FZ 395 1 despre bănci și bancare. FZ despre bănci și bancare cu cele mai recente modificări. Modificări ale băncilor comerciale

Organizația de credit nu are dreptul la schimbarea unilaterală a ratelor dobânzilor la împrumuturi și (sau) procedura de definire a acestora, ratele dobânzilor la depozite (depozite), remunerarea și durata acestor contracte cu clienții - antreprenori și persoane juridice individuale, cu excepția cazurilor prevăzută pentru legea federală sau contract cu clientul.

În cadrul acordului privind contribuția bancară (depozit), realizat de un cetățean cu privire la termenii emisiunii sale după o anumită perioadă sau cu privire la apariția circumstanțelor avute în vedere, Banca nu poate fi redusă în mod unilateral pe termenul prezentului acord, valoarea dobânzii este Reducerea, a crescut sau a înființat o comisie pentru tranzacții, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.

Conform unui acord de împrumut încheiat cu un cetățean împrumutat, o instituție de credit nu poate reduce în mod unilateral validitatea acestui contract, să sporească valoarea dobânzii și (sau) să schimbe procedura de definire, să crească sau să înființeze o comisie pentru operațiuni, cu excepția cazurile prevăzute de legea federală.

Instituția de credit - proprietarul ATM este obligată să informeze titularul cardului de plată până la utilizarea unui card de plată, transferați-le la comenzile unei instituții de credit cu privire la punerea în aplicare a așezărilor din conturile sale bancare utilizând ATM-uri aparținând acesteia Instituția de credit, o inscripție de avertizare, care se reflectă în ecranul ATM, cuantumul Comisiei, stabilit de instituția de credit - proprietarul unui ATM și acuzat de acesta pentru Comisie a acestor operațiuni, pe lângă remunerația stabilită prin contract între instituția de credit, care a făcut eliberarea cardului de plată și titularul acestui card sau absența unei astfel de remunerații și, de asemenea, să reflecte asupra rezultatelor acestor operațiuni informații privind remunerarea Comisiei a organizației de credit - deținătorul ATM în cazul unei astfel de remunerații pe controlul ATM sau absența unei astfel de remunerații.

Practica judiciară în temeiul articolului 29

Decizia din 10 octombrie 2019 în cazul numărului A56-64409 / 2019

Curtea de Arbitraj din St. Petersburg și regiunea Leningrad (Spania SP Sf. Petersburg și Leningrad)

Cerințele declarate reprezintă cerința de a recunoaște o tranzacție nevalidă de a dezactiva din contul reclamantului în valoare de 1.200.000 de ruble privind Ordinul bancar nr. 900102 din 29. 04.2019 și cerința de recunoaștere a unei tranzacții nevalabile pentru a scrie din contul numărătorului de bani în valoare de 1.200.000 de ruble privind Ordinul bancar nr. 535960 de la 26.04 ....

Decizia din 19 septembrie 2019 în cazul numărului A04-5035 / 2019

Curtea de Arbitraj din regiunea AMUR (regiunea AC AMUR)

Clientul și a fixat o copie a rapoartelor contabile în compoziția și formularele aprobate de Ministerul Finanțelor Federației Ruse, cu un marcaj al diviziei federale a Serviciului Fiscal Federal din Rusia la adoptare). 29. 04.2019 PJSC MTS-BANK, ca parte a îndeplinirii cerințelor Legii federale din 07.08.2001 nr. 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace și finanțare criminală ...

Rezoluția din 4 septembrie 2019 în cazul numărului A40-674 / 2019

Curtea de Apel de Arbitraj (9 AAS)

În cazurile prevăzute de Acordul de cont bancar, Clientul plătește serviciile băncii pentru a finaliza tranzacțiile în numerar în cont. După cum rezultă din partea 1 a art. 29 FZ "La bănci și activități bancare", remunerația Comisiei pentru operațiuni este stabilită de o instituție de credit în temeiul acordului privind clientul, cu excepția cazului în care se prevede altfel de legea federală. În conformitate cu punctul 2.1 ....

Soluția nr. 2-182 / 2019 2-182 / 2019 ~ M-170/2019 M-170/2019 din data de 30 august 2019 în caz 2-182 / 2019

Tribunalul Districtual Verkhovsky (regiunea Oryol) - civilă și administrativă

Și cerințele legii. Refuzul unilateral de a îndeplini obligația și schimbarea unilaterală a condițiilor sale nu sunt permise, cu excepția cazurilor prevăzute de lege. În virtutea părții 1 a art. 29 din legea federală "privind băncile și activitățile bancare" ratele dobânzilor la împrumuturi și (sau) procedura de definire a acestora, inclusiv definiția ratei dobânzii la împrumut în funcție de ...

Soluția nr. 2-1751 / 2019 2-1751 / 2019 M-1162/2019 M-1162/2019 din 28 august 2019 în cazul numărului 2-1751 / 2019

Curtea orașului Ksta (regiunea Nivghny Novgorod) - civilă și administrativă

Numărul este impersonal). - taxa de serviciu pentru carduri de credit. Pe baza celor de mai sus, referindu-se la art. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 din Codul civil al Federației Ruse, Art. 29, 30 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare", punctul 1.4, 1.8 prevederile Băncii Rusiei "privind emisiile de carduri bancare și pe operațiuni comise folosind plata ...

Decizia din 28 august 2019 în cazul numărului A19-9527 / 2019

Curtea de Arbitraj din regiunea Irkutsk (regiunea Au Irkutsk)

Că taxa pentru utilizarea cuantumului împrumutului este alcătuită dintr-un procent constant și o mărime, variabila în funcție de fluctuațiile pieței, în sine nu contravin prevederilor articolelor 29, 30 din Legea federală din 02.12.1990 Nr. 395-1 "pe bănci și bancare". Dispozițiile părții 4 din articolul 29 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare" nu pot ...

Decizia din 27 august 2019 în cazul numărului A46-9780 / 2019

Curtea de Arbitraj din regiunea OMSK (ca regiune OMSK)

16 din Legea Federației Ruse din 07.02.1992 nr. 2300-1 "privind protecția consumatorilor" (denumită în continuare - Legea privind protecția consumatorilor), partea 1 partea 4 a articolului 29, articolul 30 din Legea Federației Ruse Nr. 395-1 din 02.12.1990 "Despre bănci și bancare", punctul 15 din partea 9 din articolul 5 partea 2, partea 15 a articolului ...

Legea federală "privind băncile și activitățile bancare" de la 02.12.1990 N 395-1 astfel cum a fost modificată până la 03/14/2013 cu modificări și completări, intrarea în vigoare cu 07/31/2013.

FEDERAȚIA RUSĂ

Legea federală

Despre bănci și activități bancare

(Așa cum a fost modificată prin legile federale de la 03.02.1996 N 17-FZ, de la 07/31/1998 N 151-FZ, de la 05.07.1999 N 126-FZ, de la 08.07.1999 N 136-FZ, de la 19.06.2001 N 82 -FZ, de la 07.08.2001 N 121-FZ, de la 21.03.2002 N 31-FZ, de la 30.06.2003 N 86-FZ, de la 08.12.2003 N 169-FZ, de la 23.12.2003 N 181-FZ, de la 23.12 .2003 N 185-FZ, din 29.06.2004 N 58-FIP, din 29.07.2004 N 97-FIP, de la 02.11.2004 N 127-FIP, din 29.12.2004 N 192-FIP, de la 30.12.2004 N 219- Фз, din data de 21.07.2005 N 106-фз, de la 02.02.2006 N 19-фз, de la 03.05.2006 N 60-фз, de la 07.27.2006 N 140-FZ, de la 18.12.2006 N 231-FZ, de la 29.12. 2006 N 246-FZ, din data de 17.05.2007 N 83-FZ, din 07.24.2007 N 214-FZ, de la 02.10.2007 N 225-FZ, de la 02.11.2007 N 248-FZ, de la 04.12.2007 N 325-FZ , de la 03.03.2008 N 20-FZ, din data de 08.04.2008 N 46-FZ, de la 30.12.2008 N 315-FZ, din 28.02.2009 N 28-FZ, de la 28.04.2009 N 73-FZ, de la 03.06.2009 N 121-Fz, datat 24.07.2009 N 213-FZ, din 25.11.2009 N 281-FZ, de la 27.12.2009 N 352-FZ, de la 02.12.2010 N 11-FZ, de la 08.05.2010 N 83-FZ, de la 01.07.2010 N 148-FZ, de la 07.23.2010 N 181-FZ, din 27 iulie 2010 N 224-FZ, de la 15.11.2010 N 294-FZ, de la 07.02.2011 N 8-фз (Ed. 11/21/2011), din 06.21.2011 N 162-FZ, din 07/01/2011 N 169-FZ, de la 11.07.2011 N 200-FZ, de la 11/21/2011 N 329-FZ, de la 03.12. 2011 N 391-фз, de la 06.12.2011 N 409-FZ, de la 29.06.2012 N 97-FZ, din 07/28/2012 N 144-FZ, de la 03.12.2012 N 231-FZ, de la 29.12.2012 N 280 -FZ, din 29 decembrie 2012 N 282-FZ, de la 03/14/2013 N 29-FZ, cu modificările prin decizia Curții Constituționale a Federației Ruse din 02.23.1999 N 4-P, legile federale de 08.07 .1999 N 144-FZ, de la 10/27/2008 N 175-FZ)

Capitolul I. General

Articolul 1. Conceptele de bază ale acestei legi federale

Instituția de credit este o entitate juridică, care să extragă profiturile ca obiectiv principal al activităților sale pe baza unui permis special (licență) al Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Rusia) are dreptul de a efectua tranzacții bancare prevăzută de această lege federală. Instituția de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate de afaceri.
Banca este o instituție de credit care are dreptul excepțional de a exercita următoarele operațiuni bancare în agregate: atragerea de fonduri la depozitele de fonduri pentru persoane fizice și persoane juridice, plasarea acestor fonduri din propriul său nume și pe propria cheltuială pe termenii de rambursare, plătit, urgență, deschidere și întreținere a conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Organizația de credit nebancă:
1) o instituție de credit care are dreptul de a pune în aplicare exclusiv operațiunile bancare specificate la alineatele (3) și (4) (numai în parte din conturile bancare ale entităților juridice în legătură cu implementarea transferurilor de numerar fără a deschide conturile bancare), precum și la punctul 5 (numai în legătură cu transferurile de numerar de implementare fără deschiderea conturilor bancare) și alineatul (9) din prima parte a articolului 5 din prezenta lege federală (denumită în continuare o instituție de credit nebancă care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe);
2) o instituție de credit care are dreptul de a exercita tranzacții bancare separate prevăzute de această lege federală. Combinațiile admise ale operațiunilor bancare pentru o astfel de instituție de credit nebancă sunt stabilite de Banca Rusiei.
Banca străină - o bancă recunoscută ca în legislația unui stat străin pe teritoriul căruia este înregistrată.

Articolul 2. Sistemul bancar al Federației Ruse și Reglementarea Juridică a Băncilor

Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, organizațiile de credit, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
Reglementarea juridică a activităților bancare este efectuată de Constituția Federației Ruse, această lege federală, legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia), alte legi federale, acte de reglementare ale Băncii Rusiei.

Articolul 3. Sindicatele și asociația organizațiilor de credit

Organizațiile de credit pot crea alianțe și asociații care nu urmăresc scopul de profit, de a proteja și de a prezenta interesele membrilor lor, de a-și coordona activitățile, dezvoltarea relațiilor interregionale și internaționale, satisfacția intereselor științifice, de informare și profesionale, de dezvoltare de recomandări pentru implementarea activităților bancare și soluționarea altor sarcini comune ale instituțiilor de credit. Sindicatele și asociațiile de instituții de credit sunt interzise de implementarea operațiunilor bancare.
Sindicatele și Asociația organizațiilor de credit sunt create și înregistrate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse pentru organizațiile necomerciale.
Sindicatele și Asociația organizațiilor de credit notifică Banca Rusiei cu privire la crearea lor în termen de o lună de la înregistrare.

Articolul 4. Grupul bancar și exploatația bancară

Grupul bancar este recunoscut ca o asociație non-juridică a instituțiilor de credit, în care o organizație de credit (cap) oferă direct sau indirect (prin a treia persoană) un impact semnificativ asupra deciziilor luate de autoritățile unei alte instituții de credit ( Instituții de credit).
Holdingul bancar este recunoscut ca o asociație non-juridică a persoanelor juridice cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația de conducere a Holdingului bancar) are capacitatea de a furniza Un impact semnificativ asupra deciziilor adoptate de birourile organizației de credit (organizații de credit).
Sub influență semnificativă în scopul acestei legi federale, se înțelege că să se stabilească deciziile luate de entitățile juridice ale organismelor juridice, condițiile de activitate antreprenorială de participare la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii de Contractul încheiat între entitățile juridice aparținând grupurilor bancare și / sau (sau (sau) băncii, numește un singur organ executiv și (sau) mai mult de jumătate din componența organului executiv colegial al unei entități juridice, precum și Abilitatea de a identifica alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei entități juridice.
Instituția de credit a șefului grupului bancar, organizarea părintească a exploatației bancare este obligată să notifice Banca Rusiei în modul, de ei, stabilit, pe formarea grupului bancar, exploatația bancară.
O organizație comercială, care, în conformitate cu această lege federală, poate fi recunoscută ca o organizație de rubrică a holdingului bancar, pentru a gestiona activitățile tuturor instituțiilor de credit care sunt membre ale băncii, au dreptul să creeze o bancă Holding Management Company. În acest caz, compania bancară bancară executa responsabilitățile care, în conformitate cu această lege federală, sunt însărcinați organizației de conducere a Holdingului bancar.
Compania de administrare a deținerii bancare pentru această lege federală recunoaște compania economică, a căror activitate este gestionarea activităților instituțiilor de credit incluse în Banca Holding. Compania bancară de holding nu are dreptul să se angajeze în activități de asigurare, bancare, industrială și comercială. O organizație comercială, care, în conformitate cu această lege federală, poate fi recunoscută de organizația de conducere a Holdingului bancar, este obligată să poată stabili deciziile societății bancare pe probleme legate de competența reuniunii sale Fondatori (participanți), inclusiv reorganizarea și lichidarea acestuia.

Articolul 5. Operațiuni bancare și alte tranzacții ale unei organizații de credit

Operațiunile bancare includ:
1) atragerea de fonduri pentru persoane fizice și juridice în depozite (până la cererea unei anumite perioade);
2) plasarea primei părți a acestui articol de fonduri atrase din propriul nume al primului articol;
3) descoperirea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
4) efectuarea transferurilor de numerar în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespunzătoare, în funcție de conturile lor bancare;
5) colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și întreținerea în numerar a persoanelor fizice și juridice;
6) Achiziționarea și vânzarea de valută străină în forme de numerar și non-numerar;
7) atragerea în depozite și plasarea metalelor prețioase;
8) emiterea garanțiilor bancare;
9) Realizarea transferurilor de numerar fără a deschide conturile bancare, inclusiv banii electronici (cu excepția transferurilor poștale).
Descoperirea de către instituțiile de credit ale conturilor bancare a antreprenorilor individuali și a persoanelor juridice, cu excepția organelor guvernamentale, a guvernelor locale, se desfășoară pe baza certificatelor de înregistrare de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, certificate de înregistrare de stat a entităților juridice, precum și certificatele de înregistrare în autoritatea fiscală.
Instituția de credit în plus față de operațiunile bancare enumerate în parte a prezentului articol are dreptul de a pune în aplicare următoarele tranzacții:
1) emiterea de garanții pentru terți care prevăd îndeplinirea obligațiilor în formularul monetar;
2) dobândirea dreptului de revendicare de la terți pentru a îndeplini obligațiile în numerar;
3) gestionarea încrederii în numerar și alte proprietăți în cadrul unui acord cu persoane fizice și juridice;
4) efectuarea de operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;
5) furnizarea de spații speciale persoanelor fizice și juridice sau celor care sunt în ele seifuri pentru stocarea documentelor și valorilor;
6) operațiuni de leasing;
7) Furnizarea de servicii de consiliere și informare.
Instituția de credit are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Toate operațiunile bancare și alte tranzacții se desfășoară în ruble și cu licența relevantă a Băncii Rusiei - și în valută străină. Normele de punere în aplicare a operațiunilor bancare, inclusiv regulile sprijinului lor logistic, sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.
O organizație de credit este interzisă să se angajeze în activități industriale, de comerț și de asigurări. Aceste restricții nu se aplică încheierii unor contracte care sunt instrumente financiare derivate și prevede nici obligației la o parte a contractului de a transfera mărfurile către cealaltă parte, fie obligația unei părți în condițiile definite la încheierea Contractul, în cazul prezentării cerinței unei alte părți să cumpere sau să vândă mărfurile dacă obligația de furnizare va fi reziliată fără execuție, precum și să încheie contracte pentru a îndeplini funcțiile contrapartidei centrale din Conform legii federale "privind activitățile de compensare și compensare".
Transferurile de numerar fără a deschide conturile bancare, cu excepția transferurilor de bani electronice, sunt efectuate în numele persoanelor fizice.

Articolul 6. Activități de organizare a creditelor pe piața valorilor mobiliare

În conformitate cu licența Băncii Rusiei pentru operațiunile bancare, Banca are dreptul de a exercita eliberarea, cumpărarea, vânzarea, contabilitatea, stocarea și alte operațiuni cu valori mobiliare care îndeplinesc funcțiile documentului de plată, cu titluri de valoare care confirmă fondurile de strângere În depozitele și conturile bancare, cu alte valori mobiliare, punerea în aplicare a operațiunilor cu care nu necesită o licență specială în conformitate cu legile federale și, de asemenea, are dreptul de a gestiona confidențial valorile mobiliare specificate în cadrul unui acord cu persoane fizice și entități juridice.
Instituția de credit are dreptul de a desfășura activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, în conformitate cu legile federale.

Articolul 7. Numele de marcă al instituției de credit

Instituția de credit trebuie să aibă un nume de proprietate completă și să aibă dreptul de a avea un nume de proprietate redus în limba rusă. Instituția de credit are dreptul de a avea un nume complet de proprietate și (sau) abreviat numele companiei în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) limbi străine.
Denumirea proprietății instituției de credit în limba rusă și limbilor popoarelor Federației Ruse poate conține împrumuturi limbă străină în transcrierea rusă sau în transcrierea limbilor popoarelor Federației Ruse, cu excepția Termeni și abrevieri care reflectă forma organizațională și juridică a instituției de credit.
Denumirea proprietății instituției de credit ar trebui să conțină o indicație a activității sale prin utilizarea cuvintelor "Bank" sau "Organizația de Credit non-bancar".
Alte cerințe pentru propunerea Numele instituției de credit sunt stabilite prin Codul civil al Federației Ruse.
Banca Rusiei, atunci când se ia în considerare o declarație privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit, este obligată să interzică utilizarea denumirii corporative a instituției de credit, în cazul în care denumirea proprietară intenționată este deja inclusă în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit . Utilizarea în numele companiei Organizarea de credite a cuvintelor "Rusia", "Federația Rusă", "statul", "federal" și "central", precum și cuvintele formate pe baza lor și frazele sunt permise în modul prescris prin legile federale.
Nici o entitate juridică în Federația Rusă, cu excepția unei entități juridice care a primit o licență de efectuare a operațiunilor bancare de la Banca Rusiei nu poate folosi cuvântul "bancă", "organizația de credit" sau în alt mod indicând faptul că această entitate juridică are dreptul de a efectua operațiuni bancare.

Articolul 8. Furnizarea de informații privind activitățile organizației de credit, grupul bancar și deținerea bancară

Instituția de credit este obligată să publice în forme și în termenele limită, care sunt stabilite de Banca Rusiei, următoarele informații despre activitățile lor:
trimestrial - bilanț, declarație de profit și pierdere, informații privind nivelul de adecvare capitalului, amploarea rezervelor pentru acoperirea împrumuturilor dubioase și a altor active;
Soldul anual al contabilității și declarația de profit și pierdere cu încheierea unei societăți de audit (auditor) privind fiabilitatea acestora.
Instituția de credit este obligată la cererea unei persoane fizice sau juridice să-i furnizeze o copie a licenței pentru operațiuni bancare, copii ale altor permisiuni emise (licențe), în cazul în care necesitatea obținerii acestor documente este prevăzută de legile federale, precum și soldurile contabile lunare pentru anul curent.
Pentru introducerea persoanelor fizice și a persoanelor juridice de eroare prin nerespectarea informațiilor sau prin furnizarea de informații inexacte sau incomplete, o instituție de credit este responsabilă în conformitate cu această lege federală și cu alte legi federale.
Head Credit Organizația Grupului bancar, rubrica Holding Banking (societatea bancară de administrare), publică anual rapoartele sale contabilitate consolidate și rapoartele consolidate de venituri și pierderi sub formă și termenele stabilite de Banca Rusiei, după confirmarea fiabilitatea lor a societății de audit (auditor).
O instituție de credit care are o licență a Băncii Rusiei de a atrage fonduri în depozitele persoanelor fizice, este obligată să dezvăluie ratele dobânzilor la acordurile de depozit bancare cu persoane fizice (în ansamblu asupra unei instituții de credit fără a divulga informații despre persoane fizice) și informații datoria instituției de credit la depozitele persoanelor fizice. Procedura de dezvăluire a acestor informații este stabilită de către Banca Rusiei.

Articolul 9. Relația dintre instituția de credit și stat

Organizația de credit nu este responsabilă pentru obligațiile statului. Statul nu este responsabil pentru obligațiile instituției de credit, cu excepția cazului în care statul însuși și-a asumat aceste obligații.
Organizația de credit nu este responsabilă pentru obligațiile Băncii Rusiei. Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile instituției de credit, cu excepția cazurilor în care Banca Rusiei și-a asumat aceste obligații.
Organele legislative și executive și organele administrației publice locale nu au dreptul să interfereze cu activitățile instituțiilor de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
Organizația de credit bazată pe un contract de stat sau municipală pentru furnizarea de servicii pentru nevoile de stat sau municipale poate efectua anumite instrucțiuni ale Guvernului Federației Ruse, autoritățile executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale guvernelor locale, să efectueze Operațiuni cu fondurile bugetului federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale și calcule cu acestea, asigură utilizarea obiectivă a fondurilor bugetare alocate pentru punerea în aplicare a programelor federale și regionale. Un astfel de contract trebuie să conțină obligații reciproce ale părților și să le ofere responsabilitatea, condițiile și formele de control asupra utilizării fondurilor bugetare.
Instituția de credit nu poate fi obligată să pună în aplicare activitățile care nu sunt prevăzute de documentele sale constitutive, cu excepția cazurilor în care instituția de credit a asumat obligațiile relevante sau cazurile prevăzute de legile federale.

Articolul 10. Documentele constitutive ale organizației de credit

O organizație de credit are documente constitutive prevăzute de legile federale pentru o entitate juridică a formei organizaționale și juridice relevante.
Carta instituției de credit trebuie să conțină:
1) numele de marcă;
2) o indicație a formei organizaționale și juridice;
3) informații despre adresa (localizarea managementului) și diviziile separate;
4) o listă de operațiuni bancare și tranzacții în conformitate cu articolul 5 din prezenta lege federală;
5) informații despre mărimea capitalului autorizat;
6) informații despre sistemul organelor de conducere, inclusiv organismele executive și organismele de control intern, cu privire la procedura de educație și de competențele acestora;
7) Alte informații prevăzute de legile federale pentru statutele entităților juridice din forma organizațională și juridică specificată.
Instituția de credit este obligată să înregistreze toate modificările aduse documentelor constitutive. Documentele prevăzute la articolul 17 alineatul (1) din Legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și antreprenorilor individuali", actele de reglementare ale Băncii Rusiei, sunt prezentate de o instituție de credit în Banca Rusiei în conformitate cu procedura stabilită de ei. Banca Rusiei în termen de o lună de la data depunerii tuturor documentelor executate corespunzător decide asupra înregistrării de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale instituției de credit și trimite la legea federală "Înregistrarea de stat a entităților juridice și a antreprenorilor individuali" Comisarul, în conformitate cu articolul 2 din Legea federală "Autoritatea Executivă (denumită în continuare" autoritatea autorizată de înregistrare) informații și documente necesare pentru punerea în aplicare a acestor organe de funcții pentru a efectua un registru unic de stat al persoanelor juridice.
Pe baza deciziei specificate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare prezentate de acesta și documentele, autoritatea autorizată de înregistrare în perioada nu mai mult de cinci zile lucrătoare de la data obținerii informațiilor și documentelor necesare contribuie la Registrul unificat de stat al entităților juridice Intrarea relevantă și nu mai târziu de ziua lucrătoare care urmărește în spatele zilei de a face o intrare adecvată, raportează acest lucru Băncii Rusiei. Interacțiunea Băncii Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare cu privire la înregistrarea de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive a instituției de credit se desfășoară în modul agreată de Banca Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare.

Articolul 11. Capitalul social al instituției de credit

Capitalul social al instituției de credit este întocmit de amploarea participanților săi și determină cantitatea minimă de proprietate care garantează interesele creditorilor săi.
Valoarea minimă a capitalului autorizat al băncii nou înregistrate în ziua depunerii unei petiții pentru înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este stabilită în valoare de 300 de milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituției de credit neguvernamentale nou-bancare adecvată pentru licența care prevede dreptul de a face decontări în numele entităților juridice, inclusiv băncile corespunzătoare, în conturile lor bancare, în ziua depunerii unei petiții Pentru înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare sunt stabilite în valoare de 90 de milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituției de credit necontrumente nou înregistrate, adecvată licenței instituțiilor de credit nebancare îndreptățiți să efectueze transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare, în ziua depunerii unei petiții Înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru punerea în aplicare a operațiunilor bancare sunt stabilite în valoare de 18 milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituției de credit neguvernamentale nou înregistrate, care nu se aplică la obținerea acestor licențe, în ziua depunerii unei petiții pentru înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este stabilită în suma de 18 milioane de ruble.
Partea a treia putere pierdută. - Legea federală din 28.02.2009 N 28-FZ.
Banca Rusiei stabilește suma limitată de depozite de proprietate (nemonetare) în capitalul social al instituției de credit, precum și lista tipurilor de proprietăți într-o formă nemonetară, care poate fi plătită plății autorizate capital.
Nu pot fi folosite pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit ridicate numerar. Plata capitalului autorizat al instituției de credit cu o creștere a capitalului său autorizat prin testarea cerințelor pentru o instituție de credit nu este permisă, cu excepția cerințelor monetare pentru plata dividendelor declarate în numerar. Banca Rusiei are dreptul de a stabili procedura și criteriile de evaluare a situației financiare a fondatorilor instituției de credit.
Fondurile bugetului federal și fondurile extrabudgetare de stat, facilitățile de numerar gratuit și alte facilități de proprietate care sunt gestionate de autoritățile federale de stat nu pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
Bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse, bugetele locale, facilitățile gratuite de numerar și alte facilități de proprietate care sunt gestionate de autoritățile statale ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale guvernelor locale pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al instituției de credit pe Bazele unui act constitutiv al entității constitutive a Federației Ruse sau a guvernelor locale de decizie în modul prevăzut de această lege federală și alte legi federale.
Cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legile federale, achiziția (cu excepția cazului, dacă acțiunile (acțiunile) sunt dobândite la înființarea unei instituții de credit) și (sau) obținerea în gestionarea încrederii (denumită în continuare - achiziția) ca urmare a punerii în aplicare a implementării O tranzacție sau mai multe tranzacții cu o persoană legală sau individuală a acțiunilor (acțiuni) ale instituției de credit necesită notificarea Băncii Rusiei și mai mult de 20% - consimțământul prealabil al Băncii Rusiei.
Consimțământul prealabil al Băncii Rusiei necesită înființarea unei juridice sau individuale ca urmare a punerii în aplicare a unei tranzacții sau a mai multor tranzacții de control direct sau indirect (prin intermediul terților) de control asupra acționarilor (participanți) al unei instituții de credit deține mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit (în continuare - stabilirea controlului asupra acționarilor (participanți) ai instituției de credit).
Cerințele stabilite de acest articol se aplică și la achiziționarea a mai mult de un procent din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit, mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit și (sau) în cazul stabilirii de monitorizare a acționarilor (participanților) ai unei instituții de credit de către un grup de persoane recunoscute de astfel de legi federale din 26 iulie 2006 N 135-FZ "privind protecția concurenței".
Bank of Rusia nu mai târziu de 30 de zile de la data primirii cererii de consimțământ al Băncii Rusiei la tranzacție (tranzacții) care vizează achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit și (Or) Pentru a stabili controale împotriva acționarilor (participanților) a organizației de credit, raportează solicitantul în scris despre decizia sa - despre consimțământul sau refuzul. În cazul în care Banca Rusiei nu a raportat decizia luată în perioada specificată, tranzacția relevantă (tranzacția) este considerată convenită.
Observarea de a dobândi mai mult de un procent din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit este trimisă la Banca Rusiei în cel mult 30 de zile de la data acestei achiziții.
Consimțământul Băncii Rusiei la tranzacție (tranzacții) care vizează dobândirea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit și (sau) pentru a stabili controale împotriva acționarilor (participanților) dintr-o instituție de credit poate fi obținută după efectuarea O tranzacție (denumită în continuare în cazul în care achiziționarea de acțiuni a instituției de credit și (Or), stabilirea controlului asupra acționarilor (participanți) a instituției de credit se desfășoară în plasarea publică a acțiunilor, precum și în Alte cazuri stabilite de această lege federală. Posibilitatea de a obține consimțământul ulterior prevăzut în această parte se aplică și la achiziționarea a mai mult de 20% din acțiunile unei instituții de credit în oferta publică de acțiuni și (sau) să stabilească controale împotriva acționarilor (participanților) a unei instituții de credit de către o instituție de credit Grupul de persoane recunoscute ca în conformitate cu Legea federală din 26 iulie 2006 a anului N 135-FZ "privind protecția concurenței".
Procedura de obținere a consimțământului prealabil și a consimțământului ulterior al Băncii Rusiei la tranzacție (tranzacții) care vizează dobândirea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit și (sau) să stabilească controlul asupra acționarilor (participanți ) a instituției de credit și a procedurii de notificare a Băncii Rusiei, dobândirea a mai mult de un procent (acțiuni) a instituției de credit este stabilită prin legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea .
Banca Rusiei are dreptul de a refuza să convină asupra unei tranzacții (tranzacții) care vizează achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit și (sau) să stabilească control asupra acționarilor (participanți) ai instituției de credit , în cazurile de stabilire a poziției financiare nesatisfăcătoare a persoanei care comită o afacere (tranzacții) menită să obțină mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit și (sau) să stabilească controlul asupra acționarilor (participanți) de credit Instituția, încălcarea normelor antitrust, precum și în cazurile în care o persoană care comite tranzacția (tranzacțiile) vizează achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit și (sau) să stabilească controale împotriva acționarilor ( participanți) ai unei instituții de credit, există hotărâri judecătorești care au intrat în vigoare și cei care au stabilit faptele de a comite o acțiune ilegală în timpul falimentului, deliberat și (sau) faliment fictiv și Alte cazuri furnizate de legile federale.
Banca Rusiei refuză țara de consimțământ la tranzacție (tranzacții) care vizează dobândirea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit și (sau) să stabilească controlul asupra acționarilor (participanți) din instituția de credit, dacă Curtea a fost stabilită anterior de către tranzacția Curții (Tranzacții) care vizează achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit și (sau) să stabilească controlul asupra acționarilor (participanți) ai instituției de credit, în cauzarea pierderilor a oricărei organizații de credit în îndeplinirea responsabilităților unui membru al consiliului de administrație (Consiliul Observațional), instituția de credit, organul executiv unic, adjunctul său și (sau) al organului executiv colegial (consiliul de administrație, Direcția).
Fondatorii băncii nu au dreptul să intre în participanții băncii în primii trei ani de la data înregistrării sale.

