Vladimir Stepanovici Savenok
Cum să faci un plan financiar personal și cum să-l implementezi
Cum să faci un plan financiar personal și cum să-l implementeziVladimir Stepanovici Savenok
Această carte este calea ta către încrederea financiară. Adică să câștigi controlul asupra banilor tăi și să-i gestionezi optim. Autorul, un expert independent rus de frunte în managementul finanțelor personale, a spus în detaliu cum să setați și să ajustați obiective financiareși de ce este nevoie pentru ca banii să funcționeze mai bine pentru tine, cu strategia de investiții potrivită.
Vei învăța cum să găsești bani pentru a-ți implementa planurile de viață, indiferent cât de mult ar fi acestea acum. Și nu prin austeritate, ci prin planificare competentă. fluxurilor financiare.
Cartea va fi utilă oricui știe să facă bani și dorește să obțină independență financiară.
Vladimir Savenok
Cum să faci un plan financiar personal și cum să-l implementezi
Dedic această carte celor mai apropiați oameni ai mei.
Mamei mele - mulțumesc pentru înțelepciunea și bunătatea ta față de noi toți, copiii și nepoții tăi.
Iubitei mele soții Irina pentru sprijin și răbdare - ești atât de des lăsată singură și toată povara grijilor familiei cade pe umerii tăi.
Pentru copiii mei iubiți, fără de care îmi este foarte dor când nu sunt prin preajmă. Îți mulțumesc pentru dragostea ta și îmi pare rău dacă uneori sunt nedrept cu tine.
Dedic cartea și memoriei tatălui meu, un om bun care a iubit foarte mult viața și toți oamenii.
Erau două prietene. Numele lor erau, să zicem, Svetlana și Olga.
Deși erau prieteni, au tratat viața diferit.
Svetlana, când avea 15 ani, își petrecea cea mai mare parte a timpului acasă citind cărți. Nu-i plăceau petrecerile, discotecile și alte divertisment zgomotos, atât de atractive pentru semenii ei.
În fiecare an, părinții ei i-au dat 1.000 de dolari pentru a-i cheltui după bunul plac. Dar cheltuielile ei erau mici și a decis să investească acești bani. Părinții ei i-au deschis un cont de brokeraj și au început să cumpere acțiuni. Fără risc, cu un procent relativ mic.
Până la vârsta de 25 de ani, Svetlana a investit anual 1.000 de dolari în acțiuni și astfel a investit 10.000 de dolari în zece ani. bursa este de 12% pe an.
Când Svetlana a împlinit douăzeci și cinci de ani, a crezut brusc că viața trece. Din acel moment, ea a încetat să mai investească și a cheltuit fiecare dolar câștigat pe divertisment. Dar Svetlana nu s-a atins de banii pusi deoparte anterior - au continuat să lucreze la bursă.
Olga, spre deosebire de prietena ei, de la vârsta de 15 ani a cheltuit toți banii pe care i-au dat părinții ei. Ea, fără să se gândească la investiții, s-a distrat alături de semenii ei la discoteci și cluburi. La 22 de ani, Olga a început să lucreze, dar tot nu a făcut investiții pe termen lung.
Când Olga a împlinit 40 de ani, a auzit primul semnal de trezire: părinții ei, care nu aveau economii, la bătrânețe au început să trăiască doar din pensie de stat(puteți numi un beneficiu de stat).
Nivelul de trai al părinților Olgăi a scăzut considerabil și, pentru a nu repeta greșeala lor, ea a pus deoparte 10.000 de dolari anual pentru următorii 25 de ani.Avea mult timp înainte și spera să strângă un capital important pentru pensii.
Când eroinele noastre au împlinit 65 de ani, s-au pensionat. Câți bani erau în conturile lor de pensionare până atunci? Încercați să ghiciți care dintre ele a acumulat mai mult.
Svetlana, care a investit 10.000 de dolari în total (Olga a investit aceeași sumă anual), a primit 1.600.000 de dolari până la vârsta ei de pensionare.
Olga, care a investit 250.000 de dolari în total (10.000 de dolari la 25 de ani), economisise 1.000.000 de dolari până la vârsta de 65 de ani.
Desigur, niciunul dintre ei nu va muri de foame, dar fiți atenți la diferență! Datorită faptului că Olga a început să investească cu 25 de ani mai târziu decât Svetlana, dimensiunea fondului ei acumulat s-a dovedit a fi de o ori și jumătate mai mică, deși valoarea investițiilor sale anuale a fost de zece ori mai mare.
Această carte vă va ajuta să învățați cum să lucrați cu banii dvs., să simțiți și să înțelegeți mișcarea lor. Dacă aveți suficientă răbdare, veți vedea că controlul și planificarea fluxului de numerar pot elimina existente dificultăți financiareși evitați dificultăți similare în viitor. Banii tăi vor lucra sub controlul tău și te vei putea bucura pe deplin de faptul că ești proprietarul banilor tăi.
Cartea mea, publicată pentru prima dată în 2006, a devenit deosebit de relevantă după criza din 2008. Din păcate, astăzi este destul de dificil să găsești o carte în limba rusă despre managementul finanțelor personale într-un magazin (de exemplu, ediția anterioară a cărții pe care o ții acum în mână datează din 2005). Între timp, mulți ruși în acest timp și-au adaptat atitudinea față de investiții. Până în 2008, povestea Svetlanei îi făcea de obicei pe ascultători să zâmbească: randamentul mediu de 12% era de interes pentru puțini. Până și fapta Olgăi, care la 40 de ani a decis să înceapă să economisească 10.000 de dolari pe an, a provocat neînțelegeri. Practic, atunci s-au ghidat după principiul „Toți banii merg în afaceri!”. Sau au riscat totul, au cumpărat rapid ceva de undeva și l-au vândut imediat cu o marjă de 100% - această abordare a fost folosită la început în sectorul real economie, iar apoi bursa.
La doi ani după terapia cu șoc, ne-am trezit și am început să înțelegem diferența dintre „a câștiga” și „a economisi”. Dar ce trebuie făcut pentru ca cei câștigați să fie salvați și să aducă venituri?
Mă voi îndepărta puțin și voi spune altă poveste. Într-o zi, doi economiști americani, Thomas Stanley și William Danko, au decis să facă un studiu și să afle totul despre milionari: cum și unde locuiesc, ce mănâncă, cum se îmbracă, unde investesc bani. Autorii studiului au încercat să înțeleagă de ce milionarii au devenit milionari. Cel mai bun mod colectați astfel de informații - întrebați-i pe milionari înșiși despre tot. Pentru primul lor interviu, Stanley și Danko au închiriat un apartament de lux pe acoperișul unui zgârie-nori într-o zonă prestigioasă din New York, astfel încât respondenții să se simtă ca acasă. Doi specialiști culinari special angajați au alcătuit un meniu de aperitive cu patru tipuri de pate și trei tipuri de caviar. Două cutii de vin trebuiau să sublinieze această splendoare gastronomică: un Bordeaux de epocă scump din 1970 și un delicios Cabernet Sauvignon din 1973.
După ce au pregătit totul, Stanley și Danko au început să aștepte sosirea dekamilionarelor, capitalul fiecăruia fiind estimat la nu mai puțin de 10.000.000 de dolari.
Primul care a venit a fost domnul Bud, un milionar în vârstă de 69 de ani, din prima generație, auto-creat mai degrabă decât moștenit, proprietar al unor imobile scumpe din New York și a două afaceri. Din înfățișarea lui era imposibil de spus că avea o avere uriașă: haine obișnuite, un costum și o haină bine purtate.
Dar intervievatorii au vrut să-i arate domnului Bud că sunt cunoscători în pasiunile gastronomice ale milionarilor americani, iar unul dintre ei i-a oferit invitatului un pahar de Bordeaux.
Domnul Bud s-a uitat uluit și a spus: — Eu beau doar whisky și două feluri de bere - Budweiser și gratis.
Treptat au sosit și restul oaspeților.
