Hodnotenie bánk podľa centrálnej banky. Hodnotenie ruských bánk. Kritériá hodnotenia bánk

Situácie, keď tá či oná banka vyhlási bankrot alebo príde o licenciu centrálnej banky, sa dnes, žiaľ, nestali ojedinelými. Vo väčšine prípadov je táto situácia pre klientov finančnej inštitúcie úplným prekvapením. Občania a organizácie, ktoré s bankou spolupracovali, nie vždy dokážu vrátiť prostriedky z vkladov v plnej výške a utrpia finančné straty. Aby ste minimalizovali riziko takejto situácie, je najlepšie vybrať si hodné finančné inštitúcie. Na tento účel sa zostavujú špeciálne hodnotenia spoľahlivosti bánk. Do top 5 bánk sa dostanú len tí najlepší z hľadiska stability a perspektív rozvoja organizácie.

Na zistenie, ktorá banka je najspoľahlivejšia a ktorá najmenej spoľahlivá, sa analyzujú nasledujúce informácie:

• celkový peňažný objem poskytnutých úverov;
• celkový objem prostriedkov na otvorených vkladoch;
• celková výška kapitálu bankovej inštitúcie;
• dostupnosť dlhu v rámci úverových zmlúv a ich objem;
• aké miesto má finančná inštitúcia z hľadiska majetku.

Na základe analýzy každej pozície sa robí záver o tom, nakoľko sú služby banky žiadané obyvateľstvom hlavného mesta.

Na finančnom portáli Vyberu.ru sa informácie o Rusku ako celku neustále aktualizujú. Hodnotenie spoľahlivosti bánk sa vypočítava s prihliadnutím na množstvo peňažných prostriedkov prevedených peňažným ústavom do obehu, schopnosť banky včas a v plnom rozsahu zabezpečiť plnenie svojich úverových a iných záväzkov. Pri vzájomnom porovnávaní finančných inštitúcií sa berie do úvahy úroková sadzba ich úverových programov.

Stránka Vyberu.ru štandardne zobrazuje hodnotenie bánk podľa aktív. Samostatne môžete analyzovať, ako sa nachádzajú finančné inštitúcie, pokiaľ ide o vklady a pôžičky pre jednotlivcov. Okrem zverejňujeme pozície bánk v ratingoch najväčších medzinárodných agentúr.

Prejdime k tomu, ako sú informácie prezentované na našom finančnom portáli. Na Vyberu.ru rating bánk, ktoré majú zastúpenia a regióny, zohľadňuje údaje od popredných ratingových agentúr. Tradične prvé linky obsadzujú rovnaké finančné inštitúcie. Niet divu, že hodnotenie spoľahlivosti bánk za rok 2018 sa od podobného hodnotenia za rok 2019 mierne líši. K zmenám väčšinou dochádza v dôsledku toho, že niektorá veľká banka príde o licenciu alebo na seba vyhlási bankrot. Okrem toho môže dôjsť k zlúčeniu dvoch organizácií alebo k prevzatiu jednej finančnej inštitúcie inej. Je tiež možné, že novovznikajúca banka okamžite zaujme vysokú pozíciu vo všeobecnom zozname v Rusku. Rating spoľahlivosti sa zostavuje s prihliadnutím na ukazovatele v rôznych oblastiach činnosti banky:

• podľa aktív
• o vkladoch pre fyzické osoby,
• pôžičky pre fyzické osoby.

• náladový,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Ak chcete zobraziť podrobnosti o každej sekcii, prejdite na príslušnú kartu na našej webovej stránke.

Vyberu.ru zobrazuje zmeny v objeme aktív, úverov a vkladov v rubľoch a v percentách. Dlhodobé ukazovatele tej či onej banky sú zverejnené v zoznamoch medzinárodných agentúr. Pozície banky v ratingoch Moody's a S&P sú vyjadrené písmenovým kódom, kde A znamená solventné spoločnosti a C je stav blízko zlyhania. Forbes má rating spoľahlivosti banky založený na údajoch od popredných agentúr (Moody's, S&P a Fitch) a je uvedený vo forme hviezdičiek, kde 5 je najvyšší ukazovateľ, 1 je minimálny.

