O condiție importantă pentru o viață fericită este liniștea sufletească pentru siguranța proprietăților rezidențiale. Și în cazul cumpărării unei case de către credit ipotecar, mai ales. Împrumutatul are nevoie de încredere în viitor și de absența riscurilor. Sberbank oferă asigurări ipotecare clienților săi pe termeni favorabili... Să examinăm câteva dintre întrebările clienților la încheierea unui contract și cât costă asigurarea într-o bancă de economii pentru un credit ipotecar.

Avantajele și caracteristicile serviciului

În primul rând, este benefic să asigurați proprietăți imobiliare ipotecate în Sberbank pentru cei care au contractat un împrumut pentru locuințe în aceeași bancă. Înregistrarea asigurării simultan cu încheierea contract ipotecar reduce procent anualîmprumut cu 1%. Pe măsură ce soldul datoriilor scade, costul politicii scade. Asigurarea este emisă cât mai curând posibil direct la bancă sau prin plasarea unei cereri pe site-ul web.

Sberbank nu împiedică înregistrarea asigurare ipotecară vor fi în altă bancă, dar apoi dobânzile la împrumut vor fi majorate cu 0,25% față de ratele inițiale.

Ce este asigurat

Sberbank oferă pachete de asigurare care acoperă proprietatea, drepturile de proprietate, precum și sănătatea și viața debitorului.

Politica de locuințe include asigurarea elementelor structurale ale clădirii - ferestre, uși, pereți portanți și neportanți, pereți despărțitori și tavane. În cazul asigurării unei clădiri rezidențiale private, fundația și acoperișul sunt, de asemenea, supuse protecției. Lista riscurilor la asigurarea unui credit ipotecar de la Sberbank include:

1. acțiuni ilegale ale terților;
2. dezastre naturale;
3. deteriorarea sau pierderea locuințelor din cauza incendiului, exploziei de gaze sau a trăsnetului;
4. copacii care cad sau orice obiecte mari;
5. depistarea defectelor structurale ale bunului asigurat;
6. inundarea cu apă;
7. lovind vehicul;
8. alte efecte negative.

Asigurarea de viață cu un credit ipotecar în Sberbank în 2017 include:

• invaliditate rezultată dintr-o boală gravă pe termen lung, invaliditate, intervenție chirurgicală nereușită;
• decesul împrumutatului - în acest caz, rudele sunt scutite de la plata ipotecii;
• pierderea muncii în caz de faliment sau lichidare a companiei, al cărei personal era împrumutatul.

Cum să obțineți asigurare

Dacă documentul este întocmit direct la biroul Sberbank, clientul îl primește în mâinile sale imediat după plată. Obținerea asigurării ipotecare online la Sberbank este cea mai mare într-un mod convenabil obținerea unei politici. Depunerea unei cereri de asigurare se face conform formularului de pe site. Cererea electronică trebuie să indice:

• tipul de locuință (casă, apartament);
• lista riscurilor;
• timpul contractului;
• anul construcției unei clădiri rezidențiale, prezența lemnului în pardoseli;
• suma asigurată pe baza rezultatelor unei evaluări independente;
• numărul contractului de credit ipotecar;
• datele cu caracter personal ale asiguratului;
• contactele asiguratului;
• adresa proprietății.

Prețul pentru un an de asigurare poate fi de până la 4-5 mii de ruble, totul depinde de soldul datoriei creditului ipotecar la Sberbank. Pentru un calcul precis al costului asigurării, utilizați calculatorul la https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

La înregistrarea online, plata se datorează imediat. Apoi, trebuie să așteptați o notificare prin SMS că aplicația a fost acceptată și că politica a fost generată în cont personal... Banca trimite documentul original prin poșta rusă prin poștă recomandată la locația unității rezidențiale asigurate. Livrarea se efectuează în medie în 1,5-2 săptămâni. Dacă nu este posibil să ridicați plicul cu polița din cauza îndepărtării oficiului poștal, ar trebui să furnizați băncii datele dvs. personale și adresa la care trebuie să trimiteți scrisoarea a doua oară.

Informațiile despre emiterea unei polițe cu asigurare sunt transmise automat către Sberbank.

Calculul costului poliței de asigurare

Acest lucru se întâmplă automat la plasarea unei aplicații pe site. Cu toate acestea, prețul exact al serviciului este stabilit la semnare. acord de împrumut pentru locuințe. Este disponibil și un format de politică electronică cu toate informațiile de care are nevoie clientul. Înregistrarea are loc pe site-ul web al IC IC "Sberbank Insurance"

Calculul arată că primele de asigurare combinat cu plăți ipotecare lunare. Adică, dacă rata anuală a ipotecii este de 12%, atunci împreună cu asigurarea va crește la 12,5-13%. Suma totală a împrumutului este indicată în graficul de rambursare, dar va trebui să adăugați suma primelor de asigurare la aceste valori.

De exemplu, rata dobânzii la un împrumut împreună cu plățile asigurărilor este de 13%. Aceasta înseamnă că aproximativ 1% este contabilizată prin plată polita de asigurare... Dacă clientul refuză să încheie o asigurare la Sberbank și alege o altă instituție, rata crește la 13,25%. Dar, dacă o bancă terță parte oferă asigurări în condiții mai favorabile, acoperirea procentaj de marcare Sberbank pentru refuzul unui serviciu, are sens să obțineți asigurări acolo.

Despre necesitatea asigurării

Legea prevede că asigurare voluntară nu se aplică la o serie de necesare. Însă încheierea unui contract ipotecar implică înregistrarea simultană a asigurării.

