Zákon o pomoci pri hypotekárnych úveroch. Bankári navrhli nové kritériá na pomoc hypotekárnym dlžníkom. % úhrady od štátu

Nariadenie Ministerstva výstavby Ruska z 30. augusta 2017 N 1184 / pr „O vytvorení a organizácii práce Medzirezortnej komisie na prijímanie rozhodnutí o kompenzáciách pre veriteľov (veriteľov) za hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), hypotekárnych agentov, ktorí vykonávajú ...

Príloha č.2

na príkaz ministerstva výstavby

a bývanie a komunálne služby

Ruská federácia

zo dňa 30.08.2017 N 1184/pr

POSITION

O MEDZIrezortnej ROZHODOVAcej KOMISII

O NÁHRADE VERITEĽOV (VERITEĽOV) V RÁMCI HYPOTÉKY

ÚVERY NA BÝVANIE (PÔŽIČKY) VZNIKNUTÝCH STRÁT (ICH ČASŤ)

V DÔSLEDKU REŠTRUKTURALIZÁCIE HYPOTEKÁRNEHO BÝVANIA

ÚVERY (PÔŽIČKY) V SÚLADE S PODMIENKAMI PROGRAMU

ÚVERY NA BÝVANIE (PÔŽIČKY) V ŤAŽKOCH

FINANČNÁ SITUÁCIA

1. Medzirezortná komisia pre rozhodovanie o kompenzáciách pre veriteľov (veriteľov) za hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), hypotekárnych agentov pôsobiacich v súlade s federálnym zákonom „o hypotekárnych cenných papieroch“, za hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), práva na uplatnenie pohľadávok na ktorú nadobudla hypotekárny maklér, a akciovej spoločnosti „Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie“ na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), na ktoré táto spoločnosť nadobudla práva pohľadávky, straty (ich časť) vyplývajúce z reštrukturalizácie hypotekárnych úverov na bývanie (úvery) v súlade s podmienkami programu pomoci niektorým kategóriám dlžníkov z hypotekárnych úverov (úverov), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii (ďalej len medzirezortná komisia), vytvoreného podľa ods. 2 nariadenia vlády Ruskej federácie z 11. augusta 2017 N 961 „O ďalšej implementácii programu pomoci určitým kategóriám dlžníkov pri hypotékach osobné pôžičky (pôžičky) v ťažkej finančnej situácii“ s cieľom zefektívniť implementáciu programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov hypotekárnych úverov na bývanie (pôžičky), ktorí sa ocitli v ťažkej životnej situácii (ďalej len asistenčný program).

2. Medzirezortná komisia sa vo svojej činnosti riadi Ústavou Ruskej federácie, federálnymi ústavnými zákonmi, federálnymi zákonmi, aktmi prezidenta Ruskej federácie a vlády Ruskej federácie, týmto Poriadkom a Postupom práce č. medzirezortná komisia.

3. Medzirezortná komisia je tvorená v počte najmenej deviatich členov vrátane predsedu, podpredsedu a členov medzirezortnej komisie.

Zloženie Medzirezortnej komisie tvoria zástupcovia federálnych výkonných orgánov, Federálneho zhromaždenia Ruskej federácie, Centrálnej banky Ruskej federácie, Verejnej komory Ruskej federácie, Komisára pre ľudské práva Ruskej federácie.

4. Hlavnými funkciami medzirezortnej komisie sú:

Protiplnenie v súlade s odsekmi 7 a Základnými podmienkami implementácie Programu pomoci pre niektoré kategórie dlžníkov pri hypotekárnych úveroch (úveroch) v ťažkej finančnej situácii (ďalej len Základné podmienky), schválené nariadením vlády č. Ruskej federácie z 20. apríla 2015 N 373 „O hlavných podmienkach implementácie programu pomoci určitým kategóriám dlžníkov hypotekárnych úverov (úverov), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, a o zvýšení základného imania akciovej spoločnosti „Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie“ žiadostí veriteľov (veriteľov) o hypotekárne úvery (pôžičky), hypotekárnych agentov, ktorí pôsobia v súlade s federálnym zákonom „o hypotekárnych cenných papieroch“, o hypotekárnych úveroch na bývanie (úvery) , práva na pohľadávky, na ktoré nadobúdajú hypotekárny makléri, a Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie, akciová spoločnosť na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), práva pohľadávky úvery, za ktoré táto spoločnosť nadobudla (ďalej len veritelia zúčastňujúci sa asistenčného programu, asistenčného programu);

Rozhodovanie o možnosti (nemožnosti) zvýšenia kompenzácie veriteľom zúčastňujúcim sa programu pomoci o maximálnu výšku kompenzácie za každý reštrukturalizovaný hypotekárny úver (úver);

Rozhodovanie o možnosti (nemožnosti) akciovej spoločnosti Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie (ďalej len AHML as) vyplatiť veriteľom zúčastňujúcim sa programu pomoci odškodnenie (jeho časť) v prípade reštrukturalizácie hypotekárnych úverov na bývanie ( úvery) v prípade nesplnenia najviac dvoch podmienok uvedených v bode 8 Základných podmienok.

5. Medzirezortná komisia vykonáva svoju činnosť v súlade so schváleným postupom svojej práce.

6. Zasadnutia medzirezortnej komisie sa konajú formou hlasovania v neprítomnosti najmenej raz za mesiac. V prípade potreby sa na základe rozhodnutia predsedu medzirezortnej komisie môžu zasadnutia konať aj osobne.

7. Zasadnutie medzirezortnej komisie sa považuje za príslušné, ak sa na ňom zúčastní aspoň polovica jej členov.

Neprítomné hlasovanie sa považuje za uskutočnené, ak aspoň polovica členov medzirezortnej komisie predložila v stanovenej lehote riadne vyplnené dotazníky. Rozhodnutia v neprítomnosti sa prijímajú v neprítomnosti členov medzirezortnej komisie. Záležitosti, o ktorých sa nerozhodlo hlasovaním v neprítomnosti, môžu byť prerokované na zasadnutí medzirezortnej komisie

8. Predsedom Medzirezortnej komisie z úradnej moci je námestník ministra výstavby, bývania a komunálnych služieb Ruskej federácie.