Articolul 11.1. Organele de credit

Autoritățile instituției de credit, împreună cu Adunarea Generală a fondatorilor săi (participanți), sunt consiliul de administrație (consiliul de supraveghere), singurul organ executiv și organul executiv colegial.
Gestiunea actuală a instituției de credit se desfășoară de către singurul organ executiv și de organul executiv colegial.
Singurul organ executiv, deputații săi, membri ai organului executiv colegial (denumit în continuare șeful instituției de credit), șeful contabil al instituției de credit, șeful sucursalei sale nu are dreptul să dețină posturi în alte organizații Sunt organizații de credit sau de asigurări, participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și în organizațiile implicate în activități de leasing sau sunt persoane afiliate în legătură cu o instituție de credit în care șeful său, contabilul șef, șeful sucursalei sale, cu excepția cazului oferit în cazul prevăzut pentru că în această parte. Dacă organizațiile de credit se referă reciproc, societățile economice principale și subsidiare, singurul organ executiv al filialei unei instituții de credit are dreptul de a deține poziții (cu excepția postului președintelui) în organul executiv colegial al Instituția de credit - societatea principală.
Candidați pentru posturile membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere), șeful instituției de credit, contabilul șef, contabil-șef adjunct al organizației de credit, precum și șeful capului, șeful adjunct, contabilul-șef , Contabilii adjuncți ai sucursalei organizației de credit trebuie să respecte cerințele de calificare stabilite de legile federale și cele adoptate în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Instituția de credit este obligată în scris pentru a notifica Banca Rusiei cu privire la toate numirile estimate ca șef al instituției de credit, contabilul șef, contabilul adjunct al organizației de credit, precum și poziția capului, a capului adjunct, Contabil șef, adjunct șef contabil al sucursalei instituției de credit. Notificarea trebuie să conțină informațiile prevăzute la articolul 14 alineatul (8) din prezenta lege federală. Banca Rusiei în termen de o lună de la data primirii prezentului anunț oferă consimțământul la numirile specificate sau reprezintă un refuz motivat în scris pe motivele prevăzute la articolul 16 din prezenta lege federală.
Instituția de credit este obligată să notifice Banca Rusiei la scutirea de la posturile șefului instituției de credit, contabilul șef, contabilul adjunct al organizației de credit, precum și capul, șeful adjunct, contabilul-șef , Adjunct șef contabil al sucursalei organizației de credit nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei, făcând o astfel de decizie.
O instituție de credit este obligată să notifice Banca Rusiei cu privire la alegerile (eliberarea) unui membru al consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) în termen de trei zile de la data adoptării unei astfel de decizii.

Articolul 11.2. Suma minimă a fondurilor proprii (capital) a unei organizații de credit

Valoarea minimă a fondurilor proprii (capital) este stabilită pentru Bancă în valoare de 300 de milioane de ruble, cu excepția cazurilor prevăzute de partea a patra - a șaptea din prezentul articol.
Dimensiunea fondurilor proprii (capital) a instituției de credit nebancare adecvate pentru obținerea statutului băncii, în prima zi a lunii, în care petiția corespunzătoare a fost prezentată Băncii Rusiei, ar trebui să fie de cel puțin 300 de ani milioane de ruble.
Licența de a efectua operațiuni bancare, oferind o instituție de credit dreptul de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină, atrage bani de la persoane fizice și juridice în ruble și valută străină (denumită în continuare "licența generală) pot fi emise a Organizația de credit cu fonduri proprii (capital) cel puțin 900 de milioane de ruble începând cu prima lună, care a fost prezentată Băncii Rusiei o petiție pentru obținerea unei licențe generale.
Banca, care a fost la 1 ianuarie 2007, fondurile sale (capital) este mai mică de 180 de milioane de ruble, are dreptul de a-și continua activitățile, cu condiția ca mărimea fondurilor proprii (capital) să nu scadă în comparație cu nivelul a ajuns la 1 ianuarie 2007.
Valoarea fondurilor proprii (capital) ale băncii, care îndeplinește cerințele stabilite de al patrulea din prezentul articol, de la 1 ianuarie 2010 ar trebui să fie de cel puțin 90 de milioane de ruble.
Valoarea fondurilor proprii (capital) ale băncii, care îndeplinește cerințele părților stabilite ale celei de-a patra și cincilea din prezentul articol, precum și Banca înființată după 1 ianuarie 2007, de la 1 ianuarie 2012 ar trebui să fie cel puțin 180 de milioane de ruble.
Valoarea fondurilor proprii (capital) ale băncii, care îndeplinește cerințele stabilite de părțile a patra - a șasea din prezentul articol, precum și Banca înființată după 1 ianuarie 2007, de la 1 ianuarie 2015 ar trebui să fie de cel puțin 300 de ani milioane de ruble.
Cu o scădere a mărimii fondurilor proprii (capital) a Băncii datorită schimbării băncii Rusiei, metodele de determinare a mărimii fondurilor proprii (capital) ale Băncii Băncii, care la 1 ianuarie 2007, fonduri proprii (capital) în valoare de 180 de milioane de ruble și mai mult, precum și banca creată după 1 ianuarie 2007, în termen de 12 luni, ar trebui să se realizeze mărimea fondurilor proprii (capital) în valoare de 180 de milioane de ruble, și de la 1 ianuarie 2015 - 300 de milioane de ruble, calculate pe o nouă metodologie pentru determinarea dimensiunii fondurilor proprii (capital) a Băncii, determinată de Banca Rusiei și Banca, care la 1 ianuarie 2007 Fondurile (capital) în valoare de mai puțin de 180 de milioane de ruble sunt mai mult de două cantități: mărimea fondurilor proprii (capital), care a fost la 1 ianuarie 2007, calculată pe noua metodologie pentru determinarea fondurilor sale de dimensiuni ( capitalul) al băncii definită de Banca Rusiei sau de mărimea fondurilor proprii (capital) stabilite de către părți ale cincilea - sevent Articolul meu real, la data corespunzătoare.

Articolul 11.3. Eliminarea încălcărilor efectuate în achiziție și (sau) obținerea în gestionarea încrederii acțiunilor (acțiunilor) unei organizații de credit

Atunci când încălcările băncii ale băncii sunt descoperite de achiziționarea de acțiuni (acțiuni) a unei instituții de credit sau a unei persoane care au instituit controale împotriva acționarilor (participanților) a instituției de credit, cerințele acestei legi federale și actele de reglementare ale Băncii Rusia privind obținerea consimțământului prealabil sau a consimțământului ulterior al Băncii Rusiei pentru a face o afacere (tranzacții) care vizează dobândirea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale unei organizații de credit și (sau) să stabilească controlul asupra acționarilor (participanți) Din instituția de credit, Banca Rusiei constituie o ordonanță pentru a elimina o astfel de încălcare.
Prescripția Băncii Rusiei cu privire la eliminarea încălcărilor este trimisă de Banca Rusiei în termen de cel mult 30 de zile de la data detectării unei astfel de încălcări către următoarele persoane:
1) o persoană care a comis o afacere (tranzacție) care vizează dobândirea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit, cu încălcare;
2) Persoana care a stabilit controlul asupra acționarului (participantului) organizației de credit cu încălcare.
Copii ale prescripției Băncii Rusiei, indicate în parte din prezentul articol, sunt trimise instituției de credit, a căror acțiuni (acțiuni) au fost dobândite cu încălcare și (Or) Controlul asupra acționarilor (participanți) este stabilit cu încălcarea și acționarul (participantul) al organizației de credit, controlul cu privire la care este stabilit cu o încălcare.
Prescripția Băncii Rusiei cu privire la eliminarea încălcării relevante va fi executată de achiziționarea de acțiuni (acțiuni) a unei instituții de credit sau a unei persoane care a stabilit control asupra acționarilor (participanți) a unei instituții de credit, care a făcut-o o încălcare, într-o perioadă de cel mult 90 de zile de la data primirii unui astfel de act într-unul din următoarele moduri:
1) obținerea de la Banca Rusiei, consimțământul ulterior la achiziționarea de acțiuni (acțiuni) a instituției de credit și (sau) stabilirea controlului asupra acționarilor (participanți) a instituției de credit efectuate în încălcare, în modul prescris prin actul de reglementare al Băncii Rusiei;
2) Comisia (tranzacțiile) vizează înstrăinarea acțiunilor (acțiunilor) instituției de credit (rezilierea gestionării încrederii acțiunilor (acțiunilor) instituției de credit), care au fost dobândite cu încălcare și (sau) să rezilieze controlul peste acționarii (participanții) ai instituției de credit, instalate cu încălcare.
Persoana care a îndeplinit prescripția Băncii Rusiei pentru a elimina încălcarea prin efectuarea de tranzacții menționate în a doua parte a celei de-a patra din prezentul articol, în termen de cel mult cinci zile de la data executării prescripției, este obligată să notifice Instituția de credit și Banca Rusiei în Rusia, înființată de Banca Rusiei.
Ordinul prescripției Băncii Rusiei cu privire la eliminarea încălcării este stabilit prin actul de reglementare al Băncii Rusiei.
Din ziua primirii prescripției Băncii Rusiei pentru a elimina încălcarea instituției de credit, a căror acțiuni au fost dobândite și (sau) cu privire la acționarii (participanți) din care se stabilește controlul cu încălcarea, și înainte de data executării sau anulării dobânditorului de acțiuni (acțiuni) ale încălcării instituției de credit și (sau) acționar (participant) al unei instituții de credit, controlul asupra cărora este stabilit cu încălcare, are dreptul de a vota numai pe acțiuni (acțiuni) ale unei instituții de credit care nu depășesc 20% din acțiuni (acțiuni) ale organizației de credit (valori suplimentare de prag care depășesc 20% și pentru care nu au fost primite un acord preliminar separat sau un consimțământ ulterior dacă Necesitatea obținerii unui astfel de consimțământ este prevăzută de actele de reglementare ale Băncii Rusiei). Restul acțiunilor (acțiuni) ale instituției de credit dobândite cu încălcare și (sau) deținute de acționar (participant) al instituției de credit, controlul asupra căreia sunt stabilite în încălcare, nu votează și nu sunt luate în considerare la determinarea Cvorumul adunării generale a acționarilor (participanți) a instituției de credit.
Banca Rusiei are dreptul de a contesta în ordinea judiciară pentru a rezolva Adunarea Generală a Acționarilor (participanți) a instituției de credit, adoptată cu încălcarea cerințelor stabilite de o parte din al șaptelea din prezentul articol și tranzacțiile comise în execuție din aceste decizii în cazul în care participarea la votarea acțiunilor (acțiunilor) dobândită cu încălcare sau participarea la votarea acționarilor (participanților) a unei instituții de credit, controlul asupra cărora este stabilit cu încălcare, a influențat deciziile luate de general Reuniunea acționarilor (participanților) a instituției de credit.
În cazul neîndeplinirii dobândirii acțiunilor (acțiunilor) instituției de credit și (sau), persoana care a stabilit control asupra acționarilor (participanților) a instituției de credit, prescrierea Băncii Rusiei pentru a elimina încălcarea a Băncii Rusiei are dreptul de a depune o cerere de tranzacții nevalide (tranzacții) care vizează achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale organizației de credit și (sau) să stabilească controlul asupra acționarilor (participanți) din Instituția de credit, precum și tranzacțiile ulterioare ale acestor persoane care vizează achiziționarea de acțiuni (acțiuni) ale acestei organizații de credit și (sau) să stabilească controlul în raport cu acționarii (participanți) din această instituție de credit.

Capitolul II. Procedura de înregistrare a instituțiilor de credit
Și operațiunile bancare de licențiere

Articolul 12. Înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și a licențelor de emitere pentru operațiunile bancare

Organizațiile de credit sunt supuse înregistrării de stat în conformitate cu Legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali", ținând seama de procedura specială stabilită de această lege federală a înregistrării de stat a organizațiilor de credit.
Decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit este făcută de Banca Rusiei. Introducerea informațiilor privind stabilirea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și alte informații prevăzute de legile federale, se desfășoară de către o autoritate autorizată de înregistrare pe baza deciziei Băncii Rusiei cu privire la înregistrarea de stat relevantă . Interacțiunea Băncii Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare cu privire la înregistrarea de stat a instituțiilor de credit se desfășoară în modul convenită de Banca Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare.
Banca Rusiei, pentru a pune în aplicare testele și funcțiile de supraveghere, conduce cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit în modul prevăzut de legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.
Înregistrarea de stat a instituțiilor de credit este percepută o taxă de stat în modul și în mărime, care este stabilită de legislația Federației Ruse.
Instituția de credit este obligată să informeze Banca Rusiei cu privire la modificarea informațiilor specificate la articolul 5 alineatul (1) din Legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali", cu excepția informațiilor despre licențele primite, în termen de trei zile de la data unor astfel de modificări. Banca Rusiei nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data primirii informațiilor relevante din partea instituției de credit raportează acestuia unei autorități autorizate de înregistrare, care contribuie la registrul unificat al entităților juridice pentru a înregistra informații despre instituția de credit.
Licența de realizare a operațiunilor bancare a instituției de credit se eliberează după înregistrarea sa de stat în modul prevăzut de această lege federală și actele de reglementare primite în conformitate cu acesta de către Banca Rusiei.
Organizația de credit are dreptul de a efectua operațiuni bancare de la data primirii licenței emise de Banca Rusiei.
O parte din cea de-a opta putere pierdută din 1 ianuarie 2007. - Legea federală din 03.05.2006 N 60-FZ.

Articolul 13. Licențierea operațiunilor bancare

Punerea în aplicare a operațiunilor bancare se face numai pe baza unei licențe emise de Banca Rusiei în modul stabilit de această lege federală, cu excepția cazurilor specificate în unitățile din al nouălea și zecime din prezentul articol și în Legea federală "pe sistemul național de plată".
Licențele emise de Banca Rusiei sunt luate în considerare în Registrul licențelor emise pentru operațiunile bancare.
Registrul licențelor emise de organizațiile de credit sunt supuse publicării de către Banca Rusiei în publicația oficială a Băncii Rusiei ("Buletinul Băncii Rusiei") cel puțin o dată pe an. Modificările și completările la registrul specificat sunt publicate de Banca Rusiei în termen de o lună de la data introducerii lor în registru.
În licențele pentru operațiunile bancare, operațiunile bancare sunt indicate pentru care această organizație de credit are dreptul, precum și o monedă în care pot fi puse în aplicare aceste operațiuni bancare.
Licența pentru operațiunile bancare este emisă fără a limita calendarul acțiunii sale.
Punerea în aplicare de către persoana juridică a operațiunilor bancare fără licență, în cazul obținerii unei astfel de licențe, implică o pedeapsă de la o astfel de persoană juridică a întregii sume care rezultă din punerea în aplicare a acestor operațiuni, precum și pedeapsa amenzii în suma dublă a acestei sume în bugetul federal. Recuperarea se desfășoară în instanță în temeiul creanței procurorului care corespunde organului executiv federal autorizat de legea federală sau Banca Rusiei.
Banca Rusiei are dreptul de a prezenta Curții de Arbitraj cu privire la lichidarea unei entități juridice care efectuează tranzacții bancare fără licență dacă obținerea unei astfel de licențe este obligatorie.
Cetățenii care efectuează ilegal operațiuni bancare poartă dreptul civil, răspundere administrativă sau penală în conformitate cu legea.
Corporația de stat "Banca pentru dezvoltare și activități economice străine (Vneheconombank)" are dreptul de a efectua operațiuni bancare, dreptul de a pune în aplicare pe baza legii federale "pe banca de dezvoltare".
O organizație comercială care nu este o instituție de credit și funcțiile unei contrapartide centrale în conformitate cu Legea federală "privind activitatea de compensare și compensare", are dreptul de a efectua fără licență emisă de Banca Rusiei, operațiunile specificate în Punctul 6 din prima parte a articolului 5 din prezenta lege federală, atunci când se încheie cu privire la Bursa de Contracte privind achiziția (înstrăinării) valutei străine pentru a îndeplini funcțiile contrapartidei centrale.

Articolul 13.1. A pierdut puterea. - Legea federală din 27.06.2011 N 162-FZ.

Articolul 14. Documentele necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare

Pentru înregistrarea de stat a instituției de credit și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare către Banca Rusiei, următoarele documente sunt transmise Băncii Rusiei:
1) aplicarea cu o petiție pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare; Aplicația include, de asemenea, informații despre adresa (locația) corpului executiv permanent al instituției de credit, conform căreia se desfășoară comunicarea cu instituția de credit;
2) un memorandum (copie originală sau notarizată) în cazul în care semnarea acesteia este prevăzută de legea federală;
3) Carta (copie originală sau notarizată);
4) un plan de afaceri aprobat de reuniunea fondatorilor (participanților) a instituției de credit, procesul-verbal al reuniunii fondatorilor (participanți), care conține decizii privind aprobarea Cartei instituției de credit, precum și candidații pentru numirea ca șef al instituției de credit și contabilul șef al instituției de credit. Procedura de elaborare a unui plan de afaceri a instituției de credit și a criteriilor de evaluare a acestuia este stabilită prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei;
5) Documente privind plata taxei de stat pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și pentru furnizarea unei licențe pentru operațiunile bancare în crearea unei instituții de credit;
6) Concluziile auditului privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor - entități juridice;
7) Documente (conform listei stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei) confirmă sursele de origine a fondurilor introduse de fondatori - persoane fizice din capitalul social al instituției de credit;
8) Candidații la chestionare pentru funcția de șef al instituției de credit, contabilul șef, șef adjunct contabil al organizației de credit, precum și poziția șefului, șefului adjunct, contabilul șef, contabili adjuncți ai sucursalei Instituția de credit. Aceste chestionare sunt completate personal cu acești candidați și ar trebui să conțină informații stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, precum și informații:
a acestor persoane cu cea mai mare educație juridică sau economică (cu prezentarea unei copii a diplomei sau a înlocuirii documentului său) și a experienței conducerii departamentului sau a altor diviziuni a unei instituții de credit legate de punerea în aplicare a operațiunilor bancare, la cel puțin un an, și în absența educației speciale - management de management o diviziune de cel puțin doi ani;
privind prezența (absența) cazierului judiciar;
9) Chestionarele candidaților pentru posturile executive unice și contabilul șef al instituției de credit nebancare care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe. Aceste chestionare sunt completate personal cu acești candidați și ar trebui să conțină informații stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, precum și informații:
prezența educației profesionale superioare în rândul acestor persoane (cu o copie a unei diplome sau înlocuind documentul său);
La disponibilitate (despre absența) a cazierului judiciar.
În plus față de documentele specificate în acest articol, Banca Centrală a Federației Ruse solicită în mod independent în organul executiv federal, care efectuează înregistrarea de stat a persoanelor juridice, persoane fizice ca antreprenori individuali și ferme țărănești (agricultor), informații despre înregistrarea de stat a entităților juridice care sunt fondatori. O instituție de credit și în autoritatea fiscală solicită informații privind îndeplinirea de către fondatori - entități juridice de obligații față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale în ultimii trei ani. Instituția de credit are dreptul de a prezenta documente care conțin informațiile specificate din proprie inițiativă.
Dispozițiile paragrafului 8 din prima parte a prezentului articol nu se aplică cazului de depunere a documentelor pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit nebancare care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturi bancare și alte servicii bancare operațiuni și primirea unei licențe pentru operațiunile bancare.

Articolul 15. Procedura de înregistrare a statului a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare

La depunerea documentelor enumerate la articolul 14 din prezenta lege federală, Banca Rusiei emite fondatorilor instituției de credit confirmarea scrisă a documentelor necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare.
Efectuarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare sau a unui refuz al acestui fapt se face într-o perioadă care nu depășește șase luni de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de această lege federală și Adoptarea unei astfel de decizii privind instituția de credit nebancă cu dreptul la punerea în aplicare a transferurilor de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe se află într-o perioadă care nu depășește trei luni.
Banca Rusiei, după decizia de înregistrare de stat a instituției de credit, trimite informații autorității autorizate de înregistrare și documentelor necesare pentru punerea în aplicare a funcțiilor Registrului de Stat unificat al Persoanelor juridice.
Pe baza deciziei specificate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare prezentate de acesta și documentele, autoritatea autorizată de înregistrare în perioada nu mai mult de cinci zile lucrătoare de la data obținerii informațiilor și documentelor necesare contribuie la Registrul unificat de stat al entităților juridice Intrarea relevantă și nu mai târziu de ziua lucrătoare care urmărește în spatele zilei de a face o intrare adecvată, raportează acest lucru Băncii Rusiei.
Bank of Russia nu mai târziu de trei zile lucrătoare de la data primirii de la autoritatea autorizată de înregistrare a informațiilor privind o instituție de credit adresată registrului de stat unificat al entităților juridice își notifică fondatorii cu o cerință de a face 100% din capitalul autorizat declarat Instituția de credit și emite fondatorilor un document care confirmă faptul că o instituție de credit înregistrează Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.
NEO-Plata sau plata incompletă a capitalului autorizat în perioada prescrisă reprezintă baza de conversie a Băncii Rusiei la Curte cu cerința de a elimina instituția de credit.
Pentru a plăti pentru capitalul social, Banca Rusiei deschide o bancă înregistrată și, dacă este necesar, și instituția de credit nebancă, un cont corespondent în Banca Rusiei. Detaliile contului corespondent sunt indicate în notificarea Băncii Rusiei cu privire la înregistrarea de stat a instituției de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare.
La prezentarea documentelor care confirmă plata a 100% din capitalul autorizat declarat al instituției de credit, Banca Rusiei în termen de trei zile emite o licență de instituție de credit pentru a efectua operațiuni bancare.
Partea a șaptea este exclusă. - Legea federală din 19.06.2001 N 82-FZ.

Articolul 16. Motivele de refuz la înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare

Refuzul la înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este permisă numai pe următoarele motive:
1) discrepanța dintre candidații propusă pentru funcția de șef al instituției de credit, contabilul șef al instituției de credit și deputații săi, calificările stabilite prin legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea. În conformitate cu neconformitatea candidaților oferite acestor funcții, aceste calificări sunt înțelese:
Lipsa învățământului juridic sau economic superior al departamentului de conducere, o altă diviziune a instituției de credit, ale căror activități sunt asociate cu implementarea operațiunilor bancare sau absența unei experiențe bienale de conducere de către un astfel de departament, o diviziune ( Pentru candidații pentru postul de organism executiv unic și contabilul șef al instituției de credit nebancare, eligibile pentru transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe - lipsa educației profesionale superioare);
Prezența unui cazier judiciar pentru comiterea de crime în domeniul economiei;
În decursul unui an, precedarea zilei de depunere la Banca Rusiei a documentelor pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit, o infracțiune administrativă în domeniul comerțului și finanțelor, stabilit prin decizia Autorității, autorizată să ia în considerare cazurile de administrare infracțiuni;
Timp de doi ani, precedentul zilei de depunere a documentelor către Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit, faptele de reziliere cu aceste persoane cu privire la contractul de muncă (contract) privind inițiativa administrației pe motivele prevăzute alineatul (2) din articolul 254 din Codul de Muncă privind munca Federației Ruse;
Prezentarea documentelor pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit către Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a organizației de credit către Banca Rusiei, în care fiecare dintre acești candidați a fost în funcția de șef al instituției de credit, Cerințe pentru înlocuirea acestuia ca șef al instituției de credit în modul prevăzut de legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)";
nerespectarea reputației de afaceri a acestor candidați cu cerințele stabilite de legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;
prezența altor motive stabilite prin legile federale;
2) poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor unei instituții de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale în ultimii trei ani;
3) discrepanța dintre documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare, cerințele legilor federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei;
4) discrepanța dintre reputația de afaceri a candidaților pentru pozițiile membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) prin cerințele de calificare stabilite prin legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei, prezența unui cazier judiciar pentru comiterea o crimă în domeniul economiei.
Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este raportată la fondatorii instituției de credit în scris și trebuie motivată.
Refuzul la înregistrarea de stat a instituției de credit și emiterea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare, care nu sunt comise de Banca Rusiei în perioada prevăzută a deciziei relevante poate fi atacată la Curtea de Arbitraj.
În cadrul unei reputații de afaceri, în conformitate cu acest articol, evaluarea calităților profesionale și a altor calități ale persoanei care îi permite să dețină o poziție adecvată în organele de conducere ale instituției de credit.

Articolul 17. Înregistrarea de stat a unei instituții de credit cu investiții străine și o sucursală a unei bănci străine și a licențelor de emitere pentru operațiunile bancare

Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit cu investiții străine și o sucursală a unei bănci străine și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare, pe lângă documentele prevăzute la articolul 14 din prezenta lege federală, sunt prezentate în continuare documente decorate corespunzător enumerate mai jos.
Entitatea juridică străină prezintă:
1) decizia de a participa la crearea unei organizații de credit în Federația Rusă sau la deschiderea sucursalei băncii;
2) un document care confirmă înregistrarea unei entități juridice și a soldurilor în cei trei ani anteriori, confirmată de încheierea auditului;
3) consimțământul scris al organului de control relevant al locației sale de a participa la crearea unei instituții de credit în Federația Rusă sau la deschiderea sucursalei băncii în cazurile în care o astfel de permisiune este necesară în conformitate cu legislația țării locației sale.
O persoană străină este o confirmare a primului clasa (conform practicii internaționale) de către banca străină a solvabilității acestei persoane.

Articolul 18. Cerințe suplimentare pentru crearea și activitățile organizațiilor de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine

Dimensiunea (cota) de participare a capitalului străin la sistemul bancar al Federației Ruse este stabilită de Legea Federală cu privire la propunerea Guvernului Federației Ruse convenite cu Banca Rusiei. Cota specificată este calculată ca raportul dintre capitalul total aparținând nerezidenților în capitalul autorizat al instituțiilor de credit cu investiții străine și capitalul sucursalelor băncilor străine la capitalul total autorizat al organizațiilor de credit înregistrate pe teritoriul Federației Ruse .
Banca Rusiei încetează să emite licențe pentru operațiunile bancare băncilor cu investiții străine, sucursale ale băncilor străine atunci când realizează cota stabilită.
Partea a treia putere pierdută. - Legea federală din 29.12.2006 N 246-FZ.
Banca Rusiei are dreptul de a impune o interdicție a majorării capitalului social al instituției de credit în detrimentul nerezidenților și alternativa acțiunilor (acțiunilor) în favoarea nerezidenților, în cazul în care rezultatul acestei acțiuni este de a exemplifica cota de participare a capitalului străin în sistemul bancar al Federației Ruse.
O parte din cea de-a cincea putere pierdută. - Legea federală din 29.12.2006 N 246-FZ.
Banca Rusiei are dreptul de a stabili ca o consultare cu Guvernul Federației Ruse pentru instituțiile de credit cu investiții străine și sucursale ale unor restricții ale băncilor străine asupra operațiunilor bancare, dacă în țările străine relevante privind băncile cu investiții rusești și sucursale ale băncilor rusești , restricțiile sunt aplicate în crearea și activitățile lor.
Banca Rusiei are dreptul de a stabili în modul prevăzut de legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", cerințe suplimentare pentru organizațiile de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine privind procedura de raportare , aprobarea compoziției conducerii și a listei operațiunilor bancare.

Articolul 19. Măsurile Băncii Rusiei aplicate de el în ordinea supravegherii în cazul încălcării de către instituția de credit a legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei

În cazul încălcării legilor, reglementărilor și prescripțiilor federale ale Băncii Rusiei, înființate de standardele obligatorii, nerespectarea informațiilor, prezentarea informațiilor incomplete sau inexacte, nerespectarea informațiilor Biroului de Povestiri de credit în cazul obținerii Consimțământul subiectului istoriei de credit, precum și acțiunile care creează o amenințare reală pentru deponenții și creditorii de interese, Banca Rusiei are dreptul de a supraveghea măsurile stabilite de legea federală "pe Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia) la instituția de credit (Bank of Rusia).

