕňa pridelenie finančných prostriedkov na splatenie ďalšieho úveru. Peniaze často automaticky putujú do banky, s ktorou ich musí dlžník splatiť. V prípade prijatia hotovosti sa klient zaväzuje poskytnúť záruky za zamýšľané použitie finančných prostriedkov – potvrdenie o splatení dlhu.

Dlžníci sa uchyľujú k refinancovaniu z niekoľkých dôvodov:

• z dôvodu odmietnutia veriteľa reštrukturalizovať úver;
• v prítomnosti niekoľkých úverov v rôznych bankách, čo vytvára určité nepríjemnosti;
• pri likvidácii banky;
• ak potrebujete dlhodobú pôžičku.

Ale hlavné je, že dlžník dostane úver za výhodnejších podmienok, najmä ak má banka debetný účet. Mnohí sa uchyľujú k tejto príležitosti na uzavretie dlhov bankové karty s vyššími úrokovými sadzbami ako klasické pôžičky.

Aký je postup pri podávaní

Pred podaním žiadosti o refinancovanie v konkrétnej banke sa musíte oboznámiť so všetkými nuansami a uistiť sa, že pridelená suma bude stačiť na splatenie dlhov. Až potom môžete pokračovať v registračnom procese. Na to potrebujete:

• vyplniť žiadosť o pôžičku;
• poskytovať zmluvy o pôžičkách vyžadujúcich splatenie;
• uzavrieť dohodu s novým veriteľom;
• s pomocou bankového manažéra preveďte finančné prostriedky na účty vyžadujúce splatenie dlhu. V prípade vydania peňazí v hotovosti budete musieť neskôr predložiť potvrdenie o zamýšľanom použití pôžičky;
• zistite si podrobný splátkový kalendár nových platieb.

V každom prípade sa oplatí získať vyhlásenie o splatení dlhu, aby ste sa zabezpečili do budúcnosti.

Výber banky

Banku na refinancovanie je potrebné starostlivo vybrať, keďže v budúcnosti nebude možné refinancovať. Je potrebné venovať pozornosť:

• úroková sadzba;
• výška plánovaných platieb a doba pôžičky;
• pohodlie miesta (ak nemáte kanceláriu v mieste bydliska, budete musieť ísť do susedného lokalite);
• dostupnosť dodatočných platieb pokladničná služba, terminálové služby, upozornenia atď.)

Na požičiavanie je najvýhodnejšia banka, v ktorej má občan mzdový alebo dôchodkový účet. V tomto prípade finančné inštitúcie má garanciu platobnej schopnosti klienta a ten má zase lojálne podmienky s znížená sadzba. Je dokonca možné automaticky strhávať platby z debetného účtu.

Oplatí sa tiež preštudovať si aktuálne ponuky-akcie v rámci refinancovania a venovať pozornosť podmienkam, za ktorých je možné znížiť sadzbu na 3%:

• registrácia poistenia;
• poskytovanie kolaterál alebo ručiteľom.

6 najziskovejších ponúk

Dnes najlepšie ponuky pre program refinancovania ponúkajú:

• VTB Bank Moskva – zníženie sadzby ostatných bánk na 12,9 %; schopnosť kombinovať niekoľko pôžičiek do jedného; osobitné podmienky splácania menové vklady; možnosť získať ďalšie finančné prostriedky až do 3 miliónov rubľov.
• Sberbank - sadzby od 15,9%; je možné súčasne splatiť až 5 zmlúv vrátane úverov na auto. Pre štátnych zamestnancov sú poskytované výhodné podmienky a benefity.
• Rosbank - podmienky sa prejednávajú individuálne, je tu možnosť opätovného vystavenia hypotéky. Hlavnou požiadavkou pre dlžníkov je mať dobrý úverová história a žiadny dlh.
• VTB 24 - sadzba 15%, možnosť kombinácie 6 zmlúv a vyplatenia dlhov na kreditných kartách.
• Rosselkhozbank - možnosť získania spotrebiteľských úverov do 1 milióna rubľov. po dobu 5 rokov na splatenie výšky istiny dlhu.
• Tinkoff - poskytuje až 15 miliónov rubľov. v režime online. Potvrdenie o splatení dlhov sa nevyžaduje, zvyšné prostriedky je možné použiť na akékoľvek potreby.

Nie všetkým dlžníkom sa podarí získať úver za výhodných podmienok pre seba, no uvedomenie si tejto skutočnosti prichádza až po podpísaní úverovej zmluvy a mesačné splátky bolestivo zasiahnu rodinný rozpočet. To však nie je dôvod na zúfalstvo, pretože existuje veľa bánk, ktoré sú pripravené poskytnúť úver na refinancovanie úverov od iných poskytovateľov úverov za výhodnejších podmienok. Pre mnohých dlžníkov je to reálna šanca zlepšiť si finančnú situáciu. Pozrime sa bližšie na to, ako banky refinancujú úvery a za akých podmienok.