9. Predseda medzirezortnej komisie:

vykonáva všeobecné riadenie práce medzirezortnej komisie;

schvaľuje formy dokumentov potrebných na organizáciu práce medzirezortnej komisie;

zvoláva zasadnutia medzirezortnej komisie;

schvaľuje program zasadnutia medzirezortnej komisie a zoznam vecí predložených na neprítomné hlasovanie, určuje lehotu na odovzdanie vyplnených dotazníkov a termín zistenia výsledkov neprítomného hlasovania;

berie do úvahy informácie prijaté od členov medzirezortnej komisie a doručené dotazníky od členov medzirezortnej komisie v prípade neprítomnosti pri hlasovaní.

10. V prípade neprítomnosti predsedu medzirezortnej komisie pri organizovaní a/alebo konaní zasadnutia medzirezortnej komisie plní jeho úlohy podpredseda medzirezortnej komisie.

11. Výkonný tajomník medzirezortnej komisie:

z rokovania vedie zápisnicu a vypracúva rozhodnutia medzirezortnej komisie;

organizuje prípravu zasadnutí medzirezortnej komisie, tvorí po dohode s predsedom medzirezortnej komisie program rokovania a zoznam osôb pozvaných na rokovanie (v prípade potreby) a zabezpečuje aj príjem materiálov k problematike na prerokovanie na rokovaní medzirezortnej komisie;

angažuje špecialistov z AHML, as, aby analyzovali žiadosti veriteľov zúčastňujúcich sa na programe pomoci na správnosť ich prípravy a overenie úplnosti prijatých dokumentov;

informuje členov medzirezortnej komisie a osoby pozvané na rokovanie o programe zasadnutia, dátume, mieste, čase jeho konania a zároveň zasiela kópie materiálov na prerokovanie na zasadnutí medzirezortnej komisie;

pripravuje dotazníky k otázkam predloženým na neprítomné hlasovanie a zasiela ich členom medzirezortnej komisie;

oznamuje členom medzirezortnej komisie termín odovzdania vyplnených dotazníkov a termín určenia výsledkov neprítomného hlasovania;

predloží predsedovi medzirezortnej komisie prijaté dotazníky členov medzirezortnej komisie v prípade neprítomného hlasovania;

vyhotovuje zápisnicu zo zasadnutia (hlasovanie v neprítomnosti) medzirezortnej komisie;

zabezpečuje účtovníctvo a uchovávanie dokumentácie o činnosti medzirezortnej komisie;

súhlasí s predsedom medzirezortnej komisie a po dohode podpisuje zápisnicu z rokovania medzirezortnej komisie;

zasiela kópie zápisnice zo zasadnutia medzirezortnej komisie jej členom, ako aj JSC „AHML“ za účelom následného zváženia pri plánovaní akcií ako prevádzkovateľ asistenčného programu;

ďalšie funkcie vykonáva v mene predsedu medzirezortnej komisie.

12. Členovia medzirezortnej komisie:

a) zúčastňovať sa na prerokovávaní otázok prerokúvaných medzirezortnou komisiou, tvorbe a prijímaní rozhodnutí o nich, hlasovaní;

b) dáva predsedovi medzirezortnej komisie návrhy na organizáciu práce komisie;

c) predkladá výkonnému tajomníkovi medzirezortnej komisie materiály k otázkam prerokúvaným na zasadnutí komisie;

d) navrhovať kandidátov na účasť na schôdzi funkcionárov zainteresovaných federálnych vládnych orgánov, ktorí nie sú členmi medzirezortnej komisie;

e) nie je oprávnený delegovať svoje právomoci na iné osoby. V prípade neprítomnosti na schôdzi konanej osobne, právo vyjadriť sa k prerokúvaným otázkam v písomnej forme, ktoré je oznámené na schôdzi, podlieha premietnutiu do zápisnice a berie sa do úvahy ako hlas člena. medzirezortnej komisie prítomných na rokovaní.

TASS, 22. august. Od 22. augusta vláda Ruskej federácie podľa nových pravidiel obnovuje podporu hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Dlžníci, ktorí si vzali pôžičku v rubľoch aj v cudzej mene, sa budú môcť spoľahnúť na pomoc. Pozri aj Kto dostane vládnu pomoc pri splácaní hypoték Nový program bude financovaný z vládneho rezervného fondu vo výške 2 miliárd rubľov, jeho predĺženie umožní reštrukturalizáciu minimálne 1,3 tisíca hypotekárnych úverov. Program bude prevádzkovať Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML). Nové vydanie programu spresňuje požiadavky na dlžníkov. Zúčastniť sa tak budú môcť hypotekárni veritelia, ktorí od prijatia hypotekárneho úveru do dňa podania žiadosti o reštrukturalizáciu uplynulo aspoň 12 mesiacov a ktorých mesačná splátka úveru sa zvýšila minimálne o 30 %. v programe.

Komisia zriadená na posúdenie otázok reštrukturalizácie hypoték

Takže napríklad rozhodnutím medzirezortnej komisie môže byť vo výnimočných prípadoch základná výška pomoci od štátu zvýšená z 1,5 milióna rubľov, ale nie viac ako dvakrát. Devízové hypotéky Minister financií Ruskej federácie Anton Siluanov v marci 2017 po stretnutí s hypotekárnymi subjektmi v cudzej mene navrhol vytvoriť systém štátnej pomoci hypotekárnym dlžníkom tak, aby sa pozornosť presunula na hypotekárnych subjektov v cudzej mene. Aktivisti menového hypotekárneho hnutia na stretnutiach s ministerstvom financií a AHML trvali na „produktovom prístupe“, keď kľúčovým kritériom pre vstup do programu je práve skutočnosť, že občan má záväzky v rámci účelového hypotekárneho úveru na bývanie (úveru). , počítané v cudzej mene a prijaté v období do konca roka 2014.