Interviul a durat două ore. Cei nouă demilionari s-au zbătut în scaune, aruncând ocazional ochi spre masa așezată, dar nu s-au atins de băuturi și de vinurile de colecție. Nu erau contrarii la gustări, dar mâncau doar biscuiți de paté uscat.
După ce oaspeții s-au dispersat, managerii de la birourile învecinate și autorii studiului s-au bucurat de gustări și vinuri gourmet.
De atunci, în timpul interviurilor, Stanley și Danko au oferit un răsfăț mult mai modest, dar familiar respondenților lor: cafea, băuturi, bere, whisky, sandvișuri. Și, desigur, au plătit de la 100 la 250 de dolari pentru un interviu. Au fost oferite uneori și alte tipuri de recompense, dar niciun milionar nu a ales să ia de la ele în loc de bani, de exemplu, un urs de jucărie mare și scump pentru nepotul său.
Din această poveste este clar că milionarii își planifică foarte atent flux de fonduri, analizează investițiile lor. Le place să stea seara în biroul lor și să vadă ce s-a întâmplat cu capitala în timpul săptămânii, ce active au crescut și care au scăzut, dacă există opțiuni de investiții interesante etc.
În plus, milionari adevărați, precum eroul lui Ilya Ilf și Yevgeny Petrov, milionarul subteran Koreiko, trăiesc destul de modest. Acest lucru a fost arătat clar de Thomas Stanley și William Danko în cartea lor „Vecinul tău este milionar”, risipind miturile despre viața de lux a milionarilor.
Cartea mea este destinată tuturor celor care doresc să învețe cum să-și gestioneze finanțele, să-și mărească veniturile cu ajutorul unei investiții echilibrate și atente. Vorbește despre cum să întocmești un plan financiar personal și cum să-l implementezi, ce instrumente de investiții să folosești. În această carte, ca și în munca mea, am încercat să vorbesc clar pentru toată lumea. Desigur, nu se poate lipsi deloc fără termeni, dar sper ca atât interlocutorii mei, cât și cititorii mei să mă înțeleagă.
Îmi amintesc cum la începutul anilor 1990 lucram la Banca Națională a Republicii Belarus. În acei ani, independent sisteme bancarețări - fostele republici ale URSS. A fost o activitate complet nouă. În Belarus, ca și în alte țări post-sovietice, nu au existat specialiști care să cunoască în detaliu munca. Banca centrala, și toată lumea, de la angajații juniori până la președintele băncii, a învățat noi operațiuni pe cont propriu.
Șeful Băncii Naționale era un economist foarte competent, un adevărat profesionist și un profesor cu experiență, profesor la Universitatea de Economie.
La una dintre întâlnirile cu președintele, șeful departamentului balanței de plăți a raportat despre starea balanței Belarusului. Raportul era plin de mulți termeni și definiții noi pe care restul celor prezenți la ședință nu le-au înțeles, dar nu au îndrăznit să le mai întrebe, pentru a nu-și arăta analfabetismul.
La scurt timp, vorbitorul a fost întrerupt de președinte: „Ce ne spui aici?! Unii termeni pe care nu îi înțelegem! - nu vorbea mereu calm, ci exclama: - Vorbeste ruseste!
Apoi președintele s-a întors către toți cei prezenți: „Sunteți muncitori structura statului! Tu comunici cu oamenii! Prin urmare, trebuie să te exprimi în așa fel încât până și un elev de clasa a doua să te poată înțelege! Și Irina Mihailovna vorbește în așa fel încât nici măcar finanțatorii nu pot înțelege nimic! - Și îi porunci vorbitorului: - Începe totul de la capăt, și ca totul să fie clar pentru toată lumea!
Îmi amintesc de mult aceste cuvinte. De atunci, dacă întâlnesc o persoană care, dorind să-și arate înalt profesionalism, operează cu o varietate de termeni foarte specializați, atunci nici nu încerc să înțeleg sensul discursului său și fie îi cer să repete totul mai întâi într-un limbaj înțeles sau plecăciune.
Trebuie să spun că de multe ori, când vorbesc cu finanțatorii, eu, o persoană implicată profesional în finanțe de 14 ani, nu înțeleg ce vor să spună. Sunteți curios cum le înțeleg clienții?
Această carte este scrisă și într-un limbaj accesibil tuturor. Majoritatea timpului meu de lucru nu vorbesc cu finanțatori profesioniști, ci cu cei care nu știu ce riscuri financiare cum funcționează fondurile mutuale și Firme de asigurari care nu s-au ocupat niciodată de fonduri speculative. Mai mult, printre interlocutorii mei se numără atât angajați, cât și mari oameni de afaceri care, în mod ciudat, nu au nicio idee despre instrumentele de investiții și strategiile de investiții.
În general, s-au scris atât de multe despre finanțe încât dacă te hotărăști să citești totul, nu vei avea niciun minut să lucrezi cu banii tăi și să-ți creezi capitalul personal. Prin urmare, vă chem la acțiune. Sper că din cartea mea nu numai că veți dobândi cunoștințe noi, ci și să obțineți beneficii practice. În procesul de citire a cărții, nu întârzia, începe să urmezi pașii și recomandările care te vor ajuta să câștigi independenta financiara.
I. Cum să preia controlul asupra banilor tăi
Vladimir Savenok
Cum să faci un plan financiar personal și cum să-l implementezi
Dedic această carte celor mai apropiați oameni ai mei.
Mamei mele - mulțumesc pentru înțelepciunea și bunătatea ta față de noi toți, copiii și nepoții tăi.
Iubitei mele soții Irina pentru sprijin și răbdare - ești atât de des lăsată singură și toată povara grijilor familiei cade pe umerii tăi.
Pentru copiii mei iubiți, fără de care îmi este foarte dor când nu sunt prin preajmă. Îți mulțumesc pentru dragostea ta și îmi pare rău dacă uneori sunt nedrept cu tine.
Dedic cartea și memoriei tatălui meu, un om bun care a iubit foarte mult viața și toți oamenii.
Erau două prietene. Numele lor erau, să zicem, Svetlana și Olga.
Deși erau prieteni, au tratat viața diferit.
Svetlana, când avea 15 ani, își petrecea cea mai mare parte a timpului acasă citind cărți. Nu-i plăceau petrecerile, discotecile și alte divertisment zgomotos, atât de atractive pentru semenii ei.
În fiecare an, părinții ei i-au dat 1.000 de dolari pentru a-i cheltui după bunul plac. Dar cheltuielile ei erau mici și a decis să investească acești bani. Părinții ei i-au deschis un cont de brokeraj și au început să cumpere acțiuni. Fără risc, cu un procent relativ mic.
Până la vârsta de 25 de ani, Svetlana a investit anual 1.000 de dolari în acțiuni și, astfel, a investit 10.000 de dolari în zece ani. Randamentul mediu al investiției pe bursă este de 12% pe an.
Când Svetlana a împlinit douăzeci și cinci de ani, a crezut brusc că viața trece. Din acel moment, ea a încetat să mai investească și a cheltuit fiecare dolar câștigat pe divertisment. Dar Svetlana nu s-a atins de banii pusi deoparte anterior - au continuat să lucreze la bursă.
Olga, spre deosebire de prietena ei, de la vârsta de 15 ani a cheltuit toți banii pe care i-au dat părinții ei. Ea, fără să se gândească la investiții, s-a distrat alături de semenii ei la discoteci și cluburi. La 22 de ani, Olga a început să lucreze, dar tot nu a făcut investiții pe termen lung.
Când Olga a împlinit 40 de ani, a auzit primul semnal de trezire: părinții ei, care nu aveau economii, la bătrânețe au început să trăiască doar cu o pensie de stat (o poți numi alocație de stat).
Nivelul de viață al părinților Olga a scăzut considerabil și, pentru a nu repeta greșeala lor, a economisit 10.000 de dolari pe an în următorii 25 de ani. Avea mult timp în față și spera să strângă un capital semnificativ pentru pensii.
