Atunci când cumpărați un apartament pe credit, ar trebui să fiți pregătit pentru faptul că apartamentul este asigurat pentru o ipotecă. Să luăm în considerare ce riscuri pot fi incluse în formularul de asigurare a apartamentului și unde este rentabil să cumpărați protecție. Vom acorda o atenție deosebită modului în care putem afla rapid și gratuit prețul asigurării ipotecare fără a merge la birou.
Este obligatorie asigurarea apartamentului
Nu toți clienții știu dacă este necesar să achiziționați o asigurare ipotecară pentru un apartament sau dacă puteți economisi bani. Asigurarea unui apartament ipotecar este o cerință obligatorie care este aprobată prin lege. Cu toate acestea, este important de reținut că clientul trebuie doar să întocmească un contract obligatoriu.
Titlu
Asigurarea de proprietate este un contract voluntar care protejează împotriva pierderii dreptului de proprietate asupra proprietății cumpărate.
Riscuri de asigurare:
Atenţie!În primele patru riscuri, termenul termen de prescripție este de trei ani când în ultimii 10 ani. Ca urmare institutii financiare Este recomandat să încheiați o asigurare de titlu pe o ipotecă pentru cel puțin 3 ani.
Personal
În cadrul legislației, înregistrarea asigurărilor de persoane nu este O condiție prealabilă... În același timp, băncile sunt interesate de această protecție, întrucât contractul poate prevedea plata datoriei.
Riscuri:
- invaliditate temporară din cauza unei boli grave;
- obținerea unuia din grupul de dizabilități;
- pierderea unei surse de venit din vina angajatorului (faliment);
- moarte.
Formularul de protectie poate fi intocmit anual sau imediat pe toata perioada imprumutului. În acest din urmă caz, puteți returna o parte din bani în cazul rambursării anticipate a împrumutului.
Constructiv
Asigurarea ipotecară constructivă pentru un apartament este un produs obligatoriu. Suma asigurată prin poliță este egală cu prețul de piață al apartamentului achiziționat.
Riscuri de asigurare:
Atenţie! De regulă, un pachet de riscuri pentru un apartament, care este achiziționat pe baza unui credit ipotecar, este fixat în toate companiile de asigurări.
Ipoteca militară
Militarii pot conta pe achiziționarea unui apartament în interior program special... Principalul avantaj ipoteca militara constă în faptul că împrumutul este plătit pe cheltuiala statului.
Pentru a obține o ipotecă, un militar trebuie să deschidă un cont (NIS), la care se va primi o subvenție de la stat în fiecare lună. Armata nu poate retrage bani din acest cont. Suma maximă disponibilă de primit este de 3.000.000 de ruble.
În cadrul programului, puteți cumpăra atât proprietăți într-o casă nouă, cât și pe piața secundară. Singurul lucru pe care armata va trebui să-l facă este să își încheie o asigurare apartament ipotecar anual. Conform contractului, trebuie asigurate doar elementele structurale.
Este benefică asigurarea globală
Deoarece mulți debitori sunt interesați dacă este profitabil să cumpărați un contract de asigurare globală, luați în considerare avantajele și dezavantajele acestuia.
În ceea ce privește plusurile, aceasta este, desigur, protecție maximă. După încheierea contractului, împrumutatul poate fi sigur că societatea de asigurări va rambursa împrumutul și va plăti banii către client la producerea evenimentului asigurat. Acest lucru este valabil mai ales pentru că ipoteca este emisă de câțiva ani.
Apropo de minusuri, merită remarcat prețul contractului. Deoarece compania de asigurări este răspunzătoare pentru mai multe riscuri simultan, costul va fi supraevaluat. Nu toată lumea își poate permite să plătească în exces cu multe datorii.
Se pare că fiecare trebuie să decidă singur dacă este sau nu profitabil să dobândească protecție, pe baza propriilor capacități și nevoi.
Trebuie avut în vedere faptul că atunci când solicitați un împrumut pentru achiziționarea unui apartament, nu va fi posibil să refuzați asigurarea elementelor structurale. În absența unui acord, un specialist bancar pur și simplu nu va emite un împrumut. În ceea ce privește prelungirea, în acest caz, banca poate solicita rambursarea debitului sau percepe penalități pentru nerespectarea condițiilor. Acest drept este specificat în contractul de împrumut.
În ceea ce privește tipurile voluntare, precum asigurările personale și de titlu, puteți obține o reducere de 0,5-1,5% la înregistrarea acestora.
Unde este mai ieftin să aranjezi
Prețul asigurării unui apartament pentru un credit ipotecar este principalul indicator în alegerea unei companii. Nu este un secret pentru nimeni că toată lumea vrea să economisească bani. Luați în considerare tarifele pentru asigurarea ipotecară în marile companii financiare.
Unde asigurarea ipotecară este mai ieftină:
| Companie de asigurări / Risc | Elemente structurale | Personal | Asigurare de titlu |
| Sberbank | 0,25 | 1 | Nu |
| Asigurare VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| SOGAZ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| Asigurări Alpha | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| VSK | 0,43 | 0,55 | Nu |
| Rosgosstrakh | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| RESO | 0,10 | 0,26 | 0,25 |
| Banca Rosselhoz | 0,15 | 0,27 | 0,25 |
| Alianţă | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Ingosstrakh | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
După ce ați studiat ofertele, puteți observa că este mai ieftin să asigurați un apartament pe o ipotecă în compania de asigurări SOGAZ. Companie financiară oferă, de asemenea, tarife minime pentru asigurarea personală și de titlu.
Un punct important! Când aplicați pentru o poliță online, prețul asigurării ipotecare este de obicei cu 10-15% mai ieftin. O astfel de asigurare este oferită de compania de asigurări Ingosstrakh.
Cum să alegi o companie
Atunci când faceți o alegere, merită să luați în considerare nu numai cât costă asigurarea unui apartament cu o ipotecă, ci și statutul companiei. Doar unui participant de încredere ar trebui să i se încredințeze protecție piata asigurarilor... Luați în considerare la ce trebuie să acordați atenție atunci când alegeți un asigurător.
- Indiferent dacă societatea de asigurări este sau nu acreditată de bancă. Obișnuit, bănci mari gata să accepte protecția, care este eliberată numai de parteneri. Dacă încheiați asigurare la Sberbank, atunci puteți.
- De cat timp este pe piata. Ar trebui să apelați la serviciile unei mari organizații de asigurări, care există de mult timp pe piață și și-a dovedit decența.
- Indicatori financiari. V acest caz ar trebui să vă uitați la statisticile plăților și taxelor. Toate informațiile ar trebui să fie disponibile pe site-ul oficial.
- Evaluare. Puteți obține informații pe site-ul companiei de asigurări.
Calculator online de asigurare ipotecară
Oferim pentru a forma un calcul al asigurării ipotecare apartament pe portalul nostru. Pentru aceasta, a fost creat un calculator simplu care formează costul.
Pentru a obține un calcul, va trebui să indicați:
- Cantitate;
- denumirea băncii în care a fost emisă ipoteca;
- pachetul de riscuri dorit (cu excepția celui obligatoriu);
- datele debitorului;
- timpul contractului.
După introducerea datelor în calculator, puteți emite o poliță de asigurare de apartament pentru o asigurare ipotecară sau cuprinzătoare cu setul dorit de riscuri. Polița plătită trebuie tipărită și depusă la bancă. De obicei, va fi mai ieftină decât o poliță emisă într-o bancă sau asigurare.
Cum să cumperi o poliță
Este foarte ușor să achiziționați un formular de asigurare de apartament. Mai ales pentru tine - o mică instrucțiune despre cum să cumperi un contract.
Instrucțiuni pas cu pas:
- Calculați asigurarea.