Program pomoci pri hypotéke pokračuje v práci

Rozpočtové prostriedky určené na podporu hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, si už našli príjemcov. Ako povedali Izvestija v Agentúre pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML), všetkých 4,5 miliardy rubľov v rámci štátneho programu v skutočnosti vybrali banky a nasmerovali ich na reštrukturalizáciu hypoték. Štátny program tak možno v najbližších dňoch považovať za úspešne ukončený, hoci oficiálny termín jeho ukončenia je 31. máj.

Pozornosť

Štátny program pomoci hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa v dôsledku krízy ocitli v ťažkej finančnej situácii, sa o niekoľko dní skončí, uviedol pre Izvestija predstaviteľ AHML. Na podporu Rusov bolo v prvom polroku 2015 z rozpočtu vyčlenených 4,5 miliardy rubľov. vyčerpaný. Bolo to spôsobené prudkým rastom dopytu dlžníkov po reštrukturalizácii úverov začiatkom tohto roka. Účel programu je tak splnený, je presvedčená agentúra.

Štátny program pomoci hypotekárnym dlžníkom končí v predstihu

Doklady dlžníka budú predložené komisii na posúdenie rozhodnutím veriteľskej banky na základe príslušnej žiadosti. Banky sú zodpovedné za odfiltrovanie dlžníkov, ktorí hľadajú pomoc, na ktorú nemajú nárok podľa podmienok programu. Tým sa skráti čas na prezeranie dokumentov s cieľom čo najrýchlejšie poskytnúť pomoc tým rodinám, ktoré ju skutočne potrebujú.

Info

Stojí za zmienku, že počas posledného programu pomoci hypotekárnym dlžníkom bolo zaznamenaných veľké množstvo prípadov dlžníkov, ktorí požiadali o hypotéku „včera“ a „dnes“ chcú časť dlhu odpísať. Často sa prihlásili aj dlžníci, ktorí majú iné rezidenčné nehnuteľnosti (jednu alebo viac), ktoré nespĺňajú podmienky programu. Okrem toho dlžníci osobitne previedli nehnuteľnosť na príbuzných a predložili dokumenty na reštrukturalizáciu.

Komisia pre pomoc hypotekárnym dlžníkom

Kategória dlžníkov v rubľoch, ktorých mesačná splátka sa zvýšila o 30 % alebo viac, zahŕňa držiteľov hypoték, ktorí boli v dôsledku ťažkej finančnej situácie predtým reštrukturalizovaní podľa interných programov banky s odloženou splátkou, ale s nárastom jej veľkosti. Podľa autorov nového programu je na pozadí výrazného poklesu sadzieb hypoték v porovnaní s rokmi 2015-2016 podmienka zvýšenia mesačnej splátky aspoň o 30 % spravodlivá, držitelia rubľových hypoték majú teraz možnosť reštrukturalizovať svoje hypotéky na zníženie mesačnej splátky priamo v bankách. Podľa šéfa AHML Alexandra Plutnika dnes banky ponúkajú refinancovanie hypoték za sadzby 9,5 % ročne. Program sa tak ešte viac zameral na pomoc dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii.

Oficiálna webová stránka Sberbank Ruska

Predchádzajúci program Program pomoci pre hypotekárnych dlžníkov v ťažkých životných situáciách bol spustený v apríli 2015 a formálne ukončený 31. mája 2017 (prostriedky programu boli vyčerpané v marci 2017). Na reštrukturalizáciu dlhov držiteľov hypoték bolo pridelených 4,5 miliardy rubľov. Celkovo od roku 2015 dostalo podporu v rámci štátneho programu asi 22-tisíc ľudí.
Ruské rodiny. „Napriek tomu niektorí dlžníci majú stále problémy so splácaním hypotekárnych úverov. Na poskytovanie podpory takýmto občanom boli z rezervného fondu vlády Ruskej federácie pridelené dodatočné finančné prostriedky vo výške 2 miliárd rubľov a boli schválené nové podmienky programu, berúc do úvahy súčasnú situáciu na trhu. “, poznamenal AHML.
V Rusku bola zriadená medzirezortná komisia, ktorá sa má zaoberať problémami hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, povedal v pondelok novinárom Michail Men, minister výstavby a bývania a verejných služieb Ruskej federácie. „Máme program na podporu hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Boli prijaté odvolania, aby sme v niektorých neštandardných prípadoch mohli rozhodovať ako súčasť komisie. Bol podpísaný administratívny dokument, bola vytvorená komisia.

Na jej čele stál môj zástupca Nikita Stasishin,“ povedal Men. Poznamenal, že komisia bude posudzovať jednotlivé žiadosti dlžníkov. Okrem zástupcov ministerstva výstavby v ňom budú zástupcovia ministerstva financií, centrálnej banky, Štátnej dumy, Rady federácie, Verejnej komory a splnomocnenca pre ľudské práva.

Fungovala medzirezortná komisia pre pomoc hypotekárnym dlžníkom?

Komisia zváži otázky poskytovania zvýšenej sumy finančnej pomoci rodinám (až do 3 miliónov rubľov) v obzvlášť ťažkých situáciách, ako aj udelenie práva zúčastniť sa programu rodinám, ktoré majú mierne nezrovnalosti s 1-2 podmienkami Program. Zamestnanec Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) vysvetlil, že komisia môže dlžníkovi povoliť reštrukturalizáciu, ak je napríklad plocha jeho bývania väčšia ako pár metrov štvorcových, ako dovoľujú podmienky programu, alebo veľká rodina má podiel viac ako 1/2, ale v jednoizbovom "Chruščov". „A aby to vôbec nezodpovedalo ani jednej podmienke, tak je to nepravdepodobné. Potom nás „prevalcujú“ majitelia elitných nehnuteľností a tí, ktorí majú tucet bytov.

Ale samozrejme, môžete skúsiť, či banka dokumenty akceptuje...“ dodal zamestnanec.

