Principalele instituții care oferă credite sunt băncile. Băncile- instituții financiare care acumulează și stochează fonduri, acordă împrumuturi, efectuează Transferuri de bani, precum și alte operațiuni de pe piețele financiare. Ansamblul instituţiilor bancare interconectate care activează în ţară alcătuiesc sistem bancar... Sistemul bancar este un element organic și integral al economiei. Aceasta înseamnă că funcționarea băncilor ar trebui luată în considerare în strânsă legătură cu toate procesele care au loc în viata economica societate.
Majoritatea economiilor de piață au un sistem bancar cu două niveluri. Primul nivel este banca centrală și instituțiile acesteia. Din punct de vedere istoric, băncile centrale au apărut din centralizare problema banilor(emisiune de bancnote) în bănci de încredere. Astfel de bănci sunt numite bănci de emisii. V sfârşitul XIX-lea- începutul secolului XX. emisii în majoritatea țărilor bani de hartie a fost concentrată într-o singură bancă, care a fost numită banca centrală emitentă, apoi pur și simplu banca centrală. Este nevoie de obicei agenție guvernamentală... În calitate de bancher al guvernului, banca centrală acționează ca casier și creditor, iar în ea sunt deschise conturi pentru guvern și departamentele guvernamentale. Banca centrala, de regulă, efectuează execuția în numerar a bugetului de stat. Veniturile guvernamentale din impozite și împrumuturi sunt creditate într-un cont fără dobândă de trezorerie (ministerul de finanțe) la banca centrală, din care sunt acoperite cheltuielile guvernamentale. Funcții Banca centrala se rezumă la următoarele:
Emiterea de bani. Aceasta este una dintre cele mai importante funcții. Deși în condițiile moderne numerarul este mai puțin important decât nu numerarul, emisiunea de bancnote de la banca centrală își păstrează importanța, întrucât numerarul este încă necesar pentru o mare parte a plăților;
Păstrarea rezervei de aur și valută a țării;
Acordarea de împrumuturi și efectuarea de tranzacții de decontare pentru agenții guvernamentale;
Acumularea și stocarea rezervelor de numerar ale băncilor comerciale. Fiecare bancă este obligată să păstreze o sumă într-un cont de rezervă la banca centrală într-o anumită proporție cu suma depozitelor;
Creditarea băncilor comerciale. Aici puteți desena următoarele analogii. Dacă firmele, organizațiile și persoanele fizice sunt creditate de băncile comerciale, atunci pentru banca centrală clienții sunt bănci comerciale;
Reglementarea și supravegherea activităților băncilor comerciale și ale altor instituții de credit. Banca Centrală are dreptul de a elibera și de a revoca licențele băncilor comerciale;
Reglementarea monetară (în comun cu guvernul).
Capitalul Băncii Centrale a Federației Ruse este deținut integral de stat. Sarcinile și funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse sunt formulate și consacrate în Constituția Federației Ruse și în Legea federală „Cu privire la Banca Centrală”. Federația Rusă(Banca Rusiei)".
Al doilea nivel al sistemului bancar este format din bănci comerciale. Banca Comerciala - un tip de bancă universală, angajată într-o gamă largă de operațiuni, dintre care cea mai importantă este acordarea de împrumuturi întreprinderilor industriale, comerciale și altor întreprinderi, în principal pe cheltuiala Bani atrase sub formă de zăcăminte. Peste tot în lume, băncile comerciale - cea mai importantă verigă a sistemului bancar - concentrează cea mai mare parte a resurselor de credit și efectuează o gamă largă de operațiuni bancareși servicii financiare pentru juridice și indivizii... Băncile comerciale pot fi clasificate după o serie de caracteristici.
Prin natura proprietății, băncile comerciale sunt de stat, pe acțiuni, cooperative, private, municipale, mixte. În țările industrializate, forma predominantă de proprietate a băncilor comerciale este acțiunile pe acțiuni.
Prin natura operațiunilor efectuate, ele disting între băncile comerciale universale și cele specializate. Băncile universale efectuează o gamă largă de operațiuni și servicii. Versatilitatea înseamnă tip bancar nelimitat de industrie economie nationala, componența clienților deserviți, numărul operațiunilor efectuate, regiunile. Bănci comerciale specializate efectuează una sau un număr mic de operațiuni bancare. Acestea includ investiții, credite ipotecare, economii, inovație, asigurări și alte bănci. Băncile de investiții efectuează operațiuni de eliberare și plasare pe bursa titluri de valoare, în timp ce încasează venituri; își folosesc capitalul pentru a împrumuta diferitelor întreprinderi și industrii întregi. Bănci ipotecare specializată în acordarea de împrumuturi pe termen lung garantate cu imobiliare. Băncile de economii atrage fonduri gratuite ale populației, depozitează economii, efectuează plăți fără numerar, acordă împrumuturi populației, efectuează operațiuni de decontare și bănești în serviciul populației, inclusiv operațiuni cu titluri de valoare. Bănci inovatoare efectuează împrumuturi în toate etapele și etapele procesului inovator de creare și implementare a diverselor inovații și dezvoltări științifice și tehnice. Băncile de asigurări strânge fonduri prin vânzarea polițelor de asigurare. Ei investesc veniturile primite, în primul rând, în obligațiuni și acțiuni ale altor companii, titluri de stat și, de asemenea, furnizează împrumuturi pe termen lungîntreprinderilor și statului. În stadiul actual, în domeniul de activitate al băncilor comerciale există o tendință de universalizare, care se explică prin influența concurenței. Acest lucru se reflectă nu doar într-o creștere a numărului de servicii oferite clienților, ci și într-o modificare calitativă a structurii tranzacțiilor, o creștere a volumului tranzacțiilor cu titluri de valoare și o scădere a ponderii operațiunilor de credit de economisire.