- Fa o plata.
- Obțineți o politică prin poștă.
- Imprimați formularul și duceți-l la bancă.
Ce documente sunt necesare
Pentru a cumpăra asigurare ipotecară de la o bancă sau o companie de asigurări, va trebui să pregătiți documente. De regulă, asigurătorii solicită aceleași documente.
Pregătiți în avans:
În plus, va trebui să completați o cerere în care vă indicați datele personale și caracteristicile exacte ale proprietății achiziționate. Fiecare companie de asigurări are propriul formular de cerere, care poate fi obținut la birou sau descărcat de pe site-ul oficial.
Un punct important! Când solicitați o politică online, o astfel de listă de documente nu este necesară. Totul este înțeles cu cuvintele tale.
Dacă intervine un eveniment asigurat
Pentru a primi o plată, evenimentul asigurat trebuie înregistrat corect și trebuie întocmite documente. Primul pas este:
- anunta autoritatile competente;
- anunta asiguratorul in termen de 3-5 zile.
După aceea, va trebui să pregătiți documente pentru compania de asigurări.
Lista documentelor
Un pachet complet de documente trebuie prezentat la biroul asigurătorului. Cereri:
- pașaport asigurat;
- cererea originală;
- documente care confirmă producerea evenimentului asigurat;
- polita de asigurare;
- certificat de proprietate.
Pe exemplul lui IC Ingosstrakh:
Procedură
După ce pachetul de documente este pregătit, veți avea nevoie de:
- vizitați biroul cu documente și scrieți o cerere;
- coordonează inspecția obiectului de către un angajat al organizației de asigurări;
- a fi platit.
În practică, perioada de plată nu depășește 20 de zile de la depunerea ultimului document.
Cumparand un apartament pe credit ipotecar, fiecare client decide singur daca isi aranjeaza unul personal sau nu. Elementele structurale vor trebui asigurate. Puteți afla costul fără a părăsi acasă online pe portalul nostru.
Consultantul portalului lucrează în modul online... El va fi bucuros să vă răspundă la întrebare și să vă ajute să compuneți orice document. Scrie-i în chat și așteaptă un răspuns.
Ne vom bucura dacă vă place după ce citiți articolul.
Asigurare ipotecară este o modalitate de a proteja interesele financiare ale împrumutatului de a rambursa împrumutul în cazul unor circumstanțe neprevăzute și una dintre cerințele obligatorii ale băncilor și ale altor organizații de credit care emit credite ipotecare și împrumuturi.
Ingosstrakh oferă clienților săi cuprinzătoare programe ipotecare dezvoltate și convenite cu bănci și instituții de credit.
Amintiți-vă că prezența unei polițe este obligatorie pentru a fi depusă la bancă, iar alegerea unei companii de asigurări este întotdeauna a dvs.
Totodată, costul poliței poate diferi și în funcție de firma aleasă, așa că vă sfătuim să aflați cât costă asigurarea unui credit ipotecar folosind calculatorul nostru.
Elemente structurale
Asigurare împotriva incendiului sau exploziei, acțiuni ilegale ale terților, distrugeri ca urmare a dezastrelor naturale etc.
Viața și sănătatea împrumutatului
Incapacitate temporară de muncă, invaliditate grupa I sau II sau decesul împrumutatului/coîmprumutatului din cauza unui accident sau a unei boli
Pierderea bunurilor
Recunoașterea unei tranzacții invalide, returnarea proprietății Fostul proprietar
Ce trebuie să știți pentru a obține o poliță de asigurare ipotecară?
Completarea poliței
La înregistrare credit ipotecar sau un împrumut, poate fi necesară o poliță de asigurare, care va include un risc sau o combinație a acestora:
- Asigurarea garanției (apartament, casă). Sunt asigurate doar elementele structurale.
- Decesul și invaliditatea împrumutatului/coîmprumutatului.
- Asigurare de titlu.
Menținerea ulterioară a politicii ipotecare:
La încheierea unui contract de asigurare ipotecară pe termen lung cu Ingosstrakh, puteți plăti următoarele rate online pe site-ul nostru sau în contul personal.
Conditii bancare:
Conform cerințelor unor bănci suma asigurata poate fi majorat cu 10-15% la valoarea creditului / soldul creditului restante.Rosvoenipoteka
Un produs de asigurare special pentru clienții care achiziționează locuințe în cadrul programului Ipoteca Militară.
- Asigurare apartament.
- Sunt asigurate doar elementele structurale.
- Suma asigurata de la 200.000 la 5.000.000 .
- O poliță de asigurare ipotecară militară este în mod necesar acceptată de băncile care participă la program precum Promsvyazbank, Zenit, Sberbank. Produsul este recomandat pentru utilizare de către FGKU Rosvoenipoteka.
Cum să obțineți o poliță de asigurare ipotecară?
Cum functioneaza?
La încheierea unui acord cu o instituție de credit, unul dintre punctele obligatorii este furnizarea unei polițe de asigurare. De obicei este necesar la momentul emiterii creditului Bani.
Verificați cu banca cerințele de acoperire sau solicitați o poliță online (dacă cerințele băncii sunt îndeplinite) și pur și simplu trimiteți polița instituției de credit.
Avantajul asigurării pentru creditarea ipotecară în Ingosstrakh
Ingosstrakh este acreditat în majoritatea institutii de credit.
Decizie privind cost integral politica pentru set complet documentele sunt acceptate in 1 zi lucratoare.
Semnătura și plata poliței - la biroul nostru, la o tranzacție la o bancă sau la biroul reprezentantului dumneavoastră.
Ce acte sunt necesare?
- Când asigurați un articol gajat - un contract de împrumut și documente care confirmă proprietatea, o copie a raportului unui evaluator independent.
- Pentru asigurarea de viață - o cerere de asigurare a Împrumutatului și (sau) a Coîmprumutatului. Trebuie trimis la e-mail... Dacă este necesar, compania de asigurări poate trimite pentru un control medical sau poate solicita documente medicale suplimentare.
- Atunci când asigurați un titlu, furnizați copii ale documentelor de proprietate pentru obiectul gajat.
Ce afectează costul asigurării ipotecare?
- Cerințe ale băncii creditoare cu privire la valoarea acoperirii de asigurare.
- Dimensiunea creditului ipotecar.
- Vârsta și sexul împrumutatului/coîmprumutatului, starea de sănătate.
- Tipul obiectului gajat și al acestuia specificații- materialul peretilor si pardoselilor, uzura structurala. Starea obiectului - finalizat și dacă casa a fost pusă în funcțiune. Dacă casa nu a fost încă pusă în funcțiune, va fi necesară doar asigurarea de viață și de sănătate, iar dacă casa a fost deja închiriată sau cumpărați o casă secundară, creditorii vor solicita și asigurarea obiectului în sine - un apartament, casă sau alte bunuri imobiliare.
- Numărul și natura tranzacțiilor anterioare asupra proprietății (dacă este necesară asigurarea titlului).
Tariful mediu pe piață, în funcție de acoperire și de banca de credit selectată, este de 0,6-1%. Pentru un calcul precis, trimiteți o cerere de asigurare.
Important! Tariful de asigurare pentru asigurarea ipotecară complexă se formează din suma ratelor pentru fiecare tip de asigurare inclus în program.
Polița de asigurare ipotecară: când este necesară?
Asigurare pt credit ipotecar- una dintre conditiile pentru obtinerea unui credit de la o banca. Prezența poliței garantează instituției financiare o rambursare a fondurilor, indiferent de circumstanțele apărute. Puteți asigura atât proprietatea în sine, cât și viața și sănătatea împrumutatului (în caz de deces prematur, invaliditate sau îmbolnăvire a asiguratului, banca va primi despăgubiri pentru contract de asigurareîntr-o dimensiune sau alta).
