Credite specializate Un antreprenor individual vă permite să luați un împrumut la o rată de 14 până la 18 la sută pe an în valoare de una până la trei milioane de ruble. Cu toate acestea, pentru a lua o decizie cu privire la un împrumut angajații băncii pot să nu se limiteze la studierea documentației companiei, ci să meargă și personal la întreprindere pentru a evalua activitățile antreprenorului individual și a verifica fiabilitatea situațiilor financiare. În acest articol, vom vorbi despre ce documente sunt necesare pentru un împrumut de antreprenor individual.
De ce documente au nevoie antreprenorii individuali pentru a obține un împrumut?
În orice bancă, solicitantul va avea nevoie de următorul pachet minim de documente justificative:
- afirmație;
- pașaportul unui antreprenor individual;
- actele constitutive ale firmei.
Cu toate acestea, multe organizații de credit, pentru a constata fiabilitatea și solvabilitatea potențialului lor client, necesită documente justificative suplimentare, cum ar fi:
- situațiile financiare;
- certificat de înregistrare a unui antreprenor în USRIP;
- certificat de inregistrare la organul fiscal;
- licențe (dacă activitatea este licențiată);
- declarații;
- certificate de solduri de numerar în conturile bancare.
Rețineți că lista acestor documente din fiecare bancă este întocmită ținând cont de cerințele unei anumite instituții de credit. Prin urmare, înainte de a contacta banca antreprenor individual este recomandabil să vă familiarizați cu cerințele de documentare.
Condiții pentru obținerea unui împrumut pentru antreprenorii individuali
Dacă vorbim despre ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de la un antreprenor individual, nu se poate să nu menționăm condițiile unui astfel de împrumut, de exemplu, durata activității antreprenoriale. Deci, în orice bancă este destul de dificil să obții fonduri pentru un startup.
Este mult mai probabil să obțineți bani împrumutați dacă compania funcționează de mai mult de trei luni. Mai mult decât atât, cel mai adesea, programele individuale de împrumut pentru antreprenoriat sunt concepute pentru reprezentanții afacerilor care sunt pe piață de jumătate de an sau mai mult. În acest caz, este imperativ să urmăriți mișcarea fondurilor în conturile companiei pentru perioada specificată de activitate.
Există și alte caracteristici ale obținerii de împrumuturi pentru întreprinzătorii individuali. Deci, în prezent, întreprinzătorii individuali au în general două tipuri de împrumuturi - pentru deschiderea unei companii și pentru o companie de exploatare.
Primul tip de credite este oferit de un număr limitat de bănci, iar condițiile de primire a banilor în majoritatea acestora sunt similare. Întrucât finanțele sunt necesare pentru a deschide o întreprindere, acestea sunt direcționate către achiziționarea de materiale necesare pentru derularea unei afaceri viitoare.
În cea mai mare parte, astfel de împrumuturi sunt acordate în cadrul unui program de stat sau municipal de sprijinire a întreprinderilor mici. În același timp, debitorului i se solicită un plan de afaceri detaliat și fonduri pentru înregistrarea ca antreprenor individual. Termenul împrumutului nu depășește trei ani, iar la o rată a dobânzii ridicată este necesară și o garanție a unei persoane fizice sau o garanție sub formă de active dobândite.
Adăugăm că de obicei este profitabil să contractați un împrumut pentru a deschide o nouă afacere doar dacă activitate antreprenorială presupune o rotație rapidă a fondurilor, cum ar fi în tranzacționare. Cu toate acestea, programele de stat și municipale nu se aplică sprijinului comercial.
Al doilea tip de creditare vizează dezvoltarea unei afaceri deja operaționale. V în acest caz fondurile sunt direcționate către rezolvarea problemelor actuale și sunt emise mult mai des și mai binevoitor. Dar, în ciuda faptului că aproape toate băncile acordă astfel de împrumuturi, condițiile pentru emiterea lor pot fi foarte diferite.
Mai mult, o caracteristică a acestui tip de creditare este condiția utilizare vizată bani împrumutați... Prin urmare, în acord de împrumut, de regulă, obiectivele pentru care banii pot fi cheltuiți sunt direct prescrise. Ultimul punct este foarte important, deoarece în cazul în care banca detectează utilizarea abuzivă a creditului, banca va cere cel mai probabil rambursarea anticipată a acestuia, ba chiar va impune o amendă clientului său.
Concluzie
Obținerea unui împrumut pentru antreprenorii individuali astăzi este încă o problemă serioasă dacă sunt necesari bani pentru a începe o afacere. Ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi sunt ridicate și sunt oferite de un număr limitat de bănci care participă la programul guvernamental de sprijinire a întreprinderilor mici.
Împrumuturile sunt acordate mai binevoitor întreprinderi care operează... Cel mai adesea, atât începătorii, cât și antreprenorii de succes apelează la marile instituții de credit. Dar chiar dacă Sberbank emite un împrumut unui antreprenor individual, vor fi în continuare necesare documente justificative.
Astăzi, micile afaceri devin din ce în ce mai active în țară. Dar nu toată lumea are capital inițial.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este diferit. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
De aceea, singura cale de ieșire în această situație este să luați suma necesară de la bancă pe credit. Cea mai bună alegere în acest caz este „Sberbank” - condițiile de acordare a creditelor de la această bancă sunt destul de flexibile, există Oferte speciale pentru întreprinderile mici și mijlocii.
Scopul unui împrumut bancar
Cel mai important lucru de făcut înainte de a solicita un împrumut este să determinați scopul acestuia. Sberbank oferă un program de împrumut numit Business Start.
Oferă două moduri de a începe o afacere:
- împrumuturi conform unui plan de afaceri standard (aceasta necesită aprobarea unui partener bancar sau a unei companii francizoare);
- înregistrarea unui client ca antreprenor individual sau crearea unei societăți cu răspundere limitată.
Ambele opțiuni au avantajele și dezavantajele lor.În primul caz, după ce a cheltuit un împrumut bancar pentru a începe o afacere, riscurile sunt minime - probabilitatea de rambursare este destul de mare. Deoarece un proiect tipic de afaceri a fost deja testat, toate nuanțele au fost luate în considerare și calculate până la cel mai mic detaliu.
De asemenea, puteți cheltui un împrumut bancar pentru a vă deschide propriul împrumut propria întreprindere absolut unic. Această cale este oarecum riscantă, dar nu trebuie să cheltuiești o sumă destul de substanțială de bani pentru a cumpăra o franciză a unui brand cunoscut. În acest caz, este necesar să se întocmească un plan de afaceri și să-l furnizeze comision de credit... Abia după ce se convinge de rentabilitatea și rambursarea acesteia, cererea de împrumut poate fi aprobată.
Programele de împrumut de la Sberbank diferă prin varietatea lor. Deci un antreprenor individual poate contracta un credit pentru achiziționarea de vehicule (leasing). Există două programe de acest tip: „Light” (face costurile inițiale minime), „Standard” (vă permite să faceți plata lunara cât mai jos posibil).
Cerințe pentru antreprenorii individuali și condiții
Conditiile de acordare a unui imprumut de antreprenor individual difera in functie de multi factori, precum si de programul ales de omul de afaceri. Unul dintre cele mai optime programe pentru antreprenorii individuali este Business Start.
Cu ajutorul acestuia, poți lua împrumuturi pentru a face afaceri în următoarele condiții:
- prevede capital de pornire la rata de 80% din suma cerută;
- suma maximă posibilă a împrumutului este 7 milioane de ruble;
- durata împrumutului - nu mai mult 5 ani;
- securitate suplimentară nu este necesară;
- este oferit numai pentru deschiderea unei afaceri sub o marcă cunoscută (franciză) sau de către proiect tipic(dezvoltat de Partenerul Băncii).
În ceea ce privește condițiile altor bănci, programe de creditare Sberbank este destul de loial antreprenorilor individuali.
Dar Sberbank este destul de serios structura financiara... Prin urmare, urmărește să reducă la minimum probabilitatea oricăror riscuri și pierderi. De aceea există anumite cerințe pentru antreprenorii individuali. Și numai atunci când sunt îndeplinite, se poate emite credit credit garantat cu bunuri imobiliare sau dacă există o garanție.
O atenție deosebită se acordă următoarelor puncte:
- Vârsta debitorului care este antreprenor individual nu trebuie să fie mai mică de în vârstă de 21 de ani, si nu mai mult 60 de ani la momentul ultimei plăți. Sunt posibile abateri de la aceste reguli, fiecare caz fiind luat în considerare de către bancă într-o comandă specială.
- Împrumutatul însuși trebuie să aibă în mâinile sale certificatul de înregistrare în original al întreprinzătorului individual.
- Este necesar un certificat de înregistrare fiscală.
- Mai mult 12 luni Un antreprenor individual ar trebui să existe ca o întreprindere mică sau mijlocie.
- Activitățile de succes ar trebui să fie efectuate cel puțin 6 luni... În caz contrar, probabilitatea de aprobare a împrumutului tinde spre 0%.
- Prezența garanților sau a activelor lichide este de dorit.
Dacă împrumutatul îndeplinește toate cerințele băncii, atunci cererea lui este probabil să fie aprobată.Există și diferențe semnificative în condițiile de creditare în funcție de modelul de afaceri ales de întreprinzătorul individual.
În cazul în care se alege modelul de afaceri al firmei francizorului, împrumutul se acordă în următoarele condiții:
- durata creditului este 42 de luni;
- dobândă - 18.5% ;
- magnitudinea avans nu este mai mult de 20% ;
- plata datoriei principale începe abia după expirarea 6 luni;
- banca nu percepe comision pentru acordarea unui credit (ceea ce deosebește Sberbank de alte bănci);
- împrumutul este garantat printr-un gaj sub formă de proprietate dobândită în cadrul împrumutului sau printr-o garanție a unei persoane fizice;
- proprietatea este supusă asigurării obligatorii.
Sberbank oferă de bunăvoie credite pentru deschiderea pub-urilor din Harat (modelul de afaceri al companiei francizoare Harat).
Credite in urmatoarele conditii:
- rata dobânzii este 18.5% ;
- suma împrumutului poate varia în interiorul de la 3 milioane de ruble până la 7 milioane de ruble.;
- termenul împrumutului poate fi de până la 60 de luni;
- valoarea avansului trebuie să fie de cel puțin 40% ;
- amânarea începerii rambursării datoriei principale este foarte benefică - 12 luni.
Planul de afaceri tipic al companiei Partenerului este mai puțin profitabil, dar are și câteva avantaje.
Furnizat în următorii termeni:
- suma împrumutului variază între de la 100 de mii de ruble până la 3 milioane de ruble.;
- termen maxim de împrumut - 42 de luni;
- valoarea avansului trebuie să fie de cel puțin 20% din suma necesară deschiderii unei afaceri;
Există trei opțiuni pentru a obține un împrumut:
- împrumutatul este încredințat partenerului băncii;
- împrumutul este garantat cu proprietatea dobândită;
- împrumutatul este taxat individual.
- bunurile care servesc drept garanție trebuie să fie asigurate.
Cum să obțineți un împrumut de la antreprenorul individual „Sberbank”?
Pentru a contracta un credit de la Sberbank, trebuie mai întâi să contactați cea mai apropiată sucursală a băncii. Angajații băncii vor sfătui un potențial împrumutat, vor spune despre cerințele lor și condițiile programelor de împrumut, precum și se vor familiariza cu lista documentelor necesare.
Documentație
În primul rând, împrumutatul trebuie să colecteze o listă completă a documentelor necesare pentru depunerea unei cereri și procesarea unui împrumut. Documentele trebuie furnizate în original, copii ale acestora se vor face direct la bancă.
Pentru a obține un împrumut de la Sberbank pentru un antreprenor individual, împrumutatul trebuie să colecteze următorul pachet de documente:
- un chestionar, care conține toate datele necesare;
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (dacă împrumutatul este un antreprenor individual);
- un document care confirmă relația stabilită dintre împrumutat și comisariatul militar la care este repartizat (carta de identitate militară, certificat de atribuire). Probabilitatea de a fi recrutat în serviciul militar trebuie exclusă complet;
- o gamă completă de documente financiare pentru întreprinzătorii individuali.
Destul de des banca cere unele pachet suplimentar documente de la garant:
- un chestionar completat cu date sigure;
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
- document care confirmă înregistrarea temporară (dacă este cazul);
- un act de identitate militar sau alt document care confirmă imposibilitatea de a fi încadrat în serviciul militar;
- un certificat 2NDFL sau sub forma unei bănci care confirmă venituri pentru ultimele trei luni întregi (doar dacă garantul este un angajat).
Banca are dreptul de a solicita următoarele documente (sunt necesare în cazuri individuale):
- un document care confirmă aprobarea de către francizor a listei activelor ce urmează a fi achiziționate;
- un document care confirmă consimțământul francizorului de a interacționa cu un antreprenor individual.
Aceste documente sunt solicitate doar în cazul organizării unei afaceri după orice model oferit de francizor.
Un antreprenor individual trebuie, de asemenea, să ofere:
- certificat de înregistrare la organul fiscal (eliberat serviciul fiscal RF);
- dacă tipul de activitate al unui antreprenor individual necesită licență, aceasta trebuie să fie prevăzută și în original;
- certificat in original de inregistrare in registrul de stat al intreprinzatorilor individuali (EGRIP).
Restricții de sumă
Programul de la Sberbank numit „Business Start” presupune o limită a sumei maxime a unui împrumut emis de un antreprenor individual. Depinde de modelul de afaceri ales.
În total, există trei dintre ele pentru acest program:
- model de afaceri de la firma francizor;
- modelul de afaceri al companiei francizoare Harat;
- un plan de afaceri tipic oferit de compania parteneră a băncii.
Dacă un antreprenor individual a ales prima opțiune (un model de afaceri de la un francizor), atunci suma împrumutului poate varia în aproximativ t 100 de mii de ruble până la 3 milioane de ruble. inclusiv.
Când împrumutatul dorește să deschidă un pub în stil irlandez (francizorul Harat), suma împrumutului poate fi de la 3 milioane RUB până la 7 milioane de ruble.
Conform planului de afaceri standard al companiei băncii partenere, suma împrumutului este de la 100 de mii de ruble până la 3 milioane de ruble.
Diferă nu numai mărimea sumei împrumutului, ci și condițiile în care această sumă furnizate.
Sincronizarea
Condițiile de împrumut pentru diferite programe de împrumut diferă.
Acest lucru este influențat de mai mulți factori:
- caracteristicile programului de împrumut în sine;
- suma sumei împrumutate;
- istoricul de credit al împrumutatului;
- scopurile pentru care a fost luat împrumutul.
Cel mai lung termen de împrumut este oferit de Sberbank în cadrul programului Business Start pentru deschiderea unei afaceri sub franciza Harat - 60 de luni(adica 5 ani). Rata dobânzii este de doar 18,5%. În plus, pentru această franciză Perioadă de grație este de 12 luni. Termenele prevăzute pentru alte planuri de afaceri diferă ușor.
Perioada maximă de creditare pentru începerea unei afaceri în cadrul programului Partenerului Băncii este de 42 de luni.
Mai mult, minimul anual dobândă va fi de 20%.
Dacă un împrumut este luat de un antreprenor individual pentru a deschide o afacere în franciză a unui brand cunoscut, atunci și termenul de împrumut va fi de 42 de luni. Dar dobândă anuală ceva mai puțin - rata minimă a dobânzii pentru acest program de împrumut va fi de aproximativ 18,5%.
Care sunt sansele?
La Sberbank luând în considerare cereri de împrumut se ocupă de o unitate de specialitate numită comitetul de credit. Pachetul de documente necesare pentru a fi luat în considerare este întocmit de expertul în credite, după care este transferat către acest departament al băncii.
Comitetul de credit analizează cererile în modul manual și ia în considerare toți factorii care pot afecta succesul afacerii deschise.
Pe baza constatărilor, o decizie pozitivă sau negativă este deja luată.
Decizia comitetului de credit este influențată cel mai mult de următoarele puncte:
- istoric de credit (dacă există datorii către Sberbank sau alte bănci, probabilitatea ca cererea să fie aprobată este zero);
- capacitatea de angajare a antreprenorului și valoarea venitului permanent;
- prezența în proprietate a oricărui imobil sau a altor proprietăți, a căror valoare este suficient de mare;
- disponibilitatea unui garant;
- credibilitatea proiectului de afaceri.
De asemenea, pe lângă acești factori, există și alții care nu depind de antreprenorul individual. Ele sunt o consecință a proceselor care au loc în cadrul băncii însăși.
Motive pentru refuzul de a acorda un împrumut antreprenorilor individuali
Sberbank poate refuza să acorde împrumuturi dacă clientul nu pare de încredere față de comisionul de credit din orice motiv. Acest lucru se poate întâmpla din cauza faptului că nu a fost oferită o justificare economică serioasă suficientă pentru lichiditatea afacerii, pentru deschiderea sau extinderea căreia se ia creditul. De aceea ar trebui să acordați cea mai mare atenție prezentării planului de afaceri în sine.
Este important de știut că Sberbank este oarecum părtinitoare față de antreprenorii individuali.
Și există motive serioase pentru aceasta - contabilitatea gri și multe alte caracteristici care însoțesc activitățile oamenilor de afaceri. Prin urmare, dacă banca refuză să acorde un împrumut unui antreprenor individual, merită încercat. Din moment ce Sberbank este reticentă în a acorda împrumuturi antreprenorilor care raportează cu privire la sistemul simplificat de impozitare și UTII.
Documentele pentru un împrumut de întreprinzător individual sunt furnizate în cantități mai mari decât este cerut de un împrumut pentru persoane fizice. Creditarea este un serviciu special oferit de o serie de organizații bancare.
Avantajul unor astfel de credite este că băncile, în efortul de a susține ideile actuale, țin pasul cu politici publiceși dezvoltă constant noi programe în condiții favorabile.
Materialul este luat în considerare în detaliu set de bază documente depuse la o instituție financiară de către oameni de afaceri privați.
În prezent, în Rusia, oamenii de inițiativă sunt sprijiniți nu numai de împrumuturi, ci și de numeroase beneficii. Prin urmare, fiecare antreprenor care și-a confirmat solvabilitatea și a adus pachetul necesar documentație, poate conta pe primirea asistenței din partea statului și a structurilor comerciale.
Situația este agravată doar de numărul mare de documente care trebuie colectate și prezentate autorităților și autorităților competente.
Actele legale si elementele lor auxiliare!
Există doar două documente legate de această categorie. Acestea sunt reprezentate de o copie a certificatului că persoana este înregistrată ca întreprinzător individual, precum și de un certificat de înregistrare fiscală fotocopiat cu codul TIN alocat.
Dacă împrumutul va fi efectuat într-o instituție în care dețineți propriul cont curent, nu este nevoie să furnizați aceste titluri. Singura excepție este o copie a pașaportului.
Pe baza documentației de mai sus, specialiștii băncii sunt angajați în verificare, aceasta se referă la „scanarea” clientului pe principiul unei persoane juridice:
- starea actuală a istoriei;
- practică în cazuri de arbitraj;
- prezenţa în „arhivă” a procedurilor judiciare.
În plus, se efectuează verificări ale unui cetățean ca persoană fizică:
- istoric legat de rambursarea creditelor de consum;
- disponibilitatea veniturilor, precum și dimensiunea acestuia;
- date privind garanția sau proprietatea gajată.
Colectare documentație de raportare!
Raportarea contabilă și financiară de la întreprinzătorii individuali este cel mai voluminos set de titluri. Pe baza acestei documentații, administratorul de credite analizează împrumutatul și evaluează bonitatea acestuia.
În viziunea clasică a afacerilor intreprinderi individuale utilizați sistemul fiscal simplificat, prin urmare, documentele sunt completate într-un mod mai simplu. Situația este agravată de faptul că aceste titluri nu sunt întotdeauna capabile să ofere unui potențial creditor o imagine completă a întreprinzătorului individual ca împrumutat, prin urmare, multe completări la acestea vor trebui întocmite „manual”.
Kit urmatoarele documente va trebui să ofere unui antreprenor individual, dacă dorește să obțină un împrumut:
- Fotocopii ale declarației din care să rezulte plata taxei pentru perioada anuală trecută și prezentă. Practic, trebuie să-ți plătești cotizațiile pentru 5 trimestre. Aveți nevoie de o ștampilă că documentul este acceptat Autoritatea taxelor... De asemenea, dacă este necesar, atașați o copie a registrului sau o imprimare a chitanței.
- Fotocopii dupa instructiuni de plati UTII, impozit pe venit.
- Datele de proprietate pe care le utilizați pentru a desfășura afaceri. Într-adevăr, pentru unele organizații bancare, maximul emis depinde de prețul proprietății care se află în proprietatea dumneavoastră.
- O referință din depozit, care conține, în esență, o listă cu articolele de mărfuri care se află în depozit. Este important să reflectăm valoarea în mai multe privințe, astfel încât să existe o imagine mai mare și organizatie bancara a putut să vă efectueze evaluarea ca potențial partener.
- O listă completă a celor care ți se datorează. În același timp, este important să indicați momentul în care a apărut datoria și planul pentru momentul rambursării acesteia.
- Același lucru este valabil și pentru decriptarea creditorilor dvs. - adică a acelor organizații cărora le datorați deja. Ar trebui stocat la fiecare organizație, deoarece această listă este furnizată la prima solicitare nu numai a băncilor, ci și a autorităților de reglementare.
- Costul și măsurile de calcul pentru fiecare unitate de producție.
- Facturi și alte informații documentare justificative. Pe baza acestor informații banca va efectua calcule ale venitului marginal. Ei vor ajuta foarte mult institutie financiara determină-ți poziția și emite prompt o soluție gata făcută.
- Un certificat care indică costurile fixe. Adică banca trebuie să fie la curent cu suma pe care o trimiteți lunar pentru achitarea datoriilor pentru închirierea spațiilor, emiterea de salarii.
Dacă aveți propriile conturi la alte bănci, potențialul dvs. creditor vă va cere să furnizați mai multe documente - un certificat de cifră de afaceri, un document privind prezența sau absența unui arhivă, date privind datoria la împrumuturi.
Acestea nu sunt toate documente pentru un împrumut de întreprinzător individual, acest set include un număr mult mai mare de lucrări. Cel mai bine este să vă adresați solicitarea organizației dvs. de servicii cu mult timp înainte.
Raport de management!
Toți rezidenții ruși care desfășoară afaceri înțeleg că raportarea furnizată de client nu asigură întotdeauna furnizarea de informații veridice. Acesta este și cazul organizațiilor bancare.
În acest sens, un astfel de concept a apărut ca raportare privind gestionarea resurselor. Include mai multe materiale de bază.
- Date reale privind starea actuală a încasărilor primite din vânzarea produselor și nu vorbim despre încasările în conturile curente, ci despre suma reală a încasărilor din bunuri și servicii vândute;
- Informații despre sumele reale ale cheltuielilor pentru implementarea activității antreprenoriale, deja s-a spus că vorbim de un certificat care indică cheltuielile generale și direcțiile de cheltuieli pentru achiziționarea de materii prime și materiale.
Pe baza acestor materiale, banca va calcula profitul real.
Documentatie pentru imprumuturi de proiecte
Când scopul este de a primi bani pentru proiectarea ideii concepute, atunci va trebui să furnizați calcule ale indicatorilor de rentabilitate și ale stării fluxului de numerar.
De asemenea, va trebui să documentați faptul că afacerea dvs. funcționează efectiv. Acest set de lucrări include următoarele copii de bază:
- confirmarea dreptului de proprietate asupra proprietății, pe care ați reușit deja să intrați în posesia necondiționat;
- relațiile contractuale cu furnizorii și cumpărătorii de bază – cu atât ești mai important ca Entitate economica cu atât mai bine pentru tine.
Așa că am examinat ce documente are nevoie un antreprenor individual pentru a obține un împrumut, dar aceasta nu este toată lista de lucrări.
Documentație de gaj de proprietate!
Dacă, ca persoană fizică, dețineți imobile scumpe, mașini sau alte bunuri de proprietate, atunci băncile pot determina cu ușurință acest aspect.
Prin urmare, nu fi surprins ce vi se va cere să aranjați, chiar dacă „taceți” cu privire la posesiunile voastre. Pentru a face totul corect, va trebui să furnizați următoarele documente.
- Când vine vorba de unități proprietate imobiliara- apoi un certificat de înregistrare de stat si relatii contractuale de cumparare/vanzare de obiecte.
- Dacă vorbesc despre vehicule, atunci rolul este jucat de copiile fișelor tehnice.
- De asemenea, veți avea nevoie de o listă de documente care vă pot confirma plata pentru proprietatea care a fost achiziționată de dvs. Acest lucru este valabil pentru facturi, ordine de plată și chitanțe, borderouri, chitanțe. Dacă cumpărarea proprietății a avut loc în căsătorie, atunci se acordă acordul celui de-al doilea soț, certificat de notar.
Colectarea acestor documente nu va dura mult timp și veți crește doar șansele de a obține un împrumut adecvat.
Ce lucrări ar trebui pregătite în avans?!
Administratorul de credite nu este singurul care ia decizia privind împrumutul. Acest lucru este realizat de întreg comitetul de credit.
Este important să știi când va avea loc o anumită întâlnire pentru a aborda problema ta specifică. Trebuie să aveți grijă să furnizați niște documente în avans.
- o adeverință a stării datoriilor la buget, care caracterizează starea generală a finanțelor dumneavoastră și situația din mediul de afaceri;
- document privind conturile de decontare deschise;
- extras din registru.
Pregătirea acestei documentații durează de la 3 zile la 2 săptămâni. De asemenea, este important să clarificați despre extrasul din USRIP, dacă aveți nevoie de el, deoarece multe bănci pot solicita aceste informații pe cont propriu.
Cel mai bine este să contactați imediat organizația și să întrebați despre unele documente: lista acestora poate depinde și de factori terți, sub forma regiunii de începere a unei afaceri, istoricul relației clientului cu banca și alte puncte.
Procesul de obținere a unui împrumut pentru un antreprenor individual este supărător și complicat. Astfel, cu cât strângi mai multe hârtii, cu atât sunt mai mari șansele ca banca să ia o decizie pozitivă, iar tu să primești râvnitul împrumut și îl poți cheltui și la discreția ta.
O abordare competentă pentru obținerea unui împrumut te va face să te simți încrezător și să rambursezi împrumutul la timp.
Un împrumut pentru întreprinzătorii individuali este un serviciu special pe care o serie de bănci îl oferă antreprenorilor privați. Unul dintre avantajele antreprenorilor individuali este că ratele pentru astfel de împrumuturi sunt mult mai mici decât pentru împrumuturile obișnuite cu amănuntul. În același timp, majoritatea băncilor solicită în schimb furnizarea de garanții sub formă de garanții, de exemplu, imobile sau bunuri în circulație.
Printre avantaje se numără faptul că plățile comisioanelor la astfel de împrumuturi pot fi atribuite cheltuielilor companiei pentru perioadă de raportare... Cu alte cuvinte, clientul nu suportă cheltuieli duble la povara fiscală a veniturilor din activități de afaceri și plăți de comisioane pentru investiția în dezvoltarea afacerii sale.
Vorbind despre acest tip de împrumuturi, este important să rețineți că sumele lor medii se situează în intervalul 1-3 milioane de ruble, iar procentul acestora, în medie, este de 14-18%. Când evaluează un potențial împrumutat ca antreprenor individual, băncile se uită atât la el însuși, cât și la afacere în ansamblu, adică angajații băncii vizitează întreprinderea dacă există una, verifică la fața locului cât de fiabile sunt situațiile financiare și, în general, studiază activitățile antreprenorului individual.
Documente necesare pentru un împrumut întreprinzător individual
Pentru a emite un împrumut, banca solicită întreprinzătorului individual următoarele documente:
- pașaport IP,
- o declarație de la el,
- acte constitutive.
Aceasta este o listă de documente pe care le va solicita fiecare bancă. În același timp, un număr institutii de credit solicitați documente suplimentare pentru a constata solvabilitatea împrumutatului și anume:
- certificat de înregistrare în USRIP,
- situațiile financiare,
- certificat de inregistrare la fisc,
- declarații,
- licente,
- certificate de la bănci despre soldurile conturilor etc.
Lista documentelor este determinată de fiecare bancă în mod independent, în legătură cu care are sens ca un antreprenor individual să se familiarizeze mai întâi cu cerințele unui număr de bănci și apoi să decidă cu privire la alegerea unei instituții de credit.
Perioada de activitate
Aproape nicio bancă nu poate lua un împrumut pentru un startup. Uneori apar oferte pentru antreprenorii individuali dacă antreprenorul individual lucrează de mai mult de 3 luni. În majoritatea băncilor sunt emise programe de creditare axate pe antreprenorii individuali și sunt concepute pentru cei care fac afaceri de cel puțin jumătate de an. Termenul mediu al unui antreprenor individual pentru a obține un împrumut este de 6-9 luni. În ciuda acestui fapt, în cele mai multe cazuri, bancherii preferă să acorde împrumuturi acelor antreprenori individuali care funcționează de cel puțin un an. În orice caz, se cere ca întreaga perioadă de lucru a firmei pe conturile sale să existe fluxuri de numerar.
Tipuri de împrumuturi pentru întreprinzătorii individuali și caracteristicile acestora
Organizațiile de credit au în arsenalul lor produse complet diferite care vizează satisfacerea celor mai diverse nevoi ale antreprenorilor. Vom împărți împrumuturile acordate condiționat în 2 astfel de grupuri:
- un împrumut către o companie de exploatare,
- credit pentru înființarea unei companii.
Oferă un număr foarte limitat de bănci și, prin urmare, condițiile acestor instituții de credit sunt foarte asemănătoare. În acest caz bani gheata obţinute cu scopul de a începe o afacere. Inițial, fondurile sunt furnizate pentru achiziționarea de materiale atât de necesare în desfășurarea activității. Cel mai adesea, acest tip de împrumuturi sunt asigurate de anumite municipalități sau programe guvernamentale menținerea întreprinderilor mici. O caracteristică a unor astfel de propuneri este furnizarea obligatorie a unui plan de afaceri elaborat și disponibilitatea acestuia fonduri proprii pentru înregistrarea întreprinzătorilor individuali. Împrumuturile de acest fel au cel mai adesea procent mare, iar durata împrumutului nu depășește trei ani. În plus, garanția este necesară ca bunuri dobândite sau garanție a unei persoane.
Este important de menționat că un împrumut pentru un antreprenor individual începător este mai profitabil dacă afacerea are o cifră de afaceri rapidă. resurse financiare, ca, de exemplu, în comerț. În același timp, niciun program de sprijin de stat nu are ca scop dezvoltarea comerțului, astfel încât acest tip de creditare nu este adesea foarte profitabil.
Împrumuturile acordate companiei de exploatare au ca scop rezolvarea curentului probleme financiare si sunt mult mai frecvente. Astfel de credite sunt acordate de aproape toate băncile și condițiile pe care le oferă sunt foarte diferite. Împrumuturile de acest fel permit antreprenorilor individuali să se reînnoiască capital de lucru, pentru a achiziționa materiale, materii prime, bunuri imobiliare pentru a extinde amploarea activităților și a continua dezvoltarea ulterioară. O trăsătură distinctivă a împrumuturilor pentru dezvoltare este strictul lor motiv special, adică în contractul de acordare a unui împrumut sunt indicate scopurile specifice ale aplicării acestuia.
Aceasta este foarte punct important, deoarece în cazul în care banca detectează utilizarea abuzivă a împrumutului, poate cere ca împrumutul să fie rambursat înainte de termen, precum și să aplice o amendă. eliberat de obicei după cel puțin un an de activitate cu succes a companiei. Este important ca anul de muncă să fie socotit din momentul începerii activității în sine, și nu de la data înregistrării de stat ca întreprinzător individual. Faptul de a lucra direct este confirmat de documente IP, cum ar fi o situație financiară, un extras dintr-un cont curent, o carte de venituri și cheltuieli etc. Termenul împrumutului depinde de condițiile și valoarea împrumutului și de solvabilitatea debitorului. Pentru a obține un împrumut, de multe ori este necesară și o garanție, iar în cazul împrumutului țintit, de asemenea, un gaj asupra unui imobil sau al altor proprietăți.
Plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut
În prezent, gradul de încredere în băncile IP nu este ridicat și în perioada respectivă Criza financiară iar în contextul unui număr suficient de mare de falimente ale instituțiilor de credit, băncile sunt obligate să furnizeze un plan de afaceri atunci când primesc un împrumut unui antreprenor individual.
Un plan de afaceri este un document destul de detaliat, extins în structura sa, în care activitățile unei anumite organizații sunt analizate și descrise în detaliu, luând în considerare indicatorii financiari și un număr mare de diverși factori aplicabili unei anumite entități economice.
Pentru a fundamenta eficiența și rentabilitatea afacerii. În majoritatea cazurilor, băncile îl urmăresc în acest scop - trebuie să evalueze în mod clar eficacitatea și rentabilitatea IP pentru a analiza capacitatea acestei entități economice de a-și îndeplini obligațiile.
Fonduri de sprijin pentru întreprinderile mici
Vorbind despre dezvoltarea și sprijinirea antreprenorilor individuali, trebuie remarcat despre structuri precum fondurile de sprijin pentru întreprinderile mici. Pe lângă bănci, un antreprenor individual are dreptul de a aplica la astfel de fonduri care sunt disponibile în aproape fiecare regiune. Astfel de organizații pot acționa ca garanți în obținerea de împrumuturi mari pentru întreprinzătorii individuali sau, de exemplu, pot oferi împrumuturi mici sau subvenții. Fondurile nu funcționează gratuit, de exemplu, pentru garanție va fi necesar să plătiți de la 0,5 la 2% din suma împrumutului. Fundațiile lucrează, cel mai adesea, cu antreprenori individuali care își desfășoară activitățile și sunt înregistrate în propria regiune și lucrează de cel puțin 6 luni. În plus, se ține cont de absența creditelor și a datoriilor fiscale.
Rezumând, observăm că orice activitate antreprenorială necesită semnificative investitii financiare, în legătură cu care nevoia de fonduri împrumutate de la întreprinzătorii privați apare destul de des, încă de la începutul activității de afaceri. În ciuda acestui fapt, un împrumut pentru un antreprenor individual este o afacere destul de riscantă și necesită o analiză atentă a tuturor nuanțelor asociate utilizării sale și, cu atât mai mult, obținerea acestuia. În acest sens, este important să rețineți că nevoia de fonduri împrumutate poate să nu fie atât de acută dacă evaluați corect toate argumentele pro și contra. Înainte de a lua o decizie serioasă de a contracta un împrumut, orice antreprenor ar trebui să studieze cu atenție toate caracteristicile înregistrării sale și cerințele diferitelor organizații de credit.