Când eroinele noastre au împlinit 65 de ani, s-au pensionat. Câți bani erau în conturile lor de pensionare până atunci? Încercați să ghiciți care dintre ele a acumulat mai mult.
Svetlana, care a investit 10.000 de dolari în total (Olga a investit aceeași sumă anual), a primit 1.600.000 de dolari până la vârsta ei de pensionare.
Olga, care a investit 250.000 de dolari în total (10.000 de dolari × 25 de ani), economisise 1.000.000 de dolari până la vârsta de 65 de ani.
Desigur, niciunul dintre ei nu va muri de foame, dar fiți atenți la diferență! Datorită faptului că Olga a început să investească cu 25 de ani mai târziu decât Svetlana, dimensiunea fondului ei acumulat s-a dovedit a fi de o ori și jumătate mai mică, deși valoarea investițiilor sale anuale a fost de zece ori mai mare.
Această carte vă va ajuta să învățați cum să lucrați cu banii dvs., să simțiți și să înțelegeți mișcarea lor. Dacă aveți suficientă răbdare, veți vedea că controlul și planificarea fluxului de numerar pot elimina problemele financiare actuale și pot evita dificultăți similare în viitor. Banii tăi vor funcționa sub controlul tău și te vei putea bucura pe deplin de faptul că ești proprietarul banilor tăi.
Cartea mea, publicată pentru prima dată în 2006, a devenit deosebit de relevantă după criza din 2008. Din păcate, astăzi este destul de dificil să găsești o carte în limba rusă despre managementul finanțelor personale într-un magazin (de exemplu, ediția anterioară a cărții pe care o ții acum în mână datează din 2005). Între timp, mulți ruși în acest timp și-au adaptat atitudinea față de investiții. Până în 2008, povestea Svetlanei îi făcea de obicei pe ascultători să zâmbească: randamentul mediu de 12% era de interes pentru puțini. Până și fapta Olgăi, care la 40 de ani a decis să înceapă să economisească 10.000 de dolari pe an, a provocat neînțelegeri. Practic, atunci s-au ghidat după principiul „Toți banii merg în afaceri!”. Sau au riscat totul, au cumpărat rapid ceva de undeva și l-au revândut imediat cu o marjă de 100% - această abordare a fost folosită la început în sectorul real al economiei, iar apoi la bursă.
La doi ani după terapia cu șoc, ne-am trezit și am început să înțelegem diferența dintre „a câștiga” și „a economisi”. Dar ce trebuie făcut pentru ca cei câștigați să fie salvați și să aducă venituri?
Mă voi îndepărta puțin și voi spune altă poveste. Într-o zi, doi economiști americani, Thomas Stanley și William Danko, au decis să facă un studiu și să afle totul despre milionari: cum și unde locuiesc, ce mănâncă, cum se îmbracă, unde investesc bani. Autorii studiului au căutat să înțeleagă de ce milionarii au devenit milionari. Cel mai bun mod de a colecta astfel de informații este să-i întrebi pe milionari înșiși despre orice. Pentru primul lor interviu, Stanley și Danko au închiriat un apartament de lux pe acoperișul unui zgârie-nori într-o zonă prestigioasă din New York, astfel încât respondenții să se simtă ca acasă. Doi specialiști culinari special angajați au alcătuit un meniu de aperitive cu patru tipuri de pate și trei tipuri de caviar. Două cutii de vin trebuiau să sublinieze această splendoare gastronomică: un Bordeaux de epocă scump din 1970 și un delicios Cabernet Sauvignon din 1973.
După ce au pregătit totul, Stanley și Danko au început să aștepte sosirea dekamilionarelor, capitalul fiecăruia fiind estimat la nu mai puțin de 10.000.000 de dolari.
Primul care a venit a fost domnul Bud, un milionar în vârstă de 69 de ani, din prima generație, auto-creat mai degrabă decât moștenit, proprietar al unor imobile scumpe din New York și a două afaceri. Din înfățișarea lui era imposibil de spus că avea o avere uriașă: haine obișnuite, un costum și o haină bine purtate.
Dar intervievatorii au vrut să-i arate domnului Bud că sunt cunoscători în pasiunile gastronomice ale milionarilor americani, iar unul dintre ei i-a oferit invitatului un pahar de Bordeaux.
Domnul Bud s-a uitat uluit și a spus: — Eu beau doar whisky și două feluri de bere - Budweiser și gratis.
Treptat au sosit și restul oaspeților.
Interviul a durat două ore. Cei nouă demilionari s-au zbătut în scaune, aruncând ocazional ochi spre masa așezată, dar nu s-au atins de băuturi și de vinurile de colecție. Nu erau contrarii la gustări, dar mâncau doar biscuiți de paté uscat.
După ce oaspeții s-au dispersat, managerii de la birourile învecinate și autorii studiului s-au bucurat de gustări și vinuri gourmet.
De atunci, în timpul interviurilor, Stanley și Danko au oferit un răsfăț mult mai modest, dar familiar respondenților lor: cafea, băuturi, bere, whisky, sandvișuri. Și, desigur, au plătit de la 100 la 250 de dolari pentru un interviu. Au fost oferite uneori și alte tipuri de recompense, dar niciun milionar nu a ales să ia de la ele în loc de bani, de exemplu, un urs de jucărie mare și scump pentru nepotul său.
Din această poveste reiese clar că milionarii își planifică foarte atent fluxurile de numerar, își analizează investițiile. Le place să stea seara în biroul lor și să vadă ce s-a întâmplat cu capitala în timpul săptămânii, ce active au crescut și care au scăzut, dacă există opțiuni de investiții interesante etc.
În plus, milionari adevărați, precum eroul lui Ilya Ilf și Yevgeny Petrov, milionarul subteran Koreiko, trăiesc destul de modest. Acest lucru a fost arătat clar de Thomas Stanley și William Danko în cartea lor „Vecinul tău este milionar”, risipind miturile despre viața de lux a milionarilor.
Cartea mea este destinată tuturor celor care doresc să învețe cum să-și gestioneze finanțele, să-și mărească veniturile cu ajutorul unei investiții echilibrate și atente. Vorbește despre cum să întocmești un plan financiar personal și cum să-l implementezi, ce instrumente de investiții să folosești. În această carte, ca și în munca mea, am încercat să vorbesc clar pentru toată lumea. Desigur, nu se poate lipsi deloc fără termeni, dar sper ca atât interlocutorii mei, cât și cititorii mei să mă înțeleagă.
Îmi amintesc cum la începutul anilor 1990 lucram la Banca Națională a Republicii Belarus. În acei ani, s-au format sisteme bancare independente ale țărilor - fostele republici ale URSS. A fost o activitate complet nouă. În Belarus, ca și în alte țări post-sovietice, nu au existat specialiști cu o înțelegere detaliată a activității băncii centrale și toată lumea - de la angajații juniori la președintele băncii - a învățat independent noi operațiuni.
Șeful Băncii Naționale era un economist foarte competent, un adevărat profesionist și un profesor cu experiență, profesor la Universitatea de Economie.
Dedic această carte celor mai apropiați oameni ai mei.
Mamei mele - mulțumesc pentru înțelepciunea și bunătatea ta față de noi toți, copiii și nepoții tăi.
Iubitei mele soții Irina pentru sprijin și răbdare - ești atât de des lăsată singură și toată povara grijilor familiei cade pe umerii tăi.
Pentru copiii mei iubiți, fără de care îmi este foarte dor când nu sunt prin preajmă. Îți mulțumesc pentru dragostea ta și îmi pare rău dacă uneori sunt nedrept cu tine.
Dedic cartea și memoriei tatălui meu, un om bun care a iubit foarte mult viața și toți oamenii.
Erau două prietene. Numele lor erau, să zicem, Svetlana și Olga.
Deși erau prieteni, au tratat viața diferit.