Conform principiului sectorial, băncile comerciale pot fi împărțite în industriale, agricole, construcții, comerț etc. În Rusia, de exemplu, acestea sunt Neftekhimbank, Electrobank, Rosselkhozbank, Promstroybank etc. Principalele funcții ale băncilor comerciale:
Mobilizarea fondurilor temporare gratuite și transformarea lor în investiții. Băncile acumulează venituri în numerar și economii sub formă de depozite. Deponentul primește remunerație sub formă de dobândă sau servicii furnizate de bancă. Economiile concentrate sub formă de depozite sunt convertite în capital de împrumut utilizat de bancă pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor și antreprenorilor. Utilizarea creditului asigură dezvoltarea forţelor productive ale ţării în ansamblu. Împrumutații investesc în extinderea producției, achiziționarea de bunuri imobiliare, bunuri de larg consum. Ca urmare, cu ajutorul băncilor, economiile sunt convertite în capital;
Împrumut pentru întreprinderi, guvern și populație. Împrumutarea directă a fondurilor gratuite de către proprietarii lor către debitori în viața economică practică este dificilă. Banca acționează ca intermediar financiar prin primirea de fonduri de la creditorii finali și oferirea acestora către debitorii finali;
Eliberarea în circulație a așa-numitului bani de credit... Această caracteristică este specifică și deosebește băncile comerciale de alte instituții de creditare. Mecanismul modern al emisiunii de bani este asociat cu două concepte: emisiunea de bancnote și de depozit. Eliberarea bancnotelor se efectuează de către banca emitentă (banca centrală). Băncile comerciale efectuează o emisiune de depozit - emisiune de instrumente de credit care se formează ca urmare a acordării de împrumuturi unui client. Masa monetară crește atunci când băncile acordă împrumuturi clienților lor și scade atunci când împrumuturile de la bănci sunt rambursate. Totodată, economia are nevoie de suma necesară, dar nu excesivă, de aceea băncile comerciale operează în limitele restricţiilor prevăzute de stat, reprezentat de banca centrală;
Efectuarea decontărilor și plăților în numele clienților. Majoritatea decontărilor între întreprinderi sunt efectuate prin transfer bancar. Acționând ca intermediari în plăți, băncile efectuează tranzacții pentru clienții lor legate de decontări și plăți;
Emisia și activitatea constituenților. Această activitate presupune emisiunea și plasarea (vânzarea) titlurilor de valoare de către bănci. Aici băncile devin un canal pentru canalizarea economiilor în scopuri productive;
Consultanta, furnizare de informatii economice si financiare. Având capacitatea de a monitoriza constant situația economică, băncile comerciale oferă clienților consiliere cu privire la o gamă largă de probleme (cu privire la investiții noi, la înregistrarea întreprinderilor, la întocmirea rapoartelor anuale etc.).
Există de obicei patru grupuri de operațiuni bancare; pasive, active, servicii bancare și operațiuni proprii ale băncilor. Operații pasive- operaţiuni de atragere de fonduri pentru formarea resurselor băncii. Resursele băncii se formează în detrimentul fondurilor proprii și atrase (împrumutate). Pentru a crea o bancă, ai nevoie inițial de o anumită capitaluri proprii... Capitalurile proprii includ capitalul propriu și capitalul de rezervă și rezultatul reportat. Fonduri proprii constituie o parte nesemnificativă a resurselor bancă modernă... Practic operațiunile bancare se bazează pe bani împrumutați Oh. În economic țările dezvoltate raportul dintre proprii şi capital împrumutat este la nivelul de la 1:10 la 1:100 (nu depășește 10%). Sursele de fonduri împrumutate care formează capitalul băncii sunt raspunderi financiare către clienții băncii (depozite, depozite de economii), obligații financiare față de alte bănci. Majoritatea covârșitoare a tuturor resurse bancare constituite pe cheltuiala depozitelor clientilor bancii. Împrumuturile primite de la alte bănci sunt o tranzacție de credit obișnuită. De asemenea, sursa de fonduri pentru bancă o constituie operațiunile de emisii, care constau în mobilizarea de fonduri de către bancă în schimbul eliberării anumitor hârtii spumă. Operațiuni active efectuate de bancă în scopul plasării profitabile a fondurilor atrase. Operațiunile active ale băncii includ operațiuni de credit - operațiuni de acordare de împrumuturi și împrumuturi, și tranzactii cu actiuni- diverse operațiuni ale băncilor cu valori mobiliare: cumpărare de valori mobiliare, plasare de titluri de valoare nou emise în rândul deținătorilor, cumpărare și vânzare de valori mobiliare în numele unui client etc. Servicii bancare sunt de obicei operațiuni intermediare- incasare, acreditiv, transfer, incredere, leasing, etc. Pentru furnizarea acestora, clientilor li se percepe o taxa speciala, numita comision. LA operațiunile proprii ale băncilor cuprind operațiuni legate de îndeplinirea funcțiilor băncii: achiziționarea de echipamente bancare, garanția bancară, emiterea salariile angajati, tarif etc.
Datorită faptului că pe internet, în presă și la televiziune, există adesea rapoarte că Banca Centrală a revocat licența unei alte instituții de credit - toată lumea cunoaște această prerogativă, dar ce fel de structură este - Banca Rusiei , ce face și cine îl conduce, nu știe toată lumea.