Acest lucru se datorează faptului că regulile pentru înregistrarea asigurării la primirea dreptului de proprietate locuințe reglementat legi separate despre ipotecă. Astfel, asigurarea pentru locuință este garantată și trebuie emisă fără greș. Prin urmare, la întrebarea dacă asigurarea ipotecară este obligatorie în Sberbank, ar trebui să se dea un răspuns afirmativ. Un alt lucru este ce să alegi organizație de asigurări pe împrumut la domiciliuîn Sberbank, clientul poate la discreția sa. Dar va fi neprofitabil, deoarece banca va crește rata anuală a dobânzii. În plus, este necesar să verificați dacă organizația selectată este inclusă pe lista acredităților de către Sberbank, altfel banca nu va accepta documentul.

Asigurarea ipotecară de la Sberbank vă permite cu adevărat să nu vă faceți griji cu privire la siguranța casei dumneavoastră. Prin urmare, este recomandabil să îl întocmiți pentru cei care au primit un credit ipotecar de la aceeași bancă mare și de încredere.

Costul asigurării unui apartament pe un credit ipotecar în Sberbank în 2018 rămâne în continuare la nivelul corespunzător anului trecut. Prețul poliței este încă direct determinat de calitatea garanției, precum și de valoarea soldului în temeiul contractului de ipotecă.

Nevoia de asigurare

Legea „Cu privire la ipoteci” impune gajului obligația de a asigura o acoperire de asigurare pentru articolul gajat (articolul 31). Condițiile contractului ipotecar semnat vor elimina complet îndoielile cu privire la asigurarea obligatorie a asigurării unui apartament pe ipoteca Sberbank.

Documentul precizează clar că înregistrarea protecției intereselor băncii, deoarece acesta va fi cel care va fi beneficiarul, și nu proprietarul imobilului, este o condiție fundamentală pentru acordarea unui împrumut. De asemenea, trebuie să înțelegeți asta când eveniment asigurat plățile în baza contractului de asigurare vor merge în favoarea băncii, cu toate acestea, aceasta are dreptul de a utiliza fondurile primite pentru a restabili elementul gajat.

Întrebarea dacă este necesar să asigurați un apartament cu o ipotecă Sberbank în fiecare an este normală. Împrumutatul, atât în ​​conformitate cu legea specificată, cât și în conformitate cu contractul de ipotecă, trebuie să asigure o acoperire de asigurare a articolului gajat pe întreaga durată a ipotecii.

De asemenea, răspunsul la această întrebare poate fi găsit pe forma poliței de asigurare. Ca standard, contractul cu asigurătorul este încheiat pentru o perioadă de 12 luni, ceea ce este indicat în document. La sfârșitul perioadei de asigurare, dacă există o datorie ipotecară, este necesară o prelungire, adică o plată suplimentară. Odată cu prelungirea, cantitatea scade treptat acoperire de asigurare, ceea ce vă permite să reduceți ușor costul asigurării. Dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, uneori puteți solicita rambursarea unei părți din prima de asigurare plătită.

Dacă creditorul, care este și beneficiarul asigurării, se schimbă, adică ipoteca a fost refinanțată odată cu transferul datoriei către o altă bancă, atunci acest fapt ar trebui să se reflecte cu siguranță în contractul de asigurare.

Procedura de asigurare

Asigurarea proprietății pentru creditele ipotecare Sberbank se realizează la una dintre companiile de asigurări acreditate.

Ce documente sunt necesare pentru asigurarea unui apartament pe un credit ipotecar la Sberbank:

• pașaportul asiguratului. În cazul în care există mai mulți împrumutați în cadrul acordului, atunci titlul de împrumutat, adică cel al cărui nume este menționat mai întâi în contractul ipotecar, va deveni asigurat;
• documente care atestă proprietatea: acord de cumpărare și vânzare, certificat de proprietate (extras extins din USRR);
• uneori - Raport privind evaluarea articolului gajat.

În plus, asigurătorul trebuie să știe:

• numărul și data contractului de împrumut;
• valoarea soldului ipotecar.

La încheierea contractelor de asigurare a proprietății, acestea prevăd:

• Polita de asigurare;
• primirea plății;
• Reguli de asigurare.

Primele două documente sunt date în duplicat. Unul dintre ei rămâne la proprietarul localului, iar al doilea este transferat la bancă. Atunci când transferați un set de documente pentru asigurare către Sberbank, este necesar ca angajatul responsabil să pună un semn pe copia împrumutatului a acceptării asigurării.

În cazul în care pașaportul deținătorului poliței se schimbă, compania de asigurări trebuie să fie notificată în acest sens. O scanare a pașaportului și a politicii dvs. poate fi trimisă de e-mail... Dacă intenționați să reamenajați locuințele, atunci trebuie să anunțați acest lucru nu numai autoritățile de reglementare relevante și banca, ci și asigurătorul.

Dacă alesul Companie de asigurari nu a fost acreditat de Sberbank, trebuie furnizate documente suplimentare în conformitate cu cerințele băncii.

Pentru a verifica un potențial asigurat, serviciile bancare vor avea nevoie de aproximativ 30 zile calendaristice... Există riscul ca, pe baza rezultatelor sale, politica să fie refuzată.

Riscuri de asigurare

Elementele structurale sunt asigurate conform unor contracte standard:

• pereți (atât portanți, cât și neportanți);
• pardoseli și pereți despărțitori;
• fereastră;
• usile de intrare.

Asigurarea unei clădiri rezidențiale individuale pentru o ipotecă Sberbank este, de asemenea, protecția financiară a acoperișului și fundației sale.