Aký je účel refinancovania

Refinancovanie alebo požičiavanie je vybavenie nového úveru za výhodnejších podmienok pre klienta. Výška mesačných splátok bude nižšia z dôvodu zníženej úrokovej sadzby a predĺženia doby trvania zmluvy. Jednoducho povedané- ide o nový cieľový úver, prostriedky možno použiť len na splatenie dlhov voči iným veriteľom.

Jeden úver na refinancovanie môže uzavrieť akýkoľvek úver, kartu, spotrebný úver, úver na auto alebo hypotéku. Navyše si môžete požičať peniaze na splatenie viacerých pôžičiek. Len pre banku, respektíve pre väčšinu z nich je dôležité, aby v čase uzavretia zmluvy nemal dlžník v iných bankách splátky po splatnosti. To znamená, že by ste nemali strácať čas a porušovať svoje záväzky voči ostatným veriteľom, rozumnejšie je myslieť na refinancovanie vopred.

Refinančný úver. Výber banky

V súčasnosti je veľa bánk s programom refinancovania a požičiavania pripravených ponúknuť svoje služby dlžníkom. Každý poskytovateľ pôžičiek má ale svoje podmienky a požiadavky, čo je pri hľadaní lepšej ponuky najdôležitejšie. Preto budeme ďalej zvažovať, ktoré banky refinancujú úvery od iných bánk, aké podmienky ponúka nový poskytovateľ úveru a čo sa od dlžníka vyžaduje.

V niektorých prípadoch nemá zmysel oslovovať tretiu banku, pretože mnohé finančné inštitúcie ponúkajú refinancovanie úverov svojich klientov za výhodnejších podmienok.

Sberbank Ruska

Tu môžu dlžníci požiadať o pôžičku na refinancovanie úverov od bánk tretích strán a Sberbank Ruska. Jedným novým úverom môže klient uzavrieť až 5 existujúcich záväzkov voči veriteľom.

Aké sú teda podmienky:

• doba platnosti súčasnej úverovej zmluvy by nemala byť kratšia ako šesť mesiacov;
• do uplynutia platnosti aktuálnej úverovej zmluvy musia zostať aspoň 3 mesiace;
• v čase podania žiadosti by klient nemal mať dlhy po lehote splatnosti;

Podľa podmienok banky je úroková sadzba 14,9% k dispozícii iba pre mzdových klientov, maximálna lehota je do 5 rokov, suma je do 1 milióna rubľov.

Mimochodom, tu výška nového úveru závisí od preferencií klienta, to znamená, že sa nemusí rovnať výške dlhu voči veriteľom. Alebo inak povedané, pomocou nového úveru môže klient nielen splatiť existujúce dlhy, ale aj získať určitú sumu na osobné potreby.
Medzi výhody patrí aj skutočnosť, že pri žiadosti o úver nie je potrebné žiadne zabezpečenie alebo ručenie. Ak bol predchádzajúci úver vydaný so záložným právom, potom po jeho splatení sa bremeno odstráni.

Ponuka od Sberbank Ruska

Ako získať peniaze na dlh: musíte prísť do banky a nechať žiadosť. medzi dokumentmi bude dlžník potrebovať cestovný pas, kópiu pracovnej knihy, potvrdenie o príjme, zmluvy o pôžičke a potvrdenie o zostatku dlhu. Do dvoch dní poskytovateľ pôžičky skontroluje dotazník a rozhodne sa, ak bude pozitívny, treba prísť na pobočku a podpísať novú zmluvu. Mimochodom, úroková sadzba bude podľa neho 20,9 - 22,9 %, no po potvrdení zamýšľaného použitia prostriedkov sa sadzba zníži na 15,9 - 17,9 % ročne.

Rosselkhozbank

V tomto finančné inštitúcie môžete získať úver na refinancovanie dlhov v iných bankách. Jedna nová pôžička môže uzavrieť viacero zmlúv naraz. Podmienky nového úveru budú závisieť od mnohých faktorov, napríklad pre existujúcich klientov bánk alebo zodpovedných dlžníkov s pozitívnou úverovou históriou sa sadzba zníži o 5-6%. zamestnancov verejný sektor Je možné si požičať peniaze za zvýhodnených podmienok so zníženou sadzbou. Ak poistenie odmietnete, naopak, sadzba sa môže zvýšiť o 3 %.

