Statutul juridic al băncilor. Rezumat: Statutul juridic al băncilor comerciale. Statutul juridic al organizațiilor bancare de credit

• Subiectul cursului și sistemul
  • Activitatea antreprenorială ca subiect de reglementare legală
    • Raportul dintre conceptele de „activitate antreprenorială”, „ activitate economică», « activitate economică», « activitate comerciala»
    • Forme și tipuri de activități comerciale
  • Conceptul de drept al afacerilor și locul său în structura dreptului rus
  • Principiile dreptului afacerilor
    • Principiile de bază ale dreptului afacerilor
  • Metode de drept al afacerilor
  • Raporturi juridice aparute in domeniul activitatii antreprenoriale
• Izvoarele dreptului afacerilor
  • Conceptul și tipurile de izvoare ale dreptului afacerilor
    • Legislația antreprenorială și principalele direcții de îmbunătățire a acesteia
    • Sistemul de legislație în afaceri
  • Obiceiurile afacerilor ca sursă a dreptului afacerilor
  • Aplicarea dreptului internațional
  • Rol practica judiciaraîn reglementarea juridică a relaţiilor în domeniul activităţii antreprenoriale
• Statutul juridic al entităților comerciale individuale
  • Entități comerciale: concept și tipuri
  • Forma individuală de antreprenoriat
    • Capacitate legala antreprenor individual
    • Licențierea unei forme individuale de antreprenoriat
  • Forme colective de antreprenoriat
    • Parteneriate complete
    • Frătășie pe credință
    • Societate cu răspundere limitată (LLC)
    • Societăți pe acțiuni (SA)
    • Cooperative de producție (PC)
    • Întreprinderi unitare de stat și municipale
  • Treburi mărunte
    • Asociații de afaceri
      • Clasificarea exploatațiilor
      • Modalități de a crea exploatații. Sistem de participare
  • Grupuri financiare și industriale
  • Alte forme de asociații de afaceri
  • Organizațiile nonprofit ca subiecte ale activității antreprenoriale
• Crearea și încetarea activităților entităților comerciale
  • Procedura și metodele de creare a entităților de afaceri
  • Înregistrarea de stat a entităților comerciale
  • Reorganizarea entităților de antreprenoriat colectiv
  • Lichidarea subiectelor antreprenoriatului colectiv
• Insolvența (falimentul) entităților comerciale
  • Concept, criterii și semne de insolvență (faliment)
    • Criterii de faliment
    • Semne de faliment
  • Statutul juridic al participanților la relațiile juridice de insolvență (faliment)
  • Statutul juridic al creditorului
  • Statutul juridic al unui practician în insolvență
  • Instanța de arbitraj ca participant la raportul juridic de insolvență (faliment)
  • Procedura de insolvență (faliment).
    • Observare. Conceptul de observare. „Neutralitatea” procedurii
    • Recuperare financiară
    • Control extern. Obiective și temeiuri pentru introducerea administrației externe
    • Procedura de faliment
    • Acord de reglementare. Acord mondial de faliment și litigii
• Regimul juridic al proprietății subiecților activității de întreprinzător
  • Conceptul și tipurile de proprietate ale entităților comerciale
  • Forme juridice de proprietate asupra proprietății către entitățile comerciale
  • Regimul juridic al anumitor tipuri de proprietate
    • Regimul juridic al fondurilor
    • Regimul juridic al valorilor mobiliare
    • Regimul juridic al profitului
• Privatizarea proprietății de stat și municipale
  • Conceptul și principalele obiective ale privatizării
  • Legislația privind privatizarea
  • Subiectele si obiectele raporturilor juridice de privatizare
  • Procedura si metodele de privatizare
• Mecanismul de reglementare de stat a activității antreprenoriale
  • Reglementarea de stat a activității antreprenoriale: concept, tipuri, temeiuri și limite
  • Metode, mijloace și forme de reglementare de stat a activității antreprenoriale
  • Controlul statului asupra activității antreprenoriale
• Reglementarea de stat a tipurilor funcționale de activitate economică
  • Reglementarea antimonopol a activității antreprenoriale
    • Subiectele concursului
    • Legea antitrust
    • Conceptul și tipurile de monopoluri
    • Activitate monopolistă a subiecţilor concurenţei
    • Autoritățile antimonopol
    • Sancțiuni pentru încălcarea legilor antitrust
  • Reglementare tehnică
    • Reglementări tehnice
    • Standardizare
    • Confirmarea conformității
    • Controlul (supravegherea) de stat asupra respectării cerințelor reglementărilor tehnice
  • Reglementarea de stat a prețurilor
    • Prețurile ca tip de activitate economică și juridică
    • Legislația privind lanțurile și prețurile și principalele direcții de îmbunătățire a acesteia
    • Regimul de drept public pentru implementarea prețurilor
  • Regulament guvernamental activități de inovare
    • Surse de reglementare legală a activității de inovare
    • Subiecte și obiecte ale inovației
    • Regimul public-juridic pentru implementarea activităților inovatoare
  • Reglementarea de stat a activităților de investiții
    • Subiectele activității investiționale
    • Obiecte de investitii
    • Regimul de Drept Public pentru Implementarea Activităților de Investiții
    • Specificul anumitor forme de activități ale investitorilor străini pe teritoriul Federației Ruse
  • Regulament guvernamental activitatea economică externă
    • Surse de reglementare juridică a activității economice străine
    • Subiecte și obiecte ale activității economice străine
    • Regimul juridic public al activităţii economice străine
• Reglementarea de stat a tipurilor sectoriale de activitate antreprenorială
  • Reglementarea de stat în domeniul bancar
    • Conceptul și structura sistemului bancar al Federației Ruse
    • Surse de reglementare legală a băncilor
    • Statutul juridic al creditului organizatii bancare
    • Regimul de Drept Public pentru Desfășurarea Activităților Bancare
  • Reglementarea de stat a activităților de schimb
    • Surse de reglementare legală a activităților de schimb
    • Subiectele activităților de schimb
    • Regimul public-juridic de desfasurare a activitatilor de schimb
  • Reglementarea de stat a activităților de asigurare
    • Surse de reglementare legală a activităților de asigurare
    • Subiecții activităților de asigurare (afaceri de asigurări) și participanții la relațiile de asigurare
    • Obiecte de asigurare
    • Regimul de Drept Public pentru Desfășurarea Activităților de Asigurare
  • Reglementarea de stat a activității antreprenoriale profesionale pe piața valorilor mobiliare
    • Surse de reglementare legală a activității antreprenoriale profesionale pe piața valorilor mobiliare
    • Subiecte ale activității antreprenoriale profesionale pe piața valorilor mobiliare
    • Regimul de drept public pentru implementarea activității antreprenoriale profesionale pe piața valorilor mobiliare
  • Reglementarea de stat a activității de audit
    • Tipuri de audit
    • Surse de reglementare legală a activității de audit
    • Subiecte de audit
    • Regimul de drept public pentru realizarea activitatilor de audit
  • Reglementarea de stat a activităților de evaluare
    • Surse de reglementare legală a activităților de evaluare
    • Subiectele si obiectele activitatii de evaluare
    • Regimul juridic public al activităților de evaluare
• Contract de afaceri
  • Contract de afaceri: concept, tipuri și domeniul de aplicare
  • Caracteristicile procedurii de încheiere a unui contract de afaceri
  • Specificații privind modificarea și rezilierea unui contract de afaceri
  • Executarea unui contract de afaceri: concept, principii
• Responsabilitatea afacerii
  • Concept, tipuri și temeiuri de aplicare a răspunderii
  • Pedeapsa: concept, tipuri și ordine de colectare
  • Pierderi: concept, tipuri și procedură de colectare

Statutul juridic al organizațiilor bancare de credit

Conceptul de instituție de credit... În conformitate cu art. 1 din Legea bancară, o instituție de credit este o persoană juridică care, pentru a genera profit ca scop principal al activităților sale, în baza unui permis (licență) special de la Banca Rusiei, are dreptul de a desfășura operațiuni bancare prevăzute de legea menționată. O organizație de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca entitate comercială.

Următoarele caracteristici rezultă din definiția legală a unei instituții de credit:

1. o instituție de credit este o persoană juridică (articolul 48 din Codul civil) și o organizație comercială (clauza 1 din articolul 50 din Codul civil);
2. o organizație de credit poate fi creată într-o formă organizatorică și juridică strict definită - o societate comercială (societate pe acțiuni sau societate cu răspundere limitată);
3. o instituție de credit se poate constitui pe baza oricărei forme de proprietate, adică de stat, privată, altă formă de proprietate;
4. pentru a efectua operațiuni bancare, o instituție de credit trebuie să obțină o licență de la Banca Rusiei în conformitate cu procedura stabilită.

Instituțiile de credit sunt împărțite în bancare și nebancare.

Banca este o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de depozite de fonduri de la persoane fizice și juridice, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condiții de rambursare, plată și urgență. , deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice.

O instituție de credit nebancară (NCO) are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare. În opinia noastră, este necesar să se determine statutul organizațiilor de credit nebancare la nivelul legilor federale.

În acest sens, trebuie făcute două observații generale. Legea bancară (art. 1) definește o organizație de credit ca fiind o entitate juridică, al cărei scop principal este realizarea de profit. Rezultă că din punctul de vedere al Legii, nu doar o bancă, ci și o organizație nebancară sunt organizații comerciale. În același timp, organizațiile non-bancare pot fi înființate sub forma unei organizații non-profit (de exemplu, Fondul de pensii al Federației Ruse).

Aici se dezvăluie o contradicție formală între Legea bancară și legile federale individuale. În plus, Legea băncilor prevede direct: „O organizație de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate comercială”. Dacă în raport cu o bancă o astfel de normă imperativă este într-o oarecare măsură explicabilă, atunci apar dificultăți în partea unei instituții de credit nebancare. Legea exclude posibilitatea creării unei organizații nebancare într-o formă organizatorică și juridică diferită.

Tipuri de instituții de credit. Băncile (organizații bancare de credit) pot fi subdivizate în tipuri diferite... În primul rând, este necesar să se facă distincția între băncile de emisii și băncile comerciale. În Federația Rusă, emisiunea de fonduri este dreptul exclusiv al Băncii Rusiei.

Ținând cont de natura operațiunilor, se face distincția între băncile universale și cele specializate.... Primii desfășoară majoritatea operațiunilor și tranzacțiilor bancare cunoscute, iar activitățile lor nu se limitează la o anumită ramură a economiei, regiune și componența clienților. Dimpotrivă, băncile specializate deservesc un anumit grup de clienți (de exemplu, întreprinderi mici și mijlocii), o anumită industrie (de exemplu, aviație, automobile).

În funcție de sectorul de servicii, băncile sunt împărțite în locale, naționale și internaționale. Majoritatea covârșitoare a băncilor din Federația Rusă sunt naționale. Băncile internaționale includ Vnesheconombank, Vneshtorgbank etc.

Folosind un astfel de criteriu precum prezența (absența) sucursalelor, băncile pot fi împărțite în non-sucursale și multi-sucursale.

În funcție de formație capitalul autorizat sunt alocate de băncile naționale (fără capital străin), bănci cu capital străin (comun) și bănci străine.

Ținând cont de forma de proprietate, se pot numi bănci de stat și private. În virtutea art. 2 din Legea cu privire la Banca Centrală, capitalul autorizat și alte proprietăți ale Băncii Rusiei sunt proprietate federală.

Există și alte tipuri de bănci. De exemplu, având în vedere dimensiunea fonduri proprii sunt banci mari, mijlocii si mici.

În prezent, legislația rusă cunoaște trei tipuri de instituții de credit nebancare:

1. organizații nebancare de decontare;
2. instituții nebancare de colectare a creditelor;
3. instituții de credit nebancare care desfășoară operațiuni de depozit și credit.

Fiecare dintre aceste tipuri de ONG-uri are propriile sale caracteristici de statut juridic și reglementare legală.

Capacitatea juridică a instituțiilor de credit... Controversată în literatura educațională și științifică este categoria „capacitatea juridică a unei organizații bancare de credit”. Există trei puncte de vedere cu privire la natura capacității juridice a unei bănci. Unii savanți consideră că banca are capacitate juridică generală, alții concluzionează despre capacitatea juridică specială a băncii, iar alții văd un caracter excepțional în capacitatea juridică.

Mai mult decât atât, autorii de puncte de vedere diferite citează referiri la aceleași prevederi ca argumente serioase pentru poziția lor teoretică. De regulă, capacitatea juridică bancară se caracterizează prin următoarele caracteristici:

1. băncile au dreptul exclusiv de a desfășura activități bancare;
2. interzicerea altor organizații de a desfășura această activitate;
3. interdicția băncilor de a se angaja în activități în domeniul producției, comerțului și asigurărilor;
4. băncile desfășoară activități bancare din momentul în care primesc licența;
5. fiecare bancă are dreptul de a efectua operațiuni bancare care sunt indicate în ea licenta bancara... Cu toate acestea, primul, al treilea și al patrulea semn le permit unor oameni de știință să clasifice capacitatea juridică bancară drept una specială.

Codul civil (art. 49) face distincție între capacitatea juridică generală și cea specială. Ca regulă generală, organizațiile comerciale au capacitate juridică generală. Excepția o fac întreprinderile unitare, precum și alte tipuri de organizații prevăzute de legea federală.

Practica judiciară decurge din faptul că unele organizaţii comerciale sunt dotate cu capacitate juridică specială. Deci, în conformitate cu clauza 18 din rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 1 iulie 1996 nr. 6/8 a băncii, organizații de asigurări, instituțiile de investiții sunt persoane juridice cu capacitate juridică specială. Cu toate acestea, nu este clar de ce aceste entități nu au capacitate juridică generală. Nu putem decât să ne exprimăm propriile presupuneri în acest sens.

Prima este prezența unui permis (licență) special pentru a se angaja într-un anumit tip de activitate. Însă, în opinia noastră, simplul fapt de a obține o licență de desfășurare a activităților bancare, de asigurări, de investiții nu afectează în mod fundamental natura capacității juridice a unei organizații comerciale. În caz contrar, ar fi necesar să se recunoască faptul că toate persoanele juridice (indiferent de afilierea lor la organizatii nonprofit), care își desfășoară activitățile pe bază de licențe, au capacitate juridică specială.

Al doilea este existența interdicțiilor de angajare în anumite tipuri de activitate. Legea bancară (art. 5) interzice instituțiilor de credit să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurări. Aceste interdicții se aplică organizațiilor de asigurări, instituțiilor de investiții.

Considerăm că aceste interdicții nu pot fi considerate temeiuri pentru clasificarea vreunei organizații drept entitate juridică cu capacitate juridică specială. Interdicțiile legale reprezintă o limitare a capacității juridice a unei persoane juridice în modul și în cazurile prevăzute de lege (clauza 2 a art. 49 din Codul civil). Aceste restricții se aplică atât capacității juridice generale, cât și speciale a persoanelor juridice.

Pentru a distinge între capacitatea juridică generală și cea specială a persoanelor juridice, este necesar să se folosească un criteriu juridic formal - o indicație directă a legii. Pentru evitarea litigiilor si situatiilor conflictuale, capacitate juridica speciala de anumite tipuri organizatii comerciale trebuie să fie consacrat legal în lege.

În sine, concluzia despre capacitatea juridică specială a organizațiilor bancare de credit este legitimă, dar numai în contextul activităților lor antreprenoriale. În același timp, restrângerea dreptului băncilor de a încheia tranzacții care vizează susținerea activităților lor (cumpărare și vânzare de proprietăți, închiriere de spații nerezidențiale etc.), art. 49 GK nu. În caz contrar, are loc o substituire a conceptelor juridice. În afara activității antreprenoriale, putem vorbi despre capacitatea juridică generală a tuturor organizațiilor comerciale.

În literatură, există o opinie larg răspândită că Banca Comerciala este un subiect aparte, întrucât statutul său juridic este caracterizat de dualitate. Așadar, A.V. Popov scrie că o bancă este subiect de drept civil care participă la cifra de afaceri. Totodată, banca este inclusă în structura de conducere a sistemului creditar și financiar al țării și este înzestrată cu funcții publice de agent (de exemplu, în domeniul controlului valutar).

Într-adevăr, în temeiul paragrafului 3 al art. 22 din Legea privind reglementarea valutară, agenții de control valutar sunt bănci autorizate care răspund în fața Băncii Rusiei. În sfera valutară, aceștia (agenții) monitorizează respectarea legislației în vigoare a tranzacțiilor valutare efectuate de clienții lor (rezidenți și nerezidenți), precum și documentele transmise de clienții lor pentru obținerea unui permis (licență) de transport. tranzacţiile de capital valutar. În același timp, băncile comerciale nu au dreptul să aplice sancțiuni contravenitorilor legislației valutare. Acest drept revine autorităților de control valutar.

Astfel, băncile autorizate au elemente de autoritate publică, exercită control asupra activităților altor subiecte de drept civil. Cum să evaluăm această situație? Desigur, dacă lupți pentru puritatea unei reglementări de tip civilist, răspunsul este clar: este necesar să se elimine această natură duală a băncilor. Dimpotrivă, dacă ne întoarcem din nou spre economia de piaţă, combinaţia specificată de principii de drept privat şi de drept public este rezultatul dorit al progresului social al societăţii; la ce ar trebui să se străduiască legea.

Procedura de creare a unei instituții de credit. Ordinul numit are o ordine specială și se aplică în principal în legătură cu crearea de bănci. Acesta (ordine) este un ansamblu de acțiuni succesive (fapte juridice) care vizează obținerea dreptului de a desfășura activități bancare.

Specificul creării instituțiilor de credit se realizează în cerințele:

1. către fondatori;
2. mărimea, structura, forma și momentul formării capitalului autorizat;
3. conducere;
4. documente depuse pentru înregistrarea de stat;
5. procedura de înregistrare și licențiere.

Acestea și alte caracteristici sunt formulate în Legea băncilor, precum și în instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 ianuarie 2004 nr. 109-I „Cu privire la procedura pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie cu privire la înregistrarea de stat. instituțiilor de credit să emită licențe bancare” (modificată prin data de 11 decembrie 2006 nr. 1754-U) 1.

Să luăm în considerare pe scurt principalele etape ale procedurii de creare a unei instituții de credit.