Svetlana, când avea 15 ani, își petrecea cea mai mare parte a timpului acasă citind cărți. Nu-i plăceau petrecerile, discotecile și alte divertisment zgomotos, atât de atractive pentru semenii ei.
În fiecare an, părinții ei i-au dat 1.000 de dolari pentru a-i cheltui după bunul plac. Dar cheltuielile ei erau mici și a decis să investească acești bani. Părinții ei i-au deschis un cont de brokeraj și au început să cumpere acțiuni. Fără risc, cu un procent relativ mic.
Până la vârsta de 25 de ani, Svetlana a investit anual 1.000 de dolari în acțiuni și, astfel, a investit 10.000 de dolari în zece ani. Randamentul mediu al investiției pe bursă este de 12% pe an.
Când Svetlana a împlinit douăzeci și cinci de ani, a crezut brusc că viața trece. Din acel moment, ea a încetat să mai investească și a cheltuit fiecare dolar câștigat pe divertisment. Dar Svetlana nu s-a atins de banii pusi deoparte anterior - au continuat să lucreze la bursă.
Olga, spre deosebire de prietena ei, de la vârsta de 15 ani a cheltuit toți banii pe care i-au dat părinții ei. Ea, fără să se gândească la investiții, s-a distrat alături de semenii ei la discoteci și cluburi. La 22 de ani, Olga a început să lucreze, dar tot nu a făcut investiții pe termen lung.
Când Olga a împlinit 40 de ani, a auzit primul semnal de trezire: părinții ei, care nu aveau economii, la bătrânețe au început să trăiască doar cu o pensie de stat (o poți numi alocație de stat).
Nivelul de viață al părinților Olga a scăzut considerabil și, pentru a nu repeta greșeala lor, a economisit 10.000 de dolari pe an în următorii 25 de ani. Avea mult timp în față și spera să strângă un capital semnificativ pentru pensii.
Când eroinele noastre au împlinit 65 de ani, s-au pensionat. Câți bani erau în conturile lor de pensionare până atunci? Încercați să ghiciți care dintre ele a acumulat mai mult.
Svetlana, care a investit 10.000 de dolari în total (Olga a investit aceeași sumă anual), a primit 1.600.000 de dolari până la vârsta ei de pensionare.
Olga, care a investit 250.000 de dolari în total (10.000 de dolari × 25 de ani), economisise 1.000.000 de dolari până la vârsta de 65 de ani.
Desigur, niciunul dintre ei nu va muri de foame, dar fiți atenți la diferență! Datorită faptului că Olga a început să investească cu 25 de ani mai târziu decât Svetlana, dimensiunea fondului ei acumulat s-a dovedit a fi de o ori și jumătate mai mică, deși valoarea investițiilor sale anuale a fost de zece ori mai mare.
Această carte vă va ajuta să învățați cum să lucrați cu banii dvs., să simțiți și să înțelegeți mișcarea lor. Dacă aveți suficientă răbdare, veți vedea că controlul și planificarea fluxului de numerar pot elimina problemele financiare actuale și pot evita dificultăți similare în viitor. Banii tăi vor funcționa sub controlul tău și te vei putea bucura pe deplin de faptul că ești proprietarul banilor tăi.
Cartea mea, publicată pentru prima dată în 2006, a devenit deosebit de relevantă după criza din 2008. Din păcate, astăzi este destul de dificil să găsești o carte în limba rusă despre managementul finanțelor personale într-un magazin (de exemplu, ediția anterioară a cărții pe care o ții acum în mână datează din 2005). Între timp, mulți ruși în acest timp și-au adaptat atitudinea față de investiții. Până în 2008, povestea Svetlanei îi făcea de obicei pe ascultători să zâmbească: randamentul mediu de 12% era de interes pentru puțini. Până și fapta Olgăi, care la 40 de ani a decis să înceapă să economisească 10.000 de dolari pe an, a provocat neînțelegeri. Practic, atunci s-au ghidat după principiul „Toți banii merg în afaceri!”. Sau au riscat totul, au cumpărat rapid ceva de undeva și l-au revândut imediat cu o marjă de 100% - această abordare a fost folosită la început în sectorul real al economiei, iar apoi la bursă.
La doi ani după terapia cu șoc, ne-am trezit și am început să înțelegem diferența dintre „a câștiga” și „a economisi”. Dar ce trebuie făcut pentru ca cei câștigați să fie salvați și să aducă venituri?
Mă voi îndepărta puțin și voi spune altă poveste. Într-o zi, doi economiști americani, Thomas Stanley și William Danko, au decis să facă un studiu și să afle totul despre milionari: cum și unde locuiesc, ce mănâncă, cum se îmbracă, unde investesc bani. Autorii studiului au căutat să înțeleagă de ce milionarii au devenit milionari. Cel mai bun mod de a colecta astfel de informații este să-i întrebi pe milionari înșiși despre orice. Pentru primul lor interviu, Stanley și Danko au închiriat un apartament de lux pe acoperișul unui zgârie-nori într-o zonă prestigioasă din New York, astfel încât respondenții să se simtă ca acasă. Doi specialiști culinari special angajați au alcătuit un meniu de aperitive cu patru tipuri de pate și trei tipuri de caviar. Două cutii de vin trebuiau să sublinieze această splendoare gastronomică: un Bordeaux de epocă scump din 1970 și un delicios Cabernet Sauvignon din 1973.
După ce au pregătit totul, Stanley și Danko au început să aștepte sosirea dekamilionarelor, capitalul fiecăruia fiind estimat la nu mai puțin de 10.000.000 de dolari.
Primul care a venit a fost domnul Bud, un milionar în vârstă de 69 de ani, din prima generație, auto-creat mai degrabă decât moștenit, proprietar al unor imobile scumpe din New York și a două afaceri. Din înfățișarea lui era imposibil de spus că avea o avere uriașă: haine obișnuite, un costum și o haină bine purtate.
Dar intervievatorii au vrut să-i arate domnului Bud că sunt cunoscători în pasiunile gastronomice ale milionarilor americani, iar unul dintre ei i-a oferit invitatului un pahar de Bordeaux.
Domnul Bud s-a uitat uluit și a spus: — Eu beau doar whisky și două feluri de bere - Budweiser și gratis.
Treptat au sosit și restul oaspeților.
Interviul a durat două ore. Cei nouă demilionari s-au zbătut în scaune, aruncând ocazional ochi spre masa așezată, dar nu s-au atins de băuturi și de vinurile de colecție. Nu erau contrarii la gustări, dar mâncau doar biscuiți de paté uscat.
După ce oaspeții s-au dispersat, managerii de la birourile învecinate și autorii studiului s-au bucurat de gustări și vinuri gourmet.
De atunci, în timpul interviurilor, Stanley și Danko au oferit un răsfăț mult mai modest, dar familiar respondenților lor: cafea, băuturi, bere, whisky, sandvișuri. Și, desigur, au plătit de la 100 la 250 de dolari pentru un interviu. Au fost oferite uneori și alte tipuri de recompense, dar niciun milionar nu a ales să ia de la ele în loc de bani, de exemplu, un urs de jucărie mare și scump pentru nepotul său.
Din această poveste reiese clar că milionarii își planifică foarte atent fluxurile de numerar, își analizează investițiile. Le place să stea seara în biroul lor și să vadă ce s-a întâmplat cu capitala în timpul săptămânii, ce active au crescut și care au scăzut, dacă există opțiuni de investiții interesante etc.
În plus, milionari adevărați, precum eroul lui Ilya Ilf și Yevgeny Petrov, milionarul subteran Koreiko, trăiesc destul de modest. Acest lucru a fost arătat clar de Thomas Stanley și William Danko în cartea lor „Vecinul tău este milionar”, risipind miturile despre viața de lux a milionarilor.