Úroková sadzba teda úplne závisí od platobnej schopnosti dlžníka, jeho úverovej histórie, ako aj od doby trvania úveru a dostupnosti kolaterálu. Minimálny záujem 20,9 %, maximálne 24,9 %. Výška pôžičky tu závisí výlučne od príjmu dlžníka, hornú hranicu si veriteľ určí sám na základe predložených dokladov, mesačná platba nesmie presiahnuť 40 % príjmu. Na navýšenie výšky úveru môžete prilákať spoludlžníka, jeho príjem zohľadní aj poskytovateľ úveru.

Ak chcete získať pôžičku, musíte zanechať žiadosť a priložiť k nej všetky potrebné dokumenty vrátane úverových zmlúv a potvrdení o výške dlhu. V prípade kladného rozhodnutia sa môžete dostaviť do obchodnej kancelárie a uzavrieť novú zmluvu. Po vydaní hotovosti by ste mali splatiť existujúce dlhy a poskytnúť dokumenty veriteľovi.

Ponuka od Rosselkhozbank

Upozorňujeme, že ide o cieľovú pôžičku, takže ak dlžník nepotvrdí zamýšľané použitie prostriedkov, banka môže zmeniť podmienky úveru v jednostranne.

VTB 24

Tu sú pre klienta najvýhodnejšie podmienky úveru na refinancovanie:

• fixácia úrokovej sadzby pre všetkých dlžníkov – 15 %;
• maximálna výška úveru je 3 milióny rubľov;
• doba pôžičky až 5 rokov;
• S jednou novou pôžičkou môžete uzavrieť až 6 pôžičiek a získať dodatočnú sumu na osobné potreby.

Existuje však aj významná nevýhoda - veriteľ starostlivo pristupuje k výberu dlžníkov. V čase kontaktovania banky by klient nemal mať aktuálne nesplácanie úveru. Okrem toho pre Minulý rok k omeškaniu veriteľov by vôbec nemalo dôjsť.

Banka VTB 24 garantuje 100 % schválenie žiadosti dlžníkovi v dobrej viere, ktorý za posledných 12 mesiacov neuhradil omeškané splátky úverových záväzkov.

Inak sú tu podmienky rovnaké, najprv potrebujete potvrdenie o zostatku dlhu k aktuálnym záväzkom, potom potvrdenie o skončení platnosti predchádzajúcich úverových zmlúv. Požiadavky na dlžníkov sú štandardné: pas s registračnou značkou a potvrdenie o príjme. Žiadosť je možné podať v banke alebo na jej oficiálnej webovej stránke, termíny na posúdenie dotazníka sú do 3 pracovných dní.

Ponuka od VTB 24

BinBank

Ďalším veriteľom, ktorý ponúka zákazníkom pôžičku na refinancovanie pôžičky v inej banke za prijateľných podmienok, je BinBank. Charakteristickým rysom programu je tu doba pôžičky až 7 rokov. Úroková sadzba závisí od sumy, až do 300 tisíc rubľov - 20,5%, od 300 tisíc do 3 miliónov rubľov - 16,5%. Tieto sadzby však platia len pre klientov veriteľov a zamestnancov verejného sektora, pre nových klientov bude sadzba o 4 % vyššia.

Podmienky pôžičky sú štandardné. Klient požaduje občianstvo Ruskej federácie, trvalú registráciu na území našej krajiny, vek od 21 do 65 rokov a trvalé pracovisko. Požadovaný stav– perfektná úverová história a žiadne aktuálne nesplácanie úverov. Doba spracovania žiadosti je do 4 pracovných dní.

Banka Alfa

Táto banka poskytuje úver len na refinancovanie hypotekárnych úverov. Ak ste si zobrali hypotéku, no nevyhovujú vám podmienky, tak ste tu. Úroková sadzba od 11,5%,ďalej jej rast závisí od životného a zdravotného poistenia dlžníka, majetku. Pri odmietnutí výkonu daný stav sadzba sa zvýši.

Čo je teda podstatou tohto programu: podáte žiadosť, banka splatí predtým poskytnutý hypotekárny úver, pôvodný veriteľ odstráni vecné bremeno z objektu a vy ho necháte v Alfa-Bank ako zábezpeku na refinančný úver. Minimálne množstvo pôžička od 600 tisíc rubľov a maximum by nemalo presiahnuť 85% hodnoty predmetu zabezpečenia.

Refinancovanie s bežnými nedoplatkami

Určite sa nájdu dlžníci, ktorých bude zaujímať otázka, ktoré banky refinancujú úvery s platbami po lehote splatnosti. Podľa podmienok veriteľov musia byť v čase podania žiadosti skutočne splatené všetky súčasné dlhy. Ale sú aj poskytovatelia pôžičiek, ktorí sú takýmto klientom lojálni, takže budeme brať ohľad aj na nich.

Upozorňujeme, že banka rozhoduje o poskytnutí úveru individuálne pre každého klienta, neexistuje 100% záruka, že banka schváli úver na refinancovanie s aktuálnymi splátkami po splatnosti.

