Blocarea contului Finmonitoring Sberbank. Finmonitorizarea operațiunilor bancare în Federația Rusă Sberbalizat nu a transferat la finonitorizare

19.09.2014 18:47:30

La începutul lunii august, mesajul SMS este primit despre blocarea cardurilor. Pentru a afla motivul prin serviciul de asistență al Sberbank nu este posibil. Prin separarea în care cardurile au fost deschise pentru a afla numai în a doua zi. Am aflat că cardurile au blocat monitorizarea FINIE. Când angajatul a comunicat cu reprezentantul Sberbank Monitorizând Finanța în fața lui Kovaleva Ilya Alexandrovich. Telefonul a fost pe un difuzor. Kovalev i.a. Nu shunted în epitete și expresii despre personalitatea mea. Fără a vedea configurarea documentelor. Pe baza căreia numerar a primit numerar în contul de card. Platinum Harta. Îmbunătățește mișcarea mare sumele monetare. Când Kovalev I. A. a aflat că telefonul stătea pe un difuzor. Am început să jură pe ramura Satpanniki și am pregocat pentru a respinge de la locul de muncă. Am fost numit Roguelik și Mackennik. Și direct pentru a comunica prin telefon refuzat. Bank Prittienia a turnat. Dar, ca răspuns, primesc nesupuneri formale. Când în regla să-și îndrepte numele de familie. A fost solicitată imediat o cerere de a furniza toate documentele legate de desfășurarea activităților organizației mele. Omul Kovalev Ilya Alexandrovich este extrem de confidențial. Aparent folosind poziția sa oficială și ambițiile personale. Nu văd motivul pentru un alt motiv. Poate intimida angajatii. Hamit pe telefon și măgari. Da, la mine vseravno pentru a fi cinstit cardul de facturi. Dar comportamentul lui Kovaleva I. A. Indignant comportamentul său. Banca pe Printzia pe ce bază blocarea punctului de răspuns nu oferă. Pentru toate solicitările și cerințele mele, primesc dezabonare. Și se face referire la 115 fz, pe care aceeași bancă este încălcată.

Am cerut ca Kovalev Ilya Alexandrovich să mă scuzeze. Și cu numele de bază personal. Deoarece eu sunt un ofițer de comandă a participat la mai multe conflicte și acuzații armate din partea sa în conștientizarea terorismului. Și să mă elibereze cu un escroc și un fraudă, fără a confirma documentele din opinia mea necinstit.

Înființarea site-ului Site-ului ARB

Dragă Alim, plângerea dvs. vizează banca.

Sergey. LLC "Compania rusă-americană", cEO

Acest "Sberbank" sugerează închiderea liniște a conturilor organizațiilor de a se deplasa că tranzacțiile sunt dubioase și ceva este încălcat cu privire la legile lor inventate de 115pzshny, în plus, ele sunt liste de negru, plata, dușmanii acestui birou și acum unde puteți elimina biroul Din Sberbank, acest lucru nu este un sberbank în înțelegerea muncii a biroului de plecare a banilor de la populație, lăsați serviciile sale blocate în fund; face criminali cibernetici ...

Sunt un client de lungă durată Sberbank cu o poveste bună. eu am card de debit Visa Aur.care folosesc în mod activ. Astăzi primesc un apel de la filiala mea a următorului conținut: banca vă refuză în serviciu și vă va bloca cardul mâine dimineață, astfel încât să eliminați banii repede de la ea dacă sunt acolo. Pentru o lungă perioadă de timp, am aflat ce caz: se pare că am luat banii de la aceasta cartea mea de mai multe ori în contul acestui card meu sistem de plata Yandex.money (pentru înțelegerea comenzilor: cantitatea de traduceri se calculează zeci de mii de ruble, cifra de afaceri lunară a plăților mele de către acest card\u003e 100.000 de ruble), iar "Departamentul de Monitorizare Financiară" al Sberbank a decis că, din moment ce plățile provin de la Jur . Persoanele LLC Yandex.Money, atunci acesta este, prin urmare, îmi încastru ilegal banii unei entități juridice și, prin urmare, am decis să mă refuz în serviciu. Eu, în mod natural, nu am fost de acord cu această formulare delirantă și am încercat să explicăm angajatul băncii că acesta este banii mei de la un cont la altul și am pe ea legea completă. Un angajat ma invitat să aduc 17 ore de aceeași zi lucrătoare (!) următoarele documente (Apelul a fost de aproximativ 14 ore), clarificând legalitatea operațiunilor mele:
. Oferta ofertei lui Yandex.Money, care a fost indicată de Yandex.Money în comentariile la plățile din contul meu, pe cheltuiala cardului meu Sberbank (în timp ce accesând comentariile de text, nu pot obține, nu sunt ei în Sberbank!).
. Un extras din "portofelul virtual" (am fost datorat extrasului de la Yandex.Money).
. Verifică de la punctele de vânzare care confirmă ceea ce banii primiți au fost cheltuiți de mine.
Dar, după cum a spus un angajat, este puțin probabil ca toate aceste documente să mă ajute să evit blocarea. Cu toate acestea, am fost de acord că aș aduce documentele a doua zi.

