Principiul de bază și baza juridică a relației dintre întreprinderi cu băncile comerciale sunt relațiile obișnuite de piață, adică sunt construite pe baza tratatelor bilaterale și a beneficiilor reciproce. Raportamentul intereselor întreprinderilor și al băncilor comerciale se manifestă în faptul că băncile își conduc activitățile folosind resurse gratuite privind soluționarea și alte conturi ale clienților lor, iar întreprinderile datorită împrumuturilor bancare pot avea surse de fonduri împrumutate. Acest lucru le permite să efectueze plăți în timp util, să îndeplinească obligațiile sau să utilizeze fondurile primite pentru o dezvoltare ulterioară. Prin urmare, compania alege în mod constant financiar și reprezentând o gamă largă de servicii bancare, iar banca este un client care se dezvoltă cu succes și financiar durabil.

Întreprinderile aflate în curs de desfășurare a activităților financiare și economice, au nevoie de serviciile băncilor, atât ca urmare a cerințelor legilor existente, cât și datorită nevoii economice (împrumutarea banilor lipsesc la un anumit punct, plasarea de bani liberi temporar pe contul de depozit in banca).

Astfel încât întreprinderea este importantă pentru a alege bancă de încredere și, în conformitate cu regulile actuale, aranjați relația corespunzătoare cu aceasta.

Deschiderea și întreținerea cont bancar. Orice activitate economică nu poate proceda în mod normal fără sistemul stabilit de titluri de numerar, organizatorul și performerul căruia sunt bănci. Calculele de numerar pot fi efectuate atât în \u200b\u200bnumerar, cât și în formă de numerar.

Utilizarea numerarului în calcule este limitată. La calcularea partenerilor, se transformă într-un proces foarte laborios și ineficient, necesitând livrarea unei mase uriașe de bani de la casierul plătitorului la registrul de numerar al receptorului. Prin urmare, forma predominantă a calculelor este non-numerar.Plățile se fac prin transferarea de bani din contul plătitorului către contul beneficiarului din instituția bancară. O astfel de listare se face sub forma înregistrărilor privind conturile în bănci pe baza documentelor de plată relevante emise de participanți operațiuni economice.

În conformitate cu legislația Federația Rusă toate operații estimate Întreprinderile sunt efectuate utilizând conturi bancare. Printre acestea este punctul principal este verificarea contului.Se deschide întreprinderile care lucrează cu privire la principiile calculului comercial, având un echilibru separat, plătitor independent vorbitor al tuturor plăților fiscale datorate acestuia în buget și fonduri extrabugetare. Compania ca proprietar al contului curent are dreptul de a dispune fondurile contului NA, pentru a intra în mod independent într-o relație de credit cu banca Comerciala. Are o independență economică completă și independență juridică.

Întreprinderile se pot deschide în bănci comerciale și alte conturi în funcție de natura servicii bancare. Acestea sunt conturi de împrumut atunci când primesc împrumuturi în funcție de contracte de împrumut, Depunerea conturilor la plasarea unei contribuții la valoarea certificatului de depozit primit și cu dreptul de a returna această sumă și venituri în cantitatea de interes contractual.

Contul curent pentru implementarea operațiunilor de decontare, compania deschide baza unui anumit set de documente. Aplicația este necesară pentru a deschide contul formularului stabilit (figura 8.1). A solicitat copii notariale ale Cartei, Tratatul constitutiv, decizia privind Înregistrarea de stat., precum și un card notarial (în două exemplare) cu semnături de eșantion ale capului (primul), contabilul șef (al doilea) și amprenta întreprinderii. Aveți nevoie de un certificat de înregistrare în inspecția fiscală, fond de pensie, Fond obligatoriu de asigurări medicale, fond de muncă și organism statistic.

Deschiderea contului curent este completată de încheierea între întreprindere și KB contract cont bancar.Conținutul său, procedura de închisoare și întreținere sunt prevăzute de Codul civil al Federației Ruse (CH. 45, art. 845-860). Acordul de cont bancar practică HA este adesea înlocuit. tratatul de serviciu de numerar NA.Aceasta definește procedura de deținere a unui serviciu de numerar, decontare și credit al întreprinderii.

În cadrul acordului contului bancar, Banca Comercială se angajează să accepte și să înscrie fondurile care intră în întreprindere, să-și îndeplinească ordinele de transfer și să emită sume adecvate din cont și să efectueze alte operațiuni de cont. În același timp, banca poate folosi cele bani gheataAvând garantarea dreptului la client la nelegat de aceste mijloace. Dar are dreptate să determine și să controleze direcția de utilizare a fondurilor întreprinderii, să se stabilească altele care nu sunt prevăzute de lege sau de contractul care să-și limiteze drepturile la banii de la discreția sa.

Conform tratatului, CB-ul poate percepe sau percepe taxa pentru funcționarea fără niciun cont de întreprindere. De asemenea, poate plăti sau nu plătește interesul clientului pentru stocarea contului NA. Contractul prevede termenele limită pentru operațiunile fără operațiuni. Aceasta include înscrierea fondurilor primite clientului și executarea ordinului întreprinderii privind emiterea sau transferarea banilor din cont. A instalat o secvență de scriere a fondurilor din cont.

Acordul stabilește responsabilitatea CB pentru întârzierea înscrierii și a eliminării nerezonabile a fondurilor de numerar ale întreprinderii, pentru divulgarea factorilor de informare a unui secret bancar. Compania are dreptul de a cere băncii pentru a finaliza daunele de daune și, în cazurile prevăzute de lege, și compensarea daunelor morale.

Contractul poate fi reziliat de părți în modul prevăzut de art. 859. Cod Civil Rf. Conform aplicației întreprinderii, acest lucru se poate face în orice moment. Banca are dreptul de a solicita încetarea contractului în cazul în care valoarea fondurilor stocate în contul Clientului va fi mai mică decât dimensiunea minimă prevăzută de acord, iar dacă această sumă nu este restabilită de către întreprindere în termen de o lună de la data de la data de la data de la data de la data de la data de la data de primire a avertismentului. Terminarea de către Bancă a Acordului este, de asemenea, posibilă dacă nu există nicio operațiune de niciun fel de întreprindere în cursul anului, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contract.

Potrivit legislației bancare, CB este obligată să încheie un acord de soluționare și serviciul de numerar al întreprinderii care a solicitat o astfel de propunere cu privire la condițiile declarate unei bănci să deschidă un cont curent în conformitate cu cerințele legii și să se stabilească în acest sens Baza de reguli bancare. Cu o evaziune neîntemeiată a băncii de la încheierea contractului, întreprinderea are dreptul de a impune cerințele prevăzute de articolele relevante din Codul civil al Federației Ruse.

În confirmarea sumelor emise de numerar, scoase din cont sau înscrise pe întreprindere, banca raportează întreprinderii tu poțidin contul curent. Un astfel de extract conține date privind balanța de numerar la începutul zilei, numărul și data documentului care confirmă operațiunea, codul bancar, suma efectuată de debitul fără debit sau de creditul contului clientului, cifra de afaceri a Nu există niciun cont pentru data declarației, soldul NA este sfârșitul zilei.

Declarațiile sunt eliberate titularului de cont în modul și calendarul specificat în cardurile cu mostre și semnături de imprimare. Acestea sunt emise de semnătura contabilului, a contului principal și ștampila banca Comerciala - pe fiecare foaie de vhipening. Dacă extrasele conturilor personale sunt fabricate pe un computer, acestea sunt emise clientului fără semnături și ștampile.

Conform sumelor efectuate de creditul contului (înscrierea fondurilor primite), copiile documentelor sunt atașate extraselor din conturile personale, pe baza cărora se fac înregistrările din noul cont. Compania este proprietarul contului în termen de 10 zile de la primirea Vickly, este obligat să informeze banca comercială cu privire la sumele înscrise în mod eronat pe un cont de împrumut sau de debit. Dacă se primește o operațiune perfectă, operațiunile perfecte și soldul fondurilor din cont sunt considerate confirmate.

Serviciul de plăți fără numerar. Angajamentele non-numerar ale întreprinderilor se fac prin băncile comerciale care își desfășoară băncile comerciale. La încheierea contractelor (contractelor) privind relațiile economice, întreprinderile partenere sunt alese în mod independent (set) forma de calcul. În același timp, băncile NO sunt responsabile de neîndeplinirea de către părți la obligații contractuale.

Artă. 962 GK PF permite calculele prin comenzi de plată, nici o scrisoare de credit, calcule din nici o colectare, verificări, calcule în alte forme prevăzute de lege și stabilite în conformitate cu aceasta reguli bancare. Procedura de aplicare și conținutul formularelor de decontare fără numerar sunt specificate în regulamentele privind așezările non-numerar din Federația Rusă, publicată de Banca Centrală a Federației Ruse.

Cele mai frecvente calcule sunt în prezent calcule. tulburări de plată.Ordinul de plată eliberează un plătitor pentru a plăti datoriile către furnizorii pentru valorile de mărfuri și materiale, lucrările efectuate, serviciile prestate pentru operațiuni neexuali, plăți către buget și fonduri extrabugetare etc. Documentul conține detaliile plătitorului și a beneficiarului Fondurile care servesc băncile și altele, necesare pentru punerea în aplicare a operațiunii calculate.

Transferurile companiei de brevete ordinul de plată În banca dvs. comercială în trei exemplare. Primul, certificat de semnăturile persoanelor responsabile și de sigiliul clientului rămâne în bancă. Al doilea este trimis destinatarului băncii. Al treilea este returnat de către plătitor atunci când descărcarea din contul curent. Circuitul de curgere a documentelor în calcularea comenzilor de plată este prezentată în fig. 8.2.

Conform circuitului fluxului de documente în ordinea următoare: 1) încheierea contractului de contract; 2) expedierea produselor; 3) reprezentarea unui ordin de plată pentru dreptul de a elimina CB de sumele de plată; 4) VIP din contul curent pentru numerarul de scriere; 5) o comandă de plată pentru dreptul la plata creditului către contul curent al destinatarului; 6) extras din contul curent la acoperirea plății.

Acreditarea formei de calculeîn condiții relațiile de piață Se utilizează atunci când furnizorii de întreprinderi merg la standarde internaționale pentru determinarea momentului vânzărilor de produse de la data expedierii și nu de la data primirii, creditarea plăților. Această formă de calcule vă permite să solicitați momentul expedierii cu momentul plății și să contribuiți la rezolvarea problemei neplății. Cu ea, cumpărătorul are dreptul să se deschidă prin scrisoarea de credit a băncii (Bank-emitent) în numele furnizorului în banca sa înainte de expedierea produselor. În contract, atunci când se aplică formularul de acreditare a calculelor, toți condițiile de plată, tipurile de transport și transport, plata și alte documente, împotriva căreia Banca Furnizorului (Bank-Executive) are dreptul de a efectua o plată.

Prin natura executării și furnizării de plată, scrisorile de credit sunt specii diferite. Revizuirea acredităriiaceasta înseamnă că plătitorul are dreptul de a retrage, schimba condițiile sau de a opri acțiunea scrisorii de credit. Irevocabilse presupune că, potrivit tratatului, antreprenorii din Ne pot fi anulați sau modificați fără consimțământul beneficiarului fondurilor. Dacă utilizați acoperită (depusă) scrisă de credit,acest emitent bancar din momentul în care este expus, enumeră mijloacele din contul contului plătitorului de către contractant. Acestea din urmă credite fonduri către contul beneficiarului atunci când le prezentăm cu documentele relevante specificate în deschiderea scrisorii de credit. In cele din urma, scrisoare de credit neacoperită (garantată)aceasta înseamnă că transferul de fonduri este realizat de către banca Emitentului de către contul plătitorului după raportul contractantului de către contractantul de către furnizor.

Circuitul de curgere a documentelor cu forma de acreditare a calculelor este prezentat în fig. 8.3.

Mișcarea documentelor pe diagramă este numerotată. Acesta continuă în ordinea următoare: 1) încheierea contractului de furnizare care indică forma scrisorilor de credit; 2) declarația plătitorului pentru deschiderea scrisorii de credit (indicând termenii de livrare și plată; 3) un extras din contul curent al cumpărătorului despre deschiderea scrisorii de credit; 4) notificarea Băncii Furnizorului la deschiderea scrisorii de credit și a condițiilor sale; 5) mesajul furnizorului de scrisoare de credit; b) expedierea produselor în condițiile contractului; 7) depunerea de către furnizorul de documente de mărfuri și de plată pentru plată în detrimentul scrisorii de credit; 8) notificarea utilizării scrisorii de credit; 9) extras din contul de decontare a plății plății; 10) extras din contul de credit despre utilizarea sa (execuția).

Calculații Nu Inkasso.implementat cerințele de plată.Ele înseamnă executarea de către Bank of Client Misiuni pentru a primi plata. Cerința de cerință iriginală se bucură de către Furnizor după îndeplinirea obligațiilor față de cumpărător. Apoi, împreună cu transportul maritim, documentele de transport, acesta este trimis direct plătitorului, ocolind banca. Cumpărător după verificarea conformității documentelor, obligațiile contractuale semnează, asigurând sigiliul, solicitarea de plată și transferă documentele către banca comercială pentru plată.

Furnizorul poate transfera documente de plată prin intermediul băncii sale, cerându-le să le trimiteți cumpărătorului. În acest caz, banca cumpărătorului transmite documente primite de la furnizorul bancar la plătitor acceptare(taxă pentru plată). În cazul în care în termen de trei zile lucrătoare de la plătitor nu vor primi un refuz complet sau parțial de acceptare, acest lucru este recunoscut drept consimțământ la plată. Și banca plătitorului are dreptul de a scrie fonduri din contul curent al cumpărătorului pentru a credita plata în contul furnizorului. Responsabilitatea pentru validitatea refuzului de a plăti pentru cererile de plată (cerințele de plată) este pe deplin efectuată de contribuabili. NE Băncile participă la disputele clienților cu privire la meritele acceptării.

În absența fondurilor de la plătitor, cerințele de plată acceptate sunt plasate de o bancă comercială într-un număr de hartă 2 la cont off-echilibru "Documentele estimate nu sunt plătite la timp". În viitor, plata este făcută ca fonduri primite.

O bancă comercială care a adoptat documente pentru expediere și plată este obligată să verifice toate detaliile și identitatea să le completeze în toate copiile. Pentru neîndeplinirea acestor cerințe, banca este responsabilă.

Verificarea calculelorÎn cazul ordinului cărți de cec de plată, efectuați plata la titularul de verificare indicat în verificarea cecului. Chekodator - o persoană care a avut un cec și un titular de verificare - o persoană care deține cecul. Pentru calcule prin cecuri, compania de verificare susține cererii sale bancare pentru achiziție carnet de cecuriindicând suma și durata de utilizare. Probleme bancare verificarea cărții Datorită fondurilor disponibile în contul curent al întreprinderii sau în detrimentul împrumutului băncii.

Cartea de cecuri evacuează o valoare de plată NA de plată pe măsură ce vă soluționați furnizorii pentru bunuri, servicii, lucrări efectuate. Cantitatea de verificare nu trebuie să depășească suma limitei (cantitatea maximă) indicată pe rădăcina cecului. După ce a primit un cec, titularul verificărilor furnizor verifică detaliile obligatorii, iar rădăcina cecului este ștampilată cu o amprentă de ștampilă și semnătura persoanei responsabile. Acest lucru mărturisește cuantumul tranzacției produse.

Titularul de control prezintă controalele acceptate în banca lor în timpul registrului cu o indicație a Băncii plătitorului, numărul contului său corespondent, numărul numărului de cont, verificările verificării, numerele și datele. Cu această bază, Banca Questorului scrie din contul curent al plătitorului, iar Banca deținătorului de la CHEK se înscrie la valoarea verificării contului curent al destinatarului. Această formă de calcule nu a fost încă utilizată pe scară largă în Rusia.

Dacă o întreprindere este implicată în operațiunile de comerț exterior (importuri de export) plăți fără numerar în moneda straina se desfășoară în modul prevăzut de legea Federației Ruse "privind reglementarea monedei și controlul monedei" din 09.10.92 Nr. 3615-1 și instrucțiuni Banca centrala Federația Rusă, care sunt ghidate de bănci comerciale și de clienții lor. Utilizarea formelor de așezări internaționale non-numerar (transfer bancar, colectare, acreditor) ia în considerare și respect standarde internaționale și regulile interbancare.

Serviciul de numerar. Serviciul întreprinderilor a deschis un cont de decontare într-o bancă comercială implică deținerea unor fluxuri de numerar și de numerar de așezări prin intermediul biroului băncii. Serviciul de numerar.Întreprinderile sunt operațiunile băncii de a înscrie veniturile monetare ale întreprinderii întreprinderii și fără numerar emitent de ha diverse obiective (calcule fără salarii, vacanțe, călătorii și alte cheltuieli), permițând în mod legal calculele în numerar. Deci, în conformitate cu indicarea Băncii Centrale a Federației Ruse (Scrisoarea din 20.09.1997

525) a stabilit suma limită a așezărilor de numerar între entitățile juridice (o plată) în valoare de 3 mii de ruble și pentru întreprinderile de bunuri de consum pentru achiziționate de la persoane juridice, produse agricole, materii prime - în valoare de 5 mii ruble.

Trecerela contul curent de numerar, numerarul este realizat de companie pe baza anunțului unei contribuții în numerar (F. 042001). Aceasta indică detaliile întreprinderii, a băncii, precum și suma în cuvinte, numirea contribuției și semnării conducătorului auto adjunct. Anunțul este alcătuit din trei părți: date detaliate; Recidând pentru o centură și mandat pentru cablarea bancară Nu există conturi. Un anunț pentru o taxă, un mandat și o chitanță sunt completate cu o întreprindere - un depozit de bani într-o singură cerneală făcută sau un mâner de bilete. Numele titularului de cont, banca, numărul contului curent poate fi notat de timbre.

După verificarea și înregistrarea documentului și postarea banilor la casier, subsolul ordinului se înscrie la valoarea contului de decontare al întreprinderii. După aceasta, clientul primește primirea și ordinea. Potrivit comenzii, compania monitorizează trecerea banilor către bancă și corectitudinea contului introductiv produs de Banca Comercială. HA Fundația unei chitanță primită de un depozit de fonduri, contabil șef Întreprinderile evacuează ordinea de numerar consumabilă, care este transmisă casieriei pentru a scrie în cartea de numerar.

Primirea de numerar în bancă este emisă verificarea numerarului -nume sau prezentator NA. În acest scop, clientul primește într-o bancă la momentul deschiderii contului curent și ulterior declarația verificarea cărțiiHA 25 sau 50 de coli pentru o taxă specifică. Controalele de la cartea de cecuri sunt emise de ștampila băncii care indică fiecare număr de verificare al contului de întreprindere cu care va fi plătit. Verificarea este valabilă timp de 10 zile de la data declarației. Nikaik Corecție și bloturi în cec nu este permisă. Un operator bancar comercial, luând un cec completat de la client, verifică cu atenție corectitudinea umplerii acestuia și condițiile necesare pentru finalizarea operațiunilor. Ea stabilește dacă există o contabilitate de decontare a întreprinderii indicate în suma de verificare verifică prezența unei ștampile bancare la cec, identitatea numărului de verificare prezentat, înregistrată în cartea de eșantionare a semnăturilor, precum și semnăturile a persoanelor și amprentelor întreprinderii.

Verificarea constă din două părți: verificați rădăcina,care rămâne în carnetul de cec și verificarea însăși, care conține ordinul "plătiți" (Cui), suma și scopul consumului (de exemplu: 40 - Salariul, 46 - Achiziționarea de produse agricole, 57 - Economic și de operare cheltuieli). La emiterea de fonduri, o bancă comercială completează detaliile sale în cec.

Compania, primind suma specificată în cec, întocmește primirea ordinului de numerar prin semnătura contabilului-șef, care este transmis casierului pentru a posta de a primi bani în caracterul de numerar.. În rădăcina cecului, același număr și suma sunt înregistrate ca în verificare, precum și semnăturile șefului și contabilul-șef al întreprinderii, numele și semnătura beneficiarului. HA Cifra de afaceri verifică banda principală de litere pentru primirea de numerar este extrasă de numărul și data ordinului de numerar descărcat, ceea ce indică finalizarea operațiunii.

Bună ziua, dragi cititori ai revistei de afaceri "Site"! În articol vom vorbi despre calculul și serviciile de numerar ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice, pentru care este necesar și cum să alegeți o bancă cu tarife mici (bune) pentru RKO.

Datorită popularității în creștere plăți fără numerar și obligibilitatea de a lucra cu contul curent, Rko. devine o parte integrantă viața noastră și avem nevoie absolut tuturor, de la obișnuit pensionar inainte de antreprenor Sau, mai ales, o companie mare.

Din acest articol veți învăța:

• Care este calculul și întreținerea de numerar;
• Ce avantaje și funcții posedă;
• Ce este diferit pentru persoane fizice și juridice?
• Prin ce criterii și caracteristici comparative pentru a selecta o bancă.

Desigur, încredințați-vă contul curent băncii, aceasta este o decizie responsabilă și necesită abordarea cea mai gravă, deoarece costurile companiei depind de ea, securitate operațiuni monetare Și, în consecință, rentabilitatea sa.

Deci, cum să decideți cu privire la alegerea unei bănci partenere, ce să vă acordați atenție? Despre acest lucru și nu numai citiți chiar acum!

Ce este RKO care funcționează în numerar și întreținerea în numerar a persoanelor juridice (LLC, IP etc.) și cetățenii obișnuiți, cum să alegeți o bancă cu cele mai bune tarife la RKO - despre toate acestea veți învăța prin citirea articolului la Sfârșit

1. Serviciul de casier (RKO) - Ce este și cine are nevoie

Rko. (Serviciul de Casier) este un sistem de servicii bancare, care permite servirea persoanelor fizice și juridice, efectuează operațiuni de transport în numeroase valute.

Pentru a utiliza astfel de capabilități, un potențial client trebuie să furnizeze băncii anumite documente, să încheie un acord relevant cu Banca și să respecte cerințele legislației existente și de rutina intangank.

Toate subtilitățile juridice ale RTO sunt determinate de lege " Despre bănci I. activități bancare "Codul civil al Federației Ruse și a actelor juridice de reglementare TSB RF. (de exemplu, dispoziții precum "pe așezările non-numerar în Federația Rusă", "privind procedura de menținere a tranzacțiilor în numerar în instituțiile de credit" și altele)

Este posibil să se facă fără calcularea serviciilor de numerar?

Cum indiviziȘi către organizații, în aceste zile, este necesar să se utilizeze cifra de afaceri monetară fără numerar, într-o formă sau alta.

În consecință, fără Ratchers imposibil Când conduceți oricetranzacții fără numerar, eliminare sau instituție în detrimentul numerarului (inclusiv plată, tranzacție de bani etc.), contabilizarea conturilor în diverse valute și declarații de primire cu privire la operațiunile executate efectuate în contul de decontare.

2. Serviciul de numerar către persoane juridice - Mecanismul de service pentru clienți al băncii 🖇

În entitățile juridice RTO, o instituție de credit este efectuată de toate operațiunile din conturile lor de decontare. Printre care, listarea salariu, pensiune, burse și alte plăți. Tranzacțiile pot fi efectuate atât în \u200b\u200bruble, cât și în alte valute străine. Pentru mai multe detalii, am scris într-unul din materialele anterioare.

Serviciile fundamentale în această direcție, de obicei, pot fi clasificate:

• calcule în formă fără numerar;
• calcule de numerar;
• Înregistrarea declarațiilor din conturi.

Atunci când efectuați lucrări privind conturi și tranzacții în numerar, băncile aplică formulare specialeCele mai frecvent utilizate dintre care:

1. comanda de plată (atunci când se utilizează plata curentă pentru plată), se numește și "Formular 0401060";
2. forma pentru retragerea numerarului pe un cont bancar;
3. verificările emise la eliminarea numerarului.

Prin semnarea contractului pentru RTO, compania are dreptul obțineți un card de cecuriServind un instrument de încasare a banilor pentru a le folosi pentru a plăti lucrătorilor și alte nevoi ferme.

Băncile pot oferi nu numai servicii de bază, dar și suplimentare, de exemplu, colectare, acces la distanță la lucrul cu contul curent (un astfel de sistem se numește " Bank-client. »).

Dar, dacă serviciile de bază sunt oferite gratuit sau în condiții plata minima, apoi asociate - pentru remunerație, deoarece banca este, în primul rând, o organizație comercială.

3. Scopul principal al calculării și întreținerii în numerar a persoanelor 💰

Contul curent al individului este utilizat pentru a înscrie plățile, implementarea plăților fără numerar, operațiuni în banca de internet și alte scopuri necomerciale.

În majoritatea băncilor, un astfel de serviciu este oferit gratuit, dar Comisia pentru efectuarea de tranzacții, cum ar fi încasarea, proiectarea documentelor de plată, transferurile non-numerar și așa mai departe.

Pentru a deschide un cont, între un individ și banca este semnat un contract pentru RKO.

4. Cum de a alege o bancă pentru RKO - Top 3 consilii de la experți 📋

Trebuie să abordați alegerea unei bănci partenere cât mai curând posibil. Înainte de a face acest lucru, trebuie să explorați ofertele de diferite bănci și să decideți pe baza criteriilor importante pentru o anumită organizație.

Sfat 1. Determină fiabilitatea băncii

Fiabilitatea băncii - aceasta este o reprezentare cumulată nu numai despre posibilitățile sale, ci și de identificarea avantajelor și părți slabe. Înainte de a încheia un acord de servicii, este necesar să se evalueze posibilele riscuri ale unei astfel de cooperări și să le comparăm cu nivelul de utilitate.

Exista diferite metode Obținerea ideilor despre activitatea organizației de credit, precum și criteriul de evaluare a fiabilității acestuia, de exemplu:

• Open Surse Media și Resurse Internet. Aici puteți întâlni nu numai informații generale, ci și recenzii ale clienților reali. Pentru aceasta, în plus față de site-urile băncilor în sine, există surse specializate (cum ar fi informația Portal Banks.ru, ratingurile de credit "expert RA" și altele);
• Asigura-te ca eliminarea și transferul banilor este posibil în ziua circulației;
• Monitorizarea durabilității băncii. De exemplu, ar trebui să existe întârzieri în transferul de fonduri;
• Prezența și locația geografică a ramurilor băncii. Prezența lor în diferite regiuni evită costul suplimentar de timp și de finanțare pentru a lucra între mai multe sisteme diferite;
• Spectrul de servicii . Este important ca Banca să îndeplinească toate cerințele organizației și ar putea oferi toate serviciile de care aveți nevoie;
• Tranzacție de date limită, cerințele valutare pentru proiectarea documentației, condițiile de schimb valutar și așa mai departe;
• Tarife pentru serviciul de relații cu clienții pentru decontare. Atunci când comparăm băncile cu privire la acest indicator, este important să se evalueze valoarea Comisiei pentru menținerea unui cont, posibilitatea de a lucra la distanță și de a conecta acest serviciu, transferurile de fonduri, realizarea și eliminarea numerarului (pentru emiterea salariilor și a altor nevoi ale Organizatia);
• Calitate și, în primul rând, rTO Eficiența Bank. și rezolvarea problemelor controversate.
• Disponibilitatea și condițiile pentru furnizarea de servicii conexe, cum ar fi creditarea, serviciile de garanție, cum ar fi munca delicată.
• Relevanța "proiectelor salariale" in banca (în măsura în care este profitabilă și convenabilă, ca o rețea largă reprezentată de ATM-uri și alte întrebări)

Sfat 2. Comparați programele de lucru ale potențialilor parteneri

În cazul conformității cu o serie de bănci în criterii dovedite pentru alegerea unei organizații partenere pentru cooperare în RTO, poate deveni un punct suplimentar program al băncii.

Mai ales, merită să acordăm atenție companiilor care lucrează cu firme sau diviziuni, având o diferență de timp.

Sfat 3. Pentru a salva cheltuielile bancare, introduceți zile de plată

În cazul în care societatea va introduce zile de plată (de la unu la trei pe săptămână), atunci când vor fi plătite toate conturile, care s-au acumulat în această perioadă de timp, în funcție de prioritate, va fi posibilă salvarea bine la costurile asociate cu plata fiecăruia ordin de plată.

Prezentare generală a băncilor populare cu tarifele pe RKO

5. Alegeți o bancă cu tarife avantajoase pentru soluționarea și serviciile de numerar - Top 5 bănci RTO pentru persoanele IP și juridice 🏦

După cum sa menționat deja, alegerea unei bănci care poate fi însărcinată cu comportamentul contului său curent, un pas foarte responsabil, care depinde de diferiți factori. Pe lângă conturi, reaprovizionare și Îndepărtarea numerarului, operațiuni în transferuri non-numerar și plățiÎn bănci puteți obține servicii suplimentare.

1) Sberbank.

Pe piața serviciilor financiare, Sberbank ocupă pe bună dreptate o poziție de lider pe spectrul nevoilor fizic, așa că I. legal. persoane.

Bun Bank RKO pentru IP și corporații mari, deoarece Sberbank poate oferi multe tarife favorabile RTO și servicii aditionale . Puteți chiar să participați la sucursala din această bancă, fără a vizita departamentul, utilizând de la distanță site-ul și va fi deja pregătit pentru primirea plăților.

Documentele necesare pot fi trimise băncii 30th. zile calendaristice, După deschiderea unui astfel de cont. Conturile secundare și ulterioare pot fi deschise utilizând numai sistemul. Sberbank Business Online. "Pentru care există o aplicație mobilă, care este foarte convenabilă. Există, de asemenea, servicii de ofertă în lot pentru conturile de afaceri.

Serbank are cea mai mare rețea de birouri și ATM-uri, efectuează sprijinul rotund la centrul consultativ, lucrează cu valute străine, desfășoară "proiecte salariale", oferă servicii de achiziție, oferă condiții speciale pentru depozite și împrumuturi pentru clienții lor și preferențial Programe. De asemenea, este posibil să cumpărați echipamente pentru afaceri în leasing. Am scris în ultimul nostru articol.

2) Tinkoff.

Bancă relativ tânără, dar cu creștere rapidă. Leopardele sunt oferite două tarife: " Simplu"Și" Avansat"Având suficiente rate scăzute de servicii. Banca găzduiește diverse promoții pentru a atrage noi clienți, ceea ce face ca serviciul să fie destul de profitabil.

Sunt furnizate servicii conexe, cum ar fi Internet Banking, Sistem de avertizare prin SMS, împrumuturi de afaceri și altele. De asemenea, este posibil să deschideți un cont online, prin intermediul site-ului. La sfârșitul anului, clienții de la Tinkoff Bank, un procent din suma reziduurilor este încărcată.

3) Banca de deschidere

Banca de deschidere oferă clienților săi o gamă completă de servicii de numerar consumatoare. Există o rezervare online a contului pentru descoperirea sa ulterioară, un sistem de control al contului, un centru consultativ, control valutar, colectare, servicii suplimentare de creditare, asigurări și alte lucruri.

Banca oferă, de asemenea, programe de formare HR Consulting care vizează îmbunătățirea eficienței angajaților și a managerilor.

4) Alfabank.

Decontarea și serviciul de numerar al clienților Alpha Bank se desfășoară atât în \u200b\u200bmoneda rusă, cât și în valută străină, fără restricții privind numărul de conturi deschise. Toate operațiunile de cont, inclusiv serviciile de conversie valutar, pot fi efectuate utilizând un client online.

Alfa-Bank are o rețea extinsă de sucursale și implementează RTO în întreaga țară. Puteți încheia un acord suplimentar cu banca și obțineți procentajul soldului în cont. Banca oferă servicii suplimentare.

5) SKB-bancă

În SKB-Bank, este posibil să rezervați un cont de facturare online și să conduceți toate operațiunile de cont de la distanță. Banca are o rețea extinsă de ramuri și ATM, o zi operațională sporită ( 21 de ore).

Persoanele juridice și antreprenorii de SCB pot oferi tarife favorabile, o mare varietate de servicii suplimentare, cum ar fi împrumuturile preferențiale angajaților și " proiect de salarizare", Precum și Banking gratuit carduri de viză Business și chiar campanie publicitară gratuită și reduceri în programul de afiliere.

Tarife pentru soluționarea și serviciile de numerar în bănci

Acest tabel prezintă ratele băncilor RTO situate la Moscova. În alte regiuni, tarifele pot diferi, în funcție de procedura de înființare a acestora de către Bancă.

Tabelul comparativ pentru tarifele principale ale băncilor RTO

bancă	Deschiderea unui cont, frecați.	Comisia de service	Extern transfer bancar	Făcând fonduri	Eliminarea fondurilor	Bank-client.
Sberbank.	de la 3.000.	de la 1 600.	electronic de la 32-52 ruble / plată, pe boom.Nisitor de la 300-350 ruble / plată	de la 0,3-0,36% din suma	de la 0,6% (min. 150 de ruble) pe S / N; de la 1,4% (min. 150 de ruble.) Pe PR.	este gratuit *; de la 960 de ruble.
Tinkoff.	este gratuit	primele 3 luni. (Pentru IP - 6 luni de la data înregistrării) - gratuit, apoi de la 490 de ruble.	primul 3-10 - gratuit, apoi de la 29-49 ruble / plată	gratuit sau de la 1% din sumă	gRATUIT până la 100.000 de ruble, peste - de la 1,5-10% (min.99 freca.)	este gratuit
Deschidere	de la 1.300.	de la 750-1700.	de la 0,5-1% (min.27-30 freca.)	de la 0,16% (min. 50 de ruble)	de la 0,4% pe s / n, 1-10% la nevoie	de la 1 250 r.
Alfa Bank.	de la 3 300.	de la 2 20 - 6 900	online de la 30 de ruble / plată sau de la 0,1% pe boom.	de la 0,28-0,35% (min. 300 de ruble)	de la 0,5% (min. 300 de ruble) pe S / N de la 2,5-11% (min. 400 de ruble) pe țintă	de la 990-2200 r.
SKB-bancă.	de la 0-1000.	de la 990-1 490.	de la 29 de ruble	de la 0-0,7%	de la 1,3% pe S / N; de la 1,6-11% pe PR.	este gratuit

* Pentru clienții care au un cont curent în această bancă.

Din datele prezentate în tabel, putem concluziona că cel mai mult termeni profitabili în acest moment Oferă Banca Tinkoff.Acest lucru nu ia o taxă pentru majoritatea serviciilor standard, nu uitați că acestea nu sunt singurii indicatori și pentru imaginea completă necesită o analiză mai profundă.

6. Care sunt documentele pentru descoperirea RKO (Piz și Jurlitsa) 🗒

Pentru a deschide un cont într-o bancă, va trebui să furnizați un pachet standard de documente.

Documente pentru deschiderea unui cont IP:

• Pașaport;
• Ognip.

Documente pentru deschiderea unui cont de decontare către persoanele juridice (LLC, SA, PJSC, etc.)

• Ogrn;
• Cartă;
• Ordinea numirii directorului;
• Și alte documente constitutive ale călătoriei.

7. Servicii de batch PCO pentru clienții băncii - Prezentare generală Top 3 Servicii populare 💸

Pentru a reduce costurile de decontare și serviciul de numerar necesar, majoritatea organizațiilor de credit oferă clienților (antreprenori) posibilitatea de a conecta un set de servicii de lot. Este necesar atunci când utilizarea RTO în mod regulat și necesită semnificativă investiții financiare de la companie.

Astfel de propuneri pot fi împărțite în 2 (două) categorii:

1. plata conexiunii la pachete face posibilă punerea în aplicare în mod liber a unor părți ale operațiunilor;
2. tarife preferențiale pentru operațiile de bază ale RTO.

Este necesar să se țină seama de costul pachetului însuși pentru a vă asigura că legătura sa va reduce cu adevărat costurile și va împiedica pierderile financiare inutile.

1) Serviciul "Carduri bancare pentru persoane juridice"

Pentru o afacere mai convenabilă și implementare operațiuni financiarepot fi publicate carduri bancare Categoria de afaceri speciale. Astfel de carduri sunt legate de contul curent al organizației și sunt utilizate numai pentru nevoile companiei, care este foarte convenabil, de exemplu, pentru clienții care adesea fac tranzacții la rând, fiind în călătorii de afaceri.

În plus față de cardul principal, este posibil să se elibereze carduri suplimentare care sunt legate de același cont, care este convenabil pentru utilizarea de către mai mulți angajați simultan. În plus, tarifele pentru service pe hartă sunt de obicei mai mici decât prin operaționale.

Cu toate acestea, atunci când numărați beneficiile utilizării cardului, tarifele trebuie luate în considerare Pentru emiterea și întreținerea ulterioară, care diferă drafe, în funcție de emitentul bancar.

2) Serviciul "AutoSingation"

Autosbricitate - acesta este un serviciu, menit să reducă cheltuielile de afaceri pe RTO și să permită venituri în contul curent prin intermediul aTM sau terminal autoservire. Acest lucru permite unui antreprenor să scape de problemele suplimentare și de costurile de numerar asociate cu colectarea și depozitarea numerarului.

La unele operațiuni pot fi limitările sunt impusecare sunt asociate cu capabilitățile terminalei de autoservire utilizate.

De obicei, ratele de numerar într-o asemenea modalitate mai mică decât prin casier, totuși, trebuie amintit că Banca stabilește sumele minime ale Comisiei și să se asigure că o astfel de colecție este favorabilă.

3) Banca Internet

Una dintre cele mai importante componente serviciul de numerar.Astăzi, este abilitatea de a lucra cu conturile de la distanță, și anume tot felul clienți-clienți . Cea mai mare dintre cele mai necesare operațiuni bancare Puteți face acest lucru, precum și primiți documente de plată și monitorizați starea contului.

De regulă, acest serviciu se referă la serviciile de bază ale RTO și este inseparabilă în fiecare bancă care deservește entități juridice. Clientul are dreptul de a refuza utilizarea de Internet Banking, dar poate, de asemenea, să o conecteze cu ușurință în orice moment.

De obicei, se percepe utilizarea capabilităților de acces la distanță, dar multe bănci sunt gata să furnizeze posibilitățile de bază ale acestui serviciu și gratuit.

Din caracteristicile utile ale acestui serviciu pot fi notate direct plata plăților din contul curent și transferuri către alte persoane . De asemenea, lucrează cu documentația, este posibil să se obțină informații despre toate acțiunile cu contul și despre statul său în timp real.

Conturile online pe conturi au un grad suficient de ridicat de protecție și banca garanteazăDeci, antreprenorii nu pot face griji cu privire la siguranța fondurilor, dar au dreptul de a conecta servicii suplimentare de protecție pentru o taxă.

8. Beneficiile de soluționare și servicii de numerar pentru antreprenori 💎

Rko. - Acesta este un serviciu cuprinzător necesar pentru a păstra aproape orice afacere.

Părțile pozitive ale RTO pentru antreprenori sunt:

• abordarea personală și pachetele tarifare selectate special în termeni cei mai favorabili.
• serviciul de către un manager personal;
• calcule în timp real.

Acest lucru are un efect benefic asupra vitezei și exploatării organizației. Majoritatea plăților de astăzi sunt efectuate de către non-numerar, iar comportamentul lor rapid și calitativ afectează în mod direct profiturile companiei.

Cele mai multe servicii pot oferi băncii, cu atât mai atractivă pentru antreprenori.

Până în prezent, RKO se mândrește cu o gamă largă:

• deschiderea și întreținerea contului curent;
• traduceri, atât în \u200b\u200bcadrul băncii, cât și altor bănci, asupra conturilor juridice sau a persoanelor fizice și a diferitelor plăți;
• stabilirea în detrimentul numerarului;
• online banking, aplicatii mobile și sistemul de alerte SMS;
• orice operațiuni valutare, inclusiv achiziția, vânzarea și schimbul lor.
• capacitatea de a plăti pentru o copie de scanare a unui cont de plată;
• disponibilitatea constantă a numerarului online pentru clienții din interiorul băncii;
• o abordare individuală, în funcție de specificul organizației organizației. De exemplu, dacă firma lucrează adesea pe piața internațională, costul și viteza pașaportului de tranzacții vor avea o importanță deosebită.

Când compania lucrează în principal cu numerar, cel mai important punct de cooperare în RTO va fi comisia minimă pentru a face bani în contul curent. Și pentru oamenii de afaceri novici, Comisia pentru deschiderea și menținerea unui cont va crește.

9. Întrebări frecvente (FAQ) de către RKO 💬

Să încercăm să răspundem la întrebările în detaliu care vin la comisia editorială.

Întrebarea 1. Serviciul de servicii pentru clienți și întreținerea registrelor de numerar - este una și aceeași?

Serviciul de numerar. - Acesta este un produs al calculelor și al altor tranzacții financiare asupra conturilor persoanelor fizice și juridice.

Rko. - acesta este un sistem de servicii bancare, permițând servi conturi fizic și legal. persoane, efectuarea operațiunilor de depunere a fondurilor și creditării în valută națională și străină.

Pentru a utiliza servicii similare, clientul băncii trebuie să furnizeze documente necesaresă încheie un acord adecvat cu banca și să îndeplinească cerințele legislației în vigoare și de rutina Intrabank.

Serviciul de numerar. - Acesta este serviciul de către Banca clienților săi. Acest serviciu nu are nimic în comun cu întreținere case de marcat , obiect în care acționează direct cash Car., iar serviciul este furnizat de personalul tehnic al băncii sau de o organizație terță parte pentru menținerea tehnologiei.

Intrebarea 2. Cum de a alege cea mai bună bancă pentru întreprinderile mici din RKO?

Mai mult de 600 de bănci rusești gata să ofere serviciile dvs. întreprinderilor mici, având o fundamental condiții diferite furnizarea și tarifele lor. Pentru a nu fi confundat în toate aceste variatoare, este important să se determine cele mai importante operațiuni RTO pentru compania dvs., care sunt efectuate sau planificate în următoarele șase luni.

Printre criteriile de selecție a unei bănci partenere pot fi alocate după cum urmează:

1. Moneda principală cu care lucrează compania. Banca lucrează cu ea, ce condiții face transformarea, schimbul valutar, există un serviciu monitorizarea monetară (Pentru cei care lucrează la importul și exportul bunurilor și serviciilor și sunt adesea calculate cu parteneri străini), precum și disponibilitatea schimbului valutar online în orice moment, ceea ce vă va ajuta să vă protejați conturile din pierderile financiare.
2. Prezența și dimensiunea comisiei pentru menținerea contului curentConectarea la sistemul bancar online, costul traducerilor. Pentru antreprenorii novici, va fi mai convenabil dacă de ceva timp (de regulă, de trei până la șase luni), după deschiderea unui cont, Comisia nu va fi percepută pentru întreținerea acesteia, în absența operațiunilor de cont.
3. Operațiuni în numerar. Emiterea de numerar și instituția lor în contul face obiectul unei comisii suplimentare care trebuie luată în considerare la calcularea rentabilității tarifului.

Hotărând cu operațiunile principale și examinând propunerile de diferite bănci, este necesar să se calculeze costurile aproximative ale RTO care va fi necesar lunar. Este important să nu uitați comisioanele unice care sunt organizate în același timp, când deschideți un cont, conectarea la un sistem de telecomandă, emiterea unei taste electronice și așa mai departe.

În plus față de costul de întreținere, alte aspecte ar trebui să fie afectate să aleagă de la bancă:

• Cât de repede este deschiderea contului (fie că există o rezervare on-line oportunitate)? Dacă deschideți un cont de cont online, puteți obține detalii imediat cu care puteți lucra, iar documentele vor fi aduse la bancă mai târziu.
• Care este ratingul de credit bancar? În legătură cu participarea revocării licențelor de la bănci din anul trecutAcest indicator este deosebit de relevant. La urma urmei, o lucrare simplă pe termen scurt, din cauza conturi de îngheț, poate implica o pierdere de profit și alte dificultăți financiare.
• E. faceți sucursale ale băncii în oraș, unde lucrează ferm? Lipsa departamentelor poate implica dificultățile asociate cu eficiența procesului de luare a deciziilor și a operațiunilor.

10. Concluzie + Video pe subiect 🎥

Deci, fără serviciul de numerar în zilele noastre imposibil Cu toate acestea, avantajele utilizării unui astfel de serviciu, evident. Plățile fără numerar fac viața mai ușoară și mai convenabilă.

În ciuda faptului că RKO implică cheltuieli suplimentare, salvează timpul nostru. Orice operațiune cu contul curent pot fi făcute online și chiar de către telefon mobil.

Este posibil să se deschidă un cont cu ajutorul resurselor Internet, fără a vizita sucursala băncii. În contextul concurenței, băncile fac tot posibilul pentru a atrage cât mai mulți clienți.

Acum știm cum să apreciem corect banca pentru rentabilitatea cooperării cu el pe RKO și având date pe cinci bănci majore ar putea fi navigate pe piața modernă și să facă alegerea potrivită.

În concluzie, propunem să vizualizăm un videoclip despre calculul și întreținerea în numerar a persoanelor juridice:

Precum și un videoclip al serviciului de întreținere în numerar în Alfa-Bank - o imagine de ansamblu a tarifelor și a beneficiilor RTO:

Vă dorim să găsiți cu succes partenerul nostru financiar, cooperarea cu care nu numai încrederea și fiabilitatea vă va oferi, dar va avea, de asemenea, un efect pozitiv asupra activităților organizației dvs. în ansamblu.

Dragi cititori ai revistei Ricpro.ru, vom fi recunoscători dacă vă împărtășiți comentariile, experiența și dorințele dvs. pe tema publicării în comentariile de mai jos.

Introducere

Serviciul de numerar și serviciul pentru clienți, inclusiv deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice și persoane fizice, este o activitate foarte importantă și avantajoasă pentru bănci.

În primul rând, acest lucru se datorează faptului că punerea sa în aplicare, împreună cu desfășurarea operațiunilor de atragere a fondurilor persoanelor fizice și juridice în depozite și plasarea acestor fonduri în numele și în detrimentul băncii, este criteriul pentru care Lege federala "La bănci și activități bancare", banca diferă de instituția de credit nebancă.

Atragerea entităților juridice și a persoanelor fizice privind soluționarea și serviciile de numerar permite băncilor să stabilească relații de afaceri cu aceștia, astfel încât relațiile de soluționare și de servicii de numerar să poată crește în continuare în alte forme de cooperare mai strânse: împrumuturi, furnizarea de garanții bancare, leasing, factoring, încredere și etc. Relațiile construite în acest fel sunt foarte durabile, deoarece banca și clientul știu bine și au încredere reciproc și, prin urmare, devin parteneri interinneted și reciproc benefice.

În plus, serviciul pentru clienți și serviciul clienți sunt benefice pentru bănci, de asemenea, deoarece contribuie la creșterea resurse bancare. De fapt, resturile conturilor bancare pentru clienții generați de întreținerea serviciului de numerar nu sunt altceva decât o bancă împrumutată fonduri sub forma cererilor de cerere. Și aceste fonduri împrumutate Banca primește calea mai ușoară și, de regulă, mai ieftină, comparativ cu intrarea bani împrumutați Din alte surse: depozite, depozite, datorie valori mobiliare, împrumuturi interbancare.

În cele din urmă, fondurile primite de bancă cu gestionarea numerarului de servicii pentru clienți îi ajută să-și sprijine lichiditatea, adică asigurarea îndeplinirii în timp util a obligațiilor sale.

Pentru a pune în aplicare obiectivul, este necesar să se rezolve următoarele sarcini:

1. Aflați cum se face banca în serviciul personalizat personalizat pentru clienți.

2. Aflați ce este numirea contului curent și care sunt regulile de bază pentru efectuarea operațiunilor de cont.

3. Pentru a afla că principalele forme de așezări non-numerar în Federația Rusă, demnitatea și dezavantajele fiecăruia dintre ele.

4. Luați în considerare esența relației dintre Bancă și Clienți în procesul de serviciu de numerar al acestora din urmă, care sunt procedurile de primire a numerarului în registrul de numerar al băncii și emiterea acestora din partea acesteia.

Metoda de lucru - Analiza imprimărilor pe această temă.

Serviciul pentru clienți de numerar în numerar

Conturile estimate ale întreprinderilor și organizațiilor din bancă, procedura de deschidere și de conducere a acestora

Pentru așezările non-numerar, organizațiile oferă conturi de decontare.

Așezări entitățile legale deschise implementarea activitate comerciala (indiferent de formele de proprietate), precum și antreprenorii individuali sau persoanele implicate în practică privată. Organizația poate avea mai multe conturi de decontare în diferite bănci.

Pentru a deschide contul curent, clientul trebuie să se supună băncii:

certificatul de înregistrare a statului ca entitate legală fie ca antreprenor individual;

documente constitutive (pentru o entitate juridică) sau un document care atestă un individ;

licențe (brevete) pentru dreptul de a desfășura activități care fac obiectul licențelor (reglementare prin emiterea unui brevet);

carte cu semnături de probă și imprimare imprimare;

documentele care confirmă puterile persoanelor specificate în card sunt la dispoziția numerarului în contul de decontare;

* Certificat de înregistrare în autoritatea taxelor. Deschiderea contului clientului se face numai dacă banca a primit toate documentele enumerate, iar identificarea clientului a fost încheiată și a fost încheiat acordul contului bancar.

La deschiderea unui cont între Bancă și Client, se încheie un cont bancar pentru care Banca se angajează să accepte și să înscrie conturile primite, client în aer liber (Titularul de cont), numerar, îndeplinirea acestora din urmă pe listă și emiterea sumelor relevante din cont și desfășurați alte operațiuni pe acesta.

Deschiderea contului curent este finalizată prin introducerea înregistrării corespunzătoare în cartea de înregistrare deschideți conturileAr trebui să se facă mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de încheiere cu clientul Acordului de cont bancar.

În 2006, în Federația Rusă au fost deschise aproape 370 de milioane de conturi consistente în Federația Rusă.

În Federația Rusă, la încheierea și execuția acordului contului bancar, băncile și altele organizații de credit Trebuie să respectăm următoarele reguli:

bancă trebuie să încheie un acord de cont bancar cu clientul,inclus în propunerea de deschidere a scorului acestei specii în condițiile anunțate de bancă. Banca poate refuza să deschidă un cont numai dacă nu are posibilitatea de a accepta servicii bancare acest client. Cu o evaziune neîntemeiată a băncii de la încheierea Acordului de cont bancar, Clientul are dreptul să se aplice Curții, cu o cerință de încheiere a unui acord (articolul 4 din art. 445 din Codul civil al Federației Ruse). Banca, care evită în mod nerezonabil încheierea contractului, ar trebui să ramburseze clientul a cauzat pierderi asociate cu acest lucru.

bancă nu are dreptul să determine și să monitorizeze utilizarea fondurilor clientuluiȘi să stabilească cealaltă care nu este prevăzută de lege sau de acordul contului bancar, restricțiile privind dreptul său de a dispune de numerar la discreția sa. Restricționarea drepturilor clientului la ordinea în contul de numerar este permisă numai atunci când se aplică arestarea și suspendarea operațiunilor din cont prevăzute de lege.

bancă obligat să facă o operațiune pentru client,prevăzute de conturile acestui tip de lege, normele bancare și obiceiurile de afaceri ale afacerilor (dacă este prevăzută altfel de acordul contului bancar).

Banca este obligată să înscrie clientul primit clientului și să transfere bani la dispoziția sa nu mai târziu de ziua următoareadmiterea la banca documentului de plată relevant. Pentru a înscrie fondurile în contul din contract, poate fi furnizată o perioadă mai scurtă. Pentru emiterea și transferarea fondurilor din cont, alte timpuri poate fi stabilită prin lege, reguli bancare sau contract. În cazurile de înscriere anticipată în detrimentul fondurilor primite de client sau nerezonabile de la aceasta, precum și neîndeplinirea instrucțiunilor clientului cu privire la enumerarea sau emiterea lor din cont, Banca este obligată să plătească dobânzi la acest lucru suma calculată pe rata existentă de refinanțare.

În acordul contului bancar poate fi capabil să împrumuturiacestea. De către Bank of Plăți din cont, în ciuda lipsei de numerar. În acest caz, se crede că Banca a oferit un împrumut clientului pentru suma corespunzătoare din ziua în care punerea în aplicare a unei astfel de plăți.

Descrierea fondurilor din cont este efectuată de către bancă pe baza comenzii clientului. Excepția este de a elimina hotărârea Curții și pe baza legislației bancare. Clientul poate da ordinului băncii să scrie fonduri din cont la cererea terților,inclusiv obligațiile sale asociate cu execuția de către client (așa-numita scriere dezamăgitoare).

În Federația Rusă, băncile nu sunt interzise să perceapă clienții pentru servicii pentru efectuarea de tranzacții în numerar, precum și dobânzile acumulate asupra bilanțurilor din cont. Cerințele monetare ale băncii pentru clientul asociate cu împrumuturile în contul și plata serviciilor băncii și cerințele clientului pentru Banca cu privire la plata dobânzii pentru utilizarea banilor în cont sunt permise. Toate condițiile de utilizare a scorului sunt coordonate de părți și sunt înregistrate, după cum sa menționat deja, în Acordul contului bancar.

Un acord al contului bancar poate fi reziliat la cererea clientului în orice moment și la cererea Băncii în următoarele cazuri:

1) Valoarea fondurilor din cont este mai mică dimensiune minimăprevăzute de normele sau contractul bancar și nu a fost restabilită în termen de o lună de la data avertizării de către Bancă;

2) Lipsa operațiunilor de cont pe parcursul anului (dacă nu se prevede altfel prin contract).

Terminarea acordului de cont bancar servește ca bază pentru închiderea contului Clientului. Soldul fondurilor pe acesta se eliberează clientului fie în instrucțiunile sale sunt enumerate pe un alt cont până la șapte zile de la primirea unei aplicații scrise a clientului.

Clienții aleg în mod independent banca în care se deschide scorul. Banca își asumă îndatoririleconform soluționării integrate și întreținerii de numerar: transferul de fonduri pentru a comanda clienții, emiterea de controale în numerar și de decontare, oferind declarații cu privire la starea contului și operațiunile efectuate pe acesta, oferind servicii post-telegrafie pentru trimiterea de documente în numerar, creditarea banilor la Cont, consultând un client și T.P. Banca se angajează să asigure siguranța banilor în cont, să le returneze la prima solicitare a clientului, să garanteze confidențialitatea informațiilor privind operațiunile de cont, adică. Observați un secret al băncii.

Clientul se angajează:elaborarea tranzacțiilor de decontare și de plată în conformitate cu legislația în vigoare și acte de reglementare, oferiți un borcan în termenele limită Contabilitate I. raportarea statistică și alte documente necesare pentru serviciile de numerar, în scris, în scris, pentru a notifica Banca cu privire la intenția de a închide contul, pentru a informa banca pentru a schimba forma organizațională și juridică, adresa legala, detalii poștale etc.

Într-o secțiune separată a contractului, sunt înregistrate relațiile financiare ale părților: taxa de deschidere a unui cont, Comisia pentru punerea în aplicare a operațiunilor de cont și serviciile de numerar etc., precum și dimensiunea rata dobânzii Pentru soldul contului curent (mediu sau minim), cantitatea de prime clienții permanenți etc.

Banca este responsabilăpentru eliminarea în timp util și corectă a fondurilor din conturile clienților, creditarea se ridică la contul (în cantitatea de rată de refinanțare), prezentarea în timp util și precizia renunțărilor din contul curent, încălcarea secretului bancar etc.

Clientul este responsabilpentru acuratețea documentelor transmise pentru a deschide un cont și a efectuării operațiunilor, prezentarea în timp util a registrului de numerar pentru bani, plata serviciilor bancare, primind numerar, rezervat de către Bancă pentru clienți.

Pentru încălcarea termenilor contractului, mărimea amenzilor, a sancțiunilor și concursului este stabilită prin acordul reciproc al părților, ținând cont de reglementările existente.

Contractul include, de obicei, o secțiune privind procedura de soluționare a litigiilor (instanței, a instanței de arbitraj, a arbitrajului) și a perioadei sale de valabilitate. Pot fi convenite conditii speciale Contracte, de exemplu, în ceea ce privește calculele prin controale, emise de această bancă sau facturi.

Organizațiile, după cum sa menționat deja, gestionează independent fondurile pe conturile lor în bănci. Acesta din urmă poate scrie aceste fonduri numai prin ordinul deținătorilor de cont. În cazul în care banii din cont este suficientă pentru a îndeplini toate cerințele făcute în cont, scrierea lor este făcută de Bancă în ordinea de primire a comenzilor clientului și a altor documente pentru scriere, adică În secvența calendaristică.

Cu insuficiența fondurilor, se stabilește următoarea ordine forțată de scriere a fondurilor din cont:

documente executive pentru a îndeplini cerințele și despăgubirea pentru prejudiciul vieții și sănătății, precum și recuperarea pensiei;

documente executive privind plata beneficiilor de weekend și a remunerației persoanelor care lucrează în contractul de muncă (contract), precum și remunerarea contractului autorului;

documente de plată privind plățile către buget și fondurile extrabudgetare de stat, precum și transferul sau emiterea de fonduri pentru plățile către plățile la forța de muncă cu persoanele care lucrează în temeiul contractului de muncă (contract);

documente de plată privind plățile către fonduri extrabudgetare nestabilite;

documente executive care implică satisfacția altor plângeri monetare;

alte documente de plată.

Ca parte a unei coadă, scrierea se face în ordinea ordinului calendaristic.

Servicii de plată Băncile - Acestea sunt serviciile de transfer cu conturile clienților și plățile în favoarea clienților, însoțite de o serie de cazuri prin transferul de bunuri și documente administrative și furnizarea de garanții de plată. Baza serviciilor de plată este plățile fără numerar.

Forme ale așezărilor non-numerar clienții aleși cu bănci în mod independent și sunt avute în vedere în acordurile încheiate cu contrapartidele lor. Băncile nu interferează cu relațiile cu clienții. Creanțele reciproce privind calculele dintre plătitor și beneficiarul fondurilor, cu excepția vină a băncilor, sunt soluționate în procedura stabilită prin lege fără participarea acestora din urmă. În conformitate cu legislația în vigoare în Federația Rusă, este permisă utilizarea următoarelor forme de decontări non-numerar:

ordine de plată;

scrisori de credit;

colectie; si etc.

Băncile efectuează conturi pe conturile pe baza documentelor de decontare.

Document estimateste un document decorat pe hârtie sau în cazurile stabilite ale unui document de plată electronică:

eliminarea plătitorului (client sau bancă) privind eliminarea fondurilor din contul său și enumerarea acestora în contul beneficiarului;

eliminarea destinatarului (Carta) de a scrie fonduri din contul plătitorului și transferul în contul specificat de destinatarul lor (definiție).

La punerea în aplicare a plăților fără numerar, sunt utilizate următoarele documente estimate: ordine de plată; Scrisori de credit; Verificări; cerințele de plată; Comenzi incasive.

Documentele estimate sunt acceptate de către bănci pentru a executa, indiferent de suma lor. Scrieți banca de numerar din cont se face pe baza primei instanțe a documentului de decontare.

Introducere

Capitolul 1. Plăți fără numerar

1.1. Bazele organizării așezărilor non-numerar

1.2. Principiile organizării așezărilor non-numerar

1.3 Forme ale așezărilor non-numerar

Capitolul 2. Operațiunile estimate

2.1. Deschiderea și întreținerea tranzacțiilor pe conturile de decontare și conturile curente

2.2. Contabilitatea conturilor de către instituția de credit

2.3. Severitatea plăților din conturile de decontare (curent)

2.4. Conturi de închidere

2.5. Operațiuni privind depozitele și depozitele și reflectarea acestora în contabilitate

2.6. Calculări ale ordinelor de plată

2.7. Calcule de factoring

Capitolul 3. Operațiuni în numerar

3.1. Casă de marcat

3.2. Contabilitate și gestionarea documentelor pentru tranzacțiile în numerar

3.3. Registre de marcă de seară și outcasting

3.4. Operațiuni bancare de automobile.

Concluzie.

Acte de standarde

Bibliografie

Aplicații

Analiza și reflectarea tranzacțiilor de decontare și de numerar în banca bancară Folosind exemplul băncii comerciale pe acțiuni "Montazpetsbank"

Introducere

Prezent teza. Acesta este dedicat analizei stadiului formelor de calcul utilizate în practica activității băncilor comerciale cu întreprinderi. Formele de calcule sunt un instrument de lucru pentru întreg sistem de plataPrin urmare, analiza formelor de calcule este inseparabilă de problemele juridice ale statelor generale ale sistemului de plată. Având în vedere acest lucru, această lucrare va fi dedicată atât problemelor extrem de specializate ale practicii de aplicare a formularelor de calcul, cât și de a divulga în mod egal mecanismul de funcționare și istoricul formelor de dezvoltare evolutive de calcule în sistemul de plată în stadiul actual. La rândul său, nu vom face fără a analiza problemele fundamentale ale sistemului de plăți, care constă într-o ierarhie organizată a unui sistem de instituții, un set de metode, instrumente și proceduri utilizate pentru a transfera fonduri între persoane fizice și entități juridice la îndeplinirea obligațiile de plată.

Reformarea sistemului de plăți în Rusia a început în 1992. Ar trebui să fie legate de faptul că aducerea sistemului de plăți la un stat adecvat noilor reforme politice și economice globale este un complex multilateral complex de lucrări juridice, metodologice, organizaționale și tehnice.

Această etapă a dezvoltării sistemului de plăți se caracterizează prin introducerea largă a unor noi forme de calcule și utilizarea noilor tehnologii bancare care îndeplinesc standardele și principiile internaționale. Comenzile de plată au ajuns să înlocuiască ordinele de plată, documentele electronice au început să se depună, utilizate în mod tradițional documentele utilizate anterior pe suporturile de hârtie. În acest sens, au început să fie introduse noi forme de transfer de informații. Punerea în aplicare a unui număr de proiecte experimentale privind punerea în aplicare a sistemului de plăți electronice a început.

Calculele se referă în prezent la reglementarea plăților pentru cerințele și obligațiile monetare generate de relațiile economice și de alte persoane juridice și cetățeni. Calculele includ, pe de o parte, condițiile și procedura de efectuare a plăților elaborate prin practică și consacrate în regulamentele unificate și obiceiurile, pe de altă parte, activitățile practice zilnice ale băncilor asupra comportamentului acestora. Activitățile băncilor comerciale în punerea în aplicare a așezărilor cu întreprinderile sunt reglementate de legislația națională și sunt determinate de practica actuală.

De la selectarea formelor și a condițiilor de calcul, viteza și garantarea primirii plății, valoarea costurilor asociate efectuării operațiunilor institutii financiare.

În practică, există forme tipice și condiții ale anumitor tipuri de calcule, care iau în considerare varietatea relațiilor și a intereselor reciproce ale băncilor și întreprinderilor comerciale.

Capitolul 1. Plăți fără numerar

1.1. Bazele organizării așezărilor non-numerar

Independența întreprinderii în condițiile unei economii de piață implică consolidarea, dezvoltarea și diversitatea formelor de soluționare a întreprinderilor și a băncilor comerciale. Astfel de legături sunt efectuate prin calcule monetare, care reprezintă o condiție pentru schimbarea formelor de valoare în procesul de circulație a fondurilor.

În schimb, cifra de afaceri totală a banilor , În care banii sunt transmise din registrul de numerar al plătitorului la registrul de numerar al receptorului, esența circulației ample a banilor este că plățile sunt efectuate prin transferarea de bani din contul plătitorului la contul beneficiarului în bănci. Băncile depozitează fonduri de numerar pe conturile lor, credit cu suma care intră în aceste conturi, să efectueze ordinea întreprinderilor cu privire la transferul și emiterea de la conturi, precum și efectuarea altor operațiuni bancare prevăzute de normele bancare și contractul. În funcție de localizarea băncilor care deservesc participanții la calcule, ele sunt împărțite în omogenitate și nerezidenți, ceea ce predeterminează procedura pentru organizația lor.

Non-numerar. plăți în numerar Exercitat în următoarele condiții:

Plătitorul are dreptul de a refuza plata documentului prezentat în întregime sau parțial în cazurile prevăzute de lege sau de contract.

Fără consimțământul plătitorului sau instrucțiunilor sale, eliminarea fondurilor din conturile nu este de obicei permisă.

Plățile sunt făcute de la fonduri proprii Plătitor și, în unele cazuri - în detrimentul împrumutului băncii și al altor fonduri atrase.

În detrimentul beneficiarului, fondurile sunt creditate numai după depunerea lor din contul plătitorului.

Îndeplinirea regulilor de documente elaborate de Banca Centrală a Federației Ruse și determinarea mișcării banilor și a documentelor de numerar.

Perioada totală a plăților fără numerar nu ar trebui să depășească două zile de funcționare în cadrul Federației Ruse, cinci zile de funcționare în cadrul Federației Ruse.

Documentele monetare pentru punerea în aplicare a decontărilor non-numerar trebuie să respecte cerințele standardelor stabilite de Banca Rusiei. Documentele estimate sunt acceptate de către Bancă pentru executare dacă există două semnături ale persoanelor autorizate să dispună de scor, iar amprentele care au fost raportate anterior băncii.

În cazul în care plățile sunt efectuate de un antreprenor fără formarea unei entități juridice, Banca acceptă documente de decontare în prezența unei semnături și în absența tipăririi.

Creanțele reciproce pentru așezările dintre plătitor și beneficiarul fondurilor sunt considerate de părți fără participarea instituțiilor bancare prin intermediul Curții.

În absența sau insuficiența banilor în contul plătitorului, problema plăților . Până în 1989, a existat o ordine selectivă de plată a documentelor. Acesta a oferit că, în funcție de natura operațiunilor economice reflectate în documente, toate plățile au fost grupate în cinci cozi și în coadă - în ceea ce privește calendarul. Plățile fiecărui grup de ordine ulterioare au fost efectuate după rambursarea completă Plăți ale grupurilor precedente. Această regulă a fost, de asemenea, legată de cazurile în care au fost făcute documentele grupului anterior să plătească mai târziu. Nu a contribuit la consolidarea disciplinei de plată, a slăbit interesul întreprinderii în timp util de rambursarea tuturor obligațiilor, deoarece satisfacția nevoilor lor (returnarea salariilor și plățile către buget) a fost efectuată din primele încasări de bani. În același timp, sa presupus că ordinul electoral asigură interesele lucrătorilor și statului, deoarece prevede salariul prioritar și transferul de fonduri la buget. Cu toate acestea, nu a fost luată în considerare faptul că întreprinderile - furnizorii de materiale și echipamente ar trebui să plătească, de asemenea, în timp util salariile, faceți bani în buget și efectuați alte plăți.

Funcția inițială și principală a băncilor este medierea în calcule. Prin urmare, un interes fără îndoială reprezintă caracteristicile organizației circulația de numerar Bănci comerciale în stadiul actual.

Organizarea cifrei de afaceri monetare în Rusia se bazează pe anumite principii:

1) toate întreprinderile și organizațiile sunt obligate să își păstreze fondurile în conturi bancare;

2) așezările între întreprinderi ar trebui să se desfășoare în principal fără utilizarea numerarului prin transferuri non-numerar pe conturile bancare sau prin cerințe reciproce;

3) Plățile fără numerar sunt efectuate pe baza documentelor de plată.

Cea mai mare parte a cifrei de afaceri monetare a organizațiilor economice (80-90%) cade pe o cifră de afaceri fără numerar și numai o parte minoră se face în numerar.

Organizarea Băncii comerciale a cifrei de afaceri de numerar este reglementată de următoarele dispoziții principale:

1) Numerarul primit în bancă ar trebui să fie utilizat de către întreprindere strict în scopul propus;

2) Întreprinderile și organizațiile pot avea numerar la casierul în numerar în limitele soldurilor în numerar la checkout și le utilizează din venituri în cadrul normelor. Limitele desktopului de numerar și utilizarea utilizării veniturilor sunt stabilite de Banca în care societatea este servită pe baza documentelor prezentate. Dacă este necesar, limita poate fi revizuită;

3) Depășirea limitelor stabilite ale soldului de numerar este permisă numai în zilele salariilor, beneficiilor asigurări sociale, burse, pensii, dar nu peste trei zile lucrătoare, inclusiv ziua primirii de bani în bancă. Sumele neplătite trebuie să fie trimise băncii;

4) Toate veniturile primite de numerar (cu excepția părții, care, în conformitate cu Carta Companiei, pot fi cheltuite pentru salariu și unele costuri economice), compania este obligată să treacă în timp util să se înscrie în conturile Modul convenită cu banca.

Numerarul poate fi predat:

§ la biroul băncii;

§ Colectori pentru banca bancară ulterioară;

§ Întreprinderile de comunicare pentru transferul în conturile bancare.

Partea principală a cifrei de afaceri monetare este o cifră de afaceri fără plată, care mediază aproape toate domeniile de relații economice ale întreprinderilor și organizațiilor. Cifra de afaceri plătibilă fără numerar este implementată pe deplin prin intermediul instituțiilor bancare, în care conturile întreprinderilor și organizațiilor sunt deschise. Prin urmare, din organizația corectă a sistemului de decontare fără numerar în ansamblu, actualitatea și viteza așezărilor între întreprinderi, poziția lor financiară, disciplina de stat în țară. Unul dintre factorii care asigură netezimea calculelor pe întregul spațiu economic al țării este aplicarea uniformă a regulilor de calcule, care sunt determinate de actele de reglementare. Aceste documente alcătuiesc banca centrală a țării. Ele sunt obligatorii pentru toate băncile și clientele lor.

Organizarea plăților fără numerar în Federația Rusă în contextul dezvoltării relațiilor de mărfuri pe bază de bani se bazează pe următoarele principii:

1) Cu toată varietatea de proprietate și activități ale întreprinderilor, întreprinderile rămân dreptul la libera alegere a formelor de calcule și să le consolideze în contracte. Nu este permisă restricționarea libertății de alegere de către Banca Comercială;

2) Transferurile la conturile întreprinderilor sunt efectuate în numele plătitorului cu consimțământul său (acceptare). Fără acceptarea fondurilor, fondurile sunt permise în anumite legislații stabilite prin lege;

3) Toate plățile din conturile întreprinderilor sunt efectuate în prioritatea stabilită de șeful întreprinderii, cu excepția cazului în care legea prevede altfel.