Citiți 6 minute. Vizualizări 203. Publicat 05.10.2018.

Majoritatea utilizatorilor de instrumente de plată din plastic sunt necunoscute ce procesare este. Pentru ei, este important ca un card de debit sau de credit să funcționeze în mod constant și a fost luat de terminale și ATM-uri, un instrument convenabil pentru calculele pe Internet și un asistent, datorită căruia puteți face valoarea necesară a tranzacțiilor financiare.

Toate cele de mai sus sunt legate de procesare. Este cel care este o garanție că banii de pe card vor fi în punctul final al expedierii. Datorită lui, vânzătorul primește bani, iar cumpărătorul a comandat bunuri.

Prelucrare: esența conceptului

Procesarea este o procedură de procesare a plăților. Vorbim despre un proces complex care are loc în câteva secunde. Esența acesteia este după cum urmează: titularul instrumentului de plată bancară plătește pentru serviciul primit sau bunurile achiziționate. Cu plastic, numerarul este scris, care sunt redirecționați către vânzător sau companie care a acordat serviciul.

Prelucrarea cardurilor bancare este procesul de procesare a datelor electronice. Sarcina sa de a organiza transferul de fonduri la conturile de decontare ale companiilor.

Conceptul de "procesare" este o traducere a frazei de procesare a cardului de credit. A apărut împreună cu cardurile de debit și capacitatea de a verifica echilibrul cardului în modul online. Apoi, în anii '90 ai secolului trecut, legislația bancară nu a fost încă stabilită cu legile în domeniul plăților pe Internet decât unii specialiști care au început să-și creeze propriile monede electronice. Curând procesul legalizat, iar compania a primit numele centrelor de prelucrare (Clearinghouse de procesare a tranzacțiilor).

Activitățile centrelor de prelucrare

Pe piața financiară internațională, serviciile de procesare oferă unor bănci și companii de prelucrare. În esență, ele sunt intermediari în lanț:

• cumpărător;
• comerciantul, adică vânzătorul care a înregistrat un cont special în care banii sunt tradusă de la gateway-ul de plată;
• sistem bancar.

Prelucrarea tranzacțiilor Clearinghouse funcționează cu bani mari. Cu toate acestea, în același timp nu este proprietarul lor.

Caracteristicile prelucrării cardului bancar

Conceptul de "procesare" poate fi vizualizat din 2 poziții:

1. Bancă. Companiile de credit sunt angajate în lansarea hărților în cadrul diferitelor sisteme de plăți și, de asemenea, asigurarea întreținerii acestora.
2. Nonabankovsky. Aceasta include recepția unor astfel de tipuri de plăți regulate ca plată a serviciilor de utilități, a furnizorilor de telefonie și internet, a televiziunii, a televiziunii etc., precum și a serviciilor de transport, cadou și alte instrumente de plată și remitențe nebancare.

Prelucrarea cardurilor din plastic trebuie să respecte regulile de bază care sunt aderă la sistemele internaționale și rusești de plată. În spațiul internațional, se opun 2 cele mai renumite sisteme de procesare: MasterCard - European și Visa - American. Acestea sunt legate de sistemul bancar, dar ei înșiși nu sunt organizații de credit. Cu toate acestea, Visa și MasterCard fac majoritatea calculelor internaționale ale cardurilor.

Organizare de procesare

Compania care furnizează populației serviciului sau vânzarea de bunuri în modul online ar trebui să organizeze prelucrarea, adică achiziționarea unui cont de comerciant, încheind un acord cu Banca, de exemplu, cu Sbbank sau un centru de procesare.

Unii reprezentanți ai afacerilor decid să deschidă înșiși centre de procesare. Acest lucru le oferă astfel de avantaje ca:

• capacitatea de a implementa prompt noi caracteristici și instrumente de plată;
• asigurarea securității și confidențialității acestor plăți;
• reducerea costurilor pentru prelucrare;
• abilitatea de a asigura un control complet al tuturor proceselor de afaceri.

În orice caz, este necesară o prelucrare proprie sau comandată.

Ceea ce este verificat în timpul calculului

În centrele de procesare, datele de plată ale utilizatorilor acuzați, cu care cooperează sunt stocați. Odată ce echipamentele de tranzacționare citește informații de pe card, acesta intră în verificarea centrului. Reconcilierea datelor se efectuează:

• detalii;
• disponibilitatea necesară pentru serviciile de plată sau cantitatea produsului;
• nu au interdicții de interzicere.

Numai după ce sistemul este convins de posibilitatea de a deține o plată, transferuri de numerar din plastic la vânzător.

Soiuri de sisteme de procesare

Pe piața financiară internațională există 3 tipuri de sisteme de prelucrare:

• "Alb";
• "Gri";
• "Negru".