Obmedzením v tomto prípade bude jednorazová účasť v programe a aplikácia jeho ustanovení na jedinú povinnosť občana. V dôsledku toho sa v súlade s nariadením vlády rozhodlo, že v rámci aktualizovaného programu budú banky reštrukturalizovať problematické hypotéky v cudzej mene za rubľovú sadzbu pre klienta nepresahujúcu 11,5 % alebo problematické rubľové hypotéky za sadzbu vyššia ako sadzba platná v deň reštrukturalizácie úveru. „O účasť v programe budú môcť požiadať hypotekárni dlžníci, ktorí si vzali pôžičku v rubľoch aj v cudzej mene. Výška mesačnej splátky pôžičky v cudzej mene sa môže zvýšiť v dôsledku zmien výmenného kurzu a pôžičky pôvodne v rubľoch - napríklad v dôsledku zvýšenia úrokovej sadzby, ak nebola pôvodne stanovená na celú dobu. termín pôžičky,“ vysvetlil AHML pre TASS.

Navyše, bývanie založené na hypotéke musí byť jediným bývaním rodiny poručiteľa. Základná výška pomoci od štátu bude 30 % zo zostatku sumy úveru, najviac však 1,5 milióna rubľov. Medzirezortná komisia Nová fáza programu na podporu hypotekárnych dlžníkov poskytne flexibilnejšie kritériá na poskytovanie pomoci, ako tomu bolo v starom programe, verí námestník ministra financií Alexej Moisejev. Pozri aj Prispeje k tomu špeciálna medzirezortná komisia, ktorá by mala vzniknúť do 1. septembra 2017. Zloženie komisie a postup jej práce určí ministerstvo výstavby Ruska. Komisia bude mať právo rozhodovať o poskytovaní podpory občanom, ktorí formálne nespĺňajú jednotlivé podmienky programu, no súrne ju potrebujú.

Minulý utorok hostila Ruská banka stretnutie so zástupcami najväčších hypotekárnych bánk. Diskutovalo sa o formáte nového štátneho programu na pomoc hypotekárnym dlžníkom, ktorý sa pripravuje v mene premiéra Dmitrija Medvedeva, píše Kommersant. Schválenie programu sa plánuje v blízkej budúcnosti.

Napriek tomu, že stretnutie malo uzavretý formát a účastníci ani centrálna banka ho oficiálne nekomentujú, v neformálnom rozhovore sa účastníci stretnutia s publikáciou podelili o niektoré detaily. Tak vyšlo najavo, že bankári navrhli stanoviť dve kľúčové kritériá pre poskytovanie pomoci, ktoré boli schválené na konci stretnutia. Podľa jedného z bankárov sa teraz takéto kritériá navrhujú na stanovenie poklesu príjmu dlžníka o 30 % alebo viac alebo na zvýšenie výšky splátky úveru o 30 % alebo viac.

V rámci implementácie nového programu sa plánuje aj vytvorenie špeciálnej komisie za účasti zástupcov centrálnej banky, AHML, ministerstva financií a ministerstva výstavby na výber problémových dlžníkov. Predpokladá sa, že táto komisia vyrieši aj kontroverzné otázky, keď je napríklad obytná plocha dlžníka väčšia ako 1 m2. m, než program vyžaduje, ale je zrejmé, že je potrebná pomoc.

V novej verzii programu pomoci hypotekárnym dlžníkom s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú žiadne menové obmedzenia. Príslušné ministerstvá vyjadrili myšlienku poskytnúť pomoc najmä dlžníkom v cudzej mene, pričom predchádzajúci program nerobil výnimky pre menu úveru. Najväčší hráč na hypotekárnom trhu, Sberbank, však trval na ponechaní pomoci aj dlžníkom v rubľoch.

Banka poukázala na to, že v prípade poskytovania pomoci výlučne hypotekárnym dlžníkom v cudzej mene viac ako 10 000 jej dlžníkov, ktorí zbierali doklady v období predchádzajúceho programu, nemohli dostať reštrukturalizáciu, keďže na to boli vyčlenené prostriedky (4.5. miliardy rubľov ) skončili pred plánovaným termínom. Podľa štatistík predchádzajúceho programu len 750 žiadostí z 52 000 bolo od dlžníkov v cudzej mene.

Podľa publikácie sa na stretnutí, ktoré sa začalo o 18:00 a trvalo takmer štyri hodiny, nediskutovalo o rozpočte programu, hlavnou úlohou bolo dohodnúť sa na kritériách výberu dlžníkov, ktorých treba podporiť. Stretnutia za účasti AHML vo vláde, kde sa plánuje definitívne schválenie konečných parametrov programu, by sa mali konať dnes a zajtra.

Začiatkom tohto týždňa sa objavili informácie, že úrady sú pripravené opäť ponúknuť pomoc hypotekárnym dlžníkom. Samotný program realizovaný Agentúrou pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) sa oficiálne skončil 31. mája. Banky reštrukturalizovali problémové úvery so sadzbou nepresahujúcou 12% ročne, časť mesačnej platby klientovi kompenzoval štát (maximálne - 1,5 milióna rubľov).

Banky do mája dostali 52,3 tisíc žiadostí o reštrukturalizáciu, z toho 18,5 tisíc reštrukturalizovaných a ďalších 16 tisíc nie - pre vyčerpanie pridelených prostriedkov, hoci požiadavky splnili. V skutočnosti bol programový rozpočet (4,5 miliardy rubľov) zvolený už v marci. V rovnakej dobe, banky aj naďalej prijímať žiadosti, a dlžníkov zbierať dokumenty, vrátane zaplatené výpisy. Asi 20-tisíc dlžníkov sa ocitlo v situácii, keď v čase odovzdania všetkých certifikátov banke nebolo na čo sa spoliehať.