Articolul 20. Motivele pentru feedback de la o licență de organizare a creditului pentru efectuarea operațiunilor bancare

Banca Rusiei poate retrage o licență pentru operațiunile bancare la instituția de credit în cauze:
1) stabilirea fiabilității informațiilor pe baza căreia a fost eliberată licența specificată;
2) întârzierile de început pentru punerea în aplicare a operațiunilor bancare prevăzute de această licență, mai mult de un an de la data emiterii acesteia;
3) stabilirea faptelor de lipsă semnificativă a datelor de raportare;
4) întârzieri în mai mult de 15 zile de prezentare a raportării lunare (documentația de raportare);
5) punerea în aplicare, inclusiv operațiunile bancare, care nu sunt prevăzute de această licență;
6) neîndeplinirea legilor federale care reglementează activitățile bancare, precum și actele de reglementare ale Băncii Rusiei, dacă, în termen de un an, măsurile prevăzute de legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" au fost aplicate în mod repetat instituției de credit, precum și o încălcare repetată în cursul unui an a cerințelor prevăzute la articolele 6 și 7 (cu excepția articolului 7 alineatul (3) din Legea federală "privind contracararea legalizării (spălării) venitul primit prin mijloace criminale. "
7) În mod repetat, în termen de un an de neîndeplinirea vinovată a instanțelor prevăzute în documentele executive, instanțele de arbitraj pentru recuperarea fondurilor din conturile (din depozite) ale instituțiilor de credit în prezența fondurilor în conturile (în depozite) din aceste persoane;
8) Prezența unei petiții a administrației temporare, dacă, în momentul expirării administrației specificate stabilite de legea federală "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit", există motive pentru scopul său prevăzut de Federal Lege;
9) non-transmiterea repetată în perioada stabilită a instituției de credit din Banca Rusiei cu privire la informațiile actualizate necesare pentru modificarea Registrului de Stat unificat al Persoanelor juridice, cu excepția informațiilor privind licențele obținute;
10) Neîndeplinirea unei instituții de credit care gestionează o acoperire ipotecară, cerințele legii federale "privind titlurile ipotecare" și publicate în conformitate cu actele juridice de reglementare ale Federației Ruse, precum și diseminarea încălcărilor la timp, Dacă într-un an, instituția de credit a fost folosită în mod repetat măsuri prevăzute de legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei);
11) o încălcare repetată în cursul unui an a cerințelor legii federale "privind contracararea utilizării ilegale a informațiilor privilegiate și manipularea pieței și a amendamentelor la actele legislative selectate ale Federației Ruse" și actelor juridice de reglementare adoptate în conformitate cu aceasta, luând în considerare caracteristicile stabilite de legea federală.
Banca Rusiei este obligată să retragă o licență pentru punerea în aplicare a operațiunilor bancare în cazurile:
1) Dacă adecvarea capitalului unei organizații de credit devine sub 2%.
Dacă în ultimele 12 luni care precedă momentul în care, în conformitate cu acest articol, instituția de credit ar trebui retrasă din licența specificată, Banca Rusiei a modificat metodologia de calculare a adecvării capitalului instituțiilor de credit, în sensul prezentului articol , metoda este aplicată, în conformitate cu care organizațiile de adecvare a capitalului de credit atinge valoarea maximă;
2) În cazul în care valoarea fondurilor proprii (capital) a instituției de credit este sub valoarea minimă a capitalului autorizat stabilit la data înregistrării de stat a instituției de credit. Baza specificată pentru revizuirea licenței pentru operațiunile bancare nu este aplicată instituțiilor de credit în primii doi ani de la data emiterii unei licențe pentru operațiunile bancare;
3) În cazul în care organizația de credit nu efectuează într-o perioadă stabilită de legea federală "privind insolvabilitatea organizațiilor de credit", cerințele Băncii Rusiei privind aducerea valorii capitalului social și mărimea fondurilor proprii ( capital);
4) În cazul în care o instituție de credit nu este capabilă să îndeplinească cerințele creditorilor privind obligațiile monetare și (sau) să îndeplinească obligația de a plăti plăți obligatorii în termen de 14 zile de la debutul satisfacției lor și (sau) executarea. În același timp, aceste cerințe din agregate ar trebui să fie de cel puțin 1000 de ori mai mari decât mărimea sumei minime de remunerare stabilită prin legea federală;
5) În cazul în care Banca nu a atins valoarea minimă a fondurilor proprii (capital), stabilită de o parte a articolului 11.2 din prezenta lege federală și nu prezintă o petiție la Banca Rusiei să își schimbe statutul pe statutul unei instituții de credit nebancare;
6) În cazul în care Banca în perioada de după 1 ianuarie 2015, în termen de trei luni la rând, scade dimensiunea fondurilor proprii (capital) sub valoarea minimă a fondurilor proprii (capital), stabilită prin partea a șaptea Articolul 11.2 din Această lege federală, cu excepția reducerii datorită schimbării tehnicii de determinare a mărimii (capital) și nu prezintă o petiție Băncii Rusiei să își schimbe statutul de statut de creditare nebancă;
7) În cazul în care banca, mărimea fondurilor proprii (capital) din 1 ianuarie 2007 este egală cu 180 de milioane de ruble sau mai mare, precum și Banca, creată după 1 ianuarie 2007, timp de trei luni la rând, reducerea dimensiunii fondurilor proprii (capital) sub minimul mărimii fondurilor proprii (capital) stabilit la data corespunzătoare a articolului 11 al șaselea 11.2 din prezenta lege federală, cu excepția declinului datorită schimbării în Metodologia de determinare a mărimii fondurilor proprii (capital) și nu prezintă o petiție Băncii Rusiei să schimbe statutul organizațiilor de credit nebancare;
8) În cazul în care banca, valoarea fondurilor proprii (capital) din care, la 1 ianuarie 2007, mai puțin de 180 de milioane de ruble, nu a atins data corespunzătoare pentru mărimea propriilor fonduri (capital) stabilite de părți ale al cincilea - al șaptelea articol 11.2 din această lege federală sau dacă această bancă pe parcursul a trei luni la rând permite o scădere a mărimii fondurilor proprii (capital), cu excepția cazurilor de o astfel de scădere datorată cererii a metodologiei modificate pentru determinarea mărimii fondurilor proprii (capital) a Băncii, la o valoare mai mică decât cea mai mare dintre cele două cantități: dimensiunea fondurilor proprii (capital) a existat pe el la 1 ianuarie 2007 sau mărimea fondurilor proprii (capital) stabilită de părțile din al cincilea - al șaptelea articolul 11.2 din prezenta lege federală și nu prezintă o petiție Băncii Rusiei să își schimbe statutul de statut de credit non-bancar ;
9) În cazul în care banca, care a fost la 1 ianuarie 2007, fonduri proprii (capital) într-o sumă egală cu 180 de milioane de ruble și mai mare, precum și Banca, create după 1 ianuarie 2007, nu au îndeplinit cerințele stabilite de al optulea articol 11.2 din această lege federală și nu a depus o petiție Băncii Rusiei să-și schimbe statutul de statut de o instituție de credit nebancă;
10) În cazul în care Banca, care a fost la 1 ianuarie 2007, fonduri proprii (capital) în valoare de mai puțin de 180 de milioane de ruble, nu a îndeplinit cerințele stabilite de al optulea articol 11.2 din această lege federală și nu a dosar o petiție pentru schimbarea statutului de organizare a creditelor nebancare.
În cazurile prevăzute de o parte a acestui articol, Banca Rusiei reamintește o licență pentru operațiunile bancare la o instituție de credit în termen de 15 zile de la data primirii de către Banca Rusiei, responsabilă de feedback-ul acestei licențe, informații fiabile cu privire la disponibilitate din motive de revocare a acestei licențe de la o instituție de credit.
Reamintind că o licență de efectuare a operațiunilor bancare pe alte motive, cu excepția motivelor prevăzute de această lege federală, nu este permisă.
Decizia Băncii Rusiei cu privire la revocarea instituției de credit a unei licențe de realizare a operațiunilor bancare intră în vigoare de la data adoptării actului relevant al Băncii Rusiei și poate fi atacată în termen de 30 de zile de la data la care data de publicare a raportului privind revocarea licenței pentru operațiunile bancare în Buletinul Băncii Rusiei. Apelând decizia indicată a Băncii Rusiei, precum și aplicarea măsurilor de asigurare a proceselor privind o organizație de credit, nu suspendă acțiunile deciziei specificate a Băncii Rusiei.
Raportul Organizației de Credit a Licenței pentru operațiunile bancare este publicat de Banca Rusiei în publicarea oficială a Băncii Rusiei "Vesnik Bank of Rusia" în termen de o săptămână de la data adoptării deciziei relevante.
După instituția de credit a licenței de a efectua operațiuni bancare, instituția de credit ar trebui să fie lichidată în conformitate cu cerințele articolului 23.1 din prezenta lege federală și în caz de recunoaștere prin faliment, în conformitate cu cerințele legii federale insolvabilitatea (falimentul) instituțiilor de credit ".
După instituția de credit a unei licențe de a efectua operațiuni bancare, Banca Rusiei:
Nu mai târziu de ziua lucrătoare, în urma zilei de recenzii ale acestei licențe, numește o administrație temporară unei instituții de credit în conformitate cu cerințele legii federale "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit";
Face ca acțiunile prevăzute la articolul 23.1 din prezenta lege federală.
Deoarece instituția de credit are o licență de efectuare a operațiunilor bancare:
1) Se consideră că este termenul limită pentru îndeplinirea obligațiilor instituției de credit, care a apărut înainte de ziua revizuirii licenței de efectuare a operațiunilor bancare. În același timp, valoarea obligațiilor și responsabilităților monetare pentru plata plăților obligatorii ale instituției de credit, exprimată în valută străină, este determinată în ruble cu rata stabilită de Banca Rusiei în ziua recentelor de la instituția de credit a unei licențe pentru operațiunile bancare;
2) Accrutarea procentului și a sancțiunilor financiare prevăzute de legea federală sau contractul de interes și sancțiuni financiare pentru toate tipurile de datorii instituției de credit, cu excepția sancțiunilor financiare pentru neîndeplinirea sau performanța necorespunzătoare a instituției de credit din pasivele sale curente;
3) Executarea documentelor executive privind recuperarea proprietății este suspendată, nu este permisă executarea obligatorie a altor documente, recuperarea pe care este indiscutabilă, cu excepția executării documentelor executive privind recuperarea datoriei în conformitate cu obligațiile curente ale instituției de credit;
4) Cu toate acestea, cu excepția cazului în care legea federală, până la data intrării în vigoare a deciziei Curții de Arbitraj privind recunoașterea unei instituții de credit insolvabile (în stare de faliment) sau lichidarea unei organizații de credit este interzisă:
săvârșirea tranzacțiilor cu proprietatea unei instituții de credit, inclusiv îndeplinirea obligațiilor instituției de credit, cu excepția tranzacțiilor legate de obligațiile actuale ale instituției de credit, definite în conformitate cu prezentul articol;
îndeplinirea obligațiilor de a plăti plățile obligatorii care apar înainte de ziua feedbackului de la licența instituției de credit pentru efectuarea operațiunilor bancare;
încetarea obligațiilor față de instituția de credit prin testarea cerințelor omogene care se situează;
5) Recepția și punerea în aplicare a plăților către conturile clienților pentru organizarea creditului (persoane fizice și juridice) sunt reziliate. Organizațiile de credit și unitățile din Banca Rusiei retur plățile care sosesc după ziua revizuirii licenței de a efectua operațiuni bancare în favoarea clienților unei instituții de credit cu privire la conturile plătitorilor din băncile de expeditori;
6) Instituția de credit sa întors clienților cu organizația de credit a valorilor mobiliare și alte proprietăți adoptate și (sau) achiziționate de instituția de credit pentru contul lor în cadrul contractelor de depozitare, acordurile de gestionare a încrederii, acordurile de depozitare și tratatele de brokeraj.
În conformitate cu obligațiile actuale ale organizației de credit sunt înțelese:
1) obligațiile de comunicare legate de continuarea activităților instituției de credit (inclusiv plățile de utilitate, de închiriere și operaționale, cheltuielile privind serviciile de comunicații, asigurând siguranța proprietății), costurile de îndeplinire a funcțiilor de către Banca Rusiei cu un temporar Administrația pentru gestionarea unei instituții de credit, a muncii de plată a persoanelor care lucrează în temeiul contractului de muncă care plătește beneficii pentru aceste persoane dacă sunt concedieri, ținând seama de particularitățile stabilite de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul)", precum și alte cheltuieli legate de eliminarea unei organizații de credit după ziua revizuirii licenței pentru operațiunile bancare;
2) Responsabilități pentru plata plăților obligatorii care decurg din ziua în care licența de efectuare a operațiunilor bancare;
3) pasive pentru transferul sumelor monetare deținute din salarii (impozitul alimentar asupra veniturilor persoanelor fizice, sindicatelor și primelor de asigurare și altele atribuite angajatorului în conformitate cu legile federale ale plăților) plătite angajaților instituției de credit în conformitate cu legile federale .
Plata cheltuielilor aferente executării obligațiilor actuale ale instituției de credit se face de către Banca Unite a Rusiei de către administrația interimară privind gestionarea organizației de credit pe baza estimărilor costurilor aprobate de Banca Rusiei.
În perioada de după ziua, licența este revizuită de operațiunile bancare și până în ziua intrării în vigoare a deciziilor Curții de Arbitraj pentru recunoașterea unei instituții de credit insolvabile (în stare de faliment) sau lichidarea acesteia, o organizație de credit are drept spre:
1) să colecteze și să primească datoria, inclusiv la împrumuturile emise anterior, să returneze plățile în avans implementate anterior de o instituție de credit, să primească fonduri de la rambursarea valorilor mobiliare și venituri privind valorile mobiliare deținute de o organizație de credit;
2) să returneze proprietatea unei instituții de credit situate în părți terțe;
3) primiți venituri din operațiunile bancare efectuate anterior și au încheiat tranzacții, precum și la operațiunile legate de activitățile profesionale ale acestei instituții de credit pe piața valorilor mobiliare;
4) În coordonarea cu Banca Rusiei, returnarea fondurilor, înscrisă în mod eronat pe contul corespondent sau subaccount corespondent al instituției de credit. Ordinul de coordonare a returnării fondurilor înscrise în mod eronat este stabilit prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei;
5) Puterea ridicată. - Legea federală din 28.07.2012 N 144-FZ;
6) să îndeplinească alte acțiuni pentru a îndeplini funcțiile numite de Banca Rusiei a administrației interimare la Oficiul Organizației de Credit, prevăzute de Legea Federală "privind insolvabilitatea organizațiilor de credit" și adoptate în conformitate cu acte de reglementare ale Băncii Rusiei;
7) Pentru a determina valoarea obligațiilor monetare față de organizarea compensatorilor, participanții la compensare și (sau) mărimea cerințelor pentru o organizație de compensare, participanții compensatori care rezultă din contractele financiare încheiate cu privire la termenii acordului general (acord unificat) , care corespunde termenilor exemplificați contractelor prevăzute la articolul 51.5 din contractele federale ale Legii din 22 aprilie 1996 N 39-FZ "pe piața valorilor mobiliare", și (sau) deținuți în condițiile regulilor Organizarea de tranzacționare și (sau) deținuți cu privire la termenii normelor de compensare, să rezilieze obligațiile de credit, să se bazeze în conformitate cu Legea federală privind activitatea de compensare și legislația Federației Ruse privind insolvabilitatea (falimentul).

Articolul 21. Luarea în considerare a litigiilor cu participarea unei instituții de credit

Deciziile și acțiunile (inacțiunea) ale Băncii Rusiei sau ale funcționarilor săi pot fi atacate la o instituție de credit în instanță sau la o instanță de arbitraj în modul prevăzut de legile federale.
Instituția de credit are dreptul să contacteze Banca Rusiei cu cereri și declarații în legătură cu deciziile și acțiunile (inacțiunea) ale Băncii Rusiei, la care Banca Rusiei este obligată să răspundă la problemele substanțiale afectate de acestea .
Litigiile dintre instituția de credit și clienții săi (persoane fizice și entități juridice) sunt permise în modul prevăzut de legile federale.

Articolul 22. Sucursale, reprezentanțe și diviziuni structurale interne ale organizației de credit

O ramură a unei instituții de credit este diviziunea sa separată situată în afara localizării instituției de credit și efectuarea tuturor operațiunilor bancare prevăzute de Banca Rusiei licențiată emisă de instituția de credit.
Reprezentantul instituției de credit este divizia sa separată situată în afara localizării instituției de credit, care reprezintă interesele sale și protecția acestora. Reprezentanța unei instituții de credit nu are dreptul de a efectua operațiuni bancare.
Filialele și oficiile reprezentative ale unei instituții de credit nu sunt entități juridice și își desfășoară activitățile pe baza dispozițiilor aprobate de instituția lor de credit.
Liderii sucursalelor și a reprezentanțelor sunt numite de șeful instituției de credit care și-a creat instituția de credit și operează pe baza unei procuri emise în mod prescris.
Organizația de credit deschide sucursalele și reprezentanțele pe teritoriul Federației Ruse de la avizul Băncii Rusiei. Notificarea indică adresa poștală a sucursalei (reprezentare), a competențelor și a funcțiilor sale, informații despre lideri, amploarea și natura operațiunilor planificate și sunt prezentate amprentele presei și eșantioanele de semnături ale liderilor săi.
O parte din a șasea și-a pierdut puterea. - Legea federală din 21.07.2005 N 106-FZ.
Sucursalele unei instituții de credit cu investiții străine pe teritoriul Federației Ruse sunt înregistrate de Banca Rusiei în modul prescris.
Divizia internă structurală a instituției de credit (sucursala) este unitatea sa () situată în afara localizării instituției de credit (sucursala) și efectuarea de operațiuni bancare în numele său, lista fiind stabilită de Banca Rusiei Acte de reglementare, în cadrul licenței Băncii Rusiei, emise de organizațiile de credit (dispoziții privind sucursala instituției de credit).
Organizațiile de credit (ramurile lor) au dreptul de a descoperi unitățile structurale interne în afara locațiilor instituțiilor de credit (ramurile lor) în forme și proceduri care sunt stabilite prin acte de reglementare ale Băncii Rusiei.
Autoritatea sucursală a instituției de credit de a lua o decizie cu privire la deschiderea unei unități structurale interne ar trebui prevăzută prin regulamentele privind sucursala instituției de credit.

Articolul 23. Lichidarea sau reorganizarea unei instituții de credit

Lichidarea sau reorganizarea instituției de credit se desfășoară în conformitate cu legile federale, ținând seama de cerințele acestei legi federale. În același timp, înregistrarea de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea și înregistrarea de stat a instituției de credit create de reorganizarea sa se desfășoară în modul prescris de legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali" , luând în considerare caracteristicile stabilite de această lege federală și acceptată în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei. Informațiile și documentele necesare pentru punerea în aplicare a înregistrării de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea și înregistrarea de stat a unei instituții de credit create de reorganizare sunt transmise Băncii Rusiei. Lista de informații și documente specificate, precum și procedura de depunere a acestora este determinată de Banca Rusiei.
Banca Rusiei după luarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea sau înregistrarea de stat a unei instituții de credit create de reorganizarea sa, trimite informații și documente necesare autorității și documentelor autorizate de înregistrare necesare pentru punerea în aplicare a funcțiile de a efectua un registru unic de stat al persoanelor juridice.
Pe baza deciziei specificate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare prezentate de acesta și documentele, autoritatea autorizată de înregistrare în termen de cinci zile lucrătoare de la data obținerii informațiilor și documentelor necesare contribuie la Registrul unificat de stat al legalului Entități Intrarea relevantă și nu mai târziu de ziua lucrătoare de la data înregistrării corespunzătoare, raportează acest lucru băncii Rusiei.
Interacțiunea Băncii Rusiei și a autorității autorizate de înregistrare cu privire la problema înregistrării de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea sau înregistrarea de stat a unei instituții de credit create prin reorganizare se desfășoară în modul convenită de Banca Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare.
O notificare scrisă de începere a procedurii de reorganizare a unei instituții de credit cu o cerere de decizie privind reorganizarea unei instituții de credit este trimisă de o instituție de credit a Băncii Rusiei în termen de trei zile lucrătoare de la data la data specificată decizie. Dacă participați la reorganizarea a două sau mai multe instituții de credit, o astfel de notificare este trimisă de o instituție de credit, aceasta din urmă a decis să reorganizeze o instituție de credit sau determinată de decizia specificată. Banca Rusiei pune această notificare pe site-ul său oficial în rețeaua de informare și telecomunicații "Internet" și nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data primirii de la organizația de credit a prezentului anunț trimite autorității autorizate de înregistrare la începutul anului Procedura de reorganizare a instituției de credit (instituții de credit) cu cererea de decizii specificate, pe baza cărora organismul specificat contribuie la Registrul unificat al Persoanelor juridice, o înregistrare a organizației de credit (instituții de credit) (situată ) în procesul de reorganizare.
Înregistrarea de stat a instituției de credit în legătură cu lichidarea sa se desfășoară în termen de 45 de zile lucrătoare de la data depunerii la Banca Rusiei, toate documentele decorate în mod prescris.
Înregistrarea de stat a unei instituții de credit create prin reorganizare în cazul în care nu sa decis să refuze o astfel de înregistrare, efectuată în termen de șase luni de la data depunerii la Banca Rusiei, toate documentele decorate în mod prescris.
Banca Rusiei are dreptul de a interzice reorganizarea instituției de credit, dacă, ca urmare, va exista motive de utilizare a măsurilor de prevenire a insolvenței (faliment) prevăzute de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) Organizații de credit. "
În caz de încetare a activităților instituției de credit, pe baza deciziei fondatorilor (participanților), Banca Rusiei la cererea instituției de credit decide să anuleze licența de a efectua operațiuni bancare. Procedura de reprezentare a instituției de credit a acestei petiții este reglementată de actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Dacă, după luarea unei decizii a fondatorilor (participanților) a instituției de credit cu privire la lichidarea sa, Banca Rusiei pe baza articolului 20 din prezenta lege federală decide să revoce o licență pentru operațiunile bancare, decizia fondatorilor (participanți ) a Organizației de Credit despre lichidarea și alte decizii conexe Fondatorii (participanții) ai unei instituții de credit sau decizia fondatorilor desemnați de fondatori (participanți) ai instituției de credit ale Comisiei de lichidare (lichidator) pierd forța juridică. Organizația de credit este supusă lichidării în modul prevăzut la articolul 23.1 din prezenta lege federală.
În cazul anulării sau revocării unei licențe pentru operațiunile bancare, o instituție de credit în termen de 15 zile de la data adoptării unei astfel de decizii returnează licența specificată Băncii Rusiei.
Fondatorii (participanții) ai instituției de credit, care au luat decizia privind lichidarea sa, numesc o comisie de lichidare (lichidator), aprobă echilibrul intermediar de lichidare și soldul de lichidare a instituției de credit în coordonare cu Banca Rusiei. Comisia de lichidare este obligată să transmită documentelor obligatorii de stocare a unei instituții de credit pentru depozitare în modul prevăzut de legile federale și alte acte juridice de reglementare ale Federației Ruse, în conformitate cu lista, aprobată de guvernul autorizat al Federația Rusă de către Autoritatea Executivă Federală și Banca Rusiei.
Eliminarea unei instituții de credit este considerată a fi finalizată, iar instituția de credit și-a încetat activitățile după ce a făcut o autoritate autorizată de înregistrare a intrării relevante în Registrul de Stat unificat al Persoanelor juridice.

Articolul 23.1. Lichidarea unei instituții de credit la inițiativa Băncii Rusiei (lichidarea forțată)

Bank of Rusia în termen de 15 zile lucrătoare de la data feedback-ului de la licența instituțiilor de credit pentru efectuarea operațiunilor bancare este obligată să contacteze Curtea de Arbitraj cu cerința de a elimina instituția de credit (denumită în continuare cererea Băncii Rusiei Eliminarea forțată a organizației de credit), cu excepția cazului în care ziua de reamintire a acestei licențe are o instituție de credit cu semne de insolvabilitate (faliment) prevăzute de legea federală "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit".
În cazul în care o revizuire a unei instituții de credit a licenței de a efectua operațiuni bancare la o instituție de credit are semne de insolvabilitate (faliment) prevăzute de Legea federală "privind insolvabilitatea organizațiilor de credit" sau disponibilitatea acestor caracteristici stabilite de Bank of Rusia de către administrația interimară pentru Oficiul Organizației de Credit După ziua revizuirii instituției de credit a licenței specificate, Banca Rusiei contestă Curții de Arbitraj cu o declarație privind recunoașterea unei instituții de credit insolvabile (în stare de faliment) în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit".
Curtea de Arbitraj consideră că declarația Băncii Rusiei cu privire la lichidarea forțată a instituției de credit în conformitate cu normele stabilite prin Codul de procedură de arbitraj a Federației Ruse și ținând seama de caracteristicile stabilite de această lege federală. Aplicarea Băncii Rusiei privind lichidarea forțată a instituției de credit este considerată de Curtea de Arbitraj într-o perioadă care nu depășește o lună de la data depunerii declarației specificate.
Curtea de Arbitraj decide să elimine instituția de credit și numirea lichidatorului instituției de credit, în cazul în care nu există niciun semn al insolvenței (falimentului) instituției de credit în ziua revocării unei licențe pentru operațiunile bancare. Atunci când se ia în considerare aplicarea Băncii Rusiei cu privire la lichidarea obligatorie a instituției de credit, se desfășoară sesiunea de judecată preliminară prevăzută de Codul de procedură de arbitraj a Federației Ruse.
Curtea de Arbitraj trimite o decizie privind eliminarea unei instituții de credit Băncii Rusiei și autorității autorizate de înregistrare, care contribuie la un registru unificat de stat al entităților juridice pe care organizația de credit este în proces de lichidare.

Articolul 23.2. Lichidator al organizației de credit

Prezentarea candidatului lichidatorului Organizației de Credite către Curtea de Arbitraj și aprobarea acestei candidați o instanță de arbitraj se desfășoară în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea instituțiilor de credit" pentru depunerea și Aprobarea managerului competitiv al instituției de credit.
Lichidatorul instituției de credit, care a avut o licență a Băncii Rusiei de a atrage fonduri în depozitele persoanelor fizice, este Agenția de Asigurări de Depozit.
Lichidatorul instituției de credit care nu a avut o licență a Băncii Rusiei de a atrage fonduri la depozitele persoanelor fizice, Curtea de Arbitraj aprobă directorul de arbitraj corespunzător cerințelor Legii federale privind insolvabilitatea (falimentul) și acreditați cu Bank of Rusia ca manager competitiv în falimentul instituțiilor de credit.
Lichidatorul instituției de credit se referă la exercitarea autorității sale de la data intrării în vigoare a deciziei Curții de Arbitraj pentru a elimina instituția de credit și numirea lichidatorului instituției de credit și este valabilă până în ziua de a intra în ziua de intrare În Registrul unificat de stat al entităților juridice care înregistrează lichidarea instituției de credit.
Lichidatorul instituției de credit în procesul de eliminare a unei instituții de credit este obligat să acționeze cu bună-credință și rezonabilă și să ia în considerare drepturile și interesele legitime ale instituțiilor de credit, ale societății și ale statului. Lichidatorul instituției de credit în procesul de eliminare a instituției de credit are dreptul și își îndeplinește responsabilitățile prevăzute de această lege federală, iar în legislația federală "cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit" Pentru managerul competitiv al instituției de credit.
Eliberarea sau eliminarea lichidatorului unei instituții de credit din funcție se desfășoară în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit" pentru producția competitivă.

Articolul 23.3. Consecințele luării unei decizii a Curții de Arbitraj privind eliminarea unei organizații de credit

Decizia Curții de Arbitraj de a elimina instituția de credit intră în vigoare de la data adoptării sale. Apelarea deciziei Curții de Arbitraj pentru lichidarea unei organizații de credit nu își suspendă executarea.
De la data intrării în vigoare, deciziile Curții de Arbitraj pentru lichidarea instituției de credit sunt consecințele prevăzute de Legea federală "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit" pentru cazul recunoașterii insolventei instituției de credit ( faliment).

Articolul 23.4. Regulamentul procedurilor de lichidare a organizației de credit

Eliminarea instituției de credit se desfășoară în modul și în conformitate cu procedurile prevăzute de Legea federală privind insolvabilitatea instituțiilor de credit "pentru producția competitivă, cu particularitățile stabilite de această lege federală.
Creditorii instituției de credit lichidate au drepturile prevăzute de această lege federală și în legislația federală a Legii federale privind insolvabilitatea (falimentul) instituțiilor de credit. Lichidatorul unei instituții de credit este obligat să organizeze prima reuniune a creditorilor organizației de credit lichidate până la 60 de zile de la data limită pentru data de expirare stabilită pentru prezentarea creanțelor creditorilor.
Controlul asupra activităților lichidatorului organizației de credit, procedura de depunere a rapoartelor către Banca Rusiei, precum și auditul de către Banca Rusiei, activitățile lichidatorului instituției de credit se efectuează în modul prescris de către legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit" pentru producția competitivă.
După termenul stabilit pentru a prezenta cerințele de credit ale instituțiilor de credit, lichidatorul unei instituții de credit constituie un echilibru intermediar de lichidare, care ar trebui să conțină informații privind componența proprietății instituției de credit lichidate, lista cerințelor de gestionare a creditelor , precum și rezultatele considerației lor. Balanța intermediară de lichidare este luată în considerare la reuniunea creditorilor și (sau) o reuniune a Comitetului pentru conducere a creditelor și după o astfel de examinare este supusă coordonării cu Banca Rusiei.
Satisfacția creanțelor de gestionare a creditelor se desfășoară în conformitate cu balanța intermediară de lichidare, începând cu data coordonării sale cu Banca Rusiei și în ordinea priorității prevăzute de legea federală "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit" .
Procedura de realizare a operațiunilor cu proprietatea unei instituții de credit, care nu este inclusă în conformitate cu legea federală "privind insolvența (falimentul) instituțiilor de credit" în sensul competitiv în cazul insolvenței (falimentului) instituției de credit, este determinată de legea federală.
În cazul în care instituția de credit nu are bani de la instituția de credit pentru a îndeplini cerințele instituțiilor de credit, lichidatorul unei instituții de credit implementează proprietatea instituției de credit în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) Organizații de credit ".
Termenul de eliminare a unei instituții de credit nu poate depăși 12 luni de la data intrării în vigoare a deciziei Curții de Arbitraj de a elimina instituția de credit. Această perioadă poate fi prelungită de o instanță de arbitraj cu privire la obiectivul de sunet al lichidator al instituției de credit.
În cazul în care, în cursul procedurii de eliminare a unei instituții de credit, se va constata că valoarea proprietății unei instituții de credit pentru care decizia de eliminare nu este suficientă pentru a îndeplini cerințele instituțiilor de credit, lichidatorul unui credit Instituția este obligată să trimită o cerere la Curtea de Arbitraj pentru a recunoaște instituția de credit din Insolvent (în stare de faliment).
Raportul privind rezultatele lichidării instituției de credit cu aplicarea soldului de lichidare se aude la reuniunea creditorilor sau la reuniunea Comitetului de Management al Creditului și este aprobat de Curtea de Arbitraj în modul prescris de Legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul)".
Definirea Curții de Arbitraj pentru aprobarea raportului lichidator al unei instituții de credit cu privire la rezultatele lichidării și finalizării eliminării unei instituții de credit, lichidatorul unei instituții de credit este obligat să prezinte Băncii Rusiei cu aplicarea documentelor prevăzută de actele de reglementare ale Băncii Rusiei pentru punerea în aplicare a înregistrării de stat a organizației de credit în legătură cu lichidarea sa, în termen de zece zile în ziua acestei definiții.

