Asistență pentru debitorii ipotecați în programul G. pentru ajutorul debitorilor ipotecar. Reducerea plății lunare

Proiectarea ipotecară pentru mulți ruși este singura oportunitate de a cumpăra imobiliare imobiliare personale. În același timp, având în vedere pierderea pe termen lung a unui astfel de împrumut (mai mult de zece ani), o serie de circumstanțe individuale neprevăzute, precum și situația economică din țară, pentru o plată lunară a plăților către Bancă prea mare povară financiară. Aceasta, la rândul său, duce la apariția datoriilor, iar pentru aceasta, în condițiile contractului, există sancțiuni și amenzi.

Pentru a nu pierde locuințele pe care banca le păstrează într-un angajament și are dreptul să ia bani pentru neplata unui împrumut, deja făcută de bani ipotecară și să nu-și strică istoricul lor de credit, cetățenii sunt obligați să ia în considerare totul opțiuni posibile Ieșire. Din acest motiv, starea de asistență acordată debitorilor a fost dezvoltată și implementată de la stat, care se afla într-o situație dificilă, nu în vina lor. Această asistență este prezentată sub forma unei restructurări a acordului ipotecar, adică schimbarea condițiilor sale și plata parțială a datoriei de la buget de stat. Responsabilitatea pentru proiect aduce Agenția pentru creditarea creditării ipotecare (AHML), al cărui partener este Sberbank.

Dragi cititori!

Articolele noastre spun despre modalități tipice de a rezolva probleme juridice, dar fiecare caz este unic. Dacă doriți să știți cum să vă rezolvați problema - contactați formularul de consultant online din dreapta →

Este rapid și gratuit! Sau sunați-ne prin telefon (în jurul ceasului):

Reducerea plății lunare

Una dintre opțiunile pentru ajutorul de stat este de a reduce contribuția lunară regulată. Cu toate acestea, merită să înțelegeți ce se face pe cheltuiala:

Creșterea perioadei ipotecare, adică contractul va fi prelungit de mai mulți ani;
Reducerea împrumutului ratei dobânzii. Astfel, cantitatea de plată lunară și perspectivă asupra ipotecii în ansamblu este redusă;
Schimbări în moneda în care se ia împrumutul este posibilitatea de a transfera un împrumut valutar la ruble, cu condiția ca, datorită ratei crescânde a monedelor, contribuția lunară a crescut cu treizeci la sută în comparație cu cea încheie contractul.

Deoarece în stabilitatea situației în viitor nu este întotdeauna posibil să fie, de asemenea, puteți face o întârziere, adică sărbătorile de credit. Dacă Sberbank aprobă o astfel de petiție, debitorul este scutit la un anumit moment de a face plăți lunare, dar nu complet. Jumătate Sumy El, în orice caz, va fi obligată să contribuie. Cu toate acestea, este o bună ocazie de a îmbunătăți cel puțin situația financiară și de a vă întoarce solvabilitatea. În același timp, perioada ipotecară nu este extinsă, iar suma este redusă în timpul perioadei de vacanță se răspândește la plățile lunare după.

Ce oferte Sberbank

Programul de asistență AHML privind ipoteca este benefic pentru Sberbank, precum și debitorii. Banca este interesată în timp util și plata integrală a datoriilor, indiferent dacă va fi fonduri personale individual sau bani de la stat.

Restructurarea este întocmită la inițiativa debitorului, după depunerea cererii, a documentelor și aprobării corespunzătoare a unei astfel de solicitări.

Condiții de participare:

Situația materială a Împrumutatului în ultimele trei luni sa deteriorat nu prin defecțiunea sa cu treizeci de procente, în comparație cu cea pe care a avut-o la primirea împrumutului;
O creștere a taxei lunare în ruble pentru mai mult de treizeci la sută datorită creșterii cursului de schimb, în \u200b\u200bcazul împrumutului valutar;
Istoria creditelor nete.

În același timp, părinții, părinții adoptivi și tutorii oficiali ai copiilor (până la optsprezece ani) au dreptul să asiste familiile mari, persoane cu nevoi limitate și părinții lor care conțin persoane cu dizabilități, precum și veterani de ostilități.

Sberbank oferă o restructurare a împrumutului una dintre opțiuni:

Întârzierea pentru o perioadă de doi ani, în care Împrumutatul este obligat să facă doar interes în fiecare lună;
Extinderea termenului de împrumut pentru perioada de la trei la zece ani;
Grafice individuale de plăți (dacă la debitor, de exemplu, munca sezonieră);
Procentaj trimestrial;
Sărbători de credit cu schimbare ratele dobânzilor.

Suport guvernamental

Împrumutații care nu au avut în vina lor într-o situație financiară dificilă, ne putem aștepta la sprijinul statului. Pentru aceste scopuri a fost creată AHML. Rambursarea ipotecii și restructurarea însăși în cadrul unui program social bazat pe o hotărâre a guvernului Federația Rusă În 2015.

Programele ipotecare de astăzi sunt diverse, dar statul sa concentrat pe sprijinirea persoanelor care au pierdut solvabilitatea cu treizeci și mai mult procente. Vorbind despre figuri specifice, statul poate rambursa o parte din ipoteca în valoare de șase sute de mii de ruble la un moment dat. Astfel, cetățenii au posibilitatea de a facilita o mică povară financiară, fie să stingă echilibrul datoriei lor și să închidă ipoteca cu aceste fonduri.

De când Sberbank este implicat în acest lucru programul de statÎn oricare dintre departamentele sale, puteți întreba ce tipuri de opțiuni sunt pentru un debitor specific și ce condiții sunt prezentate. Toate acestea trebuie să fie analizate cu atenție și comparate cu alegerea exact cea care este cea mai profitabilă în cazul dvs. În plus, este în Sberbank care va trebui să contacteze asistența promisă din partea statului împrumut imobiliar. Clienții altor bănci vor trebui să contacteze instituția lor bancară.

Cerințe pentru imobiliare

Datoria oficială este suspendată, dar a fost prelungită până la sfârșitul lunii mai 2017. Acest lucru se datorează faptului că alocat proiectului resurse financiare Timp de doi ani au fost utilizați pe deplin, adică proiectul se efectuează devreme. Dacă va fi extins în viitor - necunoscut, dar cetățenii ruși Creați deja în mod activ petiții cu cerința de a nu opri programul.