Asigurarea de locuință pentru un credit ipotecar nu acoperă întreaga valoare a proprietății dobândite, ci doar partea pe care cumpărătorul o împrumută de la bancă. Dacă suma este plătită parțial din banii acumulați (de exemplu, 30% din costul locuinței), polița este emisă pentru restul datoriei (70%).
De ce trebuie să asigurați viața împrumutatului atunci când solicitați un credit ipotecar?
Asigurarea de viață ipotecară nu este necesară în toate cazurile. Fiecare bancă stabilește însăși condițiile pentru acordarea unui credit ipotecar. De obicei, este necesară o poliță la cumpărarea unei locuințe în construcție.
Deoarece ipoteca este emisă pentru o perioadă de până la 10-15 ani, există un risc mare ca împrumutatul să se îmbolnăvească, să se rănească și să nu mai poată munci. Prin urmare, nu va putea achita integral datoria. Pentru a proteja interesele imobiliare atât ale unei persoane fizice, cât și ale unei bănci, se emite asigurări ipotecare de viață și de sănătate. În caz de boală, societatea de asigurări compensează o parte din plata ipotecii, proporțional cu perioada de aflare în concediu medical, în caz de invaliditate totală sau deces - întregul sold al ipotecii.
Asigurare de risc ipotecar
Ingosstrakh oferă asigurări ipotecare în trei domenii principale:
- Asigurare de proprietate (garanție).... Este conceput pentru a proteja proprietate ipotecară, în acest caz, evenimentul asigurat înseamnă deteriorarea sau distrugerea completă a obiectului.
- Daunele se referă la defectarea ferestrelor, ușilor, pereților și a altor elemente structurale.
- Următoarele evenimente sunt incluse în lista acoperirilor de asigurare:
- foc;
- comportamentul ilegal al terților;
- daune cauzate de dezastre naturale;
- daune ascunse ale structurii;
- inundare;
- explozie de gaz sau locuri de depozitare, transport, utilizate pentru rezolvarea nevoilor casnice, industriale.
- Contractul poate include, printre altele, asigurare pentru amenajări interioare și echipamente de inginerie sau reparații minime.
- Asigurare de titlu, care presupune protejarea intereselor împrumutatului și ale împrumutatului în cazul pierderii dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare din cauza acțiunilor intenționate, ilegale sau necinstite, a evenimentelor din cursul tranzacției sau înainte de încheierea acesteia. Adică, în cazul în care tranzacția este declarată invalidă dintr-un motiv sau altul.
- Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului, care include executarea unui acord în caz de deces, boală sau invaliditate a împrumutatului/coîmprumutatului. Este o securitate suplimentară pentru înregistrare acord de împrumut pentru o lungă perioadă de timp și este de obicei întocmit în stadiul de construcție imobiliară neterminată.
Asigurare riscurile ipotecare se referă la o condiție prealabilă pentru emitere împrumut țintăși reprezintă o garanție pentru bancă și debitor în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Pe site-ul web al companiei Ingosstrakh, puteți achiziționa un program gata făcut sau puteți selecta setări care îndeplinesc cerințele băncii atunci când emiteți o politică.
Acțiuni în cazul unui eveniment asigurat
Ce să faci când are loc un eveniment asigurat?
La ofensivă eveniment asigurat Asiguratul este obligat sa efectueze urmatoarele actiuni:
- Raportați imediat incidentul autorităților competente.
- Imediat, nu mai târziu de 3 zile lucrătoare (în cazul unui eveniment asigurat pe asigurare personală- în termen de 31 de zile lucrătoare) de la producerea/depistarea evenimentului asigurat, sesizează Asiguratorul.
- Informați Asigurătorul în scris toate informațiile și transmiteți documentele autorităților competente.
- Păstrați obiectul deteriorat neschimbat până când este inspectat de către reprezentanții companiei.
De câte ori trebuie să-mi plătesc polița de asigurare ipotecară?
Pentru politici anuale prima (costul asigurarii) se achita in suma forfetara la incheierea contractului, pt politici perene- in rate anuale in aceeasi perioada de timp.Plătește-ți rata la timp!
În cazul în care prima de asigurare inițială nu a fost plătită, se consideră că contractul de asigurare ipotecară a locuinței nu a intrat în vigoare, iar Asigurătorul este scutit în totalitate de la plata indemnizației de asigurare în cazul unui eveniment asigurat.
În cazul în care următoarea primă de asigurare (anuală) nu a fost plătită, se trimite clientului o notificare de reziliere a contractului, iar acesta este reziliat. În plus, o copie a acestei notificări este trimisă băncii, care are dreptul de a revizui termenii contractului de împrumut (mărire rata dobânzii) în legătură cu neîndeplinirea de către împrumutat a obligațiilor sale de a presta serviciul împrumutului.
Asigurare apartament
Asigurare apartament
Când renovarea este finalizată și începeți viața într-un apartament sau casă nouă, este timpul să vă asigurați finisajul în acesta.
Asigurare casa/cabana
Asigurare casa/cabana
Dacă aveți o poliță de asigurare ipotecară, veți primi o reducere la poliță pt casa la tara.
Asigurare de raspundere civila
Dacă trebuie să renovați sau să reamenajați apartament nou, este timpul să ne gândim la responsabilitatea față de vecini.
Ce este o ipotecă?
Ipoteca - fără garanții bunuri mobile(apartamente, case de țară, case de oraș etc.). Rămâne în proprietatea debitorului împrumutului ipotecar, acesta are dreptul să locuiască în el, chiar să-l închirieze. Dar în cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligația (rambursarea datoriilor), împrumutătorul are dreptul de a returna împrumutul/împrumutul emis prin vânzarea acestei proprietăți rezidențiale.
Ce este asigurarea ipotecară?
Acesta este un produs de asigurare (unul sau mai multe), care este necesar pentru a asigura în plus băncii rambursarea împrumutului. Pentru debitor, asigurarea imobiliară cu ipotecă oferă o garanție pentru reglementarea relațiilor cu banca pe un împrumut în cazul unor situații de forță majoră. Asigurarea ipotecară include, în primul rând, asigurarea locuinței împotriva riscurilor de deces sau daune fizice, asigurarea de viață și invaliditate a împrumutatului și a co-împrumutaților, precum și asigurarea împotriva riscului de pierdere a dreptului de proprietate asupra imobiliare(asigurare de titlu). Banca poate propune o condiție privind asigurarea de două sau trei tipuri în cadrul unei polițe sau a unui singur tip: proprietate - obligatorie pentru o tranzacție pe piața secundară în temeiul Legii federale „Cu privire la ipotecă”; viata este obligatorie la achizitionarea unui apartament in faza de constructie.
Ce este asigurarea titlului?
Asigurarea riscului de pierdere de către un cumpărător de bună credință a unui bun asigurat ca urmare a privării de proprietate din motive independente de controlul asiguratului, pe baza unei forță juridică hotărâri judecătorești.
Pierderea dreptului de proprietate poate apărea dacă tranzacția a fost executată cu încălcări, cumpărătorul s-a confruntat cu fraudatori. De cele mai multe ori, pericolul sta la pândă pentru cei care cumpără locuințe secundare: de exemplu, vânzătorul poate vinde un apartament fără acordul rudelor care au dreptul la o cotă în apartament. După un timp, această rudă poate merge în instanță. Instanța, pe baza actelor de care dispune reclamantul, are dreptul de a dispune restituirea tuturor locuințelor sau a unei anumite suprafețe acestuia.
Dacă aveți o poliță de asigurare a titlului în caz de astfel de hotărâre compania de asigurări va plăti datoria ipotecară rămasă către bancă.Cât durează contractul de asigurare ipotecară?