Prima etapă este adoptarea unei decizii privind înființarea unei instituții de credit, aprobarea statutului și semnarea contractului constitutiv în conformitate cu prevederile generale ale legilor privind societățile comerciale (articolul 10 din Legea bancară).

pe langa acestea documente comune fondatorii instituției de credit (persoane juridice și persoane fizice) anexează la cererea de înregistrare de stat și de eliberare a licenței bancare documente suplimentare:

1. un plan de afaceri al unei instituții de credit, întocmit în conformitate cu cerințele stabilite;
2. documente care confirmă sursele de proveniență a fondurilor și care atestă fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor instituției de credit;
3. chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef al unei instituții de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al unei instituții de credit conform formularului;
4. copii certificate ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate (închiriere) fondatorului sau altei persoane asupra imobilului (sediului) finalizat, în care se va afla instituția de credit;
5. documentele necesare pentru pregătirea unui aviz privind conformitatea instituției de credit cu cerințele, stabilite prin Regulament Banca Rusiei din 9 octombrie 2002 Nr. 199-P „Cu privire la procedura de menținere tranzactii cu numerarîn instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse ";
6. concluzia organismului federal antimonopol cu ​​privire la aprobarea chestiunii înființării unei instituții de credit și a respectării regulilor antimonopol;
7. si alte documente.

Formarea capitalului autorizat al unei instituții de credit este următoarea etapă a creării acesteia. Capitalul autorizat al unei instituții de credit este format din valoarea contribuțiilor participanților săi și determină dimensiune minimă proprietate care garantează interesele creditorilor săi. În conformitate cu art. 5 din Legea băncilor, valoarea minimă a capitalului autorizat al unei bănci nou-înregistrate la momentul depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe bancare este stabilită în echivalentul în ruble a 5 milioane de euro, minimul suma capitalului autorizat al unei instituții de credit nebancare nou înregistrată - în valoare echivalentul în ruble a 500 mii de euro.

O altă caracteristică a formării capitalului autorizat al unei instituții de credit se manifestă în componența proprietății.

O contribuție la capitalul autorizat al unei instituții de credit poate fi sub forma:

• fonduri în moneda Federației Ruse;
• fonduri în valută;
• o clădire (sediu) deținută de fondatorul unei instituții de credit, finalizată prin construcție (inclusiv cele care includ obiecte încorporate sau anexate), în care se poate afla o instituție de credit;
• alte proprietăți în formă nenumerară, a căror listă este stabilită de Banca Rusiei.

Legea bancară (art. 11), Instrucțiunea nr. 109-I (cap. 4) stabilește cerințe speciale pentru forma nemoneară a proprietății.

În primul rând, valoarea bănească a proprietății în formă nemoneară, efectuată ca aport la capitalul autorizat al unei instituții de credit la înființarea acesteia, se aprobă de adunarea generală a fondatorilor.

În al doilea rând, valoarea contribuțiilor nemonetare de proprietate la capitalul autorizat al unei instituții de credit nu poate depăși 20% din capitalul autorizat al unei instituții de credit.

În al treilea rând, în cazul în care proprietatea este efectuată în formă diferită de numerar ca aport la capitalul autorizat al unei instituții de credit, trebuie depuse documente care confirmă dreptul fondatorilor acesteia de a o contribui la capitalul autorizat al instituției de credit.

Fondatorii instituției de credit trebuie să plătească 100% din capitalul autorizat declarat al instituției de credit specificat în statutul instituției de credit în termen de o lună de la data primirii notificării înregistrării de stat a instituției de credit.

Pentru a confirma plata efectivă a capitalului său autorizat într-un termen care nu depășește o lună de la data plății integrale, o instituție de credit depune la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locația sa documentele necesare, inclusiv ordinele de plată cu marca de executare, acte de acceptare și transfer de proprietate ale fondatorilor contribuite ca aport la capitalul autorizat al unei instituții de credit, la bilanțul unei instituții de credit.

Procedura de înregistrare și licențiere- etapele finale ale creării unei instituţii de credit. Să începem cu faptul că, pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit creată prin înființarea și obținerea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare, fondatorii trimit documente la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la presupusa locație a instituției de credit. La rândul său, oficiul teritorial al Băncii Rusiei eliberează fondatorilor instituției de credit o confirmare scrisă de primire de la aceștia a documentelor depuse pentru înregistrarea de stat și obținerea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare.

În plus, termenul de examinare a documentelor de către oficiul teritorial al Băncii Rusiei la locația propusă a instituției de credit nu trebuie să depășească trei luni de la data depunerii acestor documente. Dacă există comentarii cu privire la documentele depuse, set complet documentele, precum și în caz de refuz în înregistrarea de stat a unei instituții de credit, oficiul teritorial le restituie fondatorilor cu aviz scris.

Perioada totală de luare a unei decizii privind înregistrarea de stat sau refuzul acesteia nu trebuie să depășească șase luni (articolul 15 din Legea băncilor). Mai mult, această perioadă începe să curgă din momentul în care toate documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit la o sucursală regională a Băncii Rusiei.

Refuzul înregistrării de stat unei instituții de credit și eliberarea unei licențe bancare către aceasta este permisă numai pentru motivele prevăzute la art. 16 din Legea bancare:

• inconsecvența candidaților propuși pentru funcțiile de șef al unei instituții de credit, contabil șef și adjuncții săi, cerințe de calificare stabilite de legile federale și adoptate în conformitate cu acestea reguli Banca Rusiei;
• poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor instituției de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației și bugetele locale în ultimii trei ani;
• inconsecvența documentelor prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare cu cerințele legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;
• inconsecvența reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea, condamnările acestora pentru comiterea unei infracțiuni în sfera economică.

Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit și de a elibera acesteia licență bancară se comunică fondatorilor instituției de credit în scris și trebuie motivată. Un astfel de refuz, precum și respingerea Băncii Rusiei în potriveste ora decizia corespunzătoare poate fi atacată cu recurs la instanţa de arbitraj (art. 16 din Legea bancară).

Decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit este luată de Banca Rusiei. Informațiile privind crearea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și alte informații prevăzute de legile federale, sunt introduse în registrul de stat unificat al persoanelor juridice de către organismul de înregistrare autorizat, pe baza deciziei Băncii Rusiei privind înregistrarea de stat corespunzătoare. Interacțiunea dintre Banca Rusiei și organismul de înregistrare autorizat cu privire la înregistrarea de stat a instituțiilor de credit se va desfășura în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

În scopul exercitării funcțiilor sale de control și supraveghere, Banca Rusiei menține Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit în conformitate cu procedura stabilită de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Astfel, o instituție de credit dobândește statutul de persoană juridică de la data efectuării înscrierii corespunzătoare în Registrul de stat al instituțiilor de credit (articolul 51 din Codul civil) 1. Cu toate acestea, o instituție de credit are dreptul de a efectua operațiuni bancare numai din momentul în care primește o licență eliberată de Banca Rusiei.

Licență- este un permis special pentru efectuarea anumitor tipuri de operațiuni bancare. Este emis de Banca Rusiei și este înregistrat în registrul licențelor bancare emise (Articolul 13 din Legea bancară). Registrul licențelor eliberate instituțiilor de credit este supus publicării de către Banca Rusiei în Buletinul Băncii Rusiei cel puțin o dată pe an.

Pentru obținerea licenței trebuie îndeplinite următoarele condiții: a) este eliberată după înregistrarea de stat a unei instituții de credit; b) confirmarea plății în timp util și în mod legal a 100% din capitalul autorizat al instituției de credit (precum și înregistrarea raportului privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni a instituției de credit sub forma unei societăți pe acțiuni) . O astfel de confirmare este întocmită sub forma unui aviz al oficiului teritorial al Băncii Rusiei.

După aceea, Banca Rusiei, în termen de trei zile, ia o decizie cu privire la eliberarea unei licențe generale (bancare) și trimite o copie a acestei licențe instituției de credit și sucursalei regionale a Băncii Rusiei.

Tipuri de licențe bancare... Ținând cont de componența subiectului, licențele pot fi împărțite în două grupe: licențe pentru operațiuni bancare de către instituțiile bancare de credit (bănci) și licențe eliberate instituțiilor de credit nebancare.

În funcție de conținut, există: licență generală (bancară), adică o licență de efectuare a operațiunilor bancare; o licență pentru a efectua tranzacții valutare; licenta pentru amplasarea metalelor pretioase. În cadrul acestei clasificări, licențele pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină ar trebui să fie distinse fără dreptul de a atrage fonduri la depozite. indivizii, și licențe pentru a atrage depozite ale fondurilor persoanelor fizice în ruble și valută.

O organizație bancară de credit care deține o licență de a efectua toate operațiunile bancare cu fonduri în ruble și valută și respectă cerințele privind valoarea fondurilor proprii (capital) stabilite prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei, are dreptul să obțină o licență generală. În același timp, prezența unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare cu metale prețioase nu este o condiție prealabilă pentru obținerea unei licențe generale.

În plus, o instituție de credit care are o licență generală și fonduri proprii (capital) în valoare de cel puțin echivalentul în ruble a 5 milioane EUR poate, cu permisiunea Băncii Rusiei, să creeze pe teritoriu țară străină sucursale și după notificarea Băncii Rusiei - reprezentanțe. O astfel de instituție de credit are dreptul, cu permisiunea și în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, să aibă filiale pe teritoriul unui stat străin (articolul 105 din Codul civil).

Toate licențele sunt împărțite în licențe cu și fără date de expirare. Licența bancară se eliberează pe o perioadă nelimitată de timp (licență perpetuă).

Legea bancară (articolul 20) stabilește o listă exhaustivă de motive pentru retragerea unei licențe bancare de la o instituție de credit. De exemplu, Banca Rusiei poate revoca o licență de desfășurare a operațiunilor bancare în următoarele cazuri: stabilirea nesiguranței informațiilor pe baza cărora a fost eliberată licența menționată; întârzieri în începerea operațiunilor bancare prevăzute de prezenta licență mai mult de un an de la data emiterii acesteia etc.

În același timp, Legea băncilor denumește cazuri în care Banca Rusiei este obligată să revoce o licență bancară, în special: dacă adecvarea capitalului unei instituții de credit scade sub 2%; dacă cuantumul fondurilor proprii (capitalului) instituţiei de credit este sub valoarea minimă a capitalului autorizat stabilit la data înregistrării de stat a instituţiei de credit. Baza specificată pentru revocarea licenței bancare nu se aplică instituțiilor de credit în primii doi ani de la data eliberării licenței bancare.

Decizia Băncii Rusiei de a revoca o licență bancară de la o instituție de credit intră în vigoare de la data adoptării actului relevant al Băncii Rusiei și poate fi atacată în termen de 30 de zile de la data publicării notificării de revocare. a licenței bancare în Buletinul Băncii Rusiei. O contestație împotriva unei decizii a Băncii Rusiei, precum și aplicarea măsurilor de garantare a creanțelor împotriva unei instituții de credit, nu suspendă valabilitatea acestei decizii.

Consecințele juridice ale revocării unei licențe bancare... Legea bancară (art. 20) formulează principala consecință: după revocarea unei licențe bancare de la o instituție de credit, aceasta (instituția de credit) trebuie să fie lichidată în conformitate cu cerințele art. 23.1 din prezenta Lege, iar dacă este declarată falimentară - în conformitate cu cerințele Legii „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”.

În opinia noastră, revocarea licenței bancare de către Banca Rusiei nu este o bază pentru lichidarea instituției de credit. Banca Rusiei, după revocarea unei licențe de la o instituție de credit, are dreptul de a se adresa unei instanțe de arbitraj cu o cerere de lichidare a acesteia (articolul 20 din Legea bancară). În acest caz, instanța nu are legătură cu faptul revocării licenței, ci ia în considerare împrejurările care au stat la baza acestei revocări. În practică, poate apărea o situație destul de paradoxală: instanța refuză Băncii Rusiei o cerere de lichidare din cauza revocării licenței, iar banca, lipsită de licență, nu este îndreptățită să se angajeze în activități bancare.

Legea bancară prevede o serie de consecințe suplimentare ale revocării unei licențe bancare. În special, de la retragerea unei licențe bancare de la o instituție de credit:

1. se consideră că a sosit termenul de îndeplinire a obligațiilor instituției de credit apărute înainte de ziua revocării licenței de efectuare a operațiunilor bancare;
2. se încetează acumularea dobânzilor și a sancțiunilor financiare prevăzute de o lege sau un acord federal privind toate tipurile de datorii ale unei instituții de credit, cu excepția sancțiunilor financiare pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare de către o instituție de credit a obligațiilor sale curente;
3. executarea este suspendată documente executive privind executarea silită a proprietății nu este permisă executarea silită a altor documente a căror încasare se efectuează în mod incontestabil, cu excepția executării actelor executive privind recuperarea creanțelor pentru obligațiile curente ale unei instituții de credit etc.

După cum puteți vedea, consecințele juridice specificate la revocarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare sunt similare cu consecințele care apar înainte ca debitorul să fie declarat insolvabil (faliment).

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Subiect: Statutul juridic al băncilor și altor organizații de credit

Introducere

Capitolul 1. Sistemul bancar al Federației Ruse: concept și elemente. Statutul juridic al Băncii Rusiei

Capitolul 2. Concept, semne, statut juridic și tipuri de instituții de credit

2.1 Conceptul și caracteristicile unei instituții de credit

2.2 Statutul juridic al instituțiilor de credit care fac parte din sistemul bancar al Federației Ruse

2.3 Tipuri de instituții de credit incluse în sistemul bancar al Federației Ruse

2.4 Conceptul și tipurile de instituții de credit care nu fac parte din sistemul bancar al Federației Ruse

Concluzie

Lista surselor și literaturii utilizate

LISTA ABREVIERILOR ACCEPTATE

RF - Federația Rusă

Codul civil al Federației Ruse - Codul civil al Federației Ruse

SZ RF - Legislația colectată a Federației Ruse

Legea privind „Cooperativele de credit pentru cetățeni – Legea federală din 7 august 2001 N 117-FZ „Cu privire la cooperativele de consum de credit ale cetățenilor”

Legea privind cooperarea agricolă - Legea federală din 8 decembrie 1995 N 193-FZ „Cu privire la cooperarea agricolă”

Legea privind sprijinirea întreprinderilor mici - Legea federală din 14 iunie 1995 N 88-FZ „Cu privire la sprijinul de stat pentru întreprinderile mici în Federația Rusă”

Legea leasingului - Legea federală din 29 octombrie 1998 N 164-FZ „On leasing financiar(leasing)"

Legea privind societățile pe acțiuni - Legea federală din 26 decembrie 1995 N 208-FZ „Cu privire la societățile pe acțiuni”

Legea privind societățile cu răspundere limitată - Legea federală din 8 februarie 1998 N 14-FZ „Cu privire la societățile cu răspundere limitată”

NDCO - organizații nebancare de depozit și credit

Legea privind Banca Rusiei - Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”

Legea bancară - Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”

INTRODUCERE

Organizații de credit care au apărut în Federația Rusă în momente diferite după reforma bancară din anii 90. secolul trecut, poate fi împărțit aproximativ în trei grupuri inegale. În primul rând, Banca Rusiei nu este considerată în mod oficial o instituție de credit, deși efectuează majoritatea operațiunilor bancare, inclusiv emiterea de împrumuturi, și constituie primul nivel al sistemului bancar. În al doilea rând, este necesar să se evidențieze acele instituții de credit care fac parte din sistemul bancar al Federației Ruse, constituind al doilea nivel al acestuia. Acestea sunt supravegheate și controlate de Banca Rusiei, sunt supuse Legii și reglementărilor bancare ale Băncii Rusiei și sunt recunoscute legal de instituțiile de credit. În al treilea rând, există un număr destul de mare de organizații diferite care esenta economica activitățile lor sunt de credit, dar funcționează în afara sistemului bancar al Federației Ruse. Din punctul de vedere al statutului lor juridic, nu diferă de o organizație obișnuită fără credit, activitățile lor nu sunt reglementate de Legea băncilor, ci de alte reglementări generale și speciale, nu sunt controlate de Banca Rusiei. și nu sunt considerate oficial de către legiuitor drept organizații de credit. Acest grup include, de exemplu, cooperativele de credit care operează pe baza normelor generale ale Codului civil al Federației Ruse și ale Legii federale din 7 august 2001 N 117-FZ „Cu privire la cooperativele de consum de credit ale cetățenilor” și care desfășoară activități pentru acordă împrumuturi membrilor lor. Acestea includ și casele de amanet, care, după cum știți, sunt specializate în acordarea de împrumuturi cetățenilor împotriva ipotecii bunurilor lor mobile, diverse fonduri etc. Mai mult, numărul organizațiilor care desfășoară anumite operațiuni bancare, dar nu sunt considerate de legiuitor drept credit și nu sunt incluse în sistemul bancar al Federației Ruse, este în continuă creștere (cooperative de consum de credit, case de amanet etc.).

Interesul pentru sistemul bancar existent în prezent în Rusia se datorează atât circumstanțelor practice, cât și teoretice. Relevanța acestei întrebări se explică prin faptul că din moment ce sistem bancar acționează ca obiect al administrației de stat, în timp ce Banca Centrală a Federației Ruse este, de asemenea, un subiect de management în raport cu instituțiile de credit, este necesar să se înțeleagă clar din ce elemente constă sistemul bancar, care este statutul acestor elemente, ce probleme juridice sunt rezolvate atunci când își implementează funcțiile.

Această lucrare finală de calificare examinează aspectele juridice ale organizării și activităților băncilor și organizațiilor de credit.

Este prezentat rolul Băncii Centrale a Federației Ruse, care conduce sistemul bancar, și este luat în considerare statutul său juridic ca organism guvernamental. Statutul juridic al organizațiilor de credit este studiat în detaliu, sunt luate în considerare tipurile de organizații de credit nebancare.

Particularitățile lucrării finale de calificare, se pare, ar trebui să includă luarea în considerare a problemelor controversate ale organizării și activităților băncilor și organizațiilor de credit, pe baza practicii de arbitraj judiciar, care, după cum speră autorii lucrării propuse, va ajuta banca. angajații rezolvă probleme urgente din sectorul bancar.

În acest sens, pare oportun să se definească conceptul de instituție de credit, să se identifice un criteriu care să permită distingerea instituțiilor de credit de instituțiile non-credit și, de asemenea, să se stabilească motivele pentru care organizațiile din al doilea grup nu sunt recunoscute ca instituții de credit legale. .

În literatura juridică, problema statutului Băncii Rusiei este discutabilă. Deci, G.A. Tosunyan a crezut inițial că Banca Rusiei este o autoritate executivă Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu. Comentariu articol cu ​​articol la Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”. Seria „Drept bancar și financiar” - „Afaceri”, 2003, S. 9., iar apoi în lucrările ulterioare scrie că ar trebui să fie considerat un organism guvernamental. Aceeași funcție o deține și Oleinik O.M., care consideră că Banca Rusiei este un organism guvernamental Organizațiile de credit din Rusia: aspectul juridic (redactor-șef E.A. Pavlodsky). - „Walters Clover”, 2006, p. 61 ..