Home Credit Bank

Táto banka sa vždy vyznačovala lojálnym prístupom klienta, úver tu ľahko získali aj klienti s poškodenou úverovou históriou, no bez dlhov voči iným veriteľom. Veriteľ kryl riziká vysoké stávky o úvere, ktorý spochybňuje výhodnosť refinancovania, pretože jeho podstatou je zníženie úrokovej sadzby, a nie naopak.

Úverové programy od Home Credit Bank

Pozrime sa teda na podmienky:

• doba trvania zmluvy do 5 rokov;
• suma od 50 do 500 tisíc rubľov;
• sadzba 19,9 %;

Úverom je možné uzavrieť akýkoľvek typ pôžičiek: kartou, spotrebným úverom, úverom na auto alebo hypotékou, hoci navrhovaná suma na to zjavne nebude stačiť. Ak chcete požiadať, príďte do banky so všetkými dokumentmi, nezabudnite si vziať potvrdenie o zostatku dlhu na aktuálnom úvere. V prípade kladného rozhodnutia banka po podpise zmluvy sama prevedie peniaze na splatenie dlhu.

Ďalšie možnosti

Ako už bolo spomenuté, banky individuálne posudzujú každého kandidáta, preto sa môžete prihlásiť do viacerých bánk, je aspoň malá šanca, že poskytovateľ úveru vyjde v ústrety dlžníkovi na polceste. Mimochodom, existujú banky, ktoré poskytujú pôžičky s oneskorenými platbami, ale nie viac ako jeden mesiac, ako napríklad AgroSoyuz Bank.

Ak je však situácia kritická a nie je čo platiť a ešte ste nepožiadali o refinancovanie, je lepšie pokúsiť sa nájsť prostriedky na zaplatenie súčasnej platby. Tu prichádzajú na pomoc mikrofinančné organizácie., získať pôžičku do 30 tisíc rubľov nebude problém, navyše v deň podania žiadosti a bez referencií. Mnohým sa bude zdať táto možnosť krajne nevýhodná, no je to lepšie, ako odkladať a znižovať svoje šance na získanie úveru na refinancovanie. Okrem toho PFI často organizujú propagačné akcie, aby prilákali nových klientov a znížili pre nich úrokové sadzby.

Ktorú banku je lepšie zvoliť

V skutočnosti je návrhov pomerne veľa: približne polovica bánk u nás refinancuje úvery a je dosť ťažké zvážiť každý návrh. Výber klienta závisí najmä od úrokovej sadzby, pretože čím je nižšia, tým je mesačná splátka nižšia. Ak je táto podmienka pre vás zásadne dôležitá, vyberte si veriteľa, ktorého sadzba je fixná pre každého. Ak je uvedené, že sadzba je od určitej hodnoty, potom je s najväčšou pravdepodobnosťou k dispozícii jednej kategórii zákazníkov, napríklad príjemcom miezd.

Ak ste mzdovým klientom, vkladateľom alebo zodpovedným dlžníkom v minulosti banky, napríklad Sberbank, potom by bolo rozumnejšie začať tu. Pretože pre takýchto potenciálnych dlžníkov poskytovateľ pôžičky určite nájde najlepšiu ponuku.
Obráťte sa na viacero bánk súčasne, aby ste si porovnali ponuky a vybrali si výhodnejšie podmienky. A na výpočet zisku použite úverová kalkulačka online, je k dispozícii na webových stránkach mnohých bánk.

Takže refinancovanie úverov od iných bánk bude výnosným opatrením len vtedy, keď bude iný veriteľ pripravený ponúknuť nové podmienky. A hlavne bude nedôsledné kedy rodinný rozpočet zruinovať nie jeden, ale hneď niekoľko úverov, pretože je oveľa jednoduchšie zaplatiť jednej banke. Len nedovoľte meškanie, hoci banky medzi sebou bojujú o každého klienta, nezodpovední dlžníci sú vždy odmietnutí.

Získanie úveru od každého klienta banky sa vyskytuje rôznymi spôsobmi. Jedna osoba v núdzi požičané prostriedky, rýchlo podpíše zmluvu a ide si vybrať peniaze, druhý si podrobne preštuduje svoje práva a povinnosti, ako aj podmienky tarifného plánu.

Predpokladajme, že v oboch prípadoch je zmluva podpísaná. Prejde nejaký čas a pre prvého klienta je ťažké splácať úver a pre druhého je to viac zisková ponuka v inej banke. Čo robiť, ak už máte existujúcu pôžičku? Pre takéto prípady je poskytovaná služba refinancovania úveru.