În practică, un contract de asigurare ipotecară se încheie pe un an sau pe toată durata contractului de împrumut cu reînnoire anuală. Durata asigurării ipotecare este determinată de cerințele creditorului. De regulă, este egal cu durata contractului de împrumut.
Pana in ce moment este necesar sa ai asigurare valabila locuință cu ipotecă?
Până când împrumutul acordat băncii este rambursat integral.
Este posibilă amânarea plății primei de asigurare/ ratei obișnuite?
La încheierea poliței inițiale și la obținerea unui împrumut - nu, prezența unei polițe plătite este o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut. La achiziționarea unei polițe anuale pentru următorul (nu primul) an de împrumut, această problemă trebuie discutată cu banca, iar amânarea este permisă numai cu acordul scris cu aceasta.
Ce se întâmplă dacă evenimentul asigurat are loc în timpul plății amânate a primei de asigurare?
Asiguratorul are dreptul de a transmite Asiguratului o cerere de plată anticipată a sumei amânate a primei de asigurare.
Dacă bonusul amânat nu este plătit în termen de 10 zile calendaristice din momentul transmiterii cererii se consideră că contractul nu a intrat în vigoare.Ce se întâmplă dacă, la data producerii evenimentului asigurat, prima de asigurare conform contractului nu a fost achitată integral, dar nu există nicio întârziere la plata primelor?
La solicitarea scrisa a Asiguratorului, Asiguratul este obligat sa plateasca prima de asigurare in termen de 10 zile calendaristice pana la suma specificata in contract pentru intreaga perioada de asigurare.
Acest document poate prevedea, de asemenea, că în cazul plății parțiale a primei de asigurare, Asigurătorul deduce din cuantumul compensației/platei de asigurare suma contribuțiilor restante.Este necesar să vii la biroul companiei pentru a aplica pentru o poliță de asigurare a locuinței pentru un credit ipotecar?
Sunt posibile opțiuni: pentru tranzacțiile primare în bancă, contractul de asigurare poate fi convenit de către dumneavoastră și angajatul asigurătorului de la distanță prin mijloace electronice comunicare fie cu asistența angajaților băncii emitente a creditului, fie cu ajutorul unei persoane care reprezintă interesele clientului (actor imobiliar). In acest caz, originalele politelor semnate de Asigurator vor fi livrate de catre curier pentru tranzactie la banca pentru semnare de catre clienti. Cu anumiți parametri ai obiectului de asigurare și pentru organizațiile individuale de credit, polița poate fi emisă prin intermediul site-ului oficial al companiei sub forma unui document electronic. In alte cazuri este necesara prezenta Asiguratului in cabinet.
Ce se întâmplă dacă mi-am pierdut polița de asigurare ipotecară în perioada de valabilitate a acesteia?
Trebuie să contactați biroul Ingosstrakh, unde se eliberează un duplicat pe baza cererii dumneavoastră scrise. Mai întâi trebuie să sunați la compania de asigurări și să fiți de acord cu primirea acestui document.
Este posibil să schimbi termenii contractului?
Da, cu acordul părților. Părțile sunt obligate să notifice beneficiarul, banca, orice modificare a contractului de asigurare.
Este posibilă înlocuirea beneficiarului pe durata contractului?
Conform termenilor contractului de împrumut, banca care este deținătoarea împrumutului sau ipotecii trebuie să acționeze în calitate de beneficiar pentru toate tipurile de asigurări. Dacă împrumutul (ipoteca) este răscumpărat de către altul institutie financiara, beneficiarul poliței se modifică automat, nu sunt necesare notificări sau înțelegeri suplimentare între părți. Dacă banca de împrumut se schimbă (la refinanțare), atunci trebuie să contactați compania de asigurări pentru a renegocia contractul de asigurare.
De unde pot obține confirmarea plății pentru bancă?
Este necesar să scrieți o solicitare către Ingosstrakh pentru eliberarea unor astfel de documente, asigurați-vă că indicați numărul contractului și data plății.
Este posibil să semnați un acord suplimentar la acord la orice birou din Ingosstrakh?
Acest lucru se poate face de obicei doar la unul dintre birourile centrale. Înainte de a vizita biroul, asigurați-vă că verificați dacă acesta deservește polițe de asigurare ipotecară.
Cum și unde se poate plăti factura?
Online pe site-ul nostru, în orice bancă convenabilă pentru dvs., prin sisteme de plată Western Union, Cyber Money (Russian Post), la casieriile Ingosstrakh situate în birourile centrale ale companiei.
Dacă am efectuat o rambursare parțială anticipată, puteți recalcula costul în termen Perioadă de grație sau la mijlocul anului?
Rambursarea anticipată poate fi luată în considerare doar la data reînnoirii sau a următoarei rate. Rambursările anticipate în cursul anului vor fi contabilizate și recalculate pentru următorul an de asigurare. Următoarele rate neplătite sunt supuse recalculării.
Limită de rambursare
Stabilit în contractul de asigurare dimensiune limită plăți de indemnizație de asigurare pe toată durata asigurării, după care contractul de asigurare încetează.
Prima de asigurare
Taxa de asigurare care trebuie plătită de asigurat sau de reprezentantul acestuia.
Riscul de asigurare
Evenimentul anticipat, în cazul apariției căruia se încheie un contract de asigurare.
Caz de asigurare
Un eveniment realizat din rând stipulate prin contract asigurare și a implicat obligația asigurătorului de a plăti compensație de asigurare.
Franciza
Partea din prejudiciu determinată prin contract care nu este supusă despăgubirii de către asigurător, stabilită ca procent din suma asigurată sau în termene bănești fixe.
Asigurător
Organizație de asigurări creat conform legii Federația Rusă să desfășoare activități de asigurare și a primit o licență pentru a desfășura tipul relevant de activități de asigurare în modul prevăzut de lege.
Contract de asigurare
Prin contract de asigurare se înțelege un acord între deținătorul poliței și asigurător, conform căruia asigurătorul contra unei taxe specificate în contract ( prima de asigurare) la producerea unui eveniment (eveniment asigurat) prevăzut în contract, se obligă să restituie persoanei în favoarea căreia s-a încheiat contractul de asigurare, în limita sumei asigurate determinate prin contract, prejudiciul cauzat ca urmare a acest eveniment in cuantumul (limitarea) si in modul determinat de reguli si/sau contractul de asigurare. Un contract de asigurare este o combinație între o poliță de asigurare și textul regulilor de asigurare în baza cărora a fost încheiat, precum și anexe la polița de asigurare (dacă există).
Reguli de asigurare
Condițiile de asigurare care definesc drepturile și obligațiile părților în temeiul contractului de asigurare, obiectul asigurării, lista evenimentelor asigurate și excepțiile în temeiul cărora asigurătorul este eliberat de răspundere. Textul regulilor de asigurare este parte integrantă contract de asigurare.
Asiguratul
Legal sau capabil individual, care încheie un contract de asigurare în beneficiul propriu sau al unui terț (beneficiar) și plătește prime de asigurare în temeiul unui astfel de acord. Incheierea unui contract de asigurare in favoarea asiguratului este posibila numai daca asiguratul are un interes in baza legii, altui act juridic sau contractului in conservarea bunului asigurat. La încheierea unui contract de asigurare în favoarea beneficiarului, asiguratul poate să nu aibă un interes imobiliar.
Teritoriul de asigurare
Teritoriul (tara, regiune, traseu etc.) definit in contractul de asigurare, in cadrul caruia s-a produs evenimentul asigurat in perioada de valabilitate a contractului de asigurare atrage obligatia asiguratorului de a plati despagubiri de asigurare. Pentru obiectele de proprietate și răspundere civilă teritoriul asigurării este adresa locației proprietății; pentru asigurarea răspunderii civile pentru acțiunile animalelor, teritoriul asigurării este teritoriul Federației Ruse.
