Dezvoltarea comerțului electronic a contribuit la apariția sistemelor de plată electronică care vă permit să plătiți pentru achiziționarea pe Internet de acasă. Numele general "Sistemele de plăți" combină diferite tipuri de plăți online. Cele mai comune sisteme de credit care ne permit să folosim carduri de credit regulate în rețea.
Tehnologia cardurilor de credit care deservează calculele pe cardurile de plastic este reprezentată în Rusia cu astfel de sisteme ca asistență și cyberplat (figura 5.2). Schema lucrării unui astfel de sistem este următoarea: Clientul primește ocazia de a face achiziții în magazine online și de a le plăti în timp real sau din contul lor în bancă sau prin cartea sa bancară, primesc declarații și rezultatele plăți. Clientul poate emite direct ordinul de platăpermițându-vă să efectuați un transfer bancar în orice cont în orice banca Rusă. Astfel, este posibil să se traducă fondurile din sistem în contul dvs. în orice altă bancă sau să plătească servicii tipice, cum ar fi operatorii sociali sau furnizorii de Internet.
O altă nișă de pe piața electronică a plăților este ocupată de sisteme utilizând bani electronici. După cum sa menționat la subsecțiunea 5.3, esența acestor bani este de a introduce un echivalent digital de bani reali, cu care se efectuează calcule. În multe cazuri, această tehnologie este mai convenabilă, mai ales atunci când plătiți pentru achiziții mici care alcătuiesc cea mai mare parte a pieței mărfurilor. În plus, astfel de sisteme sunt atractive în faptul că acestea sunt anonime și nu necesită confirmarea terței părți.
Tehnologia digitală de numerar este reprezentată în Rusia astfel de sisteme ca PayCash și WebMoney. Schema de funcționare a acestor sisteme arată astfel: Clientul deschide un "portofel electronic" în "banca electronică" (deschiderea contului se efectuează pe Internet "din casă") și traduce bani pe acest cont ( Numerar cu numerar în bancă de numerar, bancă sau transfer poștal, cu ajutorul cardurilor de credit și, în final, un alt client îl poate plăti în cadrul sistemului). După aceea, el devine un client. Pentru a putea plăti în cadrul sistemului, clientul creează una sau mai multe cărți de plată în calculatorul său. Apoi clientul se traduce
unele sume de bani din contul dvs. pe una dintre cărți, adică în calculatorul dvs. Acum, clientul este gata să plătească în rețea și anonim, acei bani care se află pe cărțile sale de plată. Fiecare plată este autorizată de Bancă.
Smochin. 5.2 Pagina sistemului de plată Cyberplat
Cu ajutorul "portofelului electronic", este convenabil să plătiți în magazinele online care găzduiește bani electronici. În plus, în cazul în care clientul a plătit "cu protecția unei tranzacții comerciale", vânzătorul primește bani numai după furnizarea mărfurilor, adică apărarea cumpărătorului este pusă în sistem algoritmic.
Luați în considerare unele sisteme de plată.
« Cyberplat » - Acesta este un sistem universal multibank integrat de plăți pe Internet, care oferă întreaga gamă de servicii financiare - de la micropagle la așezările interbancare.
Proprietățile principale ale sistemului Cyberplat sunt:
1) Integrare - Sistemul combină diverse instrumente de afaceri pe Internet:
- "Cyberplat" - un subsistem de service de clasă "Afaceri" pentru afaceri cu elemente de gestionare a documentelor electronice pentru clienții înregistrați în "Cyberplat";
- "Cyberplat" - subsistemul de servicii de plăți pe cardurile de plastic ale sistemelor de plată internaționale și rusești, axate pe serviciile "de afaceri" pentru consumator și care nu necesită înregistrarea cumpărătorilor în sistemul Cyberplat;
Internet Banking - gestionarea contului participantului la sistem (în detaliu acest lucru va fi discutată în subsecțiunea 5.6);
2) Sistemul multibanicity - Cyberplat permite un număr nelimitat de bănci, este deschis pentru a interacționa cu orice alte sisteme de plată și, spre deosebire de multe dintre ele, oferă suport pentru multe centre de prelucrare. Centrul de procesare - aceasta este o entitate juridică sau unitatea sa structurală, oferind informații și interacțiuni tehnologice între calcule. Colectarea, prelucrarea și corespondența către participanții la calculele informațiilor privind operațiunile cu carduri bancare sunt numite prelucrare ;
3) Universalitatea - Sistemul este clidiu utilizând diferite instrumente de plată: carte de plastic Sisteme internaționale și de plată, inclusiv Visa, EUROPAY, Clubul Diners, JCB, American Express, Cardul Uniunii, Hărți electronice, precum și plățile direct de la conturile bancare plătitor în bănci - participanți la sistemul pe orice cont bancar, inclusiv extern.
"Cyberplat" garantează confidențialitatea deplină a tranzacțiilor și inaccesibilitatea detaliilor de plată pentru posodnorii.
« Asista " Este un sistem care permite în timp real să efectueze autorizarea și prelucrarea plăților efectuate utilizând cardurile de credit de la orice computer conectat la Internet. Ca sistem multibank pentru menținerea plăților pe cartelele plastice și virtuale pe Internet, "asistarea" ocupă o poziție de lider pe piața rusă și conduce mai mult de 80% din toate tranzacțiile pe Internet. Nu este necesar un software suplimentar, cu excepția browserului. Dynasite este folosit ca software de server. Toate calculele sunt ținute prin back office Cyberplat. Pentru a asigura insulitate a datelor transmise de la cumpărător, protocolul SSL (Socket Socket) este utilizat în asistență. Sistemul nu este anonim, dar informații confidențiale despre cardul de credit client (cerințele) în magazinul online nu sunt transmise.
"Rapid" Oferă persoane fizice, bănci, întreprinderi comerciale și servicii posibilitatea serviciului de plată la distanță (la distanță
gestionarea conturilor bancare, carduri de plată universale și traduceri monetare). Tehnologiile și principiile operațiunii sistemului sunt construite pe utilizarea controlului la distanță a mijloacelor în timp real, fără a deschide conturi bancare suplimentare. Plătiți pentru bunuri sau servicii (mobile, pe distanțe lungi sau comunicații internaționale, facturile de utilitate și servicii de asigurare, Acces la Internet, utilizarea materialelor de informare plătite, achiziții în magazine online etc.) Puteți călători în jurul ceasului într-un telefon staționar sau mobil și pot cumpăra prin Internet. Puteți utiliza serviciile sistemului utilizând cardul de plată Universal Rapid. Acesta combină posibilitatea de a plăti accesul la Internet, discuții pe distanțe lungi, cumpărături în magazinele online.
« Webmoney. Transfer » - Sistem universal non-bancar, permițându-vă să efectuați așezări instantanee pe Internet. Sistemul este deschis la utilizarea gratuită de către toți cei care doresc și nu are restricții teritoriale. Sistemul de calcul în sistem este semnele titulare ale WebMoney, stabilitatea cursului și a cărora li se furnizează lichiditatea de către garanți. În prezent, garanții lui WebMoney sunt:
· În Rusia - autonomă organizație non profit "VM-Center" (vinde un tip R tip R în sistemul de transfer WebMoney);
· În SUA - IMTB Inc. (vinde în WebMoney Type Z).
Un WebMoney (WM) tip R este echivalent cu costul unei ruble rusești, 1 WM tip Z este un dolar american, 1 WM tip E este un euro.
Toate WebMoney, care se află în sistem este stocată pe conturile electronice (portofele) participanților (WM tip R - echivalentul RUR - pe portofele RUR, WM tip Z - echivalent USD - pe portofele Z). În același timp, așezările financiare între participanți sunt efectuate numai folosind același tip de portofele. WebMoney stocate pe portofele în orice moment poate fi eliminat din sistem cu o conversie în moneda tipului corespunzător printr-o plată fără numerar în contul bancar specificat de proprietarul acestora.
Obțineți WM poate fi:
· În garanții de către traducerea fără numerar din orice bancă, inclusiv Sbbank of Rusia, precum și transferul poștal în contul curent al garantului, indicând numărul de îmbrăcăminte de îmbrăcăminte (numerarul va fi transformat automat la WM și înscris pe portofelul specificat la transfer) ;
· Prin intermediul unei cartele WM preplătite (reaprovizionarea portofelor z);
· De la oricare dintre participanții la sistem în schimbul bunurilor, serviciilor sau în schimbul numerarului.
Cu ajutorul "Transfer WebMoney" puteți efectua achiziții în magazine electronice, creați propriile magazine care implementează vânzări în timp real pe Internet, precum și calcule cu alți participanți din sistem. Transferul WebMoney are un grad ridicat de protecție: toate informațiile transmise prin intermediul canalelor de Internet sunt codificate de un algoritm echivalent cu RSA (vezi subsecțiunea 5.8), cu o cheie lungă de 1040 de biți.
« Plătește În numerar. " Școlile din acest sistem de plată sunt banca (operatorul de sistem) și clienții. Persoanele fizice și persoanele juridice pot acționa ca clienți, precum și roboți - funcționând în mod autonom funcționând programele de calculator care joacă rolul magazinelor, cazinourilor, centrelor de tranzacționare, pariurilor de pariuri etc., acționând în numele acelora și alții. Pentru bancă, toți clienții sunt egali. În special, pentru a putea accepta plăți, clientul nu necesită niciun statut special al "magazinului". Toate operațiunile sale în cadrul sistemului "Paycash" deține clientul utilizând un software special "Wallet". Participanții la sistem interacționează între ele prin trimiterea de mesaje pe Internet.
Viitorul client cu ajutorul unui "portofel" deschide un cont în bancă și traduce bani în acest sens. După aceea, el devine un client. Pentru a putea plăti ca parte a sistemului "Paycash", clientul creează una sau mai multe cărți de plată pe computerul său folosind un "portofel". Apoi, din nou, cu ajutorul unui "portofel" traduce o anumită sumă de bani din contul său la una dintre cărți, adică la computerul dvs. În același timp, banca nu poate determina ce bani sunt transferați. În plus, banca nu știe cine aparține înregistrărilor de plată specifice. Acum, clientul este gata să plătească pe Internet și anonim, acei bani care se află pe cărțile sale de plată. Fiecare plată este autorizată de Bancă.
Lanțul de mesaje în timpul plății este după cum urmează:
Vânzător - Cumpărător - Vânzător - Bank - Vânzător - Cumpărător.
În primul pas, vânzătorul cere bani de la cumpărător, iar contractul semnat de tranzacție este inclus în cerere. În al doilea pas, cumpărătorul se referă la datele de plată către vânzător. Apoi, vânzătorul se referă la datele de plată către Bancă pentru autorizare. bancă
realizează verificările necesare și trimite chitanța vânzătorului, precum și o chitanță pentru cumpărător. Vânzătorul raportează către cumpărător decizia sa și transmite datele criptate de către Bancă către cumpărător.
Ar trebui să se țină cont de faptul că, în sistemul "Paycash", clientul este la dispoziție bani electronici, care, cum ar fi banii obișnuiți de hârtie, poate fi pierdut. De exemplu, dacă computerul clientului "Burns" sau a furat-o, atunci clientul va pierde toți banii pe care i-a tradus în calculatorul său și nu avea timp să-și petreacă. Cu toate acestea, în cazul în care clientul prudent are copii de rezervă ale parametrilor portofelului pentru ultima traducere a banilor din cont la computer, atunci poate să-și restabilească banii.
Astfel, PayCash este un sistem de bani electronici anonimi și nu doar sistemul client-bancar. Acest lucru este, de asemenea, exprimat în faptul că banca nu poate, de exemplu, la cererea Curții, să împiedice clientului să cheltuiască bani electronici, pe care a reușit să o traducă în computer, altfel cum să oprească toate plățile în sistem . În cazul în care clientul trebuie să-și retragă banii în afara sistemului Paycash, aceasta transmite comanda pentru a traduce o parte sau toate mijloacele din contul său în sistemul sistemului de a ține cont de o anumită bancă nepetuială, unde el însuși sau reprezentantul său poate să le primească fizic . La expedierea în rețea, toate datele sunt criptate de tastele deschise Nu mai scurte de 1024 biți și cheile simetrice nu sunt mai scurte de 128 de biți, astfel încât interceptarea mesajelor criptate în viitorul apropiat nu este posibilă. La punerea în aplicare a sistemului, sunt de asemenea furnizate măsuri de precauție, care încorporează clientul de la încercările de a fura informații direct de pe computerul său.
"Yandex bani" . Acest sistem (figura 5.3) nu este doar o combinație de tehnologie de plată fiabilă și o audiență multimillion Yandex, ci și un parteneriat cu sute de participanți. Printre parteneri sunt bănci, furnizori de internet, cumpărături online, poștă, utilități, alte sisteme de plată. Programul de afiliere este deschis tuturor.