M-am întors la Yandex.Money, au promis să-mi trimită o confirmare că acesta este contul meu personal și mi-am tradus banii personal și nici o afacere. Persoanele nu au o relație.

Și acum, atenție, întrebări:
. De ce se traduce operațiunile fonduri proprii Din contul sistemului de plată Yandex.Money, aparținând lui Sberbank, în detrimentul aceleiași fețe în Sberbank, au început brusc să "retragă entitati legale"(Formularea literală a angajatului)?
. Care sunt toate achizițiile mele, cecuri pentru care angajat solicitat?
. De ce într-o astfel de situație, banca sacrifică cu ușurință un client loial permanent cu o istorie ideală și revoluții regulate? Nu am oferit nici o opțiune pentru a rezolva situația și pentru a informa despre blocarea ca fapt și a fost pur și simplu propus să prelue imediat echilibrul fondurilor. De ce banca, și angajatul său de execuție, scuipă absolut în interesul meu, despre problemele pe care le am din cauza blocării bruște a principalei mele carduri consumabile, asupra atitudinii mele față de bancă?
. De ce un angajat care ma sunat (un angajat al biroului meu de acasă!) Nici măcar nu a arătat un minim de participare și nu a încercat să se uite la situația de la client și nu a continuat prost să apere, evident, decizia băncii? De ce nu au fost auzite argumentele mele, dar am fost în mod clar o deschidere uriașă că o altă zi va fi permisă să folosească cartea pentru care am plătit 3.500 de ruble. Și dacă dintr-o dată nu-mi place, atunci "banca are dreptul la unilateral Opriți cardul / contul serviciului fără a explica motivele "?
. Ce este acest "departament de monitorizare financiară", care ia decizii în ea? Un angajat care ma sunat, a spus că nu era conștient de persoana responsabilă care a decis să blocheze blocarea și că aceasta este pur și simplu o distribuție corporativă, dar sunt doar artiști interpreți. Cum pot evalua calitatea activității acestui departament, lăsăm plângerea, sunt gata să răspundă pentru greșelile lor și cum este implementată această responsabilitate? Serviciu de telefonie Suport Sberbank, pe care am încercat să aflu aceste întrebări, nu am putut răspunde.
. Cine compensează timpul în care mâine voi cheltui pentru colectarea, scanarea, tipărirea tuturor acestor documente și o excursie la bancă, situată într-o zonă rezidențială pentru MKAD "strict de la 10 la 17"? Ale mele timpul de lucru, Client cu cea mai mare cifră de afaceri, antreprenor cu responsabilități zilnice, întâlniri, clienți etc. Cel puțin ceva merită? De ce sunt obligat să arunc totul și să mă grăbesc la bancă cu prima dată pentru a dovedi că nu sunt o cămilă?

Contul de decontare - Instrumentul cerut de fiecare companie. Cu aceasta, compania efectuează toate tranzacțiile financiare și calculează cu partenerii. Deprivarea temporară a instrumentului devine un eveniment neplăcut. În cazul în care Finmonitorizarea lui Sberbank a blocat contul, compania poate întârzia plata sau chiar pierde oportunitatea de a încheia contracte. Din acest motiv, este important să știți în avans cum să ne comportăm în această situație. Pentru a înțelege ce trebuie făcut va ajuta la studierea informațiilor relevante.