Banca Centrală a Federației Ruse acționează ca autoritate de reglementare a sistemului monetar din Rusia. Aceasta este o entitate juridică - un organism guvernamental ale cărui activități sunt reglementate de legea principală a statului - Constituția țării și legile nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Nr. 395-1 „Despre bănci și activități bancare”.
Denumirea alternativă a Băncii Centrale este Banca Rusiei, abrevierea Băncii Centrale FR. Caracteristică: statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Centrale și nu este responsabil pentru datoria guvernamentală.
Este interesant că Banca Centrală nu are legătură directă cu niciuna dintre ramurile guvernului: judiciară, executivă sau legislativă și nu are nicio formă organizatorică și juridică.
- Adresa sediului central: Moscova, st. Neglinnaya, 12.
- Adresa site-ului oficial: Banca Centrală a Rusiei și cbr.ru
- Capitalul autorizat: 3 miliarde ruble rusești.
- Data înființării structurii: Octombrie 1921, numită atunci Banca de Stat a RSFSR, din 13 iulie 1990 își poartă denumirea modernă.
- Organismul de conducere: Consiliul de Administrație, care include președintele și 14 membri ai Consiliului de Administrație.
Este de remarcat faptul că Banca Rusiei este singura dintre autoritățile statului, care are obligația legală de a cheltui fonduri numai din venituri proprii, astfel încât realizarea tranzacțiilor de către Banca Centrală pe bază de comision nu este permisă de lege, deși în aceasta se precizează că realizarea de profit nu este scopul activităților Băncii Centrale.
Ce vizează și cum funcționează
În activitățile sale, Banca Rusiei este ghidată de următoarele obiective:
- menținerea și dezvoltarea unei stări stabile a pieței financiare și a sistemelor de plăți și bancare din Rusia;
- Banca Centrală asigură protecția și stabilitatea monedei naționale - rubla.
Ce face Banca Centrală a Federației Ruse? Funcțiile sunt reglementate de Legea nr. 86-FZ, aceasta conține o listă completă, principalele fiind următoarele:
- politica monetară a țării, implementarea și dezvoltarea acesteia (împreună cu Guvernul Federației Ruse);
- în emiterea (emisia) numerarului în stat și organizarea circulației acestora, Banca Centrală este monopolistă;
- semnul rublei sub forma unei imagini desenate manual este apanajul Băncii Rusiei;
- stabilirea unui set de reguli conform cărora se desfășoară operațiunile bancare în țară;
- controlează rezervele de aur și de schimb valutar;
- luarea și executarea deciziilor privind licențierea băncilor și a altor organizații de credit, revocarea licențelor pentru operațiuni bancare, suspendarea activității acestora;
O serie de experți critică măsurile Băncii Centrale a Federației Ruse pentru „curățare” sectorul bancarîn Rusia, și subliniază că numai în primele 10 luni ale anului 2016, economia țării a suferit pierderi în valoare de peste 700 de miliarde de ruble din cauza băncilor lipsite de licențe.
- efectuează supraveghere bancară, controlează, reglementează activitățile instituțiilor de credit;
- fondurile de pensii nestatale pot fi înregistrate numai cu o decizie pozitivă a Băncii Rusiei;
- planul de conturi contabil, în special, standardele sale din industrie sunt aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse;
- cursuri de schimb oficiale - instalare și publicare în raport cu rubla rusă;
- refinanțarea instituțiilor de credit și stabilirea unei rate-cheie (din septembrie 2016 este egală cu 10%);
- de la băncile falimentare care nu erau participanți la sistem asigurare obligatorie depozitele rămân datorii către clienți. Astfel de datorii către deponenții individuali sunt plătite de Banca Centrală a Federației Ruse (procedura pentru astfel de plăți este prevăzută de Legea nr. 96-FZ).
Banca Centrală a Federației Ruse participă la capitalul autorizat al Sberbank din Rusia, fiind interzisă prin lege plasarea de fonduri în capitalul altor instituții de credit, cu excepția posibilității de a participa la capitalul structurilor internaționale care dezvoltă cooperarea în sferele financiare.
Fraudă prin SMS: escrocii trimit mesaje către telefoanele cetățenilor pe care le au card bancar blocat, semnat cu semnătura „Central Bank” sau alt similar în transcriere rusă sau engleză. Aceștia încearcă să afle coduri PIN și alte informații confidențiale pentru a fura bani de pe card. Pe site-ul său oficial, Banca Centrală a Federației Ruse avertizează că nu este angajată în trimiterea de mesaje SMS și îndeamnă cetățenii să fie vigilenți.
Președinte al Băncii Centrale a Federației Ruse
Actualul președinte (decembrie 2016) al Băncii Rusiei din 2013 este Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - aceasta este prima femeie care deține un astfel de post în Banca Centrală a țărilor G8.
Președintele Băncii Centrale este numit de Duma de Stat pentru un mandat de 5 ani la propunerea președintelui Rusiei prin vot. Mai mult, o persoană nu poate fi numită în această funcție de mai mult de trei ori la rând.
Există o listă exhaustivă de cazuri în care un președinte poate fi revocat din funcție:
- termenul pentru care a fost numit a expirat;
- nu poate îndeplini atribuții oficiale din motive de sănătate (acest lucru trebuie confirmat prin încheierea comisiei de medici);
- părăsește postul de bunăvoie prin depunerea unei scrisori de demisie;
- dacă împotriva sa a fost pronunțată o condamnare judecătorească pentru săvârșirea unei infracțiuni;
- încalcă normele legilor federale care guvernează activitățile Băncii Centrale a Federației Ruse;
în caz de corupție, ascunderea veniturilor, neluarea măsurilor de soluționare a conflictelor, depozitarea fondurilor în bănci străineși cheltuieli (inclusiv cele ale membrilor familiei sale) care nu corespund veniturilor.