Smochin. 5.3 Schema sistemului "yandex.money"
Pentru a deveni membru al sistemului, nu aveți neapărat un cont într-o bancă sau pe un card de credit, este suficient să se înregistreze în sistemul de plată Yandex.Money (figura 5.3). În același timp, sistemul de facturare va fi deschis automat în sistemul de plăți asociat cu "portofelul". În acest cont, creditați banii convenabili pentru dvs., după care puteți cheltui calculele, puteți face bani în "portofelul" dvs. de la oricine. Bani electronici dintr-un cont virtual Puteți schimba întotdeauna pentru bani reali.
Lucrul în sistemul Yandex.Money este după cum urmează:
1) Instalați programul de Internet pe computer. Portofel și puneți bani în contul dvs. în centrul de procesare al sistemului Yandex.Money. Apoi vă completați "portofelul" dvs. de o anumită sumă de bani - traduceți-o din contul din centrul de procesare. Astfel, în "portofelul" se dovedește numerar electronic;
2) Alegeți un produs sau un serviciu într-un magazin electronic și trimiteți comanda (figura 5.4) - Faceți clic pe butonul "Cumpărați". "Portofelul" dvs. în acest moment trebuie lansat. "Portofelul" vânzătorului (magazin) prezintă cerința dvs. de plată "portofel" care conține textul contractului (contract de contract). Contractul a fost semnat de o semnătură digitală electronică a vânzătorului;
Smochin. 5.5 Acord de cumpărare
3) "Portofelul" vă face textul contractului. Dacă sunteți de acord, aveți destui bani în cont, atunci "portofelul" trimite un "portofel" al vânzătorului banii electronici și semnat de acordul dvs. de semnătură electronică (figura 5.5);
4) "Portofelul" vânzătorului prezintă banii electronici primiți de la dvs. la centrul de procesare pentru a confirma autenticitatea acestora (figura 5.6);
Smochin. 5.6 Tranziția de bani din portofelul cumpărătorului la portofelul vânzătorului
Smochin. 5.7 Răspundeți vânzătorului despre funcționarea operațiunii
5) În cazul unui rezultat al testului pozitiv, centrul de procesare al sistemului Yandex.Money creditează suma corespunzătoare a contului vânzătorului. Acest mesaj este transmis la "portofelul" vânzătorului împreună cu "chitanța" pentru dvs. (figura 5.7);
6) După ce a primit un răspuns de la bancă, "Portofelul" vânzătorului trece un mesaj despre înscrierea cu succes a banilor în contul său și trimite o "chitanță" la "portofelul" (figura 5.8).
Smochin. 5.8 Tranziția primirii în portofel
7) Când cumpărați o achiziție utilizând sistemul Yandex.Money ", împreună cu banii electronici, este transmis, de asemenea, contractul de vânzare între participanții la tranzacție. În timpul calculelor, acest contract este semnat automat de semnăturile electronice digitale de proprietarii portofelor care transmit și primesc bani în temeiul prezentului contract. Astfel, cumpărătorul rămâne un document electronic care confirmă obligațiile mărfurilor mărfurilor, cu semnătura sa electronică.
Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplă. Utilizați formularul de mai jos
Elevii, studenți absolvenți, tineri oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Postat de http://www.allbest.ru/
Ministerul Agriculturii din Federația Rusă
Instituția de învățământ bugetar de stat federal
educație profesională superioară
"Universitatea agrară de stat Saratov numită după N.I. Vavilov "
Colegiul financiar și de tehnologie
Specialitatea: 090305.51 Informații Securitatea sistemelor automate
Munca de curs
Subiect: "Sisteme electronice de plată: principiile de funcționare și de protecție a informațiilor"
Student Makarov Anton Sergeevich
Curs 3 Grupul IB-20301
Șeful lucrărilor de curs
Brustentsova Irina Vladimirovna.
Saratov, 2014.
Introducere
1.1 Sistem de plată
2. Protecția informațiilor în sistemele de plată electronică
Concluzie
Bibliografie
Introducere
În secolul al XXI-lea, sistemele de transmisie ale Internetului au început, aproape un mod general acceptat de a face așezări cu cumpărătorii și clienții în modul online. Mii de servicii prin intermediul acestui serviciu al sistemului de plată electronică și aceasta este o practică destul de normală pentru mulți rezidenți. Prezentări banii electronici și sisteme de plată Finist montat în lexicon, atât utilizatorii de resurse de Internet, cât și de finanțatori. Creați un portofel electronic pe Internet poate fi într-o chestiune de minute și aproape întotdeauna gratuit. Un sistem electronic de bani existent vă permite să faceți orice fel de schimb: în interiorul schimbului de sistem între diferiți bani electronici și valute diferite; Schimbul de bani electronici pe non-numerar sau în numerar și invers. Investigați banii în sistemul electronic și este posibil să se elimine de la ea prin intermediul băncilor, verificări etc. Domeniul de utilizare a banilor electronici se extinde cu fiecare zi, tot mai mulți oameni încep să folosească bani electronici. De asemenea, banii electronici pot fi plătiți pentru bunurile și serviciile achiziționate pe Internet, puteți plăti amenzi, servicii de internet și multe altele. Toate acestea se pot face așezate la domiciliu la computer. Scopul studiului: Studiul și analiza protecției sistemelor de plată electronică. Obiectiv Cercetare: Securitatea sistemelor de plată.
Subiect de cercetare: Metode de protecție a sistemelor de plată.
Pentru a-și atinge scopul, este necesar să se ia în considerare următoarele întrebări:
1. Sisteme de plată
2. Tipuri de sisteme de plată electronice
3. Principiile de funcționare a sistemelor de plată electronică
4. Asigurarea securității sistemelor de plată
5. Locuri vulnerabile și metode de protecție
1. Sisteme electronice de plată
1.1 Sistem de plată
Sistemul de plată este un set de reguli, proceduri și infrastructuri tehnice care asigură transferul valorii de la un subiect al economiei la alta. Sistemele de plată sunt una dintre părțile cheie ale sistemelor monetare moderne.
De obicei, se presupune că transferul de bani prin intermediul sistemelor de plată. Din punct de vedere juridic, în majoritatea cazurilor, transferul datoriilor are loc: fonduri pe care sistemul de plăți ar trebui să fie unul dintre clienți, devine un alt client. Când primul client își transmite banii la sistemul de plată, atunci suma unui astfel de transfer este înregistrată, adică suma datoriilor înainte de primul client. Prin comanda dvs., clientul poate indica faptul că sistemul de plată nu ar trebui să fie cel de-al doilea client. La contactarea celui de-al doilea client la sistemul de plăți, are posibilitatea de a obține un echivalent de numerar cu o astfel de datorii. În unele cazuri, instalațiile de plată nu sunt bani sau datorii nominalizate în bani, dar unități de plată condiționate sau valori mobiliare specializate. Formarea extinsă a sistemelor de plăți (inclusiv infrastructura fizică sau electronică și procedurile și protocoalele conexe) sunt tranzacții financiare cu ATM-uri, chioșcuri de plată, terminale POS, carduri cu costuri monetare stocate; Portofele electronice. Sistemele de plăți electronice reprezintă un subspecii sistemelor de plăți care oferă tranzacții cu plăți electronice prin rețele (de exemplu, Internet) sau jetoane de plată.
Sistemul de monedă electronică este prezentat sub formă de seturi de conturi care pot schimba banii electronici între ei.
Banii electronici sunt aceiași bani, numai digital. Cu ajutorul banilor electronici, puteți cumpăra bunuri sau servicii pe Internet, precum și produsele achiziționate pot fi livrate direct acasă sau birou folosind bani, în timp ce la computer. Bani electronici Puteți plăti produse și servicii și puteți, de asemenea, să retrageți bani din formularul electronic într-o imagine reală (hârtie). De exemplu, puteți transfera bani din China în Rusia în câteva minute sau altă țară. Puteți transfera bani din cont într-un alt cont din cadrul sistemului sau la alte sisteme. Deci, puteți bani din cont printr-un ATM.
Sistemele de plată electronice au făcut posibilă simplificarea tranzacțiilor financiare între vânzători și cumpărători pe Internet. Sistemele electronice au contribuit la dezvoltarea comerțului electronic, ne permit să facem instantaneu instantaneu, ca în viața reală am plătit pentru bunuri și am primit-o imediat. Rapidă și convenabilă, nu este nevoie să recurgeți la serviciile unei bănci și poștă, petrecerea timpului pentru a încheia o înțelegere. În cazul în care nu sunt sisteme electronice de plată, a trebuit să merg la bancă, creditarea banilor pe propria cheltuială, să comandați transferul de bani în contul vânzătorului și apoi să așteptați 2-8 zile până când banii au fost livrați (figura 1).
Figura 1. Schema tipică pentru implementarea plății electronice
În sistemul de plată electronică, plățile apar supuse anumitor condiții:
Configurarea confidențialității. Atunci când efectuați plăți prin Internet, cumpărătorul are nevoie de datele sale (numărul cardului de credit și alte informații despre el) că vor fi cunoscute numai organizațiilor care au dreptate legală.
Salvarea integrității informațiilor. Informațiile de cumpărare nu pot fi modificate. Informații de securitate electronică de plată
Autentificare. Cumpărătorii și vânzătorii trebuie să fie siguri că toți participanții la tranzacție sunt cei pe care îi dau ei înșiși.
Fonduri de plată. Abilitatea de a plăti orice la dispoziția cumpărătorului prin plăți.
Garanții de risc. Realizarea comerțului pe Internet, vânzătorul este expus la masa de riscuri asociate refuzului și de neîngrijire a cumpărătorului. Nivelul de risc ar trebui să fie convenit cu furnizorul sistemului de plăți și cu alte organizații introduse în rețeaua de tranzacționare, prin anumite acorduri.
Minimizarea taxei de tranzacție. Plata pentru prelucrarea tranzacțiilor de comandă și a plății bunurilor, desigur, este inclusă în costul acestora, astfel încât reducerea prețului tranzacției mărește competitivitatea. Este important de observat că tranzacția este obligată să fie plătită în orice caz, chiar dacă eșecul cumpărătorului este refuzat.
1.2 Principiile de funcționare a sistemelor electronice de plată
Sistemul de plăți electronice se numește un set de metode și implementează subiecții lor care oferă în cadrul sistemului utilizarea cardurilor de plastic bancare ca mijloc de mijloace. Cardul de plastic este personalizat instrumentul de platăFurnizarea de posibilități de plată fără numerar pentru bunuri și servicii, precum și primirea de numerar în mașini bancare și sucursale ale băncilor. Întreprinderile și serviciile și sucursalele plăcilor de plată ca instrument de plată formează o rețea de primire a punctelor de service de carduri. La crearea unui sistem de plăți, una dintre principalele sarcini solide este de a dezvolta și de a respecta regulile generale de deservire a cardurilor emise de emitenți, efectuând în sistemul de plăți de soluții și plăți reciproce. Aceste reguli acoperă atât aspectele pur tehnice ale operațiunilor cu standardele de date privind datele, procedurile de autorizare, specificațiile pentru echipamentele utilizate și celelalte aspecte financiare ale întreținerii procedurii de calcul cu întreprinderile comerciale și de servicii, care fac parte din rețeaua de recepție, regulile de așezări reciproce între bănci și etc.
Din punct de vedere organizațional, nucleul sistemului de plăți este asociația băncilor, unită de obligațiile contractuale. În plus, sistemul de plată electronică include întreprinderile comerciale și de servicii care generează o rețea de puncte de service. Pentru funcționarea cu succes a sistemului de plăți, sunt necesare organizații specializate pentru a oferi suport tehnic pentru întreținerea cardurilor: centre de prelucrare și comunicare, centre de întreținere etc., (fig.2).
Figura 2. Schema funcționării sistemelor electronice de plată
Banca, care a încheiat un acord cu sistemul de plăți și a primit licența corespunzătoare, poate acționa în două calități ca un emitent bancar și ca o bancă acuar (figura 3).
Figura 3. Terminalul de plată. Banca-excuator
Banca-emitentul eliberează carduri de plastic și garantează îndeplinirea obligațiilor financiare legate de utilizarea acestor carduri ca plăți. Banca - Ecuilarea servește întreprinderilor comerciale și de servicii care efectuează plăți ca fonduri de plată și ia, de asemenea, aceste fonduri de plată în numerar în ramurile lor și prin ATM-urile aparținând acesteia. Principalele funcții integrale ale băncii Ecuilare sunt tranzacții financiare legate de executarea calculelor și plăților de puncte de serviciu. Atributele tehnice ale băncii de echivalență (prelucrarea cererilor de autorizare; transferarea la conturile curente ale fondurilor pentru bunurile și serviciile furnizate de carduri; recepția, sortarea și transmiterea documentelor de înregistrare a tranzacțiilor utilizând hărți etc.) pot fi delegate de centrele de procesare a accionului. O procedură neautică pentru primirea plății utilizând cardul este relativ simplă. În primul rând, casierul întreprinderii trebuie să se asigure că autenticitatea cardului de plastic pe un anumit număr de semne. Când plătiți, compania trebuie să transfere cerințele hărții plastice ale clientului la o verificare specială utilizând Copiatorul Imprintera Imprinter (Română Imprinter) este un dispozitiv mecanic conceput pentru a proiecta o alunecare atunci când efectuați o operație cu un card de plată. Imprinterul este introdus în clișeu pe care este embosat datele de identificare ale punctului de recepție. Placa de plastic este introdusă în imprizor și pune la alunecare. O impresie a datelor de identificare a punctului de recepție și a hărților clientului rămâne pe alunecare., Pentru a verifica cantitatea la care a fost efectuată achiziția sau a fost furnizată și obțineți o semnătură de client. Verificarea este aleasă într-un mod similar numit Slick.