Cu toate acestea, puteți avea în continuare timp pentru a obține ajutor. Este important să știți că, în plus față de cerințele pentru debitorii înșiși și ei starea financiară Sunt expuse condițiile și locuințelor, care sunt achiziționate pe credit. Deci, de exemplu, statul nu va ajuta pe cei care au cumpărat un apartament cu o suprafață mai mare decât:

45 mq. pentru carcasa cu o singură cameră;
65 mp M. pentru un apartament cu 2 dormitoare;
85 mpq. Pentru carcasa cu trei dormitoare.

Creșterea datoriei problematice credite ipotecareprovocată de o scădere bruscă a ratei de ruble la sfârșitul anului 2014, problemele legate de piața monetară și fenomenele de criză din economie au condus la necesitatea dezvoltării Guvernului Federației Ruse un program de asistență specială Împrumutatul ipotecar. Existente în perioada 2016-2017. program federal Aprobat în 2015 și implementat prin AHML (EIRC).

Termeni de ajutor financiar

Pentru a putea obține asistență financiară, debitorul trebuie să îndeplinească întregul set de condiții:

Aparținând categoriilor de cetățeni pe care se aplică programul: persoanele care au un copil minor sau un copil cu dizabilități, inclusiv sub tutelă sau tutelă, precum și veterani de ostilități și dezactivate.
Cel puțin o reducere de 30% a nivelului veniturilor cu orice ipotecă de locuințe sau o creștere de 30% a plăților pe ipoteca monetară. Pentru comparație, se iau perioade de 3 luni, precedente de data proiectării împrumutului (o perioadă) și data de trimitere la restructurare (cea de-a doua perioadă comparativă). Pentru a compara plățile cu privire la ipoteca monetară, plățile se iau la data recursului de asistență financiară și data înregistrării împrumutului, iar ambele plăți pentru obiectivele de calcul sunt transferate pentru ruble la rata băncii centrale la data corespunzătoare . Furnizarea de asistență ia în considerare, de asemenea, datele din ultimele 3 luni cu privire la nivelul veniturilor familiale care provin în fiecare membru al familiei, pe baza dimensiunii minimului de subzistență din regiune. Dacă valoarea veniturilor pentru fiecare membru al familiei va depăși dimensiunea de 2 ori a minimului de subzistență, atunci suportul nu va fi furnizat.
Obținerea unui împrumut ipotecar (design contract) cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii unei cereri de asistență financiară. Valoarea monedei de credit nu are valoare.
Apel cu o declarație și pachet instalat de documente către bancă, în cazul în care împrumutul a fost emis, în timp ce banca ar trebui să fie membru al programului.

Condiții speciale sunt impuse angajamentului locuințelor:

În cadrul programului există ipotecă spații de locuit, inclusiv obiectele la care se aplică dreptul contractului. participare in constructie.
Locuințele ipotecare ar trebui să aibă statutul de locuințe pentru debitor. Condiția corespunzătoare este situația în care împrumutatul (angajat) și membrii familiei sale au o cotă cumulată de proprietate asupra unei alte locuințe, care nu depășesc 50% în fiecare unitate rezidențială.
Locuințele ipotecare nu pot depăși piața comună 45 m 2 - Pentru carcasa cu un dormitor, 65 m 2 - pentru un apartament sau o casă de 2 camere, 85 m 2 - cu 3 sau mai multe camere de zi.
Costul de 1 m 2 din obiectul rezidențial constând într-o ipotecă nu poate depăși costul de 1 m 2 apartament tipic Piața secundară sau primară (în funcție de starea ipotecară corespunzătoare) cu mai mult de 60%. Piața regională imobiliară rezidențială este luată în considerare și informații cu privire la costul în conformitate cu datele Rosstat la data ipotecii.
Pentru familiile cu trei și mai mulți copii, nu se aplică cerințele pentru costul și zona de locuințe ipotecare.

Pentru posibilitatea de a obține asistență financiară, valoarea datoriei (întârzierea) privind ipoteca și faptele de participare a debitorului în restructurile anterioare nu sunt valori.

Unde să se aplice pentru asistență financiară

În ciuda faptului că programul este implementat prin EIRC și oferă, de asemenea, finanțare, interacțiunea cu debitorul este efectuată exclusiv prin intermediul creditorului bancar.

Cererea de obținere a asistenței financiare este necesară în bancă în care a fost emis împrumutulsau la o bancă de transfer legal care a intrat în drepturile de creditor relevante. Acesta din urmă este posibil dacă, de exemplu, o bancă, în cazul în care ipoteca a fost întocmită, a fost lipsită de o licență, iar drepturile sale au fost transferate către o altă bancă. Condiție obligatorie este participarea băncii creditorului în program. Este important să luăm în considerare faptul că de la instituțiile de credit care funcționează mai mult de semi-persoană de către participanții la program acest moment Există doar aproximativ 85 de bănci.

Programul se referă la competența băncilor o instituire independentă a calendarului și a unui pachet special de documente pentru debitorii care doresc să utilizeze ipoteca ipotecii. Cu excepția documente obligatorii, cerința de a prezenta care este stabilită nivel de stat. Lista lor poate fi extinsă, dar nu poate fi redusă.

Lista documentelor necesare

Lista obligatorii a documentelor este utilizată pentru a confirma dreptul debitorului de a participa la program, respectarea condițiilor sale și obținerea de asistență financiară într-o anumită sumă.