Ia în considerare mai multe dintre speciile,

"Alb"

"White" include cele mai sigure sisteme ale căror activități sunt absolut transparente. În cea mai mare parte, aceștia sunt înregistrați în Uniunea Europeană sau în Statele Unite. Este ușor să vă conectați la acestea, costurile de conectare sunt minime. Obțineți servicii de înaltă calitate pentru bani mici și complet calm cu privire la securitatea plăților efectuate.

"Gri"

Acest tip include companii înregistrate pe continentul asiatic în diverse offshore. Ei nu pot fi numiți legali, ca reprezentanți ai procesării "gri" să încheie de bună voie contracte cu orice fel de afacere, inclusiv cu site-uri pentru adulți și cu companii din categoria de risc ridicat. Reprezentanții "gri" ai prelucrării sunt similare cu cluburile închise, cu care nu este atât de ușor să începeți cooperarea. Dacă se dovedește, puteți obține condiții reciproc avantajoase în care prețul și calitatea corespund reciproc.

"Negru"

Nu există nici o legătură cu privire la nici o legalitate. Reprezentanții acestui segment nu sunt nepăsători de nici un fel de afacere și sunt gata să ofere cooperarea companiilor care conduc activități sincer ilegale. Majoritatea reprezentanților prelucrării "negre" sunt băncile situate în China și nu sunt cele mai curate offshore. Astfel de structuri lucrează sub conspirație profundă, ceea ce face dificilă intrarea acestora pentru a încheia un acord. Cooperarea cu "negru" este asociată cu riscurile.

Elemente de bază de securitate (standarde)

Securitatea plăților - o întrebare care se referă la toți participanții la procesare. Procesele de siguranță oferă tehnologii speciale de securitate electronică care îndeplinesc standardele internaționale.

Pentru emiterea băncilor

Băncile de emisie utilizează protocoale speciale de protecție a datelor.În mod ideal, aceasta este 2 sisteme:

• 3D securizat;
• Strat Protecție Securizat.

Secure Socket Layer este principala, 3D securizată - lucrează pe baza a 3 domenii: Ecuil, Emitent și Interacțiune. Fiecare domeniu are propria zonă de responsabilitate și securitate.

Pentru centrele de procesare

Centrele de procesare utilizează, de asemenea, certificate și protocoale de securitate de securitate, deoarece acestea sunt responsabile pentru siguranța datelor clienților. În particular, se aplică protocolul SSL descris mai sus.

Sisteme de carduri de prelucrare rusești

Cele mai solicitate carduri de prelucrare ale Rusiei includ:

• Robokassa, creată de elementul de afaceri LLC în 2003;
• Platon, lansat la Moscova în octombrie 2009;
• PAYONLINE care acționează pe baza elementului net de Holding Internațional din ianuarie 2009.

Acestea sunt 3 servicii fiabile cu care majoritatea companiilor ruse primite online. Merită să le acorde atenția asupra lor.

Concluzii

Prelucrarea a devenit parte integrantă a afacerii moderne. La Deltsov al secolului XXI, întrebarea nu ar trebui să apară ce înseamnă: "se așteaptă rezervări în procesare". Sberbank și alte instituții financiare, precum și companii de prelucrare sunt pregătite să coopereze cu Delta începător. Rămâne să faci o alegere la cine să contacteze.

Centrul de procesare este un complex de software și hardware care vă permite să emiteți și să serviți toate operațiunile cu carduri bancare. O întrebare apare în fața băncilor: organizați propriul centru de procesare sau utilizați modelul de outsourcing? Și ambele opțiuni au ambele părți pozitive și negative.

Piața de outsourcing

Cererea de prelucrare de outsourcing a cardurilor bancare crește, spun experții. Piața este practic formată: sunt cunoscuți principalele jucători, serviciile pe care le furnizează sunt înțelese, costurile costului lor sunt cunoscute etc. Serviciile de externalizare astăzi sunt în mare parte bănci medii și mici. Mișcarea instituțiilor de credit mari în direcția externalizării este încă nesemnificativă. Potrivit unui număr de specialiști, numărul de procesatori independenți va scădea, iar calitatea serviciilor lor și diversitatea funcțiilor este de a crește.

O altă tendință interesantă este că jucătorii străini serioși au venit pe piață. Și acest lucru, la rândul său, creează premise suplimentare pentru trecerea la serviciile de prelucrare a outsourcing-ului marilor bănci rusești. În SUA și Europa, cea mai comună practică este de a transfera carduri bancare la externalizare. Ideologia occidentală se bazează pe faptul că afacerea bancară este un lucru, iar prelucrarea este altceva. De exemplu, în întreaga Europă, o jumătate de miliard de carduri reprezintă aproximativ 70 de centre de procesare, atât emitenți independenți, cât și deținuți aparținând celor mai mari bănci, cum ar fi British Barclays.