Banky vo všeobecnosti odmietli poskytnúť pomoc takýmto dlžníkom v rámci programu. Nezamestnaní dlžníci (spoludlžníci) sa tiež pokúšali o „reštrukturalizáciu“, ale ak nie sú registrovaní na Ústredí zamestnanosti, bola im tiež odmietnutá pomoc. Okrem toho existuje veľa prípadov, keď dlžníci, ktorí dostali odpis vo výške 10 % z istiny dlhu, opätovne predložili dokumenty a pokúšali sa získať ďalších 30 % odpisov podľa nových podmienok programu. Dostanú držitelia rubľových hypoték pomoc? Program nerozdeľuje hypotéky v rubľoch a cudzej mene do samostatných kategórií, ak sa však výška mesačnej splátky nezvýšila, ide o odmietnutie (dodnes nedošlo k jedinému schváleniu reštrukturalizácie). Výnimkou môžu byť len rodiny, ktoré prišli o živiteľa, dlžníci, ktorí stratili schopnosť pracovať, ochorenie dieťaťa a iné obzvlášť ťažké prípady.

Komisia zriadená na posúdenie otázok reštrukturalizácie hypoték

Pozornosť

Pozri aj Kto dostane vládnu pomoc pri splácaní hypoték Nový program bude financovaný z vládneho rezervného fondu vo výške 2 miliárd rubľov, jeho predĺženie umožní reštrukturalizáciu minimálne 1,3 tisíca hypotekárnych úverov. Program bude prevádzkovať Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML).

Nové vydanie programu spresňuje požiadavky na dlžníkov. Zúčastniť sa tak budú môcť hypotekárni veritelia, ktorí od prijatia hypotekárneho úveru do dňa podania žiadosti o reštrukturalizáciu uplynulo aspoň 12 mesiacov a ktorých mesačná splátka úveru sa zvýšila minimálne o 30 %. v programe.

Štátny program pomoci dlžníkom

Podľa súčasných požiadaviek sa objekt musí nachádzať na území Ruska a musí byť tiež zaregistrovaný ako zástava. O postupe pri získaní hypotéky si prečítajte v článku na odkaze.
4 podmienka - požiadavky na plochu miestnosti. Pomoc sa poskytuje, ak obytný priestor, vrátane bytového priestoru, nárok na uplatnenie ktorého vyplýva zo zmluvy o podiele nepresahuje:

45 štvorcových metre - pre izbu s 1 obývacou izbou;
65 štvorcových metre - pre izbu s 2 obytnými miestnosťami;
85 štvorcových metre - pre miestnosť s 3 a viac obytnými miestnosťami /

Pre referenciu. Podmienkou sú minimálne náklady na 1 štvorcový. metre celkovej plochy vylúčenej.
5 stav - jediné bývanie. Pomoc sa poskytuje iba v prípade jediného krytu.

Nové podmienky programu pomoci hypotekárnym dlžníkom 2017-2018

Aktivisti menového hypotekárneho hnutia na stretnutiach s ministerstvom financií a AHML trvali na „produktovom prístupe“, keď kľúčovým kritériom pre vstup do programu je práve skutočnosť, že občan má záväzky v rámci účelového hypotekárneho úveru na bývanie (úveru). , počítané v cudzej mene a prijaté v období do konca roka 2014.

Program pomoci pri hypotéke pokračuje v práci

Dôležité

Zároveň sa priemerný mesačný úhrn príjmov rodiny dlžníka (solidní dlžníci) v zúčtovacom období rovná súčtu priemerných mesačných príjmov dlžníka (solidní dlžníci) a jeho rodinných príslušníkov a výšky plánovaného mesačného príjmu. splátka úveru (úveru) vypočítaná ku dňu predchádzajúcemu dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu sa zvýšila najmenej o 30 percent oproti výške plánovanej mesačnej splátky vypočítanej ku dňu uzavretia zmluvy o úvere (zmluvy o úvere). A tak aj napriek tomu, že asistenčný program je určený nielen pre dlžníkov v cudzej mene, jeho podmienka zvýšenia mesačnej splátky o 30 % naznačuje, že tento program bude dostupný najmä pre občanov, ktorí si zobrali hypotéku v cudzej mene.

3 podmienkou - umiestnenie nehnuteľnosti a oficiálna registrácia hypotéky.
Navyše, bývanie založené na hypotéke musí byť jediným bývaním rodiny poručiteľa. Základná výška pomoci od štátu bude 30 % zo zostatku sumy úveru, najviac však 1,5 milióna rubľov.
Medzirezortná komisia Nová fáza programu na podporu hypotekárnych dlžníkov poskytne flexibilnejšie kritériá na poskytovanie pomoci, ako tomu bolo v starom programe, verí námestník ministra financií Alexej Moisejev. Pozri aj Prispeje k tomu špeciálna medzirezortná komisia, ktorá by mala vzniknúť do 1. septembra 2017. Zloženie komisie a postup jej práce určí ministerstvo výstavby Ruska. Komisia bude mať právo rozhodovať o poskytovaní podpory občanom, ktorí formálne nespĺňajú jednotlivé podmienky programu, no súrne ju potrebujú.

Medzirezortná komisia pre program pomoci hypotekárnym dlžníkom

Dlžník (solidárni dlžníci) je občan Ruskej federácie patriaci do jednej z týchto kategórií:

občania, ktorí majú jedno alebo viac maloletých detí alebo ktorí sú opatrovníkmi (opatrovníkmi) jedného alebo viacerých maloletých detí;
občania, ktorí sú zdravotne postihnutí alebo majú zdravotne postihnuté deti;
občania, ktorí sú bojovými veteránmi;
občania, ktorí sú odkázaní na osoby mladšie ako 24 rokov, ktorými sú študenti, študenti (kadeti), postgraduálni študenti, asistenti, rezidenti, asistenti praktikanti, stážisti a študenti denného štúdia.

2. podmienka - zmena finančnej situácie dlžníka (solidní dlžníci).

O účasť v programe budú môcť požiadať hypotekárni dlžníci, ktorí si vzali pôžičku v rubľoch aj v cudzej mene. Výška mesačnej splátky pôžičky v cudzej mene sa môže zvýšiť v dôsledku zmien výmenného kurzu a pôžičky pôvodne v rubľoch - napríklad v dôsledku zvýšenia úrokovej sadzby, ak nebola pôvodne stanovená na celú dobu. termín pôžičky,“ vysvetlil AHML pre TASS.