Bănci, împrumuturi, depozite
Banca Centrală este o instituție de credit de stat care este înzestrată cu funcțiile de emitere a resurselor monetare și de reglementare a sistemului de credit și bancar în ansamblu. Banca centrală este veriga principală în sistemul național de credit și bancar.
În sistemul bancar rus, Banca Centrală este definită ca împrumutătorul de ultimă instanță și banca principalățară. Îi sunt încredințate funcțiile de reglementare a activităților fiecărei reclame organizatie bancaraîn cadrul sistemului monetar general al statului. Mai departe în articol va fi luat în considerare rolul şi funcţiile Băncii Centrale Rusia.
Rolul și obiectivele Băncii Rusiei: consolidarea și dezvoltarea sistemului bancar al Rusiei, asigurarea stabilității și protecției rublei, asigurarea unei funcționări bune și eficiente sistem de plata.
Banca centrală din marea majoritate a țărilor nu aparține statului. Statul, de fapt, este proprietarul formal al echipamentelor folosite de Banca Centrală, dar dreptul de utilizare aparține persoanelor fizice – acționari ai Băncii Centrale. Adesea, statul nici măcar nu are în mod oficial dreptul de a deține capitalul Băncii Centrale, sau noi îl deținem parțial.
V sistemul de creditare: depozitare rezervele necesare diverse instituții, incl. băncilor comerciale, precum și acordarea acestora de împrumuturi. Banca Centrală acționează ca un creditor de ultimă instanță, organizează un sistem de decontare obligații bănești prin comisioane speciale de decontare sau direct prin sucursalele acestora. 
Principalele instrumente ale politicii de rate a dobânzii a Băncii Centrale sunt ratele la operațiunile bancare de pe piața financiară și rata de bază de refinanțare. Reglând costul fondurilor prin rata dobânzii, Banca Centrală poate influența date macroeconomice importante – inflația, nivelul investițiilor în economie, nivelul economiilor, fluxurile de capital, cererea de imobilizări corporale etc.
Caracteristicile și funcțiile băncii centrale:
- Monopolul asupra emisiilor de numerar, precum și organizarea circulației acestora. Pentru instituțiile de credit, Banca Centrală este creditoarea de ultimă instanță. El organizează și un sistem de refinanțare.
- În strânsă cooperare cu Guvernul Federației Ruse, formează și implementează o politică monetară unificată;
- Stabilește regulile pentru așezările în Federația Rusă;
- Implementări înregistrare de stat instituțiilor de credit, revocă și eliberează licențe organizațiilor care se ocupă de audit și instituțiilor de credit;
- Stabilește regulile de desfășurare a contabilității, operațiunilor bancare, raportării pentru sistemul bancar;
- Înregistrează emisiunea de acțiuni și alte valori mobiliare de către instituțiile de credit în conformitate cu legile federale;
- Supraveghează activitățile instituțiilor de credit;
- Efectuează toate tipurile de operațiuni bancare care sunt necesare pentru a-și îndeplini sarcinile principale - în numele Guvernului Federației Ruse sau în mod independent;
- Stabilește procedura de realizare a decontărilor cu statele străine;
- implică, de asemenea, analiza și predicția ulterioară a stării economia rusă pe regiune și în general - în primul rând relații monetare și financiare, monetare și de preț. Banca Centrală publică statistici și materiale conexe.
- Organizează și produce control valutar cum prin bănci autorizate sau independent - in conformitate cu legislatia in vigoare;
- Realizează reglementarea fluxurilor valutare, inclusiv tranzacțiile de vânzare și cumpărare de valută;
- Ia parte la prognozarea și compilarea balanței de plăți a Federației Ruse.
Articolul 75 din Constituția Federației Ruse stabilește un statut constituțional și juridic special al Băncii Centrale a Federației Ruse, definește dreptul său exclusiv de a emite bani (partea 1) și, ca funcție principală, să protejeze și să asigure stabilitatea rubla (partea 2). De asemenea, sunt determinate statutul, scopurile activității, funcțiile și puterile Băncii Rusiei Lege federala 10 iulie 2002 Nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și alte legi federale.
În conformitate cu articolul 3 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, obiectivele Băncii Rusiei sunt: să protejeze și să asigure stabilitatea rublei; dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse; asigurarea stabilității și dezvoltării sistemului național de plăți; dezvoltarea pieței financiare a Federației Ruse; asigurarea stabilității pieței financiare a Federației Ruse.
Elementul cheie al statutului juridic al Băncii Rusiei este principiul independenței, care se manifestă în primul rând prin faptul că Banca Rusiei acționează ca o instituție specială de drept public, cu dreptul exclusiv de a emite bani și de a organiza circulația banilor. Nu este o autoritate publică, în același timp, atribuțiile sale în sine natura juridica se referă la funcțiile puterii de stat, întrucât punerea lor în aplicare presupune utilizarea unor măsuri de constrângere de stat. Funcțiile și competențele prevăzute de Constituția Federației Ruse și de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” sunt exercitate de Banca Rusiei independent de organismele guvernamentale federale, organele guvernamentale ale constituenților entități ale Federației Ruse și organismele guvernamentale locale. Independența statutului Băncii Rusiei este reflectată în articolul 75 din Constituția Federației Ruse, precum și în articolele 1 și 2 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” .