Pachetul total al documentelor include:

Declarație pregătită conform formularului stabilit. Formularul și aplicarea eșantionului pot fi obținute în bancă, dar adesea se află în același loc și este întocmită de manager.
Documente care confirmă apartenența debitorului categoriei persoanelor care au dreptul de a primi asistență (certificat de naștere, un certificat de invaliditate, un certificat veteran etc.).
Documente care confirmă condiții financiare Ajutând: copie carte de muncă (contracte), referință a angajatorului, documentul privind înregistrarea ca șomeri, certificatul de venit pe date autorul fiscal, FIU sau asigurări sociale, declarații fiscale Sau orice alte documente care pot confirma în mod oficial nivelul de venit în momentul încheierii acordului de împrumut, la data datei de restructurare și, în general, va depune mărturie scăderea numărului de venit cu 30%.
Documente privind împrumutul și angajamentul - o copie a contractului, certificatul băncii, programul de plată, un raport de evaluare a angajamentului la data încheierii unui acord de împrumut sau o copie a contractului de vânzare ipotecare imobiliare etc.
Extrase din registrul de stat al drepturilor și tranzacțiilor imobiliare, care sunt concepute pentru a confirma statutul unei garanții, a datelor imobiliare, prezența / absența altor obiecte de proprietate rezidențiale, un punct de plecare a facilităților rezidențiale și alte date. Documentele din Registrul de Stat ar trebui să vizeze toate facilitățile de proprietate rezidențiale care se află la debitor și membri ai familiei sale și nu doar ipoteci. Realitatea descărcării este de 90 de zile înainte de depunerea lor, împreună cu o declarație privind obținerea asistenței financiare și în legătură cu locuințele ipotecare - o lună.
O copie a contractului de participare a capitalului propriu la construcție (în cazul în care obiectul ipotecarului - locuințe, la care împrumutatul revendică într-un astfel de contract).
Documente (acord, nou contract de creditAmendamente la el) privind condițiile de restructurare a unui împrumut ipotecar, precum și un nou program de plată bazat pe astfel de condiții.

O listă specifică de documente trebuie specificată în banca băncii și să se concentreze asupra condițiilor de restructurare convenite. Verificarea primară Pachetul documentar este efectuat de către Bancă și este oficial responsabil pentru completitudinea sa.

Suporturi și forme

Condițiile finale pentru restructurarea împrumutului ipotecar în cadrul participării la programul de sprijin juridic sunt determinate de Bancă și de Împrumutatul. Este foarte important ca Împrumutatul i se acordă dreptul de a determina în mod independent forma de asistență financiară - o înregistrare unică a unei anumite datorii sau reduce dimensiunea plății obligatorii lunare pentru împrumutul cel puțin jumătate și într-o perioadă de până la 18 luni. În plus față de aceste oportunități, pentru împrumuturile în valută, traducerea acestora este oferită ipoteca de ruble la o rată mai mică decât restructurarea oficială la data respectivă.

Valoarea maximă admisibilă de asistență financiară - Reducerea obligațiilor datoriei cu 10% din soldul datoriei, dar, în același timp, valoarea dedicată de asistență pe debitor nu poate depăși 600 de mii de ruble. În plus, programul prevede o reducere a ratei dobânzii la ipoteca monetară cel puțin până la 12% pe an pentru întreaga perioadă rămasă a contractului de împrumut și pe ipoteca ruble - înainte de rata care acționează la data restructurării datei . Revizuirea ratei spre majorare este permisă numai cu încălcări semnificative prin condițiile împrumutatului din contract.

Încărcarea de la un debitor al oricăror plăci pentru participarea la programul de asistență financiară, sub formă de comisioane și altele plăți bancare nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut. În mod oficial, totul este făcut gratuit.

Suport guvernamental - valoarea finanțării pe care statul o ia pe sine și plătește Banca în detrimentul fondurilor bugetare. Participarea debitorului în programul de stat nu limitează banca la capacitatea de a oferi condiții mai loiale și favorabile debitorului. Astfel, condițiile reale de restructurare ar putea fi mai benefice decât cele furnizate de program. Posibilitatea adăugării programului bancar de restructurare propusă de debitor nu este exclusă. suport de stat. Practic, o anumită relaxare pentru debitor se poate referi la eliminarea sancțiunilor acumulate, reducând rata dobânzii la valori mai mici decât programul, stabilirea sărbătorilor de credit cu amânarea plății datoriei principale, revizuirea programul de plată etc. Ceea ce este strict limitat de termenii programului, este redus sau crescut nu poate fi. Împrumutatul nu poate fi scutit complet de obligațiile sale, iar banca poate limita faptul că este furnizată în cadrul sprijinului de stat. Multe instituții de credit fac acest lucru.

Trebuie remarcat faptul că asistența financiară se referă numai la plățile de împrumut și nu se aplică și alte obligații ale Împrumutatului, de exemplu, legate de efectuarea plăților de asigurare.

Dacă aveți întrebări cu privire la debitorul ipotecar AHMK, avocatul nostru de datorie online este gata să le răspundă rapid.

După colapsul următor al rublei ruse 2014-2015. Împrumutanții ipotecați care au luat împrumutul în monedă s-au confruntat cu necesitatea de a plăti sume uriașe către Bancă. Și nu deloc pe care se așteptau, intrarea într-un acord de împrumut. După lovirea cabinei financiare, s-au îndreptat spre stat.

Inițial, oficialii tuturor maeștrilor au cerut cetățenilor nemulțumiți, care crescând drastic datoria este o consecință a lăcomiei și continuității lor. Dar atunci oamenii publici au dezvoltat încă un program de a ajuta debitorii ipotecilor. Adevărat, nu pentru toți debitorii afectați de căderea substanțială a monedei naționale.

Programul de ajutor a fost valabil începând cu 2015. Cu toate acestea, cei care doresc să-și rezolve dificultăți financiare În detrimentul statului, sa dovedit atât de mult încât fondurile bugetare alocate în cadrul proiectului au fost încheiate și el însuși a fost minimizat.

Dar, la sfârșitul verii anului 2017, statul a decis să extindă programul. La data de 11 august 2017, Rezoluția Guvernului nr. 961 a fost publicată cu privire la măsurile suplimentare de sprijin pentru Mortgirls, care a ajuns la o situație financiară gravă. În programul anterior, s-au făcut unele modificări. A devenit clar din conținutul său că statul a fost pe deplin orientat spre susținerea debitorilor în valută străină.

Noul program are o serie de caracteristici:

Ajutarea cetățenilor cu o taxă ipotecară insuportabilă se datorează restructurării sale. Aceasta înseamnă că împrumutul nu va "spune la revedere", iar banca reînnoiește cu clientul un nou acord de împrumut, cu condiții mai favorabile pentru Împrumutatul. Sau elaborează un acord suplimentar pentru vechime. Scopul principal al documentelor elaborate este de a reduce povara financiară a debitorului, de a face un acord de împrumut efectuat.
Pentru contul de stat a compensat nu mai mult de 30% din datoria ipotecară. În același timp, o sumă extrem de posibilă care poate fi alocată unei rambursări parțiale de împrumut este de 1,5 milioane de ruble.
Statul avertizează că asistența se dovedește a fi o singură dată, iar cu alte tranzacții riscante cu banca, cetățenii vor trebui să se calculeze exclusiv pe ei înșiși.