Posibile motive

A blocat contul curent în Sberbank: Ce trebuie să faceți? Pentru a primi un răspuns la această întrebare, este necesar să aflați motivele care au condus la un rezultat similar. Cel mai adesea, fața este lipsită de acces la cont datorită următoarelor motive:

mijloacele feței sunt arestați;
banca se îndoiește de autenticitatea documentelor prezentate în timpul înregistrării;
blocarea se face la cererea FNS datorită faptului că societatea are datoria față de buget;
contribuabilul nu a furnizat în timp util o declarație fiscală;
o persoană care a fost aplicată online, nu a trimis o primire a primului document în FTS;
În timp util, calculul nu a fost prezentat.

Blocarea poate apărea și din mai multe alte motive. Deci, banca poate rezilia serviciul dacă există o amenințare de încălcare FZ №115.. Dispozițiile actului de reglementare se referă la legalizarea veniturilor primite de calea ilegală și la finanțarea teroriștilor. Dacă persoana efectuează o operațiune, a căror cantitate depășește 600.000 de ruble, apoi informații despre tranzacție vor fi imediat transferate în RosfinMonitoring. În plus, dacă un reprezentant al uneia dintre părțile interacționale este detectat în lista persoanelor care au fost recunoscute implicate în activități extremiste sau teroriste, scorul și întreaga capitală conținute pe acesta sunt blocate.

În toate celelalte cazuri, compania nu are dreptul de a bloca contul. Dacă un astfel de incident are un loc de a fi, acțiunile companiei sunt considerate ilegale, iar clientul poate solicita refacerea accesului la instrumentul de implementare operațiuni financiare Sau chiar du-te la tribunal.

Perioada de blocare

Legislația actuală nu stabilește o perioadă clară de blocare și returnează capacitatea de a utiliza instrumentul. Timpul la care banca privează clientul de acces la cont, depinde în mod direct de cauza blocării. Deci, dacă acțiunea a fost efectuată în conformitate cu decizia Curții, atunci deblocarea poate fi efectuată numai prin permisiune. Dacă organul de stat este de acord să se întoarcă la accesul antreprenor la instrument, acesta va oferi decizia corespunzătoare, documentarea documentată. Hârtia nu este emisă în mâinile unui antreprenor și se îndreaptă spre bancă prin poștă. Înainte de momentul în care compania primește documentul, contul va fi indisponibil pentru utilizare.

Dacă o persoană este suspectată de spălare a banilor, contul nu va fi indisponibil până când proprietarul său oferă documentație care să confirme legalitatea tuturor operațiunilor.

În cazul în care suspendarea accesului a avut loc datorită suspiciunii de suspiciune a inexactității documentației prezentate, legislația actuală respinge o perioadă scurtă de timp pentru a verifica. Banca trebuie să reia accesul la cont în termen de 7 zile de la momentul blocării.

Procedura de deblocare

Lipsa utilizării contului curent poate afecta în mod negativ statul companiei. Din acest motiv, întrebarea: "a blocat contul în Sberbank: Ce să fac?" Trebuie să rezolvi rapid. Printre avocații există o opinie care restabilește accesul la cont poate fi foarte dificil. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, declarația este eronată. În situația actuală, este important să evaluăm în mod adecvat apariția și să nu fie panică.

În ciuda faptului că cazurile pot diferi semnificativ unul de celălalt, toți au ordinul general Acțiunea pe care trebuie să o respectați. Pentru a debloca un cont, aveți nevoie de:

Aflați motivul suspendării accesului. Pentru a efectua acțiuni, trebuie să contactați reprezentanți ai băncii, care a suspendat accesul și întrebați despre motivele pentru ceea ce sa întâmplat. Angajații companiei trebuie să informeze data primirii documentului, înghețând factura și numărul său. În cazul în care blocarea a avut loc prin decizia FTS, este necesar să se facă la ramura corpului și detaliile lucrării clarifică, de către cine și când a fost luată decizia. Clarificarea cauzei va ajuta la deblocarea rapidă a contului.
Remediu. Atunci când un antreprenor înțelege, din cauza căruia accesul este închis temporar, acesta trebuie să elimine motivele care au condus la apariția anchetei. De exemplu, ar putea fi necesar să se plătească datoria la creditor sau să prezinte rapoarte care nu au primit în timp. Dacă banca blochează pentru verificare, este necesar să așteptați rezultatele sale. În cazul în care suspendarea accesului se efectuează cu referire la Legea federală nr. 115, antreprenorul va trebui să colecteze și să furnizeze un pachet de documentație care să confirme că nu au existat încălcări ale legislației în vigoare.
Informând eliminarea motivelor. Pentru a obține decizia necesară, antreprenorul trebuie să dovedească autoritatea că motivele care au condus la blocarea sunt eliminate. În majoritatea cazurilor, accesul este returnat automat la antreprenor. Dacă acest lucru nu se întâmplă, se poate aplica organului de stat care a luat o decizie și se poate afla când compania poate utiliza din nou contul curent.