Competențele de reglementare ale Băncii Rusiei presupun dreptul său exclusiv de a emite acte normative obligatorii pentru organismele guvernamentale federale, organismele guvernamentale ale entităților constitutive ale Federației Ruse și organismele administrației publice locale, toate entitățile juridice și persoanele fizice, în problemele care țin de competența sa de către Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) ”și alte legi federale. Banca Rusiei, în conformitate cu articolul 104 din Constituția Federației Ruse, nu are dreptul de a iniția legislație, cu toate acestea, participarea sa la procesul legislativ, pe lângă emiterea propriilor acte juridice, este asigurată și de către faptul că proiectele de legi federale, precum și actele juridice de reglementare ale organelor executive federale privind îndeplinirea de către Banca Rusiei a funcțiilor sale ar trebui trimise spre încheiere Băncii Rusiei.
Banca Rusiei este entitate legală... Capitalul autorizat și alte proprietăți ale Băncii Rusiei sunt proprietate federală, în timp ce Banca Rusiei este înzestrată cu proprietăți și independență financiară. Competențele de a deține, utiliza și dispune de proprietatea Băncii Rusiei, inclusiv rezervele de aur și de schimb valutar ale Băncii Rusiei, sunt exercitate de Banca Rusiei însăși în conformitate cu obiectivele și în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”. Sechestrarea și grevarea proprietății Băncii Rusiei fără consimțământul acesteia nu este permisă, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel. Independenta financiara Banca Rusiei se exprimă în faptul că își desfășoară cheltuielile în detrimentul veniturilor proprii. Banca Rusiei are dreptul de a proteja interesele în procedura judiciara, inclusiv în instanțele internaționale, instanțele state străineși instanțele de arbitraj.
Statul nu este răspunzător pentru obligațiile Băncii Rusiei, la fel cum Banca Rusiei nu este răspunzătoare pentru obligațiile statului, dacă nu și-au asumat astfel de obligații sau dacă legile federale nu prevede altfel. Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile instituțiilor de credit și non-credit institutii financiare, cu excepția cazurilor în care Banca Rusiei își asumă astfel de obligații, iar instituțiile de credit și instituțiile financiare fără credit nu sunt răspunzătoare pentru obligațiile Băncii Rusiei, cu excepția cazurilor în care instituțiile de credit și instituțiile financiare fără credit își asumă astfel de obligații.
În activitățile sale, Banca Rusiei răspunde în fața Dumei de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse (denumită în continuare Duma de Stat), care numește și demite președintele Băncii Rusiei (la propunerea președintelui a Federației Ruse) și membri ai Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei (la recomandarea președintelui Băncii Rusiei, de comun acord cu președintele Federației Ruse); direcționează și retrage reprezentanți ai Dumei de Stat în Consiliul Financiar Național în cadrul cotei sale și, de asemenea, ia în considerare principalele direcții ale statului unificat politică monetarăși raportul anual al Băncii Rusiei și ia decizii cu privire la acestea. Pe baza propunerii Naționalului sfaturi financiare Duma de Stat are dreptul de a lua o decizie cu privire la auditul de către Camera de Conturi a Federației Ruse a activităților financiare și economice ale Băncii Rusiei, a acesteia unități structurale si institutii. În plus, Duma de Stat organizează audieri parlamentare cu privire la activitățile Băncii Rusiei cu participarea reprezentanților săi și, de asemenea, ascultă rapoartele președintelui Băncii Rusiei cu privire la activitățile Băncii Rusiei atunci când prezintă raportul anual și principalele direcţii ale politicii monetare de stat unificate.
Funcțiile Băncii Rusiei
Banca Rusiei își îndeplinește funcțiile în conformitate cu Constituția Federației Ruse, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și alte legi federale. Potrivit articolului 75 din Constituția Federației Ruse, principala funcție a Băncii Rusiei este de a proteja și asigura stabilitatea rublei, iar emisiunea de bani este efectuată exclusiv de Banca Rusiei. În conformitate cu articolul 4 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei îndeplinește următoarele funcții:
- în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltă și implementează o politică monetară de stat unificată;
- în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, elaborează și implementează o politică de dezvoltare și de asigurare a stabilității funcționării pieței financiare a Federației Ruse;
- Emite monopolist numerar si organizeaza circulatia numerarului;
- aprobă denumirea grafică a rublei sub formă de semn;
- este creditor de ultimă instanță pentru instituțiile de credit, organizează sistemul de refinanțare a acestora;
- stabilește regulile pentru efectuarea decontărilor în Federația Rusă;
- supraveghează și supraveghează sistemul național de plăți;
- stabileste regulile de desfasurare a operatiunilor bancare;
- efectuează menținerea conturilor bugetelor la toate nivelurile sistemului bugetar al Federației Ruse, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legile federale, prin decontări în numele organisme autorizate executiv și de stat fonduri extrabugetare responsabil cu organizarea execuției și execuției bugetelor;
- efectuează gestionarea eficientă a rezervelor de aur și valutar ale Băncii Rusiei;
- ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, eliberează licențe instituțiilor de credit pentru a efectua operațiuni bancare, le suspendă și le revocă;
- ia decizii privind înregistrarea de stat a fondurilor nestatale de pensii;
- supraveghează activitățile instituțiilor de credit și ale grupurilor bancare;