Politica prevede protecție financiară de la riscuri precum:

• foc sau fulger;
• explozie de gaz de uz casnic;
• căderea obiectelor zburătoare (resturi, mărfuri ale acestora);
• coliziunea unui vehicul, inclusiv cea mai mare parte a navei;
• dezastru;
• explozia unui cazan de abur, depozitarea gazului și altele asemenea;
• daune cauzate de apa provenită de la instalațiile sanitare, de încălzire, de canalizare sau de la sistemele de stingere a incendiilor;
• acțiuni ilegale ale terților;
• căderea bruscă și neprevăzută a copacilor (părțile lor), cu excepția lemnului mort, a suporturilor liniei de transmisie a energiei electrice, a publicității exterioare și a altor obiecte fixe.

Întrebare financiară

Cât costă asigurarea unui apartament pentru o ipotecă în Sberbank depinde direct de calitatea proprietății. Deci, protejarea unei structuri din lemn va costa mai mult decât una din cărămidă sau beton armat. Prețul poliței este, de asemenea, influențat de factori precum vârsta împrumutatului și sfera activității sale.

Dacă doriți, puteți alege un program mai avansat, dar atunci costul asigurării unui apartament cu un credit ipotecar în Sberbank va crește.

În medie, asigurarea va costa 0,25-0,6% din soldul datoriei ipotecare. Adică, cu un împrumut de 1.000.000 de ruble, politica va costa 2.500 - 6.000 de ruble.

Prețul asigurării scade din cauza modificărilor compoziției cazurilor care vor fi recunoscute ca asigurare. Acest lucru minimizează riscurile asiguratului, dar crește riscurile proprietarului proprietății.

Trebuie să înțelegi asta cel mai mult asigurare ieftinaîn cele din urmă acoperă doar riscul pierderii totale a bunurilor. De exemplu, dacă fereastra este spartă, asigurătorul îi va compensa costul în valoare de 100 la sută. Dar dacă casa a ars și fundația a rămas, atunci plățile vor fi de aproximativ 60-80% din soldul împrumutului.

În cazul unui eveniment asigurat, trebuie să anunțați imediat compania de asigurări, de preferință în scris. Plata sumei asigurate este posibilă numai la urma urmei documente necesare... Procedura durează până la 1-2 luni.

Sberbank Insurance

Asigurarea unei proprietăți cu ipotecă de la Sberbank este posibilă la una dintre filialele sale - Sberbank Insurance.

Prima politică este emisă direct la biroul Sberbank. Serviciul este furnizat de manager ipotecar... Extinderea poliței este posibilă online pe site-ul asigurătorului, precum și în contul personal al serviciului Sberbank Online.

Când asigurați un apartament cu un credit ipotecar în „Sberbank Insurance”, prețul poliței poate fi redus datorită codului promoțional. Asigurătorul oferă o reducere de 10% la aplicarea online.

Există posibilitatea ca 2.500 de ruble să extindă domeniul de aplicare al acordului. Apoi va acoperi și deteriora în legătură cu decorul interior al casei și răspundere civilă proprietarul său. Suma de acoperire suplimentară este de până la 750.000 de ruble.

În medie, asigurarea locuinței cu o ipotecă în Sberbank Insurance va costa 0,25% din suma datorată.

Avantaje:

• reînnoirea contractului este posibilă online;
• Nu mai este necesar să anunțați banca despre faptul prelungirii.

Dezavantaje:

• online funcționează numai cu proprietăți imobiliare, cum ar fi o casă sau un apartament privat. Este imposibil să asigurați astfel o cameră, o casă de grădină și obiecte similare;
• în cazul rezilierii premature a contractului de ipotecă, nu va fi posibilă primirea rambursării sumei asigurate plătite. În acest caz, contractul de asigurare este considerat valabil chiar și după rambursarea datoriei.

Ingosstrakh

Acordul inițial cu Ingosstrakh trebuie întocmit la cererea personală a proprietarului proprietății agent de asigurări... Ulterior, la încheierea unui contract de mai mulți ani, reînnoirea este posibilă online pe site-ul acestei companii.

Cât costă asigurarea unui apartament cu o ipotecă în Sberbank în Ingosstrakh în 2018 - 0,6-1% din suma datoriei ipotecare.

Avantaje:

• o plată amânată este posibilă la prelungirea contractului de asigurare. Dar dacă evenimentul asigurat are loc înainte ca acesta să fie plătit prima de asigurare, atunci contractul de asigurare va fi considerat neîncheiat;
• puteți plăti asigurarea la reînnoirea poliței online.

Dezavantaje:

• valoarea acoperirii asigurării este limitată la sume de 100.000-10.000.000 de ruble;
• costul ridicat al politicii.

VSK

Asigurarea imobiliară minimă pentru o ipotecă în Sberbank de la VSK va costa 0,1-0,5% din suma datoriei ipotecare. În acest caz, protecția se referă doar la elemente structurale. Dacă este necesară extinderea asigurării, atunci prețul acesteia cu finisare de înaltă calitate va crește la 0,35-0,9% din suma datoriei ipotecare.

Avantaje:

• VSK este membru al programului de loialitate Sberbank „Mulțumesc”, adică dacă plătiți prima de asigurare din cardul acestei bănci, puteți primi bonusuri bonus;
• obiectele de construcție în curs sunt acceptate pentru asigurare, în funcție de disponibilitatea unei fundații, pereți și acoperiș, precum și ferestre și uși exterioare;
• suma asigurată poate fi stabilită ca în Ruble ruseștiși în valută.

