Împrumuturi concesionale pentru locuințe în Federația Rusă: avantaje și dezavantaje. Cum să cumpărați un împrumut preferențial pentru construcția de locuințe

Puteți obține un împrumut pentru construcția de locuințe la conditii generale la orice bancă.

Cu toate acestea, statul subvenționează o serie de programe de împrumut concesional, ai căror participanți pot primi un împrumut concesional la un preț scăzut. rata dobânzii... Un astfel de credit este acordat anumitor categorii de debitori care își pot documenta statutul social.

Cine are dreptul la un împrumut concesional pentru construcția de locuințe?

Autoritățile executive din regiuni alcătuiesc liste cu categoriile de cetățeni care pot aplica pentru un credit favorabil pentru construcția de locuințe. Puteți afla lista exactă, precum și condițiile de împrumut preferențial, la agenția locală de securitate socială.

În total, există mai multe grupuri sociale pentru care sunt dezvoltate programe guvernamentale de subvenţionare a dobânzilor scăzute.

Acestea includ:

1. Familii tinere (fiecare soț are mai puțin de 35 de ani);
2. Părinți cu mulți copii (număr de copii 3 și mai mult).
3. Tineri specialisti (cu studii superioare) educatie profesionala, dar cu mai puțin de un anumit nivel de experiență în muncă).
4. Militari.

O parte din împrumut este rambursată cu capital de maternitate, astfel încât familia trebuie să plătească soldul împrumutului. Deoarece construcția unei case private este adesea mai profitabil decât cumpărarea locuințe terminate, ținând cont de deducerea sumei capitalului de maternitate, o ipotecă pentru suma rămasă devine fezabilă chiar și pentru o familie cu venituri mici.

Familii tinere

Din 2006, în Federația Rusă funcționează programul „Familie tânără”, conform căruia familiile tinere au dreptul de a primi subvenții de stat pentru construcția de locuințe.

La program pot participa cetățenii:

• cetățeni ai Federației Ruse;
• căsătorit legal;
• sub 35 de ani;
• familia ar trebui să fie înregistrată ca având nevoie să-și îmbunătățească condiţiile de locuire.

Va trebui să vă dovediți solvabilitatea pentru soldul plății împrumutului care nu este acoperit de subvenția guvernamentală. Împrumut preferenţial pt partajare clădire locuințe în 2019 pot fi obținute de fiecare familie, dacă nu a folosit anterior un alt program de stat.

Venitul unei familii care dorește să participe la programul de stat trebuie să fie de cel puțin:

• fără copii - 21,62 mii de ruble;
• cu 1 copil - 32,15 mii de ruble;
• cu 2 copii - 43,35 mii de ruble.

Cuantumul subvenției se stabilește:

• 40% din valoarea creditului pentru familiile fără copii;
• 45% din valoarea creditului pentru familiile cu copii.

În perioada 1 ianuarie - 30 iunie a fiecărui an, familia depune documente la primărie pentru o subvenție pentru construcția de locuințe. Pe baza rezultatelor verificării documentelor, familia este inclusă în lista participanților la programul de stat.

Documentele solicitanților se consideră a nu mai mult de 15 zile, după care rezultatul le este transmis prin poștă. În termen de 1 lună de la primirea unei notificări pozitive, trebuie să veniți la municipalitate pentru a primi un certificat pentru subvențiile de stat.

Plata certificatului se va face abia anul viitor.

Subvenția se virează într-un cont la o bancă acreditată, de unde poate fi retrasă pentru a încheia o convenție cu dezvoltatorul atunci când familia încredințează construcția unei firme. Dar poți să construiești singur.

Dar apoi toate documentele de plată ar trebui raportate cu privire la cheltuielile vizate ale subvențiilor de stat. Dacă familia a împrumutat bani de la bancă pentru construcție, atunci fondurile de subvenție merg pentru a rambursa o parte din acest împrumut.

Părinții familiilor numeroase

Bazat program federal„Locuințe” în regiuni există subprograme, în baza cărora familiilor numeroase li se asigură subvenții pentru construcție. Familia poate cheltui acești bani pentru plata în baza unui contract de muncă sau îi poate trimite pentru a rambursa un împrumut bancar acordat unei persoane fizice construcția de locuințe.

Lista exactă a documentelor pentru participarea la program este stabilită în fiecare regiune, dar cu siguranță va trebui să confirmați:

1. Cetățenia RF a fiecărui membru al familiei.
2. Familii numeroase - o familie trebuie să aibă 3 sau mai mulți copii.
3. Necesitatea unor condiții mai bune de locuit.

Se iau în considerare documentele depuse la primărie și se ia o decizie pozitivă sau negativă asupra acestora.

Valoarea subvenției depinde de o serie de indicatori:

1. Cuantumul maxim al subvenției este determinat de legislația regională.
2. Numărul de membri ai familiei.
3. Standardul pentru suprafața de locuințe oferite familiilor în baza contractelor de închiriere socială, stabilit de primărie.
4. Suprafața locuinței ocupată de o familie în temeiul unui contract de închiriere socială, sau locuință proprie, recunoscută ca fiind de urgență, inutilizabilă sau nepotrivită pentru reparații majore.
5. Valoarea de piata de 1 mp. locuințe într-o anumită entitate constitutivă a Federației Ruse la data calculării subvenției.

Familia poate folosi subvenția pentru plata contractului de construcție a locuinței dacă restul sumei este plătită din propriile economii sau dintr-un împrumut bancar. Împrumutul este acordat pentru întreaga sumă a contractului de muncă, iar apoi subvenția de stat acoperă o parte din această sumă.

Tineri profesionisti

Credit concesional pentru constructia de locuinte in mediu rural asigurate acelor specialisti a caror lipsa este deosebit de acuta in sat: profesori, medici etc.

Cetățenii pot participa la programul de stat de sprijinire a tinerilor profesioniști:

• să aibă studii profesionale sau să o completeze și să aibă vârsta sub 35 de ani;
• lucrează în specialitatea lor în mediul rural;
• locuind în zonele rurale.