- efectuează reglementarea, controlul și supravegherea activităților organizațiilor financiare fără credit în conformitate cu legile federale;
- efectuează înregistrarea emisiunilor de titluri de capital și prospecte de valori mobiliare, înregistrarea rapoartelor privind rezultatele emisiunilor de titluri de capital;
- exercită controlul și supravegherea conformității de către emitenți cu cerințele legislației Federației Ruse privind societățile pe acțiuniși titluri de valoare;
- efectueaza reglementare, control si supraveghere in domeniul relatiilor corporative in societatile pe actiuni;
- efectuează, în mod independent sau în numele Guvernului Federației Ruse, toate tipurile de operațiuni bancare și alte tranzacții necesare îndeplinirii funcțiilor Băncii Rusiei;
- organizeaza si implementeaza reglementarea valutarăși controlul valutar în conformitate cu legislația Federației Ruse;
- stabilește procedura de încheiere a decontărilor cu organizații internaționale, state străine, precum și cu persoane juridice și persoane fizice;
- aprobă standardele de contabilitate din industrie pentru instituțiile de credit, Banca Rusiei și instituțiile financiare fără credit, un plan de conturi pentru instituțiile de credit și procedura de aplicare a acestuia, un plan de conturi pentru Banca Rusiei și procedura de aplicare a acestuia;
- aprobă planul de conturi de contabilitate pentru instituțiile financiare nebancare și procedura de aplicare a acestuia;
- stabilește și publică cursurile de schimb oficiale ale valutelor străine în raport cu rubla;
- participă la elaborarea prognozei balanței de plăți a Federației Ruse;
- participă la elaborarea metodologiei de întocmire a contului financiar al Federației Ruse în sistemul conturilor naționale și organizează elaborarea contului financiar al Federației Ruse;
- organizează compilarea balanței de plăți a Federației Ruse, poziția investițională internațională a Federației Ruse, statistici Comert extern Servicii către Federația Rusă, datoria externă a Federației Ruse, rezervele internaționale ale Federației Ruse, investiții directe în Federația Rusă și investiții directe din Federația Rusă în străinătate;
- să întocmească balanța de plăți a Federației Ruse, poziția investițională internațională a Federației Ruse, statisticile comerțului exterior al Federației Ruse cu servicii, datoria externă a Federației Ruse, rezervele internaționale ale Federației Ruse, investițiile directe în Federația Rusă și investițiile directe din Federația Rusă în străinătate formează și aprobă în mod independent metodologia statistică, o listă a respondenților, procedura și formularele pentru furnizarea lor de date statistice primare, inclusiv forme de observare statistică federală;
- efectuează analize și prognoze ale stării economiei Federației Ruse, publică materiale relevante și date statistice;
- efectuează plăți către Banca Rusiei pentru depozitele persoanelor fizice în declarat faliment băncile care nu participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor în băncile Federației Ruse, în cazurile și în modul prevăzute de legea federală;
- este depozitarul fondurilor Fondului Monetar Internațional în moneda Federației Ruse, efectuează operațiuni și tranzacții prevăzute de Articolele Acordului Fondului Monetar Internațional și acordurile cu Fondul Monetar Internațional;
- monitorizează conformitatea cu cerințele legislației Federației Ruse privind combaterea utilizării ilegale a informațiilor privilegiate și manipulării pieței;
- protejeaza drepturile si interesele legitime ale actionarilor si investitorilor de pe pietele financiare, asiguratilor, asiguratilor si beneficiarilor recunoscuti ca atare in conformitate cu legislatia in domeniul asigurarilor, precum si asiguratilor in regim de asigurare obligatorie de pensie, deponentilor si participantilor nestatali. fond de pensie pe non-statale asigurarea pensiei;
- organizeaza prestarea de servicii de transmitere a mesajelor electronice tranzactii financiare;
- îndeplinește alte funcții în conformitate cu legile federale.
Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) este principala bancă a țării, principala verigă în sistemul național de credit și bancar.
Banca centrală este o persoană juridică. Are un sigiliu care înfățișează Emblema de Stat a Federației Ruse și cu propriul nume. Capitalul autorizat și celelalte proprietăți ale acestuia sunt proprietate federală.
Statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Centrale a Federației Ruse și, la rândul său, pentru obligațiile statului, dacă nu și-au asumat astfel de obligații sau dacă legile federale nu prevede altfel.
Banca Centrala este o institutie de credit de stat, inzestrata cu functiile de emitere a banilor si de reglementare a intregului sistem bancar si de credit. Acționează ca organism de management economic. Supravegheaza activitatile institutiilor de credit, le elibereaza si le retrage licentele pentru operatiuni bancare. Împreună cu Guvernul Rusiei, dezvoltă și implementează o politică monetară de stat unificată. Banca Rusiei își efectuează cheltuielile în detrimentul veniturilor proprii.
Scopul principal al Băncii Centrale în economie de piata- asigurarea stabilitatii bancare si sistemele financiare, control al circulatia monetaraţări, urmând o politică monetară care să asigure realizarea obiectivelor macroeconomice, în primul rând fără dezvoltarea inflaţionistă a economiei.
Istoria Băncii Centrale
Banca Centrală își urmărește istoria până la înființarea Băncii de Stat de către împăratul Alexandru al II-lea în 1860, care a finanțat trezoreria, a efectuat operațiuni de răscumpărare, a susținut Băncile de Pământ Nobiliar de Stat și Pământul Țărănesc.
Banca Centrală a Federației Ruse a fost înființată la 13 iulie 1990 pe baza Băncii Republicane Ruse a Băncii de Stat a URSS. El era răspunzător în fața Sovietului Suprem al RSFSR. Numele original: Banca de Stat a RSFSR.