La răscumpărarea unei părți a datoriei printr-un program de ajutor, Banca este obligată să restructureze un împrumut în anumite condiții:

Re-informează împrumuturile rezervoarelor la ruble - la rata în vigoare la momentul încheierii unui contract actualizat;
Instalați rata dobânzii pentru debitorul nu mai mare de 11,5% (anual);
"Pentru a ierta" Clientul Unele datorie este de cel puțin 1,5 milioane de ruble (datorită scrierii parțiale și / sau recalculării pe o rată a valorii mai avantajoase);
Nu percepe debitorul pentru plăți restante la pedeapsă (cu excepția sumelor împărțite la hotărâre judecătorească și a amenzilor plătite anterior);
Nu reduceți termenele limită pentru executarea angajamentelor de credit de către debitor.

În numele statului, ajutorul debitorilor ipotecar este furnizat de AHML. Atât de scurt denumită "Agenția de creditare a locuințelor ipotecare", prin care băncile primesc bani gheata În sumele de venituri evacuate de la client. Adică, solicitând creditorilor să se întâlnească debitori, statul de la trezorerie acoperă costurile care au apărut din atenuarea condițiilor acordului ipotecar (în stabiliți limite). În aceste scopuri, 2 miliarde de ruble au fost transferate în contul Agenției.

Noi acordăm atenție: Cantitatea maximă posibilă de compensare poate fi mărită, dar nu mai mult decât amploarea sa de două ori. Decizia privind acest lucru este adoptată de o comisie specială interdepartamentală - în conformitate cu debitorul.

În prezent, site-ul oficial al AHML a plasat informații că restructurarea datoriei ipotecare este posibilă în 2 tipuri:

Reducerea ratei dobânzii;
Recalculare în echivalentul de ruble la un curs inferior.

Cine poate conta pe sprijin

Puterea dictează condiții dificile pentru cei care vor participa la ea. Guvernul august hotărârea a redus semnificativ lista cetățenilor cărora statul este gata să acopere o parte din datorie. De exemplu, angajații anteriori consolidați ai întreprinderilor de apărare, angajații municipali, oamenii de știință. Nu sunt ele în lista nouă.

În 2019, programul de asistență se aplică numai următoarelor categorii de debitori:

Cetățenii adulți care au handicap;
Părinții care au majorat copiii cu dizabilități;
Veteranii care au participat la conflictele armate din ultimele decenii (operațiuni de luptă);
Părinți / administratori / tutori de copii minori (în orice cantitate);
Părinții, oferind financiar copiilor lor, pentru studenții cu normă întreagă în diferite instituții de învățământ - până la "copiii" de vârsta de 24 de ani.

Această listă este închisă, adică exhaustivă. Cu toate acestea, cerințele stricte sunt prezentate nu numai debitorilor, ci și imobiliare, care sunt achiziționate pentru bani împrumutați de la o bancă.

Cerințe pentru imobiliare

Programul de asistență acționează în legătură cu anumite facilități rezidențiale.

Ei trebuie sa:

Situat în Rusia;
A fi singura locuință a împrumutatului și a gospodăriilor sale (este permisă să aibă o parte în celălalt apartament / casă / cameră, dar nu mai mult de 50%);
Nu depășiți dimensiunile zonei totale a camerei:

85 m2 - pentru un obiect rezidențial cu 3 camere (sau mai mult);
65 m2 - pentru un obiect rezidential cu 2 camere;
45 m2 - dacă ipoteca este luată imobiliar cu cea mai bună cameră rezidențială.

Interesant, în programul activ anterior, costul contorului pătrat a fost plătit ipotecii spațiului de locuit. Nu ar fi trebuit să depășească 60% peste piața medie. Iar METRA marginală nu este stabilită în numărul de camere, ci de numărul membrilor familiei din Pordger care trăiește într-un apartament ipotecar. Cu toate acestea, programul de asistență actualizat de la constrângerile de date AHML nu conține.

Cerințe pentru debitori

Pentru a participa la program, debitorii nu ar trebui să intre numai în lista de categorii "preferențiale", ci și să îndeplinească criterii suplimentare foarte importante:

Cu 3 luni înainte de a solicita banca cu privire la restructurarea ipotecii, venit mediu Fiecare membru al familiei debitorului, după plata sumei de împrumut planificate, nu a depășit două minima de subzistențăinstalat în regiunea șederii lor. Astfel, se pune accentul pe familiile cu o inconfundație mică și medie, în care, în ciuda regularității obținerii veniturilor, împrumutul ipotecar a devenit o povară insuportabilă.
La momentul depunerii unei cereri de restructurare, plățile regulate de împrumut ar trebui să crească cel puțin 30% - comparativ cu sumele care au fost planificate să ofere Băncii în ziua încheierii unui acord de împrumut. Această condiție Ruble Mortgarter a ieșit din program, poate, de asemenea, se confruntă cu probleme financiare complexe. Cu toate acestea, un astfel de salt gigantic pe contribuțiile lunare este probabil numai atunci când ipoteca a fost luată în valută străină.

Documente necesare

Acesta va include:

Cookopia de lucrări care atestă atât personalitatea Împrumutatului însuși, cât și a tuturor gospodăriilor sale: pașapoarte rusești, certificatele "pentru copii";
Documente care vor confirma că aparține uneia dintre categoriile de ruși cu dreptul de a rambursa ipoteca cu ajutorul statului:
- certificate pentru copii (dacă aceste prezențe oferă dreptul la sprijinul de stat);
- certificatul veteran al formei stabilite;
- ajutorul MCEC asupra prezenței handicapului - el însuși sau copilul său;
- hârtia este instituție educaționalăconfirmând faptul de predare a fiului sau fiicei pentru normă întreagă etc.;
Documente care indică valoarea veniturilor debitorului sau a debitorilor solidariali, precum și venitul total al membrilor familiei sale - în ultimele 3 luni:
- fotocopii ale paginilor de carte de muncă;
- ajutați 2-NDFL;
- certificat de primire a prestațiilor de șomaj (pentru cetățeni capabili, dar nelucrători);
- extrage Fond de pensie RF despre magnitudinea pensiei pentru anul trecut (pentru pensionari / invalizi sau la primirea unui manual pentru un copil cu dizabilități);
- extrage despre mărimea plăților "Guardian" etc.;
Acordul de credit ipotecar curent încheiat cu banca creditorului (ar trebui să fie emis cu cel puțin un an înainte de aplicarea pentru restructurarea datoriei);
Programul lunar de plăți - la rambursarea împrumutului țintă;
Formularul nr. 9 (furnizat în biroul de pașapoarte la locul înregistrării);
Declarația formularului stabilit în care împrumutatul își anunță propriul statut de proprietate și membrii familiei sale - se referă la celelalte imobile (formularul său poate fi descărcat și să se uite la site-ul oficial al AHML).