Dezavantaje:

• în unele cazuri, asigurătorul are dreptul să aplice atât coeficienți descrescătoare (0,9-0,1), cât și creșteri - de la 1,1 la 5.

„Zetta Insurance”

Zetta Insurance oferă tarife diferențiate în funcție de tipul de risc specific.

Ca urmare, ratele tarifare de bază variază de la 0,013 la 0,2294. Dacă solicitați o acoperire extinsă, atunci tariful este de 0,5129.

Când politica este prelungită, se aplică un factor de corecție de la 0,5 la 2,2, în funcție de prezența sau absența faptului de a efectua plăți de asigurare în perioadele anterioare.

Avantaje:

• dacă proprietatea a fost distrusă complet, atunci conform termenilor acordului, „Zetta Insurance” va plăti soldul datoriei ipotecare plus 10% din această sumă;
• dacă politica este emisă pentru întreaga valoare a proprietății, atunci dacă este complet distrusă, proprietarul va primi diferența dintre datoria față de bancă și prețul casei pierdute.

Dezavantaje:

• prin alegerea celui mai ieftin program, asigurații beneficiază de o protecție foarte limitată;
• o gamă largă de factori de corecție aplicați nu permite prezicerea corectă a costului final al politicii;
• cu cât perioada de politică este mai scurtă, cu atât se aplică factorul de corecție mai mare.

„Reso-Garantia”

Tariful de bază din „Reso-Garantia” pentru asigurarea împotriva riscului de distrugere a obiectului gajat este de 0,21.

În unele cazuri, este logic să folosiți unul dintre programe integrate asigurător.

De exemplu, compania oferă un plan „Brownie-Preferential”, care costă 3.000 de ruble pe an în următoarele condiții:

• obiect de asigurare - un apartament cu o suprafață de cel mult 100 mp. Suma asigurată - 1.500.000 ruble;
• decor interior - suma acoperirii va fi de 300.000 de ruble;
• bunuri mobile, inclusiv mobilier și electrocasnice- limita răspunderii este de 300.000 de ruble;
• răspunderea civilă - până la 300.000 de ruble.

Oferta este relevantă pentru întreg teritoriul țării, cu excepția Moscovei și a regiunii capitalei, precum și a Sankt Petersburgului și a regiunii Leningrad.

Avantaje:

• dacă proprietarul casei a cumpărat un CASCO în Reso-Garantia, atunci polița de asigurare imobiliară va costa cu 15% mai puțin;
• atunci când polița este prelungită în absența plăților de asigurare în trecut, se aplică un coeficient de reducere;
• prima de asigurare poate fi plătită în rate conform programului specificat în contract.

Dezavantaje:

• Reso-Garantia își rezervă dreptul de a aplica un coeficient de multiplicare cuprins între 1,01 și 20, ceea ce poate duce la o creștere semnificativă a costului poliței.

rezumat

Împrumutatul nu este obligat să încheie un contract de asigurare cu aceeași companie de asigurări în fiecare an. Situația de pe piață, în special ținând seama de durata contractului ipotecar, se poate schimba, iar proprietarul casei are dreptul să-și schimbe partenerul în cazul în care a reușit să găsească unde să asigure apartamentul de pe ipoteca Sberbank la o rată mai ieftină.

Cu toate acestea, nu uitați de fiabilitatea asigurătorului. Acest factor este determinat, pe lângă faptul însuși de acreditare la Sberbank, de recenziile altor clienți care au un eveniment asigurat.

În ceea ce privește costul unei polițe de asigurare ipotecară, ratingul companiilor de asigurări este după cum urmează:

• 0,013-0,5129 - Zetta Insurance;
• 0,1-0,5 - VSC;
• 0,21 - Reso-Garanție.
• 4. 0,25 - Sberbank Insurance;
• 5. 0.6-1 - Ingosstrakh.

Tarifele de bază indicate aici sunt doar orientative.

Cât de exact trebuie să plătiți în fiecare caz specific ar trebui clarificat direct cu agenții de asigurări, deoarece chiar și rezultatele calculelor calculatoarelor online ale asigurătorilor dau doar cifre aproximative.

Deși vorbim despre Sberbank în acest articol, majoritatea celor scrise, pe lângă lista IC-urilor acreditate, sunt relevante pentru orice bancă rusă.

Asigurarea achiziționată în (apartament, casă, cameră etc.), spre deosebire de personal, este obligatorie. Acest lucru este afirmat direct în articolul 31 din Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipotecă (gaj de proprietate)”:

1. Asigurarea bunurilor gajate în temeiul unui contract ipotecar se efectuează în conformitate cu termenii acestui acord. Un contract de asigurare pentru proprietatea gajată în temeiul unui contract ipotecar trebuie încheiat în favoarea creditorului ipotecar (beneficiar), cu excepția cazului în care se stipulează altfel în contractul ipotecar sau într-un contract care implică apariția unei ipoteci în virtutea legii sau într-o ipotecă.

2. În absența altor condiții din contractul ipotecar privind asigurarea bunului gajat, gajatorul este obligat să asigure pe propria cheltuială această proprietate în valoare totală împotriva riscurilor de pierdere și daune și, dacă cost integral proprietatea depășește cuantumul obligației garantate prin ipotecă - cu o sumă nu mai mică decât suma acestei obligații.