Refinancovanie (on-pôžička) - získanie nového úveru v r úverová inštitúcia za účelom skoršieho splatenia úveru prijatého klientom. Tento typúver je účelový, nakoľko poskytnutú sumu je možné minúť len v prospech splatenia záväzkov voči banke (splatiť úver na auto, hypotéku, dlh na kreditná karta alebo spotrebiteľský úver).

V niektorých prípadoch je dôvodom potreby refinancovania zlá služba, nedostatok pohodlnými spôsobmi splatenie úveru a nepríjemnosti pri interakcii s bankou ako celkom.

Výhody

Dnes je refinancovanie populárnou službou nielen preto, že väčšina Rusov žije na úver, ale aj preto, že ďalšie pôžičky poskytujú tieto príležitosti:

• Spojenie viacerých pôžičiek do jednej pre jednoduché splácanie;
• Stiahnutie majetku zo zabezpečenia (ak to vyplývalo z predtým prijatého úveru);
• Zmena parametrov úveru (výška splátky, doba splácania).

Nedostatky

Treba tiež poznamenať, že ďalšie požičiavanie má množstvo znakov, ktoré možno považovať za negatívne. Medzi nimi sú nasledujúce:

• Dodatočné výdavky. Banka, ktorá klienta „láka“, si za službu spravidla účtuje províziu a poplatky za ďalšie možnosti úveru. V niektorých prípadoch vám kombinácia týchto výdavkov neumožňuje ušetriť pri prechode do inej banky.
• Obmedzenie počtu refinancovaných úverov. Rôzne banky si limit stanovujú sami, ale vo všeobecnosti nepresahuje požičiavanie 5 iných úverov.
• Získanie povolenia od banky, ktorá predtým poskytla úver. Nie je to také ľahké, pretože v podmienkach tvrdej konkurencie nie je ani jedna úverová inštitúcia pripravená rozdávať svojich zákazníkov.

Požiadavky na dlžníkov

Aby bol klientovi poskytnutý cieľový úver na splatenie predtým prijatého úveru, je potrebné splniť požiadavky, ktoré samotné banky kladú na potenciálnych dlžníkov, a to:

• Vek najmenej 18 rokov;
• ruské občianstvo;
• Dostupnosť registrácie na území Ruskej federácie (niekedy v oblasti zákazníckeho servisu banky);
• Trvalé pracovisko (zvyčajne najmenej 3 mesiace).

Vo väčšine prípadov banky schvaľujú úvery len vtedy, ak máte pozitívnu úverovú históriu. Preto, ak je splácanie aktuálneho úveru náročné, neotáľajte a na meškanie počkajte. Vopred je potrebné zvážiť možnosti refinancovania, ktoré banky ponúkajú.

Požadované dokumenty

Aby banka rozhodla o udelení cieľový úver, musíte zhromaždiť vhodný súbor dokumentov, ktorý zahŕňa:

• všeobecný pas alebo iný doklad totožnosti;
• overená kópia pracovného zošita;
• Ďalšie doklady potvrdzujúce platobnú schopnosť (zmluva o poskytnutí nájomného bývania, informácie o prevode dôchodkov, štipendií a pod.);
• Doklady o úvere, ktorý sa plánuje splatiť (zmluva o úvere, splátkový kalendár a potvrdenie o výške dlhu).

Etapy refinancovania

Mnoho ľudí si myslí, že proces požičiavania trvá dlho, ale vôbec to tak nie je. Banka, v ktorej žiadate o úver, ktorý pokryje ten existujúci, sa bude snažiť rozhodnúť a poskytnúť prostriedky čo najrýchlejšie. Preto sa celý proces refinancovania dlho nenaťahuje a je rozdelený do niekoľkých po sebe nasledujúcich etáp. Pozrime sa na ne podrobnejšie:

1. Vypracovanie žiadosti o účelový úver (online na webovej stránke úverovej inštitúcie alebo pri kontaktovaní pobočky banky);
2. Získanie predbežnej odpovede od banky. Ak je žiadosť o úver vopred schválená, mali by ste prejsť na ďalší krok;
3. Poskytovanie požadované dokumenty na účely ich overenia úverovým úradníkom;
4. Podpísanie zmluvy a prijatie požičaných prostriedkov.

Poskytnutá suma

Záležiac ​​na úverová politika banke, ktorej služby ste žiadali, môžu byť poskytnuté rôzne sumy. Keďže požadovaný úver je účelový a musí sa použiť na splatenie dlhu, banka môže poskytnúť sumu, ktorá nepresiahne záväzky z aktuálneho úveru. Na tento účel sa vyžaduje potvrdenie o výške dlhu, čo je jedno z hlavných kritérií, podľa ktorých sa určuje výška ďalšieho pôžičky.