Medzirezortná komisia pre program pomoci hypotekárnym dlžníkom Kontakty

Teraz sa pozrime bližšie na nové podmienky získania podpory pre dlžníkov hypotekárnym úverom. Problematikou poskytovania pomoci v prípade ťažkostí pri splácaní hypotekárnych úverov sa zaoberá akciová spoločnosť Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie.

Pomoc je poskytovaná formou reštrukturalizácie úveru. Reštrukturalizáciu je možné v tomto prípade uskutočniť tak uzavretím zmluvy veriteľa a dlžníka (riadnych a viacerých dlžníkov) o zmene podmienok predtým uzatvorenej zmluvy o pôžičke (zmluva o pôžičke), ako aj uzavretím novej zmluvy o pôžičke (úver zmluvy) za účelom úplného splatenia dlhu z reštrukturalizačného hypotekárneho úveru.
Na uzavretie reštrukturalizácie dlhu musí dlžník podať žiadosť úverovej inštitúcii.

Medzirezortná komisia pre program pomoci hypotekárnym dlžníkom

Info

Podmienky programu sa však výrazne zmenili. Pre referenciu. Normatívnym dokumentom upravujúcim postup pri poskytovaní pomoci je nariadenie vlády Ruskej federácie z 20. apríla 2015 N 373 (so zmenami a doplnkami platnými v roku 2017) „O hlavných podmienkach implementácie programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov hypotekárnych úverov (úverov), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, a zvýšenie základného imania akciovej spoločnosti Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie.

Nové podmienky programu pomoci pre hypotekárnych dlžníkov platné v roku 2018 boli schválené nariadením vlády Ruskej federácie z 11. augusta 2017 N 961 „O ďalšej implementácii programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov pri hypotekárnych úveroch ( pôžičky), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii“ (nadobudol účinnosť 21.08.2017).

Dnes si povieme, čo je to Program pomoci pri hypotéke a ako presne môžete získať pomoc pri splácaní hypotéky.
od štátu v roku 2019.

Program pomoci pre hypotekárnych dlžníkov v roku 2019 od štátu, zmeny a ďalších 730 miliónov rubľov

Dnes sa dozviete:

Čo je asistenčný program pre určité kategórie hypotekárnych dlžníkov?
Ako získať pomoc pri splácaní hypotéky od štátu?
Recenzie tých, ktorí dostali štátnu pomoc pri platení hypoték.

Čo môžete získať

Hypotéka sa v Rusku stala jedným z účinných nástrojov na riešenie problému bývania. Áno, má to množstvo plusov a mínusov, ktorým sa budeme venovať v samostatnom príspevku nášho projektu, ale toto je skutočná príležitosť, najmä pre mladé rodiny, na kúpu bývania.

S nástupom ďalšej krízy v ekonomike musel štát poskytnúť podporu hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. V apríli 2015 bola prijatá zodpovedajúca vyhláška 373 vlády Ruskej federácie z 20. apríla 2015 podpísaná D.A. Medvedev. Prevádzkovateľom realizácie tohto projektu sa stala JSC „Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie“.

Toto uznesenie pôvodne počítalo s platnosťou programu pomoci do konca roka 2016, no opakovane sa menilo a dopĺňalo.

K dnešnému dňu podľa posledných zmien 373 nariadenia vlády zo dňa 24.11.2016, pomoc hypotekárnym dlžníkom (reštrukturalizácia hypotéky) platí do 1.3.2017(predĺžené do 31.5.2017 Nariadenie vlády Ruskej federácie z 10.2.2017 č. 172, od 7.3.2017 je pozastavené prijímanie nových žiadostí z dôvodu čerpania finančných prostriedkov v rámci programu.

V júli 2017 však boli z vládneho fondu pridelené ďalšie 2 miliardy rubľov na obnovenie programu. Dňa 11.8.2017 vyšli nové podmienky účasti v programe pomoci hypotekárnym dlžníkom - vyhláška vlády Ruskej federácie č.961, o ktorej sa dozviete z tohto článku) a sú nasledovné:

Hypotekárne záväzky dlžníka voči banke sa znižujú vo výške 20 % až 30 % zostatku (podľa uváženia banky veriteľa), ale nie viac ako 1 500 000 rubľov.
Po dohode medzi dlžníkom a bankou si môžete zvoliť formát pomoci, a to buď poslať celú sumu pomoci na hypotéku na splatenie istiny a tým znížiť mesačnú splátku, alebo znížiť mesačnú splátku o 50 %. alebo viac po dobu 1,5 roka.
Nahradenie hypotéky v cudzej mene rubľom. Úroková sadzba hypotéky zároveň nemôže byť vyššia ako 11,5 % ročne. Pri rubľovej hypotéke nie vyššej, ako je aktuálna sadzba banky, s výnimkou prípadov stanovených v hypotekárnej zmluve, v prípade porušenia pravidiel poistenia.
Do 1. septembra by mala byť vytvorená špeciálna medzirezortná komisia, ktorá bude môcť 2-násobne zvýšiť maximálnu platbu v rámci programu a schvaľovať žiadosti o účasť v prípade odchýlok od základných podmienok, najviac však v dvoch bodoch.

Príklad:Ak má rodina hypotekárny zostatok v čase reštrukturalizácie 2 milióny rubľov a po kontrole dokumentov AHML sa veriteľská banka rozhodla odpísať dlh vo výške 20 % zostatku hlavného dlhu, potom hypotéku vo výške 12 % ročne so zostávajúcim obdobím 10 rokov, platba sa zníži z plánovaných 28 694 rubľov. za mesiac až do 22955. Prínos 5739 rubľov.

Existuje názor, že banky veľmi často odmietajú reštrukturalizovať hypotéky, ale v skutočnosti je tento postup pre nich veľmi výhodný. straty, ktoré vznikli banke (ušlý úrokový výnos) z dôvodu predčasného splatenia, kompenzuje štát.