Și chiar o astfel de listă lungă, cel mai probabil, va fi incompletă, deoarece băncile diferite care participă la programul de subvenționare a creditelor ipotecare de la stat stabilesc lista documentației necesare. Acesta este, de obicei, stabilit pe portalurile electronice ale instituțiilor de credit.

Noi acordăm atenție: Extrasul de la EGRN privind dreptul de proprietate asupra împrumutatului (i) pentru gaj, adică imobiliară dobândită pe credit, băncile nu mai solicită solicitanți. Anterior, au trebuit să ia, dar acum AHML solicită acest document în Rosrestrestre.

Schema de ajutor

Astfel, împrumutatul care întâmpină dificultăți în rambursarea împrumutului trebuie să fie aplicată băncii creditorului și să acorde dacă creditorul participă la acest program de stat.

Cu un răspuns pozitiv, debitorul va avea o serie de acțiuni pentru a obține ajutor AHML:

Este necesar să se știe ce departament al băncii este angajat în această problemă. Aceasta este de obicei o diviziune pentru lucrul cu debitorii (sau cu datoria restante). Prin telefon sau prin intermediul site-ului, trebuie să aflați locația și datele de contact.
Sunând departamentul sau călătoria personal, împrumutatul clarifică ce documente va trebui să fie colectate pentru a fi supuse băncii.
Colmia. cui hârtie, cetățeanul le direcționează organizația financiară Împreună cu chestionarul. Indică motivul pentru care debitorul este abordat pentru ajutorul de stat.
După primirea unui pachet de lucrări de la debitor, instituția financiară le trimite la AHML - pentru a verifica. Se crede că, în medie, durează aproximativ o lună. Cu toate acestea, este mai bine să se acorde o așteptare mai lungă, deoarece mulți cetățeni se plâng că au trebuit să aștepte un răspuns și timp de șase luni.
Adesea, AHML solicită documente suplimentare pe care solicitantul trebuie să le furnizeze.
Cu o decizie pozitivă a agenției, Banca informează debitorul despre el și numește timpul de întâlnire pentru înregistrarea unui nou acord de împrumut.
Reuniunea este emisă fie un contract complet nou, cu condiții modificate, fie un acord suplimentar este întocmit până la documentul curent. De asemenea, este elaborat și semnat programul regulat al plăților regulate, hârtia este întocmită pentru a schimba conținutul ipotecar.
Din arhiva băncii, este solicitată fosta ipotecă. Trebuie să aștepte 2-4 săptămâni.
Apoi, toate documentele modificate, completate și recent trase sunt emise pentru înregistrare. Această procedură poate fi considerată completă.

Lista băncilor

ÎN program nou Aproximativ 100 de bănci rusești sunt implicate în ajutorul debitorilor ipotecilor. Lor lista plina Situat pe site-ul AHML - împreună cu telefoanele în care debitorii pot clarifica informațiile care vă interesează. Puteți observa aproape totul institutii financiarepopular în țara noastră.

Să numim doar câteva dintre ele:

Direct AHML;
Sberbank;
Bancă VTB.
Alfa Bank;
Deschiderea băncii;
VTB 24;
Banca UniCredit;
Rosbank;
Binbank;
Raiffeisenbank;
Rosselkhozbank;
Credit Bank of Moscova;
Banca "Saint-Petersburg;
Absolut Bank;
Banca de Est;
OTD Bank și alții.

Dacă clientul a căzut într-o situație dificilă de viață, poate utiliza programul AHML de la Sberbank, care prevede diverse opțiuni pentru restructurarea datoriei curente, inclusiv schimbul de ipotecă de monedă în ruble cu o scădere a ratei dobânzii.

Ce este un program de asistență pentru debitorii ipotecari

Creșterea datoriei ipotecare devine o problemă destul de mare pentru Rusia, în special tangibilă pe fondul veniturilor și creșterii prețurilor. Încărcarea generează o gamă largă de dificultăți interdependente, de exemplu, o scădere a puterii de cumpărare și a încetinirii creșterii economice. Pentru a rezolva această problemă, a fost lansat un program federal de asistență pentru debitorii ipotecari.

Ceea ce primește clientul

După cum sa menționat mai sus, programul de asistență AHML pentru ipoteca în Sberbank este o restructurare a datoriei. În situația obișnuită, restructurarea este posibilă numai pentru contribuabilii conștiincioși care își îndeplinesc obligațiile fără a fi restante pe parcursul unei anumite perioade (de la șase luni). În acest caz, este posibilă combinarea mai multor împrumuturi într-unul și chiar transferul datoriei de la o bancă la alta.

Într-un program preferențial, restructurarea datoriei este posibilă numai în Sberbank, adică Pentru a fi eliminat, de exemplu, în VTB, nu va funcționa. În plus, refinanțarea ipotecii este posibilă pentru anumite categorii de persoane care au căzut într-o situație financiară dificilă, adică. "În mod implicit" fără fonduri suficiente pentru menținerea unui împrumut.

Statul în fața AHML sub programul de ajutor al creditorilor ipotecari în 2018 în Sberbank garantează nu numai revizuirea condițiilor de împrumut, ci și caracteristici suplimentare:

scrierea sancțiunilor și a amenzilor acumulate în cazul în care debitorul nu și-a putut îndeplini obligațiile cu privire la circumstanțele independente de el;
revizuirea termenilor contractului în favoarea scăderii ratelor dobânzilor la minimul posibil în 9,23%;
recalcularea monedei ipotecare la ruble pe o rată mai favorabilă decât piața actuală;
plata naturii compensatorii, nu mai mult de 600 de mii de ruble la un debitor.

Perioada de valabilitate a programului

Termenul programului AHML din Sbbank este determinat - este posibil să se obțină restructurarea până la sfârșitul anului 2017. Indiferent dacă programul este extins în continuare, depinde în întregime numai de intențiile guvernului.