În termen de 5 ani de la primirea subvenției de stat, specialistul va trebui să lucreze în mediul rural. Și pentru a participa la programul de stat, este necesar să se dovedească că specialistul nu are propria casă sau că este recunoscut oficial ca având nevoie de îmbunătățirea condițiilor de viață.

După depunerea documentelor și aprobarea acestora în municipiu, solicitantului i se eliberează adeverință de primire a unei subvenții de stat. Aceste fonduri pot fi folosite pentru rambursarea unui credit acordat pentru construcția de locuințe individuale. Conditii speciale destinat cadrelor didactice și medicilor care doresc să locuiască și să lucreze în mediul rural.

Persoane ce lucrează în cadrul armatei

Militarii, participanți la sistemul de economii și credit ipotecar (NIS) de furnizare de locuințe, pot aplica ipoteca militara.

Este furnizat militarilor:

• cu vârste cuprinse între 21 și 45 de ani;
• înregistrat la locul de reședință;
• gata să ofere un gaj către bancă sub forma unui teren sau a unei case în construcție;
• incheierea unei asigurari.

Rata preferenţială la creditele ipotecare militare este de 10,5%. Până când militarul este demis în rezervă sau la cererea sa, plățile sale ipotecare sunt rambursate de stat (paragraful 73). Pentru a obține un credit ipotecar preferențial, este necesar să prezentați băncii un certificat de participant la programul NIS.

După acordul cu Rosvoenipoteka, o ipotecă pentru construcția de locuințe este emisă unui soldat. Dacă în viitor împrumutatul părăsește rândurile forțelor armate, atunci el continuă să stingă ipoteca pentru construcția de locuințe în detrimentul fonduri proprii.

Tarife de spatiu de persoana pentru beneficiari

O condiție prealabilă pentru participarea la orice program de stat este confirmarea necesității de îmbunătățire a condițiilor de locuire. Puteți dovedi necesitatea comparând spațiul de locuit disponibil cu standardul.

Au fost stabilite normele suprafeței de persoană pentru beneficiari:

• standardul sanitar minim de locuit pentru 1 persoană este de 6 mp;
• pentru o familie de o persoană - 33 mp;
• pentru o familie de două persoane - 42 mp;
• pentru o familie de trei persoane - 18 mp. pentru toti.

Pentru a obține recunoașterea oficială pentru cei care au nevoie de condiții de locuință mai bune, pentru a obține dreptul la locuință în baza unui contract de închiriere socială, este necesar să se confirme disponibilitatea spațiului de locuit în valoare mai mică de 10 mp. pentru 1 membru al familiei.

Cu toate acestea, în ceea ce privește personalul militar, se aplică și alte standarde:

• 18 mp. - se bazează pe fiecare membru al familiei unui militar;
• 15-25 mp. - se bazează în plus pe personalul de serviciu însuși.

Ratele dobânzii conform contractului

Rata dobânzii la contract de ipoteca pentru construcția de locuințe este determinată de banca emitentă a creditului. Ratele scăzute ale dobânzii sunt subvenționate de guvern, dar numai banca determină în cele din urmă rata dobânzii pentru debitor.

Statul poate indica limita superioară a ratei dobânzii pentru un anumit program, dar nu suma exactă în fiecare caz. Creditele ipotecare preferențiale non-statale sunt emise de o serie de bănci, inclusiv Sberbank, unde din martie 2019 puteți obține un credit pentru construcția de locuințe pe o perioadă de până la 30 de ani la 12% pe an.

Participanții la programele guvernamentale de creditare concesională pentru construcția de locuințe se bucură de condiții și mai favorabile. Astfel, rata la creditele ipotecare militare preferenţiale este de 10,5%.

Cum să obțineți un împrumut ușor pentru construcția unui apartament, casă

Pentru a obține un împrumut concesional pentru construcții, este necesară identificarea unei bănci care este participantă la unul sau altul program de stat de subvenționare a dobânzilor scăzute. În plus, documentele sunt depuse la banca selectată în conformitate cu lista stabilită de această bancă.

După verificare, se ia o decizie - de a aproba cererea sau de a respinge. În cele mai multe cazuri, băncile sunt conciliante în a oferi împrumutatului garanții ferme de rambursare a împrumutului.

Aceste garanții sunt:

• înregistrarea unui teren de construcție ca garanție;
• confirmarea veniturilor oficiale necesare pentru plata plăților lunare la bancă;
• absența unui istoric de credit nefavorabil;
• acordarea de garanții de la 2 cetățeni cu un venit stabil, confirmat;
• asigurare.

Banca poate solicita furnizarea tuturor acestor garanții sau poate fi limitată la unele dintre ele. Cu cât împrumutatul poate oferi mai multe garanții, cu atât este mai mică rata dobânzii pe care se poate baza și pe care o poate primi.

Documente necesare

Pentru a-ți dovedi dreptul la ipoteca preferentiala pentru construirea de locuințe, viitorul debitor trebuie să se înregistreze la conducerea Fondului preferențial al regiunii la locul său de reședință și să depună un pachet de documente.

Acest pachet include:

• afirmație;
• certificate de venit ale tuturor membrilor familiei pe ultimele 6 luni;
• un certificat de componență a familiei;
• un certificat de a fi la coada pentru locuințe;
• copii ale pașaportului, TIN, certificat de căsătorie și cărți de muncă toți membrii familiei;
• certificatele de naștere ale copiilor;
• certificatele de venit ale garanților și TIN-ul acestora.

În fiecare caz, să participe la un anumit program într-un anume localitate lista poate fi extinsa:

• autorizatie de constructie;
• certificat de proprietate teren pentru construcții;
• proiect pentru construirea unui bloc rezidential privat;
• deviz de construcție.

Băncile și condițiile lor

Puteți calcula un împrumut preferențial pentru construcția de locuințe, cunoscând suma și data scadenței, precum și rata dobânzii. Începând cu 01.06.2016, puteți obține un credit ipotecar preferențial cu sprijin de stat în următoarele bănci.

Masa. Condiții de creditare concesională pentru persoanele fizice din băncile care participă la programe guvernamentale.