Asigurare proporțională incompletă
Condiția asigurării proporționale incomplete înseamnă că suma asigurată specificată în contract este mai mică decât valoarea asigurată a bunului, iar indemnizația de asigurare se plătește în aceeași proporție cu valoarea pagubei ca și suma asigurată aferentă valorii asigurate.
Asigurare incompletă
Condiție despre nu asigurare completăînseamnă că suma asigurată specificată în contract este mai mică decât valoarea asigurată a bunului. În acest caz, plata despăgubirilor de asigurare se poate face atât ținând cont de raportul dintre suma asigurată și valoarea asigurată (asigurare incompletă proporțională), cât și fără a ține cont de acest raport (asigurare incompletă disproporționată).
Asigurare completă
Condiția asigurării complete înseamnă că suma asigurată specificată în contract este egală cu valoarea asigurată a proprietății
Incomplet disproporționat
Condiția asigurării incomplete disproporționate înseamnă că suma asigurată specificată în contract este mai mică decât valoarea asigurată a bunului, iar indemnizația de asigurare se plătește fără a ține cont de proporția în care suma asigurată a fost raportată la valoarea asigurată.
Scăderea treptată costul inițial proprietate în procesul de utilizare a acesteia.
Sistem de compensare
Prin sistemul de compensare se înțelege procedura de contabilizare a uzurii materialelor/pieselor de schimb în cazul avariei parțiale a proprietății: sistemul de compensare „Nou pentru vechi” presupune că nu se percepe uzură materialelor/pieselor de schimb pentru deteriorarea parțială (plata este egal cu costul pieselor noi), „Vechiul pentru vechiul” presupune că materialele/piesele de schimb în caz de deteriorare parțială sunt amortizate în timpul funcționării bunului deteriorat (plata este egală cu costul pieselor noi minus uzura în perioada de funcționare)
Valoare asigurabilă
Valabil, costul actual proprietate în scop de asigurare. Pentru determinarea valorii asigurate se folosesc diferite metode. evaluare economică, de regulă, la asigurarea bunurilor imobile suburbane, a echipamentelor de finisare și inginerie, valoarea asigurată este egală cu valoarea de înlocuire (inclusiv amortizarea), iar la asigurarea bunurilor mobile, elementelor structurale ale apartamentelor / caselor - cu valoarea de piață (minus amortizarea). ).
În articolul de astăzi ne vom uita la un subiect atât de important pentru mulți precum asigurarea ipotecară - o comparație a ratelor și condițiilor. Desigur, aproape fiecare persoană care s-a ocupat deja de o ipotecă sau este interesată doar de această problemă a auzit despre asigurarea ipotecară.
Ce este asigurarea ipotecară și pentru ce este?
În termeni generali, încheierea unui astfel de acord este mult mai necesară pentru banca care a emis împrumutul însăși decât pentru persoana care îl plătește - până la urmă, dacă apare o anumită situație de asigurare, apoi toate compensare bănească va fi virat tocmai în favoarea băncii (și va merge la rambursarea unei părți sau a întregii sume a creditului ipotecar. Din acest motiv o serie de bănci refuză complet să aprobe credite ipotecare în cazul în care dacă un cetățean refuză să încheie o poliță de asigurare ipotecară(iar unele dintre bănci lucrează doar cu un număr limitat de asigurători, sau chiar cu unul singur - cel considerat cel mai de încredere de către bancă).
Care sunt tipurile de asigurări ipotecare?
În momentul de față, fiecare companie de asigurări are propriile reguli și condiții specifice care sunt prezentate atunci când solicită o poliță, dar, în același timp, toate contractele încheiate pot fi împărțite în trei grupuri principale:
- asigurare de bunuri (de la daune la distrugere);
- asigurări de sănătate sau de viață;
- așa-numita asigurare „de titlu” (dacă pierderea diferitelor drepturi de proprietate este posibilă din motive independente de asigurat).
Dintre toate aceste trei tipuri de asigurare, doar prima este cu adevărat obligatorie (iar titlul și asigurarea de sănătate pot fi emise doar la cererea clientului).
Adevărat, în practică există foarte des excepții și băncile refuză să emită un credit ipotecar dacă clientul lor nu a emis polițe de asigurare pentru două (sau chiar pentru toate trei) din punctele de mai sus simultan.
În plus, fiecare dintre aceste puncte are propriile caracteristici atunci când se calculează sumele finale - deci, asigurarea de proprietate depinde din media sa valoare de piață, locatie, fie ca a fost cumparata pe piata secundara sau de la dezvoltator, suprafata totala structura, materialul din care este realizată clădirea (de remarcat imediat foarte punct important — un număr de firme de asigurări refuză să emită poliţe pt Case din lemn
având în vedere riscul ridicat de incendiu în comparație cu clădirile din piatră), precum și altele.
În ceea ce privește al doilea dintre ele, suma finală asigurată depinde și de un număr foarte mare de factori - starea de sănătate (apropo, în acest scop, asigurătorul își poate obliga clientul să se supună unui control medical special), vârsta, sex, și chiar astfel de indicatori ca periculoși sau nocivi pentru sănătate, muncă sau prezența excesului de greutate a asiguratului (care este, de asemenea, considerată o povară sporită pentru sănătate - în unele cazuri, compania de asigurări poate refuza chiar dacă doar acest factor este prezent).
Asigurare de titlu este mai puțin comun și nu toți asigurătorii - unii pur și simplu nu au acest articol. De regulă, include puncte despre posibilul complet sau pierdere parțială drepturi de proprietate dintr-un motiv sau altul (care nu depind direct de dorințele proprietarului).
Ce tip de poliță de asigurare ipotecară este mai bine să alegi?
După cum am menționat mai sus, numai asigurarea proprietății este obligatorie. Toate celelalte tipuri sunt voluntare condiționat. De aceea, dacă banca nu insistă să obțină toate tipurile de asigurări posibile, iar clientul este mulțumit doar de asigurarea proprietății, atunci în acest caz, înregistrarea acestei polițe poate fi limitată.
Într-o situație în care banca cere insistent disponibilitatea unei politici pentru toți cei trei indicatori nu se va mai putea refuza înregistrarea acestora. Adevărat, în cele mai multe cazuri, companiile de asigurări oferă clienților lor să cumpere nu trei polițe separate, dar un complex, care include simultan toate cele trei tipuri de asigurare necesare pentru un credit ipotecar. De regulă, o astfel de politică este mai ieftină decât trei separate, iar prețul ei final nu depășește 1% din valoarea împrumutului propusă.
Deci, ce asigurător ar trebui să alegeți?
Înainte de a lua în considerare lista celor mai populare companii de asigurări pe care le puteți contacta atunci când solicitați un credit ipotecar în 2018, trebuie amintit că mai întâi ar trebui să luați o listă a asigurătorilor săi acreditați de la bancă - după cum sa menționat deja, unele bănci cooperează exclusiv cu una sau două companii.și nu va aproba o ipotecă chiar dacă aveți o poliță de la orice alt asigurător important.
Deci, în acest moment, lista celor mai populare companii cu care puteți asigura un credit ipotecar este următoarea:
- Asigurare Sberbank;
- asigurare VTB;
- Alianța (Rosno);
- Casa de Asigurari VSK;
- RESO;
- Ingosstrakh;
- Rosgosstrakh;
- Asigurare Alpha;
- SOGAZ.
Asigurare Sberbank- dacă aplicați pentru o poliță de credit ipotecar în această companie anume, atunci costul asigurării de proprietate va fi de numai 0,25% din valoare totală credit. Această sumă va fi adăugată automat la soldul datoriei ipotecare la sfârșitul fiecărui an. În plus, dacă împrumutul în sine este emis și la Sberbank, atunci asigurarea proprietății va fi suficientă - nu va trebui să emiti o poliță cuprinzătoare.