Banky vo svojich základných programoch uvádzajú sumy refinancovania od 30 000 do 1 000 000 rubľov. Pre každého konkrétneho klienta sa výška posudzuje individuálne.

Spôsoby splácania pôžičky

Vo väčšine zmlúv o refinancovaní úveru sa uvádza, že dlh bude splatený anuitnými (rovnakými) platbami, ktoré po ich realizácii čiastočne splatia úroky z úveru a časť časti úveru.

Platby musia byť uskutočnené v pevná suma a v lehote uvedenej v zmluve o pôžičke.

Medzi hlavné spôsoby platby, ktoré poskytujú banky, patria:

• pokladňa bankovej inštitúcie (vrátane „zahraničnej“ banky);
• Systém internetového bankovníctva;
• samoobslužné terminály;
• v bankomatoch (za predpokladu, že existuje možnosť „Prijímanie hotovosti“);
• na poštách;
• vo finančných inštitúciách, napríklad Eleksnet.

Ponuky na trhu

Vážna konkurencia v bankovom sektore vedie k zvýšeniu počtu ponúkaných služieb. Každá banka sa snaží získať čo najviac klientov a ponúka svoje vlastné podmienky pre ďalšie pôžičky. Zvážte možnosti, ktoré sú na trhu.

Sberbank Ruska

Podľa podmienok refinancovania je možné použiť prostriedky na splatenie úveru v tejto banke alebo tretej strane (pomocou prijatého úveru môžete uzavrieť najviac 5 existujúcich úverov).

Základné podmienky:

• aktuálny úver musí byť poskytnutý na obdobie najmenej 6 mesiacov;
• do konca splátok aktuálneho úveru musia zostať aspoň 3 mesiace;
• v čase podania žiadosti klient nesmie mať žiadny dlh po lehote splatnosti;
• Splatenie je možné úplne alebo čiastočne.

Poznámka! Podľa podmienok banky je úroková sadzba 14,9% k dispozícii iba pre mzdových klientov, maximálna lehota je do 5 rokov, suma je do 1 milióna rubľov. Pre klientov, ktorí sú mzdový projekt nezúčastňujú sa úroková sadzba pohybuje na úrovni 15,9 – 17,9 % ročne.

Medzi hlavné podmienky, ktoré táto úverová inštitúcia poskytuje zákazníkom, možno identifikovať:

• možnosť splácania úverov poskytnutých iba v banke tretej strany (nie viac ako 5 zmlúv);
• v prípade odmietnutia služby „Poistenie“ sa úroková sadzba zvyšuje o 3 %;
• možnosť získať úver za výhodných podmienok pre zamestnancov verejného sektora;
• Minimálne percento je 20,9 %, maximum je 24,9 %;
• Možnosť prilákania spoludlžníka na zvýšenie výšky úveru;

V prípade, že klient použije prostriedky nad rámec svojich určený účel, môže banka jednostranne zmeniť podmienky refinancovania.

VTB 24

Táto banka je veľmi opatrná pri výbere potenciálnych dlžníkov, aby minimalizovala riziko nesplácania úveru. 100 % garanciu schválenia žiadosti majú klienti, ktorí v uplynulom roku neboli v omeškaní s úverovými záväzkami.

Základné podmienky:

• Jednorazová úroková sadzba na refinancovanie -15 %;
• maximálna výška úveru je 3 milióny rubľov;
• doba pôžičky až 5 rokov;
• Jeden nový úver môže uzavrieť až 6 úverov.

BinBank

Banka koná vážny hráč v oblasti prepožičiavania a poskytuje klientom tieto podmienky:

• doba pôžičky nie viac ako 7 rokov;
• Úroková sadzba závisí od poskytnutej sumy:

Uvedené sadzby sú platné pre klientov bánk, ak sa uplatňujú nového klienta, sadzba sa zvyšuje o 4 %.

Banka Alfa

Táto úverová inštitúcia poskytuje pôžičky len na splácanie hypotekárne úvery za nasledujúcich podmienok:

• zabezpečenie existujúceho úveru sa prevedie ako zabezpečenie nového úveru;
• úroková sadzba závisí od dostupnosti poistenia nehnuteľnosti a dlžníka, spravidla je minimálne 11,5 %;
• Minimálna výška úveru je od 600 tisíc rubľov a maximálna by nemala presiahnuť 85% hodnoty predmetu zabezpečenia.

Home Credit Bank

Banka sa vyznačuje veľmi lojálnym prístupom ku klientom, ktorí predtým umožnili omeškanie s úvermi, takže je o niečo jednoduchšie stať sa členom refinančného programu v tejto úverovej inštitúcii.

Základné podmienky:

• doba pôžičky nie viac ako 5 rokov;
• suma od 50 do 500 tisíc rubľov;
• fixná úroková sadzba 19,9 %.