Condițiile de rambursare anticipată sunt incluse în contractul de împrumut. Este important să întrebați despre aceste condiții înainte de a semna acordul, deoarece mulți debitori plănuiesc să ramburseze inițial datoria cât mai curând posibil, dar nu sunt pregătiți să plătească în plus pentru aceasta.

Banca nu are dreptul de a interzice clientului să ramburseze datoria înainte de termen, deoarece acest lucru contrazice. Banca poate limita timpul de rambursare anticipată, de exemplu, nu mai devreme de șase luni de la împrumut, sau după rambursarea unei anumite părți din împrumut etc.

1. Notificarea băncii cu privire la intenția de a rambursa împrumutul total sau parțial înainte de data stabilită cu 30 de zile înainte de data rambursării. Pentru aceasta se depune o cerere. Este mai bine să clarificați suma în avans, mai ales în cazul rambursării integrale - plata trebuie efectuată cu o precizie de 1 copeck.
2. Este mai bine să plătiți soldul împrumutului în ziua stabilită pentru următoarea plată, inclusiv toate dobânzile datorate.
3. Pentru a avea o garanție a absenței creanțelor de la bancă față de debitor, este necesar să obțineți un certificat de absență a datoriilor în baza unui acord încheiat.

Rezumând, putem spune cu siguranță: creditele ipotecare preferențiale pentru construcția de locuințe au devenit mai accesibile. Nava emblematică a implementării programelor de stat este Sberbank, a cărei programe ipotecare servesc drept ghid pentru alte bănci.

Video: Ipoteca pentru construirea unei case. Subvenții pentru construcția unei case individuale.

Creditarea concesională

Locuința proprie este visul majorității rușilor. „Un bărbat are nevoie de o casă”, unde își amenajează camere pe care să le guste, unde familia și prietenii apropiați se adună seara la o masă confortabilă. Copiii simt protecția zidurilor casei, iar părinții oferă dragoste fără margini. Prin urmare, majoritatea oamenilor dobândesc rude metri patrati, în ciuda dificultăților financiare și a colectării documentelor solicitate.

Programe de asistență pentru cetățenii țării

O ipotecă militară va permite militarilor să obțină un apartament, o casă cu un teren, o cabană fără a-și investi propriile fonduri. Sistemul de credit ipotecar cumulativ - NIS - functioneaza pe baza de Lege federala Nr. 117 din 20.08.2004 si presupune plati fara numerar.

Soldații care au fost demiși din armată din motive de sănătate pot cumpăra locuințe. Dreptul la o ipotecă militară se păstrează dacă unitatea este desființată sau, din motive independente de voința sa, contractul este reziliat.

Militarul a servit trei ani, apoi încheie un nou contract și scrie o cerere pentru credit ipotecar la locul de serviciu. Fondurile sunt creditate în contul dumneavoastră personal. După trei ani, angajatul contactează banca și încheie acord de împrumut... Cont personal - prima rata a creditului ipotecar este de 10%. În plus, plata împrumutului pleacă de la buget federal... Particularitatea ipotecii este că un militar sub 45 de ani este obligat să ramburseze împrumutul; dobandeste locuinte in orice localitate a tarii; dispune de proprietate după rambursare integrală ipoteci de la stat.

În cadrul programului „Locuințe pentru tineri profesioniști”, angajații cumpără un apartament și o casă sfera bugetarăîn mediul rural care au primit studii profesionale. Categoria „tânăr specialist” include acei absolvenți institutii de invatamant care a început să lucreze mai devreme de trei luni de la primirea diplomei în profesie. Vârsta participanților la program este de până la 35 de ani, lucrând în profesia respectivă. Proiectul federal oferă un împrumut favorabil cu o rată de 5% pe 10 ani, rata este de 30%. Dacă nu există fonduri, angajatul economisește pentru o contribuție timp de 3 ani. Creditul se scade in parti egale din salariu. Din momentul primirii subvenției, „tânărul specialist” lucrează în mediul rural cel puțin 5 ani.

Tineri oameni de știință, doctori în științe ai institutelor de cercetare, Academia Rusă de Științe, întreprinderi din complexul militar-industrial, profesori ai universităților și institutelor, angajații Skolkovo solicită, de asemenea, un împrumut preferențial. Vârsta - 35-40 ani, în funcție de titlul solicitantului.

Credit ipotecar preferențial la o rată de cel puțin 10%

Ipotecile sunt oferite la 10% pe an cu un avans de 10% și pentru cumpărarea unui apartament în clădiri noi sau pe piața secundară, sau pentru refinanțare. Banca examinează cererea, acceptă sau refuză dacă clientul a întârziat împrumuturile sau a încălcat condițiile de împrumut.

Angajații din sectorul public beneficiază de un credit ipotecar preferențial la o rată de cel puțin 10% pentru achiziționarea de locuințe de clasă economică - 10-18 mp. m. de persoană, pe piața secundară sau primară, sau pentru a cumpăra o casă ieftină.

Beneficiile de stat pentru creditarea ipotecară sunt similare ca structură. Solicitanții își documentează statutul pentru participarea la un anumit program: furnizează originale și copii, colectează certificate. În continuare, ei redactează o declarație care corespunde programului de stat către administrația de la locul de reședință, de muncă sau de serviciu pentru a se alinia pentru participarea la program. Dacă răspunsul este da, ei primesc un beneficiu sub forma unei reduceri a dobânzii, un certificat sau o subvenție.

Programe suplimentare

Capitalul de maternitate sub formă de certificat va fi primit de o femeie care a născut sau a adoptat un al doilea copil, sau următorul, dacă nu a fost eliberată adeverință pentru al doilea copil. Tatăl celui de-al doilea copil va primi și capital familial dacă îi crește singur copiii. Participați la program o singură dată. Fondurile certificatului, în 2018 - 453.000 de ruble, sunt vândute prin Fond de pensie.

Legea federală nr. 256 din 29 decembrie 2006, cu modificările și completările ulterioare, vă va permite să trimiteți capitalul matern pentru a îmbunătăți condițiile din plan:

• creșterea spațiului de locuit;
• îmbunătățirea calității locuințelor;
• obținerea dreptului de proprietate asupra unui apartament sau a unei case;
• înregistrarea sau rambursarea ipotecii.