Cartea mea este destinată tuturor celor care doresc să învețe cum să-și gestioneze finanțele, să-și mărească veniturile cu ajutorul unei investiții echilibrate și atente. Vorbește despre cum să întocmești un plan financiar personal și cum să-l implementezi, ce instrumente de investiții să folosești. În această carte, ca și în munca mea, am încercat să vorbesc clar pentru toată lumea. Desigur, nu se poate lipsi deloc fără termeni, dar sper ca atât interlocutorii mei, cât și cititorii mei să mă înțeleagă.
Pagina curentă: 1 (totalul cărții are 17 pagini) [extras de lectură accesibil: 4 pagini]
Vladimir Savenok
Cum să faci un plan financiar personal și cum să-l implementezi
Dedic această carte celor mai apropiați oameni ai mei.
Mamei mele - mulțumesc pentru înțelepciunea și bunătatea ta față de noi toți, copiii și nepoții tăi.
Iubitei mele soții Irina pentru sprijin și răbdare - ești atât de des lăsată singură și toată povara grijilor familiei cade pe umerii tăi.
Pentru copiii mei iubiți, fără de care îmi este foarte dor când nu sunt prin preajmă. Îți mulțumesc pentru dragostea ta și îmi pare rău dacă uneori sunt nedrept cu tine.
Dedic cartea și memoriei tatălui meu, un om bun care a iubit foarte mult viața și toți oamenii.
Erau două prietene. Numele lor erau, să zicem, Svetlana și Olga.
Deși erau prieteni, au tratat viața diferit.
Svetlana, când avea 15 ani, își petrecea cea mai mare parte a timpului acasă citind cărți. Nu-i plăceau petrecerile, discotecile și alte divertisment zgomotos, atât de atractive pentru semenii ei.
În fiecare an, părinții ei i-au dat 1.000 de dolari pentru a-i cheltui după bunul plac. Dar cheltuielile ei erau mici și a decis să investească acești bani. Părinții ei i-au deschis un cont de brokeraj și au început să cumpere acțiuni. Fără risc, cu un procent relativ mic.
Până la vârsta de 25 de ani, Svetlana a investit anual 1.000 de dolari în acțiuni și, astfel, a investit 10.000 de dolari în zece ani. Randamentul mediu al investiției pe bursă este de 12% pe an.
Când Svetlana a împlinit douăzeci și cinci de ani, a crezut brusc că viața trece. Din acel moment, ea a încetat să mai investească și a cheltuit fiecare dolar câștigat pe divertisment. Dar Svetlana nu s-a atins de banii pusi deoparte anterior - au continuat să lucreze la bursă.
Olga, spre deosebire de prietena ei, de la vârsta de 15 ani a cheltuit toți banii pe care i-au dat părinții ei. Ea, fără să se gândească la investiții, s-a distrat alături de semenii ei la discoteci și cluburi. La 22 de ani, Olga a început să lucreze, dar tot nu a făcut investiții pe termen lung.
Când Olga a împlinit 40 de ani, a auzit primul semnal de trezire: părinții ei, care nu aveau economii, la bătrânețe au început să trăiască doar cu o pensie de stat (o poți numi alocație de stat).
Nivelul de viață al părinților Olga a scăzut considerabil și, pentru a nu repeta greșeala lor, a economisit 10.000 de dolari pe an în următorii 25 de ani. Avea mult timp în față și spera să strângă un capital semnificativ pentru pensii.
Când eroinele noastre au împlinit 65 de ani, s-au pensionat. Câți bani erau în conturile lor de pensionare până atunci? Încercați să ghiciți care dintre ele a acumulat mai mult.
Svetlana, care a investit 10.000 de dolari în total (Olga a investit aceeași sumă anual), a primit 1.600.000 de dolari până la vârsta ei de pensionare.
Olga, care a investit 250.000 de dolari în total (10.000 de dolari × 25 de ani), economisise 1.000.000 de dolari până la vârsta de 65 de ani.
Desigur, niciunul dintre ei nu va muri de foame, dar fiți atenți la diferență! Datorită faptului că Olga a început să investească cu 25 de ani mai târziu decât Svetlana, dimensiunea fondului ei acumulat s-a dovedit a fi de o ori și jumătate mai mică, deși valoarea investițiilor sale anuale a fost de zece ori mai mare.
Această carte vă va ajuta să învățați cum să lucrați cu banii dvs., să simțiți și să înțelegeți mișcarea lor. Dacă aveți suficientă răbdare, veți vedea că controlul și planificarea fluxului de numerar pot elimina problemele financiare actuale și pot evita dificultăți similare în viitor. Banii tăi vor funcționa sub controlul tău și te vei putea bucura pe deplin de faptul că ești proprietarul banilor tăi.
Cartea mea, publicată pentru prima dată în 2006, a devenit deosebit de relevantă după criza din 2008. Din păcate, astăzi este destul de dificil să găsești o carte în limba rusă despre managementul finanțelor personale într-un magazin (de exemplu, ediția anterioară a cărții pe care o ții acum în mână datează din 2005). Între timp, mulți ruși în acest timp și-au adaptat atitudinea față de investiții. Până în 2008, povestea Svetlanei îi făcea de obicei pe ascultători să zâmbească: randamentul mediu de 12% era de interes pentru puțini. Până și fapta Olgăi, care la 40 de ani a decis să înceapă să economisească 10.000 de dolari pe an, a provocat neînțelegeri. Practic, atunci s-au ghidat după principiul „Toți banii merg în afaceri!”. Sau au riscat totul, au cumpărat rapid ceva de undeva și l-au revândut imediat cu o marjă de 100% - această abordare a fost folosită la început în sectorul real al economiei, iar apoi la bursă.
La doi ani după terapia cu șoc, ne-am trezit și am început să înțelegem diferența dintre „a câștiga” și „a economisi”. Dar ce trebuie făcut pentru ca cei câștigați să fie salvați și să aducă venituri?
Mă voi îndepărta puțin și voi spune altă poveste. Într-o zi, doi economiști americani, Thomas Stanley și William Danko, au decis să facă un studiu și să afle totul despre milionari: cum și unde locuiesc, ce mănâncă, cum se îmbracă, unde investesc bani. Autorii studiului au căutat să înțeleagă de ce milionarii au devenit milionari. Cel mai bun mod de a colecta astfel de informații este să-i întrebi pe milionari înșiși despre orice. Pentru primul lor interviu, Stanley și Danko au închiriat un apartament de lux pe acoperișul unui zgârie-nori într-o zonă prestigioasă din New York, astfel încât respondenții să se simtă ca acasă. Doi specialiști culinari special angajați au alcătuit un meniu de aperitive cu patru tipuri de pate și trei tipuri de caviar. Două cutii de vin trebuiau să sublinieze această splendoare gastronomică: un Bordeaux de epocă scump din 1970 și un delicios Cabernet Sauvignon din 1973.
După ce au pregătit totul, Stanley și Danko au început să aștepte sosirea dekamilionarelor, capitalul fiecăruia fiind estimat la nu mai puțin de 10.000.000 de dolari.
Primul care a venit a fost domnul Bud, un milionar în vârstă de 69 de ani, din prima generație, auto-creat mai degrabă decât moștenit, proprietar al unor imobile scumpe din New York și a două afaceri. Din înfățișarea lui era imposibil de spus că avea o avere uriașă: haine obișnuite, un costum și o haină bine purtate.
Dar intervievatorii au vrut să-i arate domnului Bud că sunt cunoscători în pasiunile gastronomice ale milionarilor americani, iar unul dintre ei i-a oferit invitatului un pahar de Bordeaux.
Domnul Bud s-a uitat uluit și a spus: — Eu beau doar whisky și două feluri de bere - Budweiser și gratis.
Treptat au sosit și restul oaspeților.
Interviul a durat două ore. Cei nouă demilionari s-au zbătut în scaune, aruncând ocazional ochi spre masa așezată, dar nu s-au atins de băuturi și de vinurile de colecție. Nu erau contrarii la gustări, dar mâncau doar biscuiți de paté uscat.
După ce oaspeții s-au dispersat, managerii de la birourile învecinate și autorii studiului s-au bucurat de gustări și vinuri gourmet.