Teraz, keď sme zvážili vlastnosti refinancovania a lídrov v implementácii požičiavania, stojí za to vyvodiť nejaké závery. Po prvé, pred podaním žiadosti o akýkoľvek úver by ste nemali bezmyšlienkovite podpisovať dokumenty, musíte stráviť čas čítaním zmluvy, aby ste si neskôr nevybrali možnosti refinancovania.

Ak túto službu stále potrebujete využiť, musíte si objasniť všetky podrobnosti transakcie v konkrétnej banke. Ak ste mzdovým klientom alebo vkladateľom konkrétnej banky, potom je najlepšie kontaktovať ju najskôr, pretože existuje vysoká pravdepodobnosť získania lojálnejších podmienok. V prípade absencie kladných rozhodnutí môžete požiadať o služby aj pre mikrofinančné organizácie.

Refinančný program je typ úveru, ktorý poskytujú jednotlivci, ktorí nemôžu zaručiť svojej banke včasné zaplatenie povinných platieb. Stojí za zmienku, že takýto úver nebude možné získať od vášho veriteľa, takže ľudia, ktorí pochybujú o svojej solventnosti, by mali začať hľadať finančnú inštitúciu, ktorá takýto produkt propaguje vopred. V ojedinelých prípadoch robia veritelia ústupky svojim klientom, ktorí poskytli úvery v zahraničná mena, a ponúknuť im nové rubľové programy na ich splácanie.

Pri hľadaní finančnej inštitúcie schopnej refinancovať jeden alebo viac existujúcich úverov, ruských občanov mali by ste venovať pozornosť nasledujúcim bodom:

1. Načasovanie. Ak chcú jednotlivci znížiť svoje úverové zaťaženie, musia hľadať refinančný program, ktorý je vydaný na maximálne povolené obdobie. V tomto prípade sa výrazne zníži výška povinných platieb.
2. Úrokové sadzby. Aby ľudia skutočne profitovali z účasti na refinancovaní, mali by si vziať nové pôžičky, ktoré majú nižšie úrokové sadzby ako ich existujúce pôžičky. Pri podávaní dokumentácie by sa ľudia mali zaujímať o to, ako sa počítajú úroky. Ak ide o anuitu, v tomto prípade budú musieť dlžníci platiť každý mesiac rovnakú sumu. Ak sú diferencované, potom sa s každou vykonanou platbou znížia celková suma bankový dlh a úrokový výnos.
3. Možnosť predčasného splatenia nového úveru. Klienti finančných inštitúcií, ktoré s nimi zostavujú refinančný program, by sa mali vo fáze podpisu dokumentácie informovať, či stanovuje napr. predčasné splatenie a či za to budú sankcie.

O akých nuansách a vlastnostiach refinancovania musia dlžníci vedieť?

Všetky úvery poskytnuté fyzickým osobám na refinancovanie existujúcich úverov sú cielené. Vydané na nich hotovosť sa posielajú do veriteľských bánk, aby splatili dlhy svojich bývalých klientov. Základom pre takéto platby sú certifikáty, ktoré vydávajú finančné inštitúcie a obsahujú úplné informácie o zostatku dlhu. Takýto doklad musí byť doručený v deň platby, aby veriteľská banka nestihla vypočítať úroky.

Poradenstvo: ak jednotlivec povolil omeškanie, bude pre neho ťažšie nájsť banku pripravenú na refinancovanie.

Keď sa dlžníci rozhodnú zúčastniť sa na programe refinancovania, získajú množstvo výhod:

1. Jednotlivci môžu výrazne zlepšiť úverové podmienky.
2. Schopnosť znížiť úverovú záťaž znížením mesačnej splátky a predĺžením doby nového úveru.
3. Ruskí občania môžu splatiť niekoľko existujúcich úverov na úkor refinancovania.

Aké dokumenty musíte zhromaždiť, aby ste mohli požiadať o program refinancovania?

Finančné inštitúcie, ktoré sú pripravené refinancovať úvery fyzickým osobám, vyžadujú od žiadateľov tieto dokumenty:

• cestovný pas;
• identifikačný kód;
• dokumenty potvrdzujúce oficiálne zamestnanie;
• osvedčenia potvrdzujúce skutočnosť, že máte stabilný príjem;
• dokumenty o aktuálnom úverové programy;
• potvrdenie od veriteľskej banky, v ktorom je uvedená presná výška dlhu (až kopejok);
• dokumenty na zabezpečenie.

Každá finančná inštitúcia môže tento zoznam upraviť podľa vlastného uváženia. Ak má banka pochybnosti o platobnej schopnosti klienta, môže požadovať ďalšie dokumenty, napríklad vojenský preukaz, zahraničný pas atď.