Potrivit estimărilor McKinsey, se poate afirma profitabilitatea propriei sale prelucrări în bancă dacă numărul mediu anual de tranzacții a funcționat a depășit 500 de milioane de euro. În timp ce această linie nu este atinsă, prelucrarea externalizării este singura soluție eficientă din punct de vedere al costurilor, ia în considerare reprezentanții globali Plăți Rusia. Experții companiei susțin că multe organizații financiare occidentale preferă costul afacerii de profil, adică cu privire la dezvoltarea produselor și serviciilor bancare efectiv. Și din punctul de vedere al investitorului strategic al Băncii de Vest, situația în care Banca Rusă are propriul centru de procesare, nu contribuie la o creștere a capitalizării acestei bănci, ci, dimpotrivă, afectează negativ costul total, Subliniați experții plăți globale Rusia. Imobilizările necorporale disponibile în solduri sporesc numai ineficiența tuturor acestor afaceri.

Avantajele externalizării

Experții numesc mai multe avantaje ale schemelor de outsourcing. În primul rând, băncile pot fi angajate exclusiv de propria lor afacere, după cum sa menționat mai sus. În al doilea rând, apar oportunități suplimentare de afaceri. Se întâmplă adesea că băncile care suferă funcția de procesare a tranzacțiilor la externalizarea printr-o externalizator, inventează scheme de afaceri reciproc avantajoase. De exemplu, băncile care rulează printr-un externalizator pot combina rețelele lor terminale, oferă în același timp reciproc servicii în condiții comerciale speciale mai profitabile.

Al treilea avantaj al externalizării este că banca poate percepe și absorbi o mulțime de informații noi. La urma urmei, apare un nou echipament complex, noi interfețe, protocoale, standarde etc. În starea unui externalizator există specialiști care își îmbunătățesc în mod constant calificările, ele sunt întotdeauna conștiente de toate produsele noi. Băncile care colaborează cu un procesor independent nu au probleme legate de modernizarea sistemelor tehnologice și să le aducă în concordanță cu cerințele în schimbare ale asociațiilor de carduri. Pentru toate acestea corespunde procesorului.

Serviciile existente de suport non-stop al deținătorilor de carduri bancare ale companiilor de prelucrare sunt întotdeauna în deplină eliminare a clienților băncii.

Odată cu implicarea unui procesor terț, riscurile operaționale sunt semnificativ reduse și apar anumite garanții legale. Responsabilitatea părții terțe mai mare decât responsabilitatea angajaților proprii ai băncii. În cazul unui accident, eroare, pierdere de date, configurație de calitate slabă a echipamentelor, care a provocat hacking-ul sistemului sau dacă există intenții rele, salariul angajatului este puțin probabil să poată compensa daunele la bancă. La încheierea unui contract de outsourcing, un externalizator este responsabilitatea juridică și financiară față de bancă.

Un alt avantaj al externalizării este că centrele de prelucrare certificate ale companiilor sunt verificate anual sisteme internaționale de plată pentru respectarea normelor de organizare a procesului de emitere și de service, care indică un nivel ridicat de securitate și cel mai înalt grad de corectitudine de construire a acestui tehnologic proces.

În cele din urmă, soluțiile tehnologice de interacțiune oferite de companiile de prelucrare permit băncilor cu costuri minime de numerar pentru a obține o funcționalitate comparativ cu capacitățile propriului său centru de procesare.

Când imaginea este mai puternică decât salvarea

Nu există nicio îndoială că transferul de funcții ale Centrului de Prelucrare a unei companii terțe crește în mod serios dependența de afacerea băncii de la un sortat. Prin urmare, alegerea acestuia din urmă ar trebui să fie efectuată în mod obișnuit, competent, în mod obiectiv și de preferință pe o bază delicată. În plus, pentru o astfel de ofertă ar trebui să angajeze profesioniști de la o companie de consultanță. Ei vor putea să facă o listă, să emită cerințele unei bănci pentru externalizarea și evaluarea modului în care externalizările respectă cerințele. Este necesar să se organizeze în mod corespunzător un acord privind outsourcingul, care este clar și, clar, a precizat responsabilitatea unui out-sortativ pentru calitatea serviciilor furnizate de acesta.

De ce, în ciuda practicii globale și avantaje suficient de indicative ale utilizării schemelor de outsurance-Synof pe piața rusă, este dominată prelucrarea in-house, adică. Băncile preferă să-și creeze propriile centre de procesare?