Mai mult, ultimul punct este implementat fără a aștepta ca al doilea copil să împlinească trei ani.

Reconstructia si constructia spatiilor rezidentiale este organizata de:

• cu implicarea unui antreprenor, apoi se incheie un contract in care se indica contul curent in care Fondul de Pensii va vira fonduri;
• pe cont propriu, atunci familia va primi 50% într-un cont bancar înainte de construcție, dacă confirmă dreptul de proprietate și permisiunea de a construi o clădire, iar 50% va fi transferat de către Fondul de pensii la șase luni după verificarea comisionului.

Beneficii sub forma unei reduceri a ratei dobânzii

Programul presupune și investirea banilor capitalul familieiîn construcţie comună sau cooperativă.

Din cauza faptelor de fraudă, Fondul de pensii verifică cu atenție modul în care se achiziționează locuințele. Certificatul nu poate fi utilizat pentru achiziționarea unui teren. Majoritatea regiunilor Rusiei alocă un teren spre închiriere familiilor cu trei copii gratuit, pe care realizează construcția de locuințe individuale. Ulterior, site-ul este înregistrat ca proprietate.

Deducerea fiscală se restituie de către cetăţenii salariaţi care plătesc impozit pe venit... Restituirea a 13% din fondurile alocate bugetului este posibilă la trei ani de la cumpărarea unui apartament, cameră sau casă, construirea unei locuințe, plata dobânzii la o ipotecă. Pentru a obține o deducere, contactați oficiu fiscal, completați o declarație anuală de venit sub formă de impozit pe venitul personal-3, certificat de proprietate, TIN, contract de cumpărare spaţii de locuit.

Compensația de stat pentru achiziționarea unui apartament este de maximum 260.000 de ruble, pentru plata dobânzii la un credit ipotecar, dacă locuința a fost achiziționată după 2014 - 390.000 de ruble. Beneficiarul depune anual o declarație la inspecție până la o rambursare completă deducere fiscală sau întocmește o declarație la locul de muncă pentru ca 13% din impozitul pe venit să nu fie reținut.

Statul are grijă de categoriile sociale de cetățeni astfel încât copiii să se nască în familii, tinerii medici educați și profesori să lucreze în mediul rural. Pentru a face acest lucru, dezvoltați programe de stat pentru prețuri accesibile și confortabile, care facilitează achiziția de apartamente și construcția de case. O persoană lucrează oficial, cunoaște proiectele de sprijin guvernamental și se potrivește condițiilor programului, ceea ce înseamnă că visul propriului „acoperiș deasupra capului” se va împlini.

Video despre împrumuturile preferențiale pentru achiziționarea de case din lemn:

30 apr 2018 Manual de ajutor

Puteți pune orice întrebare mai jos

Cumpărați, darămite să vă construiți propria casă în Federația Rusă nu își pot permite diferite grupuri de populație din cauza situației financiare dificile. De acest tip achizițiile scumpe depășesc puterea familiilor în special tinere, mari, nevoiașe, pentru care propriul acoperiș deasupra capului lor este atât de important.

Prin urmare, pentru a crește șansele populației de a achiziționa imobile, statul, în cooperare cu băncile și firme de constructii, practică deja de câțiva ani finanțarea concesională prin credit.

Cum să utilizați sprijinul bugetar, cine are dreptul să facă acest lucru și ce instituție să solicite un împrumut concesional, citiți mai departe în articol.

Ce este creditarea concesională pentru construcția de locuințe? Tipuri de programe bugetare

Astăzi, un împrumut favorabil este unul dintre cele mai solicitate produse bancare, întrucât îl deosebesc pe cât posibil de alte oferte de împrumut termeni profitabili servicii legate de grafice flexibile de plată și rate minime ale dobânzii.

Se obișnuiește să se distingă două tipuri de împrumuturi bugetare:

• stat- programele de creditare se află sub controlul și sprijinul deplin al agenției de stat;
• bancar- o organizație bancară acționează ca garant pentru creditare.

De menționat că serviciile de împrumut de stat nu sunt disponibile pentru toți cetățenii solvabili, ci doar pentru grupurile vulnerabile ale populației, în timp ce aceștia nu au dreptul de a alege dimensiunea spațiului de locuit.

La rândul lor, programele preferențiale private sunt disponibile pentru toți utilizatorii interesați, deși nu au restricții și limite prescrise pentru zona rezidențială planificată.

Comparând împrumutul concesional cu un credit ipotecar convențional, pot fi distinse o serie de avantaje ale acestuia.

1. În primul rând, se referă la reducerea dobânzii la un împrumut, în plus, există cazuri cu absența lor completă, când toate costurile sunt plătite de stat.
2. În al doilea rând, motiv special fondurile primite sunt considerate un mare plus în în acest caz... Banii pot fi cheltuiți pentru construcția, restaurarea, achiziționarea unei proprietăți rezidențiale.
3. În al treilea rând, clientul are sprijinul sponsorilor pe toată perioada deservirii creditului și poate conta pe refinanțarea datoriilor, în mod individual.

Lista avantajelor împrumuturilor preferențiale pentru construirea de locuințe pentru familii tinere în 2019 include și disponibilitatea plăților de vacanță, adică, dacă este necesar, puteți amâna plata obligatorie cu o lună sau două.

În plus, dacă împrumutatul a apelat la ajutor la bancă, unde primește în mod regulat salariu, acesta este scutit de dovezi documentare ale solvabilității sale.

Grupuri benefice ale populației și particularitățile împrumutării acestora

Împrumuturile preferențiale pentru construcția de locuințe în 2019 sunt disponibile cetățenilor care aparțin categoriei:

• cupluri tinere căsătorite, a căror vârstă nu depășește 35 de ani;
• familii numeroase unde sunt crescuți trei sau mai mulți copii;
• tineri specialiști care au obținut diplomă și sunt angajați oficial în mediul rural;
• familiile care sprijină copiii cu dizabilități;
• personal militar, persoane cu handicap și altele.

În funcție de grupul din care aparține utilizatorul aplicat, depinde și decizia autorităților de stat și bancare cu privire la stabilirea mărimii ratei dobânzii la împrumut.