V ktorých bankách a za akých podmienok sa môžem zúčastniť refinancovania?

Každá ruská banka má svoje pravidlá, podľa ktorých pracuje s klientmi. Pre každý úverový program, vrátane refinancovania, individuálnych podmienok. Preto musia ruskí občania pred podaním žiadostí sledovať miestny finančný trh.

V prvom rade by sa dlžníci mali obrátiť na svoju banku, ktorá má platné úverové programy. Na meno vedúceho je potrebné napísať žiadosť, v ktorej je potrebné uviesť, prečo vznikla potreba refinancovania. Ak „domovská“ banka oficiálne odmietne, jednotlivci by mali okamžite začať hľadať iné finančné inštitúcie.

V súčasnosti v Ruskej federácii pôsobí veľa bánk, ktoré ponúkajú obyvateľstvu program refinancovania. Najflexibilnejšie podmienky sú stanovené v týchto finančných inštitúciách:

1. Moskovská banka. Táto finančná inštitúcia je pripravená refinancovať pôžičky fyzickým osobám za nasledujúcich podmienok: maximálna doba splatnosti - 7 rokov, ročná úroková sadzba - 15,90%.
2. VTB 24. Táto finančná inštitúcia ponúka ruským občanom účasť na programe refinancovania za predpokladu, že nedôjde k oneskoreniu existujúcich úverov za posledných 6 mesiacov. Všetky typy pôžičiek sú oprávnené bankových produktov: hypotéka, spotrebiteľ a pod. Ak majú fyzické osoby aktívne úvery vydané v bankách zahrnutých v finančnej skupiny VTB, bude im zamietnuté refinancovanie. Klienti môžu počítať s ročnou úrokovou sadzbou už od 15,00 %.
3. Sberbank. Táto finančná inštitúcia prijíma na refinancovanie hypotekárne úvery. V rámci tohto programu je úroková sadzba stanovená v rozmedzí 15,50 % -26,50 %. Jeho výška priamo závisí od doby splatnosti úveru. Maximálna doba, na ktorú je možné poskytnúť refinancovanie hypotéky, je 30 rokov. Klienti Sberbank môžu použiť prostriedky materský kapitál splatiť telo pôžičky.
4. Rosselkhozbank. Táto finančná inštitúcia akceptuje len spotrebiteľské úvery na zapožičanie. Refinancovanie sa vykonáva za nasledujúcich podmienok: ročná úroková sadzba začína od 20,90 %, doba trvania nového úveru môže dosiahnuť 60 mesiacov. Za zmienku stojí jedna nuansa - Rosselkhozbank je pripravená poskytovať nové pôžičky jednotlivcom iba v prípade, že v rámci existujúcich úverových programov nebola vykonaná žiadna reštrukturalizácia.

V roku 2017 ruské banky refinancovanie podlieha nasledujúcim podmienkam:

Čo by mali vziať do úvahy jednotlivci, ktorí sa rozhodnú zúčastniť sa na programe reštrukturalizácie?

Jednotlivci by si mali pred refinancovaním reálne zhodnotiť svoje šance. Súhlas banky s refinancovaním existujúcich úverov môžu získať klienti, ktorí spĺňajú tieto kritériá:

1. V čase podania žiadosti neexistujú žiadne nesplácané úvery.
2. Dodržiavanie platobnej disciplíny umožní jednotlivcom spoľahnúť sa na lepšie úverové podmienky.
3. Dlžníci musia mať bonitný vek.
4. Platobná schopnosť zákazníkov musí byť zdokumentovaná.
5. V rámci existujúcich úverových programov by nemal existovať zákaz predčasného splatenia.
6. Jednotlivci musia splatiť aspoň 20 % dlhu z otvorených pôžičiek.

Poradenstvo: Po výbere finančnej inštitúcie, ktorá je pripravená refinancovať úver, si dlžník musí nezávisle spočítať, či mu účasť v tomto programe prinesie úžitok.

Uložte článok 2 kliknutiami:

Na zvýšenie svojich šancí by sa jednotlivci mali obrátiť na niekoľko bánk zapojených do ďalšieho požičiavania naraz. Vhodnú finančnú inštitúciu si môžete vybrať pomocou internetu, kde sa na špecializovaných webových zdrojoch môžete oboznámiť s podmienkami účasti na reštrukturalizácii. Ak majú dlžníci platné úvery so zabezpečením, refinancovanie v tomto prípade bude možné za predpokladu riadneho zaplatenia povinných platieb do 18 mesiacov. Na refinancovanie hypotekárnych úverov môžu ľudia potrebovať ručiteľov, preto by ste mali najskôr zvážiť kandidátov všetkých známych, ktorí sú pripravení potvrdiť solventnosť budúceho užívateľa tohto programu.

V kontakte s