La 20 decembrie 1991, Banca de Stat a URSS a fost desființată și toate activele, pasivele și proprietățile sale de pe teritoriul RSFSR au fost transferate Băncii Centrale a RSFSR (Banca Rusiei), care a fost apoi redenumită Centrală. Banca Federației Ruse (Banca Rusiei).
În perioada 1991-1992, în Rusia a fost creată o rețea largă de bănci comerciale sub supravegherea directă a Băncii Rusiei. S-a schimbat și sistemul de conturi, au fost create centre de decontare și de numerar ale Băncii Rusiei.
Din 1992, Banca Centrală a început să efectueze cumpărarea și vânzarea de valută străină la piata valutara, stabilește și publică cotațiile oficiale ale valutelor străine în raport cu rubla.
În aceeași perioadă a început procesul de transferare a funcțiilor de execuție în numerar a bugetului de stat către Trezoreria Federală nou creată de către Banca Centrală.
Din 1995, Banca Rusiei a încetat să mai folosească împrumuturi directe pentru a finanța deficitul buget federalși a încetat să ofere împrumuturi centralizate direcționate sectoarelor economiei.
Din 1998, pentru a depăși consecințele crizei financiare, Banca Centrală a dus o politică de restructurare a sistemului bancar care vizează îmbunătățirea activității băncilor comerciale și creșterea lichidității acestora.
În 2003, Banca Rusiei a început să implementeze sistemul standarde internaționale situațiile financiare.
În septembrie 2013, funcțiile desființate Serviciul Federal pe piețele financiare făcându-l un mega regulator financiar.
FUNCȚIILE BĂNCII CENTRALE
Funcțiile Băncii Rusiei sunt determinate de legea principală a Federației Ruse - Constituție și există, de asemenea, o „Legea Băncii Centrale a Rusiei” specială. Banca își desfășoară activitățile independent de guvernul federal și conducerea locală... Principalele funcții ale Băncii Centrale:
1. Realizează problema banilor. Aceasta este una dintre cele mai importante funcții. Banca Rusiei deține monopolul în chestiunea banilor. Toate facturile sunt tipărite numai cu permisiunea lui. În condițiile moderne, când numerarul constituie o parte nesemnificativă aprovizionare de bani, această funcție a băncii centrale a fost oarecum redusă, deși emisiunea de bancnote este încă necesară pt cu amănuntulși furnizarea de lichidități băncilor.
2. Reglementează emisiunile fără numerar efectuate de băncile comerciale. Principalele instrumente de influență ale Băncii Centrale asupra masei de bani create de băncile comerciale sunt:
- operațiuni pe piața liberă de cumpărare și vânzare de titluri de stat;
- procent de reducere;
- rata rezervelor obligatorii.
3. Este un bancher guvernamental. Păstrează fondurile de la bugetul de stat și împrumuturile de stat în conturile sale, efectuează serviciu de numerar bugetul de stat si datoria de stat.
4. Deservește conturile bugetare de toate nivelurile. Fondurile din bugetele regiunilor și capitalelor nu pot fi localizate în conturile băncilor comerciale. Toate nivelurile bugetelor sunt deservite exclusiv de Banca Centrală.
5. Efectuează controlul și gestionarea rezervelor de aur - valutar ale țării. Nici măcar statul nu are dreptul să dispună de aceste rezerve. Aur - rezervele valutare (rezervele de aur) includ aurul monetar, investițiile în valori mobiliare și moneda straina, rezerve în FMI. Rezervele de aur este formă fără numerar rezervele monetare ale tarii.
6. Este o bancă de bănci. Banca Centrală nu lucrează direct cu antreprenorii și publicul. Clienții săi sunt bănci comerciale. Banca Centrală stochează rezervele de numerar ale băncilor, prin conturi deschise în ea de către băncile comerciale, efectuează decontări între acestea, dacă este cazul, asigură banci comerciale suport de credit.
7. Stabilește cursurile de schimb ale valutelor în raport cu rubla, care nu implică obligația de a le utiliza de către toți participanții la piață. Participanții la piață sunt pur și simplu ghidați de ei și își pot seta propriile lor, dar nu foarte diferite de cele oficiale.
8. Stabilește ordinea de lucru schimburi valutare, eliberează, suspendă sau revocă licențele acestora.
9. Elaborează balanța de plăți a țării, pe baza căreia se calculează PIB, se realizează politica monetară, se evaluează nivelul mărfurilor importate și exportate pentru concurența „sănătoasă” între producătorii interni și cei străini.
Toate funcțiile Băncii Centrale sunt strâns legate între ele și, în îndeplinirea lor, efectuează reglementarea monetară a economiei.
STRUCTURA SI GUVERNARE
Structura Băncii Centrale include: consiliul bancar național, președintele Băncii Rusiei și consiliul de administrație.
Consiliul Naţional Bancar este un organ colegial al Băncii Centrale. Numărul său este de 12 persoane, dintre care două sunt trimise de Consiliul Federației al Adunării Federale a Federației Ruse dintre membrii săi, trei - de către Duma de Stat dintre adjuncții săi, trei - de către Președintele Federației Ruse, trei - de către Guvernul Federației Ruse. Consiliul Bancar Național include și președintele Băncii Rusiei.
Președintele Consiliului Național Bancar este ales de membrii acestuia dintre ei cu majoritate de voturi. El desfășoară conducerea generală a activităților consiliului, prezidează ședințele acestuia.