Articolul 23.5. Caracteristicile reorganizării unei organizații de credit sub formă de fuziuni, aderare și transformare

Nu mai târziu de 30 de zile de la data deciziei privind reorganizarea instituției de credit, o organizație de credit este obligată să introducă aceste informații despre site-ul său oficial în cadrul rețelei de informații pe Internet și de telecomunicații și să notifice despre această decizie a creditorilor săi Următoarele moduri:
1) prin trimiterea fiecărui creditor al unui anunț scris (plecarea poștală cu o notificare de atribuire) și publicarea în ediția Print, destinată să publice informații despre înregistrarea de stat a entităților juridice, rapoarte privind decizia luată;
2) prin publicarea unui mesaj cu privire la decizia unei publicații tipărite, destinată să publice informații privind înregistrarea de stat a entităților juridice, precum și într-una din publicațiile tipărite destinate să publice acte juridice de reglementare ale autorităților de stat ale subiectului Federației Ruse , pe teritoriul căruia se află sucursala (sucursale) această organizație de credit.
Notificarea specificată (mesajul) trebuie să conțină informații:
1) pe forma de reorganizare, procedura și perioada acesteia;
2) în cazul reorganizării sub formă de fuziuni și transformări - pe forma organizațională și juridică propusă, locația dorită creată ca urmare a reorganizării organizației de credit și a listei operațiunilor bancare pe care le implică implementarea;
3) În cazul reorganizării sub formă de îmbinare - pe forma organizațională și juridică, localizarea instituției de credit, la care se efectuează aderarea și lista operațiunilor bancare, care exercită și implică efectuarea unui astfel de Organizația de credit;
4) Pe publicația tipărită, care va publica informații despre fapte semnificative (evenimente, acțiuni) care afectează activitățile financiare și economice ale instituției de credit.
Procedura de notificare a creditorilor cu privire la decizia de reorganizare a unei instituții de credit este determinată de Adunarea Generală a Participanților (acționarilor) sau consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al organizației de credit, în cazul în care Carta Instituției de Credit este luată în considerare Să fie legată de competența sa și este comunicată creditorilor prin plasarea informațiilor relevante în locurile disponibile într-o organizație de credit și în toate diviziile sale. Instituția de credit este obligată la cererea persoanei interesate să-i furnizeze o copie a deciziei specificate. Taxa percepută de o instituție de credit pentru furnizarea unei astfel de copii nu poate depăși costul fabricării sale.
Înregistrarea de stat a instituției de credit create ca urmare a reorganizării și intrarea într-un registru unificat de stat a entităților juridice a înregistrărilor de reziliere a activităților instituțiilor de credit reorganizate se desfășoară în prezența dovezilor de notificare a creditorilor în mod prescrisă de acest articol.
Creditorul organizației de credit - un individ în legătură cu reorganizarea instituției de credit are dreptul să solicite executarea anticipată a angajamentului relevant și, dacă este imposibilă executarea timpurie - rezilierea obligației și despăgubirii pentru daune, dacă o astfel de obligație a apărut înainte de data:
1) obținerea acestora o notificare scrisă (în cazul utilizării metodei de notificare a creditorilor specificate la alineatul (1) din prima parte a prezentului articol);
2) Publicarea unei instituții de credit în ediția de tipărire, destinată să publice informații despre înregistrarea de stat a entităților juridice, rapoarte privind decizia privind reorganizarea instituției de credit (în cazul utilizării metodei de notificare a creditorilor specificate în Punctul 2 din prima parte a prezentului articol).
Creditorul instituției de credit - o entitate juridică în legătură cu reorganizarea instituției de credit are dreptul de a solicita executarea anticipată sau de a rezilia angajamentul și daunele relevante, dacă o cerință corectă este asigurată unei entități juridice în conformitate cu termenii Contractul încheiat cu organizația de credit.
Cerințele de mai sus sunt trimise de către instituțiile de credit creditori în scris în termen de 30 de zile de la data primirii de către creditorul notificării sau în termen de 30 de zile de la data publicării unei instituții de credit în ediția de tipărire, destinată să publice informații despre stat Înregistrarea entităților juridice, rapoarte privind decizia privind reorganizarea organizațiilor de credit.
O instituție de credit de la data deciziei privind reorganizarea instituției de credit și la data finalizării acestuia este obligată să divulge informații privind faptele semnificative (evenimente, acțiuni) care afectează activitățile financiare și economice ale instituției de credit. În cadrul unor astfel de fapte (evenimente, acțiuni) în sensul acestei legi federale sunt înțelese:
1) reorganizarea instituției de credit, a filialelor și a afiliaților acesteia;
2) debutul faptelor care au cauzat o creștere sau o scădere unică a valorii activelor organizației de credit cu mai mult de 10%, faptele rezultate dintr-o creștere unică a profitului net sau a pierderilor nete ale unei instituții de credit de către mai mult de 10%, comiterea unei organizații de credit a tranzacțiilor unice, mărimea căreia sau valoarea proprietății care este de 10 sau mai multe procente din activele instituției de credit de la data tranzacției;
3) achiziționarea unei persoane cu cel puțin 5% din acțiunile ordinare ale unei instituții de credit (cel puțin 5% din capitalul social al instituției de credit), precum și orice modificare, ca urmare a cărei astfel de acțiuni aparținând la această persoană (fracțiunile) a devenit mai mult sau mai mică de 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 sau 75% din acțiunile ordinare plasate ale unei organizații de credit (acțiuni în capitalul social al unei instituții de credit);
4) informații privind deciziile adunărilor generale ale acționarilor (participanților) ai instituției de credit;
5) informații privind veniturile acumulate și (sau) plătite pentru titlurile de emisie ale unei instituții de credit stabilite sub forma unei societăți pe acțiuni (despre o parte din profitul net al instituției de credit create sub forma unei societăți cu răspundere limitată sau a unei societăți cu o responsabilitate suplimentară distribuită între participanții săi);
6) Direcția proprietarilor de valori mobiliare ale instituției de credit create sub forma unei societăți pe acțiuni deschise, în conformitate cu șeful XI.1 din Legea federală din 26 decembrie 1995 N 208-FZ "pe acțiuni comune Companiile "ale unei oferte voluntare sau obligatorii (inclusiv propunerea concurențială) privind achiziționarea de acțiuni, precum și alte titluri emitente convertibile în stocuri sau notificări ale dreptului de a solicita răscumpărarea valorilor mobiliare sau cerințelor de răscumpărare a valorilor mobiliare.
Dezvăluirea informațiilor privind faptele semnificative (evenimente, acțiuni) care afectează activitățile financiare și economice ale instituției de credit se face prin publicarea acestuia în publicația de tipărire specificată în raportul Organizației de Credit privind decizia de reorganizare a instituției de credit. O astfel de publicare se desfășoară într-o perioadă care nu depășește cinci zile din momentul debutului acestor fapte (evenimente, acțiuni). Instituția de credit este obligată să introducă informații despre fapte semnificative (evenimente, acțiuni) și pe site-ul său oficial în rețeaua de informații și telecomunicații Internet într-o perioadă care nu depășește trei zile din momentul faptelor indicate (evenimente, acțiuni).
Dispozițiile prezentului articol se aplică, de asemenea, în reorganizarea unei instituții de credit la cererea Băncii Rusiei în cazurile stabilite de legile federale.

CAPITOLUL III. Asigurarea stabilității bancar
Sisteme, protecția drepturilor, interesele deponenților
Și creditorii de instituții de credit

Articolul 24. Asigurarea fiabilității financiare a unei organizații de credit

Pentru a asigura fiabilitatea financiară, organizația de creditare este obligată să creeze rezerve (fonduri), inclusiv deprecierea valorilor mobiliare, procedura de formare și utilizare a căror bancă a Rusiei. Dimensiunile minime ale rezervelor (fundații) sunt stabilite de Banca Rusiei. Sumele de deduceri la rezerve (fonduri) de la profituri la impozitare sunt stabilite prin legile federale privind impozitele.
Instituția de credit este obligată să efectueze clasificarea activelor, subliniind datorii dubioase și fără speranță și să creeze rezerve (fonduri) pentru a acoperi posibilele pierderi în modul stabilit de Banca Rusiei.
Instituția de credit este obligată să respecte standardele obligatorii stabilite în conformitate cu legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)". Valorile numerice ale standardelor cerute sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legea federală.
Instituția de credit este obligată să organizeze un control intern, oferind un nivel adecvat de fiabilitate corespunzătoare naturii și domeniului de aplicare al operațiunilor.
Atunci când este concediat din funcție, singurul organ executiv al instituției de credit este obligat să transfere proprietatea și documentele instituției de credit unei persoane din rândul liderilor săi. În absența unei astfel de persoane la momentul eliberării de la postul de organe executive, este obligat să asigure siguranța proprietății și a documentelor instituției de credit, notificând măsurile luate de Banca Rusiei.

Articolul 25. Standardul rezervelor obligatorii ale băncii

Banca este obligată să îndeplinească standardul rezervelor obligatorii depuse în Banca Rusiei, inclusiv în ceea ce privește termenii, volumele și tipurile de fonduri ridicate. Procedura de depunere a rezervelor obligatorii este determinată de Banca Rusiei în conformitate cu legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)".
Banca trebuie să aibă un cont în Banca Rusiei pentru a stoca rezervele obligatorii. Procedura de deschidere a contului specificat și punerea în aplicare a operațiunilor pe care le este stabilită de Banca Rusiei.

Articolul 26. Secretul bancar

Instituția de credit, Banca Rusiei, organizația care îndeplinește funcții privind asigurarea obligatorie a depozitelor garantează secretul operațiunilor, conturile și contribuțiile clienților și corespondenților săi. Toți angajații unei instituții de credit sunt obligate să păstreze secretul operațiunilor, conturile și contribuțiile clienților și corespondenților săi, precum și alte informații instituite de instituția de credit, dacă nu contravin legii federale.
Certificatele pentru operațiunile și conturile persoanelor juridice și cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei persoane juridice sunt eliberate de o instituție de credit, instanțele judecătorești și de arbitraj (judecători), Camera de Conturi a Federației Ruse, Autoritățile Fiscale , Autoritatea Executivă Federală din domeniul Piețelor Financiare, Fundația de Pensii Federației Ruse, Fundația Asigurărilor Sociale a Federației Ruse și Autoritățile pentru aplicarea actelor judiciare, acte de alte organisme și funcționari în cazurile prevăzute de legislativ acționează asupra activităților lor și în prezența consimțământului șefului organului de anchetă - autoritățile de anchetă preliminare privind cazurile în producția lor.
În conformitate cu legislația Federației Ruse, certificatele de operațiuni și conturile persoanelor juridice și cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei entități juridice sunt eliberate de instituția de credit din organele de afaceri interne în punerea în aplicare a funcțiilor de identificare , prevenirea și curgerile fiscale.
Ajutor privind conturile și depozitele persoanelor fizice sunt emise de instituția de credit de la sine, nave, autoritățile forțate de execuție a actelor judiciare, acte de alte organisme și funcționari, o organizație care îndeplinește funcții privind asigurarea de depozite obligatorii, la apariția cazurilor asigurate prevăzută de legea federală privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse și în prezența consimțământului șefului organismului de investigație - autoritățile de anchetă preliminare privind cazurile în producția lor.
Certificatele pentru operațiuni, conturile și depozitele persoanelor fizice sunt emise de o organizație de credit administratorilor (funcționari) a organelor federale de stat, lista fiind determinată de președintele Federației Ruse, președintele Băncii Centrale a Federației Ruse și cei mai înalți oficiali ai entităților constitutive ale Federației Ruse (șefii de organe executive superioare ale autorităților statale ale entităților constitutive ale Federației Ruse) dacă există o cerere în modul stabilită de președintele Federației Ruse, în cazul verificării În conformitate cu legea federală "privind combaterea corupției" a informațiilor privind veniturile, cheltuielile, proprietatea și obligațiile de proprietate:
1) cetățenii care solicită înlocuirea pozițiilor de stat ale Federației Ruse, dacă legea constituțională federală sau legea federală nu a stabilit o procedură diferită de verificare a informațiilor indicate;
2) cetățenii care solicită înlocuirea poziției judecătorului;
3) cetățenii care solicită înlocuirea pozițiilor de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, posturile de capitole ale municipalităților, pozițiile municipale substituite în mod continuu;
4) cetățenii care solicită înlocuirea posturilor Serviciului Federal de Stat, posturile serviciului public de stat al entităților constitutive ale Federației Ruse, posturile serviciului municipal;
4.1) Cetățenii care solicită posturile membrilor consiliului de administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse, posturile din Banca Centrală a Federației Ruse;
5) Cetățenii care solicită înlocuirea posturilor șefului (organism executiv unic), șefii adjuncți, membrii consiliului de administrație (organismul executiv colegial), executarea responsabilităților pentru care se desfășoară în mod continuu, în Corporația de Stat, Fondul de pensii din Federația Rusă, Fondul de Asigurări Sociale a Federației Ruse, Fondul Federal de Asigurări Medicale obligatorii, alte organizații create de Federația Rusă pe baza legilor federale;
5.1) cetățenii care solicită posturile de șefii instituțiilor de stat (municipale);
6) cetățenii care solicită înlocuirea posturilor individuale pe baza unui contract de muncă în cadrul organizațiilor create pentru a îndeplini sarcinile stabilite agențiilor guvernamentale federale;
7) Persoanele care înlocuiesc pozițiile specificate la alineatele (1) din prezenta parte;
8) Soții (soții) și copiii minori ai cetățenilor și cei menționați la alineatele (1) din prezenta parte.
Certificate privind disponibilitatea conturilor, depozitele (depozitelor) și (sau) privind soldurile de numerar în conturi, depozite (depozite), descărcarea de funcționări contabile, la depozitele (depozitelor) persoanelor, certificatele de solduri de numerar electronice și transferurile de bani electronice sunt emise de către o organizație de credit în modul prevăzut de legislația Federației Ruse privind impozitele și taxele, la cererea autorităților fiscale care vizează baza cererilor de către organismele autorizate ale țărilor străine în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse .
Conturi întrebă și depozitele în caz de deces, proprietarii lor sunt eliberați de instituția de credit la cele specificate în contul sau contribuția la instituția de credit efectuată de instituția de credit, birourile notariale privind cazurile de moștenire ale contribuabililor decedați și în legătură cu Conturile cetățenilor străini - agenții consulare Țări străine.
Informații privind operațiunile, conturile și contribuțiile persoanelor juridice, cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei persoane juridice și a persoanelor prezentate de instituțiile de credit la organismul autorizat care efectuează funcții de combatere a legalizării (spălării) veniturilor obținute de criminale înseamnă și finanțarea terorismului în cazurile, procedura și domeniul de aplicare care sunt prevăzute de legea federală "privind contracararea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului".
Bank of Rusia, liderii (oficialilor) organelor federale de stat, lista căreia este determinată de președintele Federației Ruse, cei mai înalți oficiali ai entităților constitutive ale Federației Ruse (șefii celor mai înalte organe executive ale statului entități constitutive ale Federației Ruse), o organizație care îndeplinește funcții de asigurare obligatorie a depozitelor, nu are dreptul de a divulga informații despre tranzacții, conturi și depozite, precum și informații privind tranzacțiile și operațiunile specifice din rapoartele instituțiilor de credit obținute de acestea ca a Rezultatul executării funcțiilor licențiate, de supraveghere și de control, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
Organizațiile de audit nu au dreptul să dezvăluie informații despre operațiunile, conturile și contribuțiile instituțiilor de credit, clienții și corespondenții lor primiți în timpul inspecțiilor efectuate de acestea, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
Organismul autorizat care îndeplinește funcțiile legalizării (spălarea) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului, care nu are dreptul să dezvăluie informații primite de la instituțiile de credit în conformitate cu legea federală "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite de penal și finanțarea terorismului, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
Autoritatea executivă federală din domeniul piețelor financiare nu are dreptul să dezvăluie informații primite de la instituțiile de credit în conformitate cu legea federală "privind combaterea utilizării ilegale a informațiilor privilegiate și manipularea pieței și a modificărilor la actele legislative selectate ale Federației Ruse ", cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
Pentru divulgarea secretului bancar, Banca Rusiei, liderii (funcționarilor) organelor de stat federale, a căror listă este determinată de președintele Federației Ruse, cei mai înalți oficiali ai entităților constitutive ale Federației Ruse (șefii din cele mai înalte organe executive ale autorităților statale ale entităților constitutive ale Federației Ruse), o organizație care îndeplinește funcții privind asigurarea obligatorie a depozitelor, creditul, auditul și alte organizații, un organism autorizat care efectuează funcții de combatere a legalizării (spălării) veniturilor Obținut prin terorismul criminal și finanțat, o autoritate de control valutar autorizată de Guvernul Federației Ruse și agenții de control al monedei, precum și funcționarii și angajații acestor organisme și organizații sunt responsabile, inclusiv rambursarea daunelor, în modul prescris de către lege federala.
Operatorii de sisteme de plată nu au dreptul să dezvăluie informații despre operațiuni și conturi pentru participanții la sistemele de plată și clienții acestora, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
Informații privind operațiunile entităților juridice, cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei entități juridice și a persoanelor cu consimțământul lor pare să fie instituții de credit pentru a forma povestiri de credit la Biroul istoric de credit în modul și în condițiile în care sunt prevăzute de contractul cu Birourile Istoricului de Credit, în conformitate cu Legea federală "privind povestirile de credit".
Liderii (funcționarilor) organelor federale de stat, a căror listă este determinată de președintele Federației Ruse și cei mai înalți oficiali ai entităților constitutive ale Federației Ruse (liderii celor mai înalte organe executive ale statului Entitățile constitutive ale Federației Ruse) nu au dreptul să dezvăluie date privind operațiunile, conturile și depozitele persoanelor fizice, primite în conformitate cu actele juridice de reglementare ale Federației Ruse privind combaterea corupției în Banca Rusiei, instituțiilor de credit, precum și în sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
Documentele și informațiile referitoare la tranzacțiile monetare, descoperirea și desfășurarea conturilor și stipulate de legea federală "privind reglementarea monedei și controlul monedei" sunt prezentate de instituțiile de credit la controlul monedei autorizate de Guvernul Federației Ruse, autorităților fiscale și autorităților vamale ca agenți de control valutar în cazurile, ordinea și domeniul de aplicare care sunt prevăzute de legea federală.
Controlul valutar și agenții de control al monedei nu au dreptul să dezvăluie informații primite de la instituțiile de credit în conformitate cu legea federală "privind reglementarea monedei și controlul monedei", cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.
Informațiile privind conturile comerciale și compensare ale persoanelor juridice și operațiunile cu privire la aceste conturi sunt prezentate de instituțiile de credit autorității executive federale în domeniul piețelor financiare în modul prevăzut de legea federală "privind activitățile de compensare și compensare".
Autoritatea executivă federală din domeniul piețelor financiare nu are dreptul să dezvăluie informații terților obținute în conformitate cu Legea federală "privind activitățile de compensare și compensare".
Centrele de operare, centrele de compensare a plăților nu au dreptul să dezvăluie informații terțe despre operațiunile și conturile participanților la sistemele de plăți și clienții acestora, obținuți la furnizarea de servicii de operare, servicii de compensare participanților la sistemul de plăți, cu excepția transferului Informații în cadrul sistemului de plată, precum și cazurile prevăzute de legile federale.
Dispozițiile prezentului articol se aplică informațiilor privind operațiunile clienților instituțiilor de credit efectuate de agenții de plată bancară (subiecți).
Dispozițiile prezentului articol se aplică, de asemenea, informațiilor privind soldurile de numerar electronic al clienților instituțiilor de credit și informații privind transferurile de bani electronice de către instituțiile de credit prin ordonarea clienților lor.
Documentele și informațiile care conțin secretul bancar al persoanelor juridice și cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei entități juridice sunt furnizate de instituțiile de credit autorităților vamale ale Federației Ruse în cazurile, procedura și domeniul de aplicare, care sunt prevăzute de Codul vamal al Uniunii vamale și Legea federală din 27 noiembrie 2010 N 311-FZ "privind reglementarea vamală în Federația Rusă".
Autoritățile vamale ale Federației Ruse și oficialilor acestora nu au dreptul să divulge informații care să conțină secretul bancar primit de aceștia de la organizațiile de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale. Pentru divulgarea secretului bancar, autoritățile vamale ale Federației Ruse și oficialilor acestora sunt responsabili, inclusiv rambursarea daunelor, în modul prescris de legea federală.

Articolul 27. Suprapunerea arestării și a apei împotriva fondurilor și a altor valori în instituția de credit

Pentru fonduri și alte valori ale persoanelor juridice și a persoanelor care se află în conturi și depozite sau la depozitare într-o instituție de credit, precum și la soldul numerarului electronic, arestarea nu poate fi impusă în calitate de instanță de judecată și de arbitraj, judecător , precum și prin ancheta preliminară de decorare a organului în prezența unei hotărâri judecătorești.
Atunci când solicită numerar în numerar în depozite și depozite sau la soldul fondurilor electronice, o organizație de credit imediat după obținerea unei decizii privind arestarea este reziliată de operațiunile de cheltuieli din acest cont (contribuție), precum și transferul de numerar electronic În limitele echilibrului electronic, numerar la care este impus arestarea.
Declarația de fonduri și alte valori ale persoanelor fizice și juridice care sunt în conturi și depozite sau depozitare într-o instituție de credit, precum și echilibrul fondurilor electronice pot fi abordate numai pe baza documentelor executive în conformitate cu legislația din Federația Rusă.
Instituția de credit, Banca Rusiei nu este responsabilă de daunele cauzate de impunerea de arestare sau de apel împotriva fondurilor și a altor valori ale clienților lor, cu excepția cazurilor prevăzute de lege.
Confiscarea fondurilor și a altor valori poate fi făcută pe baza unei sentințe de judecată care a intrat în forța juridică.

CAPITOLUL IV. Relații și servicii interbancare
Clienți

Articolul 28. Operațiuni interbancare

Organizațiile de credit la baza contractului pot atrage și se pune reciproc sub formă de depozite (depozite), împrumuturi, efectuează așezări prin conturile corespondente deschise unul de celălalt și efectuează alte operațiuni reciproce prevăzute de licențele emise de Banca Rusiei.
Instituția de credit raportează lunar Banca Rusiei privind conturile corespondente recent deschise pe teritoriul Federației Ruse și din străinătate.
Organizațiile de credit stabilesc relațiile corespondente cu băncile străine înregistrate pe teritoriile zonelor offshore ale țărilor străine, în modul stabilit de Banca Rusiei.
Relațiile corespondente dintre instituția de credit și Banca Rusiei se desfășoară la principiile contractuale.
Îndepărtarea fondurilor din conturile instituției de credit se desfășoară la ordinul său sau cu consimțământul său, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
Cu o lipsă de fonduri pentru creditarea clienților și îndeplinirea obligațiilor asumate, o instituție de credit poate solicita împrumuturi băncii Rusiei cu privire la condițiile stabilite de el.
Organizațiile de credit au dreptul de a efectua transferuri de numerar în cadrul sistemelor de plată care îndeplinesc cerințele legii federale "pe sistemul național de plată".

Articolul 29. Ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite (depozite) și remunerarea Comisiei pentru instituțiile de credit

Ratele dobânzilor la împrumuturi și (sau) procedura de definiție a acestora, inclusiv definiția ratei dobânzii la împrumut, în funcție de modificarea condițiilor prevăzute în Acordul de împrumut, ratele dobânzilor la depozite (depozite) și Comisia pentru Operațiunile sunt stabilite de organizația de credit prin acord cu clienții, cu excepția cazului în care legea federală.
Organizația de credit nu are dreptul la schimbarea unilaterală a ratelor dobânzilor la împrumuturi și (sau) procedura de definire a acestora, ratele dobânzilor la depozite (depozite), remunerarea și durata acestor contracte cu clienții - antreprenori și persoane juridice individuale, cu excepția cazurilor prevăzută pentru legea federală sau contract cu clientul.
În cadrul acordului privind contribuția bancară (depozit), realizat de un cetățean cu privire la termenii emisiunii sale după o anumită perioadă sau cu privire la apariția circumstanțelor avute în vedere, Banca nu poate fi redusă în mod unilateral pe termenul prezentului acord, valoarea dobânzii este Reducerea, a crescut sau a înființat o comisie pentru tranzacții, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
Conform unui acord de împrumut încheiat cu un cetățean împrumutat, o instituție de credit nu poate reduce în mod unilateral validitatea acestui contract, să sporească valoarea dobânzii și (sau) să schimbe procedura de definire, să crească sau să înființeze o comisie pentru operațiuni, cu excepția cazurile prevăzute de legea federală.
Instituția de credit - proprietarul ATM este obligată să informeze titularul cardului de plată până la utilizarea unui card de plată, transferați-le la comenzile unei instituții de credit cu privire la punerea în aplicare a așezărilor din conturile sale bancare utilizând ATM-uri aparținând acesteia Instituția de credit, o inscripție de avertizare, care se reflectă în ecranul ATM, cuantumul Comisiei, stabilit de instituția de credit - proprietarul unui ATM și acuzat de acesta pentru Comisie a acestor operațiuni, pe lângă remunerația stabilită prin contract între instituția de credit, care a făcut eliberarea cardului de plată și titularul acestui card sau absența unei astfel de remunerații și, de asemenea, să reflecte asupra rezultatelor acestor operațiuni informații privind remunerarea Comisiei a organizației de credit - deținătorul ATM în cazul unei astfel de remunerații pe controlul ATM sau absența unei astfel de remunerații.

Articolul 30. Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit, clienții și Biroul de Povestiri de Credit

Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit și clienții acestora se desfășoară pe baza contractelor, dacă nu se prevede altfel de legea federală.
În contract, ratele dobânzilor la împrumuturi și depozite (depozite), costul serviciilor bancare și termenele limită pentru punerea lor în aplicare, inclusiv calendarul de prelucrare a documentelor, responsabilitatea proprietății pentru încălcarea contractului, inclusiv responsabilitatea pentru încălcarea obligațiilor de a efectua plăți, precum și procedura de încetare și alte condiții de fond ale contractului.
Clienții au dreptul de a descoperi numărul de reglementare, depozit și alte conturi de care au nevoie în orice monedă în bănci cu consimțământul lor, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legea federală.
Ordinul de deschidere, întreținere și închidere de către banca conturilor de clienți în ruble și valută străină este stabilit de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.
Participanții la instituția de credit nu au avantaje atunci când iau în considerare problema obținerii unui împrumut sau a furnizării altor servicii bancare, cu excepția cazului în care legea federală.
Instituția de credit este obligată în conformitate cu procedura prevăzută de Legea federală cu privire la povestirile de credit, să prezinte toate informațiile disponibile necesare pentru formarea de povestiri de credit în legătură cu toți debitorii care au dat consimțământul la depunerea sa, cel puțin într-un singur birou de Povestiri de credit incluse în Registrul de Stat al Povestirilor de credit Biroului.
Organizația de credit Înainte de încheierea unui acord de împrumut cu un împrumutat - o persoană fizică și înainte de a schimba termenii contractului de împrumut cu împrumutatul specificat, care implică modificarea costului total al împrumutului, este obligat să furnizeze împrumutatului individului Informații despre costul total al împrumutului, precum și lista și mărimea plăților debitorului - individuale, asociate cu nerespectarea condițiilor contractului de împrumut.
Instituția de credit este obligată să stabilească în acordul de împrumut costul total al împrumutului furnizat de debitor - o persoană, precum și o listă și dimensiuni ale plăților debitorului - o persoană asociată cu nerespectarea condițiilor acord de împrumut.
În calculul costului total al împrumutului, plățile debitorului - o persoană cu privire la un împrumut asociat încheierii și executării unui acord de împrumut, inclusiv plățile debitorului specificat în favoarea terților în cazul în care obligația de a obliga Acest împrumutat în astfel de plăți rezultă din condițiile contractului de împrumut, care definește astfel de terți.
În cazul în care costul total al împrumutului nu poate fi determinat înainte de încheierea unui acord de împrumut cu un împrumutat - o persoană fizică și înainte de a schimba termenii contractului de împrumut, care implică modificarea costului total al împrumutului, de la Acordul de împrumut implică diverse dimensiuni ale plăților împrumutului de împrumut specificate, în funcție de decizia sa, instituția de credit este obligată să aducă la debitor - o informație individuală cu privire la costul total al împrumutului, determinat pe baza sumelor maxime posibile de împrumut și perioada de credit.
Calculul costului total al împrumutului nu include plățile debitorului - un individ cu privire la împrumutul asociat cu nerespectarea condițiilor de împrumut.
Costul total al împrumutului este calculat de instituția de credit și este comunicat Împrumutatului - o persoană în modul prescris de Banca Rusiei.

Articolul 31. Punerea în aplicare a calculelor de către o instituție de credit

Instituția de credit efectuează calcule conform regulilor, formelor și standardelor stabilite de Banca Rusiei; În absența unor reguli de efectuare a anumitor tipuri de calcule - prin acord între ei; La punerea în aplicare a așezărilor internaționale - în modul prevăzut de legile federale și normele adoptate în practica bancară internațională.
Instituția de credit, Banca Rusiei este obligată să transfere fondurile clientului și să înscrierea fondurilor în contul său nu mai târziu de următoarea zi de operare după primirea documentului de plată relevant, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legea federală, contract sau documentul de plată.
În cazul unei instituții de credit anticipate sau incorecte, o instituție de credit, Banca Rusiei plătește interesul față de suma acestor fonduri la rata de refinanțare a Băncii Rusiei.

Articolul 32. Reguli antimonopolie

Organizațiile de credit sunt interzise să încheie acorduri și să exercite acțiuni concertate care vizează monopolizarea pieței serviciilor bancare, precum și limitarea concurenței în domeniul bancar.
Achiziționarea acțiunilor (acțiunilor) instituțiilor de credit, precum și încheierea de acorduri care prevede monitorizarea activităților instituțiilor de credit (instituții de credit), nu ar trebui să contravină normelor antimonopolice.
Respectarea regulilor antitrust în domeniul serviciilor bancare este monitorizată de Comitetul de Stat al Federației Ruse cu privire la politica antimonopolică și sprijinul pentru noile structuri economice, împreună cu Banca Rusiei.

Articolul 33. Asigurarea returnării împrumuturilor

Împrumuturile furnizate de Bancă pot fi furnizate de garanția imobilului și a bunurilor mobile, inclusiv a stărilor de stat și a altor titluri, garanții bancare și alte metode prevăzute de legile sau tratatul federal.
Încălcarea de către împrumutatul obligațiilor în temeiul acordului, Banca are dreptul de a acumula împrumuturile acordate dobânzilor precoce și acumulate, dacă este prevăzută de acord, precum și să plătească pentru proprietatea ipotecă în modul prescris de legea federală.