De fapt, această lege implică:

• Locuințele ipotecate care sunt gajate de o bancă trebuie să fie asigurate.
• Asigurarea obligatorie acoperă numai riscurile de pierdere și daune colateral(incendiu, dezastru natural, deteriorarea structurilor portante etc.)
• Beneficiarul în temeiul unui astfel de contract de asigurare trebuie să fie o bancă. Banca va primi plata asigurării dacă apare un eveniment asigurat. Valoarea datoriei împrumutatului va fi redusă cu valoarea plății.
• Suma pentru care obiectul trebuie asigurat (suma asigurată) nu trebuie să fie mai mică decât suma principală a împrumutului.

  De exemplu, un apartament costă 3 milioane de ruble, o taxă inițială va fi de 1,4 milioane de ruble, iar suma împrumutului, respectiv, se va ridica la 1,6 milioane de ruble. Pentru această sumă (nu mai puțin) trebuie să asigurați apartamentul în primul an de credit ipotecar. În plus, această sumă va scădea odată cu plata ipotecii.

• Trebuie să asigurați bunuri imobiliare pe toată durata ipotecii, în timp ce o achitați și în timp ce obiectul este gajat la bancă. În același timp, termenul standard al contractului pentru companiile de asigurări este de 1 an. Prin urmare, în fiecare an trebuie să încheiați un nou contract de asigurare.

  Suma asigurată, așa cum am menționat mai sus, va scădea. Prin urmare, înainte de a prelungi contractul de asigurare sau de a încheia unul nou, verificați cu banca suma exactă a datoriei principale pe ipotecă.

Costul asigurării sau al primei de asigurare se măsoară ca procent din suma asigurată, care, amintim, este de obicei egală cu suma datorată la ipotecă. De asemenea, mărimea primei de asigurare este afectată de proprietate.

Pentru casele noi din cărămidă, va fi mai puțin, iar pentru clădirile vechi din oțel cu podele din lemn, desigur, mai mult.

În mod tradițional, Ingosstrakh are una dintre cele mai atractive rate de asigurare ipotecară. Puteți calcula suma asigurării direct pe site.

Dacă luăm cifrele medii, atunci prima de asigurare pentru acest tip de asigurare este de 0,3% -0,6% din suma asigurată. Tradus în ruble, acesta va fi de la 3.000 la 6.000 de ruble. pentru fiecare milion de ruble. datorie de împrumut.

Lista companiilor de asigurări acreditate din Sberbank

Fiecare bancă are propriile cerințe pentru companiile de asigurări, în care debitorii trebuie să asigure bunuri imobile garantate. Prin urmare, înainte de a cumpăra o politică, asigurați-vă că verificați lista IC-urilor.

Mai jos sunt numele companiilor de asigurări acreditate pentru asigurarea garanției în Sberbank. Nu trebuie confundat cu!

Începând cu februarie 2018:

• „Asigurări pentru libertate”
• "Chulpan"
• „Compania de asigurări transnaționale”
• "SF" Adonis "
• "Compania de asigurări" SDS "
• "Compania de asigurări" DIANA "
• "Compania de asigurări" Helios "
• « Grupul de asigurări„Poarta Spassky”
• „Sterkh”
• SOGAZ
• "SO" Surgutneftegas "
• Sberbank Insurance
• „RSHB-Insurance”
• Rosgosstrakh
• „RESO-Garantia”
• „REGIONHARANT”
• "PARIU"
• „Grupul independent de asigurări”
• "Compania Națională de Asigurări TATARSTAN"
• Ingosstrakh
• „Zetta Insurance”
• Renaissance Insurance Group
• „VSK”
• AlfaStrakhovanie
• „AIG”
• „Asigurare absolută”

După cum puteți vedea, lista este destul de impresionantă - 26 de companii, astfel încât să puteți alege cu ușurință un CI în condițiile care vi se potrivesc.

Lăsați întrebări și feedback în comentarii.

Ai visat multă vreme la propria casă sau la îmbunătățiri? condițiile de locuință, si acesta. Există costuri mari în avans - costuri notariale, prima tranșă a unui împrumut către Sberbank și, de asemenea, asigurare pentru locuințe + asigurare personală cu o ipotecă.

În volumul tuturor cheltuielilor viitoare, toată lumea caută modalități de a economisi bani, punând întrebări corecte: este obligatorie sau nu asigurarea de viață cu ipotecă? Asigurarea ipotecară - unde este mai ieftină? Am dedicat materialul de astăzi acestui subiect.

De regulă, orice bancă încearcă să se asigure cât mai mult posibil și necesită asigurare de la client pentru întregul program:

• Asigurarea titlului proprietarului
• Asigurarea distrugerii proprietății
• Asigurarea de viață și invaliditate a debitorilor

Lista este destul de decentă, având în vedere faptul că și ei trebuie să se asigure. După ce am calculat asigurare completă cu un credit ipotecar pe un calculator, vom primi până la 3% din costul apartamentului. Un pic prea mult, nu-i așa? Să căutăm ieșiri.

Este legală asigurarea de viață ipotecară?

Legea prevede asigurare obligatorie un singur risc: deteriorarea sau pierderea imobilelor. Asigurarea de viață este întotdeauna voluntară și obligatorie. Adică, de fapt, puteți refuza, dar banca va crește rata dobânzii cu 1-2%. Cu toate acestea, din punct de vedere economic, găsiți o companie ieftină și asigurați-vă. Se pare că există o alegere, așa cum ar fi, dar nu este. Iată un paradox.

Cerințe pentru asigurarea ipotecii la Sberbank

Aveți nevoie de asigurare, Sberbank a decis pentru dvs. - scriind în condiții o clauză privind majorarea rata dobânzii cu 1% în absența asigurării de viață cu ipotecă. În Sberbank în 2016, chiar și cu 11,4% pe an, se aplică astfel de condiții.