Exemplu de deblocare a contului

Comunicarea cu FTS și altele agentii guvernamentale Puteți accepta prin e-mail. Acest lucru va economisi în mod semnificativ timpul.

Trebuie amintit că, prin momentul în care accesul la cont nu este returnat, antreprenorul nu va putea utiliza fondurile stocate pe acesta. Traducerea sau eliminarea capitalului este, de asemenea, imposibilă. Titularul de cont va trebui să aștepte până când este abandonat.

Ce este Legea nr. 115-FZ?

aceasta Legea federală De la 07.08.2001 nr. 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin terorism criminal și finanțarea". Aceasta definește responsabilitățile și responsabilitățile organizațiilor care lucrează cu banii și proprietatea cetățenilor: bănci, companii de asigurări, organizații de microfinanțare etc.

Scopul legii este de a preveni legalizarea veniturilor ilegale și a finanțării terorismului.

De ce băncile blochează carduri, referindu-se la 115-фз?

Prin Legea 115-фз, toate băncile sunt obligate să analizeze Cashary de clienții lor și să le verifice pentru suspiciune. Acest lucru se face în conformitate cu criteriile băncii centrale, care sunt îndeplinite în poziția nr. 375-P din 2 martie 2012. Potrivit acestora, orice operațiune sunt urmărite, similare cu transferul ilegal al banilor fără numerar în numerar ("încastru"), pentru a confunda schemele de calcul și ascunderea obiectivelor și a participanților la tranzacții (tranzit), la producția ilegală de bani în străinătate.

Dacă banca detectează operațiuni care provoacă îndoieli cu privire la legalitate, are dreptul:

blochează temporar cardurile bancare cu clienții;
dezactivați accesul la banca Internet (versiunea web și aplicația online Sberbank);
refuză clientului în emiterea de bani sau traducerea banilor pe non-numerar;
refuzați clientului în deschiderea unui cont, eliberarea sau re-îngrijirea.

De asemenea, băncile conform legii sunt obligate să blocheze conturile clienților implicate în activități extreme sau terorism. Astfel de persoane și astfel de organizații, serviciul Federal Finmonitoring, include o listă specială. Nici unul banca Rusă Nu are dreptul să lucreze cu conturile celor care sunt în ea acum.

De ce băncile solicită documente despre originea banilor și a sensului economic al operațiunilor?

Este necesar să se decidă dacă să recunoaștem că clientul este într-adevăr implicat în calcule monetare îndoielnice. Dacă furnizați documente, conform cărora veniturile sunt legale, iar cheltuielile sunt explicate, accesul la conturi și carduri va fi restabilit. Banca pentru fiecare ocazie este adecvată individual și este interesată de aplicarea unor astfel de măsuri ca blocarea sau refuzul de a menține numai cu suspiciuni justificate.

Ceea ce amenință clientul să refuze serviciul bancar Prin Legea 115-фз?

Dacă banca a refuzat întreținerea, atunci:

clientul nu va putea deschide noi conturi și depozite, să primească noi carduri bancare, inclusiv re-lansat;
hărțile actuale ale clientului vor rămâne blocate;
clientul nu va putea folosi Sberbank online;
toate conturile pentru conturile conturilor vor putea să desfășoare numai în biroul băncii;
operațiunile pentru clientul cu sumele mari pot fi efectuate numai în coordonare cu banca;
pot exista probleme la deschiderea conturilor și hărților în alte bănci.

Dacă banca a refuzat serviciul de 2 ori sau mai mult în cursul anului calendaristic, scorul se închide.

Cum să nu ajungeți sub suspiciune sau să dovedim că operațiunile sunt legale?

Este suficient să adere la reguli simple atunci când utilizați conturile dvs.

Nu sunt de acord cu cererile de prieteni, rude, prieteni etc. Traduceți prin conturile dvs. și cărțile de bani la care nu aveți o relație, mai ales dacă vorbim sume mari. Mai ales nu sunt de acord să tragi acești bani în numerar.
Nu vă transferați cardurile bancare nimănui, chiar aproape de rude, - cartelele pot folosi pentru "numerar" și "tranzit".
Eliminați banii din conturile, depozitele și cardurile, numai atunci când este cu adevărat necesar, mai ales dacă banii sunt creditați în conturile, depozitele și cardurile prin non-numerar. Incearca sa folosesti formă non-în numerar calcule.
Nu utilizați cardurile bancare pentru activități antreprenoriale ilegale - înregistrați ca antreprenor individual Și faceți o carte de vizită.
Nu sunt de acord cu cererile de prieteni, rude, prieteni etc. Pentru a vă face ca director al organizației sau ca antreprenor individual dacă nu veți participa la afaceri.
Dacă sunteți un antreprenor individual și aveți carduri bancare pe care le-ați primit ca persoană privată, nu le folosiți pentru a accepta plățile cumpărătorilor sau furnizorii de plăți și contractori. Înscrieți-vă în aceste scopuri o carte de vizită;
Aveți grijă ca operațiunile din conturile dvs. să poată fi confirmate documentate. Păstrați toate lucrările în ordine (contracte, conturi, cheltuieli, secții etc.).
Colaborați cu banca: Dacă nu răspundeți la întrebările sale despre legalitatea anumitor operațiuni, este posibil ca concluziile să nu fie în favoarea ta.
Dacă banca solicită să confirmați legalitatea originii banilor în conturile dvs. și semnificația economică a operațiunilor efectuate, asigurați-vă că trimiteți banca la informațiile specificate în interogare și la adresa specificată specificată în cerere. Decât mai mult, explicați totul, iar cu cât datele sunt mai rapide la bancă, cu atât este mai mare probabilitatea ca întrebarea să decidă favorabil pentru dvs.

Cum informează banca clientului despre îndoieli cu privire la legalitate operațiuni monetare?

Dacă banca are întrebări, el notifică clientul despre acest lucru oricum metode disponibile: De obicei, prin telefon prin SMS, mai puțin de multe ori - e-mail. În astfel de mesaje, banca poate:

să scrie despre blocarea cardurilor și să deconecteze Sberbank online în conformitate cu cerințele Legii 115-FZ;
solicitați informații și documente care confirmă legalitatea originii fondurilor din conturile și semnificația economică a operațiunilor efectuate;
notifică faptul că documentele sunt luate la locul de muncă, indicați calendarul considerației lor și, dacă este necesar, să scrieți despre posibila extindere a termenelor limită;
informați despre ce decizie se face - când va fi (și dacă vor fi deblocate conturi și hărți și dacă accesul la Sberbank va fi restabilit.

În unele cazuri, Banca trimite o cerere la biroul său la locul de deschidere a contului, contribuția sau emiterea unei hărți. În NIM, banca solicită informații și documente care confirmă că banii din conturile clientului au o origine legitimă, iar operațiunile efectuate sunt sensul economic.

Cum de a transfera informațiile solicitate și documentele către bancă?

Atunci când banca solicită informații de la client și documente despre legalitatea originii banilor și a sensului economic al operațiunilor efectuate, acesta raportează în mod necesar cum să le transmită. Trebuie să trimiteți documente la bancă exact metoda și adresa care este specificată în cerere. De obicei, banca oferă să trimită copii de scanare ale documentelor prin e-mail. De asemenea, clientul poate cere să aducă documente biroului băncii la locul de deschidere a contului sau să emită o hartă sau să trimită copii cu corespondență de hârtie.

Dacă trimiteți documente prin e-mail, asigurați-vă că specificați fișierele F. I. O. în subiectul literei în format PDF. Volumul total al scrisorii nu trebuie să depășească 12 MB. Dacă trebuie să trimiteți mai mult, să rupeți câteva litere.

Dacă decideți să trimiteți documente cu corespondență de hârtie, amintiți-vă că o astfel de scrisoare poate întârzia. Atunci banca nu o va primi în termenele limită, Și acest lucru poate afecta decizia sa. Dacă este posibil, trimiteți documente prin e-mail sau, dacă este specificat în cerere, aduceți-le la biroul bancar.

Dacă nu puteți oferi documente necesare Sau nu le aveți, cât mai curând posibil, vă rugăm să informați banca specificată în metoda de interogare, de ce sa dezvoltat o astfel de situație. Decât mai mult și mai repede, explicați totul, cu atât mai bine. Acesta poate fi un factor determinant atunci când banca va decide.

Ce documente de confirmare ar trebui să fie furnizate băncii?

Acestea pot fi orice documente care confirmă legalitatea originii fondurilor din conturile dvs. și semnificația economică a operațiunilor. Lista plina Nu există niciun motiv deoarece bazele pot fi cele mai diferite.

De exemplu, poate fi contracte de cumpărare și vânzare, acorduri de contract, acorduri de împrumut, contracte de angajare, acorduri de închiriere de proprietate, conturi pentru plata bunurilor și serviciilor, încasările de plată, foile de decontare de angajamente salariile, chitanțe de datorii, conturi pentru conturi în alte bănci, certificate din impozit etc.

Ce se întâmplă dacă banca a refuzat să mențină (nu deschide un cont, nu oferă o hartă, inclusiv copleșită)?

Dacă banca a solicitat documente și informații de la dvs., referitor la 115-фз, dar nu ați trimis nimic, faceți-o doar în modul specificat în interogare și așteptați soluția.

Dacă ați trimis toate documentele, dar banca a luat o decizie negativă, nimic nu poate fi făcut. După un timp, puteți încerca din nou să deschideți un scor sau o hartă - banca vă poate reconsidera întrebarea după expirarea unei anumite perioade.

Banca conține restricții pe baza informațiilor primite de la RosfinMonitoring. Ce înseamnă? Pot să-mi iau banii?

Aceasta înseamnă că banca a primit informații de la Serviciul federal Conform monitorizării financiare (RosfinMonitoring) despre posibila dvs. implicare în activități extreme sau terorism. Conform Legii 115-FZ, banca trebuie să limiteze operațiunile din conturile dvs. Aveți dreptul să eliminați fonduri sub formă de și în dimensiunile prevăzute la punctul 2.4 din art. 6, clauza 4 din articolul 7.4 din Legea 115-FZ. Nu veți putea folosi carduri bancare Și Sberbank Online, care efectuează operațiuni vor fi posibile în biroul băncii.

Ce fel de organizație de rosfinmonitorizare?

Serviciul federal de monitorizare financiară este organul executiv, a cărui sarcină este de a contracara legalizarea (spălarea) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului. Rosfinmonitoring conduce o listă de organizații și indivizi implicați în activități extreme sau terorism. Motivele incluziunii în listă sunt enumerate la punctul 2.1 din art. 6 din Legea 115-FZ. Puteți să vă familiarizați cu el pe site-ul oficial al RosfinMonitoring. Dacă credeți că acestea sunt incluse în lista de erori sau există motive pentru eliminarea dvs. din listă, în conformitate cu punctul 2.3 din art. 6 din Legea 115-FZ Aveți dreptul să contactați RosfinMonitoring cu o declarație scrisă pentru a vă exclude din listă.

În plus, organul de coordonare interdepartamentală, opunând finanțarea terorismului, poate decide înghețarea (blocarea) bani sau altă proprietate a organizației sau individual În conformitate cu art. 7.4 din Legea 115-FZ.

Dacă aveți întrebări?

Contactați banca pentru consultare în orice mod convenabil pentru dvs .:

unui angajat în orice birou al băncii;
prin telefon în centrul de contact;
direcționați mesajul prin intermediul formularului de pe site-ul web al băncii sau prin Sberbank Online.

Oamenii au început să primească astfel de SMS din Sberbank:

Denumiți patronimic, harta acțiunilor și accesul la Sberbank Online (dacă este disponibil) suspendat în cadrul executării Legii federale nr. 115-FZ din 07.08.2001. Dacă aveți nevoie de fonduri, puteți contacta biroul băncii din regiunea în care cardul este deschis, cu o persoană care certifică o persoană. Vă puteți familiariza cu lista documentelor necesare pentru a lua în considerare posibilitatea de a debloca harta, puteți de pe site-ul băncii http://sber.me/?p\u003d61L.

Numele patronimic, pentru a lua în considerare posibilitatea de a debloca cardul timp de 7 zile, trimiteți prin e-mail [E-mail protejat] sau prin scrisoare la ****, documente care confirmă semnificația economică a operațiunii (operațiunilor) pe hartă.

Dacă banca detectează operațiuni care provoacă îndoieli cu privire la legalitate, are dreptul:

blochează temporar cardurile bancare cu clienții;
dezactivați accesul la banca Internet (versiunea web și aplicația online Sberbank);
refuză clientului în emiterea de bani sau traducerea banilor pe non-numerar;
refuzați clientului în deschiderea unui cont, eliberarea sau re-îngrijirea.

Banca solicită documente privind originea banilor și a sensului economic al operațiunilor pentru a decide dacă clientul este într-adevăr implicat în calcule monetare îndoielnice. Dacă furnizați documente, conform cărora veniturile sunt legale, iar cheltuielile sunt explicate, accesul la conturi și carduri va fi restabilit. Banca pentru fiecare ocazie este adecvată individual și este interesată de aplicarea unor astfel de măsuri ca blocarea sau refuzul de a menține numai cu suspiciuni justificate.

Refuzul serviciilor bancare în temeiul Legii 115-FZ amenință clientului prin faptul că nu va putea deschide conturi și depozite noi, să primească noi carduri bancare, inclusiv re-lansat; Hărțile actuale ale clientului vor rămâne blocate; Clientul nu va putea folosi Sberbank online; Toate conturile pentru conturile conturilor vor putea să desfășoare numai în biroul băncii; Operațiunile pentru clientul cu sumele mari pot fi efectuate numai în coordonare cu banca; pot exista probleme la deschiderea conturilor și hărților în alte bănci. Dacă banca a refuzat serviciul de 2 ori sau mai mult în cursul anului calendaristic, scorul se închide.

Cum să nu ajungeți sub suspiciune sau să dovedim că operațiunile sunt legale?

Sberbank sfătuiește: Nu sunt de acord cu cererile de prieteni, rude, prieteni etc. Traduceți prin conturile dvs. și cărțile de bani la care nu aveți o relație, mai ales dacă vorbim despre cantități mari. Nu sunteți de acord să trageți acești bani în numerar. Nu vă transferați cardurile bancare nimănui, chiar aproape de rude, - cartelele pot folosi pentru "numerar" și "tranzit".
Eliminați banii din conturile, depozitele și cardurile, numai atunci când este cu adevărat necesar, mai ales dacă banii sunt creditați în conturile, depozitele și cardurile prin non-numerar. Încercați să utilizați forma fără numerar a calculelor.
Nu utilizați cardurile bancare pentru activități antreprenoriale ilegale - înregistrați ca antreprenor individual și faceți o carte de vizită.
Nu sunt de acord cu cererile de prieteni, rude, prieteni etc. Pentru a vă face ca director al organizației sau ca antreprenor individual dacă nu veți participa la afaceri.
Dacă sunteți un antreprenor individual și aveți carduri bancare pe care le-ați primit ca persoană privată, nu le folosiți pentru a accepta plățile cumpărătorilor sau furnizorii de plăți și contractori. Înscrieți-vă în aceste scopuri o carte de vizită;
Aveți grijă ca operațiunile din conturile dvs. să poată fi confirmate documentate. Păstrați toate lucrările în ordine (contracte, conturi, cheltuieli, secții etc.).
Colaborați cu banca: Dacă nu răspundeți la întrebările sale despre legalitatea anumitor operațiuni, este posibil ca concluziile să nu fie în favoarea ta.
Dacă banca solicită să confirmați legalitatea originii banilor în conturile dvs. și semnificația economică a operațiunilor efectuate, asigurați-vă că trimiteți banca la informațiile specificate în interogare și la adresa specificată specificată în cerere. Decât mai mult, explicați totul, iar cu cât datele sunt mai rapide la bancă, cu atât este mai mare probabilitatea ca întrebarea să decidă favorabil pentru dvs.
Cum spune banca clientului despre îndoieli cu privire la legalitatea operațiunilor monetare?
Dacă banca are întrebări, el notifică clientului despre acest lucru prin orice modal disponibil: de obicei prin telefon prin SMS, mai puțin frecvent prin e-mail. În astfel de mesaje, banca poate:

să scrie despre blocarea cardurilor și să deconecteze Sberbank online în conformitate cu cerințele Legii 115-FZ;
Solicitați informații și documente care confirmă legalitatea originii fondurilor din conturile și semnificația economică a operațiunilor efectuate;
notifică faptul că documentele sunt luate la locul de muncă, indicați calendarul considerației lor și, dacă este necesar, să scrieți despre posibila extindere a termenelor limită;
informați despre ce decizie se face - când va fi (și dacă vor fi deblocate conturi și hărți și dacă accesul la Sberbank va fi restabilit.

Cum de a transfera informațiile solicitate și documentele către bancă?
Atunci când banca solicită informații de la client și documente despre legalitatea originii banilor și a sensului economic al operațiunilor efectuate, acesta raportează în mod necesar cum să le transmită. Trebuie să trimiteți documente la bancă exact metoda și adresa care este specificată în cerere. De obicei, banca oferă să trimită copii de scanare ale documentelor prin e-mail. De asemenea, clientul poate cere să aducă documente biroului băncii la locul de deschidere a contului sau să emită o hartă sau să trimită copii cu corespondență de hârtie.

Dacă decideți să trimiteți documente cu corespondență de hârtie, amintiți-vă că o astfel de scrisoare poate întârzia. Apoi, banca nu o va primi la timp, iar acest lucru poate afecta decizia sa. Dacă este posibil, trimiteți documente prin e-mail sau, dacă este specificat în cerere, aduceți-le la biroul bancar.

Dacă nu puteți furniza documentele necesare în timp sau nu le aveți, cât mai curând posibil, raportați cât mai mult posibil banca specificată în metoda de interogare, de ce sa dezvoltat această situație. Decât mai mult și mai repede, explicați totul, cu atât mai bine. Acesta poate fi un factor determinant atunci când banca va decide.

Ce documente de confirmare ar trebui să fie furnizate băncii?
Acestea pot fi orice documente care confirmă legalitatea originii fondurilor din conturile dvs. și semnificația economică a operațiunilor. Lista completă nu există, deoarece bazele pot fi cele mai diferite.

De exemplu, poate fi acorduri de cumpărare și vânzare, acorduri de contract, contracte de împrumut, contracte de angajare, contracte de închiriere de proprietăți, conturi pentru plata bunurilor și serviciilor, încasările de plată, fișele de decontare privind acumularea salarială, încasările de datorii, conturi pentru conturi în alte bănci , certificate de la impozit etc.

Ce se întâmplă dacă banca a refuzat să mențină (nu deschide un cont, nu oferă o hartă, inclusiv copleșită)?
Dacă banca a solicitat documente și informații de la dvs., referitor la 115-фз, dar nu ați trimis nimic, faceți-o doar în modul specificat în interogare și așteptați soluția.

De asemenea, băncile conform legii sunt obligate să blocheze conturile clienților implicate în activități extreme sau terorism. Astfel de persoane și astfel de organizații Serviciul Federal de Monitorizare Financiară include o listă specială. Nici o bancă rusă nu are dreptul să lucreze cu conturile celor care se află în listă.

În cazul în care Banca include restricții pe baza informațiilor primite de la RosfinMonitoring, aceasta înseamnă că banca a primit informații de la serviciul federal de monitorizare financiară (RosfinMonitoring) despre posibila dvs. implicare în activități extreme sau terorism. Conform Legii 115-FZ, banca trebuie să limiteze operațiunile din conturile dvs. Aveți dreptul să eliminați fonduri sub formă de și în dimensiunile prevăzute la punctul 2.4 din art. 6, clauza 4 din articolul 7.4 din Legea 115-FZ. Nu veți putea să utilizați carduri bancare și Sberbank Online, operațiunile vor fi posibile în biroul băncii.

Dacă credeți că acestea sunt incluse în lista de erori sau există motive pentru eliminarea dvs. din listă, în conformitate cu punctul 2.3 din art. 6 din Legea 115-FZ Aveți dreptul să contactați RosfinMonitoring cu o declarație scrisă pentru a vă exclude din listă.

În plus, autoritatea de coordonare interdepartamentală se opune finanțării terorismului poate decide înghețarea (blocarea) numerarului sau a altor proprietăți a unei organizații sau a unui individ în conformitate cu art. 7.4 din Legea 115-FZ.

Numele complet al Legii 115-FZ: Legea federală din 07.08.2001 nr. 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite de criminal și finanțarea terorismului".

Aceasta definește responsabilitățile și responsabilitățile organizațiilor care lucrează cu banii și proprietatea cetățenilor: bănci, companii de asigurări, organizații de microfinanțare etc. Scopul legii este de a preveni legalizarea veniturilor ilegale și a finanțării terorismului.