Zmeny v programe pomoci hypotekárnym dlžníkom z 10. februára 2017 navrhujú, aby maximálna náhrada 30 % zostatku (do 1,5 milióna rubľov) bola kompenzovaná štátom, iba ak má rodina dve deti alebo ste zdravotne postihnutí (detské postihnutie) a bojoví veteráni môžu uplatňovať aj akcie. Pri jednom dieťati si môžete uplatniť len 20 %. Zmeny zo dňa 10.08.2017 umožňujú zdvojnásobiť výšku maximálnej úhrady rozhodnutím osobitnej medzirezortnej komisie.

Po analýze negatívnych recenzií o zaplatení hypotéky s pomocou štátu naši odborníci dospeli k záveru, že najčastejšie sú dôvodom odmietnutia nepravdivé informácie poskytnuté dlžníkom a nedostatočná znalosť základných požiadaviek a podmienok pre štát. podpora. Povedzme si o nich teraz.

Dôležitý bod! Prijímanie dokumentov v rámci Programu je od 2. decembra 2018 pozastavené a program už nefunguje.

Kto môže získať podporu od štátu

V nariadení vlády č. 373 v znení účinnom zo dňa 24.11.2016 sa uvádza nasledujúci zoznam osôb, ktorým môže štát pomáhať pri splácaní hypotéky:

Občania Ruskej federácie s 1 alebo viacerými maloletými deťmi;
Opatrovníci (opatrovníky) 1 alebo viacerých maloletých detí;
Účastníci nepriateľských akcií;
Osoby so zdravotným postihnutím alebo rodiny s postihnutými deťmi;
Občania s nezaopatrenými deťmi do 24 rokov, ktorí študujú dennou formou vo vzdelávacom zariadení.

Požiadavky na hypotéku

Na získanie pomoci od štátu musí hypotekárny byt spĺňať tieto vlastnosti:

Nemala by presiahnuť celkovú plochu pre jednoposteľový apartmán - 45 m2, pre apartmán s dvoma izbami - 65 m2. a za tri ruble a viac - 85 m2.
Cena 1 m2. celková plocha bývania nepresahuje viac ako 60% priemerných nákladov na typický byt vo vašom regióne k dátumu uzavretia zmluvy o pôžičke (podľa Federálnej štátnej štatistickej služby).
Pre hypotekárneho dlžníka musí byť obydlie jediné. Zároveň je dovolené mať v jednom ďalšom bytovom dome celkový podiel vlastníctva všetkých členov rodiny najviac 50 %. Odpočítavanie dostupnosti nehnuteľnosti je od 30.04.2015. Tie. nebude možné rýchlo prepísať / darovať „extra“ nehnuteľnosť za účelom stať sa členom.

Dôležitý bod! Požiadavka na celkovú plochu hypotekárneho bývania a náklady na meter štvorcový sa nevzťahuje na rodiny s 3 a viac maloletými deťmi. Ak máte viac ako 50% majetku v inom bývaní, tak vám bude v rámci programu zamietnutý, ale môžete ho previesť na príbuzných a potom bude všetko OK. Od 8.11.2017 musí spory o štvorcové metre a odchýlky v rámci programu riešiť osobitná medzirezortná komisia, ktorá vznikne v septembri.

Požiadavky na hypotekárnych dlžníkov

ruské občianstvo
Váš príjem je nižší ako dve životné minimá v mieste vášho bydliska na každú osobu v rodine po odpočítaní vašej mesačnej splátky hypotéky. Analyzujú sa tri celé posledné mesiace. V tomto prípade sa splátka hypotéky musí zvýšiť minimálne o 30 % z počiatočnej splátky.

Tie. tento program je vhodný len pre hypotéky v cudzej mene a pre tých dlžníkov, ktorí majú pohyblivú sadzbu. Pre bežných hypotekárnych dlžníkov je nemožná situácia, keď je aktuálna splátka o 30 % vyššia ako pôvodná. Ale keď začne pracovať medzirezortná komisia, tam bude možné podať žiadosť na posúdenie, lebo. sú povolené maximálne 2 odchýlky od podmienok. Odchýlka pri zvýšení mesačnej splátky vrátane.

Ak máte na hypotéke spoludlžníka a ten má podiel na nehnuteľnosti v tomto byte, tak je povinný poskytnúť kompletný balík dokladov ako za seba, tak aj za svojich rodinných príslušníkov.

Teraz odpovedzte na tieto otázky.
Ak ste na jednu z nich dostali odpoveď „NIE“, nebudete sa môcť v roku 2018 uchádzať o účasť v programe podpory hypotekárnych dlžníkov:

Máte maloleté deti alebo ste poručníkom (opatrovníkom) takýchto detí?
Hypotéka na bývanie kúpená v Rusku?
Sú všetci hypotekárny dlžníci občanmi Ruskej federácie?
Po odpočítaní splátky hypotéky je príjem na každého člena vašej rodiny nižší ako dve životné minimum vo vašom okolí?
Zvýšila sa vaša platba o 30 % oproti pôvodnému plánu?
Je hypotéka vydaná na kúpu hotového alebo rozostavaného bývania?
Celková plocha bývania je menej ako 45 m2 pre odnushku, 65 m2. za kopeck kus a 85 m2. od troch rubľov a viac (okrem rodín s 3 a viac deťmi).
Cena 1 m2. nie viac ako 60 % priemerných nákladov na štvorec v typickom byte vo vašom regióne?

Ak sú všetky vaše odpovede „áno“, budete môcť získať podporu od štátu pri splácaní hypotekárnych úverov.

Ako získať vládnu podporu

Teraz už viete, na čo sa môžete spoľahnúť podpora od štátu pri splácaní hypotéky . Teraz zostáva zistiť, ako ho získať.

V prvom rade je potrebné kontaktovať banku, v ktorej ste hypotéku dostali. Takmer všetky veľké banky sa zúčastňujú tohto programu pomoci hypotekárnym dlžníkom.

Celý zoznam je možné stiahnuť z odkazu.

Touto problematikou sa spravidla zaoberá odbor pre riešenie pohľadávok po lehote splatnosti. Stačí zavolať na kontaktné centrum vašej banky a zistiť, kde sa nachádza.