De atunci, în timpul interviurilor, Stanley și Danko au oferit un răsfăț mult mai modest, dar familiar respondenților lor: cafea, băuturi, bere, whisky, sandvișuri. Și, desigur, au plătit de la 100 la 250 de dolari pentru un interviu. Au fost oferite uneori și alte tipuri de recompense, dar niciun milionar nu a ales să ia de la ele în loc de bani, de exemplu, un urs de jucărie mare și scump pentru nepotul său.
Din această poveste reiese clar că milionarii își planifică foarte atent fluxurile de numerar, își analizează investițiile. Le place să stea seara în biroul lor și să vadă ce s-a întâmplat cu capitala în timpul săptămânii, ce active au crescut și care au scăzut, dacă există opțiuni de investiții interesante etc.
În plus, milionari adevărați, precum eroul lui Ilya Ilf și Yevgeny Petrov, milionarul subteran Koreiko, trăiesc destul de modest. Acest lucru a fost arătat clar de Thomas Stanley și William Danko în cartea lor „Vecinul tău este milionar”, risipind miturile despre viața de lux a milionarilor.
Cartea mea este destinată tuturor celor care doresc să învețe cum să-și gestioneze finanțele, să-și mărească veniturile cu ajutorul unei investiții echilibrate și atente. Vorbește despre cum să întocmești un plan financiar personal și cum să-l implementezi, ce instrumente de investiții să folosești. În această carte, ca și în munca mea, am încercat să vorbesc clar pentru toată lumea. Desigur, nu se poate lipsi deloc fără termeni, dar sper ca atât interlocutorii mei, cât și cititorii mei să mă înțeleagă.
Îmi amintesc cum la începutul anilor 1990 lucram la Banca Națională a Republicii Belarus. În acei ani, s-au format sisteme bancare independente ale țărilor - fostele republici ale URSS. A fost o activitate complet nouă. În Belarus, ca și în alte țări post-sovietice, nu au existat specialiști cu o înțelegere detaliată a activității băncii centrale și toată lumea - de la angajații juniori la președintele băncii - a învățat independent noi operațiuni.
Șeful Băncii Naționale era un economist foarte competent, un adevărat profesionist și un profesor cu experiență, profesor la Universitatea de Economie.
La una dintre întâlnirile cu președintele, șeful departamentului balanței de plăți a raportat despre starea balanței Belarusului. Raportul era plin de mulți termeni și definiții noi pe care restul celor prezenți la ședință nu le-au înțeles, dar nu au îndrăznit să le mai întrebe, pentru a nu-și arăta analfabetismul.
La scurt timp, vorbitorul a fost întrerupt de președinte: „Ce ne spui aici?! Unii termeni pe care nu îi înțelegem! - nu vorbea mereu calm, ci exclama: - Vorbeste ruseste!
Apoi președintele s-a întors către toți cei prezenți: „Sunteți angajați ai structurii de stat! Tu comunici cu oamenii! Prin urmare, trebuie să te exprimi în așa fel încât până și un elev de clasa a doua să te poată înțelege! Și Irina Mihailovna vorbește în așa fel încât nici măcar finanțatorii nu pot înțelege nimic! - Și îi porunci vorbitorului: - Începe totul de la capăt, și ca totul să fie clar pentru toată lumea!
Îmi amintesc de mult aceste cuvinte. De atunci, dacă întâlnesc o persoană care, dorind să-și arate înalt profesionalism, operează cu o varietate de termeni foarte specializați, atunci nici nu încerc să înțeleg sensul discursului său și fie îi cer să repete totul mai întâi într-un limbaj înțeles sau plecăciune.
Trebuie să spun că de multe ori, când vorbesc cu finanțatorii, eu, o persoană implicată profesional în finanțe de 14 ani, nu înțeleg ce vor să spună. Sunteți curios cum le înțeleg clienții?
Această carte este scrisă și într-un limbaj accesibil tuturor. În cea mai mare parte a timpului meu de lucru vorbesc nu cu finanțatori profesioniști, ci cu cei care nu știu ce sunt riscurile financiare, cum funcționează fondurile mutuale și companiile de asigurări, care nu au întâlnit niciodată fonduri speculative. Mai mult, printre interlocutorii mei se numără atât angajați, cât și mari oameni de afaceri care, în mod ciudat, nu au nicio idee despre instrumentele de investiții și strategiile de investiții.
În general, s-au scris atât de multe despre finanțe încât dacă te hotărăști să citești totul, nu vei avea niciun minut să lucrezi cu banii tăi și să-ți creezi capitalul personal. Prin urmare, vă chem la acțiune. Sper că din cartea mea nu numai că veți dobândi cunoștințe noi, ci și să obțineți beneficii practice. Pe măsură ce citiți această carte, nu ezitați să începeți să urmați pașii și recomandările care vă vor ajuta să obțineți independența financiară.
I. Cum să preia controlul asupra banilor tăi
Începeți să vă gestionați banii este întotdeauna cel mai bun punct important… Cu toate acestea, ca începutul a ceva nou în general. Lucrurile simple și sfaturile simple pe care le veți citi în această parte sunt de fapt foarte eficiente, dacă nu doar citiți cartea, ci faceți ceea ce este scris aici.
În această secțiune, vă voi prezenta cum să începeți să vă gestionați banii, în special cum să vă construiți și să analizați situațiile financiare.
1.1. Planificare financiară - calea către independența financiară
Banii fără stăpân sunt cioburi.
proverb rusesc
Odată l-am întâlnit pe vecinul meu Nikolai la intrarea în intrare. Știu că are o familie - o soție și un copil, că câștigă puțin și abia își mai face rostul.
- Ce mai faci?
- Nu contează. Nu știu cum să fiu plătit.
- Și dacă ai primi de cinci ori mai mult, ca vecina noastră Petya, ți-ai rezolva toate problemele?
- Cu siguranță! Și nu numai pe ai lui, și-ar ajuta și rudele.
În aceeași zi, m-am întâlnit și pe vecina mea Petya, care locuiește la etajul de deasupra. Are și o familie de trei, dar câștigă de cinci ori mai mult decât Nikolai. Primul lucru pe care mi l-a spus Peter când ne-am întâlnit:
- E greu de trăit. Există o lipsă catastrofală de bani. Nu știu cum să ajung luna viitoare.
- Îți poți imagina cum trăiește Nikolai cu salariul lui, de cinci ori mai mic decât al tău? L-am întrebat.
„Sincer, habar n-am”, a răspuns Peter.
Dacă o persoană nu își controlează fluxurile de numerar, problemele financiare îl vor bântui indiferent de nivelul veniturilor. Dacă crezi că poți rezolva problemele financiare cu o creștere a veniturilor de două, trei sau zece ori, atunci te înșeli profund. Nu numai că nu le vei rezolva, dar s-ar putea chiar să le agravezi, pentru că cu venituri mai mari oamenii tind să-și asume obligații mai mari și, în consecință, riscuri.
De ce apar probleme financiare la persoanele cu venituri diferite?
Cei care au venituri foarte mari își permit să nu se gândească la cheltuielile lor, să nu-și gestioneze fluxurile de numerar. Banii incontrolabil vin, pleacă, vin din nou.
Majoritatea oamenilor se întreabă în mod constant „De unde pot obține bani? Cum să te ridici la nivelul salariului? Dar amândoi anumit stadiuînțelege că banii trebuie controlați, iar planificarea financiară este indispensabilă.
...Planificarea financiară este necesară pentru fiecare persoană și pentru fiecare familie, din cauza lipsei de plan personal, chiar și cel mai elementar, este un risc uriaș.
Pentru cei care nu au în prezent probleme cu banii, acesta este riscul ca într-o zi să piardă totul și să coboare mult mai mult. nivel scăzut viaţă. Nu este atât de înfricoșător dacă acest lucru se întâmplă în 30-40 de ani. Și dacă în 50-60? La această vârstă, nu toată lumea va putea reveni la nivelul anterior de bunăstare.