O caracteristică distinctivă a unui împrumut preferențial este procedura de înregistrare a acestuia, în care cei care au nevoie din lista de mai sus trebuie să depună mai întâi o cerere de servicii și ajutor guvernamentalîn implementarea obiectivelor stabilite, să primească un răspuns de aprobare, iar după aceea să intre deja la coadă, să intre în registrul împrumuturilor bugetare.

Din moment ce toți beneficiarii conditii diferite viata si oportunități financiare acestora li se aplică diferite cerințe și penalități, în plus, sunt implementate programe speciale de creditare pentru un anumit grup.

De exemplu: soții proaspăt căsătoriți cu cetățenie a Federației Ruse au dreptul de a beneficia de oferta „Familie tânără” dacă ambele părți au sub 35 de ani.

După ce și-au dovedit solvabilitatea, debitorii cu copii au posibilitatea de a solicita o subvenție în valoare de 45% din suma totală a împrumutului, cuplurile fără copii primesc cu 5% mai puțin.

Procesul de înregistrare este amânat pentru o anumită perioadă, deoarece înainte de aprobarea cererii, pachetul de documente trebuie revizuit autorităţile municipale, după care un cuplu căsătorit se încadrează într-un număr de beneficiari și poate conta pe sprijinul statului în construcția de locuințe.

Tineri specialisti calificati care nu au propria lor proprietate imobiliara... Cel mai adesea, în acest fel, muncitorii sunt atrași de așezări și sate unde este nevoie de muncitori profesioniști.

În programe sunt admiși cetățenii cu vârsta sub 35 de ani, încadrați în mediul rural în specialitatea lor, cu înregistrare valabilă în așezarea propusă.

Cerințe pentru debitorii cu mulți copii

Familiile numeroase au nevoie de propria lor casă spațioasă ca nimeni altul. Merită clarificat faptul că în diferite regiuni ale Rusiei acest grup este atribuit, pornind de la un număr diferit de generația mai tânără.

Pentru unii, o familie mare este locul în care cresc trei sau mai mulți copii, pentru alții, cinci sau mai mulți. Sprijin financiar natura bugetară este disponibilă o singură dată și necesită un raport privind execuția țintită a fondurilor.

Conform legislației în vigoare, în lipsa documentelor de aprobare din partea utilizatorului, poate fi necesară restituirea urgentă a sumei datoriei.

Împrumutații aparținând categoriei familiilor numeroase trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru un program de specialitate:

• au cetățenia rusă și locuiesc în țară;
• vârsta consumatorului trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și să nu depășească 65 de ani;
• experiența de lucru nu trebuie să fie mai mică de 1 an la ultimul loc de muncă;
• trebuie să fie furnizate documente privind un venit lunar stabil.

Pentru a confirma necesitatea tinta pentru fonduri de credit, clientii se angajeaza sa prezinte un plan de constructie viitoare, tinand cont de norma de suprafata per persoana.

Cota de proprietate include toți membrii familiei, categorie de vârstă până la 18 ani. Dacă solicitantul nu îndeplinește cel puțin unul dintre punctele prevăzute în cerințele de bază și statutul său nu este confirmat, i se va refuza asistența.

La ce bancă să solicite pentru a obține un împrumut pentru construcția de locuințe pentru familii numeroase în 2019?

Asistenții activi în împrumuturile cu prerogative cetățenilor nevoiași, familiilor tinere și numeroase sunt următoarele instituții bancare din Rusia care susțin linia financiară „Zhilishche”:

• Sberbank;
• Renaştere;
• VTB 24;
• Globexbank;
• Alfa Bank;
• Rosselkhozbank și alții.

Condițiile atractive de serviciu se caracterizează prin program de creditare dezvoltat de VTB-24 Bank, care se ocupă cu un împrumut în numerar pe o perioadă de până la 30 de ani, la o dobândă anuală de 11%.

Fondurile sunt vândute de acest creditor în moneda națională. Totuși, trebuie menționat că investiția acestui reprezentant se bazează pe asigurare obligatorieși are un avans mare de 20% din suma totală a împrumutului.

Dar și aici se poate observa un plus, atunci când cota necesară este plătită, plătitorul are o șansă pentru perioada maximă de rambursare a datoriei.

Pentru cuplurile căsătorite, condițiile favorabile pentru investiția bugetară sunt oferite de reprezentantul financiar Deltacredit. Cerințele pentru obținerea unui împrumut preferențial de la o bancă se referă în primul rând la vârsta debitorilor, indicatorii săi ar trebui să se apropie de 35 de ani.

Potrivit termenilor contractului, consumatorii care cresc un copil, la apariția celui de-al doilea, primesc dreptul de a utiliza serviciul de plată amânată, depunând în contul de credit doar dobânda la creditul pentru construcția de locuințe.

Înregistrarea unui împrumut cu sprijin pentru achiziționarea de locuințe pentru familii tinere în 2019 la Sberbank

Împrumuturile concesionale pentru locuințe sunt una dintre liniile de lucru ale Sberbank, populară în Rusia, deși condițiile sale de serviciu diferă prin rate ale dobânzii mai stricte decât, de exemplu, în DeltaCredit.

Subvențiile bugetare pentru tinerii împrumutați ajung aici la 35%, dacă consumatorii îndeplinesc toate cerințele propuse de creditor. În funcție de nuanțele individuale ale cazului, rata dobânzii de aici poate ajunge la 18% pe an, în moneda ruseasca, care depinde de valoarea plății inițiale.

Pentru a aplica pentru programul Young Family, solicitanții trebuie să colecteze pachet standard documente și confirmă oficial securitatea financiară. Sunt luate în considerare documentele utilizatorilor cu vârsta cuprinsă între 21 și 35 de ani.

Asigurarea nu este necesară pentru un anumit reprezentant al băncii, dar disponibilitatea acesteia crește șansele clienților pentru un serviciu mai loial și cele mai favorabile condiții de creditare.

Concluzie

Putem spune că sprijin guvernamental pentru construcția de locuințe este o șansă bună pentru implementarea obiectivelor mari, familiale, de proprietate, în plus, este prevăzută o singură dată.