Banca nu poate oferi mai puține beneficii decât furnizate de stat, deoarece costurile sale sunt finanțate de stat. Cu toate acestea, Sberbank este gata să ofere clienți loiali cu bună istoricul creditului chiar mai mult termeni profitabili. Ce anume - va fi decis la negocieri.

În plus, Sberbank este gata să furnizeze restructurarea nu numai pe ipotecă, ci și în împrumutul auto și pe împrumutul obișnuit de consum. Cu toate acestea, în aceste cazuri, nu este necesar să se bazeze pe asistența de stat, aceasta este exclusiv inițiativa Sberbank.

Un alt punct este important: în ciuda faptului că programul de ajutor ipotecar este pus în aplicare de AHML, să caute revizuirea Tratatului de la Sberbank însuși.

Cine poate conta pe sprijinul de stat

După cum sa menționat mai sus, numai debitorilor de solvenți se pot aplica în cadrul restructurării normale. În cazul sprijinului de stat, situația este diametral opusă: segmentele neprotejate din punct de vedere social ale populației pot fi luate în considerare pentru ajutorul programului AHML privind ipoteca Sberbank:

persoane cu handicap din orice grup;
participanți la ostilități, inclusiv războinici - internaționaliști, participanți la campanii Chechen etc.;
"Cernobîls".

Condiții de ajutor

Condițiile obligatorii pentru primirea în Sberbank în cadrul programului de asistență AHML sunt:

scăderea în toate veniturile familiale cu mai mult de 30%, cu o ipotecă de ruble sau de a crește cantitatea de plăți cu mai mult de 30% cu moneda (pentru comparație, se utilizează două perioade de trei luni, adică în ultimele șase luni, în timp ce dimensiunea media pe minut timp de o lună nu poate depăși două minime de subzistență în regiune);
punerea în aplicare a plăților de împrumut pentru o perioadă de cel puțin 1 an (adică tratatul trebuie să fie emis mai devreme de 12 luni înainte de a solicita asistență financiară în Sberbank);
banca trebuie să fie membră a programului AHML (Sberbank este).

De exemplu, o familie cu doi minori cu ipoteca dolarului în 2012 poate pretinde că primește asistență, care a crescut de 2 ori, adică 100%).

Criterii pentru debitori

Potrivit programului AHML de sprijin de stat pentru debitori, criteriile lui Sberbank ca un întreg duplicat prevederile programului federal, introducând în același timp motive suplimentare pentru restructurare:

concedierea de la locul de muncă (la inițiativa angajatorului sau în legătură cu falimentul întreprinderii);
traducere în poziția inferioară cu o reducere a salariilor;
o creștere a costurilor cauzate de deces sau de o boală relativă (sau gătită);
pierderea de bunuri care provoacă venituri în condițiile independente de împrumutat (de exemplu, deturnarea unei mașini de închiriere sau a unui incendiu în apartament);
apelând la armata plătitorului însuși sau cea mai apropiată relativă / co-ceacher, ajutând la plata unui împrumut (de exemplu, o ipotecă este încadrată pe soția sa, dar un soț numit);
sarcina și nașterea;
obținerea handicapului;
boală lungă.

Scopul împrumutatului este de a arăta că sa aflat într-o situație financiară dificilă, dar în același timp nu își refuză obligațiile și este gata să le execute dacă banca îi oferă condiții mai loiale.

Cum să devii membru al programului

Pentru asistență financiară sau comportament restructurarea profitabilă Premisele ipotecare ale Împrumutatului ar trebui, de asemenea, să corespundă anumitor parametri.

Condițiile invocate la locuințele ipotecare

Deci, în Sberbank în conformitate cu programul de sprijin, criteriile AHML apartament ipotecar Astfel de:

Ar trebui să fie singura locuință a debitorului. Pentru ca premisele să se potrivească acestui criteriu, plătitorul nu ar trebui să aibă mai mult de 50% din cota în orice alt apartament, chiar și prin condițiile de privatizare.
Zona de locuințe nu ar trebui să fie mai mare de 45 metri patrati Pentru un apartament cu 1 cameră, 65 de pătrate "- pentru carcasă cu două dormitoare și 85 - pentru un apartament cu trei dormitoare.
Prețul unui "pătrat" \u200b\u200bnu ar trebui să fie mai mare decât media de 60% la data ipotecii. Mai mult, calculul privind locuințele primare și secundare se efectuează separat, informațiile sunt luate din ramura regională a Rosstat.

Este demn de remarcat faptul că în Sberbank pe AHML, programul de susținere a debitorilor ipotecar nu este făcut diferențe între tipurile de locuințe - beneficiile pot fi obținute pe apartamente pe piețele primare și secundare, precum și participarea la construcția capitalului propriu (Chiar dacă locuința nu este încă finalizată).

Documente pentru program

În conformitate cu cerințele programului AHML Sberbank, documentele trebuie să fie pregătite de către debitor în mod independent. Pachetul minim include:

o declarație sub forma unei bănci (emisă la final sub controlul unui specialist în programele ipotecare);
certificat de apartenență la plătitor categoria preferențială Participanți la program (de exemplu, un certificat veteran, certificat de la un spital despre înființarea de dizabilități sau boli cronice, un certificat de naștere în familia copilului etc.);
dovezi de a intra într-o situație financiară dificilă (o copie a contractului de muncă, un certificat de la Departamentul de Muncă privind înregistrarea, certificatul de deces al Coacherului, o copie a biletului militar etc.);
certificatele de venit la venituri sau pierderea profitului de proprietate;
documente privind apartamentul - un extras din Rosreestra sau o copie a certificatului de proprietate, evaluarea proprietății (un document efectuat la momentul designului ipotecar), o copie a contractului de vânzare, a Legii de transport-transmisie etc.;
documente bancare - un contract cu programul de plată, ipotecare, declarație de cont etc.;
extragerea din Rosreestra despre numărul de proprietăți din proprietatea debitorului (certificatul nu ar trebui să fie "mai vechi" 30 de zile);

În cazul în care plătitorul va fi inclus în programul AIHM Sberbank Aerk debitori, el va primi un nou acord privind mâinile oferind ipoteci mai loiale. Puteți utiliza o singură dată.