Pentru cei care au probleme cu banii în mod constant, acesta este riscul de alunecare de la viata saraca La mizerabil.
Dar totul este rezolvat foarte simplu! Este necesar să eliminați riscurile doar cu ajutorul celei mai simple planificări financiare.
Când am lucrat în Banca Comerciala, cina, ca tot personalul, a mers la bufet. De regulă, trebuia să stau la coadă la casă 15-20 de minute cu o tavă cu mâncare. Într-o zi am venit la bufet, am văzut că nu era coadă și am întrebat-o pe barman ce s-a întâmplat.
- Deci, până la urmă, la sfârșitul lunii, oamenii nu au bani. Toată lumea a trecut la sandvișuri”, a răspuns ea.
Apoi am început să fiu atent când sunt cozi lungi în bufet și când nu sunt. S-a dovedit că în zilele de plată în avans și ziua de plată, coada la bufet era uriașă, iar oamenii, majoritatea femei, veneau la bufet cu jumătate de oră înainte de prânz pentru a avea timp să alerge prin magazine în pauză. În ajunul salariului, bufetul era aproape gol.
Crezi că toți acești oameni știu ceva despre planificarea financiară sau investiții? Sunt sigur că nici nu au auzit de asta.
...Un bărbat vine la optometrist:
— Doctore, am probleme cu vederea.
Doctor: "Ce s-a întâmplat?"
Pacient: „Castig foarte multi bani, dar nu vad!”
Glumă
Îți amintești cum, în Vițelul de aur, Ostap Bender a întrebat-o pe Shura Balaganov de câți bani avea nevoie pentru a fi fericit și a primit un răspuns foarte precis: 6.400 de ruble?
Vă rog să răspundeți la aceeași întrebare: De câți bani ai nevoie pentru a fi complet fericit?
Când pun această întrebare la seminariile mele, aud o varietate de sume ca răspuns: 1.000.000 USD, 100.000.000 USD etc. Dar mulți oameni nu pot decide deloc cât au nevoie.
La următoarea întrebare: „Ce vei face cu acești bani?” – Participanții la seminar răspund aproape întotdeauna în același mod: „Pentru asta am venit: ca să ne spui tu ce să facem cu ei”.
Ați răspuns? Vezi tu, Shura Balaganov a fost mai lungitor și mai sistematic persoană gânditoare deși nu l-a ajutat. Între timp, răspunsul este destul de simplu. Este exprimat într-o singură cifră în planul dumneavoastră financiar, cu excepția cazului în care, desigur, aveți una. Este un plan financiar personal care vă permite să determinați, și destul de exact, de câți bani aveți nevoie pentru a fi fericit.
Să presupunem că câștigi 500.000 USD la loterie. O sumă semnificativă pentru mulți oameni. Cum o vei gestiona?
Nu amânați - așezați-vă cu o bucată de hârtie și puneți acei 500.000 USD (vezi graficul). fila. unu).
S-ar putea să fi exagerat puțin – câștigând doar 500.000 de dolari, nu 1.000.000 de dolari, deși probabil te-ai fi confruntat cu aceleași probleme atunci când ai distribuit un milion. Nu crezi că suma de 500.000 de dolari nu este atât de mare? Am ajuns la aceeași concluzie atunci când am încercat prima dată să o aloc pe active.
Acum să aruncăm o privire la riscurile cu care se confruntă oamenii din diferite sectoare ale CASHFLOW Quadrant al lui Robert Kiyosaki.
Tab. 1. Distribuirea câștigurilor de 500.000 USD
Conform metodei de a face bani, toți oamenii pot fi împărțiți în patru grupuri:
- salariati. Cei care primesc salariile instalat de altcineva. Acești oameni trebuie să-și evalueze mai mult capacitățile. Este puțin probabil ca aceștia să câștige un milion și să se aștepte la un anumit nivel previzibil al pensiei;
- antreprenori. Cei ale căror câștiguri depind doar de ei înșiși. Cu cât lucrează mai mult, cu atât primesc mai mult. Dacă nu funcționează, fluxul de numerar se oprește. Acest grup include, de exemplu, medici privați, avocați etc.;
- oameni de afaceri. Cei care și-au creat propria afacere, ceea ce le aduce un venit constant. Nu trebuie să stea la serviciu toată ziua. Dacă întreprinderea are un manager cu experiență, acesta poate pleca timp de șase luni și poate reveni pentru o perioadă scurtă de timp doar pentru a verifica cum merg lucrurile. În același timp, ei primesc în mod constant venituri din profiturile pe care le aduce afacerea lor;
- investitori. Cei care primesc venituri din investirea fondurilor lor. Ei cumpără și vând afaceri întregi. Ei creează companii, le dezvoltă și apoi le vând. Ei fac banii să lucreze pentru ei. Un exemplu izbitor de investitor este protagonista filmului Pretty Woman. Îți amintești ce a făcut? A cumpărat o afacere mare (fabrică, companie etc.), a spart-o în mai multe companii mai mici și le-a vândut. Pentru a cumpăra companie mare, a luat un împrumut bancar în valoare de 1.000.000.000 de dolari, iar șase luni mai târziu, după ce a vândut firme mici, a primit de două ori mai mult. Totul este foarte simplu.
Cărui grup faci parte? În niciun caz nu vreau să te jignesc sau să înveți viața. Fiecare persoană are propriul său caracter. Mulți dintre cei mai deștepți și talentați oameni trăiesc cu un salariu slab doar pentru că nu pot și nu vor să facă afaceri. Alții nu își imaginează cum este posibil să lucrezi pentru cineva și nu pentru ei înșiși.
Dar fie că ești om de afaceri sau angajat, dacă nu ai un plan financiar de bază, te afli în mari probleme. Mi se va obiecta: dar mulți oameni trăiesc fără un plan financiar și nu au probleme. Cu toate acestea, asta înseamnă doar că astfel de oameni fie au un plan, dar nu îl numesc așa, fie pur și simplu nu s-au întâlnit încă. dificultăți financiare care cu siguranță îi va depăși în viitor.
Care sunt riscurile pentru diferite grupuri de oameni?
– Cele mai mari riscuri pentru angajați. Un angajat poate fi concediat, redus sau neplătit salariul. În cele din urmă, se poate îmbolnăvi și își pierde locul de muncă. Ce să faci în acest caz? Cum să trăiești mai departe? Pentru a evita astfel de probleme, trebuie să te gândești din timp, în timp ce ești sănătos, lucrezi și ai venituri, unde să trimiți și cum să controlezi fluxurile de numerar.
– Antreprenorii au mai puține riscuri deoarece sunt independente de gazdă. Dar, ca și în primul caz, câștigurile reprezentanților acestui grup depind de sănătatea și capacitatea lor de muncă. Antreprenori, aveți o rezervă financiară pentru șase până la nouă luni? Te poți pensiona pentru această perioadă? Dacă da, atunci poți fi felicitat: încerci să te protejezi pe tine și pe cei dragi. Dacă nu, atunci ești în pericol.
– Oamenii de afaceri și investitorii își riscă capitalul. Au nevoie de un plan financiar pentru a aloca resurse și riscuri, precum și pentru a-i proteja pe cei dragi. Din păcate, adesea setea de bani îi împiedică pe oamenii de afaceri să gândească rațional. Nu sunt mulțumiți cu 5-6% pe an. Vor să primească 100% din capitalul investit. În acest sens, unii investesc în afaceri 100% fonduri propriiși riscă toți banii lor. Din anumite motive, ei cred că nu pot avea probleme. Nu le pasă de pensii și asigurări.
Dar se pune întrebarea: de ce toata lumea Omul de afaceri occidental are un plan de pensie? De ce toata lumea un om de afaceri, fie că este președintele Intel sau proprietarul unei mici afaceri, aveți o poliță de asigurare de viață?