Prin urmare, dacă solicitanții au reușit să intre în registrul beneficiarilor, nu este cazul să le rateze ocazia, chiar dacă vorbim de ani de rambursare a datoriilor.

Este necesar să cântăriți avantajele și dezavantajele unui pas atât de responsabil precum un împrumut și să vă bazați pe cont propriu stabilitate Financiară asigurate din fonduri bugetare, devin mandru proprietar al unui cuib de familie.

Astăzi, subiectul preferențiale credit ipotecar despre locuințe este discutată de aproape toate segmentele populației – începând de la reprezentanți structuri de statși se termină cu persoanele în vârstă de pensionare. Deci, ce condiții de împrumut preferențial sunt oferite compatrioților noștri și cum pot fi ele utilizate?

Programe moderne de împrumut ipotecar preferențial

În Federația Rusă, există trei tipuri de împrumuturi concesionale pentru achiziționarea de locuințe, și anume:

1. Un credit ipotecar, care se bazează pe faptul că dobânda practicată de bancă va fi rambursată de către stat direct de la buget. De regulă, plata dobânzii la un împrumut poate fi efectuată de guvern parțial sau integral. În acest caz, totul depinde de situația financiară a împrumutatului.
2. Un împrumut subvenționat care oferă cetățenilor Federației Ruse o oportunitate de a efectua o plată inițială pentru bunuri imobiliare. De regulă, cuantumul subvenției depinde direct de regiunea în care se presupune că va fi achiziționată locuința.
3. Vânzări de locuințe de către cost preferenţial direct pentru cetățenii care sunt pe măsură să-și îmbunătățească condițiile de viață. Acest sistem de creditare concesională este utilizat exclusiv în toate regiunile Rusiei.

Persoanele care au dreptul să primească un împrumut preferențial pentru achiziționarea de locuințe

Dreptul preferenţial de a obţine o ipotecă în condiţii preferenţiale are:

• familii numeroase (trei sau mai mulți copii);
• familii tinere;
• persoanele care locuiesc în condiții improprii locuirii;
• persoane cu handicap, militari;
• familii cu copii cu handicap;
• persoane care au fost direct implicate în lichidarea centralei nucleare de la Cernobîl.

Exclusiv toate aceste categorii de debitori au posibilitatea de a profita de tipurile de programe preferenţiale de mai sus.

Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs

sau prin telefon:

Trebuie remarcat faptul că nu există o rată uniformă a dobânzii pentru împrumutul pe un împrumut cu avantaje, întrucât fiecare instituție bancară își stabilește propriile cerințe și condiții individuale. Cu toate acestea, majoritatea institutii financiareîncercați să susțineți activ programe de locuințeși, în consecință, să ofere o scădere a ratelor creditelor ipotecare. Dar asta numai dacă o taxă inițială, pe care împrumutatul o plătește, se va plăti în valoare de cel puțin stabilit de banca normelor.

Guvernul s-a dezvoltat special Program guvernamental pentru familiile tinere, care oferă debitorilor o oportunitate de a cumpăra bunuri imobiliare fără investiții materiale semnificative în prima etapă. Acest program pe baza faptului că statul asigură o anumită sumă Bani, utilizarea prevăzută care pe viitor trebuie confirmate prin documente.

De obicei, această asistență financiară poate fi de aproximativ 40% din valoarea totală a proprietății care este achiziționată. Pe lângă toate acestea, băncile Federației Ruse oferă și alte programe preferențiale speciale pentru achiziționarea și construirea de locuințe proprii pentru rezidenții din mediul rural și personalul militar.

Cum se utilizează programul de creditare ipotecară concesională?

Procedura pas cu pas pentru obținerea unui împrumut favorabil pentru achiziționarea unei locuințe:

1. Clientul trebuie să se adreseze personal la administrație cu o cerere completată și să plătească suplimentar un comision pentru procesarea unui împrumut.
2. Așteptând ca comisia să ia o decizie adecvată (aproximativ 5 zile). V responsabilități funcționale comisionul include acceptarea și confirmarea persoanei în registrul beneficiarilor de împrumuturi în condiții preferențiale.
3. Acordarea directă către client a dreptului de a obține un împrumut preferențial.

Condițiile de împrumut concesional permit posibilitatea ca rudele apropiate ale clientului să acționeze în calitate de beneficiar al fondurilor împrumutului. Ei, la rândul lor, vor fi garanții rambursării împrumutului. De exemplu, dacă împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile privind împrumutul, atunci în acest caz rudele trebuie să asigure rambursarea datoriei curente.

În unele cazuri, este posibil să fiți de acord să nu rambursați ipoteca în primii 3 ani de la procedura de împrumut. În plus, acest lucru este inclus în regulile creditării ipotecare preferențiale și, în consecință, dacă clientul întreabă despre asta, instituția bancară este obligată să facă astfel de concesii. Desigur, în realitate, totul pare mult mai complicat, deoarece nu toate băncile sunt dispuse să accepte această regulă. dar clientul trebuie să-și apere drepturile și să caute beneficiile care i se cuvin - garanții de stat, dobândă scăzută, absența totală a oricăror comisioane suplimentare și sprijinul direct al municipalității.

Consultarea gratuită a avocatului nostru

Ai nevoie de consiliere de specialitate cu privire la beneficii, subvenții, plăți, pensii? Sună-ne, toate consultațiile sunt absolut gratuite

Moscova și regiunea

7 499 350-44-07

Sankt Petersburg și regiunea

7 812 309-43-30

Gratuit în Rusia

Bărbații și-au propus să planteze un copac, să aibă un copil și să construiască o casă. În fiecare dintre întreprinderi, statul este pregătit să ofere asistență cuprinzătoare. Deci familiilor tinere li se oferă un credit ipotecar preferenţial pentru construcţia de locuinţe cu o dobândă anuală acceptabilă. Particularitatea unui astfel de împrumut pentru persoana naturala este o abordare loială față de împrumutat.