În lucrarea finală de calificare, sunt caracterizate elemente ale sistemului bancar, cum ar fi băncile și organizațiile de credit, problemele legate de sistemul bancar al Federației Ruse și statutul juridic al Băncii Rusiei sunt evidențiate separat. Acesta este singurul organism guvernamental dotat cu competență specială în managementul sistemului bancar. În plus, după cum sa menționat deja, este atât un obiect, cât și un subiect al guvernării.

Scopul acestei lucrări finale de calificare este un studiu cuprinzător al statutului juridic al băncilor și altor instituții de credit din Federația Rusă.

Scopul declarat al studiului a făcut necesară rezolvarea următoarelor sarcini interdependente:

Studiul structurii sistemului bancar al Federației Ruse și al surselor de reglementare legală;

Descrierea statutului juridic al Băncii Rusiei;

Identificarea și cercetarea conceptului și a caracteristicilor unei instituții de credit;

Descrierea statutului juridic al instituțiilor de credit care fac parte din sistemul bancar al Federației Ruse;

Identificarea și caracteristicile tipurilor de instituții de credit incluse în sistemul bancar al Federației Ruse.

Soluționarea sarcinilor puse întâmpină anumite dificultăți asociate atât cu neajunsurile legislației actuale, cât și cu motivele de natură istorică.

Obiectul cercetării este starea actuală și dezvoltarea statutului juridic al băncilor și altor organizații de credit din Federația Rusă.

Subiectul acestei cercetări este studiul tiparelor obiective care apar în reglementarea legală a băncilor și a altor instituții de credit; prevederi teoretice cuprinse în lucrări științifice.

Baza metodologică a cercetării este o abordare integrată, orientată spre program, a studiului statutului juridic al băncilor și organizațiilor de credit din Federația Rusă, a cărei bază este prevederile metodei dialectice științifice generale de cunoaștere a realității înconjurătoare, precum și metode științifice generale și speciale: observație, sistemică, juridică comparativă, logică formală, statistică, istorică și juridică, sociologică etc.

Cadrul de reglementare a fost alcătuit din prevederile Constituției Federației Ruse, legislația civilă, legile federale „Cu privire la bănci și activități bancare”, La Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) ” etc., precum și ca normele altor acte legislative.

Baza teoretică și metodologică a acestei lucrări sunt: ​​monografii, articole științifice din reviste juridice, comentarii științifice și practice privind legislația în vigoare, manuale și materiale didactice pentru cursul „Drept financiar”, „Drept bancar”.

Structura lucrării este determinată de scopul și obiectivele studiului, oferă o consistență logică în prezentarea rezultatelor și este alcătuită din două capitole, în care, într-o succesiune logică și interconectare, se prezintă problemele care fac obiectul acestui studiul sunt evidențiate.

CAPITOLUL 1. SISTEMUL BANCAR AL FEDERATIEI RUSE: CONCEPT SI ELEMENTE. STATUTUL JURIDIC AL BĂNCII RUSIEI

1.1 Structura sistemului bancar al Federației Ruse

Conceptul de „sistem bancar” în forma în care este formulat în legislația bancară și consacrat în articolul 2 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-I „Cu privire la bănci și activități bancare” Activități” // Buletinul Congresului Deputaților Poporului al RSFSR din 6 decembrie 1990 N 27. Art. 357. (în continuare - Legea federală), de fapt, reflectă structura internă a sistemului bancar reglementată de legea rusă. Aceasta este o definiție legală, adică o definiție care este consacrată în Legea Federală. Există, desigur, o definiție doctrinară care este necesară pentru a înțelege acest sistem în ansamblu. Conceptul doctrinar este mai larg.

Să începem cu o definiție legală.

În art. 2 din Legea federală, care se numește „Sistemul bancar al Federației Ruse și reglementarea legală a activităților bancare”, conține, după cum sugerează și numele, două componente principale și, de fapt, două subsisteme: subsistemul instituțional - Banca Rusiei , organizații de credit, sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine (partea 1); subsistem normativ - legi și statut, acte care îl reglementează (partea 2). Ambele împreună, din punct de vedere al teoriei sistemelor, pot fi considerate într-un complex, ca sistem functional... Acest lucru este susținut și de faptul că ambele subsisteme sunt denumite într-un articol din Legea federală.

Pentru a ilustra clar ceea ce s-a spus, vom cita acest articol. Deci, în art. 2 din Legea federală spune literalmente următoarele: „Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, instituții de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine. Reglementarea legală a activităților bancare este realizată de Constituția Federației Ruse, această lege federală, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, alte legi federale, reglementări ale Băncii Rusiei " Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-I „Cu privire la bănci și bănci”// Buletinul Congresului Deputaților Poporului al RSFSR din 6 decembrie 1990 N 27. Art. 357 ..

Deoarece Banca Rusiei este numită în prima parte a articolului ca un element al sistemului, se pare că nu ar trebui să reglementeze prin reglementările sale tot ceea ce se referă la alte elemente ale acestui sistem, nu ar trebui să reglementeze organizația de credit ca atare ( conţinutul acestuia, forma juridică organizatorică, structura sa internă). Iar a doua parte a articolului citat din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” se referă la reglementarea legală a activităților bancare și, ca parte a acelor reglementări care reglementează activitățile bancare, se numesc reglementările Băncii Rusiei. Se pare că, dacă legiuitorul ar da Băncii Rusiei dreptul de a reglementa nu numai sistemul bancar, ci și sistemul instituțiilor de credit și al organizațiilor de credit ca element al sistemului bancar, atunci reglementarea legală ar fi discutată nu numai în a doua. parte a articolului. Și în altul lege federala- Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” nu prevede, de asemenea, dreptul Băncii Rusiei de a reglementa sistemul bancar și organizația de credit ca element al acestuia. Se spune doar că Banca Rusiei este autorizată să reglementeze operațiunile bancare ale unei instituții de credit. Sistemul în sine ar trebui reglementat de legile federale.

Cu alte cuvinte, Banca Rusiei reglementează doar activitățile bancare.

Definiția doctrinară a conceptului de sistem bancar poate fi mai largă.

Acesta include nu numai acele elemente ale structurii interne a sistemului bancar care sunt consacrate în prima parte a articolului 2 din Legea federală, ci și partea externă a sistemului bancar (organizații de credit subsidiare și sucursale ale organizațiilor de credit stabilite în străinătate) .

În plus, definiția doctrinară în cauză include și unele organizații care fie influențează sistemul bancar, dar nu fac parte din structura acestuia, fie funcționează ca bănci, dar fără licențe, în baza unui tratat internațional sau pentru alte temeiuri legale.

Potrivit articolului 35 din Legea federală, instituțiile de credit au dreptul de a crea filiale în străinătate și de a deschide filiale acolo cu permisiunea Băncii Rusiei și reprezentanțe - într-o procedură de notificare. Acest articol spune literalmente următoarele: „O instituție de credit poate, cu permisiunea Băncii Rusiei, să creeze sucursale pe teritoriul unui stat străin și, după notificarea Băncii Rusiei, reprezentanțe.

O instituție de credit poate, cu permisiunea și în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, să aibă filiale pe teritoriul unui stat străin Erpyleva N. Yu. Instituții de credit străine în Rusia și instituții de credit rusești în străinătate (regimul juridic de funcționare) / / Lucru juridic într-o instituție de credit. 2007. N 2, 3, II, III trimestru. S. 17-21 ..

Banca Rusiei, în cel mult trei luni de la data primirii cererii relevante, informează solicitantul în scris despre decizia sa - consimțământ sau refuz. Refuzul trebuie motivat. Dacă Banca Rusiei nu a informat cu privire la decizia luată în termenul specificat, se consideră că a fost primită permisiunea corespunzătoare din partea Băncii Rusiei.”

Această abordare a legiuitorului nu este explicată. Nu este clar pe ce criterii se ghidează Banca Rusiei atunci când motivează un refuz. Ele nu sunt specificate în legea federală. La urma urmei, dacă Banca Rusiei indică faptul că deschiderea unei sucursale în străinătate este inutilă, atunci va fi pur și simplu voința sa și nimic mai mult. Și știm că însăși Banca Rusiei are filiale în străinătate. Nu există nicio garanție că Banca Rusiei pur și simplu nu va dori să-și creeze un concurent pe această piață. Din nou, se pune întrebarea cu privire la legalitatea participării Băncii Rusiei la capitalul unor instituții de credit. Constituția Federației Ruse, care stabilește regula privind inadmisibilitatea încălcării concurenței, în acest sens, nu face excepții.

Oricum ar fi, normele articolului 35 din Legea federală sunt guvernate de reglementările Băncii Rusiei. Clauza 2.2 din Regulamentul Băncii Rusiei din 4 iulie 2006 N 290-P „Cu privire la procedura de eliberare a autorizațiilor de către Banca Rusiei către instituțiile de credit care oferă posibilitatea de a avea filiale pe teritoriul unui stat străin” precizează că „când analizează o cerere de autorizație, Banca Rusiei ia în considerare fezabilitatea economică a proiectului de înființare a unei filiale de către o bancă pe teritoriul unui stat străin (dobândirea statutului de societate-mamă în legătură cu o activitate operațională). persoană juridică - nerezidentă, în care va putea datorită participării predominante la capitalul autorizat, fie în conformitate cu acordul încheiat, fie să determine în alt mod deciziile luate de organele de conducere ale acestei organizații).

Proiectul specificat este recunoscut ca fiind fezabil din punct de vedere economic dacă există perspective de existență pe termen lung a filialei ca organizație stabilă financiar.”

Prin urmare, Banca Rusiei își poate motiva pur și simplu refuzul prin caracterul nerezonabil economic al creării unei instituții de credit.

Se pune întrebarea de ce în condiții relaţiile de piaţă altcineva decide pentru organizația de credit, cât de bine întemeiate sunt deciziile acesteia? Într-adevăr, conform principiului fundamental al dreptului civil, fiecare instituție de credit acționează din proprie voință și în interes propriu. Aici este comandat de un subiect care, de altfel, nu reprezintă interesele publice ale întregii societăți, întrucât nu este o autoritate guvernamentală.

Ni se pare că este necesară modificarea Legii Federale și retragerea acestor competențe de la Banca Rusiei, mai ales că aceasta are filialele în străinătate, transferându-le unui organism guvernamental autorizat de Guvernul Federației Ruse.

Structura sistemului bancar nu include nici Agenția de Asigurare a Depozitelor, deoarece este o corporație de stat. Și în articolul 2 din Legea federală există un singur element care ar putea fi potrivit pentru acesta - organizațiile de credit. Dar organizațiile de credit sunt entități de afaceri. O corporație de stat este o formă organizatorică și juridică diferită a unei persoane juridice. Rezultă că DIA nu are loc în definiția legală a sistemului bancar.

În același timp, Agenția de Asigurare a Depozitelor are o serie de funcții în legătură cu sistemul bancar, care sunt prevăzute în Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor individuale în băncile Federației Ruse”.

În acest sens, Agenția de Asigurare a Depozitelor se înscrie în conceptul doctrinar al sistemului bancar.

Există subsisteme bancare în sistemul bancar. Ele apar din integrarea afacerilor. Prezența lor indică maturitatea sistemului bancar. Acestea sunt grupuri bancare și holdinguri bancare. Și deși nu sunt specificate în articolul 2 din Legea federală, ele ar trebui incluse în conceptul doctrinar al sistemului bancar. Până la urmă, ele sunt esențiale pentru dezvoltarea sistemului bancar în ansamblu. Suport juridic activitati bancare. Aderarea băncilor: probleme de dezvăluire a informațiilor pe piața valorilor mobiliare // Activitate juridică într-o instituție de credit. 2005. N 4, trimestrul IV. S. 69 ..

Conceptul de grup bancar și holding bancar, diferențele dintre acestea sunt consacrate în articolul 4 din Legea federală. Ele furnizează Băncii Rusiei situații consolidate, care este, de asemenea, prevăzută de Legea federală, iar acest lucru va fi discutat mai detaliat, vom lua în considerare problema relevantă a statutului juridic al instituției de credit. Diferența dintre un grup bancar și un holding bancar, printre altele, este că una dintre organizațiile de credit se află în fruntea grupului bancar, iar nu o organizație de credit este în fruntea holdingului bancar.

Totuși, toate acestea au semnificație juridică, în sensul necesității de raportare, doar dacă grupul bancar, holdingul se încadrează în definițiile acestora, care sunt consacrate în articolul 4 din Legea federală. Dar pot exista astfel de asociații care nu se încadrează în criteriile acestui articol. Integrarea în afaceri poate lua mai multe forme.

Integrarea afacerilor este uneori un fel de conglomerat de companii și instituții de credit, care are motive economice. Și se dovedește că sistemul bancar, într-o oarecare măsură, se dovedește a fi un element al altor asociații. Mai mult, acestea ar trebui să implice instituții de credit.

Instituțiile de credit pot crea uniuni și asociații ale instituțiilor de credit care nu desfășoară operațiuni bancare și nu urmăresc scopul de a obține profit, care sunt înregistrate conform procedurii. stabilit prin lege Al Federației Ruse pentru organizațiile non-profit (articolul 3 din Legea federală). Nu sunt instituții de credit și, în consecință, nu își au locul în structura sistemului bancar, consacrat în articolul 2 din Legea federală, dar sunt acoperite și de conceptul doctrinar al sistemului bancar.

Băncile internaționale stabilite în Rusia în conformitate cu relațiile contractuale pot, de asemenea, să nu facă parte din sistemul bancar dacă operează fără licență bancară și nu se încadrează sub supravegherea Băncii Rusiei. Acest lucru poate fi prevăzut de un tratat internațional. În opinia noastră, astfel de situații ar trebui prevăzute în Legea federală. Între timp, în ea, pe seama căreia nu se spune nimic. Prin urmare, astfel de bănci, care operează în Rusia, nu sunt supravegheate de Banca Rusiei.

1.2 Statutul juridic al Băncii Rusiei

Prima și principala verigă în sistemul bancar al Rusiei este Banca Rusiei, care funcționează în conformitate cu Constituția Federației Ruse, Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse ( Banca Rusiei)" Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ "Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)" (cu modificări și completări) // SZ RF din 15 iulie 2002 N 28. Art. . 2790. şi alte acte legislative.

Potrivit Legii cu privire la Banca Rusiei, are o dificultate natura juridica Activități.

Inconsecvența Legii Băncii Rusiei din 2002 în absența unui statut face dificilă caracterizarea statutului organizatoric și juridic al băncii principale a țării, ceea ce nu permite determinarea statutului juridic al proprietății Băncii Rusiei. Situația este agravată de faptul că în legislația rusă nu există conceptul de „persoane juridice de drept public” Organizații de credit în Rusia: aspectul juridic (redactor-șef EA Pavlodsky). - „Walters Clover”, 2006, S. 83 ..

În legislația străină, publicul include entitățile juridice create în baza unui act de autoritate publică și care dețin puteri de autoritate. Autoritățile publice, cum ar fi ministerele și departamentele, sunt de obicei create sub forma unor agenții guvernamentale.

Potrivit diferitelor opinii despre statutul Băncii Rusiei, care sunt reflectate în literatura juridică, în forma sa organizatorică și juridică este:

a) agenție guvernamentală;

b) o întreprindere unitară;

c) o societate de stat.

Legea contine prevederi care dau in egala masura motive pentru a accepta si infirma fiecare dintre aceste opinii. Banca Rusiei, după cum notează unii autori, este o instituție de stat, deoarece puterea și competențele de conducere sunt inerente doar organelor de stat, care în prezent sunt instituții.

Într-adevăr, ministerele și departamentele, de regulă, sunt înzestrate cu statut de instituție de stat. Dar prezența funcțiilor manageriale nu determină statutul organizatoric și juridic al unei persoane juridice. Una dintre caracteristicile fundamentale ale unei instituții este finanțarea sa obligatorie de către proprietar (clauza 2 a articolului 48 din Codul civil al Federației Ruse).

Potrivit art. 2 din Legea cu privire la Banca Rusiei, proprietarul proprietății Băncii Rusiei este Federația Rusă. Cu toate acestea, proprietarul nu finanțează Banca Rusiei, ceea ce nu este organizarea bugetarăși își efectuează cheltuielile pe cheltuiala proprie. În acest caz, statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Rusiei, iar Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile statului, cu excepția cazului în care legile federale prevede altfel. Circumstanțele de mai sus exclud posibilitatea clasificării Băncii Rusiei ca instituție de stat Golubev S. A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Activitate juridică într-o instituție de credit. 2005. Nr 3. P. 25 ..

Cu toate acestea, nu există niciun motiv să credem că Legea prevede forma organizatorică și juridică pentru Banca Rusiei inerentă întreprinderilor unitare de stat. O serie de puncte vorbesc în favoarea acestui punct de vedere.

Proprietatea Băncii de Stat a URSS a trecut la Banca Rusiei. Proprietarul acestei proprietăți este Federația Rusă. Activitățile comerciale ale Băncii Rusiei corespund caracteristicilor unei întreprinderi unitare. Această formă organizatorică și juridică îndeplinește normele specificate ale Legii. Banca Rusiei efectuează cheltuieli în detrimentul veniturilor primite din activități bancare.

Banca Rusiei nu are o carte, nu are dreptul de a efectua tranzacții cu bunuri imobiliare (clauza 3 a articolului 49 din Legea privind Banca Rusiei), în timp ce Codul civil al Federației Ruse (clauza 2 a articolului 295) permite întreprinderilor unitare, cu acordul proprietarului, să efectueze tranzacții cu bunuri imobiliare. În unele cazuri (pentru propriile nevoi), Banca Rusiei poate dispune de bunurile sale imobiliare fără a obține acordul proprietarului. Banca Rusiei are dreptul de a participa la capitalul altor instituții de credit numai în cazurile specificate la art. 8 din Legea cu privire la Banca Rusiei.

Trebuie remarcat faptul că este dificil de conciliat activitățile comerciale reale - și foarte tangibile - ale Băncii Rusiei cu faptul că realizarea de profit nu este scopul activităților Băncii (articolul 3 din lege).

După cum puteți vedea, concluzia că Banca Rusiei este o întreprindere unitară este controversată.

Recent, în legătură cu introducerea modificărilor la Legea federală din 12 ianuarie 1996 N 7-FZ „Cu privire la organizațiile necomerciale” Legea federală din 12 ianuarie 1996 N 7-FZ „Cu privire la organizațiile necomerciale” // SZ RF din 15 ianuarie 1996 Nr. 3. Art. 145. Literatura de specialitate sugerează că Banca Rusiei este clasificată drept corporație de stat. O serie de prevederi ale Legii privind Banca Rusiei corespund normelor Legii „Cu privire la organizațiile necomerciale”. Astfel, Banca Rusiei a fost înființată de Federația Rusă pe baza unei contribuții de proprietate (proprietatea Băncii de Stat a URSS a fost transferată Băncii Rusiei); Banca Rusiei a fost înființată pe baza Legii cu privire la Banca Rusiei; Banca Rusiei nu are calitatea de membru; Banca nu are în prezent documente statutare - toate acestea respectând cerințele art. 7.1 din Legea „Cu privire la organizațiile necomerciale”.