VTB- asigură înregistrarea polițelor atât pentru tipurile individuale de asigurări, cât și în mod cuprinzător. Ultima opțiune va costa în medie aproximativ 1% din suma împrumutului. În medie - pentru că la întocmirea documentelor sunt luați în considerare mulți factori (și se oferă și o reducere dacă asigurarea este emisă pentru o perioadă lungă de timp).
Alianță (Rosno)- vă permite, de asemenea, să alegeți între asigurarea globală și tipurile sale individuale. Astfel, asigurarea de sănătate va costa 0,87%, asigurarea proprietății - 0,16%, iar asigurarea titlului - 0,18%. Trebuie precizat că, în acest moment, nu toate băncile (inclusiv Sberbank) acceptă politici de la această companie. În plus este faptul că atunci când aplică pentru asigurarea ipotecară la Alianță, clientul primește o reducere semnificativă la alte asigurări suplimentare.
VSK- are destul alegere limitată asigurare - nu va fi posibilă emiterea unei polițe cuprinzătoare, nu există nici o asigurare de titlu. Asigurarea de sănătate va costa aproximativ 0,55% din valoarea creditului ipotecar (dacă dimensiunea acesteia depășește 4 milioane, va trebui să treceți la un examen medical complet), iar valoarea asigurării imobiliare este de 0,43% (aceasta este nominal, trăind pe primul sau ultimul etaj, disponibilitatea gazului și nu încălzirea cu abur, precum și mulți alți factori - pot crește semnificativ această cantitate).
RESO- ofera posibilitatea emiterii politelor de asigurare de sanatate in valoare de aproximativ 1% din valoarea creditului ipotecar, pentru asigurarea proprietatii - aproximativ 0,1% si titlu - aproximativ 0,25% (trebuie clarificat imediat ca aceasta valoare depinde de banca unde se emite ipoteca - pentru unii este ceva mai mare, pentru altii - putin mai putin).
Ingosstrakh- are si diferente serioase la costul asigurarii in functie de bancile care emit imprumutul. În medie, fiecare tip de poliță va costa 0,2% din suma totală (este posibilă și înregistrarea complexă).
Rosgosstrakh- are conditii destul de favorabile. Astfel, asigurarea de proprietate va costa 0,17%, asigurarea de viață 0,28% și asigurarea de titlu 0,15%. In plus, contactarea acestei companii este benefica deoarece aceasta este acreditata de majoritatea bancilor.
Asigurare Alpha- vă va permite să asigurați drepturile de proprietate și de proprietate la o rată de 0,15%, viața este puțin mai scumpă. De asemenea, este posibilă emiterea unei politici cuprinzătoare (cu toate acestea, este de remarcat faptul că acestea nu sunt acceptate de toate băncile, inclusiv de Sberbank).
SOGAZ- una dintre cele mai profitabile companii de asigurări - tarifele sale sunt doar: sănătate - 0,17%, proprietate - 0,1% și drepturile de proprietate - 0,08%. În plus, această companie vă permite să cumpărați o asigurare globală.
Rezumând, oferim un tabel care descrie pe scurt toate ratele la băncile de mai sus (în medie, pentru persoanele cu aceiași indicatori de venit și sănătate):
| bancă | Proprietate | Sănătate | Titlu |
| Asigurare Sberbank | 0,25 | 1 | nu e disponibil |
| Asigurare VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| Alianță (Rosno) | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Casa de Asigurari VSK | 0,43 | 0,55 | nu e disponibil |
| RESO | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Ingosstrakh | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Rosgosstrakh | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Alfa | 0,15 | 0,36 | 0,15 |
| SOGAZ | de la 0,1 | 0,17 |
Buna! Asigurare ipotecară - unde este mai ieftin și mai profitabil să o obțineți? O întrebare interesantă care trebuie rezolvată dacă te hotărăști să iei un credit ipotecar. În continuare, în postare vom analiza unde asigurarea ipotecară este mai ieftină. Ce asigurare merită luată și care nu, precum și condițiile de bază ale companiilor de asigurări.
În ultimul post, ne-am dat seama că există trei tipuri principale de asigurări ipotecare:
Doar primul tip este obligatoriu. Restul este optional, dar aceasta va atrage anumite sanctiuni, pana la refuzul unei ipoteci inclusiv. Citiți postarea noastră „Asigurări ipotecare” pentru a afla mai multe despre toate nuanțele.
Înainte să pleci să cauți cel mai mult tarif favorabil pentru asigurare, trebuie să contactați banca și să luați o listă cu companiile de asigurări acreditate de la un specialist sau pe site-ul băncii. Puteți obține doar asigurare ipotecară în acestea, pre-aprobate pentru a lucra cu banca, asigurare.
De regulă, băncile emit așa-numitele asigurări complete. Aceasta este o poliță de asigurare pentru toate cele trei tipuri de asigurări de mai sus simultan. De obicei, costul acestuia nu depășește 1% din suma împrumutului, dar în majoritatea cazurilor chiar mai puțin de la 0,2% la 0,5%.
Tariful final depinde de mulți factori:
- Banca creditorului - cele mai mici rate pot fi găsite în Otkritie Bank și Rosselkhozbank de la 0,2%. Acest lucru devine posibil prin acorduri speciale între asigurări și bancă.
- Genul împrumutatului - pentru femei rata este mai mică.
- Cântărirea clientului - Debitorilor supraponderali li se poate refuza asigurarea de viață ipotecară sau o rată majorată.
- Vârsta împrumutatului - cu cât vârsta este mai în vârstă, cu atât rata este mai mare.
- Domenii de activitate - profesiile riscante primesc un multiplicator suplimentar la calcul.
- Istoria relației debitorului cu asigurarea - reduceri personale pentru cooperare, un bonus pentru trecerea de la o altă asigurare etc.
Sfat! Dacă vrei să economisești polita de asigurare, apoi fă soțul tău principalul împrumutat, lasă-ți soțul să fie. Acest lucru vă va permite să obțineți tariful minim.
Din toate cele de mai sus, rezultă că rata de asigurare este un lucru destul de individual, prin urmare, nu este nevoie să vorbim despre cifre exacte, dar puteți determina în mod fiabil cel puțin o ordine aproximativă a acestora. Să aruncăm o privire asupra termenilor și condițiilor marilor companii de asigurări ipotecare.
Asigurare Sberbank
Sberbank, de exemplu, cere obligatoriu asigurați proprietatea garantată, iar limita valorii proprietății nu este mai mare de 15 milioane de ruble, vi se va percepe 0,25% din suma împrumutului, iar în fiecare an acest procent va fi perceput din soldul datoriei totale.
Asigurarea de viata si sanatate te va costa 1%, dar este la cererea ta, insa, in caz de refuz, acest procent se adauga la rata dobanzii la credit ipotecar, sau mai bine zis, daca esti de acord, se va scadea.
În practică, se pare că dacă suma aprobată este de 14,9% pe an, atunci cu asigurările de viață și de sănătate, rata va scădea la 13,9%. Ei bine, și o gamă largă de daune de asigurare, care sunt asigurări, nu a fost anulată nici aici.
De asemenea, dacă iei un credit ipotecar de la Sberbank, atunci aceasta este singura bancă care nu necesită asigurare completă, adică. titlu - o condiție opțională.
Dacă doriți să schimbați compania de asigurări, atunci „o puteți face fără durere cu rambursarea integrală a împrumutului, atunci vi se va rambursa prima de asigurare pentru lunile rămase. În caz contrar, nimeni nu vă va returna restul primei de asigurare, cu excepția cazului în care refuzați înainte de începerea asigurării, atunci prima se achită integral.