Articolul 34. Publicitatea debitorilor incorectă (în stare de faliment) și rambursarea datoriei

Organizația de credit este obligată să ia toate măsurile prevăzute de legislația Federației Ruse de a recupera datoria.
Instituția de credit are dreptul să se aplice Curții de Arbitraj cu o declarație privind inițierea procedurilor de insolvență (faliment) împotriva debitorilor care nu își îndeplinesc obligațiile privind rambursarea datoriilor, în conformitate cu legile federale.

Capitolul V. Filiale, reprezentanțe
Și filialele unei organizații de credit
Pe teritoriul unui stat străin

Articolul 35. Sucursale, reprezentanțe și filiale ale unei organizații de credit pe teritoriul unui stat străin

O instituție de credit cu o licență generală poate, cu permisiunea Băncii Rusiei, să creeze sucursale pe teritoriul statului străin și după notificarea Băncii Rusiei - reprezentare.
O instituție de credit cu o licență generală poate, cu permisiunea și, în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, să aibă filiale pe teritoriul unui stat străin.
Bank of Rusia nu mai târziu de o perioadă de trei luni din momentul primirii cererii corespunzătoare raportează solicitantului în scris despre decizia sa - armonie sau refuz. Eșecul trebuie motivat. În cazul în care Banca Rusiei nu a raportat decizia luată în perioada specificată, se consideră că se consideră că permisiunea corespunzătoare a Băncii Rusiei.

CAPITOLUL VI. Economii

Articolul 36. Depozitele bancare ale persoanelor fizice

Contribuție - numerar în moneda Federației Ruse sau a valutei străine plasate de persoane fizice în scopul stocării și generarea de venituri. Venitul la depozit este plătit în numerar sub formă de interes. Contribuția este returnată deponentului în prima sa cerință în modul prevăzut de contribuția acestui tip prin legea federală și contractul relevant.
Depozitele sunt acceptate numai de băncile care au un astfel de drept, în conformitate cu licența emisă de Banca Rusiei care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor aflate în bănci și coerente în organizație care îndeplinește funcții de asigurare de depozite obligatorii. Băncile asigură păstrarea depozitelor și actualitatea îndeplinirii obligațiilor lor față de deponenți. Atragerea fondurilor în depozite este emisă în scris în două exemplare, dintre care unul este eliberat deponentului.
Dreptul de a implica fonduri în depozitele persoanelor fizice poate fi furnizat băncilor, de la data înregistrării de stat a căror a adoptat cel puțin doi ani. În confluența băncilor, perioada specificată se calculează pe o bancă având o dată anterioară de înregistrare a statului. La conversia băncii, perioada specificată nu este întreruptă.
Partea a patra a pierdut puterea. - Legea federală din 23 decembrie 2003 N 181-FZ.
Dreptul de a atrage fonduri la depozitele persoanelor fizice poate fi acordat băncii nou înregistrate sau băncii, de la data înregistrării de stat a cărui mai puțin de doi ani, dacă:
1) Dimensiunea capitalului autorizat al băncii nou înregistrate sau cuantumul fondurilor proprii (capital) al Băncii actuale este suma de cel puțin 3 miliarde 600 de milioane de ruble;
2) Banca respectă obligația stabilită de actul de reglementare al Băncii Rusiei de a divulga cercul nelimitat de informații despre persoanele cu privire la persoanele care oferă o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra deciziilor luate de organele de conducere ale băncii.

Articolul 37. Deponenții băncii

Deponenții băncii pot fi cetățeni ai Federației Ruse, a cetățenilor străini și a apatrizilor.
Deponenții sunt gratuite în alegerea unei bănci pentru depozit în numerar și pot avea depozite în una sau mai multe bănci.
Deponenții pot dispune de depozite, să primească depozite de venit, să facă plăți fără numerar în conformitate cu tratatul.

Articolul 38. Sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci

Pentru a asigura garanțiile returnării cetățenilor atrase de bănci și a compensa pierderea veniturilor pe fondurile investite, este creat un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor în bănci.
Participanții la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci sunt o organizație care îndeplinește funcții pe asigurarea obligatorie a depozitelor și băncile care atrag cetățenii.
Procedura de creare, formare și utilizare a sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor în bănci este determinată de legea federală.

Articolul 39. Fonduri voluntare de asigurare a depozitelor

Băncile au dreptul de a crea fonduri voluntare de asigurare a depozitelor pentru a asigura depozitele de returnare și plățile de venituri. Fondurile de asigurare a depozitelor voluntare sunt create ca organizații necomerciale.
Numărul băncilor - fondatorii fondului de asigurare voluntară a depozitelor trebuie să fie cel puțin cinci, cu capitalul total autorizat de cel puțin 20 de ori mai mare decât cel minim de capital autorizat stabilit în conformitate cu această lege federală pentru bănci la data Fondului.
Procedura de creare, management și activități ale depozitelor de fonduri de asigurări voluntare este determinată de legile lor și legile federale.
Banca este obligată să pună clienții să cunoască participarea sau neparticiparea acestuia la fondurile de asigurare de depozite voluntare. În cazul participării la Fondul de Asigurări de Voluntariat, Banca informează clientul cu privire la condițiile de asigurare.

CAPITOLUL VII. Contabilitate în instituțiile de credit
Și supravegherea activităților lor

Articolul 40. Normele contabile în organizația de credit

Normele contabile, depunerea rapoartelor financiare și statistice, pregătirea rapoartelor anuale de către instituțiile de credit sunt stabilite de Banca Rusiei, luând în considerare practica bancară internațională.
Banca Rusiei stabilește specificațiile contabilității pe Corporația de Stat "Bank of Development și Activități Economice Externe (Vneheconombank)."

Articolul 40.1. Asigurarea stocării informațiilor privind activitățile organizației de credit

Pentru a stoca informații despre proprietate, angajamentele instituțiilor de credit și mișcarea lor, o organizație de credit este obligată să reflecte toate operațiunile și alte tranzacții în bazele de date privind mass-media electronică, permițând menținerea informațiilor conținute în aceștia cu cel puțin cinci ani de la data includerii de informații din baza de date și oferă posibilitatea accesului la astfel de informații din fiecare zi de funcționare. Procedura de creare, menținere și depozitare a bazelor de date care conține astfel de informații este stabilită de către Banca Rusiei.
Asigurarea stocării informațiilor conținute în bazele de date, care este prevăzută de acest articol, se efectuează, de asemenea, prin crearea copiilor de backup.
Banca Rusiei în cazul unei instituții de credit din motive de revizuire a licenței prevăzute de această lege federală, trimite o cerință pentru crearea și transferarea copiilor de rezervă a bazelor de date la Banca Rusiei la organizația de credit.
În cazul unei instituții de credit care să asigure depozitarea informațiilor conținute în bazele de date, a căror întreținere este prevăzută de prezentul articol, inclusiv prin crearea copiilor de backup, șeful instituției de credit este responsabil în conformitate cu legislația federală.

Articolul 41. Supravegherea activităților organizației de credit

Supravegherea activităților instituției de credit se desfășoară de către Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

Articolul 42. Verificarea auditului unei organizații de credit, grupuri bancare și exploatații bancare

Raportarea unei instituții de credit este supusă unui audit anual al organizației de audit care are o licență de a efectua astfel de inspecții în conformitate cu legislația Federației Ruse. Raportarea grupurilor bancare și raportarea exploatațiilor bancare sunt supuse verificării anuale a unei organizații de audit care are o licență în conformitate cu legislația Federației Ruse de a efectua inspecții ale instituțiilor de credit și de a efectua auditul instituțiilor de credit la cel puțin doi ani. Licențele de audit ale auditului instituțiilor de credit sunt eliberate în conformitate cu legile federale de audit organizațiile care efectuează activități de audit de cel puțin doi ani.
Auditul instituției de credit, grupurilor bancare și exploatațiilor bancare se desfășoară în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Organizația de Audit este obligată să încheie rezultatele auditului, care să conțină informații privind fiabilitatea situațiilor financiare ale instituției de credit, îndeplinirea standardelor obligatorii stabilite de Banca Rusiei, calitatea managementului creditului Instituția, starea de control intern și alte dispoziții determinate de legile federale și de Carta instituției de credit.
Raportul de audit este trimis la Banca Rusiei într-o perioadă de trei luni de la data depunerii la Bank of Rusia rapoarte anuale ale organizației de credit, grupuri bancare și exploatații bancare.

Articolul 43. Raportarea instituției de credit, raportarea grupurilor bancare și raportarea exploatațiilor bancare

O instituție de credit prezintă un raport anual al Băncii Rusiei (inclusiv al bilanțului și declarației de profit și pierdere), după confirmarea acurateței sale a organizației de audit. Dacă o instituție de credit are capacitatea de a oferi o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra activităților altor entități juridice (cu excepția instituțiilor de credit), aceasta constituie raportul specificat privind o bază consolidată în modul stabilit de Banca lui Bancă Rusia.
Instituția de credit publică un raport anual într-o presă deschisă (inclusiv bilanțul și o declarație de profit și pierdere) în forma și termenele stabilite de Banca Rusiei, după confirmarea acurateței acestuia către organizația de audit.
Instituția de credit a grupului bancar, organizarea părintească a Holdingului bancar (societatea bancară bancară) contabilă și prezintă băncii Rusiei pentru a supraveghea activitățile instituțiilor de credit pe o bază consolidată în modul stabilit de Bancă din Rusia, raportarea consolidată cu privire la activitățile grupului bancar și raportarea consolidată cu privire la activitățile exploatației bancare, fiecare dintre acestea cuprind raportul contabilizat consolidat, declarația consolidată de profit și pierdere, precum și calculul riscurilor pe o baze consolidate.
În scopul întocmirii, depunerii și publicării rapoartelor consolidate cu privire la activitățile grupului bancar, raportarea altor persoane juridice ar trebui inclusă în componența acestor declarații consolidate, pentru care organizațiile de credit incluse în grupul bancar pot avea o semnificație ( Direct sau indirect) impact asupra activităților și deciziilor luate de organele de conducere ale acestor entități juridice.
În scopul întocmirii, depunerii și publicării rapoartelor consolidate cu privire la activitățile de exploatație bancară, raportarea altor entități juridice ar trebui să includă raportarea altor entități juridice pentru care organizația centrală a Holdingului bancar (societatea de administrare a Holding bancar) și (sau) organizațiile de credit incluse în exploatația bancară pot avea un efect semnificativ (direct sau indirect) asupra soluțiilor făcute de organele de conducere ale acestor entități juridice.
Persoanele juridice pentru care instituția de credit a grupului bancar, organizarea părintească a Holdingului bancar (societatea bancară de administrare) au o influență semnificativă (direct sau indirectă), în scopul întocmirii rapoartelor consolidate sunt obligate să le prezinte să raporteze pe activitățile lor.
Instituția de credit a grupului Banking, organizarea de titluri bancare (societatea bancară de holding) nu are dreptul să dezvăluie informațiile primite de la alte persoane juridice din acest grup bancar (această exploatație bancară), informații despre activitățile lor, cu excepția acestora Pentru cazurile prevăzute de această lege federală sau cauzate de sarcinile de publicare a rapoartelor consolidate.

Preşedinte
Consiliul Suprem al RSFSR
B.n.eltsin.
Moscova, Casa Soviets RSFSR
2 decembrie 1990
N 395-1.

Din 27 iulie 2010 N 224-FZ, de la 11/15/2010 N 294-FZ, de la 07.02.2011 N 8-фз, de la 06.27.2011 N 162-FZ, de la 01.07.2011 N 169-FZ, de la 11.07 .2011 N 200-FZ, cu modificări prin decizia Curții Constituționale a Federației Ruse din 02.23.1999 N 4-P, legile federale din 08.07.1999 N 144-FZ, de la 10/27/2008 N 175-FZ )

Capitolul I. General

Articolul 1. Conceptele de bază ale acestei legi federale

Instituția de credit este o entitate juridică, care să extragă profiturile ca obiectiv principal al activităților sale pe baza unui permis special (licență) al Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Rusia) are dreptul de a efectua tranzacții bancare prevăzută de această lege federală. Instituția de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate de afaceri.

Banca este o instituție de credit care are dreptul excepțional de a exercita următoarele operațiuni bancare în agregate: atragerea de fonduri la depozitele de fonduri pentru persoane fizice și persoane juridice, plasarea acestor fonduri din propriul său nume și pe propria cheltuială pe termenii de rambursare, plătit, urgență, deschidere și întreținere a conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.

Organizația de credit nebancă:

1) o instituție de credit care are dreptul de a pune în aplicare exclusiv operațiunile bancare specificate la alineatele (3) și (4) (numai în parte din conturile bancare ale entităților juridice în legătură cu implementarea transferurilor de numerar fără a deschide conturile bancare), precum și la punctul 5 (numai în legătură cu transferurile de numerar de implementare fără deschiderea conturilor bancare) și alineatul (9) din prima parte a articolului 5 din prezenta lege federală (denumită în continuare o instituție de credit nebancă care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe);

2) o instituție de credit care are dreptul de a exercita tranzacții bancare separate prevăzute de această lege federală. Combinațiile admise ale operațiunilor bancare pentru o astfel de instituție de credit nebancă sunt stabilite de Banca Rusiei.

Banca străină - o bancă recunoscută ca în legislația unui stat străin pe teritoriul căruia este înregistrată.

Articolul 2. Sistemul bancar al Federației Ruse și Reglementarea Juridică a Băncilor

Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, organizațiile de credit, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.

Reglementarea juridică a activităților bancare este efectuată de Constituția Federației Ruse, această lege federală, legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia), alte legi federale, acte de reglementare ale Băncii Rusiei.

Articolul 3. Sindicatele și asociația organizațiilor de credit

Organizațiile de credit pot crea alianțe și asociații care nu urmăresc scopul de profit, de a proteja și de a prezenta interesele membrilor lor, de a-și coordona activitățile, dezvoltarea relațiilor interregionale și internaționale, satisfacția intereselor științifice, de informare și profesionale, de dezvoltare de recomandări pentru implementarea activităților bancare și soluționarea altor sarcini comune ale instituțiilor de credit. Sindicatele și asociațiile de instituții de credit sunt interzise de implementarea operațiunilor bancare.

Sindicatele și Asociația organizațiilor de credit sunt create și înregistrate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse pentru organizațiile necomerciale.

Sindicatele și Asociația organizațiilor de credit notifică Banca Rusiei cu privire la crearea lor în termen de o lună de la înregistrare.

Articolul 4. Grupul bancar și exploatația bancară

Grupul bancar este recunoscut ca o asociație non-juridică a instituțiilor de credit, în care o organizație de credit (cap) oferă direct sau indirect (prin a treia persoană) un impact semnificativ asupra deciziilor luate de autoritățile unei alte instituții de credit ( Instituții de credit).

Holdingul bancar este recunoscut ca o asociație non-juridică a persoanelor juridice cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația de conducere a Holdingului bancar) are capacitatea de a furniza Un impact semnificativ asupra deciziilor adoptate de birourile organizației de credit (organizații de credit).

Sub influență semnificativă în scopul acestei legi federale, se înțelege că să se stabilească deciziile luate de entitățile juridice ale organismelor juridice, condițiile de activitate antreprenorială de participare la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii de Contractul încheiat între entitățile juridice aparținând grupurilor bancare și / sau (sau (sau) băncii, numește un singur organ executiv și (sau) mai mult de jumătate din componența organului executiv colegial al unei entități juridice, precum și Abilitatea de a identifica alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei entități juridice.

Instituția de credit a șefului grupului bancar, organizarea părintească a exploatației bancare este obligată să notifice Banca Rusiei în modul, de ei, stabilit, pe formarea grupului bancar, exploatația bancară.

O organizație comercială, care, în conformitate cu această lege federală, poate fi recunoscută ca o organizație de rubrică a holdingului bancar, pentru a gestiona activitățile tuturor instituțiilor de credit care sunt membre ale băncii, au dreptul să creeze o bancă Holding Management Company. În acest caz, compania bancară bancară executa responsabilitățile care, în conformitate cu această lege federală, sunt însărcinați organizației de conducere a Holdingului bancar.

Compania de administrare a deținerii bancare pentru această lege federală recunoaște compania economică, a căror activitate este gestionarea activităților instituțiilor de credit incluse în Banca Holding. Compania bancară de holding nu are dreptul să se angajeze în activități de asigurare, bancare, industrială și comercială. O organizație comercială, care, în conformitate cu această lege federală, poate fi recunoscută de organizația de conducere a Holdingului bancar, este obligată să poată stabili deciziile societății bancare pe probleme legate de competența reuniunii sale Fondatori (participanți), inclusiv reorganizarea și lichidarea acestuia.

Articolul 5. Operațiuni bancare și alte tranzacții ale unei organizații de credit

Operațiunile bancare includ:

1) atragerea de fonduri pentru persoane fizice și juridice în depozite (până la cererea unei anumite perioade);
2) plasarea primei părți a acestui articol de fonduri atrase din propriul nume al primului articol;
3) descoperirea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
4) efectuarea transferurilor de numerar în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespunzătoare, în funcție de conturile lor bancare;
5) colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și întreținerea în numerar a persoanelor fizice și juridice;
6) Achiziționarea și vânzarea de valută străină în forme de numerar și non-numerar;
7) atragerea în depozite și plasarea metalelor prețioase;
8) emiterea garanțiilor bancare;
9) Realizarea transferurilor de numerar fără a deschide conturile bancare, inclusiv banii electronici (cu excepția transferurilor poștale).

Descoperirea de către instituțiile de credit ale conturilor bancare a antreprenorilor individuali și a persoanelor juridice, cu excepția organelor guvernamentale, a guvernelor locale, se desfășoară pe baza certificatelor de înregistrare de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, certificate de înregistrare de stat a entităților juridice, precum și certificatele de înregistrare în autoritatea fiscală.

Instituția de credit în plus față de operațiunile bancare enumerate în parte a prezentului articol are dreptul de a pune în aplicare următoarele tranzacții:

1) emiterea de garanții pentru terți care prevăd îndeplinirea obligațiilor în formularul monetar;
2) dobândirea dreptului de revendicare de la terți pentru a îndeplini obligațiile în numerar;
3) gestionarea încrederii în numerar și alte proprietăți în cadrul unui acord cu persoane fizice și juridice;
4) efectuarea de operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;
5) furnizarea de spații speciale persoanelor fizice și juridice sau celor care sunt în ele seifuri pentru stocarea documentelor și valorilor;
6) operațiuni de leasing;
7) Furnizarea de servicii de consiliere și informare.

Instituția de credit are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Toate operațiunile bancare și alte tranzacții se desfășoară în ruble și cu licența relevantă a Băncii Rusiei - și în valută străină.

Normele de punere în aplicare a operațiunilor bancare, inclusiv regulile sprijinului lor logistic, sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

O organizație de credit este interzisă să se angajeze în activități industriale, de comerț și de asigurări. Aceste restricții nu se aplică încheierii unor contracte care sunt instrumente financiare derivate și prevede nici obligației la o parte a contractului de a transfera mărfurile către cealaltă parte, fie obligația unei părți în condițiile definite la încheierea Contractul, în cazul prezentării cerinței unei alte părți să cumpere sau să vândă mărfurile dacă obligația de livrare va fi întreruptă fără execuție în natură.

Transferurile de numerar fără a deschide conturile bancare, cu excepția transferurilor de bani electronice, sunt efectuate în numele persoanelor fizice.

Articolul 6. Activități de organizare a creditelor pe piața valorilor mobiliare

În conformitate cu licența Băncii Rusiei pentru operațiunile bancare, Banca are dreptul de a exercita eliberarea, cumpărarea, vânzarea, contabilitatea, stocarea și alte operațiuni cu valori mobiliare care îndeplinesc funcțiile documentului de plată, cu titluri de valoare care confirmă fondurile de strângere În depozitele și conturile bancare, cu alte valori mobiliare, punerea în aplicare a operațiunilor cu care nu necesită o licență specială în conformitate cu legile federale și, de asemenea, are dreptul de a gestiona confidențial valorile mobiliare specificate în cadrul unui acord cu persoane fizice și entități juridice.

Instituția de credit are dreptul de a desfășura activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, în conformitate cu legile federale.

Articolul 7. Numele de marcă al instituției de credit

Instituția de credit trebuie să aibă un nume de proprietate completă și să aibă dreptul de a avea un nume de proprietate redus în limba rusă. Instituția de credit are dreptul de a avea un nume complet de proprietate și (sau) abreviat numele companiei în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) limbi străine.

Denumirea proprietății instituției de credit în limba rusă și limbilor popoarelor Federației Ruse poate conține împrumuturi limbă străină în transcrierea rusă sau în transcrierea limbilor popoarelor Federației Ruse, cu excepția Termeni și abrevieri care reflectă forma organizațională și juridică a instituției de credit.

Denumirea proprietății instituției de credit ar trebui să conțină o indicație a activității sale prin utilizarea cuvintelor "Bank" sau "Organizația de Credit non-bancar".

Alte cerințe pentru propunerea Numele instituției de credit sunt stabilite prin Codul civil al Federației Ruse.

Banca Rusiei, atunci când se ia în considerare o declarație privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit, este obligată să interzică utilizarea denumirii corporative a instituției de credit, în cazul în care denumirea proprietară intenționată este deja inclusă în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit .

Utilizarea în numele companiei Organizarea de credite a cuvintelor "Rusia", "Federația Rusă", "statul", "federal" și "central", precum și cuvintele formate pe baza lor și frazele sunt permise în modul prescris prin legile federale.

Nici o entitate juridică în Federația Rusă, cu excepția unei entități juridice care a primit o licență de efectuare a operațiunilor bancare de la Banca Rusiei nu poate folosi cuvântul "bancă", "organizația de credit" sau în alt mod indicând faptul că această entitate juridică are dreptul de a efectua operațiuni bancare.

Articolul 8. Furnizarea de informații privind activitățile organizației de credit, grupul bancar și deținerea bancară

Instituția de credit este obligată să publice în forme și în termenele limită, care sunt stabilite de Banca Rusiei, următoarele informații despre activitățile lor:

Trimestrial - bilanț, declarație de profit și pierdere, informații privind nivelul de adecvare capitalului, amploarea rezervelor pentru acoperirea împrumuturilor dubioase și a altor active;

Soldul anual al contabilității și declarația de profit și pierdere cu încheierea unei societăți de audit (auditor) privind fiabilitatea acestora.

Instituția de credit este obligată la cererea unei persoane fizice sau juridice să-i furnizeze o copie a licenței pentru operațiuni bancare, copii ale altor permisiuni emise (licențe), în cazul în care necesitatea obținerii acestor documente este prevăzută de legile federale, precum și soldurile contabile lunare pentru anul curent.

Pentru introducerea persoanelor fizice și a persoanelor juridice de eroare prin nerespectarea informațiilor sau prin furnizarea de informații inexacte sau incomplete, o instituție de credit este responsabilă în conformitate cu această lege federală și cu alte legi federale.

Head Credit Organizația Grupului bancar, rubrica Holding Banking (societatea bancară de administrare), publică anual rapoartele sale contabilitate consolidate și rapoartele consolidate de venituri și pierderi sub formă și termenele stabilite de Banca Rusiei, după confirmarea fiabilitatea lor a societății de audit (auditor).

O instituție de credit care are o licență a Băncii Rusiei de a atrage fonduri în depozitele persoanelor fizice, este obligată să dezvăluie ratele dobânzilor la acordurile de depozit bancare cu persoane fizice (în ansamblu asupra unei instituții de credit fără a divulga informații despre persoane fizice) și informații datoria instituției de credit la depozitele persoanelor fizice. Procedura de dezvăluire a acestor informații este stabilită de către Banca Rusiei.

Articolul 9. Relația dintre instituția de credit și stat

Organizația de credit nu este responsabilă pentru obligațiile statului. Statul nu este responsabil pentru obligațiile instituției de credit, cu excepția cazului în care statul însuși și-a asumat aceste obligații.

Organizația de credit nu este responsabilă pentru obligațiile Băncii Rusiei. Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile instituției de credit, cu excepția cazurilor în care Banca Rusiei și-a asumat aceste obligații.

Organele legislative și executive și organele administrației publice locale nu au dreptul să interfereze cu activitățile instituțiilor de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Organizația de credit bazată pe un contract de stat sau municipală pentru furnizarea de servicii pentru nevoile de stat sau municipale poate efectua anumite instrucțiuni ale Guvernului Federației Ruse, autoritățile executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale guvernelor locale, să efectueze Operațiuni cu fondurile bugetului federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale și calcule cu acestea, asigură utilizarea obiectivă a fondurilor bugetare alocate pentru punerea în aplicare a programelor federale și regionale. Un astfel de contract trebuie să conțină obligații reciproce ale părților și să le ofere responsabilitatea, condițiile și formele de control asupra utilizării fondurilor bugetare.

Instituția de credit nu poate fi obligată să pună în aplicare activitățile care nu sunt prevăzute de documentele sale constitutive, cu excepția cazurilor în care instituția de credit a asumat obligațiile relevante sau cazurile prevăzute de legile federale.

Articolul 10. Documentele constitutive ale organizației de credit

O organizație de credit are documente constitutive prevăzute de legile federale pentru o entitate juridică a formei organizaționale și juridice relevante.

Carta instituției de credit trebuie să conțină:

1) numele de marcă;
2) o indicație a formei organizaționale și juridice;
3) informații despre adresa (localizarea managementului) și diviziile separate;
4) o listă de operațiuni bancare și tranzacții în conformitate cu articolul 5 din prezenta lege federală;
5) informații despre mărimea capitalului autorizat;
6) informații despre sistemul organelor de conducere, inclusiv organismele executive și organismele de control intern, cu privire la procedura de educație și de competențele acestora;
7) Alte informații prevăzute de legile federale pentru statutele entităților juridice din forma organizațională și juridică specificată.

Instituția de credit este obligată să înregistreze toate modificările aduse documentelor constitutive. Documentele prevăzute la articolul 17 alineatul (1) din Legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și antreprenorilor individuali", actele de reglementare ale Băncii Rusiei, sunt prezentate de o instituție de credit în Banca Rusiei în conformitate cu procedura stabilită de ei. Banca Rusiei în termen de o lună de la data depunerii tuturor documentelor executate corespunzător decide asupra înregistrării de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale instituției de credit și trimite la legea federală "Înregistrarea de stat a entităților juridice și a antreprenorilor individuali" Comisarul, în conformitate cu articolul 2 din Legea federală "Autoritatea Executivă (denumită în continuare" autoritatea autorizată de înregistrare) informații și documente necesare pentru punerea în aplicare a acestor organe de funcții pentru a efectua un registru unic de stat al persoanelor juridice.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare cu privire la înregistrarea de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive a instituției de credit se desfășoară în modul agreată de Banca Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare.

Articolul 11. Capitalul social al instituției de credit

Capitalul social al instituției de credit este întocmit de amploarea participanților săi și determină cantitatea minimă de proprietate care garantează interesele creditorilor săi.

Valoarea minimă a capitalului autorizat al băncii nou înregistrate în ziua depunerii unei petiții pentru înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este stabilită în valoare de 180 de milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituției de credit neguvernamentale nou-bancare adecvată pentru licența care prevede dreptul de a face decontări în numele entităților juridice, inclusiv băncile corespunzătoare, în conturile lor bancare, în ziua depunerii unei petiții Pentru înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare sunt stabilite în valoare de 90 de milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituției de credit necontrumente nou înregistrate, adecvată licenței instituțiilor de credit nebancare îndreptățiți să efectueze transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare, în ziua depunerii unei petiții Înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru punerea în aplicare a operațiunilor bancare sunt stabilite în valoare de 18 milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituției de credit neguvernamentale nou înregistrate, care nu se aplică la obținerea acestor licențe, în ziua depunerii unei petiții pentru înregistrarea de stat și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este stabilită în suma de 18 milioane de ruble.

Partea a treia putere pierdută.

Banca Rusiei stabilește suma limitată de depozite de proprietate (nemonetare) în capitalul social al instituției de credit, precum și lista tipurilor de proprietăți într-o formă nemonetară, care poate fi plătită plății autorizate capital.

Nu pot fi folosite pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit ridicate numerar. Plata capitalului autorizat al instituției de credit cu o creștere a capitalului său autorizat prin testarea cerințelor pentru o organizație de credit nu este permisă. Banca Rusiei are dreptul de a stabili procedura și criteriile de evaluare a situației financiare a fondatorilor instituției de credit.

Fondurile bugetului federal și fondurile extrabudgetare de stat, facilitățile de numerar gratuit și alte facilități de proprietate care sunt gestionate de autoritățile federale de stat nu pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse, bugetele locale, facilitățile gratuite de numerar și alte facilități de proprietate care sunt gestionate de autoritățile statale ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale guvernelor locale pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al instituției de credit pe Bazele unui act constitutiv al entității constitutive a Federației Ruse sau a guvernelor locale de decizie în modul prevăzut de această lege federală și alte legi federale.

Achiziția și (sau) obținerea în managementul încrederii (denumită în continuare - achiziția) ca urmare a uneia sau a mai multor tranzacții cu un grup legal sau individual sau un grup de persoane juridice și (sau) legate de acord sau un grup de persoane juridice care sunt Filialele sau dependente de relația între ele, peste 1% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit impune notificarea Băncii Rusiei, mai mult de 20% - consimțământul prealabil al Băncii Rusiei. Bank of Rusia nu mai târziu de 30 de zile de la data primirii cererii raportează solicitantul în scris despre decizia sa - armonie sau refuz. Eșecul trebuie motivat. În cazul în care Banca Rusiei nu a raportat că a decis în perioada specificată, este considerată permisă achiziția de acțiuni (acțiuni) a instituției de credit. Procedura de obținere a consimțământului Băncii Rusiei pentru achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit și a procedurii de notificare a Băncii Rusiei cu privire la achiziționarea de peste 1% din acțiuni (acțiuni) Instituția de credit este stabilită prin legile federale, iar actele de reglementare ale Băncii Rusiei sunt stabilite în conformitate cu acestea.

Banca Rusiei are dreptul de a refuza să convină asupra achiziționării a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit în stabilirea poziției financiare nesatisfăcătoare a achizițiilor de acțiuni (fracții), încălcarea regulilor antitrust, precum și în cazurile în care organizațiile de credit (acțiuni), există decizii judiciare care au intrat în vigoare, ceea ce a stabilit faptele de a comite acțiuni ilegale în faliment, deliberate și (sau) faliment fictiv și în alte cazuri prevăzute de Federal Legile.