Ako si vybrať najlepšiu banku

Rating ruských bánk môžete použiť ako jeden z benchmarkov na rozhodnutie, s ktorou finančnou inštitúciou je najlepšie začať spoluprácu. Zároveň máte k dispozícii nielen informácie o spoľahlivosti konkrétnej organizácie, ale aj údaje o tom, aké atraktívne sú jej programy pre pôžičky a vklady. V tomto smere je vhodné zamerať sa na jeden alebo viacero ukazovateľov.

1. Dopyt po úverových programoch medzi občanmi. Ak plánujete získať požičané prostriedky, použite toto hodnotenie ako vodítko. Postavenie finančnej inštitúcie znamená, aké výhodné sú podmienky navrhovaných existujúcich úverov klientmi.
2. Ak plánujete otvoriť vklad, zoznámte sa s ukazovateľmi banky pre vklady. Rating je zostavený porovnaním ziskovosti existujúcich programov a udáva, nakoľko klienti finančnej inštitúcii dôverujú.
3. Výška kapitálu. Licenciu centrálnej banky získavajú tie banky, ktoré majú určitú výšku vlastných prostriedkov. Výška základného imania finančnej inštitúcie musí zodpovedať minimálnym ukazovateľom stanoveným centrálnou bankou. Ak má organizácia menej prostriedkov, môže prísť o licenciu vydanú centrálnou bankou.

Obľúbenosť banky nepriamo naznačuje, nakoľko jej občania dôverujú svojimi prostriedkami a ako často žiadajú o požičané peniaze (a teda poskytujú veriteľovi príjem platením úrokov z úverov). Okrem toho nezabudnite na to, ako dlho organizácia pôsobí na domácom finančnom trhu, koľko pobočiek je otvorených v rôznych regiónoch krajiny. Jedným slovom, vysoké ukazovatele popularity naznačujú, že banka plánuje pracovať dlho a plniť svoje záväzky v plnej miere.

Podľa toho, akým smerom chcete s konkrétnou finančnou inštitúciou spolupracovať, sa môžete riadiť údajmi príslušného ratingu.

Nie poslednú úlohu pri výbere jednej alebo druhej banky môžu zohrávať informácie z otvorených zdrojov:

• názory odborníkov v médiách,
• špeciálne články venované konkrétnemu produktu alebo banke ako celku,
• dojmy tých, ktorí už využívajú služby niektorej finančnej inštitúcie (ako na internetových fórach, tak od známych, priateľov, príbuzných).

Pri výbere finančnej inštitúcie vám môžu pomôcť aj nasledujúce informácie:

• prítomnosť pohodlnej plnej a mobilnej verzie internetovej banky pre váš tablet;
• dostupnosť používateľskej podpory (je možné telefonovať zadarmo a 24 hodín denne);

Hodnotenie bánk - hodnotenie objektov podľa stupňa zhody s rôznymi parametrami. Umožňuje objektívne informovať o činnosti inštitúcie. Zostavuje ho nezávislá a autoritatívna organizácia, ktorú môže hrať Centrálna banka Ruskej federácie aj ratingové agentúry.

Kritériá hodnotenia bánk

Najspoľahlivejšie banky sú určené úrovňou dôvery, ktorú dnes tvorí číslo:

• všetky hlavné mestá.

Do úvahy sa berú ukazovatele likvidity a dlhodobej bonity.

Vďaka týmto ukazovateľom je možné určiť finančnú stabilitu bankovej štruktúry. Čím sú všetky ukazovatele vyššie, tým je menej pravdepodobné, že dôjde k bankrotu.

Hodnotenie spoľahlivosti bánk

Údaje o hotovostných tržbách a obratoch sa aktualizujú mesačne. Rating bánk sa zostavuje podľa spoľahlivosti podľa údajov centrálnej banky. Zohľadňuje sa schopnosť konkrétnej inštitúcie plne si plniť svoje záväzky voči fyzickým aj právnickým osobám. Centrálna banka Ruskej federácie starostlivo kontroluje

súlad inštitúcií s určitými ukazovateľmi.