Opțiuni de restructurare

Până în prezent, există două opțiuni pentru acordarea de asistență financiară plătitorilor nevoiași:

Oferind asistență financiară unică în detrimentul AHML. În același timp, nu mai mult de 10% din datorie este scrisă și nu mai mult de 600 de mii de ruble. Banca o consideră rambursarea anticipată Și poate fie să reducă timpul ipotecar, fie să recalculeze valoarea plății lunare bazate pe noile date.
Restructurare.

Rețineți că a doua opțiune este implementată în numărul copleșitor de cazuri. Potrivit programului de debitori ipotecare, AHML și Sberbank oferă următoarele tipuri de restructurare:

reducerea plății de 2 ori timp de 18 luni (suma lipsă în loc de plătitor introduce AHML), după ce plata continuă în modul normal;
"Întinderea" perioadei ipotecare, datorită reducerii mărimii plății lunare;
amânarea plății datoriei principale timp de până la 6 luni (adică împrumutatul plătește doar un interes în aceste șase luni);
transferul datei de plată;
o scădere a ratelor dobânzilor la minimum 9,23% (cu o scădere a ratei-cheie a băncii centrale, o reducere și mai intensă a pariului nu este exclusă);
recalcularea ipotecii monedei în ruble la un curs preferențial fix.

Trebuie remarcat faptul că primul tip de restructurare este întotdeauna aplicat de către bancă, restul este la voință.

Împrumutatul trebuie calculat care dintre tipurile de asistență reprezintă o scădere a datoriei totale sau o reducere temporară a valorii plăților - se dovedește a fi mai profitabilă pentru aceasta. Poate că un specialist Sberbank pentru ipotecare sau un avocat va contribui la luarea deciziei corecte.

În plus, în cazul în care clientul a intrat într-o situație financiară dificilă și a făcut o întârziere, poate solicita eliminarea amenzilor acumulate. De regulă, băncile merg de bună voie la un astfel de pas, mai ales dacă clientul a reușit să devină membru al programului AHML.

Concluzie

Astfel, programul AHML din Sberbank este conceput pentru debitorii ipotecari care s-au ciocnit cu dificultăți financiare. Ei pot obține unul din cele două tipuri de asistență financiară: o scădere a datoriei sau restructurării principalelor în termeni preferențiali. Principalul lucru este acela de a arăta că reclamantul este un împrumutat conștiincios, care trebuie să ajute puțin, și va continua să plătească pentru obligațiile sale în același timp.

Criza economică din țară a adăugat multe probleme cetățenilor. Prin urmare, statul dezvoltă programe de asistență specială pentru populație. Programele de ajutor pentru debitorii ipotecar îi ajută pe oameni să nu-și piardă împrumutul de locuințe achiziționate anterior pe credit și, de asemenea, ajută la achiziționarea de bunuri imobiliare.

Ce este o asistență federală a programului pentru debitorii ipotecari

Guvernul Federației Ruse a aprobat programul de asistență al debitorilor, a emis anterior locuințe în ipotecă. Cetățenii care au căzut într-o situație financiară dificilă ar putea solicita anumite privilegii.

Oamenii care au reușit să prezinte documente despre acest program până la 7 martie au dreptul de a conta pe ajutorul de mortgags de la stat.

Specificul programului a fost că cetățenii ar putea obține suma de 600 de mii de ruble. Ați nevoie să gestionați documentele din AHML.

Din 2017, a fost aprobată o nouă rezoluție privind restructurarea ipotecii cetățenilor într-o situație financiară dificilă.

Restructurarea ipotecii

Guvernul Federației Ruse a stabilit acțiunea programului prin Rezoluția nr. 961 a Federației Ruse din 11 august 2017

Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar restructurat este egală cu reziduurile de 30%, dar nu mai mult de 1500 de mii de ruble.

Datorită refinanțării, rata creditului este redusă, iar ratele sunt prevăzute pentru plată.

Dacă participă programul de refinanțare ajutor de stat, Este că plătește banca mai mult de jumătate din interes. Se pare că banca reduce sarcina financiară a clientului și, în același timp, nu își pierde banii.

Conform programului de refinanțare trebuie executat stare suplimentară - a trecut un an, de la data încheierii acordului de împrumut.

Familiile mari nu se aplică condiției programului la nivelul și costul locuințelor.

Doar debitorii bona fide care au avut loc în cadrul programului de restructurare pot dificultăți financiare Cu pierderea muncii sau reducerea veniturilor. În același timp, va trebui să documenteze deteriorarea situației materiale.

Algoritmul de acțiune în timpul restructurării:

Contactați AHML, cu o declarație de restructurare. Lista documentelor pentru participarea la program:
- pașaport;
- acordul ipotecar;
- extragerea din furnizarea de bunuri imobiliare;
- certificat de câștiguri de familie în ultimele 3 luni;
- certificat de bancă de datorii;
- documentația care confirmă cauza valabilă a restructurării.
  Aceasta este o listă exemplară de documentație. O listă mai precisă este recomandată pentru a fi specificată în poziție.
În termen de zece zile, se ia în considerare o aplicație de refinanțare.
Dacă este primită o soluție pozitivă, clientul va plăti o ipotecă pentru un nou program.

Criza financiară nu este încă un motiv pentru panică. Puteți găsi întotdeauna o cale de ieșire dintr-o situație dificilă. Ipoteca cu sprijinul de stat va contribui întotdeauna la rezolvarea problemelor cetățenilor. Principalul lucru este să cereți ajutor.

Cui îi este oferit asistența statului pentru a scrie datoria ipotecară principală

Familiile tinere sub 35 de ani care au copii.
Participanți la ostilități.
Persoanele cu dizabilități și cetățenii crescând copiii cu dizabilități.
Familii mari.
Persoanele care sunt păziți de administratori ai unuia sau mai multor copii.
etc.

Cetățenii exclusivi ai Federației Ruse pot conta pe beneficiile ipotecare. De asemenea, pentru privilegiile apartamentului trebuie să respecte anumite cerințe:

Prin urmare, pentru a nu primi un refuz, este necesar să se verifice dacă o persoană este adecvată în condițiile de mai sus.

Cerințe pentru debitori

Principalele condiții pe care debitorul trebuie să fie configurate pentru a proiecta o subvenție:

Cetățenia Federației Ruse.
Venitul este sub minimul de subzistență.
Creditul luat în Rusia.
O reducere semnificativă a veniturilor în ultimele trei luni sau demitere de la locul de muncă.