Banca Rusiei refuză țara de consimțământ de a dobândi mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit, dacă anterior, Curtea a fost înființată de vinul persoanei care achiziționează acțiuni ale instituției de credit, în cauzarea Pierderi ale oricărei instituții de credit în ceea ce privește atribuțiile membrului consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) al instituției de credit, singurul organ executiv, deputatul său și (sau) membru al Autorității Executive Colegaidale (consiliul de administrație, Direcția).

Fondatorii băncii nu au dreptul să intre în participanții băncii în primii trei ani de la data înregistrării sale.

Articolul 11.1. Organele de credit

Autoritățile instituției de credit, împreună cu Adunarea Generală a fondatorilor săi (participanți), sunt consiliul de administrație (consiliul de supraveghere), singurul organ executiv și organul executiv colegial.

Gestiunea actuală a instituției de credit se desfășoară de către singurul organ executiv și de organul executiv colegial.

Singurul organ executiv, deputații săi, membri ai organului executiv colegial (denumit în continuare șeful instituției de credit), șeful contabil al instituției de credit, șeful sucursalei sale nu are dreptul să dețină posturi în alte organizații Sunt organizații de credit sau de asigurări, participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și în organizațiile implicate în activități de leasing sau sunt persoane afiliate în legătură cu o instituție de credit în care șeful său, contabilul șef, șeful sucursalei sale, cu excepția cazului oferit în cazul prevăzut pentru că în această parte. Dacă organizațiile de credit se referă reciproc, societățile economice principale și subsidiare, singurul organ executiv al filialei unei instituții de credit are dreptul de a deține poziții (cu excepția postului președintelui) în organul executiv colegial al Instituția de credit - societatea principală.

Candidați pentru posturile membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere), șeful instituției de credit, contabilul șef, contabil-șef adjunct al organizației de credit, precum și șeful capului, șeful adjunct, contabilul-șef , Contabilii adjuncți ai sucursalei organizației de credit trebuie să respecte cerințele de calificare stabilite de legile federale și cele adoptate în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei.

Instituția de credit este obligată în scris pentru a notifica Banca Rusiei cu privire la toate numirile estimate ca șef al instituției de credit, contabilul șef, contabilul adjunct al organizației de credit, precum și poziția capului, a capului adjunct, Contabil șef, adjunct șef contabil al sucursalei instituției de credit. Notificarea trebuie să conțină informațiile prevăzute la articolul 14 alineatul (8) din prezenta lege federală. Banca Rusiei în termen de o lună de la data primirii prezentului anunț oferă consimțământul la numirile specificate sau reprezintă un refuz motivat în scris pe motivele prevăzute la articolul 16 din prezenta lege federală.

Instituția de credit este obligată să notifice Banca Rusiei la scutirea de la posturile șefului instituției de credit, contabilul șef, contabilul adjunct al organizației de credit, precum și capul, șeful adjunct, contabilul-șef , Adjunct șef contabil al sucursalei organizației de credit nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei, făcând o astfel de decizie.

O instituție de credit este obligată să notifice Banca Rusiei cu privire la alegerile (eliberarea) unui membru al consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) în termen de trei zile de la data adoptării unei astfel de decizii.

Articolul 11.2. Suma minimă a fondurilor proprii (capital) a unei organizații de credit

Valoarea minimă a fondurilor proprii (capital) este stabilită pentru Bancă în valoare de 180 de milioane de ruble, cu excepția cazului prevăzut de al patrulea din prezentul articol.

Dimensiunea fondurilor proprii (capital) a unei instituții de credit nebancare care se aplică pentru obținerea statutului băncii, în prima zi a lunii, în care cererea corespunzătoare a fost prezentată Băncii Rusiei, ar trebui să fie cel puțin 180 de milioane de ruble.

Licența de a efectua operațiuni bancare, oferind o instituție de credit dreptul de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină, atrage bani de la persoane fizice și juridice în ruble și valută străină (denumită în continuare "licența generală) pot fi emise a Organizația de credit cu fonduri proprii (capital) cel puțin 900 de milioane de ruble începând cu prima lună, care a fost prezentată Băncii Rusiei o petiție pentru obținerea unei licențe generale.

Banca, care are la 1 ianuarie 2007, fondurile proprii (capital) este mai mică de 180 de milioane de ruble, are dreptul de a-și continua activitățile, cu condiția ca mărimea fondurilor proprii (capital) să nu scadă în comparație cu nivelul a ajuns la 1 ianuarie 2007.

Valoarea fondurilor proprii (capital) ale băncii, care îndeplinește cerințele stabilite de al patrulea din prezentul articol, de la 1 ianuarie 2010 ar trebui să fie de cel puțin 90 de milioane de ruble.

Valoarea fondurilor proprii (capital) ale băncii, care îndeplinește cerințele părților stabilite ale celei de-a patra și cincilea din prezentul articol, de la 1 ianuarie 2012 ar trebui să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble.

Cu o scădere a mărimii fondurilor proprii (capital) a Băncii datorită schimbării băncii Rusiei, metodele de determinare a mărimii fondurilor proprii (capital) ale Băncii Băncii, care la 1 ianuarie 2007, Fondurile proprii (capital) în valoare de 180 de milioane de ruble și mai mult, trebuie să atingă minimul mărimea propriilor fonduri (capital) stabilite de acest articol, calculată pe noua metodologie pentru determinarea mărimii fondurilor proprii ale băncii (capital) a Băncii, determinată de Banca Rusiei și Banca, care a avut la 1 ianuarie 2007 fonduri proprii (capital) în valoare de mai puțin de 180 de milioane de ruble - o mare parte din două cantități: mărimea fondurilor proprii ( capital), care a fost la 1 ianuarie 2007, calculată pe o nouă metodologie pentru determinarea sumei fondurilor proprii (capital) a Băncii, determinată de Banca Rusiei sau de mărimea fondurilor proprii (capital) stabilite de către părți ale celei de-a cincea și a șasea din acest articol, la data corespunzătoare.

Capitolul II. Procedura de înregistrare a instituțiilor de credit și a licențelor operațiunilor bancare

Articolul 12. Înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și a licențelor de emitere pentru operațiunile bancare

Organizațiile de credit sunt supuse înregistrării de stat în conformitate cu Legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali", ținând seama de procedura specială stabilită de această lege federală a înregistrării de stat a organizațiilor de credit.

Decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit este făcută de Banca Rusiei. Introducerea informațiilor privind stabilirea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și alte informații prevăzute de legile federale, se desfășoară de către o autoritate autorizată de înregistrare pe baza deciziei Băncii Rusiei cu privire la înregistrarea de stat relevantă . Interacțiunea Băncii Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare cu privire la înregistrarea de stat a instituțiilor de credit se desfășoară în modul convenită de Banca Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare.

Banca Rusiei, pentru a pune în aplicare testele și funcțiile de supraveghere, conduce cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit în modul prevăzut de legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Înregistrarea de stat a instituțiilor de credit este percepută o taxă de stat în modul și în mărime, care este stabilită de legislația Federației Ruse.

Instituția de credit este obligată să informeze Banca Rusiei cu privire la modificarea informațiilor specificate la articolul 5 alineatul (1) din Legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali", cu excepția informațiilor despre licențele primite, în termen de trei zile de la data unor astfel de modificări. Banca Rusiei nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data primirii informațiilor relevante din partea instituției de credit raportează acestuia unei autorități autorizate de înregistrare, care contribuie la registrul unificat al entităților juridice pentru a înregistra informații despre instituția de credit.

Licența de realizare a operațiunilor bancare a instituției de credit se eliberează după înregistrarea sa de stat în modul prevăzut de această lege federală și actele de reglementare primite în conformitate cu acesta de către Banca Rusiei.

Organizația de credit are dreptul de a efectua operațiuni bancare de la data primirii licenței emise de Banca Rusiei.

Articolul 13. Licențierea operațiunilor bancare

Punerea în aplicare a operațiunilor bancare se face numai pe baza unei licențe emise de Banca Rusiei în modul stabilit de această lege federală, cu excepția cazurilor specificate în partea a IX-a a acestui articol și în legea federală "În sistemul național de plată".

Licențele emise de Banca Rusiei sunt luate în considerare în Registrul licențelor emise pentru operațiunile bancare.

Registrul licențelor emise de organizațiile de credit sunt supuse publicării de către Banca Rusiei în publicația oficială a Băncii Rusiei ("Buletinul Băncii Rusiei") cel puțin o dată pe an. Modificările și completările la registrul specificat sunt publicate de Banca Rusiei în termen de o lună de la data introducerii lor în registru.

În licențele pentru operațiunile bancare, operațiunile bancare sunt indicate pentru care această organizație de credit are dreptul, precum și o monedă în care pot fi puse în aplicare aceste operațiuni bancare.

Licența pentru operațiunile bancare este emisă fără a limita calendarul acțiunii sale.

Punerea în aplicare de către persoana juridică a operațiunilor bancare fără licență, în cazul obținerii unei astfel de licențe, implică o pedeapsă de la o astfel de persoană juridică a întregii sume care rezultă din punerea în aplicare a acestor operațiuni, precum și pedeapsa amenzii în suma dublă a acestei sume în bugetul federal. Recuperarea se desfășoară în instanță în temeiul creanței procurorului care corespunde organului executiv federal autorizat de legea federală sau Banca Rusiei.

Banca Rusiei are dreptul de a prezenta Curții de Arbitraj cu privire la lichidarea unei entități juridice care efectuează tranzacții bancare fără licență dacă obținerea unei astfel de licențe este obligatorie.

Cetățenii care efectuează ilegal operațiuni bancare poartă dreptul civil, răspundere administrativă sau penală în conformitate cu legea.

Corporația de stat "Banca pentru dezvoltare și activități economice străine (Vneheconombank)" are dreptul de a efectua operațiuni bancare, dreptul de a pune în aplicare pe baza legii federale "pe banca de dezvoltare".

Articolul 13.1.A pierdut puterea.

Articolul 14. Documentele necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare

Pentru înregistrarea de stat a instituției de credit și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare către Banca Rusiei, următoarele documente sunt transmise Băncii Rusiei:

1) aplicarea cu o petiție pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare; Aplicația include, de asemenea, informații despre adresa (locația) corpului executiv permanent al instituției de credit, conform căreia se desfășoară comunicarea cu instituția de credit;

2) un memorandum (copie originală sau notarizată) în cazul în care semnarea acesteia este prevăzută de legea federală;

3) Carta (copie originală sau notarizată);

4) un plan de afaceri aprobat de reuniunea fondatorilor (participanților) a instituției de credit, procesul-verbal al reuniunii fondatorilor (participanți), care conține decizii privind aprobarea Cartei instituției de credit, precum și candidații pentru numirea ca șef al instituției de credit și contabilul șef al instituției de credit. Procedura de elaborare a unui plan de afaceri a instituției de credit și a criteriilor de evaluare a acestuia este stabilită prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei;

5) Documente privind plata taxei de stat pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și pentru furnizarea unei licențe pentru operațiunile bancare în crearea unei instituții de credit;

6) Concluziile auditului privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor - entități juridice;

7) Documente (conform listei stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei) confirmă sursele de origine a fondurilor introduse de fondatori - persoane fizice din capitalul social al instituției de credit;

8) Candidații la chestionare pentru funcția de șef al instituției de credit, contabilul șef, șef adjunct contabil al organizației de credit, precum și poziția șefului, șefului adjunct, contabilul șef, contabili adjuncți ai sucursalei Instituția de credit.
Aceste chestionare sunt completate personal cu acești candidați și ar trebui să conțină informații stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, precum și informații:

A acestor persoane cu cea mai mare educație juridică sau economică (cu prezentarea unei copii a diplomei sau a înlocuirii documentului său) și a experienței conducerii departamentului sau a altor diviziuni a unei instituții de credit legate de punerea în aplicare a operațiunilor bancare, la cel puțin un an, și în absența educației speciale - management de management o diviziune de cel puțin doi ani;
privind prezența (absența) cazierului judiciar;

9) Chestionarele candidaților pentru posturile executive unice și contabilul șef al instituției de credit nebancare care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe. Aceste chestionare sunt completate personal cu acești candidați și ar trebui să conțină informații stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, precum și informații:

Prezența educației profesionale superioare în rândul acestor persoane (cu o copie a unei diplome sau înlocuind documentul său);
La disponibilitate (despre absența) a cazierului judiciar.

În plus față de documentele specificate în acest articol, Banca Centrală a Federației Ruse solicită în mod independent în organul executiv federal, care efectuează înregistrarea de stat a persoanelor juridice, persoane fizice ca antreprenori individuali și ferme țărănești (agricultor), informații despre înregistrarea de stat a entităților juridice care sunt fondatori. O instituție de credit și în autoritatea fiscală solicită informații privind îndeplinirea de către fondatori - entități juridice de obligații față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale în ultimii trei ani. Instituția de credit are dreptul de a prezenta documente care conțin informațiile specificate din proprie inițiativă.

Dispozițiile paragrafului 8 din prima parte a prezentului articol nu se aplică cazului de depunere a documentelor pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit nebancare care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturi bancare și alte servicii bancare operațiuni și primirea unei licențe pentru operațiunile bancare.

Articolul 15. Procedura de înregistrare a statului a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare

La depunerea documentelor enumerate la articolul 14 din prezenta lege federală, Banca Rusiei emite fondatorilor instituției de credit confirmarea scrisă a documentelor necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare.

Efectuarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare sau a unui refuz al acestui fapt se face într-o perioadă care nu depășește șase luni de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de această lege federală și Adoptarea unei astfel de decizii privind instituția de credit nebancă cu dreptul la punerea în aplicare a transferurilor de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe se află într-o perioadă care nu depășește trei luni.

Banca Rusiei, după decizia de înregistrare de stat a instituției de credit, trimite informații autorității autorizate de înregistrare și documentelor necesare pentru punerea în aplicare a funcțiilor Registrului de Stat unificat al Persoanelor juridice.

Pe baza deciziei specificate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare prezentate de acesta și documentele, autoritatea autorizată de înregistrare în perioada nu mai mult de cinci zile lucrătoare de la data obținerii informațiilor și documentelor necesare contribuie la Registrul unificat de stat al entităților juridice Intrarea relevantă și nu mai târziu de ziua lucrătoare care urmărește în spatele zilei de a face o intrare adecvată, raportează acest lucru Băncii Rusiei.

Bank of Russia nu mai târziu de trei zile lucrătoare de la data primirii de la autoritatea autorizată de înregistrare a informațiilor privind o instituție de credit adresată registrului de stat unificat al entităților juridice își notifică fondatorii cu o cerință de a face 100% din capitalul autorizat declarat Instituția de credit și emite fondatorilor un document care confirmă faptul că o instituție de credit înregistrează Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.

NEO-Plata sau plata incompletă a capitalului autorizat în perioada prescrisă reprezintă baza de conversie a Băncii Rusiei la Curte cu cerința de a elimina instituția de credit.

Pentru a plăti pentru capitalul social, Banca Rusiei deschide o bancă înregistrată și, dacă este necesar, și instituția de credit nebancă, un cont corespondent în Banca Rusiei. Detaliile contului corespondent sunt indicate în notificarea Băncii Rusiei cu privire la înregistrarea de stat a instituției de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare.

La prezentarea documentelor care confirmă plata a 100% din capitalul autorizat declarat al instituției de credit, Banca Rusiei în termen de trei zile emite o licență de instituție de credit pentru a efectua operațiuni bancare.

Partea a șaptea este exclusă.

Articolul 16. Motivele de refuz la înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare

Refuzul la înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este permisă numai pe următoarele motive:

1) discrepanța dintre candidații propusă pentru funcția de șef al instituției de credit, contabilul șef al instituției de credit și deputații săi, calificările stabilite prin legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea. În conformitate cu neconformitatea candidaților oferite acestor funcții, aceste calificări sunt înțelese:

Lipsa învățământului juridic sau economic superior al departamentului de conducere, o altă diviziune a instituției de credit, ale căror activități sunt asociate cu implementarea operațiunilor bancare sau absența unei experiențe bienale de conducere de către un astfel de departament, o diviziune ( Pentru candidații pentru postul de organism executiv unic și contabilul șef al instituției de credit nebancare, eligibile pentru transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe - lipsa educației profesionale superioare);

Prezența unui cazier judiciar pentru comiterea de crime în domeniul economiei;

În decursul unui an, precedarea zilei de depunere la Banca Rusiei a documentelor pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit, o infracțiune administrativă în domeniul comerțului și finanțelor, stabilit prin decizia Autorității, autorizată să ia în considerare cazurile de administrare infracțiuni;

Timp de doi ani, precedentul zilei de depunere a documentelor către Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit, faptele de reziliere cu aceste persoane cu privire la contractul de muncă (contract) privind inițiativa administrației pe motivele prevăzute alineatul (2) din articolul 254 din Codul de Muncă privind munca Federației Ruse;

Prezentarea documentelor pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit către Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a organizației de credit către Banca Rusiei, în care fiecare dintre acești candidați a fost în funcția de șef al instituției de credit, Cerințe pentru înlocuirea acestuia ca șef al instituției de credit în modul prevăzut de legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)";

Nerespectarea reputației de afaceri a acestor candidați cu cerințele stabilite de legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;

Prezența altor motive stabilite prin legile federale;

2) poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor unei instituții de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale în ultimii trei ani;

3) discrepanța dintre documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare, cerințele legilor federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei;

4) discrepanța dintre reputația de afaceri a candidaților pentru pozițiile membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) prin cerințele de calificare stabilite prin legile federale și actele de reglementare ale Băncii Rusiei, prezența unui cazier judiciar pentru comiterea o crimă în domeniul economiei.

Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare este raportată la fondatorii instituției de credit în scris și trebuie motivată.

Refuzul la înregistrarea de stat a instituției de credit și emiterea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare, care nu sunt comise de Banca Rusiei în perioada prevăzută a deciziei relevante poate fi atacată la Curtea de Arbitraj.

În cadrul unei reputații de afaceri, în conformitate cu acest articol, evaluarea calităților profesionale și a altor calități ale persoanei care îi permite să dețină o poziție adecvată în organele de conducere ale instituției de credit.

Articolul 17. Înregistrarea de stat a unei instituții de credit cu investiții străine și o sucursală a unei bănci străine și a licențelor de emitere pentru operațiunile bancare

Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit cu investiții străine și o sucursală a unei bănci străine și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare, pe lângă documentele prevăzute la articolul 14 din prezenta lege federală, sunt prezentate în continuare documente decorate corespunzător enumerate mai jos.

Entitatea juridică străină prezintă:

1) decizia de a participa la crearea unei organizații de credit în Federația Rusă sau la deschiderea sucursalei băncii;
2) un document care confirmă înregistrarea unei entități juridice și a soldurilor în cei trei ani anteriori, confirmată de încheierea auditului;
3) consimțământul scris al organului de control relevant al locației sale de a participa la crearea unei instituții de credit în Federația Rusă sau la deschiderea sucursalei băncii în cazurile în care o astfel de permisiune este necesară în conformitate cu legislația țării locației sale.
O persoană străină este o confirmare a primului clasa (conform practicii internaționale) de către banca străină a solvabilității acestei persoane.

Articolul 18. Cerințe suplimentare pentru crearea și activitățile organizațiilor de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine

Dimensiunea (cota) de participare a capitalului străin la sistemul bancar al Federației Ruse este stabilită de Legea Federală cu privire la propunerea Guvernului Federației Ruse convenite cu Banca Rusiei. Cota specificată este calculată ca raportul dintre capitalul total aparținând nerezidenților în capitalul autorizat al instituțiilor de credit cu investiții străine și capitalul sucursalelor băncilor străine la capitalul total autorizat al organizațiilor de credit înregistrate pe teritoriul Federației Ruse .

Banca Rusiei încetează să emite licențe pentru operațiunile bancare băncilor cu investiții străine, sucursale ale băncilor străine atunci când realizează cota stabilită.

Banca Rusiei are dreptul de a impune o interdicție a majorării capitalului social al instituției de credit în detrimentul nerezidenților și alternativa acțiunilor (acțiunilor) în favoarea nerezidenților, în cazul în care rezultatul acestei acțiuni este de a exemplifica cota de participare a capitalului străin în sistemul bancar al Federației Ruse.

O parte din cea de-a cincea putere pierdută.

Banca Rusiei are dreptul de a stabili ca o consultare cu Guvernul Federației Ruse pentru instituțiile de credit cu investiții străine și sucursale ale unor restricții ale băncilor străine asupra operațiunilor bancare, dacă în țările străine relevante privind băncile cu investiții rusești și sucursale ale băncilor rusești , restricțiile sunt aplicate în crearea și activitățile lor.

Banca Rusiei are dreptul de a stabili în modul prevăzut de legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", cerințe suplimentare pentru organizațiile de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine privind procedura de raportare , aprobarea compoziției conducerii și a listei operațiunilor bancare.

Articolul 19. Măsurile Băncii Rusiei aplicate de el în ordinea supravegherii în cazul încălcării de către instituția de credit a legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei

În cazul încălcării legilor, reglementărilor și prescripțiilor federale ale Băncii Rusiei, înființate de standardele obligatorii, nerespectarea informațiilor, prezentarea informațiilor incomplete sau inexacte, nerespectarea informațiilor Biroului de Povestiri de credit în cazul obținerii Consimțământul subiectului istoriei de credit, precum și acțiunile care creează o amenințare reală pentru deponenții și creditorii de interese, Banca Rusiei are dreptul de a supraveghea măsurile stabilite de legea federală "pe Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia) la instituția de credit (Bank of Rusia).

Articolul 20. Motivele pentru feedback de la o licență de organizare a creditului pentru efectuarea operațiunilor bancare

Banca Rusiei poate retrage o licență pentru operațiunile bancare la instituția de credit în cauze:

1) stabilirea fiabilității informațiilor pe baza căreia a fost eliberată licența specificată;
2) întârzierile de început pentru punerea în aplicare a operațiunilor bancare prevăzute de această licență, mai mult de un an de la data emiterii acesteia;
3) stabilirea faptelor de lipsă semnificativă a datelor de raportare;
4) întârzieri în mai mult de 15 zile de prezentare a raportării lunare (documentația de raportare);
5) punerea în aplicare, inclusiv operațiunile bancare, care nu sunt prevăzute de această licență;

6) neîndeplinirea legilor federale care reglementează activitățile bancare, precum și actele de reglementare ale Băncii Rusiei, dacă, în termen de un an, măsurile prevăzute de legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" au fost aplicate în mod repetat instituției de credit, precum și o încălcare repetată în cursul unui an a cerințelor prevăzute la articolele 6 și 7 (cu excepția articolului 7 alineatul (3) din Legea federală "privind contracararea legalizării (spălării) venitul primit prin mijloace criminale. "

7) În mod repetat, în termen de un an de neîndeplinirea vinovată a instanțelor prevăzute în documentele executive, instanțele de arbitraj pentru recuperarea fondurilor din conturile (din depozite) ale instituțiilor de credit în prezența fondurilor în conturile (în depozite) din aceste persoane;

8) Prezența unei petiții a administrației temporare, dacă, în momentul expirării administrației specificate stabilite de legea federală "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit", există motive pentru scopul său prevăzut de Federal Lege;

9) non-transmiterea repetată în perioada stabilită a instituției de credit din Banca Rusiei cu privire la informațiile actualizate necesare pentru modificarea Registrului de Stat unificat al Persoanelor juridice, cu excepția informațiilor privind licențele obținute;

10) Neîndeplinirea unei instituții de credit care gestionează o acoperire ipotecară, cerințele legii federale "privind titlurile ipotecare" și publicate în conformitate cu actele juridice de reglementare ale Federației Ruse, precum și diseminarea încălcărilor la timp, Dacă într-un an, instituția de credit a fost utilizată în mod repetat măsuri prevăzute de legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)".

(În conformitate cu articolul 18 alineatul (1) din Legea federală din 27 iulie 2010 nr. 224-FIP, care intră în vigoare la expirarea a trei ani de la data publicării oficiale, o parte din primul articol 20 va fi completat Prin paragraful 11 \u200b\u200bdin următorul conținut:

"11) o încălcare repetată în cursul unui an de cerințele legii federale" privind combaterea utilizării ilegale a informațiilor privilegiate și manipularea pieței și a amendamentelor la actele legislative selectate ale Federației Ruse "și adoptate în conformitate cu actele juridice de reglementare IT , luând în considerare caracteristicile stabilite de legea federală. ")

Banca Rusiei este obligată să retragă o licență pentru punerea în aplicare a operațiunilor bancare în cazurile:

1) Dacă adecvarea capitalului unei organizații de credit devine sub 2%.

Dacă în ultimele 12 luni care precedă momentul în care, în conformitate cu acest articol, instituția de credit ar trebui retrasă din licența specificată, Banca Rusiei a modificat metodologia de calculare a adecvării capitalului instituțiilor de credit, în sensul prezentului articol , metoda este aplicată, în conformitate cu care organizațiile de adecvare a capitalului de credit atinge valoarea maximă;

2) În cazul în care valoarea fondurilor proprii (capital) a instituției de credit este sub valoarea minimă a capitalului autorizat stabilit la data înregistrării de stat a instituției de credit. Baza specificată pentru revizuirea licenței pentru operațiunile bancare nu este aplicată instituțiilor de credit în primii doi ani de la data emiterii unei licențe pentru operațiunile bancare;

3) În cazul în care organizația de credit nu efectuează într-o perioadă stabilită de legea federală "privind insolvabilitatea organizațiilor de credit", cerințele Băncii Rusiei privind aducerea valorii capitalului social și mărimea fondurilor proprii ( capital);

4) În cazul în care o instituție de credit nu este capabilă să îndeplinească cerințele creditorilor privind obligațiile monetare și (sau) să îndeplinească obligația de a plăti plăți obligatorii în termen de 14 zile de la debutul satisfacției lor și (sau) executarea. În același timp, aceste cerințe din agregate ar trebui să fie de cel puțin 1000 de ori mai mari decât mărimea sumei minime de remunerare stabilită prin legea federală;

5) În cazul în care banca, mărimea fondurilor proprii (capital) din 1 ianuarie 2007 este egală cu 180 de milioane de ruble sau mai mare decât această sumă, timp de trei luni la rând, scade dimensiunea fondurilor proprii (capital) sub 180 de milioane de ruble, cu excepția declinului datorită modificărilor metodologiei care identifică dimensiunea fondurilor proprii (capital) și nu prezintă o petiție Băncii Rusiei să își schimbe statutul de statut de credit non-bancar ;

6) În cazul în care Banca, mărimea fondurilor proprii (capital) din care, la 1 ianuarie 2007, mai puțin de 180 de milioane de ruble, nu a atins data corespunzătoare pentru mărimea fondurilor proprii (capital) stabilită de părțile din partea A cincea și a șasea din articolul 11.2 din această lege federală sau dacă această bancă în decursul a trei luni la rând permite o scădere a mărimii fondurilor proprii (capital) (cu excepția cazurilor de o astfel de scădere datorită aplicării Metodologia modificată pentru determinarea dimensiunii fondurilor proprii (capital) a băncii) mai mică de mai mult de două cantități: mărimea fondurilor proprii (capital) realizate de acesta la 1 ianuarie 2007 ani sau de mărimea fondurilor proprii (capital) înființată de părțile din a cincea și a șasea din articolul 11.2 din prezenta lege federală și nu prezintă o petiție pentru statutul unei instituții de credit nebancare către Banca Rusiei;

7) În cazul în care Banca, care a fost la 1 ianuarie 2007, fonduri proprii (capital) într-o sumă egală cu 180 de milioane de ruble și mai sus și a permis scăderea dimensiunii fondurilor proprii (capital) sub mărimea minimă stabilită de Articolul 11.2 din această lege federală, datorită modificării metodologiei de definiție, mărimea fondurilor proprii (capital), în decurs de 12 luni nu a atins valoarea minimă a fondurilor proprii (capital) și nu a depus o petiție pentru statutul de o instituție de credit nebancă la Banca Rusiei;

8) În cazul în care Banca, care a fost la 1 ianuarie 2007, fonduri proprii (capital) în valoare de mai puțin de 180 de milioane de ruble și a permis scăderea dimensiunii fondurilor proprii (capital) comparativ cu nivelul atins la 1 ianuarie , 2007 sau stabilită la data corespunzătoare a articolului 11.2 din prezenta lege federală, datorită aplicării metodologiei modificate de determinare a mărimii fondurilor proprii (capital) a Băncii, în decurs de 12 luni nu a atins mai mult de două cantități: mărimea fondurilor proprii (capital), care a avut loc la 1 ianuarie 2007 sau fondurile proprii de dimensiuni (capital) stabilite la data corespunzătoare a părților din al cincilea și al șaselea articolului 11.2 din Această lege federală și nu a depus o petiție statutului unei instituții de credit nebancare către Banca Rusiei.

În cazurile prevăzute de o parte a acestui articol, Banca Rusiei reamintește o licență pentru operațiunile bancare la o instituție de credit în termen de 15 zile de la data primirii de către Banca Rusiei, responsabilă de feedback-ul acestei licențe, informații fiabile cu privire la disponibilitate din motive de revocare a acestei licențe de la o instituție de credit.

Reamintind că o licență de efectuare a operațiunilor bancare pe alte motive, cu excepția motivelor prevăzute de această lege federală, nu este permisă.

Decizia Băncii Rusiei cu privire la revocarea instituției de credit a unei licențe de realizare a operațiunilor bancare intră în vigoare de la data adoptării actului relevant al Băncii Rusiei și poate fi atacată în termen de 30 de zile de la data la care data de publicare a raportului privind revocarea licenței pentru operațiunile bancare în Buletinul Băncii Rusiei. Apelând decizia indicată a Băncii Rusiei, precum și aplicarea măsurilor de asigurare a proceselor privind o organizație de credit, nu suspendă acțiunile deciziei specificate a Băncii Rusiei.

Raportul Organizației de Credit a Licenței pentru operațiunile bancare este publicat de Banca Rusiei în publicarea oficială a Băncii Rusiei "Vesnik Bank of Rusia" în termen de o săptămână de la data adoptării deciziei relevante.

După instituția de credit a licenței de a efectua operațiuni bancare, instituția de credit ar trebui să fie lichidată în conformitate cu cerințele articolului 23.1 din prezenta lege federală și în caz de recunoaștere prin faliment, în conformitate cu cerințele legii federale insolvabilitatea (falimentul) instituțiilor de credit ".

După instituția de credit a unei licențe de a efectua operațiuni bancare, Banca Rusiei:

Nu mai târziu de ziua lucrătoare, în urma zilei de recenzii ale acestei licențe, numește o administrație temporară unei instituții de credit în conformitate cu cerințele legii federale "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit";
Face ca acțiunile prevăzute la articolul 23.1 din prezenta lege federală.