Experții nu mai au efectuat odată calcule ale justificării economice a tranziției la propria lor prelucrare. Desigur, cu fiecare caz specific, condițiile sunt individuale. Și totuși, există un indicatori digitali medii pentru astfel de proiecte.

Deci, o perioadă de returnare cu adevărat previzibilă - trei ani. Numărul hărților emițate ar trebui să fie de 100-300 mii. Numărul de operațiuni -100-120 mii pe lună. Rețeaua terminală bancară trebuie să aibă 100-300 de bancomate.

Experții remarcă faptul că factorul important (și poate principalul) în tranziția la propria lor prelucrare sunt ambițiile instituției de credit. Banca, hotărând la un pas similar, subliniază amploarea propriilor proiecte, încrederea în realizarea lor. Instituția de credit arată atât parteneri, cât și concurenților capacitățile lor tehnologice ridicate.

Profesioniști de prelucrare proprie

Specialiștii numesc mai mulți factori care contribuie la faptul că băncile își creează propriile centre de procesare. Unele organizații de credit nu doresc să reducă gradul de control asupra aculei IT a afacerii lor și, din acest motiv, să creeze propriul centru de procesare. Acestea. Banca este mai profitabilă din punct de vedere economic pentru a lăsa procesul de externalizare, dar, pe baza necesității de a asigura controlul afacerii, instituția de credit își creează propria prelucrare.

Companiile care oferă servicii de outsourcing sunt de obicei deservite de mai mulți clienți simultan. Este posibil să se asigure situația când simultan imediat toți clienții, un out-sorter va fi modernizat de sistemele lor sau de introducerea de noi proiecte. Este clar că oricine va fi negat punerea în aplicare a cererilor lor sau va întârzia data de execuție a ordinului. Este puțin probabil ca o companie de outsourcer să aibă astfel de resurse care pot servi clientului în orice moment la termenele maxime și, în același timp, 90% din timp nu pot fi utilizate. Este extrem de costisitor.

Serviciile oferite prin externalizare nu pot fi numite exclusive. Există o probabilitate teoretică că, dacă compania implementează un nou proiect, posibilitatea de a utiliza unele detalii și nuanțe de proiect devine disponibilă altor bănci care lucrează prin acest externalizator. Unele bănci se tem să-și piardă baza de clienți, teama că procesorul va dezvălui datele terților despre clienții lor.

Organizațiile de credit sunt uneori nemulțumite de calitatea și funcționalitatea serviciilor de prelucrare. Uneori, datorită încetinirii personalului societății de prelucrare, a incompetenței, a birocratizării excesive, Banca pierde calitatea și eficiența gestionării parametrilor serviciului clienți, pierde controlul asupra calității funcționării dispozitivelor: setarea limitelor, a cardurilor de blocare, etc. Și acest lucru constă, de asemenea, motivul eșecului bancar al serviciului de prelucrare a terților.

Procesarea plății. Referință istorică necesară:
Înainte de începutul erei internetului și apariția posibilității de a verifica echilibrul cardului de credit în modul "online", au existat trei tipuri de organizații implicate în plățile cardului:

Prelucrarea cardurilor din plastic

Companiile de carduri-regulatoare care au produs cărți pentru bănci și echipamente pentru lectura lor. Acestea erau Visa, Mastercard, American Express și alții

Băncile care, sub controlul autorităților de reglementare, au emis cărți de credit clienților și au efectuat operațiuni de scriere / acumulare între ei folosind baze de date și garanții financiare ale autorităților de reglementare

Centrul de procesare

Tipuri de sisteme de procesare

În anii '90, cu dezvoltarea rețelei globale, a avut loc o oportunitate de a verifica balanța cardurilor de plată în modul "online", iar băncile au început să producă primele carduri de debit (până când cardurile au fost doar "credit"). În același timp, au apărut grupuri de specialiști, care, folosind lipsa legislației în domeniul plăților pe Internet, a început să-și creeze propriile monede electronice. Aceste companii au fost, în esență, cu băncile lor de internet, dar de fapt au acționat în afara legislației bancare. Și a avut loc necesitatea de a da numele unor astfel de activități, termenul "procesare" a apărut ca o reducere a procesului de procesare a cărților de credit. Camerele serverului cu servere de facturare au început să apeleze la "Prelucrare Clearinghouse", iar companiile care au oferit servicii de procesare au devenit numite "procesor de plată).