Astăzi, o treime din populație trăiește din datorii. Majoritatea familiilor tinere trebuie să împrumute bani de la o bancă comercială sau necomercială pentru a-și cumpăra propriile case. Față de împrumutul ipotecar obișnuit, împrumutul concesional, care se eliberează pentru construcția de spații de locuit, are un număr de
avantaje:

1. Furnizare de împrumut direcționată.
2. Rata dobânzii redusă. În unele cazuri, egal cu zero.
3. Asistență guvernamentală cuprinzătoare în rambursarea datoriilor.
4. Vacante de credit.
5. Nu necesită furnizarea de certificate care să confirme venitul împrumutatului dacă acesta este client organizare comercială.

Din 2006, conceptul de „familie tânără” a fost folosit în Rusia; vârsta ambilor soți nu trebuie să depășească 35 de ani. Pentru a susține această categorie, sectorul deputat elaborează în mod regulat o listă de preferințe financiare. Condițiile pentru acordarea de împrumuturi în entitățile individuale constitutive ale Federației Ruse pot suferi modificări.

Care sunt creditele pentru constructii?

Sprijinul social este acordat populației, atât organizațiilor comerciale de stat, cât și private. Toate lucrează în cadrul aceluiași program - împrumuturi preferențiale cetățenilor. Fondurile sunt alocate în mod intenționat pentru sarcini specifice. În acest caz, aceasta este construcția unei clădiri rezidențiale.

Cu toate acestea, trebuie să înțelegem că există diferențe între sprijinul statului și o bancă privată. Următoarele puncte sunt considerate a fi principalele:

Astfel, este mai oportun să se primească în condițiile oferite de stat, întrucât acesta acționează simultan ca garant și controlează procesul de subvenționare a populației.

Categoria preferenţială de cetăţeni

Un număr semnificativ de cetățeni pot participa la obținerea preferințelor pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire sau pentru achiziționarea propriei locuințe. Există patru categorii de scară aprobate care sunt eligibile pentru împrumuturi speciale.

Familii numeroase

Unul dintre programele federale extinse „Locuințe” din fiecare regiune specifică este implementat printr-un subprogram. Familiile cu trei sau mai mulți copii sunt considerate a fi numeroase. Guvernul Federației Ruse a prevăzut o astfel de măsură de sprijin social pentru ei, cum ar fi eliberarea de subvenții pentru construcția de locuințe individuale. Părinții cu mulți copii au dreptul de a trimite fondurile primite cu preferință pentru plata în baza unui contract de muncă sau de a contribui la rambursarea unui credit ipotecar existent.

Pentru a face acest lucru, solicitantul va trebui să colecteze o listă de bază de lucrări, care va include:

• cărți de identitate (pașaport) ale tuturor membrilor familiei;
• certificate de naștere pentru a confirma numărul de copii și gradul de relație;
• un document de la asigurările sociale care să confirme statutul unei familii care are nevoie de condiții mai bune de locuit.

Cererea este luată în considerare în termen de o lună. Apoi, un răspuns oficial este trimis la adresa unei familii numeroase, în care se stabilește cuantumul subvenției, dacă a fost luată o decizie pozitivă.

Suma plătită depinde de mai mulți factori:

• bugetul regional;
• Numărul de Dependenti;
• standardul stabilit suprafata totala pentru familiile cu trei sau mai mulți copii conform contractului de închiriere socială;
• disponibilitatea spațiului de locuit propriu sau municipal în ziua depunerii cererii;
• valoarea de piata a mp. m. de imobile într-o anumită unitate administrativă.

O familie numeroasă are dreptul de a folosi fondurile alocate de stat doar pentru achitarea împrumutului ipotecar sau pentru a le plăti costul lucrării de construcție a clădirii.

Cupluri tinere căsătorite

Conceptul de „Familie tânără” a fost pus în circulație din 2006, odată cu apariția unui program federal cu același nume, care vă permite să vă obțineți propria locuință.

Criteriile după care se stabilește statutul familiei:

1. Tinerii sunt cetățeni ai Federației Ruse.
2. Sunt căsătoriți oficial.
3. Vârsta lor este mai mică de 35 de ani.
4. Înregistrat ca având nevoie de condiții de locuință mai bune.

Un cuplu căsătorit poate folosi programul de stat pentru subvenționarea populației o dată în viață. În plus, aceștia vor trebui să își confirme solvabilitatea furnizând un calendar de rambursare a contractului de ipotecă.

Familiile pot conta pe sprijin, dacă acestea venit lunar se încadrează în următorul cadru:

• fără copii - 21.620 de ruble;
• cu 1 dependent - 32.150 de ruble;
• cu 2 persoane aflate în întreținere - 43 350 de ruble.

În acest caz, cuantumul subvenției din valoarea creditului ipotecar va fi:

• 40% - pentru soții fără copii;
• 45% pentru familiile cu persoane în întreținere.

Cererile sunt acceptate din ianuarie până la sfârșitul lunii iunie. Documentele sunt luate în considerare în termen de 15 zile. După aceea, se trimite un răspuns oficial, iar solicitanții sunt incluși în lista participanților la program. După ce a primit scrisoarea, cuplul căsătorit trebuie să se prezinte la municipalitate în termen de 30 de zile pentru a primi certificatul.

Se va putea încasa doar pentru anul următor și apoi prin transfer, mai întâi într-un cont bancar, iar apoi în contul unui antreprenor sau a unui credit ipotecar.

Persoane ce lucrează în cadrul armatei

Pe lângă familiile tinere și numeroase, cei care servesc în baza unui contract au dreptul să primească o ipotecă preferențială. Următoarele cerințe sunt impuse militarilor:

1. Vârsta de la 21 - 45 de ani.
2. Prezența unui loc permanent de înregistrare la locul prestației.
3. Este deținut doar un teren sau o casă în construcție.
4. S-a întocmit un contract de asigurare de viață și un obiect imobiliar ipotecat.

Pentru actualul 2019, personalul militar poate folosi, a cărui dimensiune este de 10,5%. Până când angajatul își părăsește locul de muncă și contractul său este în vigoare, guvernul plătește plățile curente ale creditului pentru el.

Pentru a întocmi un acord cu o bancă, este suficient să prezentați un certificat de participant la sistemul de acumulare și credit ipotecar.