Dintre cele obligatorii, este indicată doar asigurarea de garanție a creditului ipotecar la Sberbank.

Contractarea asigurării pentru un apartament cu un credit ipotecar în Sberbank, prețul va depinde de mulți factori:

• Condițiile locuinței
• Companie de asigurări selectată
• Condițiile de sănătate ale împrumutatului
• Regiunea de reședință
• Valorile proprietății
• Alte conditii

Care este procentul asigurărilor ipotecare la Sberbank?

În medie, asigurarea unei proprietăți cu ipotecă la Sberbank costă 1% din costul locuințelor. Contează pentru Sberbank ce asigurare ipotecară ați ales, deoarece acceptă doar politicile anumitor companii.

Posibile companii de asigurare pentru ipoteca Sberbank:

(lista este actuală pentru trimestrul I-II 2016)

• LLC "SF" Adonis ";
• AIG CJSC;
• OJSC AlfaStrakhovanie;
• LLC "SK" ARSENAL ";
• SA "VSK";
• LLC IC VTB Insurance;
• LLC "Compania de asigurări" Helios ";
• LLC SO Geopolis;
• Compania de Asigurări DIANA CJSC;
• LLC ISK Euro-Politică;
• SA " Companie de asigurari„ZHASO”;
• LLC „Zetta Insurance”;
• JSC IC Investment and Finance (JSC IC IF);
• Ingosstrakh SPJSC;
• Liberty Insurance OJSC;
• CJSC MAKS;
• OOO SK Megaruss-D;
• IJSC „Medexpress”;
• Compania Națională de Asigurări OJSC TATARSTAN (OJSC NASCO);
• LLC IC Independent Insurance Group;
• SA "IC" PARI ";
• SA "IC" REGIONGARANT ";
• Renaissance Insurance Group LLC;
• SPAO RESO-Garantia;
• PJSC Rosgosstrakh;
• CJSC IC RSHB-Asigurări;
• LLC IC Sberbank Insurance;
• SOGAZ JSC;
• OJSC Insurance Group Spasskiye Vorota;
• Centrul de asigurări LLC SPUTNIK;
• LLC MSK "STRAZH";
• LLC SO Surgutneftegaz;
• Compania de asigurări transnaționale LLC;
• Chulpan IC JSC;
• PJSC "SAC" Energogarant ";
• SA "YUZHURALZHASO".

Dacă ați reușit să găsiți o companie cu tarife mai ieftine, dar aceasta nu este inclusă pe lista asigurătorilor acreditați de Sberbank, aveți dreptul să vă asigurați cu aceasta pe propriul risc și risc. În decursul timpului, banca va decide dacă asigurarea pe care ați ales-o se va potrivi cerințelor sale.

Cât costă asigurarea unui apartament cu ipotecă?

Am descoperit lista companiilor potrivite pentru obținerea asigurării unui apartament cu un credit ipotecar în Sberbank. Acum prețul.

Principala condiție pentru Sberbank Insurance IC este anul construirii casei (nu mai devreme de 1955) și absența pardoselilor din lemn.

Asigurarea include principalele riscuri:

• Foc
• Golful
• Explozie
• Dezastre naturale
• Impact mecanic
• Corpuri zburătoare care cad
• Influența ilegală a terților
• Recunoașterea unei tranzacții nevalide

Prețul de emisiune - de la 0,225% din suma restantă a datoriei împrumutului. Pentru un apartament în valoare de 2 milioane de ruble, costul asigurării va fi de 4500. Casă la un preț de 4 milioane de ruble. va costa 9.000 de ruble.

În compania de asigurări Sberbank, costul vieții și asigurărilor de sănătate ale împrumutatului este prea mare - de la 1,99%, de aceea vă recomandăm să utilizați un serviciu precum Multipolis dacă soldul datoriei ipotecare este sub 600.000 de ruble. Protecția cuprinzătoare a proprietății, riscurilor, sănătății în acest caz va costa 5-6 mii de ruble.

Asigurări de viață și de sănătate

Pentru a face profitabilă achiziția politicii în plan financiar, trebuie să căutați o companie care este gata să vă asigure pentru mai puțin de 1% din costul împrumutului.

De exemplu, în Ingosstrakh, costul politicilor începe de la 500 de ruble, dar este important să se ia în considerare suma asigurata, care ar trebui să acopere riscurile din suma plăților împrumutului. Acesta este principalul obstacol - politica pentru 1 milion de ruble. va costa 10.000 de ruble.

Pentru companiile de asigurări care sunt gata să protejeze sănătatea și viața clienților lor, starea actuală de sănătate și locul de muncă sunt importante. Disponibilitate boli croniceși serviciul periculos poate crește costul primei de asigurare de până la 2,5 ori.

Asigurarea titlului

Asigurarea de titlu reprezintă protecția împotriva riscului de pierdere a bunurilor ca urmare a încetării dreptului de proprietate (de exemplu, invalidarea unei tranzacții). Această asigurare inclus automat în polița de asigurare a IC Sberbank Insurance. Dar dacă alegeți o altă companie, de regulă, acest articol nu este disponibil nicăieri.

Costul asigurării de titlu pentru un serviciu separat este de aproximativ 0,3% (de exemplu, „Alpha Insurance”).

Asigurarea locuinței pentru ipoteci la Sberbank este o cerință oficială a creditorului. Aceasta este justificată de legislația Federației Ruse și este stabilită de bancă pentru a-și minimiza propria riscuri financiare... Asigurare de apartament pe un credit ipotecar în Sberbank - procedura obligatorie... În plus, dacă se dorește, clientul poate în mod voluntar:

Conținutul paginii

• încheiați o asigurare de viață la Sberbank cu un credit ipotecar;
• cumpărați o poliță de asigurare de titlu de apartament (pentru cazurile în care proprietatea este pierdută fără vina împrumutatului).