Deoarece instituția de credit are o licență de efectuare a operațiunilor bancare:

1) Se consideră că este termenul limită pentru îndeplinirea obligațiilor instituției de credit, care a apărut înainte de ziua revizuirii licenței de efectuare a operațiunilor bancare.

În același timp, valoarea obligațiilor și responsabilităților monetare pentru plata plăților obligatorii ale instituției de credit, exprimată în valută străină, este determinată în ruble cu rata stabilită de Banca Rusiei în ziua recentelor de la instituția de credit a unei licențe pentru operațiunile bancare;

2) Accrutarea procentului și a sancțiunilor financiare prevăzute de legea federală sau contractul de interes și sancțiuni financiare pentru toate tipurile de datorii instituției de credit, cu excepția sancțiunilor financiare pentru neîndeplinirea sau performanța necorespunzătoare a instituției de credit din pasivele sale curente;

3) Executarea documentelor executive privind recuperarea proprietății este suspendată, nu este permisă executarea obligatorie a altor documente, recuperarea pe care este indiscutabilă, cu excepția executării documentelor executive privind recuperarea datoriei în conformitate cu obligațiile curente ale instituției de credit;

4) Până la data intrării în vigoare a deciziei Curții de Arbitraj pentru recunoașterea unei instituții de credit insolvabile (în stare de faliment) sau lichidarea unei organizații de credit este interzisă:

Săvârșirea tranzacțiilor cu proprietatea unei instituții de credit, inclusiv îndeplinirea obligațiilor instituției de credit, cu excepția tranzacțiilor legate de obligațiile actuale ale instituției de credit, definite în conformitate cu prezentul articol;
îndeplinirea obligațiilor de a plăti plățile obligatorii care apar înainte de ziua feedbackului de la licența instituției de credit pentru efectuarea operațiunilor bancare;
încetarea obligațiilor față de instituția de credit prin testarea cerințelor omogene care se situează;

5) Recepția și punerea în aplicare a plăților către conturile clienților pentru organizarea creditului (persoane fizice și juridice) sunt reziliate. Organizațiile de credit și instituțiile Băncii Rusiei au returnat plățile care sosesc după ziua revizuirii licenței de a efectua operațiuni bancare în favoarea clienților organizației pentru clienți să plătească plătitorilor în băncile de expeditori.

În conformitate cu obligațiile actuale ale organizației de credit sunt înțelese:

1) obligațiile de comunicare legate de continuarea activităților instituției de credit (inclusiv plățile de utilitate, de închiriere și operaționale, cheltuielile privind serviciile de comunicații, asigurând siguranța proprietății), costurile de îndeplinire a funcțiilor de către Banca Rusiei cu un temporar Administrarea pentru gestionarea unei instituții de credit, plata muncii persoanelor care lucrează în cadrul contractului de muncă, plata existențelor acestor persoane în cazul concedierii acestora, precum și a altor cheltuieli legate de eliminarea unei organizații de credit după revizuirea licenței să efectueze operațiuni bancare;

2) Responsabilități pentru plata plăților obligatorii care decurg din ziua în care licența de efectuare a operațiunilor bancare;

3) pasive pentru transferul sumelor monetare deținute din salarii (impozitul alimentar asupra veniturilor persoanelor fizice, sindicatelor și primelor de asigurare și altele atribuite angajatorului în conformitate cu legile federale ale plăților) plătite angajaților instituției de credit în conformitate cu legile federale .

Plata cheltuielilor aferente executării obligațiilor actuale ale instituției de credit se face de către Banca Unite a Rusiei de către administrația interimară privind gestionarea organizației de credit pe baza estimărilor costurilor aprobate de Banca Rusiei.

În perioada de după ziua, licența este revizuită de operațiunile bancare și până în ziua intrării în vigoare a deciziilor Curții de Arbitraj pentru recunoașterea unei instituții de credit insolvabile (în stare de faliment) sau lichidarea acesteia, o organizație de credit are drept spre:

1) să colecteze și să primească datoria, inclusiv la împrumuturile emise anterior, să returneze plățile în avans implementate anterior de o instituție de credit, să primească fonduri de la rambursarea valorilor mobiliare și venituri privind valorile mobiliare deținute de o organizație de credit;

2) să returneze proprietatea unei instituții de credit situate în părți terțe;

3) primiți venituri din operațiunile bancare efectuate anterior și au încheiat tranzacții, precum și la operațiunile legate de activitățile profesionale ale acestei instituții de credit pe piața valorilor mobiliare;

4) În coordonarea cu Banca Rusiei, returnarea fondurilor, înscrisă în mod eronat pe contul corespondent sau subaccount corespondent al instituției de credit. Ordinul de coordonare a returnării fondurilor înscrise în mod eronat este stabilit prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei;

5) să se întoarcă la clienți cu instituția de credit de valori mobiliare sau de altă proprietate, care sunt făcute de o instituție de credit pentru depozitare și (sau) contabilizarea acordurilor de gestionare a încrederii sau a altor acorduri legate de implementarea instituției de credit a activităților profesionale în Piața de valori mobiliare, cu reflectarea acestora pe conturile relevante sau conturile depotului;

6) efectuează alte acțiuni pentru a îndeplini funcțiile de către Banca Rusiei, numit de Banca Rusiei pentru conducerea instituției de credit prevăzute de Legea federală privind insolvența instituțiilor de credit "și adoptată în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei.

Articolul 21. Luarea în considerare a litigiilor cu participarea unei instituții de credit

Deciziile și acțiunile (inacțiunea) ale Băncii Rusiei sau ale funcționarilor săi pot fi atacate la o instituție de credit în instanță sau la o instanță de arbitraj în modul prevăzut de legile federale.

Instituția de credit are dreptul să contacteze Banca Rusiei cu cereri și declarații în legătură cu deciziile și acțiunile (inacțiunea) ale Băncii Rusiei, la care Banca Rusiei este obligată să răspundă la problemele substanțiale afectate de acestea .

Litigiile dintre instituția de credit și clienții săi (persoane fizice și entități juridice) sunt permise în modul prevăzut de legile federale.

Articolul 22. Sucursale, reprezentanțe și diviziuni structurale interne ale organizației de credit

Reprezentantul instituției de credit este divizia sa separată situată în afara localizării instituției de credit, care reprezintă interesele sale și protecția acestora. Reprezentanța unei instituții de credit nu are dreptul de a efectua operațiuni bancare.

Filialele și oficiile reprezentative ale unei instituții de credit nu sunt entități juridice și își desfășoară activitățile pe baza dispozițiilor aprobate de instituția lor de credit.

Liderii sucursalelor și a reprezentanțelor sunt numite de șeful instituției de credit care și-a creat instituția de credit și operează pe baza unei procuri emise în mod prescris.

Organizația de credit deschide sucursalele și reprezentanțele pe teritoriul Federației Ruse de la avizul Băncii Rusiei. Notificarea indică adresa poștală a sucursalei (reprezentare), a competențelor și a funcțiilor sale, informații despre lideri, amploarea și natura operațiunilor planificate și sunt prezentate amprentele presei și eșantioanele de semnături ale liderilor săi.

O parte din a șasea și-a pierdut puterea.

Sucursalele unei instituții de credit cu investiții străine pe teritoriul Federației Ruse sunt înregistrate de Banca Rusiei în modul prescris.

Divizia internă structurală a instituției de credit (sucursala) este unitatea sa () situată în afara localizării instituției de credit (sucursala) și efectuarea de operațiuni bancare în numele său, lista fiind stabilită de Banca Rusiei Acte de reglementare, în cadrul licenței Băncii Rusiei, emise de organizațiile de credit (dispoziții privind sucursala instituției de credit).

Organizațiile de credit (ramurile lor) au dreptul de a descoperi unitățile structurale interne în afara locațiilor instituțiilor de credit (ramurile lor) în forme și proceduri care sunt stabilite prin acte de reglementare ale Băncii Rusiei.

Autoritatea sucursală a instituției de credit de a lua o decizie cu privire la deschiderea unei unități structurale interne ar trebui prevăzută prin regulamentele privind sucursala instituției de credit.

Articolul 23. Lichidarea sau reorganizarea unei instituții de credit

Lichidarea sau reorganizarea instituției de credit se desfășoară în conformitate cu legile federale, ținând seama de cerințele acestei legi federale. În același timp, înregistrarea de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea și înregistrarea de stat a instituției de credit create de reorganizarea sa se desfășoară în modul prescris de legea federală "privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali" , luând în considerare caracteristicile stabilite de această lege federală și acceptată în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei. Informațiile și documentele necesare pentru punerea în aplicare a înregistrării de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea și înregistrarea de stat a unei instituții de credit create de reorganizare sunt transmise Băncii Rusiei. Lista de informații și documente specificate, precum și procedura de depunere a acestora este determinată de Banca Rusiei.

Banca Rusiei după luarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea sau înregistrarea de stat a unei instituții de credit create de reorganizarea sa, trimite informații și documente necesare autorității și documentelor autorizate de înregistrare necesare pentru punerea în aplicare a funcțiile de a efectua un registru unic de stat al persoanelor juridice.

Pe baza deciziei specificate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare prezentate de acesta și documentele, autoritatea autorizată de înregistrare în termen de cinci zile lucrătoare de la data obținerii informațiilor și documentelor necesare contribuie la Registrul unificat de stat al legalului Entități Intrarea relevantă și nu mai târziu de ziua lucrătoare de la data înregistrării corespunzătoare, raportează acest lucru băncii Rusiei.

Interacțiunea Băncii Rusiei și a autorității autorizate de înregistrare cu privire la problema înregistrării de stat a unei instituții de credit în legătură cu lichidarea sau înregistrarea de stat a unei instituții de credit create prin reorganizare se desfășoară în modul convenită de Banca Rusiei cu o autoritate autorizată de înregistrare.

O notificare scrisă de începere a procedurii de reorganizare a unei instituții de credit cu o cerere de decizie privind reorganizarea unei instituții de credit este trimisă de o instituție de credit a Băncii Rusiei în termen de trei zile lucrătoare de la data la data specificată decizie. Dacă participați la reorganizarea a două sau mai multe instituții de credit, o astfel de notificare este trimisă de o instituție de credit, aceasta din urmă a decis să reorganizeze o instituție de credit sau determinată de decizia specificată. Banca Rusiei pune această notificare pe site-ul său oficial în rețeaua de informare și telecomunicații "Internet" și nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data primirii de la organizația de credit a prezentului anunț trimite autorității autorizate de înregistrare la începutul anului Procedura de reorganizare a instituției de credit (instituții de credit) cu cererea de decizii specificate, pe baza cărora organismul specificat contribuie la Registrul unificat al Persoanelor juridice, o înregistrare a organizației de credit (instituții de credit) (situată ) în procesul de reorganizare.

Înregistrarea de stat a instituției de credit în legătură cu lichidarea sa se desfășoară în termen de 45 de zile lucrătoare de la data depunerii la Banca Rusiei, toate documentele decorate în mod prescris.

Înregistrarea de stat a unei instituții de credit create prin reorganizare în cazul în care nu sa decis să refuze o astfel de înregistrare, efectuată în termen de șase luni de la data depunerii la Banca Rusiei, toate documentele decorate în mod prescris.

Banca Rusiei are dreptul de a interzice reorganizarea instituției de credit, dacă, ca urmare, va exista motive de utilizare a măsurilor de prevenire a insolvenței (faliment) prevăzute de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) Organizații de credit. "

În caz de încetare a activităților instituției de credit, pe baza deciziei fondatorilor (participanților), Banca Rusiei la cererea instituției de credit decide să anuleze licența de a efectua operațiuni bancare. Procedura de reprezentare a instituției de credit a acestei petiții este reglementată de actele de reglementare ale Băncii Rusiei.

Dacă, după luarea unei decizii a fondatorilor (participanților) a instituției de credit cu privire la lichidarea sa, Banca Rusiei pe baza articolului 20 din prezenta lege federală decide să revoce o licență pentru operațiunile bancare, decizia fondatorilor (participanți ) a Organizației de Credit despre lichidarea și alte decizii conexe Fondatorii (participanții) ai unei instituții de credit sau decizia fondatorilor desemnați de fondatori (participanți) ai instituției de credit ale Comisiei de lichidare (lichidator) pierd forța juridică. Organizația de credit este supusă lichidării în modul prevăzut la articolul 23.1 din prezenta lege federală.

În cazul anulării sau revocării unei licențe pentru operațiunile bancare, o instituție de credit în termen de 15 zile de la data adoptării unei astfel de decizii returnează licența specificată Băncii Rusiei.

Fondatorii (participanții) ai instituției de credit, care au luat decizia privind lichidarea sa, numesc o comisie de lichidare (lichidator), aprobă echilibrul intermediar de lichidare și soldul de lichidare a instituției de credit în coordonare cu Banca Rusiei.

Eliminarea unei instituții de credit este considerată a fi finalizată, iar instituția de credit și-a încetat activitățile după ce a făcut o autoritate autorizată de înregistrare a intrării relevante în Registrul de Stat unificat al Persoanelor juridice.

Articolul 23.1. Lichidarea unei instituții de credit la inițiativa Băncii Rusiei (lichidarea forțată)

Bank of Rusia În termen de 15 zile de la data de feedback de la instituția de credit a unei licențe de realizare a operațiunilor bancare este obligată să contacteze Curtea de Arbitraj cu cerința de lichidare a unei instituții de credit (denumită în continuare lichidificarea forțată a Băncii Rusiei Organizația de credit), cu excepția cazului în care licențele, instituția de credit are semne de insolvență (faliment) prevăzute de Legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit".

În cazul în care o revizuire a unei instituții de credit a licenței de a efectua operațiuni bancare la o instituție de credit are semne de insolvabilitate (faliment) prevăzute de Legea federală "privind insolvabilitatea organizațiilor de credit" sau disponibilitatea acestor caracteristici stabilite de Bank of Rusia de către administrația interimară pentru Oficiul Organizației de Credit După ziua revizuirii instituției de credit a licenței specificate, Banca Rusiei contestă Curții de Arbitraj cu o declarație privind recunoașterea unei instituții de credit insolvabile (în stare de faliment) în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit".

Curtea de Arbitraj consideră că declarația Băncii Rusiei cu privire la lichidarea forțată a instituției de credit în conformitate cu normele stabilite prin Codul de procedură de arbitraj a Federației Ruse și ținând seama de caracteristicile stabilite de această lege federală. Aplicarea Băncii Rusiei privind lichidarea forțată a instituției de credit este considerată de Curtea de Arbitraj într-o perioadă care nu depășește o lună de la data depunerii declarației specificate.

Curtea de Arbitraj decide să elimine instituția de credit și numirea lichidatorului instituției de credit, în cazul în care nu există niciun semn al insolvenței (falimentului) instituției de credit în ziua revocării unei licențe pentru operațiunile bancare. Atunci când se ia în considerare aplicarea Băncii Rusiei cu privire la lichidarea obligatorie a instituției de credit, se desfășoară sesiunea de judecată preliminară prevăzută de Codul de procedură de arbitraj a Federației Ruse.

Curtea de Arbitraj trimite o decizie privind eliminarea unei instituții de credit Băncii Rusiei și autorității autorizate de înregistrare, care contribuie la un registru unificat de stat al entităților juridice pe care organizația de credit este în proces de lichidare.

Articolul 23.2. Lichidator al organizației de credit

Prezentarea candidatului lichidatorului Organizației de Credite către Curtea de Arbitraj și aprobarea acestei candidați o instanță de arbitraj se desfășoară în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea instituțiilor de credit" pentru depunerea și Aprobarea managerului competitiv al instituției de credit.

Lichidatorul instituției de credit, care a avut o licență a Băncii Rusiei de a atrage fonduri în depozitele persoanelor fizice, este Agenția de Asigurări de Depozit.

Lichidatorul instituției de credit care nu a avut o licență a Băncii Rusiei de a atrage fonduri la depozitele persoanelor fizice, Curtea de Arbitraj aprobă directorul de arbitraj corespunzător cerințelor Legii federale privind insolvabilitatea (falimentul) și acreditați cu Bank of Rusia ca manager competitiv în falimentul instituțiilor de credit.

Lichidatorul instituției de credit se referă la exercitarea autorității sale de la data intrării în vigoare a deciziei Curții de Arbitraj pentru a elimina instituția de credit și numirea lichidatorului instituției de credit și este valabilă până în ziua de a intra în ziua de intrare În Registrul unificat de stat al entităților juridice care înregistrează lichidarea instituției de credit.

Lichidatorul instituției de credit în procesul de eliminare a unei instituții de credit este obligat să acționeze cu bună-credință și rezonabilă și să ia în considerare drepturile și interesele legitime ale instituțiilor de credit, ale societății și ale statului. Lichidatorul instituției de credit în procesul de eliminare a instituției de credit are dreptul și își îndeplinește responsabilitățile prevăzute de această lege federală, iar în legislația federală "cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit" Pentru managerul competitiv al instituției de credit.

Eliberarea sau eliminarea lichidatorului unei instituții de credit din funcție se desfășoară în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit" pentru producția competitivă.

Articolul 23.3. Consecințele luării unei decizii a Curții de Arbitraj privind eliminarea unei organizații de credit

Decizia Curții de Arbitraj de a elimina instituția de credit intră în vigoare de la data adoptării sale. Apelarea deciziei Curții de Arbitraj pentru lichidarea unei organizații de credit nu își suspendă executarea.

De la data intrării în vigoare, deciziile Curții de Arbitraj pentru lichidarea instituției de credit sunt consecințele prevăzute de Legea federală "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit" pentru cazul recunoașterii insolventei instituției de credit ( faliment).

Articolul 23.4. Regulamentul procedurilor de lichidare a organizației de credit

Eliminarea instituției de credit se desfășoară în modul și în conformitate cu procedurile prevăzute de Legea federală privind insolvabilitatea instituțiilor de credit "pentru producția competitivă, cu particularitățile stabilite de această lege federală.
Creditorii instituției de credit lichidate au drepturile prevăzute de această lege federală și în legislația federală a Legii federale privind insolvabilitatea (falimentul) instituțiilor de credit. Lichidatorul unei instituții de credit este obligat să organizeze prima reuniune a creditorilor organizației de credit lichidate până la 60 de zile de la data limită pentru data de expirare stabilită pentru prezentarea creanțelor creditorilor.

Controlul asupra activităților lichidatorului organizației de credit, procedura de depunere a rapoartelor către Banca Rusiei, precum și auditul de către Banca Rusiei, activitățile lichidatorului instituției de credit se efectuează în modul prescris de către legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit" pentru producția competitivă.

După termenul stabilit pentru a prezenta cerințele de credit ale instituțiilor de credit, lichidatorul unei instituții de credit constituie un echilibru intermediar de lichidare, care ar trebui să conțină informații privind componența proprietății instituției de credit lichidate, lista cerințelor de gestionare a creditelor , precum și rezultatele considerației lor. Balanța intermediară de lichidare este luată în considerare la reuniunea creditorilor și (sau) o reuniune a Comitetului pentru conducere a creditelor și după o astfel de examinare este supusă coordonării cu Banca Rusiei.

Satisfacția creanțelor de gestionare a creditelor se desfășoară în conformitate cu balanța intermediară de lichidare, începând cu data coordonării sale cu Banca Rusiei și în ordinea priorității prevăzute de legea federală "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit" .

Procedura de realizare a operațiunilor cu proprietatea unei instituții de credit, care nu este inclusă în conformitate cu legea federală "privind insolvența (falimentul) instituțiilor de credit" în sensul competitiv în cazul insolvenței (falimentului) instituției de credit, este determinată de legea federală.

În cazul în care instituția de credit nu are bani de la instituția de credit pentru a îndeplini cerințele instituțiilor de credit, lichidatorul unei instituții de credit implementează proprietatea instituției de credit în modul prevăzut de legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul) Organizații de credit ".

Termenul de eliminare a unei instituții de credit nu poate depăși 12 luni de la data intrării în vigoare a deciziei Curții de Arbitraj de a elimina instituția de credit. Această perioadă poate fi prelungită de o instanță de arbitraj cu privire la obiectivul de sunet al lichidator al instituției de credit.

În cazul în care, în cursul procedurii de eliminare a unei instituții de credit, se va constata că valoarea proprietății unei instituții de credit pentru care decizia de eliminare nu este suficientă pentru a îndeplini cerințele instituțiilor de credit, lichidatorul unui credit Instituția este obligată să trimită o cerere la Curtea de Arbitraj pentru a recunoaște instituția de credit din Insolvent (în stare de faliment).

Raportul privind rezultatele lichidării instituției de credit cu aplicarea soldului de lichidare se aude la reuniunea creditorilor sau la reuniunea Comitetului de Management al Creditului și este aprobat de Curtea de Arbitraj în modul prescris de Legea federală "privind insolvabilitatea (falimentul)".

Definirea Curții de Arbitraj pentru aprobarea raportului lichidator al unei instituții de credit cu privire la rezultatele lichidării și finalizării eliminării unei instituții de credit, lichidatorul unei instituții de credit este obligat să prezinte Băncii Rusiei cu aplicarea documentelor prevăzută de actele de reglementare ale Băncii Rusiei pentru punerea în aplicare a înregistrării de stat a organizației de credit în legătură cu lichidarea sa, în termen de zece zile în ziua acestei definiții.

Articolul 23.5. Caracteristicile reorganizării unei organizații de credit sub formă de fuziuni, aderare și transformare

Nu mai târziu de 30 de zile de la data deciziei privind reorganizarea instituției de credit, o organizație de credit este obligată să introducă aceste informații despre site-ul său oficial în cadrul rețelei de informații pe Internet și de telecomunicații și să notifice despre această decizie a creditorilor săi Următoarele moduri:

1) prin trimiterea fiecărui creditor al unui anunț scris (plecarea poștală cu o notificare de atribuire) și publicarea în ediția Print, destinată să publice informații despre înregistrarea de stat a entităților juridice, rapoarte privind decizia luată;

2) prin publicarea unui mesaj cu privire la decizia unei publicații tipărite, destinată să publice informații privind înregistrarea de stat a entităților juridice, precum și într-una din publicațiile tipărite destinate să publice acte juridice de reglementare ale autorităților de stat ale subiectului Federației Ruse , pe teritoriul căruia se află sucursala (sucursale) această organizație de credit.

Notificarea specificată (mesajul) trebuie să conțină informații:

1) pe forma de reorganizare, procedura și perioada acesteia;

2) în cazul reorganizării sub formă de fuziuni și transformări - pe forma organizațională și juridică propusă, locația dorită creată ca urmare a reorganizării organizației de credit și a listei operațiunilor bancare pe care le implică implementarea;

3) În cazul reorganizării sub formă de îmbinare - pe forma organizațională și juridică, localizarea instituției de credit, la care se efectuează aderarea și lista operațiunilor bancare, care exercită și implică efectuarea unui astfel de Organizația de credit;

Procedura de notificare a creditorilor cu privire la decizia de reorganizare a unei instituții de credit este determinată de Adunarea Generală a Participanților (acționarilor) sau consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al organizației de credit, în cazul în care Carta Instituției de Credit este luată în considerare Să fie legată de competența sa și este comunicată creditorilor prin plasarea informațiilor relevante în locurile disponibile într-o organizație de credit și în toate diviziile sale. Instituția de credit este obligată la cererea persoanei interesate să-i furnizeze o copie a deciziei specificate. Taxa percepută de o instituție de credit pentru furnizarea unei astfel de copii nu poate depăși costul fabricării sale.

Înregistrarea de stat a instituției de credit create ca urmare a reorganizării și intrarea într-un registru unificat de stat a entităților juridice a înregistrărilor de reziliere a activităților instituțiilor de credit reorganizate se desfășoară în prezența dovezilor de notificare a creditorilor în mod prescrisă de acest articol.

Creditorul organizației de credit - un individ în legătură cu reorganizarea instituției de credit are dreptul să solicite executarea anticipată a angajamentului relevant și, dacă este imposibilă executarea timpurie - rezilierea obligației și despăgubirii pentru daune, dacă o astfel de obligație a apărut înainte de data:

1) obținerea acestora o notificare scrisă (în cazul utilizării metodei de notificare a creditorilor specificate la alineatul (1) din prima parte a prezentului articol);

2) Publicarea unei instituții de credit în ediția de tipărire, destinată să publice informații despre înregistrarea de stat a entităților juridice, rapoarte privind decizia privind reorganizarea instituției de credit (în cazul utilizării metodei de notificare a creditorilor specificate în Punctul 2 din prima parte a prezentului articol).

Creditorul instituției de credit - o entitate juridică în legătură cu reorganizarea instituției de credit are dreptul de a solicita executarea anticipată sau de a rezilia angajamentul și daunele relevante, dacă o cerință corectă este asigurată unei entități juridice în conformitate cu termenii Contractul încheiat cu organizația de credit.

Cerințele de mai sus sunt trimise de către instituțiile de credit creditori în scris în termen de 30 de zile de la data primirii de către creditorul notificării sau în termen de 30 de zile de la data publicării unei instituții de credit în ediția de tipărire, destinată să publice informații despre stat Înregistrarea entităților juridice, rapoarte privind decizia privind reorganizarea organizațiilor de credit.

O instituție de credit de la data deciziei privind reorganizarea instituției de credit și la data finalizării acestuia este obligată să divulge informații privind faptele semnificative (evenimente, acțiuni) care afectează activitățile financiare și economice ale instituției de credit. În cadrul unor astfel de fapte (evenimente, acțiuni) în sensul acestei legi federale sunt înțelese:

1) reorganizarea instituției de credit, a filialelor și a afiliaților acesteia;

2) debutul faptelor care au cauzat o creștere sau o scădere unică a valorii activelor organizației de credit cu mai mult de 10%, faptele rezultate dintr-o creștere unică a profitului net sau a pierderilor nete ale unei instituții de credit de către mai mult de 10%, comiterea unei organizații de credit a tranzacțiilor unice, mărimea căreia sau valoarea proprietății care este de 10 sau mai multe procente din activele instituției de credit de la data tranzacției;

3) achiziționarea unei persoane cu cel puțin 5% din acțiunile ordinare ale unei instituții de credit (cel puțin 5% din capitalul social al instituției de credit), precum și orice modificare, ca urmare a cărei astfel de acțiuni aparținând la această persoană (fracțiunile) a devenit mai mult sau mai mică de 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 sau 75% din acțiunile ordinare plasate ale unei organizații de credit (acțiuni în capitalul social al unei instituții de credit);

4) informații privind deciziile adunărilor generale ale acționarilor (participanților) ai instituției de credit;

5) informații privind veniturile acumulate și (sau) plătite pentru titlurile de emisie ale unei instituții de credit stabilite sub forma unei societăți pe acțiuni (despre o parte din profitul net al instituției de credit create sub forma unei societăți cu răspundere limitată sau a unei societăți cu o responsabilitate suplimentară distribuită între participanții săi);

6) Direcția proprietarilor de valori mobiliare ale instituției de credit create sub forma unei societăți pe acțiuni deschise, în conformitate cu șeful XI.1 din Legea federală din 26 decembrie 1995 N 208-FZ "pe acțiuni comune Companiile "ale unei oferte voluntare sau obligatorii (inclusiv propunerea concurențială) privind achiziționarea de acțiuni, precum și alte titluri emitente convertibile în stocuri sau notificări ale dreptului de a solicita răscumpărarea valorilor mobiliare sau cerințelor de răscumpărare a valorilor mobiliare.

Dezvăluirea informațiilor privind faptele semnificative (evenimente, acțiuni) care afectează activitățile financiare și economice ale instituției de credit se face prin publicarea acestuia în publicația de tipărire specificată în raportul Organizației de Credit privind decizia de reorganizare a instituției de credit. O astfel de publicare se desfășoară într-o perioadă care nu depășește cinci zile din momentul debutului acestor fapte (evenimente, acțiuni).

Instituția de credit este obligată să introducă informații despre fapte semnificative (evenimente, acțiuni) și pe site-ul său oficial în rețeaua de informații și telecomunicații Internet într-o perioadă care nu depășește trei zile din momentul faptelor indicate (evenimente, acțiuni).

Dispozițiile prezentului articol se aplică, de asemenea, în reorganizarea unei instituții de credit la cererea Băncii Rusiei în cazurile stabilite de legile federale.

CAPITOLUL III. Asigurarea stabilității sistemului bancar, protecția drepturilor, intereselor deponenților și creditorilor instituțiilor de credit

Articolul 24. Asigurarea fiabilității financiare a unei organizații de credit

Pentru a asigura fiabilitatea financiară, organizația de creditare este obligată să creeze rezerve (fonduri), inclusiv deprecierea valorilor mobiliare, procedura de formare și utilizare a căror bancă a Rusiei. Dimensiunile minime ale rezervelor (fundații) sunt stabilite de Banca Rusiei. Sumele de deduceri la rezerve (fonduri) de la profituri la impozitare sunt stabilite prin legile federale privind impozitele.

Instituția de credit este obligată să efectueze clasificarea activelor, subliniind datorii dubioase și fără speranță și să creeze rezerve (fonduri) pentru a acoperi posibilele pierderi în modul stabilit de Banca Rusiei.

Instituția de credit este obligată să respecte standardele obligatorii stabilite în conformitate cu legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)". Valorile numerice ale standardelor cerute sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legea federală.

Instituția de credit este obligată să organizeze un control intern, oferind un nivel adecvat de fiabilitate corespunzătoare naturii și domeniului de aplicare al operațiunilor.

Atunci când este concediat din funcție, singurul organ executiv al instituției de credit este obligat să transfere proprietatea și documentele instituției de credit unei persoane din rândul liderilor săi. În absența unei astfel de persoane la momentul eliberării de la postul de organe executive, este obligat să asigure siguranța proprietății și a documentelor instituției de credit, notificând măsurile luate de Banca Rusiei.

Articolul 25. Standardul rezervelor obligatorii ale băncii

Banca este obligată să îndeplinească standardul rezervelor obligatorii depuse în Banca Rusiei, inclusiv în ceea ce privește termenii, volumele și tipurile de fonduri ridicate. Procedura de depunere a rezervelor obligatorii este determinată de Banca Rusiei în conformitate cu legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)".

Banca trebuie să aibă un cont în Banca Rusiei pentru a stoca rezervele obligatorii. Procedura de deschidere a contului specificat și punerea în aplicare a operațiunilor pe care le este stabilită de Banca Rusiei.