Dacă luăm în considerare ipoteca monetarăPuteți cere ajutor dacă datoria a crescut cu creșterea cursului.

Iată cerințele de bază pentru subvenționarea și restructurarea credite ipotecare. Cu toate acestea, dacă o persoană dorește doar să emită ipoteca preferențială, Trebuie să fie solvent, respectiv au un salariu bun, care ar trebui să depășească costul vieții.

Alte tipuri de subvenții ipotecare

Există mai multe programe de subvenționare pentru cetățenii Federației Ruse. Adesea depind de regiunea de reședință. Prin urmare, se recomandă specificarea disponibilității acestora la locul de reședință. Principalele tipuri de subvenții sunt:

Procentul redus al împrumutului.
Programe de asistență pentru familii tinere de până la 35 de ani.
Înlocuind un împrumut valutar pentru ruble.
Diferite tipuri de programe de locuit.
Participarea capitalului matern în rambursarea ipotecii sau contribuția inițială.

O persoană poate refuza să acorde subvenții sau să utilizeze un program specific. Cu toate acestea, de obicei, acest lucru se datorează exclusiv unui pachet de documentație sau neîndeplinire incorect a termenilor acordului de împrumut.

Subvenții de împrumuturi pentru locuințe pentru familii tinere

Acest program se aplică familiilor tinere sub 35 de ani. Cu un pachet specific, este necesar să se adreseze biroului departamentului de politică de locuințe sub administrația din orașul de reședință.

Documentație:

Certificatele de identitate ale tuturor membrilor familiei, inclusiv a copiilor.
Documente care confirmă condițiile de locuințe nesatisfăcătoare.
Există o declarație la fața locului.

În cazul în care familia este potrivită pentru cerințele ajutorului creditorilor ipotecari, timp de zece zile se eliberează un certificat care poate fi folosit ca o contribuție inițială sau rambursare a împrumutului ipotecar curent dacă este deja decorat.

Familia poate participa la programul de plată a subvențiilor, dacă:

Pătratele actuale pe persoană sunt mai mici decât legea prin lege.
Unul dintre membrii familiei are mai puțin de 35 de ani.
Condițiile de locuit nu s-au deteriorat în ultimii 5 ani.

Programul poate compensa 30% din costul locuințelor, dacă există copii de până la 40%.

Restul debitorului plătește independent.

Puteți obține ajutor de la stat pentru un astfel de program dacă familia este recunoscută ca fiind necesară de locuințe. În același timp, venitul societății societății ar trebui să fie suficient pentru a rambursa împrumutul.

Subvenție la ipoteca la nașterea celui de-al doilea copil

Când cel de-al doilea copil se naște în familie, are dreptul să pretindă programul "Tinerii familii - locuințe la prețuri accesibile" și să ramburseze ipoteca cu ajutorul statului. Cu toate acestea, dacă mai devreme acest drept nu mai era utilizat.

În plus, la nașterea celui de-al doilea descendent, celula companiei primește un certificat pentru utilizarea " Capitala maternă" Poate fi folosit ca o taxă inițială Cu o ipotecă sau pentru rambursarea ipotecii luate anterior. Acum, dimensiunea acestui ajutor din partea statului este de 453.026 de ruble.

Cum să luați o ipotecă pensionarilor

Băncile și-au revizuit atitudinea în ceea ce privește pensionarii ipotecari. Unii dintre ei eliberează acum categorii de locuințe pentru astfel de cetățeni. Cu toate acestea, nu ar trebui să se bazeze pe credit pe termen lung la vârsta de 60 de ani. Pensionarii băncile dau o ipotecă nu mai mult de 10 ani. Excepții sunt cetățeni care s-au retras înainte de termenul limită.

Cetățenii care au venit la odihna bine meritată pot conta pe o ipotecă în două documente:

ID-ul pensionarului.
Pașaport.

Cu toate acestea, deciziile băncii vor trebui să aștepte o datorie destul de o datorie. Dacă pensia debitorului vă permite să plătiți o ipotecă, va aproba un împrumut.

Mai multe șanse să obțină o ipotecă unui pensionar de lucru.

Ratele reduse ale dobânzii ipotecare

Pentru a reduce ratele dobânzilor la ipoteca actuală de la statul din Sberbank în două moduri:

Recurs personal;
Aplicație online.

Pentru a face acest lucru, este necesar să se apropie de managerul instituției de credit și să scrie o cerere de scădere a ratei dobânzii.

Managerul trebuie raportat că doriți să reduceți rata dobânzii la împrumut pe baza unei scăderi a ratei-cheie a băncii centrale.

În general, există suficientă copie a pașaportului și cererii de recurs. Cu toate acestea, uneori managerul poate solicita:

Acordul ipotecar.
Documente despre apartament.

Prin urmare, pentru a nu merge la bancă de două ori, este mai bine să sunați la manager și să clarificați: ceea ce trebuie să luați cu dvs.

Abilitatea de a reduce rata este prescrisă în acordul ipotecar. Dacă debitorul nu a găsit un astfel de articol, puteți încerca să reduceți pariul. La urma urmei, scrieți o declarație nu va fi multă dificultate, dar îl puteți trimite online în 20 de minute.

Subvenționarea ratelor dobânzilor ipotecare

Ajutorul de stat la plata ipotecilor se efectuează, de asemenea, ca deducerea fiscală. O persoană care a cumpărat un apartament în ipotecă și având un loc de muncă oficial poate pretinde că restituie procentul plătit în valoare de 13%.

Cum să obțineți ajutor, există pași principali:

Colectați documente:
- Pașaport;
- Acordul ipotecar;
- Chitanțe care confirmă plata unui împrumut și a unui interes;
- Declarație pentru anul;
- Ajutați la locul de muncă privind impozitul pe venitul plătit pe an.
Vino cu documente în IFTS și scrieți o cerere de deducere.
În termen de două până la trei luni, inspecția va plăti o compensație pentru 13% din banca procentuală plătită.

Statul încearcă să-și ajute cetățenii. Prin urmare, diferite programe de stat se dezvoltă anual. asistență materială, în numerele referitoare la ipotecare. La urma urmelor această specie Împrumuturi privind împrumuturile ipotecare - Pentru mulți oameni este singura opțiune de cumpărare imobiliare.