Za základný sa považuje rating bánk v Ruskej federácii, ktorý zostavuje centrálna banka. Tento orgán zabezpečuje jednotnú štátnu menovú politiku. Zoznam zostavený touto štruktúrou sa môže týkať nielen bánk, ale aj FNM a poisťovní. Vychádza z ukazovateľov finančného výkazníctva a výsledkov práce inštitúcií.

Ako nezávisle zostaviť hodnotenie spoľahlivosti ruských bánk a urobiť správnu voľbu?

Každý si môže samostatne zostaviť vlastný rating bánk z hľadiska spoľahlivosti. Ak to chcete urobiť, preskúmajte:

• štruktúra a dokumenty podávania správ;
• zloženie zakladateľov;
• hodnotenia a recenzie iných používateľov;
• úrokové sadzby;
• dostupnosť záruky.

Pred výberom peňažného ústavu sa zamerajte na to, či je členom štátneho poistenia vkladov. Čím väčší sú zakladatelia, tým je finančná inštitúcia spoľahlivejšia. venovať pozornosť organizáciám s domácim kapitálom, ktoré obsluhujú najväčšie priemyselné podniky v Rusku.

Ponúkame rating ruských bánk zostavený s prihliadnutím na rôzne údaje. S ním môžete nájsť najspoľahlivejšie finančné inštitúcie, ktoré spĺňajú všetky podmienky na zaistenie bezpečnosti zákazníkov.

Centrálna banka Ruska zaviedla svoje vlastné kritérium na hodnotenie spoľahlivosti bánk – kapitálovú primeranosť.

Vlastný kapitál podporuje stabilitu a spoľahlivosť banky, zabezpečuje jej záväzky voči vkladateľom a veriteľom. Vlastné prostriedky slúžia ako rezerva na krytie záväzkov banky. Predpokladá sa, že čím väčší je vlastný kapitál banky, tým je spoľahlivejšia. Ak výška vlastných zdrojov (kapitálu) klesne pod ustanovenú minimálnu hodnotu, centrálna banka má právo banke odňať licenciu.

Na posúdenie spoľahlivosti bánk zaviedla Centrálna banka Ruskej federácie ukazovateľ kapitálovej primeranosti N1.0. Toto je hlavný štandard, ktorý sú na žiadosť centrálnej banky povinné dodržiavať všetky ruské banky.

Priemernú hodnotu ukazovateľa primeranosti vlastného kapitálu stanovuje Centrálna banka Ruskej federácie vo výške 10 - 11 %. Ak sa tento „štandard spoľahlivosti“ ktorejkoľvek komerčnej banky podľa centrálnej banky zníži, napríklad na menej ako 2 %, centrálna banka Ruskej federácie jej odoberie licenciu.

Vzhľadom na hodnotenie spoľahlivosti bánk, údaje z centrálnej banky a ďalšie parametre si môžete vybrať najstabilnejšiu a najstabilnejšiu banku na vklad, kam investovať svoje peniaze, aby boli nielen uložené, ale aj do budúcnosti.

Medzinárodné ratingové agentúry pravidelne aktualizujú ratingy ruských bánk. Hodnotenie odborníkov je ovplyvnené schopnosťou úverovej inštitúcie odolať hospodárskemu poklesu a existujúcim, ako aj prípadným sankciám.

Vlastníkom obľúbenej ruskej banky je medzinárodná skupina Societe Generale. Klientsku základňu banky tvorí viac ako 3,3 milióna privátnych klientov. Sieť Rosbank pozostáva z 550 pobočiek.

Banka je na 10. mieste z hľadiska aktív, ako aj na 9. mieste z hľadiska kapitálu. Všetky akcie Unicredit vlastní rakúska UniCredit Bank Austria. Banka je univerzálna a ponúka Rusom širokú škálu finančných služieb.

Banka je z hľadiska aktív a kapitálu prvá v krajine. Sberbank má viac ako 110 miliónov klientov. Kancelárie a zastúpenia banky sú v SNŠ, 9 krajinách strednej a východnej Európy, Turecku, Indii a Nemecku.