O serie de reglementări legale exclud posibilitatea clasificării Băncii Rusiei ca organizație non-profit: are un fond statutar, iar proprietatea Băncii Rusiei nu este proprietatea acesteia.

Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că paragraful 2 al art. 50 din Codul civil al Federației Ruse prevede o listă închisă de forme organizatorice și juridice numai pentru organizațiile comerciale. După cum sa menționat, Banca Rusiei rezolvă în primul rând o serie de probleme economice și financiare, în timp ce activitățile sale comerciale sunt de natură auxiliară. În consecință, în conformitate cu paragraful 3 al art. 50 din Codul civil al Federației Ruse, Banca Rusiei are dreptul de a avea orice formă organizatorică și juridică. Este necesar doar ca competențele Băncii Rusiei de a deține, utiliza și dispune de bunurile sale să fie în conformitate cu prevederile Codului civil al Federației Ruse Codul civil al Federației Ruse din 30 noiembrie 1994 N 51-FZ (partea 1) // SZ RF din 5 decembrie 1994, Nr. 32. Art. ... 3301 ..

Se pare că forma organizatorică și juridică a Băncii Rusiei ar trebui să ia în considerare prezența în bilanțul său atât a proprietăților transferate Băncii ca entitate juridică (de exemplu, un fond statutar), cât și a proprietății Federației Ruse, care ar trebui să fie într-un bilanț separat și pe care Banca Rusiei îl gestionează în interesul statelor în numele Federației Ruse, de exemplu, rezervele de aur și de schimb valutar ale țării.

Posibilitatea creării a două regimuri juridice de proprietate nu depinde de forma organizatorică și juridică a unei persoane juridice. Cu toate acestea, prezența proprietății Federației Ruse pe un bilanț separat este mai aproape de instituțiile statului.

Astfel, forma organizatorică și juridică a Băncii Rusiei este dictată de prezența funcțiilor învestite și de gradul de independență al acesteia.

Exemplul Băncii Rusiei demonstrează clar necesitatea de a reglementa crearea și funcționarea entităților juridice publice, așa cum este cazul în multe țări străine.

Astfel, Banca Rusiei este un organism de stat cu propria sa competență specială și natura complexă a interacțiunii cu Adunarea Federală, Președintele Federației Ruse și Guvernul Federației Ruse. Locul Băncii Rusiei în sistemul organismelor guvernamentale ar trebui să fie reflectat mai clar în Constituția Federației Ruse, în conformitate cu funcția sa principală care vizează desfășurarea politicii de credit și decontare, iar Legea privind Banca Rusiei ar trebui să concretizeze modalități și forme de interacțiune între Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse, Ministerul dezvoltare economicăși comerț, alte ministere și departamente.

Unul dintre cele mai importante principii de acțiune a Guvernului Federației Ruse este acela de a conduce un echilibru politică monetară asigurând trecerea la convertibilitatea completă a rublei fără întărire excesivă.

Implementarea măsurilor de reglementare a problemelor din sfera financiară necesită acțiuni coordonate ale Guvernului Federației Ruse, ale ministerelor sale federale (în primul rând Ministerul Finanțelor al Federației Ruse) cu banca principală a țării. Consecvența măsurilor în rezolvarea anumitor probleme apărute în acest domeniu critic determină eficiența gestionării guvernamentale a proceselor pieței.

Particularitatea relației dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei se bazează pe faptul că Banca Rusiei nu este subordonată Guvernului Federației Ruse. Această prevedere este confirmată de noua Lege a Băncii Rusiei. Cu toate acestea, funcția sa principală de reglare sistem monetar el nu poate desfășura țara izolat de politica Guvernului Federației Ruse.

Președintele Băncii Rusiei este numit și demis de Duma de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse (clauza „c” a articolului 103 din Constituția Federației Ruse). Candidatura președintelui Băncii Rusiei în conformitate cu art. 83 din Constituția Federației Ruse este prezentat Dumei de Stat de către președintele Federației Ruse

Problemele de îmbunătățire a sistemului bancar, reglementarea și supravegherea bancară, principalele direcții ale politicii monetare de stat unificate, implementarea politicii de reglementare valutară și control valutar și multe altele sunt de competența Consiliului Național Bancar ( clauzele 4, 5 și alte articole 13 din Legea privind Banca Rusia). Consiliul Bancar Național este un organism colegial căruia îi sunt trimise: două persoane de către Consiliul Federației al Adunării Federale a Federației Ruse; trei - de către Duma de Stat; trei - de către Președintele Federației Ruse și trei - de către Guvernul Federației Ruse. Banca Rusiei este reprezentată în Consiliul Național Bancar de către președintele acesteia.

În același timp, în conformitate cu prevederile Legii cu privire la Banca Rusiei, în limitele competenței sale, Banca Rusiei își exercită funcțiile și competențele independent de alte organisme guvernamentale federale, organisme guvernamentale ale entităților constitutive ale Federația Rusă și organismele guvernamentale locale (Partea 2, Articolul 1). În limitele competenței sale, Banca Rusiei este independentă în activitățile sale, iar autoritățile statului nu au dreptul de a interveni în activitățile sale Golubev S. A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Activitatea juridică într-o instituție de credit. 2005. Nr 3. P. 25 ..

Legea cu privire la Banca Rusiei prevede că dezvoltarea și punerea în aplicare a unei politici monetare de stat unificate se realizează de către Banca Rusiei în cooperare cu Guvernul Federației Ruse (clauza 1 a articolului 4).

Trebuie remarcat faptul că în altele din punct de vedere economic țările dezvoltateîn care băncile centrale acționează ca un conducător al politicii monetare oficiale, ele (băncile centrale) se caracterizează printr-un nivel ridicat de independență față de ceilalți structuri de stat... De exemplu, nu este o agenție guvernamentală conform Legii Băncii Japoniei. Acest lucru este necesar pentru a limita capacitatea guvernului de a utiliza fondurile Băncii Japoniei. Cu toate acestea, gradul de independență al băncilor centrale variază. De exemplu, guvernatorul și doi adjuncți ai Băncii Franței sunt numiți prin decret al Consiliului de Miniștri. Guvernatorul prezintă Președintelui Republicii raportul privind operațiunile Băncii Franței.

De asemenea, Banca Federală Germană nu este obligată să urmeze instrucțiunile guvernului său.

Actuala legislație rusă interzice amestecul statului în activitățile persoanelor juridice, indiferent de forma lor organizatorică și juridică. O entitate juridică poate fi limitată în drepturi numai în cazurile și în modul prevăzut de lege (clauza 2 a articolului 49 din Codul civil al Federației Ruse). Restricțiile privind activitățile Băncii Rusiei provin din capacitatea sa juridică, care este determinată de lege. Banca Rusiei, ca persoană de drept public, este înzestrată cu capacitate juridică specială, nu generală.

Natura relației dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei este determinată în mare măsură de statutul juridic al acesteia din urmă. Principalele funcții ale Băncii Rusiei includ: emiterea de bancnote; Furnizare de diverse tipuri de servicii pentru bănci și instituții de credit nebancare; acționează ca agent financiar pentru Guvernul Federației Ruse; stocarea rezervelor de aur și valutar; realizarea măsurilor de politică monetară Banca Rusiei: statut juridic și competență. - Sistemul GARANT, 2006

Împreună cu puterea de a reglementa sistemul monetar al Rusiei, de a administra bănci și alte instituții de credit și de a îndeplini alte funcții de competență specială, Banca Rusiei desfășoară direct activități bancare pe bază comercială. Se pare că activitatea comercială nu este inerentă agențiilor guvernamentale. În viitor, în conformitate cu obiectivele acestei lucrări, activitățile Băncii Rusiei ca organism guvernamental care face parte din sistemul puterii executive cu propria sa competență specială și natura juridică stabilită a relațiilor cu Președintele Federației Ruse , Adunarea Federală și Guvernul Federației Ruse vor fi investigate.

Dintre funcțiile Băncii Rusiei, se pot distinge două grupuri: cele pe care Banca Rusiei le desfășoară în cooperare cu Guvernul Federației Ruse și funcțiile îndeplinite de aceasta în mod monopolistic în conformitate cu art. 4 din Legea cu privire la Banca Rusiei.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu Guvernul Federației Ruse poate fi văzută clar în exemplul implementării politicii monetare de către Banca Rusiei. Legea cu privire la Banca Rusiei prevede că Banca Rusiei, în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, elaborează și implementează o politică monetară de stat unificată, menită să protejeze și să asigure stabilitatea rublei. În această direcție, sarcina principală este menținerea stabilității puterii de cumpărare a unității monetare rublei și asigurarea unui sistem flexibil de decontări monetare. Banca Rusiei nu reglementează amploarea operațiunilor de creditare. Afectează doar cantitatea de rezerve pe care băncile trebuie să le păstreze în conturile pentru înregistrarea rezervelor obligatorii deschise la Banca Rusiei. Conform Legii cu privire la Banca Rusiei (articolul 21), pentru a implementa funcțiile atribuite, Banca Rusiei participă la dezvoltarea politică economică Guvernul Federației Ruse A.G. Bratko Banca Rusiei: statut juridic și competență. - Sistemul GARANT, 2006

Trebuie indicate trei instrumente principale ale politicii monetare: modificarea ratei de actualizare; modificări ale rezervelor obligatorii ale băncilor, operațiuni de piață deschisă (cumpărare și vânzare de obligații guvernamentale), modificarea ratei de actualizare. Pentru a implementa interacțiunea dintre Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse în dezvoltarea acestor și a altor probleme financiare și economice, președintele Băncii Rusiei (sau adjunctul acestuia) participă la reuniunile Guvernului Federației Ruse, la care raportează punctul de vedere al Băncii Rusiei asupra soluționării problemelor luate în considerare legate de implementarea politicienilor monetari de stat.

La rândul său, activitatea principalei bănci a țării nu poate fi realizată fără contact direct cu ministerele și departamentele relevante.

Potrivit art. 21 din Legea privind Banca Rusiei, ministrul de finanțe al Federației Ruse și ministrul dezvoltării economice și comerțului (sau adjuncții acestora) participă cu vot consultativ la ședințele Consiliului de administrație, căruia îi sunt conferite puteri largi. pentru a dezvolta politica Băncii Rusiei.

Consiliul de administrație al Băncii Rusiei, în special, are sarcina, în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, de a dezvolta și asigura punerea în aplicare a principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate.

Interacțiunea Guvernului Federației Ruse, Adunării Federale, autorităților statului cu Banca Rusiei este asigurată, după cum se arată, și de Consiliul Național Bancar, a cărui sarcină este să ia în considerare direcțiile principale ale politicii unificate de credit de stat etc. (Articolul 13 din Legea privind Banca Rusiei).

Pentru a desfășura activități comune cu Banca Rusiei, Guvernul Federației Ruse adoptă și rezoluții privind implementarea măsurilor convenite în domeniul politicii monetare.

Anumite decrete ale Guvernului Federației Ruse cu privire la aspectele economice conțin instrucțiuni către Banca Rusiei cu privire la implementarea activităților în sfera activităților sale Golubev S. A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Lucrul juridic într-o instituție de credit. 2005. Nr 3. P. 25.

În același timp, pe baza statutului juridic al Băncii Rusiei, considerăm că în decretele Guvernului Federației Ruse, normele legate de activitățile Băncii Rusiei ar trebui să aibă doar un caracter de recomandare.

În conformitate cu noua Lege a Băncii Rusiei, competența Băncii Rusiei a fost extinsă, inclusiv în problemele pe care le rezolvă monopolistic, fără acordul Guvernului Federației Ruse sau al altor organisme guvernamentale. Astfel, Banca Rusiei emite bancnote în numerar, organizează circulația banilor și retragerea acestuia din circulație, organizează și implementează reglementarea valutară și controlul valutar, emite reglementări în domeniul bancar cu privire la problemele din competența sa Editat de E.A. Pavlodsky). - „Walters Clover”, 2006, p. 91 ..

Banca Rusiei eliberează permise băncilor comerciale și instituțiilor de credit nebancare pentru a efectua operațiuni bancare, supraveghează activitățile instituțiilor de credit și stabilește o serie de standarde economice obligatorii pentru acestea.

Trebuie remarcat faptul că, într-o serie de țări europene, controlul asupra activităților băncilor este efectuat de băncile centrale în colaborare cu alte organisme de stat.

Activitățile Băncii Rusiei au vizat îmbunătățirea eficienței impactului reglementării asupra starea financiara bănci, se desfășoară în două direcții: direct - prin implementarea supravegherii bancare și indirect - prin măsuri de stabilizare financiară, reglementarea macroeconomică a economiei Organizațiile de credit din Rusia: aspectul juridic (redactor-șef E.A. Pavlodsky). - „Walters Clover”, 2006, p. 91 ..

Este de interes faptul că, în continuarea politicii sale cu privire la problemele din competența sa, Banca Rusiei, de regulă, cooperează cu Ministerul de Finanțe al Rusiei, Federația Rusă. serviciul fiscal RF, alte autorități.

Cea mai importantă prerogativă a Băncii Rusiei este dreptul de a solicita informații de la băncile comerciale despre activitățile lor. Aceste informații vă permit să controlați activitățile instituțiilor de credit, respectarea acesteia cu legislația în vigoare. Cu toate acestea, Banca Rusiei nu are dreptul de a interveni în activitățile operaționale ale instituțiilor de credit. Banca Rusiei are dreptul de a solicita nu orice informație, ci în conformitate cu lista stabilită de Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei, care, după cum s-a menționat, include reprezentanți ai Ministerului Finanțelor al Rusiei și ai Ministerului Economic. Dezvoltarea și comerțul Federației Ruse.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu Guvernul Federației Ruse în soluționarea problemelor financiare nu aduce atingere independenței acesteia. În prezent, rolul Băncii Rusiei în reglementarea sistemului monetar al țării a crescut semnificativ.

Banca Rusiei îndeplinește o funcție importantă de influențare a pieței monetare a țării prin cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare. Articolul 39 din Legea privind Banca Rusiei acordă Băncii Rusiei dreptul de a cumpăra și vinde titluri de stat (bonuri de trezorerie, obligațiuni de stat etc.). În același timp, în conformitate cu conceptul de dezvoltare a pieței valorilor mobiliare din Federația Rusă, Banca Rusiei, împreună cu Guvernul Federației Ruse, implementează în mod activ practica emiterii prompte a titlurilor de valoare pe termen scurt pentru a reglementează lichiditatea băncilor comerciale.

Cu toate acestea, Legea cu privire la Banca Rusiei prevede prerogativa Băncii Rusiei de a stabili regulile pentru efectuarea decontărilor în Federația Rusă.

În exercitarea atribuțiilor sale, Banca Rusiei interacționează nu numai și nu atât cu Guvernul Federației Ruse, cât și cu ministerele și departamentele. Cooperarea acestor organisme se bazează pe proximitatea sarcinilor de rezolvat.

Dacă sarcinile Băncii Rusiei sunt dezvoltarea și punerea în aplicare a unei politici monetare de stat unificate (articolul 41 din Legea privind băncile), atunci Ministerul Finanțelor al Rusiei asigură punerea în aplicare a unei politici financiare, bugetare, fiscale și valutare unificate. politică.

Apropierea obiectivelor acestor departamente duce la faptul că într-o serie de cazuri se adoptă reglementări comune.

Ministerul de Finanțe al Rusiei îndeplinește o serie de funcții în comun cu Banca Rusiei, și anume, Organizațiile de credit în Rusia: aspect juridic (redactor-șef E.A. Pavlodsky). - „Walters Clover”, 2006, S. 91 .:

Realizează, cu participarea Băncii Rusiei, politica de stat în domeniul emisiilor și plasării de titluri de stat;

Efectuează, împreună cu Banca Rusiei, operațiuni de deservire a datoriei interne și externe de stat a Federației Ruse în modul prevăzut de legile federale, gestionează datoria internă și externă de stat a Federației Ruse în conformitate cu procedura stabilită, ia măsurile necesare pentru îmbunătățirea structurii acestuia și optimizarea costurilor de deservire a acestuia;

Elaborează și aprobă procedura de determinare a prețurilor pentru metalele prețioase și produsele din acestea, achiziționate din Fondul de stat al Rusiei și vândute de la acesta; dezvoltă, cu participarea Băncii Rusiei, măsurile necesare pentru reglementarea pieței metalelor prețioase și pietrelor prețioase din Federația Rusă.

Banca Rusiei și Ministerul de Finanțe al Rusiei cooperează în producția de bancnote și monede metalice.

În unele cazuri, activități comune ale Băncii Rusiei cu Ministerul de Finanțe al Rusiei și autoritățile fiscale rezultă din natura sarcinilor de rezolvat.

Astfel, funcțiile de supraveghere și reglementare ale Băncii Rusiei sunt exprimate în înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și autorizarea operațiunilor bancare, în stabilirea standardelor economice obligatorii pentru instituțiile de credit, precum și a regulilor de desfășurare a operațiunilor bancare, reguli contabilitate, întocmirea rapoartelor statistice, în prezentarea cerințelor de calificare pentru șefii organelor executive și contabilul-șef al unei instituții de credit. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la instituțiile de credit informațiile necesare despre activitățile lor, de a cere clarificări cu privire la informațiile primite. În cazul încălcării de către o instituție de credit a legilor și altor reglementări, nedepunerea sau transmiterea de informații incomplete, denaturate, aceasta are dreptul de a cere instituției de credit să elimine încălcările identificate.

1.3 Reglementarea legală a sectorului bancar

Reglementarea juridică a relațiilor publice, inclusiv a relațiilor care decurg din activitățile instituțiilor de credit, în care băncile joacă un rol central, este de natură sectorială. Sistemul juridic este format din industrii, subsectoare și instituții. Indiferent de poziția pe care o adoptăm în disputa „legea bancară – legislația bancară”, este necesar să se stabilească locul raporturilor juridice bancare în sistemul dreptului rus.

Caracteristica dreptului bancar impune diferențierea sistemului de drept în public și privat. Dreptul public acoperă sfera intereselor statului, în timp ce dreptul privat reglementează în primul rând drepturile și obligațiile persoanelor fizice și juridice. Dreptul public corespunde metodei puterii și subordonării, care se reflectă în norme imperative. Dreptul privat se caracterizează în primul rând prin egalitatea părților, iar relațiile sunt în mare măsură guvernate de norme dispozitive.Ilyin I. V. Suport juridic al băncilor. Aderarea băncilor: probleme de dezvăluire a informațiilor pe piața valorilor mobiliare // Activitate juridică într-o instituție de credit. 2005. N 4, trimestrul IV. S. 71 ..

În același timp, vorbim de un sistem de drept unificat, în care o linie de demarcație rigidă între privat și public nu este întotdeauna adecvată și posibilă. În dreptul privat, nu se poate face fără elemente de publicitate, iar dreptul public în unele cazuri se alătură dreptului privat.

Astfel, relațiile bancare sunt guvernate în principal de dreptul privat, dar influența dreptului public asupra acestor relații este destul de mare.

Normele dreptului bancar sunt consacrate în legislație. Legea este întotdeauna un set de norme, reguli de conduită, iar legislația constituie un sistem de acte normative. În acest caz, vorbim despre sistemul de reglementări care reglementează raporturile juridice bancare.

Conceptele de „sistem de drept” și „sistem de legislație”, după cum binecunoscutul om de știință rus profesor A.V. Mitskevich, sunt considerate în știință ca sisteme de un singur ordin, dar nu identice, „exprimând, respectiv, structura conținutului și formei dreptului pozitiv” Yerpyleva N. Yu. Reglementarea și supravegherea bancară: novele ale legislației ruse // Legislație și Economie. 2005. N 3, 4, martie, aprilie. S. 21 ..

Sistemul de drept este determinat de acele relații sociale care se reflectă și se consolidează în el. Iar sistemul de legislație consolidează relațiile sociale. Astfel, sistemul juridic este o calitate structurală. În cazul nostru, dreptul bancar este în primul rând structura relațiilor dintre bănci și clienții acestora. Dreptul bancar se referă la segmentul sistemului juridic care vizează direct reglementarea sectorului bancar. Din acest punct de vedere, dreptul bancar este o instituție de drept civil, întrucât obiectul tranzacțiilor bancare îl constituie raporturile de proprietate. Aceste relații sunt reglementate pe bază de egalitate a părților - clientul și banca, care servește ca element principal al metodei dreptului civil.

Acordurile bancare, ca multe alte tranzacții civile, includ elemente de drept administrativ, cum ar fi punerea în aplicare a tranzacțiilor valutare și a altor tranzacții, care nu afectează natura acestor relații. Cu toate acestea, nu se poate ignora faptul că activitățile instituțiilor de credit, inclusiv ale băncilor, sunt în mare măsură determinate de Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (denumită în continuare denumită Legea Băncii Rusia) și normele prudențiale ale Băncii Rusiei, care exercită reglementarea bancară și supravegherea bancară (articolul 56 din Legea privind Banca Rusiei). Reglementarea și supravegherea se efectuează pe baza competențelor Băncii Rusiei, aici este direct implicat dreptul administrativ. Pe această bază, pare mai corect să vorbim despre legislația bancară, și nu despre legea bancară.

Ramurile de drept se caracterizează prin unitatea metodei, în timp ce ramurile de legislație pot fi și ele complexe, care, de exemplu, legislația bancară, diferă prin prezența diferitelor tehnici.

Ramurile complexe ale legislației se caracterizează prin faptul că normele nu sunt legate printr-o singură metodă și mecanism de reglementare.

Ramura complexă a legislației, spre deosebire de cele principale, este învățământul secundar. În ceea ce privește parametrii inițiali, normele rămân în principalele industrii sub influența lor juridică generală, și primesc o înregistrare secundară în ramura complexă a legislației. În principalele ramuri sunt înregistrate ramuri complexe de legislație. Astfel, contractele bancare sunt guvernate de dreptul civil, de exemplu, contracte de împrumut, contracte de leasing etc. Regulile de supraveghere bancară constituie legislație administrativă.

Legislația bancară este conformă cu legea bancară, este un ansamblu de norme legale care reglementează atribuțiile, îndatoririle și responsabilitățile părților în raporturile juridice cu participarea băncii. Astfel, legislația bancară cuprinde atât normele de drept civil care reglementează contractele bancare, cât și normele de drept administrativ, cu ajutorul cărora se realizează supravegherea înființării și funcționării instituțiilor de credit.Ilyin I. V. Suport juridic al activităților bancare. Aderarea băncilor: probleme de dezvăluire a informațiilor pe piața valorilor mobiliare // Activitate juridică într-o instituție de credit. 2005. N 4, trimestrul IV. S. 77 ..

Supravegherea bancară se realizează pe baza normelor administrative ale Legii cu privire la Banca Rusiei și a actelor subordonate Băncii Rusiei.

Componenta administrativă a legislației bancare nu schimbă esența tranzacțiilor bancare, al căror obiect principal este proprietatea și drepturile de proprietate, deoarece fondurile sunt un tip special de proprietate, fondurile dintr-un cont bancar sunt proprietatea băncii, iar deponentul. isi pastreaza dreptul de a reclama impotriva bancii; titlurile de valoare în formă documentară și nedocumentară sunt supuse dreptului civil (articolul 128 din Codul civil al Federației Ruse, denumit în continuare Codul civil al Federației Ruse).

Normele administrative, ca si normele legislatiei bancare, trebuie considerate ca anumite restrictii la crearea si activitatile institutiilor de credit. Restricțiile privind tranzacțiile bancare introduse de Banca Rusiei nu fac din instituția dreptului bancar o parte a dreptului administrativ, ceea ce este confirmat de definiția sa.

Deci, în literatura de specialitate, se numesc următoarele scopuri ale supravegherii bancare propriu-zise: protecția clienților băncilor de ceea ce se numește risc sistemic, atunci când falimentul unei bănci determină falimentul mai multor bănci; protecţia fondului de asigurări sau a fondurilor proprii ale guvernului de pierderi în acele ţări care au sistemele naționale asigurarea depozitelor sau luarea altor măsuri pentru protejarea deponenților bănci; asigurarea încrederii deponenților și a populației în sistemul financiar și de credit în ansamblu și în instituțiile de credit în special.

Nu există niciun motiv să atribuim legislația financiară legea bancară. Legislația financiară reglementează relațiile care iau naștere în procesul de formare, distribuire și utilizare a celor centralizate și descentralizate fonduri monetare stat și municipalități. Obiectul dreptului bancar îl reprezintă în primul rând fondurile cetățenilor și persoanelor juridice.

Astfel, pare posibil să tragem următoarea concluzie. Legislația bancară și dreptul bancar nu sunt concepte identice. Dar legea bancară este în concordanță cu legea bancară. Acestea sunt două laturi ale aceluiași fenomen, deoarece „dreptul pozitiv este condiționat de dezvoltarea relațiilor sociale care se dezvoltă în fiecare societate și stat specific și exprimă aceste relații doar în legi și alte izvoare ale dreptului” . Pavlodsky). - „Walters Clover”, 2006, S. 51 ..

Sistemul de drept bancar și sistemul de legislație bancară sunt forme de reflecție și nivelul de dezvoltare a relațiilor sociale care decurg din activitățile instituțiilor de credit.

Documente similare

Sistemul bancar al Federației Ruse. Înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, autorizarea activităților. Reglementarea financiară și juridică a băncilor. Starea civilă a instituțiilor de credit din Federația Rusă.

lucrare de termen, adăugată 29.05.2015


Conceptul de instituții de credit, specificul statutului lor juridic în Federația Rusă și ordinea juridică străină. Semnele instituțiilor de credit, principalele lor tipuri și analiza înființării. Analiza atribuțiilor unei instituții de credit, a personalității sale juridice.

lucrare de termen, adăugată 22.12.2013


Structura sistemului bancar din Rusia. Asigurarea unui sistem pe două niveluri de bănci în legea federală. Reglementarea legală a activității instituțiilor de credit cu participarea capitalului străin. Lista operațiunilor bancare, acordul de cont bancar.

rezumat, adăugat 25.11.2009


Istoria legislației privind falimentul instituțiilor de credit din Rusia. Conceptul, semnele și condițiile insolvenței instituțiilor de credit. Reglementarea legală și mecanismele de prevenire a falimentului, importanța redresării financiare.

teză, adăugată 30.07.2012


Clasificarea instituțiilor de credit, statutul lor juridic. Caracteristici și probleme ale reglementării legale a instituțiilor de credit din Federația Rusă, crearea, înregistrarea și lichidarea acestora. Experiență străină a statutului juridic al instituțiilor de credit.

lucrare de termen adăugată la 05.06.2017


Istoricul formării instituțiilor de credit, formarea sistemului de credit, procedura de înregistrare a instituțiilor de credit, procedura de deschidere a diviziilor structurale interne (sucursalelor), problemele actuale și modalitățile de rezolvare a acestora.

teză, adăugată 31.01.2004


Statutul juridic al instituțiilor de credit. Activitățile instituțiilor de credit pentru atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice. Forme de plată fără numerar. Răspunderea administrativă pentru încălcare în domeniul activității antreprenoriale.

test, adaugat 08.07.2015


Conceptul, tipurile și statutul juridic al organizațiilor publice. Partidele politice și sindicatele în sistemul asociațiilor obștești. Statutul juridic al organizațiilor religioase și relația dintre organizațiile religioase și organismele guvernamentale.

test, adaugat 25.11.2008


Conceptul și caracteristicile unei persoane juridice, trăsăturile lor distinctive față de cetățeni. Statutul juridic al organizațiilor comerciale: societate în nume colectiv, societate în comandită în comandită, SRL și ODO, SA, filiale și companii dependente, cooperative de producție și întreprinderi.

lucrare de termen adăugată 22.05.2010


Statutul juridic al instituțiilor de credit și al fondurilor de investiții. Finanțarea activității antreprenoriale, procedura de faliment și lichidare a acesteia. Drepturile și obligațiile organizațiilor de audit. Dispoziții generale contracte de furnizare a energiei și tipuri de prețuri.

O serie de entități comerciale au un statut juridic special. Acestea includ, în special, băncile și bursele de valori.

Băncile sunt un tip special de organizație. Ca subiecte de drept al afacerilor, acestea se caracterizează printr-o competență complexă și multifațetă, activitățile lor se desfășoară în domeniul finanțelor, circulației banilor; subiectul tranzacțiilor, acțiunilor băncilor vor fi numerar, valori mobiliare, metale prețioase, adică tot ceea ce implementează funcția de plată, mijloc de circulație, credit.

Specificul băncilor ca subiecte de drept al afacerilor va consta în faptul că toate împreună reprezintă un sistem; în afara sistemului, activitatea băncii este imposibilă.

Banca Centrală joacă un rol deosebit în sistemul bancar; el este cel care determină mulți parametri ai activității bancare, stabilește reguli uniforme pentru efectuarea operațiunilor bancare.

Temeiul legal pentru activitățile Băncii Centrale va fi Legea „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (modificată prin Legea Federală nr. 65-FZ din 26 aprilie 1995); statutul său juridic este complex: pe de o parte, Banca Centrală este înzestrată cu puteri de stat și de putere și acționează ca un organism nedepartamental, iar pe de altă parte, ea

1 Despre entitățile comerciale cu statut juridic special, a se vedea: B.C. Martemyanov. Drept comercial: Curs de cursuri. T. I. M .: Editura BEK, 1994.S. 92-113.

va fi o instituție independentă din punct de vedere economic. Exercitând atribuții de stat și de putere, Banca Centrală organizează circulația monetară, produce și emite bancnote, reglementează masa monetară, implementează funcțiile unui sistem de rezerve și îndeplinește alte funcții de reglementare care nu sunt valabile pentru nicio altă organizație.

În baza Legii „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Centrală înregistrează statutele băncilor comerciale și ține un registru (cartea de înregistrare) a băncilor, eliberează și revocă licențe pentru operațiuni bancare.

Pentru a reglementa activitățile băncilor comerciale, Banca Centrală stabilește standarde economice pentru bănci (mărimea minimă a capitalului autorizat; raportul maxim dintre valoarea capitalului autorizat al băncii și valoarea activelor acesteia, ținând cont de riscul). evaluare; indicatori de lichiditate ai băncii; suma minimă de rezerve obligatorii depuse la Banca Rusiei etc.); stabilește procedura de constituire a fondurilor de asigurare obligatorie pentru rambursarea pierderilor clienților; refinanțează băncile comerciale prin acordarea acestora de împrumuturi urgente la rata dobânzii (de reducere) a Băncii Centrale, determină condițiile de acordare a creditelor garantate cu diverse active.
De menționat că în reglementarea activităților băncilor comerciale și a altor instituții de credit, Banca Centrală stabilește pentru acestea reguli uniforme de contabilitate și raportare statistică, volume și termene de depunere a contabilității și raportării statistice.

1 Banca Centrală deține proprietăți separate și implementează ϲʙᴏși cheltuieli pe cheltuiala venituri proprii, este responsabil pentru aceste obligații. Statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Centrale, iar Banca Centrală nu este responsabilă pentru obligațiile statului. (Proprietatea separată a Băncii Rusiei va fi fondurile sale monetare, inclusiv propriile rezerve de aur și de schimb valutar și altele valori materiale... Această proprietate aparține Băncii Rusiei pe baza dreptului de gestionare economică. Sursele de venit ale Băncii Centrale vor fi fondurile primite din activități bancare, din operațiuni cu valori mobiliare și alte activități neinterzise de lege. Banca Centrală a acumulat fonduri semnificative de la băncile comerciale.)

Nu uitați că un loc important în activitățile Băncii Centrale îl ocupă exercitarea supravegherii și controlului asupra respectării legislației privind activitățile bancare; în exercitarea acestor funcții, Banca Centrală are dreptul de a da instituțiilor de credit instrucțiuni obligatorii pentru eliminarea încălcărilor legii, aplicarea sancțiunilor prevăzute de lege pentru încălcarea legislației bancare.

Banca Rusiei va fi agentul statului pentru implementarea finanțelor sale, efectuează operațiuni de implementare a execuției de numerar a bugetului de stat.

Banca Centrală, împreună cu Trezoreria Federală, este responsabilă de gestionarea și deservirea datoriei interne și externe de stat a Federației Ruse.

Banca Centrală îndeplinește, de asemenea, funcții economice străine, reprezintă interesele Federației Ruse în băncile centrale ale altor țări, bănci internaționale și alte institutii financiare si de credit... Banca Centrală eliberează licențe pentru deschiderea de reprezentanțe ale băncilor străine și ale altor instituții financiare și de credit străine pe teritoriul Federației Ruse, reglementează cursul de schimb al rublei în raport cu unitățile monetare ale altor state, gestionează rezervele de aur și de schimb valutar ale Federația Rusă în bilanțul său eliberează licențe pentru băncile comerciale pentru operațiuni în valută străină în Federația Rusă și în străinătate. Dacă este necesar, Banca Centrală poate impune băncilor restricții cu privire la volumul atragerii de împrumuturi din străinătate, precum și să limiteze nivelul ratelor dobânzilor la acestea în cadrul unei politici monetare federale unice.

Banca Rusiei este condusă de președintele băncii și de consiliul de administrație. Președintele Băncii Centrale acționează în numele său fără o împuternicire, reprezintă interesele Băncii în toate băncile, întreprinderile, instituțiile și organizațiile ruse și străine, dispune în limitele puterilor lor de proprietate, fonduri și alte fonduri de Banca Centrală, încheie acorduri etc.

Consiliul de administrație al Băncii Centrale dezvoltă, împreună cu Guvernul Federației Ruse, principalele direcții ale

politica de credit a Federației Ruse; determină mărimea dobânzilor la împrumuturile de la Banca Centrală; creează și modifică fondurile Băncii Centrale; stabilește standarde economice pentru băncile comerciale etc.

Sistemul Băncii Centrale a Rusiei include, ca subdiviziuni structurale, direcțiile principale teritoriale care acționează în numele Băncii Centrale în limitele competențelor acestora. Ca parte a Direcțiilor Principale, centrele de decontare și de numerar funcționează ca unități structurale. Banca Centrală și direcțiile sale principale teritoriale formează un singur sistem centralizat. De menționat că direcțiile principale teritoriale ale Băncii Centrale asigură implementarea unei politici federale unificate în domeniul circulației monetare, creditării, decontărilor, tranzacțiilor cu numerar, supraveghează activitățile băncilor comerciale și ale altor instituții de credit care își desfășoară activitatea pe teritoriul lor. . În limitele competenței sale, direcțiile principale teritoriale dispun de bunurile care le sunt atribuite și încheie acorduri în numele Băncii Centrale cu persoane fizice și juridice. Banca Centrală creează, de asemenea, ca persoane juridice sau divizii structurale, asociația (managementul) de colectare republicană rusă. încasări în numerar, centre de calcul, un centru de formare, precum și alte instituții, întreprinderi și organizații pentru a îndeplini sarcinile și funcțiile Băncii Rusiei.

Banci comerciale. Statutul juridic al băncilor comerciale este determinat de Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” (în vigoare în prezent, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 17-FZ din 3 februarie 1996), emisă de Banca Centrală a Federației Ruse, i se acordă dreptul de a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice și, în numele acesteia, de a le plasa în condiții de rambursare, plată și urgență, precum și de a efectua alte operațiuni bancare. Competenţa băncilor comerciale se realizează exclusiv în sfera monetară şi financiară. Băncilor comerciale le este interzis să efectueze operațiuni de producere și comercializare a valorilor materiale și

de asemenea pentru toate tipurile de asigurări, cu excepția asigurărilor de schimb valutar și de risc de credit.

Băncile comerciale vor fi persoane juridice și pot fi create pe baza oricărei forme de proprietate.

Capitalul autorizat al unei bănci comerciale. Baza de proprietate a băncilor comerciale este formată din capitalul lor autorizat, precum și fonduri atrase de la persoane juridice și persoane fizice, fonduri primite de bănci sub formă de venituri din activități bancare, inclusiv. direcționate către fondurile de rezervă, asigurări și alte fonduri formate de bănci.

Capitalul autorizat servește drept garanție pentru obligațiile băncii și este format din fondurile a cel puțin trei membri ai băncii. Participanții la bancă nu pot fi organizații care au un bilanţ nelichid sau care au fost declarate insolvente. Trebuie spus că fonduri de la organele legislative și executive ale puterii, organizații politice, precum și de specialitate fonduri publice(inclusiv cele caritabile) Nu este permisă formarea de capital autorizat pe cheltuiala împrumuturilor bancare. Capitalul autorizat al băncilor ar trebui să fie format numai pe cheltuiala propriei lor, nu a fondurilor împrumutate. Ponderea unui participant bancar în capitalul autorizat nu trebuie să depășească 35%. Fondatorii băncii nu se pot retrage din calitatea de membru al băncii în primii trei ani de la data înregistrării.

Capitalul autorizat trebuie să fie format (vărsat) în termen de un an de la înregistrarea unei bănci comerciale; dacă această condiție nu este îndeplinită, înregistrarea băncii este invalidată și licența este revocată.

Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” definește lista documentelor depuse pentru înregistrarea unei bănci și obținerea licenței, precum și cerințele pe care trebuie să le îndeplinească. Următoarele trebuie depuse la Banca Centrală:

Cerere legalizată pentru înregistrarea și eliberarea licenței pentru operațiuni nebancare;

Acte constitutive (actul constitutiv, statutul băncii), procesele-verbale privind adoptarea statutului băncii și numirea organelor de conducere ale băncii;

Justificare economică pentru crearea unei bănci;

Informații despre directorii băncii - președintele (directorul), contabilul șef, adjuncții acestora.

Contractul constitutiv definește: natura băncii (acțiuni, acțiuni etc.); mărimea capitalului autorizat și cota fondatorilor în capitalul ϶ᴛᴏm; responsabilitatea părților pentru îndeplinirea obligațiilor asumate prin contract etc.

În cazul în care contribuțiile fondatorilor băncii acoperă doar o parte din capitalul autorizat al acesteia, condițiile pentru atragerea de fonduri de la acționari (acționari) sunt stabilite în actul constitutiv; în acest caz, actul constitutiv se completează cu liste de semnături, în baza cărora acţionarii (acţionarii) îşi anunţă decizia de a participa la înfiinţarea băncii. Listele de subscriere servesc drept bază pentru transferul de către acţionari (acţionari) a contribuţiei de fonduri specificate în actul constitutiv în contul curent temporar al fondatorilor; după înregistrarea băncii, soldul fondurilor din al ϶ᴛᴏ-lea cont se virează în capitalul autorizat al băncii1.

Acordul constitutiv și listele de subscriere ale participanților sunt semnate de fondatori - persoane juridice și persoane fizice care au inițiat înființarea unei bănci comerciale. Semnăturile fondatorilor persoane juridice trebuie să fie certificate de sigiliile acestor persoane, iar semnăturile fondatorilor persoane fizice trebuie legalizate.

Statutul băncii trebuie să conțină: denumirea băncii și locația acesteia (adresa poștală); o listă a operațiunilor bancare care urmează să fie efectuate de bancă; mărimea capitalului autorizat, a rezervei, a asigurărilor și a altor fonduri formate de bancă; o indicație că banca va fi o entitate juridică și va funcționa pe bază comercială; date despre organele de conducere ale bancii, structura acestora, ordinea de constituire si functii.

1 Fondatorii și persoanele care au subscris la acțiuni (acțiuni) înainte de începerea adunării constitutive trebuie să depună cel puțin 10% din valoarea nominală a acțiunilor (acțiunilor) într-un cont curent temporar deschis pentru fondatorii unei bănci comerciale la decontarea numerarului. centru al Băncii Centrale la adresa juridică propusă a băncii, căreia i-au fost povestite.
De menționat că acordul de fundație va sta la baza deschiderii unui astfel de cont curent temporar.

Statutul băncii este aprobat de organul său suprem de conducere și trebuie legalizat.

Procesul-verbal al adunării constitutive trebuie să cuprindă o hotărâre cu privire la înființarea băncii, la aprobarea statutului acesteia, la alegerea organelor de conducere ale băncii și a comisiei de cenzori. Procesul-verbal este supus legalizării notariale.

Justificarea economică a înființării unei bănci trebuie să conțină bilanțul băncii la sfârșitul primului an de funcționare, precum și calculul veniturilor și cheltuielilor băncii pentru primul an de activitate în formele aprobate de Centrală. Banca Rusiei.

Datele despre șefii băncii - președintele (directorul), contabilul șef, adjuncții acestora sunt prezentate sub forma unui certificat (în forma stabilită de Banca Centrală) care conține date despre pașapoarte, istoricul muncii din trecut și un număr de alte informații. Certificatul este certificat prin semnătura președintelui consiliului de supraveghere al băncii.

Pe lângă documentele de mai sus, Banca Centrală mai dispune de:

Lista acționarilor (acționarilor) băncii cu indicarea numelui complet, adresele poștale și numerele de telefon, detaliile de plată, mărimea acțiunilor aduse, precum și cota din capitalul autorizat (informațiile despre fondatori sunt evidențiate separat) Lista este certificat prin semnătura președintelui consiliului de supraveghere al băncii;

Opinia unei firme de audit cu privire la poziția financiară a participanților băncii;

Declaratii de venit pentru persoane fizice - membri ai bancii;

Certificat de datorie efectivă la împrumuturi și solduri pe conturile persoanelor juridice și persoanelor fizice acceptate pentru deservire de către bancă cu indicarea băncii în care au fost deservite anterior;

O copie a documentului de plată care confirmă plata taxei de înregistrare bancară la buget.

Dupa inregistrarea unei banci comerciale, acesta este obligat, in termen de o luna de la data inregistrarii, sa se inregistreze la Main

centrul numeric al Băncii Centrale a Federației Ruse.

Legea conține prevederi importante legate de autorizarea activităților băncilor comerciale. Licența trebuie să conțină o listă a operațiunilor pe care o bancă comercială este îndreptățită să le efectueze. Înainte ca fondatorii să plătească 50% din capitalul autorizat, Banca Centrală eliberează o licență temporară unei bănci comerciale, care dă dreptul de a deschide un cont de corespondent și de a acumula contribuții de la acționari (acționari) pentru a forma capitalul autorizat.

După depunerea documentelor care confirmă că participanții băncii comerciale au plătit cel puțin 50% din capitalul autorizat și cota fiecărui participant în partea vărsată nu depășește 35%, în locul băncii comerciale temporare se eliberează o licență care îi permite să efectueze operațiuni în ruble prevăzute de statutul său.

Băncile comerciale pot fi create cu atragerea de capital străin, cu participarea investitorilor străini. Activitățile băncilor înființate cu participarea capitalului străin, precum și ale băncilor străine și ale filialelor acestora de pe teritoriul Federației Ruse, sunt reglementate de Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”. De spus că pentru înregistrarea și autorizarea băncilor comerciale cu investiții străine, băncilor străine și sucursalelor acestora de către persoane juridice străine, trebuie depuse, conform procedurii stabilite, următoarele documente legalizate suplimentar:

Decizia organului de conducere al fondatorului străin (participant) cu privire la participarea sa la crearea unei bănci pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale;

Carta sau alt document care confirmă statutul unei persoane juridice;

Consimțământul scris al organismului de control al țării de reședință a fondatorului străin (participant) cu privire la participarea acestuia la crearea unei bănci pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale.

La înregistrarea și licențierea băncilor comerciale cu participarea cetățenilor străini, se depune o confirmare suplimentară bancă străină privind solvabilitatea unui cetățean și recomandări de la cel puțin două persoane juridice străine sau persoane fizice cu solvabilitate cunoscută.

Pentru a asigura condiții de concurență egale pentru toate băncile, Banca Centrală a Federației Ruse poate impune cerințe suplimentare fondatorilor băncilor cu investiții străine și băncilor nerezidente cu privire la dimensiunea minimă și maximă a capitalului lor autorizat.

Bănci comerciale, incl. și cu investiții străine, poate efectua tranzacții în valută străină în Federația Rusă și în străinătate. Trebuie spus că pentru a se angaja în această activitate, este necesară o licență specială a Băncii Centrale a Federației Ruse, care poate fi generală, internă și unică. Licența generală dă dreptul băncii de a efectua o gamă completă sau limitată de operațiuni bancare în valută străină atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate; o licență internă vă permite să efectuați o gamă completă sau limitată de operațiuni bancare în valută străină pe teritoriul Federației Ruse; unică - dă dreptul la efectuarea unică a unei operațiuni bancare specifice în valută străină.

Pentru a obține o licență, la Banca Centrală se depun următoarele documente:

Petiția băncii, care trebuie să conțină informații despre activitățile acesteia din momentul înregistrării, dar pentru cel puțin un an de funcționare (petiția conține date efective privind respectarea de către bancă a standardelor de lichiditate stabilite de Banca Centrală, precum și informații privind veniturile și cheltuielile băncii pentru perioada de raportare; personalul băncii din poziția de pregătire pentru a efectua operațiuni în valută; dotarea tehnică și pregătirea spațiilor (linii de comunicații, depozitare); informații despre clienții care doresc să efectueze plăți prin banca în valută, bănci comerciale care au licență generală și sunt pregătite să instaleze relații de corespondent cu această bancă;

Raport de audit sau raport de audit privind activitățile băncii în ultimul an;

Certificate care confirmă calificarea specialiștilor;

Lista clienților care sunt pregătiți să efectueze tranzacții în valută prin această bancă;

Concluzia Direcției principale regionale a Băncii Centrale a Federației Ruse la locația băncii comerciale cu privire la recomandarea furnizării acesteia cu o licență de schimb valutar.

Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” stabilește motivele refuzului de a înregistra băncile comerciale și de a acorda licență. Banca Centrală poate refuza să înregistreze o bancă comercială și să-i elibereze o licență dacă nu există un acord de fundare și statutul băncii conform legislației în vigoare în Federația Rusă, precum și dacă, conform opiniei auditorului, situația financiară. a fondatorilor este nesatisfăcător, amenințând interesele deponenților și creditorilor băncii.

Băncile comerciale pot deschide sucursale și reprezentanțe în Federația Rusă și în străinătate. Mai multe bănci pot deschide o reprezentanță. Băncile străine pot, de asemenea, după cum sa menționat deja, să deschidă birouri ϲʙᴏ și reprezentanțe pe teritoriul Federației Ruse. Reprezentanțe ale băncilor străine pot fi deschise în Federația Rusă numai cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a deschide o reprezentanță a unei bănci străine, sunt necesare următoarele documente:

Cererea scrisă a unei bănci străine la Banca Centrală a Federației Ruse cu o declarație a scopului, pentru implementarea căreia banca solicită deschiderea unei reprezentanțe;

Un extras din registrul bancar sau un document care confirmă existența unui permis de angajare în activități bancare, certificat de notar și tradus în limba rusă;

O copie certificată corespunzător a permisului instituției de stat din țara în care se află banca de a deschide o reprezentanță în străinătate (dacă legislația străină impune o astfel de permisiune)

Pe lângă aceste documente, Banca Centrală poate solicita și alte informații și documente.

O reprezentanță este considerată deschisă în Federația Rusă de la data eliberării permisului Băncii Centrale de a-l deschide. Avizul devine nul dacă banca nu și-a exercitat dreptul de a deschide o reprezentanță în termen de șase luni de la data eliberării autorizației.

Reprezentanța acționează în numele și în numele băncii străine reprezentate și funcționează în conformitate cu legislația rusă. În conformitate cu legea civilă rusă, reprezentanța nu va fi o entitate juridică și nu poate, în numele său, desfășura activități comerciale, inclusiv. bancar, tranzactii. Aceste tranzacții pot fi efectuate numai în numele și în numele băncii reprezentate. Șeful reprezentanței acționează pe baza unei procuri de la o bancă străină. Birourile de reprezentare sunt create în mod tradițional pentru a stabili contacte cu mediile bancare și alte medii de afaceri, precum și pentru a încheia acorduri în numele băncii reprezentate.

Operațiuni bancare. Bănci, incl. cu capital străin, poate efectua diverse operațiuni și tranzacții bancare în Federația Rusă.

Tranzacțiile bancare tipice vor fi:

Atragerea de depozite (depozite) și acordarea de împrumuturi;

Deschiderea si mentinerea conturilor pentru clienti si banci corespondente, incl. străin;

Decontări în numele clienților și băncilor corespondente1;

Serviciu numerar pentru clienți;

Emiterea unei cauțiuni și a unei garanții bancare, precum și a altor obligații pentru terți, prevăzând executarea în numerar.

Aceste tipuri de activități bancare vor fi cele mai comune, ocupă cea mai mare pondere în activitatea băncilor comerciale. Alături de ei, băncile fac și altele

1 Băncile corespondente sunt bănci care interacționează între ele pentru a asigura decontări ale clienților.

operațiuni și tranzacții: emit, cumpără, vând și depozitează documente de plată și valori mobiliare (cecuri, acreditive, bilete la ordin, acțiuni, obligațiuni etc.), efectuează cu acestea alte operațiuni; dobândește drepturi de revendicare pentru furnizarea de bunuri și prestarea de servicii, își asumă riscurile îndeplinirii unor astfel de creanțe, colectează aceste creanțe (decăderea) și, de asemenea, efectuează aceste operațiuni cu control suplimentar asupra circulației mărfurilor (factoring); cumpără și vinde valută în în numerarși situate în conturi și depozite la persoane juridice și persoane fizice interne și străine; cumpără și vinde în Federația Rusă și în străinătate metale prețioase, pietre, precum și produse din acestea; atrage și plasează metale prețioase în depozite, efectuează alte operațiuni cu aceste valori în conformitate cu practica bancară internațională; efectuarea de operatiuni de incredere (incredere) (atragerea, plasarea de fonduri si administrarea titlurilor de valoare in numele clientilor); furnizarea de servicii de intermediere și consultanță; efectuează operațiuni de leasing; finanțează investițiile de capital în numele proprietarilor sau administratorilor fondurilor investite, precum și pe cheltuiala fondurilor proprii ale băncii.

Operațiunile de mai sus pot fi efectuate atât în ​​ruble, cât și în valută.

Alte operațiuni pot fi efectuate de bănci numai cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse.

Volumul operațiunilor și tranzacțiilor pe care le poate efectua o bancă este determinat de statutul său și de o licență eliberată de Banca Centrală a Federației Ruse.

Operațiunile bancare individuale pot fi efectuate de alte instituții decât băncile. Astfel de instituții de credit sunt supuse legii „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”, dacă nu se prevede altfel prin prezenta lege.

Relații cu clienții. Relațiile băncilor comerciale cu clienții se construiesc pe bază contractuală. Ratele dobânzilor și valoarea comisionului la operațiunile bancare se stabilesc prin acordul părților. În caz de insolvență a unui client, băncile pot lua măsuri de prevenire

revizuită de articolul 34 din Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”. De spus că pentru a asigura stabilitatea financiară a băncilor comerciale, acestea sunt obligate să depună rezervele obligatorii la Banca Centrală, pe baza ratelor rezervelor obligatorii stabilite de Banca Centrală. După cum sa menționat deja, Banca Centrală stabilește o serie de standarde economice obligatorii pentru băncile comerciale: dimensiunea minimă a capitalului autorizat; raportul limitativ dintre mărimea capitalului autorizat și valoarea activelor acestuia; indicatori de lichiditate a bilanțului, adică capacitatea de a-și rambursa toate obligațiile în cazul lichidării băncii; suma minimă a rezervelor obligatorii plasate la Banca Centrală; valoarea maximă a riscului per împrumutat; limitarea mărimii riscurilor valutare și ale cursului de schimb; restricții privind utilizarea depozitelor atrase pentru cumpărarea de acțiuni ale persoanelor juridice etc.

Băncile comerciale sunt obligate să publice soldurile anuale în forma stabilită de Banca Centrală și în termenul stabilit de aceasta. Activitățile băncilor comerciale sunt supuse unui audit anual.

Bănci comerciale, incl. cu investiții străine, vor fi plătitori de impozite pe venit, sunt supuși, de asemenea, regulilor privind vânzarea unei părți din câștigurile valutare și altor cerințe stabilite pentru organizațiile comerciale.

Schimburile. Prin bursă se înțelege o instituție în care se efectuează tranzacții valutare (cumpărare și vânzare de bunuri, valori mobiliare, valută)

Tranzacționare la bursă - ϶ᴛᴏ tranzacționare publică, acestea se desfășoară într-un loc prestabilit, la un moment dat și conform regulilor stabilite de bursă.

Există burse de mărfuri și de valori.

Statutul juridic al burselor de mărfuri este determinat de Legea „Cu privire la bursele de mărfuri și tranzacționarea la bursă” din 20 februarie 1992 nr. 2383-1.

Pe bursa de mărfuri se vând și se cumpără mărfuri, determinate de caracteristici generice, precum și mărfuri cu cerere în masă, vândute conform standardelor și tiparelor.

Activitatea unei burse de mărfuri este asociată cu o marfă determinată de caracteristici generice, care este vândută în loturi, adică în vrac.

Lucrurile definite individual nu vor fi mărfuri de schimb.

Particularitatea statutului juridic al bursei va fi că bursa nu participă la tranzacționarea reală a bursei, nu încheie nicio tranzacție în timpul tranzacționării.

Bursa organizează și reglementează doar tranzacțiile bursiere.

Tranzacționarea la bursă se realizează prin utilizarea unor mecanisme speciale (participarea la tranzacționare de către intermediari; tranzacționarea prin metoda licitației; subordonarea participanților la tranzacționare). reguli speciale tranzacționare la schimb; aplicarea unor reguli speciale pentru tranzacțiile valutare)

Deoarece schimbul va fi locul unor tranzacții mari în cantități mari de mărfuri, formează o piață angro. La bursă va exista cerere și ofertă, ceea ce face posibilă stabilirea obiectivă a prețului unei anumite mărfuri de schimb.

Tranzacționarea la bursă reduce riscurile impactului factorilor aleatori asupra prețurilor, prețurile artificial ridicate sau scăzute prin coluziune, răspândirea de zvonuri false etc. Deschiderea și publicitatea tranzacționării la schimb contribuie la exprimarea obiectivă a costurilor necesare din punct de vedere social pentru producția de bunuri și permit bursei să îndeplinească funcția de cotație a prețului, adică să stabilească un nivel obiectiv al prețului pentru un produs dat la scară regională. sau în întreaga țară, la un moment dat, luând în considerare toți factorii care afectează prețul1...

Bursa de mărfuri va fi o entitate juridică. Cota fondatorului, membru al bursei în capitalul său autorizat nu poate depăși 10%, din care rezultă că ar trebui să fie cel puțin zece fondatori și membri ai bursei.

Membrii bursei - ϶ᴛᴏ persoane care participă la formarea capitalului autorizat al bursei sau care fac calitatea de membru și alte contribuții vizate la proprietatea bursei. Membrii bursei au dreptul de a participa la gestionarea bursei, de a primi dividende, în calitate de membri ai bursei de a participa la tranzacționarea bursei (Articolul 14 din Legea Federației Ruse „Cu privire la bursele de mărfuri și tranzacționarea la schimb”)

Organele puterii de stat și ale administrației nu pot fi fondatorii schimbului; bănci și alte instituții de credit; companii și fonduri de asigurări și investiții; asociatii publice, religioase si fundatii caritabile.

Crearea bursei ca persoană juridică se realizează conform regulilor generale; înregistrarea de stat a burselor are loc în mod obișnuit, dar acordarea de licențe a burselor de mărfuri este efectuată de Comisia pentru Bursele de Mărfuri din cadrul Ministerului Federației Ruse pentru Politica Antimonopol și Sprijinul Antreprenorial. Până la momentul solicitării licenței, cel puțin 50% din suma declarată a contribuțiilor trebuie să fi fost contribuit la capitalul autorizat al bursei. Trebuie spus că regulile de tranzacționare la bursă trebuie depuse pentru a obține o licență; carta schimbului, care trebuie să conțină informații despre număr maxim membrii bursei, procedura de admitere în calitate de membru a bursei, suspendarea și încetarea calității de membru; procedura de soluționare a litigiilor dintre participanții la tranzacționarea la schimb valutar etc. Refuzul de a elibera o licență poate fi atacat în instanță.

Organele de conducere ale schimbului. Organul suprem al bursei va fi adunarea membrilor bursei. Procedura de aderare la bursă este determinată de actele constitutive ale bursei. Calitatea de membru este confirmată printr-un certificat eliberat de bursă. Membrii schimbului sunt împărțiți în complet și incomplet. De spus că membrii titulari ai bursei au un număr mare de voturi la adunarea generală.

Organizarea tranzacționării bursiere. Tranzacționarea la bursă se desfășoară, după cum sa menționat deja, sub formă de tranzacționare publică. Tranzacțiile de schimb valutar se efectuează în mod tradițional prin intermediul brokerilor, care, contra cost, dobândesc drepturile de participare la tranzacționarea la schimb și vor fi participanții permanenți ai acestora.

Tranzacțiile pot fi efectuate de membrii bursei care nu sunt brokeri, precum și de vizitatori unici, în timp ce membrii cu drepturi depline ai bursei au dreptul de a participa la tranzacționare în toate secțiunile bursei și cele incomplete - numai în anumite secțiuni . Vizitatorii unici pot participa la tranzacții doar în ziua în care au dobândit dreptul contra cost și pot efectua doar un singur tip de tranzacții - tranzacții cu bunuri reale.

Relațiile subiecților care încheie tranzacții valutare prin intermediul brokerilor, precum și relațiile brokerilor cu clienții sunt reglementate prin convenții, cu toate acestea, bursa pe care se încheie tranzacții poate reglementa și relația dintre intermediarii bursieri și clienții acestora, se aplică, în conformitate cu procedura stabilită. , sancțiuni împotriva intermediarilor bursieri care încalcă regulile de schimb stabilite de bursă.intermediarii cu clienții lor (Art. 25 din Lege) Aceasta, în special, poate avea loc dacă brokerii încalcă regulile de procesare a tranzacțiilor stabilite pe această bursă.

Anumite probleme legate de activitatea brokerilor sunt rezolvate prin lege. Deci, în ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii cu articolul 24 din Legea „Cu privire la bursele de mărfuri și comerțul valutar”, brokerii sunt obligați să țină evidența tranzacțiilor pentru fiecare client și să păstreze aceste informații timp de 5 ani de la data tranzacției. La solicitarea Commodity Exchange Commission, brokerul este obligat să îi furnizeze informații despre tranzacția finalizată.

Regulile care reglementează tranzacționarea la bursă, metodele de realizare și procesare a tranzacțiilor sunt adoptate de fiecare bursă în mod independent, ținând cont de capacitățile bursei de a oferi participanților la tranzacționare anumite servicii. Respectabilitatea schimbului, atractivitatea acestuia în ochii clienților, depinde de cât de perfecte sunt aceste reguli. Totodată, Legea „Cu privire la bursele de mărfuri și comerțul valutar” stabilește o serie de cerințe obligatorii, care trebuie prevăzute în regulile de tranzacționare la bursă pe toate bursele de mărfuri. Aceasta este, în special, procedura de desfășurare a tranzacțiilor bursiere; tipuri de tranzacții efectuate la bursă; denumirile secțiunilor de mărfuri; o listă a principalelor diviziuni structurale ale schimbului; procedura de informare a participanților la tranzacționare la bursă cu privire la tranzacționarea viitoare la bursă; procedura de înregistrare și contabilizare a tranzacțiilor valutare; ordinea de cotare a prețurilor mărfurilor de schimb; procedura de decontare reciprocă a membrilor bursei și a altor participanți la tranzacționare la schimb valutar la încheierea tranzacțiilor valutare; măsuri de control al procesului de stabilire a prețurilor la bursă pentru a preveni o creștere sau scădere bruscă zilnică a nivelului prețurilor, prețuri artificial ridicate sau scăzute, coluziune sau răspândire de zvonuri false în scopul influențării prețurilor; lista încălcărilor pentru care bursa colectează amenzi de la participanți

tranzacționarea la bursă, precum și cuantumul amenzilor și procedura de colectare a acestora (art. 18)

De asemenea, au fost stabilite o serie de alte cerințe. De spus că pentru a asigura tranzacții forward, futures și opțiuni, bursa este obligată să organizeze servicii de decontare prin crearea de instituții de decontare (clearing centers) sau prin încheierea unui acord cu o bancă sau altă instituție de credit privind organizarea decontării (clearing) Servicii (Articolul 28) Centrele de compensare cu funcții similare pot fi create și independent de burse (alineatele 2 și 3 din Articolul 28) Trebuie spus că pentru soluționarea litigiilor dintre participanții la tranzacționare, bursele pot crea comisii de arbitraj și pot aproba prevederi cu privire la acestea. La cererea unui participant la tranzacționare la schimb, bursa este obligată să organizeze o examinare a calității bunurilor reale vândute la bursă.

Bursa are dreptul de a stabili în mod independent deduceri din comisioanele primite de intermediarii bursei ca remunerație pentru operațiunile intermediare la bursă: comisioane, amenzi și alte plăți (articolul 29)

Bursa poate participa la activitatea economică străină (articolul 31)

În legătură cu rolul important al burselor de mărfuri în organizarea circulaţiei economice, legea prevede reglementare guvernamentală activitățile acestora, care este desfășurată de Comisia pentru Bursele de Mărfuri. Această comisie este responsabilă de: eliberarea licențelor pentru organizarea tranzacționării bursiere; licențierea intermediarilor bursei; controlul respectării legislației privind schimburile; luarea în considerare a plângerilor participanților la tranzacționare cu privire la încălcări ale legii.

Comisia Bursei de Mărfuri are dreptul de a emite burselor instrucțiuni obligatorii cu privire la modificarea documentelor constitutive, a regulilor de tranzacționare la bursă, a deciziilor organelor de conducere ale bursei etc. Este de remarcat faptul că poate emite și instrucțiuni intermediarilor de schimb pentru a elimina încălcările în activitățile lor și are dreptul de a aplica sancțiuni intermediarilor de schimb și de schimb pentru încălcarea legii și executarea în timp util a instrucțiunilor Comisiei.

Comisia Bursei de Mărfuri are dreptul de a numi un comisar de stat pentru schimb; organizează în acord cu

corpuri control financiar Auditurile Federației Ruse ale activităților burselor și ale intermediarilor bursieri; solicită burselor, instituțiilor de decontare (centre de compensare) și intermediarilor bursieri să depună documentația contabilă; trimite materiale instanței de arbitraj pentru aplicarea burselor și membrilor acestora a sancțiunilor prevăzute de lege.

Funcțiile comisarului de stat desemnat de Comisie sunt de a monitoriza în mod direct respectarea legislației de către intermediarii bursieri și bursiere (art. 37)

Bursele de valori. Bursele de valori sunt organizații înființate pentru a asigura circulația valorilor mobiliare.

Bursa de valori nu poate fi angajată decât în ​​organizarea circulației valorilor mobiliare, nu are dreptul să se angajeze în alte activități. Acest lucru se aplică și activităților de investiții, bursa în sine nu este îndreptățită să se angajeze în activități de investiții.

Bursele sunt create sub forma unui parteneriat non-profit și organizează tranzacții numai între membrii bursei. Alți participanți la piața valorilor mobiliare pot efectua tranzacții la bursă prin intermediul membrilor bursei.

Veniturile bursei de valori (din cotizații de membru, cotizații din tranzacții și altele) trebuie să asigure pragul de rentabilitate al activităților acesteia. Material publicat pe site-ul http: //

Membrii bursei pot fi participanți profesioniști la piața valorilor mobiliare, desfășurând activitățile specificate în capitolul 2 din Legea federală „Cu privire la piața valorilor mobiliare”. Bursa de valori are dreptul de a stabili cerințe obligatorii pentru instituțiile de investiții care trebuie să devină membre ale bursei, precum și cerințe de calificare pentru reprezentanții membrilor bursei la tranzacționare la schimb. Bursa dezvoltă independent procedura de efectuare a tranzacțiilor în timpul tranzacționării la bursă, procedura de reconciliere a decontărilor pentru tranzacțiile încheiate la bursă.

Funcțiile burselor de valori pot fi îndeplinite de bursele de mărfuri și de valută; în aceste scopuri, ele creează diviziuni structurale.

Institutul de Afaceri, Drept și Tehnologia Informației

Test

Disciplina: Dreptul afacerilor

Pe tema: „Conceptul, tipurile și statutul juridic al băncilor comerciale”

Consilier științific:____________________________

student anul 1

Facultatea de Drept

Departamentul de corespondență

V. V. Gomenyuk

Cod bibliotecă: _________________

Nota ________________________

Semnătura supraveghetorului _____

anul 2002

Plan

introducere

statutul juridic al băncilor

concluzie

Introducere

Legea prevede crearea a două tipuri de instituții de credit, bănci și instituții de credit nebancare.

Bancă - este o institutie de credit. Care are dreptul exclusiv de a efectua, în total, următoarele operațiuni bancare:

atragerea către depozitele de fonduri ale persoanelor fizice și juridice;

plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în termeni de rambursare, plată, urgență;

Instituțiile de credit sunt unul dintre elementele sistemului bancar al Federației Ruse, care include și Banca Rusiei, reprezentanțe și sucursale ale băncilor străine.

Ca unul dintre tipurile de activitate antreprenorială, bancar este un sistem de tranzacții și operațiuni în curs de desfășurare care vizează obținerea de profit. Lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare pe care instituțiile de credit au dreptul să le efectueze este stabilită de art. 5 din lege:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite

Plasarea fondurilor specificate în nume propriu și pe cheltuiala proprie

deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice.

Efectuarea așezărilor

Colectie de bancnote

Cumpărarea și vânzarea de monedă în numerar și fără numerar

Emitere garantii bancare.

Astfel, legislația prevede o competență economică specială pentru instituțiile de credit.

Înregistrarea de stat și menținerea cărții de înregistrare de stat a instituțiilor de credit, autorizarea activităților bancare se efectuează de către Banca Rusiei în modul prevăzut de lege și alte acte.

Legea definește măsuri de control și supraveghere asupra activităților instituțiilor de credit, desfășurate de Banca Rusiei, precum și mijloace de asigurare a stabilității sistemului bancar, protejarea drepturilor și intereselor deponenților și creditorilor instituțiilor de credit. Deci, pentru a se asigura fiabilitatea financiară o instituție de credit este obligată să creeze rezerve (fonduri), să respecte standardele obligatorii, să depună rezerve obligatorii la Banca Rusiei și să organizeze controlul intern. Activitățile unei instituții de credit sunt supuse unui audit anual.

Capitolul 1 Statutul juridic al băncilor

Băncile sunt un fel de organizație. Statutul juridic al băncilor este determinat de două legi:

Ca subiecte ale dreptului afacerilor, băncile se caracterizează printr-o competență complexă și multifațetă. La primul studiu aprofundat al statutului băncilor, este necesar să stăpânim multe acte care caracterizează competența lor multifațetă.

Băncile sunt instituții care își desfășoară activitatea în domeniul finanțelor, adică activitățile lor se desfășoară în domeniul circulației monetare. Subiectul acțiunilor lor îl constituie numerarul, titlurile de valoare, metalele prețioase, adică tot ceea ce îndeplinește funcția de plată, circulație și credit în formă monetară (echivalentă cu compensarea).

Întrebarea dacă o bancă este o întreprindere și dacă legea „cu privire la întreprinderi și activitatea antreprenorială” poate fi extinsă la aceasta este controversată. Dacă considerăm că este imposibil, atunci este necesar în legea „cu privire la bănci și activități bancare” să luăm în considerare și să rezolvăm acele probleme care nu sunt deloc reglementate de acest act sau se referă la legislația Federației Ruse (de exemplu , desființarea băncilor de formele lor organizatorice și juridice, relații de muncă, activități sociale și altele).

Mai corect, totuși, considerați banca o întreprindere care își desfășoară activitatea în domeniul finanțelor și aplicați acesteia prevederile generale ale legii întreprinderilor, cu excepția cazului în care în legislația băncilor sunt prevăzute alte decizii speciale. Această formulare a întrebării este legitimă, mai ales având în vedere că prin decretul președintelui Federației Ruse din 22 decembrie 1993 nr. 2270 „privind unele modificări în impozitare și în relația dintre bugetele diferitelor niveluri” impozitarea băncilor este acum realizată în baza legii „privind impozitul pe profitul întreprinderilor și organizațiilor”...

Toate băncile în total reprezintă un sistem în afara căruia activitățile lor nu sunt posibile. În acest sistem, rolul principal îi revine Băncii Rusiei. Ea definește fundamentele activităților bancare care nu pot fi implementate în afara sistemului, în afara subordonării unor reguli uniforme pentru efectuarea tranzacțiilor în afara dependenței de centru cu funcțiile acestuia care unesc activitățile sistemului.

Centrul sistemului - Banca Rusiei îndeplinește funcții unice care nu sunt caracteristice nici unei alte organizații. Numai Banca Rusiei produce și emite bancnote în conformitate cu deciziile celui mai înalt organism reprezentativ al Federației Ruse. Doar el aparține funcțiilor sistemului de rezervă. El singur conduce toate băncile, de la înregistrarea statutelor, eliberarea licențelor bancare până la funcțiile de supraveghere și reglementare.

Banca Centrală (Banca Rusiei) este principala bancă a Federației Ruse și este deținută de aceasta. A fost creat în conformitate cu legea din 2 decembrie 1990 „Cu privire la Banca Centrală a RSFSR” și a fost responsabil în fața Sovietului Suprem al Federației Ruse.

Carta băncii a fost aprobată de Prezidiul Sovietului Suprem al Federației Ruse. Banca Rusiei este o entitate juridică. Este independent din punct de vedere economic, își cheltuiește cheltuielile în detrimentul veniturilor proprii. Banca Rusiei primește aceste venituri prin acordarea de împrumuturi băncilor, desfășurarea de servicii de decontare și numerar pentru bănci cu încasarea unui comision, prin operațiuni în legătură cu titluri de stat, cecuri, cambii, metale prețioase, prin alte operațiuni în conformitate cu cu carta sa.

Baza proprietății Băncii Rusiei este capitalul său autorizat, adică fondurile cu care Sovietul Suprem al Federației Ruse le-a înzestrat atunci când a fost creată. În cursul activității sale, baza de proprietate a Băncii Rusiei este completată în detrimentul veniturilor primite. El poate crea fonduri pentru diverse scopuri (fond de salarizare, dezvoltare industrială și socială și altele, în conformitate cu carta Băncii Rusiei). Proprietatea aparține Băncii Rusiei pe baza dreptului de control economic deplin.

Competența economică este distribuită în mai multe domenii. În domeniul organizării circulației monetare, Banca Rusiei emite bani, organizează circulația bancnotelor și reglementează aprovizionare de bani in circulatie. În domeniul reglementării monetare, Banca Rusiei stabilește normele pentru rezervele obligatorii ale băncilor comerciale depuse la Banca Rusiei. Ratele de reducere la împrumuturi, standardele economice pentru bănci refinanță băncile prin acordarea de împrumuturi urgente la rata dobânzii (de reducere) a Băncii Rusiei, determină condițiile de acordare a împrumuturilor garantate cu diverse active, împrumuturi băncilor și altor instituții de credit ca un creditor de ultimă instanță.

Banca Rusiei este agentul legal al statului în implementarea finanțelor sale. Banca Rusiei acceptă obligațiuni guvernamentale ale Federației Ruse în bilanț.

Ca centru al sistemului bancar, Banca Rusiei supraveghează și reglementează activitățile băncilor. Banca Rusiei stabilește reguli uniforme pentru contabilitate, raportare statistică și operațiuni bancare în bănci.

Banca Rusiei are dreptul de a emite altor bănci instrucțiuni obligatorii privind eliminarea încălcărilor legilor privind băncile și de a le aplica, în baza legii, sancțiuni corespunzătoare.

Pentru a reglementa activitățile băncilor, Banca Rusiei stabilește standarde prudențiale pentru bănci, eliberează și revocă licențe pentru operațiuni bancare, înregistrează statutul băncilor și ține un registru al băncilor, stabilește procedura de formare a fondurilor de asigurare obligatorie pentru rambursează clienții pentru pierderi.

Banca Rusiei implementează funcții non-economice. El poate efectua orice tranzacții valutare, atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate. Reprezentarea intereselor Federației Ruse. Banca Rusiei reglementează, de asemenea, cursul de schimb al rublei în raport cu moneda străină, gestionează aur - rezerve valutare.

Banca Rusiei este condusă de Consiliul de Administrație al Băncii și de Președintele Băncii Rusiei. Este aprobat de Guvernul Federației Ruse la propunerea președintelui Băncii.

Puterile sale includ:

dezvoltarea direcțiilor politicii monetare și de credit a Federației Ruse

determinarea volumelor și tipurilor de operațiuni ale Băncii Rusiei cu băncile și bugetele, precum și pe piața valorilor mobiliare, pe piața valutară

determinarea mărimii împrumuturilor Băncii Rusiei acordate de o altă bancă și a ratelor dobânzii la aceste împrumuturi.

Crearea și modificarea fondurilor formate în conformitate cu Carta Băncii Rusiei.

Stabilirea standardelor economice pentru bănci.

Luarea în considerare a raportului de lucru, a bilanțului, a contului de profit și pierdere al Băncii Rusiei.

Alte aspecte stipulate de statutul Băncii Rusiei și de regulamentul de procedură al Consiliului de Administrație.

Structura sistemului Băncii Rusiei constă din departamente principale care acționează în numele Băncii Rusiei în limitele competențelor acestora. Ca parte a acestor departamente principale, centrele de decontare și de numerar acționează ca unități structurale.

Banca Rusiei și direcțiile sale principale teritoriale joacă un singur sistem centralizat. Banca Rusiei, ca persoane juridice sau divizii structurale, creează o asociație rusă pentru colectarea numerarului, centre de calcul, un centru de formare, precum și alte instituții, întreprinderi și organizații pentru a îndeplini sarcinile și funcțiile Băncii Rusiei.

Statutul juridic al băncilor comerciale, pe lângă ceea ce se spune despre acestea în legătură cu caracteristicile sistemului bancar și ale Băncii Rusiei, este determinat în principal de Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”.