Când un soldat se retrage în rezervă, atunci are și dreptul de a primi un împrumut ușor. Pentru a face acest lucru, el trebuie să fie înregistrat în cel mult șase luni de la încetarea serviciului și, de asemenea, să aibă o vechime în muncă de cel puțin 5 ani. Anii de studii cu normă întreagă nu se încadrează în această perioadă. Instituția de credit servește militarii în rezervă la o rată de 10,5%, cu un program de rambursare de până la 20 de ani. Valoarea creditului poate fi de până la 90% din valoarea totală a proprietății.

Tineri profesionisti

În hinterland, departe de infrastructura urbană, există un deficit de personal calificat. Statul a inclus condiții preferențiale speciale pentru absolvenții de universități și specialități secundare în programul motivațional institutii de invatamant care indeplinesc criteriile:

• vârsta nu mai mare de 35 de ani;
• gata să se mute și să lucreze în zonele rurale;
• înregistrat sau urmează să se înregistreze în această localitate.

De asemenea, o subvenție pentru achiziționarea de imobile sau construcții se eliberează cu condiția ca personalul tânăr să lucreze într-un sat sau sat timp de cel puțin 5 ani. Adeverința poate fi obținută de specialiștii care au aplicat pentru îmbunătățirea locuințelor sau sunt recunoscuți ca nevoiași. Este permisă cheltuirea banilor publici doar pentru achitarea împrumutului ipotecar existent.

Profesorilor din mediul rural sunt impuse condiții speciale și, de exemplu, paramedicii, specialiștii restrânși și alt personal medical primesc un împrumut preferențial pentru locuințe în cadrul programului de stat Zemsky Doctor.

Algoritm pentru obținerea unui împrumut pentru construcția de locuințe

În primul rând, pentru a primi condiții preferențiale, oamenii trebuie să stea la coadă ca cei care au nevoie de locuințe sau de îmbunătățire a spațiului de locuit disponibil. Este ușor să-ți demonstrezi statutul dacă știi stabilit prin lege standardele. Pentru anul curent, aceasta se ridică la:

Când vine vorba de locuințe municipale, în cazul în care fiecare persoană are de fapt mai puțin de 10 metri pătrați, atunci aceasta devine baza pentru plasarea unor astfel de cetățeni la o coadă preferențială.

Procesul de obținere a unui împrumut pentru construcția de locuințe individuale

După ce ați decis să solicitați un împrumut în cadrul programului federal pentru construcția de locuințe individuale la o întâlnire de familie, mai întâi trebuie să vă decideți asupra alegerii unei organizații comerciale. Banca ar trebui să fie inclusă în lista de participanți și să subvenționeze populația la un nivel scăzut rate ipotecare... Împrumutatul va putea furniza un pachet complet de documentație finală după ce va contacta instituția. Doar specialiștii bănci pot spune ce au nevoie pentru a lua în considerare aplicația.

Nu înșelați creditorul, dacă doriți, toate dezavantajele solicitantului vor fi clarificate. Serviciul de securitate verifică cu atenție documentele și istoricul creditului, după care înaintează verdictul final - a da sau a refuza.

Banca ia cel mai adesea o decizie pozitivă dacă împrumutatul oferă o garanție fermă a returnării fondurilor împrumutate. Următoarele pot acționa ca un argument serios:

• teren;
• fără întârzieri în rambursarea împrumuturilor anterioare;
• venit stabil și sigur;
• persoana care este gata să garanteze pentru împrumutat are venit stabilși istoric de credit excelent;
• asigurarea imobilului pentru care sunt alocate fonduri ipotecare.

Conducerea băncii poate varia rata dobânzii în funcție de garanțiile oferite de împrumutat. Cu cât sunt mai semnificative, cu atât rata este mai mică.

Ce acte sunt necesare?

Procedura de obținere a unui împrumut concesional se desfășoară conform schema standardși presupune că partea solicitantă oferă un pachet de bază de motive oficiale, după ce a luat în considerare care, banca acceptă aceasta sau alta solutie:

• pașaport - confirmă identitatea împrumutatului și confirmă alte documente;
• certificat de înregistrare a căsătoriei;
• certificat de pensie de asigurare;
• o copie a cărții de muncă;
• certificat de salariile conform formularului 2-NDFL pentru ultimele șase luni;
• certificatul de naștere al copiilor sau al copilului;
• o adeverință de la asigurările sociale care confirmă statutul familiei.

Dacă garantul este garantul, atunci el furnizează și organizației de credit și un pașaport, TIN, SNILS, declarație de venit, TIN.

Întrucât aici vorbim de eliberarea de fonduri pentru construcție, împrumutatul va trebui să prezinte băncii o autorizație eliberată de arhitectură pentru efectuarea lucrărilor, precum și un extras din Registrul Unificat de Stat pentru terenul, un deviz. și un proiect oficial al viitorului obiect imobiliar.

Pe lângă aceste documente, angajații unei organizații comerciale de stat au dreptul să solicite acte suplimentare pentru a se asigura că decizia este luată corect.

Condiții de furnizare

În fiecare institutie de credit sunt furnizate propriile sale condiții de subvenție. Principalele bănci ale țării sunt participanți activi la programul federal „Locuințe”:

Sberbank a Rusiei

VTB 24

Banca Rosselhoz

Rambursarea anticipată a unui împrumut

Politica de returnare astăzi bani de credit a suferit modificări. Anterior, împrumutatul plătea mai întâi
dobânda la împrumut, apoi principalul. Graficul curent arată că suma plății lunare include plata dobânzii și o parte din fondurile împrumutate. Cu cât împrumutul este plătit mai repede, cu atât mai puțin bani în plus va primi banca. Prin urmare, acesta din urmă nu este interesat de rambursarea anticipată a împrumutului, dar nu are dreptul să refuze. Cu toate acestea, clienții trebuie să clarifice această problemă în ziua contactului, deoarece în condițiile contractului cu ei pentru rambursare anticipată se pot aplica taxe.

Atenţie! In conexiune cu ultimele modificariîn legislație, informațiile legale din acest articol ar putea fi depășite!

Avocatul nostru vă poate sfătui gratuit - scrieți o întrebare în formularul de mai jos: