Bazat Lege federala din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ " Banca centrala Federația Rusă (Bank of Rusia) "(Întâlnirea legislației Federației Ruse, 2002, nr. 28, art. 2790; 2003, nr. 2, art. 157; Nr. 52, Art. 5032; 2004, nr. 27, Artă. 2711; Nr. 31, art. 3233; 2005, nr. 25, art. 2426; nr. 30, art. 3101; 2006, nr. 19, art. 2061; nr. 25, art. 2648; 2007, Nr. 1, Art. 9, Art. 10; Nr. 10, Art. 1151; nr. 18, Art. 2117; 2008, nr. 42, Art. 4696, Art. 4699; nr. 44, Art. 4982; Nr. 52, Art. 6229, Art. 6231; 2009, nr. 1, Art. 25; Nr. 29, Art. 3629; Nr. 48, Art. 5731; 2010, nr. 45, art. 5756; 2011, 7, art. 907; Nr. 27, art. 3873; Nr. 43, Art. 5973; Nr. 48, Art. 6728; 2012, nr. 50, Art. 6954; Nr. 53, Art. 7591, Artă. 7607; 2013, nr. 11, art. 1076; nr. 14, art. 1649; Nr. 19, art. 2329; Nr. 27, Art. 3438, Art. 3476, Art. 3477; Nr. 30, Artă. 4084; Nr. 49, Art. 6336; Nr. 51, Art. 6695, Art. 6699; nr. 52, Art. 6975; 2014, nr. 19, art. 2311, Art. 2317), Legea federală " Pe bănci și pe activități bancare"(Așa cum a fost modificat de Legea federală din 3 februarie 1996 nr. 17-FZ) (Congresul Vedomosti al deputaților Poporului FSFSR și al Consiliului Suprem al RSFSR, 1990, nr. 27, art. 357; Reuniunea legislației din Federația Rusă, 1996, nr. 6, art. 492; 1998, nr. 31, art. 3829; 1999, nr. 28, art. 3459, art. 3469; 2001, nr. 26, art. 2586; nr . 33, art. 3424; 2002, nr. 12, art. 1093; 2003, nr. 27, art. 2700; Nr. 50, art. 4855; Nr. 52, Art. 5033, Art. 5037; 2004, Nu. 27, art. 2111, art. 3233; 2005, nr. 1, art. 18, art. 45; nr. 30, art. 3117; 2006, nr. 6, art. 636; Nr. 19, Artă. 2061; Nr. 31, Art. 3439; Nr. 52, Art. 5497; 2007, nr. 1, Art. 9; Nr. 22, Art. 2563; Nr. 31, Art. 4011; Nr. 41, Artă. 4845; Nr. 45, Art. 5425; Nr. 50, Art. 6238; 2008, nr. 10, art. 895; 2009, nr. 1, art. 23; Nr. 9, art. 1043; Nu. 18, Art. 2153; Nr. 23, Art. 2776; Nr. 30, Art. 3739; Nr. 48, Art. 5731; Nr. 52, Art. 6428; 2010, nr. 8, Art. 775; Nu. 27, Art. 3432; Nr. 30, Art. 4012; Nr. 31, Art. 4193; Nr. 47, Art. 6028; 2011, nr. 7, Art. 905; Nr. 27, Art. 3873, Art. 3880; Nr. 29, Art. 4291; Nr. 48, Art. 6728, Art. 6730; Nr. 49, Art. 7069; Nr. 50, Art. 7351; 2012, nr. 27, Artă. 3588; Numărul 31, art. 4333; Nr. 50, art. 6954; № 53, Art. 7605, art. 7607; 2013, nr. 11, art. 1076; Nr. 19, Art. 2317, artă. 2329; Nr. 26, Art. 3207; № 27, Art. 3438, Art. 3477; 30, art. 4084; 40, art. 5036; 49, art. 6336; № 51, Art. 6683, artă. 6699; 2014, nr. 6, art. 563; Nr. 19, Art. 2311, Artă. 2317) (denumită în continuare legea federală "privind băncile și activitățile bancare"), Legea federală din 7 august 2001 nr. 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțare a terorismului" ( Reuniunea legislației Federației Ruse, 2001, nr. 33, art. 3418; 2002, nr. 30, art. 3029; nr. 44, art. 4296; 2004, nr. 31, art. 3224; 2005, nr . 47, art. 4828; 2006, nr. 31, art. 3446, art. 3452; 2007, nr. 16, art. 1831; nr. 31, art. 3993, art. 4011; nr. 49, art. 6036 ; Nr. 23, art. 2776, art. 3600; 2010, nr. 28, art. 3553; Nr. 30, art. 4007; nr. 31, art. 4166; 2011, nr. 27 Art. 3873; Nr. 46, Art. 6406; 2012, nr. 30, art. 4172; Nr. 50, articolul 6954; 2013, nr. 19, art. 2329; Nr. 26, art. 3207; nr . 44, Art. 5641; nr. 52, Art. 6968; 2014, nr. 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală nr. 115-FZ), părți ale celui de-al doilea Cod Civil Din Federația Rusă (reuniunea legislației Federației Ruse, 1996, nr. 5, art. 410) și în conformitate cu decizia consiliului de administrație ai Băncii Rusiei (procesul-verbal al consiliului de administrație al băncii din Rusia din 29 mai 2014 nr. 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere a Federației Ruse de către instituțiile de credit, Banca Rusiei (în continuare bănci) a conturilor bancare, conturile de depozit (denumite în continuare - conturi) la Persoane juridice, persoane fizice, antreprenori individuali, persoanele implicate în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată, precum și instanțe, unități de serviciu judecătorești, agențiile de aplicare a legii (denumiți în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și a valutelor străine.
Acest manual nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse cu privire la alegeri și referendumuri, conturile deschise pe teritoriul Federației Ruse a departamentelor separate ale instituțiilor de credit create în conformitate cu legislația de Federația Rusă, precum și conturi, deschise pe alte motive, altele decât contractul cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit.
Capitolul 1.
Dispoziții generale
1.1. Deschiderea conturilor la conturile se face de către bănci supuse prezenței capacității juridice (capacitate juridică).
În conformitate cu articolul 7 alineatul (5) din Legea federală nr. 115-FZ, instituțiile de credit sunt interzise de la deschiderea conturilor bancare, conturile persoanelor fizice fără prezența personală a unei persoane care deschide un cont bancar (contul privind contribuția) sau reprezentantul său.
Operațiunile din conturile tipului relevant (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și sunt fabricate în modul prescris.
1.2. Baza deschiderii contului este încheierea unui acord între tipul relevant și prezentarea la deschiderea contului tuturor documentelor și a informațiilor definite de legislația Federației Ruse, cu condiția ca punerea în aplicare a Legii federale nr . 115-FZ:
identificarea clientului, reprezentantul său, beneficiar;
măsuri bazate pe identificarea proprietarilor beneficiari, cu excepția identificării proprietarilor beneficiari, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală nr. 115-FZ, atunci când nu se efectuează identificarea proprietarilor benefice.
Organizația de Credit pe baza articolului 7 alineatul (5) din Legea federală nr. 115-FZ refuză clientului în încheierea unui acord de cont bancar, contribuția (depozitului), contul de depozit, cu excepția cazului în care documentele necesare identificării Clientul și reprezentantul clientului nu sunt prezentate.
În conformitate cu alineatul, al doilea paragraf 5.2 din articolul 7 din Legea federală nr. 115-FZ, în cazul în care există suspiciuni că scopul deschiderii unui cont este de a efectua operațiuni pentru a legaliza (spălarea) veniturilor obținute de criminale sau Finanțarea terorismului, o organizație de credit în conformitate cu normele Controlul intern este în considerare problema prezenței motivelor de refuzare a încheierii unui acord al opiniei corespunzătoare.
Clientul poate deschide mai multe conturi pe baza unei conturi a contului formularului corespunzător, dacă este prevăzută de contractul încheiat între Bancă și Client.
1.3 Deschiderea contului este finalizată, iar contul este deschis cu o intrare pe deschiderea unui cont personal adecvat în cartea de înregistrare deschideți conturile.
O intrare la deschiderea contului personal trebuie să fie înscrisă în cartea de înregistrare a conturilor deschise nu mai târziu de ziua lucrătoare de la data încheierii (sau intrarea în vigoare) a contului contului de vizualizare corespunzătoare. Această intrare poate fi introdusă în cartea de înregistrare a conturilor deschise simultan cu încheierea acordului de vizualizare corespunzătoare.
În cazul deschiderii unui cont client într-un singur contract, prevăzând posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza aplicării suplimentare a clientului la deschiderea unui cont, trebuie introdusă o înregistrare a unui cont personal adecvat în înregistrarea contului deschis Cartea nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de primire a băncii personalizate a băncii despre deschiderea unui cont. În cazul în care recursul Clientului privind deschiderea unui cont conține o indicație a unei anumite date de deschidere a contului, trebuie inclusă o înregistrare de deschidere a unui cont personal adecvat în cartea de înregistrare a conturilor deschise nu mai târziu de ziua lucrătoare de la o astfel de dată, dar nu mai devreme decât ziua primirii conturilor bancare ale creației clientului. Banca este obligată să aibă o confirmare documentară a obținerii cererii unui client de deschidere a unui cont, a cărei metode de stabilire sunt determinate de Bancă în reguli bancare și (sau) contractul.
Baza închiderii contului este de a rezilia contul de tipul relevant în modul și cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau a Acordului părților.
Închiderea contului se face prin efectuarea unei înregistrări la închiderea contului personal adecvat în cartea de înregistrare a contului deschis.
În cazul închiderii unuia dintre conturi deschise în cadrul unui contract încheiat între Bancă și Client, înregistrarea cu privire la închiderea contului personal relevant ar trebui inclusă în Cartea de înregistrare a conturilor deschise nu mai târziu de lucrare Ziua următoarei zilei primului Bancă personalizată a clientului Clientului Legislația Federației Ruse nu a fost stabilită altfel. În cazul în care închiderea închiderii contului conține o indicație a unei anumite date de închidere a contului, o înregistrare de închidere a contului personal relevant trebuie inclusă în cartea de înregistrare a contului deschis nu mai târziu de ziua lucrătoare de la o astfel de dată, dar nu mai devreme decât ziua în care conturile bancare ale cererii de clienți ale băncii. Banca este obligată să aibă o confirmare documentară a primirii cererii Clientului privind închiderea contului, ale căror metode de fixare sunt determinate de Bancă în normele bancare și (sau).
Nu încheie o introducere a contului în Cartea de înregistrare a conturilor deschise privind închiderea contului personal în legătură cu modificarea numărului de cont personal, datorită cerințelor legislației Federației Ruse, precum și actelor de reglementare a Băncii Rusiei (în special, datorită reorganizării clientului sau a servirii acestuia organizația de credit, schimbări în ordinea referinței contabilitate, Modificări în planul conturilor contabile).
Înregistrările în cartea de înregistrare a conturilor deschise se fac în modul prevăzut de legislația privind normele de Federație și Banca Rusă.
1.4. Pentru a organiza lucrări la deschiderea și închiderea conturilor, o instituție de credit acceptă norme bancare în conformitate cu capitolul 11 \u200b\u200bdin această instrucțiune.
Dintre angajații lor, Banca determină oficialii responsabili de colaborarea cu clienții cu privire la deschiderea și închiderea conturilor către clienți (denumită în continuare oficialii băncii), după ce le-a stabilit drepturile de muncă relevante și obligațiile cu care trebuie să fie familiarizați cu pictura.
1.5. Oficialii băncii efectuează documentele necesare pentru deschiderea contului de tip relevant, verificând înregistrarea corectă a documentelor, exhaustivitatea informațiilor și exactitatea acestora în cazurile și în modul prevăzut de această instrucțiune, pe baza documentelor primite, Verificați disponibilitatea capacității juridice (capacitatea juridică), precum și efectuarea altor funcții prevăzute de această instrucțiune, reguli bancare și descrierea postului. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și cu reprezentanții acestora solicită și primesc informațiile necesare.
Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul, un reprezentant al clientului, beneficiar, să facă măsuri și măsuri accesibile pentru a identifica proprietarul efectiv.
Oficialii băncii pot fi autorizați să execute în modul stabilit prin clauza 7.10 din această instrucțiune, o carte cu semnături și imprimare eșantion (denumită în continuare cartela).
1.6. Instituția de credit este obligată să actualizeze informațiile primite la identificarea clienților, reprezentanți ai clienților, beneficiarilor și proprietarilor benefice, în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.
1.7. Înainte de a deschide un cont, banca ar trebui să stabilească dacă persoana care acționează să deschidă un cont, în numele său sau în numele celeilalte persoane, care va fi un client.
Dacă persoana a apelat la deschiderea unui cont este reprezentativă pentru Client, Banca este obligată să stabilească identitatea reprezentantului Clientului, precum și să primească documente care confirmă autoritatea competentă.
Banca ar trebui să stabilească, de asemenea, personalitatea persoanei (persoanelor), înzestrată cu dreptul de semnare, precum și persoanele (persoanele) autorizate (autorizate) bani gheataÎn cont, utilizând analogul semnăturii, codurilor, parolelor și altor mijloace care confirmă prezența acestor competențe (denumită în continuare un analog al propriului său semnătură).
1.8. Banca este obligată să aibă copii ale documentelor care să ateste identitatea clientului, precum și persoanele ale căror personalități trebuie să fie stabilite la deschiderea unui cont sau informații despre detaliile lor: un număr de serie și documentul, care emite un document, numele a organismului a emis un document și codul de divizare (dacă există) (denumit în continuare detaliile documentului de identitate).
Când efectuați o copie a unui document care atestă identitatea, este permisă copierea paginilor individuale care conțin banca necesară inteligență.
Informațiile stabilite de bancă înainte de a deschide un cont, inclusiv informații despre Client, reprezentantul său, beneficiarul și proprietarul beneficiarului, ar trebui să fie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.
1.9. În cazul modificărilor informațiilor care urmează a fi stabilite la deschiderea unui cont, clienții trebuie să se supună băncii documente necesare (copii ale lor) care confirmă schimbarea datelor de informare.
1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienți care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, precum și asupra persoanelor ale căror personalități trebuie să fie instalate la deschiderea unui cont, în modul prevăzut de normele bancare.
1.11. Pentru a deschide un cont către bancă, sunt prezentate originalele documentelor sau copiilor acestora, certificate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.
În cazurile prevăzute în normele bancare, documentele prezentate de Client - o entitate juridică la deschiderea unui cont pot fi certificate în modul prevăzut de sub-clauza 1.11.1 din prezentul alineat. În cazurile prevăzute în normele bancare oficial Bancă (altfel banca autorizată Personal) pot fi făcute și certificate copii din documentele prezentate la deschiderea unui cont, în modul prevăzut de paragraful 1.11.2 din prezentul alineat.
1.11.1. Copii ale documentelor certificate de client - o entitate juridică sunt acceptate de Bancă, sub rezerva înființării oficiale a băncii (o altă autorizată de Bancă) a conformității lor de origine a documentelor. O copie a documentului certificată de client - o entitate juridică trebuie să conțină numele, numele, patronimic (dacă este disponibil), numele poziției persoanei care a asigurat o copie a documentului, precum și propria sa semnătură, Data asigurării și tipăririi presei (cu absența acestuia - Clientul) al clientului.
Pe documentul adoptat de la Client - o entitate juridică a copiei documentului sau a altui autorizată de Bancă, care este angajat bancar, se află marca "creată cu originalul", indică numele său, numele, patronimic ( Dacă există), poziția sau detaliile personalității de certificare a documentului și pune, de asemenea, semnătura personalului, data de asigurare și tipărirea tipăririi sau ștampila stabilită în aceste scopuri de către bancă.
În documentul adoptat de la Client - o entitate juridică, o persoană care nu a fost angajat al băncii, care nu este angajat al băncii, stimulează numele, numele, patronimul (dacă este disponibil), detaliile documentului de identitate , și, de asemenea, stipulează numele său PREDUPLESS semnătură, data de asigurare și tipărirea imprimării sau setul de ștampile în aceste scopuri de către bancă.
1.11.2. Ofițerul oficial al băncii (altă persoană autorizată de Bancă) are dreptul de a asigura copii ale documentelor prezentate de client (reprezentantul său) pentru a deschide un cont, atât pe hârtie, cât și în în format electronic. Copii ale documentelor prezentate de Client (reprezentantul său) pentru a deschide un cont pot fi fabricate de oficialul băncii (altele autorizate de Bancă) în formă electronică și este certificat de analogul propriului său semnătură în felul și cazurile instalat de bancă în regulile bancare.
O bancă oficială sau altă bancă autorizată, care este angajat al băncii, pune o copie a "copierii dreptului" pe copia documentului pe hârtie, nume, patronymic (dacă există), poziția sau detaliile identității Document, și, de asemenea, prevede propria sa semnătură, data de certificare și tipărirea tipăririi sau ștampila stabilită în aceste scopuri de către bancă.
Persoana autorizată a persoanei care nu este un angajat al băncii, pune o copie a "copierii dreptului" pe copia documentului pe hârtie, nume, patronimic (dacă există), detalii privind documentul de identitate și De asemenea, stipulează propria sa semnătură, data de asigurare și tipărirea imprimării sau setul de ștampile în aceste scopuri de către bancă.
1.11.3. În cazurile prevăzute de normele bancare, cazurile de cont al clientului - o entitate juridică a băncii poate părea un extract certificat de la documente internegenerate în activitățile sale sau extract certificat din documentele direct legate de activități acest client - entitate juridică și formate în activități entitati legale (Autorități), în comportamentul căruia este (cu care clientul subordonat) este o entitate juridică.
Extras din documentele interne prezentate în activitățile clientului - o entitate juridică poate fi certificată în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau este certificată de către Client - o entitate juridică cu numele numelui, numele, patronimic ( Dacă există), poziția persoanei care a asigurat statul cu o singură semnătură proprie, data asigurării și tipărirea tipăririi (cu absența acestuia - ștampila) a clientului este o entitate juridică.
Extras din documente direct legate de activitățile clientului - o entitate juridică și formată în activitățile persoanelor juridice (autorități), pe care este în curs de desfășurare Clientul, clientul poate fi certificat în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau este certificată o entitate juridică (autoritate), în desfășurarea căreia este (care este subordonată), cu numele de familie, numele, patronimic (dacă este disponibil), poziția persoanei care a asigurat declarația, precum și cu O goală de propria sa semnătură, data de asigurare și tipărirea tipăririi (absența sa este o ștampilă) a unei entități juridice (autoritate), dacă o altă procedură de asumare a descărcării din documente nu este determinată de entitatea juridică relevantă (autoritatea).
1.12. Pentru a deschide un cont, clientul este obligat să prezinte documente prevăzute în această instrucțiune, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse, deschiderea unui cont se datorează disponibilității documentelor care nu sunt specificate în această instrucțiune . Banca are dreptul de a nu impune prezentarea acestor documente care se află în entitatea juridică a clientului, formate în conformitate cu capitolul 10 din această instrucțiune.
Reprezentantul Clientului, persoanele autorizate să dispună de numerar pe cont, utilizând analogul propriului său semnare, iar persoana încredințată semnătura potrivită este obligată să prezinte un document de identitate, precum și documente care confirmă disponibilitatea adecvată autoritate.
În cazurile și în ordinea prevăzută în regulile bancare, cardul nu poate fi depus la deschiderea unui cont, cu condiția ca:
contractul prevede că operațiunile din cont sunt efectuate numai pe baza ordinului Clientului (beneficiarul contului ESCRO), iar comenzile necesare pentru desfășurarea operațiunea bancară, compilate și abonați la bancă;
contractul prevede că eliminarea numerarului în contul se efectuează exclusiv utilizând un analog al propriului său semnătură;
deschiderea persoanei fizice a contului curent este făcută pentru a efectua operațiuni exclusiv utilizând mijloace electronice plată;
nici deimenterul contului Eskrow, nici beneficiarul contului Eskrow nu este îndreptățit să dispună de fonduri în contul Eskrow.
În cazurile stabilite de această instrucțiune, în loc de un card, un album de semnături de eșantioane ale persoanelor autorizate să gestioneze fonduri în contul (denumit în continuare un album), sub forma stabilită de contract sau vamă.
1.13. Toate documentele prezentate pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile pentru data prezentării lor.
Documentele întocmite integral sau în oricare din rândul lor într-o limbă străină (cu excepția documentelor care certifică indiviziEliberat de autoritățile competente ale statelor străine compilate în mai multe limbi, inclusiv în limba rusă), sunt prezentate băncii o traducere adecvată certificată în limba rusă.
Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul persoanelor juridice - nerezidenți sunt făcute de Bancă, sub rezerva legalizării în mod prescris sau fără legalizări în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse.
Cerința de a supune băncii documentelor cu o traducere certificată în mod corespunzător în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente din țările străine, identificând persoanele, sub rezerva prezenței unui document care confirmă dreptul de ședere (reședință) în Federația Rusă.
În cazurile și în modul prevăzut în normele bancare, oficialul bancar (alt angajat al băncii), având o (calificare), care prevede posibilitatea de a efectua funcțiile traducătorului în limba străină relevantă ( Limbile străine relevante), are dreptul de a fi efectuat pentru a fi utilizate în traducerea bancară în documentele ruse necesare pentru depunerea băncii pentru a deschide un cont întocmit într-o limbă străină. Traducerea ar trebui să fie semnată de o persoană care a fost tradusă, indicând poziția sau detaliile documentului care atestă identitatea, prenumele, numele, patronimul (dacă este cazul) și gradul său existent (calificări).
1.14. Documentele (copii ale lor) colectate de Bancă pentru a deschide un cont sunt plasate într-o entitate juridică formată în conformitate cu cerințele stabilite de capitolul 10 din această instrucțiune.
Documentele (copii ale lor) în format electronic la deschiderea unui cont sunt stocate în modul prevăzut de normele bancare cu cerințele de la punctul 10.6 din prezenta instrucțiune.
Capitolul 2.
Tipuri de conturi
2.1. Băncile se deschid în moneda Federației Ruse și a valutelor străine: conturile curente; Conturi de decontare; Conturi bugetare; Conturi corespondente; subaccount corespondent; bancnote trust Management.; Conturi bancare speciale; Depunerea conturilor de nave, diviziuni ale serviciului executor judecătorești, agenții de aplicare a legii, notari; Conturi de depozit (depozite).
2.2. Conturile curente sunt deschise persoanelor fizice pentru a efectua operațiuni care nu sunt legate de activitățile antreprenoriale sau de practica privată.
2.3. Conturile de decontare sunt deschise la organizațiile non-credite, precum și cu antreprenorii sau persoane fizice implicate în procedura stabilită de legislația Federației Ruse de către practica privată, de a efectua operațiuni legate de activitățile antreprenoriale sau de practica privată. Conturile estimate sunt deschise de birourile reprezentative ale instituțiilor de credit, precum și de organizațiile necomerciale care efectuează operațiuni legate de atingerea obiectivelor pentru care organizații necomerciale Creată.
2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, entitățile juridice angajate în operațiuni bugetare sistemul bugetar Federația Rusă.
2.5. Conturile corespondente sunt deschise de instituțiile de credit, precum și de alte organizații în conformitate cu legislația Federației Ruse sau a Tratatului Internațional. Banca Rusiei deschide conturile corespondente în valută străină.
2.6. Subcounturile corespondente sunt deschise de sucursalele instituțiilor de credit.
2.7. Conturile de gestionare a încrederii sunt deschise de un manager de încredere pentru desfășurarea operațiunilor legate de activitățile de gestionare a încrederii.
2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturile bancare speciale ale unui agent de plată bancar, subiectul plății bancare, agentul de plată, contul bancar comercial, contul bancar de compensare, contul de garanție a sistemului de plată, contul nominal, contul escrow, cont sigur, debitorul contului bancar special Deschis către persoane juridice, persoane fizice, antreprenori individuali, persoane implicate în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată, în cazurile și în modul prescris de legislația Federației Ruse de a pune în aplicare operațiunile prevăzute de acestea.
2.9. Conturile de depozit ale navelor, diviziunile serviciului executoriu, agențiile de aplicare a legii, notarii sunt deschise, în instanțele judecătorești, diviziile serviciului executoriu, agențiile de aplicare a legii, notarii pentru creditarea fondurilor care intră în ordine temporară, în implementarea activităților stabilite de Legislația Federației Ruse și stabilită de legislația cazurilor de Federația Rusă.
2.10. Conturile la depozite (depozite) sunt deschise în funcție de persoane fizice și juridice pentru a ține cont de fondurile plasate în bănci pentru a obține venituri sub formă de dobândă acumulată cu privire la valoarea fondurilor plasate.
Capitolul 3.
Deschiderea contului curent la fața fizică
3.1. Pentru a deschide contul curent, o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse la Bancă pare:
d) Certificatul de înregistrare la autoritatea fiscală (dacă este disponibil).
3.2. Pentru a deschide contul curent, o persoană fizică - un cetățean străin sau apatrid, documentele specificate la punctul 3.1 din prezenta instrucțiune, precum și o carte de migrare și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al apatrizilor Pentru a rămâne (reședință) în Federația Rusă, în cazul în care prezența lor este prevăzută de legislația Federației Ruse.
Capitolul 4.
Deschiderea conturilor bancare către o entitate juridică, un antreprenor individual, o persoană fizică implicată în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată
4.1. Pentru a deschide contul curent, entitatea juridică stabilită în conformitate cu legislația Federației Ruse, la Bancă, pare să:
b) documente constitutive ale unei entități juridice. Entitățile juridice care operează pe baza unei charter model aprobată de Guvernul Federației Ruse; valabil pe baza dispozițiilor modelului privind organizațiile și instituțiile din tipurile și speciile relevante aprobate de Guvernul Federației Ruse și de statutorii elaborați asupra acestora; acționând pe baza poziției standard și a unei reprezentări a Cartei documente specificate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organele guvernamentale locale prezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în cadrul procedurii stabilite de legislația Federației Ruse o decizie cu privire la crearea și statutul lor juridic;
c) licența de licență emisă de entitatea juridică (permisiuni) în cazul licențelor (permisiuni) au o relație directă cu capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord pe baza căruia se deschide un cont;
d) o carte (cu excepția cazurilor prevăzute la punctul 1.12 din prezenta instrucțiune);
e) documente care confirmă competențele persoanelor enumerate în card, la dispoziția numerarului pe cont și, în cazul în care acordul prevede certificatul de drepturi de ordin al numerarului, care se află în cont, folosindu-se Un analog al propriului său semnătură, documente care confirmă puterile indivizilor, înzestrate cu dreptul de a folosi analogul propriului său;
(e) documentele care confirmă competențele exclusivului executiv al unei entități juridice;
g) Certificat de înregistrare la autoritatea fiscală sau un document eliberat de autoritatea fiscală în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse pentru a deschide un cont.
4.2. Pentru a deschide contul curent cu o entitate juridică, un cont corespondent al unei instituții de credit create în conformitate cu legislația starea străină Și având o locație în afara teritoriului Federației Ruse, Banca pare să fie:
a) documentele prevăzute de paragrafele "în", "d", "e" și "f" de la punctul 4.1 din această instrucțiune;
b) documentele care confirmă statutul juridic al unei entități juridice în temeiul legislației țării, în care această entitate juridică a fost creată, în special, documente care confirmă înregistrarea de stat;
c) Card (cu excepția cazurilor prevăzute în clauza 1.12 din această instrucțiune).
Pentru a deschide o contabilitate corespondentă a unei instituții de credit create în conformitate cu legislația unui stat străin și a fi o locație în afara teritoriului Federației Ruse, Banca are dreptul să facă un album în loc de un card. Identitatea personalității specificată în album, precum și cei autorizați să gestioneze banii în contul corespondent, utilizând un analog al propriului său semnătură, nu este necesară dacă altele nu sunt determinate de Bancă în normele bancare.
Să deschidă un cont corespondent la banca centrală (națională) a unui stat străin, Băncii, legile legislative și (sau (sau) legislative privind statutul său juridic, albumul, precum și documentul prevăzut de paragraful 4.1 alineatul (4), sunt prezentate băncii. Instrucțiuni, dacă, în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie să se obțină.
4.3. Pentru a deschide contul curent, entitatea juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, de a efectua operațiuni de către unitatea sa separată (sucursală, reprezentare) la bancă, a se vedea:
a) documentele specificate la punctul 4.1 din prezenta instrucțiune;
b) dispoziția privind o diviziune separată a unei entități juridice;
c) documente care confirmă autoritatea capului diviziunea separată entitate legală;
d) un document care confirmă înregistrarea unei entități juridice în autoritatea fiscală în locația diviziunii sale separate.
4.4. Pentru a deschide contul curent, o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și care are o locație în afara teritoriului Federației Ruse, de a efectua operațiuni de către unitatea sa separată (sucursală, reprezentare) la Bancă pare:
a) documentele prevăzute la punctul 4.2 din prezenta instrucțiune;
b) Documentele prevăzute de paragraful "B" și "B" de la punctul 4.3 din această instrucțiune.
În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, documentele sunt depuse și la intrarea în registrul de stat consolidat al reprezentanțelor acreditate în Federația Rusă companii străine sau registrul de stat al ramurilor entităților juridice străine acreditate pe teritoriul Federației Ruse.
4.5. Pentru a deschide contul curent, ambasada, consulatul, precum și un diplomatic diferit și echivalent cu reprezentarea unui stat străin către Bancă, documentele prevăzute de paragrafele "G", "D" și "G" Punctul 4.1 din prezenta instrucțiune sunt depuse.
Pentru a deschide contul curent, diplomatic și echivalent cu reprezentarea unui stat străin a depus alte documente care confirmă statutul de reprezentare.
4.6. Un tratat internațional, Carta sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute de paragraful "G", D, "E" și "G", "D", "E", sunt supuse Banca.
Pentru a deschide contul curent, o diviziune separată a unei organizații internaționale pentru efectuarea de operațiuni cu această unitate separată (sucursală, reprezentare), situată în Federația Rusă, documentele prevăzute de sub-clauzele "B" și "în" punctul 4.3 din punctul 4.3 din Această instrucțiune sunt furnizate suplimentar băncii.
4.7. Pentru a deschide contul curent cu un antreprenor individual sau o persoană fizică angajată în procedura stabilită de legislația Federației Ruse de către practica privată, Banca pare să:
a) un document care atestă un individ;
b) o carte (cu excepția cazurilor prevăzute la punctul 1.12 din prezenta instrucțiune);
c) Documentele care confirmă competențele persoanelor enumerate în card, la dispoziția numerarului pe cont (dacă aceste competențe sunt transmise terților) și, în cazul în care contractul prevede certificatul de drepturi ale conducerii de numerar în cont, terți care utilizează un analog al propriului său semnătură, documente care confirmă puterile celor care au înzestrat cu dreptul de a folosi un analog al propriului său semnătură;
d) certificatul de înregistrare la autoritatea fiscală;
e) certificatul de Înregistrarea de stat. Ca antreprenor individual. Notarul reprezintă un document care confirmă împuternicirea competențelor sale (numirea pentru o funcție) emisă de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune un document care să ateste înregistrarea în Registrul avocaților, precum și un document care confirmă instituția avocatului;
(e) licențele (brevete) emise de un antreprenor individual sau de o persoană de practică privată, în modul prescris de legislația Federației Ruse, dreptul de a desfășura activități supuse licențelor (reglementare prin emiterea unui brevet).
4.8. Pentru a deschide contul curent cu un antreprenor individual sau un individ implicat în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată, care sunt cetățeni străiniDocumentele specificate în clauza 4.7 din această instrucțiune, precum și o carte de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al apatrizilor persoanei de ședere (reședință) în Federația Rusă, în cazul în care este prevăzută prezența acestora Legislația Federației Ruse.
4.9. Pentru a deschide un cont bugetar unei persoane juridice, împreună cu documentele prevăzute de paragrafele "A", B "," G "," D "," G "și" G ", punctul 4.1 din această instrucțiune, în bănci Înființată de legislația Federației Ruse, documentul pare să confirme dreptul unei entități juridice pentru servicii într-o bancă.
4.10. Pentru a deschide o contabilitate corespondentă a unei instituții de credit create în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei a prezentat documentele prevăzute de clauza 4.1 din prezenta instrucțiune, cu excepția documentelor specificate la paragraful "A", B "," B "și" E "4.1 din această instrucțiune.
Pentru a deschide o contabilitate corespondentă a instituției de credit create în conformitate cu legislația Federației Ruse, se pare că instituția de credit, împreună cu documentele specificate la punctul 4.1 din prezenta instruire, confirmarea coordonării de către Banca Rusiei, Numirea pentru posturi (implicarea taxelor) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă coordonării cu Banca Rusiei, la specificarea acestor persoane în card.
4.11. Pentru a deschide o subaccount corespondent, o ramură a unei instituții de credit create în conformitate cu legislația Federației Ruse, este prezentată instituției de credit în cazurile stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la punctul 4.3 din Această instrucțiune, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea sucursalei în înregistrarea cărții de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de secvență, precum și confirmarea coordonării de către Banca Rusiei, numirea pentru funcții (împuternicire) Din care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, este supusă coordonării cu Banca Rusiei, la specificarea acestor persoane în card.
Pentru a deschide o subaccount corespondent, o sucursală a instituției de credit create în conformitate cu legislația Federației Ruse, documentele prevăzute la punctul 4.3 din prezenta instrucțiune sunt prezentate Băncii Rusiei, cu excepția documentelor prevăzute de paragrafele "A", B "," B "și" E "4.1 din această instrucțiune și paragraful" B "," B "de la punctul 4.3 din această instrucțiune.
4.12. Pentru a deschide banca Rusiei un cont corespondent în moneda strainaContul bancar special în instituția de credit pare:
a) certificatul de înregistrare de stat a unei entități juridice;
c) cardul (cu excepția cazurilor prevăzute la punctul 1.12 din această instrucțiune) sau un album.
4.13. Pentru a deschide o contabilitate de management de încredere pentru operațiunile privind activitățile legate de gestionarea încrederii (conturile de încredere), Banca pare să:
a) documentele specificate în acest capitol pentru a deschide un cont clientului relevant;
b) acord, pe baza cărora se efectuează gestionarea încrederii.
4.14. Pentru a deschide o cont bancar special Băncii, aceleași documente sunt depuse pentru a deschide un cont curent, contul corespondent sau cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.
Odată cu deschiderea unui cont bancar special, un agent de plată bancar, un subvent de plată bancar, un agent de plată, un furnizor, o instituție de credit ar trebui să aibă informații, respectiv pe Tratatul privind implicarea unui agent de plată bancară (subiectul bancar de plată) , privind acordul privind implementarea activităților la primirea persoanelor fizice.
La deschiderea unui cont nominal, o bancă eskrow ar trebui să aibă informații despre beneficiar și pe baza participării sale la relațiile în cadrul acordului de cont nominal, un cont ESCRO. Banca ar trebui, de asemenea, să aibă informații despre creditul creditorului garanției.
Procedura de stabilire a informațiilor indicate este determinată de Bancă independent în normele bancare.
Pentru deschiderea unei conturi bancare speciale a debitorului, managerul de concurs depune un document care atestă personalitatea, o copie a actului judiciar privind aprobarea falimentului debitorului, a unui card.
Capitolul 5.
Deschiderea conturilor pentru depozite (depozite)
5.1. Pentru deschiderea unei persoane fizice - un cetățean al Federației Ruse, un cont de depozit la bancă pare:
a) un document care atestă un individ;
b) Certificat de înregistrare la autoritatea fiscală (dacă este disponibil).
În cazul în care contractul. depozit bancar Este furnizată posibilitatea de a efectua transferul de bani din contul de implementare. În același timp, documentele care confirmă puterile persoanelor enumerate în card sunt prezentate la dispoziția numerarului în contul de depozit (dacă aceste competențe sunt transmise terților). În cazul în care contractul prevede certificatul Oficiului Departamentului, care se află în contul de depozit, părțile terțe care utilizează un analog al propriului său semnătură, prezintă documente care confirmă puterile persoanelor înzestrate cu dreptul de a folosi un analog din propria lor semnătură.
5.2. Pentru a deschide un cont privind contribuția unui individ - un cetățean străin sau a apatrizilor, documentele specificate la punctul 5.1 din prezenta instrucțiune, precum și o carte de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau a Afișează persoana care să rămână (cazare) în Federația Rusă în cazul în care prezența lor este prevăzută de legislația Federației Ruse.
5.3. Pentru a deschide o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, conturile de depozit bancare pare:
a) certificatul de înregistrare de stat a unei entități juridice;
b) Certificat de înregistrare la autoritatea fiscală.
5.4. Pentru a deschide o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și având o locație în afara teritoriului Federației Ruse, conturile de depozit bancare sunt supuse documentelor care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în temeiul legislației țării, în care Această entitate juridică este creată, în special, documente care confirmă înregistrarea de stat.
5.5. Pentru a deschide un antreprenor individual sau o persoană fizică implicată în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată, conturile de depozit bancare pare:
a) un document care atestă un individ;
b) certificatul de înregistrare la autoritatea fiscală;
c) Certificatul de înregistrare a statului ca antreprenor individual. Notarul reprezintă un document care confirmă împuternicirea competențelor sale (numirea pentru o funcție) emisă de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul prezintă un document care să ateste înregistrarea în Registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui avocat.
5.6. Pentru a deschide un cont privind depunerea unui antreprenor individual sau a unui individ implicat în procedura cetățenilor străini stabiliți de legislația Federației Ruse, documentele specificate la punctul 4.7 din prezenta instrucțiune, precum și o carte de migrare și (sau) Un document care confirmă legea cetățeanului străin sau apatrid pentru ședere (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența lor este prevăzută de legislația Federației Ruse.
Capitolul 6.
Deschiderea conturilor de depozit de nave, diviziuni ale serviciului executor judecătorești, agenții de aplicare a legii, notari
6.1. Pentru a deschide contul de depozit al Curții, banca pare să:
a) un document care definește statutul juridic autoritatea judiciarăcare deschide contul;
b) o carte (cu excepția cazurilor prevăzute la punctul 1.12 din prezenta instrucțiune);
6.2. Pentru a deschide contul de depozit al diviziilor serviciului executor al Băncii pare:
a) documentul privind statutul juridic al diviziunii clasamentelor pe care se deschide contul;
b) o carte (cu excepția cazurilor prevăzute la punctul 1.12 din prezenta instrucțiune);
c) documente care confirmă competențele persoanelor enumerate în card, la dispoziția numerarului pe cont și, în cazul în care contractul prevede certificatul de drepturi de gestionare a numerarului, care se află în cont, folosind Un analog al propriului său semnătură, documente care confirmă puterile indivizilor, înzestrați cu dreptul de a folosi un analog al propriului său semnătură.
6.3. Pentru a deschide contul de depozit de aplicare a legii la bancă pare:
a) documentul privind statutul juridic al legii organismului de protecție la care se deschide contul;
b) o carte (cu excepția cazurilor prevăzute la punctul 1.12 din prezenta instrucțiune);
c) documente care confirmă competențele persoanelor enumerate în card, la dispoziția numerarului pe cont și, în cazul în care contractul prevede certificatul de drepturi de gestionare a numerarului, care se află în cont, folosind Un analog al propriului său semnătură, documente care confirmă puterile indivizilor, înzestrați cu dreptul de a folosi un analog al propriului său semnătură.
6.4. Pentru a deschide contul de depozit al băncii, banca pare:
a) un document care atestă un individ;
b) o carte (cu excepția cazurilor prevăzute la punctul 1.12 din prezenta instrucțiune);
c) un document care confirmă autoritatea de împuternicire (numirea unei poziții) emisă de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Capitolul 7.
Card cu semnături de probă și imprimare Imprimare
7.1. Cardul este trimis de către Client banca în cazurile prevăzute în această instrucțiune, împreună cu alte documente necesare pentru a deschide un cont.
Cardul poate fi decorat în formularul nr. 0401026 de Okud ( Clasificatorul All-Rusia Documentația de gestionare OK 011-93), dată în apendicele 1 la această instrucțiune sau în formularul stabilit de normele bancare și conținând informații care trebuie incluse în card în conformitate cu anexa 1 la această instrucțiune.
7.2. Cardul este umplut cu aplicarea unei mașini de scris sau a unei mașini electronice cu un font de culoare neagră sau un mâner cu paste (cerneală) negru, albastru sau violet. Utilizarea semnăturii facsimile pentru a umple câmpurile de card nu este permisă.
7.3. Banca face numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în funcționare. Utilizarea copiilor unei cărți obținute pe tehnica multiplă este permisă, cu condiția ca copierea să fie efectuată fără distorsiuni.
Copiile efectuate pe hârtie ar trebui să fie certificate prin semnătura contabilului șef al băncii (deputatul său) sau de un angajat al băncii autorizat de actul administrativ al băncii de a emite un card în conformitate cu punctul 7.10 din prezenta instrucțiune (denumit în continuare o persoană autorizată) .
În loc de copii, este posibil să utilizați mai multe copii ale cardurilor reprezentate de client.
Atunci când servesc mai multor conturi client și, sub rezerva coincidenței listei persoanelor înzestrate cu semnătura potrivită, Banca are dreptul de a nu necesita înregistrarea cardului în fiecare cont și în modul prevăzut în normele bancare.
În cazurile și în modul prevăzut în regulile bancare, este permisă copia băncii a cardului obținut prin dispozitive de scanare, certificată de analogul contabilului șef al băncii (deputatul său) sau de o persoană autorizată. Acest lucru ar trebui să asigure posibilitatea de a juca fără a distorsiona o copie a cardului obținut utilizând dispozitive de scanare pe hârtie.
7.4. Formularele de carduri sunt fabricate de clienți, pe cont propriu.
Un număr arbitrar de linii în câmpuri "Client (proprietar cont)", a emis cecuri de numerar."," Alte mărci "," nume, nume, patronimic "și" semnatura eșantionului ", ținând seama de numărul de persoane dotate cu dreptul de semnare, precum și în câmpul" Numărul contului "în cazul prevăzut la Punctul 7.3 din această instrucțiune.
În fabricarea cardului, o substituție este permisă să indice traducerea câmpurilor de card în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbile străine.
Câmpul "Imprimare de imprimare" trebuie să asigure posibilitatea de a îmbunătăți imprimarea, fără a lăsa limitele acestui câmp.
7.5. Într-un card prezentat de client - un individ, un antreprenor individual, un individ angajat în procedura de practică privată stabilită de legislația Federației Ruse, o persoană (persoane), înzestrată cu dreptul de semnătură.
Dreptul de semnare aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană fizică implicată în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată.
Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice pe baza unei acționări adecvate emise în cazurile și în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, un individ, un antreprenor individual, un individ implicat în procedura stabilită de legislație a Federației Ruse prin practică privată.
În cardul depus de client - o entitate juridică, este indicată persoana (persoanele), înzestrată cu dreptul de semnare.
Dreptul de semnătură aparține exclusiv organului executiv al clientului - o entitate juridică (exclusiv organul executiv), precum și alți angajați (angajați), înzestrați cu dreptul de semnare de către client - o entitate juridică, inclusiv pe bază a unui act administrativ, procura.
Dreptul de semnare poate aparține numai angajaților (angajați) al clientului - o entitate juridică, cu excepția cazurilor stabilite prin al nouălea - a unsprezecea alineat.
Șeful unei diviziuni separate a clientului - o entitate juridică în prezența competențelor relevante are dreptul la actul său administrativ sau pe baza unui procuror să acorde dreptul de a semna angajații (angajați) din această diviziune separată.
Eliminarea fondurilor asupra băncilor organizației de credit deschise la Banca Rusiei, în conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare", pot fi atribuite numai persoanelor convenite în conformitate cu procedura stabilită de părți a celui de-al șaselea articol specificat.
Autoritatea semnăturii poate fi transferată într-o organizație de compensare, operatorul sistemului de plăți, o diagramă de compensare a plăților, un manager sau o organizație de management, un manager competitiv, persoanelor care furnizează servicii de contabilitate.
În cazul în care organizația de conducere care efectuează funcțiile unicului organism executiv oferă angajaților săi (angajați) sau angajați ai clientului - o entitate juridică, dreptul de semnătură în numele clientului - o entitate juridică, un astfel de cutie de drept să fie furnizate pe baza unui act administrativ al organizației de conducere sau al procurii.
În calitate de persoană dotată cu semnătura potrivită, poate fi singurul organ executiv al organizației de conducere.
În cardul depus de client - o entitate juridică, nu mai puțin de două semnături efectuate personal necesare pentru semnarea documentelor care conțin ordinul clientului, cu excepția cazului în care semnăturile nu sunt determinate de acordul dintre Bancă și Client - a entitate legală.
Posibile combinații ale semnăturilor de personal ale persoanelor fizice dotate cu dreptul de semnătură necesare pentru semnarea documentelor care conțin ordinul clientului sunt determinate de acordul dintre Bancă și Client.
7.6. Singurul organ executiv al clientului este o entitate juridică, un antreprenor individual, poate să nu fie indicat în card ca persoană îndreptățită la dreptul semnării, sub rezerva dreptului de semnare a altor persoane.
7.7. Pentru înregistrarea cardului, numai documentele care confirmă starea persoanelor specificate în card sunt prezentate consulatului Ambasadei sau Consulatului. În cazul în care Tratatul internațional ratificat în legislația stabilită a Federației Ruse prevede dreptul unui funcționar al Ambasadei sau consulatelor de a depune autenticitatea semnăturilor personalului Ambasadei sau Consulatului relevant, banca ia o carte în care Autenticitatea datelor angajaților este asumată de ofițerul specificat.
7.8. Un eșantion de imprimare a imprimării stocate de client în card trebuie să se potrivească cu sigiliul pe care clientul îl are.
O administrare temporară pentru gestionarea unei instituții de credit este impusă prin tipărirea, fabricată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura de activități ale administrației interimare pentru conducerea organizației de credit.
Managerul competitiv (lichidator), managerul extern strânge amprentele presei utilizate de acestea în implementare producție competitivă (lichidare), management extern.
7.9. Autenticitatea semnăturilor de personal ale semnăturilor potrivite poate fi notatizată. Banca ia o carte în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor dotate cu dreptul de semnătură este martor de un notar.
7.10. Cardul poate fi încadrat fără autentificarea notarială a semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în ordinea următoare.
7.10.1. Persoana autorizată stabilește identitatea persoanelor indicate în card pe baza documentelor de identitate depuse.
7.10.2. Persoana autorizată stabilește competențele specificate în cardul persoanelor pe baza studiului documentelor constitutive ale Clientului, precum și a documentelor personale cu autoritatea competentă.
7.10.3. Persoanele enumerate în card în prezența unei persoane autorizate și-au pus semnături proprii în domeniul cardului corespunzător. În liniile nefolosite sunt aplicate.
7.10.4. Persoana autorizată în confirmarea semnăturilor persoanelor specificate în card în prezența sa îndeplinește domeniul în locul băncii "loc pentru o inscripție de certificat privind testarea autentificării semnăturilor" a cardului în maniera stabilită la punctul 2.9 din anexa 2 la această instrucțiune.
7.11. Cardul este valabil până când contractul contului bancar este reziliat, contul de depozit (depozit), contul de depozit sau înainte de a fi înlocuit cu o nouă carte.
În cazul înlocuirii sau a adăugării la cel puțin o semnătură și (sau) înlocuire (pierdere) de tipărire, schimbarea prenumeului, numele, patronimul persoanei specificate în card, în cazurile de modificare a numelui, forma organizațională și juridică a clientului - o entitate juridică sau în caz de încetare anticipată (suspendare) autoritățile de gestionare a clienților în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul pare un nou card.
Prezentarea noii bănci de card trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă competențele celor menționate în cartea persoanelor la dispoziția numerarului în cont, precum și documentele care certifică personalitatea persoanei (persoanelor), înzestrat cu dreptul de semnătură. Banca nu are dreptul să ia card nou Fără prezentarea acestor documente, cu excepția cazului în care documentele specificate au fost transmise Băncii Anterior și Banca a avut deja.
7.12. Banca are dreptul să facă schimbări în domeniu "Locația (locul de reședință)", "Tel. Nu. "Carduri.
Banca are dreptul de a face schimbări în mod independent în domeniul "Banca", "Marca Băncii", "numărul de cont", "Termenul de capital", "verificările de carduri" emise verificări ale banilor.
Cazuri atunci când efectuați modificări ale câmpului "Locația (locul de reședință)", "Tel. № "," Bank "," Mark Bank "," Cont "," Termen of Office "," Cardurile de carduri "emise" sunt emise de Bancă în regulile bancare.
Banca are dreptul să facă corecții în câmpurile de card emise în modul stabilit de clauza 7.10 din această instrucțiune, la completarea erorilor care au fost făcute.
Procedura de modificare și corecții în domeniul cardului este determinată de bancă independent în normele bancare. Atunci când efectuați modificări și corecții, textul care se realizează printr-o linie subțire, astfel încât să puteți citi buclele.
7.13. În cazul în care dreptul de semnătură este furnizat persoanelor care nu sunt specificate în card, precum și în cazul utilizării temporare a tipăririi suplimentare, cardurile temporare sunt trimise pe card, decorate în modul prescris de această instrucțiune. În același timp, în colțul din dreapta sus de pe partea frontală a cardului, marcajul "temporar" este atașat.
7.14. Partea din față și de circulație a cardurilor sunt umplute în modul prevăzut de apendicele 2 la această instrucțiune.
7.15. În contul ESCRO, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului contului Escro pe baza unui acord de cont ESCRO, al unui alt contract, potrivit căruia un agent de escrow este o bancă. În acest caz, Banca pare a fi o carte, în scopul înregistrării căreia beneficiarul contului Escro este considerat clientul băncii.
Capitolul 8.
Închiderea unui cont bancar
8.1. Baza de încheiere a unui cont bancar este de a rezilia acordul contului bancar, inclusiv în cazul alineatului (52) al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.
8.2. După încheierea acordului de cont bancar, profitabil și consumabile Contul clientului nu este efectuat, cu excepția operațiunilor prevăzute la punctul 8.3 din prezenta instrucțiune. Numerarul primit de Client după terminarea acordului de cont bancar este returnat expeditorului.
8.3. După încetarea contractului de cont bancar înainte de expirarea a șapte zile după primirea declarației scrise scrise a clientului, balanța băncii de fonduri emite un client cu numerar din contul bancar sau transferați bani la ordinul de plată.
În cazul neîndeplinirii unui cont al unui client pe cont propriu timp de șaizeci de zile de la data direcției în conformitate cu articolul 859 alineatul (1) din Codul civil al Federației Ruse, Banca Clientului este informată cu privire la încetarea Un acord de cont bancar sau un non-primire de către Bancă în perioada specificată a instrucțiunilor Clientului privind transferul sumei balanța de fonduri pentru un alt cont, banca trebuie, în conformitate cu alineatul (3) al doilea paragraf al articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse, creditarea fondurilor pentru un cont special în Banca Rusiei, deschisă în conformitate cu indicarea Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 nr. 3026-Y "pe un cont special în Banca Rusiei , "înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 nr. 29423 (" Buletinul Băncii Rusiei "din 28 august 2013 nr. 47).
8.4. În legătură cu încetarea acordului de cont bancar, clientul este obligat să treacă în banca de numerar neutilizat verificați cărțile Cu restul de controale și rădăcini de numerar rămase în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.
8.5. În absența fondurilor din contul bancar, înregistrarea privind închiderea contului personal relevant se face în cartea de înregistrare a conturilor deschise nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de încheiere a Acordului de cont bancar, dacă nu altfel nu stabilită de legislația Federației Ruse.
Prezența restricțiilor asupra contului bancar prevăzută de legislația Federației Ruse în absența fondurilor în contul bancar nu împiedică înregistrarea închiderii contului personal adecvat în cartea de înregistrare a contului deschis.
Dacă există fonduri în contul bancar pentru ziua de încetare a acordului contului bancar, se face o înregistrare de închidere a contului personal relevant la cartea de înregistrare a conturilor deschise nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de scriere Numerar din contul bancar.
În cazul încetării acordului contului bancar, cu dispozițiile prevăzute de legislația Federației Ruse, restricții privind numerarul în contul bancar și în prezența fondurilor pe factură, făcând o evidență cu privire la închiderea unui personal adecvat Contul în cartea de înregistrare a conturilor deschise se face după abolirea acestor restricții, nu mai târziu decât ziua lucrătoare de la scrierea fericită a scrisorii cu un cont bancar.
Prezența unor comenzi neîndeplinite asupra transferului de fonduri nu împiedică încetarea acordului de cont bancar și efectuarea unei înregistrări de închidere a contului personal adecvat în cartea de înregistrare a conturilor deschise.
8.6. Pentru a închide contul bancar al debitorului în timpul producției competitive, managerul de concurs depune un document care atestă personalitatea, o copie a actului judiciar privind aprobarea cazului de faliment a debitorului, o cerere scrisă pentru închiderea unui cont bancar cu o indicație Detaliile contului bancar pe care soldul de numerar trebuie transferat în cont, detalii ale destinatarului bancar. În cazul în care ordinul de traducere a soldului de numerar cont bancar Compilate și semnate de bancă, cartea către bancă nu este depusă.
8.7. La încetarea acordului nominal al contului, Banca efectuează transferul de fonduri la ordinea de plată într-un alt cont nominal al clientului - titularul contului sau emite beneficiarul de numerar sau (cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul contului nominal sau Nu urmează din creaturile relației) traduce ordinul de plată pentru instruirea beneficiarului într-un alt cont.
Cu excepția cazului în care deponentul clientului și acordul beneficiarului, la încetarea contului contului ESCUU, soldul fondurilor în contul băncii emite client-deponent în numerar sau efectuează transferul de fonduri către Clientul-deponent al ordinului de plată sau în cazul unor motive de transfer de fonduri către beneficiar - aspecte beneficiar în numerar sau efectuează transferul de fonduri către beneficiar cu un ordin de plată.
Capitolul 9.
Închiderea contului de depozit (depozit), cont de depozit
9.1. Baza de încheiere a unui cont privind depozitul (depozitul) este încetarea acordului de contribuție (depozit), inclusiv în cazul unui alineat al treilea punctul 5.2 din articolul 7 din Legea federală nr. 115-FZ.
Efectuarea unei înregistrări privind închiderea contului personal adecvat în cartea de înregistrare a contului deschis este efectuată de către Bancă în ziua soldului zero al depozitului (depozitului), cu excepția cazului în care se stabilește altfel de către Tratatul de depunere (depozit).
9.2. Închiderea conturilor de depozit ale navelor, diviziilor serviciului de licitație, agențiilor de aplicare a legii, notari sunt efectuate în conformitate cu prezentul capitol, cu excepția cazului în care se stabilește altfel de legislația Federației Ruse.
Capitolul 10.
Activitate juridică
10.1. O entitate juridică este formată de Bancă pentru fiecare cont al clientului.
O entitate juridică poate fi formată pe mai multe conturi de clienți. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi client sunt determinate de Bancă în normele bancare.
Cazul juridic al clientului este atribuit unui număr de secvență în conformitate cu normele bancare.
În cazul în care persoana care sa adresat băncii pentru deschiderea unui cont este reprezentativă pentru mai mulți clienți, Banca are dreptul să introducă copii ale documentelor (sau informații despre detaliile lor) care să certifice identitatea reprezentantului, precum și documentele Confirmarea existenței autorității relevante, în cazul juridic al unuia dintre clienți, în cadrul căruia dintre interesele este valabilă reprezentantul. În același timp, afacerile juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice o entitate juridică în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a afacerilor juridice ale clienților, în numele căreia operează un reprezentant, este determinată de Bancă în normele bancare.
10.2. Entitatea juridică este plasată:
documentele și informațiile furnizate de Client (reprezentantul său) la deschiderea unui cont, precum și documentele prezentate în cazul unei modificări a informațiilor indicate;
contract (contracte) din contul bancar, depozit (depozit), cont de depozit, modificări și completări la acordul respectiv (contracte specificate), alte contracte care determină relația dintre Bancă și Client cu privire la deschiderea, întreținerea și închiderea cont;
documente legate de data mesajelor autorul fiscal despre conturile de deschidere (închidere);
corespondența băncii cu clientul privind deschiderea, întreținerea și închiderea contului;
puterea cardului nevalid;
alte documente referitoare la relația dintre Client și Bancă privind deschiderea, întreținerea și închiderea contului.
Cardurile prezentate și utilizate atunci când cartelele de service sunt supuse stocării în locul determinat de bancă independent.
10.3. Atunci când retragerea documentului (copiile sale) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza deciziei (decret) corpul de stat Persoanele juridice au plasat documente primite de către Bancă la retragerea (nivele) documentului (copiile sale).
La elaborarea unui singur document în confiscarea documentelor de la mai multe entități juridice către una dintre afacerile juridice, a fost plasat un document (o copie a IT) într-una din afacerile juridice, primită de Bancă la retragerea documentelor (sechestrarea) de documente, o copie a documentului specificat certificată de Bancă este plasată în alte aspecte juridice.
Atunci când retragerea (excavarea) din cauza juridică a unui document (copii), Banca este obligată să accepte toate măsurile necesare și posibile în circumstanțele actuale de introducere a copiei documentului în modul prevăzut de paragraful 1.11 din această instrucțiune.
10.4. Banca trebuie să elimine accesul neautorizat la persoanele juridice ale clienților când este stocată.
10.5. În cazul încetării serviciului Clientului într-o singură divizie a Băncii și la transferarea acestuia către o altă diviziune a băncii, o activitate juridică poate fi transmisă de la o diviziune bancară la alta în modul prevăzut de normele bancare.
10.6. Afacerile juridice sunt păstrate de Bancă pe întreaga perioadă a Acordului de cont bancar, contribuția (depozitului), contul de depozit și după încheierea relației cu clientul - în perioada stabilită de legislația Federației Ruse.
Termene limită pentru stocarea documentelor (copii) în formă electronică referitoare la relația băncii și Clientul privind deschiderea, întreținerea și închiderea contului nu ar trebui să fie nu mai puțin decât depozitarea entității juridice a clientului.
Capitolul 11.
Reguli bancare
11.1. Normele bancare reprezintă un document intern al instituției de credit și includ următoarele dispoziții:
privind distribuția fiecăruia diviziuni structurale Credit Organizare de competență în domeniul conturilor de deschidere și închidere, inclusiv procedura de menținere și stocare a cărții de înregistrare a conturilor deschise;
privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând seama de cerințele stabilite de această instrucțiune, precum și organizarea de lucrări privind respectarea persoanei fizice a unui cont bancar (reprezintă contribuția), cerințele privind prezența personală a unei persoane care deschide un cont bancar (cont de contribuția) sau reprezentantul acesteia;
privind procedura de transformare a instituției de credit utilizate în deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura de fabricare și asigurări ale instituției de credit cu copii ale documentelor prezentate de Client;
privind regulile de gestionare a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul său) până la contul numărului de cont al clientului;
privind organizarea de lucrări privind pregătirea și direcția mesajelor către autoritatea fiscală privind deschiderea sau închiderea unui cont, despre modificarea detaliilor contului;
privind procedurile de primire a documentelor pentru deschiderea conturilor;
despre forma și ordinea înregistrării cardului;
privind procedura de obținere și proiectare a unui eșantion de semnătură a clientului - un individ în cazul prevăzut la alin paragraful al șaselea 1.12 din prezenta instrucțiune;
cu privire la procedura de notificare a clienților despre detaliile conturilor lor;
privind procedura de contabilitate și stocare a documentelor (copii ale lor) primite la deschiderea, desfășurarea și închiderea conturilor (inclusiv a formei electronice);
privind cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi client;
privind ordinea accesului la entitățile juridice ale clienților;
privind procedura de transfer a afacerilor juridice în diviziile instituției de credit;
privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane ale căror informații trebuie să fie stabilite la deschiderea unui cont;
privind procedura de stabilire a informațiilor privind acordul privind implicarea unui agent de plată bancar (subvent de plată bancară), privind acordul privind punerea în aplicare a activităților de primire a persoanelor;
privind procedura de stabilire a informațiilor despre beneficiar și pe baza participării sale la relațiile în cadrul acordului nominal al contului, un cont ESCRO, o garanție.
Normele bancare pot include alte dispoziții referitoare la deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedurile legate de deschiderea și închiderea conturilor.
11.2. Normele bancare nu pot conține prevederi contrare legislației Federației Ruse.
11.3. Pentru a organiza lucrări privind descoperirea și închiderea conturilor Băncii Rusiei, documentele interne care conțin dispozițiile specificate la punctul 11.1 din prezenta instrucțiune respectă cerințele stabilite la punctul 11.2 din prezenta instrucțiune.
Capitolul 12.
Dispoziții finale
12.2. Reînnoirea cardurilor adoptate de bancă înainte de intrarea în vigoare a acestei instrucțiuni nu este necesară. În acest caz, documentele care conțin ordinul clientului sunt semnate de persoana care a înzestrat dreptul primei semnături, iar persoana înzestrată cu dreptul de a doua semnătură (dacă este disponibilă în card).
Regulile bancare pot stabili utilizarea cardurilor de cărți care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a acestei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile "Numele, numele, patronimul" și "Semnătura eșantionului" opus câmpului "A doua semnătură" a acestor carduri nu sunt supuse umplerii.
12.3. Documentele interne care operează în ziua intrării în vigoare a acestei instrucțiuni ar trebui aliniate cu cerințele sale în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a acestei instrucțiuni.
12.4. Din ziua în care intrarea în vigoare a acestei instrucțiuni este recunoscută de invalid:
Instruirea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 2006 nr. 28 - și "privind deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi pentru depozite (depozite)", înregistrate de Ministerul Justiției al Federației Ruse, 18 octombrie 2006 Nr. 8388 ("Buletinul Băncii Rusiei" din 25 octombrie 2006 № 57);
Indicarea Băncii Rusiei din 14 mai 2008 Nr. 2009-U "privind amendamentele la instrucțiunile Băncii Rusiei din data de 14 septembrie 2006 nr. 28 - și" la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi pentru depozite (depozite) " , înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse, 30 mai 2008 Nr. 11786 ("Buletinul Băncii Rusiei" din 11 iunie 2008 Nr. 32);
Indicarea Băncii Rusiei din 25 noiembrie 2009 nr. 2342-y "privind amendamentele la instrucțiunile Băncii Rusiei la 14 septembrie 2006 Nr. 28 - și" privind deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi pentru depozite (depozite ) ", înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse 14 decembrie 2009 nr. 15591 (" Buletinul Băncii Rusiei "din 23 decembrie 2009 nr. 74);
Indicarea Băncii Rusiei din 28 august 2012 nr. 2868-U "privind amendamentele la Instrucțiunea Băncii Rusiei la 14 septembrie 2006 Nr. 28 - și" privind deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi pentru depozite (depozite ) ", înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse 21 septembrie 2012 nr. 25515 (" Buletinul Băncii Rusiei "din data de 26 septembrie 2012 nr. 58).
Atasamentul 1
la instrucțiunile băncii Rusiei
30 mai 2014 nr. 153-și
"La deschidere și închidere
conturi bancare
conturi pentru depozite (depozite),
conturi de depozit "
| Codul formularului document okd. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| Card cu semnături de probă și imprimare imprimare |
|||||
| Client (proprietar de cont) | Marcaj bancar _______________________ (semnătură) "___" ____________ 20__ |
||||
| Locație (locul de reședință) | |||||
| Tel. Nu. | |||||
| bancă | |||||
| Alte mărci | |||||
În străinătate
| Număr de factură | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (Numele clientului abreviat (titular de cont) |
|||||||
| Numele complet | Exemplu de semnătură | Mandat | |||||
| Data completarii | Eșantion Print Print. | ||||||
| Semnătura clientului (deținător de cont) | |||||||
| Loc pentru o inscripție de certificat privind dovezile autenticității semnăturilor | Cecuri de numerar emise | ||||||
| Data | Cu nu. | De la nr. | Data | Cu nu. | De la nr. | ||
Apendicele 2.
la instrucțiunile băncii Rusiei
30 mai 2014 nr. 153-și
"La deschidere și închidere
conturi bancare
conturi pentru depozite (depozite),
conturi de depozit "
Procedură pentru completarea cardului cu mostre de semnături și imprimare Imprimare
1. Câmpurile din partea frontală a cardului sunt completate în următoarea ordine:
1.1. În câmpul "Client (proprietar cont)":
clientul - o entitate juridică indică numele complet în conformitate cu documentele constitutive. În cazul deschiderii unui cont, o entitate juridică pentru desfășurarea operațiunilor de către sucursala sa, reprezentarea indică numele complet al entității juridice în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgula - numele complet al unității separate în conformitate cu entitatea juridică aprobată prin reglementările privind o diviziune separată;
clientul - o persoană indică pe deplin numele lor, prenumele, patronimul (dacă este disponibil), data nașterii;
clientul - un antreprenor individual indică pe deplin numele său de familie, prenumele, patronimic (dacă este disponibil), data nașterii și înregistrează, de asemenea, "antreprenor individual";
clientul este un individ în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată, indică pe deplin numele, numele, patronimul (dacă este cazul), data nașterii, precum și activitatea (de exemplu, avocatul, notarul , director de arbitraj).
1.2. În câmpul "Locația (locul de reședință)":
clientul - o entitate juridică indică adresa (locația) organului executiv permanent (în absența unui organism executiv permanent al unei entități juridice - alte organe sau persoane care au dreptul de a acționa în numele unei entități juridice fără putere de avocat), potrivit căruia comunicarea cu o entitate juridică este comunicată. În cazurile în care funcțiile unice organism executiv al clientului - o entitate juridică efectuează organizația sau managerul de conducere, clientul indică în plus locația organizației de conducere sau adresa locului de reședință (înregistrare) sau adresa a locului de ședere. Clientul este un individ, un antreprenor individual indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau locul de ședere;
clientul este un individ în modul prevăzut de legislația Federației Ruse prin practică privată, indică adresa activității sale directe sau a adresei locului de reședință (înregistrare) sau locul de ședere.
1.3 În câmpul "Tel. Nu. "Clientul indică numărul de telefon. Admisibilă pentru a specifica mai multe numere de telefon client.
1.4. Domeniul "Bank" indică un nume complet de proprietate sau abreviat al organizației de credit sau numele Băncii Rusiei, care se deschide.
1.5. În domeniul "Marca Băncii" după ce a alocat contabilul contabilului șef contabil sau adjunct sau unei alte persoane căruia dreptul de a introduce un cont al clientului contului în cartea de înregistrare a contului deschis furnizată document de reglementare. Banca este aplicată de semnătura personalului și data începerii cu care se utilizează cardul.
1.6. În domeniul "alte mărci", banca poate indica informații despre prezentarea cardurilor temporare, despre perioada de timp în care acționează, pe cazurile de înlocuire, ordinea și frecvența emiterii de extrase din cont, precum și Celelalte informații solicitate de bancă.
2. Câmpurile din partea de circulație a cardului sunt completate în ordinea următoare.
2.1. În câmpul "Numele abreviat al clientului (deținător de cont)":
clientul - o entitate juridică indică numele său abreviat în conformitate cu documentele sale constitutive sau numele abreviat al sucursalei, reprezentanțele entității juridice în conformitate cu entitatea juridică legală a sucursalei, reprezentare. În absența unui nume abreviat, numele total al clientului este o entitate juridică (sucursală, reprezentant);
clientul - o persoană indică pe deplin numele lor de familie, nume, patronimic (dacă este disponibil);
clientul - un antreprenor individual indică pe deplin numele său de familie, nume, patronimic (dacă este disponibil) și înregistrează înregistrarea "antreprenor individual";
clientul este un individ în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată, indică pe deplin numele, numele, patronimul (dacă este disponibil) și indică, de asemenea, tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).
Umplerea câmpului "Numele abreviat al clientului (titularul de cont)" este, de asemenea, permis în scrisori latine fără o traducere durabilă în limba rusă.
În "Numele abreviat al clientului (titular de cont)", este permis să indice numele abreviat al clientului, prevăzut de Tratatul dintre Bancă și Client.
2.2. În câmpul "Numărul contului", după efectuarea unei înregistrări de deschidere a unui cont clientului în cartea de înregistrare a contului deschis contabil șef, deputatul sau altă persoană care a primit dreptul de a face un cont la deschiderea unui client de cont clientului conturilor deschise, este atașat de numărul contului atribuit.
2.3. În câmpul "Numele, numele, patronimic" indică un nume complet de familie, nume, patronimic (dacă există) al celor dotate cu dreptul de semnătură.
2.4. În câmpul "Semnătura eșantionului", semnătura proprie a unei persoane opusă prenumele sale, un nume sau patronimic (dacă este disponibil), persoane afiliate înzestrate cu semnătura potrivită.
2.5. Domeniul "Termen termen" este destinat monitorizării mandatului de persoane înzestrate cu dreptul de semnătură stabilită pe baza documentelor constitutive, a actului de reglementare al clientului sau a procurii emise. Cazurile și procedura de completare a câmpului "Termen termen" sunt determinate de Bancă în normele bancare.
2.6. În câmpul "Data de umplere", clientul indică numărul, luna și anul cardului.
2.7. În câmpul "Semnătura clientului (titular de cont)" este atașată:
semnătura personalului exclusiv a Clientului - o entitate juridică sau persoana care își îndeplinește îndatoririle, care, în conformitate cu legea și documentele constitutive, implementează un oficiu reprezentativ fără procură;
handel Semnătura managerului (organism executiv unic al organizației de conducere) în cazul în care puterile exclusivului exclusiv al clientului transferate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse către manager (organizație de gestionare);
semnătura actuală a persoanei care este reprezentativă a clientului, existentă pe baza unei procuri de a deschide un cont. În același timp, acest domeniu indică numărul (dacă este disponibil) și data procurălui relevant;
semnătura proprie a persoanei este un individ, clientul - un antreprenor individual sau un client - un individ implicat în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată.
2.8. În câmpul "Imprimarea eșantionului" Clienții - entități juridice, antreprenori individuali, persoane implicate în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practică privată (în prezența tipăririi), puneți eșantionul de imprimare de imprimare.
Imprimarea imprimatelor Puneți pe card trebuie să fie clară.
În cazul în care legislația statului străin nu a stabilit obligația de prezență a unei prese, entitatea juridică creată pe teritoriul statului specificat are dreptul de a nu scoate tipărirea, specificând "eșantionul de imprimare imprimare" în câmpul care lipsește.
Clienții - câmpul Persoane fizice "Imprimarea exemplarului de imprimare" nu sunt completate.
2.9. În câmpul "loc pentru o inscripție de certificat privind testarea autenticității semnăturilor", inscripția certificatului este efectuată de un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana autorizată indică pe deplin poziția, numele și inițialele, prenumele și inițialele persoanei (persoanele), ale căror semnături sunt făcute în prezența sa, indică data și lansează propria sa semnătură cu cererea (ștampila) băncii definite în aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.
2.10. Banca "Cecuri de numerar emise" este indicată de data emiterii și numerelor emise de instituția de credit (sucursală) sau de o diviziune a Băncii Rusiei clienților verificărilor monetare. Câmpul "Verificările de numerar emise" poate fi emis ca o foaie separată (foi) atașată la card.
Prezentare generală a documentului
Procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a conturilor de depozit (depozite), a fost revizuită conturile de depozit. El nu a suferit schimbări semnificative. Rețineți câteva inovații.
Astfel, sunt luate în considerare modificările legislative în domeniul contabilității. Vorbim despre anularea Institutului de Semnătură de Control contabilitate. În această privință, în card, eșantioanele de semnături ale persoanelor autorizate sunt date la rând (fără separarea celor care au dreptul la prima și a doua semnătură).
Posibilitatea de înregistrare a copiilor documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în formă electronică este fixată. Ele sunt compilate de un funcționar al băncii și sunt repartizate analogului propriului său semnătură.
Motivele pentru nerealizarea unei cărți cu semnături de eșantionare și tipăriri de imprimare cu un individ sunt comune entităților juridice.
În plus, comandă nouă este dată în conformitate cu amendamentele la Codul civil al Federației Ruse. În special, sunt stabilite caracteristicile de deschidere și închidere a contului nominal, un cont ESCRO și un cont de gaj.
La deschiderea unui cont nominal, un cont ESCRO ar trebui să aibă informații despre beneficiar și pe baza participării sale la relațiile aflate în cadrul unui astfel de cont. De asemenea, el ar trebui să aibă informații despre creditul ipotecar al contului colateral. De altfel, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului pe baza unui acord asupra cărora un agent de escrow este banca. În acest caz, Banca pare a fi o carte, în scopul înregistrării căreia beneficiarul contului Escro este considerat clientul băncii.
Reflectă schimbările în legea "anti-optică". Deci, pentru a deschide un cont, banca trebuie să adopte justificată și disponibilă în circumstanțele stabilite măsuri pentru a identifica proprietarii beneficiari.
Noua instrucțiune intră în vigoare la 1 iulie 2014. Documentele interne trebuie să fie aliniate la aceasta în termen de 3 luni de la data specificată.
Agenția? WEP? Oferă băncilor webinarii, cursuri și documente în conformitate cu cerințele instrucțiunii 153 și
1 iulie 2014 a intrat în vigoare Instruirea Băncii Rusiei din 30 mai 2014?153 - și la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturile depozitelor (depozitelor), conturile de depozit?În plus, în acest moment, au fost adoptate și o serie de modificări ale legislației generale privind procedura de efectuare a conturilor bancare. În acest sens, agenția? WEP? Au fost organizate un număr de evenimente.
Deschideți webinarii pentru bănci în conformitate cu cerințele celor 153 și
În special, pe 23 iulie a avut loc un webinar. În timpul webinarului, participanții nu numai că ați primit informațiile care vă interesează, dar și răspunsurile la întrebările care au apărut în timpul lucrărilor lor practice.
Cursuri și teste în conformitate cu cerințele instrucțiunilor 153-CSR? Teste bancare mari?
Noi cerințe au fost reflectate în program? Teste bancare mari? Pentru specialiștii bancară au dezvoltat cursuri? ? Deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturile depozitelor (depozite), conturile de depozit? Și Au fost, de asemenea, teste care vizează verificarea cunoștințelor de specialiști în ceea ce privește deschiderea și închiderea conturilor bancare. Ei le permit să evalueze nivelul de cunoaștere și gradul de instruire a specialiștilor bancari? să lucreze la noile reguli.
Eșantioane de documente intrabank care reflectă cerințele din 153 și, în biblioteca documentelor Intrabank
În plus, în cadrul implementării noilor cerințe ale Băncii Rusiei, și anume? Necesitatea de a dezvolta până la 1 octombrie 2014 a documentelor Intrabank definind? Procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, specialiști ai agenției au pregătit reglementări care iau în considerare nu numai cerințele instrucțiunii Băncii Rusiei? 153 și, dar și documente de reglementarea intrat în vigoare în În ultima vreme. Aceasta este, mai presus de toate, legea federală din 06/28/2014? 173-FZ? Pe particularitățile implementării operațiuni financiare cu cetățeni străini și entități juridice .., precum și modificări ale Codului civil al Federației Ruse și Legea federală din 07.08.2001? 115-FZ "privind contracararea legalizării (spălarea) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului".
Oferim? Ordinea de deschidere și închidere a conturilor bancare către clienți? Persoane juridice, antreprenori individuali și persoane fizice implicate în practică privată? Și? Reglarea și certificarea cardului cu semnături de eșantionare și imprimare imprimare? entitati legale, antreprenorii individualiprecum și indivizii angajați în practică privată? Pot fi utilizate cu succes de către bănci ca bază pentru pregătirea documentelor lor interne, simplificând semnificativ și reducerea timpului de dezvoltare baza de reglementare. Documentele de date sunt reprezentate în alt produs al agenției? WEP? - Biblioteca bancară mare?
"La deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturile depozitelor (depozitelor), conturile de depozit" (denumite în continuare Instrucțiunea nr. 153 și). Noul document nu a făcut modificări semnificative la regulile de lucru cu băncile, ci le-au condus doar în conformitate cu amendamentele la Codul civil al Federației Ruse.
La încetarea acordului nominal al contului, Banca traduce soldul de fonduri către ordinea de plată într-un alt cont nominal al clientului - titularul contului sau emite beneficiarul numerarului sau (dacă nu se prevede altfel prin acordul contului nominal sau nu Urmăriți de la creatura relațiilor) Traduce ordinul de plată pentru a indica beneficiarul unui alt cont. Și atunci când este reziliat printr-un acord de cont ESCou, cu excepția cazului în care deponentul clientului și acordul beneficiarului, soldul fondurilor pe cont emite un depozit de client de numerar sau efectuează transferul de fonduri către client-deponent cu o plată cu plată Ordine sau - în cazul unor motive pentru transferarea beneficiarului fondurilor - emite un beneficiar în numerar sau transferă bani beneficiarului cu un ordin de plată (punctul 8.7 din instrucțiunile nr. 153 și).
Sunt instalate reguli speciale și pentru completarea cardurilor cu semnături de probă și imprimate imprimate. În contul ESCRO, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului contului Escro pe baza unui acord de cont ESCRO, al unui alt contract, potrivit căruia un agent de escrow este o bancă. În acest caz, un card pare a fi un card, în scopul înregistrării căruia beneficiarul contului Escro este considerat clientul unei bănci (punctul 7.15 din Instrucțiunile nr. 153 și).
Ordinea de umplere a cardului cu eșantioane de probă a devenit mai flexibilă.
Spre deosebire de instrucțiunile anterioare, instrucțiunea nr. 153 - și permite înregistrarea unei cărți cu eșantioane de semnături și tipărite (denumită în continuare cartela) nu numai pe forma în forma aprobată de banca centrală, de la Cerința imperativă pentru utilizarea unei astfel de forme sa schimbat la formulare "poate fi încadrată prin formă. O alternativă poate fi o formă aprobată de normele bancare ale unei anumite organizații de credit (clauza 7.1 din instrucțiunile nr. 153 și).
Cazurile în care Cardul nu poate fi prezentat băncii atunci când deschideți un cont se aplică nu numai cetățenilor, ci și organizației, precum și completate de un nou caz, atunci când nici contul de escrow, nici beneficiarul din contul ESCRO nu are dreptul să gestioneze fonduri pe contul Escrow (p. 1.12
Comentariu privind instrucțiunile Băncii Rusiei de la 30.05.2014 N 153 - și "la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi pentru depozite (depozite), conturi de depozit" (Sopuńko OM)
Data de postare a articolului: 09/20/2014
Instrucțiunea comentată a Băncii Rusiei a intrat în vigoare la 1 iulie a anului curent. Imediat a susținut că acest act de reglementare, deși predecesorul anulează predecesorul (instruirea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-C), dar copiază în mare măsură. Pur și simplu puneți, în sensul global, instrucțiunea N 153 - și este tehnică. Adoptarea ei este datorată schimbări recente în legislație. Subliniem cele mai importante puncte.
Principalele bănci ale țărilor au condus "reglementările" lor în conformitate cu Legea federală din 06.12.2011 N 402-FZ "pe contabilitate", care a fost valabilă din 2013. Aceasta se referă la abolirea normelor privind semnarea controlului contabilul-șef (altfel contabil). În sectorul bancar, aceasta a fost după cum urmează. Acum, în card cu semnături și sigiliile eșantionului (furnizate în apendicele N 1 la instrucțiunile N 153 și) eșantioanele de semnături ale persoanelor autorizate ar trebui să fie la rând. Adică diviziunea celor care au dreptul la prima și a doua semnătură este abolită.
De asemenea, din iulie 2014, în cele din urmă, a fost posibilă elaborarea unor copii ale documentelor transmise pentru a deschide un cont în formă electronică. Formularele necesare este un angajat al băncii și asigură analogul propriului său semnătură.
Regulile pentru deschiderea și închiderea conturilor sunt aliniate la versiunea actuală a Codului civil al Federației Ruse. De acum înainte, specificul de a lucra cu conturi nominale, precum și conturile de escrow și conturile colaterale, sunt clar reglementate. Deschiderea acestor conturi, banca este obligată să aibă informații cu privire la beneficiar și pe baza participării sale la relații în cadrul unui contract de un astfel de cont. Trebuie să existe o organizație de credit și informații despre creditorul ipotecar al contului colateral.
De altfel, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului pe baza unui acord asupra cărora un agent de escrow este banca. În acest caz, Banca pare a fi o carte, în scopul înregistrării căreia beneficiarul contului Escro este considerat clientul băncii.
Acestea se reflectă în instrucțiunile N 153 și cu amendamentele la Legea federală din 07.08.2001 N 115-FZ, dedicată "deșeurilor" de bani ilegali (operează pe 4 iunie). În special, pentru a deschide un cont, banca trebuie să adopte justificată și disponibilă în circumstanțele actuale de identificare a proprietarilor beneficiari.
Departamentul juridic al Băncii Rusiei a revizuit recursul asociației băncilor rusești privind problemele legate de interpretarea normelor Băncii Centrale a Federației Ruse din 30 mai 2014 nr. 153 - și "pe deschidere și închidere din conturile bancare, conturile depozitelor (depozitelor), conturile de depozit ".
Oferim să vă familiarizați cu textul scrisorii Băncii Rusiei din 11.12.2014 nr. 31-2-6 / 7019
BANCA CENTRALA
FEDERAȚIA RUSĂ
(Bank of Rusia)
Departamentul legal
de la 11.12.2014 № 31-2-6 / 7019
Dragă Garegin Ashotovici!
Departamentul juridic al Băncii Rusiei a revizuit recursul asociației băncilor ruse de 02.10.2014 Nr. A-02 / 5-603 și raportează următoarele.
1. În opinia noastră, normele dreptului civil privind reprezentarea nu interferează cu Banca Rusiei atunci când reglementează procedura de deschidere a conturilor bancare pentru a stabili cerințele cuprinse la punctul 7.5 din Banca Instrucțiunilor Rusiei de la 30.05.2014 nr. 153 - și "la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturile depozitelor (depozitelor), conturile de depozit" (denumite în continuare "Instrucțiunea nr. 153 - și).
2. Problema procedurii de furnizare a sistemului de plată de către operator și a plății centrale compensare contrapărtare a consimțământului de a efectua operațiuni în contul Fondului de garanție al sistemului de plăți pe baza ordinului membrului Sistemul de plată nu se aplică subiectului Regulamentului de instrucțiuni nr. 153 și.
În card cu eșantioane de semnături și imprimări tipărite (denumită în continuare cartela), este indicată fața (persoana), înzestrată cu semnătura potrivită (punctul 7.5 din instrucțiunile nr. 153 și). Eșantioanele de semnături ale celor dotate cu semnătura potrivită sunt înregistrate în card în scopul verificării conformității semnăturilor efectuate la comenzile privind transferul de fonduri compilate pe hârtie menționate în cartea de probă.
Stația în cartea de semnătură a persoanelor care nu sunt dotate cu semnătura potrivită, instrucțiunea nr. 153 - și nu este furnizată.
Certificatul de drept de eliminare a numerarului în admiterea la executarea pe hârtie pe hârtie în conformitate cu punctul 2.3 din Banca Rusiei din 19.06.2012 nr. 383-P "privind regulile de transfer de fonduri pentru bani" (denumit în continuare " La regulamentul nr. 383-P) se efectuează de către Bancă prin verificarea prezenței și a conformității propriilor semnături (semnături proprii) și imprimarea imprimării (dacă) eșantioanele declarate către bancă din card.
În detaliile celor 44 de "semnături" ale ordinului de plată pe hârtie, în conformitate cu anexa 1 la Regulamentul nr. 383-P, semnăturile (semnătura) persoanelor autorizate ale plătitorului în conformitate cu banca declarată cu eșantioane în card sunt accesibil.
Modul în care consimțământul operatorului de plăți sau al contrapartidei de compensare a plăților centrale este acordat Comisiei Fondului de Garanție al Sistemului de Plăți în conformitate cu articolul 30 din articolul 30 din Legea federală "La Național sistem de plata"Prevede un acord de cont bancar în conformitate cu normele sistemului de plată.
Observăm că clauza 2.8 din prevederile nr. 383-P a constituit că, atunci când ordinul plătitorului a fost primit, solicitând consimțământul unei terțe părți la plata numerarului plătitorului, banca plătitorului monitorizează existența unei terțe părți în modul prevăzut de lege și contractul. Consimțământul unei terțe părți la plata numerarului plătitorului poate fi furnizată în formă electronică sau pe hârtie prin metoda oferită de contract, inclusiv prin pregătirea ordinului, o declarație terță parte, semnând terța parte la plătitor sau la dispoziția plătitorului în locul liber de instrucțiunile detaliilor.
3. În conformitate cu clauza 1.2 din instrucțiunile nr. 153 - și efectuarea identificării clientului, reprezentantul său, beneficiarul, adoptarea unor măsuri informate și accesibile pentru a identifica proprietarii benefice este o condiție în care, pe baza încheierii unui an Contul contabilității tipului și al prezentării tuturor documentelor și informațiilor definite de legislație deschide un cont.
În același timp, problemele de identificare a normelor de instrucțiuni nr. 153 - și nu sunt decontate.
În același timp, remarcăm că obligația unei organizații de credit de a identifica clientul înainte de acceptarea serviciului este stabilită prin articolul 7 din Legea federală "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace criminale și finanțarea terorismului". Se pare că îndeplinirea acestei obligații legale publice nu poate fi transmisă unei terțe părți ca parte a unei tranzacții civile, cu excepția cazurilor prevăzute în mod direct prin lege (în special punctul 1.5 din articolul 7 din Legea federală).
(4) În conformitate cu punctul 1.11.2 din clauza 1.11 din Instrucțiunile nr. 153 și procedura și cazurile de fabricație în formă electronică de către funcționarul băncii (alții autorizați de Banca persoanei) și asigurarea analogului propriului său semnătură de copii ale documentelor prezentate de Client (reprezentantul său) pentru a deschide un cont sunt instalate de Bancă în regulile bancare. În același timp, observăm inadmisibilitatea "copiilor de la copii" a documentelor.
MÂNCA. Crevetă
http://arb.ru/b2b/docs/otvet_tsb_rf_na_pismo_arb_o_primenenii_instruktsii_banka_rossii_ot_30_05_2014_15-9878169/