O bancă este o instituție comercială care, pe baza unei licențe eliberate de Banca Centrală (Banca Rusiei), are dreptul de a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice și de a le plasa în nume propriu în termeni de rambursare, plată și de urgență, precum și pentru a efectua alte operațiuni bancare. Banca este întotdeauna o persoană juridică.

Operațiunile bancare individuale pot fi efectuate de alte instituții decât băncile. Astfel de instituții de credit sunt supuse legii „Cu privire la bănci și activități bancare”, dacă nu se prevede altfel prin prezenta lege.

Înființarea și desființarea băncilor este în general o regulă generală pentru înființarea de întreprinderi. Banca Rusiei apare în ordinea de înființare - administrativă, alte bănci în ordinea de înființare și contractual - constitutivă. Pentru toate băncile (cu excepția Băncii Rusiei), este, de asemenea, necesar să obțineți o licență; aceasta prevede o listă a operațiunilor pe care băncile au dreptul să le efectueze. Legea prevede o anumită listă de documente pentru obținerea unei licențe, inclusiv documente speciale pentru licențierea activităților băncilor comune, băncilor și sucursalelor străine, băncilor nerezidente (adică create și situate în afara Rusiei). În legătură cu acestea din urmă, Banca Rusiei are dreptul să prezinte și cerințe suplimentare privind minimul și dimensiune maximă capitalul lor autorizat. Statutele băncilor sunt înregistrate de Banca Rusiei. Băncile înregistrate de el au dreptul de a deschide sucursale și reprezentanțe în Rusia și în străinătate.

Baza de proprietate a băncii este formată din: capitalul autorizat, adică fondurile persoanelor juridice și ale persoanelor fizice formate din fondatorii băncii), capitalul social este format din fondurile a cel puțin trei membri ai băncii), care servește ca garanție pentru obligațiile băncii; a atras fonduri de la persoane juridice în condițiile de mai sus; proprietăți și fonduri primite sub formă de venituri bancare: inclusiv cele direcționate către rezerva, asigurări și alte fonduri formate de bancă.

Ce titlu legal stă la baza dreptului băncii la capitalul autorizat format de fondatori, la veniturile primite și la proprietatea dobândită cu aceste venituri? Trebuie să presupunem că banca de aici are dreptul de a administra proprietatea economic. Detinerea, folosirea si eliminarea acestora in temeiul prezentului titlu se realizeaza in cuantumurile determinate de actele constitutive.

Competența economică a unei bănci este determinată de gama de operațiuni și tranzacții bancare pe care aceasta este îndreptățită să le efectueze în conformitate cu legea și licența eliberată băncii. Operațiunile bancare tipice includ:

atragerea de depozite (depozite) și acordarea de împrumuturi;

decontari in numele clientilor si bancilor corespondente (adica bancilor care interactioneaza pentru a asigura decontari clientilor care au conturi la bancile respective), serviciile de numerar ale acestora;

deschiderea și menținerea conturilor clienților și băncilor corespondente, inclusiv a celor străine, inclusiv a conturilor de finanțare ca investiții;

emiterea de garanții și garanții. Precum și alte obligații pentru terți, prevăzând executarea formei bănești.

Această activitate ocupă cea mai mare parte a băncii și este cea mai comună în activitatea oricărei bănci.

În plus, băncile efectuează și alte operațiuni și tranzacții:

emite, cumpără, vinde și depozitează documente de plată și valori mobiliare (cecuri, acreditive, cambii, acțiuni, obligațiuni și alte documente), efectuează alte operațiuni cu acestea;

dobândește drepturi de revendicare pentru furnizarea de bunuri și prestarea de servicii, își asumă riscurile îndeplinirii unor astfel de creanțe, colectează astfel de creanțe (decăderea) și, de asemenea, efectuează aceste operațiuni cu control suplimentar asupra circulației mărfurilor (factoring);

cumpără și vinde valută în numerar și în conturi și depozite la persoane juridice și persoane fizice sovietice și străine;

cumpără și vinde în Federația Rusă și în străinătate metale prețioase, pietre, precum și produse din acestea;

atrage și plasează metale prețioase în depozite, efectuează alte tranzacții cu aceste valori în conformitate cu practica bancară internațională;

atrage, plasează fonduri și administrează valorile mobiliare în numele clienților - operațiuni de încredere (încredere);

furnizează servicii de intermediere și consultanță, efectuează operațiuni de leasing;

efectuează alte operațiuni și tranzacții pentru plasarea Băncii Rusiei, emise în competența acesteia.

Competența băncilor, după cum vedem, se realizează exclusiv în sfera monetară și financiară. Băncilor le este interzis să efectueze operațiuni de producție și comercializare a activelor materiale, precum și de asigurare de toate tipurile, cu excepția asigurării riscurilor valutare și de credit.

Pentru a asigura stabilitatea financiară a băncilor, toate băncile din Federația Rusă depun rezervele obligatorii ale băncilor la Banca Rusiei, pe baza ratelor rezervelor obligatorii stabilite de aceasta. După cum sa menționat deja, băncile sunt obligate să respecte standardele prudențiale obligatorii stabilite de Banca Rusiei:

mărimea minimă a capitalului autorizat al băncii;

raportul limitativ dintre mărimea capitalului autorizat și valoarea activelor acestuia și luând în considerare evaluarea riscului;

indicatori de lichiditate a bilanțului (adică capacitatea de a-și rambursa toate datoriile în cazul lichidării băncii);

suma minimă de rezerve obligatorii plasate la Banca Rusiei;

valoarea maximă a riscului per împrumutat;

limitarea mărimii riscurilor valutare și ale cursului de schimb;

limitarea și utilizarea depozitelor atrase pentru cumpărarea de acțiuni ale persoanelor juridice.

Băncile au dreptul la secret bancar, adică să păstreze secretul asupra tranzacțiilor clienților lor. Cererile în acest sens pot fi emise numai în cazurile prevăzute de lege.

Pentru a proteja drepturile deponenților, legea stabilește reguli cu privire la posibilitatea executării silite a depozitelor numai în cazurile prevăzute de lege (prin hotărâre a instanțelor judecătorești și hotărâri ale autorităților de anchetă în cauzele penale din procedurile acestora; cu privire la o creanță satisfăcută decurgând din un dosar penal; asupra unei hotărâri privind pensia alimentară și în altele în cazurile prevăzute de lege - art. 26 din Legea băncilor și activităților bancare).

În relațiile cu clientela, în prezent, este decisiv doar contractul. Clienții aleg în mod independent băncile pentru servicii de credit și decontare. Doar banca și sucursala acesteia conform modului de înregistrare a întreprinderii sunt obligate să deschidă un cont curent la cererea întreprinderii. Ratele dobânzilor și valoarea comisionului la operațiunile bancare sunt stabilite prin acordul părților, ținând cont de competența acestora a Băncii Rusiei de a reglementa nivelul ratelor dobânzilor bancare.

Competenta speciala este acordata bancii in cazurile de insolventa a clientilor. Ei au dreptul în astfel de cazuri să pună în aplicare măsurile prevăzute la art. 34 din Legea băncilor și a activităților bancare.

Băncile sunt obligate să publice soldurile anuale în forma și în termenul stabilit de Banca Rusiei. Activitățile lor sunt supuse unui audit anual.

Băncile operează în orice formă organizatorică și juridică aleasă (întreprindere privată, SA, CJSC, parteneriate, bănci mixte cu participarea capitalului rus și străin etc.). În funcție de aceasta, își exercită competența în forma stabilită de lege prin organele lor statutare. Le este interzisă participarea angajaților autorităților publice și ai conducerii (combinarea posturilor în organele de conducere ale băncilor).

Concluzie

Bănci - creditare, financiare, instituții, care în activitățile lor sunt ghidate de reglementările legale. Statutul juridic al băncilor rusești este stabilit prin lege, structura și sistemul de subordonare a băncilor sunt, de asemenea, descrise în lege, totul este clar și definit. Încălcarea uneia dintre regulile acceptate atrage aplicarea de sancțiuni și răspunderea conducătorilor acestor instituții.

Acest referat descrie pe scurt statutul juridic al Băncii Rusiei, al băncilor rusești și al băncilor comerciale. Din această descriere, putem concluziona că în cadrul legal al băncilor cotate, există multe asemănări, dar ordinea de subordonare și activitate a acestor bănci prezintă o serie de diferențe, ceea ce permite legii să abordeze problema pedepsei, încurajării. și menținerea acestor bănci pentru a aduce o mai mare claritate în relația cu cetățenii (persoanele fizice).

Lista literaturii folosite

Constituția Federației Ruse

Codul civil al Federației Ruse

Codul civil al Federației Ruse (comentat)

Martemyanov E.S. " drept economic„V. 1 și v. 2 m.: -1994 an,

Ershov I.V., Ivanova T.M. Ghid de studiu pentru practica dreptului Moscova: 2000.

I.V. Doinikov Ghid de studiu al dreptului antreprenorial (economic) M .: - 1997.

Dreptul afacerilor editat de N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M.: -2001.

Plan …………………………………………… ..… .. …… ... 2

Introducere ……………………………………………………… 3

Capitolul 1 Statutul juridic al băncilor ……………… .. ……… 5

concluzie …………………………………………………………………… 10

lista literaturii utilizate ………………………………… 11

Concurență, licitație, ... legislație sau statut ( poziţie) privind autoguvernarea locală. ...

Evaluare financiară prevederi comercial borcan iar căile sale sunt îmbunătățite

Teză >> Bancar

... „Evaluarea financiară prevederi comercial borcanși modurile sale... următoarea definiție concepte fiabilitate borcan: Fiabilitate comercial borcan Este... normativ legale acte ale Nationalului borcan Ucraina și... bancă... Principalul feluri costurile sucursalei borcan ...

Comercial bănciîmbunătățirea calității interacțiunii cu clienții

Rezumat >> Bancar

... borcan cu populația; - a formula prevederi definirea politicii de creditare comercial borcan atât strategie cât și tactică borcan ... concepte: „depozit” și „depozit”, precum și a acestora specii... ... informatii si consultanta, referinta, legale si alte servicii bancare...

Comercial bănci ca veriga în sistemul bancar al statului

Lucrări de curs >> Servicii bancare

... „sănătatea” țării, internațională poziţie statul, bunăstarea cetățenilor. unu. Concept si evolutie comercial bănci in Rusia si in tari straine...

STATUTUL JURIDIC AL BURSEI ȘI MEMBRII (MEMBRII) BURSEI

SCHIMB VALUTAR

Bursa de mărfuri- cea mai înaltă formă de mediere, medierea în forma sa cea mai pură. Schimbul este o concentrare a cererii și ofertei și, prin urmare, prețul unei mărfuri este determinat în mod adecvat aici. Tranzacțiile în vrac efectuate simultan pe bursă elimină influența asupra prețurilor din partea tranzacțiilor individuale încheiate în afara zidurilor bursei. Organizarea și funcționarea burselor de mărfuri sunt reglementate de legea burselor de mărfuri.

Esența schimbului constă în faptul că acesta este un tip special de piață în care se desfășoară comerț valori înlocuibile,în plus, aceste valori și plata pentru acestea nu sunt prezentate. Negocierea la bursă nu este despre o anumită marfă prezentă fizic, de exemplu, un sac de secară, ci pur și simplu despre secară, adică despre un „tip de marfă”, când un sac de secară poate fi înlocuit cu altul egal. calitate.

Valori mobiliare sau bunurile nu numai că nu ar trebui să fie disponibile în momentul cumpărării, dar nici măcar nu ar trebui să fie la dispoziția proprietarului. Aceste operațiuni stau la baza speculației bursiere, care se bazează pe faptul că fiecare cumpărare poate fi compensată printr-o vânzare și fiecare vânzare printr-o cumpărare. A doua trăsătură distinctivă a schimbului este organizare. O bursă este o piață organizată, adică are organe pentru anumite funcții legate de management, menținerea ordinii, normalizarea tranzacțiilor valutare etc. Fiecare bursă are propria sa structură organizatorică, dar peste tot există cel puțin un comitet de schimb - principalul și organul suprem al schimbului.

Principalele funcții ale schimbului. 1. Organizarea pieței folosind mecanismul de schimb: a) în primul rând, bursa asigură cerere care nu este direct legată de utilizarea sa. Mai exact, cererea și oferta de schimb sunt realizate de cifrele de schimb - speculatorii de schimb; b) nu mărfurile în sine sunt tranzacționate la bursă, ci titlul de proprietate asupra acestora sau contractul de furnizare a bunurilor. O bursă modernă de mărfuri este o piață pentru contracte de furnizare de bunuri cu o dimensiune relativ mică a livrărilor lor reale. Schimbul, fără a lega mișcarea unor mase mari de mărfuri, egalizează cererea și oferta. 2. Stabilizarea prețurilor: a) speculația bursieră nu este un mecanism de umflare a prețurilor, ci de stabilizare a acestora; b) factori importanți ai stabilizării prețurilor sunt publicitatea încheierii tranzacției, stabilirea publică a prețurilor la începutul și sfârșitul zilei de schimb (cotația de schimb), limitarea fluctuațiilor zilnice de preț la limitele stabilite de regulile de schimb. . Activitatea de informare a schimburilor este legată de aceasta. 3. Dezvoltarea standardelor de produs, stabilirea de soiuri care sunt acceptabile pentru consumatori și, prin urmare, au lichiditate relativă, înregistrarea mărcilor firmelor admise la tranzacționare la bursă. 4. Funcția de distribuție a mărfurilor, din cauza cărora au apărut inițial - cumpărarea și vânzarea de bunuri reale. 5. Bursa de valori este unul dintre cele mai importante domenii de aplicare a capitalului de imprumut, deoarece oferă garanții fiabile pentru împrumuturi și minimizează riscul. 6. Soluționarea tuturor tipurilor de dispute și neînțelegeri între părți - activitatea de arbitraj. 7. Suport informațional piaţă(depunerea obligatorie prin schimbul de informații cu privire la rezultatele tranzacționării). 8. Stabilirea prețurilor pentru mărfurile cotate la bursă (cotație).

Schimburile sunt stabilite în modul prevăzut de Legea Federației Ruse „Cu privire la bursele de mărfuri și comerțul valutar”.

Bursa poate fi înființată de orice persoană juridică și (sau) persoane fizice, cu excepția: administrației superioare și locale și organelor de conducere; bănci, instituții de credit care au primit licență pentru operațiuni bancare în conformitate cu procedura stabilită; companii și fonduri de asigurări și investiții; persoanele fizice care, în virtutea legii, nu pot desfășura activități de întreprinzător.

Pentru tranzacționarea la bursă, pe lângă înregistrarea de stat ca entitate juridică, bursa trebuie să obțină o licență de organizare a tranzacționării la bursă.

La fel de fondatori de schimb sunt persoane (juridice și fizice) care participă la organizația (instituția) sa.

După crearea bursei, fondatorii devin automat membrii acesteia și dobândesc întreaga gamă de drepturi de membru prevăzute de statutul bursei.

Membrii de schimb(sub rezerva restricțiilor prevăzute de lege) pot exista persoane juridice și (sau) persoane fizice care: a) participă la formarea capitalului autorizat al bursei sau sunt fondatorii acestuia; b) să efectueze cotizații, adică membrii bursei în sens direct, imediat, care decurg din formularea Legii, nu sunt fondatorii bursei; c) să efectueze alte contribuții vizate la proprietatea bursei și să devină membri ai acesteia în modul prevăzut de actele constitutive ale bursei.

Obținerea statutului juridic de membru al bursei dă anumite drepturi, care nu sunt deținute de participanții la tranzacționare la bursă care nu sunt membri ai bursei:

1) participa la luarea deciziilor cu privire la adunările generale membrii bursei, precum și în activitatea altor organe de conducere ale bursei în conformitate cu prevederile stabilite în actele constitutive și alte reguli în vigoare la bursă;

2) primesc dividende, dacă sunt prevăzute de actele constitutive ale bursei, și beneficiază de alte drepturi prevăzute de actele constitutive ale acesteia.

Membrii bursei au dreptul de a închiria (cesiona pentru o perioadă specificată de acord) dreptul lor de a participa la tranzacționarea la bursă, totuși, doar unei singure persoane juridice sau persoane fizice. Un astfel de acord este supus înregistrării la bursă. În acest caz, nu este permisă subînchirierea (cesiunea) dreptului de participare la tranzacționarea bursă.

Totalitatea tuturor instituțiilor de credit care furnizează servicii bancare, conduse de banca națională - Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) - constituie sistemul bancar. Sistemul bancar care s-a dezvoltat în Rusia este unul cu două niveluri.

La nivelul inferior includ băncile comerciale și organizațiile de credit nebancar, principala diferență între care este că băncile sunt universale: au dreptul de a efectua toate tipurile de operațiuni bancare, iar organizațiile de credit nebancar sunt specializate, au dreptul de a efectua numai anumite tipuri de operațiuni bancare, a căror combinație permisă este stabilită de Banca Rusia (articolul 1 din Legea bancară).

Nivelul superior sistemul bancar constă dintr-un singur subiect - Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), ale cărei caracteristici ale statutului juridic sunt definite în legea federală a acesteia. Pe de o parte, Banca Rusiei este un organism cu puteri de stat și de putere, precum și un organism de reglementare care reglementează activitățile instituțiilor de credit. Pe de altă parte, Banca Rusiei are simultan dreptul de a efectua operațiuni bancare și de a primi profit din acestea, deși obținerea de profit nu este scopul Băncii Rusiei. Banca Rusiei reglementează piața serviciilor bancare nu numai prin emiterea de reglementări: într-un număr de cazuri, ea participă direct sau indirect la această piață.

Legea clasifică următoarele tranzacții drept operațiuni bancare (articolul 5 din Legea bancară):

1) atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice pentru depozite;

2) plasarea fondurilor atrase în nume propriu și pe cheltuiala proprie;

3) deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;

4) efectuarea decontărilor în numele persoanelor fizice și juridice asupra acestora conturi bancare;

5) încasarea numerarului, cambiilor, documentelor de plată și decontare și serviciu de numerar persoane fizice și juridice;

6) cumpărare și vânzare moneda strainaîn numerar și forme fără numerar;

7) atragerea zăcămintelor și plasarea metalelor prețioase;

8) emiterea de garanții bancare;

9) efectuarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare.

Pe lângă aceste operațiuni bancare, următoarele tranzacții bancare pot constitui obiectul activităților bancare:

1) emiterea de garanții pentru terți, care prevăd îndeplinirea obligațiilor în numerar;

2) dobândirea dreptului de creanță de la terți pentru îndeplinirea obligațiilor în numerar;

3) managementul încrederii numerar și alte proprietăți conform unui acord cu persoane fizice și juridice;

4) efectuarea de operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația; si etc.