Jedna z dvoch bánk bez zahraničnej účasti, zaradená do desiatky najstabilnejších. Stabilita banky je podľa medzinárodných agentúr založená na účasti štátu. Všetky akcie MSP vlastní Vnesheconombank.

Jediným akcionárom je najväčšia čínska banka Industrial and Commercial Bank of China Limited. Banka pracuje s fyzickými osobami iba pri prevodoch bez otvorenia účtu. Pre právnické osoby ponúka ICBC širokú škálu služieb.

Rovnako ako mnohé iné „dcérske spoločnosti“ zahraničných bánk, aj Credit Agricole je v Rusku a nepracuje s jednotlivcami so zameraním na firemný segment. Banka patrí do francúzskej finančnej skupiny Credit Agricole.

Banka je dcérskou spoločnosťou jednej zo 6 najsilnejších bánk na svete BNP Paribas. Z hľadiska aktív je banka na 78. mieste v Rusku a na 67. mieste z hľadiska kapitálu. BNP Paribas sa zameriava na prácu s korporátnym segmentom.

3. Banka HSBC

Vlastníkom banky je jedna z najväčších finančných skupín – HSBC. Banka pôsobí v Rusku od roku 2002 a patrí jej 72. miesto z hľadiska kapitálu a 60. z hľadiska aktív. Banka je zameraná výlučne na firemnú klientelu a neslúži jednotlivcom.

Banka je súčasťou medzinárodnej skupiny Citigroup. Zahraničný kapitál poskytuje banke vysoké ratingy aj napriek ekonomickej a politickej nestabilite na ruskom trhu.

Kontrolný balík akcií banky patrí škandinávskej skupine Nordea. Nordea Bank má najvyššie hodnotenie spoľahlivosti medzi ruskými úverovými inštitúciami od Fitch – na národnej stupnici – „AAA(rus)“, dlhodobé hodnotenie zlyhania emitenta – „BBB-“.

Nástup krízy výrazne znížil mieru dôvery Rusov v bankový systém.V roku 2014 centrálna banka odňala bankovú licenciu viac ako 85 úverovým inštitúciám, okrem toho siedmim štátom vlastneným bankám (a bankám so štátnou účasťou) podliehali sankciám zo strany Spojených štátov a Európskej únie (Bank of Russia, SMP Bank, Sberbank, VTB, Gazprombank, Russian Agricultural Bank and Vnesheconombank).

Začiatkom roka 2015 tak aj lídri bankového trhu prišli so stratami v úverovom portfóliu, zníženými ukazovateľmi stability a „junk“ ratingom.

Poisťovňa vkladov spolu s vládou v januári tohto roka zostavila predbežný zoznam 27 bánk, ktoré dostanú štátnu pomoc vo forme dodatočnej kapitalizácie prostredníctvom federálnych úverových dlhopisov. Nižšie je uvedený rating spoľahlivosti bánk, ktoré tiež žiadajú o štátnu pomoc. Najspoľahlivejšie banky v Rusku boli dcérske spoločnosti zahraničných bánk:

VTB, VTB24, Rosselkhozbank a Gazprombank boli len v 2. skupine spoľahlivosti (zatiaľ čo v roku 2014 boli v 1. skupine).

Relatívne spoľahlivé banky sú tie, ktoré spadajú do skupiny spoľahlivosti B.

Skupina spoľahlivosti CCC zahŕňa tie úverové inštitúcie, ktoré majú možnosť nesplácať záväzky bánk. Fonservisbank je v skupine prítomná už druhý rok. Dostala sa sem Growth Bank, ktorá je teraz v reorganizácii.

Taktiež, ak banka nemá rating, znamená to, že je momentálne najmenej spoľahlivá. Bez ratingu spravidla zostávajú tie úverové inštitúcie, ktorých zakladatelia nezverejňujú svoje skutočné ukazovatele RA (čo naznačuje blízkosť banky a netransparentnosť podnikania). Do ratingu nespoľahlivých bánk boli zaradené aj tieto banky: Rossiya a SMP-Bank (v minulom roku postihnutá medzinárodnými sankciami).