Serviciile noastre de procesare

Selectarea centrului de procesare care oferă cele mai bune condiții

Selectarea companiei de prelucrare offshore pentru un nou model de afaceri

Conectarea negocierilor

Consultări privind orice aspecte de primire a serviciului de procesare

Conectăm orice clase de comercianți și ajutăm la punerea în aplicare a celor mai complexe scheme de facturare, cum ar fi plățile efectuate către persoane fizice, microplaci masivi sau crearea de elemente de schimb valutar electronic. Compania noastră este interesată de implementarea comenzilor unice și de cercetare de piață și întreținerea afacerii dvs. pentru o lungă perioadă de timp în domeniul juridic, de impozitare, marketing și consultanță IT. Suntem mereu bucuroși pentru dvs. A lua legatura.

Toate materialele text și grafice prezentate pe această pagină de internet
acestea sunt proprietatea LLC "Grupul Smart" - o companie înregistrată în Federația Rusă.
Utilizarea acestor materiale fără consimțământul scris al titularului drepturilor de autor este interzis și va fi urmărită penal în conformitate cu
cu legislație prin contactarea centrelor de găzduire care deservesc site-urile de internet ale violatorilor, precum și prin circulație
În instanțele judecătorești la locul înregistrării societății încălcării sau a mijloacelor de trai ale persoanei fizice a încălcării.

PROCESAREA PLĂȚII

Tarife pentru prelucrare:

Plățile electronice.
Sistemul de plată la nivel mondial

Procesarea tranzacției

Prelucrare - propriei sau al treilea: argumente pro și contra

Centrul de procesare (PC) este divizia organizațională și tehnologică a instituției financiare sau a unei companii specializate care menține ciclul de viață al produselor bancare pe baza cardurilor din plastic. Lista funcțiilor efectuate de PC, include serviciul de ciclism de viață, conectarea și monitorizarea rețelei de dispozitive terminale, capturarea și prelucrarea tehnică (prelucrare) a tranzacțiilor, pregătirea datelor pentru punerea în aplicare a așezărilor reciproce (compensare) cu clienții și contrapartidele. O funcție separată, care, în unele cazuri, efectuează și PC-ul, este personalizarea cardurilor.

La punerea în aplicare a proiectelor utilizând carduri de plastic, există trei scheme tehnologice principale - utilizând propria prelucrare (în casă), terță parte sau în conformitate cu terminologia sistemelor internaționale de plată - procesarea a treia Procesor al terților sau membru fURNIZOR DE SERVICII), precum și o schemă combinată.

În primul caz, îndeplinirea tuturor funcțiilor tehnologice legate de întreținerea cardurilor de plastic este făcută de personalul instituției financiare care utilizează un complex de software și hardware aparținând lui.

În al doilea caz, principalele funcții tehnologice sunt transmise executării (externalizării) unei organizații terțe certificate de sistemele de plată pentru furnizarea acestor servicii - procesorul al treilea Procesor al terților sau furnizor de servicii de membru).

În al treilea caz, o parte din funcții (de exemplu, suportul pentru problema și gama de produse) se efectuează direct pe capacitățile tehnologice ale băncii, iar cealaltă parte (suport pentru rețeaua terminală, conectarea la servicii la sistemele de plată, pregătirea datelor pentru compensare) - procesor terț.

Sistemul de prelucrare a proiectului plastic al băncii este determinat în principal din motive economice, însă evaluarea riscurilor potențiale ale alternativelor luate în considerare, de asemenea, joacă un rol important în luarea deciziilor - atât întreprinderi, cât și cele tehnice. Prin urmare, în momentul deciziilor privind partea tehnologică a proiectului, Banca trebuie să aibă un concept clar de dezvoltare a afacerilor cu carduri de plastic, decorate sub forma unui plan de afaceri cu o perspectivă pentru câțiva ani apropiați, în care cel puțin Următorii parametri sunt indicați:

Tija fiabilă și poziționarea băncii pe piață (care tendințe sunt disponibile pe piață, care produse banca va oferi ce planuri de piață de piață să ocupe și ce intenționează să câștige);

Parametrii emisiilor (ce carduri din care sunt selectate sistemul de plăți pentru proiect, raportul dintre tranzacțiile proprii și în rețeaua altcuiva, coeficienții de utilizare a hărții);

Economia produselor (cost și venituri);

Caracteristicile rețelei terminale (disponibilitatea rețelei sale terminale și a rețelei terminale a altor bănci care operează în regiune; costul accesului la rețeaua terminală a altcuiva cu privire la tarifele sistemelor de plată prezente în regiune);

Capabilitățile financiare și ambițiile băncii (cât de mult suntem gata să investim în această infrastructură de proiect).

Pentru a înțelege ponderea componentei tehnologice, ia în considerare pe scurt o economie tipică a proiectului de producție și întreținere a produselor cu carduri de plastic. Banca lucrează cu clienți și primește un profit din partea serviciului lor - componentele de venit și consumatoare pot fi depuse aproximativ sub forma tabelului următor (Tabelul 1).