Competenta Consiliului National Bancar include:
- examinarea raportului anual al Băncii Centrale;
- luarea în considerare a problemelor de îmbunătățire a sistemului bancar al Federației Ruse;
- numirea auditorului principal al BR și luarea în considerare a rapoartelor acestuia;
- examinarea trimestrială a informațiilor Consiliului de Administrație cu privire la principalele probleme ale activităților BR:
- intocmirea proiectelor de acte legislative si a altor reglementari in domeniul bancar;
- prezentarea către Duma de Stat a propunerilor privind auditul de către Camera de Conturi a Federației Ruse a activităților financiare și economice ale BR, diviziunile și instituțiile sale structurale și altele.
Președintele Băncii Centrale este numit în funcție de Duma de Stat pentru o perioadă de patru ani cu votul majorității din numărul total de deputați.
Un candidat pentru numirea în funcția de președinte al Băncii Rusiei va fi desemnat de președintele Federației Ruse cu cel puțin trei luni înainte de expirarea atribuțiilor actualului președinte.
Una și aceeași persoană nu poate ocupa funcția de Președinte al Băncii Centrale mai mult de trei mandate consecutive.
Președintele Băncii Centrale îndeplinește următoarele funcții:
- acționează în numele Băncii Rusiei și reprezintă, fără împuternicire, interesele acesteia în relațiile cu autoritățile publice; institutii de credit, organizații ale statelor străine, organizații internaționale, alte instituții și organizații;
- prezideaza sedintele Consiliului de Administratie. În caz de egalitate de voturi, votul Președintelui este decisiv;
- semne reguli Banca Centrală, hotărâri ale Consiliului de Administrație, procese-verbale ale ședințelor Consiliului de Administrație, acorduri încheiate de Banca Centrală;
- asigură implementarea funcțiilor Băncii Rusiei;
- poartă întreaga responsabilitate pentru activitățile Băncii Centrale a Rusiei.
Consiliul de Administrație include Președintele Băncii Centrale și 12 membri. Membrii Consiliului de Administrație sunt numiți de Duma de Stat pentru o perioadă de patru ani, la propunerea președintelui Băncii Rusiei, de comun acord cu președintele Federației Ruse.
Membrii Consiliului de Administrație nu pot fi membri ai partidelor politice, nu pot ocupa funcții în organizații socio-politice și religioase.
Hotărârile Consiliului de Administrație se adoptă cu votul majorității celor prezenți la ședință cu un cvorum de șapte persoane și prezența obligatorie a Președintelui Băncii Centrale sau a unei persoane care îl înlocuiește. Procesul-verbal al ședinței Consiliului de Administrație se semnează de către președinte și unul dintre membrii acestuia. Atunci când Consiliul de Administrație ia decizii în probleme de politică monetară, opinia membrilor care se află în minoritate se consemnează, la cererea acestora, în procesul-verbal al ședinței.
Consiliul de Administrație îndeplinește următoarele atribuții:
- elaborează un proiect al principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate;
- aprobă anual situațiile financiare Banca Rusiei;
- aprobă devizul de cost al Băncii Centrale;
- aprobă raportul privind activitățile Băncii Rusiei și întocmește o analiză a stării economiei ruse;
- aprobă structura Băncii Centrale a Rusiei;
- definește condițiile de admitere capital străin la sistemul bancar al Federației Ruse și altele.
STATUTUL JURIDIC AL BĂNCII CENTRALE
Articolul 75 din Constituția Federației Ruse stabilește un statut constituțional și juridic special al Băncii Centrale a Federației Ruse, definește dreptul său exclusiv de a emite bani și, ca funcție principală, de a proteja și asigura stabilitatea rublei. Statutul, scopurile activității, funcțiile și competențele Băncii Rusiei sunt, de asemenea, determinate de Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și alte legi.
O problemă importantă în activitățile Băncii Centrale este independența acesteia față de puterea executivă. În acest sens, ei disting independența economică și politică.
Independența economică este înțeleasă ca fiind capacitatea Băncii Centrale de a utiliza instrumentele de politică monetară de care dispune fără nicio restricție. Adică, Banca Rusiei este înzestrată cu o anumită gamă de puteri menite să ia decizii operaționale în conducerea politicii monetare.
Independența politică este înțeleasă ca nivelul de independență al Băncii Centrale în relațiile cu organele guvernamentale la numirea conducerii băncii și la elaborarea și implementarea politicii monetare.
Statutul juridic al Băncii Centrale:
- este persoană juridică;
- funcționează pe baza principiului independenței, i.e. nu face parte din structura organismelor guvernamentale federale;
- are dreptul exclusiv de a emite bani si de a organiza circulatia banilor;
- capitalul autorizatși alte proprietăți ale Băncii Rusiei sunt proprietate federală;
- isi desfasoara cheltuielile pe seama veniturilor proprii si nu este inregistrat la organele fiscale;
- statul nu răspunde de obligațiile Băncii Centrale, iar el, la rândul său, de obligațiile statului, dacă nu și-au asumat astfel de obligații;
- este responsabil în fața Dumei de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse. Autoritățile de toate nivelurile nu au dreptul de a interveni în activitățile Băncii Centrale.
Adresa Băncii Centrale: str. Neglinnaya, 12, Moscova, 107016.
Telefoane: 8 800 250-40-72 (pentru apeluri gratuite din regiunile Rusiei),
fax: +7 495 621-64-65.
Toate informațiile oficiale de contact sunt prezentate pe site-ul oficial al Băncii Rusiei www.cbr.ru, unde fiecare utilizator poate vizualiza cele mai recente soluții în politica financiara, ratele la împrumuturi și depozite, precum și cele mai precise ultime cursuri de schimb. Pentru întrebări legate de funcționarea site-ului, vă rugăm să contactați: [email protected]