Articolul 26. Secretul bancar

Instituția de credit, Banca Rusiei, organizația care îndeplinește funcții privind asigurarea obligatorie a depozitelor garantează secretul operațiunilor, conturile și contribuțiile clienților și corespondenților săi. Toți angajații instituției de credit sunt obligați să păstreze secretul operațiunilor, conturilor și contribuțiilor clienților și corespondenților săi, precum și pe alte informații instituite de instituția de credit, în cazul în care acest lucru nu contravin legii federale.

Certificatele pentru operațiunile și conturile persoanelor juridice și ale cetățenilor care efectuează activități antreprenoriale fără formarea unei persoane juridice sunt eliberate de instituția de credit de către ei înșiși, instanțele judecătorești și de arbitraj (judecători), Camera de Conturi a Federației Ruse, autoritățile fiscale, Autoritățile vamale ale Federației Ruse, Organul executiv federal în zonele de piețe financiare, Fondul de pensii al Federației Ruse, Fondul de Asigurări Sociale a Federației Ruse și organele de executare ale actelor judiciare, actele altor organe și funcționari în cazurile prevăzute prin acte legislative privind activitățile lor, și în prezența consimțământului șefului organismului de investigație - autoritățile de anchetă preliminare situate în producția lor.

În conformitate cu legislația Federației Ruse, certificatele de operațiuni și conturile persoanelor juridice și cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei entități juridice sunt eliberate de instituția de credit din organele de afaceri interne în punerea în aplicare a funcțiilor de identificare , prevenirea și curgerile fiscale.

Ajutor privind conturile și depozitele persoanelor fizice sunt emise de instituția de credit de la sine, nave, autoritățile forțate de execuție a actelor judiciare, acte de alte organisme și funcționari, o organizație care îndeplinește funcții privind asigurarea de depozite obligatorii, la apariția cazurilor asigurate prevăzută de legea federală privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse și în prezența consimțământului șefului organismului de investigație - autoritățile de anchetă preliminare privind cazurile în producția lor.

În cazul deceselor și depozitelor, în cazul proprietarilor lor, proprietarii lor sunt eliberați de instituția de credit la cele specificate în contul sau contribuția la instituția de credit realizată de instituția de credit, birourile notariale privind cazurile de moștenire Contribuitori decedați și în legătură cu conturile cetățenilor străini - instituții consulare străine.

Informații privind operațiunile entităților juridice, cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei entități juridice și a persoanelor fizice sunt furnizate de instituțiile de credit organismului autorizat care efectuează măsuri de combatere a legalizării (spălării) veniturilor obținute prin mijloace criminale în cazurile , procedura și suma prevăzută de Legea federală "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite de criminal".

Bank of Rusia, o organizație care îndeplinește funcții de asigurare obligatorie a depozitelor nu este îndreptățită să dezvăluie informații privind conturile, depozitele, precum și informații privind tranzacțiile și operațiunile specifice din rapoartele instituțiilor de credit obținute de acesta ca urmare a executării licențiatului, Funcțiile de supraveghere și control, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Organizațiile de audit nu au dreptul să dezvăluie informații despre operațiunile, conturile și contribuțiile instituțiilor de credit, clienții și corespondenții lor primiți în timpul inspecțiilor efectuate de acestea, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Organismul autorizat care efectuează măsuri de combatere a legalizării (spălarea) veniturilor primite prin mijloace criminale nu are dreptul de a divulga informațiile primite de la instituțiile de credit în conformitate cu Legea federală "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite prin mijloace criminale ", cu excepția prevederilor legii federale. Autoritatea executivă federală din domeniul piețelor financiare nu are dreptul să dezvăluie informații primite de la instituțiile de credit în conformitate cu legea federală "privind combaterea utilizării ilegale a informațiilor privilegiate și manipularea pieței și a modificărilor la actele legislative selectate ale Federației Ruse ", cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.

Pentru a dezvălui secretele bancare, Banca Rusiei, o organizație care îndeplinește funcții pentru asigurarea de depozit obligatoriu, creditul, auditul și alte organizații, un organism autorizat care măsoară legalizarea (spălarea) veniturilor obținute prin criminale și autoritatea de control al monedei autorizată de către Guvernul Federației Ruse și al agenților de control al monedei, precum și oficialii lor și angajații lor sunt responsabili, inclusiv rambursarea daunelor, în modul prescris de legea federală.

Organizația care îndeplinește funcții de asigurare obligatorie a depozitelor nu este îndreptățită să dezvăluie informații terților obținute în conformitate cu Legea federală privind asigurările de asigurări ale persoanelor din băncile Federației Ruse.

Informații privind persoanele juridice, cetățenii care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unei entități juridice și a persoanelor cu consimțământul lor pare să fie instituții de credit pentru a forma povestiri de credit la birourile de istorie a creditului în modul și în condițiile care sunt prevăzute Prin contractul cu Birourile istoriilor de credit în conformitate cu Legea federală "privind povestirile de credit".

Agenții de plată bancară garantează secretul conturilor privind conturile și conturile persoanelor ale căror plăți sunt acceptate de acestea în conformitate cu articolul 13.1 din prezenta lege federală.

(În conformitate cu Legea federală din 27.06.2011 N 162-FIP după un an de la data publicării oficiale, o parte din al treisprezecelea articol 26 va fi prezentată într-o ediție nouă:

"Operatorii de sisteme de plată nu au dreptul să dezvăluie informații despre operațiunile și conturile participanților la sistemele de plată și clienții acestora, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.")

Documentele și informațiile referitoare la tranzacțiile valutare, descoperirea și desfășurarea conturilor și stipulate de legea federală "privind reglementarea monedei și controlul valutar" sunt furnizate de instituțiile de credit de către autoritatea de control valutar autorizată de Guvernul Federației Ruse, autorităților fiscale și autorităților vamale ca agenți de control al monedei în cazurile, modul și domeniul de aplicare, care sunt prevăzute în legea federală.

Controlul valutar și agenții de control al monedei nu au dreptul să dezvăluie informații primite de la instituțiile de credit în conformitate cu legea federală "privind reglementarea monedei și controlul monedei", cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Informațiile privind conturile comerciale și compensare ale persoanelor juridice și operațiunile cu privire la aceste conturi sunt furnizate de instituțiile de credit organului executiv federal în domeniul piețelor financiare în modul prevăzut de legea federală "privind activitățile de compensare și compensare".

Autoritatea executivă federală din domeniul piețelor financiare nu are dreptul să dezvăluie informații terților obținute în conformitate cu Legea federală "privind activitățile de compensare și compensare".

Centrele de operare, centrele de compensare a plăților nu au dreptul să dezvăluie informații despre operațiuni și conturi pentru participanții la sistemele de plată și clienții acestora, obținuți la furnizarea de servicii de operare, servicii de compensare participanților la sistemul de plăți, cu excepția transferului de informații în cadrul Sistemul de plată, precum și cazurile prevăzute la legile federale.

Dispozițiile prezentului articol se aplică informațiilor privind operațiunile clienților instituțiilor de credit efectuate de agenții de plată bancară (subiecți).

Dispozițiile prezentului articol se aplică, de asemenea, informațiilor privind soldurile de numerar electronic al clienților instituțiilor de credit și informații privind transferurile de bani electronice de către instituțiile de credit prin ordonarea clienților lor.

Articolul 27. Suprapunerea arestării și a apei împotriva fondurilor și a altor valori în instituția de credit

Pentru fonduri și alte valori ale persoanelor juridice și a persoanelor care se află în conturi și depozite sau la depozitare într-o instituție de credit, precum și la soldul numerarului electronic, arestarea nu poate fi impusă în calitate de instanță de judecată și de arbitraj, judecător , precum și prin ancheta preliminară de decorare a organului în prezența unei hotărâri judecătorești.

Atunci când solicită numerar în numerar în depozite și depozite sau la soldul fondurilor electronice, o organizație de credit imediat după obținerea unei decizii privind arestarea este reziliată de operațiunile de cheltuieli din acest cont (contribuție), precum și transferul de numerar electronic În limitele echilibrului electronic, numerar la care este impus arestarea.

Declarația de fonduri și alte valori ale persoanelor fizice și juridice care sunt în conturi și depozite sau depozitare într-o instituție de credit, precum și echilibrul fondurilor electronice pot fi abordate numai pe baza documentelor executive în conformitate cu legislația din Federația Rusă.

Instituția de credit, Banca Rusiei nu este responsabilă de daunele cauzate de impunerea de arestare sau de apel împotriva fondurilor și a altor valori ale clienților lor, cu excepția cazurilor prevăzute de lege.

Confiscarea fondurilor și a altor valori poate fi făcută pe baza unei sentințe de judecată care a intrat în forța juridică.

CAPITOLUL IV. Relațiile interbancare și serviciul clienți

Articolul 28. Operațiuni interbancare

(În conformitate cu Legea federală din 27.06.2011 N 162-FIP, după un an după ziua publicării oficiale a cuvântului "Centrele de decontare revendicate și vor fi excluse.)

Organizațiile de credit pe principiile contractuale pot atrage și se pune reciproc sub formă de depozite (depozite), împrumuturi, efectuează calcule prin intermediul centrelor de decontare a procedurii stabilite și conturile corespondente deschise unul de celălalt și efectuează alte operațiuni reciproce prevăzute de licențele emise Bank of Rusia.

Instituția de credit raportează lunar Banca Rusiei privind conturile corespondente recent deschise pe teritoriul Federației Ruse și din străinătate.

Organizațiile de credit stabilesc relațiile corespondente cu băncile străine înregistrate pe teritoriile zonelor offshore ale țărilor străine, în modul stabilit de Banca Rusiei.

Relațiile corespondente dintre instituția de credit și Banca Rusiei se desfășoară la principiile contractuale.

Îndepărtarea fondurilor din conturile instituției de credit se desfășoară la ordinul său sau cu consimțământul său, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.

Cu o lipsă de fonduri pentru creditarea clienților și îndeplinirea obligațiilor asumate, o instituție de credit poate solicita împrumuturi băncii Rusiei cu privire la condițiile stabilite de el.

(În conformitate cu Legea federală din 27.06.2011 N 162-FIP după un an de la data publicării oficiale, articolul 28 va fi completat de o parte a celui de-al șaptelea din următorul conținut:

"Organizațiile de credit au dreptul de a efectua transferuri de numerar în cadrul sistemelor de plată care îndeplinesc cerințele legii federale" în sistemul național de plată ".)

Articolul 29. Ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite (depozite) și remunerarea Comisiei pentru instituțiile de credit

Ratele dobânzilor la împrumuturi și (sau) procedura de definiție a acestora, inclusiv definiția ratei dobânzii la împrumut, în funcție de modificarea condițiilor prevăzute în Acordul de împrumut, ratele dobânzilor la depozite (depozite) și Comisia pentru Operațiunile sunt stabilite de organizația de credit prin acord cu clienții, cu excepția cazului în care legea federală.

Articolul 30. Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit, clienții și Biroul de Povestiri de Credit

Relațiile dintre Banca Rusiei, instituțiile de credit și clienții acestora se desfășoară pe baza contractelor, dacă nu se prevede altfel de legea federală.

În contract, ratele dobânzilor la împrumuturi și depozite (depozite), costul serviciilor bancare și termenele limită pentru punerea lor în aplicare, inclusiv calendarul de prelucrare a documentelor, responsabilitatea proprietății pentru încălcarea contractului, inclusiv responsabilitatea pentru încălcarea obligațiilor de a efectua plăți, precum și procedura de încetare și alte condiții de fond ale contractului.

Clienții au dreptul de a descoperi numărul de reglementare, depozit și alte conturi de care au nevoie în orice monedă în bănci cu consimțământul lor, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legea federală.

Ordinul de deschidere, întreținere și închidere de către banca conturilor de clienți în ruble și valută străină este stabilit de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

Participanții la instituția de credit nu au avantaje atunci când iau în considerare problema obținerii unui împrumut sau a furnizării altor servicii bancare, cu excepția cazului în care legea federală.

Instituția de credit este obligată în conformitate cu procedura prevăzută de Legea federală cu privire la povestirile de credit, să prezinte toate informațiile disponibile necesare pentru formarea de povestiri de credit în legătură cu toți debitorii care au dat consimțământul la depunerea sa, cel puțin într-un singur birou de Povestiri de credit incluse în Registrul de Stat al Povestirilor de credit Biroului.

Organizația de credit Înainte de încheierea unui acord de împrumut cu un împrumutat - o persoană fizică și înainte de a schimba termenii contractului de împrumut cu împrumutatul specificat, care implică modificarea costului total al împrumutului, este obligat să furnizeze împrumutatului individului Informații despre costul total al împrumutului, precum și lista și mărimea plăților debitorului - individuale, asociate cu nerespectarea condițiilor contractului de împrumut.

Instituția de credit este obligată să stabilească în acordul de împrumut costul total al împrumutului furnizat de debitor - o persoană, precum și o listă și dimensiuni ale plăților debitorului - o persoană asociată cu nerespectarea condițiilor acord de împrumut.

În calculul costului total al împrumutului, plățile debitorului - o persoană cu privire la un împrumut asociat încheierii și executării unui acord de împrumut, inclusiv plățile debitorului specificat în favoarea terților în cazul în care obligația de a obliga Acest împrumutat în astfel de plăți rezultă din condițiile contractului de împrumut, care definește astfel de terți.

În cazul în care costul total al împrumutului nu poate fi determinat înainte de încheierea unui acord de împrumut cu un împrumutat - o persoană fizică și înainte de a schimba termenii contractului de împrumut, care implică modificarea costului total al împrumutului, de la Acordul de împrumut implică diverse dimensiuni ale plăților împrumutului de împrumut specificate, în funcție de decizia sa, instituția de credit este obligată să aducă la debitor - o informație individuală cu privire la costul total al împrumutului, determinat pe baza sumelor maxime posibile de împrumut și perioada de credit.

Calculul costului total al împrumutului nu include plățile debitorului - un individ cu privire la împrumutul asociat cu nerespectarea condițiilor de împrumut.

Costul total al împrumutului este calculat de instituția de credit și este comunicat Împrumutatului - o persoană în modul prescris de Banca Rusiei.

Articolul 31. Punerea în aplicare a calculelor de către o instituție de credit

Instituția de credit efectuează calcule conform regulilor, formelor și standardelor stabilite de Banca Rusiei; În absența unor reguli de efectuare a anumitor tipuri de calcule - prin acord între ei; La punerea în aplicare a așezărilor internaționale - în modul prevăzut de legile federale și normele adoptate în practica bancară internațională.

Instituția de credit, Banca Rusiei este obligată să transfere fondurile clientului și să înscrierea fondurilor în contul său nu mai târziu de următoarea zi de operare după primirea documentului de plată relevant, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legea federală, contract sau documentul de plată.

În cazul unei instituții de credit anticipate sau incorecte, o instituție de credit, Banca Rusiei plătește interesul față de suma acestor fonduri la rata de refinanțare a Băncii Rusiei.

Articolul 32. Reguli antimonopolie

Organizațiile de credit sunt interzise să încheie acorduri și să exercite acțiuni concertate care vizează monopolizarea pieței serviciilor bancare, precum și limitarea concurenței în domeniul bancar.

Achiziționarea acțiunilor (acțiunilor) instituțiilor de credit, precum și încheierea de acorduri care prevede monitorizarea activităților instituțiilor de credit (instituții de credit), nu ar trebui să contravină normelor antimonopolice.

Respectarea regulilor antitrust în domeniul serviciilor bancare este monitorizată de Comitetul de Stat al Federației Ruse cu privire la politica antimonopolică și sprijinul pentru noile structuri economice, împreună cu Banca Rusiei.

Articolul 33. Asigurarea returnării împrumuturilor

Împrumuturile furnizate de Bancă pot fi furnizate de garanția imobilului și a bunurilor mobile, inclusiv a stărilor de stat și a altor titluri, garanții bancare și alte metode prevăzute de legile sau tratatul federal.

Încălcarea de către împrumutatul obligațiilor în temeiul acordului, Banca are dreptul de a acumula împrumuturile acordate dobânzilor precoce și acumulate, dacă este prevăzută de acord, precum și să plătească pentru proprietatea ipotecă în modul prescris de legea federală.

Articolul 34. Publicitatea debitorilor incorectă (în stare de faliment) și rambursarea datoriei

Organizația de credit este obligată să ia toate măsurile prevăzute de legislația Federației Ruse de a recupera datoria.
Instituția de credit are dreptul să se aplice Curții de Arbitraj cu o declarație privind inițierea procedurilor de insolvență (faliment) împotriva debitorilor care nu își îndeplinesc obligațiile privind rambursarea datoriilor, în conformitate cu legile federale.

Capitolul V. Sucursalele, reprezentanțele și filialele organizației de credit din starea străină

Articolul 35. Sucursale, reprezentanțe și filiale ale unei organizații de credit pe teritoriul unui stat străin

O instituție de credit cu o licență generală poate, cu permisiunea Băncii Rusiei, să creeze sucursale pe teritoriul statului străin și după notificarea Băncii Rusiei - reprezentare.

O instituție de credit cu o licență generală poate, cu permisiunea și, în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, să aibă filiale pe teritoriul unui stat străin.

Bank of Rusia nu mai târziu de o perioadă de trei luni din momentul primirii cererii corespunzătoare raportează solicitantului în scris despre decizia sa - armonie sau refuz. Eșecul trebuie motivat. În cazul în care Banca Rusiei nu a raportat decizia luată în perioada specificată, se consideră că se consideră că permisiunea corespunzătoare a Băncii Rusiei.

CAPITOLUL VI. Economii

Articolul 36. Depozitele bancare ale persoanelor fizice

Contribuție - numerar în moneda Federației Ruse sau a valutei străine plasate de persoane fizice în scopul stocării și generarea de venituri. Venitul la depozit este plătit în numerar sub formă de interes. Contribuția este returnată deponentului în prima sa cerință în modul prevăzut de contribuția acestui tip prin legea federală și contractul relevant.

Depozitele sunt acceptate numai de băncile care au un astfel de drept, în conformitate cu licența emisă de Banca Rusiei care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor aflate în bănci și coerente în organizație care îndeplinește funcții de asigurare de depozite obligatorii. Băncile asigură păstrarea depozitelor și actualitatea îndeplinirii obligațiilor lor față de deponenți. Atragerea fondurilor în depozite este emisă în scris în două exemplare, dintre care unul este eliberat deponentului.

Dreptul de a implica fonduri în depozitele persoanelor fizice poate fi furnizat băncilor, de la data înregistrării de stat a căror a adoptat cel puțin doi ani. În confluența băncilor, perioada specificată se calculează pe o bancă având o dată anterioară de înregistrare a statului. La conversia băncii, perioada specificată nu este întreruptă.

Partea a patra a pierdut puterea.

Dreptul de a atrage fonduri la depozitele persoanelor fizice poate fi acordat băncii nou înregistrate sau băncii, de la data înregistrării de stat a cărui mai puțin de doi ani, dacă:

1) Dimensiunea capitalului autorizat al băncii nou înregistrate sau cuantumul fondurilor proprii (capital) al Băncii actuale este suma de cel puțin 3 miliarde 600 de milioane de ruble;

2) Banca respectă obligația stabilită de actul de reglementare al Băncii Rusiei de a divulga cercul nelimitat de informații despre persoanele cu privire la persoanele care oferă o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra deciziilor luate de organele de conducere ale băncii.

Articolul 37. Deponenții băncii

Deponenții băncii pot fi cetățeni ai Federației Ruse, a cetățenilor străini și a apatrizilor.

Deponenții sunt gratuite în alegerea unei bănci pentru depozit în numerar și pot avea depozite în una sau mai multe bănci.

Deponenții pot dispune de depozite, să primească depozite de venit, să facă plăți fără numerar în conformitate cu tratatul.

Articolul 38. Sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci

Pentru a asigura garanțiile returnării cetățenilor atrase de bănci și a compensa pierderea veniturilor pe fondurile investite, este creat un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor în bănci.

Participanții la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în bănci sunt o organizație care îndeplinește funcții pe asigurarea obligatorie a depozitelor și băncile care atrag cetățenii.

Procedura de creare, formare și utilizare a sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor în bănci este determinată de legea federală.

Articolul 39. Fonduri voluntare de asigurare a depozitelor

Băncile au dreptul de a crea fonduri voluntare de asigurare a depozitelor pentru a asigura depozitele de returnare și plățile de venituri. Fondurile de asigurare a depozitelor voluntare sunt create ca organizații necomerciale.

Numărul băncilor - fondatorii fondului de asigurare voluntară a depozitelor trebuie să fie cel puțin cinci, cu capitalul total autorizat de cel puțin 20 de ori mai mare decât cel minim de capital autorizat stabilit în conformitate cu această lege federală pentru bănci la data Fondului.

Procedura de creare, management și activități ale depozitelor de fonduri de asigurări voluntare este determinată de legile lor și legile federale.
Banca este obligată să pună clienții să cunoască participarea sau neparticiparea acestuia la fondurile de asigurare de depozite voluntare. În cazul participării la Fondul de Asigurări de Voluntariat, Banca informează clientul cu privire la condițiile de asigurare.

CAPITOLUL VII. Contabilitate în instituțiile de credit și supravegherea activităților lor

Articolul 40. Normele contabile în organizația de credit

Normele contabile, depunerea rapoartelor financiare și statistice, pregătirea rapoartelor anuale de către instituțiile de credit sunt stabilite de Banca Rusiei, luând în considerare practica bancară internațională.

Banca Rusiei stabilește specificațiile contabilității pe Corporația de Stat "Bank of Development și Activități Economice Externe (Vneheconombank)."

Articolul 41. Supravegherea activităților organizației de credit

Supravegherea activităților instituției de credit se desfășoară de către Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.

Articolul 42. Verificarea auditului unei organizații de credit, grupuri bancare și exploatații bancare

Raportarea unei instituții de credit este supusă unui audit anual al organizației de audit care are o licență de a efectua astfel de inspecții în conformitate cu legislația Federației Ruse. Raportarea grupurilor bancare și raportarea exploatațiilor bancare sunt supuse verificării anuale a unei organizații de audit care are o licență în conformitate cu legislația Federației Ruse de a efectua inspecții ale instituțiilor de credit și de a efectua auditul instituțiilor de credit la cel puțin doi ani. Licențele de audit ale auditului instituțiilor de credit sunt eliberate în conformitate cu legile federale de audit organizațiile care efectuează activități de audit de cel puțin doi ani.

Auditul instituției de credit, grupurilor bancare și exploatațiilor bancare se desfășoară în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Organizația de Audit este obligată să încheie rezultatele auditului, care să conțină informații privind fiabilitatea situațiilor financiare ale instituției de credit, îndeplinirea standardelor obligatorii stabilite de Banca Rusiei, calitatea managementului creditului Instituția, starea de control intern și alte dispoziții determinate de legile federale și de Carta instituției de credit.

Raportul de audit este trimis la Banca Rusiei într-o perioadă de trei luni de la data depunerii la Bank of Rusia rapoarte anuale ale organizației de credit, grupuri bancare și exploatații bancare.

Articolul 43. Raportarea instituției de credit, raportarea grupurilor bancare și raportarea exploatațiilor bancare

O instituție de credit prezintă un raport anual al Băncii Rusiei (inclusiv al bilanțului și declarației de profit și pierdere), după confirmarea acurateței sale a organizației de audit. Dacă o instituție de credit are capacitatea de a oferi o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra activităților altor entități juridice (cu excepția instituțiilor de credit), aceasta constituie raportul specificat privind o bază consolidată în modul stabilit de Banca lui Bancă Rusia.

Instituția de credit publică un raport anual într-o presă deschisă (inclusiv bilanțul și o declarație de profit și pierdere) în forma și termenele stabilite de Banca Rusiei, după confirmarea acurateței acestuia către organizația de audit.

Instituția de credit a grupului bancar, organizarea părintească a Holdingului bancar (societatea bancară bancară) contabilă și prezintă băncii Rusiei pentru a supraveghea activitățile instituțiilor de credit pe o bază consolidată în modul stabilit de Bancă din Rusia, raportarea consolidată cu privire la activitățile grupului bancar și raportarea consolidată cu privire la activitățile exploatației bancare, fiecare dintre acestea cuprind raportul contabilizat consolidat, declarația consolidată de profit și pierdere, precum și calculul riscurilor pe o baze consolidate.

În scopul întocmirii, depunerii și publicării rapoartelor consolidate cu privire la activitățile grupului bancar, raportarea altor persoane juridice ar trebui inclusă în componența acestor declarații consolidate, pentru care organizațiile de credit incluse în grupul bancar pot avea o semnificație ( Direct sau indirect) impact asupra activităților și deciziilor luate de organele de conducere ale acestor entități juridice.

În scopul întocmirii, depunerii și publicării rapoartelor consolidate cu privire la activitățile de exploatație bancară, raportarea altor entități juridice ar trebui să includă raportarea altor entități juridice pentru care organizația centrală a Holdingului bancar (societatea de administrare a Holding bancar) și (sau) organizațiile de credit incluse în exploatația bancară pot avea un efect semnificativ (direct sau indirect) asupra soluțiilor făcute de organele de conducere ale acestor entități juridice.

Persoanele juridice pentru care instituția de credit a grupului bancar, organizarea părintească a Holdingului bancar (societatea bancară de administrare) au o influență semnificativă (direct sau indirectă), în scopul întocmirii rapoartelor consolidate sunt obligate să le prezinte să raporteze pe activitățile lor.

Instituția de credit a grupului Banking, organizarea de titluri bancare (societatea bancară de holding) nu are dreptul să dezvăluie informațiile primite de la alte persoane juridice din acest grup bancar (această exploatație bancară), informații despre activitățile lor, cu excepția acestora Pentru cazurile prevăzute de această lege federală sau cauzate de sarcinile de publicare a rapoartelor consolidate.

Preşedinte
Consiliul Suprem al RSFSR
B.N. Elțin.

Legea federală nr. 395-1 "pe bănci și bancare"

Legea federală "pe bănci și bancare" Din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 este principalul document care reglementează crearea și activitățile organizațiilor de credit din Rusia.

Capitolul 1 al legii este dedicat dispozițiilor generale ale activităților bancare, este descrisă structura sa. Gama de operațiuni care exclusiv organizațiile de credit pot fi angajate. Este dată definiția sindicatelor, asociațiilor, grupurilor și exploatațiilor create de bănci. Sunt plasate elementele de bază ale relației dintre bănci și stat. În plus, secțiunea a înregistrat conceptele de bază necesare pentru a crea o bancă: controale minime.

Capitolul 2 reglementează înregistrarea instituțiilor de credit și a operațiunilor bancare de licențiere, procedura de creare a sucursalelor și a reprezentanțelor. Acesta conține o listă a documentelor necesare, descrie motivele de eșec. Aici sunt indicate caracteristicile creării unei organizații de credit cu participare străină la Rusia, iar problemele sunt luate în considerare, în situația în care licența poate fi retrasă și procedura de lichidare a băncii.

Capitolul 3 - privind stabilitatea și fiabilitatea bancară, precum și despre protejarea drepturilor deponenților și creditorilor. Aici stabilirea de standarde că băncile ar trebui să fie ghidate de banca centrală. Este introdus conceptul de rezerve bancare, se acordă definiția secretului bancar, precum și procedura de suprapunere a arestării și adăugarea unei sancțiuni pentru fonduri în instituția de credit.

Capitolul 4 se referă la practica bancară: stabilirea relațiilor interbancare, a ratelor dobânzilor, remunerația Comisiei a băncilor. În ultimul birou editorial al legii, un capitol separat introduce un astfel de concept ca Biroul de Povestiri de Credit. Considerate probleme de asigurare a returnării împrumuturilor, falimentul clienților. Există o secțiune dedicată regulilor antitrust.

Capitolul 5 - privind crearea de birouri și filiale în străinătate.

Capitolul 6 este pe deplin dedicat unui caz de economii - depozite ale persoanelor, un sistem de asigurare obligatorie și voluntară.

În ultimul capitol 7, vorbim despre contabilitate în instituțiile de credit, precum și despre supravegherea activităților băncilor, a rapoartelor obligatorii și a auditurilor. În plus, caracteristicile contabile sunt descrise în grupurile bancare și în exploatațiile.

Urmăriți ce este "Legea federală nr. 395-1" despre bănci și activități bancare "" în alte dicționare:

Cota de participare a capitalului străin la sistemul bancar - Dimensiunea (cota) de participare a capitalului străin la sistemul bancar al Federației Ruse este stabilită de Legea federală cu privire la propunerea Guvernului Federației Ruse convenite cu Banca Rusiei. Cota specificată este calculată ca ... ... Terminologie oficială

- (Agenția de Asigurări de Depozit) Agenția de Asigurări de Depozit Aceasta este o corporație de stat care îndeplinește funcții pentru Agenția de Asigurări de Depozit obligatorii de depozite Asigurări este o corporație de stat care exercită ... ... Enciclopedia Investitor

Legea bancară - Acest articol sau secțiune descrie situația în raport cu o singură regiune. Puteți ajuta Wikipedia, adăugând informații în alte țări și regiuni ... Wikipedia

Condamnare - condamnarea statului juridic al unui cetățean care a fost recunoscut de instanța de judecată de a comite o infracțiune și la care a fost aplicată pedeapsa și alte măsuri ale unei legi penale. Condamnarea este inclusă în conținutul răspunderii penale și ... ... Wikipedia

Agenția de Asigurări de Depozit - Acest articol ar trebui să fie vico. Vă rugăm să îl plasați în conformitate cu regulile articolelor ... Wikipedia

Banca Comerciala - Instituția de credit nestatală de stat care efectuează operațiuni bancare universale pentru persoane juridice și persoane fizice (operațiuni de plată calculate, atragerea depozitelor, furnizarea de împrumuturi, precum și operațiunile pe piață ... ... Wikipedia

- (NPO) - cel care are dreptul de a efectua operațiuni bancare separate. Definiția ONP oferă legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395 1 "pe bănci și bancare". Combinații admise ale operațiunilor bancare pentru NPO ... ... Enciclopedia bancară

Organizația de credit - o entitate juridică, care să extragă profiturile ca obiectiv principal al activităților sale pe baza unui permis special (licență) a Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Rusia) are dreptul de a efectua operațiuni bancare ... ... Enciclopedia contabilă

Grupul bancar - Grupul bancar este recunoscut ca o asociație non-juridică a instituțiilor de credit, în care o organizație de credit (HEAD) a fost direct sau indirect (prin a treia persoană) un impact semnificativ asupra deciziilor luate ... ... Terminologie oficială

Sistem bancar - (Sistem bancar) Sistemul bancar Acesta este un set de bănci care operează în țară, instituții de credit și organizații economice individuale care sunt valabile pentru normele unite ale definiției politicii monetare a țării a sistemului bancar, ... ... Enciclopedia Investitor