Asigurare VTB
Aceasta este o asigurare globală care include asigurare colateral, titlul și viața și sănătatea, i.e. cu tine se incheie un contract, pentru bancile terte pe 1 an, pentru VTB pe toata durata ipotecii cu reinnoire anuala, ceea ce inseamna ca trebuie reinnoit in fiecare an.
În medie, asigurarea vă va costa 1% din suma conform contractului de împrumut, anual se percepe și 1% din soldul împrumutului. La schimbarea unei companii de asigurări, condițiile sunt aceleași ca la Sberbank, adică. sau rambursare integrală sau nerambursarea primei.
În ceea ce privește VTB, trebuie să facem o remarcă importantă că în 2017 nu au trecut acreditarea, întrucât au depus actele cu întârziere, deci acest moment asigurarea pentru bănci terțe nu este disponibilă. Și, dacă, totuși, doriți să vă asigurați exact aici, va trebui să clarificați aceste informații direct la bancă.
VTB Insurance oferă o reducere pentru emiterea unei polițe pe o perioadă lungă (1,5 sau 2 ani, etc.).
Casa de Asigurari VSK
În această companie nu există asigurare globală, doar constructivitate și viață. Asigurarea de viață și sănătate vă va costa aproximativ 0,55%, în funcție de componentele specificate în chestionarul de sănătate, peste 4 milioane. ruble - aveți nevoie de o declarație medicală.
Elementele structurale sunt asigurate - aproximativ 0,43%, acest procent poate fi crescut de factori precum o casă gazificată, precum și primul și ultimul etaj.
In ceea ce priveste schimbarea societatilor, aici, pe langa faptul ca in cazul anularii contractului, daca cererea de la Asigurat a fost primita inainte de data inceperii asigurarii si nu au trecut mai mult de 5 zile de la data încheierea contractului de asigurare până la data anulării, prima vi se va returna integral, existând și condiția ca în caz de refuz în termen de 5 zile de la începerea asigurării și de la data încheierii asigurării. contract până la data refuzului, nu au trecut mai mult de 5 zile, vi se va plăti o primă proporțional cu perioada de asigurare care nu a expirat.
RESO
În RESO, condițiile pentru Sberbank sunt diferite față de alte bănci, pentru Sberbank asigurarea de proprietate este de aproximativ 0,18%, viața și sănătatea în limita a 1%. Pentru VTB, Raiffeising-Bank, Absolut-Bank și altele - asigurări complete, unde viața și sănătatea sunt, de asemenea, până la 1%, proprietate - aproximativ 0,1% și titlul - aproximativ 0,25%.
În RESO, nu doar în cazul rezilierii anticipate a contractului în termen de 5 zile de la încheiere, ci înainte de începerea asigurării, prima se achită integral. În cazul rezilierii anticipate la cererea dumneavoastră, compania rambursează primele de asigurare pe durata neexpirată a contractului, minus costurile suportate, dacă nu se prevede altfel în contractul de asigurare.
De remarcat, de asemenea, că în momentul de față în RESO există o ofertă specială „ Ipoteca profitabila», 40% reducere pentru primul an pentru credite ipotecare și pentru cei care decid să schimbe firma.
Alianță (Rosno)
În Alianță, asigurările de viață și sănătate vor reprezenta 0,87% din suma asigurată; asigurări de proprietate - 0,16% și asigurări de titlu - de la 0,18%. Ei nu asigură pentru Sberbank, pentru că nu există acreditare. Acum compania face o campanie de asigurare ipotecară, ceea ce înseamnă că atunci când emiti o poliță de asigurare ipotecară poți asigura riscuri suplimentare la prețuri preferențiale:
- amenajarea interioară a proprietății (decor de perete, podea, tavan);
- asigurare de răspundere civilă pentru exploatarea spațiilor rezidențiale;
- creșterea sumei asigurate pentru viață și sănătate;
- majorarea sumei asigurate a bunului la valoarea de piata a bunului.
Trebuie remarcat faptul că, în legătură cu închiderea birourilor din regiuni, serviciile sunt furnizate de biroul central din Moscova.
Rosgosstrakh
Asigurari de viata si sanatate pentru Sberbank - 0,6% (barbat) si 0,3% (femeie); proprietate - de la 0,2%.
Pentru VTB și alte bănci - viață - 0,56 (bărbat), 0,28% (femeie), aceasta este respectiv; constructive - 0,17%; bine, și asigurarea titlului - 0,15%. Reducerile sunt posibile cu acordul cu Oficiul Central, dar mărimea este stabilită individual în fiecare caz.
Suma asigurată se reduce proporțional cu scăderea sumei creditului. Rezilierea anticipată a contractului de asigurare din inițiativa dumneavoastră este și aici prevăzută doar în cazul rambursării anticipate integrale a împrumutului, în acest caz vi se plătește o parte din prima plătită pentru perioada rămasă minus 65% din prima de asigurare plătită. Din alte motive dizolvare timpurie din initiativa dumneavoastra este posibil, cu conditia ca prima de asigurare sa fie nerambursabila.
Ingosstrakh
Aici puteți asigura totul individual sau puteți alege asigurarea ipotecară completă, care, după cum știți deja, include asigurare de proprietate, de viață și de titlu. Nu oferă tarife aproximative, puteți calcula doar costul asigurării în condițiile dvs. Să ne uităm la exemplul unui bărbat de 38 de ani, fără obiceiuri proaste, sănătos, care lucrează la parchet și o femeie de aceeași vârstă, dar un inginer estimativ, suma ipotecii lor este de 8.000.000 de ruble, locuințe secundare pe etajul 5, deținut de mai bine de 3 ani... Programele de asigurare pentru Sberbank și alte bănci diferă și aici, așa că să trecem la cifre:
Pentru Sberbank:
asigurare de viață - 35.518 ruble (bărbat) și 25248 (femeie);
Proprietate colaterală - 11.200 de ruble (pentru fiecare),
În total, vedem că pentru un bărbat - 46 718, iar pentru o femeie - 36448. Contractele se întocmesc pe 1 an.
Pentru VTB și alte bănci:
asigurări de viață - 44.418 (pentru bărbați) și 18.176 (pentru femei);
Constructiv - 12.000 de ruble (atât pentru unul, cât și pentru celălalt);
Titlu - 16.000 de ruble (pentru fiecare).
Drept urmare, vedeți că pentru un bărbat în acest caz, asigurarea globală va costa 72.418, iar pentru o femeie 46.176 de ruble. VTB are posibilitatea de a încheia un acord pe întreaga durată a împrumutului cu reînnoire anuală.
Puteți rezilia contractul înainte de termen la cererea dumneavoastră în aceleași condiții ca majoritatea organizațiilor anterioare, în termen de 5 zile de la semnarea contractului vi se va restitui integral prima de asigurare, în plus, prima nefiind rambursabilă. Excepție face, de exemplu, faptul că nu vi s-a emis un credit ipotecar.
Dacă decideți să schimbați compania de asigurări în Ingosstrakh, atunci vi se vor oferi condiții preferențiale sub forma unei reduceri de 5 până la 15%, valoarea exactă a reducerii este decisă de conducere: până la 3.000.000 de ruble, decizia se face de filiala regională, mai sus - de biroul central din Moscova.
Acum există o astfel de promovare: dacă aveți un contract de asigurare ipotecară încheiat cu această companie, atunci mai departe asigurare voluntară (inginerie de rețea, decor, proprietate etc.) - 20% reducere.
Asigurare Alpha
În Alpha Insurance, puteți alege și o asigurare ipotecară globală, al cărei termen va fi egal cu termenul împrumutului și va scădea în fiecare an pe măsură ce datoria navei este rambursată. Contractul este reziliat înainte de termen, identic cu termenii Casei de Asigurări VSK. La schimbarea companiei de asigurări, aici obțineți o procedură simplificată de întocmire a unui contract și condiții mai favorabile. Contractul se incheie pe 1 an.
Ca în toate companiile, există diferite programe pentru Sberbank și alte bănci. Însă astăzi organizația în cauză nu are acreditare pentru asigurarea de viață și sănătate pentru Sberbank, așa că puteți asigura doar proprietate, aceasta va costa 0,18% din suma ipotecară.
Pentru VTB și alte bănci, puteți asigura pe întregul termen al ipotecii, pentru a vedea costul asigurării, vom apela din nou la exemplul nostru (un bărbat și o femeie de 38 de ani și 8.000.000 de ruble):
Viața - 46.900 (bărbat) și 30.452 ruble (femeie);
Constructiv - 9 200 de ruble;
Titlu - 12.000 de ruble.
Acum puteți vedea că costul exact al asigurării ipotecare depinde de multe componente, așa că toate sumele date pentru dvs. în exemplu sunt aproximative.
SOGAZ
Asigurarea din Sogaz este una dintre cele mai accesibile:
- Constructiv - 0,1% dacă încheiați suplimentar o asigurare pentru decorațiuni, mobilier, instalații sanitare și răspundere civilă pentru minim 1150 de ruble.
- Viață și sănătate - 0,17%
- Titlu - 0,08%.
- Asigurare de neplată - 1,17%
În cazul refuzului anticipat al clientului de la asigurare (rambursarea anticipată a ipotecii), se restituie o parte din comisionul pentru perioada neexpirată a poliței, redusă cu ponderea sarcinii în structura tarifului. Din alte motive, nu există rambursare.
tabel comparativ
Analizând cele de mai sus, putem aduce totul într-un tabel comparativ pentru toate companiile de asigurări pe care le luăm în considerare folosind exemplul acelorași bărbați și femei cu datele inițiale pe care le-am luat la începutul postării.
| bancă | Proprietate (constructivă) | Viață și sănătate | Titlu |
|---|---|---|---|
| Sberbank | 0,25 | 1 | Nu |
| VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| VSK | 0,43 | 0,55 | Nu |
| Alianţă | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| RESO | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Rosgosstrakh | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Ingosstrakh | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Asigurare Alpha | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Sogaz | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Calculator online
Pentru a face un calcul, trebuie să completați datele de pe calculator. Vă va permite să calculați costul poliței cu riscurile de care aveți nevoie și să emitați polița online.
Rezultat
Pentru a afla unde este mai ieftină asigurarea ipotecară, trebuie să parcurgeți câțiva pași:
- Luați o listă de asigurări la bancă sau pe site-ul nostru.
- Analizați lista pentru a găsi asigurări unde aveți preferințe.
- Analizați lista folosind tabelul nostru.
- Găsiți unele dintre cele mai profitabile opțiuni.
- Faceți un calcul pe calculatorul nostru online.
- Sunați compania de asigurări și clarificați tariful final pentru dvs.
Rezumând rezultatele postării noastre, vedem că asigurarea reduce semnificativ rata dobânzii la credite ipotecare, iar refuzul de a asigura garanția este plin de refuzul băncii în ceea ce privește ipoteca, ceea ce înseamnă că este mai bine să se asigure. Și dacă abordați această problemă cu toată responsabilitatea, cu înțelegerea că o ipotecă este departe de a fi împrumut pe termen scurtși orice se poate întâmpla în viața noastră, excludeți, desigur, eventualele riscuri care vă pot afecta obligațiile față de Bancă. Deși, depinde de tine să decizi și oricare dintre deciziile tale va fi potrivită pentru tine!
Și așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii, la care vom fi bucuroși să răspundem.
Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați pe butoanele rețelelor sociale!
Primești un împrumut pentru a cumpăra imobiliare. Una dintre condițiile pentru acordarea unui astfel de credit este încheierea unui contract de asigurare ipotecară.
VTB Insurance, unul dintre liderii în asigurări ipotecare din Rusia, vă va oferi o acoperire de asigurare de încredere atunci când obțineți un credit ipotecar, care vă va ajuta pe dumneavoastră și familia dumneavoastră să vă îndepliniți obligațiile de împrumut față de bancă în orice situație.
Asigurarea ipotecară completă include:
- Asigurarea apartamentului/imobilului achizitionat in caz de deteriorare sau pierdere.
Riscuri de asigurare:- Foc.
- Fulger.
- Explozie de gaze menajere.
- Explozia cazanelor de abur.
- Daune provocate de apă.
- Dezastre naturale.
- Evacuarea apei din subsol, tasarea si tasarea solurilor.
- Căderea obiectelor zburătoare sau resturile acestora și alte obiecte.
- Ciocnirea vehiculelor.
- Acțiuni ilegale ale terților.
- Asigurare de pierdere a proprietății ca urmare a încetării sau limitării dreptului de proprietate (asigurare de titlu).
- Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului împotriva accidentelor și bolilor.
- Evenimente asigurate: deces prin boală sau accident; invaliditate temporară sau permanentă (invaliditate) ca urmare a unui accident.
În cazul unui eveniment asigurat, VTB Insurance plătește băncii o despăgubire de asigurare în cuantumul prejudiciului real (dar nu mai mult decât suma asigurată). Dacă indemnizația de asigurare pentru un accident depășește valoarea obligațiilor neîndeplinite față de bancă, atunci restul vă este plătit.
Calcularea costului unui contract de asigurare ipotecară:
Prima anuala de asigurare pt acord complex asigurarea ipotecară reprezintă, în medie, 1% din suma asigurată.
Cantitatea prima de asigurare depinde de:
- Termenul de asigurare.
- Vârsta și starea ta de sănătate.
- Starea tehnică a proprietății dumneavoastră.
- Numărul de tranzacții anterioare cu proprietatea dvs.
Asigurare completă cu ipoteca, se emite pe o perioada de la 1 la 30 de ani, in functie de termenul contractului de imprumut.
Pentru a încheia un contract, trebuie să:
- Completați o cerere de asigurare.
- Furnizați informații despre tranzacțiile imobiliare anterioare pentru verificarea (pentru dvs. - gratuit) a purității sale legale.
Asigurarea ipotecară la VTB Insurance este:
- Garanția financiară a returnării către bancă a fondurilor de împrumut investite în imobiliare.
- Evaluarea prin asigurare a unui apartament la valoarea sa de piata.
- Respectarea deplină a condițiilor de asigurare cu cerințele băncii care a emis creditul.
- Decontarea promptă a pierderilor.
- Examinarea precontractuală gratuită a tranzacțiilor anterioare cu imobilul achiziționat.
Simțiți beneficiile lucrului cu noi:
- Oferim conditii flexibile de asigurare, tinand cont de conditiile individuale ale fiecarui client.
- Dacă suma asigurată nu depășește 500 mii USD (pentru clienții cu vârsta cuprinsă între 46 și 55 de ani - 400 mii USD, peste 55 de ani - 300 mii USD), nu este necesară o examinare medicală înainte de încheierea unui contract.
- Oferim conditii favorabile pentru rambursarea anticipata a creditului.
- V acoperire de asigurare toate riscurile posibile de încetare a dreptului de proprietate sunt incluse în politica noastră.
- Suntem bucuroși să vă oferim în plus condiţii favorabile orice alte tipuri de asigurare de care aveți nevoie.
- În caz de deteriorare a proprietății, vom efectua o plată în cuantumul costurilor efective ale refacerii acesteia (în limita sumei asigurate).
- Cooperarea cu o companie de asigurări vă permite să reduceți riscurile asigurării ipotecare.