De la masă. 1 arată că cota esențială a costurilor instituției financiare este taxele de tranzacționare în favoarea procesorului. În același timp, cu o creștere a cantității de emisie și a numărului de dispozitive aparținând băncii, ponderea componentei tehnologice în partea de cheltuieli a proiectului crește.

Luați în considerare din care este dezvoltată economia procesorului (Tabelul 2).

De la masă. 2 Rezultă că o parte semnificativă a costurilor procesorului constituie o investiție unică în construcția și certificarea Centrului de date și a Centrului de personalitate, precum și costurile regulate pentru menținerea performanței acestora. Prin urmare, este evident că, pentru proiectele mici de emisie (estimat la 50.000 de carduri), organizarea propriei prelucrări complete, de obicei, nu plătește.

Un rol esențial atunci când alegeți o soluție de procesare a tranzacțiilor joacă o evaluare a riscurilor tehnologice și de afaceri. În special atunci când aleg un procesor terț, trebuie acordată atenție unor factori ca mărimea afacerii și structura organizatorică a companiei, gama de produse propusă utilizată de soluții tehnologice, o bază de clienți CPU existentă în regiunea dvs. care instituții financiare și cu ce produs în apropiere). O atenție deosebită ar trebui acordată bazei contractuale - prezența procedurilor de interacțiune prescrise, a contractelor de nivel al condițiilor de serviciu (acord de nivel al serviciului). O surpriză neplăcută pentru Bancă poate fi în contractul cu procesorul de taxe de ieșire - obligațiile de a compensa anumite costuri sau de a plăti o amendă în valoare a presupusului cifră de afaceri pentru termenul contractului în cazul rezilierii sale anticipate .

Principalele argumente în favoarea acestei soluții sunt prezentate în tabelul. 3.

O altă restricție atunci când alegeți un procesor pentru băncile care intră în sistemele de plată sub sponsorizarea unei alte instituții financiare este faptul că, de obicei, condițiile pachetului de sponsorizare prevăd implementarea unui procesor afiliat la această instituție financiară.

În prezent, pe piața serviciilor de prelucrare în Rusia, există un număr suficient de jucători ca fiind compania de carduri de credit United (CJSC ", o serie de bănci care oferă servicii de procesare în sponsorizare) și străine (Primul Data Inc., plățile globale Inc) cu tarife concurente. Prin urmare, se pare că alegerea unui partener tehnologic pentru implementarea proiectului de card în prezența unei înțelegeri clare a economiei sale intenționate nu ar trebui să fie dificilă.

Tehnologia instituției financiare cu un procesor

După cum știți, în planul organizațional și tehnologic, sistemele de procesare pot fi împărțite în subsisteme de front-office, back office, centru de personalizare și infrastructură care nu sunt implicate direct în procesul de autorizare a tranzacțiilor și personalizarea plasticului (figura 1) .

Luați în considerare elementele proceselor tehnologice legate de menținerea ciclurilor tranzacționale și de viață ale cardului, indicând subsistemele tehnologice ale Centrului de prelucrare și ale diviziilor participante ale procesorului și ale instituției financiare (Tabelul 4).

Evident, o parte din procesele enumerate în tabel. 4, poate efectua un procesor, o parte a băncii.

Există două cazuri de limitare - offline (figura 2, 3) și interacțiunea online a băncii cu un procesor (figura 4). Cu o conexiune online, autorizarea tranzacțiilor durează în timp real față de valorile actuale ale soldurilor fondului în conturile clientului din ABS Bank. O parte din funcțiile personalului procesorului sunt delegate la diviziile băncii utilizând acces la distanță la subsistemele procesorului din față și back-office. Cu toate acestea, principalul schimb de informații care are consecințe financiare (instrucțiuni pentru hărți, fișiere de compensare etc.) se face prin fișiere utilizând gestionarea documentelor notariale. Avantajele acestei metode de colaborare cu procesorul reprezintă eficiența accesului la date, aducând posibilitatea unei bănci posibilităților de a lucra cu propria prelucrare, fără a fi nevoie să construiască aceste riscuri și, ca rezultat, riscuri mai mici. Dezavantajele sunt costuri mai mari pentru comunicații și necesitatea de a avea personal calificat care duplică personalul procesorului.

Cu interacțiunea offline cu Institutul Financiar, procesorul autorizează tranzacțiile cu privire la limitele prevăzute cu o anumită periodicitate. Banca procesează, de asemenea, rapoartele de tranzacție furnizate de procesor și reprezintă operațiuni în biroul din spate. Toate schimburile de date cu banca se efectuează, de asemenea, de gestionarea documentelor notariale. Avantajul acestei metode este extrem de scăzut costuri inițiale pentru începerea programului de card (de fapt - achiziționarea unui birou de back office compatibil cu formatele de schimb de date cu procesorul). Dezavantajele sunt riscuri mai mari și lipsa de flexibilitate - seria alimentară este limitată de posibilitățile de interacțiune cu furnizorul de servicii și de serviciul furnizat de capacitățile serviciului său client.