Pentru a asigura siguranța operațiunilor sistemului de plăți, se recomandă să nu depășească limitele inferioare ale sumelor pentru diferite regiuni și tipuri de afaceri, care pot fi calculate fără autorizație. Dacă o sumă limită este depășită sau în caz de îndoială în identitatea clientului, întreprinderea trebuie să efectueze o procedură de autorizare. Atunci când este autorizată, compania devine de fapt acces la statutul statului de cont al clientului și poate stabili hărțile cardului și capacitatea sa de plată în valoare a sumei tranzacției. O copie a alunecării rămâne la întreprindere, al doilea este transmis Clientului, al treilea este livrat la banca Ecuilare și servește drept bază pentru rambursarea sumei de plată din contul Clientului.
În ultimii ani, terminalele automate de tranzacționare POS au fost larg populare (plata la punctul de vânzare la punctul de vânzare) și ATM-uri. Când utilizați terminale POS, nu este nevoie să umpleți allurile. Recomandările cardului de plastic sunt citite de pe banda magnetică pe cititor încorporat în terminalul POS. Clientul intră în codul PIN la terminalul (număr personal de identificare), cunoscut numai pentru el. Elementele PIN sunt incluse în algoritmul general de criptare pentru banda magnetică și servesc ca o semnătură electronică a suportului cardului. O cantitate de tranzacție este recrutată pe tastatura POS-terminală. În cazul în care tranzacția se efectuează în separarea băncii și în procesul său, se eliberează clientul de numerar, pe lângă terminalele POS bancare, poate fi utilizat un casier electronic de casierie. Constructiv, acesta reprezintă un seif automatizat cu un terminal POS încorporat. Terminalul prin intermediul modemului încorporat este denumit autorizație în sistemul de plăți corespunzător. În același timp, capacitatea centrului de procesare, ale căror servicii sunt furnizate de comerciantul cu echivale.
Centrul de procesare este o organizație de servicii specializată care oferă prelucrarea locuințelor comerciale de la bănci sau direct de la cererile de solicitări de servicii de autorizare și protocoale de tranzacții - date fixabile privind plățile din plastic și problemele de numerar. Pentru aceasta, centrul de procesare menține o bază de date, care, în special, conține date privind băncile sistemului de plată și deținătorii de carduri din plastic. Centrul de procesare stochează informații despre limitele deținătorilor de carduri și execută cereri de autorizare în cazul în care Banca Emitentului nu își desfășoară propria bază de date (bancă off-line). În caz contrar (bancă on-line), centrul de procesare transmite cererea primită către emitentul bancar al cardului autorizat. Evident, centrul de procesare oferă și trimite un răspuns la banca de egalee.
Execuția băncii a funcțiilor sale implică așezări cu băncile emitenților. Fiecare bancă de echipare oferă un transfer de fonduri pentru punctele de service pentru titularii de plăți de carduri de emitere bancare incluse în acest sistem de plată. Prin urmare, mijloacele adecvate trebuie să fie, apoi transferate la banca ECULEE către băncile emitenților. Conduita operațională a așezărilor reciproce între acuratoare și emitenți este asigurată de prezența în sistemul de plăți al Băncii de Decontare (una sau mai multe), în care băncile de sistem deschise conturile corespondente. Pe baza protocoalelor de tranzacție acumulate pentru ziua de funcționare, Centrul de procesare pregătește și trimite date totale pentru a efectua așezări reciproce între băncile care participă la sistemul de plăți și, de asemenea, forme și trimit la băncile de echilibru și direct la punctele de serviciu de stop (liste de carduri, operațiuni din diverse motive suspendate). Centrul de procesare poate oferi, de asemenea, necesitățile de emitere a băncilor în hărți noi, îndeplinirea comenzii la fabricile și personalizarea ulterioară. O caracteristică a vânzărilor și a emiterii, numerar pe cardurile de plastic este că aceste operațiuni sunt efectuate de magazine și bănci "în datorii", adică. Produsele și numerarul sunt furnizate clienților o dată, iar fondurile pentru compensarea acestora vin la conturile de servire a întreprinderilor după un timp (nu mai mult de câteva zile). Garantul plății obligațiilor de plată apărute în procesul de întreținere a cardurilor de plastic este emitentul emitentului. Natura garanțiilor emitentului bancar depinde de puterile de plată furnizate de client și de tipul înregistrat de card. Se utilizează tipul de calcule efectuate de carduri de plastic, carduri de credit și de debit. Cardurile de credit sunt mai frecvente de carduri din plastic. Acestea includ sisteme Visa și MasterCard Nationwide și altele. Aceste cărți sunt utilizate în întreprinderile comerciale și pentru plata bunurilor și serviciilor. Când plătiți cu carduri de credit, banca permite cumpărătorului să deschidă un împrumut pentru suma de cumpărare, iar după o anumită perioadă de timp (25 de zile) trimite un cont prin poștă egală cu valoarea de cumpărare. Cumpărătorul trebuie să returneze cecul plătit (cont) înapoi la bancă. În mod natural, o schemă similară poate oferi numai cele mai bogate și dovedite de la clienții săi care au o bună istorie de credit pentru bancă sau investiții solide din Bancă sub formă de depozite, valori sau imobile.
Proprietar card de debit Este obligat să facă o anumită sumă în avans în emitent bancar. Suma unei astfel de sume atribuie limita fondurilor disponibile. La punerea în aplicare a calculelor utilizând acest card, limita este redusă în consecință. Controlul acestei limite este efectuat în timpul autorizației, care, atunci când se aplică un card de debit este obligatoriu. Pentru a restabili sau a crește limita, titularul cardului trebuie să facă fonduri în contul dvs. Cardurile de credit și de debit pot să nu fie personale, ci și corporative. Hărțile corporative sunt date de angajații lor să plătească pentru călătorie sau alte cheltuieli oficiale. Hărțile corporative ale companiei sunt asociate cu oricare câte unul câte unul. Această carte poate avea o limită divizată sau nedivizată. Declarația cazurilor fiecărui proprietar de hărți corporative stabilește o anumită limită a carterului. Într-o versiune nedivizată, este cel mai potrivit pentru companiile mici și nu implică distincția limitei. În ultimii ani, sistemele de plată electronice sunt din ce în ce mai atrase de ele folosind carduri de microprocesor. Diferența fundamentală a cardurilor de microprocesor din toate enumerate mai sus este că aceștia transmit în mod direct informații despre starea contului clientului, deoarece sunt, în esență, contul de tranzit. Toate tranzacțiile sunt efectuate în modul off-line în timpul terminalului hărții de dialog sau harta clienților - Harta comerciantului. Un astfel de sistem este aproape complet sigur datorită unui grad ridicat de cristal protejat cu un microprocesor și o schemă completă de debit a calculelor. În plus, deși harta cu microprocesorul este mai scumpă decât cea obișnuită, sistemul de plată este mai ieftin în funcționare datorită faptului că în modul off-line nu există sarcină la telecomunicații. Pentru a asigura o funcționare fiabilă, sistemul de plată electronică trebuie protejat în siguranță.
Din punctul de vedere al securității informațiilor în sistemele electronice de plată, există locuri vulnerabile:
1. Transportul de plată și alte mesaje între bancă și client.
2. Procesarea informațiilor organizațiilor expeditorului și a mesajelor destinatarului.
3. Accesul clientului la fondurile cheltuite pe conturi.
Locurile mai vulnerabile din sistemul de plăți electronice trimit plata și alte mesaje între bănci, o bancă și un ATM, o bancă și un client. Expedierea plății și alte mesaje este legată de următoarele caracteristici:
Sendentele interne și sistemele beneficiare trebuie adaptate să trimită și să primească documente electronice și să furnizeze protecția necesară atunci când sunt procesate în cadrul organizației. Interacțiunea expeditorului și a destinatarului documentului electronic se efectuează prin intermediul canalului de comunicare.
Pentru a furniza funcții de protecție a informațiilor cu sistem de plăți electronice, trebuie utilizate mecanisme de securitate:
1. Monitorizarea integrității mesajului.
2. Confidențialitatea mesajului.
3. Autentificarea abonaților.
5. Eșecul refuzului de a lua măsuri.
6. Înregistrarea secvenței de mesaje.
7. Controlul accesului asupra sistemelor inițiale.
8. Monitorizarea integrității secvenței de mesaje.
9. Garanții de livrare a mesajelor.
1.3 Tipuri de sisteme de plată electronică
Banii electronici sunt un fenomen nou în Știința economică și practica de acasă, de aceea există diverse opinii cu privire la ceea ce să ia în considerare banii electronici. Unii cred că banii electronici sunt nedeterminați obligații monetare bancă sau alte societăți exprimate în formă electronică certificată prin semnătura electronică digitală utilizată ca decontare Și răscumpărate la momentul prezentării lor prin bani obișnuiți.
Alții - că aceasta este valoarea banilor, care este o cerință pentru emitent, care este conținută pe dispozitivul electronic, emisă după primirea fondurilor în valoare de nu mai puține obligații asumate, este adoptată ca un mijloc de plată nu numai de către emitent , dar și de alte firme. În al treilea rând - că acesta este un echivalent de numerar electronic care poate fi cumpărat, sunt stocate în formă electronică în dispozitive speciale și sunt la dispoziția cumpărătorului.
Cardurile inteligente sau anumite sisteme informatice sunt utilizate ca stocare a banilor. Acestea sunt informații transmise prin orice metode electronice de comunicare care efectuează facturi atunci când efectuează plăți pe Internet și fără ea.
La nivelul consumatorului, utilizatorii se referă la bani electronici orice servicii de plată care permit plăți pentru bunuri sau servicii, creează calcule între utilizatorii care utilizează comunicații electronice, în principal prin Internet. Banii electronici sunt aceiași bani obișnuiți, doar mai convenabil. De asemenea, le puteți câștiga, plătiți pentru bunuri și servicii, cum ar fi Internet, televizor și alte, primiți și transmiteți, acumulați alte funcții. Se poate observa, ca și în cazul banilor convenționali, plățile pentru bani apar în timp real, în unele cazuri anonim.
Există două grupuri principale de bani electronice care au o diferență față de tipul de transportator:
Pe baza cardurilor inteligente (portofel electronic)
Pe baza rețelelor (bani de rețea)
Cardurile inteligente sunt carduri de plastic multifuncționale cu chips-uri construite în ele, acest microprocesor de cip. Fișierul de numerar se face pe un astfel de cip. Echivalentul banilor este pre-tradus de emitentul acestor carduri. Utilizatorii băncilor pot traduce banii din conturile lor la carduri inteligente, pot fi efectuate operațiuni în limitele înscrise pe ele de către sistemul de bani. Reguli pentru menținerea contului personal al cartelei inteligente diferă de calendarul contului facial al cardurilor tradiționale. Un card obișnuit nu conține informații despre cartela de numerar, este folosit numai ca instrument pentru accesarea unui cont de decontare. La momentul în care banii sunt creditați cu banca pe card, nu se face nicio chitanță la acest card bancar. La momentul reaprovizionării cartelei inteligente, cantitatea de reaprovizionare a cardului a fost redusă într-un cont personal. Pe hartă există un numerar electronic, ca rezultat, devine posibil, iar autorizarea în siguranță a operațiunilor este posibilă.
Carduri Clasificate:
1. carduri de debit / de credit;
2. Numerar electronic.
Cardurile de debit / credit sunt carduri de debit simplu sau de credit care conțin un microprocesor (cip). Spre deosebire de astfel de carduri ca și cu o bandă magnetică, au date suplimentare de identificare pe hartă, sunt parametri configurați care au permisiunea de a îmbunătăți siguranța și eficiența diferitelor operațiuni. Operațiunile cu astfel de hărți rămân aceleași.
Cardurile pre-autorizate Acestea sunt portofele electronice și cardurile electronice de numerar permit suma de bani a banilor pe hartă, în legătură cu aceasta sunt numite carduri cu o sumă stocată, aceste carduri diferă de cardurile de debit și de credit. Pe aceste carduri de chip din cip au stocat un anumit echilibru al fondurilor disponibile. Înainte de a efectua operația, acesta este comparat cu cantitatea de operație și într-un caz bun rezultatul verificării efectuate scade la cantitatea de operare solicitată. Astfel de operațiuni de carte sunt efectuate în offline, fără o conexiune bancară la momentul utilizării operațiunii.
Caracteristica principală a cardurilor pre-autorizate din portofelul electronic și numerarul electronic este că amplasarea sumei din contul de cont apare numai după primirea Centrului de procesare pentru operațiile curente. Când se înscrieți o anumită sumă pe un portofel electronic sau pe o cartelă cu numerar electronic, această sumă este scrisă instantaneu din contul de card al cardului. Când se pierde cartela electronică de numerar, suma de pe acesta este pierdută pentru utilizatorul cardului. În această aparență a unui card de portofel electronic și a cardurilor de numerar electronice cu un portofel convențional cu numerar.