Mai jos este o diagramă aproximativă a modului în care milionarii își distribuie capitalul între diferite active și, în consecință, a acestora riscurile investiționale:
20 % – valori mobiliareși fonduri de investiții;
25% - planuri de pensii;
20% - imobiliare;
20% - afaceri;
15% - alte active, inclusiv bănci.
Dragi oameni de afaceri, vă rugăm să rețineți că cota de capital într-o afacere este de 20%, nu de 100%. Deși afacerile sunt cel mai atractiv și mai profitabil activ, în același timp este cel mai riscant activ din Rusia, Statele Unite și alte țări ale lumii. Din acest motiv, riscul ar trebui să fie răspândit, mai degrabă decât să încerci să câștigi toți banii investindu-i agresiv.
Sunt foarte mulțumit de faptul că în ultimii doi sau trei ani, mulți oameni de afaceri ruși și-au schimbat atitudinea față de investiții și consideră că este necesar să-și retragă o parte din capitalul din afaceri și să-l investească în alte instrumente de investiții. Au fost momente când au venit la mine clienți care mi-au scos o copie a cărții, au deschis această pagină și au spus: „Asigură-te că capitalul meu este investit ca acești milionari”.
Repet încă o dată: riscurile tale financiare vor fi pe deplin asigurate dacă ai un plan financiar personal (PFP) care ia în considerare și diversifică toate riscurile investiționale. LFP este un remediu pentru problemele financiare.
Această carte este calea ta către încrederea financiară. Adică să câștigi controlul asupra banilor tăi și să-i gestionezi optim. Autorul, un expert independent rus de top în managementul finanțelor personale, a intrat în detaliu despre cum să stabiliți și să ajustați obiectivele financiare și despre ce este nevoie pentru ca banii să funcționeze mai eficient pentru dvs. cu strategia de investiții potrivită.
Vei învăța cum să găsești bani pentru a-ți implementa planurile de viață, indiferent cât de mult ar fi acestea acum. Și nu prin austeritate, ci cu ajutorul unei planificări competente a fluxurilor financiare. Cartea va fi utilă oricui știe să facă bani și dorește să obțină independență financiară.
caracteristicile cărții
Data scrierii: 2011
Nume: Cum să faci un plan financiar personal și cum să-l implementezi
Volum: 280 pagini, 34 ilustrații
ISBN: 978-5-91657-201-8
Deținătorul drepturilor de autor: Mann, Ivanov și Ferber
Prefață la Cum să scrieți un plan financiar personal
Cartea mea este destinată tuturor celor care doresc să învețe cum să-și gestioneze finanțele, să-și mărească veniturile cu ajutorul unei investiții echilibrate și atente. Vorbește despre cum să întocmești un plan financiar personal și cum să-l implementezi, ce instrumente de investiții să folosești. În această carte, ca și în munca mea, am încercat să vorbesc clar pentru toată lumea. Desigur, nu se poate lipsi deloc fără termeni, dar sper ca atât interlocutorii mei, cât și cititorii mei să mă înțeleagă.
Îmi amintesc cum la începutul anilor 1990 lucram la Banca Națională a Republicii Belarus. În acei ani, s-au format sisteme bancare independente ale țărilor - fostele republici ale URSS. A fost o activitate complet nouă. În Belarus, ca și în alte țări post-sovietice, nu au existat specialiști cu o înțelegere detaliată a activității băncii centrale și toată lumea - de la angajații juniori la președintele băncii - a învățat independent noi operațiuni.
Șeful Băncii Naționale era un economist foarte competent, un adevărat profesionist și un profesor cu experiență, profesor la Universitatea de Economie.
La una dintre întâlnirile cu președintele, șeful departamentului balanței de plăți a raportat despre starea balanței Belarusului. Raportul era plin de mulți termeni și definiții noi pe care restul celor prezenți la ședință nu le-au înțeles, dar nu au îndrăznit să le mai întrebe, pentru a nu-și arăta analfabetismul.
La scurt timp, vorbitorul a fost întrerupt de președinte: „Ce ne spui aici?! Unii termeni pe care nu îi înțelegem! - nu vorbea mereu calm, ci exclama: - Vorbeste ruseste!
Apoi președintele s-a întors către toți cei prezenți: „Sunteți angajați ai structurii de stat! Tu comunici cu oamenii! Prin urmare, trebuie să te exprimi în așa fel încât până și un elev de clasa a doua să te poată înțelege! Și Irina Mihailovna vorbește în așa fel încât nici măcar finanțatorii nu pot înțelege nimic! - Și îi porunci vorbitorului: - Începe totul de la capăt, și ca totul să fie clar pentru toată lumea!
Îmi amintesc de mult aceste cuvinte. De atunci, dacă întâlnesc o persoană care, dorind să-și arate înalt profesionalism, operează cu o varietate de termeni foarte specializați, atunci nici nu încerc să înțeleg sensul discursului său și fie îi cer să repete totul mai întâi într-un limbaj înțeles sau plecăciune.
Trebuie să spun că de multe ori, când vorbesc cu finanțatorii, eu, o persoană implicată profesional în finanțe de 14 ani, nu înțeleg ce vor să spună. Sunteți curios cum le înțeleg clienții?
Această carte este scrisă și într-un limbaj accesibil tuturor. În cea mai mare parte a timpului meu de lucru vorbesc nu cu finanțatori profesioniști, ci cu cei care nu știu ce sunt riscurile financiare, cum funcționează fondurile mutuale și companiile de asigurări, care nu au întâlnit niciodată fonduri speculative. Mai mult, printre interlocutorii mei se numără atât angajați, cât și mari oameni de afaceri care, în mod ciudat, nu au nicio idee despre instrumentele de investiții și strategiile de investiții.
În general, s-au scris atât de multe despre finanțe încât dacă te hotărăști să citești totul, nu vei avea niciun minut să lucrezi cu banii tăi și să-ți creezi capitalul personal. Prin urmare, vă chem la acțiune. Sper că din cartea mea nu numai că veți dobândi cunoștințe noi, ci și să obțineți beneficii practice. Pe măsură ce citiți această carte, nu ezitați să începeți să urmați pașii și recomandările care vă vor ajuta să obțineți independența financiară.
Citate
Determinarea sumei de investit în mod regulat este cel mai important lucru în construirea unui plan financiar personal. Pe baza acestei sume se fac calcule care vor arata ce poti avea in viitor.
Orice bancă, companie sau guvern poate oferi o garanție a siguranței capitalului. Prin urmare, ar trebui să acordați atenție faptului că garanția este oferită și de o instituție cu un rating de cel puțin A.
Nu este vorba despre a alerga repede, este despre a alerga devreme.
Milionarii își planifică cu atenție fluxurile de numerar, își analizează investițiile. Le place să stea seara în biroul lor și să vadă ce s-a întâmplat cu capitala în timpul săptămânii, ce active au crescut și care au scăzut, dacă există opțiuni de investiții interesante etc.
Nicio investiție în Rusia nu poate fi considerată încă conservatoare, deoarece nu există o singură instituție în țara noastră cu un rating de A sau mai mare.
De fapt, oricine poate găsi întotdeauna rezerva financiara pentru investitii. Orice persoană cu orice venit! Nu am nicio îndoială că dacă trăiești cu 1.000 de dolari pe lună, poți trăi aproape la fel de confortabil cu 900 de dolari. Dacă reușești să trăiești cu 100 USD pe lună, poți scăpa cu 90 USD.
Încă o dată vă îndemn să studiați compania înainte de a le încrede banii dumneavoastră. Nu te îndrăgosti de momeala ieftină din formă interes ridicat, amintiți-vă că brânza gratuită poate fi doar într-o capcană pentru șoareci.
Orice conversație cu o persoană care urmează să investească începe cu întrebarea: de ce investiți și ce doriți să obțineți ca rezultat? De regulă, această întrebare îl pune pe interlocutorul să se gândească.
Pentru a nu aparține majorității absolute a celor care nu pot spune ce vor în viață, este necesar să-și formuleze obiectivele financiare.