Trebuie remarcat faptul că în viața reală acum este practic o schemă pur offline. Utilizarea accesului la distanță la resursele procesorului și organizarea mai multor sesiuni de schimb de fișiere cu procesorul pe zi o aproximează în posibilitățile de online.

Construirea unui centru de procesare bancară

Construcția centrului de prelucrare a băncii este un proiect multijar, în timpul implementării căruia este necesar să se rezolve un set de sarcini pentru proiectarea și pregătirea spațiilor, infrastructura de inginerie, alegerea platformei software și hardware, dezvoltarea procedurilor organizaționale .

O atenție deosebită în etapa de proiectare ar trebui să se acorde aspectelor legate de securitatea fizică, logică și informaŃială, deoarece modificările elementelor deja implementate ale structurilor și infrastructurii pe baza rezultatelor auditurilor (spații, elemente ale complexului hardware și hardware) pot fi asociate cu costuri financiare și temporale semnificative. Atragerea la procesul de proiectare a consultanților externi și a furnizorilor familiarizați cu procedurile de audit și cerințele sistemelor de plată va permite evitarea eventualelor erori și costuri suplimentare pentru eliminarea acestora.

În procesul de construire și punere în funcțiune a unui centru de procesare, ca în crearea oricărui sistem de control automatizat, se pot distinge mai multe etape (Tabelul 5).

O întrebare separată la construirea unui PC este selecția unei platforme software și hardware, deoarece este tocmai caracteristicile utilizatorului întregului sistem. În lume există un număr suficient de furnizori de soluții pentru procesarea tranzacțiilor utilizând carduri de plastic. Un specialist interesat va elabora cu ușurință o listă bazată pe publicații din presa de profil ("Revizuirea cardului european", "loc") fie prin cataloguri de expoziții sectoriale precum Cartes (.

În definiția clasică, centrul de procesare este o entitate juridică care oferă sprijin tehnologic și informațional între participanții la sistemul bancar de stat. Cu alte cuvinte, aceasta este o structură de procesare a plăților.

Organizațiile de credit rusești tind să creeze o diviziune specială, plăți de fabricație și remitențe ale clienților, adică. au propriile centre de procesare.

• Procesarea bancară include: eliberarea și întreținerea cardurilor plastice ale sistemelor de plată locale și internaționale;
• La non-bancar: primirea plăților regulate (comunicare celulară, internet, televiziune digitală, utilități etc.), remitențe și întreținere a cardurilor nebancare (sociale, transport, cadou etc.).

Prelucrarea în sistemele de plată

Pentru ca Banca să plătească pentru servicii în orice moment din țară și în lume, activitățile centrelor de procesare internă trebuie să respecte regulile sistemelor de plată rusești și internaționale. Cele mai renumite sisteme globale de procesare - Visa și MasterCard. Fără bănci, ele fac un număr covârșit de calcule la nivel mondial. Astfel, este creat un singur spațiu financiar internațional.

Centrele populare de procesare

Prelucrarea este angajată nu numai de bănci, ci și a companiilor specializate, de exemplu, PayOnline, Platon, Robokassa și altele. "Prelucrarea netă" este mai profitabilă, deoarece implică astfel de societăți cooperarea simultană la o dată cu mai multe bănci și posibilitatea de a se angaja într-o populație de mai multe subiecte conexe și, în consecință, sume mari de bani. Centrele de prelucrare de acest tip nu sunt proprietari de sume monetare. Ei doar le operează.

Ce este procesarea?

Ce este procesarea? Puteți răspunde pur și simplu: procesul de procesare a datelor atunci când efectuați tranzacții de plată. Pentru furnizorii de servere de plată, prelucrarea furnizorilor de servicii de plată este principala activitate. Ea este angajată în centre de procesare, cu alte cuvinte, furnizori.

Cele mai utilizate centre de procesare în această direcție ca plăți electronice.

1. Sistemele de plăți electronice sunt organizate prin transferarea de bani în contul curent al companiei atunci când faceți cumpărături în magazine online.
2. Primirea plăților pentru bunuri și servicii online pe cardurile bancare se numește prelucrarea cardului bancar. Procedura este complicată, deși procesul de procesare prin intermediul bancar durează câteva minute.