Sistemul de portofele electronice, ca produs financiar, are o anumită limitare a cantității mijloacelor stocate în portofel și o folosește pentru plăți relativ mici.
Particularitatea cardurilor de cip care implementează conceptul de numerar electronic este că prin aplicarea dispozitivelor electronice speciale care funcționează autonom și confidențial fără comunicarea cu emitentul. Proprietarul cardului are capacitatea de a verifica balanța de bani pe hartă, transferați bani pe altă carte, trimite bani prin telefon, schimb de bani înapoi la banii tradiționali etc. Un indicator al unei astfel de carduri este cardul bancar "MONDEX".
Pentru a salva fondurile enumerate din contul bancar, este implementat Wallet Mondex, ceea ce vă permite să traduceți fondurile de pe hartă la card, citiți echilibrul, modificați codul PIN. Fondurile pe hartă au toate șansele de a traduce din portofel după cum este necesar. Datorită acestui fapt, a fost efectuată anonimatul operațiunilor, iar securitatea sistemului a fost îmbunătățită: o parte a banilor - în portofel și o parte pe hartă. În plus față de cine, în sistemul MONDEX, introducerea ATM-urilor pentru încasarea fondurilor și terminalele de tranzacționare pentru a traduce fonduri de la o hartă a clientului la o carte de comerciant, care, ulterior, folosind telefonul compatibil "Mondex", poate înscrie fondurile grupate pe harta sa, la contul bancar al companiei. În sistemul de plată aplicând carduri cu numerar electronic, există restricții privind operațiunile cu carduri de vânzări. Astfel, faza este garantată de calitatea siguranței operațiunilor. Banii electronici devin un sistem mai puțin periculos.
Asociațiile internaționale de plată VISA., MasterCard Int. și europay Int. Crearea unui grup de muncă care a dezvoltat standarde internaționale "ISO" pentru carduri cu un microprocesor, standardul este numit "EMV" (numele este asamblat în conformitate cu primele scrisori de capital ale sistemelor de bază ale dezvoltatorilor, cum ar fi EUROPAY / MasterCard / Visa).
În Uniunea Europeană, sa decis să traducă cardurile din plastic pe carduri inteligente sau "EMV EMV. (EUROPAY, Mastercard și Visa) - Standard Internațional pentru operațiunile cardului bancar cu cip. Acest standard a fost elaborat de eforturile comune ale companiilor EUROPAY, Mastercard și Visa pentru a ridica nivelul de securitate. operațiuni financiare. " carduri. În acest moment există opțiuni pentru combinarea sistemelor de plată pe kernel-ul cardului inteligent:
1. MasterCard a oferit conectarea aplicațiilor cardurilor pre-autorizate și a cardurilor de debit / credit. În acest caz, operația are loc atât online pentru a umple contul de card într-o anumită limită pentru cantitatea de operațiune offline și modul offline pentru executarea plăților (a se vedea Cris.4)
Smochin. 4. Exemplu de plată electronică harta Mastercard
2. VISA a introdus carduri EMV pentru aplicații multiple. Sistemul garantează suplimentar cumpărătorii. Facilități atunci când se utilizează plăți utilizând carduri de debit sau de credit "Visa" și telefoane mobile. Soluția se bazează pe evoluția Mesageriei Financiare EMV și IRFM (standard internațional, care oferă compatibilitatea dispozitivelor la transmiterea datelor pe canalele infraroșu). Utilizatori carduri de viză Iar abonații sistemului SKT au toate șansele de a plăti bunuri și servicii, trimițând un semnal infraroșu criptat de la un telefon mobil la receptoare de radiații infraroșii mici, care sunt construite în terminale POS în locul vânzării, automatelor, diverse transporturi Terminale și alte dispozitive care iau astfel de plăți (Fig.5)
Smochin. 5. Exemplu de viză electronică de card de plată
De asemenea, detaliile de plată ale cărții de utilizator vor fi stocate în siguranță într-un microprocesor compatibil EMV al unui telefon mobil. Aparent, inițializarea tranzacțiilor de plată în viitor nu va avea loc numai din telefoanele mobile relevante, ci și alte dispozitive mobile care posedă portul IR.
Cel de-al doilea grup de mijloace electronice include bani de rețea care se eliberează în Guise a unui fișier valutar transmis de către organizatorul de calcule la primirea banilor obișnuiți, stocați în memorie pe discurile hard ale PC-ului sau ale mediilor detașare rămase și sunt transferat atunci când plăți pe canalele electronice de comunicare, inclusiv prin Internet. Acestea sunt obișnuite să plătească pentru bunuri și servicii în magazine web și alte companii de afaceri de pe Internet. Li se permite să se schimbe mai mult pe banii tradiționali. Conform naturii sale, banii electronici mai aproape de banii bancară non-numerar.
Diferitele sisteme electronice de plată sunt în moduri diferite de a lucra cu mijloace electronice. De exemplu, în modelul de numerar digital (numerar digital), garanția de conservare este rezistența protocoalelor criptografice utilizate în crearea (emisiilor) mijloacelor digitale și reglementează cifra de afaceri. Prin similitudinea cu facturile de numerar, banii digitali, deoarece documentele electronice conțin un preț nominal, o indicație a emitentului, a semnelor personale: serie, număr și mai mult. Elemente de protecție falsă prin metoda de consistență cu semnătura lor digitală a emitentului. Pentru a asigura anonimatul circulației banilor digitali, semnele individuale sunt selectate de viitorul lor proprietar și în forma închisă sunt transmise semnăturii emitentului. Semnează bancnota emitentul "orbește" (fără a cunoaște semnele sale personale, ci, sigur că știind nominal), pentru care special semnatura digitala și protocolul criptografic.
Prin urmare, Emitentul poate controla dimensiunea fondurilor digitale eliberate, dar nu și distribuția acestora în funcție de respondenți, care garantează anonimatul complet al calculelor. La emiterea de bani digitali în schimbul fondurilor de numerar sau de alte fonduri de plată, este posibil ca emitentul să nu cunoască nici măcar respondentul. Pentru a exclude calculele repetate ale acelorași bancnote electronice, banii digitali sunt realizați de "unică folosință", orice bancnotă este utilizată doar pentru calcule o singură dată. În acest scop, emitentul este obligat să mențină o bază de date cu bancnotele uzate și să fie verificată cu ea cu fiecare plată. Emisiile și utilizarea banilor digitali cu legislația actuală nu sunt reglementate, astfel încât mobilitatea lor este garantată de emitent și se bazează pe acorduri privind utilizarea lor ca plată.
Principalele avantaje ale banilor electronici în comparație cu plățile fără numerar prin intermediul băncii includ următorii parametri:
1. Costul scăzut al tranzacției și traducerii dintr-un cont E-Bill la altul;
2. Viteza mare de funcționare, care este limitată numai de capacitățile sistemului de plăți, practic acțiunea apare instantaneu.
Principalele dezavantaje ale banilor electronici pot fi considerate că:
1. Emitentul banilor electronici nu este un stat, ci un sistem specific de plată, care este responsabil pentru păstrarea solvabilității acestora;
2. Utilizarea banilor electronici este posibilă numai în cadrul sistemului de plăți al emitentului;
3. Există probleme cu siguranța atunci când efectuați plăți electronice.
În Rusia, sistemele electronice de plată sunt utilizate în principal, ca PayPal, Qiwi, banii web, Yandex. BANI, RUPAY, E-GOLD, PORT DE E-PORT, PLĂȚI CASH, MAI BANI, PLAT CYBER, RIPIDA, etc.
2. Protecția informațiilor privind sistemele electronice de plată
2.1 Asigurarea securității sistemelor de plată
Operațiunile bancare, tranzacțiile comerciale și plățile reciproce nu pot fi imaginate fără calcule utilizând carduri de plastic. Sistemul de plăți fără numerar cu carduri de plastic se numește un sistem de plată electronică. Pentru a asigura funcționarea normală a sistemului de plată electronică, trebuie protejată în siguranță.
Se crede că, în securitatea informațiilor în sistemele electronice de plată, există locuri vulnerabile:
Transportul de plată și alte mesaje între bănci, între bancă și ATM, între bancă și client;
Prelucrarea informațiilor de către organizarea expeditorului și a beneficiarului;
Accesul clienților la fondurile cheltuite pe conturi.
Expedierea plății și alte mesaje este conectată la astfel de caracteristici:
Sistemele interne ale expeditorului și ale organizațiilor beneficiare sunt obligate să furnizeze o protecție adecvată în procesarea documentelor electronice (protecția sistemelor terminale);
Interacțiunea expeditorului și a destinatarului documentului electronic este executată direct prin canalul de comunicare.
Aceste caracteristici cauzează dificultăți:
Identificarea reciprocă a abonaților (problema stabilirii autenticității reciproce la stabilirea unui compus);
Protecția documentelor electronice transmise prin canale de comunicare (problema asigurării confidențialității și integrității);
Protecția procesului electronic de schimb al documentelor (problema dovezii plecării și livrării documentului);
asigurarea punerii în aplicare a actului (problema neîncrederii reciproce între expeditor și beneficiar datorită aparținând diferitelor organizații și independenței reciproce).
Pentru a asigura caracteristicile de securitate a informațiilor în unele noduri ale sistemului de plăți electronice, trebuie implementate mecanisme de protecție:
Controlul accesului la sistemele inițiale;
Monitorizarea integrității mesajului;
Asigurarea confidențialității mesajului;
Autentificarea reciprocă a clienților;
Garanția de livrare a mesajelor;
Impracticabilitatea refuzului de a lua măsuri asupra comunicării;
Secvența de înregistrare a mesajelor;
Monitorizarea integrității secvenței de mesaje.
Cardurile electronice din plastic sunt utilizate ca instalații de plată în sistemele de plată electronică.
Cardul electronic de plastic este un mediu de informații specifice care identifică utilizatorul și stochează anumite date.
Distribuirea unui card de credit și de debit.
Hărți electronice sunt un tip mai obișnuit de carduri din plastic. Cardurile electronice sunt utilizate pentru a plăti pentru diverse bunuri și servicii. Când plătiți cu un card de credit, Banca Clientului deschide un împrumut pentru suma de achiziție și, după un timp, trimite un cont prin poștă cu privire la valoarea achizițiilor. Cumpărătorul trebuie să returneze verificarea plătită înapoi la bancă. Desigur, o schemă similară a băncii poate recomanda doar mai bogați și dovediți din propriii clienți care au un istoric bun de credit băncii sau contribuții semnificative la bancă sub formă de depozite, valori sau imobile.
Placa de plastic este o placă realizată dintr-un material plastic special, rezistent la acțiuni mecanice și termice. Potrivit ISO 9001, toate cardurile de plastic au dimensiuni de 85,6CH53,9CH0,76 mm.
Pentru a identifica proprietarul pe un card de plastic se aplică:
logo-ul emitentului bancar;
logo-ul sistemului de plăți care deservește acest card;
numele detinatorului cardului;
numărul contului deținător al cardului;
valabilitatea cardului etc.
În plus, harta poate fi o fotografie a proprietarului și semnătura acestuia.
Datele alfanumerice (nume, număr de cont etc.) pot fi embosate, adică. A apărat fonturile. Acest lucru face posibilă atunci când prelucrarea manuală a plății primită pentru a plăti rapid datele de transfer la un cec utilizând un dispozitiv special - un imprter care exercită cardurile "rulante".
Conform principiului operației, se disting cardurile pasive și active din plastic. Carduri pasive din plastic doar informații stocate. Acestea includ carduri de plastic cu o bandă magnetică.
Cartelele de benzi magnetice sunt încă mai frecvente - în circulație este de peste două miliarde de celule de tip analogic. Stripul magnetic este plasat pe partea inversă a hărții și, în conformitate cu standardul ISO 7811, constă din 3 piese. Dintre acestea, primele două sunt prevăzute pentru stocarea datelor de identificare, iar cea de-a treia piesă este permisă introducerea informațiilor (de exemplu: valoarea curentă a limitei cardului de debit). Cu toate acestea, datorită fiabilității scăzute a procesului repetat de înregistrare / citire, înregistrarea benzilor magnetice nu este de obicei practicată.
Hărți cu o bandă magnetică relativ vulnerabilă pentru fraudă. Pentru a crește securitatea cardurilor dvs. sisteme de viză Și MasterCard / EUROPAY utilizează instrumente grafice suplimentare: holograme și fonturi non-standard pentru emblesing. Embosorsorii (dispozitivele de embosare pe hartă) produc un cerc limitat de producători. Într-o serie de țări occidentale, vânzarea gratuită a Embosserov este interzisă legal. Caractere speciale care confirmă afilierea cardului la un sistem de plăți sunt furnizate de proprietarul dembisors numai cu permisiunea organului de conducere al sistemului de plăți.
Sistemele de plată cu carduri similare necesită autorizație on-line în punctele de vânzare cu amănuntul și, ca rezultat, prezența comunicațiilor ramificate, de înaltă calitate (linii telefonice).
O caracteristică distinctivă a cardului de plastic activ - prezența unui microcircuit electronic încorporat în el. Standardul ISO 7816 determină cerințele de bază pentru cardurile pe chips-uri sau cartele de cip integrat.
Cardurile cu un microcham pot fi clasificate pe două caracteristici.
Prima caracteristică este principiul interacțiunii cu dispozitivul de citire. Principalele tipuri:
carduri cu cititor de contacte;
cărți cu citire fără contact (inducție).
Cardul cu cititorul de contact are la suprafața de la 8 la 10 plăci de contact. Plasarea plăcilor de contact, numărul și scopul concluziilor sunt diferite de diferiți producători și, în mod natural, cititorii pentru hărțile de acest tip diferă unul în celălalt.
Schimbul de date între card cu citire fără contact și cititorul se face cu o metodă de inducție. Evident, astfel de carduri sunt mai fiabile și mai durabile.
A doua caracteristică este funcționalitatea cardului. Principalele tipuri:
contoare de carduri;
hărți cu memorie;
hărți cu un microprocesor.
Cardurile contorizate sunt aplicate ca reguli, în cazurile în care una sau altă operațiune de plată necesită o scădere a soldului în contul titularului cardului la o anumită sumă fixă. Astfel de carduri sunt utilizate în aplicații preplătite specializate (taxă pentru utilizarea telefonului, plata parcării etc.). Evident, utilizarea cardurilor cu un contor este limitată și are o mulțime de perspectivă.
Hărțile cu memorie sunt tranzitorii între carduri și hărți cu un microprocesor. Harta cu memorie este un card de contor rebribil, care a adoptat măsuri de creștere a securității sale de la atacurile atacurilor. Cele mai simple carduri de memorie au o capacitate de memorie de la 32 de octeți la 16 kbytes. Această memorie poate fi organizată ca:
programarea dispozitivului de stocare permanentă PPZ (EPROM), care permite înregistrarea unică și citirea multiplă;
dispozitivul de stocare permanent de stocare permanent spălat electric (EEPROM), care permite înregistrarea multiplă și citirea multiplă.
Hărțile cu memorie pot fi împărțite în două tipuri:
cu memorie neprotejată (sexuală);
cu memorie protejată.
În cărțile primului tip nu există restricții privind datele privind citirea și scrierea. Aceste carduri nu pot fi folosite ca plată, deoarece sunt suficiente pentru a pur și simplu "hack".
Cardurile de tip al doilea au o zonă de identitate și una sau mai multe zone aplicate. Zona de identificare permite doar o singură înregistrare în timpul personalizării și mai departe este disponibilă numai pentru citire. Accesul la zonele de aplicare este reglementat și implementat numai atunci când efectuați anumite operații, în special atunci când introduceți un cod PIN secret.
Nivelul de protecție a cardurilor cu memoria este mai mare decât cel al hărților magnetice. Ca card de plată cu carduri de memorie sunt utilizate pentru plata pentru telefoanele de plată uz comun, călătoriți în transport, în sistemele locale de plată (carduri de club). Cardurile de memorie sunt aplicate, de asemenea, în sistemele de control al accesului și acces la resursele de rețea de calculatoare (carduri de identificare).
Smart Card oferă o gamă largă de funcții:
delimitarea permisiunilor Accesul la resursele interne;
criptarea datelor utilizând diverse algoritmi;
formarea semnăturii digitale electronice;
Întreținerea sistemului cheie;
efectuați toate operațiunile pentru a interacționa proprietarul hărții, banca și comerciantul.
Unele carduri inteligente au un mod de "blocare" atunci când încearcă accesul neautorizat.
Etapele importante de pregătire și aplicare a cardului de plastic sunt personalizarea și autorizarea.
Personalizarea are loc la emiterea unui card către cumpărător. Harta înregistrează date pentru a determina cardul și proprietarul acestuia, precum și verificați solvabilitatea cardului la plata sau emiterea de numerar. Metoda inițială de personalizare a fost embosată.
Personalizarea include codificarea benzii magnetice și programarea cipului.
Codificarea benzii magnetice este fabricată, de regulă, pe același echipament precum Embossed. În același timp, o parte din informațiile despre card care stochează numărul hărții și timpul acțiunii sale sunt aceleași atât pe banda magnetică, cât și pe relief. Dar se întâmplă, situațiile apar atunci când după codificarea inițială este necesară pentru a face suplimentar informații pe banda magnetică. În acest caz, dispozitive speciale sunt utilizate cu funcția "Read-record". Acest lucru este posibil, în special atunci când codul PIN pentru utilizarea cardului nu este format dintr-un program special, dar este selectat de către client la discreția sa.
Programarea microcircuitului nu necesită tehnici tehnologice speciale, dar are unele caracteristici organizaționale. Astfel, operațiunile de programare a zonelor individuale de jetoane sunt separate geografic și delimitate de drepturile diferiților angajați. De obicei, această procedură este împărțită în trei etape:
la primul loc de muncă, cardul este activat (în vigoare);
În al doilea loc de muncă se efectuează operațiunile legate de securitate;
În al treilea loc de muncă, se efectuează personalizarea în sine.
Astfel de măsuri sporesc siguranța și exclud abuzurile posibile.
Autorizația se efectuează fie "manual", fie automat. În primul caz, autorizația vocală se efectuează atunci când vânzătorul sau casierul transmite cererea operatorului prin telefon. În cel de-al doilea caz, harta este plasată în terminalul automat de cumpărături POS (punctul de vânzare la punctul de vânzare), datele sunt citite de pe card, casierul introduce suma plății și deținătorul cardului - PIN (număr de identitate personală - număr identic identic). După aceasta, terminalul execută autorizația prin stabilirea comunicării cu baza de date a sistemului de plată (modul on-line) sau prin implementarea schimbului de date suplimentare cu cardul însuși (modul off-line). La emiterea de numerar, procesul are un caracter similar, cu singura caracteristică pe care banii în modul automat este emisă de un ATM, care desfășoară autorizația.
Metoda experimentată de identificare a proprietarului cardului de plastic este utilizarea codului de identificare personală secret PIN. Valoarea codului PIN trebuie să fie cunoscută numai deținătorului cardului. Pe de o parte, PIN-ul ar trebui să fie suficient de lung, astfel încât probabilitatea de a ghici cu ajutorul plin de scutire, a fost acceptabilă. Pe de altă parte, PIN-ul ar trebui să fie suficient de scurt pentru ca proprietarul să-l rețină. De obicei, lungimea pinului variază de la 4 la 8 cifre zecimale, dar poate ajunge la 12.
Valoarea PIN este asociată în mod unic cu atributele cardului de plastic corespunzător, astfel încât PIN-ul poate fi interpretat ca semnătura titularului cardului.
Protecția numărului de identificare personală pentru o cartelă de plastic este esențială pentru securitatea întregului sistem de plată. Cardurile din plastic pot fi pierdute, furate sau forjate. În astfel de cazuri, singura contramăsură împotriva accesului neautorizat rămâne codul secret. Prin urmare, codul PIN deschis trebuie să fie cunoscut numai proprietarului legitim al cardului. Nu este niciodată stocată și nu este transmisă în cadrul sistemului de plăți electronice.
Metoda de generare a valorilor PIN-ului are un impact semnificativ asupra securității sistemului de plăți electronice. În general, numerele de identificare personale pot fi formate fie de către o bancă, fie de deținători de carduri.
Dacă PIN-ul este atribuit unei bănci, atunci una dintre cele două opțiuni este de obicei utilizată.
Cu prima versiune PIN, criptografia este generată din contul suportului cardului. Criptarea se efectuează în conformitate cu algoritmul des folosind o cheie secretă. Demnitatea: valoarea PIN nu trebuie stocată în cadrul sistemului de plăți electronice. Dezavantaj: Dacă trebuie să schimbați codul PIN, trebuie să modificați numărul contului clientului sau cheia criptografică. Dar băncile preferă numărul contului clientului să rămână fixat. Pe de altă parte, deoarece toate PIN-urile sunt calculate utilizând o tastă, o modificare a unui singur PIN în timp ce salvează contul clientului implică o modificare a tuturor numerelor de identificare personale.
Cu al doilea exemplu de realizare, banca selectează codul PIN aleatoriu, menținând în același timp această valoare ca criptogramă. Valorile PIN selectate sunt transmise proprietarilor cardurilor pe un canal protejat.
Utilizarea unui cod PIN numit de către bancă este incomod pentru clienți, chiar și cu o lungime mică. Un astfel de știft este dificil de a păstra în memorie și, prin urmare, proprietarul cardului o poate scrie undeva. Principalul lucru nu este de a înregistra PIN direct pe card sau pe un alt loc proeminent. În caz contrar, sarcina atacatorilor va fi foarte facilitată.
Pentru o mai mare comoditate, clientul folosește valoarea PIN selectată de client în sine. Această metodă de determinare a PIN permite clientului:
utilizați același cod PIN pentru scopuri diferite;
amplasat în PIN nu numai numere, ci și litere (pentru ușurința memorizării).
Clientul PIN selectat poate fi transferat banca prin scrisoare recomandată sau expediate printr-un terminal securizat al unui birou bancar, care îl criptează imediat. Dacă banca trebuie să utilizeze codul PIN selectat de client, atunci sunt aplicate după cum urmează. Fiecare cifră a clientului PIN ales este pliată de modulul 10 (cu excepția porturilor) cu numărul PIN corespunzător afișat de bancă din contul clientului. Numărul zecimal rezultat se numește "offset". Această deplasare este amintită pe harta clientului. Deoarece ieșirea PIN are un caracter aleator, PIN-ul selectat de client nu poate fi determinat de deplasarea sa.
Cerința principală de securitate este că valoarea PIN-ului trebuie memorată de către proprietarul cardului și nu trebuie stocată niciodată în formă citită. Dar oamenii sunt imperfecți și adesea uită pinul lor. Dar, pentru astfel de cazuri, sunt destinate proceduri speciale: restabiliți știftul uitat sau noua generație.
Când identificați un client prin valoarea codului PIN și harta trimisă, se utilizează două metode principale de verificare a codului PIN: non-algoritmică și algoritmică.
O metodă non-algoritmică este efectuată prin compararea directă a PIN-ului introdus de client cu valorile stocate în baza de date. De obicei, baza de date cu valori PIN este criptată de criptarea transparentă pentru a crește în siguranță, care nu complică procesul de comparație.
Metoda algoritmică de verificare a codului PIN este că știftul introdus de client este convertit în conformitate cu un algoritm specific utilizând o tastă secretă și apoi comparată cu valoarea codului PIN stocat într-o anumită formă de pe hartă. Avantajele acestei metode de verificare:
absența unei copii a PIN-ului pe computerul principal exclude divulgarea personalului băncii;
lipsa transferului PIN între un terminal ATM sau POS și computerul principal al băncii exclude interceptarea sau impunerea unor rezultate de comparație;
Simplificarea creării de software a sistemului, deoarece nu mai există o acțiune în timp real.
Soluții promițătoare. Servicii bancare pe mobil
Domeniul principal al cartelei SIM Mobil-ID + EDS este utilizarea unui telefon mobil pentru a confirma operațiunile care necesită executarea unor proceduri stricte de autentificare a datelor și a subiecților de interacțiune a informațiilor. Serviciile wirelessPKI pentru un operator celular trebuie să furnizeze un furnizor de servicii special numit furnizor de servicii de semnătură mobilă (MSSSP).
În practică, cu două canale Mobil-ID + EDS, autentificarea mobilă mobil-id pe două canale va permite nu numai identificarea proprietarului în sistemul de servicii electronice, ci și utilizarea semnăturilor electronice în timpul întregii sesiuni de comunicare sau chiar la finalizare din apelul telefonic. Proprietarul nu va mai trebui să-și amintească toate parolele și numele de utilizator. Acesta va fi capabil să abandoneze complet cărțile bancare și calculatoarele PIN. Dacă, pentru diferite servicii, utilizatorul este forțat să utilizeze diverse date de identificare (parole și nume de utilizator), atunci o astfel de cartelă SIM vă va permite să vă conectați la toate serviciile și serviciile cu un singur cod personal. Proprietarul funcțional al noului card SIM va fi capabil să facă aceleași operații electronice ca și proprietarii de carduri inteligente obișnuite, - să intre în Banca Internet, la portalurile de servicii, să semneze diverse contracte etc. În același timp, MSSP Oferă suport cu două canale pentru autentificarea strictă asupra combinațiilor multor factori, inclusiv GOST R. 34.10-2001, GOST R. 34.11-94 (Criptografie cheie deschisă), GOST 28147-89.
2.2 Siguranța comerțului electronic
Nivelul ridicat de fraudă pe internet este un factor de descurajare pentru dezvoltarea comerțului electronic. Oamenii folosesc în principal internetul ca un canal de informare pentru informațiile care vă interesează.
Clasificarea posibilelor tipuri de fraudă de comerț electronic:
Tranzacții (operațiuni de calcul non-cash) efectuate de fraudatorii utilizând detaliile corecte ale cardului (numărul cardului, termenul acțiunii sale etc.);
Obținerea datelor privind clientul prin hacking-ul bazei de date ale întreprinderilor de comercializare sau prin interceptarea mesajelor cumpărătorului care conțin datele sale personale;
Magazine de fluture (înșelătorii) care decurg, de regulă, pentru o perioadă scurtă de timp, pentru a disprea după primirea de fonduri de la cumpărători pentru servicii sau bunuri inexistente;
O creștere a costului mărfurilor în raport cu prețul oferit cumpărătorului sau repetă redactarea din contul clientului;
Magazine sau agenți comerciali concepute pentru a colecta informații despre detaliile hărților și alte date personale ale clienților.
Protocolul SSL.
SSL - Protocolul Socket Socket Socket oferă protecție date între protocoalele de servicii și protocoalele de transport (TCP / IP) utilizând criptografia modernă în conexiunile punct-la-punct. Anterior, a fost posibilă fără trucuri tehnice speciale pentru a vizualiza datele pe care clienții și serverele le-au schimbat.
Protocolul SSL este conceput pentru a rezolva sarcini tradiționale pentru a asigura protecția interacțiunii informației:
utilizatorul și serverul trebuie să se confrunte reciproc că aceștia fac schimb de informații nu cu abonații submersibili, și anume cele care sunt necesare, fără a se limita la protecția prin parolă;
după stabilirea unei legături între server și client, întregul flux de informații între ele ar trebui să fie protejat împotriva accesului neautorizat;
În cele din urmă, la schimbul de informații, părțile trebuie să fie încrezători în absența unor distorsiuni aleatorii sau intenționate atunci când este transmisă.
...Documente similare
Principiile funcționării unui sistem internațional de plată bazat pe cardurile de plată. Standardele internaționale și cerințele sistemelor de plată bazate pe cardurile de plată. Dezvoltarea unui sistem de decontare fără numerar bazat pe carduri din plastic în Republica Belarus.
cursuri, adăugate 11.02.2014
Conceptul, tipurile și evoluția monedei electronice. Avantaje și dezavantaje ale banilor electronici. Principii și oportunități specii diferite sisteme de plată. Tehnologia de lucru și principalii indicatori ai sistemului de plată electronică Yandex.Money.
teza, a fost adăugată 06.06.2015
Mecanismul de calcul prin intermediul sistemelor de plată. Banii electronici bazați pe carduri, telefoane mobile sau Internet. Tipuri de instrumente de plată. Caracteristicile formării și dezvoltării calculelor electronice. Experiența internațională în reglementarea banilor electronici.
cursuri, a fost adăugată 03/13/2015
Bani digitali ca produse de plată prezentate și abordate în formă electronică. Etapele dezvoltării sistemelor de plată din Rusia. Avantajele sistemelor electronice de plată. Principalele condiții de deținere a plăților pe Internet, asigurând siguranța acestora.
prezentare, a adăugat 12/16/2011
Etape de dezvoltare a banilor electronici. Principiile de funcționare a sistemelor de plată electronică. Analiza factorilor capabili să afecteze deciziile entităților economice cu privire la utilizarea metodelor electronice de plată în economie țările dezvoltate, in Rusia.
lucrări de curs, a fost adăugată 05/13/2011
Esența sistemelor electronice de plată, problemele reglementării lor de reglementare în Federația Rusă. Analiza aspectelor tehnologice și economice ale funcționării lor. Schema generală Plata utilizând bani electronici. Perspective pentru dezvoltarea EPS în sistemul de circulație monetară.
teza, a fost adăugată 29.10.2014
Istoria apariției sistemelor electronice de plată; Principii de la funcționare. Metode de încasare a banilor în WebMoney, Yandex.Money, Paycash. Tipuri de sisteme bancare la distanță. Utilizarea sistemelor de plată în magazinele online.
cursuri, a adăugat 11/02/2014
Istoria dezvoltării comerțului electronic și starea actuală a pieței sistemului de plată. Tehnologia sistemului de plată Index.Money, avantajele și dezavantajele sale, provocări pentru a asigura siguranța informațiilor, compararea cu companiile concurente.
lucrări de curs, a fost adăugată 06/21/2012
Facilități de plată electronică. Banii electronici bazați pe carduri inteligente. Sisteme de plăți rusești. Proprietățile principale ale sistemului Cyberplat. Plățile pe Internet Assist. Obiectivul principal al sistemului de plată instantaneu. Securitatea plăților pe Internet.
rezumat, adăugat 09/20/2010
Conceptul de bani electronici, criterii pentru evaluarea sistemelor de plăți. Cele mai comune sisteme de plată din Federația Rusă, mecanismul muncii lor. Riscurile inerente recursului banilor electronici. Un mecanism detaliat pentru activitatea sistemului de plată de transfer WebMoney.
4.4.1. Informații generale privind sistemele de plată electronică
Orice afacere se încheie cu plăți în numerar care reprezintă sistemul de organizare și plăți în numerar sau fără numerar pentru cerințele și obligațiile monetare.
În prezent, există o tendință globală de tranziție de la numerar la așezări non-numerar. În centrul oricărui sistem de decontare fără numerar se află o tehnologie de plată. Aceasta determină schema de procesare a informațiilor din sistem, relația dintre participanții săi, cerințele specifice de securitate, precum și funcționalitatea sistemului. Direcția cea mai promițătoare din această zonă este plățile utilizând carduri de plastic.
Există o serie de sisteme internaționale de plăți (American Express (Amex), Diners Club (DC), JCB), precum și multe naționale,
sisteme monovatice regionale și locale (inter-și monobank).
De exemplu, numărul deținătorului de carduri "Visa", Master-Card / Eurocard (EC / MC)
face mai mult de 600 de milioane de oameni.
Istoria cardurilor de plată.Încercările de a utiliza o varietate de cartele de carton sau metal au fost luate de la sfârșitul secolului trecut. Dar numai creșterea centralelor de umplere în timpul dezvoltării industriei auto a condus la apariția sistemelor de calcul de masă utilizând carduri. Primul hărți universale Au fost lansate de faimoasa organizații de plată American Express și Diners la începutul anilor '50 din secolul al XX-lea.
Tranzacții. Plățile fără numerar pot fi efectuate atât în \u200b\u200bdocumentar formal (transfer bancar, colectare, scrisoare de credit), cât și în forma electronică. Tranzacția de tranzacții bancare se numește tranzacție (tranzacție - un acord de tranzacționare). Tranzacția este o succesiune de mesaje generate de participantul sistemului și transmise de la participantul la participantul la participant la menținerea titularului de carduri.
Proprietățile tranzacțiilor.Tranzacția are următoarele proprietăți: indivizibilitate, izolare, fiabilitate, interacțiune între titularul cardului și entitatea economică care deservește aceste carduri.
Implică individual punerea în aplicare a tuturor operațiunilor care alcătuiesc tranzacția sau neîndeplinirea oricăruia dintre acestea.
Consistențaasigură salvarea corectitudinii informațiilor în cardurile de carduri, conturi, reziduuri.
Izolareextinde independența unei tranzacții din alte tranzacții.
Fiabilitatea tranzacției este legată de faptul că tranzacția completă poate fi recuperată după o eroare, iar operația neterminată este anularea.
Interacțiunea deținătorului cardului și a entității economice care iau aceste carduri este o relație, ca rezultat al stării contului deținător al titularului cardului.
Dificultăți de introducere a tehnologiilor de carduri din plastic în Rusia. Rusia
west Vest privind introducerea tehnologiei cardurilor de plată (comerț cu produse petroliere), dar cu un ritm mai rapid. Dezavantajul documentației necesare de reglementare și tehnică și juridică, absența baza legislativă La lucrul cu cardurile de plastic inhibă dezvoltarea acestui tip de serviciu.
Utilizarea tehnologiei cardurilor inteligente de debit presupune prezența unui anumit nivel de cultură bancară și a experienței de servicii pentru clienți, care este realizată de zeci de ani. Bănci străineDatorită multor ani de lucru cu hărți magnetice, a câștigat o vastă experiență în gestionarea directă a contului. În același timp, clienții băncii - proprietarii de cărți dobândite serioase povestiri de creditFurnizarea încrederii bancare la emiterea unui card de credit. Sistemele de plată rusești trebuie doar să fie. Acesta este motivul pentru care în Rusia în prezent, numai circuitul de portofel electronic este distribuit pe carduri inteligente.
4.4.2. Funcționarea sistemelor electronice de plată
Structura sistemului de plăți electronice
Sistemul de plăți care utilizează carduri de plastic poate avea următorul statut: internațional, rus, unic-monitar. Conținutul acestor stări ale sistemului rezultă din nume.
Funcționarea sistemelor electronice de plată consideră exemplul "scanlet" SmartPay-EMV.
Sistemul SmartPay-EMV utilizează un portofel electronic bazat pe cartela inteligentă MPCOS-EMV, care implementează:
1. Aplicarea internațională a VISA- intrare ușoară. Această aplicație: facilitează tranziția participanților la viză de pe cardurile magnetice pe carduri cu un microprocesor; Elimină funcția cardului magnetic și implementează funcții similare.
2. Cerere de plată confortabilă pentru condiții rusești cu un circuit de portofel electronic (până la patru exemplare pe o singură carte).
SmartPay-EMV poate consta din unul sau mai multe subsisteme de plată care pot funcționa independent unul de celălalt sau împreună. În sistemul de carduri combinate, emise în cadrul aceluiași subsistem de plată, sunt servite de terminalele unui alt subsistem de plată. Este posibil să se asocieze subsistemele autonome într-un singur sistem.
Participanții la sistemul de plăți SmartPay-EMV sunt: \u200b\u200bCentrul de Sistem, Emitent, Ecuil, Terminal. Schema globală de funcționare a sistemelor de plată electronice este prezentată în fig. 4.4.1.
Banca, care a încheiat un acord cu sistemul și a primit licența corespunzătoare, poate acționa ca emitent de ajutoare de plată a acestui sistem și a echivalei.
Companie |
||
titular |
Întreprinderile |
|
Prelucrare |
||
Smochin. 4.4.1. Schema generală pentru funcționarea sistemelor de plată electronică
Emitentul este o bancă care face ca eliberarea cardurilor de plată să plătească de alte bănci participante, iar deservirea cardurilor deținătorilor de carduri. Emitentul efectuează următoarele funcții în sistemul de plăți:
- personalizarea cardurilor (crearea de aplicații de plată pe carduri);
Menținerea titularilor de carduri de cont;
- gestionarea cheilor de autentificare a cardurilor;
- gestionarea semnăturilor cheie ale tranzacțiilor;
- gestionarea cheilor de creditare;
Prelucrarea cererilor on-line;
- colectarea și contabilizarea tranzacțiilor;
- pregătirea documentelor pentru sistem bancar.
Ecuilarea este o bancă care servește organizațiilor care fac bani și încasarea unei hărți a acestui sistem, și anume:
- oferă suport informațional al terminalelor de plată legate de echivalent;
- pregătirea documentelor pentru așezările reciproce între bănci.
Funcțiile eficienței sunt după cum urmează:
- serializarea terminalelor de plată (atribuirea unui terminal numeric unic, precum și stabilirea valorii inițiale a contorului de tranzacții terminale);
- transferați la terminalele tuturor tabelelor și listelor utilizate în sistemul de plăți, precum și deschideți cheile cheie de autentificare;
- recepționarea tranzacțiilor din terminalele de plată (tranzacții obligatorii la terminalul de plată serializat);
- verificarea integrității și fiabilității livrării tranzacțiilor de la terminalele de plată;
- tranzacție tuturor emitenților sistemului de plată:
Prelucrarea cererilor on-line din terminale (stabilirea unei conexiuni directe a terminalului de plată cu emitentul);
- colectarea și contabilizarea tranzacțiilor;
- verificarea corectitudinii tranzacțiilor (semnături de tranzacții);
Pregătirea datelor pentru așezările reciproce ale participanților la sistemul de plată și furnizarea sistemului bancar bancar.
Sistemul de sistem (prelucrare) oferă o gestionare centralizată și distribuție a cheilor de autentificare cheie criptografică. Centrul semnelor sistemului de sistem deschise (publice) emitent și trimite accesul la informațiile cheie externe necesare pentru autentificarea cardurilor terminalelor de sistem.
În cazul general, terminalul (eng. Terminal este sfârșitul legat de sfârșit) - un dispozitiv de calculator extern destinat informațiilor I / O, schimbului de date prin canale de comunicare. Terminalul de plată -legătura inferioară a sistemului de plată, sursa fluxului de tranzacții care circulă în sistem.
Scopul principal al terminalului este de a accepta plăți pe carduri, emiterea salariilor etc. Terminalul efectuează, de asemenea, următoarele funcții:
- card Leat;
- carte de creditare;
- emiterea certificatului de fonduri pe hartă;
- primirea de la eficiența informațiilor necesare pentru a face un card de debit sau de creditare, precum și transferul cererilor de furnizare a acestor informații atunci cândîmprumuturi on-line;
- tranzacțiile tranzacțiilor la Ecuator.
Procedura de plată
Sunt posibile două opțiuni pentru efectuarea tranzacțiilor de plată:
- plata cu emiterea unui control special;
- plata fără a emite un cec.
Plata cu emiterea unui control special se efectuează o tehnologie depășită. În acest caz:
1. Casierul companiei (vânzătorul) trebuie să se asigure că harta este autentificată (vezi mai jos).
2. Operațiile care utilizează carduri sugerează documentele pe hârtie (verificare specială -slip) și / sau în formă electronică (fișier lot din jurnalul electronic al terminalului sau ATM), precum și alte documente (primire ATM etc.).
Când plătiți pe un cursor cu o mașină de copiat - Imprinterul este introdus:
1) detalii despre hărțile clienților; 2) Suma pentru care a fost efectuată sau a fost furnizată achiziția.
Terminalul imprimă trei cazuri de subțire, pe care este semnat clientul (pentru client, bancă și întreprinderea de tranzacționare). Cu tehnologia manuală de lucru, trei copii ale SLIP face vânzătorul, cardul "rulant" printr-un dispozitiv special. În acest caz, informațiile aplicate de metoda de relief sunt citite de pe suprafața cardului.
O copie a alunecării rămâne în întreprindere, al doilea este transmis clientului, al treilea este livrat către banca Ecuilare și servește drept bază pentru compensarea sumei de plată din contul Clientului.
Slăbiciunile decorate în emiterea de numerar, la comerțul (serviciile) sau la primirea ATM trebuie să conțină detalii a căror listă este dată în tabel. 4.4.1.
Tabelul 4.4.1.
Alunecare detalii
Recuzită |
Punct de eliberare |
Companie |
ATM |
|
bani gheata |
comerț (servicii) |
|||
Identificatorul elementului de numerar / |
||||
intreprinderi / ATM. |
||||
Data tranzacției |
||||
Cantitatea de funcționare |
||||
Moneda de operare |
||||
Detalii privind cardul bancar în conformitate cu regulile |
||||
securitate |
||||
Semnătura titularului cardului |
||||
Cansira Semnătura |
3. Uneori, regulile de calcul al sistemului nu prevăd procedura de autorizare. În acest caz, obligațiile emitentului cardului înainte de dobânditorul executării documentelor privind operațiunile care utilizează carduri bancare.
Pentru a asigura funcționarea, sistemul de plăți recomandă limitele inferioare ale sumelor pentru diferite regiuni și tipuri de afaceri, conform căreia este posibilă calcularea fără autorizație.
Dacă suma limită este depășită sau în caz de îndoială cu privire la identitatea clientului, procesul de autorizare este efectuat. Fără oprirea la aspectele tehnice ale procedurii, indicăm că atunci când autorizați este de fapt instalat:
- starea contului clientului;
- aparținând cardului client;
- solvabilitate în cantitatea de cantitate a tranzacției. Autorizarea înseamnă că emitentul cardului:
- permite funcționarea pe card;
- confirmă obligațiile sale de a executa documentele întocmite prin utilizarea cardului.
- cu ajutorul unui terminal special.
Plata fără a emite un cec.În ultimii ani, au apărut terminalele POS care funcționează fără papuci. (POS - Point of Service - articol de primire a cardului).
La întreprinderile comerciale (servicii) echipate cu un terminal electronic, este întocmit un document în formă electronică.
Terminalul electronic este un dispozitiv hardware și software conceput pentru a efectua operații folosind carduri. Revista electronică este un set de documente în formă electronică compilate folosind carduri. Documentele E-Journal sunt baza pentru desfășurarea conturilor privind conturile deschise în instituțiile de credit.
ÎN În funcție de scopul terminalului, proprietarul cardului poate: - să plătească pentru cumpărare(Terminalul POS);
Obțineți numerar (punct de primire de numerar, schimb, bancomat); - Completați conținutul portofelor (element de reaprovizionare).
ÎN orice caz, conținutul uneia dintre portofelele de carduri scade la cantitatea de cumpărare (creșterea cu cantitatea de venit), iar terminalul formează tranzacția corespunzătoare (înregistrați acest lucru"Unde-când-cum" operate cu o carte).
În același timp, tranzacțiile pot fi efectuate în valutele locale, dar atunci când au rămas echilibrul, sistemul își recalculează moneda unificată. (De regulă, Dolari americani) Conform tabelului Cross-Cursuri publicate zilnic pe baza informațiilor Reuters.
Toate operațiunile de scriere a portofelului sunt efectuate în modul offline, iar portofelele de creditare pot fi în modul de comunicare operațională cu emitentul.
Operațiuni pe terminale
1. Proprietarul cardului își plasează comerțul cu terminalele care servesc cărțile emitentului.
2. Detaliile cardului sunt citite pe încorporarea înPOS-TERMINAL Cititor.
3. Din tastatură este introdusă cantitatea tranzacției, iar terminalul prin intermediul modemului încorporat este denumit autorizație în sistemul de plăți.
La vânzarea de numerar în loc de terminale POS, poate fi utilizat un ATM. Din punct de vedere structural, se face sub forma unui seif automatizat cu un terminal POS încorporat. Pentru a face o tranzacție, clientul este obligat să utilizeze codul PIN.
Codul PIN (numărul de identificare personală) este o combinație de numere care servește ca operațiuni de autorizare a parolei.
Aceasta utilizează capabilități tehnice. centrul de procesareale căror servicii sunt furnizate de Bancă.
Lucrul cu o cartelă inteligentă este posibilă în modurile on-line și off-line. În ultimul caz, în timpul tranzacțiilor de plată, nu există nicio legătură între bancă și terminal. Acest lucru se aplică atât terminalelor de plată, cât și la ATM.
Tranzacțiile financiare acumulate în terminal (ATM) sunt transmise periodic de modem sau utilizând un curier pe o dischetă.
Indiferent de modul (on-line / off-line) al plății, terminalul înregistrează tranzacția care indică numărul cardului (cont de proprietar) și valoarea plății. Selectați modul (on-line / off-line) "face" cartela inteligentă în sine, care
magazine și analizează parametrii integrați ai pragului de plată (depășirea sumei de plată a valorii fixe, depășind numărul total de plăți în modul de oprire etc.), stabilit de Banca Emitentului.
Procesarea tranzacției.La închiderea zilei operaționale, participanții la sistem efectuează următoarele operații:
1. Compania (vânzătorul) este raportată copiei acumulatorului din panglica de numerar cu eșantionul de semnătură al clientului șifișiere batch care generează terminale.
2. Awirer:
- "Invită" terminalele (devine pentru ziua tranzacției) a birourilor, a ATM-urilor, a terminalelor de poliție a traficului și colectează dopuri tratate de comercianți;
- după verificare, pregătește date pentru așezările reciproce între participanții la sistemul de plăți și trimite lista de tranzacții adoptate de cardurile lor către sistemul de plăți către emitenți.
3. Sistemul verifică această listă cu o listă de interogări de autorizare și trimite un sistem către partea bancară pentru așezările reciproce între bănci și sistem.
4. Emitentul verifică corectitudinea fiecărei tranzacții primite, face modificările necesare în baza de date a subaccordului de umbră și înregistrează tranzacția la arhivă. După procesarea tuturor tranzacțiilor, Emitentul generează un raport pentru sistemul bancar și actualizează listele negre pentru acuratorie.
Tehnologia așezărilor reciproce ale băncilor membre ale băncilor.
Pentru așezările reciproce, fiecare participant bancar are contul de compensareÎn banca autorizată a acestui sistem de plată, care se deschide cu un echilibru zero și legat de prăjiturile acestei bănci.
Într-o anumită oră de facturare, sistemul conduce contabilizarea tuturor tranzacțiilor în ultima zi și redistribuie pe listele plăților primite și de ieșire pentru fiecare participant.
După aceasta, contul zero al fiecărei bănci este debitat sau creditat la diferența dintre plățile primite și de ieșire, iar sistemul începe din nou acumularea de tranzacții. Până la următoarea oră de facturare, băncile trebuie să-și aducă conturile de compensare la un echilibru zero, rezolvându-le cu corsetele lor.
Soldul contului de compensare este verificat cu o listă de plăți de debit și de credit furnizate de sistemul fiecărei bănci participante. După aceea, banca produce așezări reciproce cu clienții.
În dezacord, proprietarul cardului cu numerar la livrare, Emitentul poate iniția o plată de returnare către Equiler (așa-numita copierie). Astfel de plăți apar prin procedura convenită prin sistemul de plăți. Pentru aceasta, pot fi utilizate documentele de plată originale cu semnătura cartierului.
Salutări toți cititorii dvs. regulați ai investitorilor și oaspeții mei de blog! Acest articol deschide titlul "banii electronici", și pentru a începe, vă propun să vă familiarizați cu conceptul de bani electronici și să aflați ce este sistemele de plată electronică (EPS).
Îți sfătuiesc cu tărie să explorez acest articol, pentru că pentru noi, ca investitori, acest subiect este, de fapt, baza, pentru investițiile pe Internet sunt legate inextricabil cu banii electronici.
În articolul de astăzi vom discuta problemele:
Cei mai mulți dintre noi au folosit sisteme de plată electronice de lungă durată atunci când plătesc pentru diverse achiziții și servicii pe Internet. EPS se aplică, de asemenea, pentru a transfera fonduri prietenilor lor, rude din întreaga lume.
Plata prin banii electronici acest moment intră în primele trei dintre cele mai "preferate" metode de plată pentru plata fără cash Persoane cu vârsta cuprinsă între 12 și 55 de ani.
Deci, pentru ceea ce aveți nevoie de bani electronici:
- În primul rând, majoritatea dintre noi folosesc bani electronici atunci când plătesc pentru diverse bunuri și servicii pe Internet;
- În al doilea rând, le folosim, de asemenea, pentru a transfera fonduri prietenilor, rudelor etc. din întreaga lume;
- Și, bineînțeles, suntem investitori online, banii electronici sunt interesați ca un instrument de completare și retragere a fondurilor în investiții online.
Bani electronici - ceea ce este când a apărut
Banii electronici este moneda pe care o folosim cu dvs. la plata sau investiții pe Internet. Cu aceste unități virtuale și calcule sunt efectuate - de regulă, în timp real.
Acest tip de bani devine din ce în ce mai popular, deoarece face posibilă calcularea calculelor între oameni nu numai în diferite orașe, ci și țări din întreaga lume.
De fapt, Ed poate fi echivalat cu bani reali, care sunt stocate pe cardurile sau conturile noastre din plastic.
Banii electronici pot fi complet liberi pentru schimbul pentru valută reală (de exemplu, puteți face schimb de dolari de la portofelul de bani perfect și să aducă cardul de plastic ruble sau de dolar la cursul curent).
Apropo, am scris recent o comparație detaliată a cardurilor din plastic bancare, cu care puteți trage în mod liber dolari în ATM-uri din întreaga lume: vă puteți familiariza cu această recenzie
În plus, aș dori să vă acord: să nu confundați banii și fondurile electronice pe cartela dvs. de plastic sau pe un cont bancar - acestea sunt concepte diferite.
Sisteme de plată - o scurtă excursie în istoria banilor electronici
În general, sistemele de plată și banii electronici au apărut pentru prima dată în anii '70 din secolul al XX-lea și o lungă perioadă de timp pentru cifra de afaceri a acestor bani a fost foarte limitată. În zilele noastre, gama de utilizare a devenit mult mai mult.
În prezent, de exemplu, lipsa de plată a banilor electronici pe site-ul magazinului online este deja percepută ca un ton rău: cu ajutorul unităților electronice, putem achiziționa în siguranță un bilet pentru orice fel de transport, refaceți Soldul mobilului, plătiți pentru locuințe și, desigur, investiți fonduri pentru a primi venit pasiv!
Deci, să rezumăm:
Bani electronici -este rapid, fiabil și convenabil pentru implementarea operațiunilor financiare online, pentru investiții, conservarea anonimatului. Modern piata financiara Din ce în ce mai multe apeluri la condițiile atractive ale sistemelor de internet.
Sisteme electronice de plată - Principii de lucru
EPS sunt companii injectate în utilizarea propriilor bani electronici și le pot investi în dezvoltarea tehnologiilor inovatoare. Pe Internet există câteva exemple de mari companii care și-au creat propriile EPS, de exemplu - Yandex.Money.
Ed al unui sistem poate fi schimbat pentru moneda altor sisteme de plată la o anumită rată cu o anumită comisie de transfer.
Da, cu siguranță - toate EPS, care sunt înregistrate într-o anumită țară, sunt obligați să respecte normele de legislație. Cu toate acestea, tranzacțiile financiare de pe Internet sunt extrem de dificil de urmărit, astfel încât actele legislative nu sunt încă reglementate strict.
Mai mult, multe EPS sunt înregistrate oficial la offshore și, prin urmare, ele nu intră sub incidența altor țări, ceea ce le oferă anumite avantaje pentru utilizarea lor.
Ce face ca EPS să câștige
Câștigurile unor astfel de sisteme sunt construite pe comisioanele percepute pentru efectuarea de tranzacții, operațiuni de schimb și alte relații comerciale dintre clienți. Cu alte cuvinte, EPS sunt aceleași bănci, numai pe Internet.
Avantajele utilizării sistemelor electronice de bani și de plată electronică
- Lucrul la anonimat - capacitatea de a efectua plăți și transferuri fără a specifica datele personale;
- Eficiența tranzacțiilor pentru transferul de bani, servicii de plată și achiziționarea de bunuri;
- Reduce comision pentru plată: În plus, multe APSS nu percep dobânzi la plată, cum ar fi sistemul AdvCash;
- Procedura maximă simplificată pentru crearea unui cont electronic;
- Nivel ridicat de protecție în timpul operațiunilor;
- Abilitatea de a transfera fonduri în contul bancar și pe cardurile de plastic, precum și reaprovizionarea instantanee a portofelor.
Tipuri de eps
Așa cum am menționat deja mai devreme, toate epsurile își produce propriile unități monetare. Unele dintre ele sunt recunoscute la nivel mondial, iar partea funcționează numai în mai multe țări.
De aceea, înainte de a alege un sistem, trebuie să decideți în mod clar ce trebuie să fie utilizat. Desigur, nimeni nu vă limitează cu un singur sistem: portofelele mele sunt personale deschise în majoritatea sistemelor de plăți și le folosesc în mod activ.
Să trecem pe scurt prin cele mai populare sisteme (le-am plasat în ordinea prioritară):
Bani perfecti..
Liderul fără îndoială al acestei revizuiri. Eu personal îl folosesc pentru a participa la multe proiecte de investiții.
Baza fondatorului acestui sistem este 2007. Banii perfecți sunt adesea utilizați pentru tranzacții financiare atât persoane fizice, cât și juridice. Această plată este acceptată în 99% din proiectele de investiții, ceea ce îl face foarte popular în mediul de investiții.
Perfect Money Finance Corp a primit o licență în offshore (Panama), deci este aproape imposibil să o influențezi pe ea. Prezentare mai detaliată și cum să începeți un portofel în acest sistem stabilit pe blogul meu pe acest lucru >>>
AdvCash..
Cel de-al doilea cel mai popular eps personal pentru mine.Sistemul este relativ tânăr, iar dezvoltarea activă a început numai în 2014.
Inițial, multe proiecte de investiții nu au folosit-o ca o oportunitate de investiții de fonduri, dar din ce în ce mai des întâlnesc posibilitatea de a investi exact prin acest agregator de plată.
Mai mult, Serviciul AdvCash se dezvoltă constant și, în curând, este planificat să emită un program special pentru iOS și Android. Plusul imens al acestui sistem este posibilitatea de a emite un card MasterCard Bank, cu care puteți plăti pentru achiziții și eliminați bani în numerar în mai mult de 200 de țări din întreaga lume, inclusiv țările CSI.
Potrivit acestui sistem, am scris și un articol detaliat, vă recomand să familiarizați.
Beneficiar.
De asemenea, foarte popular cu investitorii online.Acest serviciu de plată a început să lucreze încă din 2012 și a câștigat rapid popularitatea pe Internet printre companiile de brokeraj și magazinele electronice.
Compania a început expansiunea activă a rețelei, inclusiv în Statele Unite și Europa, și, ca rezultat, numărul de utilizatori este deja mai mare de 15 milioane.
Plusul acestui sistem este absența identificării obligatorii, disponibilitatea propriilor puncte de schimb, posibilitatea de a-și emite propriul card bancar, similar cu AdvCash.
Dar vreau să menționez că Comisia din Peyer este mai puțin oameni decât în \u200b\u200bAdvCash. Vă puteți familiariza cu avantajele și dezavantajele acestui sistem în revizuirea acestui sistem. >>>
Okpay.
De asemenea, EPS populare, care este în cerere în rândul investitorilor și este recunoscută de numeroase proiecte de investiții. Ea a fost dată în 2009 (sistemul a fost înregistrat în Insulele Virgine Britanice). Okpay este de asemenea utilizat în calculele persoanelor fizice și juridice și este recunoscută în mai mult de 200 de țări din lume.
Sistemul este ușor de utilizat, în plus, a fost primul sistem printre portofele offshore, care a oferit clienților săi o emisiune de card bancar. Personal, am folosit-o în mod activ mai devreme, în ciuda creșterii comisiei, dar de mult timp a fost singura alternativă la eliminarea dolarilor într-un ATM.
Dar cu AdvCash AdvoCash, am început să folosesc acest sistem mai puțin activ, deși investită periodic prin aceasta. Potrivit lui Okpay, am fost, de asemenea, scris o imagine de ansamblu, recomand să familiarizeze >>>
Paypal.
Funcționează din martie 2000 și intră în structura eBay, prin care sunt achiziționate mărfurile (cumpărături on-line, persoane fizice). Sistemul PayPal este recunoscut în majoritatea țărilor din lume, cu toate acestea, în unele dintre ele - cu restricții. Mai mult de 140 de milioane de utilizatori utilizează acest sistem, poate efectua operațiuni cu 26 de valute.
În țările CSI, acest EPS nu este foarte comun, dar dezvoltarea continuă: Din 2013, a fost posibilă aducerea rublelor la conturi bancare și cărți, deși cu o înaltă comisie.
Sunt înregistrat în acest sistem, dar îl folosesc exclusiv pentru cumpărături pe eBay. Dacă intenționați să investiți în rețea, acest sistem nu este potrivit pentru acest lucru, în principiu, astfel încât să nu puteți pierde timpul pentru înregistrare.
WebMoney (WebMoney).
Acest EPS ocupă o poziție de lider atât în \u200b\u200bFederația Rusă, cât și în CSI. Din punct de vedere juridic, transferul WebMoney nu este un sistem de plăți, deoarece ED nu se eliberează. Cu toate acestea, nu schimbă esența - această plată este utilizată în mod activ de către utilizatori, numărul cărora este mai mare de 25 de milioane. WebMoney a fost fondată chiar mai devreme decât PayPal - în 1998.
Unele proiecte de investiții conectează acest sistem la primirea plăților, totuși merită remarcat faptul că, în cazul plângerilor privind funcționarea fără scrupule, sistemul răspunde prompt și blochează portofelul utilizatorului. Aceștia sunt concurenții pentru a bloca plățile din proiectele de investiții, ceea ce duce la o comentarii panică și negative (proiectul nu plătește etc.) și închiderea timpurie a proiectului de investiții.
Eu o folosesc extrem de rar și numai prin nevoia acută: Eu personal anunță un procent ridicat al Comisiei pentru tranzacții, precum și procentaje de jaf atunci când se retrage.
Bani yandex.
Cel de-al doilea cel mai popular EPS se află în cadrul Federației Ruse. Sistemul a fost lansat în 2002 și intră în structura lui Yandex. Tranzacțiile sunt efectuate în echivalentul rublelor. Utilizate în cea mai mare parte în Federația Rusă.
Sistemul a fost creat în colaborare cu un partener de parteneriat străin: ca urmare a acestei cooperări, au apărut "LLC Yandex Money".
În acest sistem, am și un portofel, dar încerc să o folosesc la minimum. Motivele sunt aceleași cu WebMoney: comisiile de jefuire pentru transferul și retragerea fondurilor. Sunt extrem de rar întâlnesc acest sistem și în proiecte de investiții, aparent din același motiv ca și situația cu WebMoney - blocuri de blocare.
Există posibilitatea de a comanda un card bancar, dar recenziile de pe Internet despre utilizarea sa sunt destul de contradictorii. Nu am comandat opinia mea, așa că nu am nici o șansă să-mi exprim opinia cu privire la utilizarea acestui card. Utilizați acest sistem sau nu - pentru a vă rezolva personal.
Qiwi..
Un alt EPS popular, începutul căruia a fost dat în 2007. Funcționează pe teritoriul următoarelor țări: Rusia, Belarus, Moldova, Kazahstan, America și o serie de alte țări.
Plusul acestui sistem este un număr mare de arme de mașini prin care puteți completa echilibrul și traduce fondurile.
Am un portofel în acest sistem, dar acum câțiva ani am blocat retragerea fondurilor. Nu am auzit niciodată o explicație clară din partea sprijinului, iar blocarea a fost în cele din urmă eliminată, dar a rămas precipitatul neplăcut. Un alt minus este procente ridicate atunci când se retrage din acest portofel.
In cele din urma
Înainte de a vă înregistra într-un anumit sistem, pentru început, decideți în ce scop intenționați să îl utilizați. Dacă obiectivul dvs. este -, Vă recomandăm bani perfecți, advCash, beneficiar și okpay: După înregistrare, va trebui să completați portofelul cupuncte de schimb (Bestchange.), apoi treceți la investiții pe Internet.
La înregistrarea cu EPS, vă recomandăm cu tărie specificarea datelor mele reale, ca:
- În primul rând, în majoritatea sistemelor pe care tocmai le puteți retrage banii fără ea;
- În al doilea rând, va fi dovada că portofelul aparține - dacă atacatorii vor răpi parola și vor hack portofelul.
Sper că am reușit să transmit informațiile despre utilizarea sistemelor electronice de plată și cum să o folosim în detaliu.
De asemenea, aveți posibilitatea de a ști unde am pus banii: proiectele de investiții sunt prezentate în portofoliul meu pe legăturile de mai jos:
În prezent, progresul a trecut departe. Calculele s-au întâmplat cu mult timp nu numai în numerar, ci și pe card, precum și online prin sisteme electronice de plată. Lista acestor servicii este actualizată periodic.
În prezent, investițiile online și plățile care nu pot face fără bani electronici sunt dezvoltați. În timpul originii (începutul anilor '90) a devenit clar că produsele financiare tradiționale nu sunt adecvate pentru calcule electronice. Acesta este modul în care au apărut sistemele actuale de plată online. Lista și caracteristicile fiecăruia sunt prezentate mai jos.
Principiul de funcționare
Există astfel de sisteme în moduri diferite. Practic, fondatorii unor astfel de servicii își creează propria monedă electronică. Ei le numesc originali, ca să folosească "bani" în titlu ilegal. Cu toate acestea, este important să înțelegem că acești termeni frumoși vorbesc despre absența oricăror garanții financiare și de asigurare a depozitelor.
Toate la conștiința fondatorilor care își prețuiesc reputația. De fapt, participanții sunt înregistrați și se desfășoară tranzacții. Fiecare deponent are zonă personală și în care suma de bani este înregistrată în contul său.
Serviciile separate chiar au propriile birouri de schimb pentru emiterea de numerar.
Avantaje și dezavantaje
Sisteme de plăți electronice Lista de beneficii este considerabilă.
- Tranzacții instantanee (transfer de fonduri, plata pentru cumpărături online, conversie).
- Comisioane mici (datorită concurenței ridicate).
- Anonimatul (mare plus pentru cei care lucrează în mod semic).
- Fondurile pot fi transferate în orice conturi bancare.
- O mai mare siguranță (decât în \u200b\u200bcalculele de numerar).
- Foarte convenabil pentru primirea angajaților de la distanță salarială.
- Abilitatea de a plăti locuințe locuințe și servicii comunale, telefon, internet.
Sisteme de plăți Lista dezavantajelor au de asemenea.
- Principalul dezavantaj este că conturile nu sunt pe deplin legale.
- Nu toate achizițiile pot fi plătite prin banii electronici.
- Serviciul de conversie a fondurilor la numerar este scump.
- Datorită lipsei de control de către legislație, este adesea posibil să se confrunte cu fraude (în găzduire gratuită, astfel de site-uri sunt create în 5 minute, deci ar trebui să verificați serviciul de autenticitate).
Pentru a verifica EPS la autenticitate, este suficient să știți dacă structurile financiare mari sunt colaborate cu acest serviciu (Sberbank din Rusia, Alfa-Bank).
Lista sistemelor de plată în Rusia
Principalele servicii care operează pe teritoriul Federației Ruse:
- "Yandex, banii" este unul dintre cele mai populare din Rusia. Cu aceasta, puteți exercita multe plăți. În special, plata pentru jocuri plătite și alte servicii de internet, utilități, telefon, cumpărături în magazine online. De asemenea, utilizează transferuri de bani.
- Sistemul de plăți al arsenalului de plată al marginii litorale a țării. Acesta este un alt serviciu fiabil pentru a transfera fonduri și pentru a efectua plăți. Serviciul nu acumulează comisii ascunse.
- Lumea (NSPK) este un sistem de plăți rusești, fondat de banca centrală. Sistemul garantează siguranța și absența întreruperilor în muncă în cadrul diferitelor tranzacții financiare din Rusia.
Există, de asemenea, alte sisteme de plată rusești și internaționale, a cărei listă este prezentată mai jos:
- WebMoney este cel mai popular serviciu internațional. Cu valute diferite există un garant separat. Utilizatorii au număr unic. WMID să folosească contul personal.
- PayPal este un alt sistem global. Caracteristica ei: toate calculele sunt făcute în bani reali.
- Qiwi (kiwi) este un lider global în rândul sistemelor de plată instantanee.