Banka vám dá zoznam dokladov k štátna podpora hypoték. Príklad zoznamu je uvedený nižšie:

Žiadosť s povinným uvedením dôvodu poskytnutia pomoci zo strany štátu (zníženie príjmu, zníženie, vyhláška a pod.).
Pasy, rodné listy maloletých všetkých členov rodiny.
Sobášny list (ak je manželstvo registrované).
Osvedčenie o rozvode, zmena mena, rodičov a detí, dohoda rodičov o pobyte dieťaťa s jedným z rodičov (ak sa vyžaduje).
Rozhodnutie opatrovníckych orgánov alebo rozhodnutie súdu o zriadení opatrovníctva (pre opatrovníkov a poručníkov).
Certifikát vojnového veterána (pre veteránov).
Doklady o invalidite od dlžníka alebo spoludlžníka alebo od ich detí.
Rodný list pre nezaopatrené osoby mladšie ako 24 rokov.
Osvedčenie o zložení rodiny na potvrdenie bydliska vyživovanej osoby do 24 rokov u dlžníka/spoludlžníka.
Potvrdenie vzdelávacej inštitúcie o tom, že dieťa do 24 rokov, ktoré je odkázané na dlžníka/spoludlžníka, študuje dennou formou.
Upozornenie Dôchodkového fondu, že nezaopatrená osoba mladšia ako 24 rokov nemá samostatný pracovný príjem.
Overená kópia pracovnej knihy dlžníka/spoludlžníka.
Oficiálne osvedčenie z práce (pre vojenských alebo policajných dôstojníkov).
osvedčenie o registrácii IP (pre individuálnych podnikateľov).
Príkaz Ministerstva spravodlivosti Ruska o vymenovaní za notára (pre notárov).
Pracovná kniha a/alebo skončená pracovná zmluva pre nezamestnaných.
Doklad o registrácii na úrade práce (pre nezamestnaných).
Oznámenie dôchodkového fondu o stave osobného účtu poistenca (pre všetkých).
Osvedčenie od FSS Ruskej federácie o príjmoch z dočasnej invalidity, dávkach a iných platbách.
Potvrdenie o príjme vo forme 2 dane z príjmu fyzických osôb alebo vo forme banky od všetkých členov rodiny.
Potvrdenie banky o celkovej výške príjmu rodiny (poskytnuté bankou).
Daňové priznania, patenty atď.
Informácie o výške dôchodku pre dôchodcov.
Zmluva o pôžičke
Hypotéka (ak je vystavená, je v banke).
Žiadosť od dlžníkov, že majú nehnuteľnosť v Rusku.
Zmluva o majetku (pri hypotéke na novostavbu).
Zmluva o ocenení hypotekárneho kolaterálu.
Technický/katastrálny pas pre bytové priestory.
Harmonogram splátok hypotéky.

Zoznam je celkom pôsobivý a prinúti vás trochu behať, ale stojí za to. Jediný moment, ktorý je dosť komplikovaný, sú výpisy z USRN. Tie stoja peniaze. Jedno vyhlásenie o majetkových právach v celom Rusku je 1 500 rubľov na osobu a ak odmietnete, nikto vám ich nevráti. Naposledy na to bolo veľa sťažností. Od 8.11.2017 je zrušená požiadavka na výpis z USRN. Banka nemá právo to požadovať. AHML to nezávisle požaduje.

Po predložení kompletného zoznamu dokumentov banke ich musí zodpovedný pracovník zaslať AHML na overenie. V priemere trvá 30 dní, ale spätná väzba od účastníkov naznačuje, že môže dosiahnuť až šesť mesiacov. banka a AHML si vyžiadajú ďalšie dokumenty podľa vlastného uváženia.

Keď AHML prijme kladné rozhodnutie, banka vám oznámi dátum stretnutia. Ďalej bude potrebné podpísať nový splátkový kalendár, nový doklad PSK, uzavrieť zmluvu o reštrukturalizácii (dodatočnú zmluvu k hypotekárnej zmluve), dohodu o zmene podmienok hypotéky. Ďalej si budete musieť počkať 2 až 4 týždne, kedy sa o hypotéku požiada z archívu banky. Potom je potrebné spolu s celým balíkom úverových dokumentov a dohodou o zmene podmienok hypotéky (uistite sa, že si urobte kópie), navštíviť justíciu na štátnu registráciu zmien.

Podobný proces je aj v Gazprombanke. VTB 24 uzavrie hypotéku a vystaví nový úver na nižšiu sumu, čo znamená, že opäť musíte zaplatiť poistenie a náklady na posúdenie.

Neexistuje žiadny poplatok za reštrukturalizáciu hypotéky. Vykonanie tohto postupu vás neoslobodzuje od platenia mesačnej platby a poistného stanoveného zmluvou.

Záver

Na tento program existuje množstvo negatívnych a pozitívnych recenzií.

Pozitívne:

Podpora vo výške až 600 000 rubľov dobre pomáha znižovať splátky hypotéky.
Nižšia splátka hypotéky pomôže zmierniť ťažkú finančnú situáciu.

Negatívne:

Veľký zoznam dokumentov.
Nedostatok transparentných mechanizmov na sledovanie fáz posudzovania žiadosti.
Dlhé doby spracovania.
Neexistuje žiadna povinná požiadavka uviesť dôvod odmietnutia.

Z toho môžeme usúdiť, že asistenčný program je skutočne dobrým nástrojom na podporu hypotekárnych dlžníkov, no mechanizmus jeho realizácie je zložitý, nemotorný a netransparentný, čo vedie k negatívnej spätnej väzbe od obyvateľstva.

Dúfam, že teraz je vám všetko jasné splácať hypotéku s pomocou štátu.

Dôležitý bod! Ak ste podali žiadosť o účasť skôr, ale nedostali ste odpoveď, musíte znova zhromaždiť všetky dokumenty a znova podať žiadosť.

Ak ste sa tohto programu nemohli zúčastniť, potom odporúčame zvážiť iný typ podpory pre hypotekárnych dlžníkov – Podrobné podmienky sú popísané v osobitnom príspevku. Pokračuj v čítaní.