Prelucrarea tarifelor

În sistemele de plată, tarifele pentru conectarea prelucrării monedelor electronice și a cardurilor bancare sunt diferite, iar plata este diferită în funcție de scopuri. De exemplu, "simpla conexiune" va fi plătită în moduri diferite de servicii virtuale și bunuri la nivel mondial.

Există mai multe tarife pentru conectare:

1. conectarea unui site la o bancă sau partener de procesare străină (simplă);
2. Conectarea "complexă" cu un număr mare de opțiuni de plată și planificare fiscală;
3. opțional (cu un set de funcții selectate după cum doriți).

Prelucrarea cardurilor din plastic

Companiile de prelucrare, spre deosebire de bănci, nu fac obiectul unor norme și nu au obligații deponenților. Astfel de companii de prelucrare cooperează cel mai adesea imediat cu mai multe bănci, folosind beneficiul activității acestor instituții, care afectează scăderea comisiei pentru comerciant. Banca obișnuită nu are capacitatea de a lucra cu numerar electronic, spre deosebire de companiile de prelucrare.

Spre deosebire de Internet dobândirea în instituțiile bancare offshore, prelucrarea cardurilor de plastic este mai puțin transparentă pentru autoritățile de reglementare și controlere. Acest lucru vă permite să serviți clienți "speciali" din grupul de risc super-ridicat.

Tipuri de sisteme de procesare

Tipurile de sisteme de prelucrare sunt: \u200b\u200balb, gri, negru.

1. Procedările "albe" lucrează cu companii cu risc scăzut, în mod regulat prin plata tuturor impozitelor. Astfel de prelucrări sunt absolut de lege, de obicei, aceștia sunt rezidenți ai Statelor Unite și UE. Conectarea la un astfel de sistem de plată este destul de ușoară și accesibilă fiecăruia, în timp ce costul conectării este minim.
2. Al doilea tip de furnizori gri. Acestea includ companii înregistrate în diferite offshore, țări din regiunea asiatică. Acestea sunt gata să încheie contracte de întreținere a oricărei afaceri (produse farmaceutice, situri pentru adulți și alte companii cu clase de risc ridicat). Dar ele nu sunt atât de ușor să fie de acord cu ei, astfel de companii nu comunică cu oamenii "de pe stradă". În cazul unui acord, este posibil să se obțină valoarea optimă pentru bani.
3. "Procedările negre" sunt implicate în procesarea plăților de orice afacere, chiar sincer ilegale. Acestea sunt, de obicei, bănci chinezești și offshore odioase. Astfel de structuri sunt profund compilate din cauza riscurilor mari. Lucrul cu ei este posibil, dar este foarte dificil să "scoateți" reprezentanți ai prelucrării.

Lista băncilor conectate la Centrul de procesare bancar OJSC

Pentru a introduce așezări non-numerar în Republica Belarus, o serie de bănci și întreprinderi mari a fost creat de Centrul de procesare bancar OJSC. Centrul oferă o serie de servicii în domeniul tehnologiei informației care nu beneficiază de carduri de plată. Toate serviciile oferite sunt pe deplin certificate și respectă regulile sistemelor de plată. Clienții Centrului de Prelucrare sunt toate întreprinderile majore ale republicii.

Lista băncilor conectate la Centrul de procesare bancar OJSC:

• Ojsc Belinvestbank.
• CJSC Zepter Bank.
• OJSC "BPS-SBERBANK"
• CJSC "BTA BANK"
• OJSC "Belagroprombank"
• Ojsc Parintebank.
• CJSC "DELTA BANK"
• CJSC "Trastbank"
• OJSC "Banca Popular Belarus"
• OJSC "Fransbank"
• CJSC Interpeybank.

Construirea propriului centru de procesare (in-house)

În țara noastră există numeroase instituții bancare și fiecare jucător mai mult sau mai puțin serios pe această piață dorește să asigure construirea propriei sale (in-house) a Centrului de Prelucrare. Nu este întotdeauna recomandabil din punct de vedere economic, dar băncile continuă să creeze PC cu constanță de invidiat.

Motivele pentru rezervoarele își creează propriul PC:

1. volumul de afaceri este de așa natură încât uneori mai ieftin să aibă propriul PC decât să folosească terțe părți;
2. pC-ul său vă permite să implementați rapid noi produse și servicii tehnologice;
3. satisfacția ambițiilor șefilor organizației bancare;

riscuri posibile la transferul datelor. Informațiile despre clienții și revoluțiile organizației sunt întotdeauna cunoscute pentru PC terță parte.

Sfat de la compară.ru: Dacă doriți să plătiți cardul, verificați dacă acesta împinge sistemul terminal de plată. De obicei, pe semnele de magazine, este indicat ce carduri sunt acceptate pentru plată.