Atunci când aleg un program de împrumut, oamenii sunt de obicei ghidați de reputația băncii și de cerințele care trebuie îndeplinite pentru a obține un credit ipotecar. In orice caz, valoare totalăîmprumutul va depinde și de programul de asigurare.

Legea nu asigură asigurarea de viață și de sănătate pentru a obține o ipotecă. Cu toate acestea, clienții care refuză acest tip de serviciu au șanse mai mari să îl primească.

Asigurarea de titlu este emisă exclusiv la cererea personală a debitorului, iar banca nu insistă asupra achiziției sale.

Astfel, costul final al unui produs ipotecar poate consta în trei tipuri de asigurări:

• este necesar un apartament care este cumpărat cu ipotecă;
• viața unei persoane care face cumpărarea de bunuri imobiliare - de preferință;
• titlul apartamentului (pierderea dreptului de proprietate dintr-un motiv sau altul) - la discreția clientului.

Asigurarea bunurilor cumpărate cu ipotecă este O condiție prealabilă orice contract ipotecar. Spune despre asta Legea federală RF.

Achiziționarea unei polițe de asigurare impune clientului sarcini financiare suplimentare, iar suma este mai mare decât asigurarea obligatorie a apartamentului. Luând în considerare regula de mai sus a Sberbank și luând în considerare avantajele, merită să luați în considerare achiziționarea acestui serviciu.

Pentru ce este

Politica de asigurare de viață și de sănătate garantează returnarea bani împrumutați bancă în caz de pierdere a sănătății sau decesul împrumutatului. Având în vedere condițiile considerabile și valoarea creditelor ipotecare, banca încearcă destul de rapid să se protejeze de astfel de riscuri. Pentru împrumutat, această poliță este un garant că, în caz de accidente, obligațiile sale de împrumut nu vor cădea pe umerii garanților și rudelor apropiate, deoarece datoria va fi rambursată de compania de asigurări. În plus, dacă clientul este temporar dezactivat, atunci împrumutul său în această perioadă va fi plătit de compania de asigurări (după furnizarea dovezii stării de sănătate). Astfel, având în vedere acoperirea riscurilor posibile și faptul că, în cazul refuzului asigurării, banca va crește în continuare rata dobânzii, merită să vă gândiți să o cumpărați.

Cost în 2019

De fapt, piatră de poticnire în materie de asigurări de viață și de sănătate este chiar faptul că trebuie să achiziționați o poliță, dar faptul că Sberbank forțează clientul să o cumpere de la anumite companii pentru rate favorabile... În primul rând, are propria filială Sberbank-Insurance, unde este obligat să cumpere polițe. În al doilea rând, creditorul limitează alegerea organizațiilor la propria lor, declarând că alte politici nu vor fi acceptate. Cu toate acestea, în acest moment lucrurile nu sunt la fel de rele ca înainte. Lista partenerilor Sberbank a fost mărită la 19 organizații, astfel încât clientul poate alege unde este mai ieftină asigurarea de viață pentru un credit ipotecar în Sberbank, după ce a studiat anterior tarifele și a comparat prețurile.

Oamenii se confruntă adesea cu presiunea unui manager Sberbank care insistă să cumpere un serviciu de la Sberbank-Insurance, unde ratele dobânzilor sunt destul de ridicate. Dar contractul de împrumut prevede clar că puteți face acest lucru în orice organizație acreditată de Sberbank. Prin urmare, nu ezitați să căutați unde este mai ieftin, asigurați-vă și prezentați-vă polița.

Costul politicii depinde de suma datoriei, de parametrii de risc. Există diverse riscuri care pot fi incluse într-o politică:

• moarte;
• invaliditate completă;
• invaliditate parțială;
• pierderea muncii din motive dincolo de controlul clientului.

Sberbank-Insurance oferă următoarele programe:

• Programul standard de asigurări de viață și de sănătate - 1,99% pe an;
• Asigurări de sănătate și pierderi de locuri de muncă - 2,99%;
• Programul cu posibilitatea de auto-selectare a parametrilor - 2,5%.

Deci, să calculăm cât va costa politica, de exemplu, dacă clientul dorește să aleagă în mod independent parametrii. Vom transfera costul apartamentului din exemplul anterior, astfel încât calculul va fi pentru suma datoriei de 2 milioane de ruble. Înmulțim două milioane cu o rată a dobânzii de 2,5% și obținem suma de 50.000 de ruble pe an. Suma nu este mică. De aceea, oamenii caută companii în care asigurarea este mai ieftină.

După ce ați căutat informații, ați studiat lista organizațiilor de asigurări - parteneri ai Sberbank pe site-ul său oficial, puteți găsi tarife și 1% fiecare. În acest caz, asigurarea ar fi costat 20.000 de ruble. în an.

Asigurarea titlului

Asigurarea titlului de apartament se referă la asigurarea drepturilor de proprietate. Dacă, din orice motiv, împrumutatul care plătește ipoteca pentru apartament își pierde brusc drepturile asupra acestuia (de obicei prin instanțele judecătorești), atunci asigurătorul preia toate obligațiile financiare de achitare a datoriei. Astfel, clientul nu trebuie să plătească pentru ceea ce nu deține.

Un împrumutat care a cumpărat un apartament cu un credit ipotecar poate pierde dreptul de proprietate în următoarele cazuri:

• s-au găsit erori în executarea documentelor, iar tranzacția a fost declarată invalidă;
• au apărut noi titulari de drepturi, ale căror interese legitime nu au fost luate în considerare la întocmirea contractului (soț, copii minori, alți moștenitori legali ai proprietății etc.);
• persoana în numele căreia s-a făcut tranzacția a fost declarată incompetentă de către instanță (nu este responsabil pentru acțiunile sale);
• au fost folosite scheme frauduloase vânzări.

Astfel, achiziționarea asigurării de proprietate este cea mai relevantă pentru o locuință secundară, deoarece cel mai probabil sunteți primul proprietar al unui apartament într-o clădire nouă. Cu toate acestea, nu vă relaxați, deoarece există adesea dezvoltatori lipsiți de scrupule care încalcă grav termenele limită pentru livrarea de locuințe sau transformă vânzările prin diferite scheme ilegale.

Întrebarea - pentru a asigura sau nu titlul - este decisă de împrumutat independent. Aceasta nu este o clauză obligatorie a contractului de împrumut. Poate fi achiziționat în locul asigurării de viață.

Preț

Rata medie nu este de obicei ridicată, variind de la 0,3% la 0,5% pe an. Astfel, pentru împrumuturi ipotecareîn valoare de 2 milioane de ruble, suma asigurării va fi de 6.000 - 10.000 de ruble.

Cum să obțineți asigurare

Pentru a achiziționa o poliță, trebuie să contactați compania de asigurări cu un pachet de documente relevante. Pentru fiecare tip de serviciu, lista documentelor necesare va fi ușor diferită. Asigurarea pentru o ipotecă în Sberbank este emisă în conformitate cu următoarele documente:

• pașaport;
• o cerere a formularului corespunzător;
• chestionar completat (necesar pentru a evalua gradul de risc);
• documente care confirmă dreptul de proprietate;
• certificat de înregistrare a dreptului de proprietate;
• documente privind evaluarea de către expert a apartamentului;
• extras din pașaportul tehnic (cadastral) al locuințelor;
• raport medical despre starea de sănătate;
• un certificat de la un dispensar psihiatric și narcologic (care să ateste că nu sunteți înregistrat la acestea).

Procedura de înregistrare este simplă. După examinarea documentelor, va trebui să semnați un contract. De îndată ce plătiți prima de asigurare, polița vă va fi predată.

Astfel, costul total al unui produs ipotecar nu constă doar din sumă bani împrumutațiși dobânzi acumulate pentru utilizarea împrumutului, dar și din primele de asigurare pe care debitorul va trebui să le plătească pe toată perioada ipotecii, cumpărând o poliță în fiecare an. Prin contractarea asigurării pentru primul an și refuzul de a o reînnoi, clientul Sberbank riscă să aibă probleme sub forma unei creșteri a ratei dobânzii la un împrumut sau a unei cereri de rambursare anticipatăîmprumuturi în legătură cu neîndeplinirea contractelor. Dacă, din motive de securitate, clientul decide să cumpere toate cele trei tipuri de asigurare (apartament, viață și proprietate), comisionul total pe an va fi de 2,5 - 3% suplimentar din suma împrumutului.

Companiile partenere Sberbank

• LLC IC "Sberbank Insurance Insurance"
• Absolute Insurance LLC (fostă ISK Euro-Policy LLC);
• LLC "SF" Adonis "
• IJSC "VSK"
• LLC IC "VTB Insurance"
• Compania de asigurări LLC "Helios"
• LLC "Zetta Insurance"
• SPJSC "Ingosstrakh"
• Liberty Insurance SA
• Compania Națională de Asigurări OJSC TATARSTAN (OJSC NASCO)
• SA "IC" PARI "
• SA "IC" REGIONGARANT ";
• Renaissance Insurance Group LLC;
• SPAO "RESO-Garantia"
• PJSC IC Rosgosstrakh
• SOGAZ JSC
• JSC SG "Spasskie Vorota";
• JSC RSK Sterkh;
• LLC Compania de asigurări Surgutneftegaz;

Răspunsuri la popular

Întrebare: ce documente sunt necesare pentru asigurarea unui apartament pe un credit ipotecar la Sberbank?

Sondaj: sunteți mulțumit de calitatea serviciilor furnizate de Sberbank în ansamblu?

daNu

Răspuns: documentele principale includ pașaportul împrumutatului, formularul de cerere și documentele care confirmă proprietatea asupra obiectului, precum și certificatul de stat de înregistrare a dreptului. Este posibil să aveți nevoie și de un aviz de expertiză cu privire la evaluarea stării și valorii imobilelor, cadastrale și certificat tehnic apartamente.

Întrebare: este obligatoriu să asigurați un apartament cu un credit ipotecar la Sberbank?

Răspuns: da, nu se emite niciun credit ipotecar fără asigurare de apartament. Rațiunea este legea federală a Federației Ruse „Cu privire la ipotecă”. Prestațiile de asigurare a apartamentului nu sunt furnizate niciunei categorii de persoane.

Întrebare: este necesar să reînnoiți asigurarea de viață cu un credit ipotecar în Sberbank?

Răspuns: dacă vă bazați pe lege, atunci asigurarea de viață nu este o condiție prealabilă la înregistrarea unei ipoteci. În practică, banca insistă asupra achiziționării acestei politici. Dacă clientul refuză, dobânda la împrumut este majorată cu 1%. Dacă nu v-ați reînnoit asigurarea de viață, pregătiți-vă pentru măsurile de mai